第一篇：中國農業銀行員工違規處理辦法

中國農業銀行員工違規處理辦法

第一條 為嚴格執行各項規章制度，強化內部管理，維護正常經營管理秩序，保障中國農業銀行（以下簡稱本行）資產安全、穩健經營和有效發展，根據國家有關法律法規和金融規章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違反規章制度行為是指本行員工違反國家法律法規、金融規章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關規定、操作規程和實施細則的行為（以下簡稱違規行為）。

第三條 本辦法規定的有關責任人員，是指不履行或不正確履行職責，對違規事實的發生負有責任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。

高級管理人員是指任職前需由銀行業監管部門核準任職資格的人員。主管人員是指各級行內設機構負責人（包括正職和副職）、營業網點負責人及會計主管。

一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。第四條 對違規責任人員的處理原則：

（一）制度面前人人平等；

（二）以事實為依據，視違規情節、后果等情況作出適當處理；

（三）引發案件的，從重或加重處理；

（四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機關處理；

（五）國家法律法規、金融規章對違規行為的處理有特別規定的，從其規定。

第五條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂勞動合同的人員，以及未與本行簽訂勞動合同但存在事實勞動關系的人員。

已與本行解除勞動關系的人員，經查實在本行工作期間有違規行為的，按有關規定提出處理建議，移送有關單位處理。

退休和內退人員，在本行工作期間有違規行為的，根據本辦法進行處理。第六條 對違規責任人員的處理方式：

（一）經濟處罰，包括罰款，扣發考核性工資、獎金、期酬等；

（二）紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調離、停職、解聘專業技術職務、除名、解除勞動合同等。以上處理方式可以并處。

第七條 一般員工有過失違規，情節輕微、沒有造成經濟損失或其他不良后果的違規行為，可以依據《中國農業銀行審計處罰處理暫行規定》實施單獨罰款處理。

應當給予紀律處分或其他處理的，不得以罰款替代。

第八條 因發生百萬元以上案件受到紀律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀律處分的同時，給予案發年考核性工資和獎金50％至100％的經濟處罰。

第九條 受到警告處分的，扣發3個月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發6個月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發12個月考核性工資。

受到降級、撤職處分的職級應按以下規定執行：

（一）受到降級處分的，降一級聘任職級；受到撤職處分的，降兩級聘任職級；

（二）無職可撤、無級可降的，按記大過處分檔次執行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發工資，按當地政府規定的最低工資標準發給生活費。

第十條 對同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規行為應受紀律處分的，合并處理，并按其違規行為應給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規行為應當受到開除處分的，給予開除處分。

第十一條 因違反國家法律法規受到刑事處罰或行政處罰的，應當給予相應的紀律處分或其他處理。

受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養的，除國家有特殊規定外，應給予開除處分或解除勞動合同。

第十二條 本辦法規定的紀律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀律處分的員工，在處分期內，不得晉升崗位職務，不得參加本行高級專業技術資格評審，不得聘任專業技術職務，取消評先資格。受到降級（含）以上紀律處分的，應解聘專業技術職務。受到記大過（含）以下紀律處分的，在處分期內可以參加崗位職務競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務競聘。

凡受到記大過（含）以上紀律處分的高級管理人員和主管人員，在處分期內不得異地交流任職。

受到紀律處分的員工，在處分期內，發生新的違規行為，給予解除勞動合同處理。

紀律處分期滿后，經受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。受處分人在紀律處分期間工作表現特別突出或有立功表現的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀律處分解除后，崗位職務晉升、專業技術職務評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務和原專業技術職務的恢復。解除留用察看處分后，應當按照國家有關規定重新核定工資標準。

第十三條 對違規責任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨作出，也可以與經濟處罰和紀律處分合并作出。

第十四條 受到通報批評、離崗清收、停職、解聘專業技術職務處理的員工，從處理之日起一年內，取消評先資格。

第十五條 因違規行為，給本行造成信貸或其他資產風險的，根據實際情況給予有關責任人員離崗清收處理。離崗清收的最長期限為6個月。離崗清收期間，按當地政府規定的最低工資標準發給生活費。離崗清收期滿，根據清收期間的表現以及清收的實際效果，按照本辦法作出相應處理。

第十六條 員工有違規行為，不夠開除條件又不適宜繼續在本行工作的，可以給予限期調離處理。受到限期調離處理的員工，應即行離開工作崗位，由個人自行聯系接收單位。

處理決定作出后，三個月之內（含三個月）照發基本工資和政府規定的各種生活補貼，從第四個月開始停發工資，按當地政府規定的最低工資標準發給生活費。六個月滿仍未調離的，應予以解除勞動合同或勞動關系。

第十七條 發生100萬元以上經濟、刑事案件的，支行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的，須報一級分行審批；取消發案行領導成員當年評先資格及應當受到的獎勵；取消直接上級行領導成員當年評先資格。

發生1000萬元以上經濟、刑事案件的，二級分行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的，應報總行審批；取消一級分行領導成員當年的評先資格。

發生10000萬元以上經濟、刑事案件的，一級分行有關副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級分行領導班子成員的當年評先資格及獎勵。

對上述人員待案件查結后視具體責任再作處理。

第十八條 當年新發生100萬元以上經濟、刑事案件且追贓率達不到70%或發生1000萬元以上經濟、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責任人，包括行長、業務主管副行長、業務主管部門負責人和自律監管人員。

第十九條 有下列行為之一的，應當在第三章規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同：

（一）內外勾結實施違規行為的；

（二）因違規行為造成事故、案件、經濟糾紛、經營風險或經濟損失、信譽損害的；

（三）多次違規的；

（四）在共同違規行為中負主要責任的；

（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調查和處理的；

（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據的；

（七）發生違規行為后，未采取積極措施控制風險或挽回影響的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；

（九）指使、教唆、強迫他人實施違規行為的；

（十）違規后逃匿的；

（十一）其他違規行為造成嚴重后果的。

第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：

（一）違規行為情節輕微，未造成不良后果的；

（二）過失違規，未造成經濟損失和惡劣影響的；

（三）主動檢舉揭發違規行為，經調查屬實的；

（四）主動賠償因違規行為給本行造成經濟損失的；

（五）違規后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；

（六）積極采取補救措施，有效控制風險，避免或減輕損害后果的；

（七）本辦法施行前已經發生的違規行為尚未處理，按當時的規定不認為是違規行為的；

（八）有其他重大立功表現的。

第二十一條 員工違規行為具備解除勞動合同條件的，應當解除勞動合同。被解除勞動合同的員工，除情節嚴重的，可以不再給予紀律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。

第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規定，移送公安機關處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規辦理業務的給予開除處分。

第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規章制度或上級行業務規章制度、規定、通知、批示、批復或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施，造成不良后果的；

（二）因內部管理失控，本級行營業機構發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（三）因內部管理失控，下級行連續發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（四）應監督檢查而未監督檢查或監督檢查不力，引發重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（五）發現或知悉違規問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴大的；

（六）對員工實施違規違紀違法行為不制止、不報告或有意包庇的；

（七）對已發現的經濟、刑事案件或其他重大違規事實未按規定移送或上報的；

（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；

（九）未經授權，向新聞媒體、社會公布本行內部信息的。

第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）內部管理失控，下級行發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件，或連續發生違規違紀違法案件的；

（二）業務主管人員不按規定的期限和要求對所轄單位進行常規性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查，或者不按規定提交工作報告或報告內容不符合要求的。

第二十六條 會計主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）營業期間不到崗，未能進行現場監督，導致柜員作案的；

（二）兼職對外辦理業務的；

（三）離職、離崗未按規定辦理交接的；

（四）未按規定設置柜員的交易掩碼和應用掩碼，導致柜員乘機作案的；

（五）擅自更改柜員屬性進行作案的；

（六）未履行監督、監管及授權職責，導致案件發生的；

（七）數據上收行的三級主管辦理柜臺業務的；

（八）違規保管柜員操作卡的；

（九）未按制度規定監督柜員辦理業務的；

（十）未按規定審核聯行業務的；

（十一）未按規定設置操作級別和權限的。

第二十七條 未經授權、超越授權或者授權終止后從事業務經營管理活動的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

