第一篇：河南省回鄉創業農民工大中專畢業生小額擔保貸款操作辦法(試行)

關于印發《河南省回鄉創業農民工、大中專畢業生

小額擔保貸款操作辦法（試行）》的通知

豫勞社就業〔2009〕17號

各省轄市勞動和社會保障局，有關縣（市）勞動和社會保障局：

現將《河南省回鄉創業農民工、大中專畢業生小額擔保貸款操作辦法（試行）》印發給你們，請認真貫徹執行。

二○○九年二月二十三日

河南省回鄉創業農民工、大中專畢業生

小額擔保貸款操作辦法（試行）

根據中國人民銀行鄭州中心支行、河南省勞動和社會保障廳、河南省財政廳《關于印發<河南省小額擔保貸款實施辦法>的通知》（鄭銀發〔2008〕230號）精神，為進一步鼓勵回鄉農民工和大中專畢業生自主創業，加大小額擔保貸款扶持力度，特制定回鄉創業農民工、大中專畢業生小額擔保貸款操作辦法。

一、貸款對象。在法定勞動年齡內，誠實守信、有創業愿望和具備創業條件的回鄉創業農民工、大中專畢業生；符合貸款條件的人員合伙經營和組織起來就業創辦的經濟實體；由回鄉創業農民工、大中專畢業生創辦的吸納符合條件人員達到規定要求的勞動密集型小企業。

二、資格認定

（一）回鄉創業農民工。戶口所在地鄉鎮（街道）勞動保障工作機構出具的在外務工一年以上證明或已經創業的證明。

（二）大中專畢業生。普通高等院校、中等職業學校、技工學校等畢業2年以內的畢業證書和勞動保障部門核發的就業失業登記證明。

三、申報程序

（一）自愿申請。回鄉創業農民工、自主創業大中專畢業生貸款申請人向戶口或經營所在地的鄉鎮（街道）、社區勞動保障工作機構提出書面申請，提交貸款申請人的有效身份證明（身份證和戶口本）、資格認定證明（外出務工證明或已經創業的證明，畢業證和就業失業登記證）、合法經營證明（《營業執照》正、副本或相關證明）等資料。經營地與戶口所在地不一致的貸款申請人在經營地申請時需提供戶口所在地村、鄉鎮（街道）或社區勞動保障工作機構出具的誠信情況證明。

（二）審查推薦。鄉鎮（街道）或社區勞動保障工作機構接到申請后對貸款申請人的資格條件、誠信情況、經營場所、項目市場前景、個人創業能力等進行調查，要重點對貸款申請人是否有不良信用記錄、不良行為或經濟違法現象進行調查，初審合格的出具推薦意見，上報縣級以上小額貸款擔保中心（以下簡稱擔保機構）。

（三）擔保與反擔保。擔保機構對貸款申請人進行資格認定和項目審查，擔保機構應簡化程序，盡量降低反擔保，確實需要提供反擔保的，可以采用第三責任人擔保、不動產抵押和有價證券質押等反擔保措施，要降低反擔保門檻和貸款抵（質）押標準，對符合條件的及時辦理承諾擔保手續。對回鄉創業農民工可以采用聯保貸款制度和信用村信用擔保機制，降低反擔保門檻或取消反擔保。

（四）發放貸款。借款人與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發放貸款。

合伙經營和組織起來就業創辦的經濟實體，申請貸款由主要負責人按照以上程序辦理。勞動密集型小企業申請貸款，由擔保機構受理，企業按照擔保機構要求提供反擔保手續和相關資料，擔保機構審核并承諾擔保，企業與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發放貸款。

四、貸款額度、期限和利率

（一）貸款額度。回鄉創業農民工、自主創業大中專畢業生申請的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元；對合伙經營和組織起來就業創辦的經濟實體，可按照人均5萬元合理確定貸款規模，總額一般不超過50萬元；對當年新招用失業人員、轉業退役軍人、大中專畢業生、殘疾人、回鄉農民工、被征地農民等人員達到企業在職職工總數30%（超過100人以上的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、依法參加社會保險的勞動密集型小企業或集中使用殘疾人的企業，可根據企業實際招用符合條件的人數，按照人均5萬元合理確定貸款額度，總額一般不超過200萬元。

（二）貸款期限。貸款期限一般為2年，可展期2年（展期不貼息）。

（三）貸款利率。對回鄉創業農民工、大中專畢業生以及合伙經營和組織起來就業發放的小額擔保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目）的，由中央財政據實全額貼息。對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款，其貸款額度在200萬元以內的，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（展期不貼息）。

五、貸后管理。受理申請的鄉鎮（街道）或社區勞動保障工作機構要按季進行回訪，及時了解借款人貸款使用情況和經營情況，防范貸款風險；要在貸款到期前一個月溫馨提示借款人還貸時間、地點和金額，按時還款后可享受的優惠政策及逾期后應承擔的責任和各項費用；要在貸款到期前兩周內采取電話聯系等方式，催促借款人、反擔保人按時足額還款；要及時向擔保機構通報情況，采取措施，強化借款人的還款意識。

六、各地可以結合當地情況制定具體操作辦法。

第二篇：南陽市回鄉創業農民工、大中專畢業生小額擔保貸款操作辦法

《南陽市回鄉創業農民工、大中專畢業生小額擔保貸款操作辦法》

據河南省勞動和社會保障廳《關于印發〈河南省回鄉創業農民工、大中專畢業生小額擔保貸款操作辦法〉（試行）的通知》（豫勞社就業〔2009〕17號）和《中共南陽市委、南陽市人民政府關于實施“大學生村干部”計劃的意見》（宛發〔2008〕16號）精神，為進一步鼓勵回鄉農民工和大中專畢業生自主創業，加大小額擔保貸款扶持力度，特制定回鄉創業農民工、大中專畢業生小額擔保貸款操作辦法。

