第一篇：如何將強銀?；A管理建設

如何將強銀?；A管理建設：

一、內部建設

1.建立一個完善的銀保內勤編制，招收有經驗的內勤服務人員，組成一支優秀的后勤團隊，為日后的日常外勤業務人員起到一個有力的支持。

2.公司務必向社會招聘一些能人義士（建議最好有同業經驗的，資深的保險營銷人員），設立一個培訓崗，為新入司的員工做好一個新人的入司培訓，以及產品詳細地剖析。另外，培訓崗位的職責還可以教授業務人員一些銷售的方法，以及分享其好的銷售經驗。培訓崗的工作職責簡單明了地說也就是輔導業務人員有效地進行展業工作。

3.設立一個監督崗。監督崗的職責就是監督好保險從業人員更自覺得進行從業活動，并加以考核每天的考勤制度。

4.建立一套完善的業務人員考克制度（客戶經理考核期為期3個月，部經理考核期6個月，區域經理考核期為12個月）

5.每周至少2次晨會，一次小夕會，一次大夕會，對于晨會可以制定一套固定模式的晨會內容（業務播報，領導期許，經驗分享，及周計劃闡述）夕會內容大致可以有以下內容：業績匯總及播報，經驗分享，培訓園地等。

6.定時得組織業務人員參加公司的產品培訓，加強業務人員銷售話術，提升業務人員的銷售能力

二、外勤建設

1.完善業務人員編制框架，即相應的區域經理----營業部經理---客戶經理（根據資歷不同劃分客戶經理等級），其他分公司客戶經理一般都是9級到12級，分別有以下幾檔，見習客戶經理1檔，客戶經理2檔3級，中級客戶經理3擋3級，高級客戶經理3檔3級以及資深客戶經理4檔3級

2.招聘業務人員，其要求有以下幾點：（僅供參考）

（1）大專畢業

（2）有從業經驗至少1年以上

（3）有銷售經驗人員也可

（4）工作經驗3年以上的3..迅速擴充業務人數，招聘業務人員至少6人，一位營業部經理，一位區域經理，一個團隊人數底線為6人。

4.不定期得組織業務人員參加公司培訓，內容可包括，銷售產品的經驗分享，對業務人員的銷售話術進行通關。

5.不定期公司組織業務人員進行品質管理宣導，防止業務人員銷售誤導及一些違規操作。

2011年10月13日分公司

第二篇：銀保部日常管理

銀保渠道、業務、日常管理

由于前期諸多因素導致天津銀保于6月才能正式進入銀行渠道作業，因此天津銀保面臨著時間緊、任務重的嚴峻形勢。針對此種情況，銀保部全體內外勤就必須要和時間賽跑，堅決要發揚和執行“5+2”“白+黑”的工作態度和敬業精神，務必從大局出發，各司其責，高效、順暢的推動銀保各項業務工作，由此銀保日常管理工作就必須嚴謹、扎實。相關工作主要有以下幾個方面：

一、建立銀保工作模型、建立推動、公關小組，保證日常工作正常開展：

渠道推動小組：

李哲峰總

李波

張玉倩 隊伍建設小組：

李哲峰總

王利群

何超

許晨晨

二、建立、完善引爆外勤隊伍招聘、錄用管理制度。細化、完善人員錄用規則，嚴格錄用流程，嚴格把控外勤人員質量，提高外勤人員選材標準。目前制定管理辦法有：“基本法”；“同業人員引進管理辦法”；“客戶經理招聘、錄用暫行辦法”。

三、建立銀保分項文化，建立“狼”性文化，保證外勤隊伍能夠做到“召之即來、來之能戰、戰之必勝”

