第一篇：豐南聯社以三個結合全面推進案件風險排查工作

豐南聯社以三個結合全面推進案件風險排查工作

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2009年08月25日 16:13:46 來源：中國金融界網

豐南聯社按照《唐山市銀行業案件風險排查方案》的要求，為進一步加大豐南區農村信用合作聯社案件防控工作力度，繼續保持案防工作的高壓態勢，進一步鞏固案件風險隱患清查成果，認真查找、堵塞案件防控工作中的漏洞，切實消除案件風險隱患，于8月14日起對本聯社的2009年1月1日至7月31日的全面業務進行了風險排查工作，現階段正通過統籌兼顧、縝密排查、多措并舉的強力推進了風險排查工作進程。

一、統籌兼顧與積極動員相結合。在全市銀行業案件風險排查工作動員會議結束后，聯社在第一時間立即召開了班子成員會議，經研究決定成立了豐南區案件風險排查領導小組及辦事機構，制定并印發了《唐山市豐南區農村信用聯社案件風險排查方案》，同時明確了辦公機構工作成員及具體分管工作。在以上舉措落實到位的情況下，聯社為將此次案件風險排查會議精神得到全面的貫徹傳達，8月18日上午在聯社五樓會議室組織召開了全體副股級以上干部參加的案件風險排查工作動員會議，會議上對文件內容進行深刻的學習同時聯社一并提出了要求各社認真對待此次排查工作等一系列的要求，為確保此次排查工作的有序開展打下了基礎。

二、多措并舉與嚴懲機制相結合。為積極做好各項自查工作，聯社嚴格按照排查工作方案開展工作，一是堅持“標本兼治，重在治本，治必徹底”的原則，采取行之有效的工作措施和方法，使排查活動有條不齋地高效順暢開展；二是排查人員在排查過程中堅持原則，不徇私情，發現問題一查到底；三是各檢查小組之間通過相互探討及時總結排查工作中的好經驗、好做法，不斷提高排查人員的排查技巧和水平，力求取得“消除隱患、堵塞漏洞、規范業務、強化管理”的良好成效。為將以上舉措確實落實到位，聯社排查工作領導小組明確了此次排查的紀律，一是要對排查活動開展組織不力和應查而未查出問題者，將給予經濟處罰和行政處分；二是對排查出的違規、違紀責任人，決不姑息遷就，要嚴厲問責，嚴肅懲處，切實樹立起制度的威嚴性。通過聯社多措并舉與嚴懲機制的相結合，為此次排查工作的順利開展起到保駕護航的作用。

三、拉網排查與巡回督導相結合。為務實、高效的完成此次排查工作，由8月19日開始，聯社抽調了22名業務骨干，組成了11個聯社排查小組，在明確目標、確定重點的前提下，全力以赴、一絲不茍地逐社、逐條地開展了排查工作，以最大極限的高標準、高質量地完成此次排查任務。同時為及時掌握活動的開展情況，及時處理排查出的問題，由稽察部牽頭，各職能部室全力配合，組成督導組，分工包片，高頻次地巡回檢查，掌握活動的開展情況，及時處理排查出的問題，積極從管理方法、制度建設和機制建設等多方面進行研究和討論，努力完善風險隱患的防控體系。通過目前的排查與督導檢查相結合，有力的推動了活動進程，增強了此次活動的緊迫感和責任感，確保了此次案件風險排查工作的扎實高效的開展。

第二篇：榮昌縣檢察院“三個結合”全面推進創先爭優

榮昌縣檢察院“三個結合”

力求創先爭優實效

創先爭優活動開展以來，榮昌縣檢察院機關黨委高度重視，積極行動，精心組織，認真落實，緊緊圍繞“樹立先鋒品質、發揮先鋒作用、塑造先鋒典型”的目標要求，重實績、求實效、統籌兼顧，努力搞好三個結合，有力推動了各項檢察業務工作的順利開展。

