第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)心得范文

（一）作者：敬銳

為了更好的服務(wù)客戶，提高專業(yè)素質(zhì)。我行開展《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動。這次活動，進一步增強我的合規(guī)意識，提高了遵規(guī)守紀自覺性。通過這次學(xué)習(xí)，我學(xué)習(xí)到了很多規(guī)章制度以及違反的后果，讓我知道工作上什么該做，什么事情不能做，這次得學(xué)習(xí)，對我的崗位職責(zé)有十分重要的指導(dǎo)作用。也讓我認識到學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的重要性和必要性。具體認識有如下幾點：

（一）通過學(xué)習(xí)活動，使我更加認識到制度建設(shè)和制度執(zhí)行的重要性和必要性。

首先來看，《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是全行員工違規(guī)行為處理的基本依據(jù)。《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》涵蓋了我行各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)品種的主要風(fēng)險點,逐環(huán)節(jié)、逐崗位列舉了可能發(fā)生的違規(guī)行為,明確了各種違規(guī)行為的處理方式和尺度,量化和統(tǒng)一了全行的制度執(zhí)行，這是管理工作有章可循的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，也為管理者提供了強有力的管理手段。同時，使廣大員工熟知各自崗位的違規(guī)行為及相應(yīng)的處罰尺度,做到銘記于心,外化于行,令行禁止,遵守經(jīng)營秩序。其次，開展學(xué)習(xí)活動是我行夯實管理基礎(chǔ)，從嚴治行,遏制案件發(fā)生的必然要求。《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是在全面總結(jié)和修訂原處理辦法實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合新業(yè)務(wù)、新管理制度的出臺,完善、增加和調(diào)整了部分處理條款,明確了違規(guī)處理依據(jù),為貫徹落實從嚴治行、從嚴執(zhí)紀,持之以恒地堅持從嚴管理,必將打下堅實的基礎(chǔ)，對防范經(jīng)營管理風(fēng)險，遏制案件發(fā)生具有十分重要的作用。最后，《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是提高我行綜合實力，不斷增強我行競爭力的需要。日趨激烈的競爭，是中國農(nóng)業(yè)銀行在市場經(jīng)濟條件下必須面對的現(xiàn)實問題。制度建設(shè)和執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)是中國農(nóng)業(yè)銀行面對競爭，戰(zhàn)勝對手的看家本領(lǐng)。一個行的綜合實力和市場競爭能力，最根本的還是員工綜合素質(zhì)軟實力。我行以開展《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動為契機,引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)操守,增強依法履職、合規(guī)經(jīng)營的自覺性和主動性，不斷增強合規(guī)經(jīng)營意識、規(guī)范操作行為，培養(yǎng)員工良好職業(yè)道德和習(xí)慣,構(gòu)筑中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)代企業(yè)文化，是提升農(nóng)業(yè)銀行綜合競爭力的根本要求。

（二）學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的幾個要點：

首先是學(xué)習(xí)要認真。要把《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》落到實處，認真學(xué)習(xí)是前提。學(xué)習(xí)要認真，就是要按章按節(jié)按條按款全面學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的內(nèi)容，對于和自己崗位、工作、所從事的業(yè)務(wù)活動有關(guān)的重點內(nèi)容，要逐字逐句的認真學(xué)習(xí)，切實領(lǐng)會制度辦法的意圖和精神。事關(guān)重要的或把握不準的，還要尋找和學(xué)習(xí)源制度規(guī)定，學(xué)習(xí)操作規(guī)程和業(yè)務(wù)工作流程。其次是貫徹要到位。貫徹《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，是開展這次學(xué)習(xí)活動的基本要求。貫徹要到位，就是要把《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》要求的相關(guān)內(nèi)容落實到自己崗位工作的各個環(huán)節(jié)、各個方面，落實到每一天、每一月、每一年，時時刻刻提醒自己要按制度辦，要按流程走，要按要求作，防止不經(jīng)意違反規(guī)章制度處罰辦法。最后，執(zhí)行要有力。執(zhí)行，不僅包括貫徹落實，而且更重要的是指管理者依照《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定行使管理職責(zé)，對違反《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》事件的處理，這是開展學(xué)習(xí)活動的關(guān)鍵。執(zhí)行要有力，就是具有內(nèi)部管理職責(zé)的干部要不折不扣地、嚴格地按《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定及時準確地處理違反規(guī)章制度事項。要防止人情和不正當(dāng)?shù)臋?quán)力干預(yù)，做到在制度目前人人平等，執(zhí)行處罰時一視同仁。

（三）學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》要在全面學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上有重點的學(xué)習(xí)，要結(jié)合自身崗位工作和自己所處的系統(tǒng)條線工作去學(xué)習(xí)，去領(lǐng)會，去把握，去貫徹執(zhí)行。

《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》涵蓋了我行各業(yè)務(wù)條線、各工作崗位、各業(yè)務(wù)品種的方方面面，共五章二百零六條。學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，最起碼要知道自己在這個崗位，從事這方面的工作，操作這類業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)品種的基本規(guī)定和要求，知道該怎么做不該怎么做；如果不這么做，將會受到怎樣的處罰等等。比如：最為柜員，我就特別注重第三章第二節(jié)的學(xué)習(xí)，特別是第“二十五”條到第“四十八條”的學(xué)習(xí)。以規(guī)則為指導(dǎo)，在工作崗位中按照規(guī)定辦事，我相信只要大家都把各自的崗位工作做好的話，我們的競爭力就會大大增強。

2011年6月15日

學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》心得體會范文

（二）作者：敬銳

最具戰(zhàn)斗力的隊伍，一定是軍紀嚴明的隊伍。戰(zhàn)爭是這樣，一個優(yōu)秀的企業(yè)也是這樣。沒有規(guī)矩，不成方圓。軍法嚴明利于作戰(zhàn)，企業(yè)的規(guī)則則有助于企業(yè)的發(fā)展。中國農(nóng)行銀行的《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》和我們每個員工息息相關(guān)。它要求我們遵守規(guī)則，誠實守信，愛崗敬業(yè)，在市場經(jīng)濟的浪潮下，在各種利益的誘惑下，都要經(jīng)受住考驗。

在行長親自帶領(lǐng)下，我們仔細學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》里面的每一項內(nèi)容。每一個違反規(guī)章制度行為及其處理，不管是不是自己的崗位的，都認真學(xué)習(xí)。對于自己的崗位內(nèi)容則是重點學(xué)習(xí)，重點筆記。逐字逐條的弄懂。有人覺得這是一種約束，但是我覺得，好的約束，就是一種促進。

我們所處的行業(yè)是金融行業(yè)，資產(chǎn)的的安全就是企業(yè)的基礎(chǔ)。《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》的各項規(guī)定不但是強化內(nèi)部管理、維護正常的經(jīng)營管理秩序，更是保障中國農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展的基礎(chǔ)。同時規(guī)則的施行，更是對我們職業(yè)的保障和對社會應(yīng)盡的義務(wù)。因此，我們必須認真學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，不可存有僥幸心理。必須落實到自己的崗位上去，比如我是作為一名柜員。我就把《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》中的第三章作為重點進行學(xué)習(xí)。如：第二十八條、二十九條中“在賬戶管理的行為就是我特別重視的。

通過這段時間的學(xué)習(xí)，慢慢有了這樣的感覺，嚴格而瑣屑的規(guī)定，是為了形成一種習(xí)慣，一種認真負責(zé)的習(xí)慣；這種習(xí)慣，促成了企業(yè)的成功；這種成功，又轉(zhuǎn)換為企業(yè)對員工的福利。所以，這是一種良性循環(huán)，是一種從個人到個人的回歸。曾今聽到過這樣一句話：“一個不遵守制度的人是一個不可靠的人；一個不遵循制度的民族是一個不可靠的民族！”通過《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》才深深體會到這句話的涵義。雖然，客觀決定主觀，但是，主觀能動性能夠反作用于客觀。所以，一個好的心態(tài)，能夠讓員工發(fā)揮最大的效率。這種心態(tài)體現(xiàn)在平時的習(xí)慣養(yǎng)成上。習(xí)慣就要從日常的行為做起，包括行為規(guī)范，包括思維模式。所以《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》仔細規(guī)定每個崗位的行為及違反的后果，不斷嚴格規(guī)范員工行為，不端刺激員工神經(jīng)。可以說，這種規(guī)定是不近人情的，是十分嚴厲的。比如第三一條:“通訊故障、系統(tǒng)運行故障、應(yīng)用軟件缺陷等引起的重復(fù)付款。”將給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。這就看起來十分嚴厲，因為這些看起來是非人為的因素。其實只要我們細心。仔細就能及時避免大的失誤出現(xiàn)，并及時改正。避免接下來的再發(fā)生錯誤。

