第一篇：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)-中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

農(nóng)戶貸款管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條（目的和依據(jù)）為提高金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)水平，規(guī)范農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，促進(jìn)農(nóng)戶貸款穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條（農(nóng)戶貸款定義）本辦法所稱農(nóng)戶貸款，是指金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。

第三條（農(nóng)戶范圍）本辦法所指農(nóng)戶范圍與中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》一致。第四條（適用范圍）本辦法適用于農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。

第五條（監(jiān)管適用性）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法對(duì)農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 管理架構(gòu)與政策

第六條（發(fā)展戰(zhàn)略）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，本著“平等透明、規(guī)范高效、風(fēng)險(xiǎn)可控、互惠互利”的原則，積極發(fā)展農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，制定農(nóng)戶貸款發(fā)展戰(zhàn)略，積極創(chuàng)新產(chǎn)品，建立專門風(fēng)險(xiǎn)管理與考核激勵(lì)機(jī)制，加大營(yíng)銷力度，不斷擴(kuò)大授信覆蓋面，提高農(nóng)戶貸款可得性、便利性、安全性。

第七條（主動(dòng)服務(wù)）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與市場(chǎng)研究，了解發(fā)掘農(nóng)戶信貸需求，創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，積極開發(fā)適合農(nóng)戶需求的信貸產(chǎn)品，廣泛向農(nóng)戶宣傳介紹，提高農(nóng)戶貸款覆蓋面。

第八條（管理架構(gòu)）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管控要求及農(nóng)戶服務(wù)需求，構(gòu)建有效服務(wù)流程，形成營(yíng)銷職能完善、管理控制嚴(yán)密、支持保障有 力的農(nóng)戶貸款全流程管理架構(gòu)。具備條件的可實(shí)行條線管理或事業(yè)部制架構(gòu)。

第九條（業(yè)務(wù)流程）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立包括建檔、營(yíng)銷、受理、調(diào)查、評(píng)級(jí)、授信、審批、放款、貸后管理與動(dòng)態(tài)調(diào)整等內(nèi)容的農(nóng)戶貸款管理流程。針對(duì)不同的農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，可采取差異化的管理流程。對(duì)于農(nóng)戶小額信用（擔(dān)保）貸款可簡(jiǎn)化流程，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”模式進(jìn)行管理，對(duì)其他農(nóng)戶貸款可按照“逐筆申請(qǐng)、逐筆審批發(fā)放”的模式進(jìn)行管理。

第十條（崗位設(shè)臵）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化崗位設(shè)計(jì)，圍繞受理、授信、用信、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學(xué)合理設(shè)臵前、中、后臺(tái)崗位，確保前后臺(tái)分離，確保職責(zé)清晰、制約有效。

第十一條（陽(yáng)光信貸要求）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高辦貸效率，加大惠農(nóng)力度，公開貸款條件、貸款流程、貸款利率與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦結(jié)時(shí)限以及監(jiān)督方式等。

第十二條（農(nóng)戶權(quán)益保護(hù)）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)應(yīng)維護(hù)借款人權(quán)益，嚴(yán)禁向借款人預(yù)收利息、收取賬戶管理費(fèi)用、搭售金融產(chǎn)品等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。第十三條（信息管理系統(tǒng)）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高農(nóng)戶貸款管理服務(wù)效率，研發(fā)完善農(nóng)戶貸款管理信息系統(tǒng)與自助服務(wù)系統(tǒng)，并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有效對(duì)接。

第三章 貸款基本要素

第十四條 貸款條件。農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；

（二）戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；

（三）貸款用途明確合法；

（四）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

（五）借款人具備還款意愿和還款能力；

（六）借款人無(wú)重大信用不良記錄；

（七）在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶；

（八）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。第十五條 貸款用途。農(nóng)戶貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，不得發(fā)放無(wú)指定用途的農(nóng)戶貸 款。按照用途分類，農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和農(nóng)戶消費(fèi)貸款。

（一）農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。

（二）農(nóng)戶消費(fèi)貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于自身及家庭生活消費(fèi)以及醫(yī)療、學(xué)習(xí)等需要的貸款。農(nóng)戶住房按揭貸款按照各機(jī)構(gòu)按揭貸款管理規(guī)定辦理。

第十六條 貸款種類。按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新抵質(zhì)押擔(dān)保方式，增強(qiáng)農(nóng)戶貸款增信能力，改善農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)水平。

第十七條 貸款額度。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、貸款真實(shí)需求、信用狀況、擔(dān)保方式、機(jī)構(gòu)自身資金狀況以及當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。

第十八條 貸款期限。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力合理確定貸款期限。第十九條 貸款利率。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風(fēng)險(xiǎn)水平、合理回報(bào)等要素及支農(nóng)惠農(nóng)要求，確定利率水平。

第二十條 還款方式。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，合理確定農(nóng)戶貸款還款方式。農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

第四章 受理與調(diào)查

第二十一條（農(nóng)戶建檔）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面建立農(nóng)戶信息檔案，主動(dòng)走訪轄內(nèi)農(nóng)戶，了解農(nóng)戶信貸需求。

第二十二條（貸款申請(qǐng)）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求農(nóng)戶以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并提供能證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

第二十三條（貸前調(diào)查責(zé)任）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào) 查核實(shí)，對(duì)信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行評(píng)價(jià)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

第二十四條（貸前調(diào)查內(nèi)容）貸前調(diào)查應(yīng)包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）借款人（戶）基本情況；

（二）借款戶收入支出與財(cái)產(chǎn)負(fù)債等情況；

（三）借款人（戶）信用狀況；

（四）借款用途及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益情況；

（五）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；

（六）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力；

（七）借款人、保證人的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢情況。

第二十五條（貸前調(diào)查方式）貸前調(diào)查應(yīng)深入了解借款戶收支、經(jīng)營(yíng)與信用情況，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)地調(diào)查制度，并與借款人及其家庭成員進(jìn)行面談，做好面談?dòng)涗洠嬲動(dòng)涗洶ㄎ淖帧D片或影像等。有效借助村委員、德高望重村民、經(jīng)營(yíng)共同體帶頭人等社會(huì)力量，準(zhǔn)確了解借款人情況及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十六條（信用評(píng)級(jí)）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善信用等級(jí)及授信額度動(dòng)態(tài)評(píng)定制度，根據(jù)借款人實(shí) 際情況對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，并結(jié)合貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況初步確定授信限額、授信期限及貸款利率等。

第五章 審查與審批

第二十七條（審批授權(quán)制度）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審慎性原則，建立完善獨(dú)立審批制度，完善農(nóng)戶信貸審批授權(quán)，根據(jù)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平及風(fēng)險(xiǎn)控制能力等，實(shí)行逐級(jí)差別化授權(quán)。

第二十八條（審批效率）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步推行專業(yè)化的農(nóng)戶貸款審貸機(jī)制，可根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)，采取批量授信、在線審批等方式，提高審批效率和服務(wù)質(zhì)量。

第二十九條（貸中審查內(nèi)容）貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注貸前調(diào)查盡職情況、申請(qǐng)材料完備性和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定。

第三十條（告知義務(wù)）對(duì)審批未通過的農(nóng)戶貸款申請(qǐng)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦結(jié)時(shí)限以前告知借款人。第三十一條（審批政策與授權(quán)調(diào)整）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、違約率變化等情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審批政策和授權(quán)。

第六章 發(fā)放與支付

第三十二條（合同簽訂方式）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。

第三十三條（合同內(nèi)容）借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》以及《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式、還款方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

第三十四條（放款管理）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，對(duì)滿足約定條件的借款人發(fā)放貸款。第三十五條（受托支付與自主支付）有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：

（一）農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的；

（二）農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬(wàn)元；

（三）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付。

第三十六條（自主支付約定與核查）采用借款人自主支付的，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

第三十七條（放款管理）借款合同生效后，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，應(yīng)采取密碼、指紋等身份確認(rèn)措施，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。

第七章 貸后管理 第三十八條（貸后管理制度）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸后定期或不定期檢查制度，采取實(shí)地檢查、電話訪談、檢查結(jié)算賬戶交易記錄等多種方式，對(duì)貸款資金使用、借款人信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

第三十九條（頂冒名貸款防范）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)貸后管理中應(yīng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨(dú)立對(duì)賬制度、不定期重點(diǎn)檢（抽）查制度以及至少兩年一次全面交叉核查制度。

第四十條（風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與評(píng)估）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況以及抵質(zhì)押擔(dān)保情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示，采取增加抵質(zhì)押擔(dān)保、調(diào)整授信額度、提前收回貸款等措施，并作為與其后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。

第四十一條（貸后檢查的監(jiān)督）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

第四十二條（貸款回收）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在貸款到期前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息。第四十三條（逾期貸款管理）對(duì)逾期貸款應(yīng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長(zhǎng)短逐級(jí)上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取措施保全信貸資產(chǎn)安全。

第四十四條（貸款展期）對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)同意，可對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期。展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。

第四十五條（協(xié)議重組）對(duì)于未按照借款合同約定收回的貸款，應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或可在利息還清、本金部分償還、原有擔(dān)保措施不弱化等情況下協(xié)議重組。

第四十六條（貸款分類）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)分類的規(guī)定，對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行準(zhǔn)確分類及動(dòng)態(tài)調(diào)整，真實(shí)反映貸款形態(tài)。

第四十七條（貸款核銷）對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的農(nóng)戶貸款，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷，按照賬銷案存原則繼續(xù)向借款人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處臵，并按責(zé)任制和容忍度規(guī)定，落實(shí)有關(guān)人員責(zé)任。第四十八條（貸款檔案）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。

第四十九條（動(dòng)態(tài)管理）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況進(jìn)行調(diào)整。

第五十條（守信激勵(lì)）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。

第八章 激勵(lì)與約束

第五十一條（考核制度與指標(biāo)）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以支持農(nóng)戶貸款發(fā)展為基礎(chǔ)，建立科學(xué)合理的農(nóng)戶貸款定期考核制度，對(duì)農(nóng)戶貸款的服務(wù)、管理、質(zhì)量等情況進(jìn)行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標(biāo)包括但不限于：

（一）農(nóng)戶貸款戶數(shù)、金額（累放、累收及新增）、工作量等服務(wù)指標(biāo)；

（二）農(nóng)戶貸款到期本金回收率、利息回收率及增減變化等管理指標(biāo)；

（三）農(nóng)戶貸款不良率、不良貸款遷徙率及增減變化等質(zhì)量指標(biāo)。

第五十二條（利潤(rùn)核算）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的原則對(duì)農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)收支實(shí)施管理，具備條件的可實(shí)行財(cái)務(wù)單獨(dú)核算。

第五十三條（績(jī)效薪酬管理）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂鼓勵(lì)農(nóng)戶貸款長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效薪酬管理制度。根據(jù)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益為基礎(chǔ)的模擬利潤(rùn)建立績(jī)效薪酬考核機(jī)制，績(jī)效薪酬權(quán)重應(yīng)對(duì)農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)予以傾斜，體現(xiàn)多勞多得、效益與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的激勵(lì)約束要求。

第五十四條（責(zé)任制）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立包含農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)在內(nèi)的盡職免責(zé)制度、違法違規(guī)處罰制度和容忍度機(jī)制。對(duì)盡職無(wú)過錯(cuò)，且風(fēng)險(xiǎn)在容忍度范圍內(nèi)的，應(yīng)免除責(zé)任；對(duì)超過容忍度范圍的，相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)工作責(zé)任；對(duì)違規(guī)辦理貸款的，應(yīng)嚴(yán)肅追責(zé)處罰。

第九章 附則

第五十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依照本辦法制定農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則和操作規(guī)程。第五十六條 其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，參照本辦法執(zhí)行。

第五十七條 本辦法施行前公布的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

第五十八條 本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第五十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

銀監(jiān)會(huì)令2008年第3號(hào) 頒布時(shí)間：2008-9-23

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，維護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格等。

第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第九條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。

第十條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 單個(gè)自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自 然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十四條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報(bào)經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其給出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好以上；

（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（四）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（七）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局作出的該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機(jī)構(gòu)符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人、財(cái)務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十六條 境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

第十七條 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立

第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（十）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第二十六條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

第二十七條 發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

第二十八條 農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第二十九條 農(nóng)村合作銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十條 農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第三十二條 農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人 應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第三十三條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人或出資人。

發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（七）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。籌建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請(qǐng)人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請(qǐng)人。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十八條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第四十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬(wàn)元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第四十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第四十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。

第四十五條 貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

貸款公司的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。

第四十六條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條 貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十九條 貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照

貸款公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

貸款公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第五十條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）有健全的內(nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)管理體系和良好的公司治理；

（九）沒有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況可以做適當(dāng)調(diào)整。

第五十一條 在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條

（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)需求；

（三）資本充足率2%以上，且能夠滿足開業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張對(duì)資本的要求；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）按照全轄合并財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過15%；

（六）按照全轄合并財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。

設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確保縣域支農(nóng)服務(wù)，嚴(yán)格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。

第五十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十 六條和第十七條的規(guī)定。

單個(gè)自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。

第五十三條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第五十四條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十五條農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第五十六條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的書面決定。

第五十七條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng) 之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第六節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第五十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬(wàn)元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第六十條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）誠(chéng)實(shí)守信，聲譽(yù)良好；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十一條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一盈利；

（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十二條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第六十三條 農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第六十四條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第六十五條 農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第六十六條 農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條 農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 支行設(shè)立

第六十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)在三級(jí)以上；

（三）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過申請(qǐng)人資本總額的 60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；

（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（六）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡(jiǎn)稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條

（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上；

（二）資產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；

（三）注冊(cè)資本不低于5億元人民幣；

（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥付營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過申請(qǐng)人資本總額的60％；

（五）按規(guī)定提足呆賬準(zhǔn)備；

（六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤(rùn)率不低于0.6％，資本利潤(rùn)率不低于11％。

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十條 支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第七十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第七十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準(zhǔn)，且在一個(gè)省份一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)核準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可再行申請(qǐng)。

第七十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十五條 異地支行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作 的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第七十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開業(yè)由法人機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請(qǐng)應(yīng)同時(shí)抄送申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。籌建批準(zhǔn)文件和開業(yè)核準(zhǔn)文件應(yīng)抄送申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第七十八條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到支行開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

支行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

支行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 分理處設(shè)立

第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（三）資本充足率不低于8％；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十條 分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān) 分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十一條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

分理處自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

分理處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 貸款公司分公司設(shè)立

第八十二條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：

（一）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（二）內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

貸款公司分公司的開業(yè)申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十四條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到分公司開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

貸款公司分公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

貸款公司分公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 信用社、分社設(shè)立

第八十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，其中撥付單個(gè)信用社的營(yíng)運(yùn)資金最低不得少于50萬(wàn)元人民幣，撥付單個(gè)分社的營(yíng)運(yùn)資金要與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過資本金總額的60％；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第八十七條 信用社、分社的開業(yè)申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十八條 申請(qǐng)人在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

信用社、分社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

信用社、分社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處設(shè)立

第八十九條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合高效低成本的原則；

（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有符合要求的辦公場(chǎng)所；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由 所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十一條 自銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起3個(gè)月內(nèi)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。

辦事處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。

第六節(jié) 自助銀行設(shè)立

第九十二條 自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無(wú)人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。

