第一篇：中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法

《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》

（結算與現金管理）專業試題

單位及部門： 姓名： 得分：

一、填空題（共10題，每題1分，計10分）。

1．《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》是2010年7月31日中國農業銀行股份有限公司 大會審議通過。

2．《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，對違規責任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由 行長辦公會或黨委會研究決定，并由監察部門執行。

3．《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，對 案件，可視情況不再追究或減輕追究發案行有關人員的責任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關人員的責任。

4.《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》自 起施行，《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》（農銀發〔2006〕206號）同時廢止。

5．《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，挪用公款或挪用、借用客戶資金的，給予有關責任人員 處分。

6.《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，在辦法現金管理業務中，違規為企業

、、現金管理服務內容的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

7.《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，工作推諉、拖延

第二篇：中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法

《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》

學習筆記

南 湖 支 行

盧 東 輝

時間：2011年3月1日

學習內容：《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》

第一章

時間：2011年3月8日學習內容：《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》

第二章

時間：2011年3月15日 參加人員：全體員工 摘要：1.處理方式 2.處理規則 參加人員：全體員工 摘要：1.違規行為的內容范圍 2.違規人員種類 3.處理原則

學習內容：《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》

第三章1—9節

參加人員：全體員工

摘要；1.管理人員違規行為及處理

2.違反授權管理規章制度行為及處理 3.違反資金計劃管理規章制度行為及處理

4.違反信貸業務規章制度行為及處理

5.違反柜臺業務規章制度行為處理 6.違反個人信貸業務規章制度行為及處理 7.違反外匯業務規章制度規章制度行為及處理

8.違反資產風險管理規章制度行為及處理

9.違反網上銀行業務規章制度行為及處理

時間：2011年3月22日 學習內容：《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》 第3章10—18節

參加人員：全體員工

摘要：1.違反銀行卡業務規章制度行為及處理

2.違反固定資產管理及集中采購規章制度行為

及處理

3.違反財務規章制度行為及處理

4.違反中間業務規章制度行為及處理 5.違反基金托管業務規章制度行為及處理 6.違反經濟糾紛管理規章制度行為及處理

7.違反計算機管理規章制度行為及處理 8.違反人事工作規章制度行為及處理時間：2011年4月5日

學習內容：《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》

第3章19—25節

參加人員：全體人員

摘要：1.違反業務自律監管規章制度行為及處理

時間：2011年4月12日

學習內容：《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》

第4章、第5章

參加人員：全體人員

摘要：1.經濟處罰程序

2.違反監察工作規章制度行為及處理 3.違反審計工作規章制度行為及處理 4.違反安全保衛和反洗錢規章制度行為及處理 5.違反印章保密檔案管理規章制度行為及處理 6.違反后勤管理規章制度行為及處理 7.其他違反規章制度行為及處理 2.紀律處罰程序 3.其他處理程序 4.復議程序

5.附則五條

第三篇：中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法

中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴格執行各項規章制度，強化內部管理，維護正常經營管理秩序，保障中國農業銀行（以下簡稱本行）資產安全、穩健經營和有效發展，根據國家有關法律法規和金融規章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違反規章制度行為是指本行員工違反國家法律法規、金融規章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關規定、操作規程和實施細則的行為（以下簡稱違規行為）。

第三條 本辦法規定的有關責任人員，是指不履行或不正確履行職責，對違規事實的發生負有責任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。

高級管理人員是指任職前需由銀行業監管部門核準任職資格的人員。主管人員是指各級行內設機構負責人（包括正職和副職）、營業網點負責人及會計主管。

一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。第四條 對違規責任人員的處理原則：

（一）制度面前人人平等；

（二）以事實為依據，視違規情節、后果等情況作出適當處理；

（三）引發案件的，從重或加重處理；

（四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機關處理；

（五）國家法律法規、金融規章對違規行為的處理有特別規定的，從其規定。第五條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂勞動合同的人員，以及未與本行簽訂勞動合同但存在事實勞動關系的人員。

已與本行解除勞動關系的人員，經查實在本行工作期間有違規行為的，按有關規定提出處理建議，移送有關單位處理。

退休和內退人員，在本行工作期間有違規行為的，根據本辦法進行處理。

第二章 處理方式及規則

第六條 對違規責任人員的處理方式：

（一）經濟處罰，包括罰款，扣發考核性工資、獎金、期酬等；

（二）紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調離、停職、解聘專業技術職務、除名、解除勞動合同等。

以上處理方式可以并處。

第七條 一般員工有過失違規，情節輕微、沒有造成經濟損失或其他不良后果的違規行為，可以依據《中國農業銀行審計處罰處理暫行規定》實施單獨罰款處理。

應當給予紀律處分或其他處理的，不得以罰款替代。

第八條 因發生百萬元以上案件受到紀律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀律處分的同時，給予案發年考核性工資和獎金50％至100％的經濟處罰。

第九條 受到警告處分的，扣發3個月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發6個月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發12個月考核性工資。

受到降級、撤職處分的職級應按以下規定執行：

（一）受到降級處分的，降一級聘任職級；受到撤職處分的，降兩級聘任職級；

（二）無職可撤、無級可降的，按記大過處分檔次執行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發工資，按當地政府規定的最低工資標準發給生活費。

第十條 對同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規行為應受紀律處分的，合并處理，并按其違規行為應給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規行為應當受到開除處分的，給予開除處分。

第十一條 因違反國家法律法規受到刑事處罰或行政處罰的，應當給予相應的紀律處分或其他處理。

受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養的，除國家有特殊規定外，應給予開除處分或解除勞動合同。

第十二條 本辦法規定的紀律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀律處分的員工，在處分期內，不得晉升崗位職務，不得參加本行高級專業技術資格評審，不得聘任專業技術職務，取消評先資格。受到降級（含）以上紀律處分的，應解聘專業技術職務。受到記大過（含）以下紀律處分的，在處 分期內可以參加崗位職務競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務競聘。

凡受到記大過（含）以上紀律處分的高級管理人員和主管人員，在處分期內不得異地交流任職。

受到紀律處分的員工，在處分期內，發生新的違規行為，給予解除勞動合同處理。

紀律處分期滿后，經受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。受處分人在紀律處分期間工作表現特別突出或有立功表現的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀律處分解除后，崗位職務晉升、專業技術職務評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務和原專業技術職務的恢復。解除留用察看處分后，應當按照國家有關規定重新核定工資標準。

第十三條 對違規責任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨作出，也可以與經濟處罰和紀律處分合并作出。

第十四條 受到通報批評、離崗清收、停職、解聘專業技術職務處理的員工，從處理之日起一年內，取消評先資格。

第十五條 因違規行為，給本行造成信貸或其他資產風險的，根據實際情況給予有關責任人員離崗清收處理。離崗清收的最長期限為6個月。離崗清收期間，按當地政府規定的最低工資標準發給生活費。離崗清收期滿，根據清收期間的表現以及清收的實際效果，按照本辦法作出相應處理。

第十六條 員工有違規行為，不夠開除條件又不適宜繼續在本行工作的，可以給予限期調離處理。受到限期調離處理的員工，應即行離開工作崗位，由個人自行聯系接收單位。

處理決定作出后，三個月之內（含三個月）照發基本工資和政府規定的各種生活補貼，從第四個月開始停發工資，按當地政府規定的最低工資標準發給生活費。六個月滿仍未調離的，應予以解除勞動合同或勞動關系。

第十七條 發生100萬元以上經濟、刑事案件的，支行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的，須報一級分行審批；取消發案行領導成員當年評先資格及應當受到的獎勵；取消直接上級行領導成員當年評先資格。發生1000萬元以上經濟、刑事案件的，二級分行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的，應報總行審批；取消一級分行領導成員當年的評先資格。

發生10000萬元以上經濟、刑事案件的，一級分行有關副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級分行領導班子成員的當年評先資格及獎勵。

對上述人員待案件查結后視具體責任再作處理。

第十八條 當年新發生100萬元以上經濟、刑事案件且追贓率達不到70%或發生1000萬元以上經濟、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責任人，包括行長、業務主管副行長、業務主管部門負責人和自律監管人員。

第十九條 有下列行為之一的，應當在第三章規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同：

（一）內外勾結實施違規行為的；

（二）因違規行為造成事故、案件、經濟糾紛、經營風險或經濟損失、信譽損害的；

（三）多次違規的；

（四）在共同違規行為中負主要責任的；

（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調查和處理的；

（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據的；

（七）發生違規行為后，未采取積極措施控制風險或挽回影響的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；

（九）指使、教唆、強迫他人實施違規行為的；

（十）違規后逃匿的；

（十一）其他違規行為造成嚴重后果的。

第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：

（一）違規行為情節輕微，未造成不良后果的；

（二）過失違規，未造成經濟損失和惡劣影響的；

（三）主動檢舉揭發違規行為，經調查屬實的；

（四）主動賠償因違規行為給本行造成經濟損失的；

（五）違規后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；

（六）積極采取補救措施，有效控制風險，避免或減輕損害后果的；

（七）本辦法施行前已經發生的違規行為尚未處理，按當時的規定不認為是違規行為的；

（八）有其他重大立功表現的。

第二十一條 員工違規行為具備解除勞動合同條件的，應當解除勞動合同。被解除勞動合同的員工，除情節嚴重的，可以不再給予紀律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。

第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規定，移送公安機關處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三章 違規行為及處理

第一節 管理人員違反規章制度行為及處理

第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規辦理業務的給予開除處分。

第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規章制度或上級行業務規章制度、規定、通知、批示、批復或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施，造成不良后果的；

（二）因內部管理失控，本級行營業機構發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（三）因內部管理失控，下級行連續發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（四）應監督檢查而未監督檢查或監督檢查不力，引發重大事故或嚴重違規違紀違法案件的；

（五）發現或知悉違規問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴大的；

（六）對員工實施違規違紀違法行為不制止、不報告或有意包庇的；

（七）對已發現的經濟、刑事案件或其他重大違規事實未按規定移送或上報的；

（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；

（九）未經授權，向新聞媒體、社會公布本行內部信息的。

第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）內部管理失控，下級行發生重大事故或嚴重違規違紀違法案件，或連續發生違規違紀違法案件的；

（二）業務主管人員不按規定的期限和要求對所轄單位進行常規性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查，或者不按規定提交工作報告或報告內容不符合要求的。

第二十六條 會計主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）營業期間不到崗，未能進行現場監督，導致柜員作案的；

（二）兼職對外辦理業務的；

（三）離職、離崗未按規定辦理交接的；

（四）未按規定設置柜員的交易掩碼和應用掩碼，導致柜員乘機作案的；

（五）擅自更改柜員屬性進行作案的；

（六）未履行監督、監管及授權職責，導致案件發生的；

（七）數據上收行的三級主管辦理柜臺業務的；

（八）違規保管柜員操作卡的；

（九）未按制度規定監督柜員辦理業務的；

（十）未按規定審核聯行業務的；

（十一）未按規定設置操作級別和權限的。

第二節 違反授權管理規章制度行為及處理

第二十七條 未經授權、超越授權或者授權終止后從事業務經營管理活動的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

第二十八條 未按有關制度或授權書規定進行轉授權的，給予有關責任人員記大過至開除處分。

第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未建立授權書檔案，致使授權書丟失的；

（二）未按規定進行報告或備案的；

（三）授權書內容不明確時，未經請示擅自開展業務的。第三節 違反資金計劃管理規章制度行為及處理

第三十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）違反人民銀行政策規定吸收存款或發放貸款的；

（二）違反規定，為券商、企業或個人墊交證券交割清算資金的；

（三）未經授權，辦理同業拆借、債券交易、債券回購、票據融資等融資業務的；

（四）未經總行授權，擅自進行權益性投資的；

（五）違反貸款利率管理規定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的。

第三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）違反規定辦理同業拆借、債券交易、債券回購、票據融資等融資業務的；

（二）違規從境外拆入或者向境外拆出資金的；

（三）違反資金管理規定，造成資金不能按時出、入賬的；

（四）違反利率管理規定或超越利率授權吸收協議存款、同業存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權的存款的；

（五）違反貸款利率管理規定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。

第三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未經審批超計劃代理發行國債的；

（二）違反資金調撥業務審批程序，調撥資金的；

（三）虛報定價條件，套取優惠貸款利率審批政策,或無正當理由突破貸款定價限制性條款的；

（四）違反貸款利率管理規定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元（含）人民幣以下的。

第四節 違反信貸業務規章制度行為及處理

第三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）發放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質押貸款，造成100萬元（含）以上資金風險的；

（二）賬外發放貸款的；

（三）泄露貸審會審議內容的；

（四）轉移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（五）動用質押存款或存單的；

（六）內外勾結、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第三十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未實行貸款審查委員會制度的；

（二）未實行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未實行信貸業務報備、備案制度的；

（四）未實行信貸部門負責人業務任職資格認定的。

第三十五條 在客戶評級授信中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自更改評級標準和指標，弄虛作假核定客戶信用等級和最高授信額度的；

（二）蓄意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統一授信額度的；

（三）對生產經營發生重大不利變化或出現其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等級和調整或終止授信額度的；

（四）向客戶泄露內部統一授信額度的。

第三十六條 貸款風險分類中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）貸款形態認定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質量的；

（二）授意他人或按他人授意進行分類，不如實反映貸款質量的；

（三）明顯違反分類標準進行分類，造成貸款質量嚴重不實的；

（四）擅自調整分類結果的；

（五）超權限、逆程序進行分類的。

第三十七條 在應用“中國農業銀行信貸管理系統”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未在規定時間和范圍內完成系統建設（包括總行規定的各種系統接口的建設）和推廣，影響信貸數據的傳輸，造成數據嚴重缺漏、失實的；

（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導決策或逃避上級行監控或謀取個人私利的；

（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風險分類信息等不能真實、準確、完整、及時地錄入，造成系統數據信息嚴重失實的；

（四）未按規定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業務信息資料無人維護，數據嚴重缺漏、失真，誤導信貸決策的；

（五）擅自修改CMS機構、人員權限，導致信息泄漏、越權放款、信用風險加大，形成損失的；

（六）違反CMS運行操作規程，造成數據錯誤、數據丟失、系統運行出現特大事故的。

第三十八條 應用CMS中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）對系統中要求由本部門處理的各類信貸業務，不能及時處理，影響業務辦理的；

（二）不能夠或不及時通過CMS網絡向上級行傳輸信貸數據；

（三）未按規定完成各種系統接口數據提取、交換的；

（四）技術維護不到位，造成系統運行出現事故的。

第三十九條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調查報告的；

（二）對調查發現的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；

（三）未盡職調查銀行承兌匯票、信用證的貿易背景真實性，造成客戶利用虛假貿易背景騙取銀行信用的；

（四）未按規定盡職調查、調查嚴重失實，并造成嚴重后果的；

（五）未按規定核實抵（質）押物、質押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件，或重復抵（質）押及抵（質）押品價值明顯高估的。

第四十條 信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產業政策、信貸政策的信貸業務進行風險提示的；

（二）未按規定盡職調查、調查不細不實，但未造成損失的。

第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大 過至開除處分：

（一）對未經調查的信貸業務進行審查并轉入下一信貸業務環節的；

（二）違反規定審查，未審查出調查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；

（三）隱瞞審查中發現重大問題的；

（四）按領導或有關方面授意進行審查的；

（五）與客戶串通向有權審批人提供虛假審查報告的；

（六）未對明顯不符合國家產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務進行風險提示的。

第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；

（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調查材料的完整性進行審查的；

（四）審查通過調查經辦責任人不明確的信貸業務的。

第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）違反貸審會復議制度規定對信貸事項進行復議的；

（二）貸審會委員未達到規定人數而召開貸審會的；

（三）未按規定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導決策的；

（四）投票表決前，貸審會主持人發表誘導性發言的。

第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至降級處分：

（一）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；

（二）貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規定的；

（三）未設立專用會議記錄本，未指定專人負責對貸審會審議的信貸事項進行記錄的；

（四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。

第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業務及時決策的；

（二）錯誤統計投票票數，但未誤導決策的。

第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）向關系人審批發放信用貸款或以優于其他借款人的條件向關系人發放擔保貸款的；

（二）審批發放需經貸審會審議而未審議的信貸業務的；

（三）審批發放貸審會審議未通過的信貸業務的；

（四）越權或變相越權審批發放信用的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序審批信貸業務的；

（六）審批發放明顯不符合國家產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務的；

（七）滾動簽發銀行承兌匯票的；

（八）超出核定的客戶統一授信額度審批發放信用的；

（九）審批無真實貿易背景的票據承兌或信用證業務的。

第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）違規審批發放異地貸款的；

（二）審批發放以貸收息貸款的；

（三）未按規定審批辦理貸款展期的；

（四）審批發放不符合借新還舊條件的貸款的；

（五）審批未落實保證金制度的信貸業務的。

第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）審批信貸業務未明確簽署意見的；

（二）貸款批復文件未按規定明確信貸業務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內容的；

（三）審批沒有確定調查、審查、經營主責任人的信貸業務的。

第四十九條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）幫助客戶隱匿、轉移資產，幫助客戶通過假破產、改制等方式逃廢銀行債務的；

（二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（三）上報材料弄虛作假的；

（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數據或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；

（五）故意隱瞞客戶經營管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題，造成風險加大或損失的；

（六）未按規定及時向借款人、擔保人主張權利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效的。

第五十條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發放給客戶貸款資金的；

（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（三）未按規定到有權部門辦理抵押物抵押登記手續或抵押登記手續不完善，造成抵押物無效的；

（四）未按規定辦理質押物止付手續或止付手續不嚴密被支取，質押單證未經所有人書面承諾、簽字，形成無效質押的；

（五）未按規定管理抵（質）押物，導致抵（質）押物被提前抽走、變更、轉移，形成擔保不足值或擔保無效的；

（六）未按規定辦理擔保手續，導致貸款擔保無效的；

（七）未按審批內容辦理信貸業務，造成風險加大或主要風險控制措施未落實的；

（八）未按規定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發現客戶經營管理中嚴重影響貸款安全的重大風險，造成風險加大或損失的；

（九）未及時報告已發現的風險預警信號（如產權變動、抵（質）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風險，形成資金風險的；

（十）對預警風險未及時處理或處理不當的；

（十一）因貸后管理不當造成較大損失的；

（十二）違反規定處置不良貸款的。

第五十一條 信貸經營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定配備客戶經理（組）或風險經理的；

（二）未按規定落實重點客戶管理制度的；

（三）未按規定建立統一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；

（四）未按規定進行賬戶監管的；

（五）貸后檢查未填制相關表格或撰寫檢查報告的；

（六）未按規定及時復測信用等級，進行資產風險分類的；

（七）未及時催收利息的；

（八）因管理不力，導致抵（質）押物價值損失的；

（九）重點客戶管理行未按規定組織客戶經理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；

（十）未按規定對貸后管理進行監控檢查的；

（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發現信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；

