第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法(修正案)

附件1：

中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

目 錄

第一章 總則

第二章 處理方式及規(guī)則

第三章 違規(guī)行為及處理

第一節(jié) 領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理 第二節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第四節(jié) 違反金融市場業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十節(jié) 違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十一節(jié) 違反風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十二節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理

第十三節(jié) 違反自營不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處臵業(yè)務(wù)規(guī)章制度

行為及處理

第十四節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處

理

第十五節(jié) 違反財務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第十六節(jié) 違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理 第十七節(jié) 違反規(guī)章制度管理行為及處理 第十八節(jié) 違反計算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理 第十九節(jié) 違反授權(quán)、反洗錢規(guī)章制度行為及處理 第二十節(jié) 違反監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理 第二十一節(jié) 違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理 第二十二節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理 第二十三節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理

第二十四節(jié) 違反行政印章和檔案管理規(guī)章制度行為及處理 第二十五節(jié) 違反保密管理規(guī)章制度行為及處理 第二十六節(jié) 違反總務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理 第二十七節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理 第四章 處理程序

第一節(jié) 移送程序 第二節(jié) 紀(jì)律處分程序 第三節(jié) 其他處理程序 第四節(jié) 復(fù)議程序 第五章 附 則

中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護(hù)正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱違反規(guī)章制度行為，是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本行相關(guān)制度，應(yīng)受到處理的行為（以下簡稱“違規(guī)行為”）。

第三條

本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指未履行或未正確履行職責(zé)，對違規(guī)事實的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括各級行領(lǐng)導(dǎo)班子成員（含同職級人員，下同）、主管人員和一般員工。

主管人員，是指各級行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及運營主管。

一般員工，是指除領(lǐng)導(dǎo)班子成員、主管人員以外的其他員工。第四條

對違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：

（一）實事求是，客觀公正，人人平等，程序規(guī)范；

（二）視行為情節(jié)輕重，過錯歸責(zé)，保障員工合法權(quán)益；

（三）教育與懲戒相結(jié)合；

（四）視違規(guī)后果，量紀(jì)適當(dāng)。

第五條

本辦法適用于本行所有員工，包括外派境外機(jī)構(gòu)的人員和內(nèi)退人員。

第六條

已與本行解除勞動關(guān)系的人員，經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為的，按本辦法提出處理建議，移送有關(guān)單位處理；沒有單位的，由本級行留存?zhèn)洳椤?/p>

第二章 處理方式及規(guī)則

第七條

對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：

（一）紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降職、撤職、開除。

開除處分適用于受到刑事處罰或因重大違規(guī)造成嚴(yán)重后果的直接責(zé)任人員。給予開除處分的，同時解除勞動合同。

（二）其他處理：積分處理、經(jīng)濟(jì)處理、通報批評、誡勉談話、待崗管理、3

崗位降級、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、解除勞動合同等。

紀(jì)律處分和其他處理可以合并使用，也可單獨使用。

第八條 本辦法所稱不良后果是指：因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（不含）以下案件的；造成100萬元（不含）以下資金風(fēng)險或損失的；對本行形象、聲譽在社會上造成一定負(fù)面影響的。

嚴(yán)重后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（含）以上案件的；造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險或損失的；造成重大責(zé)任事故的；受到政府、監(jiān)管部門通報批評、責(zé)令整改或處罰的；對本行形象、聲譽在社會上造成嚴(yán)重負(fù)面影響的。

情節(jié)輕微是指：初次違規(guī)，且未造成損失的。

情節(jié)嚴(yán)重是指：明知其行為有損于本行利益的；屢查屢犯的；嚴(yán)重失職的。第九條 因違規(guī)行為給本行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，除按照第七條規(guī)定的處理外，要按照有關(guān)規(guī)定，承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。

第十條 案件調(diào)查過程中，辦案部門按程序有權(quán)對有關(guān)責(zé)任人員采取停職、責(zé)令辭職、免職等組織處理措施。

第十一條 受到警告處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)3個月績效工資；受到記過、記大過處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)6個月績效工資；受到降職、撤職處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)12個月績效工資。

受到降職處分的，降一級聘任職務(wù)；受到撤職處分的，降兩級聘任職務(wù)。無職可撤、無職可降的，達(dá)到降職處分檔次的，在給予記大過處分的同時，降一檔薪酬檔次；達(dá)到撤職處分檔次的，在給予記大過處分的同時，降兩檔薪酬檔次。無薪酬檔次可降的，視情節(jié)輕重給予記大過處分或解除勞動合同處理。

違規(guī)行為達(dá)不到紀(jì)律處分檔次，需要給予經(jīng)濟(jì)處理的，根據(jù)違規(guī)的具體情節(jié)和后果，停發(fā)部分或全部績效工資，停發(fā)績效工資最低不少于200元人民幣，最高不超過當(dāng)年績效工資標(biāo)準(zhǔn)的2個月績效工資。

第十二條 對同一員工有兩種（含）以上違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分檔次，加重一檔處分。

第十三條 員工涉嫌犯罪的，移送公安、司法機(jī)關(guān)依法處理。

因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。國家有特殊規(guī)定的，按國家特殊規(guī)定處理。

第十四條

本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為6個月，記大過、降職的處分期為12個月，撤職的處分期為24個月。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升提拔使用；被取消高級管理人員任職資格的高管人員，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。

受到警告、記過、記大過處分的，自處分生效之日起一年內(nèi)，取消評先獎勵資格；受到降職、撤職處分的，自處分生效之日起二年內(nèi)取消評先獎勵資格。

第十五條 紀(jì)律處分期滿后，沒有發(fā)生新的違規(guī)行為，自動解除。對于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的，由所在行提出延遲解除處分申請，報原審批行批準(zhǔn)，延遲解除處分。延遲解除處分的，延長處分期不得超過原處分期。對于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請，報原審批行批準(zhǔn)，提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的一半。

受到降職、撤職處分的，解除處分不視為對原崗位職務(wù)的恢復(fù)。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，加重處理，直至解除勞動合同。

第十六條 對支行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起100萬元（含）以上500萬元（不含）以下或兩起50萬元（含）以上100萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止支行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長、行長職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報總行審批。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長、行長相應(yīng)處理。取消支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎勵；取消直接上級行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評先資格。

對二級分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下或兩起300萬元（含）以上500萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止二級分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長、行長職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報總行審批。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長、行長相應(yīng)處理。取消二級分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎勵；取消直接上級行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管部門當(dāng)年評先資格。

對一級分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起1000萬元（含）以上或兩起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止一級分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職；行長必須作出檢查。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級行主管部門負(fù)責(zé)人相應(yīng)處理。取消原分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎勵；取消上級行主管部門當(dāng)年評先資格及獎勵。

第十七條 對經(jīng)確認(rèn)屬自查發(fā)現(xiàn)的案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關(guān)人員的責(zé)任。

第十八條 有下列情形之一的，可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時的失當(dāng)行為；

（三）有證據(jù)證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)有抵制行為并向上級報告的；

（四）因法律規(guī)定不明確、外部法律環(huán)境變化、錯誤的執(zhí)法或者司法行為形成風(fēng)險的。

第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：

（一）內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的；

（二）因違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的；

（三）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；

（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（五）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的；

（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（七）推卸責(zé)任，誣陷他人或違規(guī)后逃匿的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復(fù)的；

（九）因同一違規(guī)行為受到處理后再次發(fā)生的；

（十）違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施控制風(fēng)險或消除影響而未采取的；

（十一）其他具有從重、加重情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。

第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)情節(jié)輕微，所造成的損失較小且能夠主動賠償?shù)模?/p>

（二）主動報告或檢舉揭發(fā)他人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實的；

（三）有證據(jù)證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或向上級報告的；

（四）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制涉案嫌疑人和資金的；

（五）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題并落實整改的；

（六）案發(fā)后積極提供有破案價值線索，對及時抓獲潛逃嫌疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)的；

（七）主動報告，積極采取補救措施有效避免、減少損失或主動賠償損失的；

（八）違規(guī)后認(rèn)識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；

（九）在辦理業(yè)務(wù)過程中，已按業(yè)務(wù)操作流程操作，但以本行現(xiàn)有科技手段 6

無法識別偽造變造證件、印章、票據(jù)等，形成風(fēng)險或損失的；

（十）其他具有從輕、減輕情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按下限處理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進(jìn)行減輕處理的，可給予積分處理、經(jīng)濟(jì)處理、通報批評、誡勉談話、待崗管理、崗位降級等其他處理；停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職按照領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；解除勞動合同的，按照勞動合同法和本行勞動合同管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 違規(guī)行為及處理

第一節(jié) 領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理

第二十一條

領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的，給予開除處分。

第二十二條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實施，造成嚴(yán)重后果的；

（二）因內(nèi)部管理失控，本級行發(fā)生重大責(zé)任事故或違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（三）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險事件、違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；

（四）對員工實施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報告或故意包庇，造成嚴(yán)重后果的；

（五）發(fā)生重大事故，未按規(guī)定報告的；

（六）未經(jīng)授權(quán)或征得上級行同意，向新聞媒體、社會公布本行敏感類信息，造成嚴(yán)重后果的；

（七）與有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶發(fā)生非正常資金往來的。

第二十三條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）因內(nèi)部管理失控，下級行發(fā)生重大責(zé)任事故、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（二）業(yè)務(wù)主管人員未按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查，未按時完成上級行下達(dá)的專項檢查的；

（三）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實的。

第二十四條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至記過處分：

（一）對違規(guī)人員應(yīng)移送未移送的；

（二）對違規(guī)人員應(yīng)處理未處理的；

（三）擅自將績效工資挪作他用的。

第二節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第二十五條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）盜竊、私藏、截留客戶資金、銀行資金或權(quán)利憑證的；

（三）盜竊、套取、偽造、變造、擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價單證的；

（四）辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，偽造、變造支票等票據(jù)影像信息的；

（五）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（六）私自刻制、偽造或變造、盜用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動的；

（七）為客戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的。

第二十六條

有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未履行或未正確履行管理、審核及授權(quán)職責(zé)；

（二）代客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（三）未按規(guī)定設(shè)臵柜員操作級別和權(quán)限的；

（四）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼；

（五）在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)危瑢?dǎo)致資金被騙的。

第二十七條

有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定審核網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)及大、小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的；

（二）未在規(guī)定時間內(nèi)核銷預(yù)警信息或其他違規(guī)核銷預(yù)警信息的。第二十八條 在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）為無證件客戶開立賬戶，利用虛假證件、資料開立賬戶的；

（二）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；

（三）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付業(yè)務(wù)的；

（四）明知或應(yīng)知以個人名義開立賬戶存儲單位資金，或單位卡資金未從單位本幣基本賬戶轉(zhuǎn)入的；

（五）辦理虛假驗資業(yè)務(wù)的。

第二十九條

在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定審核客戶有效身份證件的；

（二）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；

（三）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的；

（四）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；

（五）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；

（六）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（七）違反規(guī)定為個人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的；

（八）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（九）辦理銷戶業(yè)務(wù)時未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任保證書的；

