第一篇：河南蘭考普惠金融改革試驗區總體方案-中國銀行保險監督管理（最終版）

和政縣普惠金融試點實施方案

為貫徹落實《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃（2016-2020）的通知》（國發〔2015〕74號）精神，根據和政縣經濟社會和金融服務實際，以提高和政縣普惠金融服務水平，助推和政縣扶貧開發和經濟社會加快發展為目標，制定本方案。

一、基本原則

（一）持續發展。信貸投放、惠民讓利與發展動力培養相結合，先行先試與風險防范相結合，政策支持與市場調節相平衡，直接服務與間接服務相補充，經濟效益與社會效益有機統一，機構網點全覆蓋，加大信貸投放，幫助脫貧致富，普惠金融保持可持續發展。

（二）惠及民生。城鎮低收入人群、困難人群以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等（以下簡稱普惠金融受眾）能夠以合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務。

（三）市場主導。尊重市場規律，發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。政府發揮在統籌規劃、組織協調、均衡布局、政策扶持等方面的引導作用。

（四）穩妥推進。整體發展規劃“大處著眼”，充分吸收國際普惠金融先進理念和良好實踐經驗，具體實施“小處著手”，從基 礎做起，從一村一項做起，加強前期調研論證，先試點再推廣。加強跟蹤與監管，保障縣域金融安全，維護金融穩定。

（五）結合縣情。立足和政縣經濟總量小、生產總值相對較低，科技文化素質、自我發展能力尚在逐步提高的實際，結合和政縣國民經濟和社會發展“十三五”總體規劃綱要部署，“缺什么、補什么”，服水土、接地氣、益大眾。

（六）科技創新。積極應用互聯網、“大數據”等現代信息技術理念和方法，在普惠金融信用構建、產品開發、業務實施、風險防范、知識普及等方面探索創新。

二、總體目標

建立與和政縣到2018年實現整縣脫貧、到2020年建成全面小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，到2020年使全縣普惠金融發展居于全省中上游水平，基本實現以下四個方面的普惠金融服務指標：

（一）提高金融服務覆蓋率。到2017年基本完成機構和服務“兩個全覆蓋”，即鄉鎮一級實現銀行物理網點和金融服務全覆蓋，建制村一級實現基礎金融服務全覆蓋,達到“鄉鄉有機構，村村有服務”目標。

（二）提高金融服務知曉度。普惠金融受眾樹立基本金融功能意識，了解身邊的基礎金融服務和可用產品，知曉銀行貸款和財政補貼的區別，警惕金融犯罪，預防金融風險。

（三）提高金融服務可得性。逐步實現合理金融需求能夠得到普遍滿足，有貸款意愿、發展潛質、技能素質和一定還款能力的受眾“想貸能貸”、“想融能融”、“想保能保”。業務咨詢和辦理成本與當地社會經濟生活水平相適應，農民“足不出村”有地方、有辦法、有渠道享受金融服務。

（四）提高金融服務滿意度。各類金融工具使用效率較高，小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度明顯上升，金融服務投訴率明顯下降。

三、重點任務

（一）補齊機構短板

1.增設、改制金融機構。積極協調推進農發行在和政縣設立縣支行。支持蘭州銀行在和政縣設立分支機構。加快和政縣神舟村鎮銀行籌辦和掛牌開業進度，支持和政縣神舟村鎮銀行探索到臨近縣市設立分支機構。加快推進和政縣農村商業銀行改制組建。支持商業銀行到和政縣發起設立金融租賃公司、專營機構及其分支機構。積極引進會計事務所、資產評估公司、信用評級公司等非銀機構落戶和政。

2.用活現存機構力量。支持大型銀行在當地分支機構加快建設服務“三農”的專營機構。支持中國農業銀行在和政縣做實三農金融事業部，提高其“一級經營”能力。切實發揮中國郵政儲蓄銀行和政縣支行三農金融服務團隊作用，提高三農金融服務能 力。鼓勵引導銀行業金融機構下沉網點和服務，在縣域、鄉鎮及以下合理布局，加大對空白金融服務行政村各類電子機具布防。通過與地方政府、電信（移動）等部門的溝通與協調，及時解決電信（移動）網絡未覆蓋問題。鼓勵和倡導采用手機銀行、網上銀行等新技術降低服務成本。充分發揮村級產業發展互助社的作用，整合資源，依托鄉村金融服務站引導銀行業金融機構在村級產業發展互助社合理擺放自助柜員機、多媒體自助終端等金融基礎設施，積極發揮村級產業發展互助社在農戶信息采集、信用培育、信用評級、宣傳普及、業務代理、產業對接等方面的積極作用。積極發揮現有小額貸款公司作用。

3.規范發展新型金融服務組織。鼓勵和政縣金融機構與互聯網企業開展合作，實現優勢互補，向農村地區延伸金融服務。鼓勵和政縣金融機構與特色產業、農業科技、環境保護、教育養老等各類社會機構跨界合作，探索發展新型普惠金融服務組織方式和業務模式。規范發展小額貸款公司，探索引進服務“三農”的融資租賃公司，支持農村消費升級。

（二）夯實政策基礎

1.強化貨幣政策工具支持。根據實際資金需求，協調人民銀行在安排再貸款、再貼現額度時適度向和政縣傾斜，用好扶貧再貸款比支農再貸款利率更優惠的政策。支持和政縣開展農村兩權質押再貸款試點。發揮常備借貸便利、存款準備金工具流動性調 節作用，保持金融機構流動性相對充裕。

2.加強財稅政策扶持。落實好涉農信貸增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼、農業保險保費補貼、融資擔保機構稅收優惠政策。落實農戶小額貸款利息收入及保險公司為種植業、養殖業提供保險業務取得的保費收入在計算應納稅所得額時的優惠政策。按規定簡化不良貸款核銷政策，擴大不良貸款處置和減免自主權。

（三）完善服務體系

1.完善基礎設施服務。健全和政縣現代化支付清算體系，鼓勵安全可靠的移動支付產品在和政縣推廣應用。探索金融要素服務“大數據”平臺建設，提供基礎公共服務，培育普惠金融生態;探索建立信用服務平臺，實現信用與信貸聯動；政策和條件具備的情況下,支持試點建立農村產權交易服務平臺，建立農民住房財產權、林權、大型農機具、農村知識產權等產權要素的確權頒證、價值評估、抵押登記、交易流轉和風險處置機制，增強農村產權要素的融資功能；引進動產質押融資服務平臺，利用人民銀行征信系統登記功能衍生服務開展形式多樣的抵（質）押融資；支持銀行、證券、保險、稅務、土地、工商等機構業務數據互聯互通，探索提供“一站式”綜合性信息服務。

2.補充不同層次功能。逐步擴大政府信用擔保平臺資金規模，鼓勵龍頭企業注資信用擔保平臺或為農民群眾提供貸款擔保。爭 取省、州農業產業、新型城鎮化等基金優先投向和政縣。支持發展政府支持、服務“三農”和小微企業的融資擔保機構。積極爭取省級小微企業風險補償資金對和政縣的傾斜支持力度。持續實施精準扶貧小額信貸支持計劃。支持擴大農業保險覆蓋范圍，完善特色保險項目，積極開發扶貧農業保險產品和服務。結合新型農業經營主體保險需求，探索發展“基本險+附加險”模式。支持保險機構與銀行業金融機構、農業技術推廣機構、農業服務組織和農民合作社合作，創新涉農保險業務品種。培育發展股權融資，推動符合條件、普惠“三農”的龍頭企業掛牌上市。探索開展債務融資，指導和政縣符合條件、具備償債能力的企業開展企業債券評估。引進已有公益信托項目參與和政縣扶貧開發。

（四）持續加大涉農信貸投放

1.發揮好政策性、開發性金融作用。對和政縣開展政策性、開發性業務專題講座，宣傳優惠政策，介紹先進經驗和成功項目。支援和培訓業務人員，指導完成重點項目貸款。借助開發銀行、農發行政策性金融主渠道作用，積極爭取對和政縣基礎設施、棚戶區改造、易地搬遷等民生工程項目的信貸投放。支持農發行發放農業綜合開發貸款等農業專項貸款。