第二十八條 未按有關制度或授權書規定進行轉授權的，給予有關責任人員記大過至開除處分。

第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未建立授權書檔案，致使授權書丟失的；

（二）未按規定進行報告或備案的；

（三）授權書內容不明確時，未經請示擅自開展業務的。

第三十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）違反人民銀行政策規定吸收存款或發放貸款的；

（二）違反規定，為券商、企業或個人墊交證券交割清算資金的；

（三）未經授權，辦理同業拆借、債券交易、債券回購、票據融資等融資業務的；

（四）未經總行授權，擅自進行權益性投資的；

（五）違反貸款利率管理規定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的。

第三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）違反規定辦理同業拆借、債券交易、債券回購、票據融資等融資業務的；

（二）違規從境外拆入或者向境外拆出資金的；

（三）違反資金管理規定，造成資金不能按時出、入賬的；

（四）違反利率管理規定或超越利率授權吸收協議存款、同業存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權的存款的；

（五）違反貸款利率管理規定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。

第三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未經審批超計劃代理發行國債的；

（二）違反資金調撥業務審批程序，調撥資金的；

（三）虛報定價條件，套取優惠貸款利率審批政策,或無正當理由突破貸款定價限制性條款的；

（四）違反貸款利率管理規定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元（含）人民幣以下的。

第三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）發放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質押貸款，造成100萬元（含）以上資金風險的；

（二）賬外發放貸款的；

（三）泄露貸審會審議內容的；

（四）轉移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（五）動用質押存款或存單的；

（六）內外勾結、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第三十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未實行貸款審查委員會制度的；

（二）未實行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未實行信貸業務報備、備案制度的；

（四）未實行信貸部門負責人業務任職資格認定的。

第三十五條 在客戶評級授信中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自更改評級標準和指標，弄虛作假核定客戶信用等級和最高授信額度的；

（二）蓄意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統一授信額度的；

（三）對生產經營發生重大不利變化或出現其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等級和調整或終止授信額度的；

（四）向客戶泄露內部統一授信額度的。

第三十六條 貸款風險分類中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）貸款形態認定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質量的；

（二）授意他人或按他人授意進行分類，不如實反映貸款質量的；

（三）明顯違反分類標準進行分類，造成貸款質量嚴重不實的；

（四）擅自調整分類結果的；

（五）超權限、逆程序進行分類的。

第三十七條 在應用“中國農業銀行信貸管理系統”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未在規定時間和范圍內完成系統建設（包括總行規定的各種系統接口的建設）和推廣，影響信貸數據的傳輸，造成數據嚴重缺漏、失實的；

（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導決策或逃避上級行監控或謀取個人私利的；

（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風險分類信息等不能真實、準確、完整、及時地錄入，造成系統數據信息嚴重失實的；

（四）未按規定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業務信息資料無人維護，數據嚴重缺漏、失真，誤導信貸決策的；

（五）擅自修改CMS機構、人員權限，導致信息泄漏、越權放款、信用風險加大，形成損失的；

（六）違反CMS運行操作規程，造成數據錯誤、數據丟失、系統運行出現特大事故的。

第三十八條 應用CMS中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）對系統中要求由本部門處理的各類信貸業務，不能及時處理，影響業務辦理的；

（二）不能夠或不及時通過CMS網絡向上級行傳輸信貸數據；

（三）未按規定完成各種系統接口數據提取、交換的；

（四）技術維護不到位，造成系統運行出現事故的。

第三十九條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調查報告的；

（二）對調查發現的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；

（三）未盡職調查銀行承兌匯票、信用證的貿易背景真實性，造成客戶利用虛假貿易背景騙取銀行信用的；

（四）未按規定盡職調查、調查嚴重失實，并造成嚴重后果的；

（五）未按規定核實抵（質）押物、質押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件，或重復抵（質）押及抵（質）押品價值明顯高估的。

第四十條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產業政策、信貸政策的信貸業務進行風險提示的；

（二）未按規定盡職調查、調查不細不實，但未造成損失的。

第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）對未經調查的信貸業務進行審查并轉入下一信貸業務環節的；

（二）違反規定審查，未審查出調查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；

（三）隱瞞審查中發現重大問題的；

（四）按領導或有關方面授意進行審查的；

（五）與客戶串通向有權審批人提供虛假審查報告的；

（六）未對明顯不符合國家產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務進行風險提示的。

第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；

（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調查材料的完整性進行審查的；

（四）審查通過調查經辦責任人不明確的信貸業務的。

第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）違反貸審會復議制度規定對信貸事項進行復議的；

（二）貸審會委員未達到規定人數而召開貸審會的；

（三）未按規定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導決策的；

（四）投票表決前，貸審會主持人發表誘導性發言的。

第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至降級處分：

（一）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；

（二）貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規定的；

（三）未設立專用會議記錄本，未指定專人負責對貸審會審議的信貸事項進行記錄的；

（四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。

第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業務及時決策的；

（二）錯誤統計投票票數，但未誤導決策的。

第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）向關系人審批發放信用貸款或以優于其他借款人的條件向關系人發放擔保貸款的；

（二）審批發放需經貸審會審議而未審議的信貸業務的；

（三）審批發放貸審會審議未通過的信貸業務的；

（四）越權或變相越權審批發放信用的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序審批信貸業務的；

（六）審批發放明顯不符合國家產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務的；

（七）滾動簽發銀行承兌匯票的；

（八）超出核定的客戶統一授信額度審批發放信用的；

（九）審批無真實貿易背景的票據承兌或信用證業務的。

第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）違規審批發放異地貸款的；

（二）審批發放以貸收息貸款的；

（三）未按規定審批辦理貸款展期的；

（四）審批發放不符合借新還舊條件的貸款的；

（五）審批未落實保證金制度的信貸業務的。

第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）審批信貸業務未明確簽署意見的；

（二）貸款批復文件未按規定明確信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內容的；

（三）審批沒有確定調查、審查、經營主責任人的信貸業務的。第四十九條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）幫助客戶隱匿、轉移資產，幫助客戶通過假破產、改制等方式逃廢銀行債務的；

（二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（三）上報材料弄虛作假的；

（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數據或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；

（五）故意隱瞞客戶經營管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題，造成風險加大或損失的；

（六）未按規定及時向借款人、擔保人主張權利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效的。

第五十條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發放給客戶貸款資金的；

（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（三）未按規定到有權部門辦理抵押物抵押登記手續或抵押登記手續不完善，造成抵押物無效的；

（四）未按規定辦理質押物止付手續或止付手續不嚴密被支取，質押單證未經所有人書面承諾、簽字，形成無效質押的；

（五）未按規定管理抵（質）押物，導致抵（質）押物被提前抽走、變更、轉移，形成擔保不足值或擔保無效的；

（六）未按規定辦理擔保手續，導致貸款擔保無效的；

（七）未按審批內容辦理信貸業務，造成風險加大或主要風險控制措施未落實的；

（八）未按規定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發現客戶經營管理中嚴重影響貸款安全的重大風險，造成風險加大或損失的；

（九）未及時報告已發現的風險預警信號（如產權變動、抵（質）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風險，形成資金風險的；

（十）對預警風險未及時處理或處理不當的；

（十一）因貸后管理不當造成較大損失的；

（十二）違反規定處置不良貸款的。

第五十一條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定配備客戶經理（組）或風險經理的；

（二）未按規定落實重點客戶管理制度的；

（三）未按規定建立統一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；

（四）未按規定進行賬戶監管的；

（五）貸后檢查未填制相關表格或撰寫檢查報告的；

（六）未按規定及時復測信用等級，進行資產風險分類的；

（七）未及時催收利息的；

（八）因管理不力，導致抵（質）押物價值損失的；

（九）重點客戶管理行未按規定組織客戶經理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；

（十）未按規定對貸后管理進行監控檢查的；

（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發現信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；

