第一篇：福建省泉州市金融服務實體經濟綜合改革試驗區總體方案

o 福建省泉州市金融服務實體經濟綜合改革試驗區總體方案為貫徹第四次全國金融工作會議精神，落實《海峽西岸經濟區發展規劃》，進一步提升金融服務實體經濟的能力，探索金融服務實體經濟的新途徑，建立健全與社會主義市場經濟發展相適應的金融體制機制，促進實體經濟又好又快發展，制定本方案。o

一、總體要求

（一）指導思想。以鄧小平理論、“三個代表”重要思想和科學發展觀為指導，堅持市場配置資源，堅持創新與監管相協調，切實防范風險，加強自主創新，全面推進金融服務實體經濟綜合改革。努力形成門類齊全、結構合理、服務高效、安全穩健的現代金融體系，探索金融服務實體經濟的新模式和新途徑。

（二）主要目標。經過五年左右的努力，基本形成與泉州經濟社會發展相匹配、分層有序的金融組織體系，基本建成主體多元、充滿活力的金融市場體系，建立完善形式多樣、功能完備的金融產品創新體系；著力拓寬資金投入實體經濟渠道，著力解決小微企業融資難問題，著力支持薄弱領域發展，促進泉州經濟又好又快發展。

二、主要任務

（一）建立健全服務實體經濟的多元化金融組織體系。推動符合條件的銀行業金融機構來泉設立分支機構、區域總部。引導在閩銀行業金融機構在泉州設立分支機構。積極發展村鎮銀行、財務公司、金融租賃公司、信托公司等金融機構。支持符合條件的證券公司、基金公司、期貨公司、證券投資咨詢公司以及各類保險公司在泉州設立子公司或分支機構。逐步形成門類齊全、協調發展的金融組織體系。

完善金融機構網點布局。引導在泉金融機構擴大網點覆蓋面，向縣、鄉（鎮）、村延伸分支機構和網點，提升網點功能和服務水平。支持金融機構根據泉州經濟發展情況，優化網點布局，推動金融服務均等化。

支持地方法人金融機構發展。推動泉州銀行、泉州轄內農村商業銀行、農村信用社等引進戰略投資者，支持民間資本參股地方法人金融機構，壯大資本實力。

（二）加大對小微企業及民生的金融支持力度。完善信貸管理機制。鼓勵在泉銀行業金融機構針對小微企業單獨配置人力和財務

資源，單獨實施客戶認定、信貸評審及會計核算，推動金融資源向小微企業傾斜和集聚。支持銀行業金融機構加大服務小微企業專營機構建設力度，開辟小微企業貸款審批“綠色通道”，提高審批效率。鼓勵在泉商業銀行開展小微企業審批流程標準化、專業化、簡約化改革試點，建立專門的小微企業審貸機制和服務平臺。

促進科技與金融結合。引導金融機構加強與科技型小微企業合作，建立專門的科技型小微企業貸款審批通道。推廣知識產權質押貸款、高新技術企業股權質押貸款業務和科技保險業務，制定出臺科技保險補貼管理辦法。支持建立科技擔保公司。

創新金融產品，優化金融服務。開展以產業鏈核心龍頭企業信用為依托的“一對一”或“一對多”綜合融資和聯保聯貸業務，探索“行業協會+企業”等信用增進措施。推廣專利權、商標權、股權、應收賬款等權利質押和供應鏈融資等。發展信托業務和融資租賃業務。探索現金管理產品、報價回購、約定購回式證券交易等創新試點。支持符合條件的期貨經營機構開展期貨投資咨詢等創新業務。支持期貨交易所在泉州指定符合條件的倉庫為期貨交割庫。增強民生金融服務。建立健全財政金融協力支持扶貧開發的各項機制。改善銀行卡受理環境，促進銀行卡普及。推進金融集成電路卡（ic）應用試點，支持金融集成電路卡（ic）在公共服務領域的應用。

（三）提升農村金融服務能力。深化農村信用社改革，保持縣（市）法人地位長期總體穩定，支持符合條件的轄內農村信用社改制為農村商業銀行。支持中國郵政儲蓄銀行泉州分行在遵守相關監管要求并在總行授權范圍內，在擴大業務范圍、增強涉農金融服務功能等方面先行先試。支持符合條件的銀行業金融機構在泉州縣域發起設立村鎮銀行。

擴大農村金融服務覆蓋面。推進“農村金融服務不出村工程”建設，實現農村金融便民支付點村村全覆蓋；支持泉州擴大銀行卡助農取款服務范圍，增強農村支付服務便民店綜合服務能力，在有效防控風險前提下穩步開展轉賬、繳費等業務。

加大涉農信貸投入。引導金融機構加大對農業現代化龍頭企業、農林牧漁業、農業科技和經營性農田水利等農村基礎設施項目的信貸支持力度，探索發展海域使用權、集體林權質押貸款等業務。建立健全金融機構縣域金融服務考核評價辦法，探索在市場準入、彈性存貸比等方面實施差別化監管，促進擴大涉農信貸投入。擴大農業保險、涉農保險及農村人身保險的覆蓋面。創新發展森林綜合保險、茶葉種植保險、海產養殖保險、漁船漁工保險。大

力發展農村小額人身保險業務。加大對“三農”保險的財稅政策扶持力度。

（四）加強泉臺港澳僑金融合作。積極落實《海峽兩岸經濟合作框架協議》（ecfa），支持符合條件的臺灣金融機構進駐泉州。允許在泉注冊并符合監管要求的臺資企業投資入股泉州地方法人金融機構。促進泉臺貿易投資和匯兌便利化。支持泉臺合資設立產業投資基金、創業投資基金。建立泉臺金融合作交流平臺和信息共享平臺，鼓勵臺灣金融人才來泉發展。支持符合條件的臺資企業上市融資。

