第一篇：防范金融風險 夯實金融服務實體經濟“根基”

防范金融風險 夯實金融服務實體經濟“根基”

建言獻策民建河南省委金融工作的永恒主題就是避免系統性金融風險的發生。現就堅持預防為主，防控并重，守住風險底線，夯實金融服務實體經濟“根基”方面，提出以下建議。

一、問題1.金融資本有“脫實向虛”的傾向性。一是金融業規模擴張過快，而實體經濟發展速度“跟不上”。金融業增加值占GDP的比重逐年提高,但社會融資增量占金融業增加值的比例卻開始下降，表明金融對實體經濟的支持在減弱。二是貨幣供應量增長較快，而實體經濟發展資金“有短缺”。三是金融資產增長很快，而實體經濟投資回報率“很有限”。工業平均利潤率僅為6%左右，而金融業平均利潤率則達到了25%以上。2.金融優化資源配置作用發揮不利，金融資源配置存在結構性矛盾。一是間接融資占比過大。在經濟增速回落的背景下，銀行風險防控壓力增大、惜貸情緒嚴重,加劇了中小微企業融資難的問題。二是“資金空轉”現象嚴重。資金交易在金融體系內循環，通過期限錯配與杠桿投資來套取利差，但實體經濟沒有資金進入。包括資金在企業間流動也以套利為主，沒有真正注入到實體經濟之中。三是低效和無效的“僵尸企業”的平均資產負債率高達70%，正常企業的平均資產負債率僅為50%，正常企業的融資成本增加、投資效率下降。3.金融產品創新異化，金融風險高度集中。金融系統自身發展并不均衡，組織體系還不完善，信用環境尚有缺失。金融市場化進程不斷加快，利率市場化給銀行傳統信貸業務帶來挑戰，部分金融機構的業務創新異化，以規避監管、追求高收益為目的，逐步偏離了服務實體經濟的初衷，不但高度積聚了金融風險，還抬高了整體杠桿率，加劇了實體經濟波動。

二、建議1.防范風險，維護金融穩定大局。一是加快金融體系建設，筑牢“長堤”。重點發展直接融資，完善間接融資體系，破解金融市場壟斷。建立健全銀企對接機制，解決信息不對稱、不對等等突出問題，提高金融資源的可得性。二是優化金融生態環境建設，加強“提灌”。發揮政府的指導和協調作用，構建運行高效、分工明確、功能完備、監管有力的信用管理機制。加強金融債權保護，完善逃廢債黑名單認定辦法和懲戒措施，整合財政資金，建立政府擔保基金和風險補償基金。三是防范化解金融風險，清除“蟻穴”。加強風險監測評估，主動排查風險隱患，建立健全應急預案，及時處置各類風險突發事件。重點做好不良貸款、債券違約、影子銀行等重點領域的風險防控。規范發展互聯網金融，堅決打擊非法集資，筑牢金融風險“防火墻”。2.調整結構，推進金融“脫虛向實”。為實體經濟服務是金融發展的出發點和落腳點，金融要全面提升服務實體經濟的效率和水平。一是平衡好追求經濟效益和履行社會責任的關系。二是積極調整信貸結構，主動對接國家經濟發展戰略，發揮好市場配置資源的決定性作用。同時強化薄弱領域金融服務。三是大力發展投行業務，幫助企業提高直接融資比重，降低杠桿率。支持債務重組、并購業務。3.創新驅動，優化金融支持措施。一是考慮小微企業缺乏有效抵質押、“三農”客戶受自然條件影響大等因素，設計“量體裁衣”式的金融產品，積極運用投貸聯動等工具,加大對科技創新的支持。二是著力開發高層次、專業化的產品和服務，大力開展私人銀行業務，提升綜合財富管理服務能力。三是加強貸款定價管理，努力提升客戶甄別和風險定價能力，合理確定利率水平和收費項目。創新轉貸方式，降低資金過橋成本，幫助企業減少貸款環節，降低融資成本。

第二篇：金融服務實體經濟

金融服務實體經濟

摘要：在金融危機的背景下，提出的“金融服務實體經濟”成為了我國金融行業發展的指導思想。金融服務實體經濟由金融與實體經濟的內在關系所決定的，有關部門為落實該政策出臺了一系列的措施，為我國金融行業的發展和改革提供了方向。證券業是金融體系的重要組成部分，我國證券業應該抓住機遇，應對挑戰，提高服務實體經濟效率，助力實體經濟的發展。