《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》第四章重點講了處理程序，特別是第四節(jié)的復(fù)議程序，我認為特別人性化。因為當(dāng)我們對處分決定不服的，或者真的有異議的，我們可以在處決之日30個工作日內(nèi)向作出處分決定的監(jiān)察部門申請復(fù)審；這就為我們準備了充足的辯護時間。對復(fù)審決定任然不服的，我們還可以再次向復(fù)審部門上級行主管部門申請復(fù)核。這不但體現(xiàn)了對每個員工的尊重，同樣也體現(xiàn)了我行以人為本的社會價值觀。

總之：我們應(yīng)該認真學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，遵守規(guī)則，愛崗敬業(yè)。忠誠守信，自覺接受上級監(jiān)督，接受客戶的檢驗。在實踐中不斷提升自己，對自己的工作應(yīng)發(fā)自內(nèi)心的真誠熱愛。超越“謀生”的層次，升華為實現(xiàn)自我價值的途徑。

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

（結(jié)算與現(xiàn)金管理）專業(yè)試題

單位及部門： 姓名： 得分：

一、填空題（共10題，每題1分，計10分）。

1．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是2010年7月31日中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司 大會審議通過。

2．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對違規(guī)責(zé)任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由 行長辦公會或黨委會研究決定，并由監(jiān)察部門執(zhí)行。

3．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對 案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關(guān)人員的責(zé)任。

4.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》自 起施行，《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕206號）同時廢止。

5．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，挪用公款或挪用、借用客戶資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員 處分。

6.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，在辦法現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，違規(guī)為企業(yè)

、、現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。

7.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，工作推諉、拖延

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

學(xué)習(xí)筆記

南 湖 支 行

盧 東 輝

時間：2011年3月1日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第一章

時間：2011年3月8日學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第二章

時間：2011年3月15日 參加人員：全體員工 摘要：1.處理方式 2.處理規(guī)則 參加人員：全體員工 摘要：1.違規(guī)行為的內(nèi)容范圍 2.違規(guī)人員種類 3.處理原則

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第三章1—9節(jié)

參加人員：全體員工

摘要；1.管理人員違規(guī)行為及處理

2.違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理 3.違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理

4.違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

5.違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為處理 6.違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 7.違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度規(guī)章制度行為及處理

8.違反資產(chǎn)風(fēng)險管理規(guī)章制度行為及處理

9.違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

時間：2011年3月22日 學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》 第3章10—18節(jié)

參加人員：全體員工

摘要：1.違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

2.違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為

及處理

3.違反財務(wù)規(guī)章制度行為及處理

4.違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 5.違反基金托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 6.違反經(jīng)濟糾紛管理規(guī)章制度行為及處理

7.違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理 8.違反人事工作規(guī)章制度行為及處理時間：2011年4月5日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第3章19—25節(jié)

參加人員：全體人員

摘要：1.違反業(yè)務(wù)自律監(jiān)管規(guī)章制度行為及處理

時間：2011年4月12日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第4章、第5章

參加人員：全體人員

摘要：1.經(jīng)濟處罰程序

2.違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理 3.違反審計工作規(guī)章制度行為及處理 4.違反安全保衛(wèi)和反洗錢規(guī)章制度行為及處理 5.違反印章保密檔案管理規(guī)章制度行為及處理 6.違反后勤管理規(guī)章制度行為及處理 7.其他違反規(guī)章制度行為及處理 2.紀律處罰程序 3.其他處理程序 4.復(fù)議程序

5.附則五條

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實施細則的行為（以下簡稱違規(guī)行為）。

第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對違規(guī)事實的發(fā)生負有責(zé)任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。

高級管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準任職資格的人員。主管人員是指各級行內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人及會計主管。

一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。第四條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：

（一）制度面前人人平等；

（二）以事實為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當(dāng)處理；

（三）引發(fā)案件的，從重或加重處理；

（四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機關(guān)處理；

（五）國家法律法規(guī)、金融規(guī)章對違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第五條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂勞動合同的人員，以及未與本行簽訂勞動合同但存在事實勞動關(guān)系的人員。

已與本行解除勞動關(guān)系的人員，經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位處理。

退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進行處理。

第二章 處理方式及規(guī)則

第六條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：

（一）經(jīng)濟處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬等；

（二）紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動合同等。

以上處理方式可以并處。

第七條 一般員工有過失違規(guī)，情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》實施單獨罰款處理。

應(yīng)當(dāng)給予紀律處分或其他處理的，不得以罰款替代。

第八條 因發(fā)生百萬元以上案件受到紀律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀律處分的同時，給予案發(fā)年考核性工資和獎金50％至100％的經(jīng)濟處罰。

第九條 受到警告處分的，扣發(fā)3個月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā)6個月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發(fā)12個月考核性工資。

受到降級、撤職處分的職級應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）受到降級處分的，降一級聘任職級；受到撤職處分的，降兩級聘任職級；

（二）無職可撤、無級可降的，按記大過處分檔次執(zhí)行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。

第十條 對同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。

第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀律處分或其他處理。

受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，應(yīng)給予開除處分或解除勞動合同。

第十二條 本辦法規(guī)定的紀律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，不得參加本行高級專業(yè)技術(shù)資格評審，不得聘任專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評先資格。受到降級（含）以上紀律處分的，應(yīng)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。受到記大過（含）以下紀律處分的，在處 分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。

凡受到記大過（含）以上紀律處分的高級管理人員和主管人員，在處分期內(nèi)不得異地交流任職。

受到紀律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動合同處理。

紀律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。受處分人在紀律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、專業(yè)技術(shù)職務(wù)評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務(wù)和原專業(yè)技術(shù)職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定重新核定工資標準。

第十三條 對違規(guī)責(zé)任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨作出，也可以與經(jīng)濟處罰和紀律處分合并作出。

第十四條 受到通報批評、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)處理的員工，從處理之日起一年內(nèi)，取消評先資格。

第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險的，根據(jù)實際情況給予有關(guān)責(zé)任人員離崗清收處理。離崗清收的最長期限為6個月。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實際效果，按照本辦法作出相應(yīng)處理。

第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調(diào)離處理。受到限期調(diào)離處理的員工，應(yīng)即行離開工作崗位，由個人自行聯(lián)系接收單位。

處理決定作出后，三個月之內(nèi)（含三個月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補貼，從第四個月開始停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。六個月滿仍未調(diào)離的，應(yīng)予以解除勞動合同或勞動關(guān)系。

第十七條 發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，支行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，須報一級分行審批；取消發(fā)案行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎勵；取消直接上級行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評先資格。發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，二級分行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，應(yīng)報總行審批；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年的評先資格。

發(fā)生10000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，一級分行有關(guān)副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員的當(dāng)年評先資格及獎勵。

對上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。

第十八條 當(dāng)年新發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟、刑事案件且追贓率達不到70%或發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責(zé)任人，包括行長、業(yè)務(wù)主管副行長、業(yè)務(wù)主管部門負責(zé)人和自律監(jiān)管人員。

第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同：

（一）內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的；

（二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟糾紛、經(jīng)營風(fēng)險或經(jīng)濟損失、信譽損害的；

（三）多次違規(guī)的；

（四）在共同違規(guī)行為中負主要責(zé)任的；

（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（七）發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風(fēng)險或挽回影響的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復(fù)的；

（九）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的；

（十）違規(guī)后逃匿的；

（十一）其他違規(guī)行為造成嚴重后果的。

第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的；

（二）過失違規(guī)，未造成經(jīng)濟損失和惡劣影響的；

（三）主動檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實的；

（四）主動賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟損失的；

（五）違規(guī)后認識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；

（六）積極采取補救措施，有效控制風(fēng)險，避免或減輕損害后果的；

（七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時的規(guī)定不認為是違規(guī)行為的；

（八）有其他重大立功表現(xiàn)的。

第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動合同條件的，應(yīng)當(dāng)解除勞動合同。被解除勞動合同的員工，除情節(jié)嚴重的，可以不再給予紀律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。

