第一篇：商銀行三農金融服務委員會議事規則

某某農村商業銀行股份有限公司 三農金融服務委員會議事規則

第一章 總則

第一條 為健全某某農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱本行)面向三農的公司治理和運行機制，增強對服務三農發展戰略的引導和強化作用，承擔金融支農責任，強化服務三農職責，不斷加大強農惠農富農金融支持力度，促進城鄉金融一體化發展。根據《某某農村商業銀行股份有限公司章程》及其他有關規定，結合實際，制定本議事規則。

第二條 三農金融服務委員會是董事會按照本行章程設立的專門工作機構，主要負責本行三農金融業務發展的制度設計、戰略規劃、涉農信貸政策執行和評估檢查工作。

第二章 人員組成

第三條 三農金融服務委員會成員由11名委員組成。第四條 三農金融服務委員會委員由董事長或者全體董事的三分之一提名，并由董事會選舉產生。委員應包括行長、副行長、綜合部，業務部，財會部、電子銀行部、風險部、信息部、合規部負責人組成。

第五條 三農金融服務委員會設主任委員一名，由董事長擔任，負責主持委員會工作。

第六條 三農金融服務委員會任期與董事會一致，委員任期屆滿，可連選連任。期間如有委員不再擔任本行職務，自動失去委員資格，并由委員會按規定補足委員人數。

第七條 三農金融服務委員會下設辦公室在業務部，負責日常工作聯絡和會議組織等工作。

第三章 職責權限

第八條 三農金融服務委員會的主要職責權限：

（一）研究本行三農發展戰略和策略，制定本行三農業務發展中長期戰略規劃，制定支持三農發展和改進支農服務的金融服務政策措施；

（二）負責建立健全本行三農金融業務的發展基本管理制度，檢查評估本行三農業務制度的執行情況和合規有效性；

（三）指導監督本行堅持三農信貸投向，審定本行年度涉農信貸計劃和涉農金融基礎資源配臵方案，向董事會報告年度三農金融狀況；

（四）負責本行三農金融業務的組織、產品、服務和經營機制的創新，指導本行開展農村金融生態建設，改善農村信用環境。

（五）制定本行三農金融業務激勵約束機制，對本行三農金融業務的發展和運行情況進行考核和評估，建立科學的三農金融業務營銷和風險管理體系，確定合理的風險容忍度，有效防范三農金融風險。

（六）監督檢查本行涉農財政稅收政策、貨幣政策、信貸政

策的執行落實情況，協調建立農村金融政策支持體系。

（七）本行董事會授權的其他職責。

第九條 三農金融服務委員會對董事會負責，委員會的提案提交董事會審議決定。經董事會決議通過后，由三農金融服務委員會負責組織實施。

第四章 決策程序

第十條 三農金融服務委員會辦公室負責做好三農金融服務委員會決策的前期準備工作，提供本行有關方面的書面資料：

（一）本行的三農發展中長期規劃；

（二）本行年度涉農信貸計劃及其執行情況；

（三）本行年度涉農信貸政策、涉農信貸制度建立執行情況；

（四）本行三農業務發展、客戶評級授信、信貸產品、擔保方式、惠農富民金融服務創新、信用建設情況；

（五）相關涉農信貸調研統計報表及數據；

（六）其他相關事宜。

第十一條 本行職能部門、分支機構提出的三農金融服務委員會審議的事項，需要提前向三農金融服務委員會辦公室提出書面議案，根據工作需要由主任委員提議并負責召集會議進行討論決定，并將相關書面決議材料呈報董事會。

第五章 議事規則

第十二條 三農金融服務委員會會議分為例會和臨時會議。例會每季至少召開一次，并于會議召開前七天通知全體委員。會

議由主任委員主持，主任委員不能出席時可委托其他委員主持。

第十三條 三農金融服務委員會會議應由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票表決權；會議做出的決議，必須經全體委員過半數通過。

第十四條 三農金融服務委員會會議表決方式為舉手表決或投票表決；臨時會議可以采取通訊表決的方式召開。

第十五條 三農金融服務委員會辦公室工作人員可列席三農金融服務委員會會議，必要時亦可邀請本行董事、監事及其他高級管理人員列席會議。

第十六條 如有必要，三農金融服務委員會可以聘請中介機構為其決策提供專業意見，費用由本行支付。

第十七條 三農金融服務委員會會議的召開程序、表決方式和會議通過的議案必須遵循有關法律、法規、本行章程及本實施細則的規定。

第十八條 三農金融服務委員會會議應當有記錄，出席會議的委員應當在會議記錄上簽名，會議記錄作為本行檔案永久保存。

第十九條 三農金融服務委員會會議通過的方案及表決結果，應以書面形式報本行董事會、監事會。

第二十條 出席會議的人員均對會議所議事項有保密義務，不得擅自披露有關信息。

第六章 附 則

第二十一條 本議事規則未盡事宜，按國家有關法律、法規和本行章程的規定執行；本議事規則與國家有關法律、法規或本行章程相抵觸時，按國家有關法律、法規和本行章程的規定執行。

第二十二條 本議事規則解釋權屬本行董事會，自董事會決議通過之日起生效。

第二篇：天津農商銀行三農金融服務方案20120414

天津農商銀行三農金融服務方案

天津農商銀行為全面貫徹落實市委、市政府工作部署，秉承“更名不改姓，改制不改向”的發展思路，致力于 “成為持續發展的、區域領先的、專注于三農和中小企業的社區型零售銀行”的戰略發展愿景，進一步加強農村金融服務，提升農村金融服務水平，充分發揮我行支持農業、農村、農民經濟發展的主力軍作用，更好的履行社會責任，探索出具有我行特色的金融支農新模式，特制定我行“三農”金融服務方案。

一、指導思想

認真貫徹落實我行市場定位，緊緊圍繞天津市新農村建設和農村發展的金融需求，提高我行“三農”金融服務水平，加大涉農貸款投放力度，努力探索新時期面向“三農”，商業運作的新模式，著力打造高效率、有特色、風險可控、可持續發展的“三農”金融服務平臺，更好地發揮我行在我市農村金融體系中的主力軍作用。

二、基本原則

（一）堅持改革創新的原則。從組織體系設置、金融產品和服務創新、信貸制度和流程創新、風險控制機制、績效考核和資源配置、業務發展模式等方面進行全方位的探索和改革，為全面服務“三農”積累寶貴經驗。

（二）堅持風險可控的原則。堅持合規經營，防止道德風險、能力風險、制度風險和操作風險。建立新的風險管理機制和風險控制體系，強化風險管理責任約束，努力降低服務“三農”金融創新工作的機會成本。

（三）堅持因地制宜的原則。結合我市各區縣“三農”發展狀況和金融需求特點，統籌安排經營資源，優先保障對“三農”市場的投入，促進“三農”業務優先發展。實行差別化的經營政策和管理方式，因地制宜，方式多樣，不斷提升服務“三農”整體水平。

（四）堅持效益并重的原則。要兼顧社會效益和經濟效益，充分履行社會責任，努力提高“三農”業務的質量和收益，以實現可持續發展。

三、服務目標

“三農”金融服務的工作目標是：建立一個平臺、健全三項機制、完善三大體系。即建立面向“三農”金融服務平臺，健全資源配置機制、激勵約束機制、風險控制機制，完善服務產品體系、服務方式體系、服務功能體系。

“三農”金融服務的社會目標：“三農”金融服務要實現為農民生產生活服務；為農村中小企業服務；為發展現代農業服務；為促進農村經濟持續穩定發展服務；為農村基礎設施和小城鎮建設服務。

四、工作思路

（一）調整信貸政策，破解融資難題

1、信貸規模給予政策傾斜。在我國宏觀經濟形勢依然偏緊的情況下，我行將繼續傾力支持農村中小企業的發展，明確提出信貸規模優先滿足涉農貸款需求的整體指導思想。在發展現代農業、建設新農村、服務農民增收和農村經濟發展方面做出更多的貢獻。

2、降低準入門檻。針對農民貸款額度小、成本高、風險高的特點，我行在把握風險的前提下，針對涉農地區客戶適當降低準入標準。

3、給予產品先行先試的政策。在我市涉農鄉鎮，積極探索嘗試林權、農村土地承包經營權、宅基地使用權、單證房產等為抵押的貸款產品，為破解農村地區融資難的問題拓展新的融資思路。