（十二）未及時發出貸款催收通知書的；

（十三）未按規定檢查和確認抵（質）押物的價值和保管情況的；

（十四）對貸款檢查中發現的違規行為未指出并采取相應措施的；

（十五）未按規定指定專人進行信貸檔案管理的；（十六）未按規定定期發布風險分析報告和相關信息的；

（十七）未完全按審批內容辦理信貸業務，但未造成風險加大或主要風險控制措施已落實的。

第五十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）私藏、截留客戶資金或客戶權利憑證的的；

（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；

（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；

（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。

第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；

（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；

（三）擅自開辦新的存款業務種類的；

（四）未按規定辦理凍結、解凍、扣劃業務，造成單位或個人賬戶資金被轉移的；

（五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉入他人賬戶的；

（六）未按規定辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付的；

（七）以個人名義簽發單位定期存款證實書的；

（八）虛開存款證明書的。

第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按“實名制”規定辦理個人開立賬戶，未按規定辦理教育儲蓄或幫助他人規避有關制度辦理業務的；

（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；

（三）為無《企業名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；

（四）為同一存款人在同一營業機構開立多個基本賬戶和一般賬戶的；

（五）未經審批辦理單位結算賬戶銷戶的；

（六）未執行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業務”的規定的；

（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業務的；

（八）未按規定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；

（九）未將“睡眠戶”資金轉入“長期不動專戶”管理的；

（十）未按規定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（十一）一般存款賬戶支取現金的；

（十二）未按規定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔由此引起的一切經濟責任的保證書的；

（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。

第五十五條 辦理存取款（現金）業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未執行分級審批制度，辦理大額轉賬和大額現金支取，導致大額轉賬和大額現金存取失控的；

（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現金，為洗錢提供便利條件的；

（三）發生空存資金行為的。

第五十六條 存取款（現金）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未經授權，辦理大額存取款業務的；

（二）未執行預約登記制度，辦理大額取款業務的；

（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現金存取業務的；

（四）無支付憑證或使用銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務的；

（五）違規為后臺柜員設立現金箱的；

（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（七）未按規定提供相關證明材料，單筆超限額從單位結算賬戶支付給個人結算賬戶的。

第五十七條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）盜用他人安全認證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；

（二）安全認證卡、密碼被他人盜用后作案的。

第五十八條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）柜員離柜（崗）時，安全認證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；

（二）營業終了，安全認證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或將操作密碼泄漏的；

（三）柜員離崗未退出業務操作系統，被他人利用操作的；

（四）授權密碼泄露或借給他人使用的；

（五）借用或盜取他人安全認證卡或密碼進行操作的。

第五十九條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至留用察看處分：

（一）未按柜員配置安全認證卡，導致一人多卡或一卡多人的；

（二）柜員離崗時，安全認證卡未及時上繳或做相關處理的；

（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認證卡上繳制卡行，進行“作廢”處理的；

（四）未按柜員業務分工設置應用掩碼和交易掩碼的；

（五）未按規定為安全認證卡建立卡關聯的；

（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監督制約機制的。

第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；

（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；

（二）領取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（三）柜員代客戶簽發、填寫應由客戶辦理的重要空白憑證，代理內外部人員辦理存取款業務，形成風險或資金被詐騙的；

（四）不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜的；

（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；

（六）利用開戶單位注銷賬戶時應收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；

（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業務的；

（八）撤并網點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；

（九）未按重要空白憑證種類開設表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；

（十）系統不能自動銷號的重要空白憑證，不執行逐份銷號制度，跳號使用的；

（十一）重要空白憑證使用前加蓋業務專用章的；

（十二）重要空白憑證管理監督失控，被犯罪分子利用的；

（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現金管理的；

（十四）有價單證使用前加蓋業務專用章的；

（十五）有價單證管理監督失控的。

第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定保管、運送、領用重要空白憑證的；

（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規定的；

（三）營業終了，未按規定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；

（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；

（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；

（六）未按規定發售或簽發有價單證的；

（七）營業終了，未發行或未簽發有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；

（八）有價單證發行期結束后，未按規定上繳剩余單證的。

第六十三條 印章、壓數機管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）柜員臨時離崗，印章、壓數機未入箱加鎖，或營業終了未入庫保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；

（三）超、越權限對外使用業務印章的；

（四）印、壓、證未按規定分管分用的；

（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數機，致使被盜用的；

（六）未按規定核對密押、印鑒即處理業務的。

第六十四條 預留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關責任人員開除處分。

第六十五條 預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業務的；

（二）違規向他人提供預留印鑒的；

（三）營業中間，未按規定保管客戶預留印鑒和銀行內部預留印鑒，致使被調換的；

（四）營業終了，未按規定入箱加鎖保管客戶預留印鑒和銀行內部預留印鑒的；

（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業務的。

第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規定辦理交接手續的；

（二）已調離柜員的安全認證卡及柜員號未上交或注銷的。

第六十七條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；

（二）未執行現金箱專人復點核查制度，導致監守自盜的；

（三）換人核對現金箱后未當面辦理箱（包）交接手續，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。

第六十八條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）代保管質押品違規外借或白條抵庫，未按規定登記，賬實不符的；

（二）重要物品未入庫保管或未按規定登記，賬實不符的；

（三）柜員之間“空調”現金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（四）未經有權人審批，辦理現金出入庫或向上級行調繳款的；

（五）違反規定在上下級之間調撥款項的；

（六）庫存現金過大、長期超庫存限額的。

第六十九條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設備密碼的；

（二）未按規定登記庫房、保險柜、自助銀行設備鑰匙的；

（三）未執行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；

（四）管庫員單人出入庫房的；

（五）未經審核，柜員間現金調出、調入未在記賬憑證上簽字確認的；

（六）未按規定將沒收的假幣納入表外科目核算的；

（七）未按規定登記現金交接券種的；

（八）現金箱限額設置過大的；

（九）柜員休假，現金箱未及時清零的；

（十）現金未及時整點上繳導致庫存現金超限額的；

（十一）未堅持“一日三碰庫”的；

（十二）未執行雙人封包入庫的；

（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；

（十四）查庫人員未履行職責，代查代登的。

第七十條平賬和賬務核對中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未堅持每日平賬核對，未在相關賬、簿上簽章的；

（二）未及時收回內外賬務對賬單的；

（三）未逐筆勾對應逐筆勾對的內部賬務的；

（四）未按規定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復核的；

（五）賬務核對不全面，貸款賬戶以及在內部核算子系統開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務長期無人核對的；

（六）銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的；

（七）銀企不對賬或對賬不符，未及時處理的；

（八）未及時核對系統內、外賬務，或與人民銀行、同業之間及系統內賬務的核對流于形式的。

第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）未按規定辦理沖正業務，盜用客戶資金的；

（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；

（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；

（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；

（五）偽造、變造支票的；

（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。

第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定辦理當日存、取款抹賬交易的；

（二）未經授權批準辦理掛賬業務的；

（三）未經授權補打重要交易憑證的。

第七十三條 辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）簽發空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；

（二）未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽的；

（三）未按規定辦理票據的出票、付款的；

（四）偽造、變造匯（支）票的。

第七十四條 辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉入匯票申請人賬戶的；

（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；

（三）解付超過有效期限、背書不連續，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據不符的匯票的；

（四）未按規定規范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（五）未按規定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業務用一個保證金賬戶的；

（六）未及時辦理質押定期存單凍結手續的；

（七）未按規定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；

（八）對背書不連續、未填寫被背書人名稱、貼現銀行名稱、貼現日期的匯票，沒有審查或審查不嚴的；

（九）貼現票據拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；

（十）違規受理、使用現金支票，或現金支票做轉賬交易的；

（十一）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；

（十二）對客戶開出的空頭支票未按規定辦理退票的；

（十三）未按規定審查客戶支票，造成經營風險和重大影響的。第七十五條 辦理票據掛失、同城清算業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定處理超過掛失止付時效的票據的；

