第一篇：小額擔保貸款服務5S管理

小額擔保貸款服務5S管理

小額擔保貸款服務5S管理

整理（SEIRI）：

1、貸款受理人員每天對貸款申請資料整理，對資料審核符合條件的交貸前調查人員，不符合條件的說明理由退回貸款申請人；

2、貸前調查人員對資料審核通過的貸款申請在三個工作日內上門調查，調查符合貸款條件的整理歸檔，不符合條件的說明理由退回貸款申請人；

3、統計人員每月對上報的統計報表整理，裝訂成冊存檔；

4、財務人員每月核對銀行帳目，及時登帳，銀行賬目做到日清月結。

整頓（SEITON）：

1、辦公桌面除文件、電腦、口杯、電話、文具外，不允許放其他物，文具必須豎放；

2、辦公用品一般的常用品：筆、訂書機、涂改液、即時帖、便條紙、橡皮、計算器，可以集中放在辦公桌的一定區域內，電腦線、網線、電話線有序放置；

3、人離開半小時以上應將桌面收拾干凈。

服務（SERVICE）：

1、工作人員衣著得體，接待服務對象應起立面帶微笑應答；

2、按照政策規定標準回答服務對象的問題；

3、小額貸款服務大廳實行首問負責制，及時辦結各項業務，不得拖拉、推諉；

4、接聽咨詢電話必須禮貌待人，言語清晰，表述準確。

效率(SPEED)：

1、做好工作計劃和安排，選擇合適的工作方式；

2、貸前調查安排合理線路，充分發揮車輛的作用，提高工作效率；

3、按照規范操作，集中精力從而達到提高工作效率的目的；

4、各崗位按工作流程操作，及時辦結各項業務，不拖拉。

素養（SHIT-SUKE）：

1、遵守擔保中心工作人員崗位職責；

2、加強政策業務知識學習，提升自身素質和服務水平；

3、堅持每周一工作例會制度，通報上周工作完成情況，布置本周工作安排。

擔保中心工作人員崗位職責

（一）根據小額擔保貸款政策要求，受理擔保貸款申請，做好貸前擔保調查工作，對擔保貸款所需各項資料的真實性負責。

（二）負責貸后管理，并對到期貸款和逾期貸款的催收，監測和準確反映各類貸款的質量和風險狀況，及時提出防范和化解貸款風險的意見和建議。

(三)準、快、全將申請資料錄入小額擔保貸款信息系統，編報小額擔保貸款等各類報表。做好領導交辦有關資料的統計和分析，起草、匯總。

(四)做好財政貼息申報工作，對提供擔保的每筆貸款的利率、期限進行復核，發現問題，及時糾正。

(五)負責小額擔保貸款檔案管理，對文件資料定期進行收集、整理、歸檔、分類及裝訂。

(六)及時反映和報告本崗位工作中的重要情況和問題，提出意見和建議。

(七)完成主管領導及本部門負責人交辦的其他工作。

小額擔保貸款文明用語

進門時：您好，請問您有什么事需要幫助

詢問時：您請坐，請慢慢講，我們將盡力提供幫助和服務

事情需要等待時：對不起，請稍等

事情不能辦時：對不起，政策規定是……，所以您的事現在還不能辦理。

事情辦完時：您的事情已辦好，請收好您的資料。

不聽勸解時：請您耐心一點，聽我解釋

對方不滿時：您的心情可以理解，但政策是這樣規定的，我已經盡力了，希望您理解支持。告別時：請走好。

對方感謝時：不用謝，這是我們應該做的。

接聽電話時：您好，這里是小額貸款擔保中心，請問您咨詢什么事情；您詢問的政策是這樣的……；再見，下次歡迎您再打電話咨詢。

第二篇：小額擔保貸款的風險管理

1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

小額擔保貸款的風險管理

小額擔保貸款風險管理主要是指為了降低貸款風險，保證貸款回收，確保擔保基金安全，擔保機構與經辦銀行共同對借款人從貸款發放之日起到貸款本息收回之日止的貸款使用情況的管理。廣義的貸款風險關系始于手里借款人申請，終于貸款本息收回的全過程，主要包括日常貸后管理、風險等級評價、貸款回收、基金代償、代償后清理回收、壞賬核銷等內容。小額擔保貸款風險管理一般由人力資源和社會保障部門、擔保機構、經辦銀行、財政部門共同負責。