（十二）未及時發出貸款催收通知書的；

（十三）未按規定檢查和確認抵（質）押物的價值和保管情況的；

（十四）對貸款檢查中發現的違規行為未指出并采取相應措施的；

（十五）未按規定指定專人進行信貸檔案管理的；（十六）未按規定定期發布風險分析報告和相關信息的；

（十七）未完全按審批內容辦理信貸業務，但未造成風險加大或主要風險控制措施已落實的。

第五節 違反柜臺業務規章制度行為及處理

第五十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）私藏、截留客戶資金或客戶權利憑證的的；

（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；

（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；

（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。

第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；

（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；

（三）擅自開辦新的存款業務種類的；

（四）未按規定辦理凍結、解凍、扣劃業務，造成單位或個人賬戶資金被轉移的；

（五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉入他人賬戶的；

（六）未按規定辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付的；

（七）以個人名義簽發單位定期存款證實書的；

（八）虛開存款證明書的。

第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按“實名制”規定辦理個人開立賬戶，未按規定辦理教育儲蓄或幫助他人規避有關制度辦理業務的；

（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；

（三）為無《企業名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；

（四）為同一存款人在同一營業機構開立多個基本賬戶和一般賬戶的；

（五）未經審批辦理單位結算賬戶銷戶的；

（六）未執行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業務”的規定的；

（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業務的；

（八）未按規定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；

（九）未將“睡眠戶”資金轉入“長期不動專戶”管理的；

（十）未按規定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（十一）一般存款賬戶支取現金的；

（十二）未按規定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔由此引起的一切經濟責任的保證書的；

（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。

第五十五條 辦理存取款（現金）業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未執行分級審批制度，辦理大額轉賬和大額現金支取，導致大額轉賬和大額現金存取失控的；

（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現金，為洗錢提供便利條件的；

（三）發生空存資金行為的。

第五十六條 存取款（現金）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未經授權，辦理大額存取款業務的；

（二）未執行預約登記制度，辦理大額取款業務的；

（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現金存取業務的；

（四）無支付憑證或使用銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務的；

（五）違規為后臺柜員設立現金箱的；

（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（七）未按規定提供相關證明材料，單筆超限額從單位結算賬戶支付給個人結算賬戶的。

第五十七條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）盜用他人安全認證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；

（二）安全認證卡、密碼被他人盜用后作案的。

第五十八條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）柜員離柜（崗）時，安全認證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；

（二）營業終了，安全認證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或將操作密碼泄漏的；

（三）柜員離崗未退出業務操作系統，被他人利用操作的；

（四）授權密碼泄露或借給他人使用的；

（五）借用或盜取他人安全認證卡或密碼進行操作的。

第五十九條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至留用察看處分：

（一）未按柜員配置安全認證卡，導致一人多卡或一卡多人的；

（二）柜員離崗時，安全認證卡未及時上繳或做相關處理的；

（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認證卡上繳制卡行，進行“作廢”處理的；

（四）未按柜員業務分工設置應用掩碼和交易掩碼的；

（五）未按規定為安全認證卡建立卡關聯的；

（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監督制約機制的。

第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；

（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；

（二）領取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（三）柜員代客戶簽發、填寫應由客戶辦理的重要空白憑證，代理內外部人員辦理存取款業務，形成風險或資金被詐騙的；

（四）不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜的；

（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；

（六）利用開戶單位注銷賬戶時應收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；

（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業務的；

（八）撤并網點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；

（九）未按重要空白憑證種類開設表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；

（十）系統不能自動銷號的重要空白憑證，不執行逐份銷號制度，跳號使用的；

（十一）重要空白憑證使用前加蓋業務專用章的；

（十二）重要空白憑證管理監督失控，被犯罪分子利用的；

（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現金管理的；

（十四）有價單證使用前加蓋業務專用章的；

（十五）有價單證管理監督失控的。

第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定保管、運送、領用重要空白憑證的；

（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規定的；

（三）營業終了，未按規定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；

（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；

（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；

（六）未按規定發售或簽發有價單證的；

（七）營業終了，未發行或未簽發有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；

（八）有價單證發行期結束后，未按規定上繳剩余單證的。

第六十三條 印章、壓數機管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）柜員臨時離崗，印章、壓數機未入箱加鎖，或營業終了未入庫保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；

（三）超、越權限對外使用業務印章的；

（四）印、壓、證未按規定分管分用的；

（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數機，致使被盜用的；

（六）未按規定核對密押、印鑒即處理業務的。

第六十四條 預留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關責任人員開除處分。

第六十五條 預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業務的；

（二）違規向他人提供預留印鑒的；

（三）營業中間，未按規定保管客戶預留印鑒和銀行內部預留印鑒，致使被調換的；

（四）營業終了，未按規定入箱加鎖保管客戶預留印鑒和銀行內部預留印鑒的；

（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業務的。

第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規定辦理交接手續的；

（二）已調離柜員的安全認證卡及柜員號未上交或注銷的。

第六十七條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；

（二）未執行現金箱專人復點核查制度，導致監守自盜的；

（三）換人核對現金箱后未當面辦理箱（包）交接手續，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。

第六十八條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）代保管質押品違規外借或白條抵庫，未按規定登記，賬實不符的；

（二）重要物品未入庫保管或未按規定登記，賬實不符的；

（三）柜員之間“空調”現金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（四）未經有權人審批，辦理現金出入庫或向上級行調繳款的；

（五）違反規定在上下級之間調撥款項的；

（六）庫存現金過大、長期超庫存限額的。

第六十九條 現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設備密碼的；

（二）未按規定登記庫房、保險柜、自助銀行設備鑰匙的；

（三）未執行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；

（四）管庫員單人出入庫房的；

（五）未經審核，柜員間現金調出、調入未在記賬憑證上簽字確認的；

（六）未按規定將沒收的假幣納入表外科目核算的；

（七）未按規定登記現金交接券種的；

（八）現金箱限額設置過大的；

（九）柜員休假，現金箱未及時清零的；

（十）現金未及時整點上繳導致庫存現金超限額的；

（十一）未堅持“一日三碰庫”的；

（十二）未執行雙人封包入庫的；

（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；

（十四）查庫人員未履行職責，代查代登的。

第七十條平賬和賬務核對中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未堅持每日平賬核對，未在相關賬、簿上簽章的；

（二）未及時收回內外賬務對賬單的；

（三）未逐筆勾對應逐筆勾對的內部賬務的；

（四）未按規定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復核的；

（五）賬務核對不全面，貸款賬戶以及在內部核算子系統開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務長期無人核對的；

（六）銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的；

（七）銀企不對賬或對賬不符，未及時處理的；

（八）未及時核對系統內、外賬務，或與人民銀行、同業之間及系統內賬務的核對流于形式的。

第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）未按規定辦理沖正業務，盜用客戶資金的；

（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；

（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；

（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；

（五）偽造、變造支票的；

（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定辦理當日存、取款抹賬交易的；

（二）未經授權批準辦理掛賬業務的；

（三）未經授權補打重要交易憑證的。

第七十三條 辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）簽發空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；

（二）未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽的；

（三）未按規定辦理票據的出票、付款的；

（四）偽造、變造匯（支）票的。

第七十四條 辦理匯（支）票業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉入匯票申請人賬戶的；

（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；

（三）解付超過有效期限、背書不連續，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據不符的匯票的；

（四）未按規定規范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（五）未按規定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業務用一個保證金賬戶的；

（六）未及時辦理質押定期存單凍結手續的；

（七）未按規定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；

（八）對背書不連續、未填寫被背書人名稱、貼現銀行名稱、貼現日期的匯票，沒有審查或審查不嚴的；

（九）貼現票據拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；

（十）違規受理、使用現金支票，或現金支票做轉賬交易的；

（十一）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；

（十二）對客戶開出的空頭支票未按規定辦理退票的；

（十三）未按規定審查客戶支票，造成經營風險和重大影響的。

第七十五條 辦理票據掛失、同城清算業務中，有下列行為之一的，給予有 關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定處理超過掛失止付時效的票據的；

（二）未按規定辦理掛失手續的；

（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續的；

（四）受理密碼掛失未到規定期限，進行相關業務處理的；

（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；

（六）提出提入交換票據清單登記不完整，收發人員未在登記簿上簽名的；

（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；

（八）同城清算憑證未與有關憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（九）外匯資金清算業務發生差錯時，不及時解決或相互推諉的；

（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業務的；

（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。

第七十六條 會計業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；

（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；

（三）編造手工憑證，將資金從應付利息科目或利息支出科目轉入他人賬戶，盜用資金的。

第七十七條 會計業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）將存款、貸款等不同業務在同一賬戶中軋差處理的。

（二）辦理存款、貸款等業務不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；

（三）未按分賬制原則組織外匯業務核算與編制會計報表的；

（四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告的；

（五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數字或用貸款轉儲，通過內部往來科目空收空付儲蓄存款的；

（六）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；

（七）會計檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十八條 會計業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規定的：

（二）以未經審核或審核不合格的會計憑證為依據記賬，或財務處理的；

（三）違反規定使用會計科目的；

（四）違法設置會計賬簿的；

（五）隨意變更會計處理方法的；

（六）對違規的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規定及時報告的；

（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；

（八）未堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；

（九）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬不相符的；

（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規定及時予以平盤的；

（十一）未按規定及時結轉外匯買賣損益的；

（十二）信用證、保函、匯票等或有業務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；

（十三）未按規定及時、正確辦理外匯利潤結匯，或外匯利潤結匯的會計核算不準確的；

（十四）未按規定折算、合并外匯會計報表的；

（十五）未按規定對外資貸款進行專戶管理和核算的；

（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。

第七十九條 辦理聯行業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）直接截留單位匯出款項的；

（二）未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽，導致資金被騙的；

（三）未及時核對網內往來賬務，導致內部人員利用本地空存、異地實取手 段，盜用系統內資金的；

（四）直接將系統內資金通過過渡賬戶轉入個人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯行業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未堅持崗位制約和復核制度，辦理聯行業務“一手清”的；

（二）未及時核銷聯行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經查詢直接入賬的；

（三）聯行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據原始憑證確認往賬信息的；

（四）發出查詢3日后無查復，未做繼續查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日處理完畢；未按查復書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；

（五）未按規定處理聯行往賬、來賬的。

第八十一條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。

第八十二條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未按受理要求辦理現金存取、轉賬業務的；

（二）未對銀行卡真偽進行審核的；

（三）違規辦理單位卡現金收付業務的；

（四）辦理未提前預約的銀行卡客戶大額取現業務的；

（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；

（六）為單位卡持卡人套取現金的。

第八十三條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務或無故拒絕受理銀行卡業務的；

（二）分支機構未及時清算銀行卡資金或出現差錯未及時進行調整的；

（三）未及時維護自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）或其他相關設備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；

（四）未按規定辦理補卡、換卡、銷卡的。

第六節 違反個人信貸業務規章制度行為及處理

第八十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；

（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質押貸款的；

（三）未按規定驗證保單、存單等質押物的真實性辦理質押貸款，形成資金風險的。

第八十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產不存在或被重復銷售、高估房產價格、虛假購房的；

（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；

（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發放住房消費貸款的；

（四）以個人住房貸款名義發放其他個人類或法人類貸款的；

（五）以個人類貸款名義發放法人類貸款的；

（六）存單、保單等質押權利憑證未入庫保管或保管不善，形成質押無效的；

（七）自批自貸發放貸款的；

（八）違反本行按揭貸款的其他規定的。

第七節 違反外匯業務規章制度行為及處理

第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）明知買賣雙方無真實貿易合同關系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；

（二）明知無真實交易背景出具對外擔保（含備用信用證）的；

（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業務或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；

（五）未按規定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（六）與客戶勾結，用假報關單套匯的；

（七）利用境外賬戶逃匯的。

第八十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）擅自為不在進口付匯名錄上、或為應提交而未提交進口付匯備案表的企業開證的；

（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業開證的；

（三）違反國家外匯管理和總行相關規定，擅自為客戶開立遠期信用證的；

（四）無符合規定的有效憑證和有效商業單據，為客戶辦理外匯匯出手續或向客戶售匯的；

（五）未按規定對進口貨物報關單進行鑒別和核對的；

（六）代理進口項下，未按規定審核進口代理協議向客戶售匯的；

（七）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；

（八）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額預付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉口貿易項下售匯的；

（九）未經授權或批準，經營外匯業務的；

（十）繼續經營已被銀監會等國內監管機構責令停辦或取消的外匯業務的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；

（二）未按規定審核有效商業單據和憑證，或未按規定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理經常項目外匯支付的；

（三）未按規定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；

（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；

（五）客戶提供的進口合同、提單、報關單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；

（六）售匯后未按規定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業務章的；

（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況，不及時向上級行和有關部門報告的；

（八）未按規定辦理國際收支申報，造成收支申報數據出現嚴重錯誤的；

（九）未經國家外匯管理局批準，向保稅區內企業售匯的；

（十）未經國家外匯管理局批準，為沒有代理權的外商投資企業或沒有進出口代理權的生產型企業辦理代理進口項下售匯的。

第八十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未經授權或批準，擴大外匯業務經營范圍的；

（二）未經授權或超越授權權限，審批轄內分支機構外匯業務市場準入與退出的；

（三）對上報外匯業務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按國家外匯管理局有關規定辦理經常項目下結匯的；

（五）擅自為資本項下外匯收入辦理結匯的；

（六）上報結售匯情況報告表及數據弄虛作假的；

（七）未經授權，交換代理行控制文件的；

（八）超越對外有權簽字人員授權級別、簽字權限對外簽字的；

（九）擅自在應收、應付款科目中計入非業務外匯占款或違規占用他行外匯資金的；

（十）違規進行境內外外幣資金劃轉的。

第九十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；

（二）違規簽發《攜帶外匯出境許可證》的；

（三）未經本行授權在境外開立賬戶，或未按規定使用境外賬戶的；

（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）外匯交易業務未建立業務臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實行崗位分離的；

（六）未按規定填報上級行要求的各類外匯業務統計報表，漏報、虛報業務數據，出現重大數據錯誤的；

（七）未按本行和SWIFT組織有關規定使用、維護SWIFT系統，導致通訊中斷、報文延誤等系統異常，造成經濟損失的；

（八）未按規定處理國際結算糾紛造成重大損失的。

第八節 違反資產風險管理規章制度行為及處理 第九十一條 抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）未經審批，越權或逆程序接收、處置抵債資產的；

（二）對抵債資產的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；

（三）串通抵債人或中介機構，故意高估抵債資產價格接收抵債資產的；

（四）未按規定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內幕信息，與中介機構串通、勾結搞假招標、假拍賣的；

（五）故意低估價格處置抵債資產的；

（六）接收抵債資產不入賬或少入賬的。

第九十二條 減免息、核銷、抵債資產接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；

（二）接收依法不得轉讓的資產或接收其他不宜抵債的資產的；

（三）擅自放棄抵債資產接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權的；

（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產的；

（五）出租抵債資產，未簽訂合同或合同內容要素不全，造成租金流失或抵債資產丟失、毀損的；

（六）未按規定管理抵債資產和監督管理經濟實體及權益性投資，造成毀損、滅失的；

（七）未按規定及時報告抵債資產出現重大風險、賬實不符情況的；

（八）因失職造成超過訴訟時效、擔保人脫保或未在規定期間向法院申請執行的；

（九）未按規定落實債權，或制止客戶逃廢債務不力，造成貸款損失的；

（十）釋放抵押物，形成經營風險的；

（十一）以貨幣資金支付抵債資產收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔保人的；

（十二）截留抵債資產處置收入或未按規定列賬的；

（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規避上級行審批接收、處置抵債資產的；

（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；

（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規定的；

（十六）減免息、核銷中超越權限審批業務、泄漏核銷信息或內外勾結損害本行利益的；

（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機構損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規定進行賬務處理的；

（十八）違反規定剝離不良資產或回購已處置的不良資產的。

第九十三條 抵債資產接收、管理、處置、核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）抵債資產接收后，未及時注銷貸款本息的；

（二）實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉登記待處理抵債資產臺賬的；

（三）抵債資產變現收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減的；

（四）未對接收的抵債資產建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產相關要素的；

（五）未按規定定期檢查抵債資產接收、管理、處置等情況或對抵債資產接收、管理、處置的違規行為發現后未及時處理的；

（六）未按規定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發卡資料或有關核銷資料的；

（七）對應核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的；

（八）接收抵債資產未按規定上報備案的。

第九節 違反網上銀行業務規章制度行為及處理

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶網上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經營風險的；

（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經營風險的；

（三）利用網銀系統盜取資金的。

第九十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未按規定審核客戶辦理注冊業務的申請資料的；

（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；

（三）復制和留存客戶資料的電子信息或紙質信息的；

（四）未及時處理網上支付業務的錯賬和異常交易情況的；

（五）未及時關閉涉及經營非法交易活動商戶的網上銀行業務的；

（六）網站域名不符合規定的，對服務器端的IP的使用沒規范的；

（七）未按客戶要求，擅自進行網上銀行業務操作，給客戶造成風險或資金損失的；

（八）網上銀行落地業務處理不及時，給客戶造成資金損失的；

（九）網上銀行落地業務處理時，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；

（十）自行開辦銀行網站的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）辦理網上銀行的相關操作未執行雙人復核的；

（二）證書的制作和發放未執行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質與證書密碼信封混崗管理的；

（三）未及時維護本端電腦或其他相關設備，影響網上銀行客戶端的操作和數據傳輸的。

第十節 違反銀行卡業務規章制度的行為及處理

第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領用環節丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；

（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（六）對吞卡保管不善或未按規定進行處理，被內部人員截留修改密碼后盜 用資金的；

（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內運送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設，運送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；

（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規定，安保措施不落實，造成卡片損毀或丟失的。

第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；

（二）授權與記賬，系統管理崗與業務處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；

（三）對于客戶營銷、資信調查、額度擬定、發卡審批等關鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。

第九十九條 發卡管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）對申請人資料真實性、手續完整性及不良信用記錄審核不嚴或調查失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；

（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；

（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；

（五）截留應交給客戶的銀行卡，或以“調包”的手段欺騙客戶，把借記卡當作信用卡交給客戶的。

第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；

（二）違規受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業務；

（三）辦理密碼掛失業務時，未審核持卡人身份，或未經取得授權，給持卡人造成損失的。

第一百零一條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員 撤職至開除處分：

（一）違反規定對持卡人透支，或對已有不良行為的客戶繼續授權批準透支的；

（二）超權限授權持卡人透支的；

（三）未經批準開辦銀行卡業務或擅自發行新卡種的。

第一百零二條 辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；

（二）向保證、質押、抵押手續不齊全的申請人發卡的；

（三）未執行24小時授權值班制度或授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；

（四）未認真登記《授權登記簿》、《授權值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權業務專用設備或未按規定使用專用授權電話授權的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或將制卡機具臨時交他人代管的；

