第一篇：制約當前村級組織運轉的因素及對策

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___縣共有_個鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)，_個村居，鄉(xiāng)村人口數達_萬人。為了解稅費改革后村級組織運轉狀況，我們近期進行了專題調研。從調查結果看，當前村級

組織運轉發(fā)生了一些適應性變化，但由于經費保障欠缺，正常運轉存在著諸多制約因素，應予以重視采取措施。

一、村級組織運轉的客觀變化

1、職數相對減少。稅費改革后，按照“因地制宜、自主合并、穩(wěn)步推進、依法辦事”的原則，全縣先后有3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)完成了建制村區(qū)劃調整，121個村調整為46個村居。同時，提倡交叉任職，村干部的人數平均為3.9人/村，比原來的5—7人/村減少30左右。太平鎮(zhèn)稅費改革后，18個村共選配干部88名，其中實行支部書記、村主任一肩挑的有8名，支村兩委交叉任職的有22名，村干部總職數比原來減少67。

2、經費相對減少。農村稅費改革后，以前村級組織運轉所依賴的村提留、農業(yè)稅附加被取消，取而代之的主要是財政轉移支付。相比之下，財政轉移支付較少，2005年全縣村級財政轉移支付為936萬元，比稅費改革前的村提留減少524萬元，減幅為56。維新鎮(zhèn)統(tǒng)計資料顯示：2001年，用于村級組織運行的村提留為180萬元，2005年落實到村的轉移支付為42.29萬元，相比減少137.71萬元，減少76.5。據蒙泉鎮(zhèn)反映，全鎮(zhèn)稅費改革后轉移支付資金共計103.6萬元，比稅費改革前的村提留減少123.4萬元，不足改革前的50。

3、事項相對減少。隨著農業(yè)稅的取消，村干部不再具有收取稅費的重擔，任務相對減輕。目前主要工作任務有：貫徹實施黨的方針政策與上級組織的決議；調整產業(yè)結構，帶領群眾發(fā)家致富；抓好安全維穩(wěn)，確保人民群眾生命財產安全；抓好基礎設施及公益事業(yè)建設，為群眾生產生活提供便利條件；救助社會弱勢群體，確保農村和諧健康發(fā)展。

4、村部相對減少。村部是村干部的辦公場所，是群眾的活動中心。前幾年，為了化解村級債務，很多村都變賣了村部。據了解，目前，全縣絕大部分村沒有村部，如磨市鎮(zhèn)57個行政村中有村部的村僅4個，且質量不高。22個新農村建設示范村，有10個村需新建村部，5個村需維修村部。

二、村級組織運轉的制約因素

1、村干部報酬低。普遍來說，村干部經濟待遇還是偏低，辛苦一年的工資只相當于外出務工的兩三個月收入。據壺瓶山鎮(zhèn)調查，63個村級組織中，大村的村支部書記工資每年僅3000元，小村村支部書記工資每年2000元，大村的文書、計生專干工資僅2000元，小村的村文書、計生專干工資僅1000元。又如維新鎮(zhèn)2005年的轉移支付扣減公務費用后，44個村171名村干部平均報酬2200元，村干部每天報酬不足15元，遠不及外出務工人員的收入。據座談了解，村主干正常情況下誤工時間一般在120—150天，按每天30元誤工報酬計算，一年誤工報酬應為3600—4500元。由于報酬偏低，村干部的工作積極性難以有效調動，影響村級組織正常運轉。

2、公務經費緊張。目前，村組集體的公務經費來源為：經營收入和上級財政補助收入，數量十分有限。從維新鎮(zhèn)2005年農村集體收益構成來看，全鎮(zhèn)有經營收入的村僅有5個，總收入10.26萬元；上級財政補助收入用于公務經費部分數額很少，44個村僅有公務費用9.35萬元，平均每個村2125元。而與此不相適應的是，村級組織承擔著上級黨政部門安排辦理的各項事務，這些事情都沒有相應辦公經費作支撐，如非典、禽流感、口蹄疫、豬鏈球菌等疫病防治、林權證、土地經營權證換發(fā)等，村級組織管理事務越多，經費就越緊張，影響村級組織正常運轉。

3、債務包袱沉重。目前，全縣有近50的村，還有負債。2005年3月底，維新鎮(zhèn)44個村，村債務總額為254.66萬元，村平均負債5.79萬元。沉重的債務，給村級運轉帶來四大影響：一是因村結不了貸款利息，將高息轉本，使村債臺高筑，愈來愈窮，陷入村級債務惡性循環(huán)的怪圈。二是前些年村為完成上級稅費任務，在集體負債重，集體貸不到款的情況下，村干部以私人名義貸款私借公用，貸款到期后債主盈門，有的村干部財產被債主抵押，有的甚至受到債主的人身攻擊，有的為躲債而遠走他鄉(xiāng)。三是稅改前一些地方大辦農村公益事業(yè)，向農民攤派各種款項，農民出了錢，工程也搞了，但村級債務同時也長大了，導致工程建起了，村干部的威信下去了。四是為了清償部分債務，村干部便向農民收取尾欠，但收款不能強制進行，農民不愿交，村干部工作起來就十分困難?？傊?，村級債務是影響村級組織正常運轉的一個絆腳石。

4、公益事業(yè)難辦。稅費改革后，以前用于公益事業(yè)的資金來源及義務工都逐漸消失，而基層財政因財力所限，向農村公益事業(yè)

第二篇：當前農民增收的制約因素及對策

當前農民增收的制約因素及對策

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當前，作為經濟工作重中之重的“三農“問題已經日益受到黨和政府的重視。在“三農”問題中，農民是主體、利益是根本、收入是核心。近年來，由于多種因素的影響，農民收入增速緩慢、增長乏力，導致農戶的實際收入水平下降。城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間、產業(yè)之間的差距進一步拉大。認真分析影響農民增收的原因、積極尋求增加農民收入的對策和措施，對早日實現全面建設小康社會的宏偉目標具有重要意義。

一、農民增收的制約因素分析

1.農村公共財政嚴重缺位。一是農村義務教育投資方面的缺位。農村稅費改革之前，是9億多農民通過繳納各種稅費支撐了我國的農村義務教育事業(yè)。為了普及農村九年義務教育，不少地方只能通過集資、借款等方式建農村校舍。結果，不僅農戶而且不少村級組織都因此背上了數額巨大的債務。二是在農田水利基本建設方面投資的缺位。水利是農業(yè)的命脈。搞好農田水利基本建設是提高農業(yè)綜合生產能力的基本條件，也是獲取農業(yè)豐收的最基本的保證。但長期以來，各級財政在農田水利基本建設方面有很多欠賬，導致我國大部分地區(qū)的農業(yè)基礎設施非常薄弱，嚴重地影響了農業(yè)生產。三是農村科技成果應用與推廣方面投資的缺位。據有關資料顯示：目前我國農業(yè)生產經營中的科技貢獻率大約在30%左右，農業(yè)科技成果推廣應用率只有20%至30%，遠遠低于世界發(fā)達國家水平。四是農村社會保障及公益建設方面投資的缺位。目前，絕大多數城市人口已經享受到了較好的醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)保險以及生活最低保障等方面公共財政所帶來的好處。但是，對于占全國人口絕大多數的農民來說，公共財政的陽光還遠遠沒有照到他們身上。