（十）故意泄露客戶存款或賬戶、賬號、客戶身份資料等信息的。第三十條 在辦理存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未執(zhí)行分級審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）發(fā)生空存資金行為的。

第三十一條 在存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）離崗后現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙，造成不良后果的；

（二）玩忽職守，造成大額記賬差錯的；

（三）柜員代客戶辦理業(yè)務(wù)或自辦業(yè)務(wù)，造成不良后果的；

（四）非數(shù)據(jù)移植錯誤、通訊故障、系統(tǒng)運行故障、應(yīng)用軟件缺陷等原因引起重復(fù)付款的；

（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的。

第三十二條 在辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重臵業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。

第三十三條

在有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；

（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、約定支付密碼的；

（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（四）有價單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。

第三十四條 在有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）有價單證、重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；

（二）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；

（三）有價單證保管違反“證賬”分管的；

（四）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；

（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證的；

（六）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（七）撤并網(wǎng)點的有價單證、重要空白憑證未及時清理上繳的。

第三十五條 在印章管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）柜員印章未入箱加鎖或午休、營業(yè)終了未入庫、入箱保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管的；

（三）未按規(guī)定使用業(yè)務(wù)印章，或因保管不善，業(yè)務(wù)印章被盜用的；

（四）印、證未按規(guī)定分管分用，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章，或未妥善保管結(jié)算印章被盜用的。

第三十六條

在預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；

（四）為無印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；

（五）對采用電子驗印、系統(tǒng)自動核驗未通過，驗印操作員未按規(guī)定通過人工輔助方式進(jìn)行核驗和換人復(fù)核，造成嚴(yán)重后果的；

（六）驗印操作員離柜（崗）未按規(guī)定退出電子驗印系統(tǒng)的。

第三十七條

在電子印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）電子印鑒建庫過程中，未按崗位制約建立、維護(hù)印鑒庫的；

（二）電子印鑒建庫過程中，未按規(guī)定傳遞、保管預(yù)留印鑒卡的；

（三）違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫數(shù)據(jù)及圖像信息的；

（四）未核對印鑒或未按規(guī)定核驗印鑒的。

第三十八條

在柜臺業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）臨時離職、輪休或工作調(diào)動，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

（二）柜員臨時離崗，未臨時簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或營業(yè)終了離崗未正式簽退系統(tǒng)，造成不良后果的；

（三）柜員私自代保管客戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、有價證券和印鑒，造成不良后果的；

（四）未按規(guī)定辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息業(yè)務(wù)的；

（五）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的；

（六）未按規(guī)定辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù)的；

（七）未按規(guī)定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬業(yè)務(wù)的；

（八）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計憑證、會計賬簿、財務(wù)會計報告的；偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；未履行或未正確履行職責(zé)，導(dǎo)致會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。

第三十九條

在柜面業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；

（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬，或財務(wù)處理的；

（三）違反規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違反規(guī)定使用會計科目和統(tǒng)一專用賬號的；

（四）未堅持當(dāng)時記賬、賬折核對和各種往來賬定期核對的；

（五）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符，未按規(guī)定進(jìn)行處理的；

（六）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計核算不準(zhǔn)確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的。

第四十條

在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等出入庫或調(diào)撥的；

（三）營業(yè)庫款遺留庫外的。

第四十一條 在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；

（二）庫房門控未執(zhí)行分管分用和平行交接制度的；

（三）管庫員未執(zhí)行雙人操作的；

（四）柜員未按規(guī)定碰箱，或營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運營主管（或運營主管授權(quán)人）雙人核對、上鎖的；

（五）在金庫內(nèi)辦理鈔票兌換的；

（六）未按規(guī)定盤庫、查庫的；

（七）金庫崗位設(shè)臵未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資金調(diào)撥及記賬相分離”原則，或管庫員擔(dān)任ABIS庫房現(xiàn)金賬賬務(wù)記賬員的。

第四十二條 在賬務(wù)核對中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定核對發(fā)報回條和報文密押的；

（二）對賬單據(jù)未能及時發(fā)出、對賬工作未能有效開展的；

（三）未及時發(fā)現(xiàn)銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符，造成嚴(yán)重后果的；

（四）銀企對賬不符，未及時處理的；

（五）未按規(guī)定核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的。

第四十三條 在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶或未按規(guī)定退付現(xiàn)金的；

（二）未審查或?qū)彶椴粐?yán)，受理要素不全、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改的票據(jù)；

（三）未按規(guī)定管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（四）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從貼現(xiàn)申請人賬戶扣款的；

（五）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金的；

（六）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的；

（七）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；

（八）未按規(guī)定受理超過提示付款期限票據(jù)的；

（九）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù)，到期前付款的；

（十）未按規(guī)定保管核對銀行匯票、銀行本票底卡的。

第四十四條

在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；

（二）掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（三）未及時貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；

（四）提出借方票據(jù)未堅持收妥進(jìn)賬，貸方票據(jù)未堅持“先借后貸”的；

（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬，或未按規(guī)定辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；

（六）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（七）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；

（八）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的；

（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀的。

第四十五條

在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未及時核對資金往來賬務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（二）因玩忽職守造成匯款錯匯、重匯款無法追回的。

第四十六條 在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未堅持崗位制約、復(fù)核制度的；

（二）未按規(guī)定處理資金往來異常、差錯往來賬報單的；

（三）未根據(jù)原始憑證錄入確認(rèn)往賬信息的；

（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日上午處理完畢的；

（五）對收款賬號、名稱不一致等無法入賬的款項、未按規(guī)定及時查詢或辦理退匯的；

（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的。第四十七條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補辦銀行卡的；

（三）為單位卡套取現(xiàn)金的。

第四十八條

在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按要求提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。

第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第四十九條

在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費收入的；

（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；

（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；

（四）向保險公司索取正常入賬手續(xù)費收入之外的其他費用，構(gòu)成商業(yè)賄賂的。

第五十條

在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）對投資風(fēng)險和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；

（二）私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；

（三）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡的；

（四）國債承銷業(yè)務(wù)中，截留、挪用國債承銷資金的；

（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度，造成不良后果的；

（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；

（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發(fā)現(xiàn)錯賬未按規(guī)定處理的；

（九）違反規(guī)定為客戶融資的；

（十）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金及券商集合計劃代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)、實物黃金業(yè)務(wù)、及個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；

（十一）泄漏客戶資料和交易信息的；

（十二）開展開放式基金及券商集合計劃代理銷售業(yè)務(wù)時，輸入錯誤或未嚴(yán)格審查憑證客戶簽字欄，出現(xiàn)客戶未在憑證上簽字，造成不良后果的；

（十三）私自為客戶填寫投保單等資料，并代為客戶簽名的。

第五十一條

在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)時，無故拒絕客戶委托申請的；

（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；

（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的；

（五）未按規(guī)定收取代理手續(xù)費或收取代理手續(xù)費不按規(guī)定入賬；

（六）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的。

第五十二條

在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第五十三條 在辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的；

（二）工作推諉、拖延導(dǎo)致客戶資金損失，客戶資源流失或使銀行利益受損的；

（三）按有關(guān)規(guī)定應(yīng)該暫停或終止提供現(xiàn)金管理服務(wù)，未及時上報管理行的，或管理行核實后未立即暫停或終止為其提供現(xiàn)金管理服務(wù)的。

第五十四條

在上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未經(jīng)審批，開展上門服務(wù)的；

（二）單人上門收款、收票據(jù)（除國際結(jié)算項下的進(jìn)出口單據(jù)）的；

（三）出具虛假銀行回單的；

（四）代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)的；

（五）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的;

（六）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點、確認(rèn)、記賬，或記賬不符合規(guī)定的。

第五十五條

在辦理實物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）實施虛假調(diào)撥套取實物黃金的；

（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。

第五十六條 在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）超權(quán)限減免或提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費價格標(biāo)準(zhǔn)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費項目的。

第五十七條

在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）在盡職調(diào)查中未盡責(zé)，未能履行核查和驗證義務(wù)或隱瞞客戶真實情況，致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導(dǎo)性陳述的；

（二）與客戶或其他相關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不當(dāng)利益約定的；

（三）違規(guī)對不確定事項做出承諾，造成不良后果的。

第五十八條 在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、程序收取相關(guān)費用的；

（二）未能嚴(yán)格遵守風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn)，造成不良后果的；

（三）未能真實、準(zhǔn)確、及時、完整進(jìn)行相關(guān)信息披露，造成不良后果的。

第四節(jié) 違反金融市場業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十九條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務(wù)（指各類自營及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營活動的；

（二）違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險管理政策規(guī)定，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務(wù)的；

（三）故意以不利于我行的非公平價格開展金融市場業(yè)務(wù)的。

第六十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的；

（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展金融市場業(yè)務(wù)的；

（三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理政策、規(guī)章制度等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務(wù)的；

（四）開展金融市場業(yè)務(wù)未實行前、中、后臺崗位職責(zé)分離的。

第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十一條

故意損毀、滅失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和重要合同等資料，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第六十二條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未在規(guī)定時間內(nèi)按照托管資產(chǎn)劃撥指令正確執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進(jìn)行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的。

第六十三條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律的；

（二）公開披露的信息資料和披露活動違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；

（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；

（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和合同等資料的；

（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送報表，造成不良后果的；

（六）未按規(guī)定及時、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會計估值報表，造成不良后果的。

第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對外提供擔(dān)保或開立備用信用證的；

（二）與客戶串通，在買賣雙方無真實貿(mào)易合同關(guān)系情況下對外開立跟單信用證的。

第六十五條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；

（二）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第六十六條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）為不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（二）擅自超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；

（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的；

（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；

（五）未經(jīng)總行授權(quán)，在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；

（六）違反規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對外擔(dān)保或開立備用信用證，造成嚴(yán)重后果的；

（七）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛，造成嚴(yán)重后果的。

第六十七條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對外擔(dān)保或開立備用信用證，造成不良后果的；

（二）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯誤的；

（三）對上報外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；

（五）未按業(yè)務(wù)實際發(fā)生期限和金額，準(zhǔn)確、及時申報代理行授信額度占用的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度的；

（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中 斷、癱瘓、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；

（九）未按規(guī)定核對發(fā)報回條和報文密押的。

第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；

（三）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（四）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，造成嚴(yán)重后果的；

（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運送過程中，未按規(guī)定采取保安措施，造成卡片毀損或丟失的；

（六）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施未落實，造成卡片毀損或丟失的；

（七）未按規(guī)定對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用記錄進(jìn)行審核或調(diào)查的；

（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（九）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級或信用額度的；

（十）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的；

（十一）組織或參與銀行卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支活動，數(shù)額較大的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離，造成不良后果的；

（二）授權(quán)與記賬、系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗、調(diào)查崗與審查審批崗混崗操作，造成不良后果的；

（三）制成的測試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處臵，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用的。第七十條 在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性，造成不良后果的；

（二）違規(guī)受理密碼重臵或密碼掛失業(yè)務(wù)，造成不良后果的；

第七十一條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。

第七十二條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進(jìn)行資信審查的；

（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、（三）未執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；

