第一篇：金融與實體經濟—論文整理

金融與實體經濟.論文整理

《把服務實體經濟這盤棋走活》—楊其廣

６月２０日，李克強總理先后到中國建設銀行、中國人民銀行到更好地發展。考察，并主持召開座談會。他在座談會上特別強調“走活金融服金融服務實體經濟這盤棋要走活，首先要科學把握形勢“務實體經濟這盤棋”?！懊搶嵪蛱摗笔墙鹑谥蠹?，最終會導致金融危機。就說近３０多年來，全球范圍內發生的日本房地產泡沫、亞洲金融危機以及美國次貸危機，根源都是金融脫離實體經濟發展要求導致的惡果。所以，致力于服務實體經濟發展，不僅是我國經濟免遭國際金融危機沖擊的需要，也是我國金融業在危機環境中保持穩健增長的重要基礎。

《把握好金融與實體經濟的關系》——崔惠民 馬濤

新形勢下，只有把握好金融與實體經濟的關系，才能做好金融工作，促進金融與實體經濟協調發展。金融不是實體經濟的附屬，而是同實體經濟共生共榮。金融對實體經濟的支持是多維度的，不應將眼光局限于融資服務。同實體經濟發展的需求相比，我國金融創新還不夠。

《產融結合如何良性發展》——韓叢

近年來，產融結合掀起高潮，產融結合不僅表現在實體經濟和銀行的結合，而且和保險、證券的結合也有很多。現在，許多大企業特別是原來做實業的大企業，都在向金融領域拓展。然而，我們在關注產融結合帶來的便利和效益的同時，也需要高度關注：產融結合并不簡單，學問很大，風險也很大

《大力推進金融業更好支持實體經濟發》——朱永紅

調研發現的主要現象和問題：1.相關部門實施具體措施推動金融業支持實體經濟,2.實體經濟普遍反映融資成本高,3.融資存在規模及所有制歧視,4.非利息成本負擔沉重,5.貸款流向不合理。

上述主要現象和問題的成因探析:1.由于產權保護原因，民企短期行為明顯，投資實體經濟意愿不強,2.改革進入深水區，企業預期不穩定,3.實體經濟低迷，缺乏具有投資價值的實體項目,4.銀行市場化主體與行政干預的矛盾.措施建議:1.全面推進依法治國，切實保護私有產權,2.堅定市場化的改革方向目標,3.改革頂層設計要賦予基層創新活力,4.進一步發揮金融支持創新的作用,5.加快金融體制改革.

《供給側改革背景下金融支持產業結構轉型升級研究》——中國人民銀行鎮江市中心支行

在當前供給側改革背景下，鎮江市的經濟發展面臨新的契機與挑戰，但當前鎮江市產業結構發展不合理，制約區域經濟的發展。金融作為現代經濟的核心資源，對產業結構調整、經濟發展起著重要的促進作用。本文在對鎮江市產業結構進行“偏離—份額”分析的基礎上，從存貸比、金融相關比率、工業貸款投放等方面對金融支持實體經濟發展以及鎮江市產業結構發展過程中存在的問題進行分析，并提出金融支持產業結構調整的政策建議。

《供給側結構性改革背景下做好金融工作的思考》——高端

供給側結構性改革要加大金融支持實體經濟力度，必須重點圍繞“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大任務，發展壯大金融產業，鼓勵金融創新。要著力抓好以下幾方面工作：做好信貸投放的引導和激勵工作；加快發展多層次資本市場；深化金融改革，大力發展金融服務業；防范和化解金融風險，進一步優化金融環境。

《供給側結構性改革中產業升級的金融支持研究——以四川省為例》

產業升級是供給側結構性改革的重中之重。構建監管完備、功能齊全、交易活躍、競爭有序、服務高效、支撐有力、風險可控的金融體系，是一國和地區產業升級的重要保障，也是我國推進金融供給側改革的主要目標。四川在我國供給側結構性改革中具有很強的代表性。本文在理論梳理和國外經驗總結的基礎上，分析了我國供給側結構性改革背景下產業升級中的融支持角色，結合四川省產業發展和金融服務實際，探討了金融支持產業升級的路徑選擇。

《關于金融支持實體經濟的若干認識》——人民銀行武漢分行黨委書記、行長 楊立杰

全面、準確認識和處理金融與實體經濟的關系，避免認識誤區，是解決金融與實體經濟失衡問題的關鍵。當前有人認為只有第一、第二產業才是實體經濟，包括金融業在內的整個第三產業不直接創造財富，都是虛擬的。對此，需要加以分析和廓清。不能按產業部門分類標簽化地將金融歸為虛擬經濟，用類似“重農主義”的觀念將金融與實體經濟相對立。

《關于提升金融支持實體經濟有效性的策略探討》——鄭璐東南大學

目前,隨著經濟的快速發展,虛擬經濟的發展日益迅速,實體經濟卻越來越不受重視,出現了實體經濟與虛擬經濟發展不平衡等問題,阻礙了國民經濟的發展。本文針對實體經濟與虛擬經濟發展不協調等問題,如何提升金融支持實體經濟有效性以及采取相應的措施進行探討,從而促進我國經濟的健康可持續發展。

《回歸金融本源 灌注金融活水促進經濟金融協調互動發展》——章彰

金融是經濟的血脈，經濟是金融的根基。在當前經濟下行壓力加大，資金“脫實向虛”情況加劇，“五個新衡陽”建設加速的情況下，既要突出金融支持實體經濟發展這個本源主業，又要不斷優化金融發展環境，促進經濟、金融協調互動發展。

《降低企業成本加大金融支持實體經濟力度》——徐婷

2017年7月1日從國家發改委獲悉，國家發改委、工信部、財政部、人民銀行近期聯合印發《關于做好2017 年降成本重點工作的通知》?！锻ㄖ诽岢觯档蛯嶓w經濟企業成本部際聯席會議2017 年將組織做好八個方面、25 項重點工作。《通知》明確，今年降成本的主要目標是進一步減稅降費，繼續適當降低“五險一金”等人工成本；進一步深化改革，完善政策，降低制度性交易成本，降低用能、物流成本。

《降低虛擬經濟對實體經濟產生擠出效應的路徑研究——基于資金供給側改革的重點政策分析》——南京財經大學中國區域金融研究中心

市場經濟條件下，實體經濟與虛擬經濟的互動構成了國民經濟發展兩翼，二者相互促進，共同發展。虛擬經濟產生的動因是實體經濟的需求，并以服務實體經濟為最終目標。隨著虛擬經濟迅速發展，“脫實向虛”現象愈加明顯，虛擬經濟的加速膨脹隱藏著更深層次的風險與危機，甚至會產生泡沫經濟，引發金融危機。采取有效措施防止虛擬經濟的非理性繁榮，最大限度消除對實體經濟的“擠出效應”，是我國宏觀經濟管理的當務之急。我們需實施推進利率市場化改革以降低資金供給成本、創新貨幣政策工具發揮資金杠桿作用、擴大融資渠道增加資金供給量、構建財稅支持體系以確保資金供給與需求的平衡、完善多層次資本市場等措施，使虛擬經濟重新成為實體經濟的有效推動力，才能最終實現整體經濟的健康可持續發展?！督鹑诎l展的瓶頸———實體經濟萎縮》——張惠敏 長沙理工大學經濟與管理學院