2.農村和農業(yè)經濟結構不合理。一是在我國大多數地區(qū)的農村，農業(yè)生產一般仍是以種植業(yè)為主。在種植業(yè)中又大多以小麥、玉米等糧食作物為主，經濟作物較少。這種單一的農業(yè)生產結構導致農民增收的渠道十分狹窄。二是農產品的供需結構不合理。近年來，隨著人們生活水平的不斷改善，對農產品需求的層次也有了很大的提高。追求優(yōu)質化、高檔化、多樣化已成為人們生活的常態(tài)。而我國農產品中一般性品種多，專用品種少；大路貨多，名優(yōu)產品少；初級產品多，加工產品少，而精深加工產品更少，結構性矛盾十分突出。三是雖然農業(yè)生產的區(qū)域化分工有了很大進步，但區(qū)域比較優(yōu)勢尚未充分發(fā)揮出來，區(qū)域性農作物結構不同程度地存在大而全、小而全的問題。四是農戶經營規(guī)模狹小。目前農村地區(qū)平均每個農戶的土地經營面積只有0.5公頃左右，大致相當于歐盟的1/40，美國的1/400。即使與農業(yè)生產經營規(guī)模較小的日本和韓國相比，也僅大致相當于其1/3。土地經營規(guī)模狹小制約了農業(yè)新技術的推廣和應用，不利于機械化作業(yè)，影響了農業(yè)勞動生產率的提高。

3.農產品價格低。近年來，盡管國家采取了一系列的政策如提高糧食收購價格、免除農業(yè)稅、發(fā)放種糧補貼等措施來刺激糧食生產，但伴隨著繼之而來的各種農業(yè)生產資料的漲價，使得政府給農民的“好處”很快就會被迅速上漲的農業(yè)生產資料價格“抵消”了，農業(yè)生產的比較利益仍然十分低下。若再扣除農民種田的勞動力成本，幾乎很難再有過多的剩余。而且，由于農產品生產上的供需脫節(jié)，農產品旺季上市時又常常出現“賣難”現象，甚至有可能導致農民血本無歸。

4.城市化進程滯后。中國的城市化不單純是城市建設問題，更主要的是，它還涉及農業(yè)剩余勞動力轉移、產業(yè)結構調整等其他方面的問題。城鎮(zhèn)化的滯后，直接限制了農業(yè)剩余勞

動力轉移的途徑，使大量農村剩余勞動力滯留在農業(yè)部門，延緩了農業(yè)剩余勞動力轉移的速度。中國農業(yè)剩余勞動力的轉移主要有兩條途徑：一是向城鎮(zhèn)非農產業(yè)轉移；二是向農村非農產業(yè)轉移（主要是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)）。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)曾經在吸納農業(yè)剩余勞動力轉移上發(fā)揮了巨大作用。但自1995年以來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)吸納勞動力的能力在持續(xù)減弱，接納農業(yè)剩余勞動力的數量逐年減少。這也是近年來農民收入增長緩慢的主要原因。

5.城鄉(xiāng)“二元化”割據體制。一是地域限制?，F行戶籍制度將農民束縛在農村，即使外出打工也被冠以二等公民的印記。二是就業(yè)限制。政府在解決失業(yè)和再就業(yè)問題時，往往只考慮城市居民，而沒有將農民的就業(yè)納入政策范圍。三是社會保障方面的限制。目前除了部分地方養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險進行小范圍的改革試點以外，其他社會保障項目幾乎是一片空白。城鄉(xiāng)“二元化”割據體制中的戶籍制度限制了農民的遷徙自由，不公平的就業(yè)制度使得農民面臨著不平等的就業(yè)機會，社會保障制度的不完善使得農民的未來充滿不穩(wěn)定性。這種不平等的體制使農民增收受到了多方面的限制。

6.農業(yè)產業(yè)化經營層次低。一是發(fā)展不平衡。除為數不多的地區(qū)農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展比較好外，大多數地區(qū)還缺乏龍頭帶動。二是龍頭企業(yè)規(guī)模小，缺乏知名品牌，競爭力不強。三是產業(yè)化經濟組織與農戶的利益聯結機制還不完善、不穩(wěn)固，有的地方甚至出現了坑農害農現象。四是農業(yè)產業(yè)化支撐體系建設緩慢，社會化服務功能不完善、不配套，市場信息網絡體系建設滯后。

7.農業(yè)生產技術落后。一是農業(yè)科技推廣專業(yè)技術隊伍人才匱乏，鄉(xiāng)村兩級政府和組織基本沒有建立起像樣的農技推廣隊伍。二是農業(yè)科技缺乏創(chuàng)新機制，農業(yè)生產科技成果儲備不足，缺少既可以大幅度增產又能提高農產品品質的新品種和新技術。三是缺乏農業(yè)科技推廣對象。隨著工業(yè)化和城鎮(zhèn)化發(fā)展，愈來愈多的農村青壯年強勞力外出務工經商，留守鄉(xiāng)土的基本上是老弱病殘及兒童，缺乏有文化的農業(yè)技術推廣應用傳承人。農業(yè)科技推廣方面的這些問題，導致農業(yè)生產技術長期落后，農業(yè)生產效率很難有大的提高。

8.農民受教育程度低。據有關部門此前的一項調查結果表明，目前我國農村勞動力中文盲或半文盲、小學、初中、高中、大專以上文化程度的比重分別占農村勞動力總數的8.5%、33.9%、46.2%、10.1%、1.3%。初中及其以下文化程度的勞動者占了88.6%。農村勞動力的低素質，增加了他們學習農業(yè)科技知識、市場經濟知識的難度，加大了他們通過利用新技術發(fā)展高效農業(yè)、特色經濟的難度，也加大了農民增收的難度。

二、增加農民收入的對策建議

1.加大財政對“三農”的投入。解決好“三農”問題，實現農民增收，必須進一步加大財政對“三農”的投入。這需要從三個方面入手：一是要健全財政支農資金穩(wěn)定增長機制，大幅度增加對農村基礎設施建設和社會事業(yè)發(fā)展的投入，大幅度提高政府土地出讓收益、耕地占用稅等新增收入用于農業(yè)的比例，大幅度增加對中西部地區(qū)農村公益性建設項目的投入。二是要加強和完善促進農業(yè)發(fā)展的財稅政策。擴大糧食直補、農資綜合補貼、良種補貼和農機購置補貼，較大幅度地提高糧食最低收購價。三是要加強監(jiān)管，提高支農資金使用的綜合效益，確保財政支農資金安全有效。

2.調整和優(yōu)化農業(yè)產業(yè)結構。調整和優(yōu)化農業(yè)和農村產業(yè)結構，是農業(yè)和農村經濟發(fā)展的本質要求和必然趨勢，也是農業(yè)增產、農民增收、農村穩(wěn)定的必然途徑。調整和優(yōu)化農業(yè)產業(yè)結構，一是要從實際出發(fā)、因地制宜。宜農則農、宜林則林、宜牧則牧，切忌避免產業(yè)結構趨同現象。二是要面向國際國內兩個市場，下工夫在“優(yōu)”、“特”、“高”上做文章?！皟?yōu)”就是要抓住良種這個要素；“特”就是要大力發(fā)展生態(tài)農業(yè)，重點培育和發(fā)展無公害的水果、蔬菜、食用菌、茶葉、花卉等綠色產品并形成優(yōu)勢產業(yè)；“高”就是要按照“高產、高效、優(yōu)質”農業(yè)的要求，加快形成糧食作物、經濟作物、飼料作物三元結構，加快推廣立體種養(yǎng)、耕地套種、反季節(jié)生產等生產模式。

3.大力開展農業(yè)產業(yè)化經營。開展農業(yè)產業(yè)化經營、對農產品進行深加工，是提高農產品附加值、增加農民收入的重要途徑。據測算，我國農產品加工產業(yè)產值與農業(yè)產值的比值，每增加0.1個百分點，就可以帶動230萬人就業(yè)，帶動農民增收193元，而且增長潛力很大。當前，我國農產品加工業(yè)基礎十分薄弱，處于初級發(fā)展形態(tài)，加工水平和層次不高，沒有形成“田間到餐桌”的完整鏈條，產品附加值水平低，最終導致農民增收能力不強。因此，針對這種狀況，我們必須大力促進農產品生產的專業(yè)化、商品化、集約化經營，充分發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶動作用，引導農民盡快走上致富的道路。

