第一篇：招商銀行發展戰略分析

通識選修課課程論文

2013——2014第2學期

課程名稱： 任課教師： 學生姓名： 班級： 學號：

論文題目：招商銀行發展戰略研究

內容摘要：隨著經濟全球化的發展，我國的銀行業正在面臨這一場變革。金融監管的中心在向鼓勵創新轉移，同業競爭在不斷加劇，市場對銀行服務水平的要求在不斷提高，需求在不斷走向多元中化。對一家商業銀行而言，市場中機遇和挑戰并存。

關鍵字：銀行，機遇，挑戰

一、招商銀行簡介

招商銀行是我國第一家由企業投資創辦的股份制商業銀行，成立于1987年4月8日，總部設在深圳，由香港招商局集團有限公司創辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。是中國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行。2002年3月，招商銀行成功發行15億普通股，并于2002年4月9日在上交所掛牌。

自從成立以來，招商銀行秉承“因您而變”的經營服務理念，不斷創新產品與服務，由一個只有資本金1億元人民幣、1個網點、30余名員工的小銀行，發展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機構網點700余家、員工3.7萬余人的中國第六大商業銀行，躋身全球前100家大銀行之列，并逐漸形成了自己的經營特色和優勢。2009年以來，招商銀行先后被波士頓咨詢公司列為凈資產收益率全球銀行之首；榮膺英國《金融時報》“全球品牌100強”第81位、品牌價值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具聲望大企業600強”第24位，以及《華爾街日報》（亞洲版）“中國最受尊敬企業前十名”的第1位；榮獲《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》等國內外權威媒體和機構授予的“中國最佳零售銀行”、“中國最佳私人銀行”、“中國最佳托管新星”等。2009年6月末，招商銀行資產總額達19727.68億元人民幣。[2] 截止2012年，招行在中國大陸的110余個城市設有99 家分行及853家支行，2家分行級專營機構（信用卡中心和小企業信貸中心），1家代表處，2,174家自助銀行，1家全資子公司——招銀租賃；在香港擁有永隆銀行和招銀國際等子公司，及一家分行（香港分行）；在美國設有紐約分行和代表處；在倫敦和臺北設有代表處。2012年，集團實現凈利潤452.73億元，比上年增長25.31%。

作為新興的商業銀行，招商銀行努力開拓，銳意創新，管理規范，取得了驕人業績，獲得了眾多榮譽。

? 2012年1月6日，“第二屆中國高端私人理財金鼎獎”，招商銀行榮膺年度最佳私人銀行獎項。[5] ? 2012年7月10日，榮登美國《財富》雜志發布的2012年度全球最大的500家公司排行榜第498名。這是招行首次入選該榜單。[5] ? 2011年1月12日，獲上海黃金交易所頒發的“2010年度優秀會員獎”和“2010年度業務進步獎”，這是招行首次獲頒上海黃金交易所的獎項。[6] ? 2011年10月17日，中國扶貧基金會為感謝招商銀行2011年捐贈現金13萬元，授予招商銀行“2011年度公益愛心獎”榮譽稱號。[6] ? 2010年1月，由商務部國際貿易經濟合作研究院主辦的“中國進出口企業第八屆年會暨服務貿易洽談會”在京舉行，招行榮獲“最佳國際業務表現獎”。[7] ? 2010年6月，獲評深圳市“福田區2009年度納稅百強企業”。[7] ? 2009年3月，被道農研究院、北京大學光華管理學院評為“中國綠色公司2008年度星級標桿企業”。[8] ? 2009年12月，獲中國銀行業協會“‘2009年度中國銀行業文明規范服務百佳示范單位’評選活動突出貢獻獎”榮譽證書。[8] ? 2008年4月1日，深圳市精神文明建設委員會辦公室授予招商銀行“最具愛心企業”榮譽稱號。

招商銀行27年的快速發展，得到國內外同業和社會各界的充分肯定和贊譽，曾被譽為“招銀模式”。近年來，隨著金融改革開放的深化和同業競爭的加劇，招行的優勢正在逐漸弱化。再加上外資銀行的加速涌入。招商銀行的競爭優勢和差距在哪里，未來該怎樣應對，在戰略實施中應著重注意的問題有哪些，這些都是值得思考和研究的。

二、對招商銀行發展的SWOT分析 招商銀行的主要優勢（S）： 招商銀行擁有較完善的產權制度和公司治理結構；組織架構清晰，分工明確，不僅降低了成本，而且有利于信息的快速傳達及處理，業務流程也更加快捷。招行擁有一支高素質的專家型管理團隊，招行這些年來的飛速發展離不開管理團隊的精心打造。先進的管理觀念和管理方式帶來了先進的風險管理水平、業務拓展能力、科技水平。