爭取在內地與港澳關于建立更緊密經貿關系的安排（cepa）框架下采取先行先試措施，適當放寬港澳金融機構來泉準入條件。支持港澳金融機構來泉設立分支機構或投資泉州法人金融機構，推動具備條件的企業赴香港上市融資、再融資。支持泉州企業或境外關聯企業在港發行人民幣債券。推動泉港澳金融機構加強人員交流和業務合作。鼓勵符合監管要求的僑資金融企業在泉設立法人機構和分支機構，支持僑商參股泉州金融機構。支持僑商發起設立以泉州為主要投資區域的產業投資基金和各類股權投資基金。

（五）規范發展民間融資。推動民間投資主體多元化。支持民間資金參與地方金融機構改革，鼓勵民間資金根據有關規定發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構。規范發展產業投資基金、股權投資基金、創業（風險）投資基金，引導民間資金以股權、債券投資形式有序進入實體經濟。開展石化、鞋業、紡織服裝產業投資基金試點，支持設立創業投資引導基金，加大政府對創業投資引導基金的投入。穩妥發展小額貸款公司，符合條件的小額貸款公司可根據有關規定改制為村鎮銀行。發揮再擔保公司的增信和共擔風險作用，綜合運用資本金注入、風險補償和獎勵補助等多種形式，提高擔保能力。

按照“疏堵結合、疏導為主”的原則，研究制定民間融資管理辦法，促進民間資金有序進入基礎設施、公用事業、保障房建設、醫療教育等投資領域，或以股權投資等方式進入實體經濟和成長型骨干企業。開展民間資本管理服務公司試點，建立健全民間融資登記管理制度和監測體系，加強對民間融資規模和利率的監測，做好民間融資動態跟蹤和風險預警。

（六）擴大直接融資規模。支持符合條件的企業上市。支持上市公司優化重組，通過增發、配股等方式籌集資金，增強資本實力。支持企業以股權對價進行換股收購、合并。引導重點上市后備企業和上市公司規范運作，提升公司治理水平，培育一批具有較強市場競爭力的行業龍頭企業。提高直接融資比重，支持符合條件的企業發行非金融企業債務融資工具、企業（公司）債。支持開展區域集

優票據試點。建立健全中小企業再擔保體系，提供增信服務。積極推進非上市公司股份轉讓試點。

在符合《國務院關于清理整頓各類交易場所切實防范金融風險的決定》（國發[2011]38號）前提下，規范發展品牌產權、技術產權、排污權、水權、碳排放權和集體林權等產權交易。

（七）提升保險服務水平。開發針對民營企業的包括財產保險、責任保險、信用保證保險等在內的“一攬子”保險保障計劃。積極發展小微企業員工簡易人身意外傷害、健康及養老保險計劃。拓展科技保險，提升企業技術改革和自主創新能力。探索推進巨災保險試點。支持保險資金投資泉州重點工程、基礎設施項目或參與地方企業股權投資、并購、重組、改制上市。深化保險機構與銀行、融資性擔保公司的合作，開展小額貸款保證保險、信用保險試點，探索商業保險參與小微企業融資再擔保機制。

（八）完善金融風險防控機制。加強社會信用體系建設。大力推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設。加快推進小微企業和農村信用體系建設，加大對失信行為的懲戒力度。加強政務信用信息的公開和共享。完善信用服務市場，推動征信產品應用，規范發展信用評級機構。加強信用市場監管，改善地方信用環境。構建金融監管協作機制。積極支持金融管理部門依法履職，建立健全處置非法金融活動的監測預警機制，進一步完善溝通機制，加強協調配合，增強監管合力。加強對融資性擔保公司、小額貸款公司等市場主體的監管，提高地方金融風險防范與處置能力。建立金融綜合改革風險防范機制。泉州市人民政府作為試點工作風險防范與化解的第一責任人，承擔監督管理和風險處置責任，制定完善《泉州市金融應急預案管理辦法》，推進監測預警、情況通報、監管協調和工作聯動等機制建設，健全地方金融風險預警和處置體系。加強金融知識的普及和宣傳教育，增強消費者金融風險防范意識。加大對非法集資、內幕交易和非法證券活動等非法金融活動的打擊和防范力度，為金融服務實體經濟創造良好的運行環境。

三、保障措施

（一）加強組織領導。福建省和泉州市人民政府要高度重視，認真做好金融服務實體經濟綜合改革各項工作。加強組織領導，明確分工，落實責任，由福建省成立工作組具體負責改革方案的實施。

（二）加強指導協調。國務院有關部門要加強與福建省和泉州市人民政府的溝通協調，指導相關改革工作依法穩妥有序推進。對改革試點中出現的新情況和新問題，要深入調查研究，及時解決。

（三）加大政策保障力度。在符合法律法規前提下，對納入總體改革方案的各項政策措施，有關部門要積極給予支持。省級財政要安排專項資金支持泉州市推進金融服務實體經濟綜合改革試驗區建設。

第二篇：浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案

浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案

（2012 年 3 月 28 日，經國務院審批）

《溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》的主要內容，金融綜合改革實驗主要任務十二項：

(一)規范發展民間融資。制定規范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案 管理制度，建立健全民間融資監測體系。

(二)加快發展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織。符 合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。

(三)發展專業資產管理機構。引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投 資企業及相關投資管理機構。

(四)研究開展個人境外直接投資試點，探索建立規范便捷的直接投資渠道。

(五)深化地方金融機構改革。鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提 下設立小企業信貸專營機構。支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務。推 進農村合作金融機構股份制改造。

(六)創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，探索建立多層次 金融服務體系。鼓勵溫州轄區內各銀行機構加大對小微企業的信貸支持。支持發 展面向小微企業和“三農”的融資租賃企業。建立小微企業融資綜合服務中心。

(七)培育發展地方資本市場。依法合規開展非上市公司股份轉讓及技術、文 化等產權交易。

(八)積極發展各類債券產品。推動更多企業尤其是小微企業通過債券市場融 資。建立健全小微企業再擔保體系。

(九)拓寬保險服務領域，創新發展服務于專業市場和產業集群的保險產品，鼓勵和支持商業保險參與社會保障體系建設。

(十)加強社會信用體系建設。推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公 信建設，推動小微企業和農村信用體系建設。加強信用市場監管。

