第一篇：商銀行三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)議事規(guī)則

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)議事規(guī)則

第一章 總則

第一條 為健全某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱本行)面向三農(nóng)的公司治理和運(yùn)行機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)服務(wù)三農(nóng)發(fā)展戰(zhàn)略的引導(dǎo)和強(qiáng)化作用，承擔(dān)金融支農(nóng)責(zé)任，強(qiáng)化服務(wù)三農(nóng)職責(zé)，不斷加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)金融支持力度，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融一體化發(fā)展。根據(jù)《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本議事規(guī)則。

第二條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)是董事會(huì)按照本行章程設(shè)立的專門工作機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的制度設(shè)計(jì)、戰(zhàn)略規(guī)劃、涉農(nóng)信貸政策執(zhí)行和評(píng)估檢查工作。

第二章 人員組成

第三條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)成員由11名委員組成。第四條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)委員由董事長(zhǎng)或者全體董事的三分之一提名，并由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。委員應(yīng)包括行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、綜合部，業(yè)務(wù)部，財(cái)會(huì)部、電子銀行部、風(fēng)險(xiǎn)部、信息部、合規(guī)部負(fù)責(zé)人組成。

第五條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)設(shè)主任委員一名，由董事長(zhǎng)擔(dān)任，負(fù)責(zé)主持委員會(huì)工作。

第六條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)任期與董事會(huì)一致，委員任期屆滿，可連選連任。期間如有委員不再擔(dān)任本行職務(wù)，自動(dòng)失去委員資格，并由委員會(huì)按規(guī)定補(bǔ)足委員人數(shù)。

第七條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)下設(shè)辦公室在業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)日常工作聯(lián)絡(luò)和會(huì)議組織等工作。

第三章 職責(zé)權(quán)限

第八條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)的主要職責(zé)權(quán)限：

（一）研究本行三農(nóng)發(fā)展戰(zhàn)略和策略，制定本行三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展中長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃，制定支持三農(nóng)發(fā)展和改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)的金融服務(wù)政策措施；

（二）負(fù)責(zé)建立健全本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展基本管理制度，檢查評(píng)估本行三農(nóng)業(yè)務(wù)制度的執(zhí)行情況和合規(guī)有效性；

（三）指導(dǎo)監(jiān)督本行堅(jiān)持三農(nóng)信貸投向，審定本行年度涉農(nóng)信貸計(jì)劃和涉農(nóng)金融基礎(chǔ)資源配臵方案，向董事會(huì)報(bào)告年度三農(nóng)金融狀況；

（四）負(fù)責(zé)本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的組織、產(chǎn)品、服務(wù)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制的創(chuàng)新，指導(dǎo)本行開展農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境。

（五）制定本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)行情況進(jìn)行考核和評(píng)估，建立科學(xué)的三農(nóng)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，有效防范三農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（六）監(jiān)督檢查本行涉農(nóng)財(cái)政稅收政策、貨幣政策、信貸政

策的執(zhí)行落實(shí)情況，協(xié)調(diào)建立農(nóng)村金融政策支持體系。

（七）本行董事會(huì)授權(quán)的其他職責(zé)。

第九條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，委員會(huì)的提案提交董事會(huì)審議決定。經(jīng)董事會(huì)決議通過后，由三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第四章 決策程序

第十條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)做好三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)決策的前期準(zhǔn)備工作，提供本行有關(guān)方面的書面資料：

（一）本行的三農(nóng)發(fā)展中長(zhǎng)期規(guī)劃；

（二）本行年度涉農(nóng)信貸計(jì)劃及其執(zhí)行情況；

（三）本行年度涉農(nóng)信貸政策、涉農(nóng)信貸制度建立執(zhí)行情況；

（四）本行三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶評(píng)級(jí)授信、信貸產(chǎn)品、擔(dān)保方式、惠農(nóng)富民金融服務(wù)創(chuàng)新、信用建設(shè)情況；

（五）相關(guān)涉農(nóng)信貸調(diào)研統(tǒng)計(jì)報(bào)表及數(shù)據(jù)；

（六）其他相關(guān)事宜。

第十一條 本行職能部門、分支機(jī)構(gòu)提出的三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)審議的事項(xiàng)，需要提前向三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)辦公室提出書面議案，根據(jù)工作需要由主任委員提議并負(fù)責(zé)召集會(huì)議進(jìn)行討論決定，并將相關(guān)書面決議材料呈報(bào)董事會(huì)。

第五章 議事規(guī)則

第十二條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)會(huì)議分為例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。例會(huì)每季至少召開一次，并于會(huì)議召開前七天通知全體委員。會(huì)

議由主任委員主持，主任委員不能出席時(shí)可委托其他委員主持。

第十三條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)會(huì)議應(yīng)由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票表決權(quán)；會(huì)議做出的決議，必須經(jīng)全體委員過半數(shù)通過。

第十四條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)會(huì)議表決方式為舉手表決或投票表決；臨時(shí)會(huì)議可以采取通訊表決的方式召開。

第十五條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)辦公室工作人員可列席三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)會(huì)議，必要時(shí)亦可邀請(qǐng)本行董事、監(jiān)事及其他高級(jí)管理人員列席會(huì)議。

第十六條 如有必要，三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)為其決策提供專業(yè)意見，費(fèi)用由本行支付。

第十七條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)會(huì)議的召開程序、表決方式和會(huì)議通過的議案必須遵循有關(guān)法律、法規(guī)、本行章程及本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定。

第十八條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會(huì)議的委員應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名，會(huì)議記錄作為本行檔案永久保存。

第十九條 三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)會(huì)議通過的方案及表決結(jié)果，應(yīng)以書面形式報(bào)本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。

第二十條 出席會(huì)議的人員均對(duì)會(huì)議所議事項(xiàng)有保密義務(wù)，不得擅自披露有關(guān)信息。

第六章 附 則

第二十一條 本議事規(guī)則未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定執(zhí)行；本議事規(guī)則與國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)或本行章程相抵觸時(shí)，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和本行章程的規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 本議事規(guī)則解釋權(quán)屬本行董事會(huì)，自董事會(huì)決議通過之日起生效。

第二篇：天津農(nóng)商銀行三農(nóng)金融服務(wù)方案20120414

天津農(nóng)商銀行三農(nóng)金融服務(wù)方案

天津農(nóng)商銀行為全面貫徹落實(shí)市委、市政府工作部署，秉承“更名不改姓，改制不改向”的發(fā)展思路，致力于 “成為持續(xù)發(fā)展的、區(qū)域領(lǐng)先的、專注于三農(nóng)和中小企業(yè)的社區(qū)型零售銀行”的戰(zhàn)略發(fā)展愿景，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，充分發(fā)揮我行支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍作用，更好的履行社會(huì)責(zé)任，探索出具有我行特色的金融支農(nóng)新模式，特制定我行“三農(nóng)”金融服務(wù)方案。

一、指導(dǎo)思想

認(rèn)真貫徹落實(shí)我行市場(chǎng)定位，緊緊圍繞天津市新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村發(fā)展的金融需求，提高我行“三農(nóng)”金融服務(wù)水平，加大涉農(nóng)貸款投放力度，努力探索新時(shí)期面向“三農(nóng)”，商業(yè)運(yùn)作的新模式，著力打造高效率、有特色、風(fēng)險(xiǎn)可控、可持續(xù)發(fā)展的“三農(nóng)”金融服務(wù)平臺(tái)，更好地發(fā)揮我行在我市農(nóng)村金融體系中的主力軍作用。

二、基本原則

（一）堅(jiān)持改革創(chuàng)新的原則。從組織體系設(shè)置、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、信貸制度和流程創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、績(jī)效考核和資源配置、業(yè)務(wù)發(fā)展模式等方面進(jìn)行全方位的探索和改革，為全面服務(wù)“三農(nóng)”積累寶貴經(jīng)驗(yàn)。

（二）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。建立新的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任約束，努力降低服務(wù)“三農(nóng)”金融創(chuàng)新工作的機(jī)會(huì)成本。

（三）堅(jiān)持因地制宜的原則。結(jié)合我市各區(qū)縣“三農(nóng)”發(fā)展?fàn)顩r和金融需求特點(diǎn)，統(tǒng)籌安排經(jīng)營(yíng)資源，優(yōu)先保障對(duì)“三農(nóng)”市場(chǎng)的投入，促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。實(shí)行差別化的經(jīng)營(yíng)政策和管理方式，因地制宜，方式多樣，不斷提升服務(wù)“三農(nóng)”整體水平。

（四）堅(jiān)持效益并重的原則。要兼顧社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，充分履行社會(huì)責(zé)任，努力提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的質(zhì)量和收益，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

三、服務(wù)目標(biāo)