在產品營銷上，招行注重品牌開發，通過內部營銷、媒體營銷、文化營銷、主題營銷、公益營銷、節日營銷、互動營銷、聯動營銷等手段增強了“金葵花”這一品牌形象傳播的參與性和互動性；同時，招行還注意目標市場的細分，通過各種金融產品的創新來豐富自身的品種體系，進而滿足更廣大的消費群體的不同需求。從YOUNG卡、普卡，到hello kitty粉絲信用卡等各項創新產品，覆蓋了完整的生命周期和眾多的細分市場。

招商銀行的主要劣勢（W）：

招行自身存在著資本充足率低、流動性能力和市場占有率不足的劣勢。資本充足率低會使市場占有率無法提高，進而導致抵御外來風險和競爭能力的降低，長此下去會影響到銀行的長遠發展。

在金融營銷上，招行也存在著市場細分效率低，市場定位不明確，當前，招行在進行市場細分時總希望能兼顧各個地區的客戶群體，把高、中、低端客戶全部攬入，忽視了沿海經濟發達地區和中西部經濟相對落后地區的不同，不同層次客戶需求的不同。

同時招行還存在著過度重視金融產品的促銷，忽視金融知識的普及的問題，由于中國人歷來的消費習慣是量入為出，與現代先進的投資消費理念有很大區別，很多人不接受這種理念，究其原因，是很多人不了解必要的金融知識。招行在這方面忽視了對消費者行為的深入分析，忽視了通過普及金融知識來挖掘潛在消費者的購買欲望。

招商銀行的發展機會（O）：

自從加入WTO以來，中國銀行業發生了巨大的變化，中國銀行業獲得了長足的發展，不良資產大幅度下降，資本充裕率提高，盈利水平大幅提高。但由于銀行產品種類仍然較少，因此具有廣闊的利潤深化發展空間。以信用卡市場為例，中國平均每百人只有兩張信用卡，而美國一個人就有2.2張。和國際水平的差距表明中國銀行業市場具有巨大的發展空間。同時，自金融危機后，我國加快金融行業法律法規的完善步伐，在可預見的未來，我國將具有更好的銀行業發展環境，為銀行發展提供更大的空間。

同時，近年來互聯網的興起可以彌補招商銀行網點少的先天不足。

招商銀行發展的威脅（T）：

招行面臨的營銷威脅主要來自內外兩個方面。一方面我國入世后金融業全面開放給招行發展帶來了巨大挑戰，招商銀行是我國最早的一家股份制銀行，但是比起國外銀行先進的經驗還是有很多需要學習的地方，國外銀行憑借其自身先進的營銷理念和不斷創新產品的能力，成為招商銀行進一步發展業務、開拓市場的主要威脅。

另一方面，近年來，國內其他商業銀行的金融產品和服務也在不斷豐富，各行都爭相在原有的產品和服務的基礎上推出新的產品和服務并不斷豐富其功能。無形之中，這些國內其他發展較快的商業銀行也會為招商銀行的營銷發展帶來威脅。

三、招商銀行發展戰略

差異化戰略——堅持科技導向，積極發展信用卡業務，大力發展高端用戶 多元化戰略——做大中間業務，改善盈利結構，積極發展金融品種 橫向一體化戰略——加大行業間合作，擴大市場份額 具體發展戰略建議如下：

1.將零售銀行業務作為發展的戰略重點，逐步推進零售銀行業務管理體制和組織架構改革 中國銀行業未來將面臨三大挑戰：資本監管趨緊、利率市場化、融資脫媒。而這三大趨勢主要影響銀行批發業務，對零售銀行來說則充滿機遇。從2009年開始，招行零售業務對全行利潤貢獻度，以每年10%的增速躍升，這在仍以息差為主要利潤來源的中國銀行業，無疑極為難得。但受制于零售業務的高成本，這樣的增速面臨越來越多的挑戰。

2.推行“招行”品牌和服務戰略 隨著各家銀行的服務競爭日趨激烈，要持續打造招行的服務金字招牌，僅憑一招一式是遠遠不夠的，必須構建體系化的服務平臺，包括渠道、產品、隊伍、組織、管理、品牌等，并要對這些要素進行有效的組織管理，最終形成服務品牌。除了進一步鞏固和提升“一卡通”“金葵花理財”“一網通”“招商銀行信用卡”等產品的品牌影響力，構建具有自身特色的品牌體系。還要著重企業文化和制度的建立，做好外在形象工程和內部工作，構建完善的服務管理體系，較真服務細節，讓客戶賓至如歸，培養忠實客戶。