關鍵詞：金融體系，證券業，實體經濟，創新驅動

一、概念界定（1）實體經濟

經濟學上，實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動,由成本和技術支撐定價。實體經濟是國民經濟的基礎，對國民經濟的穩定起著重要作用。從世界經濟發展歷程上看，實體經濟發展較好的國家，其經濟發展更為穩定，經濟發展的可持續性和競爭力更強，典型的例證便是世界第四大經濟體的德國。作為歐洲的頭號經濟體，制造業的發展是德國經濟的脊梁，重視實體經濟（尤其是制造業）的發展是德國成功抵御金融危機與歐債危機影響的重要原因。

（2）金融

《中國國民經濟核算體系（2002）》中將金融業分為銀行業、證券業、保險業和其他金融活動，是第三產業的組成部分之一。隨著我國改革開放以來金融業的高速發展，目前，我國的金融業在直接產出、解決就業、實現資源配置方面都取得了一定成績。金融的功能包括：一是融通社會資金，為實體經濟在不同經濟主體、不同地區和不同時期之間配置資源。二是集中資本和分割股份，在一定的程度上，資本市場、銀行、投資基金等可以集中小額資金、短期資金，解決大額、長期資金需求。三是提供清算和支付結算，完結商品、服務和各種資產的交易。這一功能大大降低了交易成本。四是提供信息和形成價格，利率、匯率、股票價格等都是實體經濟投融資決策、經營決策的重要參考變量。五是分散、轉移和管理風險，將風險配置到有承擔意愿且有承擔能力的經濟部門或經濟主體。六是緩解信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風險，以及“委托-代理”問題。七是通過金融體系，政府的宏觀經濟調控政策可以發揮杠桿作用。

（3）二者之間的關系的辯證

金融產生于實體經濟支付結算的需要，發展于實體經濟的所有權與經營權的分離，實體經濟是金融存在的基礎。金融通過融資、支付結算、分散風險等功能，不斷推動實體經濟發展，金融是推動實體經濟發展的主要工具。金融的發展離不開實體經濟，金融的發展過度，會產生泡沫，使得經濟不穩定；金融發展不足，實體經濟融資難，交易成本過高，為阻礙經濟的發展。因此為了經濟的發展和穩定，金融應該服務于實體經濟。

二、背景與重要政策

“金融服務實體經濟”原則是在國際金融危機的大背景下提出的。始于華爾街的次貸危機暴露了美國金融與實體經濟嚴重脫節的缺陷，再次警示金融創新的邊界以及國民經濟發展必須立足于實體經濟的客觀現實。2008年后，歐美國家在救市過程中紛紛加大金融監管，出臺限制金融創新的政策。在中國，金融工作由此也變得更加謹慎穩重。2011年底，中央經濟工作會議明確了“金融服務實體經濟”的原則，在國內外引起了重大反響。

2012年1月召開的第四次全國金融工作會議，確定了“金融為實體經濟服務”的總方針，溫家寶總理在會上明確提出了“五個堅持”，其中第一個堅持就是“堅持金融服務實體經濟的本質要求”，確保資金投向實體經濟。

2014年5月9日，國務院發布《關于進一步促進資本市場健康發展的若干意見》，這被稱為“新國九條”，旨在更好發揮資本市場優化資源配置的作用，促進創新創業、結構調整和經濟社會持續健康發展。

2015年11月3日，發布的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》提到要加快金融體制改革，提高金融服務實體經濟效率。

2015年12月2日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，其中一項重要工作內容即是部署在多地開展金融改革創新試點，提升金融服務實體經濟能力，會議認為，堅持突出特色、重點推進，選擇一批條件成熟的地區分類開展金融改革創新試點，可為深化金融改革開放積累經驗，增強服務實體經濟能力。會議決定，一是建設浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區，通過發展專營化金融機構和互聯網金融服務新模式、支持小微企業在境內外直接融資、完善信用體系等舉措，探索緩解小微企業融資難題。二是在吉林省開展農村金融綜合改革試驗，圍繞分散現代農業規模經營風險、盤活農村產權，對農村金融組織、供應鏈金融服務、擴大農業貸款抵質押擔保物范圍、優化農業保險產品等進行探索。三是支持廣東、天津、福建自由貿易試驗區分別以深化粵港澳合作、發展融資租賃、推進兩岸金融合作為重點，在擴大人民幣跨境使用、資本項目可兌換、跨境投融資等方面開展金融開放創新試點，成熟一項、推進一項。有關部門和試點地方要向國務院專題報告試點工作情況。