（一）貸款風險類型

按照目前銀行行業對銀行風險的劃分原則，結合小額擔保貸款的業務實際，貸款風險主要劃分為政策風險、經營風險和操作風險。

1.政策風險。政策風險指貸款經辦機構根據國家和地方政府為實施宏觀調控、促進就業等政策向借款人發放的貸款，由于執行政策中出現的問題而可能導致借款人不能按期償還貸款本息的風險。

2.經營風險。經營風險值借款人因經營管理、市場變化、災害和道德因素等的影響，不能或不愿按照事先達成的協議履行其義務，出現不能按期歸還貸款本息的風險。

3.操作風險。操作風險指經辦及國內部控制及治理機制失效以及信息技術系統失效等可能造成的貸款風險，主要包括經辦機構內控制度和治理機制缺陷及內部員工操作失誤、違法操作規程、信貸決策超過權限和道德因素等造成貸款不能按期收回或損失的風險。

（二）貸款風險管理

加強小額擔保貸款風險管理的日常工作包括：建立貸后管理、跟蹤服務、風險預警、基金監控和回收機及機制，防止和降低貸款風險，提高貸款質量，建立有效的風險防范、風險監測、風險轉化、風險責任的約束機制。

1.貸后管理。經辦機構共同加強對借款人從貸款發放之日起，大哦貸款本息收回之日止的貸款使用和生產經營情況的管理。

2.跟蹤服務。經辦機構對借款人獲得獲得小額擔保貸款后的項目運行情況，建立定期走訪和聯系制度，對項目的運行給與關注和支持，對遇到或可能遇到的問題和困難，提供必要的指導和幫助，提高借款人經驗項目的成功率。

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

3.風險預警。經辦機構要建立風險預警機制，通過貸后檢查，對所調查的小額擔保貸款扶持項目的生產經營狀況和管理情況進行綜合分析，盡早識別和確定項目的風險類別、程度、原因及其發展變化趨勢。

4.基金監控。省級政府設立的下崗失業人員小額貸款擔保基金適當分擔地市貸款擔保基金損失；貸款擔保基金對單個經辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該行的擔保業務，經協商采取進一步風險控制措施并報經同級財政、人力資源社會保障部分批準后，再恢復擔保業務。

5激勵機制。對貸款回收率達到一定比例的擔保機構、信用社區等有關方面給予獎勵。對放款額達到一定規模或者擔保基金放大達到一定比例的經辦金融機構給予獎勵。

文章轉自投融貸網

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

第三篇：小額擔保貸款申請書-

小額擔保貸款申請書

縣勞動保障就業局：

我叫XXX，性別：男/女，是一名個體經營者。年 月 日出生在 縣，市，自從 畢業之后一直在本縣、市從事 工作，到現在已有 年。本人一直在 工作，現因 擴大規模，本人已投 萬元，現資金不足，了解政府有此優惠政策，所以特此申請小額擔保貸款，望政府給予 萬元的支持與幫助。

申請人：XXX 年 月 日

第四篇：小額擔保貸款實施辦法

X縣創業就業小額擔保貸款

實施方案

為貫徹落實中央經濟工作會議對創業帶動就業工作提出的新要求，進一步做好下崗失業人員小額擔保貸款工作，鼓勵下崗失業人員自主創業、合伙經營或者組織起來創業，鼓勵小微企業吸納城鄉勞動者就業，促進以創業帶動就業。根據中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部《關于進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發[2004]51號）、山西省人民政府辦公廳《轉發人行太原中心支行等部門〈關于加快推進小額擔保貸款工作的意見〉的通知》（晉政辦發[2006]98號）、山西省人民政府《關于扶持高校畢業生創業的意見》（晉政辦發[2014]40號）、山西省人民政府辦公廳《關于鼓勵小微企業吸納勞動者就業的意見》（晉政辦發[2014]41號）及山西省財政廳、山西省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行太原中心支行《關于轉發〈財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財金[2014]24號）文件精神，特制定本實施方案。