3.經營管理國際化 未來國內銀行同業的競爭，歸根結底是管理的競爭，管理素質將成為決勝因素。當前，國內銀行紛紛利用與外資銀行深度合作的有利條件，以前所未有的力度和速度推進管理變革。為應對同業挑戰，突破發展瓶頸，招行必須切實增強提升管理的緊迫感、危機感，從進一步轉變管理的思想觀念、提高管理的科學性和藝術性，以及穩步推進組織管理體制的創新等方面入手，著力抓緊抓好管理工作，為持續穩定的發展提供堅強有力的保障。要因時而異、因勢利導、因人而變地把握管理的重心、思路和風格。在探索中國式管理模式下，還要借助中國入世和上市的難得契機，在海外建立窗口和分支機構，逐步形成既符合招行實際又順應國際銀行業潮流的矩陣式組織管理體制。

4.推行“多元化”戰略，做大中間業務，改善盈利結構 中間業務能給商業銀行帶來低成本的穩定收入來源，有利于提高商業銀行的競爭能力和促進商業銀行的穩健發展。中間業務收入已經成為西方國際性商業銀行營業收入的主要組成部分，占比一般為40%至60%，一些銀行甚至達70%以上。大行依靠規模和網點優勢，因此銀行卡、結算、投行成為主要增長點。而中小型銀行由于網點天然不足，只能依據各自特色將中間業務發展的重心轉向新興業務，但大多數集中在理財和咨詢項目。招行屬于行業內的標兵，尤其是在零售銀行業務，但是從其業務占比來看，新興類業務收入占比偏低，中間業務收入結構方面調整相對滯后。加強產品整合與創新，以財富管理、資產管理為重點，大力推動中間業務發展。

5.堅持“科技創新”，大力推進信息系統建設和電子化銀行戰略 要實現管理規范化、持續保持創新能力，強大的銀行信息系統支持是一個必要條件，必須建立以客戶為中心的銀行核心業務系統和管理高度集中的管理信息系統。商業銀行只有建立強有力的系技術平臺才能把握先機，贏得發展。要建立有效的成本核算系統，逐步完善金融產品和服務集成系統，逐步開發社會商務平臺。同時，“凡是電子化能夠解決的業務，絕不用人工和遠程銀行解決；凡是能用遠程銀行解決的，絕不用人工和柜臺解決。這樣才能實現零售業務成本最小和效益最大化。”打造電子化銀行，很大程度上依賴銀行的IT力量，加強信息系統開發與應用，努力鞏固技術領先優勢，使招商銀行電子化和電子信息系統建設達到同業領先水平。另外，還可以加快信貸結構調整，從行業發展、地區結構和客戶規模等方面制定區別對待的信貸結構調整策略，積極吸納高級人才，打造適應國際化要求的員工隊伍。努力開發新市場，大力拓展業務經營區域，例如中西部發展戰略。

第二篇：招商銀行綜合分析

招商銀行綜合分析

生物工程1202 陳茜 201238090201

目錄

一、招商銀行簡介

二、銀行業整體分析

三、招商銀行股票發展現狀

四、建議

一、招商銀行簡介

成立于1987年4月8日，是中國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，總行設在深圳。自成立以來，招商銀行先后進行了四次增資擴股，并于2002年3月成功地發行了15億普通股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：600036），是國內第一家采用國際會計標準的上市公司。目前，招商銀行總資產逾7000億元，在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中，資產總額居前150位。

經過21年的發展，招商銀行已從當初偏居深圳蛇口一隅的區域性小銀行，發展成為了一家具有一定規模與實力的全國性商業銀行，初步形成了立足深圳、輻射全國、面向海外的機構體系和業務網絡。目前在境內30多個大中城市、香港設有分行，網點總數400多家，并于2007年在美國紐約設立了紐約分行，還與世界93多個國家和地區的1210多家銀行建立了代理行關系。

21年來，招商銀行在革新金融產品與服務方面創造了數十個第一，較好地適應了市場和客戶不斷變化的需求，被廣大客戶和社會公眾稱譽為國內創新能力強、服務好、技術領先的銀行。為中國銀行業的改革和發展作出了有益的探索，同時也取得了良好的經營業績。根據2005報告，招商銀行人均效益、股本回報率等重要經營指標位居國內銀行業前列。近年來，招商銀行連續被境內外媒體授予“中國本土最佳商業銀行”、“中國最受尊敬企業”、“中國十佳上市公司”等多項殊榮。

