第一篇：銀行員工違規處理辦

銀行員工違規行為處理辦法學習心得

近段時間，我和大家一起深入學習了《中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法》和《中國銀行雙十禁》，《商業銀行操作風險管理》及《舉報和堵截案件獎勵辦法》并利用工作之余，結合自身崗位實際，進行了深入思考，現將學習心得簡要匯報如下：

一、通過對兩個辦法的集中學習，看到了總行懲戒違規行為的決心和力度，從內心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環節，都必須在業務合規操作的要求下進行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監督，也不能單純從發展業務的角度去考慮問題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護意識，不能一聽到投訴就緊張，要嚴格落實各項規章制度和崗位職責，決不能放棄制度來遷就客戶。

二、操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識、技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。為此，要以深入學習《兩個辦法》為契機，不斷進行行之有效的教育和培訓。不僅要用規章制度約束員工，還要密切關注員工思想動態，針對員工的思想實際狀況，有針對性地做好防范教育，像抓經營工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項規章制度的落實既不停留在書本上、墻壁上，也不停止于業務考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

三、避免“群體思維”和“習慣思維”，養成在操作過程中，多問為什么的習慣。工作中，由于個人知識、素養、成長環境、教育經歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現各種偏差，有感覺偏差、認知偏差、記憶偏差、環境偏差，可能會出現盲從、從眾等心理現象，認為別人都是這么做的，以前一直都這樣做，從沒出現過風險等。在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識和溝通能力，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作。

四、要學以致用，通過學習兩個辦法，切實提高我們在工作中的合規意識，杜絕自認為沒有風險，而對違規視而不見。其實許多案件都是從小事發展起來的。古人云，不以善小而不為，不以惡小而為之。就是這個道理。通過學習，將在今后的工作中采取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責。三是從小處做起，將各項制度落實到業務活動中去。

對公結算團隊侯靜

2011-10-25

第二篇：銀行員工違規處理辦法

銀行員工違規處理辦法

前 言

銀行業行規行紀的特點

行規行紀是國家金融政策、法令為根據，結合銀行業的自身具體任務而制定的，要求銀行業職工在各項業務活動必須共同遵守的行為規范

銀行業行規行紀分類

1.業務操作程序的規章制度：信用證、保函、票據、存款、兌換、結算、儲蓄、出納等。2.管理類型的規章制度：員工守則；文明禮儀守則；考勤辦法；違規處理辦法等。

銀行業規矩的“三性”

第一：強制性。銀行行員必須遵守行規行紀，不得違反；若有違章違紀的行為，視其情節、性質和程度給予批評教育、或黨紀行政處分、或經濟處罰。

第二：廣泛性。銀行的每個崗位，每項業務都有相應的規章制度；各項規章制度貫穿在業務活動的始終。

第三：實用性。銀行行規行紀內容具體，要求明確，一目了然，便于執行；是指導銀行行員進行工作的行為規范，又是評價其工作好壞的標準。

遵守行規行紀的“四十八字訣”

防范金融犯罪，保護資金安全； 防止重大差錯，維護銀行信譽； 規范業務標準，提高服務水平； 抵制錯誤指令，實施自我保護。

執行行規行紀的基本要求

1.強調自覺性：外在的“強制力”轉化為內在“約束力”。2.注重實踐性：認識付諸于行動。

員工違規處理辦法

目 錄

第一章 主要制度依據.....................................................................................................................................1 第二章 違規行為的界定.................................................................................................................................2 第三章 違規行為適用范圍.............................................................................................................................3 第四章 違規行為處理原則.............................................................................................................................4 第五章 處理方式及規則.................................................................................................................................5 第六章 基本規定.............................................................................................................................................6 第七章 如何在日常業務操作中增強合規意識.............................................................................................9 第八章 違規行為及處理...............................................................................................................................11 第九章 處理程序...........................................................................................................................................13 第十章 附則說明...........................................................................................................................................14

銀行員工違規處理辦法

第一章 主要制度依據

《中華人民共和國銀行業監督管理法》 《中華人民共和國商業銀行法》 《金融違法行為處罰辦法》

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第二章 違規行為的界定

是指本行員工違反國家法律法規、金融規章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關規定、操作規程和實施細則的行為。

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銀行員工違規處理辦法

第三章 違規行為適用范圍

1.已與本行解除勞動合同的人員，經查實在本行期間有違規行為的，按有關規定提出處理建議，移送有關單位進行處理。

2.試用期或實習期員工、退休和內退人員，在本行工作期間有違規行為的，根據本辦法進行處理。

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第四章 違規行為處理原則

處理原則

1.處罰與教育相結合原則 2.實事求是 3.公平公正 4.依法 5.責罰適當

6.本行資金不受損失或將損失降低到最低限度原則 7.經濟處罰與紀律處分相結合原則。

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第五章 處理方式及規則

方式及規則

1.經濟處罰 2.紀律處分 3.其他處理

注：可以并處，可以從輕或從重，解除勞動合同不得重新錄用

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第六章 基本規定

違規行為處理種類

紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看； 經濟處罰：扣發績效工資、獎金、罰款、賠償經濟損失。其他處理：包括停職、解除勞動合同。

對違規責任人可以作出其他處理。其他處理可以單獨作出，也可以與經濟處罰和紀律處分合并作出。

紀律處分的期間

1.警告處分期為半年；

2.記過、記大過、降級的處分期為一年； 3.撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀律處分的員工，在處分期內，不得晉升崗位職務，取消評先資格。受到記大過（含）以下紀律處分的，在處分期內可以參加崗位職務競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務競聘。

受到紀律處分的員工，在處分期內，發生新的違規行為，給予解除勞動合同處理。

受到經濟處罰的處理標準

受到警告處分的，扣發3個月績效工資；受到記過、記大過處分的，扣發6個月績效工資；受到降級、撤職處分的，扣發12個月績效工資；受到留用察看處分的，處分期間停發工資，每月發放生活費800元，國家如有規定，按照國家有關規定執行。

紀律處分期滿及紀律處分解除后

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紀律處分期滿后，經受處分人提出申請，由單位決定是否解除處分。受處分人在紀律處分期間工作表現特別突出或有立功表現的，可以提前解除處分。提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀律處分解除后，崗位職務晉升、評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務的恢復。解除留用察看處分后，應當按照單位有關規定重新核定工資標準。

其他處理辦法

有下列行為之一的，應當在本規定的具體違規行為處罰檔次基礎上，從重或加重處理，直至解除勞動合同

1.內外勾結實施違規行為的。

2.因違規行為造成事故、案件、經濟糾紛、經營風險或經濟損失、信譽損害的。3.多次違規的。

4.在共同違規行為中負主要責任的。5.干擾、妨礙、阻撓、抗拒調查和處理的。

6.隱瞞、歪曲事實真相或仿造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據的。7.發生違規行為后，未采取積極措施控制風險或挽回影響的。8.對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的。9.指使、教唆、強迫他人實施違規行為的。10.違規后逃匿的。

11.其他違規行為造成嚴重后果的。曠工。員工未經批準在正常工作時間不在勤，稱為曠工。有下列情形之一的，可以在本辦法有關條款具體對違規行為處罰檔次基礎上，從輕或減輕處理。

1.違規行為情節輕微，未造成不良后果的。2.過失違規，未造成經濟損失和惡劣影響的。3.主動檢舉揭發違規行為，經調查屬實的。

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4.主動賠償因違規行為給本行造成經濟損失的。

5.違規后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的。6.積極采取補救措施，有效控制風險，避免或減輕損害后果的。

7.本辦法施行前已經發生的違規行為尚未處理，按當時的規定不認為是違規行為的。8.有其他重大立功表現的。

其他

拒絕接受處理或處分決定，擾亂經營管理秩序，非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按有關規定，移送司法機關處理。

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第七章 如何在日常業務操作中增強合規意識

違規行為處罰辦法界定的業務范圍非常廣泛，涵蓋了目前所有已經開辦的業務以及將來要開辦的業務，具有廣泛的適用性和前瞻性。

處罰辦法實際上是企業內控制度體系的一部分，體現出了違規懲戒的企業文化要求，但是其最終的目的是為了促進合規經營。

在座的各位即將奔赴不同的崗位，在雪白的紙張上去描繪自己的人生，如何能在今后的工作崗位上保持合規經營，而不觸及違規底線，是我們必須面對的課題。

強化自身思想道德修養，抵制不良社會風氣侵蝕

1.以規章制度為依據，有所為有所不為。

不以師傅為制度，認真掌握制度標準。不以習慣為制度，修正不良行為習慣。不以信任為制度，保持恰當人際關系。2.堅守自我道德底線，樹立高尚道德情操。

踏實做人，不卑不亢。健康陽光，抵制誘惑。冷眼相看，理性分析。

加強知識學習和更新，持續提高自身素質

1.保持對知識的尊重和敬畏，是做一個有素質、有品質人的基本要求。2.學習是個持續不斷的過程，只有學習才能開闊眼界，才能不固步自封。3.學習什么、怎么學習是個必須要明確的課題。

