第一篇：影響保險市場需求的因素有哪些

影響保險市場需求的因素有哪些

保險公司以及業內人士最近都在說一個共識：保險業的發展進入了“黃金十年”，隨著中國的經濟發展到了一個相當穩定的程度，人民的生活水平有了很大的改善，而且隨著中國老齡化社會的來臨，越來越多的人開始重視為自己買份保險，以期老年能夠有所保障，除了這些，影響保險市場需求的因素有哪些呢？小編做了一下整理，總結了幾個主要的影響因素：首先是經濟因素，這里面包括國民經濟的發展水平也包括居民個人可支配收入的水平以及家庭總體的經濟狀況。眾所周知這些年中國的經濟告訴發展，國民經濟整體水平有了很大的提高，帶來的結果就是居民個人的可支配收入以及家庭整體的可支配收入都有了大大的提高，這就給保險市場的增長提供了最基礎的物質因素。而且與經濟因素密切相關的就是居民受教育水平的顯著提高，雖然說現在大學生多了就業壓力增大，但是不可否認的是隨著國民受教育水平的提高，經濟也是一個很大的受益因素，而且導致了大部分年輕人對于保險的認知越來越理性，能夠正確看待保險對于理財的幫助，不會像以前那樣排斥，這也給保險的發展提供了很好的軟環境。再次是風險和收益因素。用經濟學的角度來說就是ROI。投保人在進行投保的時候通常會考慮投入產出的比率或者風險收益的比率。這里有個比較有趣的現象，通常保險行業整體的風險越高則需求越大。影響保險業的還有一個非常重要的因素容易被我們所忽略就是強制性的手段或者措施。如果政府或者法律規定居民強制性的購買保險，那么必然會造成保險需求的人為增加。

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第二篇：影響農戶購買農業保險因素以及農業保險政策

影響農戶購買農業保險因素以及農業保險政策

內容提要:本文在對中國農業保險補貼政策實施現狀進行分析的基礎上,分析了農業保險保費補貼對農戶購買行為的影響。研究表明,在政策推動下農業保險得到了發展,但農業保險補貼政策仍有待完善;保險補貼對農戶購買行為具有顯著影響;在目前的保費補貼水平下農戶對保險保費補貼的期望越高則購買農業保險越少,反之亦然。

一、引言

我國是個自然災害頻繁發生的國家,以家庭經營為主的單個農戶更難抵抗自然災害造成的損失,種植業和畜牧業又是農民收入的主要來源,因此為了抵御自然風險、穩定農業生產、保障農民收入,客觀上需要有效地利用風險轉移機制,即發展農業保險。國際經驗也表明,農業保險是最重要的非價格農業保護工具之一,WTO的有關協議也明確規定允許政府在財政上支持農業保險。

實踐中,我國農業保險的發展仍面臨許多問題,對政府實施農業保險補貼政策也提出了現實要求。我國于2007年安排10億元資金在6個省份推行政策性農業保險保費補貼試點;2008年又安排60.5億元資金在全國繼續實行農業保險保費補貼。政府的農業保險補貼理應能夠提高農戶購買保險的意愿,但有學者分析指出我國保險補貼試點地區農業保險補貼實施中存在諸多問題而沒有取得應有的效果(施紅,2008)。

現有相關研究多集中于以下幾個方面:一是關于農業保險的理論研究。有對農業保險的外部性及農業保險過程中的道德風險和逆向選擇問題的研究(馮文麗, 2004),有對農業保險及理賠、有關政策性農業保險分析(張躍華等, 2005)。二是關于農業保險險種和費率厘定、風險區域劃分的分析(邢鸝等, 2006;陳妍等, 2007)。三是關于農業保險需求影響因素的實證分析,寧滿秀等(2005)采用概率單位模型(ProbitModel)對影響新疆瑪納斯河流域部分團場和鄉鎮棉農購買棉花保險行為的因素進行了分析;張躍華等(2007)運用田野調查的方法對農業保險的需求進行了研究。四是關于農業保險補貼的定量分析。邢酈(2007)利用歷年分省農業生產和價格數據模擬分析了政策性農業保險承保和補貼方案對農民收入和政府財政支出的影響,并對投保前后農民收入差異進行了顯著性檢驗;施紅(2008)從保費補貼和交易成本兩個方面剖析了政策性農業保險運作效率的影響因素。目前為止的相關研究中,關于現行農業保險保費補貼對農業保險需求(即農戶購買農業保險)影響的實證分析尚屬少見。