二、銀行業整體分析

存在增長和轉型的長期困境，短期內固定資產投資樂觀經濟存在增長和轉型的雙重困境，一方面是傳統增長模式存在產能過剩和生產低效率現象，另一方面是短期內難以找到轉型突破點，新興行業的產能利用率及終端需求偏低。因此，從長期來看，仍然需要改善不合理的經濟結構、提升要素生產率；但短期來看，保持經濟的穩定增長、降低傳統行業經營波動風險、保持金融體系良性運轉，或許才能給轉型帶來時間和空間。

監管手段市場化，金融市場活力增加，機構競爭格局加劇。中央銀行在貨幣政策制定過程中，存在內部多重目標的抉擇困境和內外部發展不平衡的糾結。貨幣政策制定的困境和糾結，一方面可以通過推進市場化的制度改革來實現，另一方面也可以發揮市場自身的調節功能來緩解。央行希望發揮金融活動參與主體的主觀能動性，同時保持政策工具的精準有效使用，調控的手段將更加市場化和多樣化。具體而言：

1、強化金融制度的市場化改革：包括鞏固利率市場化成果，推動存款保險制度設立；在銀行間市場放松發債準入來促進金融支持支持實體經濟，促進直接融資市場發展；推進匯率制度改革，擴大人民幣匯率波動空間，完善匯率形成機制；推進人民幣國際化，擴大貿易結算范圍，提升人民幣在全球內的使用范圍，增加央行政策制定的獨立性。

2、拓寬多樣化的貨幣政策工具：除常規的準備金和利率工具外，加強公開市場操作工具使用，平衡長短期流動性波動，在基礎貨幣增長面臨挑戰時暫停央票發行，提升正逆回購工具使用頻率；不排除使用再貸款、再貼現、中央銀行借款等工具，增加貨幣政策工具的多樣化。

3、改善金融市場的定價及運行機制：強化上海銀行間同業拆放利率對于金融資產的基礎定價功能；通過資金市場拆借利率的變化來促進金融機構合理資產配置；推進金融機構強化風險定價理念。

2010年以來，隨著一系列宏觀經濟政策的實施，我國經濟運行已開始進入常規增長軌道。宏觀調控的基調應定位于“控通脹、調結構、促內需、穩增長”。預計未來全球經濟繼續溫和復蘇，“二次探底”或快速增長的可能性均較小；我國消費、出口實際增長穩中有降，投資增長動力依然強勁；物價上漲趨勢延續，通貨膨脹成為經濟運行中的突出問題；宏觀經濟政策轉向，財政政策和貨幣政策由“雙松”轉向“一松一緊”；金融監管政策趨緊，銀行業面臨較大的資本管理與經營利潤壓力。總體上，2011全年GDP增長保持在9％左右，CPI漲幅控制目標可能為4％。在這種背景下，中國銀行業會繼續保持平穩發展的勢頭，商業銀行經營結構調整和發展方式轉變的步伐會有所加快。但是，資產業務的發展會受到抑制，資產質量問題也會有所暴露。

招商銀行是內地最優秀的零售商業銀行，負債端優勢明顯，且去年上半年降息對公司產生的不利影響逐漸消除，未來看好公司同業等領域優勢的加強，資產端優勢有望進一步體現。而內地銀行業仍處于發展的轉型時期，公司憑借先進的經營理念和優質的管理有望率先取得成功。目前估值仍偏低，考慮到風險控制能力較強，給予買入的投資建議。

三、招商銀行股票發展現狀及分析

股票代碼：600036 主要收入來源是貸款，近幾年業績快速增長。

雖然未來的增長率會有所減緩，但是，還有很多盈利點，也有很強的新產品開發能力。收購了永隆銀行約53.12%的股份，成為永隆銀行的控股股東。增強了公司的綜合實力，盈利能力和擴張能力，相信招商銀行在未來幾年還會有很好的成長潛力。股票現價是：14.00元

今開：13.90 昨收：13.64 成交額：70.17 億元 換手：2.45% 最高：14.50 最低：13.30 成交量：505.62 萬手 振幅：8.80% 總市值：3530.80億 流通市值：2888.06億 市盈率(動)：5.78 市凈率：0.86

三季度安邦保險繼續增持2.72億股，持股總數達18.56億股，占總股本的7.36%；同時新管理帶領的業務轉型值得期待。預計公司2014-16年凈利潤分別為600億、705億、812億元，增長16%、17%、15%。14年EPS為2.38元，對應PE4.4倍，PB0.9倍。資本提升強化擴張后勁，保險股東繼續增持。