“三農(nóng)”金融服務(wù)的工作目標(biāo)是：建立一個(gè)平臺(tái)、健全三項(xiàng)機(jī)制、完善三大體系。即建立面向“三農(nóng)”金融服務(wù)平臺(tái)，健全資源配置機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，完善服務(wù)產(chǎn)品體系、服務(wù)方式體系、服務(wù)功能體系。

“三農(nóng)”金融服務(wù)的社會(huì)目標(biāo)：“三農(nóng)”金融服務(wù)要實(shí)現(xiàn)為農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)；為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)；為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)；為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展服務(wù)；為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和小城鎮(zhèn)建設(shè)服務(wù)。

四、工作思路

（一）調(diào)整信貸政策，破解融資難題

1、信貸規(guī)模給予政策傾斜。在我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然偏緊的情況下，我行將繼續(xù)傾力支持農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展，明確提出信貸規(guī)模優(yōu)先滿足涉農(nóng)貸款需求的整體指導(dǎo)思想。在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面做出更多的貢獻(xiàn)。

2、降低準(zhǔn)入門檻。針對(duì)農(nóng)民貸款額度小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，我行在把握風(fēng)險(xiǎn)的前提下，針對(duì)涉農(nóng)地區(qū)客戶適當(dāng)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

3、給予產(chǎn)品先行先試的政策。在我市涉農(nóng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，積極探索嘗試林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、單證房產(chǎn)等為抵押的貸款產(chǎn)品，為破解農(nóng)村地區(qū)融資難的問題拓展新的融資思路。

（二）支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)，服務(wù)農(nóng)村建設(shè)

1、支持“三區(qū)聯(lián)動(dòng)”建設(shè)。認(rèn)真貫徹市委、市政府農(nóng)村工作會(huì)議精神，深入開展調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、上水平活動(dòng)，落實(shí)我市“三區(qū)聯(lián)動(dòng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，加快我市農(nóng)村人口向小城鎮(zhèn)集中，農(nóng)村工業(yè)向園區(qū)集中，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向設(shè)施農(nóng)業(yè)集中的步伐，我行貸款重點(diǎn)向我市示范居住區(qū)、工業(yè)示范園區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的建設(shè)資金需求傾斜。“三區(qū)聯(lián)動(dòng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，使我市新農(nóng)村建設(shè)顯現(xiàn)出五大變化：一是改變了農(nóng)民的居住環(huán)境；二是帶動(dòng)了農(nóng)、工、商一體化的發(fā)展；三是拓寬了轉(zhuǎn)型農(nóng)民的就業(yè)渠道；四是促進(jìn)了綠化、環(huán)保、節(jié)能生態(tài)環(huán)境的平衡；五是縮小了城鄉(xiāng)差距，讓農(nóng) 民在小城鎮(zhèn)里真正過上了“安居、樂業(yè)、有保障”的城市化新生活，贏得了農(nóng)民的廣泛擁護(hù)。

2、多措并舉扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我行將深入貫徹落實(shí)我市農(nóng)村工作會(huì)議精神，繼續(xù)加大“三農(nóng)”業(yè)務(wù)投入力度。尤其要加大在農(nóng)業(yè)科技方面的投入。要緊緊圍繞國(guó)家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，拓展服務(wù)“三農(nóng)”的空間，從工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中找準(zhǔn)著力點(diǎn)，做好強(qiáng)農(nóng)金融服務(wù)。繼續(xù)發(fā)展農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，為廣大農(nóng)戶增收致富提供支持，做好惠農(nóng)金融服務(wù)。

（三）創(chuàng)新服務(wù)模式，打造我行特色

圍繞新農(nóng)村建設(shè)，遵循創(chuàng)新在先、風(fēng)險(xiǎn)可控、利益共享、體現(xiàn)特色、逐步發(fā)展的原則，針對(duì)目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新形勢(shì)、新要求開展業(yè)務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下摸索出具有我行特色的支農(nóng)業(yè)務(wù)新模式。

1、探索新型經(jīng)營(yíng)模式，設(shè)立小額貸款公司

2008年6月，我行在靜海縣設(shè)立了第一家小額貸款公司——興農(nóng)貸款公司。作為服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司的成立是我行在經(jīng)營(yíng)模式上進(jìn)行的一次新探索。幾年來，我行興農(nóng)貸款公司在客戶定位、市場(chǎng)準(zhǔn)入、審批流程、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面進(jìn)行了大膽的創(chuàng)新，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。公司具有以下經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)：一是“小”。額度小，發(fā)揮“人熟”、“地熟”、“情況熟”的優(yōu)勢(shì)，加快貸款審批流程。按照監(jiān)管要求，公司可以發(fā)放單筆不超過資本金10%的貸款；公司嚴(yán)格遵循“小額、分散”的信貸 原則，堅(jiān)持面向小客戶；二是“快”。審批快，公司針對(duì)中小客戶的特點(diǎn)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批流程、縮短審批鏈條，一般從申請(qǐng)到受理、考察、放款，在公司的辦理時(shí)間不超過3天，質(zhì)押貸款當(dāng)天就可放款；三是“靈”。貸款方式靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便，可以根據(jù)不同客戶的需求，靈活、多樣的采用抵押、擔(dān)保等貸款方式，充分發(fā)揮出“好易貸”“直易貸”的優(yōu)勢(shì)。

為進(jìn)一步支持我市農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我行將擇機(jī)在符合條件的區(qū)縣設(shè)立小額貸款公司，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、推進(jìn)農(nóng)貸產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)立農(nóng)貸業(yè)務(wù)中心

為解決涉農(nóng)貸款發(fā)展中的突出問題，切實(shí)滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工企業(yè)、個(gè)體、農(nóng)戶以及城鎮(zhèn)地區(qū)小微企業(yè)的資金需求，我行于2011年12月成立了“天津農(nóng)商銀行農(nóng)貸業(yè)務(wù)中心”，專門研究、專司發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。

農(nóng)貸業(yè)務(wù)中心作為天津農(nóng)商銀行的農(nóng)貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)田，本著研究、探索、實(shí)踐、孵化的工作方針，以創(chuàng)新為目標(biāo)，以新業(yè)務(wù)推廣為己任，切實(shí)滿足全市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工企業(yè)、個(gè)體、農(nóng)戶以及城鎮(zhèn)地區(qū)小微企業(yè)等的資金需求。在創(chuàng)新和實(shí)踐的基礎(chǔ)上探索出適合我行發(fā)展的農(nóng)貸模式，實(shí)現(xiàn)在全行復(fù)制推廣，成為我行集農(nóng)貸產(chǎn)品開發(fā)、流程管理、業(yè)務(wù)試點(diǎn)、業(yè)務(wù)推廣以及人員培訓(xùn)為一體的具有我行特色的支農(nóng)基地，成為我行農(nóng)貸業(yè)務(wù)的孵化器、試驗(yàn)田。

3、填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白，設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)站 為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，解決因部分村莊地處偏遠(yuǎn)，交通不便，金融設(shè)備資源分布不均衡等造成當(dāng)?shù)剞r(nóng)民辦理小額存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的困難，從2011年12月起，我行啟動(dòng)了“農(nóng)村金融服務(wù)站”項(xiàng)目建設(shè)，使廣大村民“足不出村存取款，田間地頭能轉(zhuǎn)賬”，打造農(nóng)民家門口的“便民銀行”和“金融便利店”。

“農(nóng)村金融服務(wù)站”由當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)發(fā)起，我行與村委會(huì)簽訂服務(wù)協(xié)議，我行出資提供設(shè)備及人員培訓(xùn)等配套服務(wù)。村委會(huì)聘用專人擔(dān)任設(shè)備管理員辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍包括各類支農(nóng)惠農(nóng)補(bǔ)貼的支取、存款、轉(zhuǎn)賬、補(bǔ)等存折、查詢余額等業(yè)務(wù)，24小時(shí)服務(wù)。按照計(jì)劃今年將在千人以上自然村建設(shè)“農(nóng)村金融服務(wù)站”500家。

（四）完善網(wǎng)點(diǎn)布局，拓寬服務(wù)渠道（由品質(zhì)品牌部修改）金融服務(wù)覆蓋面，計(jì)劃增設(shè)“三農(nóng)”金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) ——個(gè)，其中遷址或撤并網(wǎng)點(diǎn) ——個(gè)，新增鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)——個(gè)新增——個(gè)自助銀行。我行將繼續(xù)將加大ATM機(jī)、POS機(jī)具的投放速度，積積極跟進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)步伐，隨時(shí)按裝或遷移自助機(jī)具，根據(jù)我市市場(chǎng)需求分析，2012年將按裝或遷移自助機(jī)具200臺(tái)。

五、工作措施

（一）建立“三農(nóng)”綜合考評(píng)體系。考核內(nèi)容主要包括“三農(nóng)”貸款增長(zhǎng)率、“三農(nóng)”新增貸款累放占比、“三農(nóng)”貸款利息收入增長(zhǎng)率、貸款增量市場(chǎng)份額、新放到期貸款現(xiàn)金收回率、不良貸款余額控制率、成本收入比率、經(jīng)濟(jì)增加值、經(jīng)營(yíng)計(jì) 劃完成率等，突出服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和可持續(xù)發(fā)展能力的定量與定性考核。

