第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部-中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部

監(jiān)督管理辦法

第一章 總則

第一條 為確保中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持“面向三農(nóng)、商業(yè)運(yùn)作”的原則，有效推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)三農(nóng)金融事業(yè)部，是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行按照商業(yè)化運(yùn)作、條線(xiàn)化管理、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則，為實(shí)施“三農(nóng)”和縣域金融服務(wù)而采取的一種內(nèi)部組織管理模式，以縣域金融業(yè)務(wù)為主體，在信貸管理、資本管理、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)撥備與核銷(xiāo)、資源配置、考評(píng)激勵(lì)約束等方面具有一定的獨(dú)立性。第三條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、脫貧攻堅(jiān)、普惠金融等國(guó)家戰(zhàn)略，積極服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大對(duì)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支 持力度。

第四條

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立適應(yīng)三農(nóng)金融服務(wù)需要的事業(yè)部管理體制，構(gòu)建科學(xué)的三農(nóng)金融事業(yè)部組織架構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制。對(duì)納入事業(yè)部管理體制的縣域支行，合理賦予信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，下沉決策重心，提高決策效率，著力提升三農(nóng)金融服務(wù)水平。

第五條

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 組織架構(gòu)

第六條

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立三農(nóng)金融發(fā)展委員會(huì)，負(fù)責(zé)建立健全三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和基本管理制度，審議年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，評(píng)價(jià)戰(zhàn)略規(guī)劃、基本制度和監(jiān)管要求執(zhí)行情況等。

第七條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在管理層設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)落實(shí)董事會(huì)相關(guān)決議，協(xié)調(diào)、推進(jìn)全行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展。

第八條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全有效的三農(nóng)金融事業(yè)部條線(xiàn)型垂直管理體系，強(qiáng)化總、分行督導(dǎo) 和服務(wù)職責(zé)，增強(qiáng)縣域支行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部，作為單獨(dú)核算的利潤(rùn)中心，承擔(dān)全行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的政策制度制定、產(chǎn)品研發(fā)、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、考評(píng)激勵(lì)、信息披露等職責(zé)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行省級(jí)、地市級(jí)分行可以比照總行設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部，按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限下沉的原則合理界定其職責(zé)范圍。對(duì)于管理半徑較小、所轄縣（市）少的省級(jí)分行，可以推行“省管縣”管理模式，地市級(jí)分行可以不設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域支行應(yīng)當(dāng)全部納入三農(nóng)金融事業(yè)部管理體制，負(fù)責(zé)三農(nóng)金融服務(wù)的盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)審批、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶(hù)維護(hù)等工作?？h域支行作為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)單元，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)面向市場(chǎng)自主經(jīng)營(yíng)、就近決策能力，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高服務(wù)效率，激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，更好地服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第九條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照利于管理、體現(xiàn)特色的原則，科學(xué)、合理地設(shè)置三農(nóng)金融事業(yè)部的專(zhuān)業(yè)部門(mén)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部可以下設(shè)若干三農(nóng) 專(zhuān)業(yè)部門(mén)，履行三農(nóng)政策規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、農(nóng)戶(hù)金融服務(wù)、金融扶貧等管理職責(zé)；省級(jí)、地市級(jí)分行三農(nóng)金融事業(yè)部可以比照總行，結(jié)合自身實(shí)際設(shè)置三農(nóng)金融專(zhuān)業(yè)部門(mén)，承擔(dān)轄內(nèi)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融、農(nóng)戶(hù)金融的營(yíng)銷(xiāo)管理、產(chǎn)品研發(fā)等職責(zé)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域支行作為三農(nóng)金融事業(yè)部的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，可以根據(jù)轄內(nèi)三農(nóng)金融服務(wù)的實(shí)際需要，設(shè)立業(yè)務(wù)特色鮮明、業(yè)務(wù)指向具體的部門(mén)經(jīng)營(yíng)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)。

第十條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部的中后臺(tái)服務(wù)，可以由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中后臺(tái)部門(mén)統(tǒng)一提供，也可根據(jù)需要建立獨(dú)立的三農(nóng)金融事業(yè)部中后臺(tái)部門(mén)。在未建立獨(dú)立的三農(nóng)金融事業(yè)部中后臺(tái)部門(mén)之前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行、省級(jí)、地市級(jí)分行的信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、科技支撐、績(jī)效考核等中后臺(tái)部門(mén)，應(yīng)當(dāng)單設(shè)相應(yīng)的管理中心，為三農(nóng)金融事業(yè)部提供支持保障服務(wù)。

第三章 經(jīng)營(yíng)機(jī)制

第十一條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)建 立單獨(dú)的信貸管理機(jī)制。三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)制定適應(yīng)三農(nóng)金融客戶(hù)特點(diǎn)的差異化信貸準(zhǔn)入政策和標(biāo)準(zhǔn)，建立單獨(dú)的信貸評(píng)審制度。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r和三農(nóng)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理能力區(qū)分業(yè)務(wù)種類(lèi)，下放業(yè)務(wù)審批權(quán)限，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，縮短決策鏈條，提高服務(wù)效率。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行省級(jí)、地市級(jí)分行和縣域支行應(yīng)當(dāng)細(xì)化三農(nóng)信貸授權(quán)、授信、擔(dān)保和客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等方面的制度辦法，完善單獨(dú)的信貸管理制度。

第十二條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立單獨(dú)的資本管理機(jī)制。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)核定與三農(nóng)金融事業(yè)部相對(duì)應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資本金，建立健全相對(duì)獨(dú)立的營(yíng)運(yùn)資本管理制度。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展戰(zhàn)略，合理計(jì)量、配置三農(nóng)金融事業(yè)部的經(jīng)濟(jì)資本，嚴(yán)格考核經(jīng)濟(jì)資本占用，強(qiáng)化資本約束機(jī)制。

第十三條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算機(jī)制。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定三農(nóng)金融事業(yè)部與其他部門(mén)之間內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、成本分?jǐn)偂⑹找娣窒淼霓k法，真實(shí)反映三農(nóng)金融事業(yè)部的 成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況，自動(dòng)生成事業(yè)部單獨(dú)核算報(bào)表。

第十四條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)撥備與核銷(xiāo)機(jī)制。三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)根據(jù)全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，構(gòu)建科學(xué)的三農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度和體系，確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)功能，有效防范三農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)；建立健全與三農(nóng)金融事業(yè)部相對(duì)應(yīng)的撥備制度，實(shí)行差異化的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置和核銷(xiāo)政策，單獨(dú)足額計(jì)提減值準(zhǔn)備金，全額覆蓋資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立單獨(dú)的資源配置機(jī)制。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)專(zhuān)門(mén)配置三農(nóng)金融事業(yè)部各項(xiàng)資源，專(zhuān)門(mén)下達(dá)信貸、經(jīng)濟(jì)資本、費(fèi)用、固定資產(chǎn)、用工等資源計(jì)劃，為三農(nóng)金融服務(wù)提供強(qiáng)有力的資源保障。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完善縣域支行資金管理機(jī)制，引導(dǎo)縣域支行將縣域內(nèi)組織的資金主要用于當(dāng)?shù)亍?/p>

第十六條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立單獨(dú)的考評(píng)激勵(lì)約束機(jī)制。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立符合三農(nóng)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的績(jī)效考核制度，構(gòu)建有效的 績(jī)效薪酬管理體制和激勵(lì)約束機(jī)制。縣域支行應(yīng)當(dāng)完善符合“三農(nóng)”和縣域金融服務(wù)現(xiàn)狀的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和考核辦法。

第十七條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加大三農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新力度，借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，開(kāi)發(fā)和引入多元化、有特色的金融產(chǎn)品，延伸服務(wù)半徑，拓寬服務(wù)渠道，提高服務(wù)效率和質(zhì)量，拓展三農(nóng)金融服務(wù)廣度和深度，努力滿(mǎn)足多層次、多樣化的三農(nóng)金融需求。

第十八條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全三農(nóng)金融事業(yè)部信息披露標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告體系，保證披露數(shù)據(jù)的合法性、真實(shí)性和完整性。

第四章 監(jiān)督管理

第十九條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部的運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，高管層對(duì)三農(nóng)金融服務(wù)的重視程度，以及決策機(jī)制、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等情況。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注轄內(nèi)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部和縣域支行的信貸投放、風(fēng)險(xiǎn)控制、網(wǎng)點(diǎn)分布以及服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度等情況。

第二十條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)設(shè)定三農(nóng)信貸投放比例，三農(nóng)金融事業(yè)部貸款增長(zhǎng)速度應(yīng)當(dāng)不低于全行貸款增長(zhǎng)平均水平。

第二十一條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在縣域內(nèi)組織的資金應(yīng)當(dāng)主要用于縣域?？h域新增貸款占其新增存款的比例、貸款余額占其存款余額的比例應(yīng)不低于50%。計(jì)算該比例時(shí)，貸款可包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域以外機(jī)構(gòu)發(fā)放的但用于縣域的下列涉農(nóng)貸款：農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款和農(nóng)林牧漁業(yè)貸款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行每年可根據(jù)實(shí)際情況，按照高于50%的要求確定具體目標(biāo)，并將年度目標(biāo)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

第二十二條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部不良貸款率高出全行不良貸款率2個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)?nèi)的，可不作為監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。

第二十三條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)占全行網(wǎng)點(diǎn)總量的比例應(yīng)不低于50%。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián) 網(wǎng)等現(xiàn)代技術(shù)手段在縣域的應(yīng)用，逐步提高線(xiàn)上線(xiàn)下金融服務(wù)覆蓋面。

第二十四條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法的規(guī)定，建立健全三農(nóng)金融事業(yè)部經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度，將三農(nóng)金融事業(yè)部享受的扶持政策充分傳導(dǎo)至縣域支行，并將相關(guān)監(jiān)管要求納入內(nèi)部考核。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)行與發(fā)展情況定期向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第二十五條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有不符合本辦法相關(guān)規(guī)定情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行整改，逾期未整改或整改不到位的，依法采取監(jiān)管措施。

第五章 附 則

第二十六條 本辦法由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第二十七條

本辦法自2018年1月1日起施行。2010年12月29日印發(fā)的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕113號(hào)）同時(shí)廢止。

第二篇：塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)-中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)范文

會(huì)議名稱(chēng)：塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展 會(huì)議時(shí)間：2015年12月10日（星期四）下午16：00 會(huì)議地點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)403會(huì)議室

主持人：歡迎各位記者朋友來(lái)參加我們的新聞發(fā)布會(huì)，今天的發(fā)布機(jī)構(gòu)是渤海銀行，發(fā)布主題是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，本場(chǎng)發(fā)布會(huì)的主發(fā)布人是渤海銀行戰(zhàn)略發(fā)展總裁趙志宏，陪同他發(fā)布的還有投資銀行部總經(jīng)理金韜，貿(mào)易金融部總經(jīng)理陳小鳳，以及網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理汪國(guó)強(qiáng)。

趙志宏總裁：各位媒體朋友，非常歡迎大家參加本次渤海銀行專(zhuān)場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)，我們大家都跟好天氣有緣，好天氣需要好的生態(tài)系統(tǒng)我今天的主題也跟這個(gè)有關(guān)，就是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，希望大家都成為渤海銀行的客戶(hù)。

我行這次新聞發(fā)布會(huì)的主題是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，我就這個(gè)主題從三個(gè)方面向大家做個(gè)介紹：

一、立足天津、服務(wù)全國(guó)，渤海銀行成為區(qū)域協(xié)同發(fā)展的重要金融服務(wù)生力軍

渤海銀行是近20年來(lái)獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)新設(shè)立的唯一一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，也是總行設(shè)在天津的唯一一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，成立伊始就將植根天津、服務(wù)環(huán)渤海作為立身之本和在全國(guó)發(fā)展的基礎(chǔ)。

早在2005年渤海銀行成立之初，天津市政府按照黨中央國(guó)務(wù)院的部署要求，不斷加快濱海新區(qū)的規(guī)劃和建設(shè)，積極建立和完善與北方經(jīng)濟(jì)中心相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。渤海銀行的設(shè)立，可謂適逢其時(shí)。在支持天津?yàn)I海新區(qū)的開(kāi)發(fā)開(kāi)放和天津市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中，渤海銀行扮演了重要角色，主動(dòng)承擔(dān)金融改革和創(chuàng)新的任務(wù)，為推進(jìn)天津?yàn)I海新區(qū)的開(kāi)發(fā)開(kāi)放以及綜合配套改革試驗(yàn)作出了切實(shí)貢獻(xiàn)。渤海銀行抓住濱海新區(qū)發(fā)展的這個(gè)歷史機(jī)遇，努力研發(fā)適合客戶(hù)需求的金融產(chǎn)品，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，逐漸成為京津冀區(qū)域一支金融創(chuàng)新生力軍。

渤海銀行在支持天津經(jīng)濟(jì)發(fā)展和濱海新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放中，也取得了跨越式發(fā)展。截至2015年9月底，渤海銀行在京津冀地區(qū)布局逐步擴(kuò)大，部署一、二級(jí)分支機(jī) 構(gòu)達(dá)到了52個(gè)，較2010年增幅93%；服務(wù)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)13528家，增幅80.66%，個(gè)人客戶(hù)達(dá)到135.85萬(wàn)，增幅438.23%；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)模比2010年末余額增長(zhǎng)129%，業(yè)務(wù)規(guī)模區(qū)域占比達(dá)51%，信貸業(yè)務(wù)規(guī)模比2010年增長(zhǎng)151.98%。自成立以來(lái)，我行在京津冀地區(qū)累計(jì)投放融資總量逾萬(wàn)億元。

黨的十八大以來(lái)，在國(guó)家全面深化改革的歷史背景下，京津冀協(xié)同發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略，渤海銀行積極響應(yīng)黨和政府要求，制定支持京津冀協(xié)同發(fā)展的綜合金融服務(wù)方案，并將支持京津冀協(xié)同發(fā)展作為一項(xiàng)戰(zhàn)略行動(dòng)納入我行三五規(guī)劃，一方面主動(dòng)布局和賦能，發(fā)揮銀行的融資融智紐帶作用，支持京津冀區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面，發(fā)揮總部?jī)?yōu)勢(shì)，集全行之力，在京津冀區(qū)域做出了響亮的品牌。

二、塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展大局

作為“最年輕”的股份制商業(yè)銀行，我們創(chuàng)立之初就感受到自身資源有限，要走與眾不同的道路，本著開(kāi)放的態(tài)度，充分利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)，立足天津?yàn)I海新區(qū)金融改革創(chuàng)新的前沿，積極開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)的、差異化的金融服務(wù)，協(xié)同政府、企業(yè)、零售客戶(hù)共同打造金融服務(wù)生態(tài)，建立更緊密的全方位客戶(hù)合作關(guān)系，形成一個(gè)互惠互利、和諧共生的生態(tài)環(huán)境。這種金融服務(wù)生態(tài)是以客戶(hù)為中心，以數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為支撐，為客戶(hù)提供綜合化、專(zhuān)業(yè)化、定制化、場(chǎng)景化的金融與非金融相融合的綜合解決方案，它有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和客戶(hù)社群細(xì)分，定制服務(wù)解決方案；二是整合線(xiàn)上線(xiàn)下渠道，為客戶(hù)提供最佳體驗(yàn)的場(chǎng)景化產(chǎn)品服務(wù)；三是搭建開(kāi)放式的資源整合平臺(tái)，延展創(chuàng)新和服務(wù)響應(yīng)能力。有這么幾個(gè)方面：

（一）把握新型城鎮(zhèn)化契機(jī)，構(gòu)建房產(chǎn)金融服務(wù)生態(tài)網(wǎng)