（二）支持區域經濟，服務農村建設

1、支持“三區聯動”建設。認真貫徹市委、市政府農村工作會議精神，深入開展調結構、惠民生、上水平活動，落實我市“三區聯動”的發展戰略，加快我市農村人口向小城鎮集中，農村工業向園區集中，傳統農業向設施農業集中的步伐，我行貸款重點向我市示范居住區、工業示范園區、農業產業園區的建設資金需求傾斜。“三區聯動”的發展戰略，使我市新農村建設顯現出五大變化：一是改變了農民的居住環境；二是帶動了農、工、商一體化的發展；三是拓寬了轉型農民的就業渠道；四是促進了綠化、環保、節能生態環境的平衡；五是縮小了城鄉差距，讓農 民在小城鎮里真正過上了“安居、樂業、有保障”的城市化新生活，贏得了農民的廣泛擁護。

2、多措并舉扶持鄉鎮經濟發展。我行將深入貫徹落實我市農村工作會議精神，繼續加大“三農”業務投入力度。尤其要加大在農業科技方面的投入。要緊緊圍繞國家強農惠農富農政策，拓展服務“三農”的空間，從工業化、城鎮化和農業現代化中找準著力點，做好強農金融服務。繼續發展農戶貸款業務，為廣大農戶增收致富提供支持，做好惠農金融服務。

（三）創新服務模式，打造我行特色

圍繞新農村建設，遵循創新在先、風險可控、利益共享、體現特色、逐步發展的原則，針對目前農村經濟發展和產業結構調整的新形勢、新要求開展業務，在風險可控的前提下摸索出具有我行特色的支農業務新模式。

1、探索新型經營模式，設立小額貸款公司

2008年6月，我行在靜海縣設立了第一家小額貸款公司——興農貸款公司。作為服務農村地區的專業金融機構，小額貸款公司的成立是我行在經營模式上進行的一次新探索。幾年來，我行興農貸款公司在客戶定位、市場準入、審批流程、產品創新等方面進行了大膽的創新，積累了豐富的經驗。公司具有以下經營特點：一是“小”。額度小，發揮“人熟”、“地熟”、“情況熟”的優勢，加快貸款審批流程。按照監管要求，公司可以發放單筆不超過資本金10%的貸款；公司嚴格遵循“小額、分散”的信貸 原則，堅持面向小客戶；二是“快”。審批快，公司針對中小客戶的特點，進一步簡化審批流程、縮短審批鏈條，一般從申請到受理、考察、放款，在公司的辦理時間不超過3天，質押貸款當天就可放款；三是“靈”。貸款方式靈活，手續簡便，可以根據不同客戶的需求，靈活、多樣的采用抵押、擔保等貸款方式，充分發揮出“好易貸”“直易貸”的優勢。

為進一步支持我市農村地區的經濟快速發展，我行將擇機在符合條件的區縣設立小額貸款公司，支持地方經濟發展。

2、推進農貸產品創新，設立農貸業務中心

為解決涉農貸款發展中的突出問題，切實滿足農業生產加工企業、個體、農戶以及城鎮地區小微企業的資金需求，我行于2011年12月成立了“天津農商銀行農貸業務中心”，專門研究、專司發展“三農”業務。

農貸業務中心作為天津農商銀行的農貸業務創新試驗田，本著研究、探索、實踐、孵化的工作方針，以創新為目標，以新業務推廣為己任，切實滿足全市農業生產加工企業、個體、農戶以及城鎮地區小微企業等的資金需求。在創新和實踐的基礎上探索出適合我行發展的農貸模式，實現在全行復制推廣，成為我行集農貸產品開發、流程管理、業務試點、業務推廣以及人員培訓為一體的具有我行特色的支農基地，成為我行農貸業務的孵化器、試驗田。

3、填補農村金融服務空白，設立農村金融服務站 為適應農村經濟快速發展，解決因部分村莊地處偏遠，交通不便，金融設備資源分布不均衡等造成當地農民辦理小額存取款、轉賬業務的困難，從2011年12月起，我行啟動了“農村金融服務站”項目建設，使廣大村民“足不出村存取款，田間地頭能轉賬”，打造農民家門口的“便民銀行”和“金融便利店”。

“農村金融服務站”由當地村委會發起，我行與村委會簽訂服務協議，我行出資提供設備及人員培訓等配套服務。村委會聘用專人擔任設備管理員辦理相關業務。業務范圍包括各類支農惠農補貼的支取、存款、轉賬、補等存折、查詢余額等業務，24小時服務。按照計劃今年將在千人以上自然村建設“農村金融服務站”500家。

（四）完善網點布局，拓寬服務渠道（由品質品牌部修改）金融服務覆蓋面，計劃增設“三農”金融服務網點 ——個，其中遷址或撤并網點 ——個，新增鄉鎮網點——個新增——個自助銀行。我行將繼續將加大ATM機、POS機具的投放速度，積積極跟進新農村建設步伐，隨時按裝或遷移自助機具，根據我市市場需求分析，2012年將按裝或遷移自助機具200臺。

五、工作措施

（一）建立“三農”綜合考評體系。考核內容主要包括“三農”貸款增長率、“三農”新增貸款累放占比、“三農”貸款利息收入增長率、貸款增量市場份額、新放到期貸款現金收回率、不良貸款余額控制率、成本收入比率、經濟增加值、經營計 劃完成率等，突出服務能力、風險控制能力和可持續發展能力的定量與定性考核。

（二）建立“三農”信貸營銷激勵機制。

一是按“三農”貸款凈增額匹配營銷費用，根據營銷業績進行獎勵，落實到人。

二是為有效防控信貸風險，實現“三農”貸款可持續健康發展，建立有效的激勵約束機制。將“三農”貸款營銷業績與貸款利息收入、貸款質量掛鉤，根據業務發展的多少和風險的大小決定收入。

（三）改進與創新“三農”信貸管理與業務流程。 一是逐步建立獨立審批人隊伍。隨著我行信貸管理人員素質的不斷提高，風險管控能力不斷增強，我行將適時推出度獨立審批人制度，根據獨立審批人的風險控制能力，劃分不同的等級，轉授相應的信貸審批權限，實現審批的專業化、專職化、快捷化。

二是完善和推廣中小企業審批中心模式，逐步建立區、縣級信貸審批中心。合理劃定審批區域，縮小審批半徑，進一步提高服務質量和效率。

三是改進評級管理。為了在有效防控風險的前提下降低準入門檻，擴大支農范圍，我行正在和外部機構聯合開發“三農”客戶信用等級評價體系。

四是擴大授信授權。根據區域經濟發展水平、產品風險狀況、客戶信譽狀況，按區域、產品、客戶實行差別信貸授權政策，突 出區域和業務發展重點，特別是涉農區域優先授權。

五是簡化操作流程。⑴對小額涉農貸款采取“魚咬尾”的短鏈操作流程。⑵實行限時辦結制度。

六是改進產品定價。將“三農”信貸的利率浮動權下放到區、縣級支行，明確利率浮動幅度。對與我行有良好合作關系的涉農客戶實行優惠利率管理，以價格杠桿引導創建良好的信用環境。

七是改進擔保方式。緊緊圍繞“三農”與縣域客戶特點，從客戶能夠提供的擔保方式入手，在當地政府支持下，加大擔保方式創新力度，以抵押擔保為主，保證擔保和“聯保信用”為輔，采取多種形式，區別對待。加強與政府信用擔保機構合作，降低準入門檻，引導成立區、縣域擔保機構。積極穩妥開展小額農戶、個人和微型企業信用貸款。

六、組織領導

為進一步加強農村金融服務工作的組織領導，我行成立加強農村金融服務工作領導小組，負責活動方案的審定，檢查活動方案的落實，以及總結表彰。領導小組組長由李宗唐董事長擔任，副組長由白平行長擔任，小組成員包括黃衛忠、馮玉會、李卓東、李紅衛；領導小組辦公室設在總行三農業務部，負責活動的全面推動和日常協調工作。總行公司業務部、個人業務部、產品開發部、三農業務部、品質品牌管理部、營運管理部負責人為推進農村金融服務活動第一責任人。相關責任人要切實履行職責，形成一級抓一級、層層抓落實的工作格局。領導干部要扎實肯干，切 實發揮帶頭作用，帶頭加強學習，帶頭調查研究，帶頭堅持創新思維，帶頭分析檢查，帶頭推動落實。

