第一篇：公司現狀分析及發展戰略

一、企業現狀分析

1、制造能力

⑴主機產品制造能力

內燃機車：制造東風

4、東風

5、東風10系列和CK（出口）系列、GK（工礦）系列機車。其中東風4D型客、貨運機車為主導產品。還制造了“神州號”“金輪號”“普天號”內燃動車組，具有年產300臺的能力。

電力機車：韶山J3型貨運、韶山4G型貨運、韶山7E型客運、韶山3B型客運機車，具有年產100臺的能力。

鐵路車輛：C64K型等敞車，具有年產2000輛的能力。機車修理：東風4D型為主的多種內燃機車，具有年修理150臺的能力。

⑵關鍵部件制造能力

柴油機：具有年產360臺的能力。

轉向架：具有年產400臺的能力。

車體鋼結構：具有年產400臺的能力。

2、產品結構調整

近年來，公司根據中國鐵路“高速重載”和電氣化趨勢的上升以及城市軌道交通的發展，及時進行了產品結構調整，迅速形成了多元經營的新格局。2000年試制成功韶山4改型貨運電力機車；2002年研制出韶山7E型客運電力機車；2003年研制出鐵路提速重載急需的韶山J3型大功率貨運電力機車。截至當前總

產量已達108臺。2002年研制出城市軌道車輛。目前，公司經過產品結構調整已形成了內燃機車、電力機車和城市軌道車輛三大支柱產業。

3、國內外市場

國內市場：建國以來公司機車產品產量一直居于全國同行業的第一位，累計生產機車6600余臺，干線內燃機車市場占有率達50％。同時，公司還大力拓展路外市場，先后有多種型號機車開拓出電力、冶金、化工、油田、港口、礦山等大型企業和地方鐵路市場。

國際市場：公司繼1992年首次向緬甸出口內燃機車以后，近兩年又連續向伊拉克、巴基斯坦、哈薩克斯坦和馬來西亞出口機車。目前公司已向10個國家出口機車或簽訂出口合同達377臺，占我國內燃機車出口總量的80%以上。

二、企業發展規劃、目標及措施

國家振興東北老工業基地，鐵路實施跨越式發展對公司來說是兩大難得的歷史發展機遇，國家、遼寧省和大連都明確提出將機車車輛作為裝備制造業重點企業予以扶持，這些為我們機車車輛工業提供了全新的發展平臺。公司通過對國內外產品市場深入分析，瞄準“三個一流”（世界一流的技術、世界一流的產品、世界一流的基地）的目標，加快結構調整，加速產業升級，深化企業改革，力爭到2010年，主要產品的技術性能和耐久可靠性

全面與世界先進水平接軌，公司躋身于世界鐵路機車車輛和城軌車輛知名企業的行列。為此我們確定了“一個中心、兩個加快、三大基地”的未來發展思路。

一個中心：就是要圍繞生產經營以提高企業經濟效益為中心。

兩個加快：一是要千方百計加快改革，把一個歷史包袱沉重，企業辦社會問題較多的百年老廠改革成為按照現代企業制度規范的、充滿活力的開放型企業。

二是要千方百計加快發展，在做強做精“兩條鐵軌”的同時，開拓柴油機市場，實現產品擴張，把企業做大。

三大基地：一是國內機車制造基地（含柴油機制造）；二是出口機車制造基地；三是城軌車輛制造基地。

為實現上述發展規劃，公司主要采取以下四項措施：

1、全力做好鐵道部技貿結合，技術引進工作

鐵道部為實現鐵路跨越式發展戰略，正在加緊進行技貿結合，技術引進工作。公司已被鐵道部列為六家重點扶持的企業之一，目前正在抓緊配合鐵道部積極與美國GE公司和GM公司進行技術談判和商務談判，按照“技術引進、消化吸收與自主創新相結合”的原則，全力做好項目的分析論證，爭取盡快取得談判成功，從而使公司獲得世界先進的設計技術和制造技術。

2、積極籌建新廠區，全力打造出口機車制造基地和城軌車輛制造基地

公司計劃用3～5年時間打造具有世界先進水平的出口機車制造基地和城軌車輛制造基地，加上現有廠區國內機車制造基地，形成三大基地為主的機車車輛產業。新廠區面積約110平方米，預算總投資約10億元，設立出口機車和城軌車輛兩大項目。將新建廠房20萬平方米；新建動態試驗線3.5公里，新增制造設備86臺（套）。整個項目完成后，將建成全國最大的出口內燃機車生產基地，可使公司出口機車技術性能和質量檔次達到世界先進水平，具有更強的國際市場競爭能力。將建成全國城軌車輛的重要生產基地，可使公司生產的城軌車輛工藝制造水平達到世界先進水平。具備年生產內燃機車100臺、電力機車150臺、城軌車輛250輛的生產能力。

3、發揮大連市柴油機產業的區域優勢，拓展柴油機產業大連市作為我國柴油機的制造基地，有著高、中、低速完整的柴油機產品，基本形成了產業集聚優勢，這就為打開整個柴油機產業廣闊的市場奠定了堅實的基礎。

公司的柴油機經過40年余的開發研制，重要指標已達到或接近世界先進水平，已經成為具有自主知識產權的核心技術，240系列柴油機已經形成4缸、6缸、8缸、12缸和16缸等不同缸數、不同功率等級的產品系列，運用功率可在1000馬力到5000馬力之間選擇，成為我國大功率中速柴油機的代表。