一、貸款對象和條件

1、持《就業失業登記證》的城鎮登記失業人員、就業困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業一年以上及因失去土地等原因難以實現就業的人員）、復員轉業退役軍人、高校畢業生（畢業5年內及畢業學年）、刑釋解教人員，以及農村勞動力創辦微型企業者，其自籌資金不足部分，在經辦擔保機構承諾擔保的前提下，可向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

2、對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同、按規定繳納社會保險費的勞動密集型小微企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，小企業標準依據《中小企業劃型標準規定》執行），由勞動和社會保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，可向經辦金融機構申請貼息貸款。

3、對通過小額擔保貸款扶持實現成功創業、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項目規模進一步擴大且帶動3人以上就業的下崗失業人員可以再次申請貸款，貸款最高規模可達10萬元；帶動5人以上就業高校畢業生的，可給予最高50萬元的貸款再扶持。

二、申請小額擔保貸款需要提交的材料

（一）個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人身份證、戶口簿復印件，同時提供原件備驗。

3、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

4、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

5、個體營業執照、稅務登記證復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人自有資金、經營場地、經營情況證明復印件，同時提供原件備驗。

7、申請人配偶身份證、戶口簿復印件、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（二）合伙經營及小微型企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書。

2、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證復印件，同時提供原件備驗。

3、環保手續、特殊行業許可手續復印件，同時提供原件備驗。

4、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

5、已正常開展經營需擴大規模的，須提供上兩的會計報表和最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

6、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（三）吸納符合貸款條件人員的勞動密集型小企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書、吸納人員花名冊，吸納人員身份證、戶口簿、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

2、企業與吸納人員簽訂一年以上期限勞動合同的復印件，同時提供原件備驗。

3、已正常開展經營需擴大規模的，須提供經年檢的營業執照、法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證，銀行開戶許可證、資信證明的復印件；經審計的上兩的會計報表決算和相應的審計報告，以及最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

4、注冊或變更時的驗資報告、章程復印件，同時提供原件備驗。

5、排污許可證、特殊行業經營許可證復印件，同時提供原件備驗。

6、公司申請小額擔保貸款的股東會決議原件。

7、經營場地證明手續復印件，同時提供原件備驗。

8、法定代表人、企業主要高級管理人員身份證復印件、個人簡歷、任命書復印件，同時提供原件備驗。

9、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件。

10、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（四）無實體創業的個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人及配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（五）無實體創業的合伙經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

三、貸款程序和用途

1、個人小額擔保貸款按照自愿申請、鄉鎮勞動保障工作機構初審推薦、勞動保障行政部門審查辦理，經辦擔保機構審核并承諾擔保、經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。小額貸款還款應在貸款到期后一次性還清，不得采用按揭貸款方式還貸。借款人應將貸款用作自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的開辦經費和流動資金。

2、勞動密集型小微企業按照自愿申請，勞動保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。借款勞動密集型小微企業應將貸款主要用作擴大再生產、設備改造等方面的經費和流動資金。

四、貸款額度和期限

1、高校畢業生最高貸款額度為10萬元，婦女最高貸款額度為8萬元，其他符合條件的人員最高貸款貸款額度為5萬元；對合伙經營與組織起來就業的，婦女最高人均貸款額度為10萬元，高校畢業生可將最高貸款額度提高到每人15萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且經辦擔保機構同意繼續提供擔保的，經辦金融機構可按規定展期一次，展期期限不超過兩年。