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(1)學習的東西應該是和實際工作緊密結合的，是自己有興趣的，要放棄功利性的目的。(2)怎么學習其實就是一個堅持的問題，堅持每天有固定的時間學習，在學習過程中方法并不成問題。

4.形成自己的思想，有自己獨立的思考，一個人可以不成功，但是不可以不成長（思想的境界決定了一個人的自由度，決定了一個人的胸懷）。

營業人員信貸人員請認真學習“十要十不要”

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第八章 違規行為及處理

違反信貸業務規章制度行為

1.發放虛假抵（質）押貸款的。2.賬外發放貸款的。

3.抽逃抵質押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金的。4.內外勾結、弄虛作假騙取銀行貸款的。

5.幫助客戶隱匿、轉移資產，幫助客戶通過假破產、改制等方式逃廢銀行債務的。6.違規發放貸款造成重大損失的。7.其他嚴重違規行為。

違反會計結算和現金出納規章制度的行為

1.未按規定核對賬務、查處不符賬項，造成賬賬、賬款、賬表、賬實、賬證不符并由此造成經濟損失和不良影響的。

2.現金賬款當日結賬時發現賬款不符，不及時查明原因，隱瞞不報的。

3.在處理長款、短款時，有以長補短、錯款不報、擅自處理錯款或其他違規行為的。

違反安全保衛規章制度的行為

1.在柜臺外攜款箱候車的。

2.未經批準擅自購置槍支或通過非正常渠道購置槍支的。3.不按規定程序接受安全檢查的。

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4.外來人員出入營業室不按規定登記的。

5.營業終了檢查不認真，出現門窗不關或不加鎖的。6.營業期間擅離職守，形成一人臨柜或無人臨柜的。7.允許外部人員或無關人員進入營業柜臺內的。8.各種防衛器械放置不當，未反鎖營業室保險門的。

9.臨柜人員辦理業務中接受他人饋贈的香煙、食品、飲料、藥物等物品的。10.發現險情不報警、不報告、不采取措施的。

銀行員工違規處理辦法

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銀行員工違規處理辦法

第九章 處理程序

有權處理部門或業務主管部門有權按照員工管理權限，對違規責任人員，依法合規作出紀律處分決定，或提出處理意見。對違規責任人員進行紀律處分，應當按規定履行報批、備案手續。

業務主管部門在提出紀律處分建議時，應同時提交對違規責任人違規事實的調查報告及其他相關證據材料。有權處理部門認為符合受理條件的，應在15個工作日內作出受理決定；有權處理部門認為事實不清或證據不足，應退回移送部門調查，或自行調查核實后再行處理。

對違規人員作出紀律處分決定后，應當書面送達被處理人，并同時告知復審的期限和部門。

因違規行為受到紀律處分的員工，對處分決定不服的，可在收到處分之日起30個工作日內向作出處理決定的部門申請復審；復審部門應該在受理之日起30個工作日內作出復審決定，該復審為終審。

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銀行員工違規處理辦法

第十章 附則說明

對于辦法未規定的違規行為，可以比照本辦法同類或相似條款進行處理。

本辦法實施前已經處理完畢的違規行為，或已經作出處理決定但復審、復核程序尚未終結的，不適用本辦法的規定。

本辦法暫為試行辦法，在實施中如有不妥之處，由總行風險部責成相關部門討論修改，修改意見需經總行行長辦公會審議。

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第三篇：銀行員工違規處理心得

銀行員工違規處理辦法心得

近二個月，我行開展了《銀行員工違反規章制度處理辦法》 學習活動，通過自學和集中學習，對《處理辦法》所涉及的共四章、十九節、二百二十七條行為的詳細介紹，使我們進一步提高了對授權、人事、信貸、風險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認識，使我們對認真執行各項規章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到了開展此次教育活動的預期目的。

通過對這次《處理辦法》學習的體會:

我行確定在全省系統開展《員工違反規章制度處理辦法》學習活動后，能從思想上高度重視，積極配合聯社機關搞好本次學習教育活動，認真學習有關規定，并做好筆記。通過學習，讓我們認識到加強規章制度的執行，是我行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。加強《員工違反規章制度處理辦法》學習，是貫徹執行上級各項規章制度的重要工作任務，也是我們每位員工的責任。

近年來，我行雖然沒有發生大的經濟案件和重大責任事故，但是一些違反規章制度的現象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執行不夠到位、在各項業務操作中仍然存在一些風險隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發生，都是因為在執行制度上不夠嚴格，違反了操作規程，從而釀成了案件的發生。因此，系統地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規章制度履行崗位職責。

通過這次《處理辦法》學習，對照各項規章制度、規定，查找本人在學習和工作中存在一些不足: 一是嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致。二是不善于總結工作中存在的問題和經驗。三是對有些規章制度的理解不夠透徹。針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施: 一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層會出人員的管理和同事之間的監督力度，將各項制度落實到業務活動中去。四是強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發一分光，做一個實實在在的信合人。

第四篇：2012銀行員工違規處理辦法學習心得

學習心得

近期我行結合軟環境學習活動，開展了《江蘇省農村信用社員工違規行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》學習活動，本人通過自學和集中學習，對《處理辦法》所涉及規章制度進行了的詳細學習，使我進一步提高了對授權、人事、信貸、風險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到了開展此次教育活動的預期目的。下面是我對這次《處理辦法》學習的體會：

贛榆農商行確定在全縣系統開展軟環境建設學習活動后，我行從思想上高度重視，積極配合總行機關搞好本次學習教育活動，認真學習有關規定，并做好筆記。通過學習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農商行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。加強《員工違反規章制度處理辦法》學習，是貫徹執行上級各項規章制度的重要工作任務，也是我們每位員工的責任。近年來，我行雖然沒有發生大的經濟案件和重大責任事故，但是一些違反規章制度的現象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執行不夠到位、在各項業務操作中仍然存在一些風險隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發生，都是因為在執行制度上不夠嚴格，違反了操作規程，從而釀成了案件的發生。因此，系統地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會，強化自我保護意識，進一

步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規章制度履行崗位職責。

通過這次《處理辦法》學習，對照各項規章制度、規定，查找本人在學習和工作中存在一些不足：一是嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致。二是不善于總結工作中存在的問題和經驗。三是對有些規章制度的理解不夠透徹。針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層會出人員的管理和同事之間的監督力度，將各項制度落實到業務活動中去。四是強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發一分光，做一個實實在在的信合人。

塔山支行吳德玲

第五篇：某銀行員工違規違章行為處理規定

附件1 某銀行員工違規違章行為處理標準

目 錄

第一章 特別規定

第二章 違反授權管理和內部控制規章制度行為及處理 第三章 違反保密規章制度行為及處理

第四章

違反印章管理和檔案管理規章制度行為及處理 第五章 違反反洗錢規章制度行為及處理

第六章 違反個人業務與銀行卡規章制度行為及處理 第七章 違反會計結算與現金管理規章制度行為及處理 第八章 違反外匯業務規章制度行為及處理

第九章 違反同業與委托代理業務規章制度行為及處理 第十章 違反授信管理規章制度行為及處理

第十一章 違反不良資產清收管理規章制度行為及處理 第十二章 違反資金交易業務規章制度行為及處理

第十三章 違反資金、利率和收費管理規章制度行為及處理 第十四章 違反產品營銷與客戶服務規章制度行為及處理 第十五章 違反計劃財務管理規章制度行為及處理 第十六章 違反計算機應用與管理規章制度行為及處理 第十七章 違反安全保衛規章制度行為及處理

第十八章 違反統計信息和對外宣傳規章制度行為及處理 第十九章 違反采購招標與行政后勤規章制度行為及處理 第二十章 違反人力資源管理規章制度行為及處理 第二十一章 違反法律合規事務規章制度行為及處理 第二十二章 違反監察工作規章制度行為及處理