第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機關(guān)處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三章 違規(guī)行為及處理

第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理

第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的給予開除處分。

第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施，造成不良后果的；

（二）因內(nèi)部管理失控，本級行營業(yè)機構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（三）因內(nèi)部管理失控，下級行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（四）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴大的；

（六）對員工實施違規(guī)違紀違法行為不制止、不報告或有意包庇的；

（七）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟、刑事案件或其他重大違規(guī)事實未按規(guī)定移送或上報的；

（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；

（九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、社會公布本行內(nèi)部信息的。

第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）內(nèi)部管理失控，下級行發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀違法案件的；

（二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的。

第二十六條 會計主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）營業(yè)期間不到崗，未能進行現(xiàn)場監(jiān)督，導(dǎo)致柜員作案的；

（二）兼職對外辦理業(yè)務(wù)的；

（三）離職、離崗未按規(guī)定辦理交接的；

（四）未按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼，導(dǎo)致柜員乘機作案的；

（五）擅自更改柜員屬性進行作案的；

（六）未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（七）數(shù)據(jù)上收行的三級主管辦理柜臺業(yè)務(wù)的；

（八）違規(guī)保管柜員操作卡的；

（九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務(wù)的；

（十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)的；

（十一）未按規(guī)定設(shè)置操作級別和權(quán)限的。

第二節(jié) 違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理

第二十七條 未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

第二十八條 未按有關(guān)制度或授權(quán)書規(guī)定進行轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。

第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未建立授權(quán)書檔案，致使授權(quán)書丟失的；

（二）未按規(guī)定進行報告或備案的；

（三）授權(quán)書內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)的。第三節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理

第三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；

（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；

（三）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；

（四）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進行權(quán)益性投資的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的。

第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；

（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時出、入賬的；

（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權(quán)的存款的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。

第三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的；

（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；

（三）虛報定價條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當(dāng)理由突破貸款定價限制性條款的；

（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元（含）人民幣以下的。

第四節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險的；

（二）賬外發(fā)放貸款的；

（三）泄露貸審會審議內(nèi)容的；

（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（五）動用質(zhì)押存款或存單的；

（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未實行貸款審查委員會制度的；

（二）未實行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未實行信貸業(yè)務(wù)報備、備案制度的；

（四）未實行信貸部門負責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認定的。

第三十五條 在客戶評級授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自更改評級標準和指標，弄虛作假核定客戶信用等級和最高授信額度的；

（二）蓄意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度的；

（三）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調(diào)信用等級和調(diào)整或終止授信額度的；

（四）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的。

第三十六條 貸款風(fēng)險分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）貸款形態(tài)認定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質(zhì)量的；

（二）授意他人或按他人授意進行分類，不如實反映貸款質(zhì)量的；

（三）明顯違反分類標準進行分類，造成貸款質(zhì)量嚴重不實的；

（四）擅自調(diào)整分類結(jié)果的；

（五）超權(quán)限、逆程序進行分類的。

第三十七條 在應(yīng)用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未在規(guī)定時間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失實的；

（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個人私利的；

（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險分類信息等不能真實、準確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴重失實的；

（四）未按規(guī)定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無人維護，數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；

（五）擅自修改CMS機構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險加大，形成損失的；

（六）違反CMS運行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運行出現(xiàn)特大事故的。

第三十八條 應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時處理，影響業(yè)務(wù)辦理的；

（二）不能夠或不及時通過CMS網(wǎng)絡(luò)向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)；

（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（四）技術(shù)維護不到位，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的。

第三十九條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；

（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；

（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；

（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴重失實，并造成嚴重后果的；

（五）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。

第四十條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細不實，但未造成損失的。

第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大 過至開除處分：

（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；

（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進行審查的；

（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的；

（六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的。

第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；

（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；

（四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）違反貸審會復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進行復(fù)議的；

（二）貸審會委員未達到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的；

（三）未按規(guī)定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導(dǎo)決策的；

（四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。

第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至降級處分：

（一）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；

（二）貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規(guī)定的；

（三）未設(shè)立專用會議記錄本，未指定專人負責(zé)對貸審會審議的信貸事項進行記錄的；

（四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。

第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時決策的；

（二）錯誤統(tǒng)計投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。

第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信用的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（六）審批發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（七）滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的；

（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；

（九）審批無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。

第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；

（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；

（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；

（二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；

（三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；

（二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（三）上報材料弄虛作假的；

（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；

（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題，造成風(fēng)險加大或損失的；

（六）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。

第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；

（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的；

（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；

（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無效的；

（六）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的；

（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施未落實的；

（八）未按規(guī)定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴重影響貸款安全的重大風(fēng)險，造成風(fēng)險加大或損失的；

（九）未及時報告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵（質(zhì)）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風(fēng)險，形成資金風(fēng)險的；

（十）對預(yù)警風(fēng)險未及時處理或處理不當(dāng)?shù)模?/p>

（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；

（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。

第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險經(jīng)理的；

（二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的；

（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；

（四）未按規(guī)定進行賬戶監(jiān)管的；

（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報告的；

（六）未按規(guī)定及時復(fù)測信用等級，進行資產(chǎn)風(fēng)險分類的；

（七）未及時催收利息的；

（八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價值損失的；

（九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；

（十）未按規(guī)定對貸后管理進行監(jiān)控檢查的；

（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；

（十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的；

（十三）未按規(guī)定檢查和確認抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；

（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；

（十五）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險分析報告和相關(guān)信息的；

（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施已落實的。

第五節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；

（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；

（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；

（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。

第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；

（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；

（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；

（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；

（五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；

（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；

（七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的；

（八）虛開存款證明書的。

第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；

（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；

（三）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；

（四）為同一存款人在同一營業(yè)機構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶的；

（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；

（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；

（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；

（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；

（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長期不動專戶”管理的；

（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；

（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟責(zé)任的保證書的；

（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。

第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；

（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；

（三）發(fā)生空存資金行為的。

第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；

（二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；

（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；

（四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；

（五）違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；

（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的。

第五十七條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）盜用他人安全認證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；

（二）安全認證卡、密碼被他人盜用后作案的。

第五十八條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）柜員離柜（崗）時，安全認證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；

（二）營業(yè)終了，安全認證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；

（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；

（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；

（五）借用或盜取他人安全認證卡或密碼進行操作的。

第五十九條 安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分：

（一）未按柜員配置安全認證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的；

（二）柜員離崗時，安全認證卡未及時上繳或做相關(guān)處理的；

（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認證卡上繳制卡行，進行“作廢”處理的；

（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；

（五）未按規(guī)定為安全認證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；

（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機制的。

第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；

（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；

（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險或資金被詐騙的；

（四）不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；

（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；

（六）利用開戶單位注銷賬戶時應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；

（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；

（九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；

（十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的；

（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；

（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；

（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；

（十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；

（十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。

第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定保管、運送、領(lǐng)用重要空白憑證的；

（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；

（三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；

（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；

（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；

（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；

（七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；

（八）有價單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。

第六十三條 印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；

（三）超、越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章的；

（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；

（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的；

（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。

第六十四條 預(yù)留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預(yù)留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第六十五條 預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒，致使被調(diào)換的；

（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；

（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。

第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

（二）已調(diào)離柜員的安全認證卡及柜員號未上交或注銷的。

第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；

（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點核查制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的；

（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。

第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實不符的；

（二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符的；

（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調(diào)繳款的；

（五）違反規(guī)定在上下級之間調(diào)撥款項的；

（六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。

第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；

（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的；

（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；

（四）管庫員單人出入庫房的；

（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認的；

（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；

（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；

（八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過大的；

（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；

（十）現(xiàn)金未及時整點上繳導(dǎo)致庫存現(xiàn)金超限額的；

（十一）未堅持“一日三碰庫”的；

（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；

（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；

（十四）查庫人員未履行職責(zé)，代查代登的。

第七十條平賬和賬務(wù)核對中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未堅持每日平賬核對，未在相關(guān)賬、簿上簽章的；