(十一)完善地方金融管理體制，防止出現監管真空，防范系統性風險和區域 性風險。建立金融業綜合統計制度，加強監測預警。

(十二)建立金融綜合改革風險防范機制。清晰界定地方金融管理的職責邊 界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任。

國務院決定設立溫州金融綜合改革試驗區。

第三篇：金融改革和實體經濟

深化金融體制改革 更好服務國計民生

黨的十八大報告指出:“深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，加快發展多層次資本市場，穩步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現人民幣資本項目可兌換。加快發展民營金融機構。完善金融監管，推進金融創新，提高銀行、證券、保險等行業競爭力，維護金融穩定?！?/p>

不可否認，金融業是現代市場經濟的核心，具有牽一發動全身的全局效應，是振興經濟全局的催化劑，若處理不慎也會成為撼動全局的火藥桶。因此，國內外經濟形勢越是錯綜復雜，經濟社會發展壓力越是加大，就越需重視金融體制改革的獨特關鍵作用。深化金融體制改革，將強烈激發我國的經濟潛能，大幅開拓我國經濟發展空間,創造我國經濟社會發展新局面。

我國傳統的金融體制是在我國實行計劃經濟的條件上建立的，它適應高度集中的計劃經濟體制。其特點是高度壟斷，主要為國有企業服務。隨著我國的改革開放，由計劃經濟轉變為市場經濟，傳統的金融體制也開始邁開改革的步伐。但是，由于種種因素的限制，金融體制的改革及金融業的發展，存在的主要問題是：高度壟斷沒有完全打破，中小企業金融機構較少，貨幣市場、資本市場發展緩慢。這些體制性缺陷，造成中小企業融資困難，影響稀缺資金的配置效率，不僅傷害我國經濟健康運行，而且威脅到長期穩定發展，所以，推進金融體制改革已刻不容緩。不容忽視的是，新形勢下深化金融體制改革要更加注重頂層設計，以適應經濟社會發展對金融服務的新要求。

因此來說，一方面要全面深化農村金融改革，深化農村信用社改革，繼續推動中國郵政儲蓄銀行改革，發展農村型金融組織和小額信貸，鼓勵和引導民間資本參與銀行、證券、保險等金融機構的改制和增資擴股，培育多元化金融市場主體，并推動以法律形式明確規定存款類金融機構對縣域經濟的信貸支持，將每年新增存款一定比例投放到農業或涉農領域。同時要加快金融業制度和產品創新，不斷拓展金融服務的廣度和深度，提升金融活力和創新能力。

另一方面要加快建設和完善社區金融服務組織體系，深化中小商業銀行改革，促進地方性中小商業銀行更加專注于社區居民和中小企業金融服務，提高其提高可持續發展能力和競爭能力。同時要加強宏觀統籌指導，營造良好金融環境，要著力構建宏觀審慎政策框架和完善監管體系，維護金融穩定，防范系統性金融風險。

改革是中國最大的紅利，是中國邁向金融強國的必經之路。要繼續深化金融體制改革，出臺一系列重大政策和措施，支持實體經濟發展，促進宏觀經濟穩定，持續加強管理創新、業務創新、產品創新、流程創新和信息系統創新，形成銀行、證券、保險及其他金融業協調發展的社會氛圍，推動銀行業金融體系與經濟社會良性互動。

金融體制改革

由于種種因素的限制，金融體制的改革及金融業的發展，存在的主要問題是：高度壟斷沒有完全打破，中小企業金融機構較少，貨幣市場、資本市場發展緩慢。這些體制性缺陷，造成中小企業融資困難，影響稀缺資金的配置效率。所以，推進金融體制改革已刻不容緩。

2011年4月份以來，溫州接二連三地發生中小企業老板“跑路”甚至跳樓等惡性事件，8、9兩個月出現愈演愈烈的局面?？梢哉f，這是改革開放30多年來溫州最為嚴峻的形勢。

溫州問題在某種程度上反映了溫州“兩多兩少”糾結：民間資本多而投資渠道少、民營企業多而信貸融資少。從民間資金供給方來看，由于樓市限購、股市低迷、存款負利率，民間投資渠道變得越來越窄，為追求更高的收益率，大量資金流向民間借貸領域;從民間資金需求方來看，借貸主體多是中小企業，在正規金融體制內融資困難，不得不向體制外尋求融資。正是因為民間資金供需雙方各自面臨的困境：供給方難以獲得滿意的收益率，需求方難以通過正規渠道獲得貸款，導致供需雙方轉向民間借貸領域，較大的供需缺口使得民間資本呈現“高利貸化”。

民間金融的陽光化是當前金融體制改革的一場攻堅戰。

一要引導民間金融健康有序發展，使民間借貸從地下無序的“灰色地帶”走向地上“陽光”規范運作。對民間金融不是打擊取締而是規范“招安”，要多疏少堵、因勢利導，讓其成為中小企業融資體系的組成部分。對高利率借貸不能讓其在“地下”野蠻成長，而應在“地上”理性發展，既要嚴懲違法違規行為，更要重視民間借貸的法律制度建設、監管體系改革和金融體制創新。

二要引導民間資本發展面向中小企業的中小型金融機構，構建草根金融支持草根經濟的“門當戶對”的金融格局。借鑒國外發達國家社區銀行經驗和我國村鎮銀行經驗，逐步放寬民間資本組建地區性民營中小銀行的限制，鼓勵民間資本參與建立城市民營中小銀行，將滿足條件的現有民間金融組織逐步改造成規范化運作的民營中小銀行，在市場準入和利率方面給予更大的靈活性。卓博教育版權

三要深化利率市場化改革，努力消除官方利率和民間利率的雙軌制，實現金融資源的優化配置。完善以市場為基礎、有管理的基準利率制度，循序漸進地推行存貸款利率市場化，進一步放開人民幣存貸款利率的上下限，減少民間金融“高利貸”化的生存空間。

四要創新金融監管機制，建立分層次的監管體系，實現金融監管的多元化和分層化。要建立地方與中央相關部門的即時信息溝通機制，探索中央監管機構只監管大的金融機構，微小型金融機構放給地方的監管模式。要充分利用人民銀行在地市、縣的監管能力優勢，賦予其對地市、縣域內草根金融類中小金融機構法人的監管權力。