三、證券業服務于實體經濟現狀

一行三會是（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會）中三會所監管的銀行業，證券業和保險業是我國金融體系的重要組成部分。我國《證券法》指出證券公司可以經營的業務范圍包括：一級市場的承銷與保薦業務，二級市場的證券交易經紀與投資咨詢業務，證券自營與證券資產管理業務，財務顧問業務，以及其他證券法規定允許的證券業務。證券業對實體經濟有著重要作用，主要從以下幾個方面服務于實體經濟：

（一）基本職能實施，助力實體經濟發展。證券經營機構的基本職能包括拓展投資融資、銷售交易、資產托管等。證券經營機構為大宗交易、私募產品、場外衍生品等各種金融產品開展做市等交易服務；開展資產托管業務；建設證券賬戶平臺，建立與私募市場、互聯網證券等業務相適應的賬戶體系。證券業可以幫助企業進行融資的方式主要是公司的上市和掛牌。全國中小企業股份轉讓系統，俗稱“新三板”，是全國性的證券交易場所，之前只有上海證券交易所和深證證券交易所是國家批準的全國性證券交易場所。通過上市或掛牌實現企業與資本市場的對接，實現企業的直接融資，助力實體經濟的發展。

（二）為滿足實體經濟發展的需要不斷進行業務創新。我國證券業目前開展的創新業務包括資產證券化、中小企業私募債、類貸款業務、PPP合作模式等。資產證券化是指將可以產生穩定現金流的資產組合作為支持，發行證券的融資方式。中小企業私募債券是指中小微型企業在中國境內以非公開方式發行和轉讓，并約定在一定期限內還本付息的公司債券。目前證券公司可以開展的類貸款業務包括融資融券，約定購回式交易，股權質押等。

（三）以專業化團隊、專業化方法為實體經濟提供咨詢與服務，提高實體經濟利用金融的效率。

四、證券業落實“金融服務實體經濟”的進一步措施

證券業作為重要的金融機構，在資本市場中發揮的重要作用，隨著國家金融體制改革的進行，證券公司應在服務實體經濟過程中實現券商轉型，采取措施進一步落實“金融服務實體經濟”政策。根據國家相關政策及證券業服務實體經濟的情況，證券業可以采取下列具體措施。

（一）發展跨境業務，提高國際競爭力。證券業可以為境內企業跨境上市、發行債券、并購重組提供財務顧問、承銷、托管、結算等中介服務；可以在港、澳、臺和其他境外市場通過新設、并購重組等方式設置子公司；可以為符合條件的境外企業在境內發行人民幣債券提供相關服務，積極參與滬港股票市場交易互聯互通機制試點，并依托上海自貿區等經濟金融改革試驗區機制和政策，為境內外個人和機構提供投融資服務。

（二）積極響應國家政策號召，助力中小企業發展與產業升級。中小企業融資難，已是不爭的事實。國家多層次的資本市場體系的建立與完善，打開了中小企業融資的直接渠道，拓寬了中小企業融資途徑。證券公司讓優質中小金融機構進入資本市場，讓優質的中小企業與資本市場對接，促進中小企業的發展。并購重組是產業轉型升級的重要途徑，證券公司應在產業的并購重組中發揮更加積極的作用，助力產業升級。創新驅動是產業升級的內在動力，證券公司在實現其基本職能的過程中，可以為創新型企業提供更多地支持，為萬眾創新創業提供咨詢與支持。

（三）創新金融產品，向綜合金融服務的方向進行創新和轉型。我國金融行業經過多年的分業經營，導致證券公司的業務被限制在傳統業務的框架內，但是從近期證券公司創新業務的發展來看，未來的證券公司更應該是綜合金融服務提供商。為實體經濟提供全生命周期的整體金融解決方案。同時，目前證券公司正在開展的如火如荼的類貸款業務，包括融資融券、打新股貸款、約定購回等，相當于替代了部分銀行的職能，朝著綜合金融服務提供商的目標更邁進了一步。具體可以：開發資產管理業務；開展固定收益、外匯和大宗商品業務；加快融資類業務創新；穩妥開展衍生品業務；發展柜臺業務；自主創設私募產品。這既是我國監管部門所鼓勵的，也是證券公司的發展方向。

