第一篇：郁南縣金融扶貧基金小額擔保貸款管理試行辦法

郁府辦〔2010〕3號

印發《郁南縣金融扶貧基金小額擔保貸款

管理試行辦法》的通知

各鎮人民政府，縣政府各部門、各直屬機構：

《郁南縣金融扶貧基金小額擔保貸款管理試行辦法》業經縣人民政府同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。執行過程中遇到的問題，請徑向縣扶貧辦反映。

二Ｏ一Ｏ年二月四日

郁南縣金融扶貧基金小額擔保貸款

管理試行辦法

第一條 為有效推進我縣扶貧開發“規劃到戶，責任到人”工作，通過設立郁南縣金融扶貧基金（以下簡稱“扶貧基金”），鼓勵金融機構發放扶貧基金小額擔保貸款，幫助貧困戶盡快脫貧致富，根據《關于印發〈郁南縣扶貧開發“規劃到戶、責任到人”工作實施辦法〉的通知》（郁辦發〔2009〕35號）精神，結合我縣實際，制定本辦法。

第二條 扶貧基金通過金融幫扶方式，以小額擔保貸款的手段，協助貧困戶發展生產、自主創業、促進貧困戶脫貧致富為目的，以按時還貸為保障，實行政府主導、市場運作、增加收入、發展經濟的工作方針。

第三條 扶貧基金小額擔保貸款實行“自愿申請、嚴格審批、基金擔保、按時付息、到期歸還”的原則。

第四條 縣政府通過加大各級財政投入，募集對口幫扶單位支持資金和社會捐助資金等方式，成立扶貧擔保基金及扶貧貼息基金，在縣農村信用合作聯社分別開設專戶，并在各鎮級信用社預留印鑒方便驗印，專戶資金實行封閉運行，其中個人、幫扶單位一對一捐助的資金存入扶貧貼息基金專戶。擔保基金專戶資金用于擔保扶貧對象向農村信用社借款，除扣劃應承擔擔保債項外只進不出，扶貧貼息基金專戶除扣劃扶貧對象貸款利息外只進不出。當扶貧貼息基金專戶余額不足以扣劃扶貧基金擔保貸款90%的利息時，由擔保基金專戶劃轉資金補充。

第五條 縣扶貧開發領導小組辦公室（以下簡稱“縣扶貧辦”）是運作扶貧基金的專門機構。縣財政局要加強扶貧基金的監督管理，確保專款專用。縣農村信用合作聯社按扶貧基金金額3倍額度發放小額擔保貸款，借款人須在農村信用社設立個人結算賬戶。

第六條 扶貧基金小額擔保貸款前期工作由縣扶貧辦組織實施。貧困戶申請扶貧貸款，由所在村委會出具初審意見后，報當地鎮政府農辦進行復審，再交當地鎮級農村信用社進行貸前可行性調查、審查、審批，轉縣扶貧辦審核確認擔保手續后發放貸款，然后報備縣農村信用合作聯社。

第七條 申請扶貧基金小額擔保貸款的貧困戶應當符合下列條件：

（一）具有當地農村居民戶口并持有縣扶貧辦核發的《幫扶記錄卡》；

（二）申請人需年滿18周歲，男不超過60周歲，女不超過55周歲，身體健康，有勞動能力，有生產發展項目；

（三）貧困戶家庭誠實守信，無不良記錄，無未解決的經濟糾紛；

（四）符合縣農村信用合作聯社規定的其他條件。

第八條 扶貧基金小額擔保貸款的額度和期限。貧困戶申請小額貸款的額度為每戶不超過2萬元人民幣，貸款期限最長為3年。

第九條 扶貧基金小額擔保貸款的利率和貼息。扶貧基金小額擔保貸款的利率按人民銀行公布的同期貸款基準利率執行，不得向上浮動，實行按季清息。在貸款期限內，利息由扶貧基金按季貼息90%，貧困戶負責10%，貸款逾期不貼息。貼息由縣農村信用合作聯社每季匯總填寫《郁南縣貧困戶扶貧貸款貼息申報表》，送縣扶貧辦審核確認后，由扶貧基金貼息專戶直接支付。

第十條 申請辦理扶貧基金貸款的程序

（一）貧困戶申請貸款應持所需有效證件和資料向所在村民委員會提出書面申請和填寫有關表格，由所在村委會核實后加蓋印章。

（二）鎮政府農辦對符合申請貸款條件的貧困戶及相關資料，按本辦法規定進行調查初審，并在《扶貧基金擔保貸款申請表》上簽署初審意見，符合條件的向當地鎮級農村信用社推薦。

（三）鎮農村信用社收到貸款申請報告之日起，應在7個工作日內對申請報告進行可行性調查、審查、審批，縣扶貧辦收到經鎮級農村信用社同意貸款的初審意見后3個工作日內，做出是否擔保的結論和辦理相關擔保手續。鎮級農村信用社從收到縣扶貧辦已承諾擔保資料，并核準扶貧基金貼息專戶有足夠資金用于貸款貼息之日起3個工作日予以貸款，并在3天內將貸款情況報備縣農村信用聯社，同時定期匯報有關情況、填報統計表，縣農村信用合作聯社每月匯總填寫《郁南縣貧困戶扶貧貸款清單》，送縣扶貧辦備案。

第十一條扶貧基金擔保貸款的用途。農村信用社應當將扶貧基金小額擔保貸款用作自主創業和發展農村種養項目的生產資金，縣扶貧辦和縣農村信用合作聯社要加強對農村信用社資金使用情況的監督，并為扶貧貸款項目提供必要的技術及信息支持。

第十二條 扶貧基金貸款的風險管理。為防范貸款風險，減少損失，當扶貧貸款總額不良率達到20%時，農村信用社應停止發放新的貸款。對本金逾期超過30天無法收回的每戶扶貧基金擔保貸款，由扶貧基金履行擔保責任，直接代還貸款本金80%，農村信用社可在扶貧基金專戶中直接扣劃，剩余20%由農村信用社繼續追償，并承擔最終損失風險。

第十三條 為加強管理，確保扶貧基金小額擔保貸款工作順利開展，必須明確各方職責。

（一）村委會職責。

1．核實申請貸款的貧困戶的個人、家庭基本信息和發展生產項目是否屬實，并加蓋村委會公章；

2．定期向鎮政府、縣扶貧辦和農村信用社通報本轄區的貧困戶貸款資金使用情況；

3．協助農村信用社做好貸款回收工作。

（二）鎮政府農辦職責。

1．按本辦法的規定對扶貧基金擔保貸款的申請進行調查，并提出初審意見；

2．根據初審情況提出推薦意見，并對申報扶貧基金貸款的有關資料進行匯總報縣扶貧辦；

3．指導和幫助扶貧基金貸款使用人搞好生產經營，監控貸款資金使用情況；

4．建立扶貧基金擔保貸款臺賬；

5．協助農村信用社做好催收貸款工作。

（三）縣扶貧辦職責。

1．規劃扶貧貸款項目，監控項目進展情況；

2．監督扶貧基金使用情況，確保扶貧基金賬戶余額與扶貧貸款余額相匹配；

3．按規定為扶貧基金貸款提供擔保，在扶貧基金貼息專戶留足貼息資金；

4．參與扶貧擔保小額不良貸款的確認工作；

5．按規定承擔扶貧擔保小額不良貸款80%的擔保責任。

（四）農村信用社職責。

1．對經鎮政府農辦調查初審的審查報告進行可行性審查，并根據農村信用社規定，對借款對象申請項目進行詳細調查、審查、審批，決定是否給予貸款、貸款金額以及貸款期限；

2．對經縣扶貧辦審核同意擔保的扶貧貸款辦理相關貸款手續，按有關規定發放貸款；

3．對扶貧基金貸款的運作情況進行監控，及時向縣扶貧辦通報有關情況，反饋有關信息；當不良貸款率達20%時，應及時停止扶貧基金擔保貸款，對超過該控制指標繼續發放貸款而造成的損失承擔全部責任；