四、定位準確，目標清晰。對在天津市的市場定位、對在華夏系統的定位一定要清晰和清楚。正式作業半年之內可否超寧波、深圳？

五、合理核算客戶經理人力需求，人力成本，銷售成本。

六、完善獎懲制度制定和落實，對于公司、部門制定和宣導的各項政策、制度必須嚴格執行。一視同仁，公平、公正、公開考核。

七、完備客戶經理日常作業管理及展業工作，及時下發客戶經理客戶日志等行銷輔助品。

八、完善、強化早、夕會經營質量。（部門早、夕會時間、差勤管理落實、二次夕會經營督導…….）

第三篇：銀保客戶經理日常管理規定

渠道客戶經理日常管理暫行規定

為加強對渠道銷售隊伍的管理，經研究，制定如下管理規定：

一、渠道客戶經理行為準則

（一）嚴格遵守公司的各項規章制度，維護公司的品牌形象，誠信、規范經營。杜絕銷售誤導行為，如發生渠道方、客戶投訴客戶經理銷售誤導行為，經查實后給予嚴厲處罰，情況嚴重者作開除處理。

（二）做好渠道方、客戶的日常維護工作，嚴守公司機密，自覺維護公司利益，任何場合都能展示自身良好的形象，不參與任何違法違規的活動。

（三）積極參加公司組織的各項會議和活動，如有特殊情況需要事先經領導同意否則計缺席一次，同時貢獻員工基金50元。

二、日?；顒庸芾?/p>

（一）客戶經理工作需盡職盡責，合理安排每日的工作時段和工作路線。渠道部主管負責對所轄客戶經理的日?；顒忧闆r進行指導、監督和管理。并負責對客戶經理的日?；顒舆M行抽查、通報、考核等。

（二）《客戶經理活動日志》是客戶經理日?；顒拥闹饕芾砉ぞ?。客戶經理須提前做好次日的工作路線安排，開完早會及時填寫工作日志。沒有按時填寫或沒有填寫者，晚夕會或第二天早會站立整個早夕會?？蛻艚浝響_保工作時間安排與工作手冊填寫基本一致。如臨時有變動，須及時通知渠道不主管。渠道部主管負責對客戶經理的活動情況進行抽查，如發現活動與計劃不一致且沒有及時通知渠道部主管，每次貢獻員工基金200元。

（三）客戶經理應保持正常的工作時間，杜絕無故缺勤、曠工等，如遇緊急事務、疾病等特殊情況，可以向相關領導請假。申請病假的需要提供相關的病假證明（如病歷、醫院開據的假條等）。除緊急情況外，需要提供的書面假條進行審批。具體的審批權限如下：

1.請假時間在0.5天以上（含）到1天的向渠道部主管請假。

2.請假1天以上（含）的，提前1天經總經理同意后，方可請假。

三、各項會議經營

（一）會議包括制式會議（早會、夕會）以及不定期會議（部門會議、經營分析會等）。

（二）早會每周一至周五早晨9：00分開始；每周一、三、五下午5：30為正常夕會時間。

1.早會由客戶經理主持，內容包括業務通報、工作通知、方案追蹤、經驗分享及各自才能展示等。

2.每周二、四不出業績員工5：30分準時回公司參加由渠道主管組織的特別訓練班。

（三）全體人員必須在規定時間準時參加早、夕會，無故不得缺勤。如遇特殊情況（例如培訓和渠道公關）需要請假的需提前一天報告部門經理批準。未經部門經理批準而缺勤者，每次貢獻員工基金20元。每月早夕會請假次數不得超過三次。

（四）會議開始時，全體人員必須將手機關至振動檔，不得影響他人。在開會時間電話響或是離開座位接聽電話者，每次貢獻員工基金10元。

四、著裝要求

周一至周四，在公司必須著正裝，皮鞋；如未穿符合要求的服裝在公司出現一次，請該客戶經理站立參加早夕會一天，若再次發現該客戶經理未穿符合要求的服裝，請該客戶經理樂捐200元。每周循環。

第四篇：銀保渠道管理處長崗位職責

1.負責公司銀保渠道的開拓、管理和維護。

2.協調公司銀保產品的研發，推動公司銀保產品的銷售。

3.實現公司銀保渠道業務的發展目標。

4.負責銀保渠道的客戶關系管理。

第五篇：銀保講話

今天，我們銀行、保險業歡聚一堂，共商銀保規范發展、合作共贏大計。今天的主要任務是總結前期銀保市場規范工作，深入分析當前面臨的形勢及存在的問題，進一步統一思想，提高認識，研究部署下一步工作，努力實現銀保雙方合作共贏。