非首都核心功能疏解帶動(dòng)了大量的新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)區(qū)、住宅區(qū)、商業(yè)服務(wù)區(qū)的城市建設(shè)需求，為支持京津冀新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，基于跨界合作、混業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，我行逐步摸索形成了針對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的金融生態(tài)服務(wù)方案，綜合運(yùn)用傳統(tǒng)信貸、產(chǎn)業(yè)投資基金及互聯(lián)網(wǎng)眾籌，打通生態(tài)網(wǎng)中政府、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)及大眾客戶(hù)價(jià)值鏈，為相關(guān)各方提供金融服務(wù)。

在政府端，圍繞非首都核心功能疏解帶動(dòng)的城市建設(shè)為項(xiàng)目選擇重點(diǎn)，著眼于支持新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)區(qū)、住宅區(qū)、商業(yè)服務(wù)區(qū)三區(qū)一體的建設(shè)思路，運(yùn)用債務(wù) 融資工具、股債結(jié)合等手段為企業(yè)提供多種形式的資金支持。在京津冀地區(qū)支持項(xiàng)目已累計(jì)達(dá)216個(gè)，授信和投放總量均超過(guò)1000億元。

在企業(yè)端，利用產(chǎn)業(yè)投資基金和資產(chǎn)管理方案，支持房地產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。今年，我行天津分行牽頭與北京首開(kāi)集團(tuán)合作共同設(shè)立50億元“首開(kāi)城市建設(shè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金”，主要投資于京津冀一體化重點(diǎn)城市建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本結(jié)合；我行濱海新區(qū)分行正在通過(guò)資管渠道與快錢(qián)公司、相關(guān)項(xiàng)目公司高管團(tuán)隊(duì)商討共同成立有限合伙企業(yè),投資商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目，并通過(guò)“直銷(xiāo)銀行”方式募集資金。這種運(yùn)營(yíng)模式將為濱海新區(qū)乃至京津冀地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了良好的示范作用。

在大眾客戶(hù)端，利用互聯(lián)網(wǎng)眾籌，鏈接企業(yè)客戶(hù)與個(gè)人客戶(hù)。今年，我行自主開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)的“渤海眾籌”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，幫助開(kāi)發(fā)商拓寬了融資渠道、擴(kuò)展了市場(chǎng)邊界，為購(gòu)房人和投資人提供更加優(yōu)惠、便捷和個(gè)性化的購(gòu)房體驗(yàn)和投資方式，打造低成本、高效率的新型金融交易市場(chǎng)。上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)2天即達(dá)到首批項(xiàng)目的募籌上線(xiàn)，總成交量2億元，有效支持了北京通州的建設(shè)項(xiàng)目。

(二)以戰(zhàn)略合作方式助力交通運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)鏈

現(xiàn)代交通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)是京津冀協(xié)同發(fā)展首當(dāng)其沖的重點(diǎn)投資領(lǐng)域。我行積極發(fā)揮總分行各自?xún)?yōu)勢(shì)，建立內(nèi)部協(xié)調(diào)和激勵(lì)機(jī)制，共同服務(wù)于京津冀交通一體化。我行與中國(guó)鐵路總公司建立了總對(duì)總的戰(zhàn)略合作關(guān)系，由北京分行積極落實(shí)提供包括購(gòu)置機(jī)車(chē)的中長(zhǎng)期貸款、結(jié)構(gòu)性存款等綜合服務(wù)方案；同時(shí)借助總部?jī)?yōu)勢(shì)和總對(duì)總的戰(zhàn)略合作關(guān)系，正在洽談為京津冀城際鐵路投資公司提供覆蓋流貸、發(fā)債、票據(jù)等業(yè)務(wù)的一攬子綜合服務(wù)方案。目前，我行為京津冀地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)企業(yè)累計(jì)發(fā)債10只，金額127.5億元。對(duì)天津地區(qū)的交通基礎(chǔ)設(shè)施投放超過(guò)50億元，對(duì)北京的交通基礎(chǔ)設(shè)施累計(jì)授信57億，投放29.5億，對(duì)河北省交通設(shè)施累計(jì)授信45億元，投放25億元，正在運(yùn)籌18億元。

（三）以互聯(lián)網(wǎng)思維發(fā)展普惠金融生態(tài)圈

今年1月，我行在京津地區(qū)社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)首推智能銀行業(yè)務(wù)，利用VTM智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機(jī)交互技術(shù)，在2到3分鐘內(nèi)用戶(hù)可完成包括自助發(fā)卡、電子銀行渠道自助簽約、“添金寶”簽約、銀行卡激活等業(yè)務(wù)。年內(nèi)，我行將完成對(duì)智能銀行的升級(jí)，將人臉識(shí)別、手寫(xiě)簽名等前沿技術(shù)應(yīng)用于客戶(hù)服務(wù)。伴隨著智能銀行在社區(qū)的應(yīng)用，我行同步在北京試點(diǎn)了線(xiàn)上社區(qū)綜合服務(wù)平臺(tái)，該平臺(tái)以社區(qū)銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)為依托，把社區(qū)生態(tài)圈的潛在需求納入服務(wù)范疇，整合衣、食、住、行、娛、購(gòu)、游等領(lǐng)域的服務(wù)，將社區(qū)人群的日?；顒?dòng)串聯(lián)起來(lái)，從金融服務(wù)延伸到物業(yè)和生活服務(wù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式。

在天津地區(qū)，我行推出了一卡通業(yè)務(wù)，該卡的最大特點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)了金融功能與公共交通功能的二合一，我行提供發(fā)卡、充值以及補(bǔ)換卡的一站式服務(wù)，同時(shí)綁定“添金寶”功能，給客戶(hù)提供高于活期存款的收益，贏得了廣大市民的一致好評(píng)。該業(yè)務(wù)為我行今后在京津冀地區(qū)開(kāi)展金融與交通一卡通業(yè)務(wù)積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

（四）以托管業(yè)務(wù)為依托建立金融同業(yè)協(xié)作生態(tài)平臺(tái)

在“京津冀一體化”戰(zhàn)略布局下，我行利用具備托管業(yè)務(wù)資格的牌照優(yōu)勢(shì)，積極與包括河北銀行、廊坊銀行、滄州銀行、唐山銀行、濱海農(nóng)商行在內(nèi)的８家城商行開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，提供同業(yè)合作信息，搭建起京津冀地區(qū)銀行與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)合作的橋梁，共同打造京津冀金融合作平臺(tái)。

同時(shí)，我行通過(guò)B2B電商平臺(tái)鏈接對(duì)鉤網(wǎng)，本著合作、共享、開(kāi)放的原則，共建加工制造業(yè)服務(wù)生態(tài)。通過(guò)該服務(wù)生態(tài)可為京津冀周邊的企業(yè)搭建資源信息通道，提供包括機(jī)加工、模具、機(jī)電裝配、熱處理等加工制造業(yè)務(wù)在線(xiàn)交易，改變了該行業(yè)傳統(tǒng)的交易模式，實(shí)現(xiàn)了資源的合理配置；同時(shí)在交易場(chǎng)景中為供需雙方提供虛擬賬戶(hù)開(kāi)立、賬戶(hù)充值、資金監(jiān)管、支付結(jié)算、交易對(duì)賬等功能，在確?？蛻?hù)交易資金安全的前提下，大幅提升了企業(yè)資金結(jié)算效率及客戶(hù)體驗(yàn)。今年以來(lái)，通過(guò)這種合作模式產(chǎn)生的業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)300多億元，帶動(dòng)托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，目前規(guī)模已達(dá)13000億元。

三、依托金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，提升支持京津冀協(xié)同發(fā)展效能

為更好地服務(wù)于京津冀建設(shè)，一方面，我行通過(guò)加大融資規(guī)模，儲(chǔ)備了1000億專(zhuān)項(xiàng)資金，準(zhǔn)備重點(diǎn)投京津冀區(qū)域；另一方面，在我行正在編制的三五戰(zhàn)略規(guī)劃中，我行將圍繞“成為客戶(hù)體驗(yàn)最佳的現(xiàn)代財(cái)資管家”的發(fā)展定位，將服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展作為規(guī)劃中的重要內(nèi)容，不斷提升特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化的服務(wù)能力，持續(xù)完善金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，投入更多的資源、更大的智慧、更強(qiáng)的創(chuàng)新能力服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展。

（一）利用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，加強(qiáng)客戶(hù)細(xì)分及需求感知能力 其一，深入應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘，建立動(dòng)態(tài)的360度客戶(hù)畫(huà)像。

通過(guò)建立完善的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)體系和專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)解構(gòu)工具, 定期透視分析客戶(hù)靜態(tài)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，逐步形成我行目標(biāo)客戶(hù)群體的畫(huà)像、需求譜系和交易特征,從而精準(zhǔn)定位，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和引導(dǎo)客戶(hù)的潛在財(cái)務(wù)管理和交易需求，更加精準(zhǔn)地滿(mǎn)足客戶(hù)即時(shí)所需，并提升銀行整體交易規(guī)模和綜合收益。

其二，根據(jù)差異化的客戶(hù)需求，定制金融服務(wù)解決方案。

圍繞目標(biāo)客戶(hù)群體，協(xié)同行內(nèi)外的各產(chǎn)品條線(xiàn)、部門(mén)和供應(yīng)商（尤其是非銀金融合作伙伴，如證券、信托、基金等），形成涵蓋融資、投資、交易、避險(xiǎn)、跨境及其他增值服務(wù)的全產(chǎn)品價(jià)值鏈，建立資本市場(chǎng)的全方位服務(wù)能力，并基于客戶(hù)畫(huà)像為其定制金融解決方案。

在具體措施上，一是圍繞京津冀交通一體化，加強(qiáng)城際鐵路建設(shè)、完善高速公路網(wǎng)絡(luò)、推動(dòng)港口和機(jī)場(chǎng)協(xié)同發(fā)展、推進(jìn)區(qū)域內(nèi)交通基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和運(yùn)輸服務(wù)一體化進(jìn)程、完善港口集疏運(yùn)體系等多個(gè)重點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)域制定差異化金融解決方案；二是圍繞承接北京非首都功能，對(duì)天津、河北引進(jìn)北京產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目方面逐一制定專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)方案，針對(duì)配套的征地拆遷、土地整理和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加大融資支持力度；三是圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，特別是重點(diǎn)區(qū)域的保障房建設(shè)和棚戶(hù)區(qū)改造，加大特色金融服務(wù)支持力度；四是圍繞環(huán)保領(lǐng)域項(xiàng)目建設(shè)，針對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、循環(huán)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)修復(fù)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等綠色、低碳產(chǎn)業(yè)制定行業(yè)解決方案。

（二）通過(guò)跨界協(xié)作，提升產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力 其一，加強(qiáng)對(duì)京津冀合作共享基金項(xiàng)目的支持力度。

例如，河北省政府正在籌劃建立三個(gè)有關(guān)區(qū)域產(chǎn)業(yè)合作和轉(zhuǎn)移的基金，包括建立區(qū)域產(chǎn)業(yè)合作基金、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金和京津冀生態(tài)共建共享基金。我行正在積極介入，進(jìn)行政策對(duì)接、行業(yè)對(duì)接、項(xiàng)目對(duì)接，結(jié)合我行制定的多項(xiàng)金融解決方案，積極尋求合作機(jī)會(huì)。

其二，積極推出“京津冀區(qū)域一體貸”，服務(wù)民生領(lǐng)域。

我行正在研發(fā)“京津冀區(qū)域一體貸”，開(kāi)展異地房屋抵押貸款業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供更為廣泛的創(chuàng)業(yè)融資及消費(fèi)貸款渠道。

（三）依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，整合線(xiàn)上線(xiàn)下渠道，提升產(chǎn)品服務(wù)響應(yīng)能力 運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的理念，加快跨界轉(zhuǎn)型，著力拓寬直銷(xiāo)銀行、B2B電商平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái)的應(yīng)用領(lǐng)域和輻射范圍，打造線(xiàn)上綜合撮合處理的渠道平臺(tái)和交易平臺(tái)，打通資產(chǎn)端和資金端，優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)流程體驗(yàn)，降低客戶(hù)投融資成本。樹(shù)立公眾服務(wù)品牌，發(fā)展普惠金融和民生金融，做好與百姓生活息息相關(guān)的金融服務(wù)。加快智能銀行的升級(jí)改造，推廣“人臉識(shí)別”等技術(shù)的應(yīng)用；完善社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，打造衣、食、住、行、娛、購(gòu)、游等社區(qū)居民服務(wù)領(lǐng)域O2O一體化模式。

此外，渤海銀行將在服務(wù)文化創(chuàng)意、醫(yī)療健康等符合未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和居民需求的新興產(chǎn)業(yè)方面，在以產(chǎn)業(yè)基金、投貸聯(lián)動(dòng)等方式支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目方面，以及生態(tài)環(huán)境、綠色信貸等方面進(jìn)行積極探索，豐富實(shí)時(shí)智能的場(chǎng)景化服務(wù)手段，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，惠及民生。

面對(duì)瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和日漸激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，渤海銀行將圍繞“成為客戶(hù)體驗(yàn)最佳的現(xiàn)代財(cái)資管家”愿景，以客戶(hù)為中心整合金融服務(wù)生態(tài)資源，以市場(chǎng)為導(dǎo)向構(gòu)筑金融服務(wù)生態(tài)森林，在京津冀協(xié)同發(fā)展的國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施中不斷展現(xiàn)新的活力。

再次感謝大家出席我行的新聞發(fā)布會(huì)！希望有更多的機(jī)會(huì)和大家交流。

主持人：感謝趙總的介紹，下面進(jìn)入互動(dòng)環(huán)節(jié)，請(qǐng)大家圍繞發(fā)布會(huì)的內(nèi)容進(jìn)行提問(wèn)。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》楊井鑫：在國(guó)家京津冀戰(zhàn)略之下，現(xiàn)在有很多銀行都涌入到這三個(gè)地區(qū)，相比其他銀行，渤海銀行除了擁有地理優(yōu)勢(shì)之外，還存在哪些優(yōu)勢(shì)，銀行的定位和遠(yuǎn)期的目標(biāo)是什么？

趙志宏總裁：這個(gè)問(wèn)題是所有銀行都會(huì)面臨的問(wèn)題，其實(shí)如何做好這種特色化的服務(wù)，樹(shù)立我們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，我覺(jué)得取決于一點(diǎn)，就是能不能進(jìn)行更好地客戶(hù)細(xì)分，不同客戶(hù)類(lèi)型需求是有差異化的，針對(duì)細(xì)分客戶(hù)的需求，提供定制的解決方案，提供智能分析基礎(chǔ)上的實(shí)時(shí)感知和響應(yīng)服務(wù)能力，這是我們所追求的特色，是提供最佳客戶(hù)體驗(yàn)的基礎(chǔ)。當(dāng)然，我們行的優(yōu)勢(shì)首先一個(gè)就是在京津冀地區(qū)，我們是一個(gè)全國(guó)性牌照的股份制銀行。

第二，我們是很年輕的銀行，我們只有10歲，所以沒(méi)有歷史包袱，我們的流 程也比較輕，我們的網(wǎng)也比較輕，我們的運(yùn)營(yíng)也相對(duì)比較輕。所以我們有一個(gè)相對(duì)較好的基礎(chǔ)，能夠適應(yīng)以不變應(yīng)萬(wàn)變，可以通過(guò)很好的業(yè)務(wù)架構(gòu)去整合資源，快速響應(yīng)客戶(hù)的需求。