4．對扶貧基金不良貸款損失和處置提出具體的處理意見；

5．積極采取措施對到期及逾期扶貧基金貸款的本息進行清收；

6．建立扶貧基金擔保貸款臺賬；

7．按規定承擔扶貧擔保小額不良貸款20%的追收及損失責任。

（五）扶貧貸款對象職責。

1．根據自身情況提出書面申請并如實填寫《扶貧基金貸款申請表》等有關資料，提供農村信用社、縣扶貧辦要求提供的資料；

2．按規定辦理扶貧基金小額貸款借款手續；

3．按規定用途使用貸款、誠實履行貸款合同，按期歸還貸款本金和利息；

4．接受農村信用社及縣扶貧辦關于扶貧基金擔保貸款的管理要求。

第十四條 監督和審計。為防范和控制風險，要加強對扶貧基金貸款及貸款擔保基金的監督檢查。縣扶貧辦、縣財政局、縣審計局、縣農村信用聯社等部門每半年要對扶貧基金貸款情況進行一次檢查；定期召開扶貧基金貸款聯席會議，對扶貧貸款的運作情況進行分析，加強指導、監控和管理，對可能出現的貸款風險及時采取措施加以防范，并向縣政府報告。

第十五條 本辦法由縣扶貧辦負責解釋，縣農村信用聯社要根據實際情況制定相應的實施細則。

第十六條 本辦法自頒發之日起施行。

第二篇：河南省小額擔保貸款操作規程(試行)

河南省小額擔保貸款操作規程（試行）

第一章 總 則

第一條 為進一步規范和統一下崗失業人員小額擔保貸款(以下簡稱“小額擔保貸款”)業務操作，加強小額擔保貸款管理，扶持勞動者自主創業，鼓勵勞動密集型小微企業吸納就業，更好地發揮小額擔保貸款扶持創業促進就業的作用，根據《中華人民共和國就業促進法》、《河南省就業促進條例》、《關于做好促進就業工作的實施意見》（豫政〔2008〕29號）、《關于印發<河南省小額擔保貸款實施辦法>的通知》（鄭銀發〔2008〕230號）、《關于印發<河南省小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法>的通知》（豫財辦金〔2008〕181號）、《關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知》（豫財金〔2013〕103號）等有關規定，結合實際，制定本操作規程。

第二條 本規程適用于全省小額擔保貸款業務。

第三條 全省小額擔保貸款經辦機構〔主要包括小額貸款擔保中心(以下簡稱擔保機構)、基層人力資源社會保障工作機構或其他機構(以下簡稱工作機構)、與擔保機構簽訂合作協議的國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構(以下簡稱經辦銀行)〕應按照本規程的要求，合理設置崗位，確定專職人員，明確崗位職責，保障工作經費，建立考核和獎勵制度，確保為創業人員提供規范、便捷、高效、優質的服務。

第四條 小額擔保貸款按對象分為四種類型：一是自主創業（以下簡稱個人創業）；二是合伙經營；三是組織起來就業（以下簡稱組織就業）；四是勞動密集型小微企業（以下簡稱小微企業）。小額擔保貸款按貼息方式主要分兩類：一是財政貼息貸款；二是由各省轄市、縣（市）自行制定現行政策支持對象以外的或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的小額擔保貸款。

第五條 各類自主創業人員要及時辦理就業失業登記，公共就業服務機構要積極為自主創業人員辦理《就業失業登記證》。各類經濟實體要及時為招用人員辦理就業登記。

第二章 貸款對象、條件及額度

第六條 小額擔保貸款對象

（一）持有《就業失業登記證》，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

（二）持有人力資源和社會保障部門就業困難人員認定證明，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

（三）持有《義務兵退出現役證》或《城鎮退役士兵自謀職業證》，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的退役士兵；持有《轉業軍人證明證書》和自主擇業管理服務機構出具的推薦介紹信，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的軍轉干部。

（四）持《高校畢業生自主創業證》，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的畢業學年高校畢業生；持有全日制大專以上（含大專）畢業證書，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的畢業5年內高校畢業生。

（五）持有司法部門《刑滿釋放證明》，且處于自主創業狀態的刑釋解教人員。

（六）合伙經營。符合（一）至

（五）項所述條件的人員合伙創辦企業，且持有《合伙企業營業執照》或在工商部門備案的合伙協議。

（七）組織就業。組織符合（一）至

（五）項所述人員（就業狀態）就業，簽訂1年以上的勞動合同，且組織就業人數不低于職工總人數50%的經濟實體。

（八）小微企業。一年內新招用符合（一）至

（五）項所述人員（就業狀態）達到企業現有在職職工總數30%（超過100人以上的企業達15%）的勞動密集型小微企業，或一年內新招用高校畢業生達到企業現有在職職工總數15%（超過100人以上的企業達10%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險（企業職工參加城鄉居民養老保險等視同繳納社會保險）的勞動密集型小微企業。小微企業按照《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）進行認定。

第七條 貸款額度。財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為，高校畢業生最高貸款額度10萬元，婦女最高貸款額度8萬元，其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元；合伙經營和組織起來就業的最高貸款總額度50萬元，小微企業最高貸款額度200萬元，具體額度根據吸納對象個人貸款額度、人數及經營規模合理確定，原則上按人均5-10萬元掌握。由各省轄市、縣（市）自行制定現行政策支持對象以外的或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的小額擔保貸款，可以適當提高各類人群的貸款額度。

第八條 貸款利率和期限。財政貼息資金支持的個人小額擔保貸款利率為，中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。符合政策規定條件的勞動密集型小微企業小額擔保貸款，按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央財政和當地財政各承擔一半。財政貼息資金支持的小額擔保貸款期限最長為2年，對展期和逾期的小額擔保貸款，財政部門不予貼息。

第九條 申請小額擔保貸款需提交的材料

（一）個人創業貸款申請材料

借款申請人（以下簡稱申請人）填寫《河南省小額擔保貸款申請表（個人創業）》（附件1）并提供以下材料：

1、申請人身份證等相關證件；

2、證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件；

3、營業執照或租賃承包協議等經營項目證明；

4、反擔保措施必備的相關材料；

5、其它按規定需要提供的申請材料。

（二）合伙經營貸款申請材料 合伙經營申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（合伙經營）》（附件2）并提供以下材料：

1、申請人的身份證等相關證件；

2、證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件，3、合伙企業負責人身份證；

4、《合伙企業營業執照》或在工商部門備案的合伙協議等經營項目證明；

5、反擔保措施必備的相關材料；

6、其它按規定需要提供的申請材料。

（三）組織就業貸款申請材料

組織就業申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（組織就業）》（附件3）并提供以下材料：

1、組織就業經濟實體負責人的身份證等相關證件；

2、組織就業人員符合第六條規定的相關證件或證明材料；

3、與組織起來就業人員簽訂的1年以上期限勞動合同書；

4、營業執照或租賃承包協議等經營項目證明；

5、反擔保措施必備的相關材料；

6、其它按規定需要提供的申請材料。

（四）小微企業申請材料

企業申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（小微企業）》（附件4）并提供以下材料：

1、法定代表人或負責人身份證等相關證件；

2、企業章程等相關資料；

3、經營項目情況材料：包括營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、相關所必須的行業準入許可證等；