（四）創新服務方式，加快與互聯網金融的合作和創新。近年來，隨著互聯網技術飛速發展，我國互聯網創新的概念不斷提出，互聯網金融成為金融行業最近發展方向。證券公司也必須要積極加強自身信息技術建設、借助互聯網開展創新業務模式和服務方式。這就要求證券公司在具備一定的硬件條件和互聯網思維。可以借助互聯網提供金融服務，縮短與客戶的距離，免去地域的限制，提供一站式綜合金融服務；可以借助互聯網實現營銷模式的創新，增強競爭優勢。

隨著社會經濟的發展，我國經濟體制的改革，技術的發展等為證券行業的發展提供了新的機會和挑戰，證券業應該抓住機會，應對挑戰，不斷創新與改革，提高服務實體經濟的效率，助力實體經濟的發展。

參考文獻

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第三篇：防范金融風險 服務金融調研

銀行信貸登記咨詢系統是一個為金融機構提供借款人資信情況的咨詢服務系統，是提高金融系統防范和化解信貸風險能力，更好地為中央銀行履行貨幣政策和金融監管職能服務的系統工程。目前，我國銀行資產質量不高的一個重要原因是沒有形成一個健全有效的社會信用體系，銀行在發放貸款前根本無法全面完整地了解企業的信用狀態及以前的信用記錄。而銀行信貸登記咨詢系統則實現了信用信息資源共享，有效地填補了這方面的空白。江蘇省銀行信貸登記咨詢系統建立并運行以來，隨著系統功能不斷完善，發揮的作用也日益顯著。

一、江蘇省銀行信貸登記咨詢系統建設概況

江蘇省銀行信貸登記咨詢系統從1999年開始運行以來，通過對全省金融機構信貸業務和借款人信息的登記入庫，從而比較全面的反映了借款人的資信情況，有效的為金融機構提供了借款人信息咨詢服務。截至2001年10月末，江蘇省共配發貸款卡216486個；共有4000多個信貸網點、600多萬筆貸款相關業務數據登記入庫，基本上涵蓋了目前與金融機構有信貸業務關系的企事業單位和其它經濟組織；入庫的人民幣貸款余額達5726.54億元，占江蘇省全部人民幣貸款余額的88.36％，外幣、銀行承兌匯票、信用證及保函等數據也錄入了系統。

由于系統存儲了關系到金融系統安全的重要信貸數據，必須保證系統每天有效、安全、正常運行，因此我們建立與此相適應的統一、有效、嚴格的管理制度，使責任和權力相統一。我們要求各中心支行根據《銀行信貸登記咨詢制度辦法（試行）》制訂切實可行的具體操作細則，包括商業銀行信貸數據上報制度、系統查詢制度、系統安全保障制度等，對各金融機構也要求建立相應的內部崗位責任制、業務操作流程以及安全管理制度。通過加強銀行信貸登記咨詢系統內部建設，保證了入庫信貸數據質量，從而使得充分而正確的利用系統信息資源有了堅實的基礎。

為充分發揮銀行信貸登記咨詢系統的信息咨詢作用，江蘇省各城市行已適時開通了WEB查詢子系統和傳真回復子系統，向金融機構提供借款人信息查詢。目前每月的查詢次數已經達到17000次以上。各金融機構信貸人員可隨時利用銀行信貸登記咨詢系統的查詢功能，查詢借款人的基本概況、主要財務指標、在所有金融機構的負債和或有負債以及欠息、逃廢債等大事信息，提高了借款人資信的透明度，避免了盲目發放貸款或無把握發放貸款，大大降低了信用風險，為防范和化解金融風險發揮了顯著作用。

與此同時，各中心支行將銀行信貸登記咨詢系統與防范企業逃廢金融債務，維護金融債權有機結合起來，充分發揮銀行信貸登記咨詢系統功能，為創建金融安全區提供及時有效的信息服務。常州市通過建立銀行信貸咨詢信息網，加強了與金融機構的聯系，并制訂了《常州市銀行信貸咨詢信息網管理辦法》以規范信息管理。在網絡上不僅通報信貸登記咨詢系統以及其他業務工作進展情況和部署業務工作，而且還公布諸如經濟金融形勢分析、逃廢金融債務的企業名單等諸多信息，既支持了金融調研工作，又加強金融債權管理，進一步提高銀行信貸登記咨詢系統的作用。