第三，在京津冀地區(qū)我們的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)也比較雄厚，我們?cè)谶@一區(qū)域有5個(gè)一級(jí)分行、2個(gè)二級(jí)分行、45個(gè)支行，同時(shí)圍繞產(chǎn)業(yè)升級(jí)包括剛才談到的生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展重點(diǎn)，我行將繼續(xù)保持在天津等地區(qū)股份制銀行的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，我們也希望成為最有活力的銀行。我們服務(wù)的客戶(hù)、服務(wù)的方式、服務(wù)的體驗(yàn)都將會(huì)持續(xù)提升。當(dāng)然我們也面臨一些挑戰(zhàn)，就像我剛才談到的，在這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的新時(shí)代，其實(shí)很多客戶(hù)的需求是又快又好又便宜。面對(duì)這個(gè)需求我們需要細(xì)分客戶(hù)，能夠在細(xì)分客戶(hù)基礎(chǔ)上快速、靈活的組合能力，這點(diǎn)對(duì)所有的銀行都是一個(gè)挑戰(zhàn)。第一，在數(shù)字化、智能化流程方面以及需要企業(yè)級(jí)的管控能力方面，這是我們下一步能力提升的重大挑戰(zhàn)。第二，在目前國(guó)家經(jīng)濟(jì)正面臨轉(zhuǎn)型，在這個(gè)過(guò)程中，很顯然行業(yè)產(chǎn)業(yè)的波動(dòng)性會(huì)加大，政策的變化也會(huì)加大，在這個(gè)過(guò)程中，從服務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力方面，建立風(fēng)險(xiǎn)控制綜合金融服務(wù)上的行業(yè)專(zhuān)業(yè)化能力，這是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。

第三就是以客戶(hù)為中心的流程銀行能力，剛談到的服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)，快速、靈活、精準(zhǔn)，這是一個(gè)新的體驗(yàn)需求。我們?nèi)绾文軌蛞钥蛻?hù)為中心，能夠動(dòng)態(tài)組織資源，進(jìn)行彈性邊界、無(wú)縫鏈接，這是最大的挑戰(zhàn)。

在我們剛才談到，要建立客戶(hù)體驗(yàn)最佳的現(xiàn)代財(cái)資管家，也就是說(shuō)在體驗(yàn)方面是核心，提升客戶(hù)黏性，深挖錢(qián)包份額。在財(cái)資管家這個(gè)角度我們希望建立自己的特色，也就是說(shuō)通過(guò)有特色的綜合性銀行，整合行內(nèi)資源，提供綜合性解決方案。對(duì)個(gè)人客戶(hù)成為貼心的財(cái)富管家；對(duì)公司客戶(hù)，成為它的全時(shí)財(cái)資伙伴。在區(qū)域定位方面，我們成為核心區(qū)域的當(dāng)?shù)仡I(lǐng)軍的客戶(hù)財(cái)資管家，在生態(tài)系統(tǒng)的一個(gè)特點(diǎn)就是多元化的經(jīng)營(yíng)，我們準(zhǔn)備不斷開(kāi)拓泛金融的生態(tài)系統(tǒng)。通過(guò)母行和子公司的合作，增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力。在“現(xiàn)代”這個(gè)詞上我們也會(huì)建立能力，積極擁抱數(shù)字化這個(gè)潮流，擁抱互聯(lián)網(wǎng)+，建立在智能分析基礎(chǔ)上的實(shí)時(shí)感知和響應(yīng)能力。所以在下一步，我們準(zhǔn)備在這個(gè)能力定位上，進(jìn)一步結(jié)合天津、北京、河北這個(gè)地域的特點(diǎn)，承接非首都核心轉(zhuǎn)移政策導(dǎo)向，新城鎮(zhèn)建設(shè)、加工制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)、交通一體化以及港口建設(shè)、金融產(chǎn) 品和服務(wù)模式創(chuàng)新等方面，推出差異化、綜合化的解決方案。

謝謝。

《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》陳果靜：您好，我想請(qǐng)問(wèn)一下結(jié)合天津金融改革和天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)，渤海銀行有哪些具體的舉措？未來(lái)還有哪方面的設(shè)想？

趙志宏總裁：我想請(qǐng)我們的貿(mào)易金融部陳小鳳總經(jīng)理來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。

陳小鳳總經(jīng)理：謝謝你的問(wèn)題。自貿(mào)區(qū)也是今年業(yè)內(nèi)非常高頻的一個(gè)詞，自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)和建立，也是國(guó)家深化改革開(kāi)放、推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)重要舉措。渤海銀行作為唯一一家總部設(shè)立在天津的銀行，將充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，比如人才、業(yè)務(wù)、渠道等方面的優(yōu)勢(shì)，積極尋求自貿(mào)區(qū)建設(shè)和渤海銀行優(yōu)勢(shì)的良好的契合點(diǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)京津冀一體化的戰(zhàn)略。

從今年年初以來(lái)，我們銀行也是陸續(xù)采取了一系列的措施，推動(dòng)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展，有一些措施已經(jīng)取得了非常好的成效。

一是在戰(zhàn)略上高度重視。渤海銀行將自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)納入轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，進(jìn)行重點(diǎn)推動(dòng)。在總行層面我們成立了由總行副行長(zhǎng)作為組長(zhǎng)的工作小組，專(zhuān)項(xiàng)推動(dòng)政策落地，產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)以及IT系統(tǒng)的構(gòu)造，把自貿(mào)區(qū)的政策落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)當(dāng)中。

二是在機(jī)構(gòu)建設(shè)上進(jìn)行重點(diǎn)傾斜。今年4月份，經(jīng)過(guò)緊張的籌備，渤海銀行天津自貿(mào)區(qū)分行正式掛牌成立。自貿(mào)區(qū)分行是總行直屬一級(jí)分行，我行也是第一批在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)成立一級(jí)分行的金融機(jī)構(gòu)。隨后我們也將根據(jù)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展，再考慮增設(shè)一些專(zhuān)營(yíng)的機(jī)構(gòu)或者支行網(wǎng)點(diǎn)，為自貿(mào)區(qū)的發(fā)展提供有效的組織保障。

前兩個(gè)方面，不管是戰(zhàn)略上的重視，還是機(jī)構(gòu)的建設(shè)方面，只是一個(gè)基礎(chǔ)，最關(guān)鍵的問(wèn)題就是要把創(chuàng)新的業(yè)務(wù)積極地落地。在借鑒上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)推動(dòng)的基礎(chǔ)上，我們結(jié)合天津津改33條以及自貿(mào)區(qū)建設(shè)的規(guī)劃，結(jié)合渤海銀行自身的客戶(hù)特征，以及業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，我們重點(diǎn)推出了跨境人民幣雙向資金池，融資租賃保理以及汽車(chē)平行進(jìn)口的綜合金融服務(wù)方案，把政策優(yōu)惠落實(shí)到位，支持自貿(mào)區(qū)客戶(hù)的業(yè)務(wù)需求。

當(dāng)然，以上這些工作還只是我們自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的一個(gè)開(kāi)端，或者說(shuō)是一個(gè)嘗試，伴隨著自貿(mào)區(qū)政策的陸續(xù)落地，作為總部設(shè)在天津的金融機(jī)構(gòu)，渤海銀行在天津 自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然我們也肩負(fù)著更加重大的使命。下一步我們自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展將主要圍繞“參與、執(zhí)行、創(chuàng)新和推廣”四個(gè)主題來(lái)開(kāi)展。

首先談參與，要積極參與自貿(mào)區(qū)的政策建設(shè)。我們將繼續(xù)與人民銀行跨境辦、外管局等機(jī)構(gòu)保持密切的聯(lián)絡(luò)和溝通，通過(guò)比較研究和前瞻分析，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和市場(chǎng)的需求，提出一些比較務(wù)實(shí)的政策建議，為天津自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展建言獻(xiàn)策。

第二，是要狠抓政策落地執(zhí)行。隨著自貿(mào)區(qū)政策以及相關(guān)細(xì)則的逐步落地實(shí)施，我們一方面密切跟進(jìn)，一方面也會(huì)因變適變，根據(jù)政策配套開(kāi)發(fā)一些創(chuàng)新產(chǎn)品。在前期工作的基礎(chǔ)上，打造和構(gòu)建自貿(mào)區(qū)綜合服務(wù)體系，更好地滿(mǎn)足自貿(mào)區(qū)客戶(hù)的業(yè)務(wù)需求。

第三，是要促進(jìn)特色業(yè)務(wù)的創(chuàng)新突破。相對(duì)于上海自貿(mào)區(qū)，天津自貿(mào)區(qū)的建設(shè)有非常鮮明的特色。主要有三塊：第一塊是融資租賃，第二塊是保理，第三塊是跨境電商。針對(duì)融資租賃和保理，渤海銀行將加強(qiáng)與融資租賃公司和商業(yè)保理公司的跨界合作，利用融資租賃公司的渠道和政策優(yōu)勢(shì)，引進(jìn)境外低成本的資金，降低客戶(hù)的融資成本，服務(wù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。針對(duì)跨境電商，大家知道，天津是跨境電商的試點(diǎn)城市之一。

隨著相關(guān)政策的逐步落地，跨境電商也將成為天津自貿(mào)區(qū)的一項(xiàng)特色。渤海銀行已經(jīng)著手籌劃開(kāi)發(fā)跨境電商的綜合服務(wù)平臺(tái)，為跨境電商提供安全、高效的支付結(jié)算、結(jié)售匯以及跨境融資、資金集中管理，風(fēng)險(xiǎn)管理等全面的綜合金融服務(wù)。

第四個(gè)方面是總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，復(fù)制推廣。對(duì)天津自貿(mào)區(qū)先行先試開(kāi)展的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不論是創(chuàng)新產(chǎn)品還是服務(wù)方案，總行將第一時(shí)間進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，在此基礎(chǔ)上形成可復(fù)制的方案，迅速向具備條件的其他分行推廣，把我們創(chuàng)新的成果最大化。

最后我也想借用當(dāng)下比較時(shí)髦的一句話(huà)作為我今天應(yīng)答的一個(gè)結(jié)語(yǔ)，就是創(chuàng)新發(fā)展永遠(yuǎn)在路上。自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新也一樣。謝謝！

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》朱丹丹：您好，我是《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的記者，我看到咱們的稿子里面說(shuō)的渤海銀行下面有一個(gè)渤海眾籌，我想了解一下渤海眾籌的具體情況，有沒(méi)有一些經(jīng)驗(yàn)可以介紹？另外我注意到咱們是房地產(chǎn)眾籌，其實(shí)房地產(chǎn)眾 籌去年以來(lái)這一塊議論很多，甚至有人說(shuō)它未來(lái)希望不大，所以我想知道，咱們對(duì)房地產(chǎn)未來(lái)的發(fā)展前景有怎樣的看法？包括需要注意的一些問(wèn)題。

趙志宏總裁：現(xiàn)在是客戶(hù)化時(shí)代也是數(shù)字化時(shí)代，請(qǐng)我們網(wǎng)絡(luò)銀行部的汪國(guó)強(qiáng)總經(jīng)理回答。

汪國(guó)強(qiáng)總經(jīng)理：感謝您的問(wèn)題。我想回答這個(gè)問(wèn)題的話(huà)，首先第一點(diǎn)我想簡(jiǎn)單地說(shuō)一下渤海銀行在網(wǎng)絡(luò)金融方面的規(guī)劃。

首先渤海銀行成立的時(shí)間比較晚，但是我們趕上了一個(gè)機(jī)遇，就是互聯(lián)網(wǎng)金融，在這個(gè)時(shí)候，單純地依靠線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，實(shí)際上我們很難在這個(gè)階段取得一種突破和長(zhǎng)足的進(jìn)步。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略對(duì)于渤海銀行來(lái)說(shuō)，是尤為重要的。我們會(huì)在學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)的基礎(chǔ)上，大力地去拓展我們的服務(wù)。同時(shí)將圍繞現(xiàn)代化財(cái)資管家的價(jià)值主張，全力打造線(xiàn)上渤海銀行。

主要是四個(gè)方面：第一是實(shí)施平臺(tái)化的發(fā)展戰(zhàn)略，包括趙總裁提到的社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)以及B2B平臺(tái)、P2P的存管平臺(tái)，當(dāng)然也包括眾籌平臺(tái)。在這些平臺(tái)的建設(shè)基礎(chǔ)上，我們會(huì)加大平臺(tái)之間的融合，換句話(huà)說(shuō)，我們會(huì)為客戶(hù)創(chuàng)造最佳的體驗(yàn)，給客戶(hù)更靈活、更多的一種選擇，把它作為推動(dòng)我們金融轉(zhuǎn)型的發(fā)展引擎。

第二要著重發(fā)展實(shí)施移動(dòng)金融的戰(zhàn)略，我們向移動(dòng)商務(wù)、移動(dòng)生活、移動(dòng)社交領(lǐng)域要不斷滲透和遷移，同時(shí)讓金融服務(wù)要更加地生活化、場(chǎng)景化、智能化，要打造隨身銀行。

第三要在大力發(fā)展線(xiàn)上渠道，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)就是在線(xiàn)上的渠道，我們渠道越多我們的用戶(hù)使用起來(lái)就越方便，我們的資源也就越多，資源越多創(chuàng)造的服務(wù)場(chǎng)景將會(huì)越多。

所以我們會(huì)加快與電商、第三方支付平臺(tái)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的跨界合作，創(chuàng)造更多的服務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)建立跨界的機(jī)制實(shí)現(xiàn)借力發(fā)展。

第四個(gè)方面就是在線(xiàn)上線(xiàn)下的融合，因?yàn)槿说纳钍请x不開(kāi)現(xiàn)實(shí)環(huán)境的，僅僅線(xiàn)上實(shí)際上是不夠的，線(xiàn)上線(xiàn)下融合以后，會(huì)給客戶(hù)和百姓更好的體驗(yàn)，創(chuàng)造更好的服務(wù)。

剛才那位朋友也提到眾籌的問(wèn)題，實(shí)際上眾籌平臺(tái)我們是在今年的9月份上線(xiàn)運(yùn)行的，從開(kāi)籌的兩天，募集已經(jīng)達(dá)到上限了，平臺(tái)目前注冊(cè)的人大概是1000個(gè)人左右，總成交量達(dá)到2億。選擇眾籌實(shí)際上我覺(jué)得是我們渤海銀行在整個(gè)互 聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)戰(zhàn)略方面，在眾籌角度上的一個(gè)嘗試，這是一次試水。為什么選擇了地產(chǎn)這個(gè)行業(yè)呢？首先我們要充分發(fā)揮房地產(chǎn)加金融加互聯(lián)網(wǎng)跨界渠道的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)開(kāi)發(fā)商、購(gòu)房人以及銀行三方共贏的局面，這是我們推的初衷和考慮。眾籌平臺(tái)生存和發(fā)展實(shí)際上與眾籌的標(biāo)的物是緊緊相關(guān)的。以往眾籌產(chǎn)品是股權(quán)和創(chuàng)意，這是大家都能看得到的，鑒于當(dāng)前的實(shí)際情況，眾籌平臺(tái)的盈利模式其實(shí)面臨著很多考驗(yàn)，而房地產(chǎn)眾籌平臺(tái)的地產(chǎn)屬性，是為眾籌提供了一個(gè)天然的資產(chǎn)的信用背書(shū)，城鎮(zhèn)化引導(dǎo)的長(zhǎng)期房地產(chǎn)保值增值的趨勢(shì)也決定了房地產(chǎn)眾籌平臺(tái)盈利的可能性。所以我們?cè)谶@種思考下選擇了房地產(chǎn)，作為我們第一個(gè)首選的突破。