4、企業吸納就業情況材料：吸納人員的勞動合同書、工資表、社會保險等資料證明；

5、經人民銀行年檢合格的企業貸款卡；

6、有效的反擔保證明；

7、其它按規定需要提供的申請材料。

第十條 擔保方式

（一）擔保機構要為符合政策規定條件的各類人員創業（包括個人創業、合伙經營、組織就業）申請小額擔保貸款提供全額擔保。

（二）積極鼓勵擔保機構為符合條件的勞動密集型小微企業申請小額擔保貸款提供擔保。對勞動密集型小微企業申請小額擔保貸款可采取全額擔保、部分擔保、不擔保三種方式。

第十一條 反擔保方式

（一）反擔保方式可采取以下幾種形式

1、符合條件的反擔保人；

2、可抵押的土地、房產；

3、定期存單或其它有價證券；

4、法人代表和股東自然人保證；

5、保證金；

6、聯保；

7、擔保機構認可的其它反擔保方式。

（二）反擔保提供材料

1、個人創業、合伙經營、組織就業申請人根據需要填寫《反擔保人詳細信息表》（附件5）；

2、符合條件的反擔保人，應提供單位正式在編、在職、在崗等相關證明；

3、抵押或質押的，應提供依法可以抵押或質押的權屬證明。

（三）各地可結合本地實際情況，靈活確定反擔保方式。

第三章 發放程序

第一節 咨 詢

第十二條 申請人到經辦機構進行咨詢，工作人員應熱情、耐心、細致、規范地提供咨詢服務，主要內容如下：

（一）向申請人介紹貸款有關政策并解答其提出的有關問題。

（二）查看申請人提供的相關資料。

（三）對不符合小額擔保貸款條件或暫時條件不成熟的，要耐心細致地做好政策宣傳和解釋工作。

第二節 受 理

第十三條工作人員受理申請時，要對申請人提供的申請材料進行核對，主要核對要點包括：

1、申請資料是否齊全、完整；

2、申請資料中的復印件與原件是否一致;

3、申請資料中所填寫的信息內容是否與原件一致;

4、申請資料所填寫的信息內容是否清晰；

第十四條 申請資料填寫完整，簽名應由本人當面簽署。

第十五條 受理人員發現申請人弄虛作假的，不予受理，列入黑名單。

第十六條 符合申請條件的，告知申請人下一步需要配合辦理的事項；需補充完善手續的應一次性告知申請人。

第十七條材料齊全的，受理人員將貸款申請材料上的基本信息錄入業務軟件。

第三節 審 核

第十八條 個人創業貸款（含合伙經營、組織就業貸款）

1、核查申請人主體資格信息。核查醫保等信息，通過信息比對核查申請人是否存在就業、在職等情況。

2、核查經營項目信息。登陸河南省工商網查詢營業執照信息是否真實有效。

3、核查反擔保措施信息。

（1）核實反擔保人擔保意愿；

（2）通過查詢反擔保人醫保或其他相關信息核查反擔保人擔保資格；

4、核查合伙經營（組織就業）的相關信息。查看合伙協議、勞動合同等，確認合伙關系（組織就業）是否真實、有效。

5、其它需要核對的信息。

第十九條 小微企業貸款

1、核查原件信息。重點核對原件資料是否齊全有效；

2、核查經營項目情況信息。核查企業規模是否符合政策規定的小微企業條件；

3、核查企業吸納就業情況信息。核查勞動合同書、企業職工花名冊（企業蓋章）等，確認新招用符合條件人員是否達到規定比例、是否簽訂1年以上勞動合同；核查職工參保證明；核查新招用人員的相關證件，確認是否符合現行政策規定。

第二十條 審核人將審核結果錄入業務軟件，打印并簽字。

第四節 調查核實

第二十一條 小額擔保貸款業務實行實地調查制度，調查人員必須到經營地現場調查核實。調查人員一般不少于2人。

第二十二條 實地調查內容主要包括以下幾個方面：

1、經營實體是否正常營業；

2、實際經營范圍、地址與申請貸款項目和營業執照是否相符、真實、有效；

3、了解生產經營狀況；

4、是否本人經營，實際經營人的情況以及與申請人的關系，合伙經營、組織起來就業（吸納就業）情況等；

5、通過走訪、經辦銀行查詢征信等方式調查了解申請人和反擔保人的誠信狀況；

6、收集相關資料。

第二十三條 調查結束后，調查人員應根據調查獲得的信息對申請人的還款能力和創業項目可行性及時進行評估并提出貸款意見，在《實地調查表》上簽字后將調查信息和調查結果錄入業務軟件，并將貸款材料提交評審會研究。

第五節 會 審

第二十四條 貸款擔保評審實行集體研究制度。實地調查結束后，應及時召開評審會，研究貸款擔保。

第二十五條 評審會內容：根據貸款申請材料、調查人員陳述內容和解答情況，對每筆貸款的合法性、合規性、風險性等進行綜合評審，對貸款進行集體研究，確定擔保額度、期限、是否貼息和貼息比例等結果。

第二十六條 將評審結果整理匯總，錄入業務軟件，并打印《小額擔保貸款審批表》，擔保機構負責人在《小額擔保貸款審批表》上簽字或加蓋印章。未通過評審會的及時通知申請人并說明原因，同時做退件處理。

第六節 承諾擔保和貸款發放 第二十七條 依據評審會結果，辦理貸款擔保相關手續。

第二十八條 經辦銀行接到擔保機構推薦擔保書材料后及時審批并辦理相關手續。

1、查驗擔保機構推薦的相關手續是否齊全、完整；

2、審核借款人及其配偶申請貸款時的征信情況（包括除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外應沒有商業銀行其他貸款）記錄，對審核不合格的要及時向擔保機構反饋相關信息，提供相應證明和作退件處理的意見；

3、對審核合格的及時辦理貸款發放手續；

4、貸款發放情況及時反饋擔保機構。

第四章 貸后管理

第一節 貸后回訪

第二十九條 貸后管理主要通過貸后跟蹤回訪服務來實現，以防范貸款風險，確保貸款回收。

第三十條 各地根據實際情況，建立定期回訪制度。由經辦銀行或擔保機構、工作機構通過實地上門、電話等方式定期對借款人進行回訪，及時了解其經營狀況。

第三十一條 回訪中發現重大或緊急情況的要及時向經辦銀行、擔保機構報告。

第二節 貸款回收

第三十二條 貸款到期提醒。貸款到期前一個月，經辦銀行或擔保機構、工作機構要通過電話、短信等方式提醒借款人按時還款。

第三十三條 貸款催收。貸款到期前3個工作日內無法聯系到借款人的，應上門通知借款人還款，并通知反擔保人督促借款人及時還款。

第三十四條 核對還款。借款人還款后，經辦銀行應及時與擔保機構核對，核對無誤后將還款信息錄入業務軟件。

第五章 代償與追償

第三十五條 代償。貸款到期后，借款人未向銀行還款的，經辦銀行在三個月內向擔保機構提出書面代償通知，經擔保機構同意后，按合同約定向經辦銀行履行代位清償責任。及時將代償信息錄入業務軟件，將逾期人員及其反擔保人錄入業務軟件黑名單。