為此，公司將充分依靠大連市柴油機產業的集聚優勢，全力拓展柴油機市場領域。我們要繼續強化柴油機的合資合作，快速

提高開發設計、制造工藝和質量水平，合作開發大功率、高性能、高可靠性、適應未來環保要求的世界先進水平的柴油機，實現借梯登高。按照這一原則，公司正在積極尋找世界級水平的合作伙伴，已經與多個世界知名公司進行了談判。

這個項目建成之后，將成為我國最先進的中速大功率柴油機生產基地，產品不僅用于鐵路內燃機車，而且可以逐步拓展到礦山、油田、工業發電以及軍、民用船舶動力等市場，培育新的經濟增長點。

4、加快企業改革，依靠體制創新使企業輕裝上陣

公司作為老國企，歷史包袱沉重，發展困難，改革任重道遠。在振興東北老工業基地過程中，我們感到加快老企業改革，解決多年計劃經濟遺留問題，減輕企業負擔，實現企業體制和機制創新是企業發展的重中之重。目前公司正加緊落實中央11號文件精神，結合貫徹國經貿企改[2002]859號文件，加快企業改革步伐，積極推進機制創新、體制創新和管理創新。

公司于去年11月完成了內部組織機構調整重組，今年1月1日正式掛牌成立了大連機車車輛有限公司。完成了電子器件廠的小企業改制方案，完成了生活服務中心改制方案，兩個方案已報國家有關部委審批。今年年內還要再完成1-2個輔助后勤小企業改制。廠辦大集體問題是公司改革的重點也是難點，公司現有7個廠辦集體企業，總人數達5000多人，其中國有職工355人；凈資產只有4000多萬元，其中租用公司資產的凈值1000多萬元，總負債已高達1.3億多元，公司準備今年年內完成1-2個集體企業改制。

第二篇：可口可樂公司的發展戰略分析

《企業戰略管理》課程論文

可口可樂公司的發展戰略分析

【摘要】提到飲料行業，可口可樂公司無疑是飲料行業的老大，它憑借著獨特的秘方，悠久的歷史，嚴謹的作風在全球的市場上占有較大的市場份額，可口可樂公司是成功的，它的發展是永久的，經久不衰的。

【關鍵詞】可口可樂 ；戰略管理；SWOT分析

一、公司簡介

可口可樂公司于1892年成立，總部設在美國喬亞州亞特蘭大，是全球最大的飲料公司，擁有全球48%市場占有率，可口可樂公司在200個國家擁有160種飲料品牌，包括汽水、運動飲料、乳類飲品、果汁、茶和咖啡，也是全國最大的果汁飲料經銷商，在美國排名第一的可口可樂為其取得超過40%的市場占有率。

二、可口可樂公司旗下的產品

碳酸飲料：可口可樂、健怡可口、雪碧、醒目、芬達

果汁飲料：美之源、酷兒

草本飲料：健康工房

茶飲料：茶研工坊

飲用水：水森活、冰露

維他命飲料：酷樂仕

三、可口可樂公司的經營宗旨

（一）持續提高產品的質量

如果產品的質量達不到消費者的滿意程度，那么產品最終會被市場淘汰，被消費者所拋棄，那么可口可樂公司為什么能夠長久的不衰，那主要的原因就是可口可樂公司非常重視產品的質量。目前可口可樂公司在全球裝瓶廠推廣的TCCQS系統，就充分的體現了這種理念。

（二）技術的不斷改進

上個世紀90年代一直到現在，他的包裝不斷的提高，越來越吸引消費者的眼球。

（三）優質的售后服務

在炎炎夏日，每個人都希望能夠喝到冰涼爽口的飲料，可口可樂公司充分做到了這點，他給每個銷售點都配置了冰箱，能夠讓消費者喝的涼爽。

四、可口可樂的公司策略

（一）從3A到4P

3A：“以客為尊”是可口可樂公司經營的基本策略，其具體的的市場原則有3條，即3A策略——要讓顧客“買的到”;“買的起”；”樂意買’。市場

上處處都有可口可樂公司的產品，消費者隨處都可以買的到，價格便宜，如果

顧客買不起，公司就無法生存，消費者喜歡喝可口可樂公司的產品，喝了之后

還想喝。

4P：即“大紅廣告“，隨處可見的大紅可樂招牌，吸引著消費者的眼

光；”渴望產品“，讓消費者滿足他們的欲望；”尊榮形象“，品牌形象的維

護，讓可口可樂公司長久以來的營銷活動受到消費者的肯定；”物超所值“，人人都消費的起，人人都能享受到可口可樂所帶來的超值快感。

（二）市場策略——出奇制勝

當減肥成為全世界一種流行時尚，無論在哪個國家，哪種膚色，無論胖

瘦，女性們都高喊減肥的口號，高糖、高熱量的可樂自然被她們拒之門外，而

不管可口可樂的味道多么吸引人，于是可口可樂抓住女人的這種心理，可發了

一種新型可樂——低卡可口可樂，在試飲料的活動中，其口感、健美功能都被

證明是一流的。同時為了贏得男性市場，可口可樂公司在宣傳上雙管齊下，制

作了一系列一，以男性為主要對象的廣告，廣告以“百聞不如一嘗“為口號，主題在于宣傳他的口味，而不 是其所含熱量。廣告收到了巨大的成效，低卡可口可樂憑借著獨特的風味、特殊的功效，一上市就搶占了大部分市場。