自2008 年金融危機后，實體經濟受到嚴重沖擊，出現萎縮和發展停滯，各學者特別是經濟學家才開始深入研究金融與實體經濟之間的關聯關系。在今年的中央經濟工作會議和兩會中都提到發展實體經濟，金融要支持實體經濟的發展。本文在分析已有文獻的基礎上，根據我國實體經濟與金融業發展現狀，簡單論述了實體經濟在金融業發展中的作用，并提出促進金融業更好的服務實體經濟的相關對策建議。

《金融服務實體經濟發展的困境及應對建議》——王林涵

理論與實踐表明，金融與實體經濟并非簡單的線性關系，客觀上需要不斷完善金融服務體系，才能切實服務和有效支持實體經濟的發展。當前我國實體經濟減速背景下，金融支持實體經濟面臨供需不完全匹配的結構性矛盾，建議積極創新發展科技金融和消費金融，同時及時創新監管工具，提升金融服務實體經濟的能力。

《金融結構與實體經濟發展互動機制：研究框架的提出》——王 慧

金融結構與實體經濟發展的協調互動，是實現整個國民經濟乃至全球經濟可持續發展的根本性基石。以金融結構優化與實體經濟發展互動為角度研究金融與實體經濟的平衡關系問題，是保障我國經濟安全，提升我國金融市場國際競爭力的客觀要求。尋求我國經濟可持續發展的思路，為國家制度層面上促進金融對實體經濟提供有力支持，實現金融與實體經濟動態均衡發展具有重大的理論價值和現實意義。本文從金融結構與實體經濟發展互動機制的研究背景與意義出發，對國內外研究進展進行綜述，探討了研究內容與方法，為進一步的深入研究打下了基礎。

《金融如何支持實體經濟》——胡陶然

從實體經濟與金融市場融合的角度出發，以支持實體經濟發展的現狀出發，指出了實體經濟發展存在的問題，面對存在的問題，以金融市場為推動力，進而提出了提升金融支持實體經濟的有效途徑。

《金融支持實體經濟發展的對策探討》——謝啟標 經濟決定金融，金融反作用于經濟。實體經濟的持續健康快速發展，離不開金融業的鼎力支持，但資金空轉、炒錢成風等金融過熱現象使金融與實體經濟相分離趨勢日益顯現，實體經濟發展困難重重。因此，高度重視金融服務實體經濟的功能發揮，避免脫實向虛，成為當前重要議題。

《金融支持實體經濟是當務之急》——高峰

當前中國經濟正處于新舊動力轉換的關鍵期，推進供給側結構性改革要求貨幣政策既不能“放水刺激”，也不能過于緊縮。因此盡管未來貨幣政策制定會將各種最新情況考慮在內，但穩健仍然是中國貨幣政策主基調和關鍵詞。金融活動的本質是資金要素的優化配置過程，但這同時也會帶來金融風險。以穩健作為貨幣政策的關鍵詞，就是要管理好這個風險，從而更好地服務供給側結構性改革。

《李克強1月27日主持召開國務院常務會議確定金融支持工業增效升級的措施 壯大實體經濟基礎決定推動《中國制造2025》與“互聯網+”融合發展決定清理規范一批政府性基金收費項目 持續為企業減負部署全面加強農村留守兒童關愛保護》

國務院總理李克強 1月27日主持召開國務院常務會議，確定金融支持工業增效升級的措施，壯大實體經濟基礎；決定推動《中國制造2025》與“互聯網+”融合發展 ；決定清理規范一批政府性基金收費項目，持續為企業減負；部署全面加強農村留守兒童關愛保護。

《論金融服務實體經濟》——池昌友

經濟決定金融，金融必須服務經濟，實體經濟的可持續發展，離不開金融的支持，金融服務實體經濟是中央經濟工作會議作出的戰略部署，各商業銀行必須根據各自的情況認真貫徹執行。文章著重從貫徹執行的路徑和制度兩方面進行了研究，以保證戰略部署的執行。

《淺析我國現代銀行業如何支持實體經濟發展》——賀正然北京大學經濟學院

文章以銀行業對實體經濟發展進行金融支持的理論研究為基礎,參考國外經驗,分析我國現代銀行業支持實體經濟發展的現狀,從而提出支持實體經濟發展的有效手段與途徑。

《融資規模、融資結構與實體經濟發展———基于我國金融供給側改革研究》——王學龍

金融供給側改革是當前我國金融服務支持實體經濟發展的重要內容。本文主要從擴大融資規模與優化融資結構視角出發，利用省際面板數據檢驗二者對實體經濟發展的影響，并在此基礎上確定不同情況下擴大融資規模與優化融資結構的優先次序。結果顯示，融資規模對實體經濟增長的作用呈邊際效應遞減趨勢，而融資方式的改變會通過引導產業結構優化來帶動實體經濟增長。而在優先次序確定方面，金融發達區域應當優先優化融資結構;金融欠發達區域更應優先提升融資規模。

《五舉措<中國制造>2025》

2017年1月27日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，決定推動《中國制造2025》與“互聯網+”融合發展；另外還確定金融支持工業增效升級的措施，壯大實體經濟基礎。會議明確提出五舉措落地《中國制2025》，其中提到抓緊發布智能制造、綠色制造及質量品牌提升等11個配套實施指南、行動計劃或專項規劃。

《銀行服務實體經濟振興要處理好五個關系》

實體經濟是金融生長的土壤，經濟興則金融興，經濟強則金融強，二者互利共贏、興衰與共。尤其是在我國經濟發展進入新常態后，商業銀行應當不斷深化對經濟金融辯證關系的認識，進一步聚焦本源，專注主業，堅持以新理念、新金融、新服務支持供給側結構性改革和經濟轉型升級，重點是處理和把握好五個關系。

《銀行公司金融業務發展趨勢與支持實體經濟發展》——胡浩

公司金融業務是商業銀行支持實體經濟發展的主要形式，公司金融的業務總量和競爭力直接決定了銀行的競爭優勢。國際大銀行在2008 年國際金融危機后借由交易銀行、新興產業、金融科技的興起以及“圍欄”法則的實施賦予了公司金融業務新的活力。新常態下中國銀行業公司金融業務應緊扣國家戰略，積極支持實體經濟發展；加強投貸聯動，推進公司金融服務多元化；發展交易銀行，以公司金融帶動其他業務發展；堅持創新驅動，加強產品與體制創新；強化合規經營，統籌管理表內外風險。《金融市場創新發展》

隨著我國金融產品的規模和種類快速增加，相關交易平臺的建立和完善成為金融基礎設施建設的重要內容，也是金融市場體系創新與穩健發展的必備條件。當前，金融市場創新發展，一方面要提高市場效率，促進價格發現，優化金融資源配置，助力實體經濟，為推進供給側結構性改革提供有力支持；另一方面要完善各項法規和交易制度，強化市場紀律約束，切實防范金融風險，維護宏觀金融體系的穩定與安全。新年伊始，我們約請了有關專家和業界人士，分析當前我國金融市場創新發展及監管方面所取得的成就和面臨的挑戰。

《尊重市場規律回歸實體經濟本源》

“金融活，經濟活；金融穩，經濟穩?！笨倳?月25日在主持中央政治局第四十次集體學習時，從我國經濟社會發展全局出發，深刻闡明金融的重要地位和作用，提出了新形勢下維護金融安全的六項重點任務，為做好金融工作、維護金融安全提供了思想和行動指南。金融的根基是實體經濟，百業興則金融強。金融的首要任務是要支持實體經濟的發展，實體經濟不發展，是金融最大的風險。因此，金融工作必須堅持服務實體經濟的宗旨，為實體經濟發展創造良好金融環境。