（二）未按規定辦理掛失手續的；

（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續的；

（四）受理密碼掛失未到規定期限，進行相關業務處理的；

（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；

（六）提出提入交換票據清單登記不完整，收發人員未在登記簿上簽名的；

（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；

（八）同城清算憑證未與有關憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（九）外匯資金清算業務發生差錯時，不及時解決或相互推諉的；

（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業務的；

（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。

第七十六條 會計業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；

（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；

（三）編造手工憑證，將資金從應付利息科目或利息支出科目轉入他人賬戶，盜用資金的。

第七十七條 會計業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）將存款、貸款等不同業務在同一賬戶中軋差處理的。

（二）辦理存款、貸款等業務不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；

（三）未按分賬制原則組織外匯業務核算與編制會計報表的；

（四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告的；

（五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數字或用貸款轉儲，通過內部往來科目空收空付儲蓄存款的；

（六）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；

（七）會計檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的。

第七十八條 會計業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規定的：

（二）以未經審核或審核不合格的會計憑證為依據記賬，或財務處理的；

（三）違反規定使用會計科目的；

（四）違法設置會計賬簿的；

（五）隨意變更會計處理方法的；

（六）對違規的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規定及時報告的；

（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；

（八）未堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；

（九）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬不相符的；

（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規定及時予以平盤的；

（十一）未按規定及時結轉外匯買賣損益的；

（十二）信用證、保函、匯票等或有業務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；

（十三）未按規定及時、正確辦理外匯利潤結匯，或外匯利潤結匯的會計核算不準確的；

（十四）未按規定折算、合并外匯會計報表的；

（十五）未按規定對外資貸款進行專戶管理和核算的；

（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。

第七十九條 辦理聯行業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）直接截留單位匯出款項的；

（二）未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽，導致資金被騙的；

（三）未及時核對網內往來賬務，導致內部人員利用本地空存、異地實取手段，盜用系統內資金的；

（四）直接將系統內資金通過過渡賬戶轉入個人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯行業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未堅持崗位制約和復核制度，辦理聯行業務“一手清”的；

（二）未及時核銷聯行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經查詢直接入賬的；

（三）聯行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據原始憑證確認往賬信息的；

（四）發出查詢3日后無查復，未做繼續查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日處理完畢；未按查復書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；

（五）未按規定處理聯行往賬、來賬的。

第八十一條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。

第八十二條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未按受理要求辦理現金存取、轉賬業務的；

（二）未對銀行卡真偽進行審核的；

（三）違規辦理單位卡現金收付業務的；

（四）辦理未提前預約的銀行卡客戶大額取現業務的；

（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；

（六）為單位卡持卡人套取現金的。

第八十三條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務或無故拒絕受理銀行卡業務的；

（二）分支機構未及時清算銀行卡資金或出現差錯未及時進行調整的；

（三）未及時維護自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）或其他相關設備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；

（四）未按規定辦理補卡、換卡、銷卡的。

第八十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；

（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質押貸款的；

（三）未按規定驗證保單、存單等質押物的真實性辦理質押貸款，形成資金風險的。

第八十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產不存在或被重復銷售、高估房產價格、虛假購房的；

（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；

（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發放住房消費貸款的；

（四）以個人住房貸款名義發放其他個人類或法人類貸款的；

（五）以個人類貸款名義發放法人類貸款的；

（六）存單、保單等質押權利憑證未入庫保管或保管不善，形成質押無效的；

（七）自批自貸發放貸款的；

（八）違反本行按揭貸款的其他規定的。

第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）明知買賣雙方無真實貿易合同關系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；

（二）明知無真實交易背景出具對外擔保（含備用信用證）的；

（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業務或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；

（五）未按規定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（六）與客戶勾結，用假報關單套匯的；

（七）利用境外賬戶逃匯的。

第八十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）擅自為不在進口付匯名錄上、或為應提交而未提交進口付匯備案表的企業開證的；

（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業開證的；

（三）違反國家外匯管理和總行相關規定，擅自為客戶開立遠期信用證的；

（四）無符合規定的有效憑證和有效商業單據，為客戶辦理外匯匯出手續或向客戶售匯的；

（五）未按規定對進口貨物報關單進行鑒別和核對的；

（六）代理進口項下，未按規定審核進口代理協議向客戶售匯的；

（七）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；

（八）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額預付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉口貿易項下售匯的；

（九）未經授權或批準，經營外匯業務的；

（十）繼續經營已被銀監會等國內監管機構責令停辦或取消的外匯業務的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；

（二）未按規定審核有效商業單據和憑證，或未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理經常項目外匯支付的；

（三）未按規定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；

（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；

（五）客戶提供的進口合同、提單、報關單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；

（六）售匯后未按規定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業務章的；

（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況，不及時向上級行和有關部門報告的；

（八）未按規定辦理國際收支申報，造成收支申報數據出現嚴重錯誤的；

（九）未經國家外匯管理局批準，向保稅區內企業售匯的；

（十）未經國家外匯管理局批準，為沒有代理權的外商投資企業或沒有進出口代理權的生產型企業辦理代理進口項下售匯的。

第八十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未經授權或批準，擴大外匯業務經營范圍的；

（二）未經授權或超越授權權限，審批轄內分支機構外匯業務市場準入與退出的；

（三）對上報外匯業務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按國家外匯管理局有關規定辦理經常項目下結匯的；

（五）擅自為資本項下外匯收入辦理結匯的；

（六）上報結售匯情況報告表及數據弄虛作假的；

（七）未經授權，交換代理行控制文件的；

（八）超越對外有權簽字人員授權級別、簽字權限對外簽字的；

（九）擅自在應收、應付款科目中計入非業務外匯占款或違規占用他行外匯資金的；

（十）違規進行境內外外幣資金劃轉的。

第九十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；

（二）違規簽發《攜帶外匯出境許可證》的；

（三）未經本行授權在境外開立賬戶，或未按規定使用境外賬戶的；

（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）外匯交易業務未建立業務臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實行崗位分離的；

（六）未按規定填報上級行要求的各類外匯業務統計報表，漏報、虛報業務數據，出現重大數據錯誤的；

（七）未按本行和SWIFT組織有關規定使用、維護SWIFT系統，導致通訊中斷、報文延誤等系統異常，造成經濟損失的；

（八）未按規定處理國際結算糾紛造成重大損失的。

第九十一條 抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）未經審批，越權或逆程序接收、處置抵債資產的；

（二）對抵債資產的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；

（三）串通抵債人或中介機構，故意高估抵債資產價格接收抵債資產的；

（四）未按規定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內幕信息，與中介機構串通、勾結搞假招標、假拍賣的；

（五）故意低估價格處置抵債資產的；

（六）接收抵債資產不入賬或少入賬的。

第九十二條 減免息、核銷、抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；

（二）接收依法不得轉讓的資產或接收其他不宜抵債的資產的；

（三）擅自放棄抵債資產接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權的；

（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產的；

（五）出租抵債資產，未簽訂合同或合同內容要素不全，造成租金流失或抵債資產丟失、毀損的；

（六）未按規定管理抵債資產和監督管理經濟實體及權益性投資，造成毀損、滅失的；

（七）未按規定及時報告抵債資產出現重大風險、賬實不符情況的；

（八）因失職造成超過訴訟時效、擔保人脫保或未在規定期間向法院申請執行的；

（九）未按規定落實債權，或制止客戶逃廢債務不力，造成貸款損失的；

（十）釋放抵押物，形成經營風險的；

（十一）以貨幣資金支付抵債資產收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔保人的；

（十二）截留抵債資產處置收入或未按規定列賬的；

（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規避上級行審批接收、處置抵債資產的；

（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；

（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規定的；

33（十六）減免息、核銷中超越權限審批業務、泄漏核銷信息或內外勾結損害本行利益的；

（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機構損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規定進行賬務處理的；