2、對符合條件的勞動密集型小微企業，可根據企業實際招用符合條件的人數合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款勞動密集型小微企業提出展期且符合貸款展期條件的，經辦金融機構可按照相關規定展期一次，展期期限不超過兩年。

五、貸款利率和貼息

1、經辦金融機構對個人發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。中央財政承擔貼息資金的75%，縣財政承擔貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。

2、對符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小微企業，通過擔保機構獲得的不超過200萬元的小額擔保貸款，中央貼息25%，縣級財政貼息75%；直接向指定金融機構申請創業扶持貸款不超過200萬元的，縣財政全額貼息（展期和逾期不貼息）。農村勞動力創辦微型企業的，參照城鎮登記失業人員享受財政的全額貼息。

六、貸款擔保基金

1、小額貸款擔保基金專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

2、擔保機構要加強對擔保基金的規范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍。擔保貸款責任余額達到擔保基金銀行存款余額的5倍時，財政部門停止受理新發放小額擔保貸款貼息資金的申請，并協調有關部門停止受理新的小額擔保貸款申請。單個經辦擔保機構的擔保基金放大倍數達到5倍時，該擔保機構立即停止開展小額擔保貸款擔保業務。

七、擔保方式

負責小額擔保貸款的經辦擔保機構和金融機構，可采取：

1、財政人員擔保；

2、有價證件擔保（房產、林權、基地資產）；

3、多戶聯保。具體方式依據現行規定自行確定。

八、其他

1、勞動和社會保障、財政部門和銀行要主動加強溝通和配合，協調一致，形成合力。要注重提高工作效率，強化責任意識，嚴格監督管理，加強督促指導，更好地發揮小額擔保貸款對促進創業就業工作的推動作用。

2、財政部門負責安排小額擔保貸款基金及貸款貼息資金預算，確保貼息資金落到實處；根據小額擔保貸款的發放情況及時予以審核，按規定撥付小額擔保貸款貼息資金。

3、勞動和社會保障部門負責落實小額擔保貸款各項扶持政策；負責貸款申請人資格和財政貼息項目的審查認定工作。

4、擔保機構對貸款人申請材料進行復審，辦理擔保和反擔保手續；對反擔保人真實性、可靠性和抵（質）押物的安全性、有效性進行審核；進行貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

5、經辦銀行對貸款人申請材料進行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業務；負責小額擔保貸款貼息數據統計工作；負責貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

附：X縣小額擔保貸款工作領導組

第五篇：創業小額擔保貸款

房縣創業小額擔保貸款暫行辦法

2013-4-23 15:21:18來源：

房縣創業小額擔保貸款暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為全力服務全民創業工作，規范管理創業小額擔保貸款工作，促進創業帶動就業，服務全縣經濟建設，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發?2008?5號）、《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發?2008?238號）和《中共十堰市委、十堰市人民政府關于開展全民創業促進就業工作的實施意見》（十發?2012?7號）、《湖北省就業再就業小額擔保貸款實施辦法》（鄂政辦發?2006?8號）、《湖北省就業專項資金管理辦法》（鄂財社規?2011?19號）文件精神結合本縣實際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱創業小額擔保貸款是指為解決各類人員自謀職業和創業過程中資金不足問題，經縣政府指定貸款擔保機構進行擔保，由商業銀行在規定的額度和期限內發放的貸款。

小額擔保貸款不得用于廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業。

第三條

小額擔保貸款借貸雙方必須遵循“自愿申請，嚴格審批，到期還本”的原則。

第二章 貸款對象、條件及用途

第四條

小額擔保貸款對象。小額擔保貸款對象應具有本縣省居民常住戶口，達到法定勞動年齡，身體健康，誠實守信，有一定勞動技能和創業就業愿望的城鎮登記失業人員、就業困難人員、大中專院校畢業生、復轉軍人、下崗失業人員、殘疾人和農村勞動者（在職人員、離退休人員不含在內）。