設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；

（三）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十三條 自助銀行的設(shè)立申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十四條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

自助銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)。

自助銀行開業(yè)后，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告自助銀行運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第九十五條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立，合并，收購(gòu)和臨時(shí)停業(yè)等。

第九十六條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第九十七條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未有變動(dòng)的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

法人機(jī)構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。回遷原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第九十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。

其他金融機(jī)構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

第九十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對(duì)同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。

轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過其自身實(shí)收資本的50％。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān) 分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額 5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百條 向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。

向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百零一條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對(duì)同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。

省聯(lián)社變更注冊(cè)資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。其他法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條的規(guī)定。涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第一百零二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百零三條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個(gè)月之內(nèi)，將修改后的章程報(bào)決定機(jī)關(guān)備案。

第一百零四條 法人機(jī)構(gòu)分立、合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（三）設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過行政許可。

第一百零五條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百零六條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第一百零七條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

第一百零八條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“辦事處”機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

第一百零九條 分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第一百一十條 分支機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所6個(gè)月以內(nèi)，適用于本辦法第九十七條規(guī)定。

第一百一十一條 儲(chǔ)蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲(chǔ)蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)升格應(yīng) 當(dāng)符合支行或分理處設(shè)立條件。

第一百一十二條 分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報(bào)告決定機(jī)關(guān)。因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照有關(guān)規(guī)定辦理。

第一百一十三條 分支機(jī)構(gòu)的變更由法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百一十四條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。

第五章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第一百一十五條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第一百一十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第一百一十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止 營(yíng)業(yè)申請(qǐng)。

第一百一十八條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準(zhǔn)文件應(yīng)抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第一百一十九條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集次級(jí)定期債務(wù)和發(fā)行次級(jí)債券

第一百二十一條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券，應(yīng)具備下列條件：

（一）貸款分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（二）核心資本充足率不低于4％；

（三）貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5％。

第一百二十二條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第一百二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；

（五）具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；

（六）有符合要求的交易場(chǎng)所和設(shè)備；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十四條 申請(qǐng)開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四節(jié) 發(fā)行貸記卡

第一百二十五條 申請(qǐng)發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有符合要求的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；

（四）有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第一百二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌。

地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受 理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第五節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

第一百二十七條 申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近3個(gè)會(huì)計(jì)的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；

（三）基金托管部門擬任高級(jí)管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

（四）有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件：

1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

2.每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立；

3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管；

4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；

5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)；

6.依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格；

7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬；

2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

3.與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接；

4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所，配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

1.基金托管部門的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相對(duì)獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)；

2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房；

3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；

4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

（七）基金托管部門配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（九）最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第一百二十八條 申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會(huì)受理、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。

第一百二十九條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到證監(jiān)會(huì)的會(huì)簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知證監(jiān)會(huì)；銀監(jiān)會(huì)作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說(shuō)明理由。

第六節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第一百三十條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；

（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（五）有符合開展離岸業(yè)務(wù)的場(chǎng)所和設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十一條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第七節(jié) 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

第一百三十二條 申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；

（三）制定了與該項(xiàng)業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；

（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場(chǎng)行情以及上市公司重要信息；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十三條 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八節(jié) 申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)

第一百三十四條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第一百三十五條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

第一百三十六條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第一百三十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事、其他董事及董事會(huì)秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、獨(dú)立理事及其他理事須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長(zhǎng)助理、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和合規(guī)負(fù)責(zé)人；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任和營(yíng)業(yè)部主任；省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處主任和副主任；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。

未擔(dān)任上述職務(wù)，但其工作職責(zé)包括履行前二款所列董事（理事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第一百三十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）和高級(jí)管理人員應(yīng)符合下列基本的任職資格條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄，具有良好的品行、聲譽(yù)；

（三）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及 能力，具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（四）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（五）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（六）銀監(jiān)會(huì)按照審慎監(jiān)管原則確定的其他條件。

第一百三十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）、高級(jí)管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)條件的情形包括：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的；

（三）違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職造成重大損失或者惡劣影響的；

（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)對(duì)抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴(yán)重的；

（五）受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局處罰累計(jì)達(dá)到兩次的；

（六）有本辦法規(guī)定的不符合任職資格條件的情形，但采用不正當(dāng)手段企圖獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（七）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在品行、聲譽(yù)、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款第（二）項(xiàng)中能夠證明本人沒有過錯(cuò)的除外。

第一百四十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）、高級(jí)管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)條件的情形包括：

（一）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且未能按期償還的；

（二）本人或其配偶不能按期償還從該金融機(jī)構(gòu)處獲得的貸款；

（三）本人、其配偶或本人三代以內(nèi)直系血親持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股權(quán)，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股權(quán)的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（五）在其他經(jīng)濟(jì)組織任職，且所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任職務(wù)存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力；

（六）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款第（四）項(xiàng)中能夠證明貸款與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外。 第一百四十一條 除第一百三十九條、第一百四十條規(guī)定的情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的獨(dú)立董事（獨(dú) 立理事）不符合任職資格條件的情形還包括：

（一）本人或其近親屬持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。

（七）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款所稱近親屬包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。

前兩款所列情形中能夠證明不會(huì)影響本人履職獨(dú)立性的除外。

國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員不得兼任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）。獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職不得超過3年。3年期滿，可以繼續(xù)擔(dān)任該農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事），但不得再擔(dān)任獨(dú)立董事（理事）。

第一百四十二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的董事（理事）還應(yīng)符合以下條件：

（一）具備有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、章程以及董事（理事）會(huì)職責(zé)。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百四十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、獨(dú)立董事（獨(dú)立理事）和董事會(huì)秘書還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事 金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（六）擬任獨(dú)立董事（獨(dú)立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱，具有5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行獨(dú)立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。

第一百四十四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第一百四十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級(jí)職稱或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級(jí)），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以 上；

（六）擬任村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級(jí)職稱或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級(jí)），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作5年以上；

（七）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)部主任（總經(jīng)理），應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（八）擬任省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

（九）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（十）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。 第一百四十六條本辦法中學(xué)歷是指取得國(guó)家教育主管部門批準(zhǔn)具有舉辦學(xué)歷教育資格的普通高等學(xué)校（含培養(yǎng)研究生的科研單位）、成人高等學(xué)校、民辦學(xué)歷學(xué)校所頒發(fā)的學(xué)歷證書，或者通過自學(xué)考試，取得由國(guó)務(wù)院自學(xué)考試委員會(huì)授權(quán)各省（區(qū)、市）自學(xué)考試委員會(huì)頒發(fā)的自學(xué)考試畢業(yè)證書，或者通過在國(guó)家教育主管部門批準(zhǔn)的黨校、成人高校、軍事院校設(shè)立的全日制普通班中就讀取得的畢業(yè)證書，或者取得由學(xué)歷文憑考試學(xué)校頒發(fā)的畢業(yè)證書，或者參加由普通高校以遠(yuǎn)程教育形式舉辦的高等學(xué)歷教育并取得畢業(yè)證書，或者取得符合《中國(guó)人民解放軍院校學(xué)歷證書管理暫行規(guī)定》的學(xué)歷證書。擬任人未取得上述學(xué)歷證書或畢業(yè)證書，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國(guó)家教育主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位；

（二）取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職資格條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)增加8年以上金融或10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第一百四十七條 對(duì)不符合第一百四十三條、第一百四十五條和第一百四十六條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，可以提出個(gè)

案申請(qǐng)。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百四十八條 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百四十九條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、其他董事、董事會(huì)秘書和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長(zhǎng)助理、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長(zhǎng)、理事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，省（市、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處副主任。

第一百五十條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任；

（三）省（市、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任。

第一百五十一條 銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事和高級(jí)管理人員，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任的任職資格申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百五十二條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、主任任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行其他董事、高級(jí)管理人員和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)

合社其他理事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第一百五十三條 由銀監(jiān)分局審查并決定的董事（理事）、董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事（副理事）長(zhǎng)及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定；由銀監(jiān)局或銀監(jiān)會(huì)審查并決定的董事（理事）、董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事（副理事）長(zhǎng)及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)許可一并核準(zhǔn)。

第一百五十五條 董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

第一百五十六條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其離任的董事（理事）長(zhǎng)、副董事（副理事）長(zhǎng)、高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

第一百五十七條 對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長(zhǎng)、副董事（副理事）長(zhǎng)的離任審計(jì)報(bào)告應(yīng)至少包括對(duì)其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計(jì)結(jié)論：

（一）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實(shí)、合法；

（二）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；

（三）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露；

（四）董事（理事）會(huì)運(yùn)作是否正常。

第一百五十八條 對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)包括對(duì)其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計(jì)結(jié)論：

（一）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或部門的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實(shí)、合法;

（二）分管業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；

（三）分管業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風(fēng)險(xiǎn)；

（五）個(gè)人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易；

（六）個(gè)人是否涉及財(cái)務(wù)違法違規(guī)活動(dòng)。

第一百五十九條 擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)調(diào)動(dòng)，且新任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的有效任職資格的條件相同的，其新任職機(jī)構(gòu)應(yīng)在擬任人正式任職前向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交書面報(bào)告，具體說(shuō)明擬任人目前擁有的任職資格情況，其擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，并確認(rèn)其擬任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的任職資格條件相同，擬任人不存在不符合任職資格條件的情形，不需要為該人員重新申請(qǐng)任職資格。

出現(xiàn)下列情形之一的，新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知新任職機(jī)構(gòu)為該人員重新申請(qǐng)任職資格：

（一）新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)向原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求書面意見，原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

（二）原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)因原任職機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告，也未提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出說(shuō)明，而向新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

（三）原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)離任審計(jì)報(bào)告不實(shí)，或離任審計(jì)報(bào)告顯示該人員可能不符合任職資格條件，而向新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的。

在該人員任職資格未獲核準(zhǔn)前，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照本條款執(zhí)行。

第一百六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百六十一條 董事（理事）和高級(jí)管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

第一百六十二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)的，對(duì)其任職資格條件和程序參照董事

長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）執(zhí)行。

第一百六十三條 本章任職資格事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。

第八章 附則

第一百六十四條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百六十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百六十六條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)解散后改制為縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格應(yīng)由法人機(jī)構(gòu)開業(yè)決定機(jī)關(guān)與法人機(jī)構(gòu)開業(yè)事項(xiàng)一并核準(zhǔn)。

解散后改制為地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)開業(yè)后，法人機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊(cè)前，由銀監(jiān)局一次性核準(zhǔn)。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百六十七條 本辦法所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，本辦法中“以上”含本數(shù)或本級(jí)。

第一百六十八條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(征求意見稿)[模版]

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許

可事項(xiàng)實(shí)施辦法

(征求意見稿)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）主要監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后，且考慮發(fā)起人出資臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，申請(qǐng)人轄內(nèi)擬改制機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境外銀行機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等

村信用社除外。

第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股農(nóng)村商業(yè)銀行需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第十四條 單個(gè)境內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條 境外銀行機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

（三）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條、第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《公司法》發(fā)起設(shè)立農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第二十六條

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境外銀行機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定以及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條 發(fā)起人作為村鎮(zhèn)銀行最大股東還應(yīng)符合以下條件：

（一）必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）上一監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)及以上；

（三）具有足夠的合格人才儲(chǔ)備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行業(yè)金融機(jī)

0他設(shè)施。

第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第三十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)全額出資設(shè)立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條、第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請(qǐng)人。

第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

2（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會(huì)計(jì)盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條、第二十一條的規(guī)定。

第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)參股農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定。申請(qǐng)收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)

4構(gòu)股本總額10%以上的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)收購(gòu)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）機(jī)構(gòu)設(shè)立滿2年以上；

（三）注冊(cè)資本不低于10億元人民幣；

（四）最近2年監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)以上；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；

（七）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（八）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；

6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條

農(nóng)村商業(yè)銀行分行的開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

8定。決定機(jī)關(guān)自收到完整材料受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行在轄內(nèi)設(shè)立支行，其許可條件、程序、事權(quán)劃分和權(quán)限比照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行執(zhí)行。

第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立

第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十四條

（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

0第五十八條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第五十九條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

法人機(jī)構(gòu)變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。

省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位臵未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日?qǐng)?bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。回遷原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前10日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融

2合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更注冊(cè)資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。其他法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第五十八條的規(guī)定。

涉及境外銀行機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。投資入股后境外銀行機(jī)構(gòu)持股比例不變的，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序適用本辦法第五十八條。

第六十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）有關(guān)的規(guī)定條件。向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第六十四條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第五十八條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個(gè)月內(nèi)，將修改后的章程報(bào)決定機(jī)關(guān)備案。

第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

4法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)復(fù)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)，重新申請(qǐng)次數(shù)不超過2次。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第六十八條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

第六十九條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

第七十條 分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施，并事前報(bào)告屬地監(jiān)管部門。

第七十一條 分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。

支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照有關(guān)規(guī)定辦理。

6村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第七十七條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

申請(qǐng)破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第七十八條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

第八十二條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第八十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

0第八十七條 申請(qǐng)開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

第八十八條 申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員。高級(jí)管理人員中應(yīng)當(dāng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十九條 申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（三）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第九十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開辦獨(dú)立品牌信用卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開辦收單業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十二條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社委托，申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社數(shù)量在5家及以上；

（二）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試；

（四）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（五）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

（六）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第九十三條 使用統(tǒng)一信用卡品牌申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商

4事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

（四）有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件： 1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施； 2.每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立； 3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管； 4.基金管理人的投資運(yùn)作受到依法監(jiān)督；

5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)； 6.依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格；

7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬； 2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

3.與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接；

4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所，配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

1.基金托管部門的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相對(duì)獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)； 2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第一百零一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第一百零三條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條

（二）、（三）、（五）規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

0

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會(huì)職責(zé)。

申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零六條 除不得存在第一百零三條、第一百零四條所列情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（獨(dú)立理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情

（三）擬任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（六）擬任獨(dú)立董事（獨(dú)立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。第一百零八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第一百零九條 申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)

4第一百一十條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國(guó)家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第一百一十一條 對(duì)不符合第一百零七條、第一百一零九條和第一百一十條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，可以提出個(gè)案申請(qǐng)。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百一十二條 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百一十三條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信

6（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、主任任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行其他董事、高級(jí)管理人員和省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社其他理事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第一百一十六條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行副董（理）事長(zhǎng)及副行長(zhǎng)（主任）任職資格需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定；其他擬任人需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

第一百一十七條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)許可一并核準(zhǔn)。

第一百一十八條 董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

第一百一十九條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其離任的董事（理事）長(zhǎng)、副董事（副理事）長(zhǎng)、高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

8所在城市銀監(jiān)局應(yīng)向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。

有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)書面通知擬任人及其所在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重新申請(qǐng)任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料的；

（二）離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的；

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照本條款執(zhí)行。

第一百二十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）、分支行行長(zhǎng)、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百二十四條 董事（理事）和高級(jí)管理人員在任職資格

0-

第四篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)法律工作規(guī)定-中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（2005年第4號(hào)）

《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)法律工作規(guī)定》已經(jīng)2005年8月26日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第36次主席會(huì)議通過。現(xiàn)予公布，自2006年2月1日起施行。