發展實體經濟（范文一）

中央經濟工作會議提出，明年和今后一個時期，要牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎。實體經濟直接創造物質財富，是社會生產力的集中體現，也是社會財富和綜合國力的物質基礎。發達穩健的實體經濟，對提供就業崗位、改善人民生活、實現經濟持續發展和社會穩定具有重要意義，更是一個國家應對外部沖擊、巍然屹立的關鍵。

與虛擬經濟相比，實體經濟往往投入成本較高、產出周期偏長、利潤空間有限，更需要得到重視和支持。實踐證明，脫離實體經濟、過度炒作資產不僅會影響經濟發展、擴大社會貧富差距，而且會增加經濟金融風險和社會風險。這方面，國際金融危機已經提供了深刻的警示。

當前，國際政治經濟環境復雜多變，國內經濟運行也出現一些新情況新變化。中國經濟要做到“穩中求進”，就必須充分認識大力發展實體經濟的重要性。只有壯大實體經濟，筑牢經濟的根基，才有可能實現經濟平穩較快發展、物價總水平穩定和大局穩定這一系列“穩”的目標。只有不斷做強實體經濟，提升經濟質量，才有可能在轉變經濟發展方式上取得新進展，在改善民生上取得新突破,為“進”創造條件。

發展實體經濟，要讓各類市場要素，特別是人才和資金更多地向實體領域聚集。政策措施要更加有助于發展實體經濟，切實減輕實體經濟負擔，不斷改善和健全政府服務，進一步放開市場準入，拓寬投資空間，為實體經濟創造良好的運營環境，增強實體經濟的吸引力，讓人們對做實業有興趣、有信心。

發展實體經濟，要努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍。收入分配要更多地向勞動傾斜，充分利用財政、稅收等調節手段，讓做實業的人感到有奔頭、能致富，促進社會公平。同時，要改變個別領域一段時期以來非理性暴漲、輕易獲取暴利的狀況，為經濟發展及時化解風險，遏制投機炒作。

當前大力發展實體經濟，要和調結構緊密結合起來。隨著經濟發展方式的轉變，一些傳統產業出現萎縮不可避免。壯大實體經濟，不能走老路，必須同步調結構、上水平，加快轉型升級，下大力氣發展國家鼓勵的戰略性新興產業，對傳統產業加大技術改造以提升競爭力，保持實體經濟的長久活力。

強調發展實體經濟不是弱化虛擬經濟，而是要處理好二者之間的關系，把握住實體經濟的基礎性地位，防止虛擬經濟脫離實體經濟過度擴張。現代市場經濟中，實體經濟的持續健康發展，離不開金融支持。要發揮好金融在現階段我國經濟發展中的重要作用，深化金融體制改革，加快金融創新，增加金融業核心競爭力和服務能力，提高金融監管水平，使金融更好地服務于實體經濟發展。

經過改革開放30多年來的發展，我國已形成較為完備的實業體系，并具有一定的比較優勢和國際競爭力。只要我們牢牢把握住實體經濟這一堅實基礎，不斷壯大實體經濟，就一定能夠鞏固和延續當前經濟社會發展的良好勢頭，開創經濟社會發展新局面。

發展實體經濟（范文二）

近年來，我國部分實體經濟領域出現了“脫實向虛”的發展苗頭。一些實體企業為了追逐高回報放松主業，轉向房地產和民間借貸市場，投機氛圍濃烈，這不僅影響了經濟健康運行、擴大了社會貧富差距，也增加了金融風險和社會風險。

由實體經濟貧血造成的產業空心化正逐步成為影響經濟可持續發展的重大潛在風險。具體表現為：

一是在當前復雜多變的經濟環境中，受國內外因素的綜合影響，相當一部分中小企業面臨嚴重的融資難、用工荒和高成本的生存困境，處于停產、半停產狀態。

二是實體經濟與非實體經濟之間投資回報反差巨大，做實業不如做投機和投資賺錢多、賺錢快，比較利益誘導大量做實體經濟的企業將從實業平臺取得的資本投向非實體經濟領域。三是壟斷行業投資無門，競爭性行業過度競爭導致大量民間資本游離實體經濟，變成炒資產的“游資”和“熱錢”。據社科院《社會藍皮書(2012年)》稱，在溫州1100億元民間借貸資金中，用于一般生產經營的僅占35%，用于投機和高利貸的資金占比高達60%。四是隨著企業精英大量移民或外遷，大量實體經濟的發展要素流失。

五是企業家實業精神衰退，呈現出“賺快錢”的浮躁、急躁心態。

[措施]

實體經濟是國民經濟基礎，只有筑牢這個根基，經濟平穩較快發展才能實現，穩中求進才能落到實處。

鞏固實體經濟基礎是避免經濟 “硬著陸”的關鍵。當前要高度重視如何鞏固實體經濟的堅實基礎，營造實業致富的市場環境，防范產業“空心化”的潛在風險。

一要在拓寬中小企業融資渠道的同時，要更加重視民間資本投資渠道的拓展，特別要加快壟斷行業改革和引導民間資本進入戰略性新興產業，拓寬實體企業的發展空間。

二要努力減少投機暴利，限制投機暴富，擠壓“炒”經濟的空間，營造勤勞做實業能富、創新做實業大富的市場環境，高度重視上游產業過度壟斷和下游產業過度競爭造成的“兩極分化”。

三要推動政府和企業聯手應對高成本，防止多種因素疊加，過快推高成本致使大量企業“硬著陸”。積極財政政策要以減稅為中心，增加實體企業的利潤空間。

四要改革金融體制，放寬民間資本設立金融機構的市場準入，實現實體經濟與金融體系的良性互動，讓金融回歸為實體經濟服務的本位。

五要通過建立和完善一整套支持企業創新的制度體系來解決中小企業“不想創新”、“不敢創新”、“不會創新”問題，扶持企業轉型升級，將自主創新的“國家意志”變為“企業行為”。