2.保障對“小微”“三農”信貸投放。確保小微企業貸款投放穩步增長，擴大小微企業金融服務覆蓋面，力爭實現小微企業貸款增速、戶數、申貸獲得率不低于上年同期目標。爭取大型銀行 加強“三農”客戶信貸支持，重點支持和政縣農業產業化龍頭企業、專業大戶、合作社等新型經營主體，滿足“三農”客戶融資需求。持續做好精準扶貧專項貸款。加大郵政儲蓄銀行惠民扶貧貼息小額擔保貸款發放力度。爭取甘肅銀行2016年在和政縣新增貸款2億元，以后保持不減。

（五）創新金融服務

1.創新涉農融資模式。借鑒“信貸＋產品創新”“信貸＋大眾創業”“信貸＋互聯網金融”“信貸＋新型城鎮化”等金融扶貧甘肅模式經驗，結合縣情消化吸收，探索致富能人引領、龍頭企業帶動、銀政合作指導等金融服務組織形式，發揮其普惠性和特惠性優勢。探索銀政企合作機制，加強與開發性、政策性銀行中長期信貸資金對接。對有確定、穩定資金來源保障的扶貧項目，可以采取過橋貸款方式，發放特定期限、特定額度的貸款，先期支持項目及時啟動，根據資金到位和后續現金流情況做出還款安排。將專利權、商標權、應收賬款、訂單、保單、倉單等納入抵（質）押范圍。開展銀稅合作，為納稅記錄良好、信用等級較高的小微企業提供無抵押信用貸款。通過提前進行續貸審批、設立循環貸、實行年度審核制度等措施方便企業融資、降低融資成本。引導金融機構積極與財政、發改、農林、扶貧等部門溝通協調，充分用好政府增信措施。

2.創新涉農金融產品。引導銀行業金融機構開發與銀行卡授 信相結合的小額信貸產品，推行信貸聯絡員分片包村包戶、小額信貸入戶辦理等服務模式。引導金融主動送服務到鄉村、到農家、到田間、到地頭。加強產品宣傳和服務培訓，確保基層機具“能用、會用、有用”。鼓勵開發符合當地特色產業、特殊生產周期和經營主體需求特點，靈活確定貸款額度、期限和利率，“量身定做”的供給側信貸產品和服務。開發基于訂單農業、上下游模式的信貸產品，推廣“涉農龍頭企業+上下游種養殖戶+經銷商”、“企業+農民合作社+家庭農場+農戶”等農業產業鏈融資模式。

3.完善金融精準扶貧配套措施。共享精準扶貧大數據管理平臺信息，對接建檔立卡貧困戶金融需求。針對和政縣專業人員缺乏、業務能力弱的實際，加大對縣、鄉、村建檔立卡貧困戶的精準扶貧專項貸款發放工作支援和培訓力度。鼓勵靈活采取新型農業經營主體擔保、協會擔保、聯保互保等增信措施，緩解建檔立卡貧困戶融資擔保難。支持和政縣有效整合各類財政涉農資金，設立扶貧貸款風險補償基金和擔保基金，充分發揮財政政策對金融資源的支持和引導作用。

（六）保護金融消費者權益

1.健全金融消費權益保護工作機制。多部門聯動加強金融消費權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益的行為，暢通金融機構、金融監督管理部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道。強化金融機構受理、處理金融消費糾紛的主體責任，切實暢通投訴受理和處理渠道，改進服務質量，不斷提高受理、處理效率和群眾滿意度。加強金融監督管理部門、公安機關、人民法院等單位間的協調聯動，依法打擊非法集資、金融欺詐等非法金融活動。

2.提高金融知識宣傳教育的普及性和針對性。充分利用報紙、廣播、電視、網絡、金融機構營業網點以及村組、社區公共宣傳欄、墻體宣傳欄，多層面、廣角度、持續普及金融知識，在農村地區營造“有借有還”、“勤勞錢生錢”等正確的、基本的金融觀念。深入開展“金融知識宣傳月”活動，著力開展針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、殘疾勞動者的專項教育活動，豐富其金融知識，提高其金融風險識別和防范能力。

四、保障措施

(一)加強組織領導。成立和政縣推進普惠金融發展試點工作領導小組，由和政縣人民政府縣長擔任組長，縣政府分管副縣長擔任副組長，臨夏州金融辦、臨夏銀監分局負責人作為小組副組長指導工作,州、縣兩級各金融機構主要負責人、縣金融辦、發改局、工信局、民政局、財政局、農業局、商務局、林業局、扶貧辦及其他相關部門主要負責人為成員，領導推進普惠金融發展試點工作落實。領導小組下設辦公室，辦公室設在和政縣政府金融辦。(二)爭取政策優惠，提供基本保障。積極爭取金融監管部門對和政縣普惠金融機構在網點審批、業務發展、監督管理等方面設立準入綠色通道。積極爭取適當提高不良貸款容忍度，在計算資本充足率時對符合政策規定的涉農、小微企業貸款適用相對其他資產業務較低的風險權重，對涉農、小微企業信貸業務經辦人員推行和落實盡職免責制度等寬松政策。加強和政縣金融工作人員隊伍建設，政府相關部門積極支持普惠金融試點工作。

(三)加強考核監督。細化工作任務,明確任務內容、責任主體、計劃進度、完成目標。對重點工作實行“掛圖作業”和“掛牌督辦”。積極爭取上級監管部門幫助和指導,建立試點工作定期報告、情況通報、考評獎懲制度。

(四)加強宣傳交流。及時梳理、總結和政縣普惠金融試點工作中的先進經驗、典型案例、工作成效。通過新聞媒體加強正面宣傳引導，形成社會關注、群眾參與的良好工作局面。由縣內金融機構總行、總部協調，選派、推介和政縣優秀金融工作者赴縣外、省外普惠金融相關工作開展較好的單位和地區學習觀摩和交流經驗。

第二篇：浙江省溫州市金融改革試驗區總體方案

浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案（2012 年 3 月 28 日，經國務院審批）

《溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》的主要內容，金融綜合改革實驗主要任務十二項：

(一)規范發展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案 管理制度，建立健全民間融資監測體系。

(二)加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符 合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。

(三)發展專業資產管理機構。引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投 資企業及相關投資管理機構。

(四)研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。

(五)深化地方金融機構改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提 下設立小企業信貸專營機構。支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務。推 進農村合作金融機構股份制改造。

(六)創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次 金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發 展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業。建立小微企業融資綜合服務中心。

(七)培育發展地方資本市場。依法合規開展非上市公司股份轉讓及技術、文 化等產權交易。

(八)積極發展各類債券產品。推動更多企業尤其是小微企業通過債券市場融 資。建立健全小微企業再擔保體系。

(九)拓寬保險服務領域，創新發展服務于專業市場和產業集群的保險產品，鼓勵和支持商業保險參與社會保障體系建設。

(十)加強社會信用體系建設。推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公 信建設，推動小微企業和農村信用體系建設。加強信用市場監管。

(十一)完善地方金融管理體制，防止出現監管真空，防范系統性風險和區域 性風險。建立金融業綜合統計制度，加強監測預警。

(十二)建立金融綜合改革風險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責邊 界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任。

第三篇：浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案

浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案

（2012 年 3 月 28 日，經國務院審批）

《溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》的主要內容，金融綜合改革實驗主要任務十二項：

(一)規范發展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案 管理制度，建立健全民間融資監測體系。

(二)加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符 合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。

(三)發展專業資產管理機構。引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投 資企業及相關投資管理機構。

(四)研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。

(五)深化地方金融機構改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提 下設立小企業信貸專營機構。支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務。推 進農村合作金融機構股份制改造。

(六)創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次 金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發 展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業。建立小微企業融資綜合服務中心。

(七)培育發展地方資本市場。依法合規開展非上市公司股份轉讓及技術、文 化等產權交易。

(八)積極發展各類債券產品。推動更多企業尤其是小微企業通過債券市場融 資。建立健全小微企業再擔保體系。

(九)拓寬保險服務領域，創新發展服務于專業市場和產業集群的保險產品，鼓勵和支持商業保險參與社會保障體系建設。

(十)加強社會信用體系建設。推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公 信建設，推動小微企業和農村信用體系建設。加強信用市場監管。