第二十三章 違反審計監督檢查工作規章制度行為及處理 第二十四章 其他違反規章制度行為及處理

第一章

特別規定

第一條 有下列違法情形之一的，給予開除處分：

（一）因犯罪被判處刑罰的；

（二）依法被勞動教養的；

（三）被司法機關依法拘捕并有嚴重違規行為的。第二條 有下列嚴重違反社會治安管理情形之一的，予以解除勞動合同；情節嚴重的給予開除處分：

（一）受到行政拘留并有嚴重違法行為的；

（二）賭博、斗毆、賣淫、嫖娼、吸毒的；

（三）制作、傳播迷信和淫穢書刊音像制品的；

（四）偷、逃稅款或為偷、逃稅款提供幫助的；

（五）故意傳播計算機病毒的；

（六）參加政府明令禁止的非法社團組織且拒不改正的；

（七）其他嚴重違反社會治安管理行為的。

第三條 有下列嚴重違反職業道德行為之一的，予以解除勞動合同；情節嚴重的給予開除處分：

（一）故意公布或泄露我行客戶信息和核心業務信息等商業秘密的；

（二）嚴重失職，導致本行重大資產損失的；

（三）營私舞弊，給本行造成重大財務或聲譽損害的；

（四）偽造、變造、盜取或出借各類業務印章的；

（五）挪用、貪污本行及客戶資金的；

（六）盜取或騙取、偽造或變造空白重要憑證、金融票證的；

（七）參與洗錢、金融詐騙活動，或為上述活動提供方便的；

（八）借用本行名義騙取客戶存款后挪用的；

（九）參與非法吸收公眾存款的組織或為上述違法行為提供幫助的；

（十）盜竊本行財物或本行員工私人財物的；

（十一）其他嚴重違反銀行從業人員道德規范的。第四條 單位有下列行為的，對主要責任人予以解除勞動合同；情節嚴重的給予開除處分：

（一）進行賬外吸存、放貸，賬外拆入、拆出資金等賬外經營活動的；

（二）截留收入或者虛列成本設立小金庫的；

（三）出具與事實不符的信用證、保函、票據、存單、資信證明等金融票證的。

第五條 在柜面服務和會計核算業務等方面，有下列行為之一的，予以解除勞動合同；情節嚴重的給予開除處分：

（一）故意將假幣付給客戶的；

（二）截留客戶應結售匯外幣，私自兌換的；

（三）以非法意圖，虛存實取辦理現金、轉賬業務的；

（四）儲蓄存取款及債券發行、兌付款項不入賬的；

（五）擅自對外出具蓋有本行各類公章或業務用章的重要空白憑證的；

（六）簽發虛假的存單、國債收款憑證、存款證實書及其他存款證明的；

（七）偽造、變造會計憑證、賬簿和報表的；

（八）隱匿或擅自銷毀應當保存的會計憑證、賬簿、報表和財務會計報告的；

（九）做假賬，提供虛假會計信息的；

（十）擅自動用庫存墊付其他款項或用白條抵庫的。第六條 在銀行卡、網上銀行、電話銀行等業務中，有下列違規行為之一的，予以解除勞動合同；情節嚴重的給予開除處分：

（一）制作偽卡或冒用他人名義申請銀行卡的；

（二）違規套取客戶用戶名、密碼等機密信息的；

（三）違規記錄或盜取客戶資料的；

（四）違規復制、截留客戶電子證書的；

（五）冒用客戶名義，偽造相關資料，騙取電子證書的；

（六）偽造電子銀行轉賬信息的。

第七條 在資產業務方面，有下列違規行為之一的，予以解除勞動合同；情節嚴重的給予開除處分：

（一）以騙貸為目的，故意隱瞞借款人、擔保人真實情況、編造虛假情況或進行虛假調查記載的；

（二）故意發放假名、冒名貸款或假用委托貸款之名發放貸款的；

（三）擅自放棄、釋放、更換抵押（質）物的；

（四）挪用保證金，擅自出借抵質押權利憑證及其他擔保物件的；

（五）明知是違反票據法規定的票據，仍予以承兌、貼現、或者保證的；

（六）違規幫助客戶將信貸資金轉入資本市場的；

（七）以許諾辦理貸款為由，向客戶收取費用的；

（八）在訴前及訴訟過程中，與借款人、保證人串通，協助隱瞞、轉移資產，致使保全、執行困難，造成貸款損失的；

（九）與客戶串通，惡意逃廢本行債務的；

（十）為騙貸及其他騙取銀行信用行為提供幫助的。第八條 在資金交易業務中，有下列違規行為之一的，予以解除勞動合同，情節嚴重的給予開除處分：

（一）對本行或客戶資金賬戶私下進行操作的；

（二）違規代替客戶進行交易決策的；

（三）篡改、隱匿或銷毀交易記錄的；

（四）違反信息披露規定，進行內幕交易的。

第九條 在計算機信息安全方面，有下列違規行為之一的，予以解除勞動合同；情節嚴重的給予開除處分：

（一）制造、傳播計算機病毒的；

（二）將屬于我行知識產權的計算機軟件、文檔、資料、客戶信息等，違規據為己有或者提供給外單位的；

（三）在業務軟件及管理軟件中設臵“后門”或“邏輯炸彈”的；

（四）盜用他人計算機用戶口令、權限卡和其他計算機身份認證資料的；

（五）以電子郵件等方式發表，傳播有害國家或本行的政治、社會言論或謠言的。

第十條 在安全工作方面，有下列違規行為之一的，予以解除勞動合同；情節嚴重的給予開除處分：

（一）故意刪除監控錄像、錄音記錄的；

（二）私自銷毀案件、事故證據的；

（三）偽造和破壞案件、事故、災害現場的；

（四）阻礙上級行對安全事故、治安事件、內外部案件的調查和安全檢查，隱瞞有關情況和拒絕提供資料導致嚴重后果的。

第二章 違反授權管理和內部控制規章制度行為及處理

第十一條 單位有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未經審批或授權，擅自開辦新業務或超范圍經營的；

（二）違反規定進行轉授權、再轉授權的；

（三）違反規定或相應授權書條款從事業務經營的；

（四）授權不明確或理解歧義時，未經請示擅自開展業務經營的；

（五）采取化整為零等方式逃避授權權限控制的。第十二條 資金交易、資金清算、銀行卡、國際業務、柜面業務操作人員、信息技術人員和客戶經理等有下列行為之一，予以批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；情節特別嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）從事超出本人權限的業務活動或操作的；

（二）擅自利用他人權限從事業務活動或操作的；

（三）擅自采取變通方式逃避權限控制的；

（四）其他違反授權規定的行為。

第十三條 資金交易、資金清算、銀行卡、國際業務、柜面業務等授權人員有下列行為之一，予以批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；情節特別嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）將本人使用的權限卡或操作密碼交由他人使用的；

（二）明知他人違規使用本人操作號或權限卡而不制止的；

（三）其他違反授權管理規定的行為。

第十四條 在資金交易、會計結算、現金管理、授信管理、電子銀行工作中，有下列行情形之一的，對責任人予以批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）未按照內控原則進行崗位分工的；

（二）未嚴格執行崗位分工制度擅自進行混崗操作的；

（三）未按規定進行重要崗位輪換或強制休假的；

（四）未堅持不相兼容崗位平行交接制度的。

第十五條 超越授權權限簽署法律性文件的，或者違反法律性文件審查制度的有關規定未經法律審查程序而簽署法律性文件的，予以經濟處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

前款所指的法律性文件，是指我行及其分支機構簽（出）具的構成單方或者多方權利義務關系、具有法律約束力的文件。具體包括：各類借款合同及從合同、貿易融資類合同及從合同、委 7 托代理協議、銀行承兌協議、聯營協議、合作協議、保函、對外出具的資金證明或存款證明、貸款意向書、貸款承諾書、資金（賬戶）監管承諾書、信貸證明以及其他產生權利、義務關系的法律性文件。

第十六條 在授信業務、中間業務、資金交易、同業合作等業務中，有下列行為之一的，對責任人予以批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定使用標準合同/協議文本或未經批準擅自變更合同/協議內容，致使出現損害我行正當權益的內容和條款的；

（二）未按管理權限履行審批簽字手續，逆操作程序簽訂合同/協議的。

第三章 違反保密規章制度行為及處理

第十七條 有下列違反保密規定行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰或行政處理；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）違反規定在信息系統中查詢、使用或統計客戶信息的；

（二）擅自復印、抄錄、復制、翻印秘密或注明不準翻印的文件資料的；

（三）違規管理使用及處臵客戶資料和核心業務資料等；

（四）擅自將不應帶出的秘密文件資料帶出規定地點的。第十八條 有下列泄密行為之一的，對責任人給予經濟處罰 8 或行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）擅自向外透露我行保密的內部管理資料的；

（二）擅自向外透露我行辦公自動化和其他網絡系統上保密信息和內容的。

第十九條 在密押密碼管理等方面，有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）違規保管、使用密押的；

（二）違規保管、使用SWIFT軟件許可證的；

（三）違規保管、使用銀行卡個人交易密碼；

（四）違規保管、使用銀行卡卡制卡密鑰、打制密碼信封密鑰、制卡數據的；

（五）違規保管、使用自助設備密碼和鑰匙的；

（六）違規保管、使用金庫密碼和電腦機房密碼的；

（七）涉及交易、特殊業務、授權、授信、制卡、制密碼等重要崗位人員不妥善保管操作號及操作口令密碼的。

第二十條 在計算機保密管理方面，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）泄露我行計算機系統安全機制的；