年前三季度可分配凈利潤同比增長 16%，符合預期。公司 14 年前三季度利息凈收入823億元，手續費凈收入342億元，撥備前凈利潤824億元，同比分別增13%、58%、36%。股息收益率達6.5%。同業非標資產擴張放緩，存款下降，息差回落。在同業業務監管規范下，三季度公司買入返售資產減少 3000 億元，同期應收款項類投資余額下降 550億元。高收益資產配臵減少使得前三季度公司凈息差水平較上半年回落 7BP至2.5%。而存款業務受同業資產下降、存款偏離度考核以及金融產品分流等沖擊，三季度存款余額減少 1550億元，但余額仍較年初增長 18%。手續費快速增長，收入結構優化，經營效率提升。前三季度公司手續費凈收入342 億元，同比增58%，主要受益于托管及受托業務、銀行卡和代理手續費的較快增長。手續費凈收入占營收比 27.4%，同比提升 5.1 個百分點。同期公司成本收入比為 28.1%，同比下降 3.3個百分點，經營效率繼續改善。撥備計提大幅增加，資本管理高級法實施帶來資本節約。9月末不良率1.1%，環比6月末上升12BP，公司前三季度大幅計提撥備220億元應對可能的資產質量波動以及覆蓋類信貸非標資產的監管要求，同比增170%。9月末公司資本充足率12.28%，核心資本水平10.35%，高級法帶來的資本節約以及風險管理精細化水平提升將為公司業務擴張提供有力的支撐。但須注意宏觀經濟下滑超預期的風險。

截至2014-12-05，6個月以內共有23家機構對招商銀行的2014業績作出預測； 預測2014年每股收2.37元，較去年同比增長3.04%，預測2014年凈利潤598.58億元，較去年同比增長15.68%。

四、建議

由于招商銀行的良好經營狀況和財務狀況，資金充足，負債良好，若股價經過下跌后，可趁低買入進行短線的投資，近期招商銀行交易量不夠大上升態勢還不夠明顯。根據上面分析，未來招商銀行將面臨兩大減少利潤因素：一是銀行利率市場化加快，存款利率上行趨勢明顯，同時經濟下行形勢下銀行貸款市場供求關系逆轉，變賣方市場為買方市場，銀行越來越難把款貸給放心的客戶，貸款利率水平趨于下降，兩方面綜合作用，招商銀行利差可能會縮小。二是政府融資平臺債務集中到期，企業經營困難形勢不會改觀，房地產市場持續疲軟，平臺貸款、企業貸款和個人按揭貸款風險將集中爆發，不良貸款上升趨勢愈益明顯，計提不良貸款拔備壓力越來越大，管理成本大幅上升，將侵蝕很大一塊經營性利潤。但目前估值仍偏低，考慮到風險控制能力較強，給予買入的投資建議。

第三篇：招商銀行SWOT分析

招商銀行SWOT分析

及應對策略

姓名：李悅

班級：財務2班

學號：0121003921329

一、中國商業銀行劃分

1.五大國有商銀行：

中國工商銀行中國銀行

中國農業銀行中國建設銀行

交通銀行

2.十大股份制商業銀行：

交通銀行光大銀行中信實業銀行 招商銀行廣發銀行浦發銀行民生銀行華夏銀行福建興業銀行 深圳發展銀行

二、招商銀行簡介

1987年，招商銀行作為中國第一家由企業創辦的商業銀行，以及中國政府推動金融改革的試點銀行，在深圳經濟特區成立。

20多年來，招商銀行秉承“因您而變”的經營服務理念，不斷創新產品與服務，有一個只有資本金1億元人民幣、一個網點、30余名員工的小銀行，發展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機構網點700余家、員工3.7萬余人的中國第六大商業銀行，躋身全球前100家大銀行之列。

在中國的商業銀行中，招商銀行率先打造了“一卡通”多功能借記卡、“一網通”網上銀行、雙幣信用卡、點金公司金融、“金葵花”貴賓客戶服務體系等產品和服務品牌，并取得了巨大的成功。

招商銀行高度重視風險防范，在全球金融危機蔓延的形勢下，資產質量依然保持在良好水平。截止2009年6月末，不良貸款率為0.86%，準備金覆蓋率達241.39%。

三、招商銀行大事記

1.1994年，招商銀行進行股份制改組，發起人為招商局輪船股份持有公司、中國遠洋運輸集團總公司等8家企業法人。

2．2000年招商銀行被美國《環球金融》雜志評為“中國本土最佳銀行”。

3.2001年被《亞洲金融》評為“中國本土最佳商業銀行”。

4.2002年3月招商銀行在上海證券交易所上市。

5.2009年8月3日，招商銀行與西藏自治區財政廳簽訂轉讓西藏自治區 投資公司產權協議，收購財政廳持有的西藏信托60.5%的股份。

四、招商銀行環境分析

1.政治法律環境：a.國家宏觀經濟政策和金融政策導致固定資產投資增速

放緩，信貸環境緊縮；b.近年來金融監管政策大量出臺更新，銀行業務操作監管程序更加嚴格；c.境外銀行地域、業務方面限制放寬，有利于銀行向境外業務區域發展。

2.經濟環境：a.中國經濟飛速增長，企業經營活動增加，個人財富也增加；b.利率環境和匯率環境寬松，國家管制放寬；c.銀行是中國國內儲蓄首選和資金主要提供者，承擔80.8%的企業融資。