一是與推進“三項重點工作”相結合，在服務大局、保障民生方面求實效。為進一步延伸服務觸角，該院在全縣2個鎮區設立了“檢察聯絡室”，各鎮街和重點企業共聘請60名民生檢察聯絡員，把法律服務延伸到最基層。堅持檢察長接訪日制度的基礎上，2010年定期舉行“檢察開放日”4次，邀請人大代表、政協委員走進檢察院，為檢察工作獻計獻策。進一步優化“三項活動”運行機制，全方位、多層次、多角度、零距離接觸群眾，及時了解社情民意，為群眾排憂解難。今年以來，該院共接待來信來訪130多人次，解決群眾訴求90余件，把問題解決在首辦環節上。

二是與自覺履行法律監督職責相結合，在推進檢察工作中求實效。以開展爭創活動為契機，進一步強化措施，加大力度，積極履行打擊、預防、監督、保護等檢察職責。在加大辦案力度的同時，全面加強與審判、偵查機關的協調配合，進一步加強訴訟監督，努力化解因司法不公引發的社會矛盾。通過履行監督職責，有力地維護了司法尊嚴和社會和諧穩定。

三是與“創建學習型檢察院，爭當學習型檢察官”相結合，在提升檢察隊伍素質能力上求實效。以“創建學習型檢察院，爭當學習型檢察官”為載體，開展了“書香滿棠城”讀書活動，引導和激勵干警多讀書、善讀書、讀好書。本著“干什么、練什么，缺什么、補什么”的原則，廣泛開展崗位練兵活動。重視業務拔尖人才的培養，努力打造學者型、專家型的專業化檢察官隊伍。通過 “練、學、用”相結合、“趕、幫、超”相促進，培養出了一批在全市乃至全省有影響的各類業務拔尖人才。2009年以來，縣檢察院共涌現出最高人民檢察院一等功臣、重慶市五一勞動獎章獲得者、重慶市優秀共產黨員、重慶市十佳女檢察官、重慶市優秀職偵局長、重慶市優秀偵查員等先進典型。

第三篇：以“三個解放”推進全面深化改革

以“三個解放”推進全面深化改革

文章來源： 學習時報 [作者：康偉] 發布時間：14-04-14 09:32:16

《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》指出，全面深化改革，必須堅持社會主義市場經濟改革方向，以促進社會公平正義、增進人民福祉為出發點和落腳點，進一步解放思想、解放和發展社會生產力、解放和增強社會活力。“三個解放”既是我國長期改革實踐的經驗總結，又是下一步全面深化改革的指導思想，三者具有內在的必然聯系，深刻揭示了改革的本質和規律，是全面深化改革必須緊緊抓住的關鍵點和著力點。

解放思想是前提

思想是行動的先導。思想觀念既能為行動注入強大的動力，又可能成為行動的巨大阻力。縱觀人類社會每次深刻的社會變革和重大歷史進步，都是以思想解放為先導。思想解放及其形成的先進理念和認識，為社會變革和歷史發展提供了精神動力、方向指導和理論武裝，從而推動生產力的發展和社會的進步。因此，解放思想是前提。全面深化改革首先要解放思想，破除思想觀念上的障礙。習近平同志在十八屆三中全會上指出：“沖破思想觀念的障礙、突破利益固化的藩籬，解放思想是首要的。思想不解放，我們就很難看清各種利益固化的癥結所在，很難找準突破的方向和著力點，很難拿出創造性的改革舉措。”只有思想解放了，觀念更新了，才能放下包袱，輕裝上陣，大膽突破。

從某種意義上說，我國36年改革開放的歷程就是一個思想解放的過程。每當改革發展處在關鍵時期，是思想解放廓清了認識誤區，也是思想解放引領了改革潮流。真理標準大討論沖破了“兩個凡是”的禁區，由此引發的思想大解放開啟了我國改革開放的大門;鄧小平南巡講話消除了姓“社”姓“資”、“計劃與市場”的疑慮，推動了社會主義市場經濟體制改革目標的最終形成;世紀之交召開的黨的十五大打破了姓“公”姓“私”的思維定勢，新一輪思想大解放推動改革在新的階段再次取得重大突破。可以說，每一次思想解放都推動著改革開放大踏步地向前邁進，反之，沒有思想觀念的突破，改革開放就寸步難行。

當前，面對改革進入深水區攻堅期，面對各種險灘和難啃的硬骨頭，要在全面深化改革上取得新突破，就必須更大幅度和更深層次地繼續解放思想。正如習近平同志所說，實踐發展永無止境，解放思想永無止境，改革開放永無止境。