二、江蘇省銀行信貸登記咨詢系統的作用

目前，隨著江蘇省在入庫數據數量以及質量上的不斷提高，并在保障數據庫與信息資料的安全的基礎上，信貸登記咨詢系統正發揮著越來越大的作用。

1、為金融機構審貸提供重要依據，真正做到了防患于未然。現在金融機構的“貸前調查”已不再是紙上談兵，各金融機構信貸人員可隨時利用銀行信貸登記咨詢系統的查詢功能，查詢借款人的基本概況、主要財務指標、在所有金融機構的負債和或有負債以及欠息、逃廢債等大事信息，提高了借款人資信的透明度。據不完全統計，自年初以來，江蘇省金融機構通過銀行信貸登記咨詢系統提供的信息對103戶借款人提出的3.11億元貸款申請進行謹慎地處理：其中有63戶借款人1.29億的貸款申請被婉拒；有23戶借款人0.72億的貸款申請被緩貸和減少貸款額度；另外還有17戶借款人共1.1億元的貸款申請或被要求落實擔保人、或被落實抵、質押品、或被減少授信額度。目前使用銀行信貸登記咨詢系統進行借款人資信查詢已經成為各金融機構落實貸款“三查”制度的一項重要內容。

2、為保障金融債權、保全金融資產提供信息咨詢服務。各中心支行積極利用系統查詢、公告欄提示、預警等功能。為保障金融債權提供信息咨詢，連云港中心支行對于全市97家惡意懸空、逃廢銀行債務的企業，經行長聯席會議決定，在該系統的“公告欄”上進行公布，使各銀行都能夠全面地了解企業改制情況和債務落實情況，達到共同制裁的目的。無錫中心支行也曾通過這種方式公布了由行長聯席會議確定的28戶逃廢銀行債務、拖欠銀行貸款利息的企業名單，起到公示警告作用。

此外，我們還通過系統查詢功能為轉改制企業確認轉改制過程中的金融債務，幫助商業銀行落實金融債權，有效地制止了企業在轉改制過程中出現新的懸空逃廢、無理拖欠金融債務行為。連云港中支充分利用銀行信貸登記咨詢系統中的信息源較好地推行了金融資產保全證明書制度。金融資產保全證明書制度是該中心支行根據有關文件制定的支持企業改制、在改制中保全金融資產的一個有效制度。在具體的執行過程中，首先在金融債權管理辦公室建立了銀行信貸登記咨詢系統查詢窗口，通過此窗口查詢企業的負債情況、擔保情況、信用狀況、大事記等各種信息，及時通知債權銀行協助企業做好改制工作，辦理有效債務轉移手續，然后經所有債權銀行蓋章后，債權管理辦公室與企業提供的銀行負債金額，再次通過銀行信貸登記系統查詢核對無誤，方出具金融資產保全證明書，允許改制企業領取新的營業執照。今年以來，通過實行金融資產保全證明書制度，連云港市共改制了8家企業，落實金融債權7638.54萬元，沒有發生企業借改制之機逃廢銀行債權現象，有效地維護了金融債權。銀行信貸登記咨詢系統通過積極主動地參與企業改制，在企業改制中落實債權，不僅保全了金融資產，也有力地支持了地方經濟的發展。

3、為人民銀行的金融監管和貨幣信貸政策提供信息支持。在有效防范金融風險產生的同時，我們還充分利用系統資源，積極運用系統的匯總分析功能，為開展貨幣政策調研和經濟金融形勢分析服務，如按金融機構、地區等對貸款分類、種類、行業分類等情況進行分析匯總統計，為人民銀行及時掌握信貸投向投量，實施有效監控提供依據。如蘇州中心支行對大額貸款、貸款大戶的信貸行為實施跟蹤監測、匯總，為人民銀行積極引導商業銀行準確把握信貸投向，加大信貸資金的有效投入提供信息支持。2001年6月，人民銀行南京分行組織對江蘇省上市企業集團公司貸款投向的調查。我們利用銀行信貸登記咨詢系統數據，在較短的時間內做好上市企業集團公司財務情況調查及其貸款明細情況調查，并匯總出每戶企業在不同時點的貸款余額。在對分行的關于江蘇省中小企業貸款情況、金融推動非國有經濟發展狀況等的調查中，我們根據不同需要及時快速地統計出相關數據，為金融調研提供了有效地信息服務。