主

席：劉明康

二○○五年十一月二十六日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)法律工作規(guī)定

（銀監(jiān)會(huì)令2005年第4號(hào) 2005年11月26日）

第一章 總則

第一條

為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）的法律工作，提高法律工作質(zhì)量和依法監(jiān)管水平，根據(jù)《中華人民共和國(guó)立法法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《規(guī)章制定程序條例》的規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條

銀監(jiān)會(huì)開展法律工作，適用本規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)法律部門依照本規(guī)定組織實(shí)施銀監(jiān)會(huì)法律工作。

第三條

本規(guī)定所稱法律工作，是指銀監(jiān)會(huì)為履行銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，執(zhí)行法律和行政法規(guī)，制定、執(zhí)行規(guī)章和規(guī)范性文件的活動(dòng)以及相關(guān)保障工作。

銀監(jiān)會(huì)受托起草法律、行政法規(guī)代擬稿適用本規(guī)定的相關(guān)規(guī)定。第四條

銀監(jiān)會(huì)法律工作應(yīng)當(dāng)遵循依法、高效、公開的原則。銀監(jiān)會(huì)法律工作應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一規(guī)范、分工協(xié)作、分級(jí)負(fù)責(zé)。

第五條

銀監(jiān)會(huì)制定規(guī)章和規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)規(guī)劃性、系統(tǒng)性、針對(duì)性和操作性。

第二章 規(guī)劃與立項(xiàng)

第六條

銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)在研究有效銀行業(yè)監(jiān)管法律體系框架的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的需要，總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管的良好做法，擬訂銀行業(yè)中長(zhǎng)期立法規(guī)劃。

擬訂銀行業(yè)立法規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)以法律、行政法規(guī)為依據(jù)，以國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策為指導(dǎo)。第七條

銀行業(yè)立法規(guī)劃包括銀行業(yè)規(guī)章的制定和修改，以及制定、修訂或廢止法律、行政法規(guī)的建議。

第八條

擬訂銀行業(yè)立法規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)征求銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門、派出機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和國(guó)家相關(guān)部門的意見。

銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，認(rèn)為需要制定或修改銀行業(yè)規(guī)章的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)列入銀行業(yè)立法規(guī)劃，向銀監(jiān)會(huì)法律部門提出規(guī)章立項(xiàng)申請(qǐng)。規(guī)章立項(xiàng)申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)包括制定或修改規(guī)章的必要性、所要解決的主要問題、擬確定的主要制度等內(nèi)容。

規(guī)章立項(xiàng)申請(qǐng)不符合本條第二款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)要求提交立項(xiàng)申請(qǐng)的部門補(bǔ)充材料；不及時(shí)補(bǔ)充的，不予受理。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)履行職責(zé)的需要向銀監(jiān)會(huì)法律部門提出制定、修改或廢止規(guī)章的建議。

第九條

規(guī)章立項(xiàng)申請(qǐng)由銀監(jiān)會(huì)法律部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一審核。銀監(jiān)會(huì)法律部門主要從以下方面對(duì)規(guī)章立項(xiàng)申請(qǐng)進(jìn)行審核：

（一）制定或修改規(guī)章是否具有必要性和可行性；

（二）擬規(guī)范的主要問題是否清晰；

（三）制定或修改規(guī)章能否實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)；

（四）解決問題的基本方式是否明確；

（五）是否有可行的監(jiān)管措施。

第十條

銀監(jiān)會(huì)法律部門根據(jù)規(guī)章立項(xiàng)申請(qǐng)和銀行業(yè)立法建議，統(tǒng)籌考慮、綜合平衡，確定規(guī)章制定、修改項(xiàng)目和立法建議項(xiàng)目。

銀監(jiān)會(huì)法律部門經(jīng)審核，認(rèn)為規(guī)章立項(xiàng)申請(qǐng)符合本規(guī)定的，予以立項(xiàng)。

擬列入銀行業(yè)立法規(guī)劃的規(guī)章與現(xiàn)行規(guī)章內(nèi)容不一致，需要修訂現(xiàn)行規(guī)章的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)予以立項(xiàng)。

擬制定規(guī)章的內(nèi)容與現(xiàn)行規(guī)章重復(fù)的，不予立項(xiàng)；可以通過修訂現(xiàn)行規(guī)章予以規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)修訂現(xiàn)行規(guī)章。

第十一條

銀監(jiān)會(huì)法律部門在確定規(guī)章制定、修改項(xiàng)目和立法建議項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，擬定銀行業(yè)立法規(guī)劃草案。

銀行業(yè)立法規(guī)劃草案應(yīng)當(dāng)包括銀行業(yè)立法的指導(dǎo)思想、基本原則、具體項(xiàng)目、職責(zé)分工和實(shí)施程序，以及銀行業(yè)立法的中期、長(zhǎng)期目標(biāo)。

銀行業(yè)立法規(guī)劃草案報(bào)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議批準(zhǔn)后予以公布。

第十二條

銀行業(yè)立法規(guī)劃由銀監(jiān)會(huì)法律部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)立法規(guī)劃開展規(guī)章制定、修改工作。

第十三條

銀行業(yè)立法規(guī)劃應(yīng)當(dāng)通過規(guī)章制定計(jì)劃分步實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)于每年第四季度根據(jù)立法規(guī)劃制定下一的規(guī)章制定計(jì)劃。

規(guī)章制定計(jì)劃應(yīng)當(dāng)明確規(guī)章的名稱、擬解決的主要問題、擬規(guī)定的主要制度、起草部門和工作進(jìn)度等內(nèi)容。

規(guī)章制定計(jì)劃報(bào)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后執(zhí)行。第十四條

規(guī)章制定計(jì)劃可以進(jìn)行調(diào)整。

銀監(jiān)會(huì)法律部門可以根據(jù)監(jiān)管工作的實(shí)際需要，提出規(guī)章制定計(jì)劃的調(diào)整方案。未列入規(guī)章制定計(jì)劃，但急需制定、修改規(guī)章的，銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門可以向銀監(jiān)會(huì)法律部門提出增加規(guī)章立項(xiàng)的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)法律部門經(jīng)審核后提出規(guī)章制定計(jì)劃調(diào)整方案。

規(guī)章制定計(jì)劃調(diào)整方案報(bào)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后執(zhí)行。第十五條

制定、修改或廢止有關(guān)法律、行政法規(guī)的建議，由銀監(jiān)會(huì)法律部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一辦理。

第十六條

銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門可以根據(jù)履行職責(zé)的需要擬訂制定、修改或廢止規(guī)范性文件的方案，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)法律部門審查后報(bào)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)執(zhí)行。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)履行職責(zé)的需要，依據(jù)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和上級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)范性文件的規(guī)定制定規(guī)范性文件。涉及銀行業(yè)重大監(jiān)管制度或監(jiān)管措施的，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)法律部門提出制定、修改或廢止規(guī)章、規(guī)范性文件的建議。

第三章論證起草

第十七條

銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)起草屬于其職責(zé)范圍內(nèi)的規(guī)章。規(guī)章涉及兩個(gè)以上內(nèi)設(shè)部門的，由所涉部門商定或由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人指定牽頭起草部門。

綜合性的規(guī)章，由銀監(jiān)會(huì)法律部門起草，或組織有關(guān)部門成立工作小組共同起草。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以受托承擔(dān)規(guī)章的具體起草工作。

第十八條

起草規(guī)章應(yīng)當(dāng)進(jìn)行起草前論證。起草前論證可以按照以下步驟進(jìn)行：

（一）確定規(guī)章擬規(guī)范的主要事項(xiàng)；

（二）通過召開座談會(huì)和研討會(huì)等方式，聽取對(duì)有關(guān)重要問題的意見；

（三）通過國(guó)內(nèi)外調(diào)研，收集國(guó)內(nèi)外有關(guān)立法資料，了解國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和國(guó)外銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的實(shí)踐；

（四）確定對(duì)有關(guān)重要問題的規(guī)范性意見；

（五）論證有關(guān)規(guī)范性意見的合法性、協(xié)調(diào)性和操作性；

（六）形成論證報(bào)告。

論證報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括論證事項(xiàng)、論證過程、對(duì)于論證事項(xiàng)的各方面意見、論證結(jié)論與理由，并附有關(guān)論證資料。

第十九條

規(guī)章的名稱一般稱“規(guī)定”、“辦法”或“實(shí)施細(xì)則”。

使用其他名稱的，應(yīng)當(dāng)有利于理解規(guī)章內(nèi)容及其效力，并有利于規(guī)章的執(zhí)行、清理和匯編。

第二十條

規(guī)章應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)完整，包括規(guī)章制定依據(jù)和目的、適用范圍、一般原則、實(shí)體內(nèi)容、程序規(guī)定和施行日期等部分。必要時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)概念和術(shù)語(yǔ)做出解釋。

規(guī)章應(yīng)當(dāng)邏輯嚴(yán)密，各部分內(nèi)容相互協(xié)調(diào)，條文順序安排合理。

第二十一條

規(guī)章應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完備，對(duì)于所規(guī)范的事項(xiàng)做出全面、明確的規(guī)定。規(guī)章的具體規(guī)范應(yīng)當(dāng)包括適用規(guī)范的條件或情形、行為準(zhǔn)則以及違反行為準(zhǔn)則的后果。規(guī)章規(guī)定監(jiān)管職權(quán)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)規(guī)定監(jiān)管職權(quán)的行使主體、條件、程序和不當(dāng)行使監(jiān)管職權(quán)的責(zé)任。

第二十二條

規(guī)章內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律和行政法規(guī)的規(guī)定，不得超出上位法的授權(quán)或者與上位法相沖突。

規(guī)章內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)行規(guī)章或國(guó)務(wù)院其他部門的相關(guān)規(guī)章協(xié)調(diào)和銜接。起草替代性規(guī)章的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)章中明確廢止被替代的規(guī)章。第二十三條

規(guī)章可以在法律和行政法規(guī)規(guī)定的法律責(zé)任的形式和范圍內(nèi)設(shè)定具體法律責(zé)任；法律和行政法規(guī)沒有規(guī)定的，可以按照法定權(quán)限自行設(shè)定。

規(guī)章設(shè)定法律責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)明確承擔(dān)法律責(zé)任的行為所違反的特定法律規(guī)范，以及法律責(zé)任的形式與內(nèi)容。

規(guī)章不得設(shè)定民事責(zé)任和刑事責(zé)任。

第二十四條

規(guī)章設(shè)定監(jiān)管強(qiáng)制措施和法律責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)與違法、違規(guī)行為的性質(zhì)和后果相當(dāng)，并明確金融機(jī)構(gòu)和其他當(dāng)事人的權(quán)利救濟(jì)方式。

規(guī)章設(shè)定的監(jiān)管措施應(yīng)當(dāng)為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的所必需，并有利于降低監(jiān)管成本和金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本。

第二十五條

規(guī)章引用同一規(guī)章其他條文或者法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章的規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)明確被引用的條文。

第二十六條

規(guī)章內(nèi)容以條文形式表述。條文可以分設(shè)款、項(xiàng)、目。內(nèi)容復(fù)雜且條文較多的規(guī)章可以分章、節(jié)，必要時(shí)可以有目錄、注釋、附錄、索引等附加部分。章、節(jié)、條的序號(hào)用中文數(shù)字依次表述，款不編序號(hào)，項(xiàng)的序號(hào)用中文數(shù)字加括號(hào)依次表述，目的序號(hào)用阿拉伯?dāng)?shù)字依次表述。

第二十七條

規(guī)章的文字表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、規(guī)范、簡(jiǎn)明易懂，語(yǔ)言風(fēng)格前后一致。

第二十八條

規(guī)章的授權(quán)性規(guī)范、禁止性規(guī)范和義務(wù)性規(guī)范應(yīng)當(dāng)以不同文字予以明確表述，“可以”表示授權(quán)性規(guī)范，“不得”表示禁止性規(guī)范，“應(yīng)當(dāng)”或“必須”表示義務(wù)性規(guī)范。

第二十九條

起草規(guī)章可以邀請(qǐng)有關(guān)專家、專業(yè)機(jī)構(gòu)參加，也可以委托有關(guān)專家、專業(yè)機(jī)構(gòu)起草。

委托起草的，起草部門應(yīng)當(dāng)擬定委托起草方案，征求銀監(jiān)會(huì)法律部門意見后報(bào)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得委托銀監(jiān)會(huì)外的任何單位和個(gè)人起草規(guī)章。

第三十條

起草部門起草規(guī)章應(yīng)當(dāng)充分征求其他有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的意見。其他有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)有不同意見的，應(yīng)當(dāng)充分協(xié)商；經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致意見的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)章草案送審稿起草說(shuō)明中予以說(shuō)明。

規(guī)章內(nèi)容涉及國(guó)務(wù)院其他部門職責(zé)的，起草部門應(yīng)當(dāng)征求國(guó)務(wù)院其他部門的意見，與國(guó)務(wù)院其他部門職責(zé)關(guān)系緊密的，應(yīng)當(dāng)制定聯(lián)合規(guī)章。

第三十一條

對(duì)于規(guī)章及其所涉及的重大問題，起草部門可以通過銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站或者新聞媒體公開征求意見，也可以舉行聽證會(huì)。

第三十二條

起草部門完成規(guī)章起草工作后，形成規(guī)章送審稿及其起草說(shuō)明。規(guī)章送審稿起草說(shuō)明應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）簡(jiǎn)要起草過程；

（二）制定規(guī)章的必要性；

（三）制定目的；

（四）規(guī)章的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容；

（五）解決問題的主要規(guī)定及其合理性、有效性分析；

（六）有關(guān)方面的意見及其協(xié)調(diào)、處理情況；

（七）需要說(shuō)明的其他問題。第三十三條

銀監(jiān)會(huì)受托起草法律、行政法規(guī)代擬稿的，由銀監(jiān)會(huì)法律部門負(fù)責(zé)組織起草。

第三十四條

銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門和派出機(jī)構(gòu)起草的規(guī)范性文件不得與法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定相抵觸。

第四章 審查公布

第三十五條

規(guī)章由銀監(jiān)會(huì)法律部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一審查。

第三十六條

起草部門應(yīng)當(dāng)將規(guī)章送審稿送銀監(jiān)會(huì)法律部門審查，并提交以下材料：

（一）起草說(shuō)明；

（二）論證報(bào)告；

（三）國(guó)內(nèi)外相關(guān)立法資料；

（四）調(diào)研報(bào)告、相關(guān)案例等其他參考資料。

所附材料不全的，銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)退回并要求補(bǔ)充。

第三十七條

送銀監(jiān)會(huì)法律部門審查的規(guī)章送審稿應(yīng)當(dāng)由起草部門主要負(fù)責(zé)人簽署；幾個(gè)部門共同起草的，由有關(guān)部門的主要負(fù)責(zé)人共同簽署。

第三十八條

銀監(jiān)會(huì)法律部門對(duì)規(guī)章送審稿，可以從整體構(gòu)思、規(guī)章內(nèi)容、條文表述、起草程序、體系協(xié)調(diào)、規(guī)章適用等幾個(gè)方面進(jìn)行審查。