一、貸款對象。

在法定勞動年齡內，誠實守信、有創業愿望和具備創業條件的回鄉創業農民工、大中專畢業生；符合貸款條件的人員合伙經營和組織起來就業創辦的經濟實體；由回鄉創業農民工、大中專畢業生創辦的吸納符合條件人員達到規定要求的勞動密集型小企業。

二、資格認定

（一）回鄉創業農民工。

戶口所在地村民委員會出具并由鄉鎮（街道）勞動保障事務所審核的在外務工一年以上證明和已經創業的證明。

（二）大中專畢業生。

普通高等院校、中等職業學校、技工學校等畢業2年以內的畢業證書和勞動保障部門核發的就業失業登記證明。

（三）“大學生村干部”。

各縣市區黨委組織部出具的“大學生村干部”任職證明。

三、申報程序

（一）自愿申請。

回鄉創業農民工、自主創業大中專畢業生貸款申請人向戶口或經營所在地的鄉鎮（街道）、社區勞動保障工作機構提出書面申請，提交貸款申請人的有效身份證明（身份證和戶口本）、資格認定證明（外出務工證明和已經創業的證明，畢業證和就業失業登記證）、合法經營證明（《營業執照》正、副本或相關證明）等資料。經營地與戶口所在地不一致的貸款申請人在經營地申請時需提供戶口所在地村、鄉鎮（街道）或社區勞動保障工作機構出具的誠信情況證明。

（二）審查推薦。

鄉鎮（街道）或社區勞動保障工作機構接到申請后對貸款申請人的資格條件、誠信情況、經營場所、項目市場前景、個人創業能力等進行調查，要重點對貸款申請人是否有不良信用記錄、不良行為或經濟違法現象進行調查，初審合格的出具推薦意見，上報縣級以上小額貸款擔保中心（以下簡稱擔保機構）。在中心城區創業的，按照合法經營證明登記隸屬關系分別上報市或臥龍、宛城兩區擔保機構。

（三）擔保與反擔保。

擔保機構對貸款申請人進行資格認定和項目審查，擔保機構應簡化程序，盡量降低反擔保，確實需要提供反擔保的，可以采用機關事業單位或效益較好的大中型企業第三責任人擔保、不動產抵押和有價證券質押等反擔保措施，要降低反擔保門檻和貸款抵（質）押標準，對符合條件的及時辦理承諾擔保手續。對回鄉創業農民工可以采用聯保貸款制度和信用村信用擔保機制，降低反擔保門檻或取消反擔保。

（四）發放貸款。

借款人與經辦銀行簽訂貸款合同，經辦銀行發放貸款。合伙經營和組織起來就業創辦的經濟實體，申請貸款由主要負責人按照以上程序辦理。勞動密集型小企業申請貸款，由擔保機構受理，企業按照擔保機構要求提供反擔保手續和相關資料，擔保機構審核并承諾擔保，企業與經辦銀行簽訂貸款合同，經辦銀行發放貸款。

四、貸款額度、期限和利率

（一）貸款額度。

回鄉創業農民工、自主創業大中專畢業生申請的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元；對合伙經營和組織起來就業創辦的經濟實體，可按照人均5萬元合理確定貸款規模，總額一般不超過50萬元；對當年新招用失業人員、轉業退役軍人、大中專畢業生、殘疾人、回鄉農民工、被征地農民等人員達到企業在職職工總數30%（超過100人以上的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、依法參加社會保險的勞動密集型小企業或集中使用殘疾人的企業，可根據企業實際招用符合條件的人數，按照人均5萬元合理確定貸款額度，總額一般不超過200萬元。

（二）貸款期限。

貸款期間一般為2年，可展期2年（展期不貼息）。

（三）貸款利率。

對回鄉創業農民工、自主創業大中專畢業生以及合伙經營和組織起來就業發放的小額擔保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目）的，由中央財政據實全額貼息。對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款，其貸款額度在200萬元以內的，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（展期不貼息）。

五、貸后管理。

受理申請的鄉鎮（街道）或社區勞動保障工作機構要按季進行回訪，及時了解借款人貸款使用情況和經營情況，防范貸款風險；要在貸款到期前一個月溫馨提示借款人還貸時間、地點和金額，按時還款后可享受的優惠政策及逾期后應承擔的責任和各項費用；要在貸款到期前兩周內采取電話聯系等方式，催促貸款人、反擔保人按時足額還款；要及時向擔保機構通報情況，采取措施，強化借款人的還款意識。

六、各縣市區可以結合當地情況制定具體操作辦法。

第三篇：河南省小額擔保貸款操作規程(試行)

河南省小額擔保貸款操作規程（試行）

第一章 總 則

第一條 為進一步規范和統一下崗失業人員小額擔保貸款(以下簡稱“小額擔保貸款”)業務操作，加強小額擔保貸款管理，扶持勞動者自主創業，鼓勵勞動密集型小微企業吸納就業，更好地發揮小額擔保貸款扶持創業促進就業的作用，根據《中華人民共和國就業促進法》、《河南省就業促進條例》、《關于做好促進就業工作的實施意見》（豫政〔2008〕29號）、《關于印發<河南省小額擔保貸款實施辦法>的通知》（鄭銀發〔2008〕230號）、《關于印發<河南省小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法>的通知》（豫財辦金〔2008〕181號）、《關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知》（豫財金〔2013〕103號）等有關規定，結合實際，制定本操作規程。