（二）未及時收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單的；

（三）未逐筆勾對應(yīng)逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)的；

（四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復(fù)核的；

（五）賬務(wù)核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務(wù)長期無人核對的；

（六）銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的；

（七）銀企不對賬或?qū)~不符，未及時處理的；

（八）未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式的。

第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的；

（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；

（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；

（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；

（五）偽造、變造支票的；

（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定辦理當(dāng)日存、取款抹賬交易的；

（二）未經(jīng)授權(quán)批準辦理掛賬業(yè)務(wù)的；

（三）未經(jīng)授權(quán)補打重要交易憑證的。

第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚模?/p>

（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；

（四）偽造、變造匯（支）票的。

第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的；

（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；

（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；

（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶的；

（六）未及時辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；

（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；

（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐赖模?/p>

（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；

（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；

（十一）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；

（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；

（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風(fēng)險和重大影響的。

第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有 關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；

（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；

（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；

（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；

（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；

（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；

（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；

（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的；

（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。

第七十六條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；

（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；

（三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。

第七十七條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶中軋差處理的。

（二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；

（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會計報表的；

（四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告的；

（五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，通過內(nèi)部往來科目空收空付儲蓄存款的；

（六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計憑證、會計賬簿、財務(wù)會計報告的；

（七）會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十八條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：

（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，或財務(wù)處理的；

（三）違反規(guī)定使用會計科目的；

（四）違法設(shè)置會計賬簿的；

（五）隨意變更會計處理方法的；

（六）對違規(guī)的財務(wù)會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責(zé)人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；

（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的；

（八）未堅持當(dāng)時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的；

（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；

（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；

（十一）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；

（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；

（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計核算不準確的；

（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；

（十五）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的；

（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。

第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）直接截留單位匯出款項的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)危瑢?dǎo)致資金被騙的；

（三）未及時核對網(wǎng)內(nèi)往來賬務(wù)，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用本地空存、異地實取手 段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；

（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過過渡賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未堅持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”的；

（二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的；

（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認往賬信息的；

（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；

（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。

第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。

第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；

（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M行審核的；

（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的；

（四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；

（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。

第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；

（二）分支機構(gòu)未及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時進行調(diào)整的；

（三）未及時維護自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；

（四）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。

第六節(jié) 違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；

（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質(zhì)押貸款的；

（三）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風(fēng)險的。

第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價格、虛假購房的；

（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；

（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發(fā)放住房消費貸款的；

（四）以個人住房貸款名義發(fā)放其他個人類或法人類貸款的；

（五）以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；

（六）存單、保單等質(zhì)押權(quán)利憑證未入庫保管或保管不善，形成質(zhì)押無效的；

（七）自批自貸發(fā)放貸款的；

（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。

第七節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）明知買賣雙方無真實貿(mào)易合同關(guān)系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；

（二）明知無真實交易背景出具對外擔(dān)保（含備用信用證）的；

（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；

（五）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（六）與客戶勾結(jié)，用假報關(guān)單套匯的；

（七）利用境外賬戶逃匯的。

第八十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）擅自為不在進口付匯名錄上、或為應(yīng)提交而未提交進口付匯備案表的企業(yè)開證的；

（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（三）違反國家外匯管理和總行相關(guān)規(guī)定，擅自為客戶開立遠期信用證的；

（四）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；

（五）未按規(guī)定對進口貨物報關(guān)單進行鑒別和核對的；

（六）代理進口項下，未按規(guī)定審核進口代理協(xié)議向客戶售匯的；

（七）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；

（八）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下售匯的；

（九）未經(jīng)授權(quán)或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；

（十）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；

（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；

（三）未按規(guī)定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；

（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；

（五）客戶提供的進口合同、提單、報關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；

（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的；

（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關(guān)部門報告的；

（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的；

（九）未經(jīng)國家外匯管理局批準，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；

（十）未經(jīng)國家外匯管理局批準，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進口項下售匯的。

第八十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準，擴大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準入與退出的；

（三）對上報外匯業(yè)務(wù)市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項目下結(jié)匯的；

（五）擅自為資本項下外匯收入辦理結(jié)匯的；

（六）上報結(jié)售匯情況報告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；

（七）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；

（八）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；

（九）擅自在應(yīng)收、應(yīng)付款科目中計入非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；

（十）違規(guī)進行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。

第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；

（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；

（三）未經(jīng)本行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；

（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實行崗位分離的；

（六）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯誤的；

（七）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟損失的；

（八）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛造成重大損失的。

第八節(jié) 違反資產(chǎn)風(fēng)險管理規(guī)章制度行為及處理 第九十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；

（二）對抵債資產(chǎn)的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；

（三）串通抵債人或中介機構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價格接收抵債資產(chǎn)的；

（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內(nèi)幕信息，與中介機構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標、假拍賣的；

（五）故意低估價格處置抵債資產(chǎn)的；

（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。

第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；

（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；

（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的；

（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；

（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟實體及權(quán)益性投資，造成毀損、滅失的；

（七）未按規(guī)定及時報告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險、賬實不符情況的；

（八）因失職造成超過訴訟時效、擔(dān)保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請執(zhí)行的；

（九）未按規(guī)定落實債權(quán)，或制止客戶逃廢債務(wù)不力，造成貸款損失的；

（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營風(fēng)險的；

（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔(dān)保人的；

（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；

（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；

（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；

（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；

（十六）減免息、核銷中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；

（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進行賬務(wù)處理的；

（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購已處置的不良資產(chǎn)的。

第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置、核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）抵債資產(chǎn)接收后，未及時注銷貸款本息的；

（二）實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的；

（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（四）未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；

（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；

（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料的；

（七）對應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的；

（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報備案的。

第九節(jié) 違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險的；

（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險的；

（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。

第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊業(yè)務(wù)的申請資料的；

（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；

（三）復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；

（四）未及時處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯賬和異常交易情況的；

（五）未及時關(guān)閉涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的；

（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對服務(wù)器端的IP的使用沒規(guī)范的；

（七）未按客戶要求，擅自進行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險或資金損失的；

（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時，給客戶造成資金損失的；

（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理時，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；

（十）自行開辦銀行網(wǎng)站的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關(guān)操作未執(zhí)行雙人復(fù)核的；

（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；

（三）未及時維護本端電腦或其他相關(guān)設(shè)備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹?/p>

第十節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；

（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（六）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進行處理，被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜 用資金的；

（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設(shè)，運送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；

（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實，造成卡片損毀或丟失的。

第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；

（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；

（三）對于客戶營銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關(guān)鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。

第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴或調(diào)查失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；

（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；

（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；

（五）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，把借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。

第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；

（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)；

（三）辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權(quán)，給持卡人造成損失的。

第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定對持卡人透支，或?qū)σ延胁涣夹袨榈目蛻衾^續(xù)授權(quán)批準透支的；

（二）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；

（三）未經(jīng)批準開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。

第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；

（二）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；

（三）未執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；

（四）未認真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C具臨時交他人代管的；

（七）未執(zhí)行透支追索制度的；

（八）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復(fù)的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。

第一百零三條 自助銀行設(shè)備管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）自助銀行設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機盜用現(xiàn)金的；

（二）自助銀行設(shè)備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；

（三）對因ATM等自助設(shè)備未安裝監(jiān)控設(shè)備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術(shù)未及時升級或加載，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（四）因自助銀行設(shè)備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的。

第十一節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理 第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準擅自開工、復(fù)工或購置建設(shè)項目的；

（二）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；

（三）建筑面積超過批準面積20％以上的；

（四）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量差，未能達到使用要求或未能通過有關(guān)質(zhì)量驗收的；

（五）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；

（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（七）在處置固定資產(chǎn)過程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；

（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；

（九）向利害關(guān)系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；

（十）未按規(guī)定進行拍賣或公開競價處置固定資產(chǎn)，給本行利益造成損失的；

（十一）超權(quán)限處置固定資產(chǎn)的。

第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）固定資產(chǎn)購建中，建筑面積超過批準面積20％以內(nèi)或者投資額超過批準10％的；