七、工作要求

（一）加強領導，提高認識。加強農村金融服務工作是“調結構、惠民生、上水平”活動的一項重要舉措，也是加快提升農村金融服務水平的一次重要契機，各相關部門、支行要高度重視，提高認識，加強組織推動和信息溝通交流，分工協作，確保各項工作措施真正落到實處，確保該項活動的順利開展并取得實效。

（二）整合資源，強力推進。各部門要高度農村金融服務工作，認真梳理現有的涉農產品和服務渠道，結合我行市場定位和自身實際以及我市新農村建設發展特點，進一步整合行內優質服務資源，努力創造和推廣一批適合天津市農村實際需求的涉農金融服務產品和涉農金融服務新模式。

（三）加強宣傳，營造氛圍。各部門、支行要緊跟活動進程，因地制宜開展形式多樣、豐富多彩的政策宣傳活動，向農戶和涉農企業宣傳推介一批符合其需求特點的金融產品和服務方式，幫助其了解政策，獲得真正實惠。同時，要注重開展誠信宣傳教育，培養廣大農民、涉農企業的信用意識，營造良好的農村信用環境，為農村金融產品和服務方式創新創造良好的外部環境。

天津農商銀行 2012年4月14日

第三篇：三農金融服務

中國銀監會辦公廳關于印發加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引的通知

各銀監局：

現將《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引》印發給你們，請結實際貫徹執行。執行中遇到的問題，請及時向銀監會報告。

2014年12月9日

(此件發至銀監分局與農村中小金融機構)

加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引

第一章 總則

第一條 為推動農村商業銀行進一步強化普惠金融理念，加快建立三農金融服務長效機制，持續提升服務三農的特色化、專業化、精細化水平，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本指引。

第二條 本指引所指三農金融服務機制是指包括股權結構、公司治理、發展戰略、組織架構、業務發展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監督評價在內的保障農村商業銀行支持三農發展的系列制度安排和能力建設。

本指引所指縣域農村商業銀行是指在縣(市、旗)設立的農村商業銀行，城區農村商業銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市的一個或幾個區設立的農村商業銀行，大中城市農村商業銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市實行統一法人的農村商業銀行。

第三條 農村商業銀行應持續強化、提升和完善三農金融服務機制，不斷增強服務三農的能力和水平。

第四條 銀監會及其各級派出機構依法指導、監督農村商業銀行三農金融服務機制建設工作，對機制建設和執行情況進行考核與評估。

第二章 股權結構

第五條 農村信用社改制為農村商業銀行,應按照面向三農和服務社區的基本要求,合理設置股權結構，鼓勵吸收優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體投資入股。

第六條 農村商業銀行應根據業務發展、風險管控和金融服務的需要，不斷優化股權結構，鼓勵城區和縣域農村商業銀行定向吸收一定數量的持股比例在5%以上的優質涉農企業股東，支持城區和大中城市農村商業銀行引進農村金融資源豐富、風險管控與服務創新能力強的金融機構和企業作為戰略投資者。

第七條 農村商業銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業法人股東在持股期間須作出支持農村商業銀行加強三農金融服務、資金主要用于當地的書面承諾。

第三章 公司治理

第八條 農村商業銀行應根據自身特點完善公司治理，大中城市和縣域農村商業銀行董事會下應設立由董事長任主任委員的三農金融服務委員會，城區農村商業銀行可根據實際自行決定是否設立三農金融服務委員會。三農金融服務委員會委員構成由農村商業銀行自主確定，原則上具有三農工作經驗或行業背景的委員應不低于委員總數的三分之一。

第九條 農村商業銀行三農金融服務委員會負責制定三農金融服務發展戰略和規劃，審議三農金融發展目標和服務資源配置方案，評價與督促經營層認真貫徹落實。三農金融服務委員會應每半年至少召開一次會議，邀請涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的客戶代表參加，就三農金融業務開展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建議。

第十條 農村商業銀行三農金融服務委員會應在每年第一次董事會上報告上一本行三農金融業務計劃執行情況。

行長應在每年第一次股東大會上報告上一本行三農金融業務開展情況。

監事會應將三農金融服務委員會和經營層圍繞三農金融服務的工作開展情況納入監督內容。

第十一條 農村商業銀行的董事長、監事長和行長在任職期間，須作出堅持三農市場定位、建立三農金融服務機制、加強三農金融服務的書面承諾。

第十二條 農村商業銀行應明確三農金融服務信息披露政策、內容和流程。大中城市、城區農村商業銀行和資產規模超過100億元的縣域農村商業銀行應按照與財務報告披露相同的頻率，通過當地主流媒體或公司官方網站向社會發布三農金融服務專題報告，詳細披露三農金融服務開展情況，并在公司官方網站上至少保留最近兩期三農金融服務專題報告。規模較小的縣域農村商業銀行可以簡化信息披露。因特殊原因不能按時披露的，應至少提前15個工作日向屬地監管機構申請延遲披露。

三農金融服務專題報告應當作為年報的一部分，具備條件的也可以單獨發布。

第四章 發展戰略

第十三條 農村商業銀行應制定全行三農業務發展戰略，明確三農業務發展戰略目標，建立服務三農的差異化業務模式，保持和擴大比較優勢，確保本行三農業務實現商業可持續。

第十四條 農村商業銀行應根據自身實際，明確打造面向三農、服務社區的現代金融企業戰略目標。

第十五條 農村商業銀行應按照戰略目標總要求，細分三農市場，針對性制定三農業務的客戶、產品、渠道、營銷等策略。

第十六條 農村商業銀行應根據三農業務發展戰略，大力推進改革創新，打造高效的組織架構、適用的風險管理系統、完善的制度體系和管理流程、精干的人才隊伍、有效的績效考核體系和先進安全的信息系統，為戰略實施提供有效支撐。

第五章 組織架構

第十七條 農村商業銀行應建立符合本行發展目標的三農金融服務組織體系。

第十八條 三農金融業務規模較大的大中城市和城區農村商業銀行可以設立三農業務總監。

三農業務總監除應滿足農村商業銀行其他業務總監任職資格條件外，還應具備熟悉三農情況、具有豐富的三農金融業務從業經驗等條件。

第十九條 大中城市和城區農村商業銀行應設立三農業務管理部門。鼓勵大中城市和城區農村商業銀行建立三農業務垂直管理體系，具備條件的可以設立三農金融事業部。縣域農村商業銀行應根據實際，不斷優化組織架構，簡化審批流程，持續提高三農金融服務質效。

第二十條 大中城市和城區農村商業銀行三農金融業務規模較大的分支機構應按照總行部門設置相應設立三農業務部門或崗位。

第二十一條 農村商業銀行前臺應以服務三農為先設置部門，中后臺應以三農業務為先配置資源，信息系統應以三農業務需求為先規劃建設。

第六章 業務發展

第二十二條 農村商業銀行應根據三農業務發展戰略，建立科學有效的業務發展機制，制訂清晰明確的三農業務經營目標。

大中城市和城區農村商業銀行應單列三農業務信貸計劃，配置足夠人員、經費、網絡等資源，支持實現三農金融業務發展目標。

第二十三條 農村商業銀行的縣域新增存款應主要用于當地發放貸款，重點投向三農和小微企業，優先滿足優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的金融服務需求。

第二十四條 農村商業銀行應致力于促進三農發展，加大產品創新力度，重點圍繞破解“三農貸款難、銀行難貸款”的瓶頸，積極探索“三權”抵(質)押等有利于盤活三農資產的抵質押方式、拓展抵質押物范圍、完善增信和風險緩釋機制等。

第二十五條 農村商業銀行應改進服務方式，由實體網點服務為主向線下與線上服務相結合轉變，簡化業務流程和審批手續，提高三農客戶的滿意度。

第二十六條 農村商業銀行應主動探索運用移動互聯網、大數據、云計算、物聯網等新技術為支撐的服務信息化建設，拓展電子渠道，完善線上服務功能，促進提高三農金融服務便利度和覆蓋面。

第二十七條 農村商業銀行應下沉經營重心，加強服務網點的分類管理和差異化建設，將人員、經費和信貸資源向基層一線傾斜，確保三農金融服務需求得到便捷、及時、有效滿足。

第二十八條 省聯社應根據農村商業銀行三農金融服務機制建設的實際需要，加快IT系統升級改造，引導優化績效考核，為農村商業銀行三農金融服務機制建設提供有力支持保障。省聯社應支持具備條件的農村商業銀行建設獨立的IT系統或增添特色化的業務模塊。