（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時交他人代管的；

（七）未按規(guī)定對高風(fēng)險賬戶進(jìn)行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；

（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。

第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第七十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴(yán)重后果的；

（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴(yán)重后果的；

（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；

（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等嚴(yán)重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；

（五）利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金的；

第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；

（二）竊用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作或使用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作，造成嚴(yán)重后果的；

（三）私自復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；

（四）未按客戶要求，擅自進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險或資金損失的；

（五）未及時上報電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，造成嚴(yán)重后果的；

（六）授意、指使或強迫經(jīng)辦人員利用各種不正當(dāng)手段虛增電子銀行交易量或注冊客戶數(shù)的；

（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴(yán)重后果的；

（八）違反自助設(shè)備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；

（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導(dǎo)致假冒注冊事件發(fā)生并造成資金損失的；

（十）未經(jīng)批準(zhǔn)自行開辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開辦網(wǎng)站的。

第七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維護(hù)管理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；

（二）電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的;

（三）電子銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時，給客戶造成資金損失的；

（四）虛增電子銀行交易量的；

（五）虛增電子銀行注冊客戶的；

（六）對于涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的電子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)后未及時停辦的；

（七）在管理權(quán)限內(nèi)獲準(zhǔn)開辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，但使用域名不符合總行相關(guān)管理規(guī)定的；

（八）未經(jīng)客戶同意，擅自為客戶注冊電子銀行業(yè)務(wù)的；

（九）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書進(jìn)行操作的；

（十）在電子銀行業(yè)務(wù)受理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；

（十一）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，擅自開辦電子銀行業(yè)務(wù)的。

第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）賬外發(fā)放貸款的；

（二）擅自動用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（三）擅自動用質(zhì)押單證的；

（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定實行貸款審查委員會制度或合議制度的；

（二）未按規(guī)定實行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未按規(guī)定實行信貸業(yè)務(wù)報備制度的；

（四）未按規(guī)定實行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。

第七十八條 在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）違反授權(quán)政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。

第七十九條 在應(yīng)用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群”（以下簡稱CMS）、“中國農(nóng)業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)”（以下簡稱CRM）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策、逃避上級行監(jiān)控或牟取個人私利的；

（二）未按規(guī)定對客戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進(jìn)行真實、準(zhǔn)確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；

（三）擅自修改CMS、CRM機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)限訪問的；

（四）違反CMS、CRM管理辦法要求，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定實施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；

（六）擅自篡用他人密碼進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的。

第八十條 在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定向上級行或其他機(jī)構(gòu)報送數(shù)據(jù)的；

（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的；

（四）越權(quán)訪問，泄漏信息的。

第八十一條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實，造成嚴(yán)重后果的；

（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；

（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；

（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性的；

（五）撰寫與客戶實際情況明顯不符的虛假調(diào)查報告或擔(dān)保合同無效、抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。

第八十二條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實的。

第八十三條

在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（二）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查，造成嚴(yán)重后果的；

（三）向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的。

第八十四條

在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；

（三）未對送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；

（四）違反規(guī)定對未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（五）未對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險提示的。

第八十五條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進(jìn)行復(fù)議的；

（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會（合議會）的；

（三）貸審會（合議會）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（四）未按規(guī)定實行計票或虛假計票的；

（五）相互串通，影響審議結(jié)果的。

第八十六條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）貸審會（合議會）應(yīng)記名投票而未實行記名投票或記名投票不符合制度規(guī)定的；

（二）貸審會（合議會）未按規(guī)定形成會議紀(jì)要的；

（三）未對貸審會（合議會）的信貸事項如實記錄的；

（四）投票前未將投票表決表的姓名進(jìn)行密封，考核評價委員工作時未經(jīng)貸審會（合議會）辦公室工作人員拆封，貸審會（合議會）記名投票未按規(guī)定對投票結(jié)果進(jìn)行保密，實行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。

第八十七條

在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會（合議會）審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審批同意發(fā)放貸審會（合議會）審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（六）審批同意發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。

第八十八條

在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；

（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；

（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；

（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的；

（七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。

第八十九條 授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第九十條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至 23

開除處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款，造成嚴(yán)重后果的；

（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；

（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；

（五）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的重大風(fēng)險，造成嚴(yán)重后果的；

（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；

（八）收貸收息不入賬、少入賬的；

（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴(yán)重后果的。

第九十一條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，以致造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施未落實的；

（二）簽訂信貸合同、辦理擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴(yán)重后果的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，造成嚴(yán)重后果的；

（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價單證和權(quán)利憑證等重要信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中的重大風(fēng)險，造成嚴(yán)重后果的；

（六）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險信號未按規(guī)定及時報告或及時處理，造成嚴(yán)重后果的；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行押品現(xiàn)場核查、價值重估、保證人定期核保，造成嚴(yán)重后果的；

（八）不執(zhí)行貸后管理例會決議，造成嚴(yán)重后果的；

（九）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求，造成嚴(yán)重后果的；

（十）未在規(guī)定的時間內(nèi)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效，造成嚴(yán)重后果的；

（十一）收貸收息推遲入賬的。

第九十二條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一，未造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款的；

（三）簽訂信貸合同、辦理擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，或未及時發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金并預(yù)警的；

（六）未按規(guī)定對抵（質(zhì)）押物和保證人進(jìn)行管理的；

（七）未按規(guī)定管理信貸檔案造成損毀遺失，并未采取補救措施的；

（八）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號未及時報告或未及時處理，導(dǎo)致風(fēng)險加大的；

（九）不執(zhí)行貸后管理例會決議，導(dǎo)致風(fēng)險加大的；

（十）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求的。

第十節(jié) 違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）違規(guī)為本行員工發(fā)放個人貸款，用于非法營利活動的；

（二）與借款人串通以假存單、假有價證券或假他項權(quán)證辦理個人貸款的；

（三）偽造、變造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個人貸款的；

（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金的。

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員解除勞動合同：

（一）在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)中，收受現(xiàn)金或索取好處的；

（二）騙取或挪用惠農(nóng)卡資金，供本人或他人使用的；

（三）越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放農(nóng)戶貸款，造成不良后果的；

（四）違反規(guī)定，多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用，造成不良后果的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查，導(dǎo)致未能及時識別和阻止房產(chǎn)、車輛虛假按揭的；

（二）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性，形成無效質(zhì)押的；

（三）質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押的；

（四）未及時辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)形成重復(fù)抵（質(zhì)）押，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未達(dá)到解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提前辦理解抵（質(zhì)）押手續(xù)的；

（六）自行審批、發(fā)放、使用貸款的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務(wù)的；

（二）未核實保證人擔(dān)保能力或超出保證人擔(dān)保能力發(fā)放個人貸款的；

（三）存單、保單、他項權(quán)利證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證未入庫保管或保管不善的；

（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請的個人貸款的；

（五）向不符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；

（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；

（七）未按規(guī)定核實農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實性以及保證人情況的；

（八）未按規(guī)定對申請人、保證人進(jìn)行資信審查的；

（九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；

（十）委托信息員、村干部、村委會、專業(yè)合作社等其他農(nóng)村組織機(jī)構(gòu)和個人對農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等工作的。

第十一節(jié) 違反風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十七條

在風(fēng)險報告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）瞞報、指使或包庇他人瞞報風(fēng)險事件的；

（二）隱瞞真實情況，風(fēng)險事件報告內(nèi)容與事實嚴(yán)重不符的；

（三）未及時上報風(fēng)險事件，造成嚴(yán)重后果的；

（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險報告內(nèi)容的；

（五）風(fēng)險水平自評價數(shù)據(jù)與實際差異較大，并嚴(yán)重影響風(fēng)險水平評價結(jié)果的；

（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險事件，未及時采取應(yīng)對措施，致使我行風(fēng)險狀況惡化，造成不良后果的。

第九十八條 在風(fēng)險報告中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未在規(guī)定時限內(nèi)通過風(fēng)險報告系統(tǒng)等規(guī)定報告方式報送各類風(fēng)險報告，造成不良后果的；

（二）對接報的風(fēng)險報告未按規(guī)定時限上報，造成不良后果的；

（三）未按標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險事件等級，導(dǎo)致未按規(guī)定時限和內(nèi)容要求報告，未能準(zhǔn)確揭示和評估風(fēng)險的；

（四）未按要求在風(fēng)險報告系統(tǒng)中規(guī)范填報，對事件原因、事件金額、事件進(jìn)展等相關(guān)要素填報不真實、不完整，造成不良后果的；

（五）未及時落實和反饋督辦處臵要求，不及時進(jìn)行后續(xù)報告，延誤處臵時機(jī)，造成不良后果的。

第九十九條 在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時，對已設(shè)臵的市場風(fēng)險限額拒不執(zhí)行，造成嚴(yán)重后果的；

（二）突破指令性市場風(fēng)險限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

（三）篡改客戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)突破行業(yè)限額發(fā)放貸款的。

第一百條

在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）市場風(fēng)險限額預(yù)警條件被觸發(fā)后，未及時報告的；

（二）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時，對已設(shè)臵的市場風(fēng)險限額拒不執(zhí)行的；

（三）突破指令性市場風(fēng)險限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，未及時報告并在合理的時間內(nèi)進(jìn)行處臵的；

（四）未按規(guī)定明確客戶行業(yè)屬性并及時維護(hù)系統(tǒng)客戶行業(yè)信息，導(dǎo)致行業(yè)限額管理不到位的。

第一百零一條

在客戶評級中，有下列行為之一，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)評級決策的；

（二）偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評級的；

（三）越權(quán)或者變相越權(quán)，進(jìn)行評級授權(quán)或?qū)徍苏J(rèn)定評級業(yè)務(wù)的；

（四）評級認(rèn)定后，故意修改評級結(jié)果，造成系統(tǒng)評級結(jié)果偏差的；

（五）未嚴(yán)格貫徹落實總行的評級政策，擅自修改評級標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則，或采用自制打分卡進(jìn)行評級，導(dǎo)致評級結(jié)果出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差的。

第一百零二條 在客戶評級中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行評級盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息資料，造成后續(xù)評級工作質(zhì)量受到影響，嚴(yán)重影響評級結(jié)果的；

（二）在評級調(diào)查環(huán)節(jié)，故意隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險信息，造成評級結(jié)果偏離，明顯低估客戶風(fēng)險的；

（三）沒有及時核實客戶行業(yè)、規(guī)模等基本信息，錯用敞口進(jìn)行評級，低估 27

客戶風(fēng)險的；

（四）通過定性打分操縱評級，嚴(yán)重低估客戶風(fēng)險的；

（五）未按規(guī)定及時發(fā)起評級，或未及時根據(jù)風(fēng)險信號重新發(fā)起評級，進(jìn)行評級更新，時間超過30天以上的；

（六）隱瞞評級審核中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險信息，造成評級結(jié)果嚴(yán)重偏離的；