第三十九條

整體構(gòu)思的審查包括：

（一）規(guī)章制定目的是否明確；

（二）制定規(guī)章是否符合監(jiān)管效率原則；

（三）規(guī)章規(guī)定是否具有針對(duì)性；

（四）是否符合銀行業(yè)運(yùn)行規(guī)律和發(fā)展方向；

（五）是否公平對(duì)待金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人；

（六）規(guī)定的具體制度是否與規(guī)章制定目的相一致。第四十條

規(guī)章內(nèi)容的審查包括：

（一）名稱是否適當(dāng)；

（二）結(jié)構(gòu)是否完整；

（三）體例編排是否清晰、合理；

（四）具體規(guī)范的邏輯結(jié)構(gòu)是否完整；

（五）實(shí)質(zhì)內(nèi)容是否全面。第四十一條

條文表述的審查包括：

（一）用詞是否準(zhǔn)確，句式是否標(biāo)準(zhǔn)；

（二）使用概念是否規(guī)范，文字表達(dá)是否專業(yè)；

（三）語(yǔ)言是否平實(shí)、簡(jiǎn)明易懂，前后風(fēng)格是否一致；

（四）文義是否清晰。

第四十二條

起草程序的審查包括：

（一）規(guī)章起草是否已列入立法規(guī)劃和規(guī)章制定計(jì)劃；

（二）是否進(jìn)行了充分論證；

（三）相關(guān)參考資料是否詳實(shí)；

（四）是否充分征求了相關(guān)機(jī)構(gòu)或公眾的意見；

（五）對(duì)意見分歧是否進(jìn)行了充分協(xié)調(diào)。第四十三條

體系協(xié)調(diào)的審查包括：

（一）規(guī)章的內(nèi)容是否符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定；

（二）規(guī)章是否與有效銀行業(yè)監(jiān)管法律體系相協(xié)調(diào)；

（三）規(guī)章是否與現(xiàn)有法律、行政法規(guī)相協(xié)調(diào)；

（四）規(guī)章是否與其他銀行業(yè)規(guī)章協(xié)調(diào)、銜接。第四十四條

規(guī)章適用的審查包括：

（一）規(guī)章的可執(zhí)行性論證是否充分；

（二）是否有必要的規(guī)定保障規(guī)章的執(zhí)行；

（三）規(guī)章的內(nèi)容是否便于操作；

（四）規(guī)章規(guī)定的監(jiān)管程序是否高效、透明；

（五）實(shí)施監(jiān)管措施的成本是否過高；

（六）規(guī)章規(guī)定的監(jiān)管職權(quán)和監(jiān)管措施是否具備實(shí)施條件。

第四十五條

有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)將規(guī)章送審稿退回起草部門并說(shuō)明理由：

（一）規(guī)章未列入立法規(guī)劃和規(guī)章制定計(jì)劃的；

（二）規(guī)章主要內(nèi)容與現(xiàn)行法律、行政法規(guī)相抵觸的；

（三）制定規(guī)章的基本條件尚未成熟的；

（四）有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)章主要內(nèi)容存在較大爭(zhēng)議，起草部門未充分協(xié)商的；

（五）簡(jiǎn)單重復(fù)現(xiàn)行法律、行政法規(guī)和規(guī)章內(nèi)容的；

（六）規(guī)章的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容存在重大缺陷的。

第四十六條

銀監(jiān)會(huì)法律部門可以將規(guī)章送審稿或者規(guī)章送審稿涉及的主要問題發(fā)送有關(guān)單位和個(gè)人征求意見，也可以對(duì)規(guī)章送審稿中涉及的主要問題進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究；對(duì)涉及的重大問題，可以通過座談會(huì)、論證會(huì)等形式，聽取意見，研究論證。

第四十七條

銀監(jiān)會(huì)法律部門在與起草部門充分溝通的基礎(chǔ)上，提出對(duì)規(guī)章送審稿的審查意見。

第四十八條

起草部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)法律部門的審查意見，修改規(guī)章送審稿及其起草說(shuō)明。

起草部門對(duì)審查意見有不同意見的，應(yīng)當(dāng)與銀監(jiān)會(huì)法律部門進(jìn)行協(xié)商。經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致意見的，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)問題、各方意見在起草說(shuō)明中予以說(shuō)明。

第四十九條

起草部門對(duì)規(guī)章送審稿及其起草說(shuō)明進(jìn)行修改后，送銀監(jiān)會(huì)法律部門復(fù)核。銀監(jiān)會(huì)法律部門復(fù)核無(wú)異議的，形成規(guī)章草案及其起草說(shuō)明。

規(guī)章草案及其起草說(shuō)明由起草部門主要負(fù)責(zé)人和銀監(jiān)會(huì)法律部門主要負(fù)責(zé)人共同簽署，提請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議。

銀監(jiān)會(huì)法律部門起草或者組織起草的規(guī)章草案，由銀監(jiān)會(huì)法律部門主要負(fù)責(zé)人簽署，提請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議。

第五十條

規(guī)章草案應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議決定。

銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議規(guī)章草案時(shí)，由起草部門作起草說(shuō)明，由銀監(jiān)會(huì)法律部門作審查說(shuō)明。

第五十一條

起草部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議的審議意見對(duì)規(guī)章草案進(jìn)行修改，形成規(guī)章草案修改稿，并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)法律部門會(huì)簽后報(bào)請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)主席簽署，以銀監(jiān)會(huì)令的形式公布。

需要與國(guó)務(wù)院其他部門制定聯(lián)合規(guī)章的，應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)主席簽署后，送國(guó)務(wù)院相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人簽署，以銀監(jiān)會(huì)令的形式公布。

第五十二條

公布規(guī)章的銀監(jiān)會(huì)令應(yīng)當(dāng)載明規(guī)章的制定機(jī)關(guān)、文號(hào)、通過日期、規(guī)章名稱、施行日期、主席署名以及公布日期。

規(guī)章應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)公報(bào)和銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上公布，或以其他方式公布。

第五十三條

規(guī)章中應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定規(guī)章施行日期。規(guī)章應(yīng)當(dāng)自公布之日起60日后施行；但是，公布后不立即施行將有礙規(guī)章施行的或可能嚴(yán)重影響銀行業(yè)穩(wěn)健的，可以自公布之日起施行。

第五十四條

規(guī)章自公布之日起30日內(nèi)，由銀監(jiān)會(huì)法律部門負(fù)責(zé)按照《法規(guī)規(guī)章備案條例》的規(guī)定報(bào)國(guó)務(wù)院備案。

第五十五條

規(guī)章需要翻譯外文參考文本的，由起草部門在起草說(shuō)明中予以說(shuō)明，銀監(jiān)會(huì)法律部門在審查時(shí)也可提出相關(guān)建議，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人決定。

外文參考文本由銀監(jiān)會(huì)法律部門會(huì)同國(guó)際部組織翻譯和審定，翻譯工作可以聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)組織或人員予以協(xié)助。

第五十六條

修改規(guī)章的，適用本規(guī)定第三章和本章關(guān)于規(guī)章起草和審查的規(guī)定形成規(guī)章修訂草案，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議通過后，以銀監(jiān)會(huì)令的形式公布。起草法律、行政法規(guī)代擬稿的，由銀監(jiān)會(huì)法律部門在起草或組織起草的過程中適用本章有關(guān)規(guī)章審查的規(guī)定。法律、行政法規(guī)代擬稿經(jīng)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議通過后上報(bào)國(guó)務(wù)院。

第五十七條

銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門起草規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)送銀監(jiān)會(huì)法律部門進(jìn)行合法性審查。經(jīng)法律部門審查同意后，由起草部門報(bào)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人簽署，以會(huì)發(fā)文形式公布。

規(guī)范性文件在銀監(jiān)會(huì)公報(bào)和銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上予以公布。

第五十八條

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)制定規(guī)范性文件，由派出機(jī)構(gòu)法律部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一審查。第五十九條

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)制定的規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)自公布之日起30日內(nèi)，由派出機(jī)構(gòu)法律部門負(fù)責(zé)報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)備案。

報(bào)送備案的規(guī)范性文件符合本規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)及其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)的法律部門予以備案登記；違反法律、行政法規(guī)或規(guī)章規(guī)定的，或者其規(guī)定不適當(dāng)?shù)模霞?jí)機(jī)構(gòu)不予備案登記，并可以撤銷該規(guī)范性文件或者要求修改。

金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)制定的規(guī)范性文件同法律、行政法規(guī)或規(guī)章相抵觸的，可以向銀監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)書面提出審查建議，由銀監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)的法律部門研究處理。

第六十條

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)地方性法規(guī)草案、地方政府規(guī)章草案和規(guī)范性文件草案提出意見，對(duì)涉及銀行業(yè)重大問題的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)決定。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以應(yīng)地方人大和地方政府的要求對(duì)法律草案和行政法規(guī)草案提出意見。

第五章 解釋與咨詢

第六十一條

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)規(guī)章進(jìn)行解釋。有下列情形之一的，可以對(duì)規(guī)章進(jìn)行解釋：

（一）需要進(jìn)一步明確規(guī)章規(guī)定的具體含義的；

（二）規(guī)章制定后出現(xiàn)新的情況，需要明確適用規(guī)章依據(jù)的。

第六十二條

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)可以向銀監(jiān)會(huì)提出規(guī)章解釋要求。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)可以通過所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)逐級(jí)上報(bào)，向銀監(jiān)會(huì)提出規(guī)章解釋要求。

要求對(duì)規(guī)章進(jìn)行解釋的，應(yīng)當(dāng)提供申請(qǐng)人的基本情況、所遇到的具體問題及其背景、需要解釋的具體條款等材料。

第六十三條

規(guī)章解釋應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）解釋權(quán)唯一原則；

（二）尊重規(guī)章制定目的原則；

（三）及時(shí)、公開原則。

銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門、派出機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人對(duì)規(guī)章所作的解釋不具有規(guī)章解釋的效力。

第六十四條

銀監(jiān)會(huì)法律部門負(fù)責(zé)組織規(guī)章的起草部門或牽頭起草部門擬訂規(guī)章解釋草案。

擬訂規(guī)章解釋草案應(yīng)當(dāng)征求銀監(jiān)會(huì)有關(guān)內(nèi)設(shè)部門的意見。

第六十五條

規(guī)章解釋草案經(jīng)規(guī)章起草部門或牽頭起草部門的負(fù)責(zé)人和銀監(jiān)會(huì)法律部門的負(fù)責(zé)人簽署后，由銀監(jiān)會(huì)法律部門提交銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議通過，以會(huì)發(fā)文形式公布。

銀監(jiān)會(huì)法律部門起草或組織起草的規(guī)章的解釋草案，由銀監(jiān)會(huì)法律部門負(fù)責(zé)人簽署后，提交銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議通過，以會(huì)發(fā)文形式公布。

第六十六條

銀監(jiān)會(huì)對(duì)規(guī)章的解釋同規(guī)章具有同等效力。

第六十七條

在銀行業(yè)監(jiān)管工作中需要進(jìn)一步明確有關(guān)法律、行政法規(guī)的具體含義的，銀監(jiān)會(huì)可以提請(qǐng)國(guó)務(wù)院對(duì)行政法規(guī)進(jìn)行解釋，或向國(guó)務(wù)院提出要求全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)法律進(jìn)行解釋的建議。

第六十八條

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)可以按照本規(guī)定第六十二條的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)提出對(duì)銀監(jiān)會(huì)制定的規(guī)范性文件進(jìn)行解釋的要求。

要求對(duì)銀監(jiān)會(huì)制定的規(guī)范性文件進(jìn)行解釋的，由起草部門或牽頭起草部門起草規(guī)范性文件解釋草案，送銀監(jiān)會(huì)法律部門會(huì)簽后，報(bào)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)公布。

第六十九條

銀監(jiān)會(huì)可以就適用銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的問題，提供法律咨詢意見。

第七十條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一擬訂法律咨詢的答復(fù)意見，并將詢問的問題和答復(fù)意見建檔登記。

答復(fù)法律咨詢應(yīng)當(dāng)采取書面形式。

第七十一條

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)答復(fù)最高人民法院、最高人民檢察院和其他中央國(guó)家機(jī)關(guān)，以及銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出的法律咨詢。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)答復(fù)當(dāng)?shù)亓⒎C(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、政府部門、金融機(jī)構(gòu)提出的法律咨詢。

提出法律咨詢的，應(yīng)當(dāng)提供本單位的基本情況、需要答復(fù)的具體法律問題及其產(chǎn)生背景等資料。

未按照本條規(guī)定提出法律咨詢的，不予受理。

第七十二條

答復(fù)法律咨詢，應(yīng)當(dāng)按照上位法優(yōu)于下位法、特別法優(yōu)于一般法、新法優(yōu)于舊法的原則，統(tǒng)籌考慮法律、行政法規(guī)、相關(guān)司法解釋、銀行業(yè)規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，就咨詢的問題提供有針對(duì)性的意見。

第七十三條

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)法律咨詢的答復(fù)意見，應(yīng)當(dāng)抄報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)法律部門。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)答復(fù)意見不一致的，由上級(jí)機(jī)構(gòu)裁決。對(duì)錯(cuò)誤的答復(fù)意見，應(yīng)當(dāng)要求糾正。

第七十四條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法律工作給予指導(dǎo)，并可以開展信息交流、法律調(diào)研、糾紛協(xié)調(diào)等工作。

第七十五條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門負(fù)責(zé)就銀行業(yè)監(jiān)管的法律適用問題與司法機(jī)關(guān)進(jìn)行協(xié)調(diào)。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)各內(nèi)設(shè)部門需要與司法機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)的，應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)法律部門提供擬協(xié)調(diào)的事項(xiàng)和相關(guān)資料，由本機(jī)構(gòu)法律部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)。各內(nèi)設(shè)部門應(yīng)當(dāng)支持、配合法律部門的協(xié)調(diào)工作。

第七十六條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門負(fù)責(zé)為本機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)提供法律意見：

（一）銀行業(yè)監(jiān)管的重大決策；

（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管和市場(chǎng)退出等具體監(jiān)管工作；

（三）其他事項(xiàng)。

為本條第一款所列事項(xiàng)提供法律意見，應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)問題的合法性與可行性進(jìn)行論證，必要時(shí)，應(yīng)當(dāng)提出法律解決方案。

第七十七條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)各內(nèi)設(shè)部門征求法律意見，應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)法律部門提出書面申請(qǐng)，并提供具體事項(xiàng)、存在的問題和初步處理建議等材料。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)各內(nèi)設(shè)部門在執(zhí)行法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件方面存在不同意見的，可以提交本機(jī)構(gòu)法律部門進(jìn)行協(xié)調(diào)。

第七十八條

銀監(jiān)會(huì)法律部門對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)法律部門的工作進(jìn)行指導(dǎo)，并負(fù)責(zé)解答法律問題，協(xié)調(diào)工作關(guān)系，裁決意見分歧。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)一個(gè)派出機(jī)構(gòu)提出的法律問題進(jìn)行答復(fù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)抄送其他派出機(jī)構(gòu)。

第六章 檢查評(píng)價(jià) 第七十九條

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)法律和行政法規(guī)的執(zhí)行情況和實(shí)施效果，以及對(duì)規(guī)章和規(guī)范性文件的制定質(zhì)量、執(zhí)行情況和實(shí)施效果進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)。