第七章 風險管理

第二十九條 農村商業銀行應在本行全面風險管理體系架構內，根據三農金融業務和自身特點，制定三農金融業務的風險管理政策、制度和流程，明確三農金融業務的風險偏好和管理目標，合理設置風險敞口和容忍度，優化風險管理的工具和方法，建立風險預警和評估機制，明確風險管理責任，強化責任追究，確保三農金融業務流程簡明、服務高效、風險可控。

第三十條 農村商業銀行應加強對三農業務的研究分析，準確把握三農經濟發展規律，采用科學有效的風險管理技術和方法，有效識別和計量三農金融業務的風險。鼓勵農村商業銀行建立風險監測預警機制，對三農金融業務指標、流程和員工行為異常情況及時進行監測和預警。

第三十一條 農村商業銀行應在準確計量三農金融業務風險的基礎上，通過轉移、分散、緩釋等手段，有效管理三農金融業務面臨的各類風險。農村商業銀行應根據三農金融業務中的信用風險、操作風險、市場風險等不同特點，針對性制定差異化風險管理措施，確保相關風險得到有效管理。

第三十二條 農村商業銀行應建立三農金融業務風險管理定期評估制度，就存在的問題提出改進辦法和措施，不斷提高三農金融業務風險管理的有效性和先進性。

第八章 人才隊伍

第三十三條 農村商業銀行應針對三農金融服務制定科學的人力資源規劃，構建數量充足、質量匹配、結構合理的人才隊伍。

第三十四條 農村商業銀行應結合本行、本地實際，針對性選聘具有三農業務經驗或行業背景的董事和監事，鼓勵從涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的股東中選聘非執行董事充實到三農金融服務委員會，提升董事、監事和三農金融服務委員會的專業性。

第三十五條 農村商業銀行應建立高素質的高管人員隊伍。優先選拔使用具有戰略眼光、創新意識、宏觀視野、能夠熟練駕馭現代金融管理工具的高端金融人才充實到三農金融人才隊伍中，加大后備高管人員隊伍培養。

第三十六條 農村商業銀行應加大三農金融服務的中層和基層人員培養力度，制定針對性的人才培養計劃，建立總行人員到基層一線輪崗交流制度，鼓勵新招聘大學生到基層實踐鍛煉，熟悉掌握三農金融業務，為三農金融業務發展提供人才支持。

農村商業銀行應按照人才隊伍建設需要，優先聘用大學生村官和戶籍地在轄內鄉鎮的大學畢業生，充分發揮其熟悉基層、貼近三農的優勢，為三農金融業務發展奠定基礎。第九章 績效考核

第三十七條 大中城市農村商業銀行應逐步實現三農金融業務單獨記賬、單獨列示成本、單獨設置不良標準、單獨核算利潤、單獨績效考核。城區農村商業銀行具備條件的也可以試點三農金融業務單獨核算。

第三十八條 農村商業銀行實行三農金融業務與其他業務差別化績效考核政策，原則上應給予三農金融業務最高的績效權重、最優的內部資金轉移價格。

第三十九條 農村商業銀行應建立向三農金融業務傾斜的員工等級制度、費用補貼和薪酬制度，提高基層三農金融業務人員的員工等級、業務和生活補貼以及薪酬分配權重。鼓勵優先提拔使用從事三農金融業務的員工。

第十章 監督評價

第四十條 銀監會各級派出機構應每年一次對農村商業銀行三農金融服務效果進行評價。評價三農金融服務成效應綜合考慮農村商業銀行所在區域、第一產業占比、涉農信貸總量、客戶覆蓋面、金融服務便利度、消費者保護等因素。要加強對農村商業銀行三農金融服務機制建設和執行情況的監督檢查，并將監督檢查和評價結果與機構市場準入、監管評級、標桿行評選、高管人員履職評價掛鉤。

農村商業銀行應在每年三月底前向屬地監管機構報告本行上一三農金融服務機制建設和執行情況。

第四十一條 銀監會及其各級派出機構對農村商業銀行三農金融服務實施不良貸款適度容忍和盡職免責政策。允許結合農村商業銀行實際，“一對一”制定差別化的涉農不良貸款率容忍度，原則上最高不超過上一當地銀行業金融機構各項貸款平均不良貸款水平3個百分點。允許涉農貸款出現違約后對盡職的農村商業銀行相關人員實施免責。

第四十二條 銀監會及其各級派出機構應從市場準入、監管評級等方面對農村商業銀行實施正向激勵。對服務三農業績突出的農村商業銀行在利用資本市場和債券市場募資、業務創新、機構設立等方面予以優先支持;在監管評級時予以特殊安排，允許涉農貸款不良率在容忍度以內的，資產質量要素相關評級指標不作扣分處理。

第四十三條 建立農村商業銀行三農金融服務機制監管上下聯動和橫向聯動機制。銀監會及其各級派出機構之間應加強溝通，市場準入、非現場監管和現場檢查之間應強化聯動，實現信息共享，增強監管合力，提高監管有效性。凡對于農村商業銀行三農金融服務機制建設工作落實不到位，偏離支農服務方向，導致出現風險甚至損失的，銀監會各級派出機構應責令其限期改正。逾期未改正的，應進一步采取相應監管措施。

第四十四條 銀監會及其各級派出機構應加強與人民銀行、證監會、保監會及地方政府相關部門的聯動，推動出臺針對性的財政、貨幣、監管等配套政策，為農村商業銀行三農金融服務機制建設提供支持。

第四篇：三農金融服務

關于開展上半年“三農”金融服務工作情況調查報告

根據工作布署，我支行對上半年“三農”金融服務工作情況報告如下：

一、“三農”重點領域的信貸支持情況：目前我支行未辦理“三農”信貸業務。

二、“三農”金融創新情況：我支行未辦理“三農”信貸業務，未有“三農”金融創新情況。

三、由于我支行未辦理“三農”信貸業務，無法了解政府在加強“三農”金融服務方面出臺的配套措施。

四、根據調查了解，當前金融支持“三農”存在的主要問題與建議：

（一）存在的主要問題

1、信貸供給主體單一，“三農”資金供需矛盾凸現。我國農村金融體系經過多年的改革與發展，基本形成政策性金融機構、商業性金融機構和合作性金融機構并存的格局，但從近幾年實際信貸供給情況看，農業銀行、郵政儲蓄銀行支農投入不足，農發行仍以糧棉油收購資金管理為主；農村信用社作為支“三農”的主力軍發揮了很大的支農作用。但由于其資金總量有限，出現了存貸比偏高貸款投放難問題，削弱了支農資金供給，據不完全調查，大約六成以上的農村中小企業和農戶資金需求難以滿足。

2、貸款利率上浮較高，增加企業和農戶融資成本。據調查，目前農業銀行惠農卡小額貸款利率上浮30%，農村信用社農戶貸款利率上浮40-70%，郵政儲蓄銀行小額農貸利率上浮1.5倍。

（二）建議

1、進一步推進農村金融改革，建立完善多層次廣覆蓋可持續的金融支農體系，形成支農合力。農業銀行要把支持農業、服務農村作為業務發展的重要領域，適當增加鄉鎮營業網點，發掘和培育優質客戶，發揮商業性金融支持“三農”的帶動作用；農業發展銀行要加快業務轉型，拓寬商業化運作模式，重點支持農村基礎設施建設、農業綜合開發和產業化經營，發揮政策性金融服務“三農”的引導作用；農村信用聯社進一步構建完善的法人治理結構和運行機制，加快組建農村合作銀行和農村商業銀行，增強支農實力，發揮好支農主力軍作用；郵政儲蓄銀行應增加涉農業務品種，擴大貸款規模，確保儲蓄資金回流農村，發揮支農生力軍作用。

2、創新擔保機制與方式、創新信貸產品和服務手段，增強金融支農效果。一是設立政府擔保專項基金，通過直接入股、企業入股、民間資金參與等方式向擔保公司注資，提升擔保實力；鼓勵各類擔保機構通過聯合擔保、再擔保、擔保與保險結合等方式，加大對“三農”的融資擔保服務。二是開發合適的支付結算產品，推行個人支票和商業匯票業務，逐步拓展網上支付、電話支付等電子支付功能，提供委托理財、代理、咨詢等服務，滿足農村多元化的金融服務需求。