剛才，兩家銀行和兩家保險公司的代表作了交流發言。工行在銀保業務風險管控方面的經驗和做法值得大家借鑒。郵儲銀行介紹了郵政儲蓄系統銀保業務的發展情況，已累計代理保險業務107億元，其70%的業務在縣以下。從某種意義來說，銀行彌補了保險公司分支機構的不足，為推動保險業發展作出了很大的貢獻。銀監局有關領導提出的幾點要求對今后加強銀保合作、健康發展非常重要。借此機會，對江西銀監局、江西銀行業多年促進江西保險業發展、為滿足廣大老百姓的保險需求提供便利服務表示衷心感謝！

下面，我講三點意見供大家參考。

一、江西銀保市場規范工作基本情況

今年以來，江西銀保市場規范工作按照“多管齊下、綜合治理、上下聯動、齊抓共管”的思路，在有關各方的共同努力下，取得了明顯的成效，得到了中國保監會和省政府分管領導的高度肯定。

大力規范銀保市場秩序既是銀行、保險監管部門的要求，也是江西壽險市場發展的迫切需要。XX年保監會和銀監會專門就加強銀保業務的規范工作聯合發文，提出要求。XX年7月份全國保險監管會議上和今年年初全國保險工作會上，保監會都將銀保市場規范工作作為今后一個時期的重點工作之一。從江西來看，壽險占整個保險市場將近80%，而銀保業務又占到了壽險市場的半壁江山。銀保業務發展不規范，直接侵害了投保人或被保險人的利益，最終損害了銀保雙方的利益。

XX年我們主要開展了以下幾方面的工作：

（一）全面部署，大力推動，規范銀保列為重中之重

一是加強組織領導。局領導掛帥，成立了專項領導小組，相關處室與省市保險行業協會聯動出擊，各人身險公司、銀保代理機構全面參與，舉全行業之力共同推進和實施。今年以來，局領導先后10多次召開專題會議，研究、部署銀保業務規范工作，局領導和相關業務處室的同志先后多次下基層督查、檢查，及時協調解決存在的問題和困難，省市保險行業協會、各人身險公司、銀保代 理機構也都按照保監局要求，切實履行了各自職責。二是強化落實，明確責任。一方面，加大對保險公司省級分公司的監管力度，下發了《關于進一步加強對我省人 身險公司省級分公司監管的通知》，明確了省分公司對分支機構的管理責任，要求各省分公司“看好自家的門，管好自己的人，做好自己的事”。各地市、縣分支機 構出現違法違規問題，都要追究省級分公司的責任；另一方面，與銀監局聯合下發《關于進一步加強銀行代理保險業務管理的通知》，要求各保險公司和銀保代理機構遵守銷售誤導和手續費“禁令”，主動服從并配合監管，得到了各代理渠道的理解和支持。省郵政公司、郵儲銀行還專門發文，就系統內加強銀保業務規范工作提出要求。

（二）加大力度，創新形式，聯動檢查真抓實干

一是組織開展檢查。春節剛過，局領導帶隊，派出3個檢查組，對南昌等7個地市的保險公司、銀行網點進行督查指導。5月份，與撫州銀監分局合作，對當地部分保險機構、郵政公司、郵儲銀行開展聯合檢查，將銀保規范工作推向新的高度。今年截至8月底，保監局對3家保險機構處以罰款33萬元并下發監管函，對2名高管人員進行警告并罰款4萬元，責令撤換部門經理2名。二是創新檢查機制。通過召開銀保自律工作會、壽險峰會等方式搭建行業平臺。組建稽查大隊，建立評議制度，持續性開展自律檢查，為維護市場秩序發揮了重要作用。按照保監局的要求，省、市保險行業協會抽調100多人組成了11支銀保自律稽查大隊，持續性地開展檢查。截至8月底，已在全省巡查2135家銀保代理網點，對各保險公司省級分公司和11個地市的保險機構開展了36次專項自律檢查，對17家保險機構累計處以違約罰款77.95萬元。三是加強監管與自律聯動。以往自律檢查之后，都由行協自行處罰。今年以來，為提高規范效率，行協自律檢查結束后，將檢查結果提交給保監局。保監局根據行協檢查情況，召集被檢查機構的省級分公司和地市公司的主要負責人，通報檢查結果，反饋問題，進行風險提示，或作監管談話，取得了比較明顯的成效。