（二）建立“三農(nóng)”信貸營(yíng)銷激勵(lì)機(jī)制。

一是按“三農(nóng)”貸款凈增額匹配營(yíng)銷費(fèi)用，根據(jù)營(yíng)銷業(yè)績(jī)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，落實(shí)到人。

二是為有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”貸款可持續(xù)健康發(fā)展，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。將“三農(nóng)”貸款營(yíng)銷業(yè)績(jī)與貸款利息收入、貸款質(zhì)量掛鉤，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的多少和風(fēng)險(xiǎn)的大小決定收入。

（三）改進(jìn)與創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸管理與業(yè)務(wù)流程。 一是逐步建立獨(dú)立審批人隊(duì)伍。隨著我行信貸管理人員素質(zhì)的不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷增強(qiáng)，我行將適時(shí)推出度獨(dú)立審批人制度，根據(jù)獨(dú)立審批人的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，劃分不同的等級(jí)，轉(zhuǎn)授相應(yīng)的信貸審批權(quán)限，實(shí)現(xiàn)審批的專業(yè)化、專職化、快捷化。

二是完善和推廣中小企業(yè)審批中心模式，逐步建立區(qū)、縣級(jí)信貸審批中心。合理劃定審批區(qū)域，縮小審批半徑，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

三是改進(jìn)評(píng)級(jí)管理。為了在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下降低準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大支農(nóng)范圍，我行正在和外部機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)“三農(nóng)”客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系。

四是擴(kuò)大授信授權(quán)。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況、客戶信譽(yù)狀況，按區(qū)域、產(chǎn)品、客戶實(shí)行差別信貸授權(quán)政策，突 出區(qū)域和業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，特別是涉農(nóng)區(qū)域優(yōu)先授權(quán)。

五是簡(jiǎn)化操作流程。⑴對(duì)小額涉農(nóng)貸款采取“魚咬尾”的短鏈操作流程。⑵實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制度。

六是改進(jìn)產(chǎn)品定價(jià)。將“三農(nóng)”信貸的利率浮動(dòng)權(quán)下放到區(qū)、縣級(jí)支行，明確利率浮動(dòng)幅度。對(duì)與我行有良好合作關(guān)系的涉農(nóng)客戶實(shí)行優(yōu)惠利率管理，以價(jià)格杠桿引導(dǎo)創(chuàng)建良好的信用環(huán)境。

七是改進(jìn)擔(dān)保方式。緊緊圍繞“三農(nóng)”與縣域客戶特點(diǎn)，從客戶能夠提供的擔(dān)保方式入手，在當(dāng)?shù)卣С窒拢哟髶?dān)保方式創(chuàng)新力度，以抵押擔(dān)保為主，保證擔(dān)保和“聯(lián)保信用”為輔，采取多種形式，區(qū)別對(duì)待。加強(qiáng)與政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，降低準(zhǔn)入門檻，引導(dǎo)成立區(qū)、縣域擔(dān)保機(jī)構(gòu)。積極穩(wěn)妥開展小額農(nóng)戶、個(gè)人和微型企業(yè)信用貸款。

六、組織領(lǐng)導(dǎo)

為進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，我行成立加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)活動(dòng)方案的審定，檢查活動(dòng)方案的落實(shí)，以及總結(jié)表彰。領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由李宗唐董事長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由白平行長(zhǎng)擔(dān)任，小組成員包括黃衛(wèi)忠、馮玉會(huì)、李卓東、李紅衛(wèi)；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在總行三農(nóng)業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)活動(dòng)的全面推動(dòng)和日常協(xié)調(diào)工作。總行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、產(chǎn)品開發(fā)部、三農(nóng)業(yè)務(wù)部、品質(zhì)品牌管理部、營(yíng)運(yùn)管理部負(fù)責(zé)人為推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)第一責(zé)任人。相關(guān)責(zé)任人要切實(shí)履行職責(zé)，形成一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的工作格局。領(lǐng)導(dǎo)干部要扎實(shí)肯干，切 實(shí)發(fā)揮帶頭作用，帶頭加強(qiáng)學(xué)習(xí)，帶頭調(diào)查研究，帶頭堅(jiān)持創(chuàng)新思維，帶頭分析檢查，帶頭推動(dòng)落實(shí)。

七、工作要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)。加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作是“調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、上水平”活動(dòng)的一項(xiàng)重要舉措，也是加快提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的一次重要契機(jī)，各相關(guān)部門、支行要高度重視，提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織推動(dòng)和信息溝通交流，分工協(xié)作，確保各項(xiàng)工作措施真正落到實(shí)處，確保該項(xiàng)活動(dòng)的順利開展并取得實(shí)效。

（二）整合資源，強(qiáng)力推進(jìn)。各部門要高度農(nóng)村金融服務(wù)工作，認(rèn)真梳理現(xiàn)有的涉農(nóng)產(chǎn)品和服務(wù)渠道，結(jié)合我行市場(chǎng)定位和自身實(shí)際以及我市新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展特點(diǎn)，進(jìn)一步整合行內(nèi)優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源，努力創(chuàng)造和推廣一批適合天津市農(nóng)村實(shí)際需求的涉農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品和涉農(nóng)金融服務(wù)新模式。

（三）加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造氛圍。各部門、支行要緊跟活動(dòng)進(jìn)程，因地制宜開展形式多樣、豐富多彩的政策宣傳活動(dòng)，向農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)宣傳推介一批符合其需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，幫助其了解政策，獲得真正實(shí)惠。同時(shí)，要注重開展誠(chéng)信宣傳教育，培養(yǎng)廣大農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)的信用意識(shí)，營(yíng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境，為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

天津農(nóng)商銀行 2012年4月14日

第三篇：三農(nóng)金融服務(wù)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引的通知

各銀監(jiān)局：

現(xiàn)將《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)實(shí)際貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請(qǐng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

2014年12月9日

(此件發(fā)至銀監(jiān)分局與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu))

加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引

第一章 總則

第一條 為推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化普惠金融理念，加快建立三農(nóng)金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)提升服務(wù)三農(nóng)的特色化、專業(yè)化、精細(xì)化水平，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所指三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制是指包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、人才隊(duì)伍、績(jī)效考核和監(jiān)督評(píng)價(jià)在內(nèi)的保障農(nóng)村商業(yè)銀行支持三農(nóng)發(fā)展的系列制度安排和能力建設(shè)。

本指引所指縣域農(nóng)村商業(yè)銀行是指在縣(市、旗)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行，城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行是指在地級(jí)市、計(jì)劃單列市、省會(huì)城市和直轄市的一個(gè)或幾個(gè)區(qū)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行，大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行是指在地級(jí)市、計(jì)劃單列市、省會(huì)城市和直轄市實(shí)行統(tǒng)一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行。

第三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)強(qiáng)化、提升和完善三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制，不斷增強(qiáng)服務(wù)三農(nóng)的能力和水平。

第四條 銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)依法指導(dǎo)、監(jiān)督農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)工作，對(duì)機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行考核與評(píng)估。

第二章 股權(quán)結(jié)構(gòu)

第五條 農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,應(yīng)按照面向三農(nóng)和服務(wù)社區(qū)的基本要求,合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)吸收優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投資入股。

第六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管控和金融服務(wù)的需要，不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)城區(qū)和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行定向吸收一定數(shù)量的持股比例在5%以上的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)股東，支持城區(qū)和大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行引進(jìn)農(nóng)村金融資源豐富、風(fēng)險(xiǎn)管控與服務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者。

第七條 農(nóng)村商業(yè)銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業(yè)法人股東在持股期間須作出支持農(nóng)村商業(yè)銀行加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)、資金主要用于當(dāng)?shù)氐臅娉兄Z。

第三章 公司治理

第八條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)完善公司治理，大中城市和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立由董事長(zhǎng)任主任委員的三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)，城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際自行決定是否設(shè)立三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)。三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)委員構(gòu)成由農(nóng)村商業(yè)銀行自主確定，原則上具有三農(nóng)工作經(jīng)驗(yàn)或行業(yè)背景的委員應(yīng)不低于委員總數(shù)的三分之一。

第九條 農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)負(fù)責(zé)制定三農(nóng)金融服務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，審議三農(nóng)金融發(fā)展目標(biāo)和服務(wù)資源配置方案，評(píng)價(jià)與督促經(jīng)營(yíng)層認(rèn)真貫徹落實(shí)。三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)應(yīng)每半年至少召開一次會(huì)議，邀請(qǐng)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的客戶代表參加，就三農(nóng)金融業(yè)務(wù)開展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建議。

第十條 農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)應(yīng)在每年第一次董事會(huì)上報(bào)告上一本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行情況。