從房地產(chǎn)市場(chǎng)情況看，開(kāi)發(fā)商在庫(kù)存與融資的雙重壓力下，正在試圖尋求輕資產(chǎn)、服務(wù)化轉(zhuǎn)型以及相對(duì)來(lái)說(shuō)是用現(xiàn)在我們時(shí)髦的一個(gè)詞叫供給側(cè)改革，順著這樣一條線(xiàn)去發(fā)展，來(lái)保證從房地產(chǎn)的初期一直到最終，這個(gè)階段相對(duì)來(lái)說(shuō)整個(gè)是一種完整和平穩(wěn)的，是能夠相互嵌套二連貫的一個(gè)結(jié)果。

所以我們行的房地產(chǎn)眾籌正是順應(yīng)了市場(chǎng)的需求，因?yàn)楸娀I解決了房地產(chǎn)企業(yè)的多個(gè)痛點(diǎn)。第一個(gè)是消化了庫(kù)存和提高了物業(yè)的流動(dòng)性，同時(shí)緩解了資金需求，并獲得資產(chǎn)的溢價(jià)收益，而對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，參與眾籌意味著投資者能夠用很低的門(mén)檻參與投資，同時(shí)以較低的門(mén)檻獲得較好的回報(bào)。具體到房地產(chǎn)行業(yè)就是發(fā)掘潛在的購(gòu)房人，發(fā)掘潛在的購(gòu)房需求，房地產(chǎn)眾籌模式就是在探索購(gòu)房的早期的需求。所以我們?cè)诮⒎康禺a(chǎn)眾籌，從某種意義上講，是符合供給側(cè)改革策略的。

在眾籌業(yè)務(wù)上，銀行要起到的作用和角色還是要做銀行所熟悉的事，交易的真實(shí)背景和資金的監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流以及實(shí)際交付的一致性。另外從投資、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的角度上來(lái)說(shuō)，對(duì)投資者進(jìn)行鑒別，幫助實(shí)現(xiàn)投資的可靠性和安全性。

《金融時(shí)報(bào)》張末東：你好，我是《金融時(shí)報(bào)》的記者，我們對(duì)渤海銀行未來(lái)的轉(zhuǎn)型發(fā)展非常感興趣，在這種背景下，我們非常想了解渤海銀行在哪些業(yè)務(wù)方面保持了較快的增長(zhǎng)？這些業(yè)務(wù)方向是不是我們未來(lái)轉(zhuǎn)型的方向？ 趙志宏總裁：請(qǐng)金韜總經(jīng)理來(lái)回答。

金韜總經(jīng)理：應(yīng)該說(shuō)在過(guò)去的若干年里，像金融脫媒、利率市場(chǎng)化以及不同的金融業(yè)態(tài)的相互融合，是我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展變革的一個(gè)主要的旋律。順應(yīng)這樣的趨 勢(shì)，渤海銀行在傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)之外，從成立之初就非常重視所謂的輕資本中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。這種業(yè)務(wù)包括投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及托管業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，應(yīng)該說(shuō)形成了一定的特色，也形成了一定的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。從投行業(yè)務(wù)來(lái)看，通過(guò)我們債券承銷(xiāo)為企業(yè)的直接融資提供服務(wù)是我行的重點(diǎn)。從2009年我行開(kāi)展業(yè)務(wù)，一直到2014年末，我們的年復(fù)合增長(zhǎng)率始終超過(guò)100%，這個(gè)增長(zhǎng)率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了市場(chǎng)35%的年增長(zhǎng)率。同時(shí)渤海銀行在債券承銷(xiāo)的金額與總資產(chǎn)的比例，就是業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率在市場(chǎng)上也是名列前茅的。

此外我們還高度重視的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，比如說(shuō)我們注冊(cè)了市場(chǎng)上第一單公募并購(gòu)債，發(fā)行了市場(chǎng)上第一私募可轉(zhuǎn)債以及第一支公募項(xiàng)目收益票據(jù)，同時(shí)這一支項(xiàng)目收益票據(jù)也是中國(guó)金融市場(chǎng)上信用債最長(zhǎng)的一個(gè)期限。這個(gè)反映了我行在債券承受業(yè)務(wù)承攬、承做與銷(xiāo)售能力。

在資管業(yè)務(wù)方面，渤海銀行一直致力于與打造渤海銀行特色的產(chǎn)品，已形成六大系列的產(chǎn)品，2015年我們的測(cè)試通過(guò)穩(wěn)固的投資規(guī)模，截至到這個(gè)月底個(gè)我們的理財(cái)規(guī)模較2015年增長(zhǎng)67.53%，特別是我行推出的“添金寶”產(chǎn)品，更是成為渤海銀行的重點(diǎn)?？蛻?hù)的收益率始終保持在股份制銀行的中等偏上水平，在全行的共同努力下，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，渤海銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)具備了較好口碑和市場(chǎng)影響力。

在托管方面，憑借著專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)、成熟的風(fēng)控體系，渤海銀行已經(jīng)成為近年來(lái)取得托管資格的商業(yè)銀行里面，發(fā)展較為迅速的機(jī)構(gòu)之一，目前渤海銀行的產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了證券投資基金、信托、保險(xiǎn)資金、商業(yè)銀行理財(cái)以及我行自主品牌渤金賬戶(hù)等九大類(lèi)別，我們服務(wù)的機(jī)構(gòu)超過(guò)了200家，應(yīng)該說(shuō)覆蓋了所有的信托、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等商業(yè)機(jī)構(gòu)。

2012年底，到今年的11月底，渤海銀行的托管資產(chǎn)余額達(dá)到了13400億元，短短的三年里面，我們托管規(guī)模增長(zhǎng)了5倍，存托比也居市場(chǎng)前茅，這是我們?nèi)齻€(gè)應(yīng)該說(shuō)比較有優(yōu)勢(shì)的項(xiàng)目、業(yè)務(wù)和差產(chǎn)品。

受經(jīng)濟(jì)下行和利率市場(chǎng)化的影響，現(xiàn)在各家銀行普遍面臨著這種壓力，我想渤海銀行不能獨(dú)善其身，在這種大的壓力下，如何著重發(fā)展輕資本的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)該說(shuō)是取得金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)。投行業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)都屬于輕資本的業(yè)務(wù)，渤海銀行在過(guò)去的業(yè)務(wù)發(fā)展中，也積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，也取得了 一定的優(yōu)勢(shì)。

在投行業(yè)務(wù)方面，我們會(huì)力求建立一個(gè)全功能的商業(yè)銀行投放體系，一方面我們?yōu)槠髽I(yè)提供貸款、債券、夾層乃至股權(quán)的方式，以前大家說(shuō)銀行服務(wù)企業(yè)的負(fù)債表，短期的貸款、長(zhǎng)期的融資，可能有些企業(yè)有夾層，但是夾層與股權(quán)很少會(huì)觸及，我們?cè)诒O(jiān)管的框架下，把我們的業(yè)務(wù)觸角覆蓋到整個(gè)負(fù)債表。

另一方面是企業(yè)的生命周期，從企業(yè)的擴(kuò)張期、穩(wěn)定期乃至企業(yè)通過(guò)最后重組轉(zhuǎn)型，我們都要去覆蓋。從資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，我們建立一個(gè)全方位的資產(chǎn)管理體系，我們會(huì)覆蓋固定收益，夾層類(lèi)、股權(quán)類(lèi)、外匯的、商品的，在客戶(hù)群體上，我們會(huì)滿(mǎn)足高中低不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)資產(chǎn)管理需求。在托管業(yè)務(wù)上，我們現(xiàn)在已經(jīng)在資產(chǎn)管理行業(yè)中相關(guān)產(chǎn)品中已經(jīng)形成了一個(gè)優(yōu)勢(shì)，也是我們的業(yè)務(wù)主體，未來(lái)我們會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)金融托管以及基金外包托管業(yè)務(wù)，作為我們主體的兩翼，拓寬托管渠道，推動(dòng)全行托管業(yè)務(wù)快速穩(wěn)定的發(fā)展。

《中央人民廣播電臺(tái)》公秀華：我是《中央人民廣播電臺(tái)》的記者，我想問(wèn)一下比較民生一點(diǎn)的話(huà)題，就是問(wèn)一下，京津冀一體化對(duì)于普通料百姓會(huì)帶來(lái)哪些便利，第二個(gè)年末將至，我想請(qǐng)渤海銀行在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、防詐騙、釣魚(yú)網(wǎng)站等金融安全方面給百姓的一些建議。

趙志宏總裁：這個(gè)問(wèn)題我想請(qǐng)汪總來(lái)回答。

汪國(guó)強(qiáng)總經(jīng)理：首先我想作為身處京津冀地區(qū)的總部在這個(gè)地區(qū)的銀行，我們有責(zé)無(wú)旁貸的責(zé)任去推動(dòng)整個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)以及服務(wù)大眾，也是我們追求的目標(biāo)，我們?cè)谡麄€(gè)京津冀的方面，從服務(wù)百姓的角度我們是從建設(shè)京津冀地區(qū)普惠金融生態(tài)圈方面著手，目的很簡(jiǎn)單，以便民、惠民為目標(biāo)。

第一，線(xiàn)下渠道的拓展。從貼近百姓生活入手，貼近客戶(hù)的需求，進(jìn)行差異化的錯(cuò)時(shí)經(jīng)營(yíng)、延時(shí)經(jīng)營(yíng)，讓金融更加貼近普通市民的生活圈，在休閑時(shí)間得到充分的服務(wù)，以便百姓就近辦理業(yè)務(wù)。

到2015年10月份，我們?cè)诰┙蚣降貐^(qū)設(shè)立的社區(qū)小微支行，已經(jīng)占全行的42%，這個(gè)比例還是比較大的。二要做好社區(qū)的服務(wù)，服務(wù)百姓的生活，我們有一個(gè)社區(qū)服務(wù)平臺(tái)，我們叫禧鄰社區(qū)，把社區(qū)生態(tài)圈的潛在的需求全部納入到服務(wù)范疇，整合衣、食、住、行、娛、購(gòu)、游，把日常的百姓活動(dòng)通過(guò)這個(gè)平臺(tái)串聯(lián)起來(lái)，在物業(yè)服務(wù)、生活服務(wù)中嵌入金融服務(wù)，而不是生硬地去推廣我們的金融 服務(wù)，打造一個(gè)新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。在研發(fā)方面因?yàn)槲覀兎浅Ｗ⒅乜蛻?hù)體驗(yàn)，研發(fā)方面采用快速迭代式的開(kāi)發(fā)，就是所有的人員都是在一起進(jìn)行工作，完全是學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展模式。

采用差異化，因地制宜的分布推進(jìn)的原則進(jìn)行迭代的開(kāi)發(fā)，不斷提升客戶(hù)的體驗(yàn)，在推廣方面是選擇特色網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行試點(diǎn)，目前這項(xiàng)工作正在逐步推廣當(dāng)中，還有一個(gè)就是簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，充分利用現(xiàn)在自助機(jī)具、智能機(jī)具來(lái)開(kāi)展這方面的工作。年初我們已經(jīng)在京津冀地區(qū)推動(dòng)了智能銀行，同時(shí)我們伴隨京津冀一體化工作拓展以及資源共享，推廣到整個(gè)地區(qū)，利用VTM、人機(jī)交互的技術(shù)，比較快地方便辦理各種業(yè)務(wù)。目前發(fā)卡、“添金寶”簽約、卡激活等等這些，都可以在自助渠道上進(jìn)行辦理，今年把人臉識(shí)別、手寫(xiě)簽名全部納入到智能機(jī)具里面，同時(shí)也減少了過(guò)去簽字回收等等方面，應(yīng)該說(shuō)對(duì)大家還是非常有益的。

接下來(lái)我們會(huì)不斷加大對(duì)智能銀行的建設(shè)力度，豐富智能銀行的業(yè)務(wù)品種，為客戶(hù)提供更加便利的服務(wù)。

第四是加大民生領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展，目前我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在北京地區(qū)的通訊費(fèi)、燃?xì)狻⒐┡?、水費(fèi)以及天津地區(qū)的供暖，均可以在柜面和電子渠道辦理。同時(shí)我們還積極實(shí)施“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)，2015年我們組織了50多場(chǎng)活動(dòng)，明年我們還將實(shí)行全球取款前三筆免費(fèi)，同時(shí)滿(mǎn)足京津冀地區(qū)的減免政策。從某種意義上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該說(shuō)實(shí)現(xiàn)了個(gè)人行內(nèi)跨界交易的同城化的服務(wù)。

另外，利用IC卡的特點(diǎn)，加載多行業(yè)的應(yīng)用，我們率先在天津地區(qū)推出了銀行金融卡加交通一卡通的業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了二合一。同時(shí)利用日益普及的智能手機(jī)，發(fā)展移動(dòng)端與IC卡行業(yè)的結(jié)合，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備，提供發(fā)卡、充值以及補(bǔ)換卡的一站式服務(wù)，同時(shí)還綁定“添金寶”，給客戶(hù)提供高于活期存款的收益，贏得了廣大市民的一致好評(píng)。目前這個(gè)業(yè)務(wù)在天津的實(shí)施，為我們下一步京津冀地區(qū)開(kāi)始進(jìn)行與交通一卡投業(yè)務(wù)積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，我們目前也在積極地推進(jìn)京津冀地區(qū)交通一卡通方面整個(gè)工作的進(jìn)展。

我們行將繼續(xù)本著便民、惠民的服務(wù)宗旨，繼續(xù)推進(jìn)京津冀地區(qū)的金融和交通一卡通的業(yè)務(wù)，我想渤海銀行在先行先試的政策中，我們服務(wù)于百姓，能夠真正地發(fā)揮我們總行在京津冀地區(qū)的作用，感謝大家。

主持人：今天的發(fā)布會(huì)到此結(jié)束，后續(xù)問(wèn)題可以和媒體聯(lián)系人溝通，謝謝大家。

第三篇：郵儲(chǔ)三農(nóng)金融事業(yè)部

郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革步入快車(chē)道

設(shè)四級(jí)架構(gòu)三農(nóng)事業(yè)部改革強(qiáng)化差異化競(jìng)爭(zhēng)

繼去年中央一號(hào)文件明確“支持中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行建立三農(nóng)金融事業(yè)部，打造專(zhuān)業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系”后，近日出臺(tái)的2017年一號(hào)文件中再次提及郵儲(chǔ)銀行，進(jìn)一步指出“加快完善郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策。”

2016年9月8日，郵儲(chǔ)銀行正式成立三農(nóng)金融事業(yè)部。據(jù)記者了解，自郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部成立后，截至目前，該行已在內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等第一批5家試點(diǎn)省級(jí)分行落地三農(nóng)金融事業(yè)部改革。

邵智寶介紹，三農(nóng)金融事業(yè)部成立后，賦予事業(yè)部在經(jīng)營(yíng)管理、信貸管理、激勵(lì)約束等方面一定的自主權(quán)，并對(duì)事業(yè)部在人力、物力等方面給予適當(dāng)傾斜，以此來(lái)促進(jìn)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

據(jù)記者了解，三農(nóng)金融事業(yè)部設(shè)立了四級(jí)架構(gòu)，即三農(nóng)金融事業(yè)部——省級(jí)一級(jí)分部——地市級(jí)二級(jí)分部——縣級(jí)營(yíng)業(yè)部四級(jí)，構(gòu)建了專(zhuān)業(yè)、獨(dú)立的三農(nóng)金融事業(yè)部組織體系；同時(shí)，總行內(nèi)設(shè)政策與創(chuàng)新部、小額貸款部（扶貧業(yè)務(wù)部）、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化部、農(nóng)村項(xiàng)目部和信貸管理部等5個(gè)專(zhuān)業(yè)部門(mén)和三農(nóng)人力資源管理中心、三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管理中心、三農(nóng)資產(chǎn)負(fù)債管理中心和三農(nóng)財(cái)務(wù)管理中心等4個(gè)中后臺(tái)管理支撐中心。“事業(yè)部各級(jí)分部與總部相對(duì)應(yīng)，設(shè)置相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，形成覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)的、專(zhuān)業(yè)化的為農(nóng)服務(wù)體系?！鄙壑菍毐硎?。