（七）未執行透支追索制度的；

（八）未按規定及時辦理查詢、查復的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執行崗位制約制度，混崗操作的。

第一百零三條 自助銀行設備管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機盜用現金的；

（二）自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執行雙人分管分用制度的；

（三）對因ATM等自助設備未安裝監控設備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術未及時升級或加載，導致案件發生的；

（四）因自助銀行設備裝鈔后密碼未調亂，造成資金被盜用的。

第十一節 違反固定資產管理及集中采購規章制度行為及處理 第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）未經批準擅自開工、復工或購置建設項目的；

（二）固定資產購建中，亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產的；

（三）建筑面積超過批準面積20％以上的；

（四）因失職瀆職，造成工程質量差，未能達到使用要求或未能通過有關質量驗收的；

（五）將工程發包給不具有相應資質條件的承包單位或將建筑工程肢解發包的；

（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（七）在處置固定資產過程中，濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；

（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產的；

（九）向利害關系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；

（十）未按規定進行拍賣或公開競價處置固定資產，給本行利益造成損失的；

（十一）超權限處置固定資產的。

第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）固定資產購建中，建筑面積超過批準面積20％以內或者投資額超過批準10％的；

（二）違反規定配備或變相配備領導專用車輛的；

（三）以運鈔車名義購置領導用車或其他車輛的；

（四）未經批準擅自配置車輛或配置的車輛超標準、超編制的；

（五）違反工程招標管理有關規定，要求建筑設計單位或建筑施工單位降低安全標準和工程質量的；

（六）基建項目立項審批后，未按規定程序上報初步設計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執行的；

（七）未經批準對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；

（八）項目未經批準立項，擅自征用土地的；

（九）擅自突破固定資產投資計劃的；

（十）未按規定核對、驗收、登記固定資產的；

（十一）隱瞞超編制或超標準車輛的；

（十二）車輛報廢未按規定銷戶或轉讓、變賣車輛未辦理過戶手續，給本行造成經濟損失或其他不良后果的；

（十三）已購置的非房屋類固定資產，一年內未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員

記過至開除處分：

（一）超權限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進行集中采購的；

（四）故意提高采購產品價格標準的；

（五）違反集中采購保密紀律，泄漏標底等保密信息的；

（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數未達到規定人數的；

（七）未經集中采購委員會或集中采購委員會授權的有權審批人批準，擅自發布中標（或成交）結果的；

（八）拒絕監督或被監督中弄虛作假的；

（九）同一產品對不同供應商價格區別對待的；

（十）未能妥善保管投標書和投標保證金的；

（十一）違反其他集中采購規定的。

第十二節 違反財務管理規章制度行為及處理

第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）侵占截留各項營業收入、投資收益、營業外收入及各種應收、應付款項的；

（二）虛列各項成本、費用、營業外支出及各種應收款項套取資金私存私放的；

（三）對各種賬內賬外資產進行經營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內核算私存私放的；

（四）截留、轉移收回的已核銷貸款資金的；

（五）從事賬外經營、私設賬外賬的。

第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）不按規定核算各項收入、支出的；

（二）違規列支各項費用的；

（三）截留利潤、轉移業務收入、虛報盈虧的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（五）違反其他財務管理規定的。

第十三節 違反中間業務規章制度行為及處理

第一百零九條 代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（二）代理人員利用客戶代收代付授權竊取客戶資金的；

（三）對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導投資者交易的；

（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。

第一百一十條 代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權限辦理業務的；

（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業務，或單位結算賬戶資金轉入銀行員工個人結算賬戶作過渡的；

（三）國債承銷未履行事后監督程序，造成截留、挪用資金的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業務以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；

（五）未執行交易的復核和授權制度的；

（六）擅自接受客戶全權委托，為客戶決定交易品種、數量、價格等行為的；

（七）擅自凍結客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發現錯賬不按規定處理的；

（九）違反規定對客戶進行融資業務的；

（十）違規操作，導致客戶資金被他人盜用的；

（十一）未經授權開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業務及個人實盤外匯買賣業務的；

（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。

第一百一十一條 代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業務時，無故拒絕客戶委托申請的；

（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協議書的；

（三）未按規定辦理代收代付業務的；

（四）未按規定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的。

第一百一十二條 辦理保函業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）超范圍、超權限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第一百一十三條 上門服務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）上門服務人員單人上門收款、收票據的；

（二）上門服務人員出具虛假銀行回單的；

（三）上門服務人員代客戶辦理應由客戶到銀行柜臺辦理的業務的；

（四）上門收取大額現金，車輛、人員不符合規定的。第十四節 違反托管業務規章制度行為及處理

第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；

（二）損毀、丟失托管業務有關文件、憑證、加密卡等資料的。

第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業務流程、操作規程、操作權限操作的；

（二）托管工作人員違反規定直接買賣股票的。

第十五節 違反業務合同管理和法律審查規章制度行為及處理 第一百一十六條 對外簽訂的業務合同文本文書存在嚴重損害本行正當權益的內容和條款，造成本行資金損失或形成風險100萬元以上的，給予有關責任人員開除處分。

第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的；

（二）未按規定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；

（三）修改合同內容、文字后，未按規定加蓋修改印章而影響合同條款效力

的；

（四）合同文本要素填寫不全或錯誤而影響合同條款效力的；

（五）未按管理權限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；

（六）未按規定或經有權行審批，自行打印或在向總行報備的印刷廠之外自行印制總行統一制式合同文本文書的；

（七）未按規定進行業務合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業務合同文本文書毀損、丟失的；

（八）未按總行合同管理規定修改、變動或使用總行制定的合同文本文書的；

（九）一級分行以下分支機構違反總行管理規定擅自設計業務合同文本文書，并投入使用的；

（十）其他違反總行業務合同管理有關規定的行為。

第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）應提交法律審查而未送審的；

（二）因送審材料不真實、不完整，導致法律審查人員不能及時提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確的；

（三）法律審查意見已明確指出審查事項中存在法律風險或其他問題，有關部門或個人未予采納的。

第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見，因嚴重不負責任未提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確，造成重大影響和經營風險的，視情節給予有關責任人員警告至留用察看處分。

第十六節 違反經濟糾紛管理規章制度行為及處理

第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）故意給對方當事人泄漏案件處理方案、證據材料等信息資料的；

（二）違反經濟糾紛案件報告規定，有案不報、越權處理，或者隱瞞、虛構案件事實的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未在法律規定的期間內有效主張權利或向人民法院申請執行的；

（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利的；

（三）其他嚴重不負責任造成本行信譽損害或資產損失的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）違反規定列支經濟糾紛案件費用或對經濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（二）泄漏案件處理方案、證據材料等秘密的；

（三）違反本行內部經濟糾紛裁決制度規定，未經協商、調解和裁決,直接通過訴訟解決的；

（四）內部經濟糾紛的當事行，提供虛假證據、隱匿證據、拒不提供有關證據或有其他嚴重影響內部經濟糾紛裁決行為的；

（五）拒不履行內部經濟糾紛調解書、裁決書所確定義務的；

（六）未按規定指定專人擔任經濟糾紛案件管理系統管理員，或未指定有關部門和人員承擔經濟糾紛案件管理系統數據維護，或對發生問題不及時解決，造成案件數據信息無人維護、信息遺漏、信息遲延、數據嚴重失真的；

（七）未適時錄入經濟糾紛案件數據等信息和維護經濟糾紛案件管理系統，造成系統數據信息不及時、不準確、不完整，情形嚴重的；

（八）經濟糾紛案件管理系統管理員，未按要求維護經濟糾紛案件管理系統應用機構、部門、人員信息，情形嚴重的；

（九）經濟糾紛案件管理系統維護員，未按要求維護經濟糾紛案件管理系統，情形嚴重的；

（十）經濟糾紛案件管理系統使用人員應用非法軟件或非法操作，對系統造成嚴重損害的；

（十一）盜用他人代碼（ID號）制造虛假信息的；

（十二）泄露經濟糾紛案件管理系統技術參數和案件信息，情節嚴重的；

（十三）其他嚴重影響經濟糾紛案件管理系統正常運行行為的。

第十七節 違反計算機管理規章制度行為及處理

第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）故意破壞銀行計算機系統及關鍵配套設施的；

（二）在軟件開發和系統維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；

（三）利用系統漏洞，惡意攻擊計算機信息系統的；

（四）通過生產系統擅自修改業務數據，竊取銀行資金或達到其他非法目的的；

（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。

第一百二十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）泄漏密鑰、口令信息的；

（二）泄漏計算機系統有關配置參數的；

（三）擅自調整生產系統的系統參數、更改應用程序的；

（四）擅自修改業務數據、統計信息或泄漏上述機密資料的；

（五）超權、越權操作的；

（六）未采取有效安全防范措施，將業務用機與互聯網或其它外部計算機系統相連接，影響本行計算機系統正常運行或者造成泄密風險，甚至泄密的；

（七）應用非法軟件或非法操作，對生產系統造成損害的；

（八）違反規定，擅自開啟、關閉計算機系統、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務進程造成重大事故或經營風險的。

第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的；

（二）操作人員離崗不按規定退出系統的；

（三）未按規定定期更換密碼的；

（四）操作員崗位變動后，不及時更改操作權限的；

（五）丟失本行的計算機軟件或重要文檔資料的；

（六）未經允許，系統管理員參與辦理柜臺業務或處理賬務的；

（七）未經允許，系統管理員隨意下放系統管理權限給一般操作員的；

（八）違反機房管理相關規定，擅自允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；

（九）擅離機房，不按規定時間和要求監測、監視或監控的；

（十）未按規定操作或操作中有重大失誤,造成損失的；

（十一）未按規定做好設備維護管理、應急預案處置，造成停業運行重大事故的。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定備份數據和存放備份數據，備份介質管理混亂，或未經批準擅自銷毀的；

（二）違反系統升級、系統變更和應用軟件投產規程的；

（三）投入生產的軟件版本管理混亂、資料不全的；

（四）未按規定上報和處理操作故障的；

（五）違反機房設施及主機、網絡等關鍵設備保養、檢修和維護規程的；

（六）違反操作系統、數據庫、應用系統操作與維護管理規程的；

（七）違反規定，在生產用機上進行與業務無關的操作，或安裝、使用未經批準使用的軟件的；

（八）不按規定登記操作日志的。

第十八節 違反人事工作規章制度行為及處理

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自變更機構名稱或地址的；

（二）擅自設立、撤并機構或升、降機構級別的；

（三）擅自招錄員工、從系統外調入人員、突破用工計劃的；

（四）擅自突破工資計劃，或擅自提高企業年金單位繳費比例的；

（五）違規投資企業年金基金的；

（六）未堅持用人標準、用人失察、“帶病上崗”，導致發生案件、事故、經濟糾紛或給本行造成不良社會影響的。

第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）以辦公會、少數人研究或者圈閱等形式,任免高級管理人員和主管人員的；

（二）臨時動議決定高級管理人員和主管人員任免的；

（三）個人決定高級管理人員和主管人員任免的,或個人改變集體作出的任免決定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他親屬的；

（五）指令或指使提拔本人身邊工作人員的；

（六）在工作調動、機構變動時突擊提拔高級管理人員或主管人員的,或在調離后干預原單位員工選拔任用的；

（七）超職數配備各級行高級管理人員，或擅自提高各級行高級管理人員或部門主管人員級別待遇的；

（八）拒不執行上級行調動、交流決定的；

（九）任命（聘任）高級管理人員或主管人員未報上級行批復、備案或資格審查的。

第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）泄漏醞釀、討論任免情況的；

（二）在考核工作中，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權對他人打擊報復或營私舞弊的；

（四）未按程序錄用、選拔、使用員工的；

（五）未按規定對員工進行崗位輪換或交流的；

（六）未落實員工行為排查制度的；

（七）發現員工違法、違規、違紀行為不糾正、不報告、不處理，或故意包庇隱瞞的；

（八）高級管理人員違反崗位回避和公務回避制度的；

（九）長期不歸集應存檔的人事資料，或因工作失誤造成人事檔案資料丟失、不全的；

（十）在工資賬戶列支非工資性費用、在其他科目列支工資性費用，或在違規列支企業年金和補充醫療保險基金的；

（十一）在應付工資科目以外單獨建賬存放工資，或賬外循環工資的；

（十二）超上級行核定標準發放高級管理人員工資的；

（十三）挪用、截留各種社會保險基金、補充保險基金的；

（十四）在“人力資源信息管理系統”中編造虛假信息數據，或在各種勞動人事統計報表中編造數據、弄虛作假的。

第十九節 違反業務自律監管規章制度的行為及處理

第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）對檢查中發現的疑點未深入檢查或未進行必要的延伸檢查，導致應發現的案件線索或嚴重違規違紀問題未及時暴露的；

（二）檢查中發現重大問題，未及時報告的；

（三）對檢查發現的違規違紀違法問題，未按規定及時移送有關部門處理的。第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定履行自律監管職責，未達到規定的范圍和頻次，檢查的內容不全面的；

（二）對檢查中發現的問題，未提出整改意見，未監督落實或未跟蹤檢查的；

（三）對新推出的金融產品未制定和落實相關配套合規管理制度和風險防范措施的。

第二十節 違反監察工作規章制度行為及處理

第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調查手段、措施、擴散證據材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據的；

（四）透露或轉送檢舉、揭發、控告材料及有關情況給被檢舉、揭發、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報復、迫害舉報人的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）瞞報、遲報違規違紀違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執行的；

（五）利用職權袒護或包庇違規違紀違法人員的。

第一百三十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達處理決定違反規定程序的；

（三）對信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應受理而未受理的；

（四）對案件、信訪件調查或案件查處不認真，導致調查或查處內容嚴重失實的；

（五）濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守、泄漏秘密等問題不及時糾正和處理的；

（六）未按規定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對有問題的監察工作人員未及時采取有效措施，造成不良影響的；

（八）對下級行請示、報告的重大事故、案件或重要線索未及時報告或故意拖延時間的；

（九）阻撓、刁難信訪舉報和案件查處工作的；

（十）對緊急、影響重大的信訪事項未及時報告或有意壓件的；

（十一）未按規定辦理案件，造成當事人利益受到侵害的。

第二十一節 違反審計工作規章制度行為及處理

第一百三十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）縱容、授意、指使、強迫審計人員歪曲、隱瞞事實真相或對審計人員進行打擊、報復的；

（二）拒絕或故意拖延提供與審計事項有關的資料和情況，編造虛假資料，隱瞞或謊報真實情況的；

（三）阻撓、刁難審計人員檢查的；

（四）協助審計對象徇私舞弊、隱瞞事實、弄虛作假的；

（五）擅自調整、修改、刪除審計報告中反映的重大問題，致使審計報告嚴重失實的；

（六）利用職權威脅、勒索審計對象的。

第一百三十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未按規定反映審計檢查中發現的重大問題的；

（二）在審計檢查中應發現而未發現問題的；

（三）對審計報告反映的問題審批意見不明確或未按規定及時審批上報的審計報告，影響問題整改，造成不良后果的；

（四）不執行審計處理決定和整改意見的。

第一百三十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按時完成上級行指定的審計任務的；

（二）對審計檢查發現的違規問題，未按規定進行移送或處理的；

（三）未按規定實施后續審計的；

（四）其他違反審計工作有關規定的。

第二十二節 違反安全保衛和反洗錢規章制度行為及處理 第一百三十八條 參與或協助洗錢的，給予有關責任人員開除處分。第一百三十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）違反規定泄露反洗錢工作信息的；

（二）未經領導批準，守庫員擅自允許其他人員進入守庫室或替班守庫的；

（三）未按時上崗或擅自離崗，形成一人守庫或無人守庫的；

（四）在守庫室飲酒、玩牌、會客、留宿他人的；

（五）守庫期間利用監控設施看電視、錄像的；

（六）在庫房內存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的；

（七）押運人員執行任務不攜帶武器、不穿防彈衣、不戴防彈頭盔的；

（八）押運人員在押運途中擅離職守的；

（九）一人押運或無人押運的；

（十）違反運鈔程序，取送款不到位，在營業室外辦理款箱交接手續的；

（十一）執行上門收款任務未嚴格按照《中國農業銀行運鈔安全工作規定》操作的；

（十二）擅自讓非專職司機駕駛運鈔車，讓無關人員搭乘運鈔車或攜帶易燃易爆危險物品的；

（十三）未經批準擅自購置槍支或通過非正常渠道購置槍支的；

（十四）將運鈔車挪作他用或用非運鈔車運鈔的；

（十五）因操作不當，造成槍支走火，造成人員傷亡的；（十六）違反規定使用槍支的；（十七）槍支被盜、丟失的。

第二十三節 違反印章、保密、檔案管理制度行為及處理 第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分:

（一）違反規定使用印章造成重大事故或經營風險的；

（二）未經上級主管部門批準私自刻制本行印章或復制本行電子印章的；

（三）故意、過失泄漏絕密級國家秘密的。

第一百四十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處

分：

（一）非法獲取和持有國家秘密、向公眾散布、傳播國家秘密或泄露國家秘密的；

（二）故意泄露機密級國家秘密或過失泄露機密級國家秘密3項以上的；

（三）故意泄露本行商業秘密事項，造成嚴重后果的；

（四）利用職權指使或強迫他人泄露國家秘密或本行商業秘密的；

（五）出賣檔案牟利的；

（六）玩忽職守，造成檔案重大損失的；

（七）未經審批，擅自銷毀檔案或涂改、偽造檔案的；

（八）因管理不善造成印章丟失、被盜的。

第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至留用察看處分：

（一）印章丟失后未按規定報告和不及時采取補救措施的；

（二）違反規定制作、收發、傳遞、使用、攜帶、復制、摘抄、保管和銷毀涉及國家秘密和本行商業秘密的文件、資料和其它物品的，或違反規定維修和銷毀涉及國家秘密和本行商業秘密的機器設備、信息載體的；

（三）非法獲取、持有或過失泄露本行商業秘密，并造成損害后果的；

（四）發現國家秘密已經泄露或者可能泄露時，未及時報告有關機關、單位以致影響查處工作，未立即采取補救措施或妨礙及時采取補救措施的；

（五）明知所保存檔案面臨危險而不采取有效措施，造成損失的。第一百四十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反規定使用本行印章，造成不良影響的；