4.進一步加快城市化進程。有效轉移農業(yè)剩余勞動力，逐步減少農民的數量，是增加農民收入的根本出路之一。為此，我們必須加快推進工業(yè)化與城市化的進程，為農民創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。當前，尤其要搞好小城鎮(zhèn)建設。小城鎮(zhèn)是具有中國特色的城鎮(zhèn)化道路的重要選擇，在調整農村就業(yè)結構、發(fā)展勞動密集型產業(yè)等方面具有大中城市不可替代的作用。搞城市化建設必須把小城鎮(zhèn)建設放到重要地位。要通過科學規(guī)劃、合理布局、突出特色地發(fā)展縣城和小城鎮(zhèn)，促進人口、經濟、建筑、文化、信息等要素在城鎮(zhèn)高度集聚和整合，使小城鎮(zhèn)成為二、三產業(yè)的集中地，成為農村剩余勞動力轉移就業(yè)的主渠道，形成較強的經濟輻射帶動能力。與此同時，還要加快推進戶籍制度改革，放寬戶口遷移政策，消除小城鎮(zhèn)發(fā)展的體制障礙。

5.切實維護進城務工農民的正當權益。鼓勵農民外出務工經商是活躍城鄉(xiāng)經濟，增加農民收入的有效方式。為了切實保障進城務工農民的合法權益，必須盡快改變傳統(tǒng)的城鄉(xiāng)二元管理體制，深化城市用工制度改革，解決城市農民工面臨的各項問題。一是要加快建立農民工職業(yè)技能培訓體系，加大對農民工的職業(yè)培訓力度，全面提高和增強農民就業(yè)務工的能力。二是要為農民工提供必要的法律服務，切實解決他們在土地承包、工資支付以及工傷和職業(yè)病保險方面遇到的各種糾紛。三是要保障進城農民工子女接受義務教育的權利。通過逐步完善各種政策和機制，使進城務工農民的子女能夠接受并完成必要的義務教育。四是要積極創(chuàng)造條件，力爭把農民工的各項社會保障需求納入城市整體制度規(guī)劃中?？傊?，要盡最大努力為農民工排憂解難，免除他們的后顧之憂，使他們能夠安心地在城市務工經商。

6.加快農村金融體制改革。加快農村金融體制改革，完善農村金融服務體系，可以為農業(yè)生產和農村經濟的發(fā)展提供必要的資金保障。當前，在這方面需要做好三項工作。一是要制定和完善相關政策，適當降低設立金融機構的門檻。要通過積極引導和規(guī)范，允許農戶建立和發(fā)展一些互助性的農村合作金融組織，以滿足廣大農戶小額、頻繁的生活和生產資金需求。二是要建立有效的農村資金回流機制。國家應出臺相關的政策，采取相應的措施，控制資金大量流出農村，支持資金向農村回流，使金融資金能夠更好地為農村經濟發(fā)展和農業(yè)生產服務。

7.大力發(fā)展農村教育。發(fā)展農村教育，提高農民素質，是拓寬農民就業(yè)渠道、增加農民收入的根本途徑。國家必須從戰(zhàn)略的高度，充分認識到大力發(fā)展農村教育的重要性。要采取切實有效的措施，盡快改變農村教育落后的面貌。一是要針對落后和貧困地區(qū)的農村，進一步加大教育投資，改變農村教育發(fā)展不均衡狀況。二是在確保農村九年義務教育的全面實施的前提下，進一步提升農村教育的水平和質量。三是積極構建多層次的農村教育體系，尤其是要盡快構建科學的農村職業(yè)技術教育體系，搞好農村成人教育，提高農民的科學文化素質。

8.搞好農業(yè)科技推廣工作。首先，要把充實農業(yè)專業(yè)技術人才隊伍作為當前工作的重點。如，在招聘鄉(xiāng)鎮(zhèn)公務員和事業(yè)人員以及“村官”時，可以盡量多招聘農業(yè)專技大學生；在職業(yè)高中學校，要盡量多設置相關的農業(yè)專業(yè)技術課程；在各類農業(yè)院校，可以把農村生源學生列入國家學費減免和生活資助范圍，吸引更多的青年學習農業(yè)科學技術。其次，在實際工作中，要創(chuàng)新農業(yè)科技推廣的方式和方法。如，可以通過建立農業(yè)科技培訓基地，把農村基層干部、農民技術骨干和專業(yè)大戶，分期分批組織到培訓基地培訓；以開展項目的方式實施

農業(yè)科技推廣；充分發(fā)揮遠程教育在農業(yè)科技推廣中的作用，等等。

作者：河南省哲學社會科學規(guī)劃辦公室 蔡紅霞 來源：《理論前沿》2009年第17期

第三篇：淺析發(fā)展農業(yè)產業(yè)化的制約因素及對策]

淺談發(fā)展農業(yè)產業(yè)化的制約因素及對策

農業(yè)產業(yè)化是以國內外市場為導向，以經濟效益為中心，圍繞區(qū)域性支柱產業(yè)，優(yōu)化組合各種生產因素，按照產供銷、貿工農、內外貿、農科教相結合的原則，實行區(qū)域化布局、系列化開發(fā)、一體化經營、社會化服務、企業(yè)化管理，做到市場牽龍頭，龍頭帶基地，基地聯農戶，形成“特色+規(guī)?！保肮?農戶”的農業(yè)產業(yè)化新格局。

農業(yè)產業(yè)化是國際農業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，農業(yè)產業(yè)化是繼我國家庭聯產承包責任制后，農村經濟體制和經營方式的又一大改革。農業(yè)產業(yè)化是廣大農業(yè)和農村基層干部在實踐中探索的一種新的經營方式，是農業(yè)走出困境，農村經濟實現第二次創(chuàng)業(yè)、完成第二次騰飛的重要戰(zhàn)略措施。從目前的實際情況看，農業(yè)產業(yè)化確實有了一個良好的開端，各項具有特色的生產基地已基本形成，但從總體看，由于產品市場尚未完全打開，層次仍然較低，現行體制仍不適應，農產品加工發(fā)展步子不大，因此，農業(yè)產業(yè)化尚處于初始階段。

一、發(fā)展農業(yè)產業(yè)化的制約因素

（一）經濟運行體制的制約

從整個農業(yè)生產的實際情況看，我國農民自改革開放以來，個體生產經營的比例偏大，其他各種生產經營比例明顯偏小。正因為如此，就產生農村一家一戶分散生產經營難與大市場對接的制約因素，而且又容易造成農產品加工與銷售環(huán)節(jié)脫節(jié)的現象。從現在的農村情況看，廣大農民群眾由于科技文化素質較低和市場意識的缺乏，加之市場交易的體系和規(guī)則不規(guī)范甚至很不規(guī)范，因而在收集、辨析和處理有關市場規(guī)模、技術變化、相對價格等信息進 行決策時，還面臨許多困難。目前，許多農產品的商品率還不高，生產的專業(yè)化還較低，這些農產品是很難實行農業(yè)產業(yè)化經營的。與此同時，加入WTO所帶來的關稅降低和非關稅措施的取消，大宗農產品的國內價格明顯高國際市場價格，不具備商業(yè)競爭優(yōu)勢對農業(yè)會產生不利影響；另一方面，增加了農村社會經濟矛盾的難度。