第八十條

檢查評(píng)價(jià)由銀監(jiān)會(huì)法律部門組織銀監(jiān)會(huì)有關(guān)內(nèi)設(shè)部門、派出機(jī)構(gòu)共同實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)法律部門負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)檢查評(píng)價(jià)的具體工作。

第八十一條

檢查評(píng)價(jià)銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)遵循以下評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：

（一）符合上位法規(guī)定，具有合法性；

（二）相互銜接一致，具有協(xié)調(diào)性；

（三）結(jié)構(gòu)和內(nèi)容完整、明確，具有完備性；

（四）可得到有效實(shí)施，具有操作性；

（五）可促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，具有實(shí)效性；

（六）易于理解，普遍認(rèn)知，具有普及性；

（七）監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行，金融機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施，守法率高；

（八）符合金融機(jī)構(gòu)、公眾和其他各方利益，認(rèn)同度高。

第八十二條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門履行以下檢查評(píng)價(jià)職責(zé)：

（一）制定檢查評(píng)價(jià)方案；

（二）組織實(shí)施檢查評(píng)價(jià)工作；

（三）研究分析社會(huì)評(píng)價(jià)信息；

（四）根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果，提出改進(jìn)措施；

（五）組織檢查評(píng)價(jià)制度的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督下級(jí)機(jī)構(gòu)法律部門的檢查評(píng)價(jià)工作。第八十三條

進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)，可以使用以下方式獲取的信息和資料：

（一）檢查評(píng)價(jià)調(diào)研；

（二）執(zhí)法檢查；

（三）分析現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告；

（四）研究司法機(jī)關(guān)建議；

（五）查處違法犯罪案件；

（六）立法解釋和規(guī)章解釋；

（七）法律咨詢和提供法律意見；

（八）法律宣傳和培訓(xùn)。

第八十四條

檢查評(píng)價(jià)包括以下實(shí)施方式：

（一）定期或不定期的全面檢查評(píng)價(jià)；

（二）專項(xiàng)檢查評(píng)價(jià)；

（三）對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)法情況的檢查評(píng)價(jià)；

（四）對(duì)金融機(jī)構(gòu)守法情況的檢查評(píng)價(jià)。

第八十五條

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年10月底前，對(duì)轄內(nèi)實(shí)施銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和重要規(guī)范性文件的情況進(jìn)行檢查，提出檢查評(píng)價(jià)報(bào)告。

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)于每年12月底前，總結(jié)全國(guó)的情況，對(duì)銀監(jiān)會(huì)上實(shí)施法律、行政法規(guī)、規(guī)章和重要規(guī)范性文件的情況進(jìn)行檢查，提出檢查評(píng)價(jià)報(bào)告。

對(duì)于重要的銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件，銀監(jiān)會(huì)法律部門可以組織進(jìn)行專項(xiàng)檢查，提出專項(xiàng)檢查評(píng)價(jià)報(bào)告。

第八十六條

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的規(guī)章和重要規(guī)范性文件實(shí)施18個(gè)月后，銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)組織進(jìn)行檢查，提出檢查評(píng)價(jià)報(bào)告。

起草部門或牽頭起草部門應(yīng)當(dāng)在實(shí)施檢查前制定檢查評(píng)價(jià)方案。第八十七條

檢查評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）依據(jù)本規(guī)定第八十一條規(guī)定的檢查評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的具體分析；

（二）銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件實(shí)施中存在的問題及其原因分析；

（三）制定、修改或廢止相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的建議；

（四）改進(jìn)監(jiān)管執(zhí)法工作和責(zé)任追究的建議；

（五）需要報(bào)告的其他事項(xiàng)。

對(duì)于本條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的建議，由銀監(jiān)會(huì)法律部門依據(jù)本規(guī)定的相關(guān)規(guī)定處理。第八十八條

銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門和派出機(jī)構(gòu)在日常監(jiān)管工作中應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)法律部門反饋檢查評(píng)價(jià)相關(guān)信息。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)內(nèi)設(shè)部門和派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告中對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的情況做出評(píng)價(jià)。

第七章 清理匯編

第八十九條

銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)以立法規(guī)劃為指導(dǎo)，定期組織銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門和派出機(jī)構(gòu)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的規(guī)章進(jìn)行清理。

根據(jù)清理結(jié)果，需要對(duì)規(guī)章進(jìn)行修訂的，由銀監(jiān)會(huì)法律部門列入規(guī)章制定計(jì)劃。第九十條

有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)對(duì)規(guī)章進(jìn)行修訂：

（一）制定新的上位法，或上位法修訂、廢止，需作相應(yīng)修訂的；

（二）國(guó)家政策發(fā)生變化，需作相應(yīng)修訂的；

（三）市場(chǎng)情況發(fā)生變化，現(xiàn)有規(guī)章已不能完全適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需求的；

（四）與其他規(guī)章的規(guī)定不協(xié)調(diào)，需要修訂的；

（五）主管機(jī)關(guān)或執(zhí)行機(jī)關(guān)變更的。

修訂規(guī)章的標(biāo)準(zhǔn)和程序適用本規(guī)定關(guān)于規(guī)章制定的規(guī)定。第九十一條

有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)廢止現(xiàn)行規(guī)章：

（一）上位法修訂或廢止而失去立法依據(jù)的；

（二）所規(guī)范的事項(xiàng)已由上位法予以規(guī)范的；

（三）所規(guī)范的事項(xiàng)由新的規(guī)章予以規(guī)范的；

（四）所規(guī)范的事項(xiàng)已實(shí)施完畢或者已不存在，規(guī)章無(wú)繼續(xù)存在必要的。

第九十二條

銀監(jiān)會(huì)法律部門可以按提出需要廢止的規(guī)章目錄，報(bào)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審議公布。規(guī)章的起草部門或牽頭起草部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)廢止規(guī)章的，可以向銀監(jiān)會(huì)法律部門提出廢止規(guī)章的建議。

第九十三條

銀監(jiān)會(huì)制定的規(guī)范性文件的清理工作，適用本章對(duì)規(guī)章清理的規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)制定的規(guī)范性文件的清理工作，由派出機(jī)構(gòu)法律部門組織實(shí)施。第九十四條

銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)定期組織對(duì)銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件予以分類、整理和匯編。

銀監(jiān)會(huì)法律部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的匯編出版工作。第九十五條

銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件匯編的內(nèi)容包括：

（一）涉及銀行業(yè)的國(guó)際條約、國(guó)際協(xié)定和諒解備忘錄等文件；

（二）涉及銀行業(yè)的法律，全國(guó)人大及其常委會(huì)通過的決議、決定和命令；

（三）涉及銀行業(yè)的行政法規(guī)，國(guó)務(wù)院發(fā)布的決定和命令；

（四）銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件；

（五）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的涉及銀行業(yè)的司法解釋；

（六）國(guó)務(wù)院其他有關(guān)部門發(fā)布的涉及銀行業(yè)的規(guī)章。

第八章 法律工作專家委員會(huì)

第九十六條

銀監(jiān)會(huì)設(shè)立法律工作專家委員會(huì)作為法律咨詢議事機(jī)構(gòu)。

第九十七條

銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)擬訂法律工作專家委員會(huì)組建方案，報(bào)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議審定后組織實(shí)施。

第九十八條

法律工作專家委員會(huì)設(shè)專家委員15人。專家委員實(shí)行聘任制，聘期2年。法律工作專家委員會(huì)由下列人員組成：

（一）銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)法律和監(jiān)管工作人員；

（二）其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的工作人員；

（三）學(xué)術(shù)研究人員；

（四）相關(guān)部門和組織的工作人員。

本條第三款第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)和第（四）項(xiàng)所列人員應(yīng)當(dāng)有5年以上金融、法律從業(yè)經(jīng)歷，熟悉國(guó)內(nèi)外金融、法律理論和實(shí)踐，并在所從業(yè)領(lǐng)域享有良好聲譽(yù)。第（三）項(xiàng)所列人員應(yīng)當(dāng)具有法學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)高級(jí)職稱或博士學(xué)位，并取得突出學(xué)術(shù)成就。

第九十九條

專家委員承擔(dān)以下工作：

（一）對(duì)有效銀行監(jiān)管法律體系框架、規(guī)章制定規(guī)劃等提出建議；

（二）對(duì)銀行業(yè)規(guī)章和重要規(guī)范性文件起草提出論證意見；

（三）對(duì)銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的清理提出具體建議；

（四）對(duì)規(guī)章解釋和法律咨詢的重大問題提出意見；

（五）對(duì)銀行業(yè)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件提出評(píng)估意見和建議；

（六）銀監(jiān)會(huì)委托的其他工作。第一百條

銀監(jiān)會(huì)法律部門設(shè)立秘書處作為法律工作專家委員會(huì)的日常辦事機(jī)??排與協(xié)調(diào)。

第一百零一條

法律工作專家委員會(huì)每半年召開一次全體會(huì)議。銀監(jiān)會(huì)法律部門可以召集全體或部分專家委員召開專項(xiàng)論證會(huì)議。專家委員應(yīng)當(dāng)按時(shí)出席會(huì)議，并對(duì)會(huì)議議題提交書面意見。

第一百零二條

專家委員應(yīng)當(dāng)保守工作中所知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密以及銀監(jiān)會(huì)要求保守的其他秘密。

未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)法律部門許可，專家委員不得對(duì)外披露會(huì)議內(nèi)容。第一百零三條

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)專家委員開展活動(dòng)給予經(jīng)費(fèi)保障。第一百零四條

有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可以解聘專家委員：

（一）專家委員提出辭職申請(qǐng)的；

（二）因故不能繼續(xù)擔(dān)任專家委員的；

（三）專家委員不能勝任工作的；

（四）泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或銀監(jiān)會(huì)要求保守的其他秘密的。

第九章 其他規(guī)定

第一百零五條

銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置法律部門，并配備相應(yīng)的法律工作人員。銀監(jiān)會(huì)省級(jí)以下派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際需要設(shè)置法律部門或指定開展法律工作的部門，并配備專職法律工作人員。

第一百零六條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障法律工作所需的經(jīng)費(fèi)。

第一百零七條

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)地開展法律宣傳工作，提高公眾的金融法律意識(shí)，普及金融法律知識(shí)。

第一百零八條

新頒布的銀行業(yè)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的宣傳，由銀監(jiān)會(huì)法律部門會(huì)同其他有關(guān)內(nèi)設(shè)部門提供宣傳方案和宣傳材料，報(bào)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，共同實(shí)施。

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以采取多種形式對(duì)銀行業(yè)法律、行政法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行宣傳。第一百零九條

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管需要，有計(jì)劃地安排法律培訓(xùn)。

第一百一十條

對(duì)于新頒布的銀行業(yè)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織監(jiān)管工作人員和銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)。

對(duì)于重要的法律、行政法規(guī)和規(guī)章，銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)組織普遍培訓(xùn)。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況，自主組織培訓(xùn)。

第一百一十一條

銀監(jiān)會(huì)法律部門可以組織銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門和派出機(jī)構(gòu)建立法律工作信息共享和交流制度。

第一百一十二條

銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)對(duì)銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門和派出機(jī)構(gòu)在法律工作中的良好做法和成果予以總結(jié)和表彰。

銀監(jiān)會(huì)法律部門可以從銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門和派出機(jī)構(gòu)中評(píng)選法律工作成績(jī)突出的單位和個(gè)人，報(bào)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后予以獎(jiǎng)勵(lì)。第一百一十三條

銀監(jiān)會(huì)各內(nèi)設(shè)部門和派出機(jī)構(gòu)不遵守本規(guī)定有關(guān)規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)法律部門應(yīng)當(dāng)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人，并給予通報(bào)批評(píng)。

第一百一十四條

本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指銀監(jiān)會(huì)所監(jiān)管的各類金融機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱規(guī)范性文件是指法律、行政法規(guī)和規(guī)章以外的規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及其人員和業(yè)務(wù)活動(dòng)的其他規(guī)范性文件。

第一百一十五條

銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本規(guī)定，制定法律工作實(shí)施規(guī)則。第一百一十六條

大連銀監(jiān)局、寧波銀監(jiān)局、廈門銀監(jiān)局、青島銀監(jiān)局和深圳銀監(jiān)局適用本規(guī)定關(guān)于省級(jí)派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

第一百一十七條

本規(guī)定自2006年2月1日起施行。

第五篇：塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)-中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)范文

會(huì)議名稱：塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展 會(huì)議時(shí)間：2015年12月10日（星期四）下午16：00 會(huì)議地點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)403會(huì)議室

主持人：歡迎各位記者朋友來(lái)參加我們的新聞發(fā)布會(huì)，今天的發(fā)布機(jī)構(gòu)是渤海銀行，發(fā)布主題是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，本場(chǎng)發(fā)布會(huì)的主發(fā)布人是渤海銀行戰(zhàn)略發(fā)展總裁趙志宏，陪同他發(fā)布的還有投資銀行部總經(jīng)理金韜，貿(mào)易金融部總經(jīng)理陳小鳳，以及網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理汪國(guó)強(qiáng)。

趙志宏總裁：各位媒體朋友，非常歡迎大家參加本次渤海銀行專場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)，我們大家都跟好天氣有緣，好天氣需要好的生態(tài)系統(tǒng)我今天的主題也跟這個(gè)有關(guān)，就是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，希望大家都成為渤海銀行的客戶。

我行這次新聞發(fā)布會(huì)的主題是“塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展”，我就這個(gè)主題從三個(gè)方面向大家做個(gè)介紹：

一、立足天津、服務(wù)全國(guó)，渤海銀行成為區(qū)域協(xié)同發(fā)展的重要金融服務(wù)生力軍

渤海銀行是近20年來(lái)獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)新設(shè)立的唯一一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，也是總行設(shè)在天津的唯一一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，成立伊始就將植根天津、服務(wù)環(huán)渤海作為立身之本和在全國(guó)發(fā)展的基礎(chǔ)。

早在2005年渤海銀行成立之初，天津市政府按照黨中央國(guó)務(wù)院的部署要求，不斷加快濱海新區(qū)的規(guī)劃和建設(shè)，積極建立和完善與北方經(jīng)濟(jì)中心相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。渤海銀行的設(shè)立，可謂適逢其時(shí)。在支持天津?yàn)I海新區(qū)的開發(fā)開放和天津市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中，渤海銀行扮演了重要角色，主動(dòng)承擔(dān)金融改革和創(chuàng)新的任務(wù)，為推進(jìn)天津?yàn)I海新區(qū)的開發(fā)開放以及綜合配套改革試驗(yàn)作出了切實(shí)貢獻(xiàn)。渤海銀行抓住濱海新區(qū)發(fā)展的這個(gè)歷史機(jī)遇，努力研發(fā)適合客戶需求的金融產(chǎn)品，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，逐漸成為京津冀區(qū)域一支金融創(chuàng)新生力軍。

渤海銀行在支持天津經(jīng)濟(jì)發(fā)展和濱海新區(qū)開發(fā)開放中，也取得了跨越式發(fā)展。截至2015年9月底，渤海銀行在京津冀地區(qū)布局逐步擴(kuò)大，部署一、二級(jí)分支機(jī) 構(gòu)達(dá)到了52個(gè)，較2010年增幅93%；服務(wù)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶13528家，增幅80.66%，個(gè)人客戶達(dá)到135.85萬(wàn)，增幅438.23%；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)模比2010年末余額增長(zhǎng)129%，業(yè)務(wù)規(guī)模區(qū)域占比達(dá)51%，信貸業(yè)務(wù)規(guī)模比2010年增長(zhǎng)151.98%。自成立以來(lái)，我行在京津冀地區(qū)累計(jì)投放融資總量逾萬(wàn)億元。