（二）不按時歸檔，或歸檔文件材料不齊全，經批評教育仍不改正的；

（三）將應當歸檔的文件、資料等據為己有，拒絕交檔案部門歸檔的；

（四）擅自縮小檔案接收歸檔范圍的；

（五）未經主管部門批準，擅自在網上公布帶密級檔案的；

（六）將借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉借、復制檔案的。

第二十四節 違反后勤管理規章制度的行為及處理

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）侵占、私自占用單位財產或私分單位錢物的；

（二）故意損壞本行財產及相關設施的；

（三）購買房產中徇私舞弊，損害本行利益或造成資金損失的；

（四）擅自出租、出借本行房產或使單位房產流失的；

（五）丟失房產原始檔案或在房改中弄虛作假、謀取私利的；

（六）擅自施工造成住房安全隱患及發現上述行為未加制止的；

（七）違反消防、安全等規定，造成重大事故的；

（八）違反當地計劃生育管理辦法，經批評教育無效造成后果的；

（九）違反食品衛生管理規定，造成用餐員工發生食物中毒或其他不良后果的。

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）隱瞞包庇交通肇事行為的；

（二）駕駛員違章駕駛車輛，或非專職駕駛員駕駛公務車輛發生交通事故的；

（三）未按規定保管或使用車輛，導致車輛丟失或損壞的；

（四）私自挪用消防設施或器材的；

（五）因保管或使用不當造成本行財產損壞、丟失的；

（六）在庫房內擅自存放易燃、易爆、易污染等危險品的；

（七）發生安全事故后，隱瞞事實真相或擅自進行處理的。

第二十五節 其他違反規章制度行為及處理

第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）挪用公款或挪用、借用客戶資金用于經商辦企業、炒股的；

（二）在與本行有直接業務關系的單位兼職或參股的；

（三）參加賭博活動的；

（四）經公安、司法部門認定，接受色情服務或參與賣淫、嫖娼、走私、吸毒、販毒的；

（五）違規對外簽訂借款合同或對外提供擔保、保函、票據、資信證明的；

（六）貪污、收受或索取賄賂數額超過5000元的；

（七）內外勾結盜竊本行公私財物，構成案件的；

（八）購買偽造貨幣，或利用職務便利，以偽造貨幣換取真幣，或故意將偽

造貨幣付給客戶的；

（九）參與組織非法集資的；

（十）違反規定借用、挪用本行資金供本人或他人使用，資金數額超出3萬元的；

（十一）以本行名義或利用工作之便，借用客戶資金供本人或他人使用，形成經營風險或經濟糾紛案件的；

（十二）給予、收受商業賄賂，后果嚴重的。

（十三）對高級管理人員或主管人員違規授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理業務的。

第一百四十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員除名處理：

（一）連續曠工超過15天，或一年內累計曠工超過30天的；

（二）在申請辭職、辦理工作調動過程中，擅離職守或不辭而別的。第一百四十八條 有以下行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）違反規定借用、挪用本行資金供本人或他人使用的；

（二）以本行名義或利用工作之便借用客戶資金供本人或他人使用的；

（三）給予、收受商業賄賂的。

第一百四十九條 有以下行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）采取行賄等不正當手段謀取職務或職級待遇的；

（二）違反外事紀律，在境外發生有損國格、人格行為的；

（三）誣告陷害他人的；

（四）貪污資金數額未達到5000元的；

（五）利用職務上的便利，將公物占為個人使用，長期不予歸還，時間超過一年的；

（六）單位列入固定資產管理的設備、用具，配備給個人使用，在崗位、部門變更或調離后不移交或拒不歸還，時間超過一年的；

（七）采取虛報、冒領等方式騙取本行錢款的；

（八）利用職務便利，為他人謀取利益，收受或索取賄賂數額未達到5000元的；

（九）暗中收受回扣或好處費不入賬、不上繳的；

（十）盜竊本行財物或本行員工私人財物的。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關責任人記過至開除處分：

（一）侵占客戶利益或故意刁難客戶，損害本行社會形象和社會信譽的；

（二）個人以單位名義向外借款的；

（三）為自己或親友謀取不正當利益的；

（四）利用職權無償借用、占用企業或其他單位資金、車輛的；

（五）采取不正當手段，騙取榮譽、獎勵、學歷、學位、職務或專業技術職務的；

（六）參與違規形成案件的；

（七）袒護違規人員，掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（八）未按規定撥交、上解及使用工會經費的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）經常遲到、早退或長期消極怠工的；

（二）在辦公或營業場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和本行社會形象的；

（三）利用職權、崗位索要禮品，參加有可能影響正常執行公務的宴請和娛樂活動的；

（四）利用工作之便，接受下級行財物或其他利益的；

（五）未按規定的時間和要求答復下級行的請示，造成不良后果的；

（六）因職務因素接受的禮金、禮券、禮品，按規定應當登記、交公而不登記、不交公的；

（七）在對外交往中接受的禮品，按規定應當交公而不交公的。

第四章

處理程序 第一節 經濟處罰程序

第一百五十二條 審計部門在審計過程中，依據《中國農業銀行審計處罰處理暫行規定》，可以直接作出罰款處理決定，也可以責成違規責任人員所在行對其進行經濟處罰；被責成行必須將處罰結果書面報告審計部門。

第一百五十三條 其他主管部門和二級支行、分理處、營業所、儲蓄所等營業網點發現員工違規行為給予單獨罰款處理的，必須提交行長辦公會作出決定。

第一百五十四條 對違規責任人員進行經濟處罰必須填寫《經濟處罰通知單》。罰款所得款項交財務會計部門列專戶管理。

第二節 紀律處分程序

第一百五十五條 監察部門有權按照員工管理權限，對違規責任人員作出紀律處分決定，或提出處理意見。

對違規責任人員進行紀律處分，應當按規定履行報批、備案手續。第一百五十六條 對違規責任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由二級分行（含）以上監察部門進行處理。

第一百五十七條 審計部門或業務主管部門在實施管理、檢查、監督過程中，發現違規行為需要給予違規責任人員紀律處分的,應當按照《中國農業銀行員工違反規章制度檢查處理移送辦法》有關規定向監察部門予以移送，由監察部門進行處理。

第一百五十八條 審計部門或業務主管部門在提出紀律處分建議時，應當向監察部門提交對違規責任人員違規事實的調查報告及其他相關證據材料。監察部門認為符合受理條件的，應在15個工作日內作出受理決定；監察部門認為事實不清或證據不足，應退回移送部門調查，或自行調查核實后再行處理。

第一百五十九條 監察部門對違規違紀事實核實時，應聽取被調查人的陳述和申辯，在事實清楚、證據確鑿的情況下進行處理。

第一百六十條 監察部門對違規人員進行紀律處分時，需要并處其他處理的，應移送有關部門進行處理。

對違規人員作出紀律處分決定后，移送人事部門扣發考核性工資、獎金、期酬。

第一百六十一條 對違規人員作出紀律處分決定后，應當書面送達被處理人，并同時告知復議的期限和部門。

第一百六十二條 對違規人員立案調查時，監察部門必須依據《中國農業銀行監察部門調查處理案件辦法》進行辦理。

第三節 其他處理程序

第一百六十三條 人事部門有權按照員工管理權限，對違規人員作出離崗清收、限期調離、解聘專業技術職務、除名、解除勞動合同的決定。

第一百六十四條 給予除名處理或開除處分的，人事部門和監察部門應向本

級行工會或職工代表大會提交處理、處分建議，經本級行工會或職工代表大會通過后，辦理除名手續或作出開除處分決定。處理、處分結果要書面送達被處理人，同時報送當地勞動和社會保障部門備案。

第一百六十五條 給予解除勞動合同處理的，必須依據國家相關法律法規和本行勞動合同管理制度辦理。應按員工管理權限，經行長辦公會討論決定后，由人事部門將解除勞動合同通知書送達被處理人。

第一百六十六條 給予離崗清收、限期調離處理的，應按員工管理權限，經行長辦公會討論決定后執行。

第四節 復議程序

第一百六十七條 因違規行為受到紀律處分的員工，對處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起30個工作日內向作出處分決定的監察部門申請復審；復審部門應當在受理之日起30個工作日內作出復審決定。

對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30個工作日內向復審部門的上級行監察部門申請復核；復核部門應當在受理之日起60個工作日內作出復核決定。復核決定為最終決定。

遇案情重大、復雜或者有其他特殊情況時，報行領導批準后，可以適當延長作出復審或復核決定的時間。

第一百六十八條 因違規行為受到經濟處罰的員工，對處罰決定不服的，可以在收到處罰決定之日起20個工作日內，向作出處罰決定的部門申請復審；復審部門應當在受理之日起20個工作日內作出復審決定。

對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起20個工作日內向復審部門的上級行相關部門申請復核；復核部門應當在受理之日起30個工作日內作出復核決定。復核決定為最終決定。

第一百六十九條 因違規行為受到其他處理的員工，如發生勞動爭議，可向內部勞動爭議調解委員會申請調解，也可以直接向當地勞動仲裁委員會申請仲裁。

第一百七十條 復審、復核、調解、仲裁期間不停止原處理決定的執行。

第五章 附則（目錄）

第一百七十一條 對于本辦法未規定的違規行為，可以比照本辦法同類或相似條款進行處理。

第一百七十二條 本辦法施行前已經處理完畢的違規行為，或已經作出處理決定但復審、復核程序尚未終結的，不適用本辦法的規定。

第一百七十三條 本辦法施行后，此前頒布的違規處理辦法、規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

第一百七十四條 本辦法由中國農業銀行總行負責解釋和修訂。

第一百七十五條 本辦法自2006年8月1日起施行，《中國農業銀行員工違反規章制度處理暫行辦法》同時廢止。

《中國農業銀行員工違反規章制度

處理暫行辦法》修訂說明

《中國農業銀行員工違反規章制度處理暫行辦法》（農銀發[2001]153號，以下簡稱《處理辦法》）自2001年11月1日實施以來，對嚴格執行各項規章制度，加強農業銀行內控建設，嚴肅查處違規違紀問題，維護正常的經營管理秩序，保障農業銀行資產安全和穩健經營起到了積極作用。但隨著我行實施信貸新規則、加強貸后管理一系列辦法、全面推廣使用ABIS綜合應用系統（以下簡稱ABIS系統）等新業務新管理制度的出臺，銀監會對案件有關人員責任追究力度的加大，加上一些新的違規違紀問題不斷暴露，《處理辦法》已不能完全適應業務發展的需要，有的處理條款需要增加，有的處理檔次需要調整。為了更好地完善我行的內控管理，使《處理辦法》對業務經營起到積極的保障作用，對原《處理辦法》進行部分修訂。現將修訂內容簡要說明如下：

一、在原《處理辦法》整體結構的基礎上，增加新制度和新的違規行為的處理條款，修改有爭議的條款和目前已不符合業務發展的條款

（一）修訂的《處理辦法》對原《處理辦法》的結構沒有作調整，仍然分為總則、處理方式及規則、違規行為及處理、處理程序、附則五章，具體條款由原來的224條改為181條。標題內容將原來的“處理暫行辦法”修訂為“處理辦法”。關于新制度的處理條款，既來源于業務上的新制度，又有程序上的新制度，根據《中國農業銀行固定資產處置管理辦法》、《中國農業銀行個人信貸業務基本規程（試行）》、ABIS系統的相關制度、網上銀行業務的相關制度、重大事項報告制度、反洗錢制度、《關于從重處理幾種違規行為的暫行規定》、《中國農業銀行員

第四篇：中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法

《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》

（結算與現金管理）專業試題

單位及部門：姓名：得分：

一、填空題（共10題，每題1分，計10分）。

1．《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》是2010年7月31日中

國農業銀行股份有限公司大會審議通過。

2．《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，對違規責

任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由行長辦公會或黨委會研究決定，并由監察部門執行。

3．《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，對案件，可視情況不再追究或減輕追究發案行有關人員的責

任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關人員的責任。

4.《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》自起施行，《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》（農銀發〔2006〕

206號）同時廢止。

5．《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，挪用公款

或挪用、借用客戶資金的，給予有關責任人員處分。

6.《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，在辦法現

金管理業務中，違規為企業、、現金管理服

務內容的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

7.《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》規定，工作推諉、拖延

第五篇：中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法

中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法

目 錄

第一章 總則 第二章 處理方式及規則 第三章 違規行為及處理

第一節 領導班子成員和主管人員違反規章制度行為及處理 第二節 違反柜臺業務規章制度行為及處理 第三節 違反中間業務規章制度行為及處理 第四節 違反金融市場業務規章制度行為及處理 第五節 違反托管業務規章制度行為及處理 第六節 違反外匯業務規章制度行為及處理 第七節 違反銀行卡業務規章制度行為及處理 第八節 違反電子銀行業務規章制度行為及處理 第九節 違反信貸業務規章制度行為及處理 第十節 違反個人信貸業務規章制度行為及處理 第十一節 違反風險管理業務規章制度行為及處理 第十二節 違反資金計劃管理規章制度行為及處理 第十三節 違反自營不良資產和委托資產處臵業務規章制度

行為及處理

第十四節 違反固定資產管理及集中采購規章制度行為及處

理

第十五節 違反財務管理規章制度行為及處理 第十六節 違反法律事務管理規章制度行為及處理 第十七節 違反規章制度管理行為及處理 第十八節 違反計算機管理規章制度行為及處理 第十九節 違反授權、反洗錢規章制度行為及處理 第二十節 違反監督檢查工作規章制度行為及處理 第二十一節 違反人力資源管理規章制度行為及處理 第二十二節 違反監察工作規章制度行為及處理 第二十三節 違反安全保衛規章制度行為及處理

第二十四節 違反行政印章和檔案管理規章制度行為及處理 第二十五節 違反保密管理規章制度行為及處理 第二十六節 違反總務管理規章制度行為及處理 第二十七節 其他違反規章制度行為及處理 第四章 處理程序

第一節 移送程序 第二節 紀律處分程序 第三節 其他處理程序 第四節 復議程序 第五章 附 則

中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴格執行各項規章制度，強化內部管理，維護正常經營管理秩序，保障中國農業銀行（以下簡稱“本行”）資產安全、穩健經營和有效發展，根據國家有關法律法規、金融規章和本行相關制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱違反規章制度行為，是指本行員工違反國家法律法規、金融規章以及本行相關制度，應受到處理的行為（以下簡稱“違規行為”）。

第三條

本辦法規定的有關責任人員，是指未履行或未正確履行職責，對違規事實的發生負有責任的員工，包括各級行領導班子成員（含同職級人員，下同）、主管人員和一般員工。

主管人員，是指各級行內設機構負責人（包括正職和副職）、營業網點負責人及運營主管。

一般員工，是指除領導班子成員、主管人員以外的其他員工。第四條

對違規責任人員的處理原則：

（一）實事求是，客觀公正，人人平等，程序規范；

（二）視行為情節輕重，過錯歸責，保障員工合法權益；

（三）教育與懲戒相結合；

（四）視違規后果，量紀適當。

第五條

本辦法適用于本行所有員工，包括外派境外機構的人員和內退人員。

第六條

已與本行解除勞動關系的人員，經查實在本行工作期間有違規行為的，按本辦法提出處理建議，移送有關單位處理；沒有單位的，由本級行留存備查。

第二章 處理方式及規則

第七條

對違規責任人員的處理方式：

（一）紀律處分：警告、記過、記大過、降職、撤職、開除。

開除處分適用于受到刑事處罰或因重大違規造成嚴重后果的直接責任人員。給予開除處分的，同時解除勞動合同。

（二）其他處理：積分處理、經濟處理、通報批評、誡勉談話、待崗管理、崗位降級、停職、引咎辭職、責令辭職、免職、解除勞動合同等。

紀律處分和其他處理可以合并使用，也可單獨使用。

第八條 本辦法所稱不良后果是指：因違規行為發生50萬元（不含）以下案件的；造成100萬元（不含）以下資金風險或損失的；對本行形象、聲譽在社會上造成一定負面影響的。

嚴重后果是指:因違規行為發生50萬元（含）以上案件的；造成100萬元（含）以上資金風險或損失的；造成重大責任事故的；受到政府、監管部門通報批評、責令整改或處罰的；對本行形象、聲譽在社會上造成嚴重負面影響的。

情節輕微是指：初次違規，且未造成損失的。

情節嚴重是指：明知其行為有損于本行利益的；屢查屢犯的；嚴重失職的。第九條 因違規行為給本行造成直接經濟損失的，除按照第七條規定的處理外，要按照有關規定，承擔全部或部分賠償責任。

第十條 案件調查過程中，辦案部門按程序有權對有關責任人員采取停職、責令辭職、免職等組織處理措施。

第十一條 受到警告處分的，從處分決定下達次月起按當年績效工資標準停發3個月績效工資；受到記過、記大過處分的，從處分決定下達次月起按當年績效工資標準停發6個月績效工資；受到降職、撤職處分的，從處分決定下達次月起按當年績效工資標準停發12個月績效工資。

受到降職處分的，降一級聘任職務；受到撤職處分的，降兩級聘任職務。無職可撤、無職可降的，達到降職處分檔次的，在給予記大過處分的同時，降一檔薪酬檔次；達到撤職處分檔次的，在給予記大過處分的同時，降兩級薪酬檔次。無薪酬檔次可降的，視情節輕重給予記大過處分或解除勞動合同處理。

違規行為達不到紀律處分檔次，需要給予經濟處理的，根據違規的具體情節和后果，停發部分或全部績效工資，停發績效工資最低不少于200元人民幣，最高不超過當年績效工資標準的2個月績效工資。

第十二條 對同一員工有兩種（含）以上違規行為應受紀律處分的，按其違規行為應給予的最高處分檔次，加重一檔處分。

第十三條 員工涉嫌犯罪的，移送公安、司法機關依法處理。

因違反國家法律法規受到刑事處罰或行政處罰的，應當給予相應的紀律處分或其他處理。國家有特殊規定的，按國家特殊規定處理。

第十四條

本辦法規定的紀律處分，警告、記過的處分期為6個月，記大過、降職的處分期為12個月，撤職的處分期為24個月。

受到紀律處分的員工，在處分期內，不得晉升提拔使用；被取消高級管理人 4 員任職資格的高管人員，不得參加高級管理人員崗位職務競聘。

受到警告、記過、記大過處分的，自處分生效之日起一年內，取消評先獎勵資格；受到降職、撤職處分的，自處分生效之日起二年內取消評先獎勵資格。

第十五條 紀律處分期滿后，沒有發生新的違規行為，自動解除。對于受處分人在紀律處分期間工作表現不好或拒不悔改的，由所在行提出延遲解除處分申請，報原審批行批準，延遲解除處分。延遲解除處分的，延長處分期不得超過原處分期。對于受處分人在紀律處分期間工作表現特別突出或有立功表現的，由受處分人向所在行提出申請，報原審批行批準，提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的一半。