行長(zhǎng)應(yīng)在每年第一次股東大會(huì)上報(bào)告上一本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)開展情況。

監(jiān)事會(huì)應(yīng)將三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)和經(jīng)營(yíng)層圍繞三農(nóng)金融服務(wù)的工作開展情況納入監(jiān)督內(nèi)容。

第十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和行長(zhǎng)在任職期間，須作出堅(jiān)持三農(nóng)市場(chǎng)定位、建立三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制、加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)的書面承諾。

第十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)明確三農(nóng)金融服務(wù)信息披露政策、內(nèi)容和流程。大中城市、城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行和資產(chǎn)規(guī)模超過100億元的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照與財(cái)務(wù)報(bào)告披露相同的頻率，通過當(dāng)?shù)刂髁髅襟w或公司官方網(wǎng)站向社會(huì)發(fā)布三農(nóng)金融服務(wù)專題報(bào)告，詳細(xì)披露三農(nóng)金融服務(wù)開展情況，并在公司官方網(wǎng)站上至少保留最近兩期三農(nóng)金融服務(wù)專題報(bào)告。規(guī)模較小的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行可以簡(jiǎn)化信息披露。因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)至少提前15個(gè)工作日向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延遲披露。

三農(nóng)金融服務(wù)專題報(bào)告應(yīng)當(dāng)作為年報(bào)的一部分，具備條件的也可以單獨(dú)發(fā)布。

第四章 發(fā)展戰(zhàn)略

第十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)制定全行三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，明確三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，建立服務(wù)三農(nóng)的差異化業(yè)務(wù)模式，保持和擴(kuò)大比較優(yōu)勢(shì)，確保本行三農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

第十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際，明確打造面向三農(nóng)、服務(wù)社區(qū)的現(xiàn)代金融企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)。

第十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照戰(zhàn)略目標(biāo)總要求，細(xì)分三農(nóng)市場(chǎng)，針對(duì)性制定三農(nóng)業(yè)務(wù)的客戶、產(chǎn)品、渠道、營(yíng)銷等策略。

第十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進(jìn)改革創(chuàng)新，打造高效的組織架構(gòu)、適用的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、完善的制度體系和管理流程、精干的人才隊(duì)伍、有效的績(jī)效考核體系和先進(jìn)安全的信息系統(tǒng)，為戰(zhàn)略實(shí)施提供有效支撐。

第五章 組織架構(gòu)

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立符合本行發(fā)展目標(biāo)的三農(nóng)金融服務(wù)組織體系。

第十八條 三農(nóng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模較大的大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行可以設(shè)立三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān)。

三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān)除應(yīng)滿足農(nóng)村商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)總監(jiān)任職資格條件外，還應(yīng)具備熟悉三農(nóng)情況、具有豐富的三農(nóng)金融業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等條件。

第十九條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立三農(nóng)業(yè)務(wù)管理部門。鼓勵(lì)大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行建立三農(nóng)業(yè)務(wù)垂直管理體系，具備條件的可以設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部。縣域農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)際，不斷優(yōu)化組織架構(gòu)，簡(jiǎn)化審批流程，持續(xù)提高三農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)效。

第二十條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模較大的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行部門設(shè)置相應(yīng)設(shè)立三農(nóng)業(yè)務(wù)部門或崗位。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行前臺(tái)應(yīng)以服務(wù)三農(nóng)為先設(shè)置部門，中后臺(tái)應(yīng)以三農(nóng)業(yè)務(wù)為先配置資源，信息系統(tǒng)應(yīng)以三農(nóng)業(yè)務(wù)需求為先規(guī)劃建設(shè)。

第六章 業(yè)務(wù)發(fā)展

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，建立科學(xué)有效的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)制，制訂清晰明確的三農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)單列三農(nóng)業(yè)務(wù)信貸計(jì)劃，配置足夠人員、經(jīng)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)等資源，支持實(shí)現(xiàn)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

第二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行的縣域新增存款應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，重點(diǎn)投向三農(nóng)和小微企業(yè)，優(yōu)先滿足優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)需求。

第二十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)致力于促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，重點(diǎn)圍繞破解“三農(nóng)貸款難、銀行難貸款”的瓶頸，積極探索“三權(quán)”抵(質(zhì))押等有利于盤活三農(nóng)資產(chǎn)的抵質(zhì)押方式、拓展抵質(zhì)押物范圍、完善增信和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制等。

第二十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)改進(jìn)服務(wù)方式，由實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)為主向線下與線上服務(wù)相結(jié)合轉(zhuǎn)變，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程和審批手續(xù)，提高三農(nóng)客戶的滿意度。

第二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)探索運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)為支撐的服務(wù)信息化建設(shè)，拓展電子渠道，完善線上服務(wù)功能，促進(jìn)提高三農(nóng)金融服務(wù)便利度和覆蓋面。

第二十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)下沉經(jīng)營(yíng)重心，加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的分類管理和差異化建設(shè)，將人員、經(jīng)費(fèi)和信貸資源向基層一線傾斜，確保三農(nóng)金融服務(wù)需求得到便捷、及時(shí)、有效滿足。

第二十八條 省聯(lián)社應(yīng)根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)的實(shí)際需要，加快IT系統(tǒng)升級(jí)改造，引導(dǎo)優(yōu)化績(jī)效考核，為農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)提供有力支持保障。省聯(lián)社應(yīng)支持具備條件的農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)獨(dú)立的IT系統(tǒng)或增添特色化的業(yè)務(wù)模塊。

第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系架構(gòu)內(nèi)，根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)和自身特點(diǎn)，制定三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，明確三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和管理目標(biāo)，合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)敞口和容忍度，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理的工具和方法，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，強(qiáng)化責(zé)任追究，確保三農(nóng)金融業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)明、服務(wù)高效、風(fēng)險(xiǎn)可控。

第三十條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)三農(nóng)業(yè)務(wù)的研究分析，準(zhǔn)確把握三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，采用科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，有效識(shí)別和計(jì)量三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，對(duì)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)指標(biāo)、流程和員工行為異常情況及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

第三十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在準(zhǔn)確計(jì)量三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，通過轉(zhuǎn)移、分散、緩釋等手段，有效管理三農(nóng)金融業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同特點(diǎn)，針對(duì)性制定差異化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。

第三十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理定期評(píng)估制度，就存在的問題提出改進(jìn)辦法和措施，不斷提高三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和先進(jìn)性。

第八章 人才隊(duì)伍

第三十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)三農(nóng)金融服務(wù)制定科學(xué)的人力資源規(guī)劃，構(gòu)建數(shù)量充足、質(zhì)量匹配、結(jié)構(gòu)合理的人才隊(duì)伍。

第三十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行、本地實(shí)際，針對(duì)性選聘具有三農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)或行業(yè)背景的董事和監(jiān)事，鼓勵(lì)從涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的股東中選聘非執(zhí)行董事充實(shí)到三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)，提升董事、監(jiān)事和三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)的專業(yè)性。

第三十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立高素質(zhì)的高管人員隊(duì)伍。優(yōu)先選拔使用具有戰(zhàn)略眼光、創(chuàng)新意識(shí)、宏觀視野、能夠熟練駕馭現(xiàn)代金融管理工具的高端金融人才充實(shí)到三農(nóng)金融人才隊(duì)伍中，加大后備高管人員隊(duì)伍培養(yǎng)。

第三十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加大三農(nóng)金融服務(wù)的中層和基層人員培養(yǎng)力度，制定針對(duì)性的人才培養(yǎng)計(jì)劃，建立總行人員到基層一線輪崗交流制度，鼓勵(lì)新招聘大學(xué)生到基層實(shí)踐鍛煉，熟悉掌握三農(nóng)金融業(yè)務(wù)，為三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供人才支持。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照人才隊(duì)伍建設(shè)需要，優(yōu)先聘用大學(xué)生村官和戶籍地在轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的大學(xué)畢業(yè)生，充分發(fā)揮其熟悉基層、貼近三農(nóng)的優(yōu)勢(shì)，為三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。第九章 績(jī)效考核

第三十七條 大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)單獨(dú)記賬、單獨(dú)列示成本、單獨(dú)設(shè)置不良標(biāo)準(zhǔn)、單獨(dú)核算利潤(rùn)、單獨(dú)績(jī)效考核。城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行具備條件的也可以試點(diǎn)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。

第三十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)差別化績(jī)效考核政策，原則上應(yīng)給予三農(nóng)金融業(yè)務(wù)最高的績(jī)效權(quán)重、最優(yōu)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格。

第三十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立向三農(nóng)金融業(yè)務(wù)傾斜的員工等級(jí)制度、費(fèi)用補(bǔ)貼和薪酬制度，提高基層三農(nóng)金融業(yè)務(wù)人員的員工等級(jí)、業(yè)務(wù)和生活補(bǔ)貼以及薪酬分配權(quán)重。鼓勵(lì)優(yōu)先提拔使用從事三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的員工。