3、加強農村金融政策與其它政策協調配合，建立長效扶持機制。一是各級銀行業監督管理部門要發揮“政策指導”作用，向地方政府及其有關部門和金融機構宣傳信貸政策，組織建立銀企對接長效機制，落實信貸項目采集與推介辦法，有效滿足農村中小企業融資需求。二是在財政、稅收和存款準備金政策上給予涉農金融機構一定優惠，合理運用財政貼息、補貼政策，引到更多社會資金投向農村。

第五篇：農商銀行合規管理辦法

農商銀行合規管理辦法

第一章 合規組織架構

第一條 為有效控制某某農商銀行（以下簡稱本行）合規風險，維護安全穩健經營，根據銀監會《商業銀行合規風險管理指 引》和《省農村信用社合規風險管理機制建設指導意見》的要求，結合本行實際，制訂本辦法。

第二條 合規是指使各項經營活動與法律、規則和準則相一致。本辦法所稱法律、規則和準則，包括總行制定的各種內部操作規程和適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則 和職業操守。合規風險是指因未遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業部，下同）、二級支行及分理處。第二章 合規職責

第四條 合規組織架構總行按照全面風險管理、獨立性、協調與效率的原則，建立立體化合規管理架構。

第五條 董事會、監事會及高管層負有各自的合規職責，總行設立合規管理部（以下簡稱合規部），作為本行合規風險的歸口 管理部門，合規部受高管層領導并向其報告工作。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設立合規管理崗，各部室、分支機構合規管理員受本單位主要負責人領導，接受總行合 規部的監督、評價和指導。

第六條 合規部配備負責人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規職責

第七條 董事會的合規職責 合規職責董事會對本單位的合規管理負總責，履行以下合規職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）審議批準本行的合規政策，并監督合規政策的實施；

（三）每年對高管層提交的合規管理報告進行審議；

（四）對合規報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規缺陷得到及時有效解決；

（五）批準設立合規部門。

第八條 監事會的合規職責監事會作為監督機構對合規經營負有監督責任，履行以下合 規職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）監督董事會和高管層合規職責的履行情況及合規政策 的實施情況；

（三）每年對合規管理的有效性做出評估；

（四）對引發重大合規風險的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調查經營中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規職責高管層負責本行合規風險的管理，履行以下職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度；

（二）負責制定、適時修訂合規制度、辦法，報經董事會批 準后執行；

（三）貫徹執行合規制度、辦法，發現違規事件時，及時采 取補救辦法，并追究有關責任人的責任；

（四）組建合規部門，配備合規人員，確保其有效運作；

（五）制定合規管理計劃，每年至少一次對主要合規風 險進行識別和評估，并向董事會和監事會報告；

（六）及時向董事會和監事會報告出現的重大違規問題及應對措施。第十條 合規部職責

合規部作為本行合規風險的歸口管理部門，履行以下合規職 責：

（一）負責持續關注法律、法規、規章、制度的最新發展，聯系實際及時向高管層提供合規建議；

（二）負責對本行各項業務流程、制度、辦法的合規性審查；

（三）負責制定并組織實施本行合規管理計劃；

（四）負責組織各部室梳理規章制度和操作規程，審核評價 內部各項決策程序和操作規范的合規性，適時修訂合規手冊并監 督實施；

（五）負責合規文化建設，開展合規教育培訓，承擔內部合 規問題咨詢；

（六）負責收集、分析可能預示潛在合規風險的數據，如客 戶投訴、異常交易等，評價制度存在的合規缺陷；

（七）負責通過合規風險評估和檢查，針對發現的違規問題 提出制度修改建議和風險補救措施，及時督促相關部室和單位落 實整改；

（八）負責與監管部門的日常聯系，按規定向監管部門報告 合規管理事項，及時反饋意見和建議；

（九）負責對各部室、各級機構合規管理員進行合規培訓；

（十）負責對省聯社合規部及本行要求履行的其他合規職責。

第十一條 合規部履行合規職責的環境

（一）合規部或合規管理人員在職責范圍內獨立履行工作職 責。

（二）合規部為履行其職責，經行長同意，可以列席有關會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內的有關人員交談、接受合規情況反映、利用本行各種信息管理系統等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機構和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務。

（三）對可能違反合規政策的事項，合規部可獨立進行調查，也可與其他部室或外聘機構聯合進行調查。

（四）對經調查發現的異常情況或可能的違規行為，合規部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設風險管理委員會、關聯交易控制委員會或者監事會報告，必要時可隨時向省聯社合 規部和管理層報告，總行高管層應確保合規部報告路線的通暢。

（五）各部室應建立完善的信息通報機制，主動向合規部通 報經營管理信息。同時，合規部接受審計部的履職盡職審計。

（六）對合規人員履職行為應給予公正客觀的評價，禁止對合規人員進行打擊報復或冷遇。

第十二條 合規部總經理的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度，監督本部室全體員工嚴格執行，確保本 部室和本業務條線不發生合規風險和違規行為；

（二）負責全面協調合規風險的識別和管理，負責本行合規 工作規劃，組織制定合規工作方案，指導并監督本行開展合規工 作；

（三）負責對涉及本行的重大合規問題，及時向行長匯報，必要時，也可以向董事長、監事長報告；

（四）列席有關行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定 期向行長報告本行合規管理狀況，并提出建議；

（五）其他應擔負的合規職責。

第十三條 總行各職能部室負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度，監督本部室全體員工嚴格執行，確保本部室和本 業務條線不發生合規風險和違規行為；

（二）支持本部室合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各職能部室 負責人對本部室和本業務條線合規經營負有第一責任。第十四條 一級支行負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則和本 行各項規章制度，監督本支行全體員工有效執行本行制定的合規 風險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規經營；

（二）支持本支行合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各一級支行 負責人對本支行合規經營負有第一責任。

第十五條 二級支行、分理處負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則和本 行各項規章制度，監督本支行全體員工有效執行本行制定的合規 風險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規經營；

（二）支持本支行合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各二級支行、分理處負責人對本支行合規經營負有第一責任。第十六條合規部合規管理崗的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度；

（二）根據本行確立的合規目標，督導本行各機構有效執行 合規風險控制方案及制度、流程，并監督本行全體員工嚴格執行；

（三）對本行經營管理過程中的合規風險進行識別、計量、評估和監測，組織及執行合規性檢查；

（四）對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措施；

（五）對本行全體員工開展合規教育和培訓；

（六）負責對各部室、各級機構合規管理員進行合規培訓；

（七）其他應擔負的合規職責。

第十七條 總行各職能部室合規管理員職責

各職能部室合規管理員對其所在部室負責人負責，在合規管 理上有向本部室和合規部報告和建議的義務。各職能部室合規管 理員負責與合規部保持日常的聯系，承擔以下工作：

（一）監測本職能部室及本業務條線遵守法律、規則和準則 情況，對經營管理過程中的合規風險進行初步識別、評估和監 測，對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時 采取應對措施；

（二）負責對本職能部室報送合規部審查的制度、辦法、操 作規程等進行預審；

（三）每季向合規部報送本職能部室的合規風險評估報告，具體包括內部管理制度建設情況、重要業務活動的合規情況、違 規事件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（四）配合合規部進行合規調查；

（五）承擔其他合規職責。

第十八條 一級支行合規管理員職責

各一級支行合規管理員對其所在單位負責人負責，在合規管 理上有向本支行和總行合規部報告和建議的義務。各一級支行合 規管理員負責與總行合規部保持日常的聯系，承擔以下工作：

（一）監測本支行及所轄機構遵守法律、規則和準則情況，對經營管理過程中的合規風險進行初步識別、評估和監測，對可 能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措 施；

（二）每季向合規部報送本支行的合規風險評估報告，具體 包括內部管理制度執行情況、重要業務活動的合規情況、違規事 件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（三）配合合規部進行合規調查；

（四）承擔其他合規職責。

第十九條 二級支行、分理處合規管理員職責

各二級支行、分理處合規管理員對其所在單位負責人負責，在合規管理上有向本支行和一級支行合規管理員報告和建議的義 務，承擔以下工作：

（一）監測本支行遵守法律、規則和準則情況，對經營管理 過程中的合規風險進行初步識別、評估和監測，對可能或已經出 現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措施；

（二）每季向一級支行合規管理員報送本支行的合規風險評 估報告，具體包括內部管理制度執行情況、重要業務活動的合規 情況、違規事件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（三）配合上級進行合規調查；