（七）未對明顯的風(fēng)險信息或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險信息進(jìn)行提示，或者雖然進(jìn)行提示，但仍提出維持評級意見，造成評級低估客戶風(fēng)險的；

（八）未及時登記評級信息，導(dǎo)致評級信息長期失真的；

（九）未經(jīng)許可，透露客戶評級信息，對客戶關(guān)系造成不良影響的；

（十）為不符合免評級條件的客戶套用免評級條款規(guī)避評級的。

第一百零三條 在信貸資產(chǎn)減值測試中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險狀況，現(xiàn)金流預(yù)測嚴(yán)重失實的；

（二）未按總行審定的信貸資產(chǎn)測試結(jié)果進(jìn)行賬務(wù)處理的。

第一百零四條

在信貸資產(chǎn)減值測試（DCF）中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未在規(guī)定時限內(nèi)完成DCF單項測試工作；

（二）DCF測試中，預(yù)期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率的確定違反相關(guān)規(guī)定的；

（三）DCF測試期間，貸款余額發(fā)生變化后未重新測試的；

（四）未按規(guī)定經(jīng)審核認(rèn)可，較上期大幅降低同一筆貸款的測試撥備率的；

（五）未按規(guī)定審核應(yīng)審核的測試事項，審核未揭示DCF測試中存在的明顯問題的；

（六）未在規(guī)定時限內(nèi)完成測試數(shù)據(jù)上報工作的；

（七）未按規(guī)定運行數(shù)據(jù)的提取、導(dǎo)入程序，影響測試結(jié)果準(zhǔn)確性的。第一百零五條 在資產(chǎn)風(fēng)險分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未如實反映或低估風(fēng)險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實，造成嚴(yán)重后果的；

（二）經(jīng)有權(quán)認(rèn)定行認(rèn)定分類形態(tài)后，未按規(guī)定及時調(diào)整形態(tài)、入賬反映的；

（三）未經(jīng)有權(quán)人認(rèn)定，擅自調(diào)整分類形態(tài)的；

（四）超權(quán)限、逆程序認(rèn)定分類形態(tài)的。

第一百零六條 在資產(chǎn)風(fēng)險分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定報告分類形態(tài)變動相關(guān)事項的；

（二）審核未揭示上報材料中存在的明顯問題，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實的；

（三）未如實反映或明顯低估風(fēng)險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實的；

（四）未按要求運行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類批量處理等分類相關(guān)系統(tǒng)的；

（五）未按規(guī)定頻率進(jìn)行分類發(fā)起的。

第十二節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理

第一百零七條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；

（二）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、貨幣互存、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；

（三）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；

（四）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（五）違規(guī)拆出、拆入外匯資金的；

（六）流動性管理指標(biāo)嚴(yán)重超標(biāo)，流動性缺口持續(xù)擴(kuò)大，又不及時采取降解風(fēng)險措施，造成流動性風(fēng)險集中爆發(fā)的。

第一百零八條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)辦理本外幣貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、協(xié)議存款、同業(yè)存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權(quán)業(yè)務(wù)的；

（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序調(diào)撥資金，形成較大風(fēng)險的；

（三）在流動性管理工作中嚴(yán)重失職，貽誤時機(jī)，致使本來能夠及時加以有效控制的流動性風(fēng)險不斷擴(kuò)大和蔓延的。

第十三節(jié) 違反自營不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第一百零九條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料的；

（二）故意隱瞞影響資產(chǎn)處臵價格的重大問題，造成嚴(yán)重后果的；

（三）對應(yīng)當(dāng)整體處臵的項目，采取化整為零方式規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幣Z不良資產(chǎn)的；

（四）擅自放棄債權(quán)或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米陨暾埥K結(jié)執(zhí)行的；

（五）擅自釋放抵押物，造成嚴(yán)重后果的；

（六）私自銷毀、隱匿、篡改合同、產(chǎn)權(quán)證明、他項權(quán)利證書等重要檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證的；

（七）內(nèi)外勾結(jié)，通過假招標(biāo)、假拍賣等方式人為降低資產(chǎn)處臵價格的；

（八）截留、挪用資產(chǎn)處臵收入的。

第一百一十條

在盡職調(diào)查和估值定價過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）調(diào)查報告中對債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等問題進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述，影響處臵方案的制定和實施的；

（二）未按規(guī)定開展盡職調(diào)查，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果嚴(yán)重失實的；

（三）授意或縱容中介機(jī)構(gòu)人為高估或低估資產(chǎn)價值的；

（四）泄露資產(chǎn)處臵底價的。

第一百一十一條 在盡職調(diào)查和估值定價過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）明知存在影響資產(chǎn)處臵價格的風(fēng)險而未按規(guī)定進(jìn)行提示的；

（二）未按規(guī)定開展盡職調(diào)查或調(diào)查不實不細(xì)，造成不良后果的；

（三）按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行外部評估而無正當(dāng)理由未評估的。

第一百一十二條 在制定和申報處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變造印鑒、印章的;

（二）方案制定中隱瞞重要處臵法律文件或掩蓋重要事實，影響處臵決策的。

第一百一十三條

在制定和申報處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）因工作不盡職，未認(rèn)真分析選擇資產(chǎn)處臵手段，造成不良后果的；

（二）明知受讓方、受托人為利害關(guān)系人而未揭示的。

第一百一十四條 在審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）明知處臵方案和評估報告中存在足以影響處臵決策的問題而不予揭示的；

（二）故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題或提供虛假審查報告的；

（三）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查的。

第一百一十五條 在審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定對送交的處臵項目資料完整性進(jìn)行審查的；

（二）審查后未提出明確審查意見的。

第一百一十六條

在審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記 30

大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定執(zhí)行處審會集體審議制度的；

（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開處審會的；

（三）虛假計票、相互串通，影響審議結(jié)果的。

第一百一十七條 在審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）處審會應(yīng)記名投票而未實行記名投票的；

（二）處審會后未按規(guī)定形成會議紀(jì)要的。

第一百一十八條

在審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）審批處審會審議未通過的處臵項目的；

（二）審批需經(jīng)處審會審議而未審議的處臵項目的；

（三）越權(quán)或變相越權(quán)審批處臵項目的；

（四）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟幣Z項目的。

第一百一十九條

在執(zhí)行處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未經(jīng)審批擅自降低處臵方案規(guī)定的條件或處臵價格的；

（二）未落實限制性條款，造成不良后果的；

（三）以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人委托或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，造成不良后果的；

（四）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息差額部分追索權(quán)的；

（五）在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前，違反規(guī)定支付抵債金額高于全部債權(quán)本息的差額給債務(wù)人或擔(dān)保人的。

第一百二十條 在執(zhí)行處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）租賃資產(chǎn)管理不善，造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損的；

（二）對債務(wù)關(guān)聯(lián)人財產(chǎn)不及時采取保全措施，導(dǎo)致債務(wù)關(guān)聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，造成不良后果的。

第一百二十一條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定采取有效措施，導(dǎo)致債權(quán)訴訟時效、執(zhí)行時效喪失或擔(dān)保人脫保的；

（二）擅自對客戶實行掛賬停息、減收或緩收利息的；

（三）違反規(guī)定接收抵債資產(chǎn)，造成不良后果的；

（四）未按規(guī)定管理實物資產(chǎn)及權(quán)益性投資等，造成損毀、滅失的；

（五）隱瞞債務(wù)關(guān)聯(lián)人重大風(fēng)險，造成不良后果的；

（六）偽造、變造檔案資料的；

（七）未經(jīng)有權(quán)審批行審批，擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的。第一百二十二條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定對不良資產(chǎn)進(jìn)行日常檢查，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的問題不及時報告、處理或處理不當(dāng)，形成風(fēng)險的；

（二）未按規(guī)定妥善保管檔案資料造成遺失、毀損的；

（三）對中介機(jī)構(gòu)不當(dāng)行為不及時報告、不采取有效措施制止的；

（四）未按規(guī)定對下級行資產(chǎn)處臵工作進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（五）未按規(guī)定實行處審部門分離或崗位分離的。

第一百二十三條

在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）在系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級行監(jiān)控的；

（二）擅自修改系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏的；

（三）違反系統(tǒng)運行規(guī)定，造成數(shù)據(jù)錯誤、丟失或系統(tǒng)運行出現(xiàn)重大事故，未能及時處理或故意隱瞞的。

第一百二十四條

在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未真實、準(zhǔn)確、及時錄入信息，系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實，造成不良后果的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)較大事故的。

第十四節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理

第一百二十五條 固定資產(chǎn)處臵收入不入賬，設(shè)立“小金庫”的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）購臵固定資產(chǎn)中存在徇私舞弊行為的；

（二）因不履行職責(zé)，造成工程質(zhì)量未能達(dá)到國家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計要求或未能通過有關(guān)質(zhì)量驗收，情節(jié)嚴(yán)重的；

（三）擅自施工對現(xiàn)有建筑物改造、加層的；

（四）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自處臵、報廢車輛或更新車輛的；

（六）擅自動用固定資產(chǎn)專項資金的；

（七）違背招標(biāo)文件簽訂合同的。

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）購臵的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（二）項目未經(jīng)批準(zhǔn)立項，擅自征用土地的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購臵建設(shè)項目的；

（四）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；

（五）建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；

（六）投資額超過批準(zhǔn)數(shù)10％（含）以上的；或超投資2000萬元（含）以上的；

（七）未按規(guī)定購臵、處臵固定資產(chǎn)的；

（八）向利害關(guān)系人泄露處臵底價的；

（九）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開競價處臵固定資產(chǎn)，或處臵價格明顯低于同期市場價格的；

（十）違反固定資產(chǎn)財務(wù)管理規(guī)定，設(shè)立賬外賬的；

（十一）因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況，后果嚴(yán)重的；

（十二）超權(quán)限批復(fù)建設(shè)項目的；

（十三）擅自將經(jīng)營租賃改為以租代購的；

（十四）本行工程管理人員未履行或未正確履行職責(zé)，造成不良后果的。第一百二十八條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）擅自突破年度固定資產(chǎn)投資計劃的；

（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標(biāo)的；

（三）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設(shè)計、入住申請、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)對已立項項目進(jìn)行調(diào)換、變更項目地址及用途的；

（五）建筑面積超過批準(zhǔn)面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內(nèi)的；

（六）投資額超過批準(zhǔn)數(shù)10％（不含）以下，且超投資在2000萬元（不含）以內(nèi)的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實行車改的；

（八）其他超授權(quán)進(jìn)行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動的；

（九）未如實提供各種投資及管理信息，隱瞞情況，情節(jié)嚴(yán)重的。第一百二十九條

在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）通過不正當(dāng)手段，謀取私利的；

（二）徇私舞弊、弄虛作假，違反招投標(biāo)規(guī)定；

（三）暗箱操作，造成嚴(yán)重后果的。

第一百三十條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）應(yīng)進(jìn)行集中采購而未進(jìn)行集中采購或化整為零自行采購的；