郵儲(chǔ)銀行江蘇分行三農(nóng)金融部總經(jīng)理張大江表示，目前江蘇分行正在籌建三農(nóng)金融事業(yè)部的過(guò)程中，如果順利的話(huà)，有望于今年6月完成三農(nóng)金融事業(yè)部改革。

而據(jù)郵儲(chǔ)銀行山東分行介紹，其已經(jīng)成立了山東分行三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會(huì)，由分管三農(nóng)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)任主任委員、各相關(guān)職能部門(mén)負(fù)責(zé)人任部門(mén)委員，今年上半年將按照總行統(tǒng)一部署，分別成立省、市、縣三農(nóng)金融事業(yè)部分支機(jī)構(gòu)。

邵智寶還表示，在增速換擋、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、市場(chǎng)化改革、農(nóng)村金融需求繁榮的大背景下，實(shí)施三農(nóng)金融事業(yè)部制改革是郵儲(chǔ)銀行在深刻洞察商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)和內(nèi)在規(guī)律基礎(chǔ)上的重大戰(zhàn)略選擇，將有利于郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

創(chuàng)新?lián)７绞教剿鳌叭r(nóng)”貸款新模式

記者日前在江蘇、山東等地調(diào)研時(shí)也了解到，在推進(jìn)事業(yè)部改革之外，郵儲(chǔ)銀行也結(jié)合農(nóng)村市場(chǎng)和客戶(hù)的特點(diǎn)，積極探索了一些“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)的新模式，持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸的投放力度。

據(jù)張大江介紹，截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行“三權(quán)”（即承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)和林權(quán)）抵押貸款余額已逾8000萬(wàn)元。他表示，目前“三權(quán)”抵押的相關(guān)配套機(jī)制及體系尚不完善，貸款一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)于傳統(tǒng)擔(dān)保方式，這類(lèi)貸款的抵押物處置變現(xiàn)尚有一定困難。對(duì)于金額較大的貸款，單純使用“三權(quán)”抵押的擔(dān)保方式，風(fēng)險(xiǎn)較大，因此其在實(shí)際操作過(guò)程中做了幾個(gè)“結(jié)合”，推出相應(yīng)的產(chǎn)品套餐。一是“三權(quán)”抵押與房產(chǎn)抵押、保單質(zhì)押等方式相結(jié)合；二是“三權(quán)”抵押與財(cái)政擔(dān)?；鹣嘟Y(jié)合。這種組合抵押擔(dān)保的方式，既能為客戶(hù)提供有效的增信措施，也能更穩(wěn)妥地推進(jìn)“三權(quán)”抵押業(yè)務(wù)發(fā)展。

在推進(jìn)“三權(quán)”抵押貸款的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行結(jié)合客戶(hù)的需求，還設(shè)計(jì)出了一些組合擔(dān)保貸款品種，以增強(qiáng)“三農(nóng)”客戶(hù)的貸款獲得度。

南京農(nóng)副產(chǎn)品物流中心，又稱(chēng)眾彩物流市場(chǎng)，是全國(guó)第二大農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，其已經(jīng)吸納了南京及周邊地區(qū)眾多經(jīng)營(yíng)實(shí)力強(qiáng)大的商戶(hù)，整個(gè)市場(chǎng)共有5000多個(gè)檔位，入住公司、銷(xiāo)售點(diǎn)、個(gè)體攤位，約4000多家。郵儲(chǔ)銀行江蘇分行三農(nóng)金融部產(chǎn)品研發(fā)中心主任呂碩磊告訴記者，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，了解到眾彩市場(chǎng)中的商鋪供不應(yīng)求，轉(zhuǎn)讓便利，于是利用商鋪優(yōu)先租賃權(quán)價(jià)值，附加房產(chǎn)抵押、自然人擔(dān)保等組合擔(dān)保方式，最終設(shè)計(jì)出“商鋪優(yōu)先租賃權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品”，最高可貸500萬(wàn)元。“市場(chǎng)中的商戶(hù)一方面由于提供了商鋪優(yōu)先租賃權(quán)擔(dān)保，獲得了更高的貸款額度；另一方面由于附加了房產(chǎn)或自然人擔(dān)保，利率比一般傳統(tǒng)貸款更低?！眳未T磊表示。據(jù)記者了解，目前，郵儲(chǔ)銀行江蘇分行也已經(jīng)向一些其他地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)推廣了這一貸款品種。

記者也從郵儲(chǔ)銀行山東分行獲悉，2017年，其將重點(diǎn)對(duì)農(nóng)村規(guī)?；N養(yǎng)殖客戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村電商客戶(hù)等開(kāi)展調(diào)研，創(chuàng)新引入倉(cāng)單質(zhì)押、核心企業(yè)擔(dān)保、高端家庭成員擔(dān)保等擔(dān)保措施，力圖解決“三農(nóng)”客戶(hù)缺乏抵質(zhì)押物、找擔(dān)保難的問(wèn)題。

四大主力銀行發(fā)力“農(nóng)村金融”

按照今年中央一號(hào)文件的精神，作為推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要引擎，今年將有多項(xiàng)農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新措施推出，包括探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)制度和探索開(kāi)展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)等。與此同時(shí)，一號(hào)文件也再次提及了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行四大農(nóng)業(yè)金融改革“主力軍”。

除了“加快完善郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策。”一號(hào)文件還指出，“支持國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行創(chuàng)新信貸投放方式。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和資本金補(bǔ)充制度，加大對(duì)糧食多元市場(chǎng)主體入市收購(gòu)的信貸支持力度。深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，對(duì)達(dá)標(biāo)縣域機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)較多的機(jī)構(gòu)，應(yīng)該給予一定的激勵(lì)機(jī)制和扶持政策。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶3月30日表示，郵儲(chǔ)銀行將加快完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，深入推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部改革，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策，并夯實(shí)現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，拓展服務(wù)領(lǐng)域，加大涉農(nóng)貸款投放力度，著力培育農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新動(dòng)力。

邵智寶指出，完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，在經(jīng)營(yíng)體系上，要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信貸專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，下沉信貸服務(wù)重心，提高涉農(nóng)信貸服務(wù)效率；在管理機(jī)制上，要建立健全“三農(nóng)”金融專(zhuān)業(yè)化財(cái)務(wù)核算體系、專(zhuān)項(xiàng)的資源配置政策、獨(dú)立的績(jī)效考核機(jī)制；在業(yè)務(wù)流程上，將建立一套垂直的“三農(nóng)”貸款審查審批體系，加強(qiáng)相關(guān)制度、流程、IT系統(tǒng)建設(shè)；在服務(wù)領(lǐng)域方面，加強(qiáng)對(duì)于國(guó)家宏觀政策、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)等研究的廣度深度，逐步拓展涉農(nóng)公司金融業(yè)務(wù)；在隊(duì)伍建設(shè)上，進(jìn)一步細(xì)化部門(mén)職責(zé)與分工，培養(yǎng)更為專(zhuān)業(yè)的“三農(nóng)”金融服務(wù)隊(duì)伍，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、實(shí)操能力等方面的培訓(xùn)力度。

邵智寶表示，下一步還將持續(xù)加大“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度。加大對(duì)適度規(guī)模新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化企業(yè)的支持力度。同時(shí)，不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)模式，加快發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+貸款”，推進(jìn)金融立體扶貧，推廣“惠農(nóng)易貸”扶貧專(zhuān)屬產(chǎn)品。截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋98.9%的縣域地區(qū)；服務(wù)個(gè)人客戶(hù)達(dá)5.22億，70%的個(gè)人賬戶(hù)分布于縣域地區(qū)；涉農(nóng)貸款余額9174億元，較2015年末增長(zhǎng)22.7%，在全行貸款余額中占比達(dá)30.5%。

“成立10年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持大型零售銀行戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，深耕'三農(nóng)'金融領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新'三農(nóng)'金融產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)提升'三農(nóng)'金融服務(wù)水平?！?/p>

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)報(bào)告

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)報(bào)告

2009年3月

前言

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題關(guān)系黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局，解決好“三農(nóng)”問(wèn)題始終是黨和政府全部工作的重中之重。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開(kāi)金融的強(qiáng)有力支持。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行多年來(lái)始終高度重視“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。經(jīng)過(guò)多年的改革與發(fā)展，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行初步形成了多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，農(nóng)村存貸款持續(xù)增加，金融服務(wù)已基本覆蓋全國(guó)縣域。

2007年全國(guó)金融工作會(huì)議確定了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革“面向'三農(nóng)'、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的“十六字”方針，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)入建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時(shí)期。2008年10月21日，國(guó)務(wù)院第32次常務(wù)會(huì)議審議并原則通過(guò)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，2009年1月16日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行）正式成立，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革工作取得突破性進(jìn)展。站在新的起點(diǎn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，始終把服務(wù)好“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置，深入研究面向“三農(nóng)”、商業(yè)運(yùn)作的有效途徑，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的模式與路子，切實(shí)加強(qiáng)面向“三農(nóng)”的體制機(jī)制保障，推動(dòng)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作進(jìn)入新的發(fā)展階段。

一、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的歷程

根據(jù)十一屆三中全會(huì)決定，1979年，國(guó)務(wù)院決定恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供信貸支持和綜合金融服務(wù)。從1979年到2008年，根據(jù)不同時(shí)期農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和中央對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行確立的支農(nóng)定位和職責(zé)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的歷程，大體可以劃分為三個(gè)階段：

（一）專(zhuān)業(yè)銀行時(shí)期（1979-1993年）

1978年12月，黨的十一屆三中全會(huì)作出了把黨和國(guó)家工作中心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來(lái)、實(shí)行改革開(kāi)放的歷史性決策，率先在農(nóng)村拉開(kāi)了經(jīng)濟(jì)體制改革的序幕，并以磅礴之勢(shì)推向全國(guó)。改革開(kāi)放為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力，經(jīng)濟(jì)總量逐年上升，糧食及農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)兩旺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)跳躍式、超常規(guī)發(fā)展。

按照當(dāng)時(shí)專(zhuān)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遵循“以糧為綱、農(nóng)林牧副漁并舉，提高經(jīng)濟(jì)效益，活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)”的指導(dǎo)方針，圍繞發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力這個(gè)中心，將全部貸款的98%以上集中投向了農(nóng)村。支持農(nóng)業(yè)資源開(kāi)發(fā)和技術(shù)改造；支持國(guó)家商品糧、棉、糖生產(chǎn)基地建設(shè)；開(kāi)辦糧棉轉(zhuǎn)化轉(zhuǎn)產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)貸款、副食品基地專(zhuān)項(xiàng)貸款、土地治理與開(kāi)發(fā)專(zhuān)項(xiàng)貸款；支持“星火計(jì)劃”、“豐收計(jì)劃”實(shí)施，增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。

80年代中期至90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品“賣(mài)難”和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展需要，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將每年涉農(nóng)信貸計(jì)劃的60%和2500億-3200億元的累放信貸額度，用于支持供銷(xiāo)社、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款計(jì)劃實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)管理，確立了“量力而行，講求實(shí)效，區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶持”的支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的十六字方針，頒布了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村工業(yè)貸款暫行辦法》，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化、增加農(nóng)民就業(yè)起到了積極作用。

（二）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌時(shí)期（1994-2006年）

20世紀(jì)90年代中期，隨著改革開(kāi)放的不斷深入和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的初步建立，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，進(jìn)出口總量不斷增加，中國(guó)特色工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加速推進(jìn)。《商業(yè)銀行法》等一系列金融法律頒布實(shí)施后，國(guó)家加大了對(duì)國(guó)有銀行的綜合改革力度和監(jiān)管力度，啟動(dòng)了國(guó)有銀行的商業(yè)化綜合改革，要求國(guó)有銀行按照國(guó)際慣例構(gòu)筑業(yè)務(wù)運(yùn)作模式和經(jīng)營(yíng)機(jī)制。1994年，國(guó)家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，使政策性金融與商業(yè)性金融逐步分離，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌。1996年，農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫鉤。

面對(duì)新的形勢(shì)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重新調(diào)整了市場(chǎng)定位，確定了“積極鞏固、調(diào)整和提高農(nóng)村業(yè)務(wù)，大力拓展大城市業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展中小城市業(yè)務(wù)”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。改進(jìn)了資金計(jì)劃管理方式，按照市場(chǎng)效益原則，約束貸款投向，引導(dǎo)資源配置。以推行信貸“新規(guī)則”為契機(jī)，明確了貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了信貸決策行為。全面推行了授權(quán)、授信管理，實(shí)行了審貸分離、責(zé)任追究等一系列規(guī)章制度。制定了《信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整綱要》，明確了信貸進(jìn)入與退出的重點(diǎn)。較大幅度地收縮了低效網(wǎng)點(diǎn)，裁減了部分冗余人員。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)層次、業(yè)務(wù)運(yùn)作效率、金融資源密集度和核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷得到提升。

順應(yīng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展和商業(yè)銀行改革進(jìn)程加快的形勢(shì)和要求，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不再局限于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村，而是逐步轉(zhuǎn)向城鄉(xiāng)兩個(gè)市場(chǎng)，貸款結(jié)構(gòu)趨于多元化?！叭r(nóng)”貸款的余額在增長(zhǎng)，但占全行貸款的比重有所下降。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，按照與政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社和其他金融組織各有側(cè)重、分工協(xié)作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的原則，以推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化升級(jí)和提高支農(nóng)資金使用效益為目標(biāo)，加大了對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、特色資源開(kāi)發(fā)和農(nóng)村電網(wǎng)改造等領(lǐng)域的支持力度。截至2006年末，涉農(nóng)貸款余額9515億元，占全行貸款總額的30.5%。其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款725億元、農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款226億元、農(nóng)村電網(wǎng)改造貸款1199億元、專(zhuān)項(xiàng)貸款（含扶貧）2544億元、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款1500億元、農(nóng)村商品流通貸款1215億元、農(nóng)戶(hù)貸款969億元。同時(shí)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮大型商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)施“以城補(bǔ)鄉(xiāng)、以東帶西”的金融反哺模式，向中西部行轉(zhuǎn)移支付財(cái)務(wù)資金達(dá)600多億元，增強(qiáng)了農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)和中西部地區(qū)行的服務(wù)能力。

（三）建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行時(shí)期（2007年以來(lái)）

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，發(fā)生了翻天覆地的變化。同時(shí)，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的深層次矛盾日益突出，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展面臨的形勢(shì)十分嚴(yán)峻，農(nóng)村金融已成為制約農(nóng)村發(fā)展的瓶頸。為此，2007年，全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)農(nóng)村金融的改革發(fā)展作出了明確的部署，提出了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革要和我國(guó)農(nóng)村金融體制改革相結(jié)合，堅(jiān)持“面向'三農(nóng)'、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的總體原則。要求中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專(zhuān)業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。