（二）丟失或泄露我行計算機密碼、口令、密鑰的；

（三）不按時修改我行計算機密碼、口令、密鑰的；

（四）泄露計算機系統、網絡系統、網絡地址等重要信息和 9 數據的；

（五）泄露我行計算機開發計劃的；

（六）違反規定處理我行計算機廢棄數據、資料、介質的；

（七）其他違反有關計算機保密規定的行為。

第二十一條 泄漏金庫設計方案、金庫密碼、操作員口令、運送現金細節、現金庫存等銀行機密的，給予責任人警告至記大過處分；造成不良后果的，給予降級至開除處分。

第二十二條 違反本行對外信息披露管理規定的，對責任人批評教育，行政處理；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分。

第四章 違反印章管理和檔案管理規章制度行為及處理

第二十三條 違反規定管理和使用我行印章的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

前款所稱印章，含我行各類公章、個人名章、及業務專用章。第二十四條 發現我行印章丟失、被盜、被偽造等情況，未按規定報告并采取有效防范措施的，對責任人給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第二十五條 在開展業務和管理過程中，擅自制作、保管和使用他人名章的，予以批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分。

第二十六條 不按規定收發、傳遞及處理文件（含電子文件），10 造成不良后果的，對責任人經濟處罰，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分。

第二十七條 將工作中形成的應當歸檔的文件、資料據為己有，拒絕向本行檔案室歸檔的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。

第二十八條 擅自提供、查詢、抄錄、復印會計檔案和信貸檔案的，對責任人批評教育；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分。

第二十九條 有下列違反檔案管理制度行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）涂改、偽造檔案的；

（二）未指定檔案保管人,未按要求建立檔案管理制度的；

（三）檔案存放環境不合格，不及時采取措施的；

（四）發現檔案破損、變質、下落不明或泄密等情況，未及時報告并采取有效措施的；

（五）電腦開發運用成果、新業務品種的開發、基建工程等項目簽訂驗收時，未按規定驗收、移交和管理檔案資料的；

（六）其他違反檔案管理制度的。

第五章 違反反洗錢規章制度行為及處理

第三十條 未按照反洗錢法規和我行規定履行客戶身份識別義務的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，予以行政 11 處理，警告至記大過處分。

第三十一條 在為客戶辦理業務時，發現下列情形之一，未要求其提供真實資料或中止為其服務的，對責任人批評教育,經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分：

（一）客戶提供不真實或已失效身份證件的；

（二）客戶不愿提供企業經營項目、法定代表人姓名、通訊地址及企業地址等基礎信息的；

（三）做資產業務時，客戶不愿提供其信用情況、在其他銀行融資情況，或不提供財務報表及提供虛假財務報表等；

（四）資金有異常交易，客戶不愿提供相應商務活動情況和相關依據的；

（五）客戶地址、電話虛假的；

（六）客戶委托他人辦理賬戶資金交易卻不愿提供本人身份證件及出具委托書等。

第三十二條 未按規定保存客戶身份資料與交易記錄的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分。

前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

第三十三條有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）未按規定審核賬戶交易的；

（二）未按規定報告大額交易和可疑交易的；

（三）未按規定調查和報告重要可疑交易的；

（四）未按規定進行客戶風險等級劃分及管理的。第三十四條 配合反洗錢偵查、調查和檢查時，有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未能按要求及時提供協助的；

（二）違反保密規定，泄漏有關信息的；

（三）阻礙、拒絕反洗錢檢查、調查的；

（四）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。第三十五條 未按規定辦理可疑賬戶預警、監控與解除的，對責任人批評教育，經濟處罰;造成不良后果的,給予警告至記大過處分。

第六章 違反個人業務及銀行卡規章制度行為及處理

第三十六條 有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未經批準在規定營業場所外為客戶辦理業務的；

（二）對應報告審批的業務不按規定進行上報和審批的；

（三）未按規定保存個人賬戶、銀行卡申請資料以及網上銀行等業務資料的；

（四）不按規定辦理、保管和移交網銀證書等資料的；

（五）向客戶推介理財產品，未按規定提示風險的；

（六）違反存款實名制規定，開立個人賬戶的；

（七）違反先收款后記賬、先記賬后付款原則，逆程序操作的。

第三十七條 在個人柜面業務中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）無故拒絕受理本網點已開辦的相關業務的；

（二）未按要求審核客戶證件、留存原件復印件及進行居民身份核查的；

（三）違反大額存取款有關管理規定的；

（四）違反儲蓄存款、個人轉賬、代發代收等有關規定的；

（五）未按規定取得客戶簽名的原始憑證的；

（六）未按規定為客戶辦理手機銀行、網上銀行、第三方存管等服務功能開通和變更的；

（七）違反收費規定或收費標準向客戶多收或少收費的；

（八）辦理單位資金轉入個人賬戶業務，違反人民幣結算賬戶管理規定及實施細則的相關規定的；

（九）其他違反儲蓄和個人結算管理規定的。

第三十八條 在個人非柜面業務中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）不按規定監督和管理合作單位相關業務的；

（二）不按規定培訓特約商戶人員的；

（三）不按規定與合作單位對賬的；

（四）不按規定及時處理通存通兌、代收代扣和自助設備、網上銀行等自助交易發生的資金清算差錯的。

第三十九條 在自助設備管理工作中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）不按規定維護或檢查自助設備的；

（二）不按規定處理自助設備卡鈔及夾鈔、吞卡的；

（三）不按規定處理自助設備長短款的；

（四）不按規定管理、使用自助設備的鑰匙、密碼的；

（五）不按規定辦理自助設備加鈔，清理、核對自助設備現金箱的。

第四十條 在柜面操作和后臺管理中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定保管和交接現金尾箱、自助設備密碼、鑰匙、客戶資料、業務憑證及其他重要資料的；

（二）未按規定保管、使用印章和空白重要憑證的；

（三）擅自更改個人賬戶信息等業務數據的；

（四）操作人員離崗時，未將現金、憑證、印章等重要物品加鎖保管的；

（五）違反規定辦理掛失、托收、提前支取、續存等手續的。

（六）違規辦理死亡人或所有權有爭議的存款過戶、支付業務；

（七）違規查詢個人存款信息，泄露儲戶秘密或并造成其他 15 嚴重后果的；

（八）違反規定代客戶保管印鑒、憑證、折、卡、存單等物品的；

（九）違反規定利用本人賬戶為客戶辦理業務的；

（十）未按規定出具存款證明、交易流水或其他證明材料的；

（十一）受理凍結申請不及時凍結，或擅自解除凍結賬戶的；

（十二）丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報告，擅自補制或補制時弄虛作假的；

（十二）發生現金或賬務差錯，不及時向業務主管或有關領導報告，擅自處理并掩蓋差錯真相的。

第四十一條 有下列違反銀行卡業務規章制度行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）為不符合某類發卡條件的個人或單位辦卡的；

（二）違反規定使用和保管銀行卡、空白卡以及待發出的銀行卡、密碼信封的；

（三）銀行卡制卡、授權及其他重要崗位工作人員混崗操作的；

（四）違反制卡操作規范，導致卡片制作錯誤的；

（五）擅自拷貝、保留制卡數據的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼或將制卡機具交他人代管的；

（七）未按規定保管、領用、作廢銀行卡、密碼信封和USBKEY的；

（八）未按規定為客戶開通和變更理財功能的；

（九）違規為客戶辦理密碼重臵和重寫磁業務的。第四十二條 有下列違反銀行卡呆壞賬管理制度行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，予以行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的的，給予降級至撤職處分：

（一）對應核銷的銀行卡呆賬、壞賬和應列支的其他損失，不核銷、長期掛賬的；

（二）違規核銷銀行卡呆賬、壞賬和其他損失的。第四十三條 在信用卡使用方面，有下列違規行為之一的，予以批評教育；造成不良后果的，予以行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果，給予降級至開除處分：

（一）違規使用信用卡套現、套取積分的；

（二）協助客戶或他人違規使用信用卡套現、套取積分等。第四十四條 在信用卡推廣中，有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未執行審件要求，存在明顯疏失的；

（二）在申請表上填寫不實注記或者提供不實證明的；

（三）代客戶在申請表上簽名的；

（四）暗示或協助客戶提供不實申請資料及擅自代客戶填寫資料的；

（五）擅自外包推廣信用卡的；

（六）違反推廣管理秩序的；

（七）不當保留或者濫用客戶資料的；

（八）未盡關于年費、辦卡費、額度等基本告知義務的。第四十五條 在信用卡業務操作及管理中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）違規核發信用卡的；