第五條

小額擔保貸款的條件及用途。借款申請人、反擔保人應親自辦理貸款申請手續,借款申請人在金融系統《個人信用信息基礎數據庫》中有嚴重不良記錄的，相關機構不得受理其小額擔保貸款申請。

第六條

借款申請人必須按照人力資源和社會保障部門、擔保機構、人民銀行的要求提供真實、合法的申請資料，配合開展擔保、貸款審查、貸款發放及貸款檢查工作，及時按照貸款合同償還貸款。

第三章 擔保基金

第七條

設立縣級小額貸款擔保基金，小額貸款擔保基金由縣財政籌集，基金規模要達到500萬元，逐年增加，實行單獨核算，統一管理。可根據本縣創業工作開展情況和小額擔保貸款運作情況作相應調整。小額貸款擔保基金實行專戶管理，封閉運行。

第四章 經辦銀行

第八條

經辦銀行負責本系統小額擔保貸款的監督管理、報表匯總、統計分析和貼息資金的匯總申報工作。

第九條

經辦銀行應加強小額擔保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務效率，有效防范貸款風險。

第十條

經辦銀行可按擔保金額度的1:5的比例發放。

第十一條

經辦銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點，其中微利項目貸款按規定據實貼息。

第五章 貸款程序

第十二條

小額擔保貸款按照自愿申請，縣人力資源和社會保障保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、經財政部門審核貼息、經辦銀行核貸的程序進行。單筆貸款從申請至發放的時間原則上控制在15個工作日內（不含貸款申請人因申請資料不完備補辦手續所需時間）。具體按下列程序辦理：

一．縣人社部門申請人到縣公共就業服務中心填寫書面申請，并提交以下資料（提交復印件的，應同時提供原件核實）：

1、居民身份證復印件；

2、就業失業登記證；

3、近期（兩年內）工商營業執照和稅務登記證復印件;

4、固定營業場所證明（房屋租賃協議或門面房產權證明）。

5、創業計劃書。

縣公共就業服務中心受理申請后，應進行相關調查核實工作。對調查核實符合創業條件的人員，開展創業培訓，對符合 利項目財政貼息條件的在《申請表》上簽章確認，將第一、二聯留存，其他聯隨借款人小額擔保貸款聯資料轉縣擔保中心。縣公共就業服務中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審核辦理工作，填寫《房縣創業小額擔保貸款微利項目財政貼息申請表》

調查內容包括：

1、申請人是否有一定的經營能力，有固定的經營場地和一定的自有資金；

2、申請人誠信無嚴重不良記錄；

3、申請人提供的反擔保人是否具備擔保資格。

縣公共就業服務中心工作人員應認真履行工作職責，認真調查掌握申請人基本情況，對申請材料進行審查，對有疑問的進行實地核查。屬微利項目的，加蓋印章，報縣擔保中心審核。

縣公共就業服務中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審查工作。

二、縣擔保中心職責：縣擔保中心收到報送的資料后，深入實地調查，經審核符合條件的，與申請人辦理反擔保手續。采取信用擔保方式的，按下列規定辦理：

1、縣擔保中心應通過經辦銀行查詢《個人信用信息基礎數據庫》，了解擔保人有無嚴重不良記錄。經查詢核實擔保人無嚴重不良記錄的，由擔保中心與擔保人簽訂相關擔保協議。

2、縣款擔保中心向擔保人所在單位發出《擔保人責任告知書》，并經所在單位蓋章確認擔保人的收入情況是否真實和有無擔保能力。

縣擔保中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審核工作

和銀行深入實地核實是否是本人經營自主創業，對符合利項目財政貼息條件的在《申請表》上簽章確認，將第三聯留存，作為存檔資料和財政復核的依據，其他聯隨借款人小額擔保貸款聯資料轉縣財政部門。