(十一)完善地方金融管理體制，防止出現監管真空，防范系統性風險和區域 性風險。建立金融業綜合統計制度，加強監測預警。

(十二)建立金融綜合改革風險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責邊 界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任。

國務院決定設立溫州金融綜合改革試驗區。

第四篇：廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案

廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案

為深入貫徹實施《珠江三角洲地區改革發展規劃綱要（2008-2020年）》，推進金融改革創新綜合試驗區建設，在金融改革與創新方面先行先試，推動廣東省經濟金融良性互動、科學發展，特制定本方案。

一、總體要求

（一）指導思想。全面落實科學發展觀，以加快經濟發展方式轉變為主線，進一步解放思想、改革創新，充分發揮金融在促進轉變經濟發展方式、構建現代產業體系和促進自主創新中的核心作用。著力深化金融體制改革，推進現代金融體系建設；著力完善農村金融服務體系，統籌城鄉金融協調發展；著力提高金融合作與開放水平，推動粵港澳金融更緊密合作；著力優化金融發展環境，全面提高防范化解金融風險的能力，推動金融業發展成為國民經濟的重要支柱產業。

（二）總體思路。金融改革創新綜合試驗區建設以珠江三角洲地區為主，輻射帶動粵東西北地區，加強粵港澳更緊密合作。對中央已經作出部署的一系列金融改革，率先加快推進；對符合未來發展方向的金融改革，積極探索、先行先試。重點在珠江三角洲地區推進城市金融改革創新綜合試 驗，實現金融一體化發展；在梅州市推進農村金融改革創新綜合試驗，提升農村金融服務質量和水平；在湛江市推進統籌城鄉協調發展金融改革創新綜合試驗，推動城鄉金融協調發展。

（三）主要目標。到2015年，金融產業發展成為廣東省國民經濟的支柱產業，金融業增加值占廣東省國內生產總值的比重達到8%以上。多層次金融市場體系逐步完善，基本形成以具有國際競爭力的金融機構為主體、多種金融機構共同發展的金融組織體系；建立粵港澳更緊密的金融合作機制；推動發展珠江三角洲金融一體化格局；在農村金融改革創新和統籌城鄉金融發展改革創新的重要領域和關鍵環節取得重大突破，城鄉基礎金融服務差距明顯縮小，金融服務“三農”能力顯著增強。

到2020年，金融產業發展成為廣東省國民經濟的重要支柱產業，金融業增加值占廣東省國內生產總值比重達10%以上。建立起與全國重要經濟中心地位相適應的現代金融體系；建立起與香港國際金融中心緊密合作、以珠江三角洲地區金融產業為支撐、與廣東開放型經濟體系相適應、具有國際競爭力和全球影響力的重要金融合作區域；珠江三角洲地區在金融基礎設施、金融市場與服務體系、金融監管領域基本實現一體化；建立起符合廣東省情的現代農村金融服務體系和金融支持城鄉統籌協調發展的長效機制。

二、主要任務

（一）積極推進珠江三角洲城市金融改革創新綜合試驗。以健全多層次金融市場體系為核心，大力發展金融產業，重點建設多層次資本市場體系和現代金融服務體系。深化金融體制改革，加快金融創新步伐，推動金融一體化發展。充分利用內地與港澳更緊密經貿關系安排（CEPA）的制度優勢，全面深化粵港澳金融合作，提升區域金融合作與開放水平。

1.加快建設現代金融市場體系。加快構建多層次資本市場體系，有效拓寬企業直接融資渠道。支持債券發行主體、發行機制及交易模式的創新，擴大企業債券發行規模。按照國家有關政策規范區域內產權交易市場。積極推動廣東省國家級高新技術園區企業進入全國非上市公眾公司股份公開轉讓市場，經批準進行公開轉讓。推進區域票據市場電子化建設試點。

2.加快完善金融組織體系。深化地方金融機構改革，積極發展資產管理公司、融資租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、財務公司等機構。扶持發展創業投資企業，規范發展股權投資企業。支持為中小企業服務的村鎮銀行、貸款公司等地方中小金融機構（組織）建設。促進有利于保障民生、支持創新創業和服務外向型經濟的各類專業性保險機構發展。鼓勵和引導民間資本進入金融服務領 域。加快發展金融后臺服務產業和金融服務外包產業。鼓勵和規范發展融資性擔保公司、會計師事務所、證券投資咨詢機構、保險公估機構、信用評估機構等金融中介機構。

3.加快金融產品與服務創新。在有效防范風險的前提下，有序開發跨機構、跨市場、跨領域的金融業務。積極開展航運金融、物流金融、商貿金融創新，大力發展融資租賃業務和投融資政策咨詢、項目融資、項目評估、財務輔導、資產管理等業務，有效支持戰略性新興產業、先進制造業和現代服務業發展。做好跨境貿易人民幣結算試點工作，逐步擴大人民幣在境外的流通與使用，在橫琴新區和前海地區開展探索資本項目可兌換的先行試驗。積極發展創業投資，建立金融服務自主創新政策體系和服務平臺，探索深化知識產權質押融資試點和科技保險業務試點。大力發展個人理財業務和消費金融業務。完善財政、稅收政策引導下的利益激勵機制，切實解決中小企業融資難問題，開展供應鏈金融模式創新，穩步擴大面向中小企業的集合債、集合票據、短期融資券發行規模。在總體試點推進框架下，研究開展房地產投資信托基金（REITs）和個人住房抵押貸款證券化業務，培育房地產金融市場。將深圳市保險改革試驗區相關政策擴大到珠江三角洲地區，推動個人稅收遞延型養老保險產品試點工作，探索城市低收入人群參與商業保險的途徑。積極進行外匯避險交易產品創新。提高金融服務信息化水平，加強金融機構 網上支付、網上交易、移動支付的產品創新、平臺構建和政策法規研究工作。

4.推動珠江三角洲地區金融一體化發展，科學規劃，合理分工，錯位發展，優化金融資源配置。廣州市要加快建立與國家中心城市地位相適應的現代金融體系和金融服務業高端集聚功能區，不斷完善金融資源配置和綜合服務功能，加快建設區域金融管理營運中心、銀行保險中心、金融教育資訊中心、支付結算中心、財富管理中心、股權投資中心、產權交易中心。深圳市要充分發揮特區先行先試的作用，依托資本市場優勢和毗鄰香港地緣優勢，加快建設金融產品創新中心、創業投資金融中心，建設粵港金融合作核心區。佛山市要以建設廣東金融高新技術服務區為主導，合理規劃、集聚發展金融后臺服務產業，努力打造輻射亞太的現代金融產業后援服務基地。在中山市開展城鄉金融服務一體化創新試點。加快推進支付體系、社會信用體系、金融后臺服務設施等金融基礎設施一體化建設，逐步推進金融服務一體化。以珠江三角洲的“廣州-佛山-肇慶”、“深圳-東莞-惠州”、“珠江-中山-江門”三大經濟圈為依托，加強金融監管協作和信息共享，推進區域內監管一體化。依托金融管理、監管部門統計職能分工，完善區域金融業綜合統計體系、經濟金融調查統計體系和分析監測及風險預警體系，健全金融突發事件應急處置機制。5.提升區域金融合作水平。建立更加緊密的粵港澳金融合作機制，深化粵港澳三地金融業在市場、機構、業務、監管和智力等方面的合作。在政策允許范圍內支持符合條件的在粵金融機構和企業在香港交易所上市，在港發行人民幣債券、信托投資基金，探索深圳證券交易所和香港聯合證券交易所在證券信息、產品開發、技術聯盟等方面開展深層次合作，允許在粵港資法人銀行參與證券投資基金銷售業務。加強粵港在保險產品研發、業務經營和運作管理等方面的合作，探索粵港在保險產品研發、業務經營和運作管理等方面的合作，探索粵港保險業協同為跨境出險的客戶提供查勘、救援、理賠等后續服務。繼續擴大跨境人民幣業務試點，穩健創新粵港澳三地人民幣業務，穩步開展港澳直接投資人民幣結算。支持在粵證券公司、基金管理公司在港澳設立分支機構，積極推動符合條件的港澳金融機構在粵合資設立或參股金融機構，支持港資銀行在廣東省內以異地支行形式合理布點、均衡布局。推動粵港澳三地金融從業人員資格互認及金融人才交流與培訓合作。創新粵港澳三地金融監管合作方式，健全粵港澳合作反洗錢機制。在海峽兩岸經濟合作框架協議（ECFA）框架下，逐步深化粵臺金融合作，在東莞開展兩岸金融合作試點。深化泛珠江三角洲區域金融合作，增強對泛珠江三角洲的金融輻射能力，加強金融監管合作和金融債權司法保護。加強廣東與東盟的金融合作，研究建立廣 東——東盟區域開發股權投資基金、區域支付體系等合作項目。