（二）違規調整信用卡額度的；

（三）違規處理信用卡賬務、積分的；

（四）違規管制、解管信用卡的；

（五）執行身份核查規范明顯不當的；

（六）風險調查、審查明顯不當的；

（七）對持卡人或者卡片數據、資料保管或處理不當的。

第七章 違反會計結算與現金管理規章制度行為及處理

第四十六條 有下列情形之一的,對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的,給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）違反會計崗位分工制約原則混崗操作的;

（二）不認真執行會計賬表換人復核、現金憑證當日核對制度的；

（三）不認真執行賬實分管、雙人管庫制度的；

（四）會計、出納人員離崗離職，不按規定辦理交接手續的；

（五）臨時離崗，款箱、印章、密押、重要空白憑證不入箱、不加鎖或擅自交他人代管的，或者午休及營業終了未將款箱、印章、密押、重要空白憑證入庫（柜）的；

（六）對應經主管人員審核（審批、授權）的業務，未經審核（審批、授權）就辦理的；

（七）其他嚴重違反會計內控管理規定的情形。

第四十七條 在賬戶管理中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）違規開立、變更、撤銷賬戶的；

（二）為借用、盜用、出租和轉讓賬戶提供幫助的；

（三）未按規定保管和變更結算賬戶資料的；

（四）其他違反人民幣結算賬戶管理辦法和規定的。第四十八條 在結算業務中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）對票據、憑證、證明文件、簽章、密押、支付密碼等審查不嚴，應當發現而未發現問題的；

（二）辦理支付結算業務時錯誤、重復付款，或匯（轉）入款重復入賬、串戶的；

（三）違規壓票、退票的；

（四）未按規定與客戶進行對賬的；

（五）未按規定辦理聯行查詢、查復的；

（六）違規辦理國內信用證的開立、通知、議付、付款及其 19 他國內信用證業務有關手續的；

（七）未辦理相關查詢確認手續，對賬號、戶名明顯不符的匯（轉）入款辦理入賬的；

（八）其他違反支付結算管理規定的。

第四十九條 在結算業務中，有下列違規行為之一的，對責任人給予經濟處罰、行政處理;造成不良后果的,給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）簽發空頭銀行匯票、本票，辦理空頭匯款的；

（二）未盡審核義務,對違反票據法規定的票據予以付款的；

（三）違規辦理票據承兌、貼現的；

（四）辦理支付結算業務時，逆流程操作的；

（五）未按規定辦理掛失、查詢、凍結和扣劃的；

（六）未按規定與人民銀行、同業、上級行、下級行及相關單位對賬的；

（七）違規保管和使用印鑒卡的；

（八）違規保管和使用壓數機、編押機、支付密碼器、各類操作權限卡的；

（九）違反規定為客戶墊款或違規簽發回單的；

（十）為客戶出具不實的資信證明、銀行詢證函的；

（十一）未按規定及時上報結算糾紛和案件故事，導致延誤處理或其他不良后果的。

第五十條 在會計核算業務中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）未按規定填制、取得原始憑證，或者填制、取得的原始憑證不符合規定的；

（二）不根據實際發生的會計事項，填制會計憑證、登記賬務；或以未經審核的會計憑證為依據登記會計賬簿，或登記會計賬簿不符合規定的；

（三）未按規定使用會計科目或者記賬本位幣的；

（四）辦理沖賬、抹賬、調賬未經有權人審批的；

（五）不按期結算利息或違反規定多計、少計利息的；

（六）擅自改變計息利率或違反規定減免利息的；

（七）延壓代收代扣稅款，延誤繳庫的；

（八）信用證、保函、商業匯票等或有項目的會計核算不準確，或者不及時記賬、對賬和漏記賬的；

（九）信用證、保函、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規定進行專戶管理和核算的；

（十）不堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；

（十一）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬不相符的；

（十二）對發現的違法違規的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或者在抵制無效時，未按會計法規定及時向上級報告的；

（十三）其他違反會計核算規定的行為。

第五十一條 在資金清算業務中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分；情 21 節特別嚴重的，給予開除處分：

（一）不按上級指令按時清算聯行資金的；

（二）未及時監控和報告各類清算系統異常情況的；

（三）不按有關清算操作規程操作，遲發、漏發、重發、錯發資金清算業務的；

（四）不按照SWIFT電文使用規則編制電文，產生差錯的；

（五）不按規定及時解付，故意延壓清算資金的；

（六）未按規定及時查詢查復辦理退款的；

（七）未按規定保管IC卡、備份磁盤而造成損壞或遺失的；

（八）加押出錯或核押不仔細的；

（九）其他違反資金清算管理規定的。

第五十二條 在現金管理中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定辦理現金尾箱交接的；

（二）未按規定進行現金收付、調繳、調劑業務操作的；

（三）未按規定對現金進行清分、復點操作的；

（四）未按規定組織現金核查，查庫流于形式的；

（五）未按規定上報和處理現金長短款的；

（六）未按規定管理有價單證、金庫代保管物品、假幣實物、庫房鑰匙的；

（七）現金、有價單證、金庫代保管物品、假幣實物、庫房鑰匙丟失或被盜時，隱瞞不報的；

（八）違反規定上門收送現金的；

（九）違反規定處理假幣的；

（十）其他違反現金管理規定的。

第五十三條 空白重要憑證管理使用中有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定印制、運送、保管和領取的；

（二）不按規定使用、銷號、停用和作廢的；

（三）未按規定記入表外科目核算或賬實不符的；

（四）違反押、證分管或印、證分管分用制度的；

（五）對開戶單位領用的空白重要憑證未按規定進行管理的；

（六）未按規定進行憑證查庫，查庫流于形式的。第五十四條 空白重要憑證管理使用中有下列行為之一的，對責任人給予經濟處罰，行政處理；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）管理混亂，導致空白重要憑證丟失或被犯罪分子利用的；

（二）提前在空白重要憑證上加蓋業務印章的；

（三）未按規定銷毀空白重要憑證的。

第八章 違反外匯業務規章制度行為及處理

第五十五條 在外匯賬戶開立、結售匯、外匯收支業務中有 23 下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定為客戶開立外匯賬戶的；

（二）未按規定審核有效憑證和商業單據，辦理結售匯業務的；

（三）超過外匯局核定的收支范圍、限額為客戶辦理外匯收支的；

（四）未按規定審核有效憑證和商業單據，辦理外匯收支的。

（五）未按規定將國際收支申報信息報送外匯管理局的。第五十六條 在國際結算業務中有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）在印押不符，賬號戶名不符，或賬戶資金不足等情況下，為客戶辦理匯出匯款的；

（二）辦理匯出匯款業務時錯付、重付、漏付款項的；

（三）在收款人賬號、戶名不符的情況下，未經查詢確認，擅自解付款項的；

（四）解付收匯款違背“款到付款”原則或辦理退匯時，退匯頭寸未收受即將款項退還客戶的；

（五）辦理解付已止付、掛失或涂改的虛假票據的；

（六）違反外幣光票托收貸記規定進行資金解付的；

（七）遺失信用證、托收項下單據以及客戶提供的有價票據的；

（八）對進口來單不按規定辦理付款、承兌（含拒付、拒承兌）手續的；

（九）錯寄、漏寄客戶提交的單據的；

（十）未經審查、審批對外開立信用證，或未按授信審批條件開立信用證的；

（十一）發現境外銀行開來的信用證密押、簽字不符時，未按規定查詢，或未將密押、簽字不符情況及查詢結果即時通知信用證受益人的；

（十二）未按規定上報國際結算重大糾紛或案件，導致延誤處理時機的。

第五十七條 在對外擔保業務中有下列行為之一，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未經審查、審批出具對外擔保的；

（二）未按授信審批條件出具對外擔保的；

（三）未經外匯局審批或未獲得外匯局核定的對外擔保指標，為客戶開立融資性保函的；

（四）保函開出后未按規定向外匯局辦理登記手續的。第五十八條 在國際保理、福費廷業務中有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予經濟處罰，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未經審查、審批或授權擅自為客戶辦理保理融資或福費廷業務的；

（二）未經總行授權，擅自與國外保理商建立業務合作關系，25 進行業務往來的；

（三）未及時將貿易爭議等信息及時通知客戶及我行有關人員，延誤追索款項時機的。

第九章 違反同業與委托代理業務規章制度行為及處理

第五十九條 在同業中間代理業務方面，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定對信托計劃、保險、基金等代理業務報備或報批的；

（二）對合作伙伴或項目調查失職,引起經營糾紛或其他不良后果的；

（三）違反管理規定導致我行客戶資料和交易信息泄露的。第六十條 與同業開展業務中未按照規定申報管理授信額度，對責任人批評教育,經濟處罰，；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分。

第六十一條 在同業授信及有關業務交易中，有下列違規行為之一的，對責任人給予經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）對授信對象真實經營情況、財務收支狀況，及資金拆借等方面不良記錄隱瞞不報的；