第三十六條 追償。

（一）告知。告知借款人、反擔保人貸款逾期及貸款逾期應承擔的責任。

（二）擔保機構可采取多種方式進行追償，建立追償臺賬，做好追償記錄。

第六章 擔保基金管理

第三十七條 小額貸款擔保基金(以下簡稱擔保基金)由縣級以上人民政府建立，所需資金主要由同級財政籌集，擔保機構負責管理，專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專款專用，不得擠占挪用。擔保基金存款利息和追償收入要及時記入擔保基金。

第三十八條 受托運營擔保基金的擔保機構，要加強對擔保基金的規范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍,小額擔保貸款責任余額包括中央和地方政策發放的小額擔保貸款責任余額。鼓勵實行擔保基金分級籌集、全市集中、分戶管理、調劑使用的市級統籌管理，提高擔保基金的利用效率和管理水平。

第三十九條 擔保基金來源。擔保基金由各級財政部門籌集，所需資金從一般預算或就業資金中安排。其他專項資金或者財政專戶資金不得作為擔保基金的資金來源。鼓勵多渠道籌集擔保基金，包括國內外機構、團體、個人的捐贈，擔保基金存款利息和追償收入，以及經省人民政府同意的其他籌集渠道。

第四十條 擔保基金使用。擔保基金只準用于代償逾期貸款本息，或根據工作需要在擔保基金賬戶之間調劑轉存，不得挪作他用，擔保機構指定專人負責定期與經辦金融機構核對賬目，保證數據準確，基金安全。

第四十一條 擔保基金的保值增值。在確保擔保基金安全和保障小額擔保貸款工作順利開展的前提下，擔保機構可將不超過擔保基金總額80%的資金以協定存款或定期存款形式專戶存儲于經辦金融機構，產生的利息并入擔保基金。

第四十二條 擔保基金到位、使用及支出情況應及時錄入業務軟件。

第七章 貼息資金管理 第四十三條 貼息資金按照經辦銀行申請、擔保機構核對、財政部門審核撥付的程序辦理。為保證貼息資金及時到位，各省轄市財政部門可根據實際情況單獨設立貼息備付金制度。

第四十四條 對符合財政貼息政策規定的貸款，經辦銀行于每季度結息日后5個工作日內，將相關數據匯總報擔保機構，擔保機構在5個工作日內核對并加蓋印章后，由經辦銀行向財政部門提出貼息資金撥付申請，擔保機構應將按經辦銀行分類匯總的小額擔保貸款發放情況表報至同級財政部門供校核,財政部門收到撥付申請5個工作日內審核完畢并予以撥付（上報）。

第四十五條 所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內，如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

第八章 獎補資金管理

第四十六條 同級財政對擔保機構給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼，用于充實擔保機構開展工作所需經費，所需資金從就業資金中列支。擔保費補貼由擔保機構申請，人社部門根據人民銀行各分支機構提供的統計數據審核認定，財政部門按季核撥，工作經費專款專用，不得挪作他用。

第四十七條 對小額擔保貸款工作突出的經辦銀行、擔保機構和信用社區等單位按各省轄市、有關縣（市）當年新發放小額擔保貸款的1%給予獎勵性補助經費（經辦銀行、擔保機構和信用社區原則按3∶4∶3的比例進行分配），所需資金從貼息資金中安排。

第九章 信用社區

第四十八條 工作機構已實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”，各種臺帳齊全、數據準確并建立個人信用檔案，有負責小額擔保貸款工作的專職人員并積極做好貸后管理工作，建立跟蹤服務卡，對借款人按季回訪率100%，并能積極參與欠款追償工作，轄區內已發放的小額擔保貸款回收率達到94%以上，符合上述條件的社區作為信用社區。

第四十九條 以工作機構為認定單位，每年初對上的信用社區進行認定。每年元月底以前，根據信用社區標準，將上年發放貸款量及貸款回收率（即上年實際到期貸款回收額/上年應到期貸款總額×100%）作為主要指標，對完成上年發放貸款任務以及貸款回收率達到94%以上的由人社部門負責申報，人社、人民銀行、財政部門共同負責認定。

擔保機構、婦聯等組織、創業孵化園等承擔信用社區職能的，按信用社區獎勵標準進行獎補。

第十章 檔案管理

第五十條 建立檔案管理制度，明確專人對檔案進行管理。

第五十一條 貸款發放后應及時將檔案歸檔。對貸款檔案采取一戶一檔、放款批次、順序統一編號，檔案袋上粘貼代碼、份數、編號，按日期歸檔排放，保證檔案齊全完整、整潔規范。

第五十二條 認真做好防火、防潮、防蟲、防盜等預防工作，確保檔案安全。

第十一章 統 計

第五十三條 各省轄市、縣（市）擔保機構每月3日前匯總轄區內各經辦銀行小額擔保貸款發放情況，各經辦銀行每月5日前將本機構經辦的小額擔保貸款發放情況報送當地人民銀行，省轄市擔保機構匯總的數據與當地人民銀行匯總的數據核對無誤后于每月10日前報省就業工作領導小組辦公室。各單位要密切配合，認真核對匯總，主要領導負責，確保貸款數據上報真實、準確、及時。

第五十四條 各省轄市、縣（市）自行制定扶持的小額擔保貸款，要與中央財政貼息支持的小額擔保貸款分離管理，分賬核算，分別統計。

第五十五條 對統計上報不及時或錯報、誤報、漏報、瞞報、虛報影響工作的，對當事人予以批評教育，情節嚴重的追究其相關責任。

第十二章 監督和管理

第五十六條 各級人力資源社會保障、財政部門、人民銀行各分支機構根據各自職責加強對小額擔保貸款工作的監督管理，可根據工作需要聘請中介機構或專家進行監督檢查,切實做好政策落實工作。各地可根據當地實際情況，制定相應操作規程細則。

第五十七條 對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎補資金的，將采取責令糾正、追回資金等措施，并按國家有關規定進行處罰。

第十三章 附 則 第五十八條 現行政策支持對象以外的人群申請小額擔保貸款政策支持，或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的，由省轄市、縣（市）自行決定是否貼息，具體政策由各省轄市、縣（市）自行制定。

第五十九條 本規程印發前發布的有關小額擔保貸款的相關規定繼續執行，與本通知規定不一致的，以本通知為準。

第六十條 本規程自印發之日起執行。

附件：

1、河南省小額擔保貸款申請表（個人創業）.doc ；

2、河南省小額擔保貸款申請表（合伙經營）.doc ；

3、河南省小額擔保貸款申請表（組織就業）.doc ；

4、河南省小額擔保貸款申請表（小微企業）.doc ；

5、反擔保人詳細信息表.doc。

第三篇：渝中區小額擔保貸款實施辦法(試行)

渝中區小額擔保貸款實施辦法（試行）

為了更好地落實小額擔保貸款政策，通過以創業促進就業達到實現就業倍增效應的目的，根據《重慶市小額擔保貸款辦法》（渝再就辦〔2008〕16號）和渝財社〔2014〕7號文件精神，結合本區實際，特制定本實施意見。