（二）未按規(guī)定實施招投標(biāo)，虛假招標(biāo)、投標(biāo)，應(yīng)招標(biāo)而未招標(biāo)的；

（三）未經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；

（四）無采購權(quán)限或超權(quán)限采購的；

（五）委托不具備代理采購業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)代理采購或?qū)Υ頇C(jī)構(gòu)的招標(biāo)行為未盡職監(jiān)督的；

（六）不符合條件的供應(yīng)商被納入供應(yīng)商范圍的；

（七）擅自變更評審委員會確定的采購結(jié)果或決定事項的；

（八）對采購項目驗收和對供應(yīng)商監(jiān)督考核評價未盡職責(zé)，造成質(zhì)量風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失的。

第十五節(jié) 違反財務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）侵占截留各項收入、應(yīng)收應(yīng)付款項及其他各項資金的；

（二）隱匿各項收入，設(shè)立和使用“小金庫”的；

（三）虛列各項支出及各種應(yīng)收款項，設(shè)立和使用“小金庫”的；

（四）通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其他形式，設(shè)立和使用“小金庫”的；

（五）從事賬外經(jīng)營、私設(shè)賬外賬的。

第一百三十二條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）違反授權(quán)管理有關(guān)規(guī)定，采取化整為零等方式，惡意逃避財務(wù)審查、審批，擅自超權(quán)限審批財務(wù)事項的；

（二）不按規(guī)定核算各項收入，違規(guī)列支各項支出，造成不良后果的；

（三）違反費用預(yù)算管理規(guī)定，造成費用下甩或突破上級行費用總額計劃的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；

（五）編制虛假賬務(wù)、報表，造成經(jīng)營成果嚴(yán)重失真的；

（六）擅自銷毀會計檔案的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）故意泄露本行尚未公布的財務(wù)報告、決算資料及重要會計信息的；

（二）利用不當(dāng)手段獲取、持有或過失泄露本行尚未公布的財務(wù)報告、決算資料及重要會計信息的；

（三）利用職權(quán)指使或強迫他人泄露本行尚未公布的財務(wù)報告、決算資料及重要會計信息的；

（四）在會計信息確認(rèn)、計量過程中，未按照核算規(guī)定準(zhǔn)確、及時提供會計信息、影響財務(wù)報告編報及信息披露的；

（五）利用職權(quán)指使或強迫他人不按照財務(wù)報告有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確提供財務(wù)報告的。

第一百三十四條

在財務(wù)損失核銷管理過程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定審批，擅自核銷財務(wù)損失的；

（二）編造虛假證明材料、申報材料，申報虛假財務(wù)損失被核銷給農(nóng)業(yè)銀行帶來損失、形成不良后果的；

第一百三十五條

在財務(wù)損失核銷管理過程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）對形成財務(wù)損失相關(guān)責(zé)任人，未進(jìn)行責(zé)任追究予以核銷的；

（二）化整為零，分次處理，超權(quán)限核銷損失款項的；

（三）未進(jìn)行盡職審查，導(dǎo)致虛假財務(wù)損失被核銷并形成不良后果的；

（四）丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷有關(guān)商業(yè)秘密信息材料的。

第十六節(jié) 違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百三十六條 偽造、變造、買賣、出租、出借或以其他方式非法轉(zhuǎn)讓金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證的，給予有關(guān)責(zé)任人員降職至開除處分：

第一百三十七條 合同選用和填寫過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未依據(jù)合同管理制度的要求選用合同的；

（二）未正確填寫合同編號或名稱，造成主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；

（三）合同要素填寫有重大遺漏或重大錯誤的。

第一百三十八條 合同規(guī)范性審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)規(guī)范性審查即簽訂合同的；

（二）合同規(guī)范性審查人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，未發(fā)現(xiàn)合同在規(guī)范性上出現(xiàn)重大遺漏或者重大錯誤的；

（三）對規(guī)范性審查意見無正當(dāng)理由不予采納的。

第一百三十九條 合同簽訂、履行和檔案管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未履行有關(guān)審批等程序，擅自或逆程序操作簽訂合同的；

（二）未經(jīng)審核，在對方當(dāng)事人的法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未取得合法授權(quán)的情況下，即與其簽署合同的；

（三）違反合同管理制度有關(guān)簽署規(guī)定簽訂合同的；

（四）無正當(dāng)理由，各級機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人怠于行使合同重要權(quán)利、擅自放棄合同重要權(quán)利，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務(wù)的；

（五）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的；

（六）違反制度規(guī)定變更、解除合同的；

（七）未嚴(yán)格執(zhí)行合同檔案管理制度，造成合同滅失的。

第一百四十條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）在本行品牌、產(chǎn)品名稱、服務(wù)標(biāo)識確定前，未按規(guī)定及時提交法律部門審查，擅自發(fā)布，引發(fā)侵權(quán)風(fēng)險的；

（二）未按規(guī)定及時將重要的全行性產(chǎn)品名稱或服務(wù)標(biāo)識提請法律部門注冊，造成被搶注的；

（三）以個人名義惡意搶先申請注冊、登記本行知識產(chǎn)權(quán)的；

（四）在本行知識產(chǎn)權(quán)申報之前，擅自泄露知識產(chǎn)權(quán)的重要信息及其成果的；

（五）其他違反知識產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定的。

第一百四十一條 法律審查過程中，有下列行為之一的，情節(jié)嚴(yán)重，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）應(yīng)當(dāng)提交法律審查的事項未提交法律審查，致使未能識別法律風(fēng)險的；

（二）提交法律審查的材料不真實、不完整、不及時，導(dǎo)致法律審查人員不能有效識別法律風(fēng)險的；

（三）法律審查人員嚴(yán)重失職，對能夠明確提示的重大法律風(fēng)險未提示、提示有重大遺漏或者重大錯誤的。

第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定辦理金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證變更、換領(lǐng)事項的；

（二）未在營業(yè)場所醒目位臵公示金融許可證、營業(yè)執(zhí)照的；

（三）未按規(guī)定辦理營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證年度檢驗的；

第一百四十三條 對證照保管不當(dāng)，造成金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證遺失或毀損的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分。

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）在訴訟案件管理中與他人串通，損害本行利益的；

（二）隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實，造成嚴(yán)重后果的；

（三）越權(quán)處理訴訟案件或者聘用律師。

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等商業(yè)秘密，造成不良后果的；

（二）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利，造成不良后果的；

（三）無正當(dāng)理由不出庭、不答辯或者以其他方式放棄訴訟權(quán)利的。第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）違反規(guī)定以訴訟方式解決內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的；

（二）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；

（三）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書確定義務(wù)的；

（四）為調(diào)節(jié)利潤故意出具錯誤法律意見，致使預(yù)計負(fù)債金額與事實嚴(yán)重不符的；

（五）未按規(guī)定確認(rèn)或調(diào)整被訴案件預(yù)計負(fù)債，造成嚴(yán)重后果的；

（六）法律事務(wù)信息管理系統(tǒng)中訴訟案件數(shù)據(jù)信息錄入不及時、不準(zhǔn)確、不完整，情節(jié)嚴(yán)重、造成嚴(yán)重后果的。

第十七節(jié) 違反規(guī)章制度管理行為及處理

第一百四十七條 擅自發(fā)布與上級行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百四十八條 規(guī)章制度管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）規(guī)章制度制定、修訂、廢止過程中，未按規(guī)定對規(guī)章制度進(jìn)行論證、征求意見或?qū)彶椋斐蓢?yán)重后果的；

（二）擅自發(fā)布實施規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重的；

（三）擅自發(fā)布與上級行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成不良后果的。

（四）其他違反本行規(guī)章制度管理有關(guān)規(guī)定的行為，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的。

第十八節(jié) 違反計算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百四十九條 有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人員開除處分：

（一）蓄意或惡意破壞銀行重要信息系統(tǒng)的；

（二）在銀行信息系統(tǒng)中預(yù)留后門、設(shè)臵非法程序的；

（三）攻擊銀行信息系統(tǒng)的；

（四）惡意篡改銀行信息系統(tǒng)參數(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序的；

（五）竊取并非法使用銀行客戶信息資料的；

（六）故意泄露銀行信息系統(tǒng)密鑰的。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）故意泄露銀行信息系統(tǒng)口令信息的；

（二）故意泄露銀行信息系統(tǒng)參數(shù)的；

（三）擅自修改銀行信息系統(tǒng)參數(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序的；

（四）擅自將業(yè)務(wù)用機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部計算機(jī)系統(tǒng)相連接、影響本行信息系統(tǒng)正常運行或者造成泄密風(fēng)險的；

（五）應(yīng)用非法軟件或非法操作，對生產(chǎn)系統(tǒng)造成損害的；

（六）擅自啟動、中斷或關(guān)閉銀行信息系統(tǒng)（含設(shè)備）的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）違反規(guī)定使用與管理銀行信息系統(tǒng)密碼的；

（二）離開操作崗位未按規(guī)定及時退出系統(tǒng)的；

（三）人員崗位變動后，未按規(guī)定更改操作權(quán)限的；

（四）丟失本行的計算機(jī)軟件或重要文檔資料的；

（五）技術(shù)人員未經(jīng)審批參與辦理柜臺業(yè)務(wù)或處理賬務(wù)的；

（六）違反規(guī)定下放系統(tǒng)管理、維護(hù)、操作權(quán)限或委托他人操作的；

（七）違反規(guī)定允許他人進(jìn)入機(jī)房重地的；

（八）運行值班人員擅離崗位的；

（九）未按規(guī)定操作或操作失誤造成損失的；

（十）未按規(guī)定做好機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的維護(hù)管理、應(yīng)急預(yù)案處臵，造成重大事故的；

（十一）越權(quán)操作銀行信息系統(tǒng)的。

第一百五十二條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份和管理備份介質(zhì)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)無法恢復(fù)的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)升級、變更或應(yīng)用軟件投產(chǎn)，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運行的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行軟件版本及文檔資料管理，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運行或不能正確運行的；

（四）未按規(guī)定處理和上報操作故障，導(dǎo)致故障性質(zhì)和范圍擴(kuò)大并造成后果的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的維護(hù)管理，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運行的；

（六）未按規(guī)定進(jìn)行操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護(hù)，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運行的；

（七）違反規(guī)定在生產(chǎn)用機(jī)上進(jìn)行操作，或安裝、使用未經(jīng)批準(zhǔn)使用的軟件，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運行的；

（八）未按規(guī)定登記操作日志，導(dǎo)致日志缺失的。

第十九節(jié) 違反授權(quán)、反洗錢規(guī)章制度行為及處理

第一百五十三條

未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。

第一百五十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）對大額結(jié)售匯、頻繁結(jié)售匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關(guān)部門報告，造成嚴(yán)重后果的。

第一百五十五條

有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）檔案管理不善，致使授權(quán)文書丟失的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)報告或備案的；

（三）授權(quán)內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展經(jīng)營管理活動的；

（四）擅自將授權(quán)文書向競爭對手泄露的；

第一百五十六條 參與或協(xié)助洗錢活動的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。

第一百五十七條

在反洗錢工作中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

(一)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

(二)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)或未按規(guī)定報送大額交易報告、可疑交易報告，造成嚴(yán)重后果的；