金融機構每月上萬次的查詢結果已初步表明，江蘇省銀行信貸登記咨詢系統是受到商業銀行歡迎和支持的；而防范信貸風險和維護債權的眾多事例，更表明銀行信貸登記咨詢系統確實正發揮著越來越重要的作用，而且在發揮作用方面還存在很大的拓展空間。

第四篇：堅持金融服務實體經濟

堅持金融服務實體經濟

第四次全國金融工作會議鮮明提出的“五個堅持”原則中，“堅持金融服務實體經濟的本質要求”被放在首要位置。專家表示，這一思路的提出，一方面從金融危機中吸取虛擬經濟過度膨脹的教訓，防止出現產業空心化現象；另一方面也是目前我國經濟發展的需要。未來我國將擴大金融服務覆蓋面，加大支持經濟薄弱領域。除了優化銀行信貸結構外，注重其他金融產品對實體經濟支持，同時也對監管提出新的要求。

確保資金投向實體經濟防止出現產業空心化 會議指出，做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。

對此，金融專家趙慶明表示，這既是中國從西方發達國家爆發金融危機中吸取的教訓，也是出于對自身經濟發展需要的考慮。

金融危機的教訓顯示，一方面，虛擬經濟脫離實體經濟的過度膨脹，導致了實體經濟的衰退和產業空心化現象；另一方面，虛擬經濟拉動經濟增長的模式并不能長久。

趙慶明表示，當前國內經濟發展需要大量的資金支持，尤其是農村地區、中小企業的資金需求更為迫切，這更需要金融業把握好為實體經濟服務的原則。

而從目前我國實際情況來看，虛擬經濟的危害性也有所顯現。例如，我國部分民間資本從實業撤出，涌入各種投機市場，導致房地產等行業的泡沫擠出難度加大。而隨著房地產調控的持續，部分撤出的民間資本轉投其他領域，炒高價格。在2011年信貸緊張背景下，一些資金進入民間借貸市場，推高民間借貸利率，使得一些從事主業的中小企業資金成本更加高企。

專家表示，作為經濟的核心內容，實體經濟是一國經濟的立身之本，也是經濟發展的堅實基礎。而金融市場和各種金融工具的存在為經濟活動提供了必要的流動性支持，提高了資源配置效率。要使金融更好得服務經濟，就要注意引導信貸資金投向實體經濟，在金融產品的設計上應更貼近實體經濟的需求。

會議提出，金融行業要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面，加大對薄弱領域的金融支持。重點支持經濟結構調整、節能減排、環境保護和自主創新，特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業融資難問題。

銀行將加大對小微企業、三農等薄弱領域的支持 資金是實體經濟發展第一推動力。作為銀行業占主導的國家，信貸無疑對我國經濟發展有著重要的作用。

趙慶明表示，近年來我國金融機構特別是大型商業銀行改革成效顯著，我國金融業綜合實力和抗風險能力顯著提升，具備了更好服務實體經濟的條件。

2011年11月末，我國金融業總資產達119萬億元，比2006年末增長149%；2011年9月末，商業銀行資本充足率為12.3%，比2006年末提高5個百分點，不良貸款率為0.9%，2 比2006年末下降6.2個百分點。

會議提出，要優化信貸結構，加強對國家重點在建續建項目和保障房價設，對符合產業政策的企業特別是小型微型企業，對企業技術改造的信貸支持。

工行行長楊凱生表示，金融始終注意服從服務于實體經濟的運行，著力加強對國民經濟發展的薄弱環節的支持和服務，是商業銀行要加強研究和執行的方面。

在我國經濟發展中，“三農”和小微企業一直是短板，他們的金融需求能不能得到滿足，很大程度上決定著銀行支持實體經濟的質量和成效。

銀監會主席尚福林之前強調，要促進商業銀行進一步深化改革，加快產品和服務創新，進一步提高銀行業服務實體經濟的能力和水平，特別要加強小微企業和“三農”金融服務，支持中西部地區經濟發展。