2008年10月，黨的十七屆三中全會(huì)通過(guò)了《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》，從實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)奮斗目標(biāo)的新要求出發(fā)，對(duì)新形勢(shì)下推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展作出了全面部署，明確要求中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)的方向，強(qiáng)化職能、落實(shí)責(zé)任，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。隨后，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，要求中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務(wù)“三農(nóng)”為方向，穩(wěn)步推進(jìn)整體改制，成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。按照黨中央、國(guó)務(wù)院的戰(zhàn)略部署，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新時(shí)期認(rèn)真履行黨中央、國(guó)務(wù)院賦予的支農(nóng)職責(zé)，全面落實(shí)面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，扎實(shí)開(kāi)展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)和三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點(diǎn)，進(jìn)一步突出支持重點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)機(jī)制，強(qiáng)化政策保障，努力發(fā)揮在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”金融服務(wù)工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段。

二、新時(shí)期中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

在建設(shè)現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時(shí)期，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村要求，作出了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的決定》，提出全面實(shí)施“三農(nóng)”和縣域藍(lán)海市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，將服務(wù)“三農(nóng)”確立為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題。

（一）新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的總體思路

新時(shí)期中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的總體思路是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，緊緊圍繞中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“3510”發(fā)展目標(biāo)，全面實(shí)施“三農(nóng)”和縣域藍(lán)海市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，在一級(jí)法人體制下，建立健全三農(nóng)縣域事業(yè)部制經(jīng)營(yíng)管理體系，不斷加大服務(wù)“三農(nóng)”的投入總量和工作力度，努力提高服務(wù)“三農(nóng)”的運(yùn)作效率和水平，切實(shí)提升“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和可持續(xù)發(fā)展能力，把中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)成為一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、綜合經(jīng)營(yíng)、致力于為最廣大客戶(hù)群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的現(xiàn)代化全能型銀行。

（二）新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”的基本原則是：

--堅(jiān)持立足縣域，加大投入。突出“三農(nóng)”在全行改革發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，把縣域支行作為服務(wù)“三農(nóng)”的載體和平臺(tái)，全面、系統(tǒng)地推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。統(tǒng)籌安排全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)資源，保障對(duì)“三農(nóng)”的投入，促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。--堅(jiān)持城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，綜合服務(wù)。發(fā)揮廣聯(lián)城鄉(xiāng)的資金、網(wǎng)絡(luò)和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為“三農(nóng)”客戶(hù)和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供存、貸、匯、卡、網(wǎng)等綜合金融服務(wù)，為客戶(hù)跨越城鄉(xiāng)拓展業(yè)務(wù)提供全程金融服務(wù)。城鄉(xiāng)互補(bǔ)，統(tǒng)籌發(fā)展，提升服務(wù)“三農(nóng)”的整體合力。

--堅(jiān)持分類(lèi)指導(dǎo)，區(qū)別對(duì)待。根據(jù)各地“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，區(qū)分不同地區(qū)、不同客戶(hù)和不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)，因地制宜、方式多樣，實(shí)行差別化的經(jīng)營(yíng)政策和管理方式。

--堅(jiān)持機(jī)制創(chuàng)新，提高效率。按照貼近市場(chǎng)、貼近客戶(hù)的原則，創(chuàng)新組織架構(gòu)，下沉經(jīng)營(yíng)重心，擴(kuò)大基層授權(quán)，增強(qiáng)服務(wù)功能，完善產(chǎn)品體系，不斷提高服務(wù)效率和水平。

--堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作，持續(xù)發(fā)展。充分挖掘新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的商業(yè)機(jī)遇，遵循商業(yè)銀行的內(nèi)在規(guī)律和基本要求，服務(wù)、發(fā)展與管理并重，推進(jìn)精細(xì)化管理，建立健全配套的激勵(lì)約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，不斷提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的質(zhì)量與效益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的主要目標(biāo)

根據(jù)“藍(lán)海”戰(zhàn)略思想，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”總體實(shí)施方案》，明確了未來(lái)三、五、十年“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)。

未來(lái)三、五、十年“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)是：用3年左右的時(shí)間，到2011年，成功探索出“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的有效模式，理順三農(nóng)縣域事業(yè)部制管理機(jī)制，對(duì)“三農(nóng)”的信貸投放明顯增加，“三農(nóng)”金融服務(wù)顯著改善。用5年左右的時(shí)間，到2013年，“三農(nóng)”和縣域藍(lán)海戰(zhàn)略取得重大進(jìn)展，“三農(nóng)”經(jīng)營(yíng)管理體系高效運(yùn)作，在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用更加突出。用10年左右的時(shí)間，到2018年，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)成為全行的戰(zhàn)略支柱業(yè)務(wù)，在農(nóng)村金融市場(chǎng)上穩(wěn)居領(lǐng)先地位，為“三農(nóng)”客戶(hù)提供全方位一流金融服務(wù)。

根據(jù)總體戰(zhàn)略部署，到2011年“三農(nóng)”業(yè)務(wù)要努力實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

--鞏固和發(fā)展農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。保持縣域網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定，逐步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，增強(qiáng)輻射功能。打造具有農(nóng)戶(hù)和小企業(yè)信貸服務(wù)功能的綜合網(wǎng)點(diǎn)6000個(gè)以上。3年內(nèi)，投放縣域自助設(shè)備不少于2萬(wàn)臺(tái)。大力推廣電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式。

--加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投放。三農(nóng)縣域事業(yè)部增量貸款占全行增量貸款比重應(yīng)高于存量貸款占比。三農(nóng)縣域事業(yè)部資產(chǎn)、負(fù)債總額在全行的占比應(yīng)逐年增加。三農(nóng)縣域事業(yè)部不良貸款占比持續(xù)保持在5%以下。

--擴(kuò)大對(duì)“三農(nóng)”客戶(hù)的服務(wù)覆蓋面。實(shí)行惠農(nóng)卡發(fā)行整省、整地區(qū)（市）、整縣推進(jìn)，擴(kuò)大發(fā)卡覆蓋面，力爭(zhēng)3－5年內(nèi)發(fā)卡1億張，其中具有授信功能的5000萬(wàn)張，對(duì)有貸款需求農(nóng)戶(hù)的服務(wù)覆蓋面達(dá)到40-50%，有效緩解農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題。對(duì)國(guó)家級(jí)、省級(jí)龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達(dá)到90%和60%以上，培育縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)8-10萬(wàn)家，對(duì)跨越城鄉(xiāng)的骨干農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)業(yè)部定點(diǎn)批發(fā)市場(chǎng)、商務(wù)部定點(diǎn)流通企業(yè)、全國(guó)千強(qiáng)鎮(zhèn)的服務(wù)覆蓋面達(dá)到50%以上。

--建立健全“三農(nóng)”專(zhuān)業(yè)化服務(wù)體系。重構(gòu)“三農(nóng)”專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系，組建三農(nóng)縣域事業(yè)部，在事業(yè)部?jī)?nèi)實(shí)施一整套適應(yīng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)特點(diǎn)的運(yùn)作機(jī)制和政策制度，把縣域支行打造成強(qiáng)有力的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。構(gòu)建有特色、有競(jìng)爭(zhēng)力的“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品體系，緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應(yīng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和管理技術(shù)。

三、服務(wù)“三農(nóng)”的理論和實(shí)踐創(chuàng)新

（一）大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的理論探索

在服務(wù)“三農(nóng)”的過(guò)程中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持理論指導(dǎo)實(shí)踐的原則，在實(shí)踐基礎(chǔ)上不斷探索總結(jié)現(xiàn)代大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”基本經(jīng)驗(yàn)和內(nèi)在規(guī)律，初步形成了自身服務(wù)“三農(nóng)”的理論體系。

1、在“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)的發(fā)展道路問(wèn)題上，提出要走符合大型商業(yè)銀行實(shí)際的有特色的農(nóng)村金融服務(wù)道路。實(shí)行三農(nóng)縣域事業(yè)部制管理體制，形成單獨(dú)核算機(jī)制和自我約束機(jī)制，建立事業(yè)部一級(jí)的權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的三農(nóng)縣域事業(yè)部經(jīng)營(yíng)管理體系。堅(jiān)持城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)并舉和統(tǒng)籌發(fā)展，建立城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、共同進(jìn)步。強(qiáng)調(diào)要把商業(yè)金融一般規(guī)律和農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特殊情況有機(jī)結(jié)合起來(lái)，創(chuàng)新符合“三農(nóng)”實(shí)際特點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)體系。

2、在“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的衡量標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題上，提出要實(shí)現(xiàn)“服務(wù)到位，風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展持續(xù)”三大目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)“國(guó)家滿(mǎn)意、社會(huì)滿(mǎn)意、股東滿(mǎn)意、客戶(hù)滿(mǎn)意、員工滿(mǎn)意”五個(gè)滿(mǎn)意。這是檢驗(yàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”一切工作成就的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

3、在“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展的根本動(dòng)力問(wèn)題上，提出要以改革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，著力推進(jìn)四個(gè)轉(zhuǎn)變，開(kāi)展五大創(chuàng)新，解決三對(duì)矛盾。四個(gè)轉(zhuǎn)變，即轉(zhuǎn)變用靜止不變的眼光看待農(nóng)村金融市場(chǎng)的觀念，轉(zhuǎn)變用城市金融的思維開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)的思想，轉(zhuǎn)變純粹用市場(chǎng)方式去處理農(nóng)村金融問(wèn)題的做法，轉(zhuǎn)變用單項(xiàng)指標(biāo)來(lái)考量農(nóng)村金融績(jī)效的評(píng)價(jià)方式。五大創(chuàng)新，即創(chuàng)新微型金融技術(shù)、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新管理制度和創(chuàng)新服務(wù)文化。三對(duì)矛盾，即城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)差異化與大型商業(yè)銀行一體化經(jīng)營(yíng)管理之間的矛盾；“三農(nóng)”客戶(hù)分散化與大型商業(yè)銀行運(yùn)作集中化之間的矛盾；“三農(nóng)”客戶(hù)硬信息不充分和大型商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化之間的矛盾。

4、在“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)的工作抓手問(wèn)題上，提出“一個(gè)重點(diǎn)、四類(lèi)區(qū)域、八大領(lǐng)域”。一個(gè)重點(diǎn)，就是要以農(nóng)戶(hù)為重點(diǎn)。四類(lèi)區(qū)域，就是要因地制宜，根據(jù)糧棉大縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣、貧困縣和特殊地區(qū)縣不同“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，突出服務(wù)重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)特色發(fā)展。八大領(lǐng)域，就是把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村商品流通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、特色資源開(kāi)發(fā)、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活和公共金融服務(wù)等八個(gè)領(lǐng)域確立為服務(wù)“三農(nóng)”的重點(diǎn)領(lǐng)域。

（二）面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)深入開(kāi)展

新時(shí)期，我國(guó)農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地變化，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對(duì)金融服務(wù)“三農(nóng)”工作提出了新要求。為在實(shí)踐中探索和總結(jié)新時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”的模式和路徑，并系統(tǒng)檢驗(yàn)和完善我行新時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略構(gòu)想、理論創(chuàng)新、規(guī)劃方案和各項(xiàng)政策措施的有效性，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委作出了開(kāi)展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)的決定。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2007年9月起，從吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅和重慶等八?。ㄊ小^(qū)）選擇了有代表性的17個(gè)地區(qū)、123個(gè)縣支行開(kāi)展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)工作。

試點(diǎn)中，各家試點(diǎn)行各有特色，探索出了許多好用、適用的“三農(nóng)”服務(wù)模式和管理方法。甘肅分行通過(guò)優(yōu)選扶持產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)馬鈴薯這一當(dāng)?shù)鼐邆滟Y源優(yōu)勢(shì)和發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)的支持力度，建立銀政企農(nóng)合作支農(nóng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)民多方共贏，真正使當(dāng)?shù)赝炼棺兂闪宿r(nóng)民手中的“金蛋蛋”。福建德化支行創(chuàng)新惠農(nóng)卡推廣模式，積極與新型農(nóng)村合作醫(yī)療合作，通過(guò)項(xiàng)目推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了惠農(nóng)卡在當(dāng)?shù)氐膹V覆蓋。四川分行在試點(diǎn)中探索出了“六方合作＋保險(xiǎn)”的支農(nóng)模式，通過(guò)銀行、農(nóng)戶(hù)、專(zhuān)業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、政府六方合作，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，保險(xiǎn)公司為之提供保險(xiǎn)服務(wù)，不僅涉農(nóng)貸款投放增加，而且風(fēng)險(xiǎn)得到有效分散。湖南分行創(chuàng)新出由村“五老”（老支書(shū)、老村長(zhǎng)、老組長(zhǎng)、老黨員、老干部）組成“農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信評(píng)議小組”，對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)議的方法，較好解決了農(nóng)戶(hù)貸款信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。重慶分行運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化、電子化手段，創(chuàng)新農(nóng)戶(hù)篩選和調(diào)查認(rèn)定方法，科學(xué)設(shè)計(jì)農(nóng)戶(hù)調(diào)查表格，有效提高了農(nóng)戶(hù)信息采集和客戶(hù)篩選的效率和質(zhì)量。其他各行在試點(diǎn)中也都探索出了許多先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，為系統(tǒng)總結(jié)各行試點(diǎn)實(shí)踐并在全行推廣，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)編制了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”案例》。

截至2008年6月，面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)第一階段工作圓滿(mǎn)完成。試點(diǎn)期間，各試點(diǎn)行累放貸款415億元，同比增加111億元；新增貸款333億元，同比多增77億元。2008年8月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在福州召開(kāi)會(huì)議，決定在此基礎(chǔ)上開(kāi)展深化和擴(kuò)大試點(diǎn)，共涵蓋了全國(guó)1027個(gè)縣支行，占全國(guó)總數(shù)的一半以上，為2009年全面推開(kāi)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，進(jìn)一步帶動(dòng)了全行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的發(fā)展。2008年全行累計(jì)投放涉農(nóng)貸款7667億元，占全行各項(xiàng)貸款累放額的25.9％；截至年底，涉農(nóng)貸款余額9330億元（人行、銀監(jiān)會(huì)涉農(nóng)新口徑，且為股改財(cái)務(wù)重組后數(shù)據(jù)），扣除農(nóng)業(yè)銀行股改財(cái)務(wù)重組中的剝離因素，比年初增加1351億元，占全行貸款增量的37.36%。

（三）積極探索適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的新型金融產(chǎn)品

1、推進(jìn)惠農(nóng)卡與農(nóng)戶(hù)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?；蒉r(nóng)卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)為廣大農(nóng)民量身定做的綜合性金融產(chǎn)品?；蒉r(nóng)卡的核心功能是通過(guò)銀行卡向農(nóng)民發(fā)放到戶(hù)貸款，幫助解決農(nóng)民“貸款難”。此外，還具有存取現(xiàn)金、匯兌結(jié)算、代理歸集發(fā)放財(cái)政直補(bǔ)、社保資金等多種功能。以惠農(nóng)卡為載體，農(nóng)戶(hù)在符合審批條件的情況下能夠獲得一定額度的農(nóng)戶(hù)小額貸款。持卡人在核定的額度和期限內(nèi)，可以通過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM、電話(huà)或網(wǎng)上銀行等途徑，自助辦理農(nóng)戶(hù)小額貸款的放款、還款手續(xù)。為解決農(nóng)戶(hù)抵押擔(dān)保物缺乏的問(wèn)題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行探索采取信用貸款、多戶(hù)聯(lián)保、龍頭企業(yè)擔(dān)保等方法，發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額貸款。截至12月31日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已發(fā)放惠農(nóng)卡810萬(wàn)張，激活率96%；通過(guò)惠農(nóng)卡給農(nóng)戶(hù)授信65.9億元，貸款余額達(dá)到46.6億元，惠及29.2萬(wàn)戶(hù)農(nóng)民。

2、創(chuàng)新多種新型產(chǎn)品。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在推廣城市成熟產(chǎn)品的同時(shí)，針對(duì)農(nóng)戶(hù)、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等，推出了一系列特色產(chǎn)品和服務(wù)，在實(shí)踐中獲得了廣泛應(yīng)用。