黨的十八大以來(lái)，在國(guó)家全面深化改革的歷史背景下，京津冀協(xié)同發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略，渤海銀行積極響應(yīng)黨和政府要求，制定支持京津冀協(xié)同發(fā)展的綜合金融服務(wù)方案，并將支持京津冀協(xié)同發(fā)展作為一項(xiàng)戰(zhàn)略行動(dòng)納入我行三五規(guī)劃，一方面主動(dòng)布局和賦能，發(fā)揮銀行的融資融智紐帶作用，支持京津冀區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面，發(fā)揮總部?jī)?yōu)勢(shì)，集全行之力，在京津冀區(qū)域做出了響亮的品牌。

二、塑造金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展大局

作為“最年輕”的股份制商業(yè)銀行，我們創(chuàng)立之初就感受到自身資源有限，要走與眾不同的道路，本著開放的態(tài)度，充分利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)，立足天津?yàn)I海新區(qū)金融改革創(chuàng)新的前沿，積極開發(fā)新的金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)的、差異化的金融服務(wù)，協(xié)同政府、企業(yè)、零售客戶共同打造金融服務(wù)生態(tài)，建立更緊密的全方位客戶合作關(guān)系，形成一個(gè)互惠互利、和諧共生的生態(tài)環(huán)境。這種金融服務(wù)生態(tài)是以客戶為中心，以數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為支撐，為客戶提供綜合化、專業(yè)化、定制化、場(chǎng)景化的金融與非金融相融合的綜合解決方案，它有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和客戶社群細(xì)分，定制服務(wù)解決方案；二是整合線上線下渠道，為客戶提供最佳體驗(yàn)的場(chǎng)景化產(chǎn)品服務(wù)；三是搭建開放式的資源整合平臺(tái)，延展創(chuàng)新和服務(wù)響應(yīng)能力。有這么幾個(gè)方面：

（一）把握新型城鎮(zhèn)化契機(jī)，構(gòu)建房產(chǎn)金融服務(wù)生態(tài)網(wǎng)

非首都核心功能疏解帶動(dòng)了大量的新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)區(qū)、住宅區(qū)、商業(yè)服務(wù)區(qū)的城市建設(shè)需求，為支持京津冀新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，基于跨界合作、混業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，我行逐步摸索形成了針對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的金融生態(tài)服務(wù)方案，綜合運(yùn)用傳統(tǒng)信貸、產(chǎn)業(yè)投資基金及互聯(lián)網(wǎng)眾籌，打通生態(tài)網(wǎng)中政府、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及大眾客戶價(jià)值鏈，為相關(guān)各方提供金融服務(wù)。

在政府端，圍繞非首都核心功能疏解帶動(dòng)的城市建設(shè)為項(xiàng)目選擇重點(diǎn)，著眼于支持新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)區(qū)、住宅區(qū)、商業(yè)服務(wù)區(qū)三區(qū)一體的建設(shè)思路，運(yùn)用債務(wù) 融資工具、股債結(jié)合等手段為企業(yè)提供多種形式的資金支持。在京津冀地區(qū)支持項(xiàng)目已累計(jì)達(dá)216個(gè)，授信和投放總量均超過1000億元。

在企業(yè)端，利用產(chǎn)業(yè)投資基金和資產(chǎn)管理方案，支持房地產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。今年，我行天津分行牽頭與北京首開集團(tuán)合作共同設(shè)立50億元“首開城市建設(shè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金”，主要投資于京津冀一體化重點(diǎn)城市建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本結(jié)合；我行濱海新區(qū)分行正在通過資管渠道與快錢公司、相關(guān)項(xiàng)目公司高管團(tuán)隊(duì)商討共同成立有限合伙企業(yè),投資商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目，并通過“直銷銀行”方式募集資金。這種運(yùn)營(yíng)模式將為濱海新區(qū)乃至京津冀地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了良好的示范作用。

在大眾客戶端，利用互聯(lián)網(wǎng)眾籌，鏈接企業(yè)客戶與個(gè)人客戶。今年，我行自主開發(fā)及運(yùn)營(yíng)的“渤海眾籌”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，幫助開發(fā)商拓寬了融資渠道、擴(kuò)展了市場(chǎng)邊界，為購(gòu)房人和投資人提供更加優(yōu)惠、便捷和個(gè)性化的購(gòu)房體驗(yàn)和投資方式，打造低成本、高效率的新型金融交易市場(chǎng)。上線運(yùn)營(yíng)2天即達(dá)到首批項(xiàng)目的募籌上線，總成交量2億元，有效支持了北京通州的建設(shè)項(xiàng)目。

(二)以戰(zhàn)略合作方式助力交通運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)鏈

現(xiàn)代交通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)是京津冀協(xié)同發(fā)展首當(dāng)其沖的重點(diǎn)投資領(lǐng)域。我行積極發(fā)揮總分行各自優(yōu)勢(shì)，建立內(nèi)部協(xié)調(diào)和激勵(lì)機(jī)制，共同服務(wù)于京津冀交通一體化。我行與中國(guó)鐵路總公司建立了總對(duì)總的戰(zhàn)略合作關(guān)系，由北京分行積極落實(shí)提供包括購(gòu)置機(jī)車的中長(zhǎng)期貸款、結(jié)構(gòu)性存款等綜合服務(wù)方案；同時(shí)借助總部?jī)?yōu)勢(shì)和總對(duì)總的戰(zhàn)略合作關(guān)系，正在洽談為京津冀城際鐵路投資公司提供覆蓋流貸、發(fā)債、票據(jù)等業(yè)務(wù)的一攬子綜合服務(wù)方案。目前，我行為京津冀地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)企業(yè)累計(jì)發(fā)債10只，金額127.5億元。對(duì)天津地區(qū)的交通基礎(chǔ)設(shè)施投放超過50億元，對(duì)北京的交通基礎(chǔ)設(shè)施累計(jì)授信57億，投放29.5億，對(duì)河北省交通設(shè)施累計(jì)授信45億元，投放25億元，正在運(yùn)籌18億元。

（三）以互聯(lián)網(wǎng)思維發(fā)展普惠金融生態(tài)圈

今年1月，我行在京津地區(qū)社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)首推智能銀行業(yè)務(wù)，利用VTM智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機(jī)交互技術(shù)，在2到3分鐘內(nèi)用戶可完成包括自助發(fā)卡、電子銀行渠道自助簽約、“添金寶”簽約、銀行卡激活等業(yè)務(wù)。年內(nèi)，我行將完成對(duì)智能銀行的升級(jí)，將人臉識(shí)別、手寫簽名等前沿技術(shù)應(yīng)用于客戶服務(wù)。伴隨著智能銀行在社區(qū)的應(yīng)用，我行同步在北京試點(diǎn)了線上社區(qū)綜合服務(wù)平臺(tái)，該平臺(tái)以社區(qū)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)為依托，把社區(qū)生態(tài)圈的潛在需求納入服務(wù)范疇，整合衣、食、住、行、娛、購(gòu)、游等領(lǐng)域的服務(wù)，將社區(qū)人群的日常活動(dòng)串聯(lián)起來(lái)，從金融服務(wù)延伸到物業(yè)和生活服務(wù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式。

在天津地區(qū)，我行推出了一卡通業(yè)務(wù)，該卡的最大特點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)了金融功能與公共交通功能的二合一，我行提供發(fā)卡、充值以及補(bǔ)換卡的一站式服務(wù)，同時(shí)綁定“添金寶”功能，給客戶提供高于活期存款的收益，贏得了廣大市民的一致好評(píng)。該業(yè)務(wù)為我行今后在京津冀地區(qū)開展金融與交通一卡通業(yè)務(wù)積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

（四）以托管業(yè)務(wù)為依托建立金融同業(yè)協(xié)作生態(tài)平臺(tái)

在“京津冀一體化”戰(zhàn)略布局下，我行利用具備托管業(yè)務(wù)資格的牌照優(yōu)勢(shì)，積極與包括河北銀行、廊坊銀行、滄州銀行、唐山銀行、濱海農(nóng)商行在內(nèi)的８家城商行開展業(yè)務(wù)合作，提供同業(yè)合作信息，搭建起京津冀地區(qū)銀行與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)合作的橋梁，共同打造京津冀金融合作平臺(tái)。

同時(shí)，我行通過B2B電商平臺(tái)鏈接對(duì)鉤網(wǎng)，本著合作、共享、開放的原則，共建加工制造業(yè)服務(wù)生態(tài)。通過該服務(wù)生態(tài)可為京津冀周邊的企業(yè)搭建資源信息通道，提供包括機(jī)加工、模具、機(jī)電裝配、熱處理等加工制造業(yè)務(wù)在線交易，改變了該行業(yè)傳統(tǒng)的交易模式，實(shí)現(xiàn)了資源的合理配置；同時(shí)在交易場(chǎng)景中為供需雙方提供虛擬賬戶開立、賬戶充值、資金監(jiān)管、支付結(jié)算、交易對(duì)賬等功能，在確保客戶交易資金安全的前提下，大幅提升了企業(yè)資金結(jié)算效率及客戶體驗(yàn)。今年以來(lái)，通過這種合作模式產(chǎn)生的業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)300多億元，帶動(dòng)托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，目前規(guī)模已達(dá)13000億元。

三、依托金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，提升支持京津冀協(xié)同發(fā)展效能

為更好地服務(wù)于京津冀建設(shè)，一方面，我行通過加大融資規(guī)模，儲(chǔ)備了1000億專項(xiàng)資金，準(zhǔn)備重點(diǎn)投京津冀區(qū)域；另一方面，在我行正在編制的三五戰(zhàn)略規(guī)劃中，我行將圍繞“成為客戶體驗(yàn)最佳的現(xiàn)代財(cái)資管家”的發(fā)展定位，將服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展作為規(guī)劃中的重要內(nèi)容，不斷提升特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化的服務(wù)能力，持續(xù)完善金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，投入更多的資源、更大的智慧、更強(qiáng)的創(chuàng)新能力服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展。

（一）利用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，加強(qiáng)客戶細(xì)分及需求感知能力 其一，深入應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘，建立動(dòng)態(tài)的360度客戶畫像。

通過建立完善的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)體系和專業(yè)的數(shù)據(jù)解構(gòu)工具, 定期透視分析客戶靜態(tài)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，逐步形成我行目標(biāo)客戶群體的畫像、需求譜系和交易特征,從而精準(zhǔn)定位，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和引導(dǎo)客戶的潛在財(cái)務(wù)管理和交易需求，更加精準(zhǔn)地滿足客戶即時(shí)所需，并提升銀行整體交易規(guī)模和綜合收益。

其二，根據(jù)差異化的客戶需求，定制金融服務(wù)解決方案。

圍繞目標(biāo)客戶群體，協(xié)同行內(nèi)外的各產(chǎn)品條線、部門和供應(yīng)商（尤其是非銀金融合作伙伴，如證券、信托、基金等），形成涵蓋融資、投資、交易、避險(xiǎn)、跨境及其他增值服務(wù)的全產(chǎn)品價(jià)值鏈，建立資本市場(chǎng)的全方位服務(wù)能力，并基于客戶畫像為其定制金融解決方案。

在具體措施上，一是圍繞京津冀交通一體化，加強(qiáng)城際鐵路建設(shè)、完善高速公路網(wǎng)絡(luò)、推動(dòng)港口和機(jī)場(chǎng)協(xié)同發(fā)展、推進(jìn)區(qū)域內(nèi)交通基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和運(yùn)輸服務(wù)一體化進(jìn)程、完善港口集疏運(yùn)體系等多個(gè)重點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)域制定差異化金融解決方案；二是圍繞承接北京非首都功能，對(duì)天津、河北引進(jìn)北京產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目方面逐一制定專項(xiàng)業(yè)務(wù)方案，針對(duì)配套的征地拆遷、土地整理和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加大融資支持力度；三是圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，特別是重點(diǎn)區(qū)域的保障房建設(shè)和棚戶區(qū)改造，加大特色金融服務(wù)支持力度；四是圍繞環(huán)保領(lǐng)域項(xiàng)目建設(shè)，針對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、循環(huán)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)修復(fù)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等綠色、低碳產(chǎn)業(yè)制定行業(yè)解決方案。

（二）通過跨界協(xié)作，提升產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力 其一，加強(qiáng)對(duì)京津冀合作共享基金項(xiàng)目的支持力度。

例如，河北省政府正在籌劃建立三個(gè)有關(guān)區(qū)域產(chǎn)業(yè)合作和轉(zhuǎn)移的基金，包括建立區(qū)域產(chǎn)業(yè)合作基金、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金和京津冀生態(tài)共建共享基金。我行正在積極介入，進(jìn)行政策對(duì)接、行業(yè)對(duì)接、項(xiàng)目對(duì)接，結(jié)合我行制定的多項(xiàng)金融解決方案，積極尋求合作機(jī)會(huì)。

其二，積極推出“京津冀區(qū)域一體貸”，服務(wù)民生領(lǐng)域。

我行正在研發(fā)“京津冀區(qū)域一體貸”，開展異地房屋抵押貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供更為廣泛的創(chuàng)業(yè)融資及消費(fèi)貸款渠道。

（三）依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，整合線上線下渠道，提升產(chǎn)品服務(wù)響應(yīng)能力 運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的理念，加快跨界轉(zhuǎn)型，著力拓寬直銷銀行、B2B電商平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái)的應(yīng)用領(lǐng)域和輻射范圍，打造線上綜合撮合處理的渠道平臺(tái)和交易平臺(tái)，打通資產(chǎn)端和資金端，優(yōu)化客戶服務(wù)流程體驗(yàn)，降低客戶投融資成本。樹立公眾服務(wù)品牌，發(fā)展普惠金融和民生金融，做好與百姓生活息息相關(guān)的金融服務(wù)。加快智能銀行的升級(jí)改造，推廣“人臉識(shí)別”等技術(shù)的應(yīng)用；完善社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，打造衣、食、住、行、娛、購(gòu)、游等社區(qū)居民服務(wù)領(lǐng)域O2O一體化模式。

此外，渤海銀行將在服務(wù)文化創(chuàng)意、醫(yī)療健康等符合未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和居民需求的新興產(chǎn)業(yè)方面，在以產(chǎn)業(yè)基金、投貸聯(lián)動(dòng)等方式支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目方面，以及生態(tài)環(huán)境、綠色信貸等方面進(jìn)行積極探索，豐富實(shí)時(shí)智能的場(chǎng)景化服務(wù)手段，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，惠及民生。

面對(duì)瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和日漸激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，渤海銀行將圍繞“成為客戶體驗(yàn)最佳的現(xiàn)代財(cái)資管家”愿景，以客戶為中心整合金融服務(wù)生態(tài)資源，以市場(chǎng)為導(dǎo)向構(gòu)筑金融服務(wù)生態(tài)森林，在京津冀協(xié)同發(fā)展的國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施中不斷展現(xiàn)新的活力。