6.進一步優化金融發展環境。加強金融法制建設，建立公平、公正、高效的金融案件審判和仲裁機制，推動建立金融專業法庭與仲裁機構，完善金融執法體系，有效打擊金融違法犯罪行為。加強人民銀行征信管理和系統建設，整合信用資源，依法完善信用信息共享機制，全面推進社會信用體系建設。加強地方政府與駐粵金融監管機構的合作，由地方政府牽頭，建立金融發展環境合作建設機制。

（二）加快推進梅州市農村金融改革創新綜合試驗。以構建具有廣東特色、服務“三農”的現代農村金融服務體系為核心，建立符合農村金融需求的新型金融機構（組織），完善農村金融基礎設施和信用環境，探索解決金融服務“三農”不足問題的新模式和新機制。

1.培育完善農村金融要素市場。在國家明確試點范圍、條件及抵押登記、期限和抵押權實現等具體政策的基礎上，研究推進農村宅基地使用權和土地承包經營權抵押貸款試點工作。積極擴大農村消費信貸市場。

2.創新農村金融服務體系。深化農村信用社改革，堅持服務“三農”方向，保持農村信用社縣（市）法人地位的總體穩定。放寬農村金融準入門檻，加快發展適合農村特點的新型金融機構（組織）和以服務農村為主的地方中小金融機 構。培育和發展村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構。大力培育農村社區金融組織。探索一站式、社區性、綜合化農村金融服務模式。推動完善農村金融中介服務組織，組建農村投融資平臺。創新農業保險產品和機制，大力發展農房、能繁母豬、水稻、漁業、林木等保險，擴大農業保險覆蓋面。積極支持開展生豬、奶牛、煙草等商業性保險。完善農業保險財政補貼機制，建立健全農業災害風險分散機制。積極研究農民、專業合作組織、農業龍頭企業等建立互助農業保險組織的可行性。

3.優化農村金融發展環境。完善農村金融基礎設施。大力推進農村金融信息化建設，加快完善農村金融結算體系，增加農村金融服務自助設備。完善農村金融風險補償和利益協調機制，健全涉農貸款貼息機制和建立財政資金獎勵機制，創新農戶聯保、農戶互保、合作組織擔保等多種信用保證方式，組織建立財政適當出資、有關市場主體共同參與的涉農貸款擔保基金或擔保機構。加強農村社會信用體系建設，維護農村金融穩定與安全。

（三）努力推進湛江市統籌城鄉協調發展金融改革創新綜合試驗。以探索構建具有廣東特色、統籌城鄉金融協調發展的長效機制為核心，建立科學合理配置城鄉金融資源的體制機制，逐步縮小城鄉基礎金融服務差距，開創城鄉金融協調發展的新格局。1.探索城鄉金融協調發展新機制，促進城市金融資源支持“三農”。健全金融支持“三農”的財政激勵政策和考核辦法，鼓勵金融機構提高農村金融業務比重，加大對農業開發、產業轉移園區建設、涉農基礎設施建設等領域的支持力度，支持符合條件的涉農企業改制上市，提高農業產業化和農村城鎮化水平。創新“三農”信貸擔保機制，大力推動銀行業金融機構與保險公司在涉農信貸領域的合作。建立現代農業股權投資基金，引導社會資金進入支農領域。建立農副產品、水產品遠期現貨交易中心。建立城鄉信用信息共享機制，進一步擴大企業和個人信用信息基礎數據庫在農村的采集和使用范圍。

2.加快形成支持城鄉協調發展的金融服務體系。優化城鄉金融機構網點布局，延伸城市金融服務鏈條，完善配套政策，支持和鼓勵金融機構設立農村金融服務網點及在縣域設立小微企業或“三農”專營中心，提高農村金融網點的人均擁有率和網點覆蓋率。深化地方政府與保險機構的合作，創新“三農”保險業務，推廣農村小額人身保險、大額補充醫療保險等新型農村保險業務。開展統籌城鄉支付支付環境試點工作，推動城鄉支付結算系統一體化。

三、保障措施

（一）加強組織領導。廣東省要切實加強對本方案實施的組織領導，繼續解放思想，開拓進取，營造鼓勵探索、大 膽創新的寬松環境，進一步完善現有金融產業發展激勵機制，制定相應的財政、人才等支持政策和配套措施。廣東金融改革發展工作領導小組具體負責指導實施本方案。

（二）加強統籌協調。加強由人民銀行牽頭，發展改革委、財政部、銀監會、證監會、保監會等參加的有關部門和廣東省人民政府的合作，指導協調改革創新綜合試驗工作，幫助研究和解決重大問題，制定相關扶持政策。加強粵港澳三地的統籌協調，通過粵港、粵澳合作聯席會議和粵港、粵澳金融合作專責小組，協調推進粵港粵澳金融合作，有關粵港粵澳金融合作的重大事項共同向國務院匯報和推進落實。加強廣東省地方各級政府金融工作部門與駐粵金融監管機構的溝通協調，加強信息通報，建立責權對等的地方金融工作機制。加強珠江三角洲地區和粵東西北地區的統籌協調，創新定向幫扶等機制，形成珠江三角洲地區輻射帶動粵東西北地區金融改革創新發展的良好格局。

（三）加強考核監督。制定統計監測評價指標體系，建立試驗區金融生態評價體系，對改革試點工作實行目標管理，對改革試點成效進行綜合評估，定期監督檢查，將各項改革試點工作任務納入改革主體績效綜合考核內容，確保改革試點工作有序推進。建立定期報告制度，及時通報落實情況，總結工作經驗。完善社會監督機制，鼓勵公眾積極參與方案的實施和監督。

第五篇：塑造金融服務生態系統-中國銀行保險監督管理委員會范文

會議名稱：塑造金融服務生態系統，支持京津冀協同發展 會議時間：2015年12月10日（星期四）下午16：00 會議地點：銀監會403會議室

主持人：歡迎各位記者朋友來參加我們的新聞發布會，今天的發布機構是渤海銀行，發布主題是“塑造金融服務生態系統，支持京津冀協同發展”，本場發布會的主發布人是渤海銀行戰略發展總裁趙志宏，陪同他發布的還有投資銀行部總經理金韜，貿易金融部總經理陳小鳳，以及網絡銀行部總經理汪國強。

趙志宏總裁：各位媒體朋友，非常歡迎大家參加本次渤海銀行專場新聞發布會，我們大家都跟好天氣有緣，好天氣需要好的生態系統我今天的主題也跟這個有關，就是“塑造金融服務生態系統，支持京津冀協同發展”，希望大家都成為渤海銀行的客戶。

我行這次新聞發布會的主題是“塑造金融服務生態系統，支持京津冀協同發展”，我就這個主題從三個方面向大家做個介紹：

一、立足天津、服務全國，渤海銀行成為區域協同發展的重要金融服務生力軍

渤海銀行是近20年來獲得國務院批準新設立的唯一一家全國性股份制商業銀行，也是總行設在天津的唯一一家全國性股份制商業銀行，成立伊始就將植根天津、服務環渤海作為立身之本和在全國發展的基礎。

早在2005年渤海銀行成立之初，天津市政府按照黨中央國務院的部署要求，不斷加快濱海新區的規劃和建設，積極建立和完善與北方經濟中心相適應的現代金融服務體系。渤海銀行的設立，可謂適逢其時。在支持天津濱海新區的開發開放和天津市經濟社會發展中，渤海銀行扮演了重要角色，主動承擔金融改革和創新的任務，為推進天津濱海新區的開發開放以及綜合配套改革試驗作出了切實貢獻。渤海銀行抓住濱海新區發展的這個歷史機遇，努力研發適合客戶需求的金融產品，為客戶提供優質的金融服務，逐漸成為京津冀區域一支金融創新生力軍。