（十八）違反規定剝離不良資產或回購已處置的不良資產的。

第九十三條 抵債資產接收、管理、處置、核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）抵債資產接收后，未及時注銷貸款本息的；

（二）實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉登記待處理抵債資產臺賬的；

（三）抵債資產變現收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減的；

（四）未對接收的抵債資產建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產相關要素的；

（五）未按規定定期檢查抵債資產接收、管理、處置等情況或對抵債資產接收、管理、處置的違規行為發現后未及時處理的；

（六）未按規定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發卡資料或有關核銷資料的；

（七）對應核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的；

（八）接收抵債資產未按規定上報備案的。

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶網上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經營風險的；

（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經營風險的；

（三）利用網銀系統盜取資金的。

第九十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未按規定審核客戶辦理注冊業務的申請資料的；

（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；

（三）復制和留存客戶資料的電子信息或紙質信息的；

（四）未及時處理網上支付業務的錯賬和異常交易情況的；

（五）未及時關閉涉及經營非法交易活動商戶的網上銀行業務的；

（六）網站域名不符合規定的，對服務器端的IP的使用沒規范的；

（七）未按客戶要求，擅自進行網上銀行業務操作，給客戶造成風險或資金損失的；

（八）網上銀行落地業務處理不及時，給客戶造成資金損失的；

（九）網上銀行落地業務處理時，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；

（十）自行開辦銀行網站的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）辦理網上銀行的相關操作未執行雙人復核的；

（二）證書的制作和發放未執行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質與證書密碼信封混崗管理的；

（三）未及時維護本端電腦或其他相關設備，影響網上銀行客戶端的操作和數據傳輸的。

第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領用環節丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；

（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（六）對吞卡保管不善或未按規定進行處理，被內部人員截留修改密碼后盜用資金的；

（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內運送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設，運送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；

（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規定，安保措施不落實，造成卡片損毀或丟失的。

第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；

（二）授權與記賬，系統管理崗與業務處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；

（三）對于客戶營銷、資信調查、額度擬定、發卡審批等關鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。

第九十九條 發卡管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）對申請人資料真實性、手續完整性及不良信用記錄審核不嚴或調查失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；

（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；

（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；

（五）截留應交給客戶的銀行卡，或以“調包”的手段欺騙客戶，把借記卡當作信用卡交給客戶的。

第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；

（二）違規受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業務；

（三）辦理密碼掛失業務時，未審核持卡人身份，或未經取得授權，給持卡人造成損失的。

第一百零一條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）違反規定對持卡人透支，或對已有不良行為的客戶繼續授權批準透支的；

（二）超權限授權持卡人透支的；

（三）未經批準開辦銀行卡業務或擅自發行新卡種的。

第一百零二條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；

（二）向保證、質押、抵押手續不齊全的申請人發卡的；

（三）未執行24小時授權值班制度或授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；

（四）未認真登記《授權登記簿》、《授權值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權業務專用設備或未按規定使用專用授權電話授權的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或將制卡機具臨時交他人代管的；

（七）未執行透支追索制度的；

（八）未按規定及時辦理查詢、查復的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執行崗位制約制度，混崗操作的。

第一百零三條 自助銀行設備管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機盜用現金的；

（二）自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執行雙人分管分用制度的；

（三）對因ATM等自助設備未安裝監控設備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術未及時升級或加載，導致案件發生的；

（四）因自助銀行設備裝鈔后密碼未調亂，造成資金被盜用的。第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）未經批準擅自開工、復工或購置建設項目的；

（二）固定資產購建中，亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產的；

（三）建筑面積超過批準面積20％以上的；

（四）因失職瀆職，造成工程質量差，未能達到使用要求或未能通過有關質量驗收的；

（五）將工程發包給不具有相應資質條件的承包單位或將建筑工程肢解發包的；

（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（七）在處置固定資產過程中，濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；

（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產的；

（九）向利害關系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；

（十）未按規定進行拍賣或公開競價處置固定資產，給本行利益造成損失的；

（十一）超權限處置固定資產的。

第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）固定資產購建中，建筑面積超過批準面積20％以內或者投資額超過批準10％的；

（二）違反規定配備或變相配備領導專用車輛的；

（三）以運鈔車名義購置領導用車或其他車輛的；

（四）未經批準擅自配置車輛或配置的車輛超標準、超編制的；

（五）違反工程招標管理有關規定，要求建筑設計單位或建筑施工單位降低安全標準和工程質量的；

（六）基建項目立項審批后，未按規定程序上報初步設計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執行的；

（七）未經批準對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；

（八）項目未經批準立項，擅自征用土地的；

（九）擅自突破年度固定資產投資計劃的；

（十）未按規定核對、驗收、登記固定資產的；

（十一）隱瞞超編制或超標準車輛的；

（十二）車輛報廢未按規定銷戶或轉讓、變賣車輛未辦理過戶手續，給本行造成經濟損失或其他不良后果的；

（十三）已購置的非房屋類固定資產，一年內未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）超權限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進行集中采購的；

（四）故意提高采購產品價格標準的；

（五）違反集中采購保密紀律，泄漏標底等保密信息的；

（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數未達到規定人數的；

（七）未經集中采購委員會或集中采購委員會授權的有權審批人批準，擅自發布中標（或成交）結果的；

（八）拒絕監督或被監督中弄虛作假的；

（九）同一產品對不同供應商價格區別對待的；

（十）未能妥善保管投標書和投標保證金的；

（十一）違反其他集中采購規定的。

第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）侵占截留各項營業收入、投資收益、營業外收入及各種應收、應付款項的；

（二）虛列各項成本、費用、營業外支出及各種應收款項套取資金私存私放的；

（三）對各種賬內賬外資產進行經營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內核算私存私放的；

（四）截留、轉移收回的已核銷貸款資金的；

（五）從事賬外經營、私設賬外賬的。

第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）不按規定核算各項收入、支出的；

（二）違規列支各項費用的；

（三）截留利潤、轉移業務收入、虛報盈虧的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（五）違反其他財務管理規定的。

第一百零九條 代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（二）代理人員利用客戶代收代付授權竊取客戶資金的；

（三）對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導投資者交易的；

（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。

第一百一十條 代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權限辦理業務的；

（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業務，或單位結算賬戶資金轉入銀行員工個人結算賬戶作過渡的；

（三）國債承銷未履行事后監督程序，造成截留、挪用資金的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業務以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；

（五）未執行交易的復核和授權制度的；

（六）擅自接受客戶全權委托，為客戶決定交易品種、數量、價格等行為的；

（七）擅自凍結客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發現錯賬不按規定處理的；

（九）違反規定對客戶進行融資業務的；

（十）違規操作，導致客戶資金被他人盜用的；

（十一）未經授權開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業務及個人實盤外匯買賣業務的；

（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。

第一百一十一條 代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業務時，無故拒絕客戶委托申請的；

（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協議書的；

（三）未按規定辦理代收代付業務的；

（四）未按規定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的。

第一百一十二條 辦理保函業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）超范圍、超權限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第一百一十三條 上門服務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）上門服務人員單人上門收款、收票據的；