受到降職、撤職處分的，解除處分不視為對原崗位職務的恢復。

受到紀律處分的員工，在處分期內，發生新的違規行為，加重處理，直至解除勞動合同。

第十六條 對支行轄內當年發生一起100萬元（含）以上500萬元（不含）以下或兩起50萬元（含）以上100萬元（不含）以下案件的，在案發10日內，應停止支行主管部門負責人、主管副行長、行長職務，或責令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報總行審批。待案件查結后，根據風險資金大小給予相應處理；給予上級行主管部門負責人、主管副行長、行長相應處理。取消支行領導班子成員當年評先資格及應當受到的獎勵；取消直接上級行領導班子成員當年評先資格。

對二級分行轄內當年發生一起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下或兩起300萬元（含）以上500萬元（不含）以下案件的，在案發10日內，應停止二級分行主管部門負責人、主管副行長、行長職務，或責令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報總行審批。待案件查結后，根據風險資金大小給予相應處理；給予上級行主管部門負責人、主管副行長、行長相應處理。取消二級分行領導班子成員當年評先資格及應當受到的獎勵；取消直接上級行領導班子成員和主管部門當年評先資格。

對一級分行轄內當年發生一起1000萬元（含）以上或兩起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下案件的，在案發10日內，應停止一級分行主管部門負責人、主管副行長職務，或責令（引咎）辭職；行長必須作出檢查。待案件查結后，根據風險資金大小給予相應處理；給予上級行主管部門負責人相應處理。取消原分行領導班子成員當年評先資格及應當受到的獎勵；取消上級行主管部門當年評先資格及獎勵。

第十七條 對經確認屬自查發現的案件，可視情況不再追究或減輕追究發案行有關人員的責任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關人員的責任。

第十八條 有下列情形之一的，可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時的失當行為；

（三）有證據證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規有抵制行為并向上級報告的；

（四）因法律規定不明確、外部法律環境變化、錯誤的執法或者司法行為形成風險的。

第十九條 有下列行為之一的，應當在第三章規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從重或加重處理：

（一）內外勾結實施違規行為的；

（二）因違規行為造成嚴重后果的；

（三）在共同違規行為中負主要責任的；

（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調查和處理的；

（五）指使、教唆、強迫他人實施違規行為的；

（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據的；

（七）推卸責任，誣陷他人或違規后逃匿的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；

（九）因同一違規行為受到處理后再次發生的；

（十）違規行為發生后，能采取措施控制風險或消除影響而未采取的；

（十一）其他具有從重、加重情節的。

本規定所稱從重處理，是指在規定的處理幅度以內按上限處理；加重處理，是指在規定的處理幅度以外，加檔處理。

第二十條

有下列情形之一的，可以在第三章規定的具體違規行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：

（一）違規情節輕微，所造成的損失較小且能夠主動賠償的；

（二）主動報告或檢舉揭發他人重大違規行為，經查證屬實的；

（三）有證據證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規有抵制行為或向上級報告的；

（四）自查發現案件且有效控制涉案嫌疑人和資金的；

（五）自查發現違規問題并落實整改的；

（六）案發后積極提供有破案價值線索，對及時抓獲潛逃嫌疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現的；

（七）主動報告，積極采取補救措施有效避免、減少損失或主動賠償損失的；

（八）違規后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；

（九）在辦理業務過程中，已按業務操作流程操作，但以本行現有科技手段無法識別偽造變造證件、印章、票據等，形成風險或損失的；

（十）其他具有從輕、減輕情節的。

本規定所稱從輕處理，是指在規定的處理幅度以內按下限處理；減輕處理是指在規定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進行減輕處理的，可給予積分處理、經濟處理、通報批評、誡勉談話、待崗管理、崗位降級等其他處理；停職、引咎辭職、責令辭職、免職按照領導干部問責辦法的有關規定執行；解除勞動合同的，按照勞動合同法和本行勞動合同管理的有關規定執行。

第三章 違規行為及處理

第一節 領導班子成員和主管人員違反規章制度行為及處理

第二十一條

領導班子成員或主管人員授意、指使、強令下屬違規辦理業務，造成嚴重后果的，給予開除處分。

第二十二條 領導班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規章制度或上級行業務規章制度、規定、通知、批示、批復或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施，造成嚴重后果的；

（二）因內部管理失控，本級行發生重大責任事故或違規違紀違法案件的；

（三）發現或知悉重大風險事件、違規問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴大的；

（四）對員工實施違規違紀違法行為不制止、不報告或故意包庇，造成嚴重后果的；

（五）發生重大事故，未按規定報告的；

（六）未經授權或征得上級行同意，向新聞媒體、社會公布本行敏感類信息，造成嚴重后果的；

（七）與有業務關系的客戶發生非正常資金往來的。

第二十三條 領導班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）因內部管理失控，下級行發生重大責任事故、嚴重違規違紀違法案件或連續發生違規違紀違法案件的；

（二）業務主管人員未按規定的期限和要求對所轄單位進行常規性檢查，未按時完成上級行下達的專項檢查的；

（三）故意隱瞞或明顯低估風險狀況，資產質量反映嚴重不實的。第二十四條 領導班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至記過處分：

（一）對違規人員應移送未移送的；

（二）對違規人員應處理未處理的；

（三）擅自將績效工資挪作他用的。

第二節 違反柜臺業務規章制度行為及處理

第二十五條

有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）盜竊、私藏、截留客戶資金、銀行資金或權利憑證的；

（三）盜竊、套取、偽造、變造、擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價單證的；

（四）辦理票據業務中，偽造、變造支票等票據影像信息的；

（五）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業務或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（六）私自刻制、偽造或變造、盜用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動的；

（七）為客戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的。

第二十六條

有下列行為之一，并導致案件或造成資金風險的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未履行或未正確履行管理、審核及授權職責；

（二）代客戶辦理業務的；

（三）未按規定設臵柜員操作級別和權限的；

（四）未按規定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設備密碼；

（五）在辦理票據業務中，未按規定辦理票據查詢、查復，未鑒別票據真偽，導致資金被騙的。

第二十七條

有下列行為之一，并導致案件或造成資金風險的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定審核網內往來系統及大、小額支付系統等業務的；

（二）未在規定時間內核銷預警信息或其他違規核銷預警信息的。第二十八條 在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過 8 至開除處分：

（一）為無證件客戶開立賬戶，利用虛假證件、資料開立賬戶的；

（二）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉入他人賬戶的；

（三）未按規定辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付業務的；

（四）明知或應知以個人名義開立賬戶存儲單位資金，或單位卡資金未從單位本幣基本賬戶轉入的。

（五）辦理虛假驗資業務的。

第二十九條

在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定審核客戶有效身份證件的；

（二）為無《企業名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；

（三）違反規定為存款人多頭開立銀行結算賬戶的；

（四）未經審批辦理單位結算賬戶銷戶的；

（五）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業務的；

（六）未按規定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（七）違反規定為個人銀行結算賬戶辦理轉賬結算或為儲蓄賬戶辦理轉賬結算的；

（八）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（九）辦理銷戶業務時未按規定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔由此引起的一切經濟責任保證書的；

（十）故意泄露客戶存款或賬戶、賬號、客戶身份資料等信息的。第三十條 在辦理存取款（現金）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未執行分級審批制度辦理大額現金支取業務，造成嚴重后果的；

（二）發生空存資金行為的。

第三十一條 在存取款（現金）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）離崗后現金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙，造成不良后果的；

（二）玩忽職守，造成大額記賬差錯的；

（三）柜員代客戶辦理業務或自辦業務，造成不良后果的；

（四）非數據移植錯誤、通訊故障、系統運行故障、應用軟件缺陷等原因引起重復付款的；

（五）違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入的。

第三十二條 在辦理密碼業務中，未按規定受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重臵業務且造成不良后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分。

第三十三條

在有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；

（二）柜員代客戶簽發、填寫應由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、約定支付密碼的；

（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業務的；

（四）有價單證、重要空白憑證使用前加蓋業務印章的。

第三十四條 在有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）有價單證、重要空白憑證使用、登記、銷號違反規定的；

（二）營業終了，未按規定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；

（三）有價單證保管違反“證賬”分管的；

（四）未按規定發售或簽發有價單證的；

（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證的；

（六）領取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（七）撤并網點的有價單證、重要空白憑證未及時清理上繳的。

第三十五條 在印章管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）柜員印章未入箱加鎖或午休、營業終了未入庫、入箱保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管的；

（三）未按規定使用業務印章，或因保管不善，業務印章被盜用的；

（四）印、證未按規定分管分用，造成嚴重后果的；

（五）未按規定封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章，或未妥善保管結算印章被盜用的。

第三十六條

在預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未按規定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業務的；

（二）違規向他人提供預留印鑒的；

（三）未按規定保管客戶預留印鑒和銀行內部預留印鑒的；

（四）為無印鑒、應填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業務的；

（五）對采用電子驗印、系統自動核驗未通過，驗印操作員未按規定通過人工輔助方式進行核驗和換人復核，造成嚴重后果的；

（六）驗印操作員離柜（崗）未按規定退出電子驗印系統的。

第三十七條

在電子印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）電子印鑒建庫過程中，未按崗位制約建立、維護印鑒庫的；

（二）電子印鑒建庫過程中，未按規定傳遞、保管預留印鑒卡的；

（三）違規下載、導出或打印預留印鑒庫數據及圖像信息的；

（四）未核對印鑒或未按規定核驗印鑒的。

第三十八條

在柜臺業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）臨時離職、輪休或工作調動，未按規定辦理交接手續的；

（二）柜員臨時離崗，未臨時簽退業務系統，或營業終了離崗未正式簽退系統，造成不良后果的；

（三）柜員私自代保管客戶單、折、卡等支付工具、票據、有價證券和印鑒，造成不良后果的；

（四）未按規定辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息業務的；

（五）未按規定辦理協助查詢、凍結、扣劃業務的；

（六）未按規定辦理久懸未取賬戶轉入、支取和銷戶業務的；

（七）未按規定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬業務的；

（八）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；未履行或未正確履行職責，導致會計檔案發生霉變、毀損、遺失、被盜的。

第三十九條

在柜面業務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規定的；

（二）以未經審核或審核不合格的原始憑證為依據記賬，或財務處理的；

（三）違反規定進行業務分類或違反規定使用會計科目和統一專用賬號的；

（四）未堅持當時記賬、賬折核對和各種往來賬定期核對的；

（五）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬不相符，未按規定進行處理的；

（六）信用證、保函、匯票等或有業務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的。

第四十條

在現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）柜員之間“空調”現金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（二）違反規定辦理現金、貴金屬、有價單證等出入庫或調撥的；

（三）營業庫款遺留庫外的。

第四十一條 在現金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設備密碼的；

（二）庫房門控未執行分管分用和平行交接制度的；

（三）管庫員未執行雙人操作的；

（四）柜員未按規定碰箱，或營業終了柜員現金箱未由本人和運營主管（或運營主管授權人）雙人核對、上鎖的；

（五）在金庫內辦理鈔票兌換的；

（六）未按規定盤庫、查庫的；

（七）金庫崗位設臵未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資金調撥及記賬相分離”原則，或管庫員擔任ABIS庫房現金賬賬務記賬員的。

第四十二條 在賬務核對中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）未按規定核對發報回條和報文密押的；

（二）對賬單據未能及時發出、對賬工作未能有效開展的；

（三）未及時發現銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符，造成嚴重后果的；

（四）銀企對賬不符，未及時處理的；

（五）未按規定核對系統內、外賬務，與人民銀行、同業之間賬務，或系統內賬務的。

第四十三條 在辦理票據業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉入匯票申請人賬戶或未按規定退付現金的；

（二）未審查或審查不嚴，受理要素不全、背書不連續，未填寫被背書人名稱、貼現銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改的票據；

（三）未按規定管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（四）貼現票據拒付后，未及時從貼現申請人賬戶扣款的；

（五）違規受理、使用現金支票支取現金，或現金支票做轉賬交易、轉賬支票支取現金的；

（六）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；

（七）對客戶開出的空頭支票未按規定辦理退票的；

（八）未按規定受理超過提示付款期限票據的；

（九）辦理商業匯票付款業務，到期前付款的；

（十）未按規定保管核對銀行匯票、銀行本票底卡的。

第四十四條

在辦理票據掛失、同城清算、票據交換業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）未按規定辦理掛失手續的；

（二）掛失未到規定期限，進行相關業務處理的；

（三）未及時貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；

（四）提出借方票據未堅持收妥進賬，貸方票據未堅持“先借后貸”的；

（五）提出代付交換進賬單提前入賬，或未按規定辦理同城清算、票據交換業務的；

（六）同城清算憑證未與有關憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（七）資金清算業務發生差錯時，不及時解決或相互推諉的；

（八）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的；

（九）未妥善保管交換票據，造成丟失、損毀的。

第四十五條

在辦理資金往來業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未及時核對資金往來賬務，導致案件發生的；

（二）因玩忽職守造成匯款錯匯、重匯款無法追回的。

第四十六條 在辦理資金往來業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未堅持崗位制約、復核制度的；

（二）未按規定處理資金往來異常、差錯往來賬報單的；

（三）未根據原始憑證錄入確認往賬信息的；

（四）發出查詢3日后無查復，未做繼續查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日至次日上午處理完畢的；

（五）對收款賬號、名稱不一致等無法入賬的款項、未按規定及時查詢或辦理退匯的；

（六）辦理支付結算，因工作差錯發生延誤，影響客戶和他行資金使用的。第四十七條 在辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）與持卡人勾結，幫助持卡人套取現金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡的；

（三）為單位卡套取現金的。

第四十八條

在辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按要求提供服務或無故拒絕受理銀行卡業務的；

（二）未按規定辦理補卡、換卡、銷卡的。

第三節 違反中間業務規章制度行為及處理

第四十九條

在代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證或截留手續費收入的；

（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；

（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；

（四）向保險公司索取正常入賬手續費收入之外的其他費用，構成商業賄賂的。

第五十條

在代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導投資者交易的；

（二）私自以本行名義或超過代理權限辦理業務的；

（三）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業務，或單位結算賬戶資金轉入銀行員工個人結算賬戶作過渡的；

（四）國債承銷業務中，截留、挪用國債承銷資金的；

（五）未執行交易的復核和授權制度，造成不良后果的；

（六）擅自接受客戶全權委托，為客戶決定交易品種、數量、價格等行為的；

（七）擅自凍結客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發現錯賬未按規定處理的；

（九）違反規定為客戶融資的；

（十）未經授權開辦開放式基金及券商集合計劃代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業務、實物黃金業務、及個人實盤外匯買賣業務的；

（十一）泄漏客戶資料和交易信息的；

（十二）開展開放式基金及券商集合計劃代理銷售業務時，輸入錯誤或未嚴格審查憑證客戶簽字欄，出現客戶未在憑證上簽字，造成不良后果的；

（十三）私自為客戶填寫投保單等資料，并代為客戶簽名的。

第五十一條

在代理業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業務時，無故拒絕客戶委托申請的；

（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協議書的；

（三）未按規定辦理代收代付業務的；

（四）未按規定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的；

（五）未按規定收取代理手續費或收取代理手續費不按規定入賬；

（六）未經審批超計劃代理發行國債的。

第五十二條

在辦理保函業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）超范圍、超權限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第五十三條 在辦理現金管理業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）違規為企業開立、變更、注銷現金管理服務內容的；

（二）工作推諉、拖延導致客戶資金損失，客戶資源流失或使銀行利益受損的；

（三）按有關規定應該暫停或終止提供現金管理服務，未及時上報管理行的，或管理行核實后未立即暫停或終止為其提供現金管理服務的。

第五十四條

在上門服務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未經審批，開展上門服務的；

（二）單人上門收款、收票據（除國際結算項下的進出口單據）的；

（三）出具虛假銀行回單的；

（四）代客戶辦理應由客戶到銀行柜臺辦理的業務的；

（五）上門收取大額現金，車輛、人員不符合規定的;

（六）收回的現金未經非上門服務人員清點、確認、記賬，或記賬不符合規定的。

第五十五條

在辦理實物黃金業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）實施虛假調撥套取實物黃金的；

（二）違反操作規程套取客戶或銀行資金或實物黃金的。

第五十六條 在中間業務服務收費過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）超權限減免或提高中間業務服務收費價格標準的；

（二）未經批準擅自新增中間業務服務收費項目的。

第五十七條

在投資銀行業務管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）在盡職調查中未盡責，未能履行核查和驗證義務或隱瞞客戶真實情況，致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導性陳述的；

（二）與客戶或其他相關中介機構、人員之間有不當利益約定的；

（三）違規對不確定事項做出承諾，造成不良后果的。

第五十八條 在投資銀行業務管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定標準、程序收取相關費用的；

（二）未能嚴格遵守風險管控標準，造成不良后果的；

（三）未能真實、準確、及時、完整進行相關信息披露，造成不良后果的。

第四節 違反金融市場業務規章制度行為及處理

第五十九條 有下列行為之一，并造成嚴重后果的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未經授權、超越授權或授權終止后從事金融市場業務（指各類自營及代客本外幣資金交易及投資業務，下同）經營活動的；

（二）違反行內業務規章制度及風險管理政策規定，經營管理金融市場業務的；

（三）故意以不利于我行的非公平價格開展金融市場業務的。

第六十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未經授權、超越授權或者授權終止后從事金融市場業務經營活動的；

（二）在授權書內容不明確時，未經請示擅自開展金融市場業務的；

（三）未按監管部門和行內業務及風險管理政策、規章制度等相關規定，經營管理金融市場業務的；

（四）開展金融市場業務未實行前、中、后臺崗位職責分離的。

第五節 違反托管業務規章制度行為及處理

第六十一條

故意損毀、滅失托管業務活動的記錄、賬冊、報表和重要合同等資料，造成嚴重后果的，給予有關責任人員開除處分。

第六十二條 有下列行為之一，并造成嚴重后果的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未在規定時間內按照托管資產劃撥指令正確執行資金劃轉的；

（二）未經授權或超授權，進行托管資產資金劃轉的。

第六十三條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業務工作紀律的；

（二）公開披露的信息資料和披露活動違反法律法規及其他有關規定，損害投資人及相關當事人合法權益的；

（三）違反托管協議、保管合同等有關法律文件，造成不良后果的；

（四）損毀、丟失托管業務活動的記錄、賬冊、報表和合同等資料的；

（五）未按規定向監管部門報送報表，造成不良后果的；

（六）未按規定及時、準確復核托管資產會計估值報表，造成不良后果的。

第六節 違反外匯業務規章制度行為及處理

第六十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）未經授權或超授權對外提供擔保或開立備用信用證的；