再次感謝大家出席我行的新聞發(fā)布會(huì)！希望有更多的機(jī)會(huì)和大家交流。

主持人：感謝趙總的介紹，下面進(jìn)入互動(dòng)環(huán)節(jié)，請(qǐng)大家圍繞發(fā)布會(huì)的內(nèi)容進(jìn)行提問。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》楊井鑫：在國(guó)家京津冀戰(zhàn)略之下，現(xiàn)在有很多銀行都涌入到這三個(gè)地區(qū)，相比其他銀行，渤海銀行除了擁有地理優(yōu)勢(shì)之外，還存在哪些優(yōu)勢(shì)，銀行的定位和遠(yuǎn)期的目標(biāo)是什么？

趙志宏總裁：這個(gè)問題是所有銀行都會(huì)面臨的問題，其實(shí)如何做好這種特色化的服務(wù)，樹立我們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，我覺得取決于一點(diǎn)，就是能不能進(jìn)行更好地客戶細(xì)分，不同客戶類型需求是有差異化的，針對(duì)細(xì)分客戶的需求，提供定制的解決方案，提供智能分析基礎(chǔ)上的實(shí)時(shí)感知和響應(yīng)服務(wù)能力，這是我們所追求的特色，是提供最佳客戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)。當(dāng)然，我們行的優(yōu)勢(shì)首先一個(gè)就是在京津冀地區(qū)，我們是一個(gè)全國(guó)性牌照的股份制銀行。

第二，我們是很年輕的銀行，我們只有10歲，所以沒有歷史包袱，我們的流 程也比較輕，我們的網(wǎng)也比較輕，我們的運(yùn)營(yíng)也相對(duì)比較輕。所以我們有一個(gè)相對(duì)較好的基礎(chǔ)，能夠適應(yīng)以不變應(yīng)萬(wàn)變，可以通過很好的業(yè)務(wù)架構(gòu)去整合資源，快速響應(yīng)客戶的需求。

第三，在京津冀地區(qū)我們的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)也比較雄厚，我們?cè)谶@一區(qū)域有5個(gè)一級(jí)分行、2個(gè)二級(jí)分行、45個(gè)支行，同時(shí)圍繞產(chǎn)業(yè)升級(jí)包括剛才談到的生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展重點(diǎn)，我行將繼續(xù)保持在天津等地區(qū)股份制銀行的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，我們也希望成為最有活力的銀行。我們服務(wù)的客戶、服務(wù)的方式、服務(wù)的體驗(yàn)都將會(huì)持續(xù)提升。當(dāng)然我們也面臨一些挑戰(zhàn)，就像我剛才談到的，在這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的新時(shí)代，其實(shí)很多客戶的需求是又快又好又便宜。面對(duì)這個(gè)需求我們需要細(xì)分客戶，能夠在細(xì)分客戶基礎(chǔ)上快速、靈活的組合能力，這點(diǎn)對(duì)所有的銀行都是一個(gè)挑戰(zhàn)。第一，在數(shù)字化、智能化流程方面以及需要企業(yè)級(jí)的管控能力方面，這是我們下一步能力提升的重大挑戰(zhàn)。第二，在目前國(guó)家經(jīng)濟(jì)正面臨轉(zhuǎn)型，在這個(gè)過程中，很顯然行業(yè)產(chǎn)業(yè)的波動(dòng)性會(huì)加大，政策的變化也會(huì)加大，在這個(gè)過程中，從服務(wù)的專業(yè)能力方面，建立風(fēng)險(xiǎn)控制綜合金融服務(wù)上的行業(yè)專業(yè)化能力，這是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。

第三就是以客戶為中心的流程銀行能力，剛談到的服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)，快速、靈活、精準(zhǔn)，這是一個(gè)新的體驗(yàn)需求。我們?nèi)绾文軌蛞钥蛻魹橹行模軌騽?dòng)態(tài)組織資源，進(jìn)行彈性邊界、無(wú)縫鏈接，這是最大的挑戰(zhàn)。

在我們剛才談到，要建立客戶體驗(yàn)最佳的現(xiàn)代財(cái)資管家，也就是說(shuō)在體驗(yàn)方面是核心，提升客戶黏性，深挖錢包份額。在財(cái)資管家這個(gè)角度我們希望建立自己的特色，也就是說(shuō)通過有特色的綜合性銀行，整合行內(nèi)資源，提供綜合性解決方案。對(duì)個(gè)人客戶成為貼心的財(cái)富管家；對(duì)公司客戶，成為它的全時(shí)財(cái)資伙伴。在區(qū)域定位方面，我們成為核心區(qū)域的當(dāng)?shù)仡I(lǐng)軍的客戶財(cái)資管家，在生態(tài)系統(tǒng)的一個(gè)特點(diǎn)就是多元化的經(jīng)營(yíng)，我們準(zhǔn)備不斷開拓泛金融的生態(tài)系統(tǒng)。通過母行和子公司的合作，增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力。在“現(xiàn)代”這個(gè)詞上我們也會(huì)建立能力，積極擁抱數(shù)字化這個(gè)潮流，擁抱互聯(lián)網(wǎng)+，建立在智能分析基礎(chǔ)上的實(shí)時(shí)感知和響應(yīng)能力。所以在下一步，我們準(zhǔn)備在這個(gè)能力定位上，進(jìn)一步結(jié)合天津、北京、河北這個(gè)地域的特點(diǎn)，承接非首都核心轉(zhuǎn)移政策導(dǎo)向，新城鎮(zhèn)建設(shè)、加工制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)、交通一體化以及港口建設(shè)、金融產(chǎn) 品和服務(wù)模式創(chuàng)新等方面，推出差異化、綜合化的解決方案。

謝謝。

《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》陳果靜：您好，我想請(qǐng)問一下結(jié)合天津金融改革和天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)，渤海銀行有哪些具體的舉措？未來(lái)還有哪方面的設(shè)想？

趙志宏總裁：我想請(qǐng)我們的貿(mào)易金融部陳小鳳總經(jīng)理來(lái)回答這個(gè)問題。

陳小鳳總經(jīng)理：謝謝你的問題。自貿(mào)區(qū)也是今年業(yè)內(nèi)非常高頻的一個(gè)詞，自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)和建立，也是國(guó)家深化改革開放、推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)重要舉措。渤海銀行作為唯一一家總部設(shè)立在天津的銀行，將充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，比如人才、業(yè)務(wù)、渠道等方面的優(yōu)勢(shì)，積極尋求自貿(mào)區(qū)建設(shè)和渤海銀行優(yōu)勢(shì)的良好的契合點(diǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)京津冀一體化的戰(zhàn)略。

從今年年初以來(lái)，我們銀行也是陸續(xù)采取了一系列的措施，推動(dòng)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展，有一些措施已經(jīng)取得了非常好的成效。

一是在戰(zhàn)略上高度重視。渤海銀行將自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)納入轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，進(jìn)行重點(diǎn)推動(dòng)。在總行層面我們成立了由總行副行長(zhǎng)作為組長(zhǎng)的工作小組，專項(xiàng)推動(dòng)政策落地，產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)以及IT系統(tǒng)的構(gòu)造，把自貿(mào)區(qū)的政策落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)當(dāng)中。

二是在機(jī)構(gòu)建設(shè)上進(jìn)行重點(diǎn)傾斜。今年4月份，經(jīng)過緊張的籌備，渤海銀行天津自貿(mào)區(qū)分行正式掛牌成立。自貿(mào)區(qū)分行是總行直屬一級(jí)分行，我行也是第一批在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)成立一級(jí)分行的金融機(jī)構(gòu)。隨后我們也將根據(jù)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展，再考慮增設(shè)一些專營(yíng)的機(jī)構(gòu)或者支行網(wǎng)點(diǎn)，為自貿(mào)區(qū)的發(fā)展提供有效的組織保障。

前兩個(gè)方面，不管是戰(zhàn)略上的重視，還是機(jī)構(gòu)的建設(shè)方面，只是一個(gè)基礎(chǔ)，最關(guān)鍵的問題就是要把創(chuàng)新的業(yè)務(wù)積極地落地。在借鑒上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)推動(dòng)的基礎(chǔ)上，我們結(jié)合天津津改33條以及自貿(mào)區(qū)建設(shè)的規(guī)劃，結(jié)合渤海銀行自身的客戶特征，以及業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，我們重點(diǎn)推出了跨境人民幣雙向資金池，融資租賃保理以及汽車平行進(jìn)口的綜合金融服務(wù)方案，把政策優(yōu)惠落實(shí)到位，支持自貿(mào)區(qū)客戶的業(yè)務(wù)需求。

當(dāng)然，以上這些工作還只是我們自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的一個(gè)開端，或者說(shuō)是一個(gè)嘗試，伴隨著自貿(mào)區(qū)政策的陸續(xù)落地，作為總部設(shè)在天津的金融機(jī)構(gòu)，渤海銀行在天津 自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然我們也肩負(fù)著更加重大的使命。下一步我們自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展將主要圍繞“參與、執(zhí)行、創(chuàng)新和推廣”四個(gè)主題來(lái)開展。

首先談參與，要積極參與自貿(mào)區(qū)的政策建設(shè)。我們將繼續(xù)與人民銀行跨境辦、外管局等機(jī)構(gòu)保持密切的聯(lián)絡(luò)和溝通，通過比較研究和前瞻分析，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和市場(chǎng)的需求，提出一些比較務(wù)實(shí)的政策建議，為天津自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展建言獻(xiàn)策。

第二，是要狠抓政策落地執(zhí)行。隨著自貿(mào)區(qū)政策以及相關(guān)細(xì)則的逐步落地實(shí)施，我們一方面密切跟進(jìn)，一方面也會(huì)因變適變，根據(jù)政策配套開發(fā)一些創(chuàng)新產(chǎn)品。在前期工作的基礎(chǔ)上，打造和構(gòu)建自貿(mào)區(qū)綜合服務(wù)體系，更好地滿足自貿(mào)區(qū)客戶的業(yè)務(wù)需求。

第三，是要促進(jìn)特色業(yè)務(wù)的創(chuàng)新突破。相對(duì)于上海自貿(mào)區(qū)，天津自貿(mào)區(qū)的建設(shè)有非常鮮明的特色。主要有三塊：第一塊是融資租賃，第二塊是保理，第三塊是跨境電商。針對(duì)融資租賃和保理，渤海銀行將加強(qiáng)與融資租賃公司和商業(yè)保理公司的跨界合作，利用融資租賃公司的渠道和政策優(yōu)勢(shì)，引進(jìn)境外低成本的資金，降低客戶的融資成本，服務(wù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。針對(duì)跨境電商，大家知道，天津是跨境電商的試點(diǎn)城市之一。

隨著相關(guān)政策的逐步落地，跨境電商也將成為天津自貿(mào)區(qū)的一項(xiàng)特色。渤海銀行已經(jīng)著手籌劃開發(fā)跨境電商的綜合服務(wù)平臺(tái)，為跨境電商提供安全、高效的支付結(jié)算、結(jié)售匯以及跨境融資、資金集中管理，風(fēng)險(xiǎn)管理等全面的綜合金融服務(wù)。

第四個(gè)方面是總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，復(fù)制推廣。對(duì)天津自貿(mào)區(qū)先行先試開展的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不論是創(chuàng)新產(chǎn)品還是服務(wù)方案，總行將第一時(shí)間進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，在此基礎(chǔ)上形成可復(fù)制的方案，迅速向具備條件的其他分行推廣，把我們創(chuàng)新的成果最大化。

最后我也想借用當(dāng)下比較時(shí)髦的一句話作為我今天應(yīng)答的一個(gè)結(jié)語(yǔ)，就是創(chuàng)新發(fā)展永遠(yuǎn)在路上。自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新也一樣。謝謝！

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》朱丹丹：您好，我是《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的記者，我看到咱們的稿子里面說(shuō)的渤海銀行下面有一個(gè)渤海眾籌，我想了解一下渤海眾籌的具體情況，有沒有一些經(jīng)驗(yàn)可以介紹？另外我注意到咱們是房地產(chǎn)眾籌，其實(shí)房地產(chǎn)眾 籌去年以來(lái)這一塊議論很多，甚至有人說(shuō)它未來(lái)希望不大，所以我想知道，咱們對(duì)房地產(chǎn)未來(lái)的發(fā)展前景有怎樣的看法？包括需要注意的一些問題。

趙志宏總裁：現(xiàn)在是客戶化時(shí)代也是數(shù)字化時(shí)代，請(qǐng)我們網(wǎng)絡(luò)銀行部的汪國(guó)強(qiáng)總經(jīng)理回答。

汪國(guó)強(qiáng)總經(jīng)理：感謝您的問題。我想回答這個(gè)問題的話，首先第一點(diǎn)我想簡(jiǎn)單地說(shuō)一下渤海銀行在網(wǎng)絡(luò)金融方面的規(guī)劃。

首先渤海銀行成立的時(shí)間比較晚，但是我們趕上了一個(gè)機(jī)遇，就是互聯(lián)網(wǎng)金融，在這個(gè)時(shí)候，單純地依靠線下網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，實(shí)際上我們很難在這個(gè)階段取得一種突破和長(zhǎng)足的進(jìn)步。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略對(duì)于渤海銀行來(lái)說(shuō)，是尤為重要的。我們會(huì)在學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)的基礎(chǔ)上，大力地去拓展我們的服務(wù)。同時(shí)將圍繞現(xiàn)代化財(cái)資管家的價(jià)值主張，全力打造線上渤海銀行。

主要是四個(gè)方面：第一是實(shí)施平臺(tái)化的發(fā)展戰(zhàn)略，包括趙總裁提到的社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)以及B2B平臺(tái)、P2P的存管平臺(tái)，當(dāng)然也包括眾籌平臺(tái)。在這些平臺(tái)的建設(shè)基礎(chǔ)上，我們會(huì)加大平臺(tái)之間的融合，換句話說(shuō)，我們會(huì)為客戶創(chuàng)造最佳的體驗(yàn)，給客戶更靈活、更多的一種選擇，把它作為推動(dòng)我們金融轉(zhuǎn)型的發(fā)展引擎。

第二要著重發(fā)展實(shí)施移動(dòng)金融的戰(zhàn)略，我們向移動(dòng)商務(wù)、移動(dòng)生活、移動(dòng)社交領(lǐng)域要不斷滲透和遷移，同時(shí)讓金融服務(wù)要更加地生活化、場(chǎng)景化、智能化，要打造隨身銀行。

第三要在大力發(fā)展線上渠道，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)就是在線上的渠道，我們渠道越多我們的用戶使用起來(lái)就越方便，我們的資源也就越多，資源越多創(chuàng)造的服務(wù)場(chǎng)景將會(huì)越多。

所以我們會(huì)加快與電商、第三方支付平臺(tái)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的跨界合作，創(chuàng)造更多的服務(wù)場(chǎng)景，通過建立跨界的機(jī)制實(shí)現(xiàn)借力發(fā)展。

第四個(gè)方面就是在線上線下的融合，因?yàn)槿说纳钍请x不開現(xiàn)實(shí)環(huán)境的，僅僅線上實(shí)際上是不夠的，線上線下融合以后，會(huì)給客戶和百姓更好的體驗(yàn)，創(chuàng)造更好的服務(wù)。