3.社會文化環境：a.信用環境欠佳；b.信用消費、提前消費、個人理財等觀念日漸普及；c.現金金融體系和管理體系的引入；d.大量金融人才通過學校教育及自發的形式得到培養，從業人員迅速增加。

4.技術環境：a.電子銀行的廣泛使用，成為銀行間業務來往和客戶服務的基礎；b.電算化會計和計算機為基礎的自動業務處理日益普及。

五、SWOT分析

Strengths-優勢

1.商業銀行具有良好的規模效益，并且資本結構合理；

2.經過20多年的發展，招商銀行已經成為國內著名的金融品牌，在國外也享有聲譽；

3.招商銀行堅持“科技創新”的戰略，在業務技術方面與時俱進；

4.招商銀行積極吸納人才以使銀行內人才眾多，企業具有生命力；

5．招商銀行在市場細分與差異化服務方面優于其他大多數金融企業；

6.招商銀行具有科學的法人治理結構，管理層具有超前的戰略眼光。

Weaknesses-劣勢

1.通過近幾年的經營狀況可知其有資本充足率低、流動性差和市場率不足的劣勢；

2.同業競爭加劇，各銀行日新月異推廣業務產品，面臨著市場份額縮小的威脅；

3.金融創新領域較小，創新前景不容客觀；

4.城商行、農商行的勢力范圍局限于當地，網點鋪設和客戶群體相對較少；

5.過度重視金融產品的促銷，忽視金融知識的普及問題；

6.規模不足，銀行的資金營運范圍不夠廣，業務發展規模小，限制招行的發展。圖：

Opportunities-機會

1.我國經濟政策寬宏，為銀行發展提供大量政策措施，宏觀因素運行良好；

2.國家經歷更加規范化、靈活化；

3.股份制銀行上市發展迅速，為銀行的發展提供很好的前景；

4.招商銀行經營管理水平優勢明顯，在銀行業中成長性最高；

5.招商銀行的聲譽越來越高，其客戶范圍也不斷擴大，業務可根據市場不同提供多元化的業務。

Threats-威脅

1.外資銀行的進入，經濟全球化的今天，越來越多的外資銀行進入中國，通過其自身的優勢與中國本土銀行相競爭，給中國本土銀行造成一定的經濟壓力；

2.四大國有獨資商業銀行仍是我國金融業的主體且競爭力強，金融企業為了發展必須不斷的進行競爭，國有銀行在國家政策等方面享有優勢，對商業銀行的發展有一定的威脅。

3.銀行業務的多元化程度不高，創新能力低，招商銀行自推出“一卡通”多功能借記卡、“金葵花”貴賓服務體系等新產品之后無再成功推出其他產品，業務領域也較小，對于發展有一定的阻礙；

4.行業轉行成本低，替代品數量多，銀行若不發展就會被其他銀行所代替，商業銀行始終處于激烈的競爭狀態。

5.國際金融環境整體動蕩帶來的風險。

六、SWOT矩陣戰略

STOW分析法明確了招商銀行自身情況以及目前所面臨的威脅，可以根據

SWOT分析法所得到的結果結合市場等因素制定相應的戰略措施，如下表所示：

第四篇：招商銀行案例分析

問題3：請分析招商銀行內部運營戰略未來的改進方向包含哪些方面？

首先，當分析招商銀行的內部環境中的資源、能力和核心競爭力，了解公司能做什么，這樣能更好地改進公司的內部運營戰略未來的方向。

一、資源分析

1.技術資源：招商銀行具有良好的硬件設施，擁有銀行電腦員工隊伍,并且擁有高性能的電腦網絡、電話銀行業務、電子匯兌清算系統、數據倉庫系統等技術資源。

2.創新資源：白金一卡通；財富賬戶（多幣種存款帳戶和投資帳戶合一的綜合管理平臺）

3.人力資源：招商銀行物質待遇激勵員工，并且事業發展渠道激勵人，同時招商銀行行給員工提供培訓發展機會。以挑戰性工作激勵員工，以“生生不息”的招銀文化激勵人

4.聲譽資源：中國本土最佳銀行,中國最受尊重企業,中國十佳上市公司；一卡通是我國中國銀行在個人理財方面的一個創舉

二、能力分析

“力創股市藍籌、打造百年招銀”的戰略定位，領先的業務創新以及強大的持續創新能力，成功的以品牌營銷為特色的市場營銷，以人為本、任人唯賢的柔性管理，以“因勢而變”、“一三五理念”為代表的鮮明的企業文化等，還有其他組成因素，如適宜的激勵約束機制、高素質的員工隊伍、成熟的風險控制理念、“因勢而變、因您而變”的能力