（二）與客戶串通，在買賣雙方無真實貿易合同關系情況下對外開立跟單信用證的。

第六十五條

有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）未經授權或批準，經營外匯業務的；

（二）繼續經營已被銀監會等國內監管機構責令停辦或取消的外匯業務的。第六十六條

有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）為不符合開證條件的企業開證的；

（二）擅自超越對外有權簽字人員授權級別、簽字權限對外簽字的；

（三）未經授權或超越授權權限，審批轄內分支機構外匯業務市場準入與退出的；

（四）未經授權，交換代理行控制文件的；

（五）未經總行授權，在境外開立賬戶，或未按規定使用境外賬戶的；

（六）違反規定辦理國際結算、結售匯業務、提供對外擔保或開立備用信用證，造成嚴重后果的；

（七）未按規定處理國際結算糾紛，造成嚴重后果的。

第六十七條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反規定辦理國際結算、結售匯業務、提供對外擔保或開立備用信用證，造成不良后果的；

（二）未按規定辦理國際收支申報，造成收支申報數據出現嚴重錯誤的；

（三）對上報外匯業務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按規定填報上級行要求的各類外匯業務統計報表，漏報、虛報業務數據，造成不良后果的；

（五）未按業務實際發生期限和金額，準確、及時申報代理行授信額度占用的；

（六）未經批準超額使用代理行授信額度的；

（七）未經批準擅自與外資金融機構簽訂授信融資協議（含授信融資承諾）或授予外資金融機構本外幣融資信用額度的；

（八）未按本行和SWIFT組織有關規定使用、維護SWIFT系統，導致通訊中 斷、癱瘓、報文延誤等系統異常，造成不良后果的；

（九）未按規定核對發報回條和報文密押的。

第七節 違反銀行卡業務規章制度行為及處理

第六十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領用環節丟失、被盜的；

（三）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（四）對吞卡保管不善或未按規定進行處理，造成嚴重后果的；

（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內運送過程中，未按規定采取保安措施，造成卡片毀損或丟失的；

（六）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規定，安保措施未落實，造成卡片毀損或丟失的；

（七）未按規定對申請人資料真實性、手續完整性及不良信用記錄進行審核或調查的；

（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（九）違反規定提高持卡人的信用等級或信用額度的；

（十）截留應交給客戶的銀行卡，或以“調包”的手段欺騙客戶，將借記卡當作信用卡交給客戶的。

（十一）組織或參與銀行卡違規套現或惡意透支活動，數額較大的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離，造成不良后果的；

（二）授權與記賬、系統管理崗與業務處理崗、調查崗與審查審批崗混崗操作，造成不良后果的；

（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處臵，被內部人員截留重新寫磁使用的。第七十條 在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性，造成不良后果的；

（二）違規受理密碼重臵或密碼掛失業務，造成不良后果的；

第七十一條 在辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）超權限授權持卡人透支的；

（二）未經批準開辦銀行卡業務或擅自發行新卡種的。

第七十二條 在辦理銀行卡業務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；

（二）需擔保發卡的，向保證、質押、抵押手續不齊全的申請人發卡的；

（三）未執行24小時授權值班制度或授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；

（四）未認真登記《授權登記簿》、《授權值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權業務專用設備或未按規定使用專用授權電話授權的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或將制卡機具臨時交他人代管的；

（七）未按規定對高風險賬戶進行止付或未執行透支追索制度的；

（八）未按規定辦理查詢、查復，造成不良后果的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執行崗位制約制度，混崗操作的。

第八節 違反電子銀行業務規章制度行為及處理

第七十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴重后果的；

（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴重后果的；

（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；

（四）采取空存現金、擅自挪用銀行內部資金或客戶資金等嚴重違規手段虛增電子銀行交易量的；

（五）利用自助設備盜取自助設備鈔箱現金的；

第七十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；

（二）竊用他人銀行證書及密碼進行操作或使用他人銀行證書及密碼進行操作，造成嚴重后果的；

（三）私自復制和留存客戶資料的電子信息或紙質信息的；

（四）未按客戶要求，擅自進行電子銀行業務操作，給客戶造成風險或資金損失的；

（五）未及時上報電子銀行業務重大突發事件，造成嚴重后果的；

（六）授意、指使或強迫經辦人員利用各種不正當手段虛增電子銀行交易量或注冊客戶數的；

（七）授意企業客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴重后果的；

（八）違反自助設備操作規程，造成資金被盜用的；

（九）未按規定審核客戶資料，導致假冒注冊事件發生并造成資金損失的；

（十）未經批準自行開辦銀行網站或冒用本行名義開辦網站的。

第七十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發放及自助設備維護管理過程中，未按相關規定進行操作的；

（二）電子銀行業務管理員、操作員變更時，未履行變更手續，造成不良后果的;

（三）電子銀行落地業務處理不及時，給客戶造成資金損失的；

（四）虛增電子銀行交易量的；

（五）虛增電子銀行注冊客戶的；

（六）對于涉及經營非法交易活動商戶的電子銀行業務，發現后未及時停辦的；

（七）在管理權限內獲準開辦農業銀行網站，但使用域名不符合總行相關管理規定的；

（八）未經客戶同意，擅自為客戶注冊電子銀行業務的；

（九）未經客戶同意，擅自使用客戶證書進行操作的；

（十）在電子銀行業務受理過程中，未按相關規定進行操作的；

（十一）未經授權批準，擅自開辦電子銀行業務的。

第九節 違反信貸業務規章制度行為及處理

第七十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）賬外發放貸款的；

（二）擅自動用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（三）擅自動用質押單證的；

（四）發放虛假貸款，或內外勾結、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第七十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未按規定實行貸款審查委員會制度或合議制度的；

（二）未按規定實行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未按規定實行信貸業務報備制度的；

（四）未按規定實行信貸部門負責人業務任職資格認定的。

第七十八條 在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）違反授權政策和信貸管理規定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業務的；

（二）未經有權人審批，超授信額度辦理信貸業務的。

第七十九條 在應用“中國農業銀行信貸管理系統群”（以下簡稱CMS）、“中國農業銀行客戶關系管理系統”（以下簡稱CRM）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導決策、逃避上級行監控或牟取個人私利的；

（二）未按規定對客戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產減值信息等進行真實、準確、完整、及時地錄入，造成系統數據缺漏、失真，誤導信貸決策的；

（三）擅自修改CMS、CRM機構、人員權限，導致信息泄漏、越權限訪問的；

（四）違反CMS、CRM管理辦法要求，造成數據錯誤、數據丟失等嚴重后果的；

（五）未按規定實施信貸業務網上作業的；

（六）擅自篡用他人密碼進行信貸業務操作的。

第八十條 在應用CMS中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記 21 大過處分：

（一）未按規定向上級行或其他機構報送數據的；

（二）未按規定完成各種系統接口數據提取、交換的；

（三）未按規定進行技術維護，造成系統運行出現事故的；

（四）越權訪問，泄漏信息的。

第八十一條 在信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）未按規定盡職調查，調查嚴重失實，造成嚴重后果的；

（二）對調查發現的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；

（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調查報告的；

（四）未盡職調查銀行承兌匯票、信用證的貿易背景真實性的；

（五）撰寫與客戶實際情況明顯不符的虛假調查報告或擔保合同無效、抵（質）押品價值明顯高估的。

第八十二條 在信貸調查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產業政策、信貸政策的信貸業務進行風險提示的；

（二）未按規定盡職調查，調查不細不實的。

第八十三條

在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）隱瞞審查中發現重大問題的；

（二）按領導或有關方面授意違規進行審查，造成嚴重后果的；

（三）向有權審批人提供虛假審查報告的。

第八十四條

在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；

（三）未對送交的信貸資料、調查材料的完整性進行審查的；

（四）違反規定對未經有權調查部門調查的信貸業務進行審查，并轉入下一信貸業務環節的；

（五）未對不符合國家產業政策、信貸政策和貸款條件的信貸業務按規定進行風險提示的。

第八十五條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）違反復議制度規定對信貸事項進行復議的；

（二）未達到規定人數召開貸審會（合議會）的；

（三）貸審會（合議會）主持人發表誘導性發言的；

（四）未按規定實行計票或虛假計票的；

（五）相互串通，影響審議結果的。

第八十六條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）貸審會（合議會）應記名投票而未實行記名投票或記名投票不符合制度規定的；

（二）貸審會（合議會）未按規定形成會議紀要的；

（三）未對貸審會（合議會）的信貸事項如實記錄的；

（四）投票前未將投票表決表的姓名進行密封，考核評價委員工作時未經貸審會（合議會）辦公室工作人員拆封，貸審會（合議會）記名投票未按規定對投票結果進行保密，實行網上作業未按規定保密的。

第八十七條

在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）向關系人審批發放信用貸款或以優于其他借款人的條件向關系人發放擔保貸款的；

（二）審批同意發放需經貸審會（合議會）審議而未審議的信貸業務的；

（三）審批同意發放貸審會（合議會）審議未通過的信貸業務的；

（四）越權或變相越權審批授信、用信的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序審批信貸業務的；

（六）審批同意發放不符合國家產業政策信貸業務或擅自核批突破信貸政策和規章制度信貸業務的。

第八十八條

在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）違規審批發放異地貸款的；

（二）違規審批同意發放以貸收貸、以貸收息貸款的；

（三）未按規定審批辦理貸款展期、重新約期的；

（四）審批同意發放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；

（五）未按規定審批減免保證金的；

（六）超出核定的客戶統一授信額度違反規定審批發放貸款的；

（七）違規簽發銀行承兌匯票、辦理貼現業務的。

第八十九條 授信執行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關責任人員開除處分。

第九十條 授信執行過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）未按審批內容辦理信貸業務，造成嚴重后果的；

（二）未按規定進行放款審核或不執行放款審核意見放款，造成嚴重后果的；

（三）與抵（質）押人或出質人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質）押擔保手續的；

（四）幫助客戶隱匿、轉移資產，幫助客戶通過假破產、假改制等方式逃廢銀行債務的；

（五）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（六）故意隱瞞客戶經營管理中存在的重大風險，造成嚴重后果的；

（七）違反規定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴重后果的；

（八）收貸收息不入賬、少入賬的；

（九）抽逃抵（質）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴重后果的。

第九十一條 授信執行過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未按審批內容辦理信貸業務，以致造成風險加大或主要風險控制措施未落實的；

（二）簽訂信貸合同、辦理擔保手續不合規，造成嚴重后果的；

（三）未按規定進行資金賬戶監管，導致信貸資金被挪用，造成嚴重后果的；

（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質）押有價單證和權利憑證等重要信貸檔案，造成嚴重后果的；

（五）未按規定進行貸后檢查，導致未及時發現客戶經營管理中的重大風險，造成嚴重后果的；

（六）發現重大風險信號未按規定及時報告或及時處理，造成嚴重后果的；

（七）未按規定進行押品現場核查、價值重估、保證人定期核保，造成嚴重后果的；

（八）不執行貸后管理例會決議，造成嚴重后果的；

（九）不執行批復中提出的貸后管理要求，造成嚴重后果的；

（十）未在規定的時間內向借款人、擔保人主張權利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效，造成嚴重后果的；

（十一）收貸收息推遲入賬的。

第九十二條 授信執行過程中，有下列行為之一，未造成不良后果的，給 24 予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按審批內容辦理信貸業務的；

（二）未按規定進行放款審核或不執行放款審核意見放款的；

（三）簽訂信貸合同、辦理擔保手續不合規，影響法律效力的；

（四）未按規定進行貸后檢查的；

（五）未按規定進行資金賬戶監管，導致信貸資金被挪用，或未及時發現客戶挪用信貸資金并預警的；

（六）未按規定對抵（質）押物和保證人進行管理的；

（七）未按規定管理信貸檔案造成損毀遺失，并未采取補救措施的；

（八）發現風險信號未及時報告或未及時處理，導致風險加大的；

（九）不執行貸后管理例會決議，導致風險加大的；

（十）不執行批復中提出的貸后管理要求的。

第十節 違反個人信貸業務規章制度行為及處理

第九十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）違規為本行員工發放個人貸款，用于非法營利活動的；

（二）與借款人串通以假存單、假有價證券或假他項權證辦理個人貸款的；

（三）偽造、變造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個人貸款的；

（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金的。

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員解除勞動合同：

（一）在辦理小額農戶貸款和惠農卡業務中，收受現金或索取好處的；

（二）騙取或挪用惠農卡資金，供本人或他人使用的；

（三）越權或變相越權發放農戶貸款，造成不良后果的；

（四）違反規定，多人承貸少數人使用或私貸公用，造成不良后果的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未按規定進行盡職調查，導致未能及時識別和阻止房產、車輛虛假按揭的；

（二）未按規定驗證保單、存單等質押物的真實性，形成無效質押的；

（三）質押單證未辦理止付手續被支取，質押單證未經所有人書面承諾、簽字形成無效質押的；

（四）未及時辦理抵（質）押手續形成重復抵（質）押，造成嚴重后果的；

（五）未達到解抵（質）押要求，違規提前辦理解抵（質）押手續的；

（六）自行審批、發放、使用貸款的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業務的；

（二）未核實保證人擔保能力或超出保證人擔保能力發放個人貸款的；

（三）存單、保單、他項權利證明、車輛抵押登記手續等抵（質）押權利憑證未入庫保管或保管不善的；

（四）未按制度規定，發放借款人以他人名義申請的個人貸款的；

（五）向不符合準入條件的農戶發放農戶小額貸款的；

（六）向有逾期貸款的農戶發放農戶小額貸款的；

（七）未按規定核實農戶貸款抵（質）押物權屬、真實性以及保證人情況的；

（八）未按規定對申請人、保證人進行資信審查的；

（九）未按規定執行關聯方回避制度的；

（十）委托信息員、村干部、村委會、專業合作社等其他農村組織機構和個人對農戶小額貸款進行發放、收回等工作的。

第十一節 違反風險管理業務規章制度行為及處理

第九十七條

在風險報告中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）瞞報、指使或包庇他人瞞報風險事件的；

（二）隱瞞真實情況，風險事件報告內容與事實嚴重不符的；

（三）未及時上報風險事件，造成嚴重后果的；

（四）未遵循保密規定，擅自泄漏風險報告內容的；

（五）風險水平自評價數據與實際差異較大，并嚴重影響風險水平評價結果的；

（六）發現或知悉重大風險事件，未及時采取應對措施，致使我行風險狀況惡化，造成不良后果的。

第九十八條 在風險報告中，有下列行為之一，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未在規定時限內通過風險報告系統等規定報告方式報送各類風險報告，造成不良后果的；

（二）對接報的風險報告未按規定時限上報，造成不良后果的；

（三）未按標準劃分風險事件等級，導致未按規定時限和內容要求報告，未能準確揭示和評估風險的；

（四）未按要求在風險報告系統中規范填報，對事件原因、事件金額、事件進展等相關要素填報不真實、不完整，造成不良后果的；

（五）未及時落實和反饋督辦處臵要求，不及時進行后續報告，延誤處臵時機，造成不良后果的。

第九十九條 在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）從事資金交易與投資業務時，對已設臵的市場風險限額拒不執行，造成嚴重后果的；

（二）突破指令性市場風險限額從事資金交易與投資業務，造成嚴重后果的；

（三）篡改客戶行業屬性，規避行業限額管控的；

（四）未經批準突破行業限額發放貸款的。

第一百條

在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）市場風險限額預警條件被觸發后，未及時報告的；

（二）從事資金交易與投資業務時，對已設臵的市場風險限額拒不執行的；

（三）突破指令性市場風險限額從事資金交易與投資業務，未及時報告并在合理的時間內進行處臵的；

（四）未按規定明確客戶行業屬性并及時維護系統客戶行業信息，導致行業限額管理不到位的。

第一百零一條

在客戶評級中，有下列行為之一，造成嚴重后果的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）對調查中發現的重大問題故意隱瞞，誤導評級決策的；

（二）偽造、篡改基礎信息，操縱評級的；

（三）越權或者變相越權，進行評級授權或審核認定評級業務的；

（四）評級認定后，故意修改評級結果，造成系統評級結果偏差的；

（五）未嚴格貫徹落實總行的評級政策，擅自修改評級標準與規則，或采用自制打分卡進行評級，導致評級結果出現系統性偏差的。

第一百零二條 在客戶評級中，有下列行為之一，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）未按規定進行評級盡職調查，收集相關信息資料，造成后續評級工作質量受到影響，嚴重影響評級結果的；

（二）在評級調查環節，故意隱瞞關鍵風險信息，造成評級結果偏離，明顯 27 低估客戶風險的；

（三）沒有及時核實客戶行業、規模等基本信息，錯用敞口進行評級，低估客戶風險的；

（四）通過定性打分操縱評級，嚴重低估客戶風險的；

（五）未按規定及時發起評級，或未及時根據風險信號重新發起評級，進行評級更新，時間超過30天以上的；

（六）隱瞞評級審核中發現的重大風險信息，造成評級結果嚴重偏離的；

（七）未對明顯的風險信息或行業、產業政策風險信息進行提示，或者雖然進行提示，但仍提出維持評級意見，造成評級低估客戶風險的；

（八）未及時登記評級信息，導致評級信息長期失真的；

（九）未經許可，透露客戶評級信息，對客戶關系造成不良影響的；

（十）為不符合免評級條件的客戶套用免評級條款規避評級的。

第一百零三條 在信貸資產減值測試中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）故意隱瞞或明顯低估風險狀況，現金流預測嚴重失實的；

（二）未按總行審定的信貸資產測試結果進行賬務處理的。

第一百零四條

在信貸資產減值測試（DCF）中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未在規定時限內完成DCF單項測試工作；

（二）DCF測試中，預期現金流及折現率的確定違反相關規定的；

（三）DCF測試期間，貸款余額發生變化后未重新測試的；

（四）未按規定經審核認可，較上期大幅降低同一筆貸款的測試撥備率的；

（五）未按規定審核應審核的測試事項，審核未揭示DCF測試中存在的明顯問題的；

（六）未在規定時限內完成測試數據上報工作的；

（七）未按規定運行數據的提取、導入程序，影響測試結果準確性的。第一百零五條 在資產風險分類中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未如實反映或低估風險狀況，資產質量反映嚴重不實，造成嚴重后果的；

（二）經有權認定行認定分類形態后，未按規定及時調整形態、入賬反映的；

（三）未經有權人認定，擅自調整分類形態的；

（四）超權限、逆程序認定分類形態的。

第一百零六條 在資產風險分類中，有下列行為之一的，給予有關責任人員 28 警告至記過處分：

（一）未按規定報告分類形態變動相關事項的；

（二）審核未揭示上報材料中存在的明顯問題，資產質量反映不實的；

（三）未如實反映或明顯低估風險狀況，資產質量反映不實的；

（四）未按要求運行信貸資產風險分類批量處理等分類相關系統的；

（五）未按規定頻率進行分類發起的。

第十二節 違反資金計劃管理規章制度行為及處理

第一百零七條

有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）違反規定為券商、企業或個人墊交證券交割清算資金的；

（二）違反規定辦理同業拆借、同業借款、合作性存放同業、貨幣互存、債券融資、票據融資等同業融資業務的；

（三）未經總行授權，擅自進行權益性投資的；

（四）未按規定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（五）違規拆出、拆入外匯資金的；

（六）流動性管理指標嚴重超標，流動性缺口持續擴大，又不及時采取降解風險措施，造成流動性風險集中爆發的。

第一百零八條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反利率管理規定或超越利率授權辦理本外幣貸款、票據業務、協議存款、同業存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權業務的；