（二）未經授權在授信額度之外交易或擴大交易的。第六十二條 違反規定開展委托貸款業務，向委托人保證貸 26 款本息回收、為委托貸款提供擔保的，對責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至撤職處分。

第六十三條 超越委托代理協議約定的范圍，未依據客戶指令或者不按操作規程辦理委托代理業務的，對責任人給予批評教育,經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至撤職處分。

第六十四條 違反委托代理雙方的約定,有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）收到委托方的貸款資金后不及時劃撥給借款人的；

（二）收回委托貸款本息后，不及時上劃至委托方指定賬戶的；

（三）辦理代收、代付、代理清算業務時，截留、壓延、占用資金的；

（四）違規給委托人提供透支、墊款的；

（五）不及時處理代收代付業務中發生的延誤和差錯的；

（六）代理財政國庫集中支付業務中，未按規定辦理零余額賬戶開戶手續，或不及時下達財政授權支付額度的。

（七）未按照協議約定方式對客戶賬戶進行操作的。第六十五條 為企業或其他機構出具資金用途監管擔保承諾書，而又未按規定履行資金用途監管責任，造成不良后果的，對責任人給予經濟處罰，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分。

第十章 違反授信管理規章制度行為及處理

第六十六條 有下列行為之一的，對責任人給予經濟處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未經調查或評估程序，直接提交貸款審查委員會審議或有權人審批并發放貸款、辦理銀行承兌匯票、貼現的;

（二）違反授信管理規定，未經有權決策人批準即擅自發放貸款、辦理承兌、貼現的；

（三）對調查發現的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查的；

（四）隱瞞借款人、擔保人真實情況，以幫助企業粉飾財務報告、編造虛假材料等方式向審批部門提供虛假申請資料的；

（五）違規審批辦理未落實保證金制度的票據承兌、信用證等業務的；

（六）審批辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務的；

（七）違反規定，向國家明令禁止的行業或企業發放信用的；

（八）明知客戶將信貸資金轉入資本市場或其他違法用途而不制止、不報告的；

（九）在企業改制、法人代表更換后，未及時采取措施，落實銀行貸款債務的；

（十）未按規定保管抵（質）押物及其他擔保物件，致使其毀損、滅失，或被轉移，危及信貸資產安全的；

（十一）違規提前釋放保證金，擅自出借抵質押權利憑證及其他擔保物件的；

（十二）私自銷毀、隱匿、篡改授信業務資料、數據或憑證的；

（十三）弄虛作假，編造、隱瞞、篡改貸款質量監測數據，導致信貸資產分類失實的；

（十四）對堅持原則否決有關問題貸款的審貸人員打擊報復的；

（十五）授信工作嚴重不盡職的其他行為。

第六十七條在貸前調查過程中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定調查、審核借款申請人、擔保人等主體資格、資信狀況及所提供的相關材料的；

（二）未按規定對抵（質）押物的價值、產權、安全性進行盡職調查的；

（三）未按要求實行實地調查即簽具調查報告的；

（四）未按規定進行調查評估、客戶評價和擔保評價的；

（五）妨礙或干擾貸前調查的；

（六）調查情況嚴重失實的；

（七）其他較嚴重及嚴重不盡職行為。

第六十八條 在授信審查、審批過程中，有下列違規行為之一的，對責任人給予批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予行政處理，警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除 29 處分：

（一）超越權限或變相超越權限審批或發放貸款、貿易融資、綜合授信，開立各類境內外保函、銀行承兌匯票、貸款承諾書、資信證明、信貸證明的；

（二）知悉信貸調查中存在的問題，沒有提出解決的方案，在仍有明顯信貸風險情況下，簽署同意貸款意見的；

（三）向禁止支持類企業審批發放貸款、融資并造成資產風險的；

（四）未按規定履行審查審批職責，導致審批發放假名、冒名貸款的；

（五）對單位或個人強令審批貸款的；

（六）未按規定程序和要求對信貸調查資料組織評審的；

（七）評審過程中發現借款人、擔保人資信狀況存在問題或不足，未及時提出糾正或采取措施，導致貸款發生不良的；

（八）未根據審查結果，提出貸與不貸、承兌與否、期限、利率、方式等建議和理由，或其他不履行授信審批職責的行為；

（九）違規向關系人審批發放貸款的；

（十）違規向房地產開發企業發放流動資金貸款的；

（十一）其他較嚴重及嚴重不盡職行為。

第六十九條 在貸款操作過程中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）不按規定審核、簽訂授信協議、借款合同、展期合同、擔保合同、借款借據等法律文件，致使法律文件無效、不真實或 30 不完整的；

（二）逆信貸操作程序發放貸款、融資的；

（三）不按審批意見收取、鎖定、凍結保證金和落實其他有效保證措施的；

（四）在簽訂貸款擔保合同后，未按規定辦理抵（質）押登記等相關手續，或擅自變更合同的；

（五）未按規定核實抵押物、質押物的真實性和有效性，及抵押物、質物的價值和變現能力的；

（六）抵押、質押貸款收回前，提前解除抵押、質押手續或提前返還抵押物權證、質押物的；

（七）未落實貸款審批條件即發放貸款，或貸款相關法律文件未生效即發放貸款的；

（八）亂用貸款科目或擅自改變利率、收費條件的；

（九）貸款展期未續保造成貸款無擔保，形成貸款風險的；

（十）對審批意見中要求在授信期間落實的事項沒有落實或落實不到位的；

（十一）其他較嚴重及嚴重不盡職行為。

第七十條 提供對外擔保時，有下列違規行為之一的，對責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定程序和方式對外提供擔保函、資信證明的；

（二）違規提供擔保的。

第七十一條 在貸后管理與監督檢查過程中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警 31 告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定保管、核對抵（質）押物登記資料及權利憑證、質物、保險單據等擔保物件的；

（二）未按規定保管、核對借據、借款合同等重要信貸資料的；

（三）對于應納入專戶監管的信貸資金，貸款發放后沒有實行專戶管理，未嚴格監控資金使用的；

（四）未按照審批意見落實各項貸后管理工作的；

（五）因工作不盡職，未能及時發現借款人違約使用貸款，或者發現后沒有及時采取有效措施的；

（六）因工作不盡職，應發現而未能發現企業經營出現重大問題，貸款存在重大風險隱患的；

（七）未嚴格執行風險預警制度，發現企業經營出現重大問題，貸款存在重大風險隱患沒有及時報告，及未按規定處理的；

（八）不按制度規定實施貸后檢查，財務報表等資料重復或涂改使用，及其他檢查流于形式的情形；

（九）不按規定及時更新客戶數據資料的；

（十）未按規定建立貸后檢查檔案或檔案資料不齊全的；

（十一）未按規定整理、移交、登記和借閱信貸檔案，導致信貸檔案缺失的；

（十二）其他較嚴重及嚴重不盡職行為。

第七十二條 在信貸資產風險分類中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予經濟處罰，警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）不執行不良信貸資產的認定標準和程序的；

（二）故意低估或者高估信貸資產風險的；

（三）違規調整分類結果的；

（四）因重大過失行為，影響信貸資產風險分類結果的。第七十三條 在信貸風險監測中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）發現較大風險隱患而隱瞞不報或報告延遲、遺漏的；

（二）未按規定對貸款分類信息及時進行認定、記錄和調整的；

（三）對舉報情況處理不及時、不妥當的；

（四）經授信盡職調查認定為較嚴重及嚴重不盡職的。第七十四條 對于違反規章制度，造成信貸等資產形成不良或損失的，可根據盡職調查結果按照本行不良貸款問責辦法進行處理。

第十一章 違反不良資產清收管理規章制度行為處理

第七十五條 在不良貸款管理及清收過程中，有下列違規行為之一，造成不良后果的，對責任人給予經濟處罰，情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成重大損失的，給予降級至開除處分：

（一）對逾期貸款未按規定發送貸款到期通知書或者辦理其他收貸手續的；

（二）因對借款人、保證人資產及經營情況不熟知，或未及 33 時采取保全措施，致使借款人、保證人資產轉移或流失，或者錯過訴訟有利時機，造成貸款損失的；

（三）借款人、保證人破產，未及時向破產清算組申報債權，或未按時參加債權人會議，給我行造成不利后果的；

（四）對催收處理過程中的重大事件未及時采取有效措施，造成貸款損失的；

（五）越權減免本金、利息、罰息的；

（六）越權辦理以資抵債，或擅自處理各類抵債資產的。第七十六條 在不良貸款訴訟清收過程中，有下列違規行為之一，造成不良后果的，對責任人給予經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成重大損失的，給予降級至開除處分：