第二條 本規程適用于全省小額擔保貸款業務。

第三條 全省小額擔保貸款經辦機構〔主要包括小額貸款擔保中心(以下簡稱擔保機構)、基層人力資源社會保障工作機構或其他機構(以下簡稱工作機構)、與擔保機構簽訂合作協議的國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構(以下簡稱經辦銀行)〕應按照本規程的要求，合理設置崗位，確定專職人員，明確崗位職責，保障工作經費，建立考核和獎勵制度，確保為創業人員提供規范、便捷、高效、優質的服務。

第四條 小額擔保貸款按對象分為四種類型：一是自主創業（以下簡稱個人創業）；二是合伙經營；三是組織起來就業（以下簡稱組織就業）；四是勞動密集型小微企業（以下簡稱小微企業）。小額擔保貸款按貼息方式主要分兩類：一是財政貼息貸款；二是由各省轄市、縣（市）自行制定現行政策支持對象以外的或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的小額擔保貸款。

第五條 各類自主創業人員要及時辦理就業失業登記，公共就業服務機構要積極為自主創業人員辦理《就業失業登記證》。各類經濟實體要及時為招用人員辦理就業登記。

第二章 貸款對象、條件及額度

第六條 小額擔保貸款對象

（一）持有《就業失業登記證》，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

（二）持有人力資源和社會保障部門就業困難人員認定證明，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

（三）持有《義務兵退出現役證》或《城鎮退役士兵自謀職業證》，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的退役士兵；持有《轉業軍人證明證書》和自主擇業管理服務機構出具的推薦介紹信，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的軍轉干部。

（四）持《高校畢業生自主創業證》，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的畢業學年高校畢業生；持有全日制大專以上（含大專）畢業證書，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的畢業5年內高校畢業生。

（五）持有司法部門《刑滿釋放證明》，且處于自主創業狀態的刑釋解教人員。

（六）合伙經營。符合（一）至

（五）項所述條件的人員合伙創辦企業，且持有《合伙企業營業執照》或在工商部門備案的合伙協議。

（七）組織就業。組織符合（一）至

（五）項所述人員（就業狀態）就業，簽訂1年以上的勞動合同，且組織就業人數不低于職工總人數50%的經濟實體。

（八）小微企業。一年內新招用符合（一）至

（五）項所述人員（就業狀態）達到企業現有在職職工總數30%（超過100人以上的企業達15%）的勞動密集型小微企業，或一年內新招用高校畢業生達到企業現有在職職工總數15%（超過100人以上的企業達10%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險（企業職工參加城鄉居民養老保險等視同繳納社會保險）的勞動密集型小微企業。小微企業按照《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）進行認定。

第七條 貸款額度。財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為，高校畢業生最高貸款額度10萬元，婦女最高貸款額度8萬元，其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元；合伙經營和組織起來就業的最高貸款總額度50萬元，小微企業最高貸款額度200萬元，具體額度根據吸納對象個人貸款額度、人數及經營規模合理確定，原則上按人均5-10萬元掌握。由各省轄市、縣（市）自行制定現行政策支持對象以外的或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的小額擔保貸款，可以適當提高各類人群的貸款額度。

第八條 貸款利率和期限。財政貼息資金支持的個人小額擔保貸款利率為，中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。符合政策規定條件的勞動密集型小微企業小額擔保貸款，按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央財政和當地財政各承擔一半。財政貼息資金支持的小額擔保貸款期限最長為2年，對展期和逾期的小額擔保貸款，財政部門不予貼息。

第九條 申請小額擔保貸款需提交的材料

（一）個人創業貸款申請材料

借款申請人（以下簡稱申請人）填寫《河南省小額擔保貸款申請表（個人創業）》（附件1）并提供以下材料：

1、申請人身份證等相關證件；

2、證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件；

3、營業執照或租賃承包協議等經營項目證明；

4、反擔保措施必備的相關材料；

5、其它按規定需要提供的申請材料。

（二）合伙經營貸款申請材料 合伙經營申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（合伙經營）》（附件2）并提供以下材料：

1、申請人的身份證等相關證件；

2、證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件，3、合伙企業負責人身份證；

4、《合伙企業營業執照》或在工商部門備案的合伙協議等經營項目證明；

5、反擔保措施必備的相關材料；

6、其它按規定需要提供的申請材料。

（三）組織就業貸款申請材料

組織就業申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（組織就業）》（附件3）并提供以下材料：

1、組織就業經濟實體負責人的身份證等相關證件；

2、組織就業人員符合第六條規定的相關證件或證明材料；

3、與組織起來就業人員簽訂的1年以上期限勞動合同書；

4、營業執照或租賃承包協議等經營項目證明；

5、反擔保措施必備的相關材料；

6、其它按規定需要提供的申請材料。

（四）小微企業申請材料

企業申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（小微企業）》（附件4）并提供以下材料：

1、法定代表人或負責人身份證等相關證件；

2、企業章程等相關資料；

3、經營項目情況材料：包括營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、相關所必須的行業準入許可證等；