（二）違反資金調撥業務審批程序調撥資金，形成較大風險的；

（三）在流動性管理工作中嚴重失職，貽誤時機，致使本來能夠及時加以有效控制的流動性風險不斷擴大和蔓延的。

第十三節 違反自營不良資產和委托資產處置業務規章制度行為及處理

第一百零九條

有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料的；

（二）故意隱瞞影響資產處臵價格的重大問題，造成嚴重后果的；

（三）對應當整體處臵的項目，采取化整為零方式規避權限審批或未經規定程序審批擅自處臵不良資產的；

（四）擅自放棄債權或未經規定程序審批擅自申請終結執行的；

（五）擅自釋放抵押物，造成嚴重后果的；

（六）私自銷毀、隱匿、篡改合同、產權證明、他項權利證書等重要檔案資料、數據或憑證的；

（七）內外勾結，通過假招標、假拍賣等方式人為降低資產處臵價格的；

（八）截留、挪用資產處臵收入的。

第一百一十條

在盡職調查和估值定價過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）調查報告中對債務關聯人償債能力、資產現狀等問題進行誤導性陳述，影響處臵方案的制定和實施的；

（二）未按規定開展盡職調查，導致調查結果嚴重失實的；

（三）授意或縱容中介機構人為高估或低估資產價值的；

（四）泄露資產處臵底價的。

第一百一十一條 在盡職調查和估值定價過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）明知存在影響資產處臵價格的風險而未按規定進行提示的；

（二）未按規定開展盡職調查或調查不實不細，造成不良后果的；

（三）按照規定應當進行外部評估而無正當理由未評估的。

第一百一十二條 在制定和申報處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變造印鑒、印章的;

（二）方案制定中隱瞞重要處臵法律文件或掩蓋重要事實，影響處臵決策的。

第一百一十三條

在制定和申報處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）因工作不盡職，未認真分析選擇資產處臵手段，造成不良后果的；

（二）明知受讓方、受托人為利害關系人而未揭示的。

第一百一十四條 在審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）明知處臵方案和評估報告中存在足以影響處臵決策的問題而不予揭示的；

（二）故意隱瞞審查中發現的重大問題或提供虛假審查報告的；

（三）按領導或有關方面授意違規進行審查的。

第一百一十五條 在審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定對送交的處臵項目資料完整性進行審查的；

（二）審查后未提出明確審查意見的。

第一百一十六條

在審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未按規定執行處審會集體審議制度的；

（二）未達到規定人數而召開處審會的；

（三）虛假計票、相互串通，影響審議結果的。

第一百一十七條 在審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）處審會應記名投票而未實行記名投票的；

（二）處審會后未按規定形成會議紀要的。

第一百一十八條

在審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）審批處審會審議未通過的處臵項目的；

（二）審批需經處審會審議而未審議的處臵項目的；

（三）越權或變相越權審批處臵項目的；

（四）缺程序、逆程序或變相逆程序審批處臵項目的。

第一百一十九條

在執行處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未經審批擅自降低處臵方案規定的條件或處臵價格的；

（二）未落實限制性條款，造成不良后果的；

（三）以優于他人的條件向關系人委托或轉讓不良資產，造成不良后果的；

（四）擅自放棄抵債資產接收價格低于全部貸款本息差額部分追索權的；

（五）在抵債資產變現前，違反規定支付抵債金額高于全部債權本息的差額給債務人或擔保人的。

第一百二十條 在執行處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）租賃資產管理不善，造成租金流失或資產丟失、毀損的；

（二）對債務關聯人財產不及時采取保全措施，導致債務關聯人轉移、隱匿財產，造成不良后果的。

第一百二十一條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規定采取有效措施，導致債權訴訟時效、執行時效喪失或擔保人脫保的；

（二）擅自對客戶實行掛賬停息、減收或緩收利息的；

（三）違反規定接收抵債資產，造成不良后果的；

（四）未按規定管理實物資產及權益性投資等，造成損毀、滅失的；

（五）隱瞞債務關聯人重大風險，造成不良后果的；

（六）偽造、變造檔案資料的；

（七）未經有權審批行審批，擅自動用、自用或無償外借抵債資產的。第一百二十二條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）未按規定對不良資產進行日常檢查，或對發現的問題不及時報告、處理或處理不當，形成風險的；

（二）未按規定妥善保管檔案資料造成遺失、毀損的；

（三）對中介機構不當行為不及時報告、不采取有效措施制止的；

（四）未按規定對下級行資產處臵工作進行監督檢查的；

（五）未按規定實行處審部門分離或崗位分離的。

第一百二十三條

在委托資產信息系統維護過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）在系統中錄入虛假信息，誤導決策或逃避上級行監控的；

（二）擅自修改系統機構、人員權限，導致信息泄漏的；

（三）違反系統運行規定，造成數據錯誤、丟失或系統運行出現重大事故，未能及時處理或故意隱瞞的。

第一百二十四條

在委托資產信息系統維護過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未真實、準確、及時錄入信息，系統數據信息失實，造成不良后果的；

（二）未按規定進行技術維護，造成系統運行出現較大事故的。

第十四節 違反固定資產管理及集中采購規章制度行為及處理

第一百二十五條 固定資產處臵收入不入賬，設立“小金庫”的，給予有關責任人員開除處分。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）購臵固定資產中存在徇私舞弊行為的；

（二）因不履行職責，造成工程質量未能達到國家標準設計要求或未能通過有關質量驗收，情節嚴重的；

（三）擅自施工對現有建筑物改造、加層的；

（四）將工程發包給不具有相應資質條件的承包單位或將建筑工程肢解發包 32 的；

（五）未經批準擅自處臵、報廢車輛或更新車輛的；

（六）擅自動用固定資產專項資金的；

（七）違背招標文件簽訂合同的。

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）購臵的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（二）項目未經批準立項，擅自征用土地的；

（三）未經批準擅自開工、復工或購臵建設項目的；

（四）固定資產購建中，亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產的；

（五）建筑面積超過批準面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；

（六）投資額超過批準數10％（含）以上的；或超投資2000萬元（含）以上的；

（七）未按規定購臵、處臵固定資產的；

（八）向利害關系人泄露處臵底價的；

（九）未按規定進行拍賣或公開競價處臵固定資產，或處臵價格明顯低于同期市場價格的；

（十）違反固定資產財務管理規定，設立賬外賬的；

（十一）因管理不善造成固定資產損失等情況，后果嚴重的；

（十二）超權限批復建設項目的；

（十三）擅自將經營租賃改為以租代購的；

（十四）本行工程管理人員未履行或未正確履行職責，造成不良后果的。第一百二十八條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）擅自突破固定資產投資計劃的；

（二）挪用、套用、虛列固定資產指標的；

（三）基建項目立項審批后，未按規定程序上報初步設計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執行的；

（四）未經批準對已立項項目進行調換、變更項目地址及用途的；

（五）建筑面積超過批準面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內的；

（六）投資額超過批準數10％（不含）以下，且超投資在2000萬元（不含）以內的；

（七）未經批準擅自實行車改的；

（八）其他超授權進行固定資產業務活動的；

（九）未如實提供各種投資及管理信息，隱瞞情況，情節嚴重的。第一百二十九條

在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）通過不正當手段，謀取私利的；

（二）徇私舞弊、弄虛作假，違反招投標規定；

（三）暗箱操作，造成嚴重后果的。

第一百三十條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）應進行集中采購而未進行集中采購或化整為零自行采購的；

（二）未按規定實施招投標，虛假招標、投標，應招標而未招標的；

（三）未經有權審批人批準，擅自發布中標（或成交）結果的；

（四）無采購權限或超權限采購的；

（五）委托不具備代理采購業務資格的機構代理采購或對代理機構的招標行為未盡職監督的；

（六）不符合條件的供應商被納入供應商范圍的；

（七）擅自變更評審委員會確定的采購結果或決定事項的；

（八）對采購項目驗收和對供應商監督考核評價未盡職責，造成質量風險和經濟損失的。

第十五節 違反財務管理規章制度行為及處理

第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）侵占截留各項收入、應收應付款項及其他各項資金的；

（二）隱匿各項收入，設立和使用“小金庫”的；

（三）虛列各項支出及各種應收款項，設立和使用“小金庫”的；

（四）通過轉移資產等其他形式，設立和使用“小金庫”的；

（五）從事賬外經營、私設賬外賬的。

第一百三十二條

有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）違反授權管理有關規定，采取化整為零等方式，惡意逃避財務審查、審批，擅自超權限審批財務事項的；

（二）不按規定核算各項收入，違規列支各項支出，造成不良后果的；

（三）違反費用預算管理規定，造成費用下甩或突破上級行費用總額計劃的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（五）編制虛假賬務、報表，造成經營成果嚴重失真的；

（六）擅自銷毀會計檔案的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）故意泄露本行尚未公布的財務報告、決算資料及重要會計信息的；

（二）利用不當手段獲取、持有或過失泄露本行尚未公布的財務報告、決算資料及重要會計信息的；

（三）利用職權指使或強迫他人泄露本行尚未公布的財務報告、決算資料及重要會計信息的；

（四）在會計信息確認、計量過程中，未按照核算規定準確、及時提供會計信息、影響財務報告編報及信息披露的；

（五）利用職權指使或強迫他人不按照財務報告有關規定及時、準確提供財務報告的。

第一百三十四條

在財務損失核銷管理過程中，有下列行為之一的，視情節輕重給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未按規定審批，擅自核銷財務損失的；

（二）編造虛假證明材料、申報材料，申報虛假財務損失被核銷給農業銀行帶來損失、形成不良后果的；

第一百三十五條

在財務損失核銷管理過程中，有下列行為之一的，視情節輕重給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）對形成財務損失相關責任人，未進行責任追究予以核銷的；

（二）化整為零，分次處理，超權限核銷損失款項的；

（三）未進行盡職審查，導致虛假財務損失被核銷并形成不良后果的；

（四）丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷有關商業秘密信息材料的。

第十六節 違反法律事務管理規章制度行為及處理

第一百三十六條 偽造、變造、買賣、出租、出借或以其他方式非法轉讓金融許可證、營業執照、組織機構代碼證的，給予有關責任人員降職至開除處分：

第一百三十七條 合同選用和填寫過程中，有下列行為之一，情節嚴重或造成嚴重后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未依據合同管理制度的要求選用合同的；

（二）未正確填寫合同編號或名稱，造成主從合同及相關附件不能有效銜接的；

（三）合同要素填寫有重大遺漏或重大錯誤的。

第一百三十八條 合同規范性審查過程中，有下列行為之一，情節嚴重或造成嚴重后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未經規范性審查即簽訂合同的；

（二）合同規范性審查人員嚴重不負責任，未發現合同在規范性上出現重大遺漏或者重大錯誤的；

（三）對規范性審查意見無正當理由不予采納的。

第一百三十九條 合同簽訂、履行和檔案管理過程中，有下列行為之一，情節嚴重或造成嚴重后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未履行有關審批等程序，擅自或逆程序操作簽訂合同的；

（二）未經審核，在對方當事人的法定代表人、負責人或其授權代理人、企業法人的分支機構未取得合法授權的情況下，即與其簽署合同的；

（三）違反合同管理制度有關簽署規定簽訂合同的；

（四）無正當理由，各級機構及經辦人怠于行使合同重要權利、擅自放棄合同重要權利，或者不依據合同約定履行重要義務的；

（五）未按外部規定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的；

（六）違反制度規定變更、解除合同的；

（七）未嚴格執行合同檔案管理制度，造成合同滅失的。

第一百四十條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）在本行品牌、產品名稱、服務標識確定前，未按規定及時提交法律部門審查，擅自發布，引發侵權風險的；

（二）未按規定及時將重要的全行性產品名稱或服務標識提請法律部門注冊，造成被搶注的；

（三）以個人名義惡意搶先申請注冊、登記本行知識產權的；

（四）在本行知識產權申報之前，擅自泄露知識產權的重要信息及其成果的；

（五）其他違反知識產權管理規定的。

第一百四十一條 法律審查過程中，有下列行為之一的，情節嚴重，造成嚴重后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）應當提交法律審查的事項未提交法律審查，致使未能識別法律風險的；

（二）提交法律審查的材料不真實、不完整、不及時，導致法律審查人員不能有效識別法律風險的；

（三）法律審查人員嚴重失職，對能夠明確提示的重大法律風險未提示、提示有重大遺漏或者重大錯誤的。

第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定辦理金融許可證、營業執照、組織機構代碼證變更、換領事項的；

（二）未在營業場所醒目位臵公示金融許可證、營業執照的；

（三）未按規定辦理營業執照、組織機構代碼證檢驗的；

第一百四十三條 對證照保管不當，造成金融許可證、營業執照、組織機構代碼證遺失或毀損的，給予有關責任人員記過至開除處分。

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）在訴訟案件管理中與他人串通，損害本行利益的；

（二）隱瞞、虛構訴訟案件事實，造成嚴重后果的；

（三）越權處理訴訟案件或者聘用律師。

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）泄漏訴訟案件處理方案、證據材料等商業秘密，造成不良后果的；

（二）未在法律規定的期間內有效主張權利，造成不良后果的；

（三）無正當理由不出庭、不答辯或者以其他方式放棄訴訟權利的。第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）違反規定以訴訟方式解決內部經濟糾紛的；

（二）內部經濟糾紛當事行，提供虛假證據、隱匿證據、拒不提供有關證據或有其他影響內部經濟糾紛裁決行為的；

（三）拒不履行內部經濟糾紛調解書、裁決書確定義務的；

（四）為調節利潤故意出具錯誤法律意見，致使預計負債金額與事實嚴重不符的；

（五）未按規定確認或調整被訴案件預計負債，造成嚴重后果的；

（六）法律事務信息管理系統中訴訟案件數據信息錄入不及時、不準確、不完整，情節嚴重、造成嚴重后果的。

第十七節 違反規章制度管理行為及處理

第一百四十七條 擅自發布與上級行規章制度相抵觸的規章制度，造成嚴重后果的，給予有關責任人員開除處分。

第一百四十八條 規章制度管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）規章制度制定、修訂、廢止過程中，未按規定對規章制度進行論證、37 征求意見或審查，造成嚴重后果的；

（二）擅自發布實施規章制度，情節嚴重的；

（三）擅自發布與上級行規章制度相抵觸的規章制度，造成不良后果的。

（四）其他違反本行規章制度管理有關規定的行為，情節嚴重或造成嚴重后果的。

第十八節 違反計算機管理規章制度行為及處理

第一百四十九條 有下列行為之一的，給予直接責任人員開除處分：

（一）蓄意或惡意破壞銀行重要信息系統的；

（二）在銀行信息系統中預留后門、設臵非法程序的；

（三）攻擊銀行信息系統的；

（四）惡意篡改銀行信息系統參數、數據、應用程序的；

（五）竊取并非法使用銀行客戶信息資料的；

（六）故意泄露銀行信息系統密鑰的。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）故意泄露銀行信息系統口令信息的；

（二）故意泄露銀行信息系統參數的；

（三）擅自修改銀行信息系統參數、數據、應用程序的；

（四）擅自將業務用機與互聯網或其它外部計算機系統相連接、影響本行信息系統正常運行或者造成泄密風險的；

（五）應用非法軟件或非法操作，對生產系統造成損害的；

（六）擅自啟動、中斷或關閉銀行信息系統（含設備）的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）違反規定使用與管理銀行信息系統密碼的；

（二）離開操作崗位未按規定及時退出系統的；

（三）人員崗位變動后，未按規定更改操作權限的；

（四）丟失本行的計算機軟件或重要文檔資料的；

（五）技術人員未經審批參與辦理柜臺業務或處理賬務的；

（六）違反規定下放系統管理、維護、操作權限或委托他人操作的；

（七）違反規定允許他人進入機房重地的；

（八）運行值班人員擅離崗位的；

（九）未按規定操作或操作失誤造成損失的；

（十）未按規定做好機房基礎設施及主機、網絡等設備的維護管理、應急預案處臵，造成重大事故的；

（十一）越權操作銀行信息系統的。

第一百五十二條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）未按規定進行數據備份和管理備份介質，導致數據無法恢復的；

（二）未按規定進行系統升級、變更或應用軟件投產，導致生產系統無法正常運行的；

（三）未按規定進行軟件版本及文檔資料管理，導致生產系統無法正常運行或不能正確運行的；

（四）未按規定處理和上報操作故障，導致故障性質和范圍擴大并造成后果的；

（五）未按規定進行機房基礎設施及主機、網絡等設備的維護管理，導致生產系統無法正常運行的；

（六）未按規定進行操作系統、數據庫、應用系統操作與維護，導致生產系統無法正常運行的；

（七）違反規定在生產用機上進行操作，或安裝、使用未經批準使用的軟件，導致生產系統無法正常運行的；

（八）未按規定登記操作日志，導致日志缺失的。

第十九節 違反授權、反洗錢規章制度行為及處理

第一百五十三條

未經授權、超越授權或授權終止后從事業務經營管理活動，造成嚴重后果的，給予有關責任人員撤職至開除處分。

第一百五十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規定進行轉授權，造成嚴重后果的；

（二）對大額結售匯、頻繁結售匯、存取大額外幣現鈔等異常情況，不及時向上級行和有關部門報告，造成嚴重后果的。

第一百五十五條

有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）檔案管理不善，致使授權文書丟失的；

（二）未按規定進行轉授權報告或備案的；

（三）授權內容不明確時，未經請示擅自開展經營管理活動的；

（四）擅自將授權文書向競爭對手泄露的；

第一百五十六條 參與或協助洗錢活動的，給予有關責任人員撤職至開除處分。

第一百五十七條

在反洗錢工作中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

(一)未按規定履行客戶身份識別義務，造成嚴重后果的；

(二)應發現而未發現或未按規定報送大額交易報告、可疑交易報告，造成嚴重后果的；

(三)為身份不明的客戶提供資金交易服務或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(四)拒絕、阻礙反洗錢檢查或調查，造成不良后果的；(五)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

第二十節 違反監督檢查工作規章制度行為及處理

第一百五十八條 監督檢查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）授意、指使、強迫檢查人員歪曲、隱瞞事實真相或對檢查人員進行打擊報復或陷害的；