一、小額擔保貸款的原則

小額擔保貸款實行“自愿申請、抵押擔保、按期付息、到期還本、政府貼息”的原則。

二、小額擔保貸款的范圍

小額擔保貸款在全區范圍內開展，由重慶銀行解放碑支行、中國郵政儲蓄銀行渝中支行兩家金融機構，開展該項工作。

三、小額擔保貸款的對象

財政貼息資金支持對象為在本區內符合規定條件的城鎮登記失業人員、就業困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業一年以上，以及因失去土地等原因難以實現就業的人員）、復員轉業退役軍人、高校畢業生、刑釋解教人員，以及符合規定條件的勞動密集型小企業。上述人員中，對符合規定條件的殘疾人、高校畢業生、農村婦女申請小額擔保貸款財政貼息資金，可適度給予重點支持。

四、小額擔保貸款的條件

申請小額擔保貸款，男性年齡在60歲以內、女性年齡在50歲以內，具有完全民事行為能力的自然人，身體健康、誠實守信、經過就業再就業培訓、具備一定勞動技能；屬所在社區居委會的常住戶口。合伙經營實體或小企業必須有固定的經營場地（主城九區內）和一定的自有資本金；其從事的經營項目必須是微利項目（國家明文限制的行業如建筑業、廣告業、房屋中介、典當、桑拿、按摩、網吧、氧吧、以及美容、美發、水吧、酒吧、洗腳，從事金融保險業、郵電通訊業、娛樂業以及銷售不動產、轉讓土地使用權等除外）。

小額擔保貸款主要用于貸款申請人流動資金不足的補充。

五、申請小額擔保貸款應提供的證件

申請小額擔保貸款的個人，應提供貸款申請書（向銀行申請）、夫妻雙方的身份證、戶口簿、婚姻證明、失業證、解除勞動合同通知書、營業執照、經營場地證明（或租賃合同）、抵（質）押物證件、安置失業人員的身份證、失業證、勞動合同等有效證件（所有申請資料均用A4規格的紙張復印）。

申請小額擔保貸款的合伙實體或小企業，應提供貸款申請書（向銀行申請）、營業執照、稅務登記證、法人身份證、法定代表人婚姻證明、經營場地證明（或租賃合同）、近期財務報表、貸款卡（為企業提供抵押擔保的個人和共同出資人也必須辦理貸款卡）、抵（質）押物證件、職工花名冊、安置失業人員的身份證、失業證、勞動合同、繳納社會保險的憑證等有效證件（所有申請資料均用A4規格的紙張復印）。

六、小額擔保貸款的額度、期限、利率

（一）財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為，高校畢業生最高貸款額度10萬元，婦女最高貸款額度8萬元，其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元，勞動密集型小企業最高貸款額度200萬元。對合伙經營和組織起來就業的，婦女最高人均貸款額度為10萬元。

小企業貸款不進行企業信用等級評定。

（二）小額擔保貸款期限為一年，以貸款上帳日開始計算，借款人應按時還款。確需繼續貸款的，應在貸款期滿前30天，向區就業辦公室提出續貸申請，區就業辦公室應及時將審核同意的書面意見送承貸金融機構，承貸金融機構審查同意后，通知借款人辦理相關手續。借款人在續貸前要結清貸款本息，續貸期限為一年。借款人續貸期滿后還需貸款的，可直接向承貸金融機構申請商業性貸款，財政不再貼息。

（三）小額擔保貸款在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。

七、小額擔保貸款的還貸付息、擔保、抵（質）押方式

（一）借款人從取得貸款之日起，應根據借款合同按期支付利息，到期償還本金。貸款逾期應按中國人民銀行及承貸金融機構規定計交罰息，罰息由借款人自行承擔。

（二）小額擔保貸款的擔保、抵（質）押

1、法人為個人擔保必須同時具備以下條件：本企業生產經營狀況良好，年稅后利潤在5萬元以上；具有貸款申請金額1.5倍以上的不動產。

2、個人擔保必須具備以下條件：有貸款申請金額1.2倍以上的房產或等值的有價證券；有穩定收入的公務員及事業單位員工個人擔保額不超過其年收入的2倍（單位出具年收入證明），且最高不超過20萬元；有穩定收入的企業單位員工個人擔保額不超過其年收入額（單位出具年收入證明），且最高不超過6萬元。承貸金融機構對個人保證擔保額根據實際情況掌握，由擔保人本人簽字。擔保時擔保方應在保證合同上簽字、蓋章。

3、借款人抵（質）押可用自有或親友（主城九區常住戶口）的房屋（主城九區內，兩證齊全，銀行會同借款人協商認定）、承貸金融機構認可的有價證券進行抵（質）押;合伙經營實體或小企業抵（質）押原則上參照個人抵（質）押執行。貸款金額不得超過抵押品價值的70%，質押物價值的90%。

八、小額擔保貸款的貼息辦法

（一）對符合規定條件的個人微利項目小額擔保貸款由財政部門給予全額貼息。

（二）對符合規定條件的勞動密集型小企業小額擔保貸款，先按人行基準利率的50%由再就業專項資金予以貼息，剩余的50%由區財政專項資金予以補足，銀行上浮的3個百分點由企業自己承擔。

（三）對展期和逾期的小額擔保貸款，財政部門不予貼息。

（四）借款人在借款合同約定期限內按期償還本息，最后一次結清本息后，由承貸金融機構出據其結息清單或憑證到區就業辦公室申請貼息。區就業辦公室確認借款人相應的貼息金額，按季將確認后的貼息清單送區財政部門和承貸金融機構各一份，承貸金融機構將財政劃撥的貼息資金一次性劃入借款人在承貸金融機構開設的個人賬戶內。

九、小額擔保貸款的辦理程序

（一）借款人申請貸款時，應持工商、稅務核發的工商登記證、稅務登記證，抵押物清單或擔保合同以及有效證件到所在地街道社會保障服務所申請，經審查符合本辦法第三條、第四條、第六條第（二）款的規定后，在3個工作日內實地查看場地，由街道辦事處領導簽字、蓋章后報送區就業辦公室；

（二）區就業辦公室會同區財政局在3個工作日內完結審查匯總，并將相關資料送到承貸金融機構；

（三）承貸金融機構在5個工作日內提出初審意見，不同意貸款的，應注明原因并將資料返還區就業辦公室；同意貸款的，即可通知借款人辦理相關手續，完善貸款抵押擔保等手續后，在5個工作日內向借款人發放貸款。

合伙經營實體或小企業可由法定代表人在其戶口所在地或企業經營所在地街道社會保障服務所申請小額擔保貸款。

十、小額擔保貸款的優惠政策

（一）借款人申請小額擔保貸款用于抵押擔保的房屋，承貸金融機構可據實作價。雙方簽定抵押物價值認定書后，應向土地或房屋登記機構申請辦理抵押登記。屬于出讓土地上房屋抵押擔保的，應向房屋登記機構申請辦理抵押登記，對符合登記條件的，登記機構應在5個工作日內辦結；屬于劃撥土地上房屋抵押擔保的，應向土地登記機構申請辦理抵押登記，對符合登記條件的，登記機構應在10個工作日內辦結。