4、企業吸納就業情況材料：吸納人員的勞動合同書、工資表、社會保險等資料證明；

5、經人民銀行年檢合格的企業貸款卡；

6、有效的反擔保證明；

7、其它按規定需要提供的申請材料。

第十條 擔保方式

（一）擔保機構要為符合政策規定條件的各類人員創業（包括個人創業、合伙經營、組織就業）申請小額擔保貸款提供全額擔保。

（二）積極鼓勵擔保機構為符合條件的勞動密集型小微企業申請小額擔保貸款提供擔保。對勞動密集型小微企業申請小額擔保貸款可采取全額擔保、部分擔保、不擔保三種方式。

第十一條 反擔保方式

（一）反擔保方式可采取以下幾種形式

1、符合條件的反擔保人；

2、可抵押的土地、房產；

3、定期存單或其它有價證券；

4、法人代表和股東自然人保證；

5、保證金；

6、聯保；

7、擔保機構認可的其它反擔保方式。

（二）反擔保提供材料

1、個人創業、合伙經營、組織就業申請人根據需要填寫《反擔保人詳細信息表》（附件5）；

2、符合條件的反擔保人，應提供單位正式在編、在職、在崗等相關證明；

3、抵押或質押的，應提供依法可以抵押或質押的權屬證明。

（三）各地可結合本地實際情況，靈活確定反擔保方式。

第三章 發放程序

第一節 咨 詢

第十二條 申請人到經辦機構進行咨詢，工作人員應熱情、耐心、細致、規范地提供咨詢服務，主要內容如下：

（一）向申請人介紹貸款有關政策并解答其提出的有關問題。

（二）查看申請人提供的相關資料。

（三）對不符合小額擔保貸款條件或暫時條件不成熟的，要耐心細致地做好政策宣傳和解釋工作。

第二節 受 理

第十三條工作人員受理申請時，要對申請人提供的申請材料進行核對，主要核對要點包括：

1、申請資料是否齊全、完整；

2、申請資料中的復印件與原件是否一致;

3、申請資料中所填寫的信息內容是否與原件一致;

4、申請資料所填寫的信息內容是否清晰；

第十四條 申請資料填寫完整，簽名應由本人當面簽署。

第十五條 受理人員發現申請人弄虛作假的，不予受理，列入黑名單。

第十六條 符合申請條件的，告知申請人下一步需要配合辦理的事項；需補充完善手續的應一次性告知申請人。

第十七條材料齊全的，受理人員將貸款申請材料上的基本信息錄入業務軟件。

第三節 審 核

第十八條 個人創業貸款（含合伙經營、組織就業貸款）

1、核查申請人主體資格信息。核查醫保等信息，通過信息比對核查申請人是否存在就業、在職等情況。

2、核查經營項目信息。登陸河南省工商網查詢營業執照信息是否真實有效。

3、核查反擔保措施信息。

（1）核實反擔保人擔保意愿；

（2）通過查詢反擔保人醫保或其他相關信息核查反擔保人擔保資格；

4、核查合伙經營（組織就業）的相關信息。查看合伙協議、勞動合同等，確認合伙關系（組織就業）是否真實、有效。

5、其它需要核對的信息。

第十九條 小微企業貸款

1、核查原件信息。重點核對原件資料是否齊全有效；

2、核查經營項目情況信息。核查企業規模是否符合政策規定的小微企業條件；

3、核查企業吸納就業情況信息。核查勞動合同書、企業職工花名冊（企業蓋章）等，確認新招用符合條件人員是否達到規定比例、是否簽訂1年以上勞動合同；核查職工參保證明；核查新招用人員的相關證件，確認是否符合現行政策規定。

第二十條 審核人將審核結果錄入業務軟件，打印并簽字。

第四節 調查核實

第二十一條 小額擔保貸款業務實行實地調查制度，調查人員必須到經營地現場調查核實。調查人員一般不少于2人。

第二十二條 實地調查內容主要包括以下幾個方面：

1、經營實體是否正常營業；

2、實際經營范圍、地址與申請貸款項目和營業執照是否相符、真實、有效；

3、了解生產經營狀況；

4、是否本人經營，實際經營人的情況以及與申請人的關系，合伙經營、組織起來就業（吸納就業）情況等；

5、通過走訪、經辦銀行查詢征信等方式調查了解申請人和反擔保人的誠信狀況；

6、收集相關資料。

第二十三條 調查結束后，調查人員應根據調查獲得的信息對申請人的還款能力和創業項目可行性及時進行評估并提出貸款意見，在《實地調查表》上簽字后將調查信息和調查結果錄入業務軟件，并將貸款材料提交評審會研究。

第五節 會 審

第二十四條 貸款擔保評審實行集體研究制度。實地調查結束后，應及時召開評審會，研究貸款擔保。

第二十五條 評審會內容：根據貸款申請材料、調查人員陳述內容和解答情況，對每筆貸款的合法性、合規性、風險性等進行綜合評審，對貸款進行集體研究，確定擔保額度、期限、是否貼息和貼息比例等結果。

第二十六條 將評審結果整理匯總，錄入業務軟件，并打印《小額擔保貸款審批表》，擔保機構負責人在《小額擔保貸款審批表》上簽字或加蓋印章。未通過評審會的及時通知申請人并說明原因，同時做退件處理。

第六節 承諾擔保和貸款發放 第二十七條 依據評審會結果，辦理貸款擔保相關手續。

第二十八條 經辦銀行接到擔保機構推薦擔保書材料后及時審批并辦理相關手續。

1、查驗擔保機構推薦的相關手續是否齊全、完整；

2、審核借款人及其配偶申請貸款時的征信情況（包括除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外應沒有商業銀行其他貸款）記錄，對審核不合格的要及時向擔保機構反饋相關信息，提供相應證明和作退件處理的意見；

3、對審核合格的及時辦理貸款發放手續；

4、貸款發放情況及時反饋擔保機構。

第四章 貸后管理

第一節 貸后回訪

第二十九條 貸后管理主要通過貸后跟蹤回訪服務來實現，以防范貸款風險，確保貸款回收。

第三十條 各地根據實際情況，建立定期回訪制度。由經辦銀行或擔保機構、工作機構通過實地上門、電話等方式定期對借款人進行回訪，及時了解其經營狀況。

第三十一條 回訪中發現重大或緊急情況的要及時向經辦銀行、擔保機構報告。

第二節 貸款回收

第三十二條 貸款到期提醒。貸款到期前一個月，經辦銀行或擔保機構、工作機構要通過電話、短信等方式提醒借款人按時還款。

第三十三條 貸款催收。貸款到期前3個工作日內無法聯系到借款人的，應上門通知借款人還款，并通知反擔保人督促借款人及時還款。

第三十四條 核對還款。借款人還款后，經辦銀行應及時與擔保機構核對，核對無誤后將還款信息錄入業務軟件。

第五章 代償與追償

第三十五條 代償。貸款到期后，借款人未向銀行還款的，經辦銀行在三個月內向擔保機構提出書面代償通知，經擔保機構同意后，按合同約定向經辦銀行履行代位清償責任。及時將代償信息錄入業務軟件，將逾期人員及其反擔保人錄入業務軟件黑名單。