第二篇：金融服務實體經濟

金融服務實體經濟

摘要：在金融危機的背景下，提出的“金融服務實體經濟”成為了我國金融行業發展的指導思想。金融服務實體經濟由金融與實體經濟的內在關系所決定的，有關部門為落實該政策出臺了一系列的措施，為我國金融行業的發展和改革提供了方向。證券業是金融體系的重要組成部分，我國證券業應該抓住機遇，應對挑戰，提高服務實體經濟效率，助力實體經濟的發展。

關鍵詞：金融體系，證券業，實體經濟，創新驅動

一、概念界定（1）實體經濟

經濟學上，實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動,由成本和技術支撐定價。實體經濟是國民經濟的基礎，對國民經濟的穩定起著重要作用。從世界經濟發展歷程上看，實體經濟發展較好的國家，其經濟發展更為穩定，經濟發展的可持續性和競爭力更強，典型的例證便是世界第四大經濟體的德國。作為歐洲的頭號經濟體，制造業的發展是德國經濟的脊梁，重視實體經濟（尤其是制造業）的發展是德國成功抵御金融危機與歐債危機影響的重要原因。

（2）金融

《中國國民經濟核算體系（2002）》中將金融業分為銀行業、證券業、保險業和其他金融活動，是第三產業的組成部分之一。隨著我國改革開放以來金融業的高速發展，目前，我國的金融業在直接產出、解決就業、實現資源配置方面都取得了一定成績。金融的功能包括：一是融通社會資金，為實體經濟在不同經濟主體、不同地區和不同時期之間配置資源。二是集中資本和分割股份，在一定的程度上，資本市場、銀行、投資基金等可以集中小額資金、短期資金，解決大額、長期資金需求。三是提供清算和支付結算，完結商品、服務和各種資產的交易。這一功能大大降低了交易成本。四是提供信息和形成價格，利率、匯率、股票價格等都是實體經濟投融資決策、經營決策的重要參考變量。五是分散、轉移和管理風險，將風險配置到有承擔意愿且有承擔能力的經濟部門或經濟主體。六是緩解信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風險，以及“委托-代理”問題。七是通過金融體系，政府的宏觀經濟調控政策可以發揮杠桿作用。

（3）二者之間的關系的辯證

金融產生于實體經濟支付結算的需要，發展于實體經濟的所有權與經營權的分離，實體經濟是金融存在的基礎。金融通過融資、支付結算、分散風險等功能，不斷推動實體經濟發展，金融是推動實體經濟發展的主要工具。金融的發展離不開實體經濟，金融的發展過度，會產生泡沫，使得經濟不穩定；金融發展不足，實體經濟融資難，交易成本過高，為阻礙經濟的發展。因此為了經濟的發展和穩定，金融應該服務于實體經濟。

二、背景與重要政策

“金融服務實體經濟”原則是在國際金融危機的大背景下提出的。始于華爾街的次貸危機暴露了美國金融與實體經濟嚴重脫節的缺陷，再次警示金融創新的邊界以及國民經濟發展必須立足于實體經濟的客觀現實。2008年后，歐美國家在救市過程中紛紛加大金融監管，出臺限制金融創新的政策。在中國，金融工作由此也變得更加謹慎穩重。2011年底，中央經濟工作會議明確了“金融服務實體經濟”的原則，在國內外引起了重大反響。

2012年1月召開的第四次全國金融工作會議，確定了“金融為實體經濟服務”的總方針，溫家寶總理在會上明確提出了“五個堅持”，其中第一個堅持就是“堅持金融服務實體經濟的本質要求”，確保資金投向實體經濟。

2014年5月9日，國務院發布《關于進一步促進資本市場健康發展的若干意見》，這被稱為“新國九條”，旨在更好發揮資本市場優化資源配置的作用，促進創新創業、結構調整和經濟社會持續健康發展。

2015年11月3日，發布的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》提到要加快金融體制改革，提高金融服務實體經濟效率。

2015年12月2日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，其中一項重要工作內容即是部署在多地開展金融改革創新試點，提升金融服務實體經濟能力，會議認為，堅持突出特色、重點推進，選擇一批條件成熟的地區分類開展金融改革創新試點，可為深化金融改革開放積累經驗，增強服務實體經濟能力。會議決定，一是建設浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區，通過發展專營化金融機構和互聯網金融服務新模式、支持小微企業在境內外直接融資、完善信用體系等舉措，探索緩解小微企業融資難題。二是在吉林省開展農村金融綜合改革試驗，圍繞分散現代農業規模經營風險、盤活農村產權，對農村金融組織、供應鏈金融服務、擴大農業貸款抵質押擔保物范圍、優化農業保險產品等進行探索。三是支持廣東、天津、福建自由貿易試驗區分別以深化粵港澳合作、發展融資租賃、推進兩岸金融合作為重點，在擴大人民幣跨境使用、資本項目可兌換、跨境投融資等方面開展金融開放創新試點，成熟一項、推進一項。有關部門和試點地方要向國務院專題報告試點工作情況。

三、證券業服務于實體經濟現狀

一行三會是（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會）中三會所監管的銀行業，證券業和保險業是我國金融體系的重要組成部分。我國《證券法》指出證券公司可以經營的業務范圍包括：一級市場的承銷與保薦業務，二級市場的證券交易經紀與投資咨詢業務，證券自營與證券資產管理業務，財務顧問業務，以及其他證券法規定允許的證券業務。證券業對實體經濟有著重要作用，主要從以下幾個方面服務于實體經濟：

（一）基本職能實施，助力實體經濟發展。證券經營機構的基本職能包括拓展投資融資、銷售交易、資產托管等。證券經營機構為大宗交易、私募產品、場外衍生品等各種金融產品開展做市等交易服務；開展資產托管業務；建設證券賬戶平臺，建立與私募市場、互聯網證券等業務相適應的賬戶體系。證券業可以幫助企業進行融資的方式主要是公司的上市和掛牌。全國中小企業股份轉讓系統，俗稱“新三板”，是全國性的證券交易場所，之前只有上海證券交易所和深證證券交易所是國家批準的全國性證券交易場所。通過上市或掛牌實現企業與資本市場的對接，實現企業的直接融資，助力實體經濟的發展。

（二）為滿足實體經濟發展的需要不斷進行業務創新。我國證券業目前開展的創新業務包括資產證券化、中小企業私募債、類貸款業務、PPP合作模式等。資產證券化是指將可以產生穩定現金流的資產組合作為支持，發行證券的融資方式。中小企業私募債券是指中小微型企業在中國境內以非公開方式發行和轉讓，并約定在一定期限內還本付息的公司債券。目前證券公司可以開展的類貸款業務包括融資融券，約定購回式交易，股權質押等。

（三）以專業化團隊、專業化方法為實體經濟提供咨詢與服務，提高實體經濟利用金融的效率。

四、證券業落實“金融服務實體經濟”的進一步措施

證券業作為重要的金融機構，在資本市場中發揮的重要作用，隨著國家金融體制改革的進行，證券公司應在服務實體經濟過程中實現券商轉型，采取措施進一步落實“金融服務實體經濟”政策。根據國家相關政策及證券業服務實體經濟的情況，證券業可以采取下列具體措施。