（二）上門服務人員出具虛假銀行回單的；

（三）上門服務人員代客戶辦理應由客戶到銀行柜臺辦理的業務的；

（四）上門收取大額現金，車輛、人員不符合規定的。

第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；

（二）損毀、丟失托管業務有關文件、憑證、加密卡等資料的。

第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業務流程、操作規程、操作權限操作的；

（二）托管工作人員違反規定直接買賣股票的。

第一百一十六條 對外簽訂的業務合同文本文書存在嚴重損害本行正當權益的內容和條款，造成本行資金損失或形成風險100萬元以上的，給予有關責任人員開除處分。

第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的；

（二）未按規定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；

（三）修改合同內容、文字后，未按規定加蓋修改印章而影響合同條款效力的；

（四）合同文本要素填寫不全或錯誤而影響合同條款效力的；

（五）未按管理權限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；

（六）未按規定或經有權行審批，自行打印或在向總行報備的印刷廠之外自行印制總行統一制式合同文本文書的；

（七）未按規定進行業務合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業務合同文本文書毀損、丟失的；

（八）未按總行合同管理規定修改、變動或使用總行制定的合同文本文書的；

（九）一級分行以下分支機構違反總行管理規定擅自設計業務合同文本文書，并投入使用的；

（十）其他違反總行業務合同管理有關規定的行為。

第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）應提交法律審查而未送審的；

（二）因送審材料不真實、不完整，導致法律審查人員不能及時提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確的；

（三）法律審查意見已明確指出審查事項中存在法律風險或其他問題，有關部門或個人未予采納的。

第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見，因嚴重不負責任未提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確，造成重大影響和經營風險的，視情節給予有關責任人員警告至留用察看處分。

第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）故意給對方當事人泄漏案件處理方案、證據材料等信息資料的；

（二）違反經濟糾紛案件報告規定，有案不報、越權處理，或者隱瞞、虛構案件事實的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未在法律規定的期間內有效主張權利或向人民法院申請執行的；

（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利的；

（三）其他嚴重不負責任造成本行信譽損害或資產損失的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）違反規定列支經濟糾紛案件費用或對經濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（二）泄漏案件處理方案、證據材料等秘密的；

（三）違反本行內部經濟糾紛裁決制度規定，未經協商、調解和裁決,直接通過訴訟解決的；

（四）內部經濟糾紛的當事行，提供虛假證據、隱匿證據、拒不提供有關證據或有其他嚴重影響內部經濟糾紛裁決行為的；

（五）拒不履行內部經濟糾紛調解書、裁決書所確定義務的；

（六）未按規定指定專人擔任經濟糾紛案件管理系統管理員，或未指定有關部門和人員承擔經濟糾紛案件管理系統數據維護，或對發生問題不及時解決，造成案件數據信息無人維護、信息遺漏、信息遲延、數據嚴重失真的；

（七）未適時錄入經濟糾紛案件數據等信息和維護經濟糾紛案件管理系統，造成系統數據信息不及時、不準確、不完整，情形嚴重的；

（八）經濟糾紛案件管理系統管理員，未按要求維護經濟糾紛案件管理系統應用機構、部門、人員信息，情形嚴重的；

（九）經濟糾紛案件管理系統維護員，未按要求維護經濟糾紛案件管理系統，情形嚴重的；

（十）經濟糾紛案件管理系統使用人員應用非法軟件或非法操作，對系統造成嚴重損害的；

（十一）盜用他人代碼（ID號）制造虛假信息的；

（十二）泄露經濟糾紛案件管理系統技術參數和案件信息，情節嚴重的；

（十三）其他嚴重影響經濟糾紛案件管理系統正常運行行為的。第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）故意破壞銀行計算機系統及關鍵配套設施的；

（二）在軟件開發和系統維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；

（三）利用系統漏洞，惡意攻擊計算機信息系統的；

（四）通過生產系統擅自修改業務數據，竊取銀行資金或達到其他非法目的的；

（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。

第一百二十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）泄漏密鑰、口令信息的；

（二）泄漏計算機系統有關配置參數的；

（三）擅自調整生產系統的系統參數、更改應用程序的；

（四）擅自修改業務數據、統計信息或泄漏上述機密資料的；

（五）超權、越權操作的；

（六）未采取有效安全防范措施，將業務用機與互聯網或其它外部計算機系統相連接，影響本行計算機系統正常運行或者造成泄密風險，甚至泄密的；

（七）應用非法軟件或非法操作，對生產系統造成損害的；

（八）違反規定，擅自開啟、關閉計算機系統、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務進程造成重大事故或經營風險的。

第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的；

（二）操作人員離崗不按規定退出系統的；

（三）未按規定定期更換密碼的；

（四）操作員崗位變動后，不及時更改操作權限的；

（五）丟失本行的計算機軟件或重要文檔資料的；

（六）未經允許，系統管理員參與辦理柜臺業務或處理賬務的；

（七）未經允許，系統管理員隨意下放系統管理權限給一般操作員的；

（八）違反機房管理相關規定，擅自允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；

（九）擅離機房，不按規定時間和要求監測、監視或監控的；

（十）未按規定操作或操作中有重大失誤,造成損失的；

（十一）未按規定做好設備維護管理、應急預案處置，造成停業運行重大事故的。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定備份數據和存放備份數據，備份介質管理混亂，或未經批準擅自銷毀的；

（二）違反系統升級、系統變更和應用軟件投產規程的；

（三）投入生產的軟件版本管理混亂、資料不全的；

（四）未按規定上報和處理操作故障的；

（五）違反機房設施及主機、網絡等關鍵設備保養、檢修和維護規程的；

（六）違反操作系統、數據庫、應用系統操作與維護管理規程的；

（七）違反規定，在生產用機上進行與業務無關的操作，或安裝、使用未經批準使用的軟件的；

（八）不按規定登記操作日志的。

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自變更機構名稱或地址的；

（二）擅自設立、撤并機構或升、降機構級別的；

（三）擅自招錄員工、從系統外調入人員、突破用工計劃的；

（四）擅自突破工資計劃，或擅自提高企業年金單位繳費比例的；

（五）違規投資企業年金基金的；

（六）未堅持用人標準、用人失察、“帶病上崗”，導致發生案件、事故、經濟糾紛或給本行造成不良社會影響的。

第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）以辦公會、少數人研究或者圈閱等形式,任免高級管理人員和主管人員的；

（二）臨時動議決定高級管理人員和主管人員任免的；

（三）個人決定高級管理人員和主管人員任免的,或個人改變集體作出的任免決定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他親屬的；

（五）指令或指使提拔本人身邊工作人員的；

（六）在工作調動、機構變動時突擊提拔高級管理人員或主管人員的,或在調離后干預原單位員工選拔任用的；

（七）超職數配備各級行高級管理人員，或擅自提高各級行高級管理人員或部門主管人員級別待遇的；

（八）拒不執行上級行調動、交流決定的；

（九）任命（聘任）高級管理人員或主管人員未報上級行批復、備案或資格審查的。

第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）泄漏醞釀、討論任免情況的；

（二）在考核工作中，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權對他人打擊報復或營私舞弊的；

（四）未按程序錄用、選拔、使用員工的；

（五）未按規定對員工進行崗位輪換或交流的；

（六）未落實員工行為排查制度的；

（七）發現員工違法、違規、違紀行為不糾正、不報告、不處理，或故意包庇隱瞞的；

（八）高級管理人員違反崗位回避和公務回避制度的；

（九）長期不歸集應存檔的人事資料，或因工作失誤造成人事檔案資料丟失、不全的；

（十）在工資賬戶列支非工資性費用、在其他科目列支工資性費用，或在違規列支企業年金和補充醫療保險基金的；

（十一）在應付工資科目以外單獨建賬存放工資，或賬外循環工資的；

（十二）超上級行核定標準發放高級管理人員工資的；

（十三）挪用、截留各種社會保險基金、補充保險基金的；

（十四）在“人力資源信息管理系統”中編造虛假信息數據，或在各種勞動人事統計報表中編造數據、弄虛作假的。

第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）對檢查中發現的疑點未深入檢查或未進行必要的延伸檢查，導致應發現的案件線索或嚴重違規違紀問題未及時暴露的；

（二）檢查中發現重大問題，未及時報告的；

（三）對檢查發現的違規違紀違法問題，未按規定及時移送有關部門處理的。

第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定履行自律監管職責，未達到規定的范圍和頻次，檢查的內容不全面的；

（二）對檢查中發現的問題，未提出整改意見，未監督落實或未跟蹤檢查的；

（三）對新推出的金融產品未制定和落實相關配套合規管理制度和風險防范措施的。

第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調查手段、措施、擴散證據材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據的；

