第一篇：溫州金融改革試驗區具體十二項措施

會議確定了溫州市金融綜合改革的十二項主要任務：(一)規范發展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監測體系。

(二)加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。

(三)發展專業資產管理機構。引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投資企業及相關投資管理機構。

(四)研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。(五)深化地方金融機構改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設立小企業信貸專營機構。支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務。推進農村合作金融機構股份制改造。

(六)創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業。建立小微企業融資綜合服務中心。

(七)培育發展地方資本市場。依法合規開展非上市公司股份轉讓及技術、文化等產權交易。

(八)積極發展各類債券產品。推動更多企業尤其是小微企業通過債券市場融資。建立健全小微企業再擔保體系。

(九)拓寬保險服務領域，創新發展服務于專業市場和產業集群的保險產品，鼓勵和支持商業保險參與社會保障體系建設。

(十)加強社會信用體系建設。推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，推動小微企業和農村信用體系建設。加強信用市場監管。

(十一)完善地方金融管理體制，防止出現監管真空，防范系統性風險和區域性風險。建立金融業綜合統計制度，加強監測預警。

(十二)建立金融綜合改革風險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責邊界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任。

分析：規范發展民間融資

溫州的民間有雄厚的資金，而溫州的民間資本在過去對溫州有很大的貢獻。只有規范發展民間融資，對這筆民間資金加以引導，使其獲得正當的收益，才能減少他們自己在尋找出路的過程中產生的負面影響。要規范民間融資，首先要規范自然人的融資。而規范發展民間金融，可以打破國有金融的壟斷，使經濟更好的發展；民間的資本也可以通過村鎮銀行和小額貸款公司使其資金規范發展。

民間融資需要陽光化，這可以通過構建多元化金融體系，把游離在實體經濟之外的社會資金進行整合，引導其進入金融服務領域，通過專業的金融機構這一橋梁，打造出民間資金向中小企業“供血”的完整的供給鏈。與此同時，還應積極探索民間資金的創業投資和股權投資方式，把民間資金與小企業的對接由借貸關系轉化為股權投資，從而實現資金的供需平衡。

第二篇：溫州金融綜合改革試驗區12項主要任務

浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案

（2012年3月28日國務院審批）

《溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》的主要內容，金融綜合改革實驗主要任務十二項：

(一)規范發展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監測體系。

(二)加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。

(三)發展專業資產管理機構。引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投資企業及相關投資管理機構。

(四)研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。

(五)深化地方金融機構改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設立小企業信貸專營機構。支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務。推進農村合作金融機構股份制改造。

(六)創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業。建立小微企業融資綜合服務中心。

(七)培育發展地方資本市場。依法合規開展非上市公司股份轉讓及技術、文化等產權交易。

(八)積極發展各類債券產品。推動更多企業尤其是小微企業通過債券市場融資。建立健全小微企業再擔保體系。

(九)拓寬保險服務領域，創新發展服務于專業市場和產業集群的保險產品，鼓勵和支持商業保險參與社會保障體系建設。

(十)加強社會信用體系建設。推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，推動小微企業和農村信用體系建設。加強信用市場監管。

(十一)完善地方金融管理體制，防止出現監管真空，防范系統性風險和區域性風險。建立金融業綜合統計制度，加強監測預警。

(十二)建立金融綜合改革風險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責邊界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任。

第三篇：溫州金融改革

溫州金融改革

溫州金融改革

摘要：2008年以來，金融危機對我國實體經濟的影響日益顯現。最終在2011年，我國中小企業最為聚集的溫州，金融危機造成中小企業脆弱的資金鏈大規模斷裂，爆發了溫州借貸危機。隨后國務院決定成立溫州金融改革綜合試驗區，試圖從民間金融陽光化合法化著手指出改革的十二項任務進而解決這一問題。一年多后的今天，改革的成果究竟怎樣呢？本文從改革的背景，原因，舉措入手，著重關注改革的成果及不足，進而得出金融改革的前進方向以及其對我國民間金融的影響意義。