（三）堅定決心，長抓不懈，銀保規范工作初顯成效

一是市場主體觀念發生了良性轉變。保險公司從“要我規范”逐漸轉而形成“我要規范”的意識，更加注重業務品質管理，普遍加大了期繳業務、標準保費等內含價值指標考核權重；更加注重客戶回訪工作，積極防范銷售誤導及非正常退保風險；更加注重隊伍建設，愿意加大培訓投入以提升員工合規素質和業務技能。各銀保代理機構逐漸增強了保險業規范銀保業務必要性的認識，也普遍感受到了保險業規范銀保市場秩序的力度和決心，積極主動配合保險業開展自律規范工作。二是銀保市場秩序明顯好轉。銷售誤導得到有效遏制，發放紀念品誘導投保、違規宣傳材料、片面失實宣傳、夸大或承諾收益、隱瞞費用扣除等原先較為突出的問題有較大改觀，惡性競爭得到明顯改善，給予客戶合同外利益、賬外支付手續費等現象得到有效遏制，行業自律進一步強化。三是銀保業務結構有所改善。各公司以銀保規范為契機，推動業務轉型，取得一定成效。今年1-8月，銀保渠道實現保費收入51.93億元，其中，新單期繳同比增長170%，XX年期及以上新單期繳同比增長120%，銀保業務結構更趨合理。雖然銀保業務出現一定程度的負增長，但全行業形成了共識，只要被保險人利益得到了有效保護，業務結構得到優化，可持續發展能力得到加強，負增長也是值得的。

二、正確把握銀保業務發展形勢，深刻分析存在問題

隨著金融合作進一步深化，金融在國民經濟中的地位日趨重要，銀保合作向更深層次發展。交通銀行和北京銀行已經得到保監會的批準，分別入股中?？德?、首創安泰兩家保險公司，均持有50％以上股份。工商、建設等銀行的申請也在待批過程，郵政儲蓄已向保監會申請設立保險公司。銀保合作總的形勢很好，但目前我省銀保市場發展還存在以下問題：

（一）市場秩序有待進一步規范

一是誤導問題在個別銀保代理網點仍然存在。截至8月底，全省銀保渠道累計退保7.33億元，占壽險市場總退保金額的63%，其中銀保渠道投連險、萬能險退保分別為2.14億元、0.95億元，同比增長分別為11.06倍、31.6%，分別占該兩險種總退保金額的98.5%和81.9%。1-8月有關銀保渠道的信訪投訴件占江西保險業信訪總量的35%，原因之一是銀保柜面人員銷售不規范。二是少數保險公司仍一定程度存在違規套費進行業務推動的情況，擾亂了市場正常秩序，影響了銀保代理機構和保險公司的正常經營。三是少數銀保代理機構開展保險代理業務未與保險公司簽訂委托代理協議，無有效的《保險兼業代理業務許可證》，少數代理機構仍然存在要求保險公司超協議約定比例結算出單費等情況。

（二）結構調整有待進一步深化

一是態度還不夠堅定。少數保險公司思想認識尚不到位，在資本市場持續回暖的環境下，結構調整有可能出現搖擺。二是措施有效性有待提高。少數公司結構調整辦法不多，創新不足，期繳業務推動乏力，形不成新的業務增長點，銀保躉繳業務占總保費比重85%以上。三是代理機構的配合還需加強。部分銀保代理機構存在銷售慣性，期繳產品銷售技能偏弱，還有的認為期繳產品難賣，銷售意愿不強。