（四）透露或轉送檢舉、揭發、控告材料及有關情況給被檢舉、揭發、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報復、迫害舉報人的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）瞞報、遲報違規違紀違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執行的；

（五）利用職權袒護或包庇違規違紀違法人員的。

第一百三十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達處理決定違反規定程序的；

（三）對信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應受理而未受理的；

（四）對案件、信訪件調查或案件查處不認真，導致調查或查處內容嚴重失實的；

（五）濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守、泄漏秘密等問題不及時糾正和處理的；

（六）未按規定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對有問題的監察工作人員未及時采取有效措施，造成不良影響的；

（八）對下級行請示、報告的重大事故、案件或重要線索未及時報告或故意拖延時間的；

（九）阻撓、刁難信訪舉報和案件查處工作的；

第二篇：中國農業銀行員工違規處理辦法學習總結

銅陵市分行員工違規處理辦法學習總結

根據總行下發的《中國農業發展銀行員工違規違紀處理辦法》學習活動的文件，在省、市分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我組認真、深入地參加了這次全行開展的《員工違規處理辦法》學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了風險防范各項規章制度意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次學習活動的意義和重要性。達到了開展此次教育活動的預期目的。為了深入貫徹落實《銀行員工違規處理辦法》文件精神，努力建設案件防范的長效機制，堅決遏制各類案件的發生，保證改革和發展的順利進行。結合上級行安排、部署。組織動員、學習，總結幾個階段，對違規處理辦法進行深入細致的學習。現將學習情況總結如下：

提高認識，要求員工深刻領會各級管理部門的部署和要求，增強學習的的緊迫感和責任感，把此次學習與防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設有機結合起來。把防范違規操作風險、強化違規處理的學習和完成業務經營目標結合起來，把防范違規操作風險、強化違規處理的學習同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，堅持從嚴治行，切實加強管理，有效遏制違法違規案件的發生，全面降低經營風險，提高管理水平。

按照工作要求對違規處理辦法進行全面、深入的學習，并在學習中進行討論，談認識、談體會。重點學習各項規章制度是否能夠覆蓋到所有業務領域、崗位和操作環節，及詳細的操作規程和細則。

通過學習結合本單位的實際工作和崗位職責，對照規章制度崗位職責制度，還存在以下不足和有待改進的地方：一是學習不夠深入。如政治思想上側重學習本單位的有關文件，對許多法律法規政策的學習不夠深入。在業務上側重于完成上級交給的任務指標，對政治學習不夠深入。二是業務素質還有待進一步提高，體現在工作效率和操作規范的提高。對柜臺服務認識還不夠到位，個別柜員認為小違規不會產生得大責任，對崗位制度認識不深入，不徹底。三是有些小違規僅僅口頭警告，講情面，對制度執行落實不夠徹底。

根據以上學習發現、存在的缺點和不足。在今后的工作中，將嚴格執行總省行的各項規章制度，加強自控體系建設，首先從思想上防范。案件防范以人為本，遵章守紀，按規辦事重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀、法規教育、案件案例分析教育入手，結合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構筑一道堅固的思想防范長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質，當前銀行出現的一些重大責任事故及案件風險往往與員對規章制度熟視無睹，沒有在思想上牢牢樹立遵

章守紀有關，員工違規處理辦法強化了該認識，時刻提醒了員工，違規是要受到處理的，只有樹立合違操作，按章辦事的牢固想思，才不會觸碰高壓線，對鞏固制度執行，杜絕違規操作具有強制作用。結合身邊發生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，培養優良的道德品質和思想作風，過好權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不濫用職權，金錢面前不動心、人情面前講原則。二是強化員工法規制度教育，經常開展法紀教育學習，使他們知法、懂法、守法、遵規章、講制度，提高法規意識，增強他們的防腐防變和自我控制能力，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業務時的重要操作環節所應承擔的責任。三是強化體制建設，必須建立起有力的內控監督體系，加強內控隊伍建設，確保內控制度的執行，樹立起強烈的案件防范意識。其次從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。要求在各崗位、上下級之間建立起相應的崗位責任，按照“誰主辦、誰負責、誰主管、誰連帶，誰直接違規，誰就是直接責任人”的原則，逐級追究責任，做到問題發現早、案件預防早的效果。三是加大內控制度檢查，做到不留死角。對內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不

僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。同時利用每周政治學習時及進將上級的文件精神和要求及時傳達到每位員工，要求員工切實做到思想上防范，警鐘長鳴，利劍高懸。加強對操作風險的學習和理解，提高工作的思想認識和自我約束，把風險消滅在萌芽之中。

2016年2月29日

第三篇：中國農業銀行員工違規處理辦法學習總結

中國農業銀行員工違規處理辦法學習總結農行通海四街支行張云祥

2011年是農行股心上市后關鍵的一年，體制轉軌，更加凸顯學習農行違規處理辦法的重要性。源于社會和經濟生活各方面的矛盾沖突，反映到金融行業內部。農行穩健高效的經營面對一系列較為典型和突出的問題，其中既有有章不循，違規辦理的經營風險，又有轉軌體制縫隙和利益誘惑，同時還面對各種新產品、新業務和外來的沖擊，金融生態環境不佳。面對不完善的環境約束和違規辦理業務的所產生的風險造 成案件頻發，風險和案件防范的任務和壓力極為突出，對農行合規經營提出了更高的要求。為了深入貫徹落實上級行《農業銀行員工違規處理辦法》文件精神，努力建設案件防范的長效機制，堅決遏制各類案件的發生，保證改革和發展的順利進行。四街支行結合上級行安排、部署。組織動員、學習，總結幾個階段，對違規處理辦法進行深入細致的學習。現將四街支行學習情況總結如下：

四街支行要求全體員工深刻領會各級管理部門的部署和要求，增強學習的的緊迫感和責任感，把此次學習與防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設有機結合起來。把防范違規操作風險、強化違規處理的學習和完成業務經營目標結合起來，把防范違規操作風險、強化違規處理的學習同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，堅

持從嚴治行，切實加強管理，有效遏制違法違規案件的發生，全面降低經營風險，提高管理水平。

按照上級行的工作要求，我行先后分8次16個課時，對違規處理辦法進行全面。深入的學習，并在學習中分批分

組進行討論，談認識、談體會，學習的主要內容是：領導人

員違規處理的學習、崗位違規處理學習、貸款授權授信違規

辦理處理的學習、信貸資產管理、財務會計管理、計算機系

統管理違規處理學習。重點學習各項規章制度是否能夠覆蓋

到所有業務領域、崗位和操作環節，及詳細的操作規程和細

則。

通過學習結合本單位的實際工作和崗位職責，對照規章

制度崗位職責制度，還存在以下不足和有待改進的地方：一

是學習不夠深入。如政治思想上側重學習本單位的有關文

件，對許多法律法規政策的學習不夠深入。在業務上側重于

完成上級交給的任務指標，對政治學習不夠深入。二是業務

素質還有待進一步提高，體現在工作效率和操作規范的提

高。對柜臺服務認識還不夠到位，個別柜員認為小違規不會

產生得大責任，對崗位制度認識不深入，不徹底。三是有些

小違規僅僅口頭警告，講情面，對制度執行落實不夠徹底。

根據以上學習發現、存在的缺點和不足。在今后的工作

中，本單位將嚴格執行總省行的各項規章制度，加強自控體

系建設，首先從思想上防范。案件防范以人為本，從領導樹立“無規不成方圓”的告誠，遵章守紀，按規辦事重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀、法規教育、案件案例分析教育入手，結合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構筑一道堅固的思想防范長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質，當前銀行出現的一些重大責任事故及案件風險往往與員對規章制度熟視無睹，沒有在思想上牢牢樹立遵章守紀有關，員工違規處理辦法強化了該認識，時刻提醒了員工，違規是要受到處理的，只有樹立合違操作，按章辦事的牢固想思，才不會觸旁高壓線，對鞏固制度執行，杜絕違規操作具有強制作用。結合身邊發生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，培養優良的道德品質和思想作風，過好權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不濫用職權，金錢面前不動心、人情面前講原則。二是強化員工法規制度教育，經常開展法紀教育學習，使他們知法、懂法、守法、遵規章、講制度，提高法規意識，增強他們的防腐防變和自我控制能力，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業務時的重要操作環節所應承擔的責任。三是強化體制建設，必須建立起有力的內控監督體系，加強內控隊伍建設，確保內控制度的執行，樹立起強烈的案件防范意識。其次從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保