關鍵詞：中小企業融資難、民間融資陽光化合法化、村鎮銀行、利率市場化

一、溫州金融改革的背景

黨的十一屆三中全會的召開,讓溫州人看到了希望。他們憑借著敢闖敢拼的創新精神，使溫州的民營經濟越發壯大，創造了聞名全國的溫州模式，并取得了享譽世界的驕人成績。

溫州是我國較先進行金融改革的城市，而且它也創造出很多個令人矚目的全國“第一”。第一個利率改革的試點：1980 年，溫州蒼南縣金鄉農村信用社自發開始利率浮動，一舉摘除了26年虧損的帽子，取得了明顯成效。隨后 1987年溫州就被全國人民銀行總行正式確認為利率改革試點城市。第一家股份制城市信用社的建立：1986 年，成立了全國首創的民營股份制金融機構——東風城市信用社、鹿城城市信用社，被譽為全國首批“民間銀行”；第一家私人錢莊的出現，以及最早一批發展資金拆借市場、地方證券市場、民間借貸市場，民營金融機構和典當商行等等。在這三十年間，溫州在經濟上取得的碩果累累。

2008年發生的世界性金融危機，中國整體經濟雖受影響較小，但是在全球金融危機的陰霾中，中國從2011年開始，很多地方都出現了高利貸崩潰、擔保公司鏈條斷裂的現象。此番民間金融鏈條崩潰蔓延面積廣泛，幾乎遍及半個中國，而溫州也難逃民間資本崩盤這股颶風之中。這時候便需要加強地方政府金融監管職責以解決“資金鏈斷裂”、“老板跑路”、“民間借貸**”、“民間資本外投”等等問題。

2011年，這些關鍵詞都與溫州這一民營經濟發展最為迅速的城市相關聯，溫州成為民間借貸風險集中爆發的地方。民企老板集中跑路現象，不僅制造了大量呆壞賬和社會不穩定因素，也令維系巨額民間借貸的信用體系瀕臨破產。如果民間借貸這扇門再被關上，其他正常經營的民營企業，也將面臨拆借無門的困境。而且溫州的民間借貸存在最大的問題就是不規范。有關專家指出，對民間資本缺乏法律方面的規定與約束，因此存在包括非法集資、高利貸等諸多問題，所以必須想辦法建立相應的制度為龐大的民間資本尋找一個解決辦法。與民間資本龐大無門相矛盾的是溫州民營企業對資金之急需和民間信用風險之高。長期游走于灰色地帶的溫州民間借貸市場，從2011年下半年起，遭遇到了一場前所未有的生存危機。在溫州等民營經濟發達的地區，民間資本十分充足，卻找不到合適的投資渠道，大量進入虛擬經濟領域；與此同時，大量中小型企業卻融資困難、借貸無門，使民營企業的資金供求矛盾凸顯。

在上面一系列背景下的催化下，2012年３月２８日，國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區，批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》。/ 6

二、溫州金融改革的原因

從2011年年初開始，溫州老板或大量外逃，或跳樓自殺，溫州金融市場亂象頻生，這些老板之所以如此，歸根究底是因為企業資金融通出現困難。紅極一時的“溫州模式”隨著債務危機的爆發也宣告破產。溫州模式究竟為什么會宣告破產？

從宏觀經濟環境來說，一方面近年來，在國際經濟的大環境中，人民幣一直處于升值狀態，企業的出口受到極大的抑制；但在國內，政府為了刺激經濟的發展，增加需求，在美國金融危機爆發后，前期政府采取擴張性的政策一定程度上導致國內物價上漲，通貨膨脹率居高不下，人民幣對內貶值，造成企業生產成本的大幅提高。而后國家為穩定物價，抑制通脹又采取了緊縮政策，“溫州模式”一直以來以中小企業為主體，這些中小企業其抵御風險的能力較弱，中小企業從正規的信貸機構獲得貸款較為困難，只能夠從民間金融機構進行融資，極大的繁榮了高利貸市場。但是中小企業利潤率較低，往往不足以償還高利貸，所以將高利貸比作壓垮中小企業的最后一根稻草毫不為過。而高利貸市場的繁榮大大激發了溫州人民投身高利貸的熱情，甚至是一些實體經濟企業也抽取自有生產發展資金進行高利貸的運作，直接導致了其資金運行不健康，進一步惡化了企業的財務狀況，嚴重破壞了正常的經濟金融秩序。溫州市人行在2010年民間借貸問卷調查顯示，溫州民間借貸規模約為800億元，其中企業民間借款160億元、個人民間借款470億元、融資中介借貸170億元。在被溫州市人行調查的對象中，有89%的家庭個人和59.67%的企業參與了民間借貸，個人參與民間借貸的數量比企業多；從企業看，被調查的6家大型企業中僅1家參與了民間借貸，而中小企業則有60%左右的企業參與其中，小企業參與度明顯更高。