（三）角色營銷——酷兒風暴

角色營銷的指建立在關系營銷的新觀念基礎上，運用新的營銷媒體、組

織，以滿足角色需求和創造新的角色市場為中心的一種營銷理論。它在本質上

是關系營銷的一種延伸和深化，同時又有效的融合了網絡營銷和綠色營銷。

酷兒果汁飲料的細分的目標群鎖定在6~14歲的兒童，有香橙和蘋果等多種

風味。可口可樂公司還通過理性訴求強調功效；果汁里添加豐富的維生素C及

鈣，這給注重孩子健康的父母吃了定心丸，使酷兒贏得家長的信任。

成功的角色營銷使酷兒獲得了巨大的成功，2001年酷兒旋風席卷亞洲。同

年酷兒成了日本排名第一的果汁飲料品牌。在2002年的果汁飲料大戰中，表現最搶眼的品牌非“酷兒“莫屬。”酷兒“在眾多競爭者中勝出。

（四）通路策略——隨處可得

1．通路策略。可口可樂認為，有人的地方就會口渴，那么，自然而然的就

需要他們的飲料。他們的終極目標是讓可口可樂像自來水那樣，也就是說：當

你扭開水龍頭的時候，汩汩流出的竟然是冒著泡沫的棕紅色液體——可口可

樂！

2．全國銷售。可口可樂公司選擇了本土化策略：僅僅提供可口可樂的原

漿，其余的全部在當地調配，當地瓶裝，當地銷售，通過實現本土化和專門經

營，可口可樂產品在全球遍地開花，其銷售網幾乎是無處不在。

3．網絡魅力。要實現隨處可見，當然也不能忽視網絡的巨大威力。它打破

了國界的限制，延伸到世界額每一個角落。要將可口可樂的信息快速地，成本

低廉地傳至到世界各地，網絡是最佳的選擇。

4.勢不可擋的廣告效應。可口可樂公司要求其廣告和品牌保持高度一致

性，因此其廣告宣傳和品牌定位一般都是由其位于亞特蘭大的總部統一遙控，有著非常嚴格的限制。可口可樂公司非常重視廣告的魅力，它無處不在，無時

不在的廣告宣傳。

5.聲勢浩大的贊助活動——可口可樂公司的奧運情結。可口可樂公司投入

巨資贊助奧林匹克運動會不僅在于它的規模宏大，是世界級的體育賽事，而且

奧運會的理念和可口可樂公司的品牌精神是相吻合的，奧運會的理念是“更

快、更高、更強”，而可口可樂在全球范圍內一直宣傳的品牌核心價值觀是

“樂觀奔放、積極向上、勇于面對困難”，這與奧運會的精神是恰好吻合的。

這一點是非常重要的。歷年的奧運會上都會有為數眾多的贊助商和他們乏善可

陳的奧運主題廣告。這些廣告并沒有取得任何輝煌的成效，沒有幾家品牌是因

為奧運而在消費者心目中留下多少深刻的印象。可口可樂公司的歷次奧運之行

都取得了極大的成功，而每一屆的奧運會也都成了可口可樂公司詮釋其品牌的最佳時機。

五、可口可樂公司的SWOT分析

（一）優勢

可口可樂的優勢包含了：品牌悠久、良好的質量、模仿困難度高、具有創

新的精神、強大的營銷策略等。

1．品牌悠久，可口可樂的歷史悠久，1892年艾薩坎德勒以美金2300元取

得可口可樂配方及所有權，1919年歐尼斯伍德瑞夫財團以2500萬美元買下了

可口可樂，運用了許多的營銷手法，讓可口可樂公司揚名國際，1892至今也已

一百多年的歷史，創造了不朽的成就。可口可樂公司的作業流程標準化，市場

占有率高,產品更是市場的領導品牌。這使得可口可樂成為全球最大之軟性飲料業巨人,擁有大廠優勢及強大之全球競爭力。

2．良好的質量，1987年可口可樂公司正是在臺灣高雄廠完工。在1991年

獲得經濟部工業局GMP認証，之后也興建了桃園新廠，于1996年得到優良廠商的GMP認證，1997年得到ISO 9002認證，1999年獲得ISO 14001認證。不僅

如此，可口可樂也有一套良好的危機處理辦法，讓消費者信賴可口可樂的質

量。

3．模仿困難度高，可口可樂的有著他們不公開的可樂“秘方”，特殊風味

與口感是在當今市場尚未看見的。雖然飲料業容易制造，但可口可樂的高市場

占有率以及他的飲料傳奇，是其他公司所難以模仿的。可口可樂飲料的核心產

品之神秘配方處於極度保密,使其流行100年後而不衰。

可口可樂公司的產品擁有便利性(隨處可得),獨特風味(神秘配方)及價格公

道等特色。產品生命周期為循環再循環型態,歷久彌堅。其通路布建相當完整

(尤其是自動販賣機之設置),并擁有速食業(以麥當勞為首)的強大銷售通路。

4．有創新的精神，可口可樂在行銷飲料之余，也經營了許許多多的周邊商

品，這些產品為可口可樂帶來極大的商機，也為可口可樂的知名度扎下了良好的基礎。其具有強勢行銷能力,體系及企業廣告。可口可樂的品牌形象深植人心,已成為消費者生活之一部分。可口可樂公司極具創新及高度研發能力,最具代表性為健怡可口可樂之推出,一上市即造成風潮。可口可樂不斷在外包裝做創新，例如：北京奧運期間，我在北京的機場買到了印有鳥巢圖案的可口可樂罐裝飲料。

（二）劣勢

可口可樂公司的劣勢有組織龐大難以控制不易，產品營養價值不高，原料的運送成本高等。

1．組織龐大，控制不易，可口可樂公司的組織極其龐大,控制不易。可口可樂公司是跨國企業，其經營范圍廣泛，組織結構及其復雜，公司人員數量龐大，分工細密，這給可口可樂公司的有效管理帶來一定的困難。