（一）發展跨境業務，提高國際競爭力。證券業可以為境內企業跨境上市、發行債券、并購重組提供財務顧問、承銷、托管、結算等中介服務；可以在港、澳、臺和其他境外市場通過新設、并購重組等方式設置子公司；可以為符合條件的境外企業在境內發行人民幣債券提供相關服務，積極參與滬港股票市場交易互聯互通機制試點，并依托上海自貿區等經濟金融改革試驗區機制和政策，為境內外個人和機構提供投融資服務。

（二）積極響應國家政策號召，助力中小企業發展與產業升級。中小企業融資難，已是不爭的事實。國家多層次的資本市場體系的建立與完善，打開了中小企業融資的直接渠道，拓寬了中小企業融資途徑。證券公司讓優質中小金融機構進入資本市場，讓優質的中小企業與資本市場對接，促進中小企業的發展。并購重組是產業轉型升級的重要途徑，證券公司應在產業的并購重組中發揮更加積極的作用，助力產業升級。創新驅動是產業升級的內在動力，證券公司在實現其基本職能的過程中，可以為創新型企業提供更多地支持，為萬眾創新創業提供咨詢與支持。

（三）創新金融產品，向綜合金融服務的方向進行創新和轉型。我國金融行業經過多年的分業經營，導致證券公司的業務被限制在傳統業務的框架內，但是從近期證券公司創新業務的發展來看，未來的證券公司更應該是綜合金融服務提供商。為實體經濟提供全生命周期的整體金融解決方案。同時，目前證券公司正在開展的如火如荼的類貸款業務，包括融資融券、打新股貸款、約定購回等，相當于替代了部分銀行的職能，朝著綜合金融服務提供商的目標更邁進了一步。具體可以：開發資產管理業務；開展固定收益、外匯和大宗商品業務；加快融資類業務創新；穩妥開展衍生品業務；發展柜臺業務；自主創設私募產品。這既是我國監管部門所鼓勵的，也是證券公司的發展方向。

（四）創新服務方式，加快與互聯網金融的合作和創新。近年來，隨著互聯網技術飛速發展，我國互聯網創新的概念不斷提出，互聯網金融成為金融行業最近發展方向。證券公司也必須要積極加強自身信息技術建設、借助互聯網開展創新業務模式和服務方式。這就要求證券公司在具備一定的硬件條件和互聯網思維?？梢越柚ヂ摼W提供金融服務，縮短與客戶的距離，免去地域的限制，提供一站式綜合金融服務；可以借助互聯網實現營銷模式的創新，增強競爭優勢。

隨著社會經濟的發展，我國經濟體制的改革，技術的發展等為證券行業的發展提供了新的機會和挑戰，證券業應該抓住機會，應對挑戰，不斷創新與改革，提高服務實體經濟的效率，助力實體經濟的發展。

參考文獻

[1]張曉樸,朱太輝.金融體系與實體經濟關系的反思[J].國際金融研究.2014（03）[2]邱兆祥,安世友.金融與實體經濟關系的重新審視[J].教學與研究.2012（09）

第三篇：金融改革和實體經濟

深化金融體制改革 更好服務國計民生

黨的十八大報告指出:“深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，加快發展多層次資本市場，穩步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現人民幣資本項目可兌換。加快發展民營金融機構。完善金融監管，推進金融創新，提高銀行、證券、保險等行業競爭力，維護金融穩定?！?/p>

不可否認，金融業是現代市場經濟的核心，具有牽一發動全身的全局效應，是振興經濟全局的催化劑，若處理不慎也會成為撼動全局的火藥桶。因此，國內外經濟形勢越是錯綜復雜，經濟社會發展壓力越是加大，就越需重視金融體制改革的獨特關鍵作用。深化金融體制改革，將強烈激發我國的經濟潛能，大幅開拓我國經濟發展空間,創造我國經濟社會發展新局面。

我國傳統的金融體制是在我國實行計劃經濟的條件上建立的，它適應高度集中的計劃經濟體制。其特點是高度壟斷，主要為國有企業服務。隨著我國的改革開放，由計劃經濟轉變為市場經濟，傳統的金融體制也開始邁開改革的步伐。但是，由于種種因素的限制，金融體制的改革及金融業的發展，存在的主要問題是：高度壟斷沒有完全打破，中小企業金融機構較少，貨幣市場、資本市場發展緩慢。這些體制性缺陷，造成中小企業融資困難，影響稀缺資金的配置效率，不僅傷害我國經濟健康運行，而且威脅到長期穩定發展，所以，推進金融體制改革已刻不容緩。不容忽視的是，新形勢下深化金融體制改革要更加注重頂層設計，以適應經濟社會發展對金融服務的新要求。

因此來說，一方面要全面深化農村金融改革，深化農村信用社改革，繼續推動中國郵政儲蓄銀行改革，發展農村型金融組織和小額信貸，鼓勵和引導民間資本參與銀行、證券、保險等金融機構的改制和增資擴股，培育多元化金融市場主體，并推動以法律形式明確規定存款類金融機構對縣域經濟的信貸支持，將每年新增存款一定比例投放到農業或涉農領域。同時要加快金融業制度和產品創新，不斷拓展金融服務的廣度和深度，提升金融活力和創新能力。

另一方面要加快建設和完善社區金融服務組織體系，深化中小商業銀行改革，促進地方性中小商業銀行更加專注于社區居民和中小企業金融服務，提高其提高可持續發展能力和競爭能力。同時要加強宏觀統籌指導，營造良好金融環境，要著力構建宏觀審慎政策框架和完善監管體系，維護金融穩定，防范系統性金融風險。

改革是中國最大的紅利，是中國邁向金融強國的必經之路。要繼續深化金融體制改革，出臺一系列重大政策和措施，支持實體經濟發展，促進宏觀經濟穩定，持續加強管理創新、業務創新、產品創新、流程創新和信息系統創新，形成銀行、證券、保險及其他金融業協調發展的社會氛圍，推動銀行業金融體系與經濟社會良性互動。

金融體制改革

由于種種因素的限制，金融體制的改革及金融業的發展，存在的主要問題是：高度壟斷沒有完全打破，中小企業金融機構較少，貨幣市場、資本市場發展緩慢。這些體制性缺陷，造成中小企業融資困難，影響稀缺資金的配置效率。所以，推進金融體制改革已刻不容緩。

2011年4月份以來，溫州接二連三地發生中小企業老板“跑路”甚至跳樓等惡性事件，8、9兩個月出現愈演愈烈的局面?？梢哉f，這是改革開放30多年來溫州最為嚴峻的形勢。

溫州問題在某種程度上反映了溫州“兩多兩少”糾結：民間資本多而投資渠道少、民營企業多而信貸融資少。從民間資金供給方來看，由于樓市限購、股市低迷、存款負利率，民間投資渠道變得越來越窄，為追求更高的收益率，大量資金流向民間借貸領域;從民間資金需求方來看，借貸主體多是中小企業，在正規金融體制內融資困難，不得不向體制外尋求融資。正是因為民間資金供需雙方各自面臨的困境：供給方難以獲得滿意的收益率，需求方難以通過正規渠道獲得貸款，導致供需雙方轉向民間借貸領域，較大的供需缺口使得民間資本呈現“高利貸化”。

民間金融的陽光化是當前金融體制改革的一場攻堅戰。

一要引導民間金融健康有序發展，使民間借貸從地下無序的“灰色地帶”走向地上“陽光”規范運作。對民間金融不是打擊取締而是規范“招安”，要多疏少堵、因勢利導，讓其成為中小企業融資體系的組成部分。對高利率借貸不能讓其在“地下”野蠻成長，而應在“地上”理性發展，既要嚴懲違法違規行為，更要重視民間借貸的法律制度建設、監管體系改革和金融體制創新。