解放和發展社會生產力是根本

生產力是社會發展的最終決定力量。物質資料的生產是人類社會存在和發展的基礎，同時只有物質生產發展了，政治、文化、科技、教育等活動才能得到發展，這是“一切人類生存的第一個前提也就是一切歷史的第一個前提”，即解放和發展社會生產力是根本。

鄧小平精辟地指出：“革命是解放生產力，改革也是解放生產力，社會主義基本制度確立以后，還要從根本上改變束縛生產力發展的經濟體制，建立起充滿生機和活力的社會主義經濟體制，促進生產力的發展。”他把是否有利于發展社會主義社會的生產力作為判斷改革是非成敗的“三個有利于”標準中首要的標準。他還把解放和發展社會生產力上升到“社會主義本質”的高度。他親自領導和設計的改革開放事業就是從聯產承包、解放農村生產力開始，一步步向各個領域推進，開創了中國特色社會主義事業新局面。黨的十八大首次把解放和發展社會生產力作為中國特色社會主義的八個“基本要求”之一來論述，強調解放和發展社會生產力是中國特色社會主義的根本任務。全面深化改革，從根本上說就是要進一步解放和發展社會生產力。十八屆三中全會《決定》指出，全面深化改革要以促進社會公平正義、增進人民福祉為出發點和落腳點。這實際上是改革的最終價值追求，也就是改革的最終目的。但要實現社會公平正義、增進人民福祉，就必須不斷解放和發展社會生產力，因為只有社會生產力得到充分發展，社會財富才得以極大豐富，才能為實現社會公平正義、增進人民福祉提供堅實的物質基礎。從這個角度看，解放和發展社會生產力是改革的根本目的，正如鄧小平所說：“我們所有的改革都是為了一個目的，就是掃除發展社會生產力的障礙。”十八屆三中全會《決

定》強調指出，經濟體制改革是全面深化改革的重點，必須堅持發展仍是解決我國所有問題的關鍵這個重大戰略判斷，以經濟建設為中心，發揮經濟體制改革牽引作用。這實際上也是強調要把進一步解放和發展社會生產力作為根本任務。

解放和增強社會活力是關鍵

社會活力是社會有機體生命力的重要標志。社會活力的不斷增強，既是現代社會的根本特征，也是社會健康有序發展的關鍵。社會活力強，作為社會主體的人的積極性、能動性、創造性被充分激活，作為社會生產和生活直接構成要素的資本、人才、技術等資源的效用得以充分釋放，作為社會制度層面的體制機制的功能得以充分發揮，社會就生機勃勃，不斷向前發展。社會缺失活力，人的創造性被抑制，財富的源泉被堵塞，體制機制被固化，社會就死氣沉沉，發展緩慢甚至停滯。在“三個解放”中，解放和增強社會活力是關鍵。

從某種意義上說，判斷改革措施是否具有成效，主要是看其實施后是否激發了社會各個層面的活力。鄧小平指出：“改革就是搞活，對內搞活也就是對內開放。”“搞活必須進行體制改革。”從改革的直接目的看，就是要通過破除體制機制弊端、解除思想觀念束縛，讓社會各主體、各方面、各領域、各環節都活起來，只有這樣，才能使全社會創造能量充分釋放、創新成果不斷涌現、創業活動蓬勃開展，從而推動社會生產力不斷發展，更好地滿足人民日益增長的物質文化需要。

當前，利益固化的傾向與趨勢日益明顯，社會流動渠道不夠暢通，公平正義問題凸顯，這些都一定程度上抑制了社會活力，必須通過全面深化改革進一步解放和增強社會活力。即不斷增強國有經濟活力、控制力、影響力，激發非公有制經濟活力和創造力;加快形成企業自主經營公平競爭、消費者自由選擇自主消費、商品和要素自由流動平等交換的現代市場體系;深化文化體制改革，激發全民族文化創造活力;改進社會治理方式，激發社會組織活力，等等。

“三個解放”相輔相成相互促進

“三個解放”相輔相成相互促進，具有深刻的內在聯系。解放思想是前提，是解放和發展社會生產力、解放和增強社會活力的總開關。解放和發展社會生產力、解放和增強社會活力，是解放思想的必然結果，也是解放思想的重要基礎。