第四篇：金融服務實體經濟

金融服務實體經濟

摘要：在金融危機的背景下，提出的“金融服務實體經濟”成為了我國金融行業發展的指導思想。金融服務實體經濟由金融與實體經濟的內在關系所決定的，有關部門為落實該政策出臺了一系列的措施，為我國金融行業的發展和改革提供了方向。證券業是金融體系的重要組成部分，我國證券業應該抓住機遇，應對挑戰，提高服務實體經濟效率，助力實體經濟的發展。

關鍵詞：金融體系，證券業，實體經濟，創新驅動

一、概念界定（1）實體經濟

經濟學上，實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動,由成本和技術支撐定價。實體經濟是國民經濟的基礎，對國民經濟的穩定起著重要作用。從世界經濟發展歷程上看，實體經濟發展較好的國家，其經濟發展更為穩定，經濟發展的可持續性和競爭力更強，典型的例證便是世界第四大經濟體的德國。作為歐洲的頭號經濟體，制造業的發展是德國經濟的脊梁，重視實體經濟（尤其是制造業）的發展是德國成功抵御金融危機與歐債危機影響的重要原因。

（2）金融

《中國國民經濟核算體系（2002）》中將金融業分為銀行業、證券業、保險業和其他金融活動，是第三產業的組成部分之一。隨著我國改革開放以來金融業的高速發展，目前，我國的金融業在直接產出、解決就業、實現資源配置方面都取得了一定成績。金融的功能包括：一是融通社會資金，為實體經濟在不同經濟主體、不同地區和不同時期之間配置資源。二是集中資本和分割股份，在一定的程度上，資本市場、銀行、投資基金等可以集中小額資金、短期資金，解決大額、長期資金需求。三是提供清算和支付結算，完結商品、服務和各種資產的交易。這一功能大大降低了交易成本。四是提供信息和形成價格，利率、匯率、股票價格等都是實體經濟投融資決策、經營決策的重要參考變量。五是分散、轉移和管理風險，將風險配置到有承擔意愿且有承擔能力的經濟部門或經濟主體。六是緩解信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風險，以及“委托-代理”問題。七是通過金融體系，政府的宏觀經濟調控政策可以發揮杠桿作用。

（3）二者之間的關系的辯證

金融產生于實體經濟支付結算的需要，發展于實體經濟的所有權與經營權的分離，實體經濟是金融存在的基礎。金融通過融資、支付結算、分散風險等功能，不斷推動實體經濟發展，金融是推動實體經濟發展的主要工具。金融的發展離不開實體經濟，金融的發展過度，會產生泡沫，使得經濟不穩定；金融發展不足，實體經濟融資難，交易成本過高，為阻礙經濟的發展。因此為了經濟的發展和穩定，金融應該服務于實體經濟。

二、背景與重要政策

“金融服務實體經濟”原則是在國際金融危機的大背景下提出的。始于華爾街的次貸危機暴露了美國金融與實體經濟嚴重脫節的缺陷，再次警示金融創新的邊界以及國民經濟發展必須立足于實體經濟的客觀現實。2008年后，歐美國家在救市過程中紛紛加大金融監管，出臺限制金融創新的政策。在中國，金融工作由此也變得更加謹慎穩重。2011年底，中央經濟工作會議明確了“金融服務實體經濟”的原則，在國內外引起了重大反響。

2012年1月召開的第四次全國金融工作會議，確定了“金融為實體經濟服務”的總方針，溫家寶總理在會上明確提出了“五個堅持”，其中第一個堅持就是“堅持金融服務實體經濟的本質要求”，確保資金投向實體經濟。

2014年5月9日，國務院發布《關于進一步促進資本市場健康發展的若干意見》，這被稱為“新國九條”，旨在更好發揮資本市場優化資源配置的作用，促進創新創業、結構調整和經濟社會持續健康發展。

2015年11月3日，發布的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》提到要加快金融體制改革，提高金融服務實體經濟效率。

2015年12月2日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，其中一項重要工作內容即是部署在多地開展金融改革創新試點，提升金融服務實體經濟能力，會議認為，堅持突出特色、重點推進，選擇一批條件成熟的地區分類開展金融改革創新試點，可為深化金融改革開放積累經驗，增強服務實體經濟能力。會議決定，一是建設浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區，通過發展專營化金融機構和互聯網金融服務新模式、支持小微企業在境內外直接融資、完善信用體系等舉措，探索緩解小微企業融資難題。二是在吉林省開展農村金融綜合改革試驗，圍繞分散現代農業規模經營風險、盤活農村產權，對農村金融組織、供應鏈金融服務、擴大農業貸款抵質押擔保物范圍、優化農業保險產品等進行探索。三是支持廣東、天津、福建自由貿易試驗區分別以深化粵港澳合作、發展融資租賃、推進兩岸金融合作為重點，在擴大人民幣跨境使用、資本項目可兌換、跨境投融資等方面開展金融開放創新試點，成熟一項、推進一項。有關部門和試點地方要向國務院專題報告試點工作情況。

三、證券業服務于實體經濟現狀

一行三會是（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會）中三會所監管的銀行業，證券業和保險業是我國金融體系的重要組成部分。我國《證券法》指出證券公司可以經營的業務范圍包括：一級市場的承銷與保薦業務，二級市場的證券交易經紀與投資咨詢業務，證券自營與證券資產管理業務，財務顧問業務，以及其他證券法規定允許的證券業務。證券業對實體經濟有著重要作用，主要從以下幾個方面服務于實體經濟：

（一）基本職能實施，助力實體經濟發展。證券經營機構的基本職能包括拓展投資融資、銷售交易、資產托管等。證券經營機構為大宗交易、私募產品、場外衍生品等各種金融產品開展做市等交易服務；開展資產托管業務；建設證券賬戶平臺，建立與私募市場、互聯網證券等業務相適應的賬戶體系。證券業可以幫助企業進行融資的方式主要是公司的上市和掛牌。全國中小企業股份轉讓系統，俗稱“新三板”，是全國性的證券交易場所，之前只有上海證券交易所和深證證券交易所是國家批準的全國性證券交易場所。通過上市或掛牌實現企業與資本市場的對接，實現企業的直接融資，助力實體經濟的發展。