另一方面，溫州民間資本在經過二三十年的積累之后，從1998年開始大舉進軍房地產行業據不完全統計，溫州市區及樂清、永嘉等縣約有8萬人在全國購置房產，其中至少90%以上是炒樓，按1人購買2套房子動用資金60萬元計算，總資金額在420億元。在外地有160萬溫州人，購置多處房產的相當普遍，保守估計在5萬人以上。按照1人1套50萬元計，共為250億元。國外的溫州人在國內投資房產的資金也不下幾十億。而業界廣泛認同的是，溫州有10萬人在炒樓，動用的民間資金高達1000億元。2012年8月13日，多位溫州炒房者、房產人士認為，之前十多年叱咤全國市場的“溫州炒房團”，在本輪房地產調控中有可能全軍覆沒。以溫州為例，新建商品房比最高價時已下跌百分之三四十，再加上過高比例融資的財務成本，溫州炒房者把房子賣出去，也已經資不抵債。這毫無疑問，對于溫州經濟是雪上加霜。

單單從以上兩點來看，溫州出現債務危機就不足為奇了，人們的投機心理嚴重，大量的實體經濟中小企業得不到可靠合理資金的支持，融資困難，面對內外壓力，資金鏈斷裂，溫州模式自然難以為繼。

三、溫州金融改革的進展

（一）成立溫州金融綜合改革試驗區

3月28日，國務院第197次常務會議決定同意設立浙江省溫州市金融綜合改革試驗區。并通過了《溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》，指出金融綜合改革實驗主要任務十二項：

1、規范發展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監測體系。

2、加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。

3、發展專業資產管理機構。引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投資企業及相關投資管理機構。

4、研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。

5、深化地方金融機構改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設立小企業信貸專營機構。支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務。推進農村合作金融機構股份制改造。

6、創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業。建立小微企業融資綜合服務中心。

7、培育發展地方資本市場。依法合規開展非上市公司股份轉讓及技術、文化等產權交易。

8、積極發展各類債券產品。推動更多企業尤其是小微企業通過債券市場融資。建立健全小微企業再擔保體系。

9、拓寬保險服務領域，創新發展服務于專業市場和產業集群的保險產品，鼓勵和支持商業保險參與社會保障體系建設。

10、加強社會信用體系建設。推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，推動小微企業和農村信用體系建設。加強信用市場監管。

11、完善地方金融管理體制，防止出現監管真空，防范系統性風險和區域性風險。建立金融業綜合統計制度，加強監測預警。

12、建立金融綜合改革風險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責邊界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任。

這是全國首個金融綜合改革試驗區。溫州市按照批復的總體方案，圍繞解決中小企業多融資難、民間資金多投資難的“兩多兩難”問題，著力引導民間融資規范化和陽光化，推進地方金融組織體系、民間資本市場體系、地方金融服務體系、地方金融監管體系等四大體系建設。11月22日，根據國務院常務會議批準實施的《方案》，浙江省政府對應制訂了“省12條”具體實施方案。“省12條”具體方案的實施原則是“三堅持”：堅持整體設計、系統推進；堅持創新為要、監管先行；堅持上下聯動、項目運作。“省12條”提出了一系列組織保障措施，其中，浙江省政府要求省級各有關部門要積極爭取國家下放相關審批權限，在機構設立審批及項目報批過程中給予支持。研究成立溫州金融研究院。大力推進金融集聚區總部大樓建設，2015年前初步形成規模。