解放思想、解放和發展社會生產力相互促進。只有思想解放了，才能突破各種不利于發展的觀念障礙，創造有利于發展的寬松氛圍，形成推動發展的正確導向，從而更好地解放和發展社會生產力。社會生產力解放和發展了，人們通過實實在在的發展得到了實惠，就會更加積極主動自覺地解放思想;同時，發展社會生產力的實踐也能夠推動人們“被動”地解放思想。

解放思想、解放和增強社會活力相互促進。只有思想解放了，才能打破人們習以為常的慣性和惰性，激發社會主體巨大的內在潛力，形成百花齊放百家爭鳴的強大氣場，從而解放和增強社會活力。社會活力本身就包括思想活力，社會活力解放和增強了，全社會就會形成一種更加寬松、自由、大膽創新的氛圍，人們的思想禁錮被解除，就會以更加寬容、更加理解、更加崇尚的態度倡導思想解放和觀念更新。解放和發展社會生產力、解放和增強社會活力相互促進。生產力是最革命最積極最活躍的因素，是一切社會活力之源，從根本上說，社會的創造活力來自社會生產力的發展，解放和發展生產力的過程本身就是一個生生不息、永不停頓的過程，是一個不斷發展、充滿創造活力的過程。社會活力的解放和增強能夠激發全體人民的創造精神和創造活力，進一步形成公平競爭的發展環境，形成你追我趕競相發展的良好態勢，進一步推動社會生產力發展。

“三個解放”有機統一于全面深化改革進程中，既是改革的目的，又是改革的條件。深化改革推動思想解放，思想解放又為深化改革提供精神動力。改革是為了解放和發展社會生產力，生產力的充分發展又為進一步深化改革奠定物質基礎。改革激發社會活力，社會活力的增強又反過來為改革創造良好的社會條件。所以，要在全面深化改革中做到“三個解放”，以“三個解放”推進全面深化改革。

第四篇：區聯社拓寬思路推進案件治理排查工作進程匯報材料

引入全新理念 拓寬工作思路

全力推進案件專項治理深度排查工作進程

為進一步防控新案，深挖陳案，推進案件專項治理工作開展，引深案件專項治理工作成果，從而達到防控案件風險隱患的目的，按照**省**局提出的“掃清這片土地“案件專項治理深度排查的工作安排及要求，及**省聯社和**市辦事處的安排部署，結合**區聯社合規文化

建設的總體工作思路，我們**區聯社深入開展了此次案件專項治理“回頭看”深度排查活動。

一、強化組織領導，提高全員認識，深入開展案件專項治理理活動。

2008年11月7日，**區聯社在**市**分局參加了**省**局“掃清這片土地”案件專項治理電視電話會議后，根據**市辦事處的安排部署，聯社及早動手，展開此次案件專項治理“回頭看”深度工作前期準備工作，2008年11月16日，在**省聯社**市辦事處電視電話會議后，聯社于2008年11月17日下午，立即制定并出臺了案件專項治理工作實施方案及指導意見，展開工作，并將省聯社下發的《公告》、《致全省信合員工的一封公開信》、《全員承諾書》和《案件專項治理常識》等材料全部按時送到了每一位員工手中，并通過張貼公告、社會宣傳等形式，提高社會輿論的監督力度，確保我區聯社案件專項治理工作的有效。

二、強化培訓學習提高案件防控能力

聯社為提高全體員工對案件專項治理工作的認識，及對案件風險隱患的防控能力，強化全員案件防控培訓，并由聯社理事長郝偉忠親自授課，組織全體員工進行了預防職務犯罪及安全知識培訓工作。為確保全體員能夠對預防職務犯罪及相關案件防控知識掌握，2008年11月，由聯社稽核監察部與聯社綜合辦公室牽頭，組織了對聯社全體員工預防職務犯罪防控能力的培訓考試。2008年11月20日，再次組織全體工作人員，通過聯社辦公自動化中的網絡視頻系統，組織全體工作人員對**市辦事處下發的《近年來金融機構典型案例評析會》進行學習，并寫出心得體會，通過學習，使全體員工深深認識到當前社會環境中，金融案件防控工作的重要性與緊迫性，也深刻感覺到當前案件專項治理工作的重要性，從內心深處提升自我合規意識，提高了對案件的主動防控能力。