2.產品營養價值不高，可口可樂是高糖的碳酸飲料，對人體幾乎沒有好處，這種刻板印象對于消費者不易消除。在消費者眼里，可樂就代表不健康飲料,因可樂內含有咖啡因等成份,且易造成肥胖等健康問題，這種印象根深蒂固，不易轉變。

可口可樂在體育和音樂會上的廣告宣傳主要是吸引青少年。如果在年輕人中樹立了信譽，那就獲得了長期的消費市場。1894年，可口可樂的明信片上印著三個身穿海軍制服的五歲男孩，口里叫著：“我們要喝可口可樂。”1911年可口可樂公司遭到政府的起訴，其部分原因是由于可口可樂中含有使兒童成癮的咖啡因。從那以后，公司撤銷了所有對12歲以下兒童所做的廣告。但這既未能使分銷商停止發送帶有可口可樂標志的便箋簿和直尺等學習用具，也未能阻止公司在三十年代用圣誕老人來推銷它的產品。

可口可樂的主要消費族群(年輕族群)對其產品認同感,略遜于百事可樂。桶裝飲料通路遍布廣泛,消費者最后所享用的產品品質較難掌控(超過保存期限或變質等情形)。

3．原料的運送成本高，可口可樂為確保其原料的秘密性，在總公司將飲料濃縮之后運送至世界各地，所以運送成本也相對提高。

（三）機會

一般軟性飲料業進入障礙低,然要做到跨國行銷則高。碳酸飲料較符合年輕族群需求,尤其為拉丁美洲和亞太國家,年輕人比例正快速提高,帶給業者的商機頗高。飲料品牌形象影響銷售狀況很深。美國的速食文化與碳酸飲料十分契合。

1．獨特的吸引力，一般軟性飲料業進入障礙低,然要做到跨國行銷則高。碳酸飲料較符合年輕族群需求,尤其為拉丁美洲和亞太國家,年輕人比例正快速提高,帶給業者的商機頗高。飲料品牌形象影響銷售狀況很深。美國的速食文化與碳酸飲料十分契合。

2．市場占有率高，的市場占有率具有50％，他們不斷挺進世界各國。中國地大人多，當然新興的中國市場也是不容小覷的，不僅如此，可口可樂更進軍美國電影市場，為彼此打廣告。

3．參加世界與公益活動，奧運是全世界的活動，可口可樂贊助奧運，使自己的品牌得以名揚國際，成功的廣告再次為可口可樂加分，除此之外有著更多的周邊商品。世界杯足球賽的同時，可口可樂更是當時熱門的電視廣告。

（四）威脅

非可樂之其他碳酸飲料的產品替代性仍不低。飲料市場競爭頗為激烈,主要競爭對手(挑戰者)——百事可樂威脅力十足,而在過去幾年當中可口可樂業績出現停滯不前的情形,而百事可樂卻是持續在成長當中。因受恐布組織攻擊及發動戰爭等利空因素,對美國經濟造成沖擊。在爆發一連串企業會計丑聞后,投資者逐漸失去信心,要求美國企業財務透明化的聲浪日益高漲。

1．健康意識的抬頭，在這個健康意識抬頭的時代，可口可樂幾乎可以說是垃圾食品。消費者追求健康意識抬頭,勢必將減少對碳酸飲料的飲用。

2．同業與替代品的威脅，百事可樂是以“打敗可口可樂”為該公司的愿景，可口可樂雖有廣大的市場占有率，但百事可樂在碳酸飲料當中是可口可樂最大的競爭對手，可口可樂必須要向前推進，以免被其他同業所取代。除了可口可樂的碳酸飲料以外，市場上許多茶品與咖啡等的需求也相對瓜分了飲料在世界上的市場，有鑒于此，雖然可口可樂公司也推出了一系列的非碳酸飲料，但許多替代飲料也在為飲料市場這塊大餅虎視眈眈。

3．全球經濟不景氣，全球景氣不佳當然影響了飲料的銷售業績，如何在如此惡劣的環境下繼續生存并成長，可口可樂公司必須有著良好的應對方式。

4．增加回收成本，在87年政府法令，一般物品及容器回收清除處理費，再加上鋁罐、保特瓶、PVC塑膠瓶，且費率上升，加重了營運成本。

六、總結

我們覺得可口可樂真的是一家非常成功的企業，它具有強大的品牌優勢和良好的企業形象，極強的研發能力以及行銷能力，而且也是該產業的優先進入者，其產品擁有的神秘配方，市場占有率高。

在追求健康的時代次時代潮流中，該公司必須運用強大的研發能力適度改良產品成分，除保留可樂原味（神秘配方）外，應剔除會影響健康的成分（或以其他成分代替），強調健康產品。運用現有品牌優勢，開發新種產品，再次創造另一風潮。可以透過合并或搜狗在其他國家擁有獨特企鵝暢銷產品的他種飲料廠商，使其在該國的產品線更加完備（諸如在臺灣信喜實業生產的開喜烏龍茶）。透過強勢廣告，加強年輕族群的產品認同感，以爭取目前比較喜歡百事可樂的年輕消費者階層。

我們可以在大大小小的商品中發現可口可樂的蹤跡。我們藉由對于可口可樂的SWOT分析，了解企業背后的優勢、劣勢、機會和威脅，更進一步對于可口可樂的營運有更深的了解。我們應該要截取它的優點，并以它的缺失做為借鏡，以此作為我們日后決策的經驗。