“公司＋農(nóng)戶(hù)”保證擔(dān)保貸款。農(nóng)戶(hù)與農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)公司（含生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)）簽訂收購(gòu)協(xié)議，由公司對(duì)農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)的貸款提供保證擔(dān)保，農(nóng)戶(hù)銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品后，貨款劃撥銀行歸還貸款。

農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社流動(dòng)資金貸款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)放用于統(tǒng)一采購(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、統(tǒng)一收購(gòu)、銷(xiāo)售農(nóng)副產(chǎn)品等人民幣貸款。合作社流動(dòng)資金貸款按使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和自助可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)季節(jié)性融資貸款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為了緩解企業(yè)資金壓力，支持農(nóng)產(chǎn)品及時(shí)收購(gòu)，開(kāi)發(fā)了季節(jié)性融資貸款，向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在特定期限內(nèi)收購(gòu)生產(chǎn)原料發(fā)放流動(dòng)性資金貸款。貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)原料，專(zhuān)款專(zhuān)用。企業(yè)不能提供有效固定資產(chǎn)抵押或保證擔(dān)保時(shí)，可以在開(kāi)立收購(gòu)專(zhuān)戶(hù)、封閉運(yùn)行的情況下，以原材料或產(chǎn)成品作為貸款抵押物。

小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款。針對(duì)小企業(yè)資金運(yùn)作“短、小、急、頻”的特點(diǎn)，對(duì)單戶(hù)融資總額在200萬(wàn)元以?xún)?nèi)，且落實(shí)足額有效抵（質(zhì)）押的小企業(yè)，免評(píng)級(jí)，單筆貸款業(yè)務(wù)審批通過(guò)后視同核定等額授信額度，信貸業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的貸款品種。根據(jù)小企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要，部分地區(qū)小企業(yè)單戶(hù)融資總額上限已擴(kuò)大到800萬(wàn)元。小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款運(yùn)作流程簡(jiǎn)單，辦理較為快捷。

小企業(yè)自助可循環(huán)貸款。在小企業(yè)單個(gè)客戶(hù)規(guī)定授信額度內(nèi)，根據(jù)企業(yè)的流動(dòng)資金需求，核定短期可循環(huán)流動(dòng)資金貸款額度。小企業(yè)可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際所需流動(dòng)資金，隨時(shí)自助申請(qǐng)，經(jīng)快速審批后在規(guī)定期限內(nèi)可循環(huán)使用，實(shí)現(xiàn)了一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，方便靈活。

金穗支付通。支付通是一種新型金融自助服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)在固定電話(huà)上安裝簡(jiǎn)單機(jī)具，將電話(huà)機(jī)、密碼鍵盤(pán)、刷卡器三合一，綁定相應(yīng)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行卡，可辦理帳戶(hù)信息查詢(xún)、交易明細(xì)查詢(xún)、匯款、收款等銀行業(yè)務(wù)，操作安全快捷。

金農(nóng)保一單通。為分散和轉(zhuǎn)移中小企業(yè)以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，幫助解決融資難題，太平洋保險(xiǎn)公司和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合開(kāi)發(fā)的，既承保中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又承保了企業(yè)管理人員的人身意外風(fēng)險(xiǎn)的綜合型保險(xiǎn)品種。

（四）認(rèn)真做好地震災(zāi)害金融服務(wù)

“5.12”汶川大地震后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行積極采取行動(dòng)，一手抓抗震救災(zāi)，一手抓金融服務(wù)，盡全力支持災(zāi)后恢復(fù)重建。總行先后下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步支持汶川地震災(zāi)后重建若干信貸政策的意見(jiàn)》和《關(guān)于進(jìn)一步做好汶川地震災(zāi)后重建金融支持和服務(wù)工作的意見(jiàn)》，對(duì)做好災(zāi)后重建進(jìn)行了詳細(xì)的部署，迅速出臺(tái)了多項(xiàng)緊急措施，保網(wǎng)點(diǎn)正常營(yíng)業(yè)，保信貸資金支持。四川、甘肅、陜西等分行在總行的指導(dǎo)下，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，采取了多項(xiàng)切實(shí)有效的舉措，保證金融支持災(zāi)后恢復(fù)重建工作快速、有序、有效進(jìn)行。

1、布設(shè)臨時(shí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，迅速恢復(fù)災(zāi)后營(yíng)業(yè)。地震后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)受損嚴(yán)重，有300多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不能對(duì)外營(yíng)業(yè)。為第一時(shí)間滿(mǎn)足災(zāi)區(qū)群眾、政府、單位和救災(zāi)部隊(duì)的金融需求，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行緊急向受災(zāi)行配置電子設(shè)備2374套，監(jiān)控設(shè)備12套、運(yùn)鈔車(chē)及業(yè)務(wù)用車(chē)21輛、ATM機(jī)60臺(tái)，并抽調(diào)了會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)骨干組成專(zhuān)家組，深入一線(xiàn)解決恢復(fù)營(yíng)業(yè)具體問(wèn)題。同時(shí)，積極通過(guò)汽車(chē)、帳篷、板房、租借房屋以及并所辦公等方式開(kāi)設(shè)50個(gè)流動(dòng)銀行，確保了災(zāi)后一周內(nèi)每個(gè)重災(zāi)縣支行至少有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)營(yíng)業(yè)。截至2008年6月4日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川分行因?yàn)?zāi)停業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)全面恢復(fù)對(duì)外營(yíng)業(yè)。

2、合理調(diào)度資金，確保支付渠道暢通。明確各受災(zāi)分行在救災(zāi)期間的備付金占用不受計(jì)劃控制，加大重災(zāi)行超額備付金和現(xiàn)金儲(chǔ)備，確保救災(zāi)款項(xiàng)的及時(shí)足額支付和群眾提取現(xiàn)金的需求。2008年5月13日至6月11日，僅四川分行就劃撥救災(zāi)和清算資金69.48億元。開(kāi)展“綠絲帶”行動(dòng)，設(shè)立賑災(zāi)專(zhuān)柜，保證賑災(zāi)業(yè)務(wù)的快速辦理。

3、采取多項(xiàng)措施，保障客戶(hù)權(quán)益。啟動(dòng)科技部門(mén)7×24小時(shí)應(yīng)急保障機(jī)制，保障客戶(hù)信息、資金等數(shù)據(jù)的安全。加派專(zhuān)人職守95599客服熱線(xiàn)，及時(shí)解答災(zāi)區(qū)群眾取現(xiàn)、掛失、轉(zhuǎn)賬以及擔(dān)心資金安全等方面的疑問(wèn)，安撫客戶(hù)心理。突破現(xiàn)行政策，解決災(zāi)區(qū)群眾個(gè)人存款查詢(xún)、凍結(jié)、取現(xiàn)以及個(gè)人貸款客戶(hù)還款等問(wèn)題。制定《災(zāi)后個(gè)人金融服務(wù)指引》，公布災(zāi)后個(gè)人金融業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)名錄及聯(lián)系方式，方便災(zāi)區(qū)客戶(hù)辦理金融業(yè)務(wù)。

4、出臺(tái)支持災(zāi)后重建特殊信貸政策。集中安排信貸規(guī)模用于支持受災(zāi)客戶(hù)恢復(fù)生產(chǎn)、重建家園。建立信貸審批綠色通道，提高信貸審批效率，確保救災(zāi)、重建貸款及時(shí)到位。優(yōu)先支持救災(zāi)物資生產(chǎn)加工企業(yè)以及救災(zāi)貿(mào)易、儲(chǔ)運(yùn)和批零客戶(hù)，優(yōu)先支持電力、通訊、公路、鐵路等與抗震救災(zāi)直接相關(guān)的行業(yè)和企業(yè)。截止2008年底，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)成都市、阿壩、德陽(yáng)、綿陽(yáng)、廣元、雅安6個(gè)重災(zāi)區(qū)的企業(yè)共發(fā)放貸款134.56億元，為災(zāi)區(qū)企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)提供了有力支持。制定了《關(guān)于開(kāi)辦地震災(zāi)區(qū)農(nóng)民建房貸款的若干政策規(guī)定》，開(kāi)辦災(zāi)區(qū)農(nóng)民建房貸款。截止2008年底，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行共計(jì)發(fā)放該項(xiàng)貸款2.4億元，支持災(zāi)區(qū)6949戶(hù)農(nóng)戶(hù)重建永久性住房。對(duì)受災(zāi)區(qū)域符合條件的“三農(nóng)”客戶(hù)新發(fā)放貸款一律執(zhí)行基準(zhǔn)利率，對(duì)災(zāi)區(qū)個(gè)人新發(fā)放的住房按揭貸款，統(tǒng)一執(zhí)行人民銀行公布的個(gè)人住房貸款利率下限，減輕災(zāi)區(qū)客戶(hù)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。允許對(duì)生產(chǎn)抗震救災(zāi)物資的客戶(hù)，根據(jù)生產(chǎn)訂單和實(shí)際資金需求或提供的擔(dān)保核定增量授信額度，不受授信理論值限制。這些政策，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行支持災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建工作中發(fā)揮了重要作用。

四、面向“三農(nóng)”的政策保障

（一）構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化的組織管理體系

2006年起，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的要求，積極開(kāi)展人力資源綜合改革，在大型商業(yè)銀行內(nèi)部探索建立專(zhuān)業(yè)化的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)組織管理體系，為面向“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位提供有效支撐。

1、成立專(zhuān)門(mén)的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)板塊，推進(jìn)三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點(diǎn)。根據(jù)中央定位和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)城鄉(xiāng)兩個(gè)市場(chǎng)的實(shí)際情況，為解決“三農(nóng)”業(yè)務(wù)管理中鏈條過(guò)長(zhǎng)、效率不高和針對(duì)性不強(qiáng)等問(wèn)題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行決定在一級(jí)法人體制下，組建專(zhuān)門(mén)的三農(nóng)縣域事業(yè)部，將全部縣域支行納入事業(yè)部，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化管理，集中精力、集中資源，專(zhuān)心致志服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)。2008年3月19日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”板塊正式成立，在總行層面設(shè)立了“三農(nóng)”金融工作推進(jìn)委員會(huì)、三農(nóng)政策與規(guī)劃部、三農(nóng)對(duì)公業(yè)務(wù)部和三農(nóng)個(gè)人金融部。2008年10月13日在中后臺(tái)三農(nóng)會(huì)計(jì)核算、三農(nóng)考核評(píng)價(jià)、三農(nóng)信貸管理、三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管理、三農(nóng)人力資源管理、三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)等六個(gè)管理中心分別增設(shè)支持和服務(wù)三農(nóng)縣域事業(yè)部的專(zhuān)職機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)，進(jìn)一步強(qiáng)化了全行“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)發(fā)展的組織保障。

為在全行推行三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革探索經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，并配套制定了計(jì)劃管理、資源配置、財(cái)務(wù)管理、績(jī)效考評(píng)、機(jī)構(gòu)調(diào)整等方面一系列配套制度辦法。從2008年3月起，先后在四川、福建、廣西、甘肅、浙江、山東等六家分行選擇了部分二級(jí)分行作為改革試點(diǎn)行，開(kāi)展事業(yè)部制改革試點(diǎn)工作。2008年8月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在前期試點(diǎn)基礎(chǔ)上，出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于擴(kuò)大“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，在福建、廣西、四川、甘肅、浙江、山東等六家分行全?。▍^(qū)）范圍內(nèi)深化擴(kuò)大三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點(diǎn)，此后又追加了重慶分行作為試點(diǎn)行。目前，試點(diǎn)工作取得重要進(jìn)展，試點(diǎn)行事業(yè)部組織架構(gòu)初步形成，各項(xiàng)運(yùn)行機(jī)制初步建立，為在全行范圍內(nèi)推進(jìn)事業(yè)部制改革提供了良好的基礎(chǔ)。

2、加強(qiáng)縣域支行綜合改革，打造服務(wù)“三農(nóng)”前沿陣地。為了更好的服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)對(duì)縣域支行的分類(lèi)指導(dǎo)和精細(xì)化管理，提升縣域支行的綜合發(fā)展能力和可持續(xù)發(fā)展水平。從2007年10月起，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)中同時(shí)推進(jìn)了相關(guān)縣域支行的綜合改革。各試點(diǎn)分行根據(jù)各地實(shí)際，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了優(yōu)化調(diào)整縣域支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、分類(lèi)管理、財(cái)務(wù)資源配置、人力資源管理、績(jī)效考核等方面的改革，有效引導(dǎo)了中后臺(tái)員工向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)流動(dòng)，服務(wù)“三農(nóng)”工作人員得到充實(shí)。

3、積極探索服務(wù)“三農(nóng)”的新型組織模式。為改善農(nóng)村金融體系不健全、供應(yīng)不充足的現(xiàn)狀，也為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù) “三農(nóng)”搭建新平臺(tái)，2008年8月18日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立了兩家村鎮(zhèn)銀行，在湖北、內(nèi)蒙古兩地同時(shí)開(kāi)業(yè)，開(kāi)創(chuàng)了大型商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的先河。2008年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在部分試點(diǎn)地區(qū)探索對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不到的鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供流動(dòng)金融服務(wù)，進(jìn)一步延伸中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的觸角。

（二）改革信貸管理制度

根據(jù)“三農(nóng)”貸款時(shí)間急、金額小、用信頻、期限短等特點(diǎn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在準(zhǔn)入、擔(dān)保、流程和授權(quán)等方面進(jìn)行持續(xù)創(chuàng)新，正在積極建立一套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。

1、下沉經(jīng)營(yíng)重心，擴(kuò)大審批權(quán)限，讓服務(wù)“三農(nóng)”的機(jī)構(gòu)“能放貸”。推行適度分權(quán)的“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)模式，下沉信貸業(yè)務(wù)決策重心。區(qū)分經(jīng)濟(jì)環(huán)境和管理能力，盡可能將農(nóng)戶(hù)貸款審批權(quán)授予縣域支行和分理處，將農(nóng)村中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)授予二級(jí)分行和縣域支行。具體授權(quán)額度，由一級(jí)分行結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H自主確定。與貸款審批權(quán)同步下放“三農(nóng)”客戶(hù)信用等級(jí)認(rèn)定權(quán)限和貸款定價(jià)權(quán)限。

2、完善信用評(píng)級(jí)體系，讓“三農(nóng)”客戶(hù)“進(jìn)得來(lái)”。針對(duì)“三農(nóng)”和縣域客戶(hù)普遍缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表的實(shí)際，調(diào)整信用評(píng)級(jí)指標(biāo)，減少財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)要求，更多地從定性指標(biāo)的角度分析和評(píng)價(jià)客戶(hù)的信用狀況。

3、創(chuàng)新?lián)７绞剑尅叭r(nóng)”客戶(hù)“貸得到”。根據(jù)各地實(shí)際和監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)意見(jiàn)，采取多戶(hù)聯(lián)保、“公司＋農(nóng)戶(hù)”、林權(quán)抵押、農(nóng)機(jī)具抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，解決抵押品不足難題。

4、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，使“三農(nóng)”貸款“貸得快”。合并了農(nóng)戶(hù)貸款評(píng)級(jí)、授信、用信程序，簡(jiǎn)化中間環(huán)節(jié)，提高辦貸效率。

（三）資源配置向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜

為了有效解決“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資源投入不足的問(wèn)題，切實(shí)保障“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在安排全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)資源時(shí)，優(yōu)先保障“三農(nóng)”和縣域資源配置。探索單獨(dú)編制“三農(nóng)”業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、單獨(dú)配置經(jīng)濟(jì)資本、單獨(dú)安排信貸計(jì)劃、單獨(dú)安排營(yíng)業(yè)費(fèi)用、單獨(dú)安排固定資產(chǎn)投入，支持和促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展。