（二）全面啟動農村金融體制改革

2012年8月出臺《關于推進農村金融體制改革的實施意見》，加快構建現代農村金融體系。《實施意見》明確提出，要創新建立農村金融信用體系、農村金融組織體系和產權交易市場體系，改革發展金融信貸惠農體系、金融支付便民體系和農村保險支農體系。其中，發展農村資金互助會，是此次改革的重要突破和一大亮點。推進“三位一體”（生產合作、供銷合作、信用合作）農村互助體系建設，首批20家農村資金互助會獲準籌建，即將開業運營。農村產權服務中心有限公司掛牌，為農村農民（集體）房屋所有權、林地使用權、土地承包權等“涉農”產權提供流轉交易服務。率全省之先在農村地區啟動手機支付試點。

（三）編制發布“溫州指數”

2012年12月7日，溫州民間融資綜合利率指數（簡稱“溫州指數”）首次發布。設立涵蓋小額貸款公司、民間借貸服務中心、融資性擔保公司等在內的7大類350個監測點，定

期發布分平臺、分期限和分方式的融資利率指數，包括民間借貸利率指數和每周綜合利率指數趨勢圖，以達到規范引導民間融資利率

（四）信用體系建設邁出新步伐

12月出臺《關于進一步深化社會信用體系建設的意見》，大力推進政務誠信、商務誠信、社會誠信、司法公信四個重點領域誠信建設。首創將征信系統進駐溫州民間借貸服務中心，把信用報告查詢服務延伸到金融機構之外。加快開發非現場實時監管系統，推動征信系統與民間金融監管對接。探索社會力量參與信用體系建設。

（五）強勢推出銀行業金融機構產品創新

積極滿足中小微企業特色金融服務需求。推出“增信式”、“分段式”和“年審制循環貸款”等信貸創新，延長信貸實際使用期限，降低擔保鏈和資金鏈風險。推廣信用貸款，完成382家小微企業信用貸款試點。全年中型以下企業貸款增量占全部貸款增量的近2/3，小微企業貸款余額占中小企業貸款余額的比例超過50%。房產順位抵押業務開閘，完成順位抵押74筆，金額超過5000萬元。在全市銀行系統開展民主評議行風活動，糾正行業不正之風，提高金融服務水平。

（六）2013年溫州金融綜合改革新要求

2013年3月8日，朱從玖副省長一行在溫州召開金融綜合改革試驗區建設座談會，聽取溫州市政府金融改革試驗區建設進展、下步工作思路和工作建議等方面的情況匯報，并就溫州金融綜合改革工作提出意見。指出2013年的具體工作：發行市政債，設立證券公司，個人境外直接投資，發行小額貸款公司定向債，金融服務公司（民間資本管理公司），商業銀行風險定價，征信體系建設，稅收遞延型養老保險，農村資金互助會，民間融資管理條例，大額可轉讓存單，出臺監管指引。

四、溫州金融改革的不足與反思

（一）地區經濟發展潛力不足，金融改革埋有隱患。

此次金融改革是在溫州資金斷鏈，出現大量企業債務危機的背景下推出的，也意味著溫州地區能夠支撐起金融改革的實際經濟基礎是比較薄弱的。溫州歷來發展的是一些低端制造業，隨著國內外市場的飽和以及需求下降這些行業的利潤空間被極大地壓縮。這是溫州金融亂象的根本所在。想要跳過這些實體經濟問題，謀求金融改革發展是不現實的。如果在溫州金融改革的實際操作過程中，不能夠引導資金進入實體經濟領域，不能夠拉動實體經濟增長，那么金融改革的后果可能是金融泡沫膨脹、產業空心化出現，不能夠解決任何實際問題，有悖于改革初衷。