（四）承擔其他合規職責。

第二十條 員工對本崗位合規經營負有直接責任，全體員工 應履行以下合規職責：

（一）自覺遵守和嚴格執行國家法律、法規、監管規定和本 行各項規章制度、操作流程；

（二）發現合規風險或違規行為立即報告，及時采取補救或 應急措施；

（三）主動接受合規監督、教育和培訓；

（四）承擔其他合規職責。

第四章 合規風險的識別、計量、評估和監測

第二十一條 合規部與其他職能部門的關系、與業務部門的關系

（一）合規部應積極為各業務部門和本行員工提供合規咨詢 和幫助，通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為本行業務與產品創新提供合規支持。

（二）各業務部門應主動尋求合規部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規自查，主動向合規部提供合規風險信息或風 險點，并積極配合合規部的風險監測、計量和評估。第二十二條 與其他風險管理部門的關系

（一）合規部主要依據外部政策、法律、法規等，側重管理 本行在運作過程中的合規風險，風險管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場、操作等風險。

（二）其他風險管理部門應支持合規部的合規風險監測活動，依據各自職責識別、計量、評估、監測包括自身合規風險在內的 各類風險，及時向合規部通報相關合規風險信息或風險點。

第二十三條 與審計部的關系

合規部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規部為其合規檢查提供目標。審計部負責本行各項經營活動的合規檢查，在檢查結束后，應將有關合規檢查情況以及結論抄送合規部，為合規部識別、計量、評估和監測合規風險提供信息來源和依據。第二十四條 與監察保衛部的關系

合規部與監察保衛部在保證全體員工行為合規、糾正違規等 方面有共同職責，應在合規管理事務方面建立密切合作機制。合 規部進行信貸、財務、會計、結算等方面違規責任認定后，將認 定材料提交監察保衛部，由其負責提出對相關責任人的處理意見。監察保衛部在日常工作中掌握的重大違規風險信息應及時提供合規部共享。第五章 第二十五條 合規風險的識別、計量、評估和監測 識別、計量、評估和監測策略

（一）通過健全合規管理體制，完善合規工作機制及一系列 制度安排，確保合規風險的識別、計量、評估和監測應用于每個 領域；

（二）通過研究和解讀法律法規、監管規則、行為準則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關規章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發新產品、新項目、制定業務政策、重 大交易、投資行為、架構再造和流程整合等過程中的合規審查程 序，確保合規風險被有效識別、評估和監測；

（四）完善內部規章制度體系建設，定期檢查規章制度和操 作流程的合規性，堵塞漏洞并及時作出相應調整；

（五）加大對違規行為的調查力度，并針對薄弱環節作出改 善措施，或及時采取補救措施制止違規行為；

（六）加強法律法規的培訓力度，強化員工對法律法規的認 識，提高全體員工對合規風險的防控能力；

（七）強化合規文化建設，增強員工合規意識，提倡誠信正 直、合法合規、健康向上的文化理念。

第二十六條 識別、計量、評估和監測機制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學的合規風險識別、計量、評估和監測的機制和程序，覆蓋可能產生合規風險的所有 經營管理環節。

（一）統一的政策：建立本行統一適用的機制和程序，實現 整體配合，有效識別、計量、評估和監測合規風險；

（二）識別與監測：各部室應識別、監測本身或業務條線可 能產生的合規風險，集中由合規部牽頭進行整體監測，督促并協 助各部室建立相關制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機構）應在內部設立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機構）能作出迅速有效的 反應，并通過建立健全合規風險報告及監督體系，防范相同或類 似合規風險的再次發生；

（四）評價與持續改進：建立并保持書面程序，定期對合規 管理狀況實施評審，持續提高合規管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領域的個案或 復雜的案件，可咨詢或聘用有相關經驗或專業的機構，以獲取專 業指導意見，為合規風險的有效管理提供足夠的經驗和專業基礎。第六章

第二十七條 合規檢查

合規檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規和準則的遵循情況，合規管理體系運行和有效性等 情況，由合規部對各職能部門、各支行的經營管理行為的合規性進行檢查。合規檢查是本行評價合規管理有效性的重要方式，檢 查結果是考核合規工作的重要依據。

第二十八條 合規檢查由總行合規部牽頭負責，各職能部室和支行應主動進行日常或定期的合規性自查。第二十九條 合規檢查可采用與各條線業務檢查相結合的方式進行。各條線職能部門在最終的業務檢查報告中對合規內容須 單獨陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規部，如有違規整改 事項，由合規部負責跟進。審計部對合規部履行合規檢查職責的 情況進行審計。第三十條 合規檢查分為常規檢查和專項檢查。合規部每年應至少組織一次常規檢查，并根據管理需要或要求，對特定事項、特定機構進行不定期的專項檢查。第三十一條 合規檢查內容主要包括：

（一）各職能部室的合規管理工作是否充分、有效；

（二）合規政策的貫徹落實情況、合規管理工作的實施狀況 以及實現合規管理目標的進展情況；

（三）各級部室負責人和員工是否正確理解和把握法律、法 規和準則的相關內容；

（四）當法律、法規和準則發生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規程或實施細則等；

（五）發現違規操作或可疑交易等合規問題或合規風險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內是否發生了違規問題或受到過監管機構 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規定是否接受了合規審查，合規性審查報告、合規 風險提示、合規意見書等合規管理意見是否得到了遵守和執行。

第三十二條 在合規檢查過程中，合規部可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規檢查中發現的重大合規風險問題，合規部應當及時按照合規風險報告路線向高管層匯報。第七章

第三十四條 合規性審查合規性審查是指本行合規部為確保本行的經營管理活動與所適用的法律、規則和準則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規章制度內容，以及新產品、新業務的開發、新客戶關系的建立等事項，在正式實施前進行的 審查，并從合規角度系統性提出合規審查意見或合規風險提示的 活動。第三十五條 合規性審查的主要范圍包括：

（一）本行內部規章制度的制定和修改；

（二）本行新產品或新業務的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；

（四）以本行名義向消費者發布的廣告、產品說明或指引、帶有承諾性金融服務方案；

（五）需要進行合規審查的其他事項。

第三十六條 總行合規部負責以下事項的合規性審查：

（一）總行內部規章制度的制定和修改；

（二）全行新產品、新業務的拓展；

（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）支行提請的合規性審查事項；

（五）其他需要審查的事項。

第三十七條 支行合規管理員負責以下事項的合規性審查：

（一）本支行內部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產品、新業務的拓展；

（三）以支行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）其他需要審查的合規性事項。第三十八條 合規性審查的主要依據包括：

（一）適用于銀行業經營活動的生效法律、行政法規、部門 規章、地方性法規及其他規范性文件；

（二）本行現行有效的規章制度；

（三）自律性組織的行為準則、行為守則和職業操守等。

第三十九條 須進行合規性審查的事項，應在正式實施前提交合規部，并說明需要重點審核的事項情況。

第四十條 支行合規性審查事項經支行合規管理員審核后根據內容需要上報總行合規部。總行各職能部室需合規審查時，由 部室合規管理員審核后報合規部。

第四十一條 提請合規性審查應附以下資料：

（一）規章制度：依據的規章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產品或新業務：背景材料、調研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規性審查所需資料。

第四十二條 合規性審查時，應注意以下事項：

（一）與送審部門就合規性審查事項進行充分溝通；

（二）必要時征求外聘法律機構、學術研究機構等社會中介 機構的合規意見；

（三）重大疑難問題，可請示監管機構或相應主管部門；

（四）合規部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規部應按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規審查,審查時間不超過 2 個工作日。特殊情 況下，可適當延長。

第四十四條 發現合規審查意見存在分析問題不準確、依據不充分、結論意見不適當，可能對經營管理活動造成不利影響等 問題，合規部應當及時糾正、補充或撤回合規審查意見。第四十五條 送審部門對合規性審查意見應予采納；不予采納的，應說明理由并經其分管領導核準后報合規部備案。

第四十六條 合規部應指導、檢查、監督合規審查意見的落實情況，并定期作出評價。相關機構、業務條線、部門應主動報 告合規審查意見落實情況。

第四十七條 審計部應定期審計、評價合規性審查盡職情況，并將合規審查意見落實情況納入合規審計范圍，據以評價相關機 構、業務條線、部門合規盡職情況。

第八章

第四十八條 合規咨詢

合規咨詢是指合規部對各管理部門、各業務條線及其員工在經營管理活動中遇到的合規問題，依據法律、規則 和準則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規部負責指導支行的合規咨詢工作，承辦本行的合規咨詢事項；支行合規管理員承辦其所在支行的合規咨詢 工作。