（二）流通機制的制約

目前我國農產品市場體系主要由產區(qū)集貿市場、批發(fā)市場和銷區(qū)零售市場組成，發(fā)育都不充分，市場設施落后，契約關系不穩(wěn)定，組織化程度低，嚴重地制約著農產品的營銷。同時，更為嚴重的是，市場信息不充分對走向市場的眾多農民產生了嚴重的影響，增加了他們的風險。在市場經濟建設初期，由于信息機制和風險分擔機制不健全，大多數個體生產者都遇到了缺乏信息、信息不對稱和面臨不確定性選擇的難題。在農業(yè)領域，不僅自然風險總是伴隨著整個農業(yè)生產過程，而且農產品供給季節(jié)性與需求的常年性之間存在著矛盾，價格和收益難以準確預期和進行事先調節(jié)。同時，由于農戶從事小規(guī)模的生產流通對市場風險的承受能力弱，進入和退出市場均比較困難，從而使生產和經營面臨較大的不確定性，因而，由于信息滯后和不準確，極易一哄而上、一哄而下，造成市場均衡的脆弱性和市場進入的盲目性，造成短缺和過剩交替出現，農產品的價值無法實現，嚴重影響了農民收入的穩(wěn)定增加。特別是農產品生產與市場流通的接軌還存在不足，一些與農業(yè)有密切關連的服務，流通部門組織還處于一種自我運行狀態(tài)，在一定程度上影響了農副產品的銷售。

（三）農業(yè)科技水平的制約

國際競爭機制引入科技建設領域，符合我們原定的科 學研究的全面商品化、產業(yè)化和國際化目標。然而，我們固有的科技計劃進程有可能被中斷、受沖擊，產生種種不適，并發(fā)生改變。再者，由于我國目前的科技實力與世界科技強國相比還有很大差距，科技建設也面臨著嚴峻挑戰(zhàn)。按照國際化農業(yè)流程調整產業(yè)結構與現有的以自給自足為主體的小農經濟所固有的生產技術落后、規(guī)模有限、農產品的質量差、商品率低存在矛盾?？蒲性核傮w規(guī)模小、科研開發(fā)能力弱，尤其是成果轉化率低，科技與經濟結合不夠緊密。同時用于農產品進口支出過大，這將對農業(yè)生產造成壓力，影響整個農業(yè)產業(yè)結構。如永春縣農業(yè)在引進新技術，推廣新品種方面確實做了不少工作，也取得較大成績，特別是蘆柑生產技術綜合改進的閩臺合作項目，已初步進入到推廣階段。但從總體來看，農業(yè)科技含量不算很高，農產品的質量參差不齊，小果、劣果等劣質品的比例還很高，在一定程度上，出現了開而不發(fā)，增產不增收的傾向。幾年前，澳大利亞一位農業(yè)專家參觀了永春縣湖洋鎮(zhèn)桃源村一株結果累累的蘆柑高產樹，本想聽到他的贊揚聲，但是，他看后并不滿意，認為我們的做法是高產不優(yōu)質，小果、劣果率非常高，無法在國際市場銷售，只能低價、壓價銷售。今年初柑桔價格在滑坡，小果、劣果基本處于成本價格或成本價格以下銷售，而優(yōu)質果的投入產出呈現明顯優(yōu)勢，這就是一個提高科技含量必要性的例證。

二、發(fā)展農業(yè)產業(yè)化的主要對策

（一）進一步健全、完善農業(yè)產業(yè)化的服務體系

1、農口各部門圍繞總體目標，提供各項優(yōu)質服務。創(chuàng)造條件成立“農業(yè)產業(yè)化”服務中心，在政策上要大力扶持各種類型的農民專業(yè)合作組織的發(fā)展，同時，試辦為 農民提供包括信用、供銷、技術推廣等在內的綜合服務的合作社，讓農民通過合作社，充分參與農產品加工和流通。穩(wěn)定土地承包政策，改善生產條件，積極引導農民調整優(yōu)化結構，向規(guī)?；?、區(qū)域化、專業(yè)化發(fā)展。

2、進一步優(yōu)化農業(yè)產業(yè)化產、供、銷一條龍的服務模式。

（1）第一種服務模式為“專業(yè)公司+農戶”（如永春縣蓬源飲料有限公司等）。由專業(yè)公司提供“三個三”的服務職能，即：產前“三提供”——提供計劃、提供種苗、提供物資。產中“三指導”——指導技術、指導管理、指導生產。產后“三組織”——組織收購、組織加工、組織營銷。

（2）第二種服務模式為“民間協(xié)會+農戶”（如永春縣柑桔同業(yè)公會等）。其主要職能是掌握市場信息、聯系洽談業(yè)務，議定銷售價格、代辦外運手續(xù)、組織協(xié)調生產和銷售關系。

（3）第三種服務模式為“加工企業(yè)+農戶”（如永春縣罐頭廠、永春蘆柑酒廠等）。其主要職能是把資源優(yōu)勢轉化為商品優(yōu)勢，消化農民生產的農產品，它的特點是一頭聯農戶，一頭聯市場，通過加工增值，又為財政增加了收入，應積極鼓勵及扶持此類服務組織。

（4）第四種服務模式為“相關部門+農戶”（如外貿出口柑桔、茶葉等）。其主要特點是由相關部門提供各種農產品出口服務，出省服務，在對外貿易中，充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，為農民提供全方位服務。

（5）第五種服務模式為“集團公司+農戶”（如永春縣美嶺集團等）。其主要職責是協(xié)調眾多的加工、銷售企業(yè)的內部關系，不斷開辟與占領新的市場，調動農產品經 營者和生產者的積極性。

以上五種服務模式必須在農業(yè)產業(yè)化進程中進一步優(yōu)化。從目前情況來看，“民間協(xié)會+農戶”、“加工企業(yè)+農戶”這兩種服務模式可作為重點，因為這兩種服務模式容易解決農產品加工、銷售問題，發(fā)展速度快，效益也高。為提高農業(yè)的比較效益，增加農民收入，找到了一條現實的途徑。

3、實行多種經濟成份并存。以國有、集體為主體，個體、外資、合作等多種經濟成份并存，是社會主義市場經濟條件下，健全與完善農業(yè)產業(yè)化服務組織的必由之路。近年來，個體、外資、合作性質的經濟實體越來越多，已成為推動農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的強大動力。要繼續(xù)加大宣傳力度，積極予以扶持，應堅持“誰有實力、誰做龍頭”；“誰有本事，誰當老大”。只有充分發(fā)揮各種類型、不同性質的服務組織的加工、運銷作用，才能不斷加快農業(yè)產業(yè)化的進程。

（二）采取各種優(yōu)惠政策，推動農業(yè)產業(yè)化進程

1、明確指導思想，增強五個意識。指導思想應以市場為導向，效益為中心，質量為保證，服務為后盾，按照“調糧擴經、調劣擴優(yōu)、調低擴高、調凡擴特”的思路，發(fā)展高優(yōu)農業(yè)，促進農業(yè)增效、農民增收、農村穩(wěn)定。五個意識：一是增強首位意識。各級領導要始終把農業(yè)放在經濟工作的首位，切實加強領導，保障投入，搞好服務，確保各項任務落實。二是增強市場意識。要樹立流通與生產并重，流通促生產的觀念。以市場為導向，安排農業(yè)生產，品種結構和布局。三是增強服務意識。要加強宏觀調控，切實加強資金、信息、技術、種子種苗、農機、市場流通、產品加工等服務。四是增強開放意識。要擴大利 用農業(yè)外資，引進境外新良種、新技術、新設備，大力發(fā)展外向型農業(yè)。五是樹立食物總量意識。要積極調整種植業(yè)，糧食內部結構，發(fā)展非糧作物，增加食物總量。