三、競爭優勢：

1.具有良好的規模效應；

2.已經成為國內著名的金融品牌，美譽度高，有大批忠誠客戶；

3.非利息收入業務高速發展，信用卡業務突出；

4.經營管理水平優勢明顯，成長性在銀行業中最高；

5.銀行客戶范圍不斷擴大，業務朝多元化發展；

6.電子銀行平臺技術領先。

其次，根據內部環境中的資源、能力和核心競爭力的分析，招商銀行具體內部運營戰略未來的改進方向如下：

1.增加投入，促進零售業務的發展，增加業務種類；

將零售銀行業務作為發展的戰略重點，逐步推進零售銀行業務管理體制和組織架構改革 中國銀行業未來將面臨三大挑戰：資本監管趨緊、利率市場化、融資脫媒。而這三大趨勢主要影響銀行批發業務，對零售銀行來說則充滿機遇。從2009年開始，招行零售業務對全行利潤貢獻度，以每年10%的增速躍升，這在仍以息差為主要利潤來源的中國銀行業，無疑極為難得。但受制于零售業務的高成本，這樣的增速面臨越來越多的挑戰。

2.推行“招行”品牌和著重企業文化、企業制度的建立與完善。

隨著各家銀行的服務競爭日趨激烈，要持續打造招行的服務金字招牌，僅憑一招一式是遠遠不夠的，必須構建體系化的服務平臺，包括渠道、產品、隊伍、組織、管理、品牌等，并要對這些要素進行有效的組織管理，最終形成服務品牌。除了進一步鞏固和提升“一卡通”“金葵花理財”“一網通”“招商銀行信用卡”等產品的品牌影響力，構建具有自身特色的品牌體系。還要著重企業文化和制度的建立，做好外在形象工程和內部工作，構建完善的服務管理體系，較真服務細節，讓客戶賓至如歸，培養忠實客戶。

3.擴大沿海經濟發達地區的業務優勢，加強跨國經營和業務拓展，經營管理國際化

未來國內銀行同業的競爭，歸根結底是管理的競爭，管理素質將成為決勝因素。當前，國內銀行紛紛利用與外資銀行深度合作的有利條件，以前所未有的力度和速度推進管理變革。為應對同業挑戰，突破發展瓶頸，招行必須切實增強提升管理的緊迫感、危機感，從進一步轉變管理的思想觀念、提高管理的科學性和藝術性，以及穩步推進組織管理體制的創新等方面入手，著力抓緊抓好管理工作，為持續穩定的發展提供堅強有力的保障。要因時而異、因勢利導、因人而變地把握管理的重心、思路和風格。在探索中國式管理模式下，還要借助中國入世和上市的難得契機，在海外建立窗口和分支機構，逐步形成既符合招行實際又順應國際銀行業潮流的矩陣式組織管理體制。

4.為原有客戶群體提供多元化的優質服務，大力推動中間業務發展

中間業務能給商業銀行帶來低成本的穩定收入來源，有利于提高商業銀行的競爭能力和促進商業銀行的穩健發展。中間業務收入已經成為西方國際性商業銀行營業收入的主要組成部分，占比一般為40%至60%，一些銀行甚至達70%以上。大行依靠規模和網點優勢，因此銀行卡、結算、投行成為主要增長點。而中小型銀行由于網點天然不足，只能依據各自特色將中間業務發展的重心轉向新興業務，但大多數集中在理財和咨詢項目。招行屬于行業內的標兵，尤其是在零售銀行業務，但是從其業務占比來看，新興類業務收入占比偏低，中間業務收入結構方面調整相對滯后。加強產品整合與創新，以財富管理、資產管理為重點，大力推動中間業務發展。