（二）為滿足實體經濟發展的需要不斷進行業務創新。我國證券業目前開展的創新業務包括資產證券化、中小企業私募債、類貸款業務、PPP合作模式等。資產證券化是指將可以產生穩定現金流的資產組合作為支持，發行證券的融資方式。中小企業私募債券是指中小微型企業在中國境內以非公開方式發行和轉讓，并約定在一定期限內還本付息的公司債券。目前證券公司可以開展的類貸款業務包括融資融券，約定購回式交易，股權質押等。

（三）以專業化團隊、專業化方法為實體經濟提供咨詢與服務，提高實體經濟利用金融的效率。

四、證券業落實“金融服務實體經濟”的進一步措施

證券業作為重要的金融機構，在資本市場中發揮的重要作用，隨著國家金融體制改革的進行，證券公司應在服務實體經濟過程中實現券商轉型，采取措施進一步落實“金融服務實體經濟”政策。根據國家相關政策及證券業服務實體經濟的情況，證券業可以采取下列具體措施。

（一）發展跨境業務，提高國際競爭力。證券業可以為境內企業跨境上市、發行債券、并購重組提供財務顧問、承銷、托管、結算等中介服務；可以在港、澳、臺和其他境外市場通過新設、并購重組等方式設置子公司；可以為符合條件的境外企業在境內發行人民幣債券提供相關服務，積極參與滬港股票市場交易互聯互通機制試點，并依托上海自貿區等經濟金融改革試驗區機制和政策，為境內外個人和機構提供投融資服務。

（二）積極響應國家政策號召，助力中小企業發展與產業升級。中小企業融資難，已是不爭的事實。國家多層次的資本市場體系的建立與完善，打開了中小企業融資的直接渠道，拓寬了中小企業融資途徑。證券公司讓優質中小金融機構進入資本市場，讓優質的中小企業與資本市場對接，促進中小企業的發展。并購重組是產業轉型升級的重要途徑，證券公司應在產業的并購重組中發揮更加積極的作用，助力產業升級。創新驅動是產業升級的內在動力，證券公司在實現其基本職能的過程中，可以為創新型企業提供更多地支持，為萬眾創新創業提供咨詢與支持。

（三）創新金融產品，向綜合金融服務的方向進行創新和轉型。我國金融行業經過多年的分業經營，導致證券公司的業務被限制在傳統業務的框架內，但是從近期證券公司創新業務的發展來看，未來的證券公司更應該是綜合金融服務提供商。為實體經濟提供全生命周期的整體金融解決方案。同時，目前證券公司正在開展的如火如荼的類貸款業務，包括融資融券、打新股貸款、約定購回等，相當于替代了部分銀行的職能，朝著綜合金融服務提供商的目標更邁進了一步。具體可以：開發資產管理業務；開展固定收益、外匯和大宗商品業務；加快融資類業務創新；穩妥開展衍生品業務；發展柜臺業務；自主創設私募產品。這既是我國監管部門所鼓勵的，也是證券公司的發展方向。

（四）創新服務方式，加快與互聯網金融的合作和創新。近年來，隨著互聯網技術飛速發展，我國互聯網創新的概念不斷提出，互聯網金融成為金融行業最近發展方向。證券公司也必須要積極加強自身信息技術建設、借助互聯網開展創新業務模式和服務方式。這就要求證券公司在具備一定的硬件條件和互聯網思維?？梢越柚ヂ摼W提供金融服務，縮短與客戶的距離，免去地域的限制，提供一站式綜合金融服務；可以借助互聯網實現營銷模式的創新，增強競爭優勢。

隨著社會經濟的發展，我國經濟體制的改革，技術的發展等為證券行業的發展提供了新的機會和挑戰，證券業應該抓住機會，應對挑戰，不斷創新與改革，提高服務實體經濟的效率，助力實體經濟的發展。

參考文獻

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第五篇：廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案

廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案

為深入貫徹實施《珠江三角洲地區改革發展規劃綱要（2008-2020年）》，推進金融改革創新綜合試驗區建設，在金融改革與創新方面先行先試，推動廣東省經濟金融良性互動、科學發展，特制定本方案。

一、總體要求

（一）指導思想。全面落實科學發展觀，以加快經濟發展方式轉變為主線，進一步解放思想、改革創新，充分發揮金融在促進轉變經濟發展方式、構建現代產業體系和促進自主創新中的核心作用。著力深化金融體制改革，推進現代金融體系建設；著力完善農村金融服務體系，統籌城鄉金融協調發展；著力提高金融合作與開放水平，推動粵港澳金融更緊密合作；著力優化金融發展環境，全面提高防范化解金融風險的能力，推動金融業發展成為國民經濟的重要支柱產業。

（二）總體思路。金融改革創新綜合試驗區建設以珠江三角洲地區為主，輻射帶動粵東西北地區，加強粵港澳更緊密合作。對中央已經作出部署的一系列金融改革，率先加快推進；對符合未來發展方向的金融改革，積極探索、先行先試。重點在珠江三角洲地區推進城市金融改革創新綜合試 驗，實現金融一體化發展；在梅州市推進農村金融改革創新綜合試驗，提升農村金融服務質量和水平；在湛江市推進統籌城鄉協調發展金融改革創新綜合試驗，推動城鄉金融協調發展。

（三）主要目標。到2015年，金融產業發展成為廣東省國民經濟的支柱產業，金融業增加值占廣東省國內生產總值的比重達到8%以上。多層次金融市場體系逐步完善，基本形成以具有國際競爭力的金融機構為主體、多種金融機構共同發展的金融組織體系；建立粵港澳更緊密的金融合作機制；推動發展珠江三角洲金融一體化格局；在農村金融改革創新和統籌城鄉金融發展改革創新的重要領域和關鍵環節取得重大突破，城鄉基礎金融服務差距明顯縮小，金融服務“三農”能力顯著增強。