2、制定與完善優(yōu)惠政策。政府領導工作主要是通過政策引導來推動產業(yè)開發(fā)，不斷調動生產者和經營者產業(yè)開發(fā)的積極性，這是實現產業(yè)目標的關鍵。因此，政府在開發(fā)用地、資金扶持、證照發(fā)放、稅收減免、保護合法權益等方面，必須進一步完善操作性與實用性強的優(yōu)惠政策，以激勵生產者、經營者及各項服務組織的積極性。

3、改革資金投入機制。龍頭企業(yè)是農業(yè)產業(yè)化的中心環(huán)節(jié)，是實現農產品增值的“后續(xù)車間”，有利于推動農業(yè)現代化進程和農村剩余勞動力的轉移，龍頭企業(yè)也是集產加銷、貿工農、農科教為一體的經濟實體，要扶持它們就必須有一定的資金投入。因此，在農業(yè)基地已初具生產規(guī)模的基礎上，應把資金逐步轉向投入龍頭企業(yè)及其他經濟服務組織上來，龍頭企業(yè)及服務組織增強經濟實力后，又可以法人的身份向金融部門爭取更多的信貸資金，同時，又不斷擴大其資金總量，增強開發(fā)實力，推進產業(yè)開發(fā)。

4、提高農業(yè)產業(yè)化的科技含量。農業(yè)產業(yè)實現粗放型轉向集約型的立足點應依靠現代化農業(yè)科技的進步，堅持“引進、攻關、轉化”同步發(fā)展，增加科技投入，提高科技總量等。為此，應做好以下四個方面的工作：一是抓創(chuàng)優(yōu)。大力推廣科學種植、良種良法，生產更多的優(yōu)質糧、茶、果，爭創(chuàng)名牌，走低耗高質的發(fā)展路子，做到既增產又增收。二是繼續(xù)大力推廣新技術。水利工程推廣U型槽及暗管等節(jié)水灌溉模式，在糧食生產中繼續(xù)推廣水稻早育稀植及拋秧技術，配方施肥，再生稻技術，黃尿素新肥藥 和云大——120生產調節(jié)劑，在蘆柑生產中推廣閩臺綜合技術改造合作項目等等。三是提高農業(yè)產品加工的科技含量。突出抓好農產品加工中新技術應用，多開發(fā)一些新產品，以滿足市場的需求。四是加強科普教育。繼續(xù)開展科技下鄉(xiāng)活動，繼續(xù)加強科技培訓，培養(yǎng)更多實用人才和科技推廣者，提高農民的科技素質，圍繞“豐收計劃”、“星火計劃”、“燎原計劃”等，有計劃地篩選并推廣一批農業(yè)優(yōu)良品種和先進技術。

（三）培育主導產業(yè)，扶持龍頭企業(yè)，建立有本地特色的農業(yè)產業(yè)化模式

在農業(yè)產業(yè)化進程中，應做到每一個產業(yè)都要確定一個班子抓落實，組織一個隊伍抓服務，通過建設優(yōu)質高產示范區(qū)，形成龍頭帶基地，基地帶農戶的格局，提高農業(yè)生產規(guī)模效益和產業(yè)化綜合效益。

1、大力發(fā)展農產品加工業(yè)。農產品加工要在“深”“精”“優(yōu)”字上下功夫。要加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改革與發(fā)展，如加快蘆柑、食用菌、麻竹、蔬菜、茶葉等農產品加工、保鮮、儲運和設備的引進和開發(fā)，充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)龍頭企業(yè)在發(fā)展農產品加工業(yè)中的主力軍作用。

2、按照農業(yè)產業(yè)市場化的要求調整農業(yè)結構。農業(yè)產業(yè)化是完整的農業(yè)生產體系，是開發(fā)性農業(yè)的深化，其核心是把資源開發(fā)延伸到加工、銷售領域，因此，要按農業(yè)產業(yè)市場化的要求調整農業(yè)結構。通過幾年來的努力，農業(yè)內部結構已逐步優(yōu)化，在繼續(xù)優(yōu)化協(xié)調發(fā)展過程中，各生產基地的優(yōu)勢已初露鋒芒，正在形成有特色的區(qū)域規(guī)模優(yōu)勢。

3、發(fā)展特色產業(yè)，進一步優(yōu)化區(qū)域布局。突出強調發(fā)展專業(yè)村、專業(yè)戶，抓好一鄉(xiāng)一業(yè)，一村一品，甚至多 鄉(xiāng)一業(yè)，多村一品。認真抓好地區(qū)生態(tài)經濟開發(fā)建設，名牌農產品的管理。推行“基地+公司+農戶”的一體化生產經營形式，培育、壯大現有的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)。如我縣城區(qū)必須建成特種時菜、良種繁育、示范推廣、觀摩觀賞的實驗園區(qū)；中部經濟區(qū)要大力發(fā)展食用菌、優(yōu)質茶等特色農業(yè)和農副產品加工；東部經濟區(qū)以發(fā)展名優(yōu)水果、蔬菜、麻竹生產為重點，大力發(fā)展立體農業(yè)。西部經濟區(qū)以建設毛竹、柿子、茶葉、反季節(jié)蔬菜和食用菌生產基地為重點，建立速生豐產林，帶動高效農業(yè)的生產和發(fā)展。

4、狠抓農產品轉化加工。通過農產品的加工增值，促進市場活躍，激勵產品結構調整活力，社會增效，農民增收。如我縣農產品新穎轉化加工的發(fā)展勢頭良好，永春的醋豆、恒升蘆柑酒等產品的上市，展示了良好的發(fā)展前景，但是，還要進一步加以引導，形成以龍頭帶動群體的格局，促進農產品轉化加工，做到健康、有序、合理、優(yōu)化。

5、繼續(xù)培育新型、較成熟的生態(tài)農業(yè)經營模式。如魚禽立體養(yǎng)殖是一種生產促進另一種生產，充分利用地力、空間和各種自然資源，長中套短，高中套矮，長短結合，高矮結合，種養(yǎng)結合，農牧結合，局部、立體全方位發(fā)展，通過建立生物鏈，實現植物、動物互生互養(yǎng)，良性循環(huán)，高效轉化，取得較高的綜合效益。

綜上所述，農業(yè)產業(yè)化進程中存在的許多問題，既有歷史淵源，也有現實問題，為使經濟能夠得到較大發(fā)展，就要根據實際存在的問題和差距，有針對性地制定農業(yè)產業(yè)政策，轉變思想觀念，引進大（規(guī)模大、帶動面大）、高（技術含量高、附加值高）、外（外向型）、新（新產品）、多（多種所有制、多形式）的龍頭企業(yè)，各方面給予支持； 還要完善經營體制和運行機制，正確處理各方面的利益關系，健全建立約束機制和利益協(xié)調機制，保證投入資金的健康運行，發(fā)揮社會效益，帶動經濟的全面發(fā)展。從而達到調整優(yōu)化農業(yè)產業(yè)結構，提高農村整體經濟效益，加快實現農業(yè)產業(yè)化的步伐。

第四篇：獨立董事制度制約因素及對策（定稿）

獨立董事制度制約因素及對策

徐健

2012-10-15 14:54:14來源：《合作經濟與科技》2012年第2期下摘 要：本文解析我國上市公司獨立董事制度的制約因素，從重塑獨立董事獨立性、改善獨立董事激勵機制、構建獨立董事問責機制等角度提出獨立董事制度改進對策，促進公司治理結構的完善。

關鍵詞：獨立董事，制約因素，對策

獨立董事制度歷來是資本市場研究的熱點問題，西方發(fā)達國家多年的實踐證明，獨立董事制度作為公司治理的重要組成部分，在完善公司治理結構、制衡執(zhí)行董事和經理層方面發(fā)揮了重要的作用，因而得到了廣泛的認同和采納。然而，由于我國經濟正處于轉型時期，市場基礎制度體系尚存在相當弊端，獨立董事在我國的引進效果是一個備受爭議的話題。