(三)為身份不明的客戶提供資金交易服務(wù)或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(四)拒絕、阻礙反洗錢檢查或調(diào)查，造成不良后果的；(五)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

第二十節(jié) 違反監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理

第一百五十八條 監(jiān)督檢查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）授意、指使、強迫檢查人員歪曲、隱瞞事實真相或?qū)z查人員進(jìn)行打擊報復(fù)或陷害的；

（二）徇私舞弊、隱瞞事實、弄虛作假或協(xié)助檢查對象弄虛作假，導(dǎo)致重大問題未被及時發(fā)現(xiàn)的；

（三）擅自調(diào)整、修改、刪除檢查中反映的重大違規(guī)問題，致使檢查結(jié)果嚴(yán)重失實的；

（四）利用職權(quán)威脅、勒索被檢查對象的。

第一百五十九條

監(jiān)督檢查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）無正當(dāng)理由，未按規(guī)定的程序和內(nèi)容實施檢查，導(dǎo)致應(yīng)發(fā)現(xiàn)重大問題而未發(fā)現(xiàn)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問題，未按規(guī)定及時反映，影響工作并造成嚴(yán)重后果的；

（三）拒絕或不配合檢查，拒絕或故意拖延提供與檢查事項有關(guān)的資料和情況，導(dǎo)致重大問題未被及時發(fā)現(xiàn)的；

（四）拒絕執(zhí)行檢查處理決定和整改意見，影響問題整改的；

（五）對檢查報告反映的問題，審批意見不明確或未按規(guī)定及時審批上報檢查報告，造成嚴(yán)重后果的；

（六）檢查發(fā)現(xiàn)重大問題不出具底稿，或私自撤換檢查工作底稿，嚴(yán)重影響問題性質(zhì)（定性）的；

（七）被檢查方提供虛假資料，嚴(yán)重誤導(dǎo)檢查結(jié)果的。

第一百六十條

監(jiān)督檢查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）無正當(dāng)理由，或因工作怠慢，疏于職守，未按方案要求內(nèi)容完成檢查任務(wù)的；

（二）對檢查發(fā)現(xiàn)的應(yīng)移交處理的重大違規(guī)問題，未按規(guī)定進(jìn)行移送或處理的；

（三）對重大違規(guī)問題，未提出整改意見、未督促和跟蹤落實被檢查單位整改，造成嚴(yán)重后果或致使風(fēng)險加劇的;

（四）無正當(dāng)理由或必要手續(xù)，未按規(guī)定履行檢查職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范圍和頻次，檢查內(nèi)容不符合要求的。

第二十一節(jié) 違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理

第一百六十一條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自設(shè)立或撤并機(jī)構(gòu)、升降格機(jī)構(gòu)級別、變更機(jī)構(gòu)名稱或地址的；

（二）擅自設(shè)臵內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)單元和崗位，或超編制配臵人員的；

（三）超職數(shù)配備干部或超編制配臵人員的；

（四）擅自突破用工總量計劃，擅自招收使用人員（含境外機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)赜霉ぃ米詮南到y(tǒng)外調(diào)入人員或擅自接收復(fù)轉(zhuǎn)軍人的；

（五）擅自突破工資計劃、企業(yè)年金單位繳費比例的；

（六）違反干部任免程序和規(guī)定，提拔、調(diào)整人員的；

（七）未按制度要求及時、審慎處理勞動爭議，給用人單位造成損失的；

（八）擠占、挪用各種社會保險基金、補充保險基金和住房公積金的；

（九）違反規(guī)定賬外循環(huán)工資的。

第一百六十二條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未按有關(guān)規(guī)定和授權(quán)，以辦公會、少數(shù)人研究或者圈閱等形式,任免領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員的；

（二）要求提拔或暗示、授意提拔本人近親屬及身邊工作人員的；

（三）在民主推薦、民主測評、組織考察中搞拉票等非組織活動的；

（四）因工作調(diào)動、機(jī)構(gòu)變動，突擊提拔干部或在調(diào)離后干預(yù)原單位選人用人工作的；

（五）未經(jīng)上級行審批或授權(quán)擅自超過上級行核定職數(shù)配備干部或未按規(guī)定要求及時將超職數(shù)配備干部調(diào)整到職數(shù)內(nèi)的；

（六）拒不執(zhí)行組織分配、調(diào)動和交流決定的；

（七）未按規(guī)定報上級行或監(jiān)管部門批復(fù)、備案或資格審查，任命（聘任）干部的；

（八）更改、偽造民主推薦、民主測評結(jié)果的；

（九）違反總行規(guī)定為員工辦理系統(tǒng)內(nèi)調(diào)動手續(xù)的。

第一百六十三條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未堅持選拔任用工作有關(guān)規(guī)定和程序，造成用人失察失誤、“帶病上崗”等情況的；

（二）在考核工作中隱瞞或歪曲事實真相，泄露民主推薦、民主測評、考察、醞釀、討論決定等有關(guān)情況的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權(quán)對他人打擊報復(fù)或營私舞弊的；

（四）在人員錄用、選拔、使用、退出等工作中未按規(guī)定程序及標(biāo)準(zhǔn)或授權(quán)操作的；

（五）對移送的違規(guī)處理決定未執(zhí)行的；

（六）違反被處分人在處分期內(nèi)不得參加重要崗位競聘、評先、晉升職務(wù)規(guī)定的；

（七）擅自提高崗位職級待遇的；

（八）在應(yīng)付工資科目以外發(fā)放工資的；

（九）未按照干部人事檔案有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)遞、保管檔案及材料，造成檔案及材料丟失的;

（十）偽造、涂改檔案材料，將虛假、不符合歸檔要求的材料或擅自將歸檔范圍之外的材料歸入檔案，造成檔案失實等嚴(yán)重后果的；

（十一）未按照規(guī)定將應(yīng)歸檔案材料歸入檔案，私自、指使、允許他人隨意抽取、撤換、銷毀檔案材料，造成檔案材料缺失等后果的；

（十二）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動人事統(tǒng)計報表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的。

第一百六十四條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定或整改要求進(jìn)行崗位輪換、干部交流、強制休假和近親屬回避的；

（二）未落實員工行為排查制度的；

（三）擅自調(diào)整內(nèi)退人員生活費標(biāo)準(zhǔn)或離退休人員待遇的；

（四）工資賬戶列支非工資性費用、在其他科目列支工資性費用，或違規(guī)列 42

支企業(yè)年金、各種社會保險基金、補充醫(yī)療保險基金和住房公積金的；

（五）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中信息錄入和維護(hù)延誤，造成重大管理風(fēng)險等嚴(yán)重后果的。

第一百六十五條 在行內(nèi)考試過程中，有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）由他人替考或冒名頂替他人參加考試的；

（二）威脅監(jiān)考人員、滋擾考場秩序的；

（三）其他弄虛作假，造成惡劣影響的。

第二十二節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理

第一百六十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（二）故意泄漏案情、調(diào)查手段、措施，擴(kuò)散證據(jù)材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、（五）壓制、打擊、報復(fù)、迫害舉報人的。

第一百六十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）瞞報、遲報違規(guī)違紀(jì)違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執(zhí)行的；

（五）利用職權(quán)袒護(hù)或包庇違規(guī)違紀(jì)違法人員的；

（六）對移送案件及重大違規(guī)問題的責(zé)任人，處理不及時，處理程序不合規(guī)，或不按處理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處理的；

（七）故意降低處罰標(biāo)準(zhǔn)的；

（八）引用處理規(guī)定或條款不準(zhǔn)確，造成不良后果的。

第一百六十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（二）辦案程序不合法或下達(dá)處理決定違反規(guī)定程序的；

（三）對信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應(yīng)受理而未受理的；

（四）對案件、信訪件調(diào)查或案件查處不認(rèn)真，導(dǎo)致調(diào)查或查處內(nèi)容失實的；

（四）透露或轉(zhuǎn)送檢舉、揭發(fā)、控告材料及有關(guān)情況給被檢舉、揭發(fā)、控告 43

（六）未按規(guī)定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對有問題的監(jiān)察工作人員未及時采取有效措施，造成不良后果的；

（九）對緊急、影響重大的信訪事項未及時報告或有意壓件的；

（十）未按規(guī)定辦理案件，造成當(dāng)事人利益受到侵害的；

（十一）未建立案件及重大違規(guī)問題移送交接、登記臺賬，處臵時限，未定期反饋（移交部門）處理情況的。

第二十三節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理

第一百六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，守庫員擅自允許其他人員進(jìn)入守庫室或替班守庫的；

（二）未按時上崗或擅自離崗，形成一人守庫或無人守庫的；

（三）守庫人員酒后上崗或在守庫室飲酒、玩牌、會客、留宿他人的；

（四）押運人員在押運途中擅離職守的；

（五）一人押運或無人押運的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購臵槍支或通過非正常渠道購臵槍支的；

（七）因操作不當(dāng)，造成槍支走火，致使人員傷亡的；

（八）槍支彈藥被盜、丟失的。

第一百七十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自改變安防設(shè)施建設(shè)專項資金用途的；

（二）監(jiān)控、報警等安防設(shè)施未按國家標(biāo)準(zhǔn)和總行有關(guān)規(guī)定采購安裝，造成安裝有盲區(qū)、報警不能聯(lián)動的；

（三）未按規(guī)定落實安全保衛(wèi)責(zé)任制的；

（四）違反消防、安全等規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未建立健全社會化押運監(jiān)督制約機(jī)制或未嚴(yán)格履行監(jiān)督制約機(jī)制的；

（六）未對持（管）槍人員、守庫員進(jìn)行考核，發(fā)現(xiàn)不合格的持（管）槍人員、守庫員，未及時建議人事部門對其調(diào)整，造成不良后果的；

（七）未按照規(guī)定使用保衛(wèi)信息系統(tǒng)，造成保衛(wèi)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失、泄密、系統(tǒng)癱瘓的；

（八）對單項金額200萬元以上的重大安防工程建設(shè)項目，應(yīng)履行報審程序而未履行的。

第一百七十一條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處 44

分：

（一）守庫期間利用監(jiān)控設(shè)施上網(wǎng)、玩游戲的；

（二）在守庫區(qū)域存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的；

（三）押運人員執(zhí)行任務(wù)不攜帶武器、不穿防彈衣、不戴防彈頭盔的；

（四）違反運鈔程序，取送款不到位，未在規(guī)定區(qū)域內(nèi)辦理款箱交接手續(xù)的；

（五）執(zhí)行上門收款任務(wù)未嚴(yán)格按照押運工作有關(guān)規(guī)定操作的；

（六）擅自讓非專職司機(jī)駕駛運鈔車，讓無關(guān)人員搭乘運鈔車或攜帶易燃易爆危險物品的；

（七）將運鈔車挪作他用或用非運鈔車運鈔的；

（八）未定期對運鈔車輛進(jìn)行安全檢查，致使留下運行隱患的；

（九）違反防暴槍管理規(guī)定使用槍支的；

（十）瞞報、遲報已遂刑事案件的；

（十一）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（十二）辦案不力或不配合查辦案件，造成犯罪嫌疑人逃跑、追繳贓款贓物不到位的。