（二）借款人獲得小額擔保貸款后，可按規定享受有關稅費減免、工商扶持等優惠政策。

（三）借款人申請小額擔保貸款前，免費參加區、街組織的就業政策培訓（包括創業、稅務、工商政策等方面）。

十一、小額擔保貸款的部門職責 為了加強管理、確保小額擔保貸款按時歸還，各方責任如下：

（一）區就業工作領導小組辦公室、區人力資源和社會保障局

1、負責組織推進、指導、協調全區小額擔保貸款工作。

2、負責制定全區小額擔保貸款的方案。

3、負責與區財政部門協調落實小額擔保貸款的擔保基金和貼息資金。

4、協調落實鼓勵就業相關優惠政策。

5、審查匯總街道推薦的小額擔保貸款申請，并對申請人進行就業前培訓；對小額擔保貸款工作實施全面管理、指導、監督、服務，幫助借款人落實就業優惠政策。

6、負責按承貸金融機構出據的結息清單或憑證，確認借款人相應的貼息金額，按季將確認后的貼息清單送承貸金融機構。

7、按時按規定報送小額擔保貸款報表。

8、整理歸檔小額擔保貸款的相關原始資料。

（二）區財政局

1、負責小額擔保貸款擔保金區級匹配資金和小額擔保貸款貼息資金的安排及監管工作。

2、負責牽頭小額擔保貸款呆賬損失的處理工作。

3、負責小額擔保貸款貼息資金與市級財政的申報、結算工作。

4、配合區就業辦公室審核小額擔保貸款有關資料。

（三）承貸金融機構

1、對區就業辦公室審核同意的借款人申請，按本辦法第四條、第五條、第六條規定審查決定是否發放貸款。

2、憑區財政局返回的貼息確認清單，將貼息一次性劃入借款人在承貸金融機構開設的個人賬戶內。

3、對小額擔保貸款的運行情況進行管理，及時向區相關部門溝通有關情況。

4、對逾期貸款進行及時追收，根據貸款的相關規定向人民法院提請訴訟并申請強制執行。

（四）街道社會保障服務所

1、街道社會保障服務所按照本辦法第四條、第六條的規定對借款人申請進行審核并匯總，報區就業辦公室審核。

2、指導、幫助借款人搞好生產經營，配合協助承貸金融機構做好貸前檢查和貸后催收工作。

（五）借款人

1、根據自身情況如實申請小額擔保貸款。

2、按規定辦理貸款擔保、抵（質）押手續。

3、在貸款期間內，對發生的個人重大變化（如家庭地址、電話、經濟狀況等），要及時向有關部門報告。

4、按規定使用貸款，履行貸款合同，按期付息、還本。

十二、凡享受城市居民最低生活保障金的借款人從取得貸款之日起，3個月后所在街道應重新核定其城市居民最低生活保障金。

十三、建立小額擔保貸款聯席會議制度。由區就業辦公室牽頭，會同人力資源保障、財政、承貸金融機構等部門及街道，定期召開小額擔保貸款聯席會議，研究小額擔保貸款工作中的重大問題，對借款人的生產經營、資金運行、付息還本等情況進行分析，加強指導、監控和管理。

十四、對逾期無法收回的小額擔保貸款本息，按《重慶市小額擔保貸款呆賬核銷暫行辦法》（渝就業辦〔2006〕25號）辦理。

十五、本辦法從2013年 10 月1日起實施，《重慶市渝中區貫徹執行〈重慶市小額擔保貸款辦法〉的實施意見》（渝中就業辦〔2008〕18號）同時廢止。

第四篇：婦女創業小額擔保貸款管理實施細則(試行)

****農村信用合作聯社 婦女創業貸款實施細則

（試行）

第一章 總 則

第一條 為推動****婦女創業就業工作，鼓勵和幫助更多的婦女在經濟社會發展中創造新崗位、新業績，根據《****自治區婦女創業小額擔保貸款管理辦法》（內財金?2011?807號）、銀監會“三個辦法一個指引”、《農戶貸款管理辦法》、《****農村信用社信貸管理基本制度》、《****婦女創業小額擔保貸款管理辦法》等相關文件，結合****實際，制定本細則。第二條 本細則適用于****縣域內婦女創業小額擔保貸款業務。

第三條 本細則所稱婦女創業小額擔保貸款，是指由****婦聯系統初審推薦，經農村信用社自主發放，用于婦女自謀職業和自主創業的專項貸款。

第四條 婦女創業小額擔保貸款實行“統一擔保放大、核定貸款額度、信用社自主發放、風險限額控制、責任比例承擔”的管理辦法。即：鼎新擔保公司以受托管理的婦女創業小額貸款擔保基金向經辦信用社統一擔保放大5—10倍；擔保貸款額度由自治區婦聯經****市婦聯分配給****；經辦信用社本著承擔社會責

任與防范經營風險相結合的原則，在擔保貸款額度內，對于旗婦聯初審推薦的項目，按照貸款管理制度和程序自主發放和回收；以旗縣為單位考核，若逾期貸款超過擔保貸款額度的5%，即停止發放擔保貸款，待有效解決后再重新恢復開展業務；風險責任承擔由鼎新擔保公司承擔50%，經辦鄉鎮政府和信用社各承擔25%償還責任。

第二章 適用對象及基本條件

第五條 貸款對象。戶籍所在地在****轄區內，或在****轄區內連續居住超過2年以上的創業婦女及吸納女性就業人員較多的勞動密集型小企業。

第六條 貸款條件。

（一）有固定住所和生產經營場所，從事的創業、就業項目符合國家產業政策；

（二）經當地工商行政管理部門核準登記，并取得營業執照（適用于個體工商戶、小企業）；

（三）婦女年齡在18周歲以上，55周歲以下，身體健康，具有完全民事行為能力；

（四）具備良好的還款意愿和還款能力，誠實守信，無不良信用記錄；

（五）符合農村信用社要求的其他條件。

第三章 貸款用途、額度、期限、利率

第七條 貸款用途。貸款用途是在國家法律、法規和政策規

定的范圍內自主創辦企業、開展生產服務項目或從事個體經營。

第八條 貸款額度。婦女創業小額擔保貸款最高限額原則上控制在5萬元以內，對創業項目強、創業項目質量高、帶動就業人數多的，最高額度可提高到8萬元，對符合上述條件的婦女合伙經營和組織起來創業的小企業，貸款最高額度可提高到人均10萬元。

第九條 貸款期限。貸款期限為1年。

第十條 貸款利率。在中國人民銀行公布的貸款同期同檔基準利率基礎上上浮3個百分點。

第四章 貸款擔保及還款方式

第十一條 貸款擔保方式。貸款擔保方式為聯保、保證、抵押、質押。

第十二條 還款方式。根據借款人的生產經營情況、現金流情況可提前還貸、到期還貸或分期償還。

第五章 貼息方式

第十三條 借款期限內利息由財政全額貼息不計收復利，逾期利息由借款人自主承擔，經辦信用社在每季度結息日后3個工作日內，將貼息資金申請和明細報至****聯社，****聯社匯總后于2個工作日內報送****婦聯，并附計息清單。****婦聯審核完畢后，加蓋公章，由****聯社持相關手續到財政部門申請貼息資金。

第六章 受理與申請

第十四條 信用社對鄉鎮婦聯提供的《****婦女創業貸款申請登記表》中的申請人進行信用查詢，對符合信用條件的給予鄉鎮婦聯反饋。

第十五條 信用社依據申請人提供的《****婦女創業小額擔保貸款申請推薦表》、《借款申請書》給予受理。

第七章 貸前調查

第十六條 客戶經理對符合申請條件的借款人進行貸前調查，應在事先約定的日期對借款人入戶調查和面談，填寫《貸前調查表》、《****婦女創業小額擔保貸款審批表》。調查須由兩名以上客戶經理共同完成。