第三十六條 追償。

（一）告知。告知借款人、反擔保人貸款逾期及貸款逾期應承擔的責任。

（二）擔保機構可采取多種方式進行追償，建立追償臺賬，做好追償記錄。

第六章 擔保基金管理

第三十七條 小額貸款擔保基金(以下簡稱擔保基金)由縣級以上人民政府建立，所需資金主要由同級財政籌集，擔保機構負責管理，專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專款專用，不得擠占挪用。擔保基金存款利息和追償收入要及時記入擔保基金。

第三十八條 受托運營擔保基金的擔保機構，要加強對擔保基金的規范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍,小額擔保貸款責任余額包括中央和地方政策發放的小額擔保貸款責任余額。鼓勵實行擔保基金分級籌集、全市集中、分戶管理、調劑使用的市級統籌管理，提高擔保基金的利用效率和管理水平。

第三十九條 擔保基金來源。擔保基金由各級財政部門籌集，所需資金從一般預算或就業資金中安排。其他專項資金或者財政專戶資金不得作為擔保基金的資金來源。鼓勵多渠道籌集擔保基金，包括國內外機構、團體、個人的捐贈，擔保基金存款利息和追償收入，以及經省人民政府同意的其他籌集渠道。

第四十條 擔保基金使用。擔保基金只準用于代償逾期貸款本息，或根據工作需要在擔保基金賬戶之間調劑轉存，不得挪作他用，擔保機構指定專人負責定期與經辦金融機構核對賬目，保證數據準確，基金安全。

第四十一條 擔保基金的保值增值。在確保擔保基金安全和保障小額擔保貸款工作順利開展的前提下，擔保機構可將不超過擔保基金總額80%的資金以協定存款或定期存款形式專戶存儲于經辦金融機構，產生的利息并入擔保基金。

第四十二條 擔保基金到位、使用及支出情況應及時錄入業務軟件。

第七章 貼息資金管理 第四十三條 貼息資金按照經辦銀行申請、擔保機構核對、財政部門審核撥付的程序辦理。為保證貼息資金及時到位，各省轄市財政部門可根據實際情況單獨設立貼息備付金制度。

第四十四條 對符合財政貼息政策規定的貸款，經辦銀行于每季度結息日后5個工作日內，將相關數據匯總報擔保機構，擔保機構在5個工作日內核對并加蓋印章后，由經辦銀行向財政部門提出貼息資金撥付申請，擔保機構應將按經辦銀行分類匯總的小額擔保貸款發放情況表報至同級財政部門供校核,財政部門收到撥付申請5個工作日內審核完畢并予以撥付（上報）。

第四十五條 所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內，如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

第八章 獎補資金管理

第四十六條 同級財政對擔保機構給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼，用于充實擔保機構開展工作所需經費，所需資金從就業資金中列支。擔保費補貼由擔保機構申請，人社部門根據人民銀行各分支機構提供的統計數據審核認定，財政部門按季核撥，工作經費專款專用，不得挪作他用。

第四十七條 對小額擔保貸款工作突出的經辦銀行、擔保機構和信用社區等單位按各省轄市、有關縣（市）當年新發放小額擔保貸款的1%給予獎勵性補助經費（經辦銀行、擔保機構和信用社區原則按3∶4∶3的比例進行分配），所需資金從貼息資金中安排。

第九章 信用社區

第四十八條 工作機構已實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”，各種臺帳齊全、數據準確并建立個人信用檔案，有負責小額擔保貸款工作的專職人員并積極做好貸后管理工作，建立跟蹤服務卡，對借款人按季回訪率100%，并能積極參與欠款追償工作，轄區內已發放的小額擔保貸款回收率達到94%以上，符合上述條件的社區作為信用社區。

第四十九條 以工作機構為認定單位，每年初對上的信用社區進行認定。每年元月底以前，根據信用社區標準，將上年發放貸款量及貸款回收率（即上年實際到期貸款回收額/上年應到期貸款總額×100%）作為主要指標，對完成上年發放貸款任務以及貸款回收率達到94%以上的由人社部門負責申報，人社、人民銀行、財政部門共同負責認定。

擔保機構、婦聯等組織、創業孵化園等承擔信用社區職能的，按信用社區獎勵標準進行獎補。

第十章 檔案管理

第五十條 建立檔案管理制度，明確專人對檔案進行管理。

第五十一條 貸款發放后應及時將檔案歸檔。對貸款檔案采取一戶一檔、放款批次、順序統一編號，檔案袋上粘貼代碼、份數、編號，按日期歸檔排放，保證檔案齊全完整、整潔規范。

第五十二條 認真做好防火、防潮、防蟲、防盜等預防工作，確保檔案安全。

第十一章 統 計

第五十三條 各省轄市、縣（市）擔保機構每月3日前匯總轄區內各經辦銀行小額擔保貸款發放情況，各經辦銀行每月5日前將本機構經辦的小額擔保貸款發放情況報送當地人民銀行，省轄市擔保機構匯總的數據與當地人民銀行匯總的數據核對無誤后于每月10日前報省就業工作領導小組辦公室。各單位要密切配合，認真核對匯總，主要領導負責，確保貸款數據上報真實、準確、及時。