溫州市十大工業行業生產情況（圖1）

注意與本地經濟優勢相結合，引導金融改革方向符合地方經濟發展方向，避免產業空心化。溫州金融改革進程中一個重要的經驗啟示就在于金融改革必須符合地方經濟發展，必須在積極引導資金流向實業領域的基礎上展開深層改革。目前溫州金融改革中最困難的地方也正在此。民間金融亂象在溫州存在時間較長，在實體經濟發展不景氣時遭遇惡化，如果不能重新建立實體經濟增長點，金融改革中一旦出現產業空心化，全民投入到虛擬經濟中，后果可能更為嚴重。為此各地金融改革一定需要綜合考慮地方優勢，找準政策著力點，例如溫州金融改革中的村鎮銀行，才能夠實現金融改革的有效突破，形成金融和實體經濟相互促進的良性循環。

（二）堅定推進利率市場化。

作為金融改革的核心，人民幣利率市場化改革已經談了很多年，各界人士中的呼聲也很高。這場金融改革，若缺乏人民幣利率的市場化，便不能稱之為徹底的改革。中央實施的管制利率，大大低于市場利率，直接導致金融資源的配置流向國有大中型企業和政府扶持項目。即使民營企業愿意提供更高的利率，銀行資金也愛莫能助。另一方面，人民幣存款的上限管制，給人民帶來的是“負利率”。與存銀行相比，人們更愿意把錢以高利貸的形式，貸給缺錢的中小企業，以獲得更好的收益。某種程度上，是人民幣利率管制加劇了高利貸的泛濫，把一些尋資金無門的企業逼上了絕路。2011年溫州一些“跑路”的老板，正是被高利貸所逼迫。而且，利率市場化并不意味著利率一定會持續上升。如果正規金融機構信貸供給充足，民間借貸為了獲得生存空間，未必會堅持高利息，這將為國有銀行和民間資本創造一個公平的競爭環境。只有將人民幣利率市場化開放，才能帶來充分的市場競爭，并達到一個合理的利率范圍，從根本上解決中小企業融資難的問題，讓更多中小企業老板不再“跑路”。

五、溫州金融改革的意義與前景

總的來說溫州金融改革意義非凡，它標志著我國新一輪經濟體制改革的起航。標志著金融業對民間資本開放的開始。改革的過程是漫長而又艱難的，改革不是一蹴而就的，因而在改的初始依然存在許多的限制也是可以理解的。同時改革是必須腳踏實地的去完成，只有一

步一個腳印才能走好改革之路。相信隨著改革的不斷深化，金融業的放寬程度將會不斷擴大，民間資本的發揮空間也將會越來越大，我國的金融體系必將日益完善，原有的金融體系不適應經濟發展現狀的矛盾也會得到有效的緩解和解決。而溫州金融改革試驗區作為此次全國金融改革先鋒，它的成果和經驗必將被全國所吸收并學習。

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[5]周領：中小企業的融資難現狀、原因及對策-從浙江溫州金融**看中小企業融資[J],特別關注.2012（01）：12-14

[6]施鎮海：《淺析溫州金融改革》，《東方企業文化·財會金融》，2012（10）

第四篇：國務院決定設立溫州金融改革試驗區

國務院決定設立溫州金融改革試驗區

2012年03月28日

中新網3月28日電 據中國政府網消息，國務院總理溫家寶28日主持召開國務院常務會議，決定設立溫州市金融綜合改革試驗區。

會議指出，溫州市民營經濟發達，民間資金充裕，民間金融活躍。近年來，溫州部分中小企業出現資金鏈斷裂和企業主出走現象，對經濟和社會穩定造成一定影響。開展金融綜合改革，切實解決溫州經濟發展存在的突出問題，引導民間融資規范發展，提升金融服務實體經濟的能力，不僅對溫州的健康發展至關重要，而且對全國的金融改革和經濟發展具有重要的探索意義。會議批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》，要求通過體制機制創新，構建與經濟社會發展相匹配的多元化金融體系，使金融服務明顯改進，防范和化解金融風險能力明顯增強，金融環境明顯優化，為全國金融改革提供經驗。

會議確定了溫州市金融綜合改革的十二項主要任務：(一)規范發展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監測體系。(二)加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。(三)發展專業資產管理機構。引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投資企業及相關投資管理機構。(四)研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。