第十章 監(jiān)督評(píng)價(jià)

第四十條 銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)每年一次對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)三農(nóng)金融服務(wù)成效應(yīng)綜合考慮農(nóng)村商業(yè)銀行所在區(qū)域、第一產(chǎn)業(yè)占比、涉農(nóng)信貸總量、客戶覆蓋面、金融服務(wù)便利度、消費(fèi)者保護(hù)等因素。要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，并將監(jiān)督檢查和評(píng)價(jià)結(jié)果與機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)、標(biāo)桿行評(píng)選、高管人員履職評(píng)價(jià)掛鉤。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在每年三月底前向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告本行上一三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行情況。

第四十一條 銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)實(shí)施不良貸款適度容忍和盡職免責(zé)政策。允許結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)際，“一對(duì)一”制定差別化的涉農(nóng)不良貸款率容忍度，原則上最高不超過上一當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款平均不良貸款水平3個(gè)百分點(diǎn)。允許涉農(nóng)貸款出現(xiàn)違約后對(duì)盡職的農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)人員實(shí)施免責(zé)。

第四十二條 銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施正向激勵(lì)。對(duì)服務(wù)三農(nóng)業(yè)績(jī)突出的農(nóng)村商業(yè)銀行在利用資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)募資、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)立等方面予以優(yōu)先支持;在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)予以特殊安排，允許涉農(nóng)貸款不良率在容忍度以內(nèi)的，資產(chǎn)質(zhì)量要素相關(guān)評(píng)級(jí)指標(biāo)不作扣分處理。

第四十三條 建立農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制監(jiān)管上下聯(lián)動(dòng)和橫向聯(lián)動(dòng)機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)溝通，市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查之間應(yīng)強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)信息共享，增強(qiáng)監(jiān)管合力，提高監(jiān)管有效性。凡對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)工作落實(shí)不到位，偏離支農(nóng)服務(wù)方向，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)甚至損失的，銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，應(yīng)進(jìn)一步采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第四十四條 銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及地方政府相關(guān)部門的聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)出臺(tái)針對(duì)性的財(cái)政、貨幣、監(jiān)管等配套政策，為農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)提供支持。

第四篇：三農(nóng)金融服務(wù)

關(guān)于開展上半年“三農(nóng)”金融服務(wù)工作情況調(diào)查報(bào)告

根據(jù)工作布署，我支行對(duì)上半年“三農(nóng)”金融服務(wù)工作情況報(bào)告如下：

一、“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持情況：目前我支行未辦理“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)。

二、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新情況：我支行未辦理“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)，未有“三農(nóng)”金融創(chuàng)新情況。

三、由于我支行未辦理“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)，無法了解政府在加強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)方面出臺(tái)的配套措施。

四、根據(jù)調(diào)查了解，當(dāng)前金融支持“三農(nóng)”存在的主要問題與建議：

（一）存在的主要問題

1、信貸供給主體單一，“三農(nóng)”資金供需矛盾凸現(xiàn)。我國(guó)農(nóng)村金融體系經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，基本形成政策性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和合作性金融機(jī)構(gòu)并存的格局，但從近幾年實(shí)際信貸供給情況看，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行支農(nóng)投入不足，農(nóng)發(fā)行仍以糧棉油收購資金管理為主；農(nóng)村信用社作為支“三農(nóng)”的主力軍發(fā)揮了很大的支農(nóng)作用。但由于其資金總量有限，出現(xiàn)了存貸比偏高貸款投放難問題，削弱了支農(nóng)資金供給，據(jù)不完全調(diào)查，大約六成以上的農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶資金需求難以滿足。

2、貸款利率上浮較高，增加企業(yè)和農(nóng)戶融資成本。據(jù)調(diào)查，目前農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)卡小額貸款利率上浮30%，農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款利率上浮40-70%，郵政儲(chǔ)蓄銀行小額農(nóng)貸利率上浮1.5倍。

（二）建議

1、進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融改革，建立完善多層次廣覆蓋可持續(xù)的金融支農(nóng)體系，形成支農(nóng)合力。農(nóng)業(yè)銀行要把支持農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)村作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要領(lǐng)域，適當(dāng)增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)掘和培育優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)揮商業(yè)性金融支持“三農(nóng)”的帶動(dòng)作用；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，拓寬商業(yè)化運(yùn)作模式，重點(diǎn)支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮政策性金融服務(wù)“三農(nóng)”的引導(dǎo)作用；農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)一步構(gòu)建完善的法人治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制，加快組建農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用；郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)增加涉農(nóng)業(yè)務(wù)品種，擴(kuò)大貸款規(guī)模，確保儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村，發(fā)揮支農(nóng)生力軍作用。

2、創(chuàng)新?lián)C(jī)制與方式、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)手段，增強(qiáng)金融支農(nóng)效果。一是設(shè)立政府擔(dān)保專項(xiàng)基金，通過直接入股、企業(yè)入股、民間資金參與等方式向擔(dān)保公司注資，提升擔(dān)保實(shí)力；鼓勵(lì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保、擔(dān)保與保險(xiǎn)結(jié)合等方式，加大對(duì)“三農(nóng)”的融資擔(dān)保服務(wù)。二是開發(fā)合適的支付結(jié)算產(chǎn)品，推行個(gè)人支票和商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，逐步拓展網(wǎng)上支付、電話支付等電子支付功能，提供委托理財(cái)、代理、咨詢等服務(wù)，滿足農(nóng)村多元化的金融服務(wù)需求。

3、加強(qiáng)農(nóng)村金融政策與其它政策協(xié)調(diào)配合，建立長(zhǎng)效扶持機(jī)制。一是各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要發(fā)揮“政策指導(dǎo)”作用，向地方政府及其有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)宣傳信貸政策，組織建立銀企對(duì)接長(zhǎng)效機(jī)制，落實(shí)信貸項(xiàng)目采集與推介辦法，有效滿足農(nóng)村中小企業(yè)融資需求。二是在財(cái)政、稅收和存款準(zhǔn)備金政策上給予涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)一定優(yōu)惠，合理運(yùn)用財(cái)政貼息、補(bǔ)貼政策，引到更多社會(huì)資金投向農(nóng)村。

第五篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

第一章 合規(guī)組織架構(gòu)

第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行實(shí)際，制訂本辦法。

第二條 合規(guī)是指使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則 和職業(yè)操守。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級(jí)支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）、二級(jí)支行及分理處。第二章 合規(guī)職責(zé)

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。

第五條 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高管層負(fù)有各自的合規(guī)職責(zé)，總行設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡(jiǎn)稱合規(guī)部），作為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的歸口 管理部門，合規(guī)部受高管層領(lǐng)導(dǎo)并向其報(bào)告工作。在總行其他部 室、各一級(jí)支行、二級(jí)支行、分理處分別設(shè)立合規(guī)管理崗，各部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)。

第六條 合規(guī)部配備負(fù)責(zé)人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規(guī)職責(zé)

第七條 董事會(huì)的合規(guī)職責(zé) 合規(guī)職責(zé)董事會(huì)對(duì)本單位的合規(guī)管理負(fù)總責(zé)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；

（三）每年對(duì)高管層提交的合規(guī)管理報(bào)告進(jìn)行審議；

（四）對(duì)合規(guī)報(bào)告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實(shí)，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效解決；

（五）批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門。

第八條 監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會(huì)作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，履行以下合 規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）監(jiān)督董事會(huì)和高管層合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策 的實(shí)施情況；

（三）每年對(duì)合規(guī)管理的有效性做出評(píng)估；

（四）對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調(diào)查經(jīng)營(yíng)中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，履行以下職責(zé)：

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)董事會(huì)批 準(zhǔn)后執(zhí)行；

（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)，及時(shí)采 取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；

（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作；

（五）制定合規(guī)管理計(jì)劃，每年至少一次對(duì)主要合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告；

（六）及時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對(duì)措施。第十條 合規(guī)部職責(zé)

合規(guī)部作為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的歸口管理部門，履行以下合規(guī)職 責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實(shí)際及時(shí)向高管層提供合規(guī)建議；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；

（三）負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施本行合規(guī)管理計(jì)劃；

（四）負(fù)責(zé)組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評(píng)價(jià) 內(nèi)部各項(xiàng)決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)并監(jiān) 督實(shí)施；

（五）負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)，開展合規(guī)教育培訓(xùn)，承擔(dān)內(nèi)部合 規(guī)問題咨詢；

（六）負(fù)責(zé)收集、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評(píng)價(jià)制度存在的合規(guī)缺陷；

（七）負(fù)責(zé)通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢查，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題 提出制度修改建議和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施，及時(shí)督促相關(guān)部室和單位落 實(shí)整改；

（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)告 合規(guī)管理事項(xiàng)，及時(shí)反饋意見和建議；

（九）負(fù)責(zé)對(duì)各部室、各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（十）負(fù)責(zé)對(duì)省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責(zé)。