第五十四條 各省轄市、縣（市）自行制定扶持的小額擔保貸款，要與中央財政貼息支持的小額擔保貸款分離管理，分賬核算，分別統計。

第五十五條 對統計上報不及時或錯報、誤報、漏報、瞞報、虛報影響工作的，對當事人予以批評教育，情節嚴重的追究其相關責任。

第十二章 監督和管理

第五十六條 各級人力資源社會保障、財政部門、人民銀行各分支機構根據各自職責加強對小額擔保貸款工作的監督管理，可根據工作需要聘請中介機構或專家進行監督檢查,切實做好政策落實工作。各地可根據當地實際情況，制定相應操作規程細則。

第五十七條 對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎補資金的，將采取責令糾正、追回資金等措施，并按國家有關規定進行處罰。

第十三章 附 則 第五十八條 現行政策支持對象以外的人群申請小額擔保貸款政策支持，或符合政策規定貸款條件需繼續扶持的，由省轄市、縣（市）自行決定是否貼息，具體政策由各省轄市、縣（市）自行制定。

第五十九條 本規程印發前發布的有關小額擔保貸款的相關規定繼續執行，與本通知規定不一致的，以本通知為準。

第六十條 本規程自印發之日起執行。

附件：

1、河南省小額擔保貸款申請表（個人創業）.doc ；

2、河南省小額擔保貸款申請表（合伙經營）.doc ；

3、河南省小額擔保貸款申請表（組織就業）.doc ；

4、河南省小額擔保貸款申請表（小微企業）.doc ；

5、反擔保人詳細信息表.doc。

第四篇：大中專畢業生申請小額擔保貸款

大中專畢業生申請小額擔保貸款

一、申貸對象及額度

1、申請對象：必須是本市城鎮戶籍的大中專畢業生（畢業后五年未就業的）。

2、申請額度：申請小額擔保貸款最高額度為10萬元；對合伙經營和組織起來就業的，按人均不超過10萬元，總額不超過100萬元給予小額擔保貸款。其中貸款10萬元必須帶動就業3人以上，貸款100萬元必須帶動就業10人以上。

二、申貸程序

1、借款人應向常住戶口所在地社區勞動保障機構提出書面申請并提交相關材料，填寫《自治區小額擔保貸款資格認定表》（一式4份），由社區勞動保障機構對借款人提交的材料進行初審并簽署意見，經街道勞動保障事務所蓋章，報市勞動保障部門審核考查。對符合貸款條件的，經聯審會議批準，由經辦銀行和擔保機構辦理相關手續后，經辦銀行發放貸款。

2、勞動密集型小企業貸款按國家相關政策辦理。

三、需提交的材料（復印件全部要求使用A4白紙）

（一）個人申請(擔保方式為擔保人)

1、《小額擔保貸款資格認定表》一式四份；

2、就業失業登記證原件及復印件一式四份；

3、申請人城鎮戶口本（首頁及本人頁）、居民身份證、已婚借款人配偶的身份證、戶口本、結婚證原件及復印件一式四份；申請人一寸近照四張；

4、申請人工商營業執照副本或合伙人協議書、公證書原件及復印件一式四份；

5、擔保人戶口本（首頁及本人頁）、居民身份證原件及復印件一式三份；擔保人一寸近照四張；

6、擔保人單位填寫的《穩定收入證明》一式四份；

7、經營場地租賃合同或協議原件及復印件一式四份；

（二）個人申請(擔保方式為房產抵押)

1、《小額擔保貸款資格認定表》一式四份；

2.、就業失業登記證原件及復印件一式四份

3、申請人城鎮戶口本（首頁及本人頁）、居民身份證、已婚借款人配偶的身份證、戶口本原件、結婚證原件及復印件一式四份；申請人一寸近照四張；

4、申請人工商營業執照副本或合伙人協議書、公證書原件及復印件一式四份；

5、房屋所有權人、配偶及共有人的結婚證、戶口本（首頁及本人頁）、居民身份證原件及復印件一式四份；一寸近照各四張

6、房產證原件及復印件（首頁、主頁及平面圖）一式四份；

7、經營場地租賃合同或協議原件及復印件一式四份；

四、貸款期限：小額擔保貸款期限為二年。

第五篇：創業小額擔保貸款

房縣創業小額擔保貸款暫行辦法

2013-4-23 15:21:18來源：

房縣創業小額擔保貸款暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為全力服務全民創業工作，規范管理創業小額擔保貸款工作，促進創業帶動就業，服務全縣經濟建設，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發?2008?5號）、《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發?2008?238號）和《中共十堰市委、十堰市人民政府關于開展全民創業促進就業工作的實施意見》（十發?2012?7號）、《湖北省就業再就業小額擔保貸款實施辦法》（鄂政辦發?2006?8號）、《湖北省就業專項資金管理辦法》（鄂財社規?2011?19號）文件精神結合本縣實際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱創業小額擔保貸款是指為解決各類人員自謀職業和創業過程中資金不足問題，經縣政府指定貸款擔保機構進行擔保，由商業銀行在規定的額度和期限內發放的貸款。

小額擔保貸款不得用于廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業。

第三條

小額擔保貸款借貸雙方必須遵循“自愿申請，嚴格審批，到期還本”的原則。

第二章 貸款對象、條件及用途

第四條

小額擔保貸款對象。小額擔保貸款對象應具有本縣省居民常住戶口，達到法定勞動年齡，身體健康，誠實守信，有一定勞動技能和創業就業愿望的城鎮登記失業人員、就業困難人員、大中專院校畢業生、復轉軍人、下崗失業人員、殘疾人和農村勞動者（在職人員、離退休人員不含在內）。

第五條

小額擔保貸款的條件及用途。借款申請人、反擔保人應親自辦理貸款申請手續,借款申請人在金融系統《個人信用信息基礎數據庫》中有嚴重不良記錄的，相關機構不得受理其小額擔保貸款申請。