基于上述考慮,本文在對中國農業保險補貼政策的實施現狀及存在問題進行分析的基礎上,以農戶的調查數據為依據,分析農業保險補貼政策對農戶購買農業保險的影響。

二、農業保險補貼政策的實施現狀

2004年中央“一號文件”指出“加快建立政策性農業保險制度,選擇部分產品和部分地區率先試點,有條件的地方可對參加種養業保險的農戶給予一定的保費補貼”。隨后連續六個中央“一號文件”將農業保險列為金融支持農業發展的重要內容,政府不斷加大對農業保險的支持力度。2007年中央財政安排10億元農業保險保費補貼, 2008年則安排60.5億元保費補貼。繼2007年打開政府補貼、市場運作的政策性農業保險大門之后, 2008年中央財政將擴大農業保險補貼的試點范圍,種植業保險品種享受補貼的省份從原來的吉林、內蒙古、江蘇、湖南、四川、新疆6省份擴至全國主要糧食產區,補貼品種除原有小麥、水稻、玉米、棉花及大豆等,新增花生、油菜。中央財政補貼比例由2007年的25%增加至2008年的35%。表1為我國部分省份種植業保險及補貼情況。從表1可以看出,我國種植業保險及補貼政策所涉及的險種、保險金額、保險費率及補貼資金來源依據各地種植業特點而有所不同。各省在實施農業保險補貼政策時對投保人所在地區或種植規模有一定限制.總之,我國新一輪的農業保險補貼政策起步較晚,盡管在中央財政和地方財政的推動下,種植業保險和養殖業保險迅速開展,但我國農業保險補貼政策仍存在不足之處,主要表現為:

1.農業保險補貼內容比較單一,體系不夠健全。我國各試點地區財政對農業保險的支持項目具體包括以下內容:一是保費補貼,二是保險責任分攤,三是財政兜底(庹國柱、王國軍, 2002)。其中,只有保費補貼在全國開展,也就是說目前我國農業保險補貼政策的主要內容為農業保險保費補貼。

2.農業保險補貼政策與其他支農政策結合不緊密。從國外農業保險補貼政策的發展看,多數國家采取與其他補貼政策相結合的方式以保證農業保險的覆蓋面。目前,我國農業保險補貼政策并未與糧食直補、良種補貼等支農政策相結合。

3.種植業保險的補貼品種仍有限。我國種植業保險的補貼品種主要集中在糧食作物,如玉米、小麥、水稻、大豆等,水果、蔬菜等其他經濟作物較少。農業保險的有效供給不足會導致農業保險的有效需求不足,從而限制農業保險的覆蓋面。

4.調查地密云縣的農業保險采取政府鼓勵和農民自愿參保相結合的形式。但是由于農民通過村里廣播獲知農業保險及保費補貼相關信息,對具體操作細則包括理賠情況等并不了解,從而影響農民做出購買決策。另外,部分村將保險理賠款進行平均分配不利于發揮農業保險的作用。農戶在災害不嚴重的年份獲得略多于保費補貼的理賠款后表示愿意繼續購買農業保險;當遇到嚴重災害時農戶所得理賠款不足以用來恢復生產,這種做法本身不符合農業保險的原理及作用機制。

此外,農業保險補貼政策方面存在著地區間的差異等一系列問題,影響到農業保險補貼政策的實施效果。

三、農業保險補貼政策的作用機制

(一)農業保險補貼政策的作用機制

作為分散農業風險的一種重要工具的農業保險,可以提高農業抵御自然災害的能力,保障農民收入水平,概言之,農業保險是集眾人之資解一家之難。因此,農業保險的覆蓋率顯得尤為重要。而決定農業保險覆蓋率的正是單個農戶家庭購買農業保險的情況。從世界經驗看,農業保險補貼政策在實施初期提高了農業保險的覆蓋率,從實踐方面說明農業保險補貼對農戶購買農業保險有一定影響。