第二十四節(jié) 違反行政印章和檔案管理規(guī)章制度行為及處理

第一百七十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分:

（一）私自偽造、刻制行政印章的；

（二）擅自銷毀或涂改、偽造檔案，造成嚴(yán)重后果的。

第一百七十三條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）因管理不善造成行政印章丟失、被盜，造成嚴(yán)重后果的；

（二）玩忽職守，造成檔案損毀的。

第一百七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）行政印章丟失后未按規(guī)定報告和不及時采取補救措施，造成不良后果的；

（二）明知所保存檔案面臨危險而不采取有效措施的；

（三）借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉(zhuǎn)借、復(fù)制的。

第一百七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定使用行政印章或者強迫他人違規(guī)用印，造成不良后果的；

（二）未經(jīng)有權(quán)領(lǐng)導(dǎo)審批自行銷毀行政印章或未按規(guī)定程序?qū)︿N毀行政印章進(jìn)行登記的；

（三）未按時歸檔，或歸檔文件材料不齊全，造成重要資料損毀或丟失的；

（四）未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自在網(wǎng)上公布帶密級檔案的；

（五）將應(yīng)當(dāng)歸檔的文件、資料等據(jù)為己有，拒絕交檔案部門歸檔的；

（六）檔案未嚴(yán)格按程序進(jìn)行移交，擅自縮小檔案接收歸檔范圍的；

（七）未經(jīng)審批，擅自攜帶檔案出境，或以電子形式對外傳播的。

第二十五節(jié)

違反保密管理規(guī)章制度行為及處理

第一百七十六條

故意泄露絕密、機(jī)密級國家秘密的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）過失泄露國家秘密的；

（二）擅自攜帶、傳遞國家秘密載體出境或被海關(guān)截獲，造成一定影響的；

（三）違反規(guī)定維修或銷毀涉及國家秘密的設(shè)備載體，造成不良后果的；

（四）泄露本行商業(yè)秘密，造成嚴(yán)重后果的；

（五）利用職權(quán)指使或強迫他人泄露國家秘密或本行商業(yè)秘密，造成嚴(yán)重后果的；

（六）非法獲取和持有國家秘密、向公眾散布、傳播國家秘密或泄露國家秘密并造成嚴(yán)重后果的。

第一百七十八條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）將涉密計算機(jī)及涉密移動存儲介質(zhì)接入互聯(lián)網(wǎng)及其他公共信息網(wǎng)絡(luò)，造成不良后果的；

（二）違反規(guī)定制作、收發(fā)、傳遞、發(fā)布、攜帶、復(fù)制、摘抄、保管和銷毀國家秘密、本行商業(yè)秘密的文件、資料，造成不良后果的；

（三）發(fā)現(xiàn)國家秘密已經(jīng)泄露或者可能泄露時，瞞報、遲報以致影響查處工作，未立即采取補救措施或妨礙及時采取補救措施的；

（四）由于安全防范、技術(shù)措施不到位，導(dǎo)致本行重要商業(yè)秘密信息泄露的；

（五）對應(yīng)定密的事項不定密，或者對不應(yīng)定密的事項隨意定密，造成不良后果的。

第二十六節(jié) 違反總務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百七十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）故意損壞本行財產(chǎn)及相關(guān)設(shè)施，造成嚴(yán)重后果的；

（二）擅自出租、出借、使用本行財產(chǎn)或使單位財產(chǎn)流失的；

（三）丟失房產(chǎn)原始檔案或在房改中弄虛作假、牟取私利的；

（四）違反食品衛(wèi)生管理規(guī)定，造成用餐員工發(fā)生食物中毒或其他不良后果的。

第一百八十條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）擅自擴(kuò)大費用開支范圍的；

（二）隱瞞、包庇交通肇事行為的；

（三）駕駛員違章駕駛車輛或非專職司機(jī)駕駛公務(wù)車輛發(fā)生交通事故的；

（四）未按規(guī)定保管和使用車輛，導(dǎo)致車輛丟失或損毀的；

（五）私自挪用消防設(shè)施或器材的；

（六）因保管或使用不當(dāng)造成本行財產(chǎn)損壞、丟失，造成不良后果的；

（七）在庫房內(nèi)擅自存放易燃、易爆、易污染等危險品的；

（八）發(fā)生安全事故后，隱瞞事實真相或擅自進(jìn)行處理的；

（九）未審核車輛保險單據(jù)，致使車輛脫保造成損失的。

第二十七節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理

第一百八十一條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用公款或挪用、借用客戶資金的；

（二）參與賭博活動的；

（三）經(jīng)公安、司法部門認(rèn)定，接受色情服務(wù)或參與賣淫、嫖娼、走私、吸毒、販毒的；

（四）違規(guī)對外簽訂借款合同或?qū)ν馓峁?dān)保、保函、票據(jù)、資信證明的；

（五）貪污、收受或索取賄賂數(shù)額超過5000元（含）的；

（六）私自占用單位財產(chǎn)、私分單位錢物或盜竊本行公私財物，構(gòu)成案件的；

（七）利用職務(wù)便利，以偽造貨幣換取真幣或故意將偽造貨幣付給客戶的；

（八）違反規(guī)定借用本行資金，數(shù)額超出3萬元，或個人以單位名義向外借款的；

（九）非法吸收公眾存款或主動為其提供便利的；

（十）給予、收受商業(yè)賄賂，后果嚴(yán)重的；

（十一）對領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員違規(guī)授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理的；

（十二）組織非法集資活動的；

（十三）利用本行名義、場所、印章、憑證、便簽、員工身份等從事民間借貸、非法集資和違規(guī)擔(dān)保活動的；

（十四）介紹機(jī)構(gòu)和個人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個人發(fā)放高利貸的；

（十五）組織民間借貸或充當(dāng)資金中介，造成不良后果的；

（十六）倒買、倒賣票據(jù)，造成不良后果的；

（十七）因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰的；（十八）未經(jīng)單位審批，私自出國(境)的；

（十九）不服從崗位調(diào)動或工作調(diào)整，經(jīng)書面通知后仍未到崗的。第一百八十二條

嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律，有下列情形之一的，給予解除勞動合同處理：

（一）連續(xù)曠工超過5天或6個月內(nèi)累計曠工超過10天的；

（二）無正當(dāng)理由經(jīng)常遲到、早退或者擅自脫崗，經(jīng)批評教育無效，一個月內(nèi)累計5次或半年內(nèi)累計15次的；

（三）故意刁難、欺騙客戶或服務(wù)態(tài)度惡劣，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對他人進(jìn)行恐嚇、誹謗或?qū)嵤┢渌绊懝ぷ髦刃虻男袨椋楣?jié)嚴(yán)重的。

第一百八十三條

有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處

（一）采取不正當(dāng)手段謀取職務(wù)或職級待遇的；

（二）違反外事紀(jì)律，在境外發(fā)生有損國格、人格行為的；

（三）誣告陷害他人的；

（四）利用職務(wù)上的便利，將公物占為個人使用，長期不予歸還，時間超過

（五）單位列入固定資產(chǎn)管理的設(shè)備、用具，配備給個人使用，在崗位、部

（六）采取虛報、冒領(lǐng)等方式騙取本行錢款的；

（七）利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，貪污、收受或索取賄賂數(shù)額未達(dá)到5000元（不含）的；

（八）與客戶發(fā)生資金往來，牟取利益的；

（九）收受回扣或好處費不入賬的；

（十）盜竊本行財物或本行員工私人財物的；

（十一）未按規(guī)定撥交、上解及使用工會經(jīng)費的；

（十二）違反當(dāng)?shù)赜媱澤芾磙k法的；

（十三）利用職權(quán)，報銷本人承擔(dān)費用的。

（十四）參與非法集資活動的；

（十五）充當(dāng)資金中介或組織民間借貸活動的；

（十六）參與民間借貸、違規(guī)提供擔(dān)保、幫助客戶還貸等，牟取不當(dāng)利益或造成不良后果的；

（十七）利用本人個人賬戶或借用客戶賬戶為他人過渡資金，牟取不當(dāng)利益或造成不良后果的；

（十八）員工以個人或親屬名義借款給有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，牟取不當(dāng)利益或造成不良后果的；

（十九）未按規(guī)定實施業(yè)務(wù)外包管理，造成不良后果的；（二十）竊取、泄露、出賣客戶資料及交易信息的；

（二十一）違反規(guī)定將備用金、績效工資等單位資金直接或間接存入員工賬戶的；

（二十二）違反規(guī)定將客戶信貸資金直接或間接存入員工本人或其控制其他賬戶的；

（二十三）違反規(guī)定以本人或他人名義注冊公司的；

（二十四）違反規(guī)定以本人或他人名義在與我行有業(yè)務(wù)往來的其他經(jīng)濟(jì)組織參股、兼職、任職或從事有償中介活動的；

（二十五）因?qū)め呑淌隆⒋蚣芏窔⒕坪蠡蜃砭岂{車等，被公安、司法機(jī)關(guān)采取強制措施或處以行政處罰的；

（二十六）犯罪情節(jié)輕微，被司法機(jī)關(guān)作出不起訴決定或免于刑事處罰的。第一百八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）侵占客戶利益、故意刁難客戶或多次被客戶投訴，造成不良后果的；

（二）利用職權(quán)無償借用、占用企業(yè)或其他單位資金、車輛的；

（三）參與違規(guī)形成案件的；

（四）袒護(hù)違規(guī)人員，掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（五）擅自對外公布未經(jīng)批準(zhǔn)和未經(jīng)核實的信息，受到監(jiān)管部門批評或被新聞媒體曝光的；

（六）利用媒體或網(wǎng)絡(luò)惡意傳播損害農(nóng)行聲譽和形象的言論、消息，或制造散布本行負(fù)面新聞?chuàng)p害農(nóng)行形象的；

（七）因履職、管理不到位，導(dǎo)致案件、風(fēng)險信息等本行負(fù)面新聞被媒體曝光，造成不良后果的；

（八）未按規(guī)定使用征信管理系統(tǒng)，造成不良影響的；

（九）利用職權(quán)為配偶、子女及其他特定關(guān)系人經(jīng)商辦企業(yè)、從事營利性活動提供便利條件的。

（十）參與非法組織、非法集會、非法串聯(lián)或非法傳銷等活動的；

（十一）擅自參加公開演講或各類新聞宣傳活動，造成不良后果的。第一百八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）把本人個人賬戶提供給他人使用或借用客戶賬戶為他人過渡資金的；