（二）違反規(guī)定配備或變相配備領(lǐng)導(dǎo)專用車輛的；

（三）以運鈔車名義購置領(lǐng)導(dǎo)用車或其他車輛的；

（四）未經(jīng)批準擅自配置車輛或配置的車輛超標準、超編制的；

（五）違反工程招標管理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計單位或建筑施工單位降低安全標準和工程質(zhì)量的；

（六）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設(shè)計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執(zhí)行的；

（七）未經(jīng)批準對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；

（八）項目未經(jīng)批準立項，擅自征用土地的；

（九）擅自突破固定資產(chǎn)投資計劃的；

（十）未按規(guī)定核對、驗收、登記固定資產(chǎn)的；

（十一）隱瞞超編制或超標準車輛的；

（十二）車輛報廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的；

（十三）已購置的非房屋類固定資產(chǎn)，一年內(nèi)未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員

記過至開除處分：

（一）超權(quán)限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進行集中采購的；

（四）故意提高采購產(chǎn)品價格標準的；

（五）違反集中采購保密紀律，泄漏標底等保密信息的；

（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達到規(guī)定人數(shù)的；

（七）未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權(quán)的有權(quán)審批人批準，擅自發(fā)布中標（或成交）結(jié)果的；

（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；

（九）同一產(chǎn)品對不同供應(yīng)商價格區(qū)別對待的；

（十）未能妥善保管投標書和投標保證金的；

（十一）違反其他集中采購規(guī)定的。

第十二節(jié) 違反財務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）侵占截留各項營業(yè)收入、投資收益、營業(yè)外收入及各種應(yīng)收、應(yīng)付款項的；

（二）虛列各項成本、費用、營業(yè)外支出及各種應(yīng)收款項套取資金私存私放的；

（三）對各種賬內(nèi)賬外資產(chǎn)進行經(jīng)營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內(nèi)核算私存私放的；

（四）截留、轉(zhuǎn)移收回的已核銷貸款資金的；

（五）從事賬外經(jīng)營、私設(shè)賬外賬的。

第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）不按規(guī)定核算各項收入、支出的；

（二）違規(guī)列支各項費用的；

（三）截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、虛報盈虧的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（五）違反其他財務(wù)管理規(guī)定的。

第十三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第一百零九條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（二）代理人員利用客戶代收代付授權(quán)竊取客戶資金的；

（三）對投資風(fēng)險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；

（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。

第一百一十條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；

（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡的；

（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；

（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；

（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；

（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；

（九）違反規(guī)定對客戶進行融資業(yè)務(wù)的；

（十）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的；

（十一）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務(wù)及個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；

（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。

第一百一十一條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)時，無故拒絕客戶委托申請的；

（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；

（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的。

第一百一十二條 辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第一百一十三條 上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）上門服務(wù)人員單人上門收款、收票據(jù)的；

（二）上門服務(wù)人員出具虛假銀行回單的；

（三）上門服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)的；

（四）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。第十四節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；

（二）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)有關(guān)文件、憑證、加密卡等資料的。

第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程、操作權(quán)限操作的；

（二）托管工作人員違反規(guī)定直接買賣股票的。

第十五節(jié) 違反業(yè)務(wù)合同管理和法律審查規(guī)章制度行為及處理 第一百一十六條 對外簽訂的業(yè)務(wù)合同文本文書存在嚴重損害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款，造成本行資金損失或形成風(fēng)險100萬元以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；

（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；

（三）修改合同內(nèi)容、文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力

的；

（四）合同文本要素填寫不全或錯誤而影響合同條款效力的；

（五）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；

（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權(quán)行審批，自行打印或在向總行報備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；

（七）未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業(yè)務(wù)合同文本文書毀損、丟失的；

（八）未按總行合同管理規(guī)定修改、變動或使用總行制定的合同文本文書的；

（九）一級分行以下分支機構(gòu)違反總行管理規(guī)定擅自設(shè)計業(yè)務(wù)合同文本文書，并投入使用的；

（十）其他違反總行業(yè)務(wù)合同管理有關(guān)規(guī)定的行為。

第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）應(yīng)提交法律審查而未送審的；

（二）因送審材料不真實、不完整，導(dǎo)致法律審查人員不能及時提示有關(guān)法律風(fēng)險或提示風(fēng)險不完整、不正確的；

（三）法律審查意見已明確指出審查事項中存在法律風(fēng)險或其他問題，有關(guān)部門或個人未予采納的。

第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見，因嚴重不負責(zé)任未提示有關(guān)法律風(fēng)險或提示風(fēng)險不完整、不正確，造成重大影響和經(jīng)營風(fēng)險的，視情節(jié)給予有關(guān)責(zé)任人員警告至留用察看處分。

第十六節(jié) 違反經(jīng)濟糾紛管理規(guī)章制度行為及處理

第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）故意給對方當(dāng)事人泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等信息資料的；

（二）違反經(jīng)濟糾紛案件報告規(guī)定，有案不報、越權(quán)處理，或者隱瞞、虛構(gòu)案件事實的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利或向人民法院申請執(zhí)行的；

（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的；

（三）其他嚴重不負責(zé)任造成本行信譽損害或資產(chǎn)損失的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）違反規(guī)定列支經(jīng)濟糾紛案件費用或?qū)?jīng)濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（二）泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；

（三）違反本行內(nèi)部經(jīng)濟糾紛裁決制度規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決,直接通過訴訟解決的；

（四）內(nèi)部經(jīng)濟糾紛的當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他嚴重影響內(nèi)部經(jīng)濟糾紛裁決行為的；

（五）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟糾紛調(diào)解書、裁決書所確定義務(wù)的；

（六）未按規(guī)定指定專人擔(dān)任經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，或未指定有關(guān)部門和人員承擔(dān)經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護，或?qū)Πl(fā)生問題不及時解決，造成案件數(shù)據(jù)信息無人維護、信息遺漏、信息遲延、數(shù)據(jù)嚴重失真的；

（七）未適時錄入經(jīng)濟糾紛案件數(shù)據(jù)等信息和維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不及時、不準確、不完整，情形嚴重的；

（八）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，未按要求維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)應(yīng)用機構(gòu)、部門、人員信息，情形嚴重的；

（九）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)維護員，未按要求維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)，情形嚴重的；

（十）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)使用人員應(yīng)用非法軟件或非法操作，對系統(tǒng)造成嚴重損害的；

（十一）盜用他人代碼（ID號）制造虛假信息的；

（十二）泄露經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)和案件信息，情節(jié)嚴重的；

（十三）其他嚴重影響經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)正常運行行為的。

第十七節(jié) 違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理

第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）故意破壞銀行計算機系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；

（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護過程中，故意預(yù)留后門、漏洞，設(shè)置非法程序的；

（三）利用系統(tǒng)漏洞，惡意攻擊計算機信息系統(tǒng)的；

（四）通過生產(chǎn)系統(tǒng)擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，竊取銀行資金或達到其他非法目的的；

（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。

第一百二十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）泄漏密鑰、口令信息的；

（二）泄漏計算機系統(tǒng)有關(guān)配置參數(shù)的；

（三）擅自調(diào)整生產(chǎn)系統(tǒng)的系統(tǒng)參數(shù)、更改應(yīng)用程序的；

（四）擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、統(tǒng)計信息或泄漏上述機密資料的；

（五）超權(quán)、越權(quán)操作的；

（六）未采取有效安全防范措施，將業(yè)務(wù)用機與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部計算機系統(tǒng)相連接，影響本行計算機系統(tǒng)正常運行或者造成泄密風(fēng)險，甚至泄密的；

（七）應(yīng)用非法軟件或非法操作，對生產(chǎn)系統(tǒng)造成損害的；

（八）違反規(guī)定，擅自開啟、關(guān)閉計算機系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開啟、關(guān)閉某項重要服務(wù)進程造成重大事故或經(jīng)營風(fēng)險的。

第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的；

（二）操作人員離崗不按規(guī)定退出系統(tǒng)的；

（三）未按規(guī)定定期更換密碼的；

（四）操作員崗位變動后，不及時更改操作權(quán)限的；

（五）丟失本行的計算機軟件或重要文檔資料的；

（六）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員參與辦理柜臺業(yè)務(wù)或處理賬務(wù)的；