3、縣擔保中心出具《擔保承諾書》，向經辦銀行推薦，并通知申請人憑相關資料到經辦銀行辦理貸款審核手續。

縣款擔保中心應創造條件和經辦銀行聯合辦公，方便申請人“一條龍”辦理相關手續。

縣擔保中心應自收到報送材料之日起5個工作日內完成承諾擔保工作。

（五）經辦銀行主要負責對貸款人和擔保人的信用情況進行查詢，對貸款申請材料的完備性進行審核并對擔保機構做出風險提示。經審核符合小額擔保貸款發放條件的，經辦銀行與申請人辦理發放貸款手續。

經辦銀行應自收到申請人辦理貸款材料之日起5個工作日內完成貸款審核發放工作。

第十三條 推動信用社區建設，在建立和完善創業培訓、信用社區（還貸率達到100%以上的社區）與小額貸款的聯動機制之后，具有下列情形的，縣擔保中心可以免除反擔保，經辦銀行可直接發放小額擔保貸款：

（一）在縣人力資源和社會保障部門、信用社區參加創業培訓、完成創業計劃書并經專家小組論證通過的創業人員申請小額貸款的；

（二）對于信用社區和試點信用社區推薦的項目，前景好、經濟效益好、個人信譽好、經營場所在戶籍所在社區的小額擔保貸款申請。

第十四條

經縣人力資源和社會保障局、縣總工會、團縣委、縣婦聯、縣殘聯等縣直部門組織推薦的有創業能力、創業項目、經過創業培訓和生活特別困難的個人，在還貸率達到100%以上時，憑推薦材料及自主創業申請小額貸款材料，到貸款申請人戶籍所在信用社區登記備案后，直接報縣擔保中心，免除反擔保。經縣擔保中心審核并報縣人力資源和社會保障部門核準后，經辦銀行可直接發放小額貸款。

第六章 個人、合伙經營、勞動密集型小企業貸款貼息額度

第十五條

對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款，按實際招用當年人數達到30%計算小額擔保貸款額度，最高不超過200萬元，貸款期限不超過2年，貸款具體數額和比例由擔保機構審查，主管部門審批。由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，展期不貼息。

第十六條

勞動密集型小企業申請貸款的擔保方式由企業與經辦銀行自行確定；如需由小額貸款擔保基金提供擔保的，由企業向縣擔保中心提出擔保申請，并提供相關資料。由縣人力資源和社會保障部門核準。小額貸款擔保基金擔保的最高額度為200萬元，企業應按規定提供有關反擔保措施。

第十七條

各經辦機構應從推動創業促進就業，推動房縣又好又快發展的高度，認真履行社會責任，積極開辦勞動密集型小企業貸款業務。

第七章貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式

第十八條 從事非國家限制性行業的個體經濟組織，貸款最高限額提高到10萬元，將合伙經營或創辦小微企業貸款最高限額提高到每人10萬元，總額50萬元。貸款額度超過8萬元的應由縣人社局組織召開創業項目評審會，具體額度根據創業規模和評審會意見確定。以有限責任公司名義登記注冊的，按自主創業人數，視同個人合伙經營。

第十九條 小額擔保貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期自付利息。

第二十條

財政部門負責對小額擔保貸款經營項目按季進行貼息，展期貸款財政不予貼息，由借款人直接支付利息。貼息資金由縣財政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報省財政部門。屬中央財政貼息的微利項目，向省財政申請貼息資金。屬非微利項目的，按貼息的50%給予補助，補助資金由縣級財政負擔，必須應貼盡貼。

第八章 貸款擔保的風險控制及代償

第二十一條 貸款申請人應按規定提供反擔保。反擔保可采取實物抵押、有價證券質押和第三方提供信用擔保等方式。鼓勵機關事業單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供房產證）人員為自主創業人員提供信用擔保。鼓勵社團組織、行業協會積極為自主創業人員提供信用擔保。信用擔保可約定在出現貸款損失時，經縣擔保中心認定屬不可抗力因素的，第三方擔保人承擔未償債務50%的責任。同時擔保機構保留對借款人所欠債務的追償權。