參考文獻：

[ 1]全球飲料龍頭：可口可樂/楊春偉，徐苑琳編著.—上海：上海財經大學出版社，2007.4

[ 2]可口可樂官網：http：//.tw/brands/coke.aspx

第三篇：公司發展戰略

專家團隊、技術水平

我公司有自己的研發實驗室——濱州金匯建筑節能與環保工程研究實驗室，本實驗室現有專業技術人員16人，并積極承擔國家和省市重大基礎研究以及新材料開發和節能減排戰略過程中關鍵技術問題的研究任務，解決建筑新材料與建筑節能技術開發與應用過程中的共性科學問題，并致力于構建具有國內先進水平的開放性研究平臺，打造在國內具有學術影響力的研究團隊，同時將本工程技術研究中心建設成為市內建筑新材料與節能領域高級人才培養基地。

實驗室自成立至今，共申請專利及軟著12項，分別是實用新型專利7項，發明專利2項、軟件著作權3項，其中實用新型專利5項已獲得證書（建筑外墻保溫結構、一種石墨聚苯板、一種多用途復合保溫板、一種便于安裝的保溫板、新型外墻保溫系統）；軟件著作權3項也已全部授權（金匯鋼絲架夾芯板插絲焊接機組控制系統V1.0，金匯鋼網焊接機組控制系統V1.0，金匯節能材料工程一體化軟件V1.0）；發表論文一篇—《改性納米碳酸鈣制備乳膠涂料研究》。

近兩年實驗室共有三項突出研究成果：

1、聚氨酯建筑外墻保溫一體化技術研究及開發研究成果

聚氨酯外墻保溫一體化技術是以大理石薄板和可發性硬泡聚氨酯，通過模具注射法將聚氨酯泡沫和大理石薄板有機的粘結復合在一起，施工過程中用粘結加錨固的施工工藝。其主要應用在現有的公用建筑、別墅、商用及高檔住宅的外墻保溫及裝飾。

2、保溫裝飾一體化超薄石材粘掛組合施工技術 保溫裝飾一體化超薄石材粘掛組合施工技術，采用工廠化生產的超薄石材聚氨酯保溫板在進行外墻施工時，用粘結加錨固的施工技術，來實現保溫和裝飾的一次性完成。期主要應用于工業和民用建筑外墻保溫裝飾。

3、IPS現澆混凝土剪力墻結構自保溫體系研究成果 IPS現澆混凝土剪力墻結構自保溫體系是以工廠制作的XPS單面鋼絲網架板為保溫層，兩側同時澆筑混凝土后而形成的結構自保溫體系，鋼絲網架板與混凝土剪力墻澆筑為一體，并通過連接件可靠連接，創新性設臵了預制掛式混凝土墊塊，達到了建筑節能與結構一體化的技術要求，實現了建筑保溫與墻體同壽命。

其中建筑外墻保溫結構獲得濱州市2011濱州市優秀節能成果獎，聚氨酯建筑外墻保溫一體化技術研究及開發于2013年5月份通過了濱州市科學成果鑒定，并于2013年11月份獲得濱州市科學技術進步二等獎；保溫裝飾一體化超薄石材粘掛組合施工技術于2014年5月份通過了濱州市科學成果鑒定，并于2015年2月份榮獲濱州市科學技術進步獎三等獎。同時我公司也一直注重與國內科研機構及大學研究機構的合作，先后跟同濟大學、清華大學、青島科技大學、山東建筑科學研究院等大學及科研機構建立了合作關系，共同研究新型節能保溫材料。公司發展戰略

我國建筑不僅耗能高，而且能源利用效率很低，單位建筑能耗比同等氣候條件下國家高出2-3倍。僅以建筑供暖為例，北京市在執行建筑節能設計標準前，一個采暖期的平均能耗為30.1瓦／平方米，執行節能標準后，一個采暖期的平均能耗為20.6瓦／平方米，而相同氣候條件的瑞典、丹麥、芬蘭等國家一個采暖期的平均能耗僅為11瓦／平方米。因建筑能耗高，僅北方采暖地區每年就多耗標準煤1800萬噸，直接經濟損失達70億元。我國現階段大力推進建筑節能處在關鍵時機。2001年，世界銀行在《中國促進建筑節能的契機》的報告中提出，從2000-2015年是中國民用建筑發展鼎盛期的中后期，預測到2015年民用建筑保有量的一半是2000年以后新建的。據建設部科技司的分析，到2020年底，全國新增的300億平方米房屋建筑面積中，城市新增130億平方米。如果這些建筑全部在現有基礎上實現50％的節能，則每年大約可節省1.6億噸標準煤。在400多億平方米的既有建筑中，城市建筑總面積約為138億平方米左右，普遍存在著圍護結構保溫隔熱性和氣密性差供熱空調系統效率低下等問題，節能潛力巨大。以占我國城市建筑總面積約60％的住宅建筑為例，采暖地區城鎮住宅面積約有40億平方米，2000年的采暖季平均能耗約為25公斤標煤／平方米，如果在現有基礎上實現50％的節能，則每年大約可節省0.5億噸標煤。空調是住宅能耗的另一個重要方面，我國住宅空調總量年增加約1100萬臺，空調電耗在建筑能耗中所占的比例迅速上升。根據預測，今后10年我國城鎮建成并投入使用的民用建筑至少為每年8億平方米，如果全部安裝空調或采暖設備，則10年增加的用電設備負荷將超過1億千瓦，約為我國2000年發電能力的1／3。如果我國大部分新建建筑按節能標準建造并對既有建筑進行節能改造，則可使空調負荷降低40％-70％，有些地區甚至不裝空調也可保證夏季基本處于舒適范圍。