（七）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員隨意下放系統(tǒng)管理權(quán)限給一般操作員的；

（八）違反機房管理相關(guān)規(guī)定，擅自允許無關(guān)人員特別是外來人員進入機房重地的；

（九）擅離機房，不按規(guī)定時間和要求監(jiān)測、監(jiān)視或監(jiān)控的；

（十）未按規(guī)定操作或操作中有重大失誤,造成損失的；

（十一）未按規(guī)定做好設(shè)備維護管理、應(yīng)急預(yù)案處置，造成停業(yè)運行重大事故的。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定備份數(shù)據(jù)和存放備份數(shù)據(jù)，備份介質(zhì)管理混亂，或未經(jīng)批準擅自銷毀的；

（二）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更和應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程的；

（三）投入生產(chǎn)的軟件版本管理混亂、資料不全的；

（四）未按規(guī)定上報和處理操作故障的；

（五）違反機房設(shè)施及主機、網(wǎng)絡(luò)等關(guān)鍵設(shè)備保養(yǎng)、檢修和維護規(guī)程的；

（六）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護管理規(guī)程的；

（七）違反規(guī)定，在生產(chǎn)用機上進行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作，或安裝、使用未經(jīng)批準使用的軟件的；

（八）不按規(guī)定登記操作日志的。

第十八節(jié) 違反人事工作規(guī)章制度行為及處理

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自變更機構(gòu)名稱或地址的；

（二）擅自設(shè)立、撤并機構(gòu)或升、降機構(gòu)級別的；

（三）擅自招錄員工、從系統(tǒng)外調(diào)入人員、突破用工計劃的；

（四）擅自突破工資計劃，或擅自提高企業(yè)年金單位繳費比例的；

（五）違規(guī)投資企業(yè)年金基金的；

（六）未堅持用人標準、用人失察、“帶病上崗”，導(dǎo)致發(fā)生案件、事故、經(jīng)濟糾紛或給本行造成不良社會影響的。

第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）以辦公會、少數(shù)人研究或者圈閱等形式,任免高級管理人員和主管人員的；

（二）臨時動議決定高級管理人員和主管人員任免的；

（三）個人決定高級管理人員和主管人員任免的,或個人改變集體作出的任免決定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他親屬的；

（五）指令或指使提拔本人身邊工作人員的；

（六）在工作調(diào)動、機構(gòu)變動時突擊提拔高級管理人員或主管人員的,或在調(diào)離后干預(yù)原單位員工選拔任用的；

（七）超職數(shù)配備各級行高級管理人員，或擅自提高各級行高級管理人員或部門主管人員級別待遇的；

（八）拒不執(zhí)行上級行調(diào)動、交流決定的；

（九）任命（聘任）高級管理人員或主管人員未報上級行批復(fù)、備案或資格審查的。

第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）泄漏醞釀、討論任免情況的；

（二）在考核工作中，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權(quán)對他人打擊報復(fù)或營私舞弊的；

（四）未按程序錄用、選拔、使用員工的；

（五）未按規(guī)定對員工進行崗位輪換或交流的；

（六）未落實員工行為排查制度的；

（七）發(fā)現(xiàn)員工違法、違規(guī)、違紀行為不糾正、不報告、不處理，或故意包庇隱瞞的；

（八）高級管理人員違反崗位回避和公務(wù)回避制度的；

（九）長期不歸集應(yīng)存檔的人事資料，或因工作失誤造成人事檔案資料丟失、不全的；

（十）在工資賬戶列支非工資性費用、在其他科目列支工資性費用，或在違規(guī)列支企業(yè)年金和補充醫(yī)療保險基金的；

（十一）在應(yīng)付工資科目以外單獨建賬存放工資，或賬外循環(huán)工資的；

（十二）超上級行核定標準發(fā)放高級管理人員工資的；

（十三）挪用、截留各種社會保險基金、補充保險基金的；

（十四）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動人事統(tǒng)計報表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的。

第十九節(jié) 違反業(yè)務(wù)自律監(jiān)管規(guī)章制度的行為及處理

第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）對檢查中發(fā)現(xiàn)的疑點未深入檢查或未進行必要的延伸檢查，導(dǎo)致應(yīng)發(fā)現(xiàn)的案件線索或嚴重違規(guī)違紀問題未及時暴露的；

（二）檢查中發(fā)現(xiàn)重大問題，未及時報告的；

（三）對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀違法問題，未按規(guī)定及時移送有關(guān)部門處理的。第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定履行自律監(jiān)管職責(zé)，未達到規(guī)定的范圍和頻次，檢查的內(nèi)容不全面的；

（二）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，未提出整改意見，未監(jiān)督落實或未跟蹤檢查的；

（三）對新推出的金融產(chǎn)品未制定和落實相關(guān)配套合規(guī)管理制度和風(fēng)險防范措施的。

第二十節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理

第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權(quán)陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調(diào)查手段、措施、擴散證據(jù)材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據(jù)的；

（四）透露或轉(zhuǎn)送檢舉、揭發(fā)、控告材料及有關(guān)情況給被檢舉、揭發(fā)、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報復(fù)、迫害舉報人的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）瞞報、遲報違規(guī)違紀違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執(zhí)行的；

（五）利用職權(quán)袒護或包庇違規(guī)違紀違法人員的。

第一百三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達處理決定違反規(guī)定程序的；

（三）對信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應(yīng)受理而未受理的；

（四）對案件、信訪件調(diào)查或案件查處不認真，導(dǎo)致調(diào)查或查處內(nèi)容嚴重失實的；

（五）濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄漏秘密等問題不及時糾正和處理的；

（六）未按規(guī)定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對有問題的監(jiān)察工作人員未及時采取有效措施，造成不良影響的；

（八）對下級行請示、報告的重大事故、案件或重要線索未及時報告或故意拖延時間的；

（九）阻撓、刁難信訪舉報和案件查處工作的；

（十）對緊急、影響重大的信訪事項未及時報告或有意壓件的；

（十一）未按規(guī)定辦理案件，造成當(dāng)事人利益受到侵害的。

第二十一節(jié) 違反審計工作規(guī)章制度行為及處理

第一百三十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）縱容、授意、指使、強迫審計人員歪曲、隱瞞事實真相或?qū)徲嬋藛T進行打擊、報復(fù)的；

（二）拒絕或故意拖延提供與審計事項有關(guān)的資料和情況，編造虛假資料，隱瞞或謊報真實情況的；

（三）阻撓、刁難審計人員檢查的；

（四）協(xié)助審計對象徇私舞弊、隱瞞事實、弄虛作假的；

（五）擅自調(diào)整、修改、刪除審計報告中反映的重大問題，致使審計報告嚴重失實的；

（六）利用職權(quán)威脅、勒索審計對象的。

第一百三十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定反映審計檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；

（二）在審計檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的；

（三）對審計報告反映的問題審批意見不明確或未按規(guī)定及時審批上報的審計報告，影響問題整改，造成不良后果的；

（四）不執(zhí)行審計處理決定和整改意見的。

第一百三十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按時完成上級行指定的審計任務(wù)的；

（二）對審計檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，未按規(guī)定進行移送或處理的；

（三）未按規(guī)定實施后續(xù)審計的；

（四）其他違反審計工作有關(guān)規(guī)定的。

第二十二節(jié) 違反安全保衛(wèi)和反洗錢規(guī)章制度行為及處理 第一百三十八條 參與或協(xié)助洗錢的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第一百三十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的；

（二）未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準，守庫員擅自允許其他人員進入守庫室或替班守庫的；

（三）未按時上崗或擅自離崗，形成一人守庫或無人守庫的；

（四）在守庫室飲酒、玩牌、會客、留宿他人的；

（五）守庫期間利用監(jiān)控設(shè)施看電視、錄像的；

（六）在庫房內(nèi)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的；

（七）押運人員執(zhí)行任務(wù)不攜帶武器、不穿防彈衣、不戴防彈頭盔的；

（八）押運人員在押運途中擅離職守的；

（九）一人押運或無人押運的；

（十）違反運鈔程序，取送款不到位，在營業(yè)室外辦理款箱交接手續(xù)的；

（十一）執(zhí)行上門收款任務(wù)未嚴格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行運鈔安全工作規(guī)定》操作的；