(五)深化地方金融機構改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設立小企業信貸專營機構。支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務。推進農村合作金融機構股份制改造。(六)創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業。建立小微企業融資綜合服務中心。(七)培育發展地方資本市場。依法合規開展非上市公司股份轉讓及技術、文化等產權交易。(八)積極發展各類債券產品。推動更多企業尤其是小微企業通過債券市場融資。建立健全小微企業再擔保體系。(九)拓寬保險服務領域，創新發展服務于專業市場和產業集群的保險產品，鼓勵和支持商業保險參與社會保障體系建設。(十)加強社會信用體系建設。推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，推動小微企業和農村信用體系建設。加強信用市場監管。(十一)完善地方金融管理體制，防止出現監管真空，防范系統性風險和區域性風險。建立金融業綜合統計制度，加強監測預警。(十二)建立金融綜合改革風險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責邊界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任。

會議強調，溫州金融綜合改革意義重大。浙江省和溫州市政府要高度重視，加強組織領導，積極穩妥、深入細致地做好工作。浙江省要成立工作組具體負責實施改革方案。人民銀行會同有關部門，要加強指導、協調和監管，隨時注意總結經驗。

第五篇：溫州市金融綜合改革的十二項主要任務及解讀

溫州市金融綜合改革的十二項主要任務

（一）規范發展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監測體系。

（二）加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。

（三）發展專業資產管理機構。引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投資企業及相關投資管理機構。

（四）研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。

（五）深化地方金融機構改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設立小企業信貸專營機構。支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務。推進農村合作金融機構股份制改造。

（六）創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業。建立小微企業融資綜合服務中心。

（七）培育發展地方資本市場。依法合規開展非上市公司股份轉讓及技術、文化等產權交易。

（八）積極發展各類債券產品。推動更多企業尤其是小微企業通過債券市場融資。建立健全小微企業再擔保體系。

（九）拓寬保險服務領域，創新發展服務于專業市場和產業集群的保險產品，鼓勵和支持商業保險參與社會保障體系建設。

（十）加強社會信用體系建設。推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，推動小微企業和農村信用體系建設。加強信用市場監管。

（十一）完善地方金融管理體制，防止出現監管真空，防范系統性風險和區域性風險。建立金融業綜合統計制度，加強監測預警。

（十二）建立金融綜合改革風險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責邊界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任。

會議解讀

就此次溫州金融改革試驗區具體內容而言，在12項主要任務中包括規范發展民間融資；發展專業資產管理機構；培育發展地方資本市場等。其中主要亮點集中在國務院首次確立了符合條件的小貸公司可改制或參股村鎮銀行；研究開展個人境外直接投資試點、引導民間融資規范發展等。

一、以局部為試點，全面推進我國金融的改革

會議提出，開展金融綜合改革，切實解決溫州經濟發展存在的突出問題，引導民間融資規范發展，提升金融服務實體經濟的能力，不僅對溫州的健康發展至關重要，而且對全國的金融改革和經濟發展具有重要的探索意義。

國務院常務會議批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》，內容涉及金融組織和機構改革、金融產品創新、風險防范、民間金融發展等多個領域，在全國范圍具有典型意義。可以說意在通過溫州地區金融改革的探索，以地方帶動全局，為全國金融改革提供經驗。此舉具有為全國范圍金融改革探路的重大意義，有利于今后我國金融改革的全面推進。

二、構建多元化金融體系，利好小額貸款公司發展

會議提出構建多元化金融體系、鼓勵發展新興金融組織等舉措，其目的在于通過加大金融資源的供給，緩解企業融資難、融資貴問題，從而實現資金的供需平衡，最終有利于經濟的平穩健康發展。

金融是現代經濟的血液，然而當前我國很多地區存在著信貸資金供需嚴重失衡的現象。即銀行貸款過多地流向國有部門而中小企業卻常常無錢可貸，其背后暴露出的是我國金融體系單

一、金融體制與經濟發展不匹配等深層次問題。

對此會議專門提出，要加快發展新型金融組織，鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。

需要重點指出，小貸公司轉身為村鎮銀行需按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》來規范改造，商業銀行需為村鎮銀行的大股東，這對小貸公司高管來說，直接影響其進入金融行業的積極性。此次國務院首次認定符合條件的小貸公司可改制或參股村鎮銀行，對民間資本通過小貸公司轉制為村