調查范圍主要包括以下內容：

（一）核實借款申請書內容的真實性、準確性和完整性；

（二）借款人第一還款來源、還款能力及還款方式；

（三）借款人是否符合婦女創業小額擔保貸款條件； 第十七條 在調查過程中，調查人員可采取“聽、查、核、析”四個步驟，做好貸前調查工作，嚴格按照信貸管理制度執行，防范信貸風險。

第十八條 符合發放條件的借款人應提供以下材料

（一）借款人及配偶身份證原件、婚姻證明等相關材料。

（二）合伙企業提供合伙人身份證明及同意貸款證明；

（三）營業執照、納稅證明、經營許可證等證件（個體工商戶及小企業類）；

（四）創業計劃(貸款項目)書；

（五）擔保人及抵質押物有關證明材料；

（六）農村信用社要求提供的其他材料。

第十九條 客戶經理依據紙質申貸材料在信貸風險管理系統中登記客戶信息、為客戶發起基本業務授信流程，經核對錄入信息準確無誤后，提交審查崗。

第八章 貸款審查

第二十條 貸款審查人員對客戶經理移交的材料進行審查，重點從貸款資料的基本要素、借款人及擔保人主體資格、合規合法性、信貸風險等內容進行審查，并撰寫審查報告，提出審查意見。

第九章 貸款審議與審批

第二十一條 重點審議借款人從事的項目是否合規合法，是否符合國家產業政策、信貸政策和信貸內控制度的有關規定；客戶的第一還款來源是否充足可靠；貸款的擔保措施是否到位；貸款的風險和防范措施是否完善等相關內容。

第二十二條 經審議同意發放的貸款，各貸款審批人要明確審批意見，最終審批確定貸款的額度、金額、利率、期限、擔保

方式等相關要素。

第十章 簽訂貸款合同

第二十三條 貸款人根據最終審批意見堅持當面簽約、合法有效的原則，在3個工作日內與借款人和擔保人簽訂借款合同、擔保合同。

第十一章 貸款發放

第二十四條 貸款人根據合法有效的借款合同填制借據憑證交會計部門辦賬務處理，并根據借款合同中確定的支付方式做好支付管理。

第十二章 貸后管理

第二十五條 貸款人發放貸款后要根據有關規定做好貸后管理工作，做好貸款檔案資料的完整性及貸款臺賬的登記工作，關注借款人與擔保人的生活、經營與影響還款因素的變動情況；協調當地婦聯部門做好扶持政策的落實；客戶經理與當地組婦聯有關人員定期或不定期入戶進行調查，做好信貸資產的風險分類，要撰寫調查報告，分析說明調查內容，揭示存在的問題。

第十三章 貸款收回

第二十六條 貸款到期前，貸款人根據有關規定填寫《貸款到期通知書》，送交借款人及擔保人并取得回執。貸款逾期后，貸款人及時向借款人及擔保人發送《催收逾期貸款通知書》并取得回執，及時通知當地婦聯部門，由當地婦聯部門指定專人協助信用社予以清收，貸款形成風險，按照風險處置規定執行。

第十四章 貸款檔案管理

第二十七條 貸款人從貸款的發放到收回要建立完整的信貸檔案，確保資料的完整性和有效利用，貸款人可根據檔案記載對借款人進行后續評估。

第十五章 代償損失和補償辦法

第二十八條 創業婦女不能償還小額擔保貸款形成的本息損失，由鼎新擔保公司承擔的50%的代償損失，先由風險補償金、擔保基金進行支付，不足部分由鼎新擔保公司負責墊支，后由以后財政補充的婦女創業擔保基金補償。其余50%部分由經辦鄉鎮政府和信用社各承擔25%。

第二十九條 ****婦聯推薦的婦女創業貸款，逾期貸款金額超過擔保貸款額度的5%時，暫停貸款擔保業務，待有效解決后再重新恢復。

第三十條 擔保損失代償程序。信用社對確實無法收回的貸款，應按照呆賬貸款核銷條件予以確認，上報****婦聯予以審核，對****婦聯認為符合代償條件的，按季度填寫“代償損失審批表”，負責上報自治區婦聯和鼎新擔保公司。鼎新擔保公司會同自治區婦聯進行合規認定并簽署意見，原則上每季度后30日內向經辦信用社支付代償資金，并將有關情況報送財政廳備案。

第十六章 其他事項

第三十一條 ****聯社按季度填寫《婦女創業小額擔保貸款發放情況統計表》等相關報表并上報自治區聯社，同時抄送旗縣婦聯。

第十七章

附 則

第三十二條

本操作規程由****聯社負責解釋和修正； 第三十三條 本操作規程自下發之日起執行。

附件：1.《****婦女創業小額擔保貸款申請推薦表》

2.《****婦女創業小額擔保貸款審批表》 3.《****婦女創業貸款符合信用條件登記表》

第五篇：金融扶貧基金擔保、聯保貸款管理辦法

ⅩⅩ金融扶貧基金擔保、聯保貸款管理辦

法

第一條

為有效推進ⅩⅩ扶貧開發“規劃到戶、責任到人”（以下簡稱“雙到”）工作，通過多方考察，決定委托扎賚特蒙銀村鎮銀行作為承貸行，發放金融扶貧“五戶聯保貸款”工作，徹底解決貧困農戶發展農牧業生產及經營資金的不足，幫助貧困戶盡快脫貧致富，結合我旗實際，制定本辦法。

第二條

扶貧基金通過金融幫扶方式，承貸行以個人和指定企業擔保或以三戶（二帶一）、五戶（五帶二）聯保貸款的手段，協助貧困戶發展農牧業生產（含種植、養殖）、自主創業、促進貧困戶脫貧致富為目的，以按時還貸為保障，實行政府主導、市場運作、增加收入、發展經濟的工作方針，向ⅩⅩ轄區內的貧困農戶發放的的扶貧貸款。

第三條

扶貧基金小額擔保貸款實行“自愿申請、嚴格審批、基金擔保、按時付息、到期歸還”的原則。

第四條

經批準通過財政劃撥的有關資金、集中對口幫扶單位支持資金和社會捐助扶貧資金等方式，成立ⅩⅩ金融扶貧擔保基金，在扎賚特蒙銀村鎮銀行開設專戶，專戶資金實行封閉運行。擔保基金專戶資金用于擔保扶貧對象向村鎮銀行借款，除扣劃應承擔擔保債項外只進不出。

第五條

旗扶貧辦是運作扶貧基金的專門機構。旗財政局、審計局、扶貧辦要加強對扶貧基金的監督管理，確保專款專用；盟、旗兩級人民銀行全力支持扶貧貸款資金的貸款規劃，實行專項批復，不占用其他貸款規劃；村鎮銀行按扶貧基金金額5倍額度發放小額擔保或聯保貸款，借款人須在村鎮銀行設立個人結算賬戶。

第六條

扶貧基金小額擔保貸款前期工作由旗扶貧辦組織實施并派駐承貸行1--2名工作人員協助辦理。貧困戶申請扶貧貸款，由所在村委會出具證明，報其扶貧辦初審，然后上報扎賚特蒙銀村鎮銀行進行貸款前可行性調查、審查、審批，轉旗扶貧辦辦理擔保手續后，由村鎮銀行或所在鄉、鎮分支機構進行授信發放貸款。