（十二）擅自讓非專職司機駕駛運鈔車，讓無關(guān)人員搭乘運鈔車或攜帶易燃易爆危險物品的；

（十三）未經(jīng)批準擅自購置槍支或通過非正常渠道購置槍支的；

（十四）將運鈔車挪作他用或用非運鈔車運鈔的；

（十五）因操作不當(dāng)，造成槍支走火，造成人員傷亡的；（十六）違反規(guī)定使用槍支的；（十七）槍支被盜、丟失的。

第二十三節(jié) 違反印章、保密、檔案管理制度行為及處理 第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分:

（一）違反規(guī)定使用印章造成重大事故或經(jīng)營風(fēng)險的；

（二）未經(jīng)上級主管部門批準私自刻制本行印章或復(fù)制本行電子印章的；

（三）故意、過失泄漏絕密級國家秘密的。

第一百四十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處

分：

（一）非法獲取和持有國家秘密、向公眾散布、傳播國家秘密或泄露國家秘密的；

（二）故意泄露機密級國家秘密或過失泄露機密級國家秘密3項以上的；

（三）故意泄露本行商業(yè)秘密事項，造成嚴重后果的；

（四）利用職權(quán)指使或強迫他人泄露國家秘密或本行商業(yè)秘密的；

（五）出賣檔案牟利的；

（六）玩忽職守，造成檔案重大損失的；

（七）未經(jīng)審批，擅自銷毀檔案或涂改、偽造檔案的；

（八）因管理不善造成印章丟失、被盜的。

第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分：

（一）印章丟失后未按規(guī)定報告和不及時采取補救措施的；

（二）違反規(guī)定制作、收發(fā)、傳遞、使用、攜帶、復(fù)制、摘抄、保管和銷毀涉及國家秘密和本行商業(yè)秘密的文件、資料和其它物品的，或違反規(guī)定維修和銷毀涉及國家秘密和本行商業(yè)秘密的機器設(shè)備、信息載體的；

（三）非法獲取、持有或過失泄露本行商業(yè)秘密，并造成損害后果的；

（四）發(fā)現(xiàn)國家秘密已經(jīng)泄露或者可能泄露時，未及時報告有關(guān)機關(guān)、單位以致影響查處工作，未立即采取補救措施或妨礙及時采取補救措施的；

（五）明知所保存檔案面臨危險而不采取有效措施，造成損失的。第一百四十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定使用本行印章，造成不良影響的；

（二）不按時歸檔，或歸檔文件材料不齊全，經(jīng)批評教育仍不改正的；

（三）將應(yīng)當(dāng)歸檔的文件、資料等據(jù)為己有，拒絕交檔案部門歸檔的；

（四）擅自縮小檔案接收歸檔范圍的；

（五）未經(jīng)主管部門批準，擅自在網(wǎng)上公布帶密級檔案的；

（六）將借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉(zhuǎn)借、復(fù)制檔案的。

第二十四節(jié) 違反后勤管理規(guī)章制度的行為及處理

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）侵占、私自占用單位財產(chǎn)或私分單位錢物的；

（二）故意損壞本行財產(chǎn)及相關(guān)設(shè)施的；

（三）購買房產(chǎn)中徇私舞弊，損害本行利益或造成資金損失的；

（四）擅自出租、出借本行房產(chǎn)或使單位房產(chǎn)流失的；

（五）丟失房產(chǎn)原始檔案或在房改中弄虛作假、謀取私利的；

（六）擅自施工造成住房安全隱患及發(fā)現(xiàn)上述行為未加制止的；

（七）違反消防、安全等規(guī)定，造成重大事故的；

（八）違反當(dāng)?shù)赜媱澤芾磙k法，經(jīng)批評教育無效造成后果的；

（九）違反食品衛(wèi)生管理規(guī)定，造成用餐員工發(fā)生食物中毒或其他不良后果的。

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）隱瞞包庇交通肇事行為的；

（二）駕駛員違章駕駛車輛，或非專職駕駛員駕駛公務(wù)車輛發(fā)生交通事故的；

（三）未按規(guī)定保管或使用車輛，導(dǎo)致車輛丟失或損壞的；

（四）私自挪用消防設(shè)施或器材的；

（五）因保管或使用不當(dāng)造成本行財產(chǎn)損壞、丟失的；

（六）在庫房內(nèi)擅自存放易燃、易爆、易污染等危險品的；

（七）發(fā)生安全事故后，隱瞞事實真相或擅自進行處理的。

第二十五節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理

第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用公款或挪用、借用客戶資金用于經(jīng)商辦企業(yè)、炒股的；

（二）在與本行有直接業(yè)務(wù)關(guān)系的單位兼職或參股的；

（三）參加賭博活動的；

（四）經(jīng)公安、司法部門認定，接受色情服務(wù)或參與賣淫、嫖娼、走私、吸毒、販毒的；

（五）違規(guī)對外簽訂借款合同或?qū)ν馓峁?dān)保、保函、票據(jù)、資信證明的；

（六）貪污、收受或索取賄賂數(shù)額超過5000元的；

（七）內(nèi)外勾結(jié)盜竊本行公私財物，構(gòu)成案件的；

（八）購買偽造貨幣，或利用職務(wù)便利，以偽造貨幣換取真幣，或故意將偽

造貨幣付給客戶的；

（九）參與組織非法集資的；

（十）違反規(guī)定借用、挪用本行資金供本人或他人使用，資金數(shù)額超出3萬元的；

（十一）以本行名義或利用工作之便，借用客戶資金供本人或他人使用，形成經(jīng)營風(fēng)險或經(jīng)濟糾紛案件的；

（十二）給予、收受商業(yè)賄賂，后果嚴重的。

（十三）對高級管理人員或主管人員違規(guī)授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理業(yè)務(wù)的。

第一百四十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員除名處理：

（一）連續(xù)曠工超過15天，或一年內(nèi)累計曠工超過30天的；

（二）在申請辭職、辦理工作調(diào)動過程中，擅離職守或不辭而別的。第一百四十八條 有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定借用、挪用本行資金供本人或他人使用的；

（二）以本行名義或利用工作之便借用客戶資金供本人或他人使用的；

（三）給予、收受商業(yè)賄賂的。

第一百四十九條 有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）采取行賄等不正當(dāng)手段謀取職務(wù)或職級待遇的；

（二）違反外事紀律，在境外發(fā)生有損國格、人格行為的；

（三）誣告陷害他人的；

（四）貪污資金數(shù)額未達到5000元的；

（五）利用職務(wù)上的便利，將公物占為個人使用，長期不予歸還，時間超過一年的；

（六）單位列入固定資產(chǎn)管理的設(shè)備、用具，配備給個人使用，在崗位、部門變更或調(diào)離后不移交或拒不歸還，時間超過一年的；

（七）采取虛報、冒領(lǐng)等方式騙取本行錢款的；

（八）利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受或索取賄賂數(shù)額未達到5000元的；

（九）暗中收受回扣或好處費不入賬、不上繳的；

（十）盜竊本行財物或本行員工私人財物的。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記過至開除處分：

（一）侵占客戶利益或故意刁難客戶，損害本行社會形象和社會信譽的；

（二）個人以單位名義向外借款的；

（三）為自己或親友謀取不正當(dāng)利益的；

（四）利用職權(quán)無償借用、占用企業(yè)或其他單位資金、車輛的；

（五）采取不正當(dāng)手段，騙取榮譽、獎勵、學(xué)歷、學(xué)位、職務(wù)或?qū)I(yè)技術(shù)職務(wù)的；

（六）參與違規(guī)形成案件的；

（七）袒護違規(guī)人員，掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（八）未按規(guī)定撥交、上解及使用工會經(jīng)費的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）經(jīng)常遲到、早退或長期消極怠工的；

（二）在辦公或營業(yè)場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和本行社會形象的；

（三）利用職權(quán)、崗位索要禮品，參加有可能影響正常執(zhí)行公務(wù)的宴請和娛樂活動的；

（四）利用工作之便，接受下級行財物或其他利益的；

（五）未按規(guī)定的時間和要求答復(fù)下級行的請示，造成不良后果的；

（六）因職務(wù)因素接受的禮金、禮券、禮品，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯洝⒔还坏怯洝⒉唤还模?/p>