二要引導民間資本發展面向中小企業的中小型金融機構，構建草根金融支持草根經濟的“門當戶對”的金融格局。借鑒國外發達國家社區銀行經驗和我國村鎮銀行經驗，逐步放寬民間資本組建地區性民營中小銀行的限制，鼓勵民間資本參與建立城市民營中小銀行，將滿足條件的現有民間金融組織逐步改造成規范化運作的民營中小銀行，在市場準入和利率方面給予更大的靈活性。卓博教育版權

三要深化利率市場化改革，努力消除官方利率和民間利率的雙軌制，實現金融資源的優化配置。完善以市場為基礎、有管理的基準利率制度，循序漸進地推行存貸款利率市場化，進一步放開人民幣存貸款利率的上下限，減少民間金融“高利貸”化的生存空間。

四要創新金融監管機制，建立分層次的監管體系，實現金融監管的多元化和分層化。要建立地方與中央相關部門的即時信息溝通機制，探索中央監管機構只監管大的金融機構，微小型金融機構放給地方的監管模式。要充分利用人民銀行在地市、縣的監管能力優勢，賦予其對地市、縣域內草根金融類中小金融機構法人的監管權力。

發展實體經濟（范文一）

中央經濟工作會議提出，明年和今后一個時期，要牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎。實體經濟直接創造物質財富，是社會生產力的集中體現，也是社會財富和綜合國力的物質基礎。發達穩健的實體經濟，對提供就業崗位、改善人民生活、實現經濟持續發展和社會穩定具有重要意義，更是一個國家應對外部沖擊、巍然屹立的關鍵。

與虛擬經濟相比，實體經濟往往投入成本較高、產出周期偏長、利潤空間有限，更需要得到重視和支持。實踐證明，脫離實體經濟、過度炒作資產不僅會影響經濟發展、擴大社會貧富差距，而且會增加經濟金融風險和社會風險。這方面，國際金融危機已經提供了深刻的警示。

當前，國際政治經濟環境復雜多變，國內經濟運行也出現一些新情況新變化。中國經濟要做到“穩中求進”，就必須充分認識大力發展實體經濟的重要性。只有壯大實體經濟，筑牢經濟的根基，才有可能實現經濟平穩較快發展、物價總水平穩定和大局穩定這一系列“穩”的目標。只有不斷做強實體經濟，提升經濟質量，才有可能在轉變經濟發展方式上取得新進展，在改善民生上取得新突破,為“進”創造條件。

發展實體經濟，要讓各類市場要素，特別是人才和資金更多地向實體領域聚集。政策措施要更加有助于發展實體經濟，切實減輕實體經濟負擔，不斷改善和健全政府服務，進一步放開市場準入，拓寬投資空間，為實體經濟創造良好的運營環境，增強實體經濟的吸引力，讓人們對做實業有興趣、有信心。

發展實體經濟，要努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍。收入分配要更多地向勞動傾斜，充分利用財政、稅收等調節手段，讓做實業的人感到有奔頭、能致富，促進社會公平。同時，要改變個別領域一段時期以來非理性暴漲、輕易獲取暴利的狀況，為經濟發展及時化解風險，遏制投機炒作。

當前大力發展實體經濟，要和調結構緊密結合起來。隨著經濟發展方式的轉變，一些傳統產業出現萎縮不可避免。壯大實體經濟，不能走老路，必須同步調結構、上水平，加快轉型升級，下大力氣發展國家鼓勵的戰略性新興產業，對傳統產業加大技術改造以提升競爭力，保持實體經濟的長久活力。

強調發展實體經濟不是弱化虛擬經濟，而是要處理好二者之間的關系，把握住實體經濟的基礎性地位，防止虛擬經濟脫離實體經濟過度擴張?，F代市場經濟中，實體經濟的持續健康發展，離不開金融支持。要發揮好金融在現階段我國經濟發展中的重要作用，深化金融體制改革，加快金融創新，增加金融業核心競爭力和服務能力，提高金融監管水平，使金融更好地服務于實體經濟發展。

經過改革開放30多年來的發展，我國已形成較為完備的實業體系，并具有一定的比較優勢和國際競爭力。只要我們牢牢把握住實體經濟這一堅實基礎，不斷壯大實體經濟，就一定能夠鞏固和延續當前經濟社會發展的良好勢頭，開創經濟社會發展新局面。

發展實體經濟（范文二）

近年來，我國部分實體經濟領域出現了“脫實向虛”的發展苗頭。一些實體企業為了追逐高回報放松主業，轉向房地產和民間借貸市場，投機氛圍濃烈，這不僅影響了經濟健康運行、擴大了社會貧富差距，也增加了金融風險和社會風險。

由實體經濟貧血造成的產業空心化正逐步成為影響經濟可持續發展的重大潛在風險。具體表現為：

一是在當前復雜多變的經濟環境中，受國內外因素的綜合影響，相當一部分中小企業面臨嚴重的融資難、用工荒和高成本的生存困境，處于停產、半停產狀態。

二是實體經濟與非實體經濟之間投資回報反差巨大，做實業不如做投機和投資賺錢多、賺錢快，比較利益誘導大量做實體經濟的企業將從實業平臺取得的資本投向非實體經濟領域。三是壟斷行業投資無門，競爭性行業過度競爭導致大量民間資本游離實體經濟，變成炒資產的“游資”和“熱錢”。據社科院《社會藍皮書(2012年)》稱，在溫州1100億元民間借貸資金中，用于一般生產經營的僅占35%，用于投機和高利貸的資金占比高達60%。四是隨著企業精英大量移民或外遷，大量實體經濟的發展要素流失。

五是企業家實業精神衰退，呈現出“賺快錢”的浮躁、急躁心態。

[措施]

實體經濟是國民經濟基礎，只有筑牢這個根基，經濟平穩較快發展才能實現，穩中求進才能落到實處。

鞏固實體經濟基礎是避免經濟 “硬著陸”的關鍵。當前要高度重視如何鞏固實體經濟的堅實基礎，營造實業致富的市場環境，防范產業“空心化”的潛在風險。

一要在拓寬中小企業融資渠道的同時，要更加重視民間資本投資渠道的拓展，特別要加快壟斷行業改革和引導民間資本進入戰略性新興產業，拓寬實體企業的發展空間。

二要努力減少投機暴利，限制投機暴富，擠壓“炒”經濟的空間，營造勤勞做實業能富、創新做實業大富的市場環境，高度重視上游產業過度壟斷和下游產業過度競爭造成的“兩極分化”。

三要推動政府和企業聯手應對高成本，防止多種因素疊加，過快推高成本致使大量企業“硬著陸”。積極財政政策要以減稅為中心，增加實體企業的利潤空間。

四要改革金融體制，放寬民間資本設立金融機構的市場準入，實現實體經濟與金融體系的良性互動，讓金融回歸為實體經濟服務的本位。

五要通過建立和完善一整套支持企業創新的制度體系來解決中小企業“不想創新”、“不敢創新”、“不會創新”問題，扶持企業轉型升級，將自主創新的“國家意志”變為“企業行為”。

第四篇：堅持金融服務實體經濟

堅持金融服務實體經濟

第四次全國金融工作會議鮮明提出的“五個堅持”原則中，“堅持金融服務實體經濟的本質要求”被放在首要位置。專家表示，這一思路的提出，一方面從金融危機中吸取虛擬經濟過度膨脹的教訓，防止出現產業空心化現象；另一方面也是目前我國經濟發展的需要。未來我國將擴大金融服務覆蓋面，加大支持經濟薄弱領域。除了優化銀行信貸結構外，注重其他金融產品對實體經濟支持，同時也對監管提出新的要求。