一、獨立董事制度制約因素

（一）行為主體職業(yè)判斷缺乏獨立性。由于我國的獨立董事是由董事會提名，并由股東會選舉產生的，控股股東完全可以利用自己手中的股權優(yōu)勢操縱獨立董事的選任，選擇自己熟悉的人進入董事會，因此獨立董事的獨立性很難得到保證。獨立董事通過在公司董事會擔負一定的職責，實施對公司管理層的監(jiān)督和制約，以達到保護投資者的目的。這種按大股東控制的股東大會選舉產生的獨立董事，不會代表中小股東的利益，而是容易變成大股東利益的代言人。獨立董事在獨立監(jiān)督公司管理層、獨立制約控股股東的權力和影響力、獨立制約大股東侵害中小股東利益等方面的職業(yè)判斷，會受到大股東制約的影響，其職業(yè)判斷的客觀性和

公正性會大打折扣，使獨立董事的獨立性失去意義。

（二）功能定位與監(jiān)事會存在重疊。獨立董事制度和監(jiān)事會制度是分別產生于英美法系與大陸法系內的兩種不同公司監(jiān)督模式下的具體制度，當兩者共存在一個公司的治理架構之內時，必然會產生制度摩擦。我國獨立董事和監(jiān)事會主要職能重疊是檢查公司財務和監(jiān)督董事、經理的行為方面：我國《公司法》規(guī)定監(jiān)事會是公司常設監(jiān)督機構，具有財務監(jiān)督和業(yè)務監(jiān)督雙重職能，而《上市公司治理準則》又賦予主要由獨立董事組成的審計委員會類似的財務監(jiān)督權；依據《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》、《上市公司治理準則》的規(guī)定，獨立董事可以獨立聘請外部審計機構和咨詢機構，而監(jiān)事會只能提議公司聘請外部審計機構，監(jiān)事會的監(jiān)督職權存在被獨立董事架空和削弱的可能。若兩種制度在公司內部監(jiān)管體系中不能得到有效協(xié)調，將直接導致監(jiān)督資源浪費和監(jiān)督效率低下。

（三）報酬機制缺乏激勵性。獨立董事在公司發(fā)揮作用的機制主要有三個：聲譽機制、報酬機制和風險機制。從報酬機制看，按照《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》的精神，在我國上市公司中，獨立董事是不拿公司工資的，公司給獨立董事支付報酬方面是以車馬費、顧問費、津貼等名義支付的，在報酬的數量上也是相當有限的，于是就出現了獨立董事缺席董事會或隨便委托一個人代為表決的現象。這種現象的出現，歸根到底是由于獨立董事所從事工作的收益太低。另一方面，有些上市公司支付給獨立董事津貼都是以現金形式，沒有采用股票期權方式，獨立董事由于沒有持股，對企業(yè)的前景關心力度不夠，對董事會的決策也基本上不做太大的關注，獨立董事的監(jiān)管流于形式。

（四）執(zhí)業(yè)行為缺乏約束性。由于獨立董事約束制度的缺失，導致了獨立董

事缺乏自律意識，對公司的業(yè)績不聞不問，對自己的職責怠于履行，成為公司管理層的附庸。這些現象目前在我國上市公司中還是很普遍的。

（五）獨立董事履職能力不足的問題。當人們?yōu)楠毩⒍鲁蔀榛ㄆ繕訑[設的現象憤憤不平時，還應當看到另外一種現象，那就是獨立董事并非不愿意履職，而是由于其能力的限制，導致其無法履職。目前，我國的一些公司僅僅看到專家學者和公務人員具有較高的理論素養(yǎng)和政策水平，但是卻沒有注意到他們缺乏實踐經驗和專業(yè)素質，這一問題的產生歸根結底還是與獨立董事的選拔機制相關聯的，因此完善獨立董事選任機制的確是刻不容緩。

二、獨立董事制度運行機制改進

（一）重塑獨立董事獨立性。目前，我國獨立董事不獨立的一個重要原因就是獨立董事的選任程序受大股東控制。為此，必須改變獨立董事的選任程序，在獨立董事候選人的首次提名上，必須限制董事會、監(jiān)事會、大股東可以提出獨立董事候選人的數量，增加中小股東的提名數量，在股東大會選舉中要引入累積投票方式，以后的提名權應交給提名委員會。

我國上市公司一股獨大的股權結構使獨立董事目前在董事會人數上屬于弱勢，沒有表決權優(yōu)勢，影響了獨立董事監(jiān)督作用的發(fā)揮，相當一部分獨立董事只是在董事會決議和關聯交易方面履行了簽字的職責，其獨立性流于形式。要真正發(fā)揮獨立董事的作用，就必須提高獨立董事在董事會成員的比例；要發(fā)揮獨立董事的監(jiān)督作用，必須為其構建行使職能的平臺。

（二）改善獨立董事激勵機制。建立科學的獨立董事激勵機制對于獨立董事

全面、高效地履行職責具有重要的作用，目前我國對于這方面的規(guī)定存在許多不足。這也是導致我國獨立董事不能盡職的一個重要原因。目前完善獨立董事激勵機制應從以下幾個方面入手：

1、制定合理的獨立董事薪酬標準。如何確定獨立董事的薪酬標準一直是一個棘手的問題。對于獨立董事而言，要價過高或過低都無法形成一個互利的結果。對于大多數公司而言，目前也無成熟的報酬確定方案。其結果往往是“就低不就高”，相當一批獨立董事從上市公司取得的報酬大大低于內部董事，甚至僅具有象征意義。問題在于，調動獨立董事為公司的經營獻策獻力僅僅靠良知和公德心是不夠的。那么，獨立董事拿著如此低的報酬，既不符合按勞取酬的分配原則和權利與義務相一致的理念，更沒有理由讓其承擔向股東賠償損失的民事責任。相比較我國的制度，英美國家大多也采取由股東大會或董事會決定獨立董事薪酬的方式，而獨立董事的薪酬組成一般為固定的津貼和會議費，另外有的公司還會輔以一定量的股票期權。同時，對獨立董事按時參加會議并行使職責的，應當支付會議津貼，但是對具體的標準沒有給出明確規(guī)定，這使得各個上市公司在實際操作中差異較大。獨立董事津貼的標準應由董事會制訂預案，股東大會審議通過。但是實際上當大股東控制董事會和擁有多數表決權的情況下，等于大股東決定了獨立董事的津貼水平。

2、建立獨立董事長期激勵機制。目前，我國上市公司獨立董事的薪酬主要是以短期激勵為主，即發(fā)放固定津貼和參加會議津貼。同時，還可以在公司內部設立一些獎勵基金，對履職情況良好或因提出有效建議而使公司獲益的優(yōu)秀獨立董事進行專項獎勵，從而激發(fā)其履職的熱情，更好地發(fā)揮其作用。

3、加強對獨立董事的聲譽激勵。在我國，許多公司的獨立董事是高校學者

或是社會知名人士，對他們來說，物質財富遠遠不及聲譽來得重要。因此，對于獨立董事的激勵，應當包括聲譽方面的激勵，可以由證監(jiān)會每年對上市公司獨立董事的履職情況進行調查評比，對于履職情況良好或者有特殊貢獻的獨立董事授予一定的榮譽或給予一定的物質獎勵，而對于履職情況較差或有損害股東利益的行為的獨立董事，應當通報批評或建議公司予以辭退。