到2020年，金融產業發展成為廣東省國民經濟的重要支柱產業，金融業增加值占廣東省國內生產總值比重達10%以上。建立起與全國重要經濟中心地位相適應的現代金融體系；建立起與香港國際金融中心緊密合作、以珠江三角洲地區金融產業為支撐、與廣東開放型經濟體系相適應、具有國際競爭力和全球影響力的重要金融合作區域；珠江三角洲地區在金融基礎設施、金融市場與服務體系、金融監管領域基本實現一體化；建立起符合廣東省情的現代農村金融服務體系和金融支持城鄉統籌協調發展的長效機制。

二、主要任務

（一）積極推進珠江三角洲城市金融改革創新綜合試驗。以健全多層次金融市場體系為核心，大力發展金融產業，重點建設多層次資本市場體系和現代金融服務體系。深化金融體制改革，加快金融創新步伐，推動金融一體化發展。充分利用內地與港澳更緊密經貿關系安排（CEPA）的制度優勢，全面深化粵港澳金融合作，提升區域金融合作與開放水平。

1.加快建設現代金融市場體系。加快構建多層次資本市場體系，有效拓寬企業直接融資渠道。支持債券發行主體、發行機制及交易模式的創新，擴大企業債券發行規模。按照國家有關政策規范區域內產權交易市場。積極推動廣東省國家級高新技術園區企業進入全國非上市公眾公司股份公開轉讓市場，經批準進行公開轉讓。推進區域票據市場電子化建設試點。

2.加快完善金融組織體系。深化地方金融機構改革，積極發展資產管理公司、融資租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、財務公司等機構。扶持發展創業投資企業，規范發展股權投資企業。支持為中小企業服務的村鎮銀行、貸款公司等地方中小金融機構（組織）建設。促進有利于保障民生、支持創新創業和服務外向型經濟的各類專業性保險機構發展。鼓勵和引導民間資本進入金融服務領 域。加快發展金融后臺服務產業和金融服務外包產業。鼓勵和規范發展融資性擔保公司、會計師事務所、證券投資咨詢機構、保險公估機構、信用評估機構等金融中介機構。

3.加快金融產品與服務創新。在有效防范風險的前提下，有序開發跨機構、跨市場、跨領域的金融業務。積極開展航運金融、物流金融、商貿金融創新，大力發展融資租賃業務和投融資政策咨詢、項目融資、項目評估、財務輔導、資產管理等業務，有效支持戰略性新興產業、先進制造業和現代服務業發展。做好跨境貿易人民幣結算試點工作，逐步擴大人民幣在境外的流通與使用，在橫琴新區和前海地區開展探索資本項目可兌換的先行試驗。積極發展創業投資，建立金融服務自主創新政策體系和服務平臺，探索深化知識產權質押融資試點和科技保險業務試點。大力發展個人理財業務和消費金融業務。完善財政、稅收政策引導下的利益激勵機制，切實解決中小企業融資難問題，開展供應鏈金融模式創新，穩步擴大面向中小企業的集合債、集合票據、短期融資券發行規模。在總體試點推進框架下，研究開展房地產投資信托基金（REITs）和個人住房抵押貸款證券化業務，培育房地產金融市場。將深圳市保險改革試驗區相關政策擴大到珠江三角洲地區，推動個人稅收遞延型養老保險產品試點工作，探索城市低收入人群參與商業保險的途徑。積極進行外匯避險交易產品創新。提高金融服務信息化水平，加強金融機構 網上支付、網上交易、移動支付的產品創新、平臺構建和政策法規研究工作。

4.推動珠江三角洲地區金融一體化發展，科學規劃，合理分工，錯位發展，優化金融資源配置。廣州市要加快建立與國家中心城市地位相適應的現代金融體系和金融服務業高端集聚功能區，不斷完善金融資源配置和綜合服務功能，加快建設區域金融管理營運中心、銀行保險中心、金融教育資訊中心、支付結算中心、財富管理中心、股權投資中心、產權交易中心。深圳市要充分發揮特區先行先試的作用，依托資本市場優勢和毗鄰香港地緣優勢，加快建設金融產品創新中心、創業投資金融中心，建設粵港金融合作核心區。佛山市要以建設廣東金融高新技術服務區為主導，合理規劃、集聚發展金融后臺服務產業，努力打造輻射亞太的現代金融產業后援服務基地。在中山市開展城鄉金融服務一體化創新試點。加快推進支付體系、社會信用體系、金融后臺服務設施等金融基礎設施一體化建設，逐步推進金融服務一體化。以珠江三角洲的“廣州-佛山-肇慶”、“深圳-東莞-惠州”、“珠江-中山-江門”三大經濟圈為依托，加強金融監管協作和信息共享，推進區域內監管一體化。依托金融管理、監管部門統計職能分工，完善區域金融業綜合統計體系、經濟金融調查統計體系和分析監測及風險預警體系，健全金融突發事件應急處置機制。5.提升區域金融合作水平。建立更加緊密的粵港澳金融合作機制，深化粵港澳三地金融業在市場、機構、業務、監管和智力等方面的合作。在政策允許范圍內支持符合條件的在粵金融機構和企業在香港交易所上市，在港發行人民幣債券、信托投資基金，探索深圳證券交易所和香港聯合證券交易所在證券信息、產品開發、技術聯盟等方面開展深層次合作，允許在粵港資法人銀行參與證券投資基金銷售業務。加強粵港在保險產品研發、業務經營和運作管理等方面的合作，探索粵港在保險產品研發、業務經營和運作管理等方面的合作，探索粵港保險業協同為跨境出險的客戶提供查勘、救援、理賠等后續服務。繼續擴大跨境人民幣業務試點，穩健創新粵港澳三地人民幣業務，穩步開展港澳直接投資人民幣結算。支持在粵證券公司、基金管理公司在港澳設立分支機構，積極推動符合條件的港澳金融機構在粵合資設立或參股金融機構，支持港資銀行在廣東省內以異地支行形式合理布點、均衡布局。推動粵港澳三地金融從業人員資格互認及金融人才交流與培訓合作。創新粵港澳三地金融監管合作方式，健全粵港澳合作反洗錢機制。在海峽兩岸經濟合作框架協議（ECFA）框架下，逐步深化粵臺金融合作，在東莞開展兩岸金融合作試點。深化泛珠江三角洲區域金融合作，增強對泛珠江三角洲的金融輻射能力，加強金融監管合作和金融債權司法保護。加強廣東與東盟的金融合作，研究建立廣 東——東盟區域開發股權投資基金、區域支付體系等合作項目。