1、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)資本。依據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)探索單獨(dú)編制綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。各一級(jí)分行、二級(jí)分行根據(jù)轄區(qū)內(nèi)縣域支行的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資源稟賦，逐一確定縣域支行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

2、信貸規(guī)模。2008年開(kāi)始，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在安排信貸計(jì)劃時(shí)，優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款、農(nóng)戶(hù)貸款、小企業(yè)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款和城鎮(zhèn)化貸款等“三農(nóng)”重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

3、營(yíng)業(yè)費(fèi)用和固定資產(chǎn)投入。2008年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行加大了對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”營(yíng)業(yè)費(fèi)用和固定資產(chǎn)的投入。對(duì)試點(diǎn)地區(qū)行下達(dá)了專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用。安排了縣域網(wǎng)點(diǎn)改造專(zhuān)項(xiàng)資金，集中對(duì)一批縣域網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了改造升級(jí)，優(yōu)化了縣域網(wǎng)點(diǎn)布局，增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)“三農(nóng)”的綜合功能。

（四）強(qiáng)化“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

有效控制風(fēng)險(xiǎn)是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、更好地服務(wù)“三農(nóng)”的基本前提。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高度重視“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，在新時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)中，認(rèn)真總結(jié)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，探索了一系列風(fēng)險(xiǎn)防控的手段和措施。

1、實(shí)施正確的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。2008年10月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，研究制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策綱要》，確定了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，提出以信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)建立“三農(nóng)”業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并從準(zhǔn)入、定價(jià)、流程、考核等多個(gè)方面，對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理作出了明確的規(guī)定。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。推行二級(jí)分行、縣域支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、獨(dú)立審批人和監(jiān)管人員派駐制，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)垂直管控。2008年8月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)“三包一掛”管理指引》，要求對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款實(shí)行“三包一掛”（包發(fā)放、包管理、包收回，績(jī)效工資與貸款營(yíng)銷(xiāo)、管理和質(zhì)量掛鉤）制度，把控制風(fēng)險(xiǎn)的效果與經(jīng)營(yíng)管理人員的利益捆在一起，讓來(lái)自外部的制度制約和源于利益的自我約束共同發(fā)揮作用。完善“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)定價(jià)模型，合理確定不同類(lèi)型“三農(nóng)”客戶(hù)的貸款利率，提高利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3、積極探索有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。拓寬信息收集渠道，創(chuàng)新客戶(hù)調(diào)查方式，提高涉農(nóng)貸款客戶(hù)信息采集效率。建立恰當(dāng)?shù)臏?zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，有效識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)擔(dān)保、保險(xiǎn)等多種手段，有效轉(zhuǎn)移“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)了守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制建設(shè)，開(kāi)展評(píng)選信用鄉(xiāng)、村、戶(hù)活動(dòng)。對(duì)誠(chéng)信守約客戶(hù)，給予貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡(jiǎn)化等激勵(lì)政策，對(duì)違約失信客戶(hù)，設(shè)立黑名單，采取懲罰措施。

4、加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)行監(jiān)管。為了有效降低風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)不定期抽查、專(zhuān)項(xiàng)檢查、IT管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控等方式，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”貸款用途、資金流向、客戶(hù)生產(chǎn)狀況的了解和掌握，對(duì)臨時(shí)困難或發(fā)生意外情況的涉農(nóng)客戶(hù)延長(zhǎng)貸款期限，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)、信用惡化客戶(hù)及時(shí)退出，確保信貸業(yè)務(wù)安全。積極組建“飛檢隊(duì)”、“神秘人隊(duì)伍”、“整體移位隊(duì)伍”、“巡視隊(duì)伍”和審計(jì)特派辦等五支監(jiān)督檢查隊(duì)伍，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和案件治理，切實(shí)防范和查處人為因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語(yǔ)

充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的核心作用，對(duì)于解決好“三農(nóng)”問(wèn)題具有重要意義。農(nóng)村是保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的主戰(zhàn)場(chǎng)，擴(kuò)大農(nóng)村投資和消費(fèi)離不開(kāi)農(nóng)村金融的大力支持。

2009年，是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立后的第一年。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將深入貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，始終堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，切實(shí)履行服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位和責(zé)任，堅(jiān)定不移地推進(jìn)“三農(nóng)”和縣域藍(lán)海市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，扎實(shí)推進(jìn)三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革，進(jìn)一步改善“三農(nóng)”金融服務(wù)，努力為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)和新一輪農(nóng)村改革發(fā)展提供優(yōu)良金融服務(wù)。

農(nóng)村金融是一個(gè)世界性的難題。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行愿與所有服務(wù)“三農(nóng)”的機(jī)構(gòu)和人士一道，秉承合作、惠農(nóng)、共贏理念，共同為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。

第五篇：三農(nóng)-中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行金融服務(wù)“三農(nóng)”相關(guān)工作情況

近年來(lái)，我行充分發(fā)揮海內(nèi)外一體化與多元化優(yōu)勢(shì)，圍繞主要農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域展開(kāi)合作，加大涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，不斷提升農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)金融服務(wù)水平。

1、根據(jù)農(nóng)村市場(chǎng)需求變化，優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的金融支持

我行高度關(guān)注“三農(nóng)”工作，充分發(fā)揮海內(nèi)外一體化、多元化優(yōu)勢(shì)，積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)快速發(fā)展，如支持輝山乳業(yè)、象嶼集團(tuán)等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供土地流轉(zhuǎn)項(xiàng)目貸款等支持農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)，支持中糧、雙匯集團(tuán)等農(nóng)業(yè)企業(yè)集團(tuán)完成海外并購(gòu)，幫助萬(wàn)洲國(guó)際和中國(guó)圣牧等農(nóng)業(yè)企業(yè)完成境外上市等。

同時(shí)，我行加大新產(chǎn)品研發(fā)，我行針對(duì)三農(nóng)領(lǐng)域已開(kāi)發(fā)較為完整的信貸產(chǎn)品品種，陸續(xù)開(kāi)發(fā)出“儲(chǔ)糧貸”、“乳業(yè)通寶”、“林權(quán)通寶”、土地流轉(zhuǎn)貸款等系列產(chǎn)品，總結(jié)復(fù)制推廣金融服務(wù)模式，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)良性發(fā)展并壯大變強(qiáng)。

2、進(jìn)一步下沉服務(wù)中心，穩(wěn)定大中型商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能

截至2014年10月末，我行共有縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)3239個(gè)，較2013年末增加16個(gè)，縣域機(jī)構(gòu)覆蓋率達(dá)到55.77%。

3、在強(qiáng)化涉農(nóng)業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，調(diào)動(dòng)“三農(nóng)”信貸投放的內(nèi)在積極性

我行在授信政策上，將涉農(nóng)行業(yè)作為選擇增長(zhǎng)類(lèi)行業(yè)，在總行層面預(yù)留了專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，對(duì)跨境并購(gòu)、多元化、重大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，尤其是支持農(nóng)業(yè)“走出去”予以信貸規(guī)模傾斜和支持。

我行對(duì)轄內(nèi)各一級(jí)分行涉農(nóng)業(yè)務(wù)采取了考評(píng)機(jī)制，對(duì)于涉農(nóng)業(yè)務(wù)達(dá)到“兩個(gè)不低于”的分行進(jìn)行通報(bào)表?yè)P(yáng)，對(duì)于沒(méi)有達(dá)到要求的分行進(jìn)行批評(píng)。

4、做好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)

我行主要選擇三類(lèi)重點(diǎn)客戶(hù)推廣“三農(nóng)”金融服務(wù)：一是國(guó)家大型農(nóng)業(yè)企業(yè)集團(tuán)、省級(jí)龍頭企業(yè)，如中糧集團(tuán)、北大荒集團(tuán)、雙匯集團(tuán)、益海集團(tuán)、象嶼集團(tuán)等；二是糧食主產(chǎn)區(qū)及大農(nóng)業(yè)示范園區(qū)內(nèi)企業(yè)；三是規(guī)?；N植的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，如農(nóng)民合作社、產(chǎn)糧專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)等。

重點(diǎn)發(fā)展與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的合作關(guān)系。結(jié)合現(xiàn)有農(nóng)業(yè)客戶(hù)資源和優(yōu)勢(shì)，以規(guī)模較大、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的國(guó)家性、地區(qū)性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)象，如為北大荒提供“一鏈四包七十二項(xiàng)產(chǎn)品”綜合金融服務(wù)，為輝山乳業(yè)、象嶼集團(tuán)提供土地流轉(zhuǎn)項(xiàng)目貸款，為中糧、雙匯提供跨境并購(gòu)融資等。在糧食主產(chǎn)區(qū)及大農(nóng)業(yè)示范園區(qū)積極拓展服務(wù)對(duì)象，推廣“拓展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款”、“銷(xiāo)售商/生產(chǎn)商保證+農(nóng)機(jī)具抵押”、“企業(yè)+合作社”等金融服務(wù)模式，幫助糧食生產(chǎn)企業(yè)、園區(qū)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、各農(nóng)業(yè)合作組織快速發(fā)展，提升其經(jīng)營(yíng)效益及抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

5、加快中小微企業(yè)金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用，推廣信貸工廠(chǎng)等服務(wù)模式

在中小微企業(yè)領(lǐng)域，我行通過(guò)“信貸工廠(chǎng)”模式，深挖各地涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)金融需求，研發(fā)出林權(quán)通寶、乳業(yè)通寶、雙匯通寶等系列等創(chuàng)新產(chǎn)品。我行將根據(jù)其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，依托企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)、銷(xiāo)售情況、現(xiàn)金流、物流、產(chǎn)業(yè)鏈、應(yīng)收賬款等，不唯報(bào)表、不唯抵押，研究創(chuàng)新“三農(nóng)”企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品，加大對(duì)“三農(nóng)”企業(yè)的支持力度。

如山東分行推出“農(nóng)貸通寶”系列產(chǎn)品，盤(pán)活了廣大涉農(nóng)小微企業(yè)的存貨資產(chǎn)；黑龍江分行創(chuàng)新“大米通寶”，解決農(nóng)民資金周轉(zhuǎn)難題；蘇州分行“蟹貸通”產(chǎn)品創(chuàng)新采用商標(biāo)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押，有效扶持區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)；福建分行推出“林權(quán)抵押貸款”，廣西分行推出“黑茶通”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)資源變資本的突破；河南分行“雙匯通寶”產(chǎn)品利用核心企業(yè)的信用實(shí)力和控制力，有效解決上下游小微企業(yè)的融資難題；浙江、寧波等分行研發(fā)“置業(yè)通寶”產(chǎn)品，支持當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化建設(shè)；安徽、內(nèi)蒙古分行研發(fā)“藥材通寶”產(chǎn)品，支持當(dāng)?shù)厮幉姆N植加工企業(yè)等。

6、繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)民擴(kuò)大再生產(chǎn)、消費(fèi)升級(jí)需求的支持力度

在農(nóng)戶(hù)貸款方面，我行開(kāi)發(fā)了“中國(guó)銀行?益農(nóng)貸”系列產(chǎn)品，為農(nóng)戶(hù)提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)貸款?！耙孓r(nóng)貸”制定了適合各個(gè)行業(yè)的靈活擔(dān)保方式，至目前已創(chuàng)新“三戶(hù)聯(lián)?！薄⑿庞帽ＷC保險(xiǎn)擔(dān)保、林權(quán)抵押、產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)擔(dān)保等擔(dān)保方式，并在實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)管的前提下，允許組合不同擔(dān)保方式以覆蓋業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有效解決了涉農(nóng)客戶(hù)缺乏傳統(tǒng)抵押物的問(wèn)題。

“中國(guó)銀行?益農(nóng)貸”個(gè)人涉農(nóng)貸款產(chǎn)品，建立了針對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)類(lèi)信貸服務(wù)的差別化管理機(jī)制，服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通、銷(xiāo)售等全流程鏈條。結(jié)合種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)等行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，合理確定貸款金額、期限，以及差異化的還款方式，建立了匹配行業(yè)運(yùn)作周期、資金流轉(zhuǎn)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式，至目前，“中國(guó)銀行?益農(nóng)貸”已形成在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、農(nóng)用機(jī)械、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈五大方向下多種業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建了針對(duì)不同細(xì)分行業(yè)、細(xì)分客戶(hù)群的模式庫(kù)。

7、加強(qiáng)對(duì)土地規(guī)?；?jīng)營(yíng)、農(nóng)田水利建設(shè)、畜禽水產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖業(yè)的支持力度

我行通過(guò)為核心企業(yè)提供授信，創(chuàng)新提供最長(zhǎng)期限達(dá)到9年的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款，幫助核心企業(yè)獲得大規(guī)模流轉(zhuǎn)土地，并借助核心企業(yè)與種糧大戶(hù)、合作社的緊密關(guān)系拓展“自營(yíng)種植+合作種植”金融服務(wù)模式。

對(duì)于非盈利性農(nóng)田水利項(xiàng)目，我行采用在有效建設(shè)期基礎(chǔ)上延長(zhǎng)貸款寬限期2年等措施支持項(xiàng)目建設(shè)；此外，我行積極采用水費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押、物權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新?lián)７绞浇鉀Q水利行業(yè)貸款增信問(wèn)題。

針對(duì)規(guī)?；B(yǎng)殖企業(yè)，我行提供全面金融服務(wù)產(chǎn)品，幫助企業(yè)有序發(fā)展規(guī)模化種植。同時(shí)，“中國(guó)銀行?益農(nóng)貸”建立了匹配各類(lèi)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)模式，至目前，已在江蘇、湖北等地的標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖園區(qū)建立了特色業(yè)務(wù)模式，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)項(xiàng)目。

8、大力發(fā)展農(nóng)村電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

截至2014年10月末，我行縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)銀行簽約客戶(hù)數(shù)2624.39萬(wàn)；截至9月末，縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人網(wǎng)銀簽約客戶(hù)數(shù)3077.48萬(wàn)戶(hù)；手機(jī)銀行簽約客戶(hù)數(shù)1815.65萬(wàn)戶(hù)；企業(yè)網(wǎng)銀簽約客戶(hù)數(shù)68.58萬(wàn)戶(hù)。

目前，我行電話(huà)銀行自助服務(wù)可向縣域及農(nóng)村地區(qū)客戶(hù)提供查詢(xún)和金融交易服務(wù)?？蛻?hù)可進(jìn)行賬戶(hù)余額和交易情況查詢(xún)、養(yǎng)老社保類(lèi)查詢(xún)以及牌價(jià)、匯率、利率等各類(lèi)金融信息查詢(xún)，敘做各類(lèi)繳費(fèi)、本行及跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、理財(cái)產(chǎn)品交易、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯實(shí)盤(pán)/虛盤(pán)交易、賬戶(hù)貴金屬、基金交易、個(gè)人結(jié)售匯等業(yè)務(wù)。我行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微銀行和家居銀行等渠道可向縣域及農(nóng)村地區(qū)客戶(hù)提供銀行賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡、存貸款、電子支付及投資理財(cái)?shù)确?wù)?？蛻?hù)可進(jìn)行賬戶(hù)、信用卡、社保、銀醫(yī)、公積金等信息查詢(xún)業(yè)務(wù)；敘做申請(qǐng)定活期賬戶(hù)、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、跨境匯款、定期存款、貸款還款、理財(cái)產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)、水

行

/電/氣等代繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。

中國(guó)銀

二零一四年十一月二十八日