（一）未按報批程序對借款人及保證人提起訴訟，或雖經報批但未能及時訴訟，造成超過訴訟時效的；

（二）對已中斷訴訟時效的逾期貸款，在訴訟時效內未繼續采取資產保全或其他收貸措施的；

（三）對已起訴貸款未按法定程序及時申請轉入執行，造成超過執行時效的；

（四）未按規定時間參加開庭，致使我行敗訴的；

（五）對法官要求庭后提供的證據，無故未在規定時間內提交，造成判決對我行不利的；

（六）一審判決對我行不利，未在法定上訴期內提起上訴，從而給我行造成損失的。

第七十七條 在核銷呆賬貸款過程中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降 34 級處分；情節特別嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未經批準核銷呆賬貸款的；

（二）對借款人和擔保人泄露呆賬核銷情況的；

（三）對應核銷的呆賬貸款，隱瞞不報，長期掛賬的；

（四）對收回的已核銷貸款本息及抵債物，不按規定入賬的。第七十八條 在抵貸資產管理中，有下列情形之一的，對責任人給予經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至降級處分；情節特別嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未按有關程序審批或超越權限辦理以資抵貸的；

（二）抵貸資產接收過程中，與借款人、保證人串通，替換抵貸資產、低值高估、以次充好，造成變現難度加大的；

（三）抵貸資產接受價格低于全部貸款本息（含表外應收利息）時，對差額部分擅自放棄追索權的；

（四）因未及時處臵抵貸資產，造成資產失效或貶值的；

（五）因管理不善造成抵貸資產的貶值、毀損、滅失的；

（六）未經批準擅自處臵、留用、無償出借使用的；

（七）將抵貸資產處臵所得及出租收益挪作它用的。

第十二章 違反資金交易業務規章制度行為及處理

第七十九條 有下列違反資金交易規定行為之一，對責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未經授權或超越權限進行外匯買賣、債券投資、債券 35 回購、票據回購等資金交易業務的；

（二）超越權限或者違反規定進行同業拆借、債券融資業務的。

（三）違規為券商、企業或個人墊交證券交割清算資金的。

（四）其他違反規定進行資金交易業務的行為。

第八十條 違反規定為客戶做外匯買賣的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第八十一條 違反規定辦理結匯、售匯的，對責任人批評教育，經濟處罰，造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至撤職處分。

第八十二條 在資金交易活動中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）擅自在正常工作時間以外，或交易大廳以外的地點進行交易活動的；

（二）交易未通過錄音電話系統、電子交易系統，或其他可舉證方式完成的；

（三）對發現交易過程中的差錯，未按規定加以修正、告知對方，以及如實上報的；

（四）對于自營交易活動中發生的虧損或可能發生的虧損（浮虧），未按規定上報，并采取補救措施的；

（五）發現其他人員違規交易行為，不及時報告的。第八十三條 資金交易人員有下列違規行為之一的，給予經 36 濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）選擇無交易額度或額度不足的對手行進行交易的；

（二）以嚴重偏離市場的價格成交，損害我行或客戶利益的；

（三）向客戶、交易對手和有關部門等提供虛假信息或有明顯誤導傾向信息的；

（四）擅自對客戶賬戶進行操作的；

（五）泄露客戶資料和交易信息的。

第十三章 違反資金、利率和收費管理規章制度行為及處理

第八十四條 超越權限或者違反規定進行資金劃撥、資金拆借、投資的，對責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分。

第八十五條 直接投資業務中，有下列違規行為之一的，對責任人給予警告處分；情節嚴重的，給予記過至降級處分；情節特別嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）將拆入資金直接用于發放貸款、進行直接投資或者證券交易的；

（二）擅自從事非自用不動產、股權、實業等直接投資活動的。

第八十六條 在資金調撥業務中，有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）違反資金管理規定，造成資金不能按時入賬的；

（二）違反資金調撥業務審批程序，調撥資金的；

（三）擅自在其它金融機構開立存款賬戶的。

第八十七條 在利率管理方面，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）超越權限及變相提高或降低本外幣存款利率的；

（二）超越權限及變相降低或提高本外幣貸款利率的；

（三）變相超越權限提高或降低內部資金轉移定價利率的；

（四）違反國家或我行利率管理規定的；

（五）其他違反資金價格管理規定的。

第八十八條 在各項業務收費管理方面，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）超越權限變相提高或降低收費價格的；

（二）未按規定報批或報備而執行新業務價格標準的；

（三）違反規定擅自對客戶減免收費的；

（四）未履行報批手續而擅自設立新收費項目的；

（五）其他違反收費管理規定的。

第十四章 違反業務營銷與客戶服務規章制度行為及處理

第八十九條 在業務營銷活動中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過 38 處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）違反政策和制度規定營銷業務，引起客戶糾紛或投訴的；

（二）向客戶提供理財等服務時，未按規定提示風險的；

（三）錯誤安裝客戶端軟件，或錯發IC卡等硬件資料的；

（四）錯誤使用合同文本或遺失重要業務合同的；

（五）違反本行公平競爭政策和客戶歸屬管理規定的；

（六）采取不正當競爭方式營銷業務的；

（七）其他嚴重違反營銷管理規定的情形。

第九十條 下列違反服務管理規定的情形，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）因服務態度問題被客戶投訴兩次以上，投訴問題屬實、性質較嚴重的；

（二）未按規定受理客戶投訴，處理不及時、不規范，造成不良影響或矛盾升級的；

（三）服務問題被投訴到媒體或監管部門未及時匯報處理的；

（四）違反我行服務管理規定和服務標準，引發嚴重性投訴，給我行造成惡劣影響，或形成損失的；

（五）其他嚴重違反服務管理規定并造成不良后果的情形。第九十一條 有下列情形之一的，予以批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）擅自辦理未經審批的業務的；

（二）違反規定代客戶辦理業務或保管重要物品的；

（三）用本人賬戶為客戶進行資金劃轉、購匯、結匯等；

（六）與客戶業務交往過程中違反誠信原則被投訴的；

（七）其他嚴重違反職業行為規范的情形。

第九十二條 有下列情形之一的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）明知客戶存在異常情況，不調查不報告而照常給予辦理業務的；

（二）為客戶辦理授信業務過程中存在吃、拿、卡、要等違規行為被客戶投訴的；

（三）以拉存款為由，利用職務便利，以中間人身份介紹社會人員取得和轉讓無真實貿易背景票據，并要求將轉讓資金存入指定賬戶的；

（四）通過出借賬戶、提供查詢等服務，為客戶轉讓、貼現無真實貿易背景票據款項提供便利的；

（五）通過其他方式參與“倒票”、“洗錢”等社會非法融資活動的。

第十五 違反計劃財務管理規章制度行為及處理

第九十三條 有下列違反資產負債管理規定行為之一，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分：

（一）違反規定核批資產負債管理指令性指標的；

（二）擅自突破資產負債管理指令性指標的。

第九十四條 有以下違反財務權限規定行為之一的，對責任人給予經濟處罰，行政處理；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未經有權人審批擅自列支營業外支出的；

（二）未經批準或者超過批準金額對外捐贈的；

（三）未經審批準擅自購臵或租賃固定資產的；

（四）擅自新建、擴建、購臵及超規模、超計劃購建辦公營業用房和職工宿舍的；

（五）超越權限或者變相超越權限進行網點裝修的；

（六）擅自審批財務支出的；

（七）擅自突破上級核定固定資產指標的；

（八）擅自進行非貨幣性交易的；

（九）其他超授權財務收支事項的。

第九十五條 有下列違反財務管理規定行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）一級機構違規設兩個或兩個以上經費賬戶的；

（二）擅自開立費用資金掛賬賬戶的；

（三）不按規定逐級上報暫時掛賬處理的費用及其他掛賬資金的；

（四）不按規定處理和報告違反財務制度行為的；

（五）對應核銷的呆賬、壞賬和應列支的其他損失，不核銷、長期掛賬的；

（六）在固定資產購建中，亂用會計科目或資金來源不當形 41 成賬外固定資產的；

（七）其他不履行財務管理職責的。

第九十六條 在財務活動中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰，行政處理；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）違反規定少計各種收入的；

（二）逃避財務標準、費用計劃指標、固定資產規模管理的；

（三）違反規定開支工資和獎金及報銷費用的；

（四）不按規定計提和攤銷的；

（五）違規核銷呆賬、壞賬和其他損失的；

（六）其他違反財務制度的行為。

第九十七條 在固定資產管理中，有下列情形之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）未按規定采購零星固定資產的；

（二）不按規定核對固定資產賬目的；

（三）不按規定清查、盤點、清理固定資產的；

（四）固定資產處臵不按規定報批、備案的；

（五）重復報廢、或偽造證明材料報廢固定資產騙取預算指標的；

（六）未經批準擅自配備車輛或配臵的車輛超標準的；

（七）不按規定辦理房產、車輛的權屬證明的。

第九十八條 不通過財務會計部門直接對外或向下級單位收取費用的，對責任人員經濟處罰，警告至記大過處分；情節嚴重 42 的，給予降級至開除處分。

第十六章 違反計算機管理規章制度行為及處理

第九十九條 計算機使用人員有下列違規行為之一的，予以批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）未按規定保管計算機用戶口令或定期更換密碼的；