由于農業保險具有準公共產品的屬性,一方面會導致保險公司的有效供給不足,另一方面會導致農戶的有效需求不足,從而對農業保險發展造成不利影響。通過保險形式轉移農業風險,農戶必須支付一定的風險費用即農業保險保費。然而,農民收入水平低下導致農戶對農業保險的購買能力嚴重不足,因此,政府有必要通過某些方式提高農戶對保險的需求。政府通過保費補貼和分擔風險責任的方式推動政策性農業保險的運作。政府作為風險承擔主體,使得農戶轉移農業風險成為可能。

如果將農業保險看作一種商品,則商品的價格是影響需求的主要因素。對農業保險實施補貼政策相當于降低了農業保險的價格,從而提高農業保險的需求量。與此同時,政府對農業保險實施保費補貼政策意味著由農戶承擔的保費將減少,從而增加農戶對農業保險的購買力。理論上,農業保險補貼從這樣兩個方面會影響農戶對農業保險的購買。

(二)農戶購買農業保險的影響因素分析

(1)戶主的文化程度,文化程度較高的戶主對農業保險具有更大的需求。文化程度較高的農民對農業保險的作用及補貼政策較為了解,購買農業保險的可能性也就越大。

(2)農民對自然災害嚴重程度的評價分析表明,被調查者認為自然災害對農戶家庭收入影響越大則對農業保險的需求越大;反之,認為自然災害對家庭收入影響不大或沒有影響的農戶對農業保險的需求較低。

(3)農戶對農業保險保費補貼的預期。當農戶對農業保險保費補貼率的預期越高則在現有水平下購買農業保險的可能性越小;反之,對農業保險保費補貼率的預期較低則在現有水平下購買農業保險的可能性越大。

(4)地區虛擬變量。農業保險及補貼政策因地區不同而有差異。農民了解農業保險的主要渠道為村里的廣播,由于負責農業保險業務的人員也是村委會的人員,這樣負責農業保險業務的人向農戶的宣傳就顯得十分重要,因此地區虛擬變量對農民是否購買農業保險有顯著影響。

四、主要結論

(1)近幾年開始實施的農業保險補貼政策對農業保險的支持力度在加大,并取得了一定成效,但是還存在著農業保險補貼內容比較單

一、體系不夠健全、種植業保險補貼品種有限等問題。

(2)農戶對農業保險保費補貼的預期對購買農業保險有顯著影響。當農戶對農業保險保費補貼率的預期越高,則在現有水平下購買農業保險的可能性越小;反之,對農業保險保費補貼率的預期較低,則在現有水平下購買農業保險的可能性越大。

(3)農戶在生產中遭遇的自然災害嚴重程度對購買農業保險有顯著影響。農戶認為在農業生產中遭遇自然災害越嚴重,則越傾向于購買農業保險;反之,則較少購買農業保險。

(4)農民的文化程度高低對農業保險的購買有顯著影響。

(5)由于不同地區農業保險的宣傳方式等存在差異,則不同地區農戶購買農業保險的情況也不相同。

第三篇：教學效果影響因素

管理研究方法論

影響課堂教學效果的關鍵因素

討論報告書

學 院： 題 目： 研究對象： 組 別： 資料收集： 資料整理： 指導教師：

二Ｏ一二 年 十 月

影響課堂教學效果的關鍵因素 討論報告

一．內容摘要

教學效果是學校的生命線，對學生的素質培養和發展有重要影響。影響教學效果的因素有許多，例如：學生的學習興趣、教師授課水平、教學設備、班級規模等。當然教學效果的好差很大程度是同教與學環節密切相關，教與學的過程中最活躍的主體是學生，充分調動學生的學習興趣，可以有效的提高教學效果。

二．提出假設

假設教師授課水平是影響教學效果的關鍵因素，學生學習興趣、教學設備、班級規模、課程內容等是影響教學效果的重要因素。

三．變量定義

1.自變量:教師授課水平

教師的講課水平是教師在講課時運用自己的教學方法、課件、語言、教學風格等傳授知識并被學生認可接受的能力。也跟老師的責任心有關，老師能否調動學生的興趣，增加課堂互動也是影響教學效果的重要因素。