渤海銀行在支持天津經濟發展和濱海新區開發開放中，也取得了跨越式發展。截至2015年9月底，渤海銀行在京津冀地區布局逐步擴大，部署一、二級分支機 構達到了52個，較2010年增幅93%；服務企業和機構客戶13528家，增幅80.66%，個人客戶達到135.85萬，增幅438.23%；儲蓄業務規模比2010年末余額增長129%，業務規模區域占比達51%，信貸業務規模比2010年增長151.98%。自成立以來，我行在京津冀地區累計投放融資總量逾萬億元。

黨的十八大以來，在國家全面深化改革的歷史背景下，京津冀協同發展上升為國家戰略，渤海銀行積極響應黨和政府要求，制定支持京津冀協同發展的綜合金融服務方案，并將支持京津冀協同發展作為一項戰略行動納入我行三五規劃，一方面主動布局和賦能，發揮銀行的融資融智紐帶作用，支持京津冀區域實體經濟發展；另一方面，發揮總部優勢，集全行之力，在京津冀區域做出了響亮的品牌。

二、塑造金融服務生態系統，服務京津冀協同發展大局

作為“最年輕”的股份制商業銀行，我們創立之初就感受到自身資源有限，要走與眾不同的道路，本著開放的態度，充分利用后發優勢，立足天津濱海新區金融改革創新的前沿，積極開發新的金融產品，提供優質的、差異化的金融服務，協同政府、企業、零售客戶共同打造金融服務生態，建立更緊密的全方位客戶合作關系，形成一個互惠互利、和諧共生的生態環境。這種金融服務生態是以客戶為中心，以數據分析為基礎，以互聯網平臺為支撐，為客戶提供綜合化、專業化、定制化、場景化的金融與非金融相融合的綜合解決方案，它有以下三個特點：一是基于數據驅動和客戶社群細分，定制服務解決方案；二是整合線上線下渠道，為客戶提供最佳體驗的場景化產品服務；三是搭建開放式的資源整合平臺，延展創新和服務響應能力。有這么幾個方面：

（一）把握新型城鎮化契機，構建房產金融服務生態網

非首都核心功能疏解帶動了大量的新型城鎮化產業區、住宅區、商業服務區的城市建設需求，為支持京津冀新型城鎮化建設，基于跨界合作、混業經營理念，我行逐步摸索形成了針對房地產行業的金融生態服務方案，綜合運用傳統信貸、產業投資基金及互聯網眾籌，打通生態網中政府、房地產開發企業及大眾客戶價值鏈，為相關各方提供金融服務。

在政府端，圍繞非首都核心功能疏解帶動的城市建設為項目選擇重點，著眼于支持新型城鎮化產業區、住宅區、商業服務區三區一體的建設思路，運用債務 融資工具、股債結合等手段為企業提供多種形式的資金支持。在京津冀地區支持項目已累計達216個，授信和投放總量均超過1000億元。

在企業端，利用產業投資基金和資產管理方案，支持房地產企業的業務發展和戰略轉型。今年，我行天津分行牽頭與北京首開集團合作共同設立50億元“首開城市建設發展產業基金”，主要投資于京津冀一體化重點城市建設、基礎設施建設項目，共同推進產業資本與金融資本結合；我行濱海新區分行正在通過資管渠道與快錢公司、相關項目公司高管團隊商討共同成立有限合伙企業,投資商業地產項目，并通過“直銷銀行”方式募集資金。這種運營模式將為濱海新區乃至京津冀地區承接產業轉移和企業轉型升級提供了良好的示范作用。

在大眾客戶端，利用互聯網眾籌，鏈接企業客戶與個人客戶。今年，我行自主開發及運營的“渤海眾籌”互聯網金融服務平臺，幫助開發商拓寬了融資渠道、擴展了市場邊界，為購房人和投資人提供更加優惠、便捷和個性化的購房體驗和投資方式，打造低成本、高效率的新型金融交易市場。上線運營2天即達到首批項目的募籌上線，總成交量2億元，有效支持了北京通州的建設項目。

(二)以戰略合作方式助力交通運輸產業金融生態鏈

現代交通網絡建設是京津冀協同發展首當其沖的重點投資領域。我行積極發揮總分行各自優勢，建立內部協調和激勵機制，共同服務于京津冀交通一體化。我行與中國鐵路總公司建立了總對總的戰略合作關系，由北京分行積極落實提供包括購置機車的中長期貸款、結構性存款等綜合服務方案；同時借助總部優勢和總對總的戰略合作關系，正在洽談為京津冀城際鐵路投資公司提供覆蓋流貸、發債、票據等業務的一攬子綜合服務方案。目前，我行為京津冀地區基礎設施建設企業累計發債10只，金額127.5億元。對天津地區的交通基礎設施投放超過50億元，對北京的交通基礎設施累計授信57億，投放29.5億，對河北省交通設施累計授信45億元，投放25億元，正在運籌18億元。

（三）以互聯網思維發展普惠金融生態圈

今年1月，我行在京津地區社區網點首推智能銀行業務，利用VTM智能設備、數字媒體和人機交互技術，在2到3分鐘內用戶可完成包括自助發卡、電子銀行渠道自助簽約、“添金寶”簽約、銀行卡激活等業務。年內，我行將完成對智能銀行的升級，將人臉識別、手寫簽名等前沿技術應用于客戶服務。伴隨著智能銀行在社區的應用，我行同步在北京試點了線上社區綜合服務平臺，該平臺以社區銀行線下網點為依托，把社區生態圈的潛在需求納入服務范疇，整合衣、食、住、行、娛、購、游等領域的服務，將社區人群的日常活動串聯起來，從金融服務延伸到物業和生活服務，打造互聯網金融的新模式。

在天津地區，我行推出了一卡通業務，該卡的最大特點是實現了金融功能與公共交通功能的二合一，我行提供發卡、充值以及補換卡的一站式服務，同時綁定“添金寶”功能，給客戶提供高于活期存款的收益，贏得了廣大市民的一致好評。該業務為我行今后在京津冀地區開展金融與交通一卡通業務積累了寶貴經驗。

（四）以托管業務為依托建立金融同業協作生態平臺

在“京津冀一體化”戰略布局下，我行利用具備托管業務資格的牌照優勢，積極與包括河北銀行、廊坊銀行、滄州銀行、唐山銀行、濱海農商行在內的８家城商行開展業務合作，提供同業合作信息，搭建起京津冀地區銀行與國內領先金融機構合作的橋梁，共同打造京津冀金融合作平臺。

同時，我行通過B2B電商平臺鏈接對鉤網，本著合作、共享、開放的原則，共建加工制造業服務生態。通過該服務生態可為京津冀周邊的企業搭建資源信息通道，提供包括機加工、模具、機電裝配、熱處理等加工制造業務在線交易，改變了該行業傳統的交易模式，實現了資源的合理配置；同時在交易場景中為供需雙方提供虛擬賬戶開立、賬戶充值、資金監管、支付結算、交易對賬等功能，在確保客戶交易資金安全的前提下，大幅提升了企業資金結算效率及客戶體驗。今年以來，通過這種合作模式產生的業務規模已達300多億元，帶動托管業務快速發展，目前規模已達13000億元。

三、依托金融服務生態系統，提升支持京津冀協同發展效能

為更好地服務于京津冀建設，一方面，我行通過加大融資規模，儲備了1000億專項資金，準備重點投京津冀區域；另一方面，在我行正在編制的三五戰略規劃中，我行將圍繞“成為客戶體驗最佳的現代財資管家”的發展定位，將服務京津冀協同發展作為規劃中的重要內容，不斷提升特色化、綜合化、數字化、國際化的服務能力，持續完善金融服務生態系統，投入更多的資源、更大的智慧、更強的創新能力服務京津冀協同發展。