第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責(zé)的環(huán)境

（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨(dú)立履行工作職 責(zé)。

（二）合規(guī)部為履行其職責(zé)，經(jīng)行長(zhǎng)同意，可以列席有關(guān)會(huì) 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機(jī)構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務(wù)。

（三）對(duì)可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)，合規(guī)部可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機(jī)構(gòu)聯(lián)合進(jìn)行調(diào)查。

（四）對(duì)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報(bào)告路線直接向董事會(huì)或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)或者監(jiān)事會(huì)報(bào)告，必要時(shí)可隨時(shí)向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報(bào)告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報(bào)告路線的通暢。

（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報(bào)機(jī)制，主動(dòng)向合規(guī)部通 報(bào)經(jīng)營(yíng)管理信息。同時(shí)，合規(guī)部接受審計(jì)部的履職盡職審計(jì)。

（六）對(duì)合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評(píng)價(jià)，禁止對(duì)合規(guī)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)或冷遇。

第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本 部室和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；

（二）負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，負(fù)責(zé)本行合規(guī) 工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督本行開展合規(guī)工 作；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)涉及本行的重大合規(guī)問題，及時(shí)向行長(zhǎng)匯報(bào)，必要時(shí)，也可以向董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告；

（四）列席有關(guān)行長(zhǎng)辦公會(huì)議及其他重要會(huì)議，定期或不定 期向行長(zhǎng)報(bào)告本行合規(guī)管理狀況，并提出建議；

（五）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十三條 總行各職能部室負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；

（二）支持本部室合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各職能部室 負(fù)責(zé)人對(duì)本部室和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第十四條 一級(jí)支行負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各一級(jí)支行 負(fù)責(zé)人對(duì)本支行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。

第十五條 二級(jí)支行、分理處負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各二級(jí)支行、分理處負(fù)責(zé)人對(duì)本支行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，督導(dǎo)本行各機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；

（三）對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；

（四）對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（五）對(duì)本行全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)對(duì)各部室、各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（七）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十七條 總行各職能部室合規(guī)管理員職責(zé)

各職能部室合規(guī)管理員對(duì)其所在部室負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本部室和合規(guī)部報(bào)告和建議的義務(wù)。各職能部室合規(guī)管 理員負(fù)責(zé)與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本職能部室及本業(yè)務(wù)條線遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān) 測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí) 采取應(yīng)對(duì)措施；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本職能部室報(bào)送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進(jìn)行預(yù)審；

（三）每季向合規(guī)部報(bào)送本職能部室的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，具體包括內(nèi)部管理制度建設(shè)情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（四）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（五）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十八條 一級(jí)支行合規(guī)管理員職責(zé)

各一級(jí)支行合規(guī)管理員對(duì)其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報(bào)告和建議的義務(wù)。各一級(jí)支行合 規(guī)管理員負(fù)責(zé)與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本支行及所轄機(jī)構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措 施；

（二）每季向合規(guī)部報(bào)送本支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（三）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十九條 二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員職責(zé)

各二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員對(duì)其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管理上有向本支行和一級(jí)支行合規(guī)管理員報(bào)告和建議的義 務(wù)，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本支行遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理 過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（二）每季向一級(jí)支行合規(guī)管理員報(bào)送本支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估報(bào)告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（三）配合上級(jí)進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第二十條 員工對(duì)本崗位合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取補(bǔ)救或 應(yīng)急措施；

（三）主動(dòng)接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)

第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（二）各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動(dòng)進(jìn) 行日常和定期的合規(guī)自查，主動(dòng)向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng) 險(xiǎn)點(diǎn)，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量和評(píng)估。第二十二條 與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系

（一）合規(guī)部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理 本行在運(yùn)作過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)。

（二）其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)支持合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)活動(dòng)，依據(jù)各自職責(zé)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的 各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向合規(guī)部通報(bào)相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第二十三條 與審計(jì)部的關(guān)系

合規(guī)部與審計(jì)部相互分離，接受審計(jì)部定期和獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標(biāo)。審計(jì)部負(fù)責(zé)本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)檢查，在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息來源和依據(jù)。第二十四條 與監(jiān)察保衛(wèi)部的關(guān)系

合規(guī)部與監(jiān)察保衛(wèi)部在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等 方面有共同職責(zé)，應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合 規(guī)部進(jìn)行信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn) 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負(fù)責(zé)提出對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處理意見。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)提供合規(guī)部共享。第五章 第二十五條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè) 識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)策略

（一）通過健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機(jī)制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)應(yīng)用于每個(gè) 領(lǐng)域；

（二）通過研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最 新頒布、變動(dòng)行為，督促各部室及時(shí)修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項(xiàng)目、制定業(yè)務(wù)政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)；

（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整；

（五）加大對(duì)違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時(shí)采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為；

（六）加強(qiáng)法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工對(duì)法律法規(guī)的認(rèn) 識(shí)，提高全體員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力；

（七）強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，提倡誠(chéng)信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。

第二十六條 識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)的機(jī)制和程序，覆蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的所有 經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)。

（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機(jī)制和程序，實(shí)現(xiàn) 整體配合，有效識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）識(shí)別與監(jiān)測(cè)：各部室應(yīng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)本身或業(yè)務(wù)條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，集中由合規(guī)部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機(jī)構(gòu)）應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立 明確的匯報(bào)路線，使本職能部室（分支機(jī)構(gòu)）能作出迅速有效的 反應(yīng)，并通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及監(jiān)督體系，防范相同或類 似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生；

（四）評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)：建立并保持書面程序，定期對(duì)合規(guī) 管理狀況實(shí)施評(píng)審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對(duì)于涉及某些特殊領(lǐng)域的個(gè)案或 復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)，以獲取專 業(yè)指導(dǎo)意見，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理提供足夠的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章

第二十七條 合規(guī)檢查

合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對(duì)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的遵循情況，合規(guī)管理體系運(yùn)行和有效性等 情況，由合規(guī)部對(duì)各職能部門、各支行的經(jīng)營(yíng)管理行為的合規(guī)性進(jìn)行檢查。合規(guī)檢查是本行評(píng)價(jià)合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。

第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行日常或定期的合規(guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報(bào)告中對(duì)合規(guī)內(nèi)容須 單獨(dú)陳述、分析和評(píng)價(jià)，并將該報(bào)告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項(xiàng)，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)。審計(jì)部對(duì)合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進(jìn)行審計(jì)。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對(duì)特定事項(xiàng)、特定機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期的專項(xiàng)檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：

（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；

（二）合規(guī)政策的貫徹落實(shí)情況、合規(guī)管理工作的實(shí)施狀況 以及實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)的進(jìn)展情況；

（三）各級(jí)部室負(fù)責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；

（四）當(dāng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則發(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)修訂和完 善了已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則等；

（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 是否及時(shí)上報(bào)，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問題或受到過監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報(bào)告、合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。

第三十二條 在合規(guī)檢查過程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向高管層匯報(bào)。第七章

第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對(duì)本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊(cè)等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項(xiàng)，在正式實(shí)施前進(jìn)行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的 活動(dòng)。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：

（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會(huì)公眾所做的重大事項(xiàng)說明、陳述；

（四）以本行名義向消費(fèi)者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；

（五）需要進(jìn)行合規(guī)審查的其他事項(xiàng)。

第三十六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)以下事項(xiàng)的合規(guī)性審查：

（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以總行名義實(shí)施的第三十五條第（三）

（四）項(xiàng)事項(xiàng)；

（四）支行提請(qǐng)的合規(guī)性審查事項(xiàng)；

（五）其他需要審查的事項(xiàng)。

第三十七條 支行合規(guī)管理員負(fù)責(zé)以下事項(xiàng)的合規(guī)性審查：

（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以支行名義實(shí)施的第三十五條第（三）

（四）項(xiàng)事項(xiàng)；

（四）其他需要審查的合規(guī)性事項(xiàng)。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：

（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；

（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；

（三）自律性組織的行為準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等。

第三十九條 須進(jìn)行合規(guī)性審查的事項(xiàng)，應(yīng)在正式實(shí)施前提交合規(guī)部，并說明需要重點(diǎn)審核的事項(xiàng)情況。

第四十條 支行合規(guī)性審查事項(xiàng)經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報(bào)總行合規(guī)部。總行各職能部室需合規(guī)審查時(shí)，由 部室合規(guī)管理員審核后報(bào)合規(guī)部。

第四十一條 提請(qǐng)合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：

（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報(bào)告、管理辦 法、流程操作手冊(cè)、操作流程圖、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規(guī)性審查所需資料。

第四十二條 合規(guī)性審查時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項(xiàng)進(jìn)行充分溝通；

（二）必要時(shí)征求外聘法律機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介 機(jī)構(gòu)的合規(guī)意見；

（三）重大疑難問題，可請(qǐng)示監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相應(yīng)主管部門；