（三）構建獨立董事問責機制。獨立董事擁有一般董事的權利和特別的監(jiān)督權，他們對于維護中小股東的利益起著至關重要的作用。目前，我國的相關法律、法規(guī)沒有就獨立董事不履行勤勉盡責的義務或不作為，導致中小股東利益受到損害或信息披露不真實等不良后果，以及獨立董事與上市公司勾結，采取其他方式牟取利益等現象，而規(guī)定其應該承擔的相應行政、民事或刑事責任。因此，建議在相關法規(guī)中補充這些內容，建立完善的獨立董事問責制度。如果獨立董事在董事會決議時發(fā)表了獨立意見但沒有被采納而產生的不良后果，不應追究獨立董事的責任；對獨立董事做出的執(zhí)業(yè)判斷失誤的意見，但已經中介機構鑒證，所產生的不良后果，亦應豁免獨立董事的責任。

主要參考文獻：

[1]王平，劉秀清，吳萌.企業(yè)戰(zhàn)略形態(tài)、外部董事認知與董事會結構[J].華東經濟管理，2011.11.[2]姚偉峰.獨立董事制度，真的有效嗎？——基于上市公司行業(yè)數據的實證研究[J].管理評論，2011.10.[3]周小紅，戴蕊.淺析我國獨立董事職能的期望差距[J].商業(yè)會計，2011.30.（作者單位：中國石油長慶油田分公司油氣銷售處）

第五篇：制約商業(yè)銀行中間業(yè)務因素及對策

制約商業(yè)銀行中間業(yè)務因

素及對策

摘要中間業(yè)務風險小、收益高、創(chuàng)新潛力大已成為銀行間激烈競爭的新領域本文認為我國國有商業(yè)銀行由于受經營理念、管理體制、外部環(huán)境、業(yè)務范圍和收費標準等多方面因素制約中間業(yè)務發(fā)展緩慢問題較多必須采取切實有效的對策措施加快發(fā)展步伐全面發(fā)展中間業(yè)務是現代銀行業(yè)務發(fā)展的趨勢中間業(yè)務的發(fā)展不僅有利于拓寬贏利渠道而且可以通過分散經營規(guī)避風險與其他傳統(tǒng)業(yè)務相比較中間業(yè)務風險小、收益高、創(chuàng)新潛力大已成為銀行間競爭的新領域尤其外資銀行進軍我國金融市場后它們在開發(fā)新興零售業(yè)務方面考慮到機構、人力、成本等諸多因素必然會以中間業(yè)務作為“切入點”參與競爭國有商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現狀如何競爭力怎樣對此中國人民銀行常德市中心支行最近對某市四家國有商業(yè)銀行進行了全面調查調查顯示由于受經營理念、管理體制、外部環(huán)境、業(yè)務范圍和收費標準等多方面因素制約商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展存在著規(guī)模小、品種少、經營分散、整體效益不高、競爭能力脆弱等諸多問題因此如何引導和促進商業(yè)銀行中間業(yè)務快速健康發(fā)展已成為我們亟待研究和解決的課題

一、制約中間業(yè)務發(fā)展的主要因素

（一）觀念制約一是

銀行客戶傳統(tǒng)的生產經營和理財思路阻礙了其對中間業(yè)務的認同和接受目前除傳統(tǒng)的結算、銀行卡和代理業(yè)務外大多數銀行客戶對其他各項中間業(yè)務的名稱、功能和使用方法了解甚少中間業(yè)務需求市場難以形成雖然該市四家商業(yè)銀行開辦了近百個中間業(yè)務品種但是發(fā)展狀況很不理想相當部分業(yè)務品種甚至無人問津二是大部分銀行客戶習慣于“免費大餐”難以接受“有償服務”中間業(yè)務的發(fā)展需要社會公眾的積極配合但是由于在計劃經濟時期對銀行功能的誤解銀行客戶還沒有把商業(yè)銀行作為企業(yè)看待仍然認為商業(yè)銀行是為社會提供服務的行政機關對金融部門實行有償服務的觀念尚未樹立；同時由于部分銀行在中間業(yè)務辦理過程中隨意確定收費標準少收費、不收費甚至墊付資金使得廣大客戶對銀行收取手續(xù)費缺乏正確認識不能接受中間業(yè)務收費的觀念三是商業(yè)銀行在經營觀念上存在偏差沒有對業(yè)務進行準確定位國有商業(yè)銀行（尤其是經濟欠發(fā)達地區(qū)銀行）由于受傳統(tǒng)銀行經營理論影響較深普遍只重視存貸業(yè)務而沒有從經營戰(zhàn)略上把中間業(yè)務作為支柱業(yè)務進行發(fā)展有些商業(yè)銀行在某種程度上將中間業(yè)務作為爭奪存款份額的手段將其作為拉存款、搶客戶的“贈送品”甚至有的員工對有統(tǒng)一收費規(guī)定的項目也不收費而是拿收費送人情沒有通過規(guī)范服務帶動社會公眾樹立金融有償消費的意識

（二）政策制約一是中間業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的政策依據不足目前我國關于商業(yè)銀行中間業(yè)務管理的政策文

件僅有《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》和《中國人民銀行關于落實〈商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定〉有關問題的通知》這兩個文件主要側重于商業(yè)銀行中間業(yè)務的市場準入和監(jiān)管要求即將商業(yè)銀行辦理的中間業(yè)務界定在一定范圍內商業(yè)銀行必須嚴格按照人民銀行的規(guī)定辦理中間業(yè)務否則將受到處罰和制裁這樣做雖然在一定程度上促進了中間業(yè)務發(fā)展但是由于缺乏操作性必然會制約中間業(yè)務的創(chuàng)新二是中間業(yè)務定價政策也不完善現行中間業(yè)務收費的規(guī)范主要體現在《國家計委和國務院有關部門定價目錄》、《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》、《支付結算辦法》和《銀行卡業(yè)務管理辦法》等法規(guī)中從其內容來看規(guī)定很籠統(tǒng)缺乏具體的操作規(guī)范可操作性差到目前為止人民銀行及有關部門未對中間業(yè)務收費標準進行系統(tǒng)、明確的規(guī)定對中間業(yè)務的收費缺乏統(tǒng)一明確的約束三是商業(yè)銀行對中間業(yè)務沒有自主定價權沒有形成市場定價機制由于管理體制原因目前商業(yè)銀行中間業(yè)務收費項目的審批權在國家計委剔除經國家計委批準的中間業(yè)務收費項目外其余中間業(yè)務收費合法合規(guī)性還沒有得到法律的認可在糾紛中不僅得不到法律的保護而且干擾了商業(yè)銀行業(yè)務正常經營活動四是行政事業(yè)單位由于財力有限經費來源緊張加之開支賬務無渠道因而難以支付中間業(yè)務手續(xù)費

（三）管理體制制約一是商業(yè)銀行“一級法人”管理體制制約了中間業(yè)務創(chuàng)新目前由于商業(yè)銀行實行“一級法人”管理下的授

權分級管理辦法基層行必須嚴格按照上級行授權范圍進行經營在中間業(yè)務產品開發(fā)和創(chuàng)新上上級行為了保證產品的統(tǒng)一性、兼容性和控制經營風險嚴格管理控制必然導致產生以下問題（1）“下熱上冷”造成中間業(yè)務產品開發(fā)、投產跟不上市場發(fā)展步伐貽誤商機據調查該市某商業(yè)銀行根據市場需求擬開辦“聯名卡”業(yè)務分別在2000年和2001年上報上級行到目前為止都沒有得到明確答復；某商業(yè)銀行由于上級行沒有開辦“網上銀行”也難以開辦此項業(yè)務（2）“水土不服”導致中間業(yè)務產品問津者少市場效果不明顯由于各地社會、經濟情況千差萬別上級行統(tǒng)一開發(fā)的產品很難完全適應各地市場的需要二是上級行規(guī)定不具體影響中間業(yè)務正常開展據調查該市某商業(yè)銀行經上級行批準2002年開辦了企業(yè)財務顧問業(yè)務按照有關規(guī)定在與客戶協(xié)商基礎上收取了40多萬元服務費但是由于其上級行沒有明確該項收費標準幾經請示未見答復此項收入近半年都不能正常入賬三是商業(yè)銀行服務水平跟不上中間業(yè)務發(fā)展需要2002年該市某地方金融機構委托他行辦理支付結算業(yè)務代理時就因為服務質量差的原因沒有選擇與其有著歷史淵源的一家商業(yè)銀行而選擇了另一家商業(yè)銀行四是政府部門行政干預過多商業(yè)銀行窮于應付商業(yè)銀行的中間業(yè)務收費本屬正常的成本補償和適當的盈利行為但一些地方物價、工商管理部門卻視其為“亂收費”進行干涉