確保資金投向實體經濟防止出現產業空心化 會議指出，做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。

對此，金融專家趙慶明表示，這既是中國從西方發達國家爆發金融危機中吸取的教訓，也是出于對自身經濟發展需要的考慮。

金融危機的教訓顯示，一方面，虛擬經濟脫離實體經濟的過度膨脹，導致了實體經濟的衰退和產業空心化現象；另一方面，虛擬經濟拉動經濟增長的模式并不能長久。

趙慶明表示，當前國內經濟發展需要大量的資金支持，尤其是農村地區、中小企業的資金需求更為迫切，這更需要金融業把握好為實體經濟服務的原則。

而從目前我國實際情況來看，虛擬經濟的危害性也有所顯現。例如，我國部分民間資本從實業撤出，涌入各種投機市場，導致房地產等行業的泡沫擠出難度加大。而隨著房地產調控的持續，部分撤出的民間資本轉投其他領域，炒高價格。在2011年信貸緊張背景下，一些資金進入民間借貸市場，推高民間借貸利率，使得一些從事主業的中小企業資金成本更加高企。

專家表示，作為經濟的核心內容，實體經濟是一國經濟的立身之本，也是經濟發展的堅實基礎。而金融市場和各種金融工具的存在為經濟活動提供了必要的流動性支持，提高了資源配置效率。要使金融更好得服務經濟，就要注意引導信貸資金投向實體經濟，在金融產品的設計上應更貼近實體經濟的需求。

會議提出，金融行業要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面，加大對薄弱領域的金融支持。重點支持經濟結構調整、節能減排、環境保護和自主創新，特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業融資難問題。

銀行將加大對小微企業、三農等薄弱領域的支持 資金是實體經濟發展第一推動力。作為銀行業占主導的國家，信貸無疑對我國經濟發展有著重要的作用。

趙慶明表示，近年來我國金融機構特別是大型商業銀行改革成效顯著，我國金融業綜合實力和抗風險能力顯著提升，具備了更好服務實體經濟的條件。

2011年11月末，我國金融業總資產達119萬億元，比2006年末增長149%；2011年9月末，商業銀行資本充足率為12.3%，比2006年末提高5個百分點，不良貸款率為0.9%，2 比2006年末下降6.2個百分點。

會議提出，要優化信貸結構，加強對國家重點在建續建項目和保障房價設，對符合產業政策的企業特別是小型微型企業，對企業技術改造的信貸支持。

工行行長楊凱生表示，金融始終注意服從服務于實體經濟的運行，著力加強對國民經濟發展的薄弱環節的支持和服務，是商業銀行要加強研究和執行的方面。

在我國經濟發展中，“三農”和小微企業一直是短板，他們的金融需求能不能得到滿足，很大程度上決定著銀行支持實體經濟的質量和成效。

銀監會主席尚福林之前強調，要促進商業銀行進一步深化改革，加快產品和服務創新，進一步提高銀行業服務實體經濟的能力和水平，特別要加強小微企業和“三農”金融服務，支持中西部地區經濟發展。

建行黨委書記王洪章表示，2012年建行將與國家經濟結構調整方向保持一致，發揮金融杠桿作用，服務實體經濟。

實際上，目前各家銀行都創新開發出適合小微企業的信貸產品，并嘗試擴大中小企業集合債和集合票據發行規模，幫助其拓寬融資渠道。

為提升經濟增長的內生動力，我國大力培育戰略性新興產業、節能環保等新興增長點。這些產業既是未來經濟增長的引擎，也是經濟結構調整、產業升級的重要推動力量。

據了解，各家銀行除了加大對新能源、新技術等戰略性新興產業的信貸支持外，還探索發展創業投資和股權投資基金，帶動社會資金投向戰略性新興產業。

金融支持實體經濟，并非對所有實體經濟領域都進行支持，有“?！北赜小皦骸??！皩艺{控的房地產行業，高耗 3 能高污染行業等領域，建行將繼續控制信貸投入?！蓖鹾檎抡f。

多措施服務實體經濟 監管仍需加強

專家表示，金融市場在優化資源配置中發揮重要作用，除了加強銀行信貸資金對實體經濟的支持，還要拓寬企業獲取資金的渠道，繼續擴大股票、債券等融資活動對企業的幫助。

例如，多層次資本市場的發展助推我國戰略性新興產業的發展。截至2011年12月30日，281家創業板上市公司廣泛分布于16個行業，信息技術、新能源、新材料等領域，其中高新技術企業248家，占比高達92.8%。

目前，我國債券市場規模擴大，日益成為各類機構和企業重要的融資渠道。銀行間債券市場創新，有力支持經濟發展。

對于加快債券市場改革發展，證監會主席郭樹清曾表示，積極發展多樣化的投融資工具，逐步研究推動地方債、機構債、高收益債等固定收益類金融產品創新。

金融服務實體經濟也對監管部門提出了要求。例如，為了進一步引導信貸資金進入實體經濟，銀監會此前出臺“三個辦法一個指引”。

此次會議特別提出要“堅持創新與監管相協調的發展理念”，既支持金融組織創新、產品和服務模式創新，同時也要防止以規避監管為目的和脫離經濟發展需要的“創新”。

金融創新為實體經濟服務的同時，金融監管也需要加強，保證金融安全。金融機構創新的產品要符合企業的需要，避免金融衍生品不斷創新卻距離服務實體經濟的目標越來 4 越遠的情況發生。

專家認為，衍生品等一些創新產品設計的初衷是為了企業“避險”，可在風險管理方面起到一定作用，因此創新要牢記最初的目的，不能偏離，這樣才能對實體經濟的發展起到一定積極作用。

第五篇：召開金融支持實體經濟新聞發布會

召開金融支持實體經濟新聞發布會

一、中國寧波網記者問：召開金融支持實體經濟新聞發布會暨“金融支持實體經濟服務年”活動啟動儀式的背景和意義是什么？

人民銀行寧波市中心支行領導答：去年年底和今年年初召開的中央經濟工作會議、全國金融工作會議和人民銀行工作會議都重點強調了要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握實體經濟這一堅實基礎。在1月召開的全市經濟工作會議上，市委書記王輝忠對做好今年經濟工作，牢固樹立“實業興市”理念，做大做強實體經濟提出了具體要求。3月1日，市政府召開了全市推動金融支持實體經濟發展動員大會，做出了具體工作部署。

為進一步貫徹落實中央和市委市政府的工作要求，充分發揮金融對寧波市“六個加快”戰略實施、經濟轉型升級、發展方式轉變的推動作用，更好地支持寧波市實體經濟持續向好發展，我中心支行通過深入的政策學習和扎實的調查研究，明確了金融支持實體經濟發展的政策重點。不久前，我中心支行出臺了《關于加強和改進金融服務 支持實體經濟發展的指導意見》，并決定在全市金融系統開展“金融支持實體經濟服務年”活動。今天，我中心支行組織全市各金融機構在此召開金融支持實體經濟發布會暨“金融支持實體經濟服務年”活動啟動儀式，目的是營造金融支持實體經濟發展的良好氛圍，并通過新聞媒體來向社會做出公開承諾和表態，接受公眾的監督。