公共建筑節能潛力也很大。目前全國公共建筑面積大約為45億平方米左右，其中采用中央空調的大型商廈、辦公樓、賓館為5億到6億平方米。如果按節能50％的標準進行改造，總的節能潛力約為1.35億噸標準煤。如果國家從現在起就下決心抓緊建筑節能工作，對新建建筑全面執行建筑節能設計標準，并對既有建筑有步驟地推行節能改造，則到2020年，我國建筑能耗可減少3.5億噸標準煤，空調高峰負荷可減少約8000萬千瓦（約相當于4.5個三峽電站的滿負荷出力，減少電力投資6000億元）。如果要求2020年建筑能耗達到發達國家20世紀末的水平，則節能效果將更為巨大，另據報道未來十五年內，我國每年新增建筑面積將達十八億至二十億平方米左右。中國經濟發展，有兩個基本動力，一個是工業化，一個是城市化。城鎮化比例是一個國家經濟繁榮的標志。在整個中國城鎮化大發展背景下，房地產肯定是推動中國經濟的最重要行業之一。建設部要求：要圍繞利廢量大、環境污染少、節能效果顯著的生產技術，開發優質利廢制品。一個中等城市，年建筑量在3000萬平方米左右，則需外墻保溫2100萬平方米。相應的則需要504萬立方米的保溫材料；內墻保溫則需要741萬立方米。二者合計：1245萬立方米,由此可見建筑節能市場前景廣闊。公司下一步的總體戰略規劃為：

1）五年內形成國內五大產業基地，成為國內同行業龍頭企業。

2）2017年掛牌新三板，精細布局各產業基地的市場（收購、并購等）

3）三年內將具有國際先進、國內領先的節能新材料投放市場，直接填補國內高端保溫材料的空白。4）實現利稅3億元。

（一）生產經營發展戰略

我公司將確立以新型材料為發展主業，以外墻保溫材料為主要特色，以外墻保溫裝飾一體化為發展方向，依托公司在高新技術開發和應用方面的優勢，大力開發高效，低能耗的高新技術產品，進一步健全市場營銷網絡體系，增強銷售，施工能力，使公司成為全國同業產品領先，技術領先，施工能力最強、市場占有率最高的大型的節能新材料企業之一。

（二）發展目標和規模

公司將引進國外先進的自動生產線，應用數控系統實行全工序智能化生產，使技術裝備達到國際領先水平；并憑借自身所具備的研究、開發能力，研究氣凝膠相關保溫產品，不斷拓展國內市場，開拓國外市場，在未來2年內，本公司將抓緊實施計劃中的新生產基地建設，確保2016年省內網絡布局，打好可復制基礎和國內基礎建設的可行性評估論證及建設方案，在2017年全面布局各生產基地的建設，同時以掛牌上市為鍥機，投放一種新材料上市，以放大公司市值，打好以后發展壯大的基礎，實現規模化、系列化生產。

（三）市場發展計劃

我公司將努力塑造具有自身特色的經營理念和企業文化，樹立公司良好形象，加大公司宣傳力度，爭取在未來2-3年內，使公司的品牌成為全國名牌產品。同時，加強市場調查研究，把握市場最新動態，保持并提高公司在國內該市場的龍頭地位。在拓展海外市場上，力爭在2017年內，打開國外市場，并與國外用戶建立長期貿易合作伙伴關系，創造條件建立境外生產銷售主體，提高出口創匯能力，使公司產品占有更廣的市場和更大的市場份額。目前已全面編制了省內的銷售網絡體系，設立分公司7家、市級代理8家和縣級分銷16家。

（四）銷售計劃

我公司將立足國內五大生產基地在全國開發區域，同時拓展其他地域的銷售，繼續完善售前、售中和售后服務，加強營銷信息反饋和推行行之有效的營銷管理措施，通過改進和加強營銷，延伸銷售網絡體系，使公司產品產銷率始終保持在98%以上。為實現以上目標，一方面本公司大力加強營銷隊伍建設，大力推行銷售代理制度和發展海外代理商，培養和引進一批高層次的營銷人員，使公司銷售人員擴充到100人以上，其中大專以上學歷人員占60%以上。另一方面本公司將項目經理，銷售經理共軌營銷機制，使公司產品形成更嚴謹的銷售鏈條，使產品在市場中有更大，更好的的品牌優勢，創造更大的經濟效益和社會效益。具體計劃如下： 1）把握好青島舊房改造的供料機會，完成一億元銷售額。2）拓展煙臺舊房改造市場和日照兩市的全面改造任務打好開局。

3）以國家和省防火規范所帶來的巨大機會全面布局省內IPS的銷售，現已在布局備案。

4）以我公司和省建設發展研究院合作完成的《建筑裝飾線條》省標為動力全面優勢性的開展全國的線條銷售。5）利用多年來公司的網上優勢展開電子商務銷售，實現多種產品網上銷售的突破。

（五）生產投資經營計劃

公司在2016年在山東省投資6000萬元人民幣，確保訂單供應，同時在省內兼并購買一些規模不大，經營管理不善的廠家為主，以達到整合閑置資源，節約固定資產的高額投入，擴張市場輻射面積，節約運輸費用。到2017年底達到10條發泡自動生產線，5條保溫裝飾一體板生產線的生產能力，實現年生產1000萬立方米保溫板及新型保溫材料的能力。

（六）經濟效益和社會效益

上述投資生產經營計劃的實現，可實現年銷售收入6億元，利稅8000萬元。可實現300-500人的直接就業，間接帶動下游保溫工程2000人以上施工人員的就業。墻體保溫工程的大面積實施，不但可以有效的提高經經效益，帶動大量閑散人員的就業，對節約能源消耗，環境保護也有著不可估量的作用。

（七）資金需求

如果實現上述計劃，公司需要各種資金籌集方式或者各金融部門融資6000萬元的支持。資金使用計劃為增加流動資金5150萬元，設備改造投入300萬元，收購兼并廠家投入350萬元，科研經費200萬元。確保公司未來戰略的實施和完成