三、拓寬工作思路，引入新新理念，規范制度建設。

2008年，**區聯社為鞏固案件專項治理工作成果，在今年的工作中，以規范制度建設，建立案件專項治理查、防機制建設為主線，展開了案件專項治理排查工作。為保證此次案件專項治理工作的深入開展，我區聯社拓寬工作思路，引入新新理念，規范制度建設：

一是全社“一盤棋“，統一協調領導。聯社及時成立了領導組負責此次案件專項治理工作，并設立辦公室負責案件專項治理日常工作事務及客戶投訴、舉報等事件的產生。

二是強化監督檢查。成立督導組對各督導組及各信用社案件專項治理開展情況進行督查工作，為及時掌握工作開展情況，聯社建立稽核工作日動態監管制度，對各網點工作進度在稽核動態工作表中進行明確，并對各網點的工作開展情況進行日監督與周匯報，及時掌握一線工作動態，確保了此次排查專項治理工作的開展。

三是引入科學管理機制。我區聯社引入了iso9000質量認證體系，對聯社各項工作進行規范性指導、管理，通過引入國際化、標準化的質量管理理念對我區各項制度建設及合規操作理念進行全員培訓與學習，以提高全員規范性操作理念，保證了聯社各項業務的穩健發展，將案件專項治理工作理念引入了全社業務工作的每一項環節。今年，我區聯社共規范、完善各項內控制度21項，并強化對制度的執行與管理力度，提高制度執行力，通過聯社財智在線、案件專項治理學習專欄對案件專項治理知識進行培訓與學習，已以提高案件防控能力。

四、規范管理，強化案件防控長效機制建設，使案件專項治理工作收效顯著。

聯社在本次案件專項治理工作中，始終堅持對違規違紀問題的“早發現、早暴露、早整改、早處理、嚴追究”的整體工作思路，展開核查工作，對檢查中發現的問題，勇于暴露，及早處理，將案件隱患消除在萌芽狀態。

為保證此次案件專項治理“回頭看”工作的深入開展，聯社領導班子親自帶隊，分5個督查組展開案件專項治理深度排查工作，由于此次案件深度排查工作時間短、任務重，為保證此次案件專項治理工作能夠收到實效，聯社督查組及信用社全體員工，放棄休息日，采取“5加2”、“白加黑”的工作方式展開本次排查工作，本次排查重要通過對重點人員、重點業務、重點崗位、重點機構的設定，展開深度排查工作，全面細致地開展對“九種人”排查工作，重點加強了對全區26個營業網點業務的合規性、內控制度建設、查詢對賬、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、槍支彈藥、錄像資料等八個領域的突擊檢查及**市辦事處下發的21項重點業務的檢查工作。在

第五篇：案件風險排查工作參考流程

案件風險排查參考流程

本流程僅為參考流程，排查人員應結合現場排查的實際、在總行方案框架下開展排查。

本參考流程共分為7部分：對公存款賬戶部分、銀企對賬部分、柜員尾箱現金核查部分、個人存款帳戶部分、個人存單質押貸款部分、定期存單/折的掛失部分、貸記卡業務部分。

●對公存款賬戶部分

一、在法律合規部提取的對公賬戶數據中，請支行提取賬戶檔案資料和賬戶年檢資料，對照“2011年國內結算案件風險排查表及工作紙”進行排查。作好檢查記錄，可將留存資料中法定代表人、營業執照號碼等記錄下來，便于查看“人行賬戶管理系統”或“重慶市工商行政管理局”網上年檢情況。如查出已注銷的企業客戶，要重點檢查其交易和支行后續整改情況。記錄未按規定年檢的賬戶（扣除政府機關等事業單位），檢查人員落實支行后續年檢情況，對于無法提供年檢信息的賬戶應填列在問題賬戶中。