第五十條 合規咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復雜的或重要的問題應當 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢人直接向合規部提出，由相關人員予以口頭答復。對較為復雜或嚴重的問題，合規部應要求 咨詢人采取書面咨詢方式。

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負責人簽字后送 合規部。第五十三條 合規部對咨詢事項進行分析后，應出具書面的合規咨詢意見，經部室總經理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。

第五十四條 合規部對在合規咨詢工作中發現的具有普遍性或全局性的問題，應及時總結通報，提出指導性意見。

第五十五條 在對有關法律、法規的理解和適用等相關疑難問題提供咨詢意見時，應參照有關法律、法規，并聯系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規報告制度

合規報告是合規管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規管理部門、人員應根據本單位合規風險情況定期、不定期的向上級部門報告合規情況。

第五十七條 報告種類 根據報告內容和頻率，合規報告分為定期合規報告和即時合 規報告。定期合規報告是指各報告單位就報告期內本單位的合規現狀 及變化、規章制度建設與完善、經營管理中的違規事件和主要合 規缺陷、合規工作組織與實施、合規工作目標與實現等情況作出 的報告。即時合規報告是指各報告單位對在經營管理過程中發生的某一或某類重大突發性違規事件、合規缺陷、重要合規信息以及對 監管部門檢查出具的書面監管意見的及時報告。

第五十八條 定期合規報告內容

（一）總行各部室填報的內容

1、報告期內已制定的規章制度是否符合監管部門、行業管理 要求以及自身發展的需要；各條線的規章制度有無相互抵觸；規 章制度是否覆蓋本行已開辦的業務、流程和崗位，有無缺失；

2、報告期內國家出臺了哪些有關本業務條線的新的金融管理 政策，監管部門、省聯社有哪些新的監管措施（制度、辦法等）； 報告期內各部室適應政策、環境及外部法律、法規等變化對哪些 已有規章制度進行了修訂、完善和廢止，針對哪些業務、流程新 建了哪些規章制度；

3、在監管部門和行業管理部門開展的檢查中，凡涉及內部規 章制度建設方面存在的問題、整改要求及落實情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責是否齊全；各種處 置預案和應急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業 務條線上發生的重大違規行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報告期內，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認書，檢查的報告是否報合規部，對存在的問題是否下發了整 改通知；

6、本部門或本業務條線組織的合規培訓情況；

7、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和要求；

8、對本部門合規狀況及變化趨勢的總體評價。

（二）一級支行應報告的內容

1、現有的規章制度是否覆蓋本單位已開辦的業務、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發的規章制度有無相互抵觸或前后不一致的現象，各項規章制度與業務發展是否存在沖突；在執行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監督是否到位；

4、對檢查發現的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規風險和違規行為 采取了什么糾正措施；

5、合規管理員對本單位及所轄機構的員工是否進行合規輔 導，對合規風險是否進行收集、提示和防范；

6、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和 要求。

（三）二級支行、分理處應報告的內容

1、現有的規章制度是否覆蓋本單位已開辦的業務、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發的規章制度有無相互抵觸或前后不一致的現象，各項規章制度與業務發展是否存在沖突；在執行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監督是否到位；

4、對檢查發現的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規風險和違規行為 采取了什么糾正措施；

5、合規管理員對本單位的員工是否進行合規輔導，對合規風 險是否進行收集、提示和防范；

6、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和 要求。

（四）合規部對合規開展情況及時向高管層報告，并將經審 定的合規風險分析評價報告及時報送監管部門。合規風險分析評 價報告包括但不限于以下內容：

1、報告期內本行總體的合規風險狀況；

2、已識別的違規事件和合規缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時合規報告內容

即時合規報告的內容主要是針對經營管理過程中發生的某一 或某類重大突發性違規事件、合規缺陷、重要合規信息以及對監 管部門檢查出具的書面監管意見，具體從時間、地點（或環節）、性質、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進行報告。

第六十條 報告路徑

（一）常規報告路徑。合規報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負責人雙向報告，具體如下：

1、二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規管 理員及本單位負責人報告；

2、二級支行、分理處合規管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規管理員及本單位負責人報告；

3、一級支行合規管理員及各職能部室合規管理員向總行合規 部及本單位（部室）負責人報告；

4、總行合規部向高管層報告；

5、高管層向董事會或其下設委員會、監事會和省聯社合規部 及煙臺銀監分局報告。

（二）應急報告路徑。出現重大違規事件或突發事件時，各 崗位員工、各級合規管理員可視情況越級匯報，合規部總經理應 在第一時間向高管層及煙臺銀監分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監事長報告。

第六十一條 合規報告異議

合規管理員向合規部報送合規報告前應事先向所在部室（機 構）負責人報告，如所在部室（機構）負責人對合規報告持有異 議，但合規管理員仍認為應向合規部報告的，有權直接報送合規部。

第六十二條 合規報告頻率

（一）定期合規工作報告 定期合規工作報告分為季度、半年、工作報告。

1、各二級支行、分理處在每季度結束后十天內向所屬一級支 行提交季度合規工作報告；在每年結束后一個月內向所屬一級支 行提交合規工作報告。

2、總行各部室、一級支行合規管理員在每年第一、三季度結 束后十五天日內向總行合規部提交季度合規報告；在上半年結束 后二十天日內提交半年合規報告；在每年結束后一個月內提交年 度合規報告。

3、合規部在每年第一、三季度結束后一個月內向高管層提交 季度合規工作報告；在上半年結束后一個月內提交半年合規工作 報告，同時抄報省聯社合規部；在每年結束后兩個月內向高管層 提交合規工作報告，同時抄報省聯社合規部。

（二）即時合規報告 即時合規報告報送時間原則上為發生重大突發性違規事件、合規缺陷或重要合規信息后及時報告，視具體緩急情況，書面報 告和電子版報告上報時間不超過事發后 2 個工作日。電子版報告 通過 OA 辦公系統報送。第六十三條 合規報告檔案管理

各級合規管理部門收到所轄機構、歸口管理部門、合規管理員的合規報告后，應及時、認真分析，梳理合規管理、違規事項、處理情況等信息，登記合規報告登記表，建立合規報告檔案，并 監督落實。

第十章 第六十四條 合規問責制度

合規問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規職責，并對其未履行合規職責導致本行受到或可能遭受法律 制裁、監管處罰、重大財產損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合 規風險的行為，進行責任追究的制度。第六十五條 合規問責應堅持違規必究、獎罰分明、責任到人、教育與懲戒相結合的原則。第六十六條 合規部負責合規問責的調查并提出問責建議，在職責范圍內實施批評教育。對涉及經濟或行政處罰的應送交監 察保衛部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機構發生下列情形之一的，應根據本辦法規定進行合規問責：

（一）未遵循法律、規則和準則，進行違法違規操作以致造 成本行大額資金損失或經濟案件以及其他嚴重負面影響的行為；

（二）對重大、突發合規風險事項等應報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；

（三）發現合規風險違規問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件的行為；

（四）相關人員未適當履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責的行為等；

（五）對應提請合規性審查的事項未進行合規性審查，或無 正當理由不執行合規審查意見并造成損失或較大風險的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團體向本行提 出附有相關證據的材料舉報的；

（七）因違規等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴重負面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機關提 出問責建議的；

（九）因涉嫌違規，監管機構或本行審計、監察保衛等部室 提出問責建議的；

（十）對合規管理人員誣蔑陷害、打擊報復的；

（十一）本行董事會、監事會或股東大會提出問責建議的。

第六十八條 法進行合規問責：

（一）不按照制度規定，越權辦理業務的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規審查意見、合規風險 提示等明顯違反國家法律法規或監管機構規章條例并被管理部 門、業務條線、分支機構采納的；

（三）在合規風險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內事項應該發現的違法違規違合規管理人員有以下行為之一的，應根據本辦紀問題未能及時發現，或虛報瞞報，造成嚴重后果的；

（四）對發現的重大差錯、責任事故、違規違紀經營及經濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監管或被監察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據的；