（三）內部管控有待進一步加強

一是承保、核保等關鍵環節管控不力，導致銀保業務退保率居高不下。二是回訪制度執行不到位。截至8月底，全省銀保新單25萬件，回訪成功率只有71.7%，少數公司重業務、輕管理，忽視客戶回訪等業務品質管控。部分銀保代理機構未能配合保險公司做好客戶資料信息登記工作。三是隊伍建設有待加強。四是部分銀保代理機構內控管理有待進一步完善，保險單證管理不規范，空白保單的領用記錄不完整，無專人負責保單核銷等。

（四）反洗錢工作要求有待進一步落實

在銀行代理保險業務中，部分銀保代理機構不愿就反洗錢職責劃分與保險公司達成協議，導致《反洗錢法》的要求無法落實。

三、加大力度，齊心協力，爭取銀保規范工作取得更大成效

XX年上半年，銀保規范工作重點是打擊銷售誤導、賬外支付手續費，下半年將重點監管保險公司套費支付手續費、回訪率成功率低、退保率較高等問題。我們將繼續開展督查檢查，積極發揮公司內審作用，加大與銀監局聯合監管及信息披露力度。對銀保代理機構實行“一點一證”管理，將原來由銀行通過保險公司申請兼業代理許可證改為銀行直接申請。一方面是寓監管于服務之中，為代理保險業務的銀行做好服務。另一方面，對違法違規行為要進行處罰，情節嚴重的要吊銷代理許可證。對于屢查屢犯、結構持續惡化的保險公司及銀保代理機構適時進行媒體曝光。

最后，對銀保規范工作提幾點具體要求：

（一）齊心協力，堅持不懈

一是各銀保主體要以科學發展觀為統領，從維護行業可持續發展、維護被保險人利益、維護金融市場穩定的高度出發，切實增強風險防范意識、責任意識和大局意識，著眼于鞏固和深化現有成果，加強管控，依法合規，強化自律，積極防范和化解風險。二是保險行業協會和銀行業協會作為雙方行業的代表，要進一步加強溝通，特別是對于涉及雙方長遠利益和發展方向的，如對于一些監管部門鼓勵發展的保險產品，建議行業協會要給予一些引導。保險行業協會和銀行業協會可以共同商量研究。在自律規范方面，希望行業協會發揮更大作用。

（二）強化管控，防范風險

一是整治銷售誤導，防范非正常退保風險。切實加強回訪工作，強化銷售行為管理，做好售后服務工作，并做好退保監測工作。二是規范手續費支付，防范商業賄賂等違法違規風險。去年，嘉禾人壽馬鞍山支公司和當地某家國有銀行因銀保業務中的商業賄賂問題被查處，該行分管副行長被判處XX年徒刑，保險公司支公司經理被判處2年徒刑。希望大家引以為戒。最近保監會和公安部聯合下發了打擊“三假”的文件，我們不希望保險公司或者銀行工作人員被移送司法機關。三是健全反洗錢工作機制，防范法律風險。健全相關制度，切實履行客戶身份識別，交易記錄保存、大額及可疑交易報告等工作制度。

（三）深化結構調整，增強可持續發展能力

一是要統一思想、提高認識。保險公司要認真學習貫徹《關于進一步加強結構調整 轉變發展方式 促進壽險業平穩健康發展的通知》精神，不斷深化對壽險經營規律的認識。二是要轉變考核機制。進一步加強銀保業務品質管理，完善考核制度，變單一的結果考核為與過程考核相結合。三是要加大創新力度。通過隊伍共建、資源共享的方式加大銀保銷售模式的創新，深化銀保合作，推動銀保業務持續健康發展。

今天我們第一次召開銀保座談會，今后希望加強這種形式的交流，希望以后有更多的保險公司和銀行向大家介紹經驗做法，供大家學習借鑒，共同維護好銀保市場健康持續發展，實現合作雙贏！