2.中介變量：學生學習興趣

指一個人對學習的一種積極的認識傾向與情緒狀態。學習興趣大體上可以分為直接學習興趣與間接學習興趣兩種。前者是由所學材料或學習活動──學習過程本身直接引起的。后者是由學習活動的結果引起的。間接學習興趣具有明顯的自覺性。

3.因變量：教學效果

駕馭程度、學生的理解程度及運用能力。教學效果綜合反映了教師對課堂信息的掌握程度、教師課堂的 4.控制變量：教學設備、班級規模、座位安排、上課時間等

教學設備是教師在授課過程中所采用的硬件和軟件設施，班級規模指的是上課的人數；座位安排前后左右安排，性別安插等情況；上課時間是上課的具體時間段及持續時間。它們在一定程度上影響著教學效果。

5.調節變量:課程內容

課程內容包括課程名稱及課程所要學習的內容，那些容易激發學生思維并且內容豐富的課程更能調動學生的學習熱情。

四．變量間的關系

在教學設備、班級規模、座位安排、上課時間等條件確定的情況下，教師授課水平直接影響學生學習興趣，授課水平高，課堂氣氛會更活躍，學生學習興趣隨之提高，課程內容對學生學習興趣也有影響，一般豐富的課程內容更能調動學生學習的積極性。從而提高教學效果。

五． 變量模型化

教師授課水平（IV）→ 學生學習興趣（MV）→ 教學效果（ＤＶ）

↑ ↑ 課程內容（EMV）教學設備（ＣＶ）班級規模、座位安排 上課時間等

六．總結

授課水平較高的老師；先進的教學設備；合理的班級規模、座位安排、上課時間等；豐富的課程內容；較高的學習興趣，能產生更好好的教學效果。

第四篇：企業文化及其影響因素

企業文化及其影響因素

企業文化就是企業明確的價值觀。是在價值觀基礎上形成的涵蓋企業各個方面的管理準則和思想體系。

企業文化主要三個層次的主要內容：企業的精神文化、企業的制度文化、企業的物質文化。

一般來說，精神文化主要包括企業精神、企業宗旨、經營理念、價值觀念、管理哲學、道德準則、企業口號等；制度文化主要包括經營規模、運作方式、治理形式、人際關系、管理制度、激勵機制、利益分配等；物質文化主要包括生產或服務、工作環境或廠容廠貌、技術裝備、后援服務、人力資源、福利待遇等。企業文化作為一個觀念系統，要傳達到企業員工、社會和公眾存在一定的困難。因此有必要將企業文化特質形成一個統一概念，必須通過個性化、鮮明的視覺形象（圖形、圖案）表達出來，在傳導給社會才會更有效率、效果。這就是人們常說的企業形象系統CIS。CIS主要由三個內容構成：企業理念系統MI、企業行為系統BI、企業視覺系統VI。

很多人認為，有了企業才會形成企業文化，企業文化是企業在成功之后總結才形成的自己企業文化的模式。其實，企業文化的萌芽不自覺地植根于創辦企業及企業運作過程中的動機和觀念中之中。

從企業文化的發展和經驗總結分析，影響企業文化的因素眾多，但至少有一下幾個重要因素必須給予特別關注。

一是企業特征。企業主要屬于哪個行業，哪個門類。那么該企業特征應反映在企業文化中。例如對制造業，強調“個人向上的資質”，即以人為本，自我實現，輸出并實現技術、可信度、安全性、規模；對一般服務業，強調“對顧客的服務”；對傳媒業、金融業強調“對社會的服務”。

二是企業家特質。實踐已經證明，企業家對企業決定性作用毋容置疑。企業家特質、個人魅力、工作作風和經營哲學均對企業文化的形成具有重大影響。

三是國內國際企業文化新潮。國內、國際知名企業均具有自己的企業文化模式，并形成了一些流行概念。不難發現使用較多的概念有和諧、誠實、努力、敬業、信用、服務、責任、奉獻、創造力、創新力、安全、滿意等，不一而足。