證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。要求在各崗位、上下級之間建立起相應的崗位責任，按照“誰主辦、誰負責、誰主管、誰連帶，誰直接違規，誰就是直接責任人”的原則，逐級追究責任，做到問題發現早、案件預防早的效果。三是加大內控制度檢查，做到不留死角。對內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。同時利用每周政治學習時及進將上級的文件精神和要求及時傳達到每位員工，要求員工切實做到思想上防范，警鐘長鳴，利劍高懸。加強對操作風險的學習和理解，提高工作的思想認識和自我約束，把風險消滅在萌芽之中。

2011年6月23日

第四篇：中國農業銀行員工違規處理辦法學習總結

中國農業銀行員工違規處理辦法學習總結

農行通海四街支行

張云祥

2011年是農行股心上市后關鍵的一年，體制轉軌，更加凸顯學習農行違規處理辦法的重要性。源于社會和經濟生活各方面的矛盾沖突，反映到金融行業內部。農行穩健高效的經營面對一系列較為典型和突出的問題，其中既有有章不循，違規辦理的經營風險，又有轉軌體制縫隙和利益誘惑，同時還面對各種新產品、新業務和外來的沖擊，金融生態環境不佳。面對不完善的環境約束和違規辦理業務的所產生的風險造 成案件頻發，風險和案件防范的任務和壓力極為突出，對農行合規經營提出了更高的要求。為了深入貫徹落實上級行《農業銀行員工違規處理辦法》文件精神，努力建設案件防范的長效機制，堅決遏制各類案件的發生，保證改革和發展的順利進行。四街支行結合上級行安排、部署。組織動員、學習，總結幾個階段，對違規處理辦法進行深入細致的學習。現將四街支行學習情況總結如下：

四街支行要求全體員工深刻領會各級管理部門的部署和要求，增強學習的的緊迫感和責任感，把此次學習與防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設有機結合起來。把防范違規操作風險、強化違規處理的學習和完成業務經營目標結合起來，把防范違規操作風險、強化違規處理的學習同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，堅持從嚴治行，切實加強管理，有效遏制違法違規案件的發生，全面降低經營風險，提高管理水平。

按照上級行的工作要求，我行先后分8次16個課時，對違規處理辦法進行全面。深入的學習，并在學習中分批分組進行討論，談認識、談體會，學習的主要內容是：領導人員違規處理的學習、崗位違規處理學習、貸款授權授信違規辦理處理的學習、信貸資產管理、財務會計管理、計算機系統管理違規處理學習。重點學習各項規章制度是否能夠覆蓋到所有業務領域、崗位和操作環節，及詳細的操作規程和細則。

通過學習結合本單位的實際工作和崗位職責，對照規章制度崗位職責制度，還存在以下不足和有待改進的地方：一是學習不夠深入。如政治思想上側重學習本單位的有關文件，對許多法律法規政策的學習不夠深入。在業務上側重于完成上級交給的任務指標，對政治學習不夠深入。二是業務素質還有待進一步提高，體現在工作效率和操作規范的提高。對柜臺服務認識還不夠到位，個別柜員認為小違規不會產生得大責任，對崗位制度認識不深入，不徹底。三是有些小違規僅僅口頭警告，講情面，對制度執行落實不夠徹底。

根據以上學習發現、存在的缺點和不足。在今后的工作中，本單位將嚴格執行總省行的各項規章制度，加強自控體系建設，首先從思想上防范。案件防范以人為本，從領導樹立“無規不成方圓”的告誠，遵章守紀，按規辦事重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀、法規教育、案件案例分析教育入手，結合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構筑一道堅固的思想防范長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質，當前銀行出現的一些重大責任事故及案件風險往往與員對規章制度熟視無睹，沒有在思想上牢牢樹立遵章守紀有關，員工違規處理辦法強化了該認識，時刻提醒了員工，違規是要受到處理的，只有樹立合違操作，按章辦事的牢固想思，才不會觸旁高壓線，對鞏固制度執行，杜絕違規操作具有強制作用。結合身邊發生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，培養優良的道德品質和思想作風，過好權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不濫用職權，金錢面前不動心、人情面前講原則。二是強化員工法規制度教育，經常開展法紀教育學習，使他們知法、懂法、守法、遵規章、講制度，提高法規意識，增強他們的防腐防變和自我控制能力，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業務時的重要操作環節所應承擔的責任。三是強化體制建設，必須建立起有力的內控監督體系，加強內控隊伍建設，確保內控制度的執行，樹立起強烈的案件防范意識。其次從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。要求在各崗位、上下級之間建立起相應的崗位責任，按照“誰主辦、誰負責、誰主管、誰連帶，誰直接違規，誰就是直接責任人”的原則，逐級追究責任，做到問題發現早、案件預防早的效果。三是加大內控制度檢查，做到不留死角。對內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。同時利用每周政治學習時及進將上級的文件精神和要求及時傳達到每位員工，要求員工切實做到思想上防范，警鐘長鳴，利劍高懸。加強對操作風險的學習和理解，提高工作的思想認識和自我約束，把風險消滅在萌芽之中。

2011年6月23日

第五篇：中國農業銀行員工違規處理辦法學習心得體會

員工違規處理辦法學習心得體會

近期，我行開展了“兩個辦法”學習活動，本人通過自學和集中學習，對《處理辦法》所涉及的共四章、十九節、二百二十七條行為的詳細介紹，使我進一步提高了對授權、人事、信貸、風險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到了開展此次教育活動的預期目的。下面是

我對這次《處理辦法》學習的體會：

農行確定在全省系統開展《員工違反規章制度處理辦法》學習活動后，我能從思想上高度重視，積極配合聯社機關搞好本次學習教育活動，認真學習有關規定，并做好筆記。通過學習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。加強《員工違反規章制度處理辦法》學習，是貫徹執行上級各項規章制度的重要工作任務，也是我們每位員工的責任。近年來，我行雖然沒有發生大的經濟案件和重大責任事故，但是一些違反規章制度的現象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執行不夠到位、在各項業務操作中仍然存在一些風險隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發生，都是因為在執行制度上不夠嚴格，違反了操作規程，從而釀成了案件的發生。因此，系統地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規章制度履行崗位職責。

通過對兩個辦法的集中學習，看到了總行懲戒違規行為的決心和力度，從內心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環節，都必須在業務合規操作的要求下進行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監督，也不能單純從發展業務的角度去考慮問題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護意識，不能一聽到投訴就緊張，要嚴格落實各項規章制度和崗位職責，決不能放棄制度來遷就客戶。

操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識、技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。為此，要以深入學習《兩個辦法》為契機，不斷進行行之有效的教育和培訓。不僅要用規章制度約束員工，還要密切關注員工思想動態，針對員工的思想實際狀況，有針對性地做好防范教育，像抓經營工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項規章制度的落實既不停留在書本上、墻壁上，也不停止于業務考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

通過這次《處理辦法》學習，對照各項規章制度、規定，查找本人在學習和工作中存在一些不足：一是嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致。二是不善于總結工作中存在的問題和經驗。三是對有些規章制度的理解不夠透徹。

針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層會出人員的管理和同事之間的監督力度，將各項制度落實到業務活動中去。四是強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發一分光，做一個實實在在的農行人。