未來，本公司將形成以客戶為導向，提供建筑業綜合解決方案的戰略定位，并選擇同時管理三個不同層面的業務組合，通過三個層面業務組合的發展推動本企業持續發展。

為實現戰略目標，未來五年應采取的主要戰略舉措是：（1）全面導入精益運營，積極拓展舊房改造這個巨大的市場

（2）加大戰略性業務的營銷力度，積極拓展戰略性業務。以中建集團、中南地產的合作模板合作更多同類地產商。

（3）改善客戶服務和客戶端流程，促進資源投資性業務發展。更深層的與中建投開展業務合作。

（4）在戰略性業務領域，并購整合其他資源。并由省內延伸到省外。

本公司戰略實施的前提：

（1）組織上，應進行分公司制改革，并健全強化總部職能，向戰略導向型轉變。

（2）流程上，建立和優化戰略計劃、業績管理和高層人員管理等管理流程，提高效率和管控能力。

（3）人員上，實施英才計劃，加快人才引進和人才培養。

（4）文化上，確立核心價值觀，導入優秀文化元素。（5）管理上，實現系統化、流程化、標準化、信息化、差異化。

第四篇：我國金融信息化現狀分析與發展戰略

我國金融信息化現狀分析與發展戰略

摘要：近年來，隨著全球信息化進程的推進，我國金融信息化得到了巨大發展，但總體來說，與世界先進國家仍有很大差距，本文在分析國內金融信息化現狀的基礎上，總結了目前存在的問題，提出了今后發展戰略目標，為對我國金融信息化發展戰略的進一步研究提供了基礎。

關鍵詞：金融信息化；信息技術；發展戰略

我國的金融信息化已經走過20 多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略。

但是在這種發展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰略的制定者，只能站在金融企業的角度，或者在相關監管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業內部或者行業內部的具體問題中。至于從國家經濟社會發展的角度上，如何規劃金融信息化發展的戰略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業和各個行業之間的協同配合，如何確定統一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發對資源的浪費，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念

20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化的迅猛發展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經濟發展形態變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰略，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經濟持續發展和應對入世的現實需要。金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整

個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。

二、國內金融信息化發展現狀

我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。主要表現在以下幾個方面：

1.電子化設備已具備相當規模截止到1999年底，銀行系統已經配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業網點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。

2.全國性金融機構多數已完成內聯網建設多數全國性金融機構初步完成了本系統內聯網的建設，網絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統與電信部門合作，已經建設成連接全國250 多個城市，支持語音、數據、圖像等多種信息傳輸和多種通信協議的金融數據通訊幀中繼骨干網，支撐金融數據的傳輸。

3.銀行信息化已具規模

(1)初步建成全國范圍的電子清算系統。“八五”期間，人民銀行已經建成金融衛星專用網絡和電子聯行系統，現已開1409個電子聯行收發站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發達縣。2000年，全國轉發往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488 億元。“九五”時期，全國性的商業銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統，客戶的異地轉帳業務24小時內就可到帳。商業銀行和證券公司通過銀證轉帳系統進行證券帳務信息的交換。

(2)銀行卡業務迅速發展。電子支付工具尤其是銀行卡業務發展迅猛，到2001年9月底，全國共有發卡機構55家，發卡總量超過3.58億張，發行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網點發展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀

行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網關已經開通，支持了網上銀行和電子商務的發展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。商業銀行數據集中工程建設和網絡金融服務取得顯著進展。中國現代化支付系統已經在部分城市投入生產試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經濟發展。

4.保險業電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000 多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。

5.證券業電子化建設實現了跨越式發展證券業電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。[論文網 www.tmdps.cn]

三、我國金融信息化與發達國家的差距

雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距，主要體現在以下幾個方面：

1.金融信息化發展戰略研究薄弱金融信息化發展戰略研究所要解決的是金融信息化的發展方向和發展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術標準與業務規范尚不完善我國金融信息化建設缺乏

總體規劃，表現在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業務規范也未能形成統一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。這些不僅給信息交換、系統整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發展的無序和不規范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患。“9.11”事件也給我國金融業深刻的啟示，即必須提高金融信息系統的安全可靠性，盡可能地保證國家經濟命脈的正常運行。

4.跨行業、跨部門的金融網絡尚未形成我國各金融機構出于經營管理、業務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業之間無法實現信息共享，國家宏觀經濟運行的態勢和社會發展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監管的有效實施。

5.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務的快速發展。一方面，傳統的以業務為核心的金融信息系統偏重于柜面會計核算業務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經濟發展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業務機遇、金融產品和服務的創新不足等問題。

6.基于信息技術的金融創新能力不足以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業的經營環境和內部動作模式，成為金融業變革和創新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內部集成、業務流程重新設計、組織結構重新設計、經營范圍重新設計五個層次，目前國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。

7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業現有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環境和信息化發展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業缺乏一種現代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環境有待完善法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發展還要借助于國家產業政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。

四、我國金融信息化發展戰略研究

探討金融信息化的發展戰略，提高我國金融競爭實力，縮短與發達國家的差距，是應對國際金融業挑戰，建設與國際接軌的現代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發及應用示范》的總體框架是：戰略研究為金融信息化的龍頭，網絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：

1.制定出符合國情、具有創新精神而又切實可行的、可持續發展的金融信息化發展規劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發展道路；

2.建設金融信息化發展所必須的基礎環境，包括制定金融信息化領域主要的業務規范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設，為金融信息化產品的生產提供統一的企業標準；