5.堅持“科技創新”，大力推進信息系統建設和電子化銀行戰略

要實現管理規范化、持續保持創新能力，強大的銀行信息系統支持是一個必要條件，必須建立以客戶為中心的銀行核心業務系統和管理高度集中的管理信息系統。商業銀行只有建立強有力的系技術平臺才能把握先機，贏得發展。要建立有效的成本核算系統，逐步完善金融產品和服務集成系統，逐步開發社會商務平臺。同時，“凡是電子化能夠解決的業務，絕不用人工和遠程銀行解決；凡是能用遠程銀行解決的，絕不用人工和柜臺解決。這樣才能實現零售業務成本最小和效益最大化。”打造電子化銀行，很大程度上依賴銀行的IT力量，加強信息系統開發與應用，努力鞏固技術領先優勢，使招商銀行電子化和電子信息系統建設達到同業領先水平。

6.深化人力資源管理，打造適應國際化要求的員工隊伍

銀行業務是服務業中最具有技巧的工作, 通過針對性的培訓提高全體員工的業務水平，樹立全員營銷的觀念，使客戶在與每一個員工的接觸中感受到專業的服務，從而提高客戶的滿意度。

7.加快信貸結構調整，從行業發展、地區結構和客戶規模等方面制定區別對待的信貸結構調整策略；

另外，還可以加快信貸結構調整，從行業發展、地區結構和客戶規模等方面制定區別對待的信貸結構調整策略，積極吸納高級人才，打造適應國際化要求的員工隊伍。努力開發新市場，大力拓展業務經營區域，例如中西部發展戰略。

第五篇：招商銀行SWOT分析

招商銀行SWOT分析

STRENGTH(優勢)：

招商銀行擁有較完善的產權制度和公司治理結構；組織架構清晰，分工明確，不僅降低了成本，而且有利于信息的快速傳達及處理，業務流程也更加快捷。招行擁有一支高素質的專家型管理團隊，招行這些年來的飛速發展離不開管理團隊的精心打造。先進的管理觀念和管理方式帶來了先進的風險管理水平、業務拓展能力、科技水平。在產品營銷上，招行注重品牌開發，通過內部營銷、媒體營銷、文化營銷、主題營銷、公益營銷、節日營銷、互動營銷、聯動營銷等手段增強了“金葵花”這一品牌形象傳播的參與性和互動性；同時，招行還注意目標市場的細分，通過各種金融產品的創新來豐富自身的品種體系，進而滿足更廣大的消費群體的不同需求。從YOUNG卡、普卡，到hello kitty粉絲信用卡等各項創新產品，覆蓋了完整的生命周期和眾多的細分市場。

WEAKNESS（劣勢）：

招行自身存在著資本充足率低、流動性能力和市場占有率不足的劣勢。資本充足率低會使市場占有率無法提高，進而導致抵御外來風險和競爭能力的降低，長此下去會影響到銀行的長遠發展。在金融營銷上，招行也存在著市場細分效率低，市場定位不明確，當前，招行在進行市場細分時總希望能兼顧各個地區的客戶群體，把高、中、低端客戶全部攬入，忽視了沿海經濟發達地區和中西部經濟相對落后地區的不同，不同層次客戶需求的不同。同時招行還存在著過度重視金融產品的促銷，忽視金融知識的普及的問題，由于中國人歷來的消費習慣是量入為出，與現代先進的投資消費理念有很大區別，很多人不接受這種理念，究其原因，是很多人不了解必要的金融知識。招行在這方面忽視了對消費者行為的深入分析，忽視了通過普及金融知識來挖掘潛在消費者的購買欲望。

OPPORTUNITY(機遇)：

入世十年來，中國銀行業發生了巨大的變化，中國銀行業獲得了長足的發展，不良資產大幅度下降，資本充裕率提高，盈利水平大幅提高。但由于銀行產品種類仍然較少，因此具有廣闊的利潤深化發展空間。以信用卡市場為例，中國平均每百人只有兩張信用卡，而美國一個人就有2.2張。和國際水平的差距表明中國銀行業市場具有巨大的發展空間。同時，自金融危機后，我國加快金融行業法律法規的完善步伐，在可預見的未來，我國將具有更好的銀行業發展環境，為銀行發展提供更大的空間。

THREAT(威脅)：

招行面臨的營銷威脅主要來自內外兩個方面。一方面我國入世后金融業全面開放給招行發展帶來了巨大挑戰，招商銀行是我國最早的一家股份制銀行，但是比起國外銀行先進的經驗還是有很多需要學習的地方，國外銀行憑借其自身先進的營銷理念和不斷創新產品的能力，成為招商銀行進一步發展業務、開拓市場的主要威脅。另一方面，近年來，國內其他商業銀行的金融產品和服務也在不斷豐富，各行都爭相在原有的產品和服務的基礎上推出新的產品和服務并不斷豐富其功能。無形之中，這些國內其他發展較快的商業銀行也會為招商銀行的營銷發展帶來威脅。