注意：檢查人員在檢查過程中應當一戶檢查完畢后再開始下一戶檢查，切記避免在檢查過程中將賬戶檔案資料混裝在其他賬戶資料袋中的情況，一定做好賬戶資料的交接工作。

二、請支行提取營業部人行賬戶管理系統中《單位銀行結算 賬戶開立、變更及撤銷情況查詢結果輸出》表，檢查人員將分行提取的《5月31日全轄核心銀行數據（交檢查人員）》打開，找到所檢查的機構，將公式（F2）復制到所檢查機構的“檢查情況”單元格中，將人行賬號和賬戶性質粘貼在“人行賬戶”（點擊右下角）工作表中（格式改為常規或數字），“檢查情況”單元格中就會顯示人行賬戶的賬戶性質，對出現“#N/A”的賬戶進行排查（5004為驗/增資戶），記錄未上報的賬戶和賬戶性質不一致的，并請支行說明原因及整改情況，檢查人員到達之前整改的不算問題，檢查人員到達之后整改的列在問題清單中，參照“風險排查表”賬戶數量比對進行檢查。

三、請支行提取3月份500萬以上大額交易明細（可在各行行長郵箱見“中銀渝營郵[2011]52號”4月26日函）和柜臺上《大額交易查證登記簿》（注意：網銀支付、票據中心錄入大額支付的不在登記簿中）對照“風險排查表”大額交易確認進行檢查。

四、在法律合規部提取的賬戶數據中，請支行人員找出可取現賬戶（基本存款戶等），并請支行提供“現金月支取計劃”抽查3月份是否超限額支取現金。記錄檢查了的賬戶。

五、主城區行可現場檢查柜員受理的稅票（入國庫的）是否通過8535核算，遠郊行可查閱柜員傳票，檢查柜員受理的稅票是否通過8535核算，BGL賬戶結構：9+機構號+8535012。記錄抽查的時間段和柜員傳票號。

六、抽查賬戶開戶柜員錄像，主要查看印鑒卡發放、預留、保管、開戶流程等是否在監控下完成（注意雙人審核完成），同時結合空白印鑒卡的登記等情況進行檢查。記錄抽查的時間段和柜員錄像窗口號。

七、在法律合規部提取的賬戶數據中，請支行人員找出上門服務客戶，結合對賬環節重點落實銀企對賬情況。

八、整改落實，請支行將營業部《2011年國內結算條線檢查問題清單（上半年）》中的問題打印出來(見中銀渝國內結算郵【2011】11號)，檢查人員可在打印出來的問題單上記錄檢查問題落實整改情況。

●銀企對賬部分

一、檢查對賬回執（排查賬戶2011年3月）的真實性

1、在2011年3月對賬回執中查找納入排查的相關賬戶紙質回執，若無紙質回執，檢查是否屬于網銀對賬。

2、登錄對賬系統（CASS系統）或電子報表系統CA.CASROACO、CA.CASROVCO，核對紙質對賬回執余額同系統余額是否一致，并把賬戶對應金額填進工作底稿。

3、檢查相關回執印鑒是否與銀行預留印鑒或約定印章相符。如果回執僅加蓋單位公章或財務專用章，需檢查是否簽訂新版對賬協議（新舊版對賬協議主要區別在于新版協議有紙質和電子兩種對賬渠道可選擇以及回執印章要求不同）。

二、上門對賬

如果存在到檢查日未回收賬單回執、對賬不符未處理、客戶采取網銀對賬方式無紙質回執情況，則采取上門對賬方式排查，以最近一期對賬單實施上門對賬。

三、銀企對賬工作底稿填制

“賬號、客戶號、賬戶名稱”欄位直接取自需排查的相關對公賬戶信息；“對賬年月”為201103（若上門對賬為201105或201106）；“對賬回執狀態、余額核對、印鑒核對”欄位均已嵌入相關選擇內容，供篩選確認；“余額”欄位需手工填制本次檢查的賬戶對賬余額；若進行上門對賬，應在“上門對賬情況”欄位注明“上門”；檢查若無異常，則在“對賬崗位分離情況”欄位注明“正常”。填制完畢，檢查人員及支行配合檢查（印鑒核對等）人員、綜合管理部負責人、分管行領導均簽字確認，電子版及紙質工作底稿一并報市分行法律與合規部。

附件：排查工作底稿(銀企對賬)