建行黨委書記王洪章表示，2012年建行將與國家經濟結構調整方向保持一致，發揮金融杠桿作用，服務實體經濟。

實際上，目前各家銀行都創新開發出適合小微企業的信貸產品，并嘗試擴大中小企業集合債和集合票據發行規模，幫助其拓寬融資渠道。

為提升經濟增長的內生動力，我國大力培育戰略性新興產業、節能環保等新興增長點。這些產業既是未來經濟增長的引擎，也是經濟結構調整、產業升級的重要推動力量。

據了解，各家銀行除了加大對新能源、新技術等戰略性新興產業的信貸支持外，還探索發展創業投資和股權投資基金，帶動社會資金投向戰略性新興產業。

金融支持實體經濟，并非對所有實體經濟領域都進行支持，有“保”必有“壓”。“對國家調控的房地產行業，高耗 3 能高污染行業等領域，建行將繼續控制信貸投入。”王洪章說。

多措施服務實體經濟 監管仍需加強

專家表示，金融市場在優化資源配置中發揮重要作用，除了加強銀行信貸資金對實體經濟的支持，還要拓寬企業獲取資金的渠道，繼續擴大股票、債券等融資活動對企業的幫助。

例如，多層次資本市場的發展助推我國戰略性新興產業的發展。截至2011年12月30日，281家創業板上市公司廣泛分布于16個行業，信息技術、新能源、新材料等領域，其中高新技術企業248家，占比高達92.8%。

目前，我國債券市場規模擴大，日益成為各類機構和企業重要的融資渠道。銀行間債券市場創新，有力支持經濟發展。

對于加快債券市場改革發展，證監會主席郭樹清曾表示，積極發展多樣化的投融資工具，逐步研究推動地方債、機構債、高收益債等固定收益類金融產品創新。

金融服務實體經濟也對監管部門提出了要求。例如，為了進一步引導信貸資金進入實體經濟，銀監會此前出臺“三個辦法一個指引”。

此次會議特別提出要“堅持創新與監管相協調的發展理念”，既支持金融組織創新、產品和服務模式創新，同時也要防止以規避監管為目的和脫離經濟發展需要的“創新”。

金融創新為實體經濟服務的同時，金融監管也需要加強，保證金融安全。金融機構創新的產品要符合企業的需要，避免金融衍生品不斷創新卻距離服務實體經濟的目標越來 4 越遠的情況發生。

專家認為，衍生品等一些創新產品設計的初衷是為了企業“避險”，可在風險管理方面起到一定作用，因此創新要牢記最初的目的，不能偏離，這樣才能對實體經濟的發展起到一定積極作用。

第五篇：防范和化解金融風險 提高金融支持實體經濟能力

防范和化解金融風險

提高金融支持實體經濟能力

近年來，我市各級金融機構認真貫徹落實市委、市政府各項決策部署，務實奮進，為全市經濟社會發展提供了有力支撐，金融支持實體經濟發展總體勢頭良好。但是也應該看到，隨著經濟進入“新常態”，經濟中存在的許多問題和矛盾最后集中轉移到金融領域，金融風險集聚態勢不容忽視，亟需采取有效措施給予防范和化解。

一是企業金融風險突出。從數據上看，2016年初，全市銀行業不良貸款余額77.27億元，當年處置不良貸款92.04億元，但年末不良貸款余額仍有68.7億元，不良貸款前清后冒問題嚴重。今年一季度末，全市不良貸款余額為73.09億元，不良貸款率1.97%，位列全省第二。企業逃廢債務問題嚴重，全市企業逾期欠息1070戶，余額140.64億元，欠息14.97億元。此外，由于宏觀經濟形勢復雜，內外需求乏力，制造業利潤增長面縮窄，導致部分地區企業擔保圈風險突出。

二是影子銀行體系金融風險集聚。我市近年來典當、寄售、擔保公司、投資公司發展迅速，主要以“地下錢莊”形式出現，為銀行融資“過橋”、工程驗資、償還債務、支持賬款等提供資金，其年化利率普遍高達50%-100%。我市部分企業由于投資過多，在銀行貸款無法滿足其需要的情況下，也涉足影子銀行融資，甚至不計成本，風險隱患極大。同時企業涉及非法集資的情況也在增多。這些資金如果不加以監管和正確引導，融資鏈一旦斷裂，勢必影響整個金融系統的穩定和實體經濟的發展。此外，影子銀行體系中也不乏有大量的銀行貸款，也間接造成信貸資金風險，同時還極易影響社會穩定。