（一）利用數據驅動，加強客戶細分及需求感知能力 其一，深入應用數據挖掘，建立動態的360度客戶畫像。

通過建立完善的結構化數據體系和專業的數據解構工具, 定期透視分析客戶靜態數據和交易數據，逐步形成我行目標客戶群體的畫像、需求譜系和交易特征,從而精準定位，主動發現和引導客戶的潛在財務管理和交易需求，更加精準地滿足客戶即時所需，并提升銀行整體交易規模和綜合收益。

其二，根據差異化的客戶需求，定制金融服務解決方案。

圍繞目標客戶群體，協同行內外的各產品條線、部門和供應商（尤其是非銀金融合作伙伴，如證券、信托、基金等），形成涵蓋融資、投資、交易、避險、跨境及其他增值服務的全產品價值鏈，建立資本市場的全方位服務能力，并基于客戶畫像為其定制金融解決方案。

在具體措施上，一是圍繞京津冀交通一體化，加強城際鐵路建設、完善高速公路網絡、推動港口和機場協同發展、推進區域內交通基礎設施互聯互通和運輸服務一體化進程、完善港口集疏運體系等多個重點建設領域制定差異化金融解決方案；二是圍繞承接北京非首都功能，對天津、河北引進北京產業和項目方面逐一制定專項業務方案，針對配套的征地拆遷、土地整理和基礎設施建設加大融資支持力度；三是圍繞新型城鎮化建設，特別是重點區域的保障房建設和棚戶區改造，加大特色金融服務支持力度；四是圍繞環保領域項目建設，針對新能源產業、節能產業、環保產業、循環產業、生態修復產業、生態農業等綠色、低碳產業制定行業解決方案。

（二）通過跨界協作，提升產品服務創新能力 其一，加強對京津冀合作共享基金項目的支持力度。

例如，河北省政府正在籌劃建立三個有關區域產業合作和轉移的基金，包括建立區域產業合作基金、創新創業引導基金和京津冀生態共建共享基金。我行正在積極介入，進行政策對接、行業對接、項目對接，結合我行制定的多項金融解決方案，積極尋求合作機會。

其二，積極推出“京津冀區域一體貸”，服務民生領域。

我行正在研發“京津冀區域一體貸”，開展異地房屋抵押貸款業務，為客戶提供更為廣泛的創業融資及消費貸款渠道。

（三）依托網絡平臺，整合線上線下渠道，提升產品服務響應能力 運用“互聯網+”的理念，加快跨界轉型，著力拓寬直銷銀行、B2B電商平臺、網絡眾籌平臺的應用領域和輻射范圍，打造線上綜合撮合處理的渠道平臺和交易平臺，打通資產端和資金端，優化客戶服務流程體驗，降低客戶投融資成本。樹立公眾服務品牌，發展普惠金融和民生金融，做好與百姓生活息息相關的金融服務。加快智能銀行的升級改造，推廣“人臉識別”等技術的應用；完善社區金融服務平臺建設，打造衣、食、住、行、娛、購、游等社區居民服務領域O2O一體化模式。

此外，渤海銀行將在服務文化創意、醫療健康等符合未來經濟發展方向和居民需求的新興產業方面，在以產業基金、投貸聯動等方式支持創新創業項目方面，以及生態環境、綠色信貸等方面進行積極探索，豐富實時智能的場景化服務手段，更好地服務實體經濟，惠及民生。

面對瞬息萬變的經濟金融形勢和日漸激烈的市場競爭，渤海銀行將圍繞“成為客戶體驗最佳的現代財資管家”愿景，以客戶為中心整合金融服務生態資源，以市場為導向構筑金融服務生態森林，在京津冀協同發展的國家戰略實施中不斷展現新的活力。

再次感謝大家出席我行的新聞發布會！希望有更多的機會和大家交流。

主持人：感謝趙總的介紹，下面進入互動環節，請大家圍繞發布會的內容進行提問。

《中國經營報》楊井鑫：在國家京津冀戰略之下，現在有很多銀行都涌入到這三個地區，相比其他銀行，渤海銀行除了擁有地理優勢之外，還存在哪些優勢，銀行的定位和遠期的目標是什么？

趙志宏總裁：這個問題是所有銀行都會面臨的問題，其實如何做好這種特色化的服務，樹立我們的競爭優勢，我覺得取決于一點，就是能不能進行更好地客戶細分，不同客戶類型需求是有差異化的，針對細分客戶的需求，提供定制的解決方案，提供智能分析基礎上的實時感知和響應服務能力，這是我們所追求的特色，是提供最佳客戶體驗的基礎。當然，我們行的優勢首先一個就是在京津冀地區，我們是一個全國性牌照的股份制銀行。

第二，我們是很年輕的銀行，我們只有10歲，所以沒有歷史包袱，我們的流 程也比較輕，我們的網也比較輕，我們的運營也相對比較輕。所以我們有一個相對較好的基礎，能夠適應以不變應萬變，可以通過很好的業務架構去整合資源，快速響應客戶的需求。

第三，在京津冀地區我們的業務基礎也比較雄厚，我們在這一區域有5個一級分行、2個二級分行、45個支行，同時圍繞產業升級包括剛才談到的生態系統的發展重點，我行將繼續保持在天津等地區股份制銀行的領先優勢，我們也希望成為最有活力的銀行。我們服務的客戶、服務的方式、服務的體驗都將會持續提升。當然我們也面臨一些挑戰，就像我剛才談到的，在這個生態系統的新時代，其實很多客戶的需求是又快又好又便宜。面對這個需求我們需要細分客戶，能夠在細分客戶基礎上快速、靈活的組合能力，這點對所有的銀行都是一個挑戰。第一，在數字化、智能化流程方面以及需要企業級的管控能力方面，這是我們下一步能力提升的重大挑戰。第二，在目前國家經濟正面臨轉型，在這個過程中，很顯然行業產業的波動性會加大，政策的變化也會加大，在這個過程中，從服務的專業能力方面，建立風險控制綜合金融服務上的行業專業化能力，這是一個非常大的挑戰。

第三就是以客戶為中心的流程銀行能力，剛談到的服務生態系統的發展趨勢，快速、靈活、精準，這是一個新的體驗需求。我們如何能夠以客戶為中心，能夠動態組織資源，進行彈性邊界、無縫鏈接，這是最大的挑戰。

在我們剛才談到，要建立客戶體驗最佳的現代財資管家，也就是說在體驗方面是核心，提升客戶黏性，深挖錢包份額。在財資管家這個角度我們希望建立自己的特色，也就是說通過有特色的綜合性銀行，整合行內資源，提供綜合性解決方案。對個人客戶成為貼心的財富管家；對公司客戶，成為它的全時財資伙伴。在區域定位方面，我們成為核心區域的當地領軍的客戶財資管家，在生態系統的一個特點就是多元化的經營，我們準備不斷開拓泛金融的生態系統。通過母行和子公司的合作，增強綜合金融服務能力。在“現代”這個詞上我們也會建立能力，積極擁抱數字化這個潮流，擁抱互聯網+，建立在智能分析基礎上的實時感知和響應能力。所以在下一步，我們準備在這個能力定位上，進一步結合天津、北京、河北這個地域的特點，承接非首都核心轉移政策導向，新城鎮建設、加工制造業轉型升級、節能環保產業領域和自貿區業務、交通一體化以及港口建設、金融產 品和服務模式創新等方面，推出差異化、綜合化的解決方案。

謝謝。

《經濟日報》陳果靜：您好，我想請問一下結合天津金融改革和天津自貿區建設，渤海銀行有哪些具體的舉措？未來還有哪方面的設想？

趙志宏總裁：我想請我們的貿易金融部陳小鳳總經理來回答這個問題。

陳小鳳總經理：謝謝你的問題。自貿區也是今年業內非常高頻的一個詞，自由貿易區的建設和建立，也是國家深化改革開放、推進金融服務創新的一個重要舉措。渤海銀行作為唯一一家總部設立在天津的銀行，將充分發揮地緣優勢，比如人才、業務、渠道等方面的優勢，積極尋求自貿區建設和渤海銀行優勢的良好的契合點，更好地服務實體經濟、服務京津冀一體化的戰略。