四是追求獨特模式。企業文化最忌流于形式，趨于雷同。應在大同小異的大背景下，刻意追求自身特有的、特點鮮明的企業文化。

五是長期形成。企業文化的形成絕非一朝一夕之功，需要長時間潛移默化和滲透到心靈深處，通過不斷培育才能成為企業員工的共同行為規范和共同意志。

企業文化及企業文化建設是一項艱巨的系統工程。企業文化在企業的不斷倡導下，以企業全體員工集體意識為基礎，達到全企業的共識和認同，最終融合為全體企業人的默契、習慣和氛圍才是最高境界。有時為了企業文化的深入人心，還必須進行“洗

腦”，強化企業文化的灌輸教育及企業內亞態文化的整合。加強與企業政治思想、群工工作的緊密結合。甚至于注重調動和發揮有益的非正式組織的積極性。

第五篇：出口信用保險競爭力影響因素分析

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出口信用保險競爭力影響因素分析

出口信用保險競爭力影響因素分析

[摘 要]出口信用保險是各國促進出口的通行做法，本文從提升其競爭力水平入手，構造因素評價集，運用AHP分析方法及模糊數學原理，通過調查問卷，全面分析各項指標的動態關系和影響機制，并在此基礎上得出改進建議。

[關鍵詞]出口信用保險；競爭力；模糊綜合評價；改進策略

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2013）5-0051-02 出口信用保險競爭力影響因素構建

近年來對企業競爭力評價指標體系的研究趨于白熱化，其中蘇志欣，等.企業核心競爭力的評價模型[J].理論新探，2006（4）：27-28.李存芳等（2007）在“基于模糊集理論的企業核心競爭力系統評價”中將企業核心競爭力評價指標分為戰略資本、核心技術、先進知識、整合能力4個二級指標和43個三級指標。李存芳，等.基于模糊集理論的企業核心競爭力系統評價[J].工業工程，2007（7）：54-58.保險業是提供金融商品的特殊服務行業，出口信用保險屬于保險產業補缺市場，鑒于保險企業在經營中存在的特殊性質，我國學者對于保險行業競爭力的研究大都集中在基于產業與企業層面，其中裴光（2002）把我國保險業放置于我國宏觀經濟及世界保險業發展之中，對其競爭力問題進行了深入的思考。裴光.中國保險業競爭力研究[M].北京：中國金融出版社，2002.呂宙（2004）從行業發展的戰略選擇角度進行了研究，劉子操（2005）從保險企業的角度研究了保險競爭力的培育，其中有代表性的是中國社科院金融所的胡宏兵教授將保險公司核心競爭力構成要素界定為四個方面的能力，即風險管理能力、市場開拓能力、險種研發能力和組織學習能力。這些研究對我國保險業競爭力從理論和實踐上進行了很好的探討，但對于當前局面的評價以及如何從當前的競爭力水平發展到更好的水平等問題關注較少，盡管如此，這些文獻為形成出口信保的競爭力評價因素提供了建議。通過大

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量文獻分析，結合調查問卷的統計結果，構建基于出口信用保險競爭力評價的指標集評價指標得出過程較為復雜，其中Bi為一級評價指標，其下屬二級指標用Ci表示。為：B1、客戶關系管理（CRM）：客戶整合管理、客戶關系維護、合作渠道管理、計劃管理；B2、風險管理（RM）：風險管理文化、風險管理組織與人員、內控機制、風險管理信息系統；B3、人力資源管理（HRM）：HR的獲取、人員整合、保持員工、績效與薪酬設計、促使員工持續發展的能力；B4、信息獲取能力（IA）：買家信息獲取、國內出口企業信息獲取、各種綜合分析信息獲取、各分支機構的信息交流，以及政府信息獲取能力；B5、宏觀把控能力：戰略決策能力、市場控制能力以及環境適應能力；B6、險種開發能力：險種核心技術、新險種比率、研發速度、保源充足性。

出口信用保險競爭力評價的實證分析

模糊綜合評價法由美國著名模糊數學創始人查德（L.A.Zadeh）首先提出，是對一個與各種模糊因素有關的事物加以綜合考慮，應用模糊變換原理和最大隸屬度原則，將一些邊界不清的定性因素進行綜合量化評價的方法。