（二）徇私舞弊、隱瞞事實、弄虛作假或協助檢查對象弄虛作假，導致重大問題未被及時發現的；

（三）擅自調整、修改、刪除檢查中反映的重大違規問題，致使檢查結果嚴重失實的；

（四）利用職權威脅、勒索被檢查對象的。

第一百五十九條

監督檢查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）無正當理由，未按規定的程序和內容實施檢查，導致應發現重大問題而未發現，造成嚴重后果的；

（二）對檢查中發現的重大違規問題，未按規定及時反映，影響工作并造成嚴重后果的；

（三）拒絕或不配合檢查，拒絕或故意拖延提供與檢查事項有關的資料和情況，導致重大問題未被及時發現的；

（四）拒絕執行檢查處理決定和整改意見，影響問題整改的；

（五）對檢查報告反映的問題，審批意見不明確或未按規定及時審批上報檢 40 查報告，造成嚴重后果的；

（六）檢查發現重大問題不出具底稿，或私自撤換檢查工作底稿，嚴重影響問題性質（定性）的；

（七）被檢查方提供虛假資料，嚴重誤導檢查結果的。

第一百六十條

監督檢查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）無正當理由，或因工作怠慢，疏于職守，未按方案要求內容完成檢查任務的；

（二）對檢查發現的應移交處理的重大違規問題，未按規定進行移送或處理的；

（三）對重大違規問題，未提出整改意見、未督促和跟蹤落實被檢查單位整改，造成嚴重后果或致使風險加劇的;

（四）無正當理由或必要手續，未按規定履行檢查職責，未達到規定的范圍和頻次，檢查內容不符合要求的。

第二十一節 違反人力資源管理規章制度行為及處理

第一百六十一條

有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）擅自設立或撤并機構、升降格機構級別、變更機構名稱或地址的；

（二）擅自設臵內設機構、內設單元和崗位，或超編制配臵人員的；

（三）超職數配備干部或超編制配臵人員的；

（四）擅自突破用工總量計劃，擅自招收使用人員（含境外機構當地用工），擅自從系統外調入人員或擅自接收復轉軍人的；

（五）擅自突破工資計劃、企業年金單位繳費比例的；

（六）違反干部任免程序和規定，提拔、調整人員的；

（七）未按制度要求及時、審慎處理勞動爭議，給用人單位造成損失的；

（八）擠占、挪用各種社會保險基金、補充保險基金和住房公積金的；

（九）違反規定賬外循環工資的。

第一百六十二條

有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：

（一）未按有關規定和授權，以辦公會、少數人研究或者圈閱等形式,任免領導班子成員或主管人員的；

（二）要求提拔或暗示、授意提拔本人近親屬及身邊工作人員的；

（三）在民主推薦、民主測評、組織考察中搞拉票等非組織活動的；

（四）因工作調動、機構變動，突擊提拔干部或在調離后干預原單位選人用人工作的；

（五）未經上級行審批或授權擅自超過上級行核定職數配備干部或未按規定要求及時將超職數配備干部調整到職數內的；

（六）拒不執行組織分配、調動和交流決定的；

（七）未按規定報上級行或監管部門批復、備案或資格審查，任命（聘任）干部的；

（八）更改、偽造民主推薦、民主測評結果的；

（九）違反總行規定為員工辦理系統內調動手續的。

第一百六十三條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）未堅持選拔任用工作有關規定和程序，造成用人失察失誤、“帶病上崗”等情況的；

（二）在考核工作中隱瞞或歪曲事實真相，泄露民主推薦、民主測評、考察、醞釀、討論決定等有關情況的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權對他人打擊報復或營私舞弊的；

（四）在人員錄用、選拔、使用、退出等工作中未按規定程序及標準或授權操作的；

（五）對移送的違規處理決定未執行的；

（六）違反被處分人在處分期內不得參加重要崗位競聘、評先、晉升職務規定的；

（七）擅自提高崗位職級待遇的；

（八）在應付工資科目以外發放工資的；

（九）未按照干部人事檔案有關規定轉遞、保管檔案及材料，造成檔案及材料丟失的;

（十）偽造、涂改檔案材料，將虛假、不符合歸檔要求的材料或擅自將歸檔范圍之外的材料歸入檔案，造成檔案失實等嚴重后果的；

（十一）未按照規定將應歸檔案材料歸入檔案，私自、指使、允許他人隨意抽取、撤換、銷毀檔案材料，造成檔案材料缺失等后果的；

（十二）在“人力資源信息管理系統”中編造虛假信息數據，或在各種勞動人事統計報表中編造數據、弄虛作假的。

第一百六十四條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定或整改要求進行崗位輪換、干部交流、強制休假和近親屬回避的；

（二）未落實員工行為排查制度的；

（三）擅自調整內退人員生活費標準或離退休人員待遇的；

（四）工資賬戶列支非工資性費用、在其他科目列支工資性費用，或違規列支企業年金、各種社會保險基金、補充醫療保險基金和住房公積金的；

（五）在“人力資源信息管理系統”中信息錄入和維護延誤，造成重大管理風險等嚴重后果的。

第一百六十五條 在行內考試過程中，有以下行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）由他人替考或冒名頂替他人參加考試的；

（二）威脅監考人員、滋擾考場秩序的；

（三）其他弄虛作假，造成惡劣影響的。

第二十二節 違反監察工作規章制度行為及處理

第一百六十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調查手段、措施，擴散證據材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據的；

（四）透露或轉送檢舉、揭發、控告材料及有關情況給被檢舉、揭發、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報復、迫害舉報人的。

第一百六十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）瞞報、遲報違規違紀違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執行的；

（五）利用職權袒護或包庇違規違紀違法人員的；

（六）對移送案件及重大違規問題的責任人，處理不及時，處理程序不合規，或不按處理標準進行處理的；

（七）故意降低處罰標準的；

（八）引用處理規定或條款不準確，造成不良后果的。

第一百六十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：

（一）未按規定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達處理決定違反規定程序的；

（三）對信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應受理而未受理的；

（四）對案件、信訪件調查或案件查處不認真，導致調查或查處內容失實的；

（五）對濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守等問題不及時糾正和處理的；

（六）未按規定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對有問題的監察工作人員未及時采取有效措施，造成不良后果的；

（八）阻撓、刁難信訪舉報和案件查處工作的；

（九）對緊急、影響重大的信訪事項未及時報告或有意壓件的；

（十）未按規定辦理案件，造成當事人利益受到侵害的；

（十一）未建立案件及重大違規問題移送交接、登記臺賬，處臵時限，未定期反饋（移交部門）處理情況的。

第二十三節 違反安全保衛規章制度行為及處理

第一百六十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）未經領導批準，守庫員擅自允許其他人員進入守庫室或替班守庫的；

（二）未按時上崗或擅自離崗，形成一人守庫或無人守庫的；

（三）守庫人員酒后上崗或在守庫室飲酒、玩牌、會客、留宿他人的；

（四）押運人員在押運途中擅離職守的；

（五）一人押運或無人押運的；

（六）未經批準擅自購臵槍支或通過非正常渠道購臵槍支的；

（七）因操作不當，造成槍支走火，致使人員傷亡的；

（八）槍支彈藥被盜、丟失的。

第一百七十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）未經批準，擅自改變安防設施建設專項資金用途的；

（二）監控、報警等安防設施未按國家標準和總行有關規定采購安裝，造成安裝有盲區、報警不能聯動的；

（三）未按規定落實安全保衛責任制的；

（四）違反消防、安全等規定，造成嚴重后果的；

（五）未建立健全社會化押運監督制約機制或未嚴格履行監督制約機制的；

（六）未對持（管）槍人員、守庫員進行考核，發現不合格的持（管）槍人員、守庫員，未及時建議人事部門對其調整，造成不良后果的；

（七）未按照規定使用保衛信息系統，造成保衛信息系統數據丟失、泄密、44 系統癱瘓的；

（八）對單項金額200萬元以上的重大安防工程建設項目，應履行報審程序而未履行的。

第一百七十一條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）守庫期間利用監控設施上網、玩游戲的；

（二）在守庫區域存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的；

（三）押運人員執行任務不攜帶武器、不穿防彈衣、不戴防彈頭盔的；

（四）違反運鈔程序，取送款不到位，未在規定區域內辦理款箱交接手續的；

（五）執行上門收款任務未嚴格按照押運工作有關規定操作的；

（六）擅自讓非專職司機駕駛運鈔車，讓無關人員搭乘運鈔車或攜帶易燃易爆危險物品的；

（七）將運鈔車挪作他用或用非運鈔車運鈔的；

（八）未定期對運鈔車輛進行安全檢查，致使留下運行隱患的；

（九）違反防暴槍管理規定使用槍支的；

（十）瞞報、遲報已遂刑事案件的；

（十一）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（十二）辦案不力或不配合查辦案件，造成犯罪嫌疑人逃跑、追繳贓款贓物不到位的。

第二十四節 違反行政印章和檔案管理規章制度行為及處理

第一百七十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分:

（一）私自偽造、刻制行政印章的；

（二）擅自銷毀或涂改、偽造檔案，造成嚴重后果的。

第一百七十三條

有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）因管理不善造成行政印章丟失、被盜，造成嚴重后果的；

（二）玩忽職守，造成檔案損毀的。

第一百七十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：

（一）行政印章丟失后未按規定報告和不及時采取補救措施，造成不良后果的；

（二）明知所保存檔案面臨危險而不采取有效措施的；

（三）借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉借、復制的。

第一百七十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：

（一）違反規定使用行政印章或者強迫他人違規用印，造成不良后果的；

（二）未經有權領導審批自行銷毀行政印章或未按規定程序對銷毀行政印章進行登記的；

（三）未按時歸檔，或歸檔文件材料不齊全，造成重要資料損毀或丟失的；

（四）未經主管部門批準，擅自在網上公布帶密級檔案的；

（五）將應當歸檔的文件、資料等據為己有，拒絕交檔案部門歸檔的；

（六）檔案未嚴格按程序進行移交，擅自縮小檔案接收歸檔范圍的；

（七）未經審批，擅自攜帶檔案出境，或以電子形式對外傳播的。

第二十五節

違反保密管理規章制度行為及處理

第一百七十六條

故意泄露絕密、機密級國家秘密的，給予有關責任人員開除處分。

第一百七十七條

有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）過失泄露國家秘密的；

（二）擅自攜帶、傳遞國家秘密載體出境或被海關截獲，造成一定影響的；

（三）違反規定維修或銷毀涉及國家秘密的設備載體，造成不良后果的；

（四）泄露本行商業秘密，造成嚴重后果的；

（五）利用職權指使或強迫他人泄露國家秘密或本行商業秘密，造成嚴重后果的；

（六）非法獲取和持有國家秘密、向公眾散布、傳播國家秘密或泄露國家秘密并造成嚴重后果的。

第一百七十八條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）將涉密計算機及涉密移動存儲介質接入互聯網及其他公共信息網絡，造成不良后果的；

（二）違反規定制作、收發、傳遞、發布、攜帶、復制、摘抄、保管和銷毀國家秘密、本行商業秘密的文件、資料，造成不良后果的；

（三）發現國家秘密已經泄露或者可能泄露時，瞞報、遲報以致影響查處工作，未立即采取補救措施或妨礙及時采取補救措施的；

（四）由于安全防范、技術措施不到位，導致本行重要商業秘密信息泄露的；

（五）對應定密的事項不定密，或者對不應定密的事項隨意定密，造成不良 46 后果的。

第二十六節 違反總務管理規章制度行為及處理

第一百七十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）故意損壞本行財產及相關設施，造成嚴重后果的；

（二）擅自出租、出借、使用本行財產或使單位財產流失的；

（三）丟失房產原始檔案或在房改中弄虛作假、牟取私利的；

（四）違反食品衛生管理規定，造成用餐員工發生食物中毒或其他不良后果的。

第一百八十條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）擅自擴大費用開支范圍的；

（二）隱瞞、包庇交通肇事行為的；

（三）駕駛員違章駕駛車輛或非專職司機駕駛公務車輛發生交通事故的；

（四）未按規定保管和使用車輛，導致車輛丟失或損毀的；

（五）私自挪用消防設施或器材的；

（六）因保管或使用不當造成本行財產損壞、丟失，造成不良后果的；

（七）在庫房內擅自存放易燃、易爆、易污染等危險品的；

（八）發生安全事故后，隱瞞事實真相或擅自進行處理的；

（九）未審核車輛保險單據，致使車輛脫保造成損失的。

第二十七節 其他違反規章制度行為及處理

第一百八十一條

有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：

（一）挪用公款或挪用、借用客戶資金的；

（二）參與賭博活動的；

（三）經公安、司法部門認定，接受色情服務或參與賣淫、嫖娼、走私、吸毒、販毒的；

（四）違規對外簽訂借款合同或對外提供擔保、保函、票據、資信證明的；

（五）貪污、收受或索取賄賂數額超過5000元（含）的；

（六）私自占用單位財產、私分單位錢物或盜竊本行公私財物，構成案件的；

（七）利用職務便利，以偽造貨幣換取真幣或故意將偽造貨幣付給客戶的；

（八）違反規定借用本行資金，數額超出3萬元，或個人以單位名義向外借款的；

（九）非法吸收公眾存款或主動為其提供便利的；

（十）給予、收受商業賄賂，后果嚴重的；

（十一）對領導班子成員或主管人員違規授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理的；

（十二）組織非法集資活動的；

（十三）利用本行名義、場所、印章、憑證、便簽、員工身份等從事民間借貸、非法集資和違規擔保活動的；

（十四）介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸的；

（十五）組織民間借貸或充當資金中介，造成不良后果的；（十六）倒買、倒賣票據，造成不良后果的；（十七）因違反國家法律法規受到刑事處罰的；（十八）未經單位審批，私自出國(境)的；

（十九）不服從崗位調動或工作調整，經書面通知后仍未到崗的。第一百八十二條

嚴重違反勞動紀律，有下列情形之一的，給予解除勞動合同處理：

（一）連續曠工超過5天或6個月內累計曠工超過10天的；

（二）無正當理由經常遲到、早退或者擅自脫崗，經批評教育無效，一個月內累計5次或半年內累計15次的；

（三）故意刁難、欺騙客戶或服務態度惡劣，造成嚴重后果的；

（四）對他人進行恐嚇、誹謗或實施其他影響工作秩序的行為，情節嚴重的。

第一百八十三條

有以下行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：

（一）采取不正當手段謀取職務或職級待遇的；

（二）違反外事紀律，在境外發生有損國格、人格行為的；

（三）誣告陷害他人的；

（四）利用職務上的便利，將公物占為個人使用，長期不予歸還，時間超過一年的；

（五）單位列入固定資產管理的設備、用具，配備給個人使用，在崗位、部門變更或調離后不移交或拒不歸還的；

（六）采取虛報、冒領等方式騙取本行錢款的；

（七）利用職務便利，為他人謀取利益，貪污、收受或索取賄賂數額未達到5000元（不含）的；

（八）與客戶發生資金往來，牟取利益的；

（九）收受回扣或好處費不入賬的；

（十）盜竊本行財物或本行員工私人財物的；

（十一）未按規定撥交、上解及使用工會經費的；

（十二）違反當地計劃生育管理辦法的；

（十三）利用職權，報銷本人承擔費用的。

（十四）參與非法集資活動的；

（十五）充當資金中介或組織民間借貸活動的；

（十六）參與民間借貸、違規提供擔保、幫助客戶還貸等，牟取不當利益或造成不良后果的；

（十七）利用本人個人賬戶或借用客戶賬戶為他人過渡資金，牟取不當利益或造成不良后果的；

（十八）員工以個人或親屬名義借款給有業務關系的客戶，牟取不當利益或造成不良后果的；

（十九）未按規定實施業務外包管理，造成不良后果的；（二十）竊取、泄露、出賣客戶資料及交易信息的；

（二十一）違反規定將備用金、績效工資等單位資金直接或間接存入員工賬戶的；

（二十二）違反規定將客戶信貸資金直接或間接存入員工本人或其控制其他賬戶的；

（二十三）違反規定以本人或他人名義注冊公司的；

（二十四）違反規定以本人或他人名義在與我行有業務往來的其他經濟組織參股、兼職、任職或從事有償中介活動的；

（二十五）因尋釁滋事、打架斗毆、酒后或醉酒駕車等，被公安、司法機關采取強制措施或處以行政處罰的；

（二十六）犯罪情節輕微，被司法機關作出不起訴決定或免于刑事處罰的。第一百八十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：

（一）侵占客戶利益、故意刁難客戶或多次被客戶投訴，造成不良后果的；

（二）利用職權無償借用、占用企業或其他單位資金、車輛的；

（三）參與違規形成案件的；

（四）袒護違規人員，掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（五）擅自對外公布未經批準和未經核實的信息，受到監管部門批評或被新聞媒體曝光的。

（六）利用媒體或網絡惡意傳播損害農行聲譽和形象的言論、消息，或制造 49 散布本行負面新聞損害農行形象的；

（七）因履職、管理不到位，導致案件、風險信息等本行負面新聞被媒體曝光，造成不良后果的；

（八）未按規定使用征信管理系統，造成不良影響的；

（九）利用職權為配偶、子女及其他特定關系人經商辦企業、從事營利性活動提供便利條件的。

（十）參與非法組織、非法集會、非法串聯或非法傳銷等活動的；

（十一）擅自參加公開演講或各類新聞宣傳活動，造成不良后果的。第一百八十五條

有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：

（一）把本人個人賬戶提供給他人使用或借用客戶賬戶為他人過渡資金的；

（二）違反規定以本人或他人名義在其他經濟組織參股、兼職、任職或從事有償中介活動的；

（三）幫助客戶還貸，掩蓋貸款真實形態的；

（四）違反規定與他人發生大額、頻繁等非正常資金往來的；

（五）違規控制、保管或使用客戶賬戶、POS機具、電話轉賬寶等支付工具的；

（六）無正當理由拒不完成交辦任務影響工作的；

（七）在本行辦公或營業場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和本行社會形象的；

（八）未按規定實施業務外包管理的；

（九）未經單位審批，私自辦理并持有出國（境）證照或私自辦理簽證（簽注）的；

（十）私自持有其他國家或中國港澳臺地區永久居留權（綠卡）的；

（十一）擅自更改因公出訪時間、路線等違反外事管理規定的。

第一百八十六條 違反廉潔自律有關規定的，視情節及后果，給予有關責任人員記過至開除處分。

第一百八十七條

未履行或未正確履行職責，致使本行受到司法機關或銀行監管、審計、稅務、工商等行政機關處罰的，給予有關責任人員記過至撤職處分。

第四章 處理程序

第一節 移送程序