（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對(duì)送審部門送審的審查事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審查,審查時(shí)間不超過 2 個(gè)工作日。特殊情 況下，可適當(dāng)延長(zhǎng)。

第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問題不準(zhǔn)確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當(dāng)，可能對(duì)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)造成不利影響等 問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正、補(bǔ)充或撤回合規(guī)審查意見。第四十五條 送審部門對(duì)合規(guī)性審查意見應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后報(bào)合規(guī)部備案。

第四十六條 合規(guī)部應(yīng)指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見的落實(shí)情況，并定期作出評(píng)價(jià)。相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門應(yīng)主動(dòng)報(bào) 告合規(guī)審查意見落實(shí)情況。

第四十七條 審計(jì)部應(yīng)定期審計(jì)、評(píng)價(jià)合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實(shí)情況納入合規(guī)審計(jì)范圍，據(jù)以評(píng)價(jià)相關(guān)機(jī) 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。

第八章

第四十八條 合規(guī)咨詢

合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對(duì)各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項(xiàng)；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。

第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問題應(yīng)當(dāng) 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。對(duì)較為復(fù)雜或嚴(yán)重的問題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇孀稍兎绞健?/p>

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負(fù)責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對(duì)咨詢事項(xiàng)進(jìn)行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋?zhàn)稍儾渴一蛑小?/p>

第五十四條 合規(guī)部對(duì)在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應(yīng)及時(shí)總結(jié)通報(bào)，提出指導(dǎo)性意見。

第五十五條 在對(duì)有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時(shí)，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規(guī)報(bào)告制度

合規(guī)報(bào)告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級(jí)合規(guī)管理部門、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況定期、不定期的向上級(jí)部門報(bào)告合規(guī)情況。

第五十七條 報(bào)告種類 根據(jù)報(bào)告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報(bào)告分為定期合規(guī)報(bào)告和即時(shí)合 規(guī)報(bào)告。定期合規(guī)報(bào)告是指各報(bào)告單位就報(bào)告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設(shè)與完善、經(jīng)營(yíng)管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實(shí)施、合規(guī)工作目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)等情況作出 的報(bào)告。即時(shí)合規(guī)報(bào)告是指各報(bào)告單位對(duì)在經(jīng)營(yíng)管理過程中發(fā)生的某一或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對(duì) 監(jiān)管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見的及時(shí)報(bào)告。

第五十八條 定期合規(guī)報(bào)告內(nèi)容

（一）總行各部室填報(bào)的內(nèi)容

1、報(bào)告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無缺失；

2、報(bào)告期內(nèi)國(guó)家出臺(tái)了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報(bào)告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對(duì)哪些 已有規(guī)章制度進(jìn)行了修訂、完善和廢止，針對(duì)哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；

3、在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問題、整改要求及落實(shí)情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對(duì)本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報(bào)告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實(shí) 確認(rèn)書，檢查的報(bào)告是否報(bào)合規(guī)部，對(duì)存在的問題是否下發(fā)了整 改通知；

6、本部門或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；

7、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；

8、對(duì)本部門合規(guī)狀況及變化趨勢(shì)的總體評(píng)價(jià)。

（二）一級(jí)支行應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對(duì)照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對(duì)客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對(duì)重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對(duì)本單位及所轄機(jī)構(gòu)的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔 導(dǎo)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（三）二級(jí)支行、分理處應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對(duì)照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對(duì)客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對(duì)重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對(duì)本單位的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔導(dǎo)，對(duì)合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（四）合規(guī)部對(duì)合規(guī)開展情況及時(shí)向高管層報(bào)告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng) 價(jià)報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：

1、報(bào)告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況；

2、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時(shí)合規(guī)報(bào)告內(nèi)容

即時(shí)合規(guī)報(bào)告的內(nèi)容主要是針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對(duì)監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時(shí)間、地點(diǎn)（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進(jìn)行報(bào)告。

第六十條 報(bào)告路徑

（一）常規(guī)報(bào)告路徑。合規(guī)報(bào)告采用雙線矩陣式，即報(bào)告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負(fù)責(zé)人雙向報(bào)告，具體如下：

1、二級(jí)支行、分理處各崗位員工向二級(jí)支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；

2、二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員、一級(jí)支行各崗位員工向一 級(jí)支行合規(guī)管理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；

3、一級(jí)支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負(fù)責(zé)人報(bào)告；

4、總行合規(guī)部向高管層報(bào)告；

5、高管層向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺(tái)銀監(jiān)分局報(bào)告。

（二）應(yīng)急報(bào)告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時(shí)，各 崗位員工、各級(jí)合規(guī)管理員可視情況越級(jí)匯報(bào)，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時(shí)間向高管層及煙臺(tái)銀監(jiān)分局報(bào)告，特別緊急的，可直接 向董事長(zhǎng)或監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告。

第六十一條 合規(guī)報(bào)告異議

合規(guī)管理員向合規(guī)部報(bào)送合規(guī)報(bào)告前應(yīng)事先向所在部室（機(jī) 構(gòu)）負(fù)責(zé)人報(bào)告，如所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人對(duì)合規(guī)報(bào)告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認(rèn)為應(yīng)向合規(guī)部報(bào)告的，有權(quán)直接報(bào)送合規(guī)部。

第六十二條 合規(guī)報(bào)告頻率

（一）定期合規(guī)工作報(bào)告 定期合規(guī)工作報(bào)告分為季度、半年、工作報(bào)告。

1、各二級(jí)支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級(jí)支 行提交季度合規(guī)工作報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向所屬一級(jí)支 行提交合規(guī)工作報(bào)告。

2、總行各部室、一級(jí)支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報(bào)告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交年 度合規(guī)報(bào)告。

3、合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報(bào)告；在上半年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個(gè)月內(nèi)向高管層 提交合規(guī)工作報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部。

（二）即時(shí)合規(guī)報(bào)告 即時(shí)合規(guī)報(bào)告報(bào)送時(shí)間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時(shí)報(bào)告，視具體緩急情況，書面報(bào) 告和電子版報(bào)告上報(bào)時(shí)間不超過事發(fā)后 2 個(gè)工作日。電子版報(bào)告 通過 OA 辦公系統(tǒng)報(bào)送。第六十三條 合規(guī)報(bào)告檔案管理

各級(jí)合規(guī)管理部門收到所轄機(jī)構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項(xiàng)、處理情況等信息，登記合規(guī)報(bào)告登記表，建立合規(guī)報(bào)告檔案，并 監(jiān)督落實(shí)。

第十章 第六十四條 合規(guī)問責(zé)制度

合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級(jí)各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對(duì)其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問責(zé)應(yīng)堅(jiān)持違規(guī)必究、獎(jiǎng)罰分明、責(zé)任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負(fù)責(zé)合規(guī)問責(zé)的調(diào)查并提出問責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施批評(píng)教育。對(duì)涉及經(jīng)濟(jì)或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：

（一）未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，進(jìn)行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟(jì)案件以及其他嚴(yán)重負(fù)面影響的行為；

（二）對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等應(yīng)報(bào)未報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的行為；

（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)問題隱瞞不報(bào)，或者不主動(dòng)避免任 何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；

（四）相關(guān)人員未適當(dāng)履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；

（五）對(duì)應(yīng)提請(qǐng)合規(guī)性審查的事項(xiàng)未進(jìn)行合規(guī)性審查，或無 正當(dāng)理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見并造成損失或較大風(fēng)險(xiǎn)的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個(gè)人或團(tuán)體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報(bào)的；

（七）因違規(guī)等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴(yán)重負(fù)面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理?xiàng)l例等，公安司法機(jī)關(guān)提 出問責(zé)建議的；

（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)或本行審計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問責(zé)建議的；

（十）對(duì)合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報(bào)復(fù)的；

（十一）本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或股東大會(huì)提出問責(zé)建議的。

第六十八條 法進(jìn)行合規(guī)問責(zé)：

（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 提示等明顯違反國(guó)家法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)采納的；

（三）在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對(duì)指定被查范圍內(nèi)事項(xiàng)應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應(yīng)根據(jù)本辦紀(jì)問題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或虛報(bào)瞞報(bào)，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大差錯(cuò)、責(zé)任事故、違規(guī)違紀(jì)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì) 案件等隱瞞不報(bào)、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對(duì)象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；

（六）袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)行為人的；

（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；

（八）丟失機(jī)密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權(quán)利，對(duì)他人打擊報(bào)復(fù)的。

第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內(nèi)部審計(jì)檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查以及行內(nèi)誠(chéng)信舉報(bào)、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應(yīng)啟動(dòng)問責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會(huì)同審計(jì) 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。

第七十條 在調(diào)查核實(shí)基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報(bào)告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。