鎮銀行，從而直接進入金融行業無疑是一項重大利好，此前的“身份模糊”和“改制難”或有望在溫州先行統一。通過這次會議可以預期小額貸款公司升級為村鎮銀行的規定可能在溫州等改革試驗區里得到放寬，就是由現有的小額貸款公司直接翻牌為銀行，在城市中的小額貸款公司將其變為社區銀行，在農村的小額貸款公司可以變為村鎮銀行。

三、引導民間融資規范發展

會議指出，要規范發展民間融資，制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監測體系。會議針對溫州民營經濟發達、民間資金充裕、民間金融活躍等特點，明確表達了規范民間金融的意見，對全國范圍民間金融的發展都具有重要意義。

在去年銀根持續收緊的背景下，民營企業資金鏈斷裂、老板“跑路”現象引發了社會的廣泛關注，社會各界呼吁賦予民間金融的合法地位，今年“兩會”期間多位代表也提議讓民間融資陽光化。本次國務院設立溫州金融改革試驗區的首要任務就是規范民間融資。此次會議的一大重要取向，就是要引導民間金融從‘地下’走向‘地上’，從‘野蠻成長’走向‘理性發展’。

發展村鎮銀行、小額貸款公司等金融機構，應努力建立以正規金融為主導、民間金融為補充的多層次融資體系。降低門檻，放寬市場準入，增強民間資本進入銀行業的積極性和投資熱情。對于那些適應和促進實體經濟發展的民間金融形式，通過逐步完善相關法律法規，促進民間融資的規范化、陽光化，將為中小企業卸下融資的包袱，這不僅有利于小型金融機構自身的發展，而且是實現“穩增長、調結構、惠民生”的重要舉措。從具體發展模式上可考慮采取美國社區銀行的方式，使新型中小金融機構從服務對象上專注于中小企業，從區域上集中于所在地區。

溫州民間資本量較大、資金較為活躍、中小企業數量眾多，這是國家在溫州試水民間融資管理的主要原因。對于下一步如何規范其發展，值得繼續關注。

四、啟動個人境外直接投資試點

本次會議的一大亮點就是研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。3.18萬億美元外匯儲備規模讓我國穩居全球第一。但隨著國際經濟形勢的不確定性，我國巨額外匯儲備的風險也越來越高。為了分散外匯儲備風險、平衡貿易順差，我國正在積極向外投資，鼓勵民間投資海外也是我國向海外投資的一種方式。

作為全國民間資本最為活躍的地區，溫州個人、企業的境外投資熱情極高。但境內個人投資境外企業，合法的途徑只有通過QDII，審批手續較為繁瑣，不利于投資者把握商機。開放個人境外直接投資的主要意圖是拓寬了民間資本的投資渠道。允許個人境外直接投資符合國家逐步實現資本項目可兌換的改革意圖，資本項目的開放通常遵循著先直接投資、后證券市場投資；先放開資本流出、后放開資本流入的規律。

五、強化金融服務實體經濟方向

此次會議確定的溫州市金融綜合改革十二項主要任務中，多項內容涉及對中小企業的金融支持，體現出金融必須服務于實體經濟的明確思路。

會議提出，要鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設立小企業信貸專營機構。會議提出要創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次金融服務體系。會議還鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持，支持發展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業，建立小微企業融資綜合服務中心。

中小企業是我國市場經濟中的最基本單元，一直以來中小企業在拉動我國經濟增長、保證就業和增加稅收過程中扮演著相當重要的角色，從經濟發展和改善民生的角度而言，中小企業必須成為今后我國金融服務的重要著力點。但金融對中小企業的支持力度一直不夠，這導致金融支持實體經濟的效果始終不明顯。此次會議的許多舉措均是圍繞金融支持中小企業來著力，凸顯出金融要為實體經濟輸血的內涵。例如，支持溫州探索創辦民間銀行，鼓勵辦民間小銀行，這樣金融界就有了競爭。大銀行對中小企業就會積極主動。大銀行做大生意，小銀行做小生意，門當戶對，中小、小微企業能得到更好扶持。