剛才那位朋友也提到眾籌的問題，實(shí)際上眾籌平臺(tái)我們是在今年的9月份上線運(yùn)行的，從開籌的兩天，募集已經(jīng)達(dá)到上限了，平臺(tái)目前注冊(cè)的人大概是1000個(gè)人左右，總成交量達(dá)到2億。選擇眾籌實(shí)際上我覺得是我們渤海銀行在整個(gè)互 聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)戰(zhàn)略方面，在眾籌角度上的一個(gè)嘗試，這是一次試水。為什么選擇了地產(chǎn)這個(gè)行業(yè)呢？首先我們要充分發(fā)揮房地產(chǎn)加金融加互聯(lián)網(wǎng)跨界渠道的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)開發(fā)商、購(gòu)房人以及銀行三方共贏的局面，這是我們推的初衷和考慮。眾籌平臺(tái)生存和發(fā)展實(shí)際上與眾籌的標(biāo)的物是緊緊相關(guān)的。以往眾籌產(chǎn)品是股權(quán)和創(chuàng)意，這是大家都能看得到的，鑒于當(dāng)前的實(shí)際情況，眾籌平臺(tái)的盈利模式其實(shí)面臨著很多考驗(yàn)，而房地產(chǎn)眾籌平臺(tái)的地產(chǎn)屬性，是為眾籌提供了一個(gè)天然的資產(chǎn)的信用背書，城鎮(zhèn)化引導(dǎo)的長(zhǎng)期房地產(chǎn)保值增值的趨勢(shì)也決定了房地產(chǎn)眾籌平臺(tái)盈利的可能性。所以我們?cè)谶@種思考下選擇了房地產(chǎn)，作為我們第一個(gè)首選的突破。

從房地產(chǎn)市場(chǎng)情況看，開發(fā)商在庫(kù)存與融資的雙重壓力下，正在試圖尋求輕資產(chǎn)、服務(wù)化轉(zhuǎn)型以及相對(duì)來(lái)說(shuō)是用現(xiàn)在我們時(shí)髦的一個(gè)詞叫供給側(cè)改革，順著這樣一條線去發(fā)展，來(lái)保證從房地產(chǎn)的初期一直到最終，這個(gè)階段相對(duì)來(lái)說(shuō)整個(gè)是一種完整和平穩(wěn)的，是能夠相互嵌套二連貫的一個(gè)結(jié)果。

所以我們行的房地產(chǎn)眾籌正是順應(yīng)了市場(chǎng)的需求，因?yàn)楸娀I解決了房地產(chǎn)企業(yè)的多個(gè)痛點(diǎn)。第一個(gè)是消化了庫(kù)存和提高了物業(yè)的流動(dòng)性，同時(shí)緩解了資金需求，并獲得資產(chǎn)的溢價(jià)收益，而對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，參與眾籌意味著投資者能夠用很低的門檻參與投資，同時(shí)以較低的門檻獲得較好的回報(bào)。具體到房地產(chǎn)行業(yè)就是發(fā)掘潛在的購(gòu)房人，發(fā)掘潛在的購(gòu)房需求，房地產(chǎn)眾籌模式就是在探索購(gòu)房的早期的需求。所以我們?cè)诮⒎康禺a(chǎn)眾籌，從某種意義上講，是符合供給側(cè)改革策略的。

在眾籌業(yè)務(wù)上，銀行要起到的作用和角色還是要做銀行所熟悉的事，交易的真實(shí)背景和資金的監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流以及實(shí)際交付的一致性。另外從投資、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的角度上來(lái)說(shuō)，對(duì)投資者進(jìn)行鑒別，幫助實(shí)現(xiàn)投資的可靠性和安全性。

《金融時(shí)報(bào)》張末東：你好，我是《金融時(shí)報(bào)》的記者，我們對(duì)渤海銀行未來(lái)的轉(zhuǎn)型發(fā)展非常感興趣，在這種背景下，我們非常想了解渤海銀行在哪些業(yè)務(wù)方面保持了較快的增長(zhǎng)？這些業(yè)務(wù)方向是不是我們未來(lái)轉(zhuǎn)型的方向？ 趙志宏總裁：請(qǐng)金韜總經(jīng)理來(lái)回答。

金韜總經(jīng)理：應(yīng)該說(shuō)在過去的若干年里，像金融脫媒、利率市場(chǎng)化以及不同的金融業(yè)態(tài)的相互融合，是我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展變革的一個(gè)主要的旋律。順應(yīng)這樣的趨 勢(shì)，渤海銀行在傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)之外，從成立之初就非常重視所謂的輕資本中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。這種業(yè)務(wù)包括投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及托管業(yè)務(wù)，經(jīng)過多年的發(fā)展，應(yīng)該說(shuō)形成了一定的特色，也形成了一定的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。從投行業(yè)務(wù)來(lái)看，通過我們債券承銷為企業(yè)的直接融資提供服務(wù)是我行的重點(diǎn)。從2009年我行開展業(yè)務(wù)，一直到2014年末，我們的年復(fù)合增長(zhǎng)率始終超過100%，這個(gè)增長(zhǎng)率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場(chǎng)35%的年增長(zhǎng)率。同時(shí)渤海銀行在債券承銷的金額與總資產(chǎn)的比例，就是業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率在市場(chǎng)上也是名列前茅的。

此外我們還高度重視的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，比如說(shuō)我們注冊(cè)了市場(chǎng)上第一單公募并購(gòu)債，發(fā)行了市場(chǎng)上第一私募可轉(zhuǎn)債以及第一支公募項(xiàng)目收益票據(jù)，同時(shí)這一支項(xiàng)目收益票據(jù)也是中國(guó)金融市場(chǎng)上信用債最長(zhǎng)的一個(gè)期限。這個(gè)反映了我行在債券承受業(yè)務(wù)承攬、承做與銷售能力。

在資管業(yè)務(wù)方面，渤海銀行一直致力于與打造渤海銀行特色的產(chǎn)品，已形成六大系列的產(chǎn)品，2015年我們的測(cè)試通過穩(wěn)固的投資規(guī)模，截至到這個(gè)月底個(gè)我們的理財(cái)規(guī)模較2015年增長(zhǎng)67.53%，特別是我行推出的“添金寶”產(chǎn)品，更是成為渤海銀行的重點(diǎn)。客戶的收益率始終保持在股份制銀行的中等偏上水平，在全行的共同努力下，經(jīng)過多年的發(fā)展，渤海銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)具備了較好口碑和市場(chǎng)影響力。

在托管方面，憑借著專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、成熟的風(fēng)控體系，渤海銀行已經(jīng)成為近年來(lái)取得托管資格的商業(yè)銀行里面，發(fā)展較為迅速的機(jī)構(gòu)之一，目前渤海銀行的產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了證券投資基金、信托、保險(xiǎn)資金、商業(yè)銀行理財(cái)以及我行自主品牌渤金賬戶等九大類別，我們服務(wù)的機(jī)構(gòu)超過了200家，應(yīng)該說(shuō)覆蓋了所有的信托、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等商業(yè)機(jī)構(gòu)。

2012年底，到今年的11月底，渤海銀行的托管資產(chǎn)余額達(dá)到了13400億元，短短的三年里面，我們托管規(guī)模增長(zhǎng)了5倍，存托比也居市場(chǎng)前茅，這是我們?nèi)齻€(gè)應(yīng)該說(shuō)比較有優(yōu)勢(shì)的項(xiàng)目、業(yè)務(wù)和差產(chǎn)品。

受經(jīng)濟(jì)下行和利率市場(chǎng)化的影響，現(xiàn)在各家銀行普遍面臨著這種壓力，我想渤海銀行不能獨(dú)善其身，在這種大的壓力下，如何著重發(fā)展輕資本的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)該說(shuō)是取得金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)。投行業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)都屬于輕資本的業(yè)務(wù)，渤海銀行在過去的業(yè)務(wù)發(fā)展中，也積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，也取得了 一定的優(yōu)勢(shì)。

在投行業(yè)務(wù)方面，我們會(huì)力求建立一個(gè)全功能的商業(yè)銀行投放體系，一方面我們?yōu)槠髽I(yè)提供貸款、債券、夾層乃至股權(quán)的方式，以前大家說(shuō)銀行服務(wù)企業(yè)的負(fù)債表，短期的貸款、長(zhǎng)期的融資，可能有些企業(yè)有夾層，但是夾層與股權(quán)很少會(huì)觸及，我們?cè)诒O(jiān)管的框架下，把我們的業(yè)務(wù)觸角覆蓋到整個(gè)負(fù)債表。

另一方面是企業(yè)的生命周期，從企業(yè)的擴(kuò)張期、穩(wěn)定期乃至企業(yè)通過最后重組轉(zhuǎn)型，我們都要去覆蓋。從資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，我們建立一個(gè)全方位的資產(chǎn)管理體系，我們會(huì)覆蓋固定收益，夾層類、股權(quán)類、外匯的、商品的，在客戶群體上，我們會(huì)滿足高中低不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶資產(chǎn)管理需求。在托管業(yè)務(wù)上，我們現(xiàn)在已經(jīng)在資產(chǎn)管理行業(yè)中相關(guān)產(chǎn)品中已經(jīng)形成了一個(gè)優(yōu)勢(shì)，也是我們的業(yè)務(wù)主體，未來(lái)我們會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)金融托管以及基金外包托管業(yè)務(wù)，作為我們主體的兩翼，拓寬托管渠道，推動(dòng)全行托管業(yè)務(wù)快速穩(wěn)定的發(fā)展。

《中央人民廣播電臺(tái)》公秀華：我是《中央人民廣播電臺(tái)》的記者，我想問一下比較民生一點(diǎn)的話題，就是問一下，京津冀一體化對(duì)于普通料百姓會(huì)帶來(lái)哪些便利，第二個(gè)年末將至，我想請(qǐng)渤海銀行在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、防詐騙、釣魚網(wǎng)站等金融安全方面給百姓的一些建議。

趙志宏總裁：這個(gè)問題我想請(qǐng)汪總來(lái)回答。

汪國(guó)強(qiáng)總經(jīng)理：首先我想作為身處京津冀地區(qū)的總部在這個(gè)地區(qū)的銀行，我們有責(zé)無(wú)旁貸的責(zé)任去推動(dòng)整個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)以及服務(wù)大眾，也是我們追求的目標(biāo)，我們?cè)谡麄€(gè)京津冀的方面，從服務(wù)百姓的角度我們是從建設(shè)京津冀地區(qū)普惠金融生態(tài)圈方面著手，目的很簡(jiǎn)單，以便民、惠民為目標(biāo)。

第一，線下渠道的拓展。從貼近百姓生活入手，貼近客戶的需求，進(jìn)行差異化的錯(cuò)時(shí)經(jīng)營(yíng)、延時(shí)經(jīng)營(yíng)，讓金融更加貼近普通市民的生活圈，在休閑時(shí)間得到充分的服務(wù)，以便百姓就近辦理業(yè)務(wù)。

到2015年10月份，我們?cè)诰┙蚣降貐^(qū)設(shè)立的社區(qū)小微支行，已經(jīng)占全行的42%，這個(gè)比例還是比較大的。二要做好社區(qū)的服務(wù)，服務(wù)百姓的生活，我們有一個(gè)社區(qū)服務(wù)平臺(tái)，我們叫禧鄰社區(qū)，把社區(qū)生態(tài)圈的潛在的需求全部納入到服務(wù)范疇，整合衣、食、住、行、娛、購(gòu)、游，把日常的百姓活動(dòng)通過這個(gè)平臺(tái)串聯(lián)起來(lái)，在物業(yè)服務(wù)、生活服務(wù)中嵌入金融服務(wù)，而不是生硬地去推廣我們的金融 服務(wù)，打造一個(gè)新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。在研發(fā)方面因?yàn)槲覀兎浅Ｗ⒅乜蛻趔w驗(yàn)，研發(fā)方面采用快速迭代式的開發(fā)，就是所有的人員都是在一起進(jìn)行工作，完全是學(xué)習(xí)了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展模式。

采用差異化，因地制宜的分布推進(jìn)的原則進(jìn)行迭代的開發(fā)，不斷提升客戶的體驗(yàn)，在推廣方面是選擇特色網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行試點(diǎn)，目前這項(xiàng)工作正在逐步推廣當(dāng)中，還有一個(gè)就是簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，充分利用現(xiàn)在自助機(jī)具、智能機(jī)具來(lái)開展這方面的工作。年初我們已經(jīng)在京津冀地區(qū)推動(dòng)了智能銀行，同時(shí)我們伴隨京津冀一體化工作拓展以及資源共享，推廣到整個(gè)地區(qū)，利用VTM、人機(jī)交互的技術(shù)，比較快地方便辦理各種業(yè)務(wù)。目前發(fā)卡、“添金寶”簽約、卡激活等等這些，都可以在自助渠道上進(jìn)行辦理，今年把人臉識(shí)別、手寫簽名全部納入到智能機(jī)具里面，同時(shí)也減少了過去簽字回收等等方面，應(yīng)該說(shuō)對(duì)大家還是非常有益的。

接下來(lái)我們會(huì)不斷加大對(duì)智能銀行的建設(shè)力度，豐富智能銀行的業(yè)務(wù)品種，為客戶提供更加便利的服務(wù)。

第四是加大民生領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展，目前我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在北京地區(qū)的通訊費(fèi)、燃?xì)狻⒐┡⑺M(fèi)以及天津地區(qū)的供暖，均可以在柜面和電子渠道辦理。同時(shí)我們還積極實(shí)施“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)，2015年我們組織了50多場(chǎng)活動(dòng)，明年我們還將實(shí)行全球取款前三筆免費(fèi)，同時(shí)滿足京津冀地區(qū)的減免政策。從某種意義上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該說(shuō)實(shí)現(xiàn)了個(gè)人行內(nèi)跨界交易的同城化的服務(wù)。

另外，利用IC卡的特點(diǎn)，加載多行業(yè)的應(yīng)用，我們率先在天津地區(qū)推出了銀行金融卡加交通一卡通的業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了二合一。同時(shí)利用日益普及的智能手機(jī)，發(fā)展移動(dòng)端與IC卡行業(yè)的結(jié)合，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備，提供發(fā)卡、充值以及補(bǔ)換卡的一站式服務(wù)，同時(shí)還綁定“添金寶”，給客戶提供高于活期存款的收益，贏得了廣大市民的一致好評(píng)。目前這個(gè)業(yè)務(wù)在天津的實(shí)施，為我們下一步京津冀地區(qū)開始進(jìn)行與交通一卡投業(yè)務(wù)積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，我們目前也在積極地推進(jìn)京津冀地區(qū)交通一卡通方面整個(gè)工作的進(jìn)展。

我們行將繼續(xù)本著便民、惠民的服務(wù)宗旨，繼續(xù)推進(jìn)京津冀地區(qū)的金融和交通一卡通的業(yè)務(wù)，我想渤海銀行在先行先試的政策中，我們服務(wù)于百姓，能夠真正地發(fā)揮我們總行在京津冀地區(qū)的作用，感謝大家。

主持人：今天的發(fā)布會(huì)到此結(jié)束，后續(xù)問題可以和媒體聯(lián)系人溝通，謝謝大家。