第六條

借款申請人必須按照人力資源和社會保障部門、擔保機構、人民銀行的要求提供真實、合法的申請資料，配合開展擔保、貸款審查、貸款發放及貸款檢查工作，及時按照貸款合同償還貸款。

第三章 擔保基金

第七條

設立縣級小額貸款擔保基金，小額貸款擔保基金由縣財政籌集，基金規模要達到500萬元，逐年增加，實行單獨核算，統一管理。可根據本縣創業工作開展情況和小額擔保貸款運作情況作相應調整。小額貸款擔保基金實行專戶管理，封閉運行。

第四章 經辦銀行

第八條

經辦銀行負責本系統小額擔保貸款的監督管理、報表匯總、統計分析和貼息資金的匯總申報工作。

第九條

經辦銀行應加強小額擔保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務效率，有效防范貸款風險。

第十條

經辦銀行可按擔保金額度的1:5的比例發放。

第十一條

經辦銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點，其中微利項目貸款按規定據實貼息。

第五章 貸款程序

第十二條

小額擔保貸款按照自愿申請，縣人力資源和社會保障保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、經財政部門審核貼息、經辦銀行核貸的程序進行。單筆貸款從申請至發放的時間原則上控制在15個工作日內（不含貸款申請人因申請資料不完備補辦手續所需時間）。具體按下列程序辦理：

一．縣人社部門申請人到縣公共就業服務中心填寫書面申請，并提交以下資料（提交復印件的，應同時提供原件核實）：

1、居民身份證復印件；

2、就業失業登記證；

3、近期（兩年內）工商營業執照和稅務登記證復印件;

4、固定營業場所證明（房屋租賃協議或門面房產權證明）。

5、創業計劃書。

縣公共就業服務中心受理申請后，應進行相關調查核實工作。對調查核實符合創業條件的人員，開展創業培訓，對符合 利項目財政貼息條件的在《申請表》上簽章確認，將第一、二聯留存，其他聯隨借款人小額擔保貸款聯資料轉縣擔保中心。縣公共就業服務中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審核辦理工作，填寫《房縣創業小額擔保貸款微利項目財政貼息申請表》

調查內容包括：

1、申請人是否有一定的經營能力，有固定的經營場地和一定的自有資金；

2、申請人誠信無嚴重不良記錄；

3、申請人提供的反擔保人是否具備擔保資格。

縣公共就業服務中心工作人員應認真履行工作職責，認真調查掌握申請人基本情況，對申請材料進行審查，對有疑問的進行實地核查。屬微利項目的，加蓋印章，報縣擔保中心審核。

縣公共就業服務中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審查工作。

二、縣擔保中心職責：縣擔保中心收到報送的資料后，深入實地調查，經審核符合條件的，與申請人辦理反擔保手續。采取信用擔保方式的，按下列規定辦理：

1、縣擔保中心應通過經辦銀行查詢《個人信用信息基礎數據庫》，了解擔保人有無嚴重不良記錄。經查詢核實擔保人無嚴重不良記錄的，由擔保中心與擔保人簽訂相關擔保協議。

2、縣款擔保中心向擔保人所在單位發出《擔保人責任告知書》，并經所在單位蓋章確認擔保人的收入情況是否真實和有無擔保能力。

縣擔保中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審核工作

和銀行深入實地核實是否是本人經營自主創業，對符合利項目財政貼息條件的在《申請表》上簽章確認，將第三聯留存，作為存檔資料和財政復核的依據，其他聯隨借款人小額擔保貸款聯資料轉縣財政部門。

3、縣擔保中心出具《擔保承諾書》，向經辦銀行推薦，并通知申請人憑相關資料到經辦銀行辦理貸款審核手續。

縣款擔保中心應創造條件和經辦銀行聯合辦公，方便申請人“一條龍”辦理相關手續。

縣擔保中心應自收到報送材料之日起5個工作日內完成承諾擔保工作。

（五）經辦銀行主要負責對貸款人和擔保人的信用情況進行查詢，對貸款申請材料的完備性進行審核并對擔保機構做出風險提示。經審核符合小額擔保貸款發放條件的，經辦銀行與申請人辦理發放貸款手續。

經辦銀行應自收到申請人辦理貸款材料之日起5個工作日內完成貸款審核發放工作。

第十三條 推動信用社區建設，在建立和完善創業培訓、信用社區（還貸率達到100%以上的社區）與小額貸款的聯動機制之后，具有下列情形的，縣擔保中心可以免除反擔保，經辦銀行可直接發放小額擔保貸款：

（一）在縣人力資源和社會保障部門、信用社區參加創業培訓、完成創業計劃書并經專家小組論證通過的創業人員申請小額貸款的；

（二）對于信用社區和試點信用社區推薦的項目，前景好、經濟效益好、個人信譽好、經營場所在戶籍所在社區的小額擔保貸款申請。

第十四條

經縣人力資源和社會保障局、縣總工會、團縣委、縣婦聯、縣殘聯等縣直部門組織推薦的有創業能力、創業項目、經過創業培訓和生活特別困難的個人，在還貸率達到100%以上時，憑推薦材料及自主創業申請小額貸款材料，到貸款申請人戶籍所在信用社區登記備案后，直接報縣擔保中心，免除反擔保。經縣擔保中心審核并報縣人力資源和社會保障部門核準后，經辦銀行可直接發放小額貸款。

第六章 個人、合伙經營、勞動密集型小企業貸款貼息額度

第十五條

對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款，按實際招用當年人數達到30%計算小額擔保貸款額度，最高不超過200萬元，貸款期限不超過2年，貸款具體數額和比例由擔保機構審查，主管部門審批。由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，展期不貼息。