三是銀企信息不對稱導致信貸資產安全風險增加。一方面，銀行針對小微企業、先進制造業等專門開發了多種金融產品，市有關部門聯合金融機構也推出了一系列政策扶持性信貸產品，但由于溝通不暢導致相關政策、產品的知曉度不高。另一方面，企業特別是小微企業信息不夠透明，財務管理不規范，征信、工商、納稅、司法等信息未能有效整合，部分信息不夠詳細，大大提高了銀行調查的財務、人力成本，既加大了信貸投放的難度，也加大了信貸資產的安全風險。

比如企業到銀行融資，銀行需要了解企業的基本信息，如房產、稅務、工商登記、用電、用水等，由于部分信息缺乏公開透明的平臺，致使銀行無法掌握真實信息，影響信貸投放。同時，企業在生產經營過程中會遇到各種各樣的問題，而有些問題會給銀行的信貸資產安全帶來隱患，如公安的拘留、法院的起訴、凍結、工資欠薪信息等，因此有必要在金融機構與有關部門之間建立聯系協調機制或者信息平臺共享機制。要為實體經濟發展創造良好金融環境，疏通金融進入實體經濟的渠道，必須把防范化解金融風險放在重要的位置。為此我們有如下建議：

1、密切防范，積極應對金融風險。一方面，通過授信總額聯合管理、周轉貸款、建立銀行債權人委員會等方式穩定重點骨干企業、優質制造業企業的存量信貸，引導銀行有序投放增量信貸；另一方面，以壯士斷腕的決心清退一批無發展前景、無救助意義、產能過剩、高污染、高耗能企業，加快制造業“僵尸企業”破產清算工作。加大對逃廢債務行為的打擊力度，建立工商、稅務、司法、宣傳、經濟和金融等多部門聯合制裁機制。制定激勵政策，引導銀行業加大不良貸款處置力度，為新增貸款投放騰挪空間。

2、防患未然，建立銀行業與影子銀行間的防火墻。影子銀行體系的運作主要依托和圍繞銀行，帶來的風險隱患一旦爆發，也大多回流和沉淀在銀行，因此建立銀行業與影子銀行之間的防火墻非常關鍵。為此要堅決禁止銀行業金融機構為影子銀行放大杠桿提供融資，避免風險從民間金融體系傳遞至銀行。我市各監管部門之間也要進一步加強溝通與協調，強化對金融機構交叉業務和金融控股公司的監管，建立起跨市場、連續和統一的功能性監管模式，防止因信息不對稱導致風險事件擴散蔓延。

同時建議我市金融辦創新監管手段和方式，牽頭組織權威評級機構對全市小額貸款公司、融資擔保公司開展信用評級，對貸款業務、擔保業務的真實性、合規性進行全面核查，并將評級結果與扶持政策、業務創新等掛鉤，對不同評級的機構采取差異化監管措施，嚴密防范系統性風險，確保地區金融穩定。

3、聯動監測，加強金融風險防控。首先，金融機構自身要切實加強風險管控水平，對中小企業尤其是有主業外投資、投資房地產、企業主有不良生活嗜好、所在行業景氣度下降的企業，要通過實地走訪、面談等多種渠道及時掌握企業動態信息，不能僅僅局限于分析企業報表的層面。其次，要整合勞動、公安、電力、經貿、銀行等部門信息，加快完善我市企業信用信息管理系統，進一步豐富數據信息，提高企業信用資源利用效率，緩解銀企信息不對稱問題，發揮出各部門的協同監測、協同管控作用。

當前企業的風險主要還是資金鏈的風險，為此建議我市各級政府探索建立并運作企業救助專項基金，適時發揮其在銀企之間的緩沖作用，提高金融機構支持中小企業發展的控制風險能力。同時，應加大對逃逸企業主的追捕及懲罰力度，探索將企業信用與企業主、企業高管的個人信用掛鉤，加大對企業經營行為的約束力，讓失信者一處失信、處處受限，限制失信企業負責人隨意更換企業“馬甲”逃避債務的行為。