從今年年初以來，我們銀行也是陸續采取了一系列的措施，推動自貿區業務的發展，有一些措施已經取得了非常好的成效。

一是在戰略上高度重視。渤海銀行將自貿區業務納入轉型發展的戰略業務，進行重點推動。在總行層面我們成立了由總行副行長作為組長的工作小組，專項推動政策落地，產品的創新開發以及IT系統的構造，把自貿區的政策落實到具體的業務當中。

二是在機構建設上進行重點傾斜。今年4月份，經過緊張的籌備，渤海銀行天津自貿區分行正式掛牌成立。自貿區分行是總行直屬一級分行，我行也是第一批在自由貿易試驗區成立一級分行的金融機構。隨后我們也將根據自貿區業務的發展，再考慮增設一些專營的機構或者支行網點，為自貿區的發展提供有效的組織保障。

前兩個方面，不管是戰略上的重視，還是機構的建設方面，只是一個基礎，最關鍵的問題就是要把創新的業務積極地落地。在借鑒上海自貿區業務推動的基礎上，我們結合天津津改33條以及自貿區建設的規劃，結合渤海銀行自身的客戶特征，以及業務優勢，我們重點推出了跨境人民幣雙向資金池，融資租賃保理以及汽車平行進口的綜合金融服務方案，把政策優惠落實到位，支持自貿區客戶的業務需求。

當然，以上這些工作還只是我們自貿區業務的一個開端，或者說是一個嘗試，伴隨著自貿區政策的陸續落地，作為總部設在天津的金融機構，渤海銀行在天津 自貿區業務發展當中具有得天獨厚的優勢，當然我們也肩負著更加重大的使命。下一步我們自貿區的業務發展將主要圍繞“參與、執行、創新和推廣”四個主題來開展。

首先談參與，要積極參與自貿區的政策建設。我們將繼續與人民銀行跨境辦、外管局等機構保持密切的聯絡和溝通，通過比較研究和前瞻分析，結合商業銀行業務發展需要和市場的需求，提出一些比較務實的政策建議，為天津自貿區業務的發展建言獻策。

第二，是要狠抓政策落地執行。隨著自貿區政策以及相關細則的逐步落地實施，我們一方面密切跟進，一方面也會因變適變，根據政策配套開發一些創新產品。在前期工作的基礎上，打造和構建自貿區綜合服務體系，更好地滿足自貿區客戶的業務需求。

第三，是要促進特色業務的創新突破。相對于上海自貿區，天津自貿區的建設有非常鮮明的特色。主要有三塊：第一塊是融資租賃，第二塊是保理，第三塊是跨境電商。針對融資租賃和保理，渤海銀行將加強與融資租賃公司和商業保理公司的跨界合作，利用融資租賃公司的渠道和政策優勢，引進境外低成本的資金，降低客戶的融資成本，服務當地企業。針對跨境電商，大家知道，天津是跨境電商的試點城市之一。

隨著相關政策的逐步落地，跨境電商也將成為天津自貿區的一項特色。渤海銀行已經著手籌劃開發跨境電商的綜合服務平臺，為跨境電商提供安全、高效的支付結算、結售匯以及跨境融資、資金集中管理，風險管理等全面的綜合金融服務。

第四個方面是總結經驗，復制推廣。對天津自貿區先行先試開展的創新業務，不論是創新產品還是服務方案，總行將第一時間進行經驗總結，在此基礎上形成可復制的方案，迅速向具備條件的其他分行推廣，把我們創新的成果最大化。

最后我也想借用當下比較時髦的一句話作為我今天應答的一個結語，就是創新發展永遠在路上。自貿區業務的發展創新也一樣。謝謝！

《每日經濟新聞》朱丹丹：您好，我是《每日經濟新聞》的記者，我看到咱們的稿子里面說的渤海銀行下面有一個渤海眾籌，我想了解一下渤海眾籌的具體情況，有沒有一些經驗可以介紹？另外我注意到咱們是房地產眾籌，其實房地產眾 籌去年以來這一塊議論很多，甚至有人說它未來希望不大，所以我想知道，咱們對房地產未來的發展前景有怎樣的看法？包括需要注意的一些問題。

趙志宏總裁：現在是客戶化時代也是數字化時代，請我們網絡銀行部的汪國強總經理回答。

汪國強總經理：感謝您的問題。我想回答這個問題的話，首先第一點我想簡單地說一下渤海銀行在網絡金融方面的規劃。

首先渤海銀行成立的時間比較晚，但是我們趕上了一個機遇，就是互聯網金融，在這個時候，單純地依靠線下網點的發展，實際上我們很難在這個階段取得一種突破和長足的進步。所以互聯網金融的戰略對于渤海銀行來說，是尤為重要的。我們會在學習和借鑒同業的基礎上，大力地去拓展我們的服務。同時將圍繞現代化財資管家的價值主張，全力打造線上渤海銀行。

主要是四個方面：第一是實施平臺化的發展戰略，包括趙總裁提到的社區金融服務平臺以及B2B平臺、P2P的存管平臺，當然也包括眾籌平臺。在這些平臺的建設基礎上，我們會加大平臺之間的融合，換句話說，我們會為客戶創造最佳的體驗，給客戶更靈活、更多的一種選擇，把它作為推動我們金融轉型的發展引擎。

第二要著重發展實施移動金融的戰略，我們向移動商務、移動生活、移動社交領域要不斷滲透和遷移，同時讓金融服務要更加地生活化、場景化、智能化，要打造隨身銀行。

第三要在大力發展線上渠道，因為互聯網金融發展的基礎就是在線上的渠道，我們渠道越多我們的用戶使用起來就越方便，我們的資源也就越多，資源越多創造的服務場景將會越多。

所以我們會加快與電商、第三方支付平臺、移動運營商的跨界合作，創造更多的服務場景，通過建立跨界的機制實現借力發展。

第四個方面就是在線上線下的融合，因為人的生活是離不開現實環境的，僅僅線上實際上是不夠的，線上線下融合以后，會給客戶和百姓更好的體驗，創造更好的服務。

剛才那位朋友也提到眾籌的問題，實際上眾籌平臺我們是在今年的9月份上線運行的，從開籌的兩天，募集已經達到上限了，平臺目前注冊的人大概是1000個人左右，總成交量達到2億。選擇眾籌實際上我覺得是我們渤海銀行在整個互 聯網平臺戰略方面，在眾籌角度上的一個嘗試，這是一次試水。為什么選擇了地產這個行業呢？首先我們要充分發揮房地產加金融加互聯網跨界渠道的特點，實現開發商、購房人以及銀行三方共贏的局面，這是我們推的初衷和考慮。眾籌平臺生存和發展實際上與眾籌的標的物是緊緊相關的。以往眾籌產品是股權和創意，這是大家都能看得到的，鑒于當前的實際情況，眾籌平臺的盈利模式其實面臨著很多考驗，而房地產眾籌平臺的地產屬性，是為眾籌提供了一個天然的資產的信用背書，城鎮化引導的長期房地產保值增值的趨勢也決定了房地產眾籌平臺盈利的可能性。所以我們在這種思考下選擇了房地產，作為我們第一個首選的突破。

從房地產市場情況看，開發商在庫存與融資的雙重壓力下，正在試圖尋求輕資產、服務化轉型以及相對來說是用現在我們時髦的一個詞叫供給側改革，順著這樣一條線去發展，來保證從房地產的初期一直到最終，這個階段相對來說整個是一種完整和平穩的，是能夠相互嵌套二連貫的一個結果。

所以我們行的房地產眾籌正是順應了市場的需求，因為眾籌解決了房地產企業的多個痛點。第一個是消化了庫存和提高了物業的流動性，同時緩解了資金需求，并獲得資產的溢價收益，而對于投資人來說，參與眾籌意味著投資者能夠用很低的門檻參與投資，同時以較低的門檻獲得較好的回報。具體到房地產行業就是發掘潛在的購房人，發掘潛在的購房需求，房地產眾籌模式就是在探索購房的早期的需求。所以我們在建立房地產眾籌，從某種意義上講，是符合供給側改革策略的。