3.到2003年底，完成覆蓋全國數十萬金融機構的跨系統網絡間互聯平臺建設，基本實現金融服務綜合化、電子商務支付網絡化，實現銀行卡聯網聯合；

4.基本實現銀行信息系統安全保密的自動化、網絡化和管理的現代化，為

建立完整的銀行信息系統安全體系奠定堅實的基礎；

5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經濟條件下的信用體系建設；

6.實現金融業的網絡化經營，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等新型金融服務，在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果。總之，通過金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業在今后較長一段時間內獲得可持續發展的根基。

第五篇： 我國金融信息化現狀分析與發展戰略

我國金融信息化現狀分析與發展戰略

內容摘要：近年來，隨著全球信息化進程的推進，我國金融信息化得到了巨大發展，但總體來說，與世界先進國家仍有很大差距，本文在分析國內金融信息化現狀的基礎上，總結了目前存在的問題，提出了今后發展戰略目標，為對我國金融信息化發展戰略的進一步研究提供了基礎。

關鍵詞：金融信息化；信息技術；發展戰略

我國的金融信息化已經走過20 多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略。

但是在這種發展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰略的制定者，只能站在金融企業的角度，或者在相關監管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業內部或者行業內部的具體問題中。至于從國家經濟社會發展的角度上，如何規劃金融信息化發展的戰略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業和各個行業之間的協同配合，如何確定統一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發對資源的浪費，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念

20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化的迅猛發展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經濟發展形態變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰略，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經濟持續發展和應對入世的現實需要。

金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。

二、美國次貸危機對我國的影響

美國次貸危機為我國金融風險的防范與監管提供了反面的經驗教訓,尤其是引起人們對 1

我國住房按揭貸款市場潛在風險的高度關注。我國要加強信貸風險管理,完善證券化風險防范法律制度;加強市場化監管,完善金融機構破產法律制度;加強監管成本意識,完善金融監管協調機制;防范國際金融風險,加強金融監管的國際合作。

三、國內金融信息化發展現狀

我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。主要表現在以下幾個方面：

1.電子化設備已具備相當規模截止到1999年底，銀行系統已經配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業網點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。

2.全國性金融機構多數已完成內聯網建設多數全國性金融機構初步完成了本系統內聯網的建設，網絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統與電信部門合作，已經建設成連接全國250 多個城市，支持語音、數據、圖像等多種信息傳輸和多種通信協議的金融數據通訊幀中繼骨干網，支撐金融數據的傳輸。

3.銀行信息化已具規模

(1)初步建成全國范圍的電子清算系統。“八五”期間，人民銀行已經建成金融衛星專用網絡和電子聯行系統，現已開1409個電子聯行收發站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發達縣。2000年，全國轉發往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488 億元。“九五”時期，全國性的商業銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統，客戶的異地轉帳業務24小時內就可到帳。商業銀行和證券公司通過銀證轉帳系統進行證券帳務信息的交換。

（2）銀行卡業務迅速發展。電子支付工具尤其是銀行卡業務發展迅猛，到2001年9月底，全國共有發卡機構55家，發卡總量超過3.58億張，發行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網點發展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網關已經開通，支持了網上銀行和電子商務的發展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。商業銀行數據集中工程建設和網絡金融服務取得顯著進展。中國現代化支付系統已經在部分城市投入生產試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經濟發展。

4.保險業電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計

算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000 多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。

5.證券業電子化建設實現了跨越式發展證券業電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。

四、我國金融信息化與發達國家的差距

雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距，主要體現在以下幾個方面：

1.金融信息化發展戰略研究薄弱金融信息化發展戰略研究所要解決的是金融信息化的發展方向和發展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術標準與業務規范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規劃，表現在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業務規范也未能形成統一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。這些不僅給信息交換、系統整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發展的無序和不規范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患。“9.11”事件也給我國金融業深刻的啟示，即必須提高金融信息系統的安全可靠性，盡可能地保證國家經濟命脈的正常運行。

4.跨行業、跨部門的金融網絡尚未形成我國各金融機構出于經營管理、業務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業之間無法實現信息共享，國家宏觀經濟運行的態勢和社會發展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監管的有效實施。

5.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務的快速發展。一方面，傳統的以業務為核心的金融信息系統偏重于柜面會計核算業務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經濟發展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業務機遇、金融產品和服務的創新不足等問題。

6.基于信息技術的金融創新能力不足以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業的經營環境和內部動作模式，成為金融業變革和創新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內部集成、業務流程重新設計、組織結構重新設計、經營范圍重新設計五個層次，目前國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。

7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業現有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環境和信息化發展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業缺乏一種現代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環境有待完善法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發展還要借助于國家產業政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。

五、我國金融信息化發展戰略研究

探討金融信息化的發展戰略，提高我國金融競爭實力，縮短與發達國家的差距，是應對國際金融業挑戰，建設與國際接軌的現代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發及應用示范》的總體框架是：戰略研究為金融信息化的龍頭，網絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：

1.制定出符合國情、具有創新精神而又切實可行的、可持續發展的金融信息化發展規劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發展道路；

2.建設金融信息化發展所必須的基礎環境，包括制定金融信息化領域主要的業務規范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設，為金融信息化產品的生產提供統一的企業標準；

3.到2003年底，完成覆蓋全國數十萬金融機構的跨系統網絡間互聯平臺建設，基本實現金融服務綜合化、電子商務支付網絡化，實現銀行卡聯網聯合；

4.基本實現銀行信息系統安全保密的自動化、網絡化和管理的現代化，為建立完整的銀行信息系統安全體系奠定堅實的基礎；

5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經濟條件下的信用體系建設；

6.實現金融業的網絡化經營，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等新型金融服務，在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果。總之，通過金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業在今后較長一段時間內獲得可持續發展的根基。

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