二、中國寧波網記者問：今年以來，央行在金融支持實體經濟方面已經采取了哪些措施？

人民銀行寧波市中心支行領導答：一是密集調研，廣泛走訪，做到集思廣益、心中有數。從年初起我中心支行開展了一系列的理論學習和實地調研，行黨委班子成員分別牽頭，到部分金融機構、眾多中小企業和市有關經濟管理部門密集開展了現場調研和走訪10余次，而且把到企業現場調研作為黨委中心組的專題學習內容，深化了思想認識，加強了與實體經濟主體和部門的交流與溝通，廣泛聽取了意見建議。同時，在調查中同步開展已有政策的宣傳和解讀，幫助企業更好地理解和運用了各項政策。

二是明確重點，細化要求，出臺具體指導措施。在前期深入調研、廣泛征求意見和多次討論醞釀之后，2月15日，我中心支行出臺了《關于加強和改進金融服務支持實體經濟發展的指導意見》，向轄內人民銀行各縣(市、區)支行、各金融機構印發，明確了金融支持實體經濟發展的工作重點，細化了工作要求。

三是溝通匯報，出謀劃策，取得地方黨政支持。針對今年的經濟金融形勢和金融工作要求，我中心支行分別向市委、市人大、市政府做了專題匯報，并在推動轄內債務型融資工具發展等方面提出了意見和建議。這些工作和建議得到了市領導的肯定和采納，市委王輝忠書記、劉奇市長均做出了批示肯定，市人大常委會施孝國副主任認為我中心支行迅速出臺了支持實體經濟發展的指導意見，行動快、效率高、內容實。目前，我們向市領導提出的意見和建議也得到了很好的采納和落實，部分已取得了實質性進展。

四是找準載體，落實責任，凝聚金融合力。為了確保各項工作的有效落實，我們還組織開展“金融支持實體經濟服務年”活動。我中心支行成立了以“一把手”行長為組長的活動領導小組，人民銀行各縣(市、區)支行和各金融機構也建立了相應的領導小組。活動以“夯實實體經濟基礎，提升金融服務水平，實現和諧共贏發展”為主題，圍繞“六個加快”重大項目、農村金融產品和服務方式創新等內容，組織全轄金融系統開展“金融進村入企，一線解難創優”等系列活動。通過“金融支持實體經濟服務年”活動，統一思想、協調大家的工作步調，為大家提供一個交流學習的平臺，形成一種爭先創優的工作氛圍，也為我中心支行提供一個工作抓手，確保各項工作舉措的有效落實。

五是做好宣傳，營造氛圍，強化政策效果。我們今天舉辦新聞發布會和活動啟動儀式，既營造了良好的工作氛圍，也是我們的工作舉措之一。當然，新聞發布會只是一種形式，關鍵還是要把工作做實、抓好。下步我們還要采取各種宣傳形式，讓社會更好地理解和運用金融產品、金融服務。

三、中國寧波網記者問：《指導意見》主要有哪些特點？

人民銀行寧波市中心支行領導答：一是指導性強，體現“五個并重”：融資總量和結構優化并重，支持經濟發展方式的轉變；重大項目建設和民生金融發展并重，促進實現包容性增長；解決當前問題和推動長遠發展并重，著力推進金融業轉型升級；推動發展和防范風險并重，牢牢把握不發生金融風險的底線；擴大內需和服務開放型經濟發展并重，努力增強區域經濟的競爭力。

二是目標明確，力爭“三個快于”?！吨笇б庖姟穼芏喙ぷ鞫继岢隽司唧w的工作目標，明確了工作要求。例如，在信貸投放上，要求力爭做到“三個快于”：一是涉農金融機構涉農貸款增速快于其全部貸款增速，二是中小微型企業貸款增速繼續快于全部貸款增速，三是涉海信貸投入增速快于全部貸款增速。

三是措施較新，確保工作成效。主要包括全面深化貿易外匯管理便利化改革，為實體經濟企業辦理各類外匯業務提供“一站式”服務，開展進出口核銷改革，取消進出口收付匯核銷和出口收結匯聯網核查手續；加強金融產品的研發力度，在中小企業、“三農”、個人創業等領域推廣使用手機信貸產品；加強金融消費者權益保護，加大宣傳教育力度，建立健全相關的管理制度，理順投訴處理機制，確保金融消費者公平獲取金融服務。

四、中國寧波網記者問：《指導意見》中提到要保持合理的社會融資規模，主要有哪些渠道和方式？

人民銀行寧波市中心支行領導答：促進實體經濟平穩較快發展必須保持社會融資規模的合理增長。對此，我們采取了以下三個措施。一是要爭“盤子”。在今年穩健貨幣政策的背景下，我們要求各商業銀行分支行積極向上級行爭取政策傾斜和資金支持；要求地方法人金融機構要合理安排流動性，保持信貸投放適度均衡增長，有效發揮“支農支小”的主力軍作用。二是要強引導。人民銀行寧波市中心支行將積極運用差別存款準備金率、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的金融支持力度，支持優質企業發行短期融資券、中期票據和中小企業集合票據。三是要辟蹊徑。擴大直接融資規模，引導各金融機構穩步開展各類非信貸融資業務，加強同業之間、與擔保機構、風險投資、創業投資等機構的合作，發展債權、股權相結合的融資模式，多渠道滿足實體經濟的資金需求。

五、中國寧波網記者問：信貸資金仍是社會融資規模的主要構成嗎？今年確定的信貸投向重點是什么？

人民銀行寧波市中心支行領導答：從目前看信貸資金是社會融資規模的主要構成，2011年寧波市的本外幣貸款占社會融資規模的七成。為此，我們必須堅持“有扶有控”的原則，加強信貸政策與產業政策的協調配合，著力優化信貸投向結構。加大對“六個加快”重大項目的金融支持，優先滿足在建續建項目的合理資金需求。在信貸投放上，要力爭做到“三個快于”，一是涉農金融機構涉農貸款增速快于其全部貸款增速，二是中小微型企業貸款增速繼續快于全部貸款增速，三是涉海信貸投入增速快于全部貸款增速。同時，要繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策，改善首套普通住房的信貸服務，加大對保障性住房的信貸支持。積極發展小額擔保貸款業務，鼓勵創業帶動就業。

六、中國寧波網記者問：寧波經濟的特點是中小微型企業眾多，今年將采取哪些措施加大對中小微企業的金融支持？

人民銀行寧波市中心支行領導答： 3月份，市經信委和我中心支行共同建立的寧波中小微企業網上融資平臺將正式運行，與寧波市外經貿企業網上融資平臺一起，將為我市中小微企業提供更大的融資便利。我中心支行將進一步引導金融機構加強小企業信貸專營機構建設，按照中小微型企業的融資需求特點，下放信貸審批權限，簡化信貸審批流程，開辟信貸審批綠色通道，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵質押方式的創新和推廣，著力提高中小微型企業融資能力。切實加大對中小微型企業的信貸投放力度，對符合信貸條件和轉型升級要求、但因外部原因導致資金周轉暫時出現困難的中小企業，及時滿足其資金需求，不抽貸、壓貸。

為確保政策的落實，我中心支行將把小型、微型企業貸款納入中小企業信貸政策評估的范圍，督促金融機構合理確定貸款利率水平和各項收費標準，堅決禁止各種附加在貸款業務上的不合理要求和收費，切實幫扶企業減輕財務負擔，我中心支行將適時對金融機構中小微型企業金融服務情況進行督查。加強對金融機構信貸資金流向特別是大額信貸資金流向的監測，確保信貸資金真正用于小微企業生產和實體經濟發展。