（七）在對外交往中接受的禮品，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的。

第四章

處理程序 第一節(jié) 經(jīng)濟處罰程序

第一百五十二條 審計部門在審計過程中，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》，可以直接作出罰款處理決定，也可以責(zé)成違規(guī)責(zé)任人員所在行對其進行經(jīng)濟處罰；被責(zé)成行必須將處罰結(jié)果書面報告審計部門。

第一百五十三條 其他主管部門和二級支行、分理處、營業(yè)所、儲蓄所等營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)行為給予單獨罰款處理的，必須提交行長辦公會作出決定。

第一百五十四條 對違規(guī)責(zé)任人員進行經(jīng)濟處罰必須填寫《經(jīng)濟處罰通知單》。罰款所得款項交財務(wù)會計部門列專戶管理。

第二節(jié) 紀律處分程序

第一百五十五條 監(jiān)察部門有權(quán)按照員工管理權(quán)限，對違規(guī)責(zé)任人員作出紀律處分決定，或提出處理意見。

對違規(guī)責(zé)任人員進行紀律處分，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定履行報批、備案手續(xù)。第一百五十六條 對違規(guī)責(zé)任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由二級分行（含）以上監(jiān)察部門進行處理。

第一百五十七條 審計部門或業(yè)務(wù)主管部門在實施管理、檢查、監(jiān)督過程中，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為需要給予違規(guī)責(zé)任人員紀律處分的,應(yīng)當(dāng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度檢查處理移送辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)察部門予以移送，由監(jiān)察部門進行處理。

第一百五十八條 審計部門或業(yè)務(wù)主管部門在提出紀律處分建議時，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)察部門提交對違規(guī)責(zé)任人員違規(guī)事實的調(diào)查報告及其他相關(guān)證據(jù)材料。監(jiān)察部門認為符合受理條件的，應(yīng)在15個工作日內(nèi)作出受理決定；監(jiān)察部門認為事實不清或證據(jù)不足，應(yīng)退回移送部門調(diào)查，或自行調(diào)查核實后再行處理。

第一百五十九條 監(jiān)察部門對違規(guī)違紀事實核實時，應(yīng)聽取被調(diào)查人的陳述和申辯，在事實清楚、證據(jù)確鑿的情況下進行處理。

第一百六十條 監(jiān)察部門對違規(guī)人員進行紀律處分時，需要并處其他處理的，應(yīng)移送有關(guān)部門進行處理。

對違規(guī)人員作出紀律處分決定后，移送人事部門扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬。

第一百六十一條 對違規(guī)人員作出紀律處分決定后，應(yīng)當(dāng)書面送達被處理人，并同時告知復(fù)議的期限和部門。

第一百六十二條 對違規(guī)人員立案調(diào)查時，監(jiān)察部門必須依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)察部門調(diào)查處理案件辦法》進行辦理。

第三節(jié) 其他處理程序

第一百六十三條 人事部門有權(quán)按照員工管理權(quán)限，對違規(guī)人員作出離崗清收、限期調(diào)離、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動合同的決定。

第一百六十四條 給予除名處理或開除處分的，人事部門和監(jiān)察部門應(yīng)向本

級行工會或職工代表大會提交處理、處分建議，經(jīng)本級行工會或職工代表大會通過后，辦理除名手續(xù)或作出開除處分決定。處理、處分結(jié)果要書面送達被處理人，同時報送當(dāng)?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ喜块T備案。

第一百六十五條 給予解除勞動合同處理的，必須依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和本行勞動合同管理制度辦理。應(yīng)按員工管理權(quán)限，經(jīng)行長辦公會討論決定后，由人事部門將解除勞動合同通知書送達被處理人。

第一百六十六條 給予離崗清收、限期調(diào)離處理的，應(yīng)按員工管理權(quán)限，經(jīng)行長辦公會討論決定后執(zhí)行。

第四節(jié) 復(fù)議程序

第一百六十七條 因違規(guī)行為受到紀律處分的員工，對處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起30個工作日內(nèi)向作出處分決定的監(jiān)察部門申請復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起30個工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30個工作日內(nèi)向復(fù)審部門的上級行監(jiān)察部門申請復(fù)核；復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起60個工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

遇案情重大、復(fù)雜或者有其他特殊情況時，報行領(lǐng)導(dǎo)批準后，可以適當(dāng)延長作出復(fù)審或復(fù)核決定的時間。

第一百六十八條 因違規(guī)行為受到經(jīng)濟處罰的員工，對處罰決定不服的，可以在收到處罰決定之日起20個工作日內(nèi)，向作出處罰決定的部門申請復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起20個工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起20個工作日內(nèi)向復(fù)審部門的上級行相關(guān)部門申請復(fù)核；復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起30個工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

第一百六十九條 因違規(guī)行為受到其他處理的員工，如發(fā)生勞動爭議，可向內(nèi)部勞動爭議調(diào)解委員會申請調(diào)解，也可以直接向當(dāng)?shù)貏趧又俨梦瘑T會申請仲裁。

第一百七十條 復(fù)審、復(fù)核、調(diào)解、仲裁期間不停止原處理決定的執(zhí)行。

第五章 附則（目錄）

第一百七十一條 對于本辦法未規(guī)定的違規(guī)行為，可以比照本辦法同類或相似條款進行處理。

第一百七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)作出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。

第一百七十三條 本辦法施行后，此前頒布的違規(guī)處理辦法、規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

第一百七十四條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負責(zé)解釋和修訂。

第一百七十五條 本辦法自2006年8月1日起施行，《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》同時廢止。

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度

處理暫行辦法》修訂說明

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2001]153號，以下簡稱《處理辦法》）自2001年11月1日實施以來，對嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，加強農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控建設(shè)，嚴肅查處違規(guī)違紀問題，維護正常的經(jīng)營管理秩序，保障農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營起到了積極作用。但隨著我行實施信貸新規(guī)則、加強貸后管理一系列辦法、全面推廣使用ABIS綜合應(yīng)用系統(tǒng)（以下簡稱ABIS系統(tǒng)）等新業(yè)務(wù)新管理制度的出臺，銀監(jiān)會對案件有關(guān)人員責(zé)任追究力度的加大，加上一些新的違規(guī)違紀問題不斷暴露，《處理辦法》已不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，有的處理條款需要增加，有的處理檔次需要調(diào)整。為了更好地完善我行的內(nèi)控管理，使《處理辦法》對業(yè)務(wù)經(jīng)營起到積極的保障作用，對原《處理辦法》進行部分修訂。現(xiàn)將修訂內(nèi)容簡要說明如下：

一、在原《處理辦法》整體結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，增加新制度和新的違規(guī)行為的處理條款，修改有爭議的條款和目前已不符合業(yè)務(wù)發(fā)展的條款

（一）修訂的《處理辦法》對原《處理辦法》的結(jié)構(gòu)沒有作調(diào)整，仍然分為總則、處理方式及規(guī)則、違規(guī)行為及處理、處理程序、附則五章，具體條款由原來的224條改為181條。標題內(nèi)容將原來的“處理暫行辦法”修訂為“處理辦法”。關(guān)于新制度的處理條款，既來源于業(yè)務(wù)上的新制度，又有程序上的新制度，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)處置管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程（試行）》、ABIS系統(tǒng)的相關(guān)制度、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)制度、重大事項報告制度、反洗錢制度、《關(guān)于從重處理幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員

第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

（結(jié)算與現(xiàn)金管理）專業(yè)試題

單位及部門：姓名：得分：

一、填空題（共10題，每題1分，計10分）。

1．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是2010年7月31日中

國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大會審議通過。

2．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對違規(guī)責(zé)

任人員給予記大過（含）以上紀律處分的，必須由行長辦公會或黨委會研究決定，并由監(jiān)察部門執(zhí)行。

3．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)

任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關(guān)人員的責(zé)任。

4.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》自起施行，《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕

206號）同時廢止。

5．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，挪用公款

或挪用、借用客戶資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員處分。

6.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，在辦法現(xiàn)

金管理業(yè)務(wù)中，違規(guī)為企業(yè)、、現(xiàn)金管理服

務(wù)內(nèi)容的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。

7.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，工作推諉、拖延