●柜員尾箱現金核查部分

一、請被檢查行綜合管理部提供本行營業部所有有現金的柜員尾箱編號及個數。

二、每檢查一個柜員前，請柜員通過“9011”交易碼打印所有現金余額（不同幣種可打印在一張紙上）。

三、清點現金并與打印清單進行核對。

四、清點完后，請柜員在清點上加蓋名單和業務專用章，檢查人員填寫清點結果（賬實相符或賬實不符）并簽名確認。

注意事項：應清點該行營業部所有現金尾箱（除金庫大庫尾箱外），若當日有未出庫尾箱，次日營業前必須進行清點，并要求查詢網點說明未交接尾箱原因。

●個人存款帳戶部分

1、根據分行提取的個人存款帳戶及交易帳戶，通過60450、60465交易碼查詢客戶上一日的余額及聯系電話（如分行已補充完善電話號碼，可不再通過60465查詢客戶電話號碼），在支行協助下與客戶進行對帳（電話對帳、紙質對帳、短信對帳）。

2、對大額交易，通過調閱會計憑證，核查是否留存《核實書》，對客戶身份證件居民身份證的是否進行聯網核查？

3、對市分行提取的三張表格中的客戶（非居民身份證件開戶、同證件不同名的開戶、柜員經辦自己帳戶的業務）進行開戶環節的檢查，調閱會計憑證開戶資料，檢查是否留存開戶證件復印件，開戶證件是否存在異常（如證件是否在有效期內）。

●個人存單質押貸款部分

1、調閱存單質押貸款的一、二級檔案資料，通過電話核實其借款人的真實性和出質人的真實性（已結清的除外）。

2、檢查一級檔案中質押存單是否為中行存單，通過BANS系 統調檢查質押存單是否已凍結（已結清的除外）。

3、調閱信貸檔案，檢查是否實行了三級審批（客戶經理、個金部主任、分管行長）？

4、通過詢問相關業務人員，了解存單質押業務是否實行了崗位分離和制約（質押凍結崗位與貸款審批崗位是否分離）？

●定期存單/折的掛失部分

調閱掛失登記薄，檢查是否對掛失客戶進行身份識別（聯網核查），并留存客戶身份證復印件？掛失解掛是否為本人辦理？是否實行逐級授權？

●貸記卡業務部分

一、客戶申請：

1、抽查進件檔案資料，檢查資料是否齊全（含：申請表、身份證明文件、財力證明文件、身份核查信息和征信核查信息等）；

2、是否執行“三親見”（親見客戶/親見簽名/親見證件）原則，檢查進件資料中是否簽署或加蓋“與原件相符”章戳和核查人名章、電核人員簽字等

3、是否進入人行征信系統進行查詢，查詢是否按照人行規定對查詢進行登記；是否留存查詢結果資料；

4、是否進入公安部身份證核查系統進行查詢；是否留存查 詢結果資料；

5、是否按照上級行的要求，網點負責人（主任/行長/業務經理）核查率（含電核和上門核查等）是否達到100％，分、支行個金部是否達到50％，并在審批表中簽名確認；

6、根據檢查情況，致電申請人，核實相關信息。

二、銀行卡商戶管理

1、檢查分支行拓展的間聯商戶的調查報告等資料，是否通過核實工商登記等，核查商戶及商戶資料的真實性；留存商戶營業執照、及法人代表有效身份證件等資料的完整性如何；調閱商戶明細表，與回訪記錄核對，檢查是否回訪50%商戶；

2、是否審核申請人資質，是否有固定的營業地點及足夠的注冊資金或一定業務規模等；

3、市分行銀行卡部三級審批意見是否完整；

4、對個體工商戶是否實施個人征信核查，是否有相應資料留存；

5、對拓展的商戶是否擬訂了分層級的培訓計劃；裝機時的培訓記錄是否有商戶人員簽字；每季度的對商戶的回訪，是否做到以查代訓，以及商戶平時的咨詢是否有記錄；

6、對繳納保證金的商戶，應將保證金余額與商戶進行對賬；

7、檢查回訪商戶記錄，核查其真實性和完整性。

三、內部崗位設置情況

1、調閱相關人員的崗位職責，與有關人員進行技巧訪談，判斷其是否存在不兼容崗位交叉，是否雙人牽制。

2、將有關人員的柜員號試著登陸相關系統，查看是否本人實名柜員；關注是否使用簡單密碼或初始密碼登陸相關系統等。