第二十二條

縣款擔保中心提供的擔保貸款額接近或達到擔保基金本金5倍時，應及時向財政部門、人力資源和社會保障部門、經辦銀行發出預警通知。

第二十三條

經辦銀行應加強小額擔保貸款不良率的監測，并適時將有關情況告知市創業小額貸款擔保中心和主管部門。當小額擔保貸款不良率達到10%時，縣人力資源和社會保障部門、縣擔保中心和經辦銀行應相應停止受理新的小額擔保貸款申請，直至相關部門采取相應措施，將該有關部門推薦的小額擔保貸款不良率降至10%以下。

第二十四條

縣擔保中心小額貸款擔保代償率達到10%時，應暫停對該行的小額貸款擔保業務（擔保代償率，是指擔保機構對單個經辦銀行代位清償總額與擔保基金擔保責任余額之比），擔保代償率降低至10%以下后，再根據具體情況恢復受理貸款擔保申請。

第二十五條

縣勞動保障部門、縣擔保中心應協助經辦銀行對借款人及擔保人進行監督管理，掌握借款人的經營情況、財務狀況和資金使用情況，發現問題，及時采取相應措施，督促借款人按約履行義務。縣公共就業服務中心應配合銀行、擔保機構做好貸款項目的后續跟蹤服務工作，每一筆貸款資金到位后7個工作日內，應當開始對借款人貸款資金使用情況進行監控，此后每個月對借款人經營狀況、按期還款情況和其他社會信用情況進行調查，及時增補借款人信用檔案資料，并將貸款推薦情況及跟蹤情況報縣人力資源和社會保障部門備案，做好貸款的回收等工作。

第二十六條

縣擔保中心與經辦銀行簽訂的協議應包括以下內容：

（一）縣擔保中心建立貸款擔保基金專戶；

（二）擔保基金存入經辦銀行的擔保基金專戶；

（三）小額擔保貸款到期需要展期的，縣擔保中心重新出具《擔保承諾書》；

（四）擔保基金專戶中擔保基金余額不少于經辦銀行1:5的比例。

（五）經辦銀行應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施，經3個月催收仍未歸還的，由縣擔保中心履行代位清償責任。

第二十七條

縣財政應在每年就業專項資金預算中安排代償周轉金，用于小額擔保貸款呆壞賬損失補償。小額擔保貸款代償按下列程序辦理：

（一）小額擔保貸款逾期3個月需代償時，經辦銀行向縣擔保中心提出書面的代償申請及相關證明；

（二）縣擔保中心在5個工作日內提出審核意見，并報縣人力資源和社會保障部門、財政部門審批；

（三）縣人力資源和社會保障部門、財政部門審批同意后，經辦銀行才能從擔保基金賬戶中劃扣相應的逾期貸款。

第二十八條 縣擔保中心對貸款項目代償后，縣人力資源和社會保障部門、擔保中心應采取有力措施（包括依法提起訴訟），積極開展債務追償工作。對追償回的資金及時繳存入擔保基金賬戶。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法按國家有關規定執行。

第二十九條

小額貸款擔保基金和代償周轉金應與縣擔保中心的其他業務分開，單獨核算。

第九章 考核獎勵

第三十條

各經辦銀行應按照上級文件精神積極開展小額擔保貸款工作，建立小額擔保貸款單獨考核制度，在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員年終評比、獎勵和晉級。

第三十一條

經辦銀行應及時將小額擔保貸款人違約行為錄入個人信用基礎數據庫。對于惡意逃匿和騙取銀行貸款的借款人和擔保人，商業銀行不對其發放新的貸款，相關部門應取消其已享受的國家其他相關政策優惠，同時保留追究其法律責任的權利。

第三十二條

有關貸款的手續費、呆壞賬損失補償的標準按國家和省的有關規定執行。

第十章 附 則

第三十三條

本辦法自2012年11月1日起施行