（六）袒護、包庇違規違紀行為人的；

（七）濫用職權、徇私舞弊的；

（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權利，對他人打擊報復的。

第六十九條 本行通過合規檢查、內部審計檢查、監管機構現場檢查以及行內誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規定情形時，應及時報告行領導作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應啟動問責程序，并由合規部牽頭，會同審計 部、監察保衛部組成調查組開展調查。

第七十條 在調查核實基礎上，調查人員將調查結果報告合規部，合規部審核后移交監察保衛部處理。

第七十一條 對于決定處罰的，由執行部門起草處罰文件，經相關部門會簽后正式行文。處罰決定書應送達有關當事人及相 關機構。對當事人、部室或機構做出批評教育處理決定的，由合規部 負責監督執行；對當事人做出經濟或行政處罰的，由監察保衛部負責監督執行；對當事人做出職位、勞動關系方面的處罰時，由 人力資源部負責監督執行。第七十二條 結果告知合規部。

第七十三條 對于主動報告合規問題和風險隱患的，可酌情 合規問責執行完畢后，其他執行部門應將執行減輕處罰，甚至免責或給予一定獎勵；對于發現合規風險卻隱瞞 不報，一經查實，應對隱瞞不報者從重處罰。

第七十四條 對于在重大違規事件中負有主要責任并涉嫌違法犯罪的有關責任人，應當移交并配合司法機關處理。

第七十五條 在合規問責程序中，如發現本行內部規章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規風險的，相關人員應按合規風險報 告路線及時報告合規部，合規部應提示相關部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。本行員工對發現的各種違規行為 負有舉報的義務。

第七十七條 總行合規部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機構）的合規管理員舉報，也可以直接向 合規部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內容應包括違規行為人員、違規事項或違規內容、違規行為的時間地點等相關要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。

第七十九條 合規管理員收到舉報后應第一時間內向合規部報告，并視舉報人的要求或舉報內容等情況決定是否向所在部室（機構）負責人報告。合規部在接到員工或合規管理員的違規舉 報后應視情況及時向上級領導報告。上述報告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉報；

（二）收到口頭舉報的，應在收到舉報時對舉報內容進行登 記，并將登記材料上報；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當面匯報等方式口頭轉述，并于 3 個工作日內補報書面或電子材料。

第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：

（一）對于反映的一般問題，認為不需要處理的或者舉報內 容不屬于誠信舉報范圍的，應及時退回并說明理由；

（二）對符合條件的，應明確告知舉報人已經受理，并告知 其相應的保密義務，并及時按照第七十八條要求轉報。

第八十一條 合規部總經理對受理的違規舉報應作出初步分析或斷定，認為需要組織調查或上級領導要求調查的，應積極牽 頭相關部室成立專項調查小組進行調查，各相關部室（機構）應 當給予積極的配合。

第八十二條 調查小組由合規部、監察保衛部或審計部以及違規事項涉及的相關部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調查時調查小組成員有權調閱相關的業務材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關人員核實情況。調查小組 在調查時，應做好調查筆錄，并對采集的相關違規證據妥善保管。調查完畢后，應形成書面的調查報告。調查確認違規行為屬實的，按照《省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》以及總行的規 定對相應的違規人員進行處罰。

第八十四條 合規部應建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進行統一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調查、核實的情況負有保密義務，不得將舉報信息、調查事項等 情況轉告被舉報人員或其他無關人員。在進行調查、接受調查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關信息。第八十六條 舉報人在發現違規事件的第一時間進行舉報，且舉報事項清晰，經調查內容屬實的，總行將視情況給予獎勵。

第八十七條 除了對舉報查實的違規人員按照有關規定進行處罰外，總行還將對下列人員進行處罰：

（一）知情不報的；

（二）采用毀滅違規證據，提供虛假信息等手段為違規人員 隱瞞違規事實的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對舉報人員或調查處理人員進行打擊報復的；

（六）對調查人員未給予必要的協助甚至阻擾的；

（七）合規管理員或合規部工作人員拒絕接受舉報的；

（八）其他應處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規文化建設

合規文化，是指在本行發展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規的價值觀念、道德規范、傳統習慣、指 導思想和經營理念。合規文化建設是合規管理的重要內容之一，也是本行企業文化建設的一部分。

第八十九條 本行應營造合規經營的制度文化環境，將合規文化融于企業文化建設全過程中，在相關政策和制度文件中明確 規定合規文化建設的要求和內容，在各層面營造合規文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務實、創新開拓、追求卓越”的企業精神理念，大力倡導“勤勉、嚴謹、睿思、敏行”的行為準則，使合規真正成為 每個干部員工植根于內心的修養，無需提醒的自覺。

第九十條 各級合規管理部門要進一步做好合規風險提示，嚴格落實員工日常合規教育培訓、“每日合規回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細節做起。

第九十一條 合規部組織實施合規培訓，加強本行合規文化教育，提高本行合規管理水平。

第九十二條 各部室、分支機構應引導員工遵循良好的行為準則和道德規范，增強合規管理意識，培育員工合規文化素養，樹立“合規從高層做起” “主動合規” “合規人人有責” “合規維護聲譽”、“合規創造價值”等合規理念。

第十三章

第九十三條 合規考核

合規考核，是指本行合規部根據本行規定的考核標準，對本行各職能部室、分支機構合規管理履職情況及其效 果進行評判，并據以進行獎懲的管理活動。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業務條線；

（二）分支機構。

第九十五條 本行合規考核的目的是： 合規考核適用于本行所有部室和分支機構，包

（一）將合規管理實施情況與本行戰略目標緊密結合起來，確保本行發展戰略快速平穩實現；

（二）提高本行合規管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調增、職位變動、培訓與發展等人 力資源工作提供有效的依據；

（四）促進合規部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。

第九十六條 合規考核應納入經營管理目標考核范圍。合規部制定合規考核制度、考核標準，并指導支行做好考核落實工作。具體考核標準另行制定。

第九十七條 各支行根據總行合規考核內容制訂合規考核實施細則，并報合規部備案。

第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構合規管理員時，應征詢合規部對其合規意識和合規管理能力的意見和評 價。第十四章

第九十九條 合規檔案管理合規檔案，是指過去和現在的本行各部室及員工從事合規管理活動所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規部應及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業秘密的文件資料，應在卷內目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規管理檔案只能現場調閱，不許外借，調閱人員調閱檔案時應填寫檔案調閱單，經合規部總經理簽字同意 后才能調閱。銀監部門需調閱合規管理檔案時，須持有調閱公函，并經合 規部總經理同意，并指定專人陪同調閱。調閱人所需資料只能由合規管理人員復印，不得取走原件。調閱人檔案時，合規管理人員應在調閱單上簽收。調閱單由合理 管理人員留存，作為調閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。其他部、室調閱誠信舉報檔案必須經分管行領導同意，并做好登記，不得 帶走或復印。

第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規管理檔案；擅自對外提供、透露合規管理檔案內容；涂改、偽造合規管理檔案； 出賣合規管理檔案及相關資料；以及管理員玩忽職守造成合規管 理檔案損失的行為，按照本行相關問責機制規定執行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規風險事項主要包括：

（一）在經營活動中因存在的重大制度缺陷，已經或可能造 成本行資產損失 10 萬元（含）以上的事項；

（二）因經營活動中發生違規事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；

（三）因合規風險造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀追究、行政處罰的，內 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報、漏報、瞞報重大關聯交易情況；

（七）因合規風險可能或已被新聞媒體負面報道，對本行聲 譽造成嚴重損害；

（八）客戶連續投訴，或在營業網點等場所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規風險事項除第一百零三條所述為重大合規風險事項外，其他為一般合規風險事項。主要包 括：

（一）在經營活動中因存在的制度缺陷，已經或可能造成本 行資產損失 10 萬元以下的事項；

（二）因經營活動中發生違規事項，受到監管機構處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機構的處罰決定書，但違規 事實清楚，預見要受到處罰；

（三）監管機構發現本行存在的合規風險點，或對本行發出 的合規風險提示等；

（四）監管機構關于本行的監管意見或建議；

（五）發生誤報、漏報、瞞報一般性關聯交易；

（六）內外部審計檢查中所發現的合規風險事件等信息；

（七）總行各職能部室發現的合規風險隱患；

（八）合規管理人員在合規風險識別、評估、監測、咨詢和 檢查的日常工作中，發現的合規風險或合規問題；

（九）符合反洗錢規定的各類可疑交易；

（十）報告單位認為應報告的其他合規風險事項。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發文之日起施行。本辦法由某某農商銀行負責制訂，修改、解