第十六條

勞動密集型小企業申請貸款的擔保方式由企業與經辦銀行自行確定；如需由小額貸款擔保基金提供擔保的，由企業向縣擔保中心提出擔保申請，并提供相關資料。由縣人力資源和社會保障部門核準。小額貸款擔保基金擔保的最高額度為200萬元，企業應按規定提供有關反擔保措施。

第十七條

各經辦機構應從推動創業促進就業，推動房縣又好又快發展的高度，認真履行社會責任，積極開辦勞動密集型小企業貸款業務。

第七章貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式

第十八條 從事非國家限制性行業的個體經濟組織，貸款最高限額提高到10萬元，將合伙經營或創辦小微企業貸款最高限額提高到每人10萬元，總額50萬元。貸款額度超過8萬元的應由縣人社局組織召開創業項目評審會，具體額度根據創業規模和評審會意見確定。以有限責任公司名義登記注冊的，按自主創業人數，視同個人合伙經營。

第十九條 小額擔保貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期自付利息。

第二十條

財政部門負責對小額擔保貸款經營項目按季進行貼息，展期貸款財政不予貼息，由借款人直接支付利息。貼息資金由縣財政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報省財政部門。屬中央財政貼息的微利項目，向省財政申請貼息資金。屬非微利項目的，按貼息的50%給予補助，補助資金由縣級財政負擔，必須應貼盡貼。

第八章 貸款擔保的風險控制及代償

第二十一條 貸款申請人應按規定提供反擔保。反擔保可采取實物抵押、有價證券質押和第三方提供信用擔保等方式。鼓勵機關事業單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供房產證）人員為自主創業人員提供信用擔保。鼓勵社團組織、行業協會積極為自主創業人員提供信用擔保。信用擔保可約定在出現貸款損失時，經縣擔保中心認定屬不可抗力因素的，第三方擔保人承擔未償債務50%的責任。同時擔保機構保留對借款人所欠債務的追償權。

第二十二條

縣款擔保中心提供的擔保貸款額接近或達到擔保基金本金5倍時，應及時向財政部門、人力資源和社會保障部門、經辦銀行發出預警通知。

第二十三條

經辦銀行應加強小額擔保貸款不良率的監測，并適時將有關情況告知市創業小額貸款擔保中心和主管部門。當小額擔保貸款不良率達到10%時，縣人力資源和社會保障部門、縣擔保中心和經辦銀行應相應停止受理新的小額擔保貸款申請，直至相關部門采取相應措施，將該有關部門推薦的小額擔保貸款不良率降至10%以下。

第二十四條

縣擔保中心小額貸款擔保代償率達到10%時，應暫停對該行的小額貸款擔保業務（擔保代償率，是指擔保機構對單個經辦銀行代位清償總額與擔保基金擔保責任余額之比），擔保代償率降低至10%以下后，再根據具體情況恢復受理貸款擔保申請。

第二十五條

縣勞動保障部門、縣擔保中心應協助經辦銀行對借款人及擔保人進行監督管理，掌握借款人的經營情況、財務狀況和資金使用情況，發現問題，及時采取相應措施，督促借款人按約履行義務。縣公共就業服務中心應配合銀行、擔保機構做好貸款項目的后續跟蹤服務工作，每一筆貸款資金到位后7個工作日內，應當開始對借款人貸款資金使用情況進行監控，此后每個月對借款人經營狀況、按期還款情況和其他社會信用情況進行調查，及時增補借款人信用檔案資料，并將貸款推薦情況及跟蹤情況報縣人力資源和社會保障部門備案，做好貸款的回收等工作。

第二十六條

縣擔保中心與經辦銀行簽訂的協議應包括以下內容：

（一）縣擔保中心建立貸款擔保基金專戶；

（二）擔保基金存入經辦銀行的擔保基金專戶；

（三）小額擔保貸款到期需要展期的，縣擔保中心重新出具《擔保承諾書》；

（四）擔保基金專戶中擔保基金余額不少于經辦銀行1:5的比例。

（五）經辦銀行應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施，經3個月催收仍未歸還的，由縣擔保中心履行代位清償責任。

第二十七條

縣財政應在每年就業專項資金預算中安排代償周轉金，用于小額擔保貸款呆壞賬損失補償。小額擔保貸款代償按下列程序辦理：

（一）小額擔保貸款逾期3個月需代償時，經辦銀行向縣擔保中心提出書面的代償申請及相關證明；

（二）縣擔保中心在5個工作日內提出審核意見，并報縣人力資源和社會保障部門、財政部門審批；

（三）縣人力資源和社會保障部門、財政部門審批同意后，經辦銀行才能從擔保基金賬戶中劃扣相應的逾期貸款。

第二十八條 縣擔保中心對貸款項目代償后，縣人力資源和社會保障部門、擔保中心應采取有力措施（包括依法提起訴訟），積極開展債務追償工作。對追償回的資金及時繳存入擔保基金賬戶。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法按國家有關規定執行。

第二十九條

小額貸款擔保基金和代償周轉金應與縣擔保中心的其他業務分開，單獨核算。

第九章 考核獎勵

第三十條

各經辦銀行應按照上級文件精神積極開展小額擔保貸款工作，建立小額擔保貸款單獨考核制度，在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員年終評比、獎勵和晉級。

第三十一條

經辦銀行應及時將小額擔保貸款人違約行為錄入個人信用基礎數據庫。對于惡意逃匿和騙取銀行貸款的借款人和擔保人，商業銀行不對其發放新的貸款，相關部門應取消其已享受的國家其他相關政策優惠，同時保留追究其法律責任的權利。

第三十二條

有關貸款的手續費、呆壞賬損失補償的標準按國家和省的有關規定執行。

第十章 附 則

第三十三條

本辦法自2012年11月1日起施行