（二）崗位調動時，未按規定移交相關計算機用戶和訪問口令或權限卡的；

（三）臨時離崗或下班離崗未按規定關閉操作界面或簽退系統的；

（四）工作結束未按規定完成部門平賬而離開崗位的；

（五）大量發送垃圾郵件，堵塞網絡或相關系統的；

（六）擅自使用內部網絡上的計算機撥號上國際互聯網的。第一百條 計算機使用人員有下列違規行為之一的，予以經濟處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）擅自使用他人用戶登錄或將自己的用戶給他人使用的；

（三）未經審批，將非我行計算機設備接入我行網絡系統的；

（四）擅自卸載或屏蔽計算機安全軟件和系統管理工具的；

（五）擅自在各種業務運行服務器上安裝、使用與業務無關的軟件的；

（六）擅自聯系技術人員處理數據差錯或讓其參與業務操作的。

第一百零一條 計算機維護管理人員有下列違規行為之一的，予以批評教育，經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）未按規定設臵操作級別和權限的；

（二）工作人員崗位變動后不及時更改其操作權限或不及時刪除其使用的操作員號的；

（三）擅自使用未經信息技術部分配的IP地址的；

（四）擅自修改權限外的各類計算機系統參數的；

（五）不按規定填寫、提交機房維護申請的；

（六）不按規定提供并管理程序、設備、網絡、通信系統、機房設計和建設等文檔、資料的。

第一百零二條 信息技術人員有下列違規行為之一的，予以批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）違反運行管理制度，擅離機房，不按規定時間和要求監測、監視或者監控業務系統的；

（二）違反操作系統、數據庫、應用系統操作與維護管理規程，未按規定進行數據備份及妥善保管備份數據的；

（三）違反系統升級、系統變更和應用軟件投產規程，影響正常業務運行的；

（四）未按規定保管項目文檔、原版軟件導致丟失或損壞且無法挽回的；

（五）在發生運行故障時，未按操作規程及時上報和處理的。

第一百零三條 信息技術人員有下列違規行為之一的，予以批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）擅自在我行生產環境編制、使用、修改業務程序、參數或調整業務數據的；

（二）擅自在機房內安裝各類計算機軟硬件的；

（三）擅自更改業務數據的存取權限、改變網絡結構的；

（四）擅自挪用備份線路、備份設備的；

（五）未經批準銷毀數據的；

（六）未經允許，業務主管隨意將系統管理權限下放給一般操作員；或操作人員擅自越權操作的；

（七）其他非法操作或使用非法軟件，造成不良后果的情形。

第一百零四條 有下列違反計算機設備管理規定行為之一的，對責任人給予經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；情節特別嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）設備出入庫管理出現賬務差錯并造成損失的；

（二）違反機房設備及主機、網絡等關鍵設備保養、檢修和維護規程，造成運行故障或設備損壞的；

（三）因保管或使用不當造成計算機設備損壞或丟失的。

（四）違反規定將業務或辦公微機私自對外出借或挪作他用的。

第一百零五條 有下列違反計算機信息安全管理規定行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）私自安裝網絡通信設備聯接行外網絡的；

（二）私自安裝網絡管理軟件、監控軟件、黑客工具的；

（三）違反機房管理制度，擅自允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；

（四）將密鑰、密碼信息外泄的；

（五）擅自將計算機系統中業務數據、配臵參數、統計信息等機密資料向行內無關人員或行外提供的；

（六）其他違反計算機信息安全管理規定，造成不良后果的情形。

第一百零六條 有下列行為之一的，予以解除勞動合同或給予開除處分：

（一）故意破壞我行計算機系統及關鍵配套設施的；

（二）在軟件開發和系統維護過程中，故意設臵非法程序的；

（三）為達到竊取我行資金或其他非法目的，利用各種手段修改業務數據的。

第十七章 違反安全保衛規章制度行為及處理

第一百零七條 在日常營業中有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分； 46 情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）營業前后未按規定進行安全檢查，進行110聯網報警布控的；

（二）營業期間未按規定鎖閉通勤門或擅自允許外來人員進入營業室的；

（三）營業期間營業場所值班人員不足5人的；

（四）工作人員臨時離崗，負責保管的重要物品未加鎖保管的；

（五）違反外出收款安全管理規定的；

（六）未按規定程序和要求接送押款車，未按規定辦理款箱（包）交接手續的；

（七）防衛器械擺放位臵不當、管理不嚴，造成遺失或其他責任事故的；

（八）其他違反營業場所安全管理規章制度的。

第一百零八條 有以下違反安全設施管理規范行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分：

（一）未按我行設計安全方案和標準，違規新建、改建或租賃辦公樓、金庫、營業場所（含自助銀行）的；

（二）未按我行設計安全標準和規定購臵、安裝、租賃各類技防設備或物品的；

（三）出租辦公樓用房及設施后，不履行安全管理協議規定的；

（四）不按規定在辦公樓、營業場所、金庫、計算機房等要 47 害部位配備消防及安全防護設施、裝備和器材的；

（五）未按規定管理安全門、營業場所通勤門、電腦機房、現金清分場所等要害部位的。

（六）營業辦公場所技防、物防設施、器材損壞或失效，未按規定及時報告，或已報告但負責維修部門未及時進行修復的；

（七）對管轄范圍內的營業場所、庫房、運鈔車以及防衛器械、報警設備、消防器材設備等要害部位安全設施不完善、不達標或失修，存在的隱患未及時消除，未及時采取整改措施的；

（八）其他違反我行安全保衛目標管理責任制規定的。第一百零九條 有以下違反消防和危險物品、安全防護設施管理制度行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成重大損失或其他方面嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）在禁煙區吸煙、亂丟煙頭的；

（二）在營業、辦公場所放臵危險物品的；

（三）擅自在辦公營業場所內違規使用明火設備的；

（四）擅自挪動、拆除，及損壞消防和安全防護設施和器材的；

（五）其他違反我行消防安全管理規定的。

第一百一十條 在安全管理工作中，有下列行為之一的，對責任人經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）對可預見的自然災害、安全事故、治安事件和刑事案件，不采取預防措施的；

（一）辦公樓等未制定火災、群體性事件處臵預案，營業場所未制定火災、詐騙、搶劫、群體性事件處臵預案，金庫未制定火災、搶劫處臵預案的；

（二）未按規定組織員工安全防范知識教育和防搶防暴預案演練，員工對自我防范職責認識不清，安全防范知識匱乏的；

（三）組織群眾性集會或集體活動時，對安全事故、治安事件、刑事案件未采取防范措施的；

（四）不按規定配臵使用外聘保安人員的；

（五）安保崗位、人員隊伍管理不嚴，規章制度不完善的

（六）其他違反我行安全保衛規章制度的。

第一百一十一條 在安全管理工作中，有下列行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）支行（部）未落實安全保衛工作領導責任制的；

（二）安排無安全上崗資格人員上崗的；

（三）安全崗位人員未按規定辦理登記或交接手續的；

（四）對要害崗位人員行為考核不認真、不嚴格，用人失察或發現問題未能采取有效措施的；

（五）安全檢查不認真、不登記，應發現而未發現問題或發現問題未提出整改意見并督促整改的；

（六）不按規定整改安全隱患和問題的；

（七）對安全保衛工作中存在的問題隱瞞不報、上報虛假情況的；

（八）對發現的安全事故和案件線索不報告的；

（九）其他違反案件事故防控管理規定的。

第一百一十二條 在守庫和出入庫管理工作中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分：情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）擅自允許手續不全檢查人員和無關人員進入金庫、電子監控室等重點部位的；

（二）未按規定程序、步驟對需要進入庫房、守庫室控制區的外來人員進行身份查詢、確認、登記的；

（三）一人守庫或無人守庫的；

（四）在守庫室從事會客、娛樂活動的；

（五）守庫員擅離職守，離崗、串崗，未經有權人批準私自找人替班的；

（六）守庫員未按規定對管庫人員出入庫操作進行監督的；

（七）出入庫時間，守庫員未按規定執行安全警戒措施的；

（八）守庫室控制區防搶、防盜門禁措施落實不到位的；

（九）庫房內存放易燃、易爆、易腐蝕等違禁物品的；

（十）遇有突發事件，未按應急處臵方案進行處臵的;

（十一）違反庫房管理“四項”（雙人管庫，堅持復核制度，堅持查庫制度，嚴禁白條抵庫）原則的；

（十二）其他違反守庫、庫房管理規定的。

第一百一十三條 在押運工作中，有下列違規行為之一的，對責任人批評教育，經濟處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）單人押運或無人押運的；