根據得到的指標集，設定U為出口信用保險競爭力評價因素集，則U=（u1，u2，u3，u4，u5，u6）=（客戶關系管理，風險管理，人力資源管理，信息獲取，宏觀把控，險種開發）；U的每個因素又是若干個因素的集合，其中：

u1=（u11，u12，u13，u14）=（客戶整合管理，客戶關系維護，合作渠道管理，計劃管理）；u2=（u21，u22，u23，u24）、u3=（u31，u32，u33，u34，u35）、u4=（u41，u42，u43，u44，u45）、u5=（u51，u52，u53）、u6=（u61，u62，u63，u64）分別為其對應定性值。

采用情景模擬方法邀請專家組，對文中構造的各級評價指標相互之間的重要程度作出判斷，并通過模糊綜合評價得出結果。A為最終的評價集，Bi為一級評價指標，Ci為一級指標下二級評價指標，根據層次分析法中重要程度對比，一級指標判斷矩陣結果如下：

同樣方法獲得二級指標判斷矩陣，得出判斷矩陣的特征向量及特征根并進行一致性檢驗此階段一般用數據處理軟件對數據進行分析，最新【精品】范文 參考文獻

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篇幅所限，二級指標AHP分析結果及計算過程省略。將數據用AHP軟件進行計算，得出以下內容：

其中A=（0.23，0.21，0.10，0.15，0.17，0.14），判斷矩陣一致性比例為0.0032<0.1，通過了一致性檢驗（其他各指標檢驗均通過），CRM能力對出口信用保險競爭力的貢獻最大，Wi=0.23，而出口信用保險操作流程中的信用限額環節和理賠環節的風險掌控能力是其競爭力的重要組成部分，信息獲取能力和險種開發能力次之，而信用保險在中國實際運營的時間較短，客觀上造成了其人力資源管理的不完善。最終確定的各指標權重為：

=（0.258，0.252，0.279，0.170，0.051）

從客戶關系管理角度看，客戶關系管理很好的隸屬度為0.258，較好為0.252，一般為0.279，較差為0.170，很差為0.051。因為客戶關系管理一般的隸屬度最大，所以其客戶關系管理能力處于一般與較好之間。結論與提升出口信用保險競爭力的策略

評價結果B=（0.171，0.253，0.287，0.184，0.105）說明，隸屬于一般的結果為0.287，出口信用保險競爭力水平的綜合評價結果為“一般”，各一級指標的評價結果顯示，風險管理與宏觀把控能力較好，有明顯優勢，但客戶關系管理、人力資源管理、信息獲取能力為一般，而險種開發能力是比較差的。對此筆者有以下策略建議：

首先，出口信用保險屬于政策性金融業務，盡管名義上已引入競爭機制，在目前環境下中國出口信用保險公司占有絕大多數有需求市場，其競爭力評價結果為“一般”，若市場實質放開，是否能夠提升信用保險的競爭力，主要歸咎于客戶關系管理能力（Wi=0.23），應把對客戶服務質量的提高作為其首要任務，提高限額承保與理賠追償環節的效率，從客戶的角度去換位思考，使客戶把出口信用保險納入其風險管理體系，成為客戶內控管理不可或缺的一部分。

其次，歷史原因導致出口信用保險業的展業渠道主要為商務系統以及銀行系統，市場化使這些渠道不再是“專利”，保持與這些渠道的良好合作關系將尤為重要，所以，應盡力建立與這些渠道的排他機制，通過滾動交往模式，與商務系統及銀行渠道粘連在一起，建立起

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對于商務系統的政策合作模式，并充分考慮銀行的利益訴求，在實際展業中使其受益，這些牢固的渠道合作模式在市場放開以后會成為渠道營銷制高點。

最后，人力資源管理、信息系統建設以及險種開發能力的提升是出口信保業真正走向強大的內部動力，而人力資源管理的完善與否起決定性作用，應立足于長遠發展的角度，形成明確定量化制度，努力做好人力資源的有效開發、合理配置、充分利用和科學管理，優秀人才是信息系統建設和險種開發的前提，利用優秀人才的有效配置，不斷改進信息系統，做好信息后臺支持，并實現對于信用險市場導向性險種的大力開發與不斷改進。

參考文獻：

[1]尹苑生，徐娟娟：出口信用保險問題研究： 以法國為例[J].金融與經濟，2009（7）：67-70.------------最新【精品】范文