第七條

申請扶貧基金小額擔保貸款的貧困戶應當符合以下條件：

（一）具有當地農村居民戶口并持有旗扶貧辦核發的《幫扶記錄卡》。

（二）申請人需年滿18周歲，男不超過60周歲，女不超過55周歲，身體健康，有勞動能力，有農村土地承包經營權證、有養殖項目、有生產發展項目。

（三）貧困戶家庭誠實守信，無不良記錄，無未解決的經濟糾紛。

（四）符合村鎮銀行規定的其他條件。

第八條

扶貧基金小額擔保貸款的額度和期限。村鎮銀行規定每戶貧困戶申請小額貸款的額度最高2萬元，個別發展項目效益較好，資金需求大的可適當放寬額度，最高至3萬元，貸款期限最長不得超過3年（含3年）。

第九條

扶貧基金小額擔保貸款的利息(貸款利率按銀行同期公布的貸款利率上浮60%計算)。在貸款期限內（含延期），由“雙到”幫扶單位或個人給予50%至90%的貼息（具體必須經過“雙到”幫扶單位或幫扶責任人核實），剩余利息由貧困戶負責，且不低于貸款利息的10%，貸款逾期不貼息。貼息資金必須在貸款發放時，按借款期限一次性存入貧困戶在村鎮銀行開立的帳戶，由旗扶貧辦監督落實。貧困戶授權村鎮銀行在帳戶中扣劃貸款利息（包括“雙到”幫扶責任人存入的貼息資金，不足部分由貧困戶存入），貸款逾期后的利息由貧困戶承擔。

第十條

申請辦理扶貧基金貸款的程序。

（一）貧困戶申請貸款應持所需有效證件和資料向所在村委會提出書面申請和填寫有關表格，由所在村委會核實后加蓋印章。

（二）旗扶貧辦派駐村鎮銀行工作人員和村鎮銀行客戶經理聯合辦公，對符合申請貸款條件的貧困戶及相關資料，按本辦法規定進行調查初審，并在《貸款受理通知書》上簽

署意見，符合相關條件的村鎮銀行客戶經理開始調查、審查、審批、發放。

（三）村鎮銀行收到貸款申請之日起，應在5至7個工作日內對申請進行可行性調查、審查、審批，并作出同意或不同意貸款的決定，不同意貸款的具體說明原因。旗扶貧辦收到經村鎮銀行同意貸款的初審意見后，3個工作日內作出是否擔保的結論，若同意擔保的，則依法辦理相關擔保手續。村鎮銀行從收到旗扶貧辦已承諾擔保資料之日起3個工作日內予以授信發放貸款，并在貸款發放后定期匯報有關情況、填報統計表，村鎮銀行每月匯總填寫《ⅩⅩ貧困戶扶貧貸款清單》，送旗扶貧辦備案。

第十一條

扶貧基金擔保貸款的用途。農村信用社應當將扶貧基金小額擔保貸款重點用于支持貧困戶發展種養等生產經營性項目或購買生產工具、加工儲運及職業技術培訓等方面。旗扶貧辦和旗人民銀行要加強對村鎮銀行金融扶貧基金使用情況的監督，并為扶貧貸款項目提供必要的技術及信息支持。

第十二條

扶貧基金貸款的風險管理。

（一）為防范貸款風險，減少損失，當金融扶貧貸款總額不良率達到20%時，承辦行應立即停止發放新的扶貧貸款。

（二）貸款風險補償辦法。

1.如遇市場原因，造成貧困戶生產項目失敗而導致貸款不能如期償還的，經旗扶貧辦和村鎮銀行核實批準，可延期償還，延期期間的利息由農戶自行解決；

2.對不能按期歸還的扶貧基金擔保貸款，由扶貧基金履行擔保責任，在貸款到期日當天直接代還貸款本金，村鎮銀行（承貸行）可在扶貧基金專戶中直接扣劃，扶貧辦可直接向扶貧單位和個人繼續追償，并承擔最終損失風險。對超過扶貧基金償還能力的，由旗財政負責補充償還80%。

3.如遇天災人禍或不可抗力等因素而造成貧困戶生產項目經營失敗的，為減輕貧困戶負擔，經旗扶貧辦和村鎮銀行核實批準，可提前通過扶貧基金實施救濟幫扶，替幫扶對象（貧困戶）償還本金及利息。

第十三條

為加強管理，確保扶貧基金小額擔保貸款工作順利開展，必須明確各方職責。

（一）扶貧貸款對象職責。

1.在征得“雙到”幫扶單位或個人同意后，根據自身情況提出書面申請并如實填寫《扶貧基金小額擔保貸款推薦表》等有關資料，按村鎮銀行、縣扶貧辦要求提供相關資料；

2.承諾勤勞致富、誠信致富和共同致富； 3.按規定辦理扶貧基金小額貸款借款手續；

4.按規定用途使用貸款、誠實履行貸款合同，按期歸還貸款本金和利息；

5.接受村鎮銀行及旗扶貧辦關于扶貧基金擔保貸款的管理要求。

（二）村委會職責。

1.核實申請貸款的貧困戶的個人、家庭基本信息和發展生產項目是否屬實，并加蓋村委會公章；

2.定期向旗政府、旗扶貧辦和村鎮銀行匯報本轄區的貧困戶貸款資金使用情況；

3.協助村鎮銀行做好貸款回收工作。

（三）旗扶貧辦職責。

1.規劃扶貧貸款項目，監控項目進展情況；

2.監督扶貧基金使用情況，確保扶貧基金賬戶余額與扶貧貸款余額相匹配；

3.會同旗直有關部門駐村工作組和旗直駐村工作組共同審查貧困戶發展生產項目的可行性、真實性，決定是否給予擔保、擔保金額及擔保期限;

4.按規定為扶貧基金貸款提供擔保，在專戶留足擔保資金；

5.參與扶貧擔保小額不良貸款的確認工作；

6.按規定承擔扶貧擔保小額不良貸款80%的擔保責任。

（五）村鎮銀行（承貸行）職責。

1.對經旗扶貧辦進行初審的貸款戶進行可行性審查，并根據村鎮銀行的規定，對借款對象申請項目進行詳細調查、審查、審批，對是否給予貸款、貸款金額以及貸款期限提出審查意見；

2.對經旗扶貧辦審核同意擔保的扶貧貸款辦理相關貸款手續，按有關規定授信發放貸款；

3.對扶貧基金擔保貸款的運作情況進行監控，及時向旗扶貧辦通報有關情況，反饋有關信息；當不良貸款率達20%時，應及時停止發放扶貧基金擔保貸款，對超過該控制指標繼續發放貸款而造成的損失承擔全部責任；

4.對扶貧基金不良貸款損失和處置提出具體的處理意見；

5.積極采取措施對到期及逾期扶貧基金貸款的本息進行清收；

6.建立扶貧基金擔保貸款臺賬；

7.按規定承擔扶貧擔保小額不良貸款20%的追收及損失責任。

第十四條

監督和審計。為防范和控制風險，要加強對扶貧基金擔保貸款及貸款擔保基金的監督檢查。旗扶貧辦、財政局、審計局、村鎮銀行等部門每半年要對扶貧基金貸款情況進行一次檢查；對扶貧貸款對象、村委會、鎮落實工作職責情況進行評估，列入誠信記錄，造冊建檔，作為下一步工作推進的依據。定期召開扶貧基金貸款聯席會議，對扶貧貸款的運作情況進行分析，加強指導、監控和管理，對

可能出現的貸款風險及時采取措施加以防范，并向旗政府報告。

第十五條

本辦法由旗扶貧辦負責解釋，村鎮銀行要根據實際情況制定相應的實施細則。

第十六條

本辦法自印發之日起施行。