七、中國寧波網記者問：在加大對開放型經濟、推進對外開放合作的金融支持方面有什么新舉措？

人民銀行寧波市中心支行領導答：2012年，我中心支行(外匯分局)將繼續解放思想，堅持改革創新，銳意進取，圍繞“服務實體經濟發展”這個中心，重點推出以下工作舉措：

一是要充分利用好已有的各項外匯試點政策的積極效應，如境內銀行跨境貸款、中資企業借用外債等，有效促進貿易投資便利化。同時，在前期試點基礎上，深化外匯主體監管試點工作，全面推動進出口核銷制度改革，穩步推進資本項目可兌換，為企業辦理各類外匯業務提供“一站式”、便利化服務。

二是大力開展“中小企業外匯服務年”主題活動。研究出臺《外匯管理支持中小企業發展的指導意見》，推出《中小企業外匯金融服務指南》，全面梳理外匯管理各項政策法規，提升外匯管理透明度，為我市廣大中小企業發展提供有力的支持和幫助。加大對涉外中小企業資金上的支持，引導和鼓勵全市銀行在符合國家產業政策、貿易背景真實和風險適度三大原則的情況下，加大貿易融資資金的發放，全力支持我市涉外中小企業開展進出口貿易。加強外匯市場培育，推進外匯衍生業務的發展，為企業提供更多個性化的外匯避險產品和服務。

三是大力推進跨境人民幣結算業務創新，當前跨境人民幣結算業務已由經常項目擴展至部分資本項目，企業可以運用人民幣結算進行進出口貨物貿易、服務貿易以及直接投資業務。下一步要進一步推進跨境貿易、外商投資、對外直接投資人民幣結算和境外項目人民幣貸款業務，積極探索個人項下人民幣結算業務。

八、中國寧波網記者問：在提高金融服務現代化水平，服務社會民生領域方面寧波有何優勢，如何進一步推進？

人民銀行寧波市中心支行領導答：在推進金融服務現代化方面，我們將進一步依托信息化技術，拓展金融服務社會民生新領域。寧波的金融IC卡項目有很大的優越性，早在2008年1月，人民銀行總行正式批準寧波金融IC卡項目為全國金融IC卡多應用試點。目前，金融IC卡應用領域已拓展到高速通行、停車場、加油站、電力、電信等社會公共領域，醫院掛號、配藥付費等醫療衛生行業；教育領域的學校校園卡應用，以及城市公交的應用等。2011年，金融IC卡實現了從信息服務、交易支付到融資便利的新突破，推出了手機信貸產品，實現在中小企業、個人創業、“三農”等信貸領域的應用，有效地簡化了的貸款流程，提高信貸服務的便利水平。下一步，我們將進一步推廣手機信貸業務，以“五?一服務卡”推廣、寧波市社會保障卡加載金融功能為契機，加強與社保部門的合作，將金融IC卡多應用試點打造成惠民工程和暖心工程。

為解決無銀行網點的農村偏遠地區現金取款難問題，2011年推出了銀行卡助農取款業務。銀行卡持卡人可以在指定的農村金融便民點(如商店、超市等)布放的POS終端上刷卡，向農村金融便民點取得現金。截至2011年末，全市已在16個鄉鎮30個行政村設立了助農取款服務點，2012年，我們將實現助農取款業務鄉鎮覆蓋率100%。同時，為推進非現金交易在農村地區的運用，我們將進一步推進“刷卡無障礙”示范街區建設，2012年實現中心鎮“刷卡無障礙”示范街區全覆蓋。

九、中國寧波網記者問：我們注意到最近人民銀行寧波市中心支行出臺了《關于促進和支持銀行卡小商戶發展的指導意見》，那么出臺這個指導意見的背景是什么，主要有哪些措施？

人民銀行寧波市中心支行領導答：我們所指的銀行卡小商戶，包括便利店、小超市、小餐飲、農家樂、服裝等行業的個體工商戶。目前，中大型商戶的銀行卡使用比較普及，小商戶相對較為薄弱。出臺這個指導意見的目的，就是進一步改善寧波市銀行卡受理環境，充分發揮信用卡免息信貸對促進消費、擴大內需的作用，促進金融服務實體經濟發展，提高銀行卡小商戶支付服務水平。具體措施方面主要有以下幾個方面：一是通過優化賬戶開立、實行銀行賬戶收費優惠、實施靈活的賬戶服務等方式促進小商戶單位銀行賬戶的開立與使用；二是通過改善小商戶入網管理、加大對小商戶投入力度、建立符合小商戶需求的業務模式、提供優質的銀行卡收單服務等方式積極推動小商戶銀行卡業務發展；三是建立健全小商戶POS機具投入補償機制；四是加強小商戶管理，切實防范業務風險。

十、中國寧波網記者問：金融消費者權益保護工作的目的是什么，如何對金融消費者的權益進行保護？

人民銀行寧波市中心支行領導答：國際金融危機后，世界各國和各國際組織普遍認識到了金融消費者保護對于維護國際金融體系長期穩定的重要意義，包括美人民銀行寧波市中心支行領導答：國等在內的發達國家，成立了消費者金融保護局等機構專門負責金融消費者權益保護工作。目前，人民銀行正在探索推進此項工作，很多省市都試點開展了金融消費者權益保護工作。為有效保護金融消費者權益，督促金融機構履行社會責任，我中心支行2011年在慈溪、奉化試點開展了金融消費者權益保護工作，取得了初步成效。下一階段，金融消費者權益保護工作將繼續本著“積極穩妥、重在實效”原則，與對金融機構的綜合管理工作、信訪工作、政務公開工作有機結合。推動建立人民銀行與法院、消費者權益保護協會共同參與的糾紛調解機制，探索搭建行政調解與司法確認之間的綠色通道，增強調解結果的公信力，提高糾紛解決的效率，有效維護金融消費者的財產安全權、知情權、公平交易權、人格權、名譽權等合法權益。

十一、去年下半年以來，寧波市發生了個別企業資金鏈斷裂、企業主逃跑案件，今年的形勢仍會很艱難嗎？人民銀行寧波市中心支行在防范金融風險，營造和諧穩定的經濟社會環境方面有什么措施？

2012年，我國經濟發展中不平穩、不協調、不可持續的矛盾何問題仍很突出，宏觀調控面臨更多“兩難”選擇。從寧波市情況看，全市經濟增長步伐明顯放緩，經濟下行風險壓力加大。今年，我們將進一步加強信貸管理和風控制度建設，強化信貸資金流向及用途的合規性管理，切實防范信貸資金違規進入民間借貸、房地產、股市等領域，確保信貸資金真正用于實體經濟。加強對銀行貿易融資風險的防范，盡可能杜絕投機性融資“擠出”實體經濟發展的正常融資需求。樹立全面風險管理意識，及時開展金融風險壓力測試，嚴格落實金融風險報告制度。

同時，積極關注企業資金鏈狀況、企業主出逃事件等風險因素，妥善處理企業資金鏈斷裂事件，防范非正規金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。加強各類監測，實現金融管理部門之間的信息共享，完善金融監管協調機制，做到風險早發現、早報告，切實防范區域金融風險。高度重視地方政府債務風險問題，對存量債務要區別不同情況進行妥善處理，不搞“急剎車”、“一刀切”。金融系統要加強“防火墻”建設，密切關注實體經濟風險對金融體系的影響，防范跨行業、跨市場風險，防范非正規金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。