（四）經濟環(huán)境制約中間業(yè)務是新型業(yè)務它的發(fā)展與社會經

濟的發(fā)展和金融市場的發(fā)育密切相關據調查目前該市社會經濟還處于較低的層次經濟的國際化水平低網絡經濟發(fā)育不完善各種新型的金融工具還沒有生存的土壤市場需求不足加之銀行宣傳不到位企業(yè)或個人對銀行中間業(yè)務服務項目缺乏足夠的了解和認識使中間業(yè)務市場供大于求中間業(yè)務創(chuàng)新困難2001年該市某企業(yè)利用銀行歐元信用證進口一批設備當時某商業(yè)銀行經過認真研究匯率市場信息后建議該企業(yè)使用遠期結售匯規(guī)避匯率風險但是由于企業(yè)對此認識不夠沒有采納此建議待信用證到期后歐元匯率已上漲僅此一單該企業(yè)就增加了500多萬元的成本支出

（五）科技和人才制約一是中間業(yè)務服務的科技含量不高國外銀行業(yè)中間業(yè)務的服務手段科技化程度高以美洲銀行和大通銀行為例美洲銀行支付網絡發(fā)達有45萬個間接自動轉帳帳戶具有多種賬戶服務其設臵的超級帳戶既方便靈活又便于管理1998年存款帳戶服務費和其它服務費收入達32億美元大通銀行憑借其強大的支付系統(tǒng)和市場推銷能力在銀行卡方面獲得了巨額的服務費收入相比之下我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務服務手段相對落后科技化程度低表現在缺乏高效、快捷的結算、支付系統(tǒng)缺乏健全、科學的核算體系缺乏完善的管理信息系統(tǒng)通訊網絡、計算機應用軟件配套能力差盡管也建立了電子聯行、電子清算中心等收付和同城清算系統(tǒng)但這些系統(tǒng)覆蓋面有限速度也有待提高；各家銀行支付系統(tǒng)往往各自為政例如信用卡僅在少數大中城市實現

“聯網聯合”沒有在更廣的范圍內實現“一卡通”；客戶服務系統(tǒng)滯后部分商業(yè)銀行的網上銀行、家庭銀行、電話銀行業(yè)務一直未開展二是高素質管理、營銷人員奇缺中間業(yè)務具有涉及面廣的特點對業(yè)務人員的綜合知識素質要求很高目前國內高素質從業(yè)人員不多這已成為我國銀行業(yè)不能開展高技術含量品種業(yè)務的“瓶頸”比如理財顧問就要求對銀行、保險、證券、房地產、外匯、國內外經濟形勢都有較全面的掌握而這樣的綜合人才在我國金融界處于奇缺狀況

二、加快中間業(yè)務發(fā)展的對策

（一）商業(yè)銀行要注重自身內部建設為中間業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造良好的內部條件一是優(yōu)化人才結構人才是競爭的核心與關鍵中間業(yè)務面臨著國內外各商業(yè)銀行的激烈競爭和嚴峻挑戰(zhàn)首先商業(yè)銀行要抓緊培育新型的金融人才使從事中間業(yè)務人員的知識全面化、科學化、精通化首先是要加強與大專院校的合作加強對現有員工進行在崗教育培訓提高業(yè)務素質培養(yǎng)和造就一批專業(yè)型的綜合人才其次要從嚴把好進人關重要崗位要挑選素質高的人員擔任同時要建立一種良好的進人、用人和責任機制最大限度地調動和發(fā)揮員工積極性和能動性二是樹立效益觀念商業(yè)銀行要做到以市場為導向以客戶為中心以效益為目的建立健全中間業(yè)務的運作程序和管理考核制度充分發(fā)揮各部門的職能作用要把目光緊盯市場推行和強化營銷為大力發(fā)展中間業(yè)務夯實現有的市場基礎要摒棄過去那種盲目追求總量擴張、只注重外延發(fā)展的粗放型

經營觀念在注重外延合理擴張的同時更要注重內涵的有效發(fā)展使投入、規(guī)模、質量這些綜合指標切實與自身整體效益緊密掛起鉤來以確立合乎現代商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的路子和模式三是建立健全激勵機制推動中間業(yè)務的快速發(fā)展必須有一套完善有效的激勵機制、獎懲措施和考核辦法可以考慮（1）成立中間業(yè)務管理、決策機構要按市場導向重新考慮內部職能機構的設臵從上到下建立獨立的中間業(yè)務管理組織機構打破以存貸款為中心以產品來設臵職能部門的舊框架并且根據自身發(fā)展實際負責全行的發(fā)展戰(zhàn)略經營規(guī)劃制訂明確的中間業(yè)務發(fā)展規(guī)劃定期督導、考核、獎懲中間業(yè)務的經營狀況協(xié)調各部門關系搞好市場調查積極為推行新興業(yè)務創(chuàng)造寬松環(huán)境和便利條件在各項政策上給予必要的傾斜（2）對中間業(yè)務給予相應的獎勵政策進一步提高員工發(fā)展中間業(yè)務的積極性四是加大科技投入各商業(yè)銀行在資源配臵上要實行有保有壓的分類實施政策大力壓縮非生產性開支加強閑臵資產處臵挖掘資金潛力抓好中間業(yè)務發(fā)展的科技投入確保網絡建設、金融服務機構建設的資金需求創(chuàng)造市場需求促進中間業(yè)務的快速發(fā)展五是加大創(chuàng)新步伐商業(yè)銀行必須加大市場調研力度圍繞自身的業(yè)務特點不斷創(chuàng)新服務手段滿足客戶的需求六是提高服務水平尤其是臨柜人員的服務水平通過收費向客戶提供高品質、高效益的服務保證引導社會對銀行收費的正確理解

（二）社會各界要整體聯動為中間業(yè)務發(fā)展提供良好的外部

環(huán)境一是加大宣傳力度商業(yè)銀行要采取必要措施利用一切手段運用各種宣傳工具加大宣傳力度為商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造良好的市場氛圍二是加強輿論導向人民銀行要加強輿論宣傳力度做好正面引導工作使社會大眾樹立金融有償服務的意識為商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展提供良好的社會環(huán)境三是適時修訂法規(guī)建議修改完善《商業(yè)銀行法》把商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的有關政策制度和中間業(yè)務收費的規(guī)定充實進去；同時國家要迅速出臺規(guī)范中間業(yè)務發(fā)展的具體法規(guī)尤其是制定科學、合理、合法的中間業(yè)務收費標準為商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展提供良好的法制環(huán)境四是出臺鼓勵政策國家要迅速出臺相關鼓勵發(fā)展中間業(yè)務的政策并且在制定相關政策時建議改變現有傳統(tǒng)方式即將不能辦理的中間業(yè)務界定在一個范圍內規(guī)定商業(yè)銀行只能在“范圍”外開展業(yè)務便于中間業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展為中間業(yè)務發(fā)展提供寬松的政策環(huán)境