6.進一步優化金融發展環境。加強金融法制建設，建立公平、公正、高效的金融案件審判和仲裁機制，推動建立金融專業法庭與仲裁機構，完善金融執法體系，有效打擊金融違法犯罪行為。加強人民銀行征信管理和系統建設，整合信用資源，依法完善信用信息共享機制，全面推進社會信用體系建設。加強地方政府與駐粵金融監管機構的合作，由地方政府牽頭，建立金融發展環境合作建設機制。

（二）加快推進梅州市農村金融改革創新綜合試驗。以構建具有廣東特色、服務“三農”的現代農村金融服務體系為核心，建立符合農村金融需求的新型金融機構（組織），完善農村金融基礎設施和信用環境，探索解決金融服務“三農”不足問題的新模式和新機制。

1.培育完善農村金融要素市場。在國家明確試點范圍、條件及抵押登記、期限和抵押權實現等具體政策的基礎上，研究推進農村宅基地使用權和土地承包經營權抵押貸款試點工作。積極擴大農村消費信貸市場。

2.創新農村金融服務體系。深化農村信用社改革，堅持服務“三農”方向，保持農村信用社縣（市）法人地位的總體穩定。放寬農村金融準入門檻，加快發展適合農村特點的新型金融機構（組織）和以服務農村為主的地方中小金融機 構。培育和發展村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構。大力培育農村社區金融組織。探索一站式、社區性、綜合化農村金融服務模式。推動完善農村金融中介服務組織，組建農村投融資平臺。創新農業保險產品和機制，大力發展農房、能繁母豬、水稻、漁業、林木等保險，擴大農業保險覆蓋面。積極支持開展生豬、奶牛、煙草等商業性保險。完善農業保險財政補貼機制，建立健全農業災害風險分散機制。積極研究農民、專業合作組織、農業龍頭企業等建立互助農業保險組織的可行性。

3.優化農村金融發展環境。完善農村金融基礎設施。大力推進農村金融信息化建設，加快完善農村金融結算體系，增加農村金融服務自助設備。完善農村金融風險補償和利益協調機制，健全涉農貸款貼息機制和建立財政資金獎勵機制，創新農戶聯保、農戶互保、合作組織擔保等多種信用保證方式，組織建立財政適當出資、有關市場主體共同參與的涉農貸款擔?；鸹驌C構。加強農村社會信用體系建設，維護農村金融穩定與安全。

（三）努力推進湛江市統籌城鄉協調發展金融改革創新綜合試驗。以探索構建具有廣東特色、統籌城鄉金融協調發展的長效機制為核心，建立科學合理配置城鄉金融資源的體制機制，逐步縮小城鄉基礎金融服務差距，開創城鄉金融協調發展的新格局。1.探索城鄉金融協調發展新機制，促進城市金融資源支持“三農”。健全金融支持“三農”的財政激勵政策和考核辦法，鼓勵金融機構提高農村金融業務比重，加大對農業開發、產業轉移園區建設、涉農基礎設施建設等領域的支持力度，支持符合條件的涉農企業改制上市，提高農業產業化和農村城鎮化水平。創新“三農”信貸擔保機制，大力推動銀行業金融機構與保險公司在涉農信貸領域的合作。建立現代農業股權投資基金，引導社會資金進入支農領域。建立農副產品、水產品遠期現貨交易中心。建立城鄉信用信息共享機制，進一步擴大企業和個人信用信息基礎數據庫在農村的采集和使用范圍。

2.加快形成支持城鄉協調發展的金融服務體系。優化城鄉金融機構網點布局，延伸城市金融服務鏈條，完善配套政策，支持和鼓勵金融機構設立農村金融服務網點及在縣域設立小微企業或“三農”專營中心，提高農村金融網點的人均擁有率和網點覆蓋率。深化地方政府與保險機構的合作，創新“三農”保險業務，推廣農村小額人身保險、大額補充醫療保險等新型農村保險業務。開展統籌城鄉支付支付環境試點工作，推動城鄉支付結算系統一體化。

三、保障措施

（一）加強組織領導。廣東省要切實加強對本方案實施的組織領導，繼續解放思想，開拓進取，營造鼓勵探索、大 膽創新的寬松環境，進一步完善現有金融產業發展激勵機制，制定相應的財政、人才等支持政策和配套措施。廣東金融改革發展工作領導小組具體負責指導實施本方案。

（二）加強統籌協調。加強由人民銀行牽頭，發展改革委、財政部、銀監會、證監會、保監會等參加的有關部門和廣東省人民政府的合作，指導協調改革創新綜合試驗工作，幫助研究和解決重大問題，制定相關扶持政策。加強粵港澳三地的統籌協調，通過粵港、粵澳合作聯席會議和粵港、粵澳金融合作專責小組，協調推進粵港粵澳金融合作，有關粵港粵澳金融合作的重大事項共同向國務院匯報和推進落實。加強廣東省地方各級政府金融工作部門與駐粵金融監管機構的溝通協調，加強信息通報，建立責權對等的地方金融工作機制。加強珠江三角洲地區和粵東西北地區的統籌協調，創新定向幫扶等機制，形成珠江三角洲地區輻射帶動粵東西北地區金融改革創新發展的良好格局。

（三）加強考核監督。制定統計監測評價指標體系，建立試驗區金融生態評價體系，對改革試點工作實行目標管理，對改革試點成效進行綜合評估，定期監督檢查，將各項改革試點工作任務納入改革主體績效綜合考核內容，確保改革試點工作有序推進。建立定期報告制度，及時通報落實情況，總結工作經驗。完善社會監督機制，鼓勵公眾積極參與方案的實施和監督。