在眾籌業務上，銀行要起到的作用和角色還是要做銀行所熟悉的事，交易的真實背景和資金的監管，實現資金流、信息流以及實際交付的一致性。另外從投資、項目風險的角度上來說，對投資者進行鑒別，幫助實現投資的可靠性和安全性。

《金融時報》張末東：你好，我是《金融時報》的記者，我們對渤海銀行未來的轉型發展非常感興趣，在這種背景下，我們非常想了解渤海銀行在哪些業務方面保持了較快的增長？這些業務方向是不是我們未來轉型的方向？ 趙志宏總裁：請金韜總經理來回答。

金韜總經理：應該說在過去的若干年里，像金融脫媒、利率市場化以及不同的金融業態的相互融合，是我國金融市場發展變革的一個主要的旋律。順應這樣的趨 勢，渤海銀行在傳統的存貸匯業務之外，從成立之初就非常重視所謂的輕資本中間業務的發展。這種業務包括投資銀行業務、資產管理業務以及托管業務，經過多年的發展，應該說形成了一定的特色，也形成了一定的相對優勢。從投行業務來看，通過我們債券承銷為企業的直接融資提供服務是我行的重點。從2009年我行開展業務，一直到2014年末，我們的年復合增長率始終超過100%，這個增長率也遠遠超過了市場35%的年增長率。同時渤海銀行在債券承銷的金額與總資產的比例，就是業務貢獻率在市場上也是名列前茅的。

此外我們還高度重視的業務創新，比如說我們注冊了市場上第一單公募并購債，發行了市場上第一私募可轉債以及第一支公募項目收益票據，同時這一支項目收益票據也是中國金融市場上信用債最長的一個期限。這個反映了我行在債券承受業務承攬、承做與銷售能力。

在資管業務方面，渤海銀行一直致力于與打造渤海銀行特色的產品，已形成六大系列的產品，2015年我們的測試通過穩固的投資規模，截至到這個月底個我們的理財規模較2015年增長67.53%，特別是我行推出的“添金寶”產品，更是成為渤海銀行的重點。客戶的收益率始終保持在股份制銀行的中等偏上水平，在全行的共同努力下，經過多年的發展，渤海銀行的資產管理業務已經具備了較好口碑和市場影響力。

在托管方面，憑借著專業的團隊、成熟的風控體系，渤海銀行已經成為近年來取得托管資格的商業銀行里面，發展較為迅速的機構之一，目前渤海銀行的產品已經涵蓋了證券投資基金、信托、保險資金、商業銀行理財以及我行自主品牌渤金賬戶等九大類別，我們服務的機構超過了200家，應該說覆蓋了所有的信托、商業銀行、保險公司等商業機構。

2012年底，到今年的11月底，渤海銀行的托管資產余額達到了13400億元，短短的三年里面，我們托管規模增長了5倍，存托比也居市場前茅，這是我們三個應該說比較有優勢的項目、業務和差產品。

受經濟下行和利率市場化的影響，現在各家銀行普遍面臨著這種壓力，我想渤海銀行不能獨善其身，在這種大的壓力下，如何著重發展輕資本的中間業務，應該說是取得金融機構轉型發展的重點。投行業務、資管業務、托管業務都屬于輕資本的業務，渤海銀行在過去的業務發展中，也積累了一定的經驗，也取得了 一定的優勢。

在投行業務方面，我們會力求建立一個全功能的商業銀行投放體系，一方面我們為企業提供貸款、債券、夾層乃至股權的方式，以前大家說銀行服務企業的負債表，短期的貸款、長期的融資，可能有些企業有夾層，但是夾層與股權很少會觸及，我們在監管的框架下，把我們的業務觸角覆蓋到整個負債表。

另一方面是企業的生命周期，從企業的擴張期、穩定期乃至企業通過最后重組轉型，我們都要去覆蓋。從資產管理業務，我們建立一個全方位的資產管理體系，我們會覆蓋固定收益，夾層類、股權類、外匯的、商品的，在客戶群體上，我們會滿足高中低不同的風險偏好的客戶資產管理需求。在托管業務上，我們現在已經在資產管理行業中相關產品中已經形成了一個優勢，也是我們的業務主體，未來我們會在互聯網金融托管以及基金外包托管業務，作為我們主體的兩翼，拓寬托管渠道，推動全行托管業務快速穩定的發展。

《中央人民廣播電臺》公秀華：我是《中央人民廣播電臺》的記者，我想問一下比較民生一點的話題，就是問一下，京津冀一體化對于普通料百姓會帶來哪些便利，第二個年末將至，我想請渤海銀行在防范金融風險、防詐騙、釣魚網站等金融安全方面給百姓的一些建議。

趙志宏總裁：這個問題我想請汪總來回答。

汪國強總經理：首先我想作為身處京津冀地區的總部在這個地區的銀行，我們有責無旁貸的責任去推動整個地區經濟以及服務大眾，也是我們追求的目標，我們在整個京津冀的方面，從服務百姓的角度我們是從建設京津冀地區普惠金融生態圈方面著手，目的很簡單，以便民、惠民為目標。

第一，線下渠道的拓展。從貼近百姓生活入手，貼近客戶的需求，進行差異化的錯時經營、延時經營，讓金融更加貼近普通市民的生活圈，在休閑時間得到充分的服務，以便百姓就近辦理業務。

到2015年10月份，我們在京津冀地區設立的社區小微支行，已經占全行的42%，這個比例還是比較大的。二要做好社區的服務，服務百姓的生活，我們有一個社區服務平臺，我們叫禧鄰社區，把社區生態圈的潛在的需求全部納入到服務范疇，整合衣、食、住、行、娛、購、游，把日常的百姓活動通過這個平臺串聯起來，在物業服務、生活服務中嵌入金融服務，而不是生硬地去推廣我們的金融 服務，打造一個新的互聯網金融模式。在研發方面因為我們非常注重客戶體驗，研發方面采用快速迭代式的開發，就是所有的人員都是在一起進行工作，完全是學習了互聯網企業的發展模式。

采用差異化，因地制宜的分布推進的原則進行迭代的開發，不斷提升客戶的體驗，在推廣方面是選擇特色網點進行試點，目前這項工作正在逐步推廣當中，還有一個就是簡化業務流程，充分利用現在自助機具、智能機具來開展這方面的工作。年初我們已經在京津冀地區推動了智能銀行，同時我們伴隨京津冀一體化工作拓展以及資源共享，推廣到整個地區，利用VTM、人機交互的技術，比較快地方便辦理各種業務。目前發卡、“添金寶”簽約、卡激活等等這些，都可以在自助渠道上進行辦理，今年把人臉識別、手寫簽名全部納入到智能機具里面，同時也減少了過去簽字回收等等方面，應該說對大家還是非常有益的。

接下來我們會不斷加大對智能銀行的建設力度，豐富智能銀行的業務品種，為客戶提供更加便利的服務。

第四是加大民生領域的業務拓展，目前我們已經實現了在北京地區的通訊費、燃氣、供暖、水費以及天津地區的供暖，均可以在柜面和電子渠道辦理。同時我們還積極實施“金融知識進萬家”活動，2015年我們組織了50多場活動，明年我們還將實行全球取款前三筆免費，同時滿足京津冀地區的減免政策。從某種意義上來說，應該說實現了個人行內跨界交易的同城化的服務。

另外，利用IC卡的特點，加載多行業的應用，我們率先在天津地區推出了銀行金融卡加交通一卡通的業務，實現了二合一。同時利用日益普及的智能手機，發展移動端與IC卡行業的結合，結合網點自助設備，提供發卡、充值以及補換卡的一站式服務，同時還綁定“添金寶”，給客戶提供高于活期存款的收益，贏得了廣大市民的一致好評。目前這個業務在天津的實施，為我們下一步京津冀地區開始進行與交通一卡投業務積累了寶貴的經驗，我們目前也在積極地推進京津冀地區交通一卡通方面整個工作的進展。

我們行將繼續本著便民、惠民的服務宗旨，繼續推進京津冀地區的金融和交通一卡通的業務，我想渤海銀行在先行先試的政策中，我們服務于百姓，能夠真正地發揮我們總行在京津冀地區的作用，感謝大家。

主持人：今天的發布會到此結束，后續問題可以和媒體聯系人溝通，謝謝大家。