第七十一條 對(duì)于決定處罰的，由執(zhí)行部門起草處罰文件，經(jīng)相關(guān)部門會(huì)簽后正式行文。處罰決定書應(yīng)送達(dá)有關(guān)當(dāng)事人及相 關(guān)機(jī)構(gòu)。對(duì)當(dāng)事人、部室或機(jī)構(gòu)做出批評(píng)教育處理決定的，由合規(guī)部 負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對(duì)當(dāng)事人做出經(jīng)濟(jì)或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對(duì)當(dāng)事人做出職位、勞動(dòng)關(guān)系方面的處罰時(shí)，由 人力資源部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。第七十二條 結(jié)果告知合規(guī)部。

第七十三條 對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情 合規(guī)問責(zé)執(zhí)行完畢后，其他執(zhí)行部門應(yīng)將執(zhí)行減輕處罰，甚至免責(zé)或給予一定獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)卻隱瞞 不報(bào)，一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)對(duì)隱瞞不報(bào)者從重處罰。

第七十四條 對(duì)于在重大違規(guī)事件中負(fù)有主要責(zé)任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)移交并配合司法機(jī)關(guān)處理。

第七十五條 在合規(guī)問責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào) 告路線及時(shí)報(bào)告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠(chéng)信舉報(bào)制度 本辦法所指的誠(chéng)信舉報(bào)人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團(tuán)體。本行員工對(duì)發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)行為 負(fù)有舉報(bào)的義務(wù)。

第七十七條 總行合規(guī)部為誠(chéng)信舉報(bào)的接受部門，舉報(bào)人視情況可以向所在部室（機(jī)構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報(bào)，也可以直接向 合規(guī)部舉報(bào)。第七十八條 舉報(bào)人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項(xiàng)或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時(shí)間地點(diǎn)等相關(guān)要素，總行鼓勵(lì)員工進(jìn)行署名舉報(bào)。

第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報(bào)后應(yīng)第一時(shí)間內(nèi)向合規(guī)部報(bào)告，并視舉報(bào)人的要求或舉報(bào)內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人報(bào)告。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報(bào)后應(yīng)視情況及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。上述報(bào)告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報(bào)材料的，將舉報(bào)材料轉(zhuǎn)報(bào)；

（二）收到口頭舉報(bào)的，應(yīng)在收到舉報(bào)時(shí)對(duì)舉報(bào)內(nèi)容進(jìn)行登 記，并將登記材料上報(bào)；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當(dāng)面匯報(bào)等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)報(bào)書面或電子材料。

第八十條 接收舉報(bào)的人員對(duì)收到的舉報(bào)按以下原則處理：

（一）對(duì)于反映的一般問題，認(rèn)為不需要處理的或者舉報(bào)內(nèi) 容不屬于誠(chéng)信舉報(bào)范圍的，應(yīng)及時(shí)退回并說明理由；

（二）對(duì)符合條件的，應(yīng)明確告知舉報(bào)人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時(shí)按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報(bào)。

第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對(duì)受理的違規(guī)舉報(bào)應(yīng)作出初步分析或斷定，認(rèn)為需要組織調(diào)查或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專項(xiàng)調(diào)查小組進(jìn)行調(diào)查，各相關(guān)部室（機(jī)構(gòu)）應(yīng) 當(dāng)給予積極的配合。

第八十二條 調(diào)查小組由合規(guī)部、監(jiān)察保衛(wèi)部或?qū)徲?jì)部以及違規(guī)事項(xiàng)涉及的相關(guān)部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調(diào)查時(shí)調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關(guān)人員核實(shí)情況。調(diào)查小組 在調(diào)查時(shí)，應(yīng)做好調(diào)查筆錄，并對(duì)采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。調(diào)查完畢后，應(yīng)形成書面的調(diào)查報(bào)告。調(diào)查確認(rèn)違規(guī)行為屬實(shí)的，按照《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》以及總行的規(guī) 定對(duì)相應(yīng)的違規(guī)人員進(jìn)行處罰。

第八十四條 合規(guī)部應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)臺(tái)賬，由專人對(duì)誠(chéng)信舉報(bào)的檔案進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報(bào)事項(xiàng)的人員都對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)和調(diào)查、核實(shí)的情況負(fù)有保密義務(wù)，不得將舉報(bào)信息、調(diào)查事項(xiàng)等 情況轉(zhuǎn)告被舉報(bào)人員或其他無關(guān)人員。在進(jìn)行調(diào)查、接受調(diào)查、核實(shí)舉報(bào)事項(xiàng)時(shí)，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報(bào)人員和 其他無關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報(bào)人的相 關(guān)信息。第八十六條 舉報(bào)人在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件的第一時(shí)間進(jìn)行舉報(bào)，且舉報(bào)事項(xiàng)清晰，經(jīng)調(diào)查內(nèi)容屬實(shí)的，總行將視情況給予獎(jiǎng)勵(lì)。

第八十七條 除了對(duì)舉報(bào)查實(shí)的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，總行還將對(duì)下列人員進(jìn)行處罰：

（一）知情不報(bào)的；

（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實(shí)的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導(dǎo)致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對(duì)舉報(bào)人員或調(diào)查處理人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的；

（六）對(duì)調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；

（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報(bào)的；

（八）其他應(yīng)處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價(jià)值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營(yíng)理念。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分。

第八十九條 本行應(yīng)營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設(shè)全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設(shè)的要求和內(nèi)容，在各層面營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，樹立“同舟共濟(jì)、求精務(wù)實(shí)、創(chuàng)新開拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導(dǎo)“勤勉、嚴(yán)謹(jǐn)、睿思、敏行”的行為準(zhǔn)則，使合規(guī)真正成為 每個(gè)干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無需提醒的自覺。

第九十條 各級(jí)合規(guī)管理部門要進(jìn)一步做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示，嚴(yán)格落實(shí)員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵(lì)和問責(zé)處罰“四項(xiàng)機(jī)制” 切實(shí)從源頭抓起，從細(xì)節(jié)做起。

第九十一條 合規(guī)部組織實(shí)施合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。

第九十二條 各部室、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強(qiáng)合規(guī)管理意識(shí)，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動(dòng)合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護(hù)聲譽(yù)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。

第十三章

第九十三條 合規(guī)考核

合規(guī)考核，是指本行合規(guī)部根據(jù)本行規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本行各職能部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理履職情況及其效 果進(jìn)行評(píng)判，并據(jù)以進(jìn)行獎(jiǎng)懲的管理活動(dòng)。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；

（二）分支機(jī)構(gòu)。

第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機(jī)構(gòu)，包

（一）將合規(guī)管理實(shí)施情況與本行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密結(jié)合起來，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)；

（二）提高本行合規(guī)管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動(dòng)、培訓(xùn)與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；

（四）促進(jìn)合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機(jī)制。

第九十六條 合規(guī)考核應(yīng)納入經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)考核范圍。合規(guī)部制定合規(guī)考核制度、考核標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)支行做好考核落實(shí)工作。具體考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。

第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實(shí)施細(xì)則，并報(bào)合規(guī)部備案。

第九十八條 考核評(píng)價(jià)本行各職能部室、各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員時(shí)，應(yīng)征詢合規(guī)部對(duì)其合規(guī)意識(shí)和合規(guī)管理能力的意見和評(píng) 價(jià)。第十四章

第九十九條 合規(guī)檔案管理合規(guī)檔案，是指過去和現(xiàn)在的本行各部室及員工從事合規(guī)管理活動(dòng)所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規(guī)部應(yīng)及時(shí)將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應(yīng)在卷內(nèi)目錄中注明密級(jí)登記和保 密期限。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時(shí)應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。銀監(jiān)部門需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時(shí)，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)閱人檔案時(shí)，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零二條 誠(chéng)信舉報(bào)檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨(dú)立卷”的原則進(jìn)行管理。其他部、室調(diào)閱誠(chéng)信舉報(bào)檔案必須經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好登記，不得 帶走或復(fù)印。

第一百零三條 對(duì)損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對(duì)外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問責(zé)機(jī)制規(guī)定執(zhí)行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)主要包括：

（一）在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬元（含）以上的事項(xiàng)；

（二）因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項(xiàng)；

（三）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)重大關(guān)聯(lián)交易情況；

（七）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能或已被新聞媒體負(fù)面報(bào)道，對(duì)本行聲 譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害；

（八）客戶連續(xù)投訴，或在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等場(chǎng)所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)除第一百零三條所述為重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)外，其他為一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。主要包 括：

（一）在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的制度缺陷，已經(jīng)或可能造成本 行資產(chǎn)損失 10 萬元以下的事項(xiàng)；

（二）因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機(jī)構(gòu)的處罰決定書，但違規(guī) 事實(shí)清楚，預(yù)見要受到處罰；

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本行存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出 的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等；

（四）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議；

（五）發(fā)生誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)一般性關(guān)聯(lián)交易；

（六）內(nèi)外部審計(jì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等信息；

（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；

（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)問題；

（九）符合反洗錢規(guī)定的各類可疑交易；

（十）報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。本辦法由某某農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂，修改、解