（二）違反規(guī)定以本人或他人名義在其他經(jīng)濟(jì)組織參股、兼職、任職或從事有償中介活動的；

（三）幫助客戶還貸，掩蓋貸款真實形態(tài)的；

（四）違反規(guī)定與他人發(fā)生大額、頻繁等非正常資金往來的；

（五）違規(guī)控制、保管或使用客戶賬戶、POS機(jī)具、電話轉(zhuǎn)賬寶等支付工具的；

（六）無正當(dāng)理由拒不完成交辦任務(wù)影響工作的；

（七）在本行辦公或營業(yè)場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和本行社會形象的；

（八）未按規(guī)定實施業(yè)務(wù)外包管理的；

（九）未經(jīng)單位審批，私自辦理并持有出國（境）證照或私自辦理簽證（簽注）的；

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

（結(jié)算與現(xiàn)金管理）專業(yè)試題

單位及部門： 姓名： 得分：

一、填空題（共10題，每題1分，計10分）。

1．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是2010年7月31日中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司 大會審議通過。

2．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對違規(guī)責(zé)任人員給予記大過（含）以上紀(jì)律處分的，必須由 行長辦公會或黨委會研究決定，并由監(jiān)察部門執(zhí)行。

3．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對 案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關(guān)人員的責(zé)任。

4.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》自 起施行，《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕206號）同時廢止。

5．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，挪用公款或挪用、借用客戶資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員 處分。

6.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，在辦法現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，違規(guī)為企業(yè)

、、現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。

7.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，工作推諉、拖延

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

學(xué)習(xí)筆記

南 湖 支 行

盧 東 輝

時間：2011年3月1日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第一章

時間：2011年3月8日學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第二章

時間：2011年3月15日 參加人員：全體員工 摘要：1.處理方式 2.處理規(guī)則 參加人員：全體員工 摘要：1.違規(guī)行為的內(nèi)容范圍 2.違規(guī)人員種類 3.處理原則

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第三章1—9節(jié)

參加人員：全體員工

摘要；1.管理人員違規(guī)行為及處理

2.違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理 3.違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理

4.違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

5.違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為處理 6.違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 7.違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度規(guī)章制度行為及處理

8.違反資產(chǎn)風(fēng)險管理規(guī)章制度行為及處理

9.違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

時間：2011年3月22日 學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》 第3章10—18節(jié)

參加人員：全體員工

摘要：1.違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

2.違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為

及處理

3.違反財務(wù)規(guī)章制度行為及處理

4.違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 5.違反基金托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 6.違反經(jīng)濟(jì)糾紛管理規(guī)章制度行為及處理

7.違反計算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理 8.違反人事工作規(guī)章制度行為及處理時間：2011年4月5日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第3章19—25節(jié)

參加人員：全體人員

摘要：1.違反業(yè)務(wù)自律監(jiān)管規(guī)章制度行為及處理

時間：2011年4月12日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第4章、第5章

參加人員：全體人員

摘要：1.經(jīng)濟(jì)處罰程序

2.違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理 3.違反審計工作規(guī)章制度行為及處理 4.違反安全保衛(wèi)和反洗錢規(guī)章制度行為及處理 5.違反印章保密檔案管理規(guī)章制度行為及處理 6.違反后勤管理規(guī)章制度行為及處理 7.其他違反規(guī)章制度行為及處理 2.紀(jì)律處罰程序 3.其他處理程序 4.復(fù)議程序

5.附則五條

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護(hù)正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實施細(xì)則的行為（以下簡稱違規(guī)行為）。

第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對違規(guī)事實的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。

高級管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的人員。主管人員是指各級行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及會計主管。

一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。第四條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：

（一）制度面前人人平等；

（二）以事實為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當(dāng)處理；

（三）引發(fā)案件的，從重或加重處理；

（四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機(jī)關(guān)處理；

（五）國家法律法規(guī)、金融規(guī)章對違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第五條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂勞動合同的人員，以及未與本行簽訂勞動合同但存在事實勞動關(guān)系的人員。

已與本行解除勞動關(guān)系的人員，經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位處理。

退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進(jìn)行處理。

第二章 處理方式及規(guī)則

第六條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：

（一）經(jīng)濟(jì)處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬等；

（二）紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動合同等。

以上處理方式可以并處。

第七條 一般員工有過失違規(guī)，情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》實施單獨罰款處理。

應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分或其他處理的，不得以罰款替代。

第八條 因發(fā)生百萬元以上案件受到紀(jì)律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀(jì)律處分的同時，給予案發(fā)年考核性工資和獎金50％至100％的經(jīng)濟(jì)處罰。

第九條 受到警告處分的，扣發(fā)3個月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā)6個月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發(fā)12個月考核性工資。

受到降級、撤職處分的職級應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）受到降級處分的，降一級聘任職級；受到撤職處分的，降兩級聘任職級；

（二）無職可撤、無級可降的，按記大過處分檔次執(zhí)行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。

第十條 對同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。

第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。

受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，應(yīng)給予開除處分或解除勞動合同。

第十二條 本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，不得參加本行高級專業(yè)技術(shù)資格評審，不得聘任專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評先資格。受到降級（含）以上紀(jì)律處分的，應(yīng)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。受到記大過（含）以下紀(jì)律處分的，在處 分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。

凡受到記大過（含）以上紀(jì)律處分的高級管理人員和主管人員，在處分期內(nèi)不得異地交流任職。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動合同處理。

紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀(jì)律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、專業(yè)技術(shù)職務(wù)評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務(wù)和原專業(yè)技術(shù)職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。

第十三條 對違規(guī)責(zé)任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨作出，也可以與經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分合并作出。

第十四條 受到通報批評、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)處理的員工，從處理之日起一年內(nèi)，取消評先資格。

第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險的，根據(jù)實際情況給予有關(guān)責(zé)任人員離崗清收處理。離崗清收的最長期限為6個月。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實際效果，按照本辦法作出相應(yīng)處理。

第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調(diào)離處理。受到限期調(diào)離處理的員工，應(yīng)即行離開工作崗位，由個人自行聯(lián)系接收單位。

處理決定作出后，三個月之內(nèi)（含三個月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補貼，從第四個月開始停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費。六個月滿仍未調(diào)離的，應(yīng)予以解除勞動合同或勞動關(guān)系。

第十七條 發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，支行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，須報一級分行審批；取消發(fā)案行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎勵；取消直接上級行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評先資格。發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，二級分行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，應(yīng)報總行審批；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年的評先資格。

發(fā)生10000萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，一級分行有關(guān)副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員的當(dāng)年評先資格及獎勵。

對上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。

第十八條 當(dāng)年新發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件且追贓率達(dá)不到70%或發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責(zé)任人，包括行長、業(yè)務(wù)主管副行長、業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人和自律監(jiān)管人員。

第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同：

（一）內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的；

（二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟(jì)糾紛、經(jīng)營風(fēng)險或經(jīng)濟(jì)損失、信譽損害的；

（三）多次違規(guī)的；

（四）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；

（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（七）發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風(fēng)險或挽回影響的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復(fù)的；

（九）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的；

（十）違規(guī)后逃匿的；

（十一）其他違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的。

第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的；

（二）過失違規(guī)，未造成經(jīng)濟(jì)損失和惡劣影響的；

（三）主動檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實的；

（四）主動賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（五）違規(guī)后認(rèn)識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；

（六）積極采取補救措施，有效控制風(fēng)險，避免或減輕損害后果的；

（七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時的規(guī)定不認(rèn)為是違規(guī)行為的；

（八）有其他重大立功表現(xiàn)的。

第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動合同條件的，應(yīng)當(dāng)解除勞動合同。被解除勞動合同的員工，除情節(jié)嚴(yán)重的，可以不再給予紀(jì)律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。

第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機(jī)關(guān)處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三章 違規(guī)行為及處理

第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理

第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的給予開除處分。

第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實施，造成不良后果的；

（二）因內(nèi)部管理失控，本級行營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（三）因內(nèi)部管理失控，下級行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（四）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；

（六）對員工實施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報告或有意包庇的；

（七）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)、刑事案件或其他重大違規(guī)事實未按規(guī)定移送或上報的；

（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；

（九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、社會公布本行內(nèi)部信息的。

第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）內(nèi)部管理失控，下級行發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達(dá)的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的。

第二十六條 會計主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）營業(yè)期間不到崗，未能進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督，導(dǎo)致柜員作案的；

（二）兼職對外辦理業(yè)務(wù)的；

（三）離職、離崗未按規(guī)定辦理交接的；

（四）未按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼，導(dǎo)致柜員乘機(jī)作案的；

（五）擅自更改柜員屬性進(jìn)行作案的；

（六）未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（七）數(shù)據(jù)上收行的三級主管辦理柜臺業(yè)務(wù)的；

（八）違規(guī)保管柜員操作卡的；

（九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務(wù)的；

（十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)的；

（十一）未按規(guī)定設(shè)置操作級別和權(quán)限的。

第二節(jié) 違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理

第二十七條 未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

第二十八條 未按有關(guān)制度或授權(quán)書規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。

第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未建立授權(quán)書檔案，致使授權(quán)書丟失的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行報告或備案的；

（三）授權(quán)書內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)的。第三節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理

第三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；

（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；

（三）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；

（四）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的。

第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；

（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時出、入賬的；

（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權(quán)的存款的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。

第三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的；

（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；

（三）虛報定價條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當(dāng)理由突破貸款定價限制性條款的；

（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元（含）人民幣以下的。

第四節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險的；

（二）賬外發(fā)放貸款的；

（三）泄露貸審會審議內(nèi)容的；

（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（五）動用質(zhì)押存款或存單的；

（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未實行貸款審查委員會制度的；

（二）未實行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未實行信貸業(yè)務(wù)報備、備案制度的；

（四）未實行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。

第三十五條 在客戶評級授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自更改評級標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，弄虛作假核定客戶信用等級和最高授信額度的；

（二）蓄意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度的；

（三）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調(diào)信用等級和調(diào)整或終止授信額度的；

（四）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的。

第三十六條 貸款風(fēng)險分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）貸款形態(tài)認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質(zhì)量的；

（二）授意他人或按他人授意進(jìn)行分類，不如實反映貸款質(zhì)量的；

（三）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，造成貸款質(zhì)量嚴(yán)重不實的；

（四）擅自調(diào)整分類結(jié)果的；

（五）超權(quán)限、逆程序進(jìn)行分類的。

第三十七條 在應(yīng)用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未在規(guī)定時間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實的；

（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個人私利的；

（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險分類信息等不能真實、準(zhǔn)確、完整、及時地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重失實的；

（四）未按規(guī)定對客戶進(jìn)行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無人維護(hù)，數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；

（五）擅自修改CMS機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險加大，形成損失的；

（六）違反CMS運行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運行出現(xiàn)特大事故的。

第三十八條 應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時處理，影響業(yè)務(wù)辦理的；

（二）不能夠或不及時通過CMS網(wǎng)絡(luò)向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)；

（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（四）技術(shù)維護(hù)不到位，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的。

第三十九條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；

（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；

（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；

（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實，并造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。

第四十條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細(xì)不實，但未造成損失的。

第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大 過至開除處分：

（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；

（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查的；

（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的；

（六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的。

第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；

（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；

（四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）違反貸審會復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進(jìn)行復(fù)議的；

（二）貸審會委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的；

（三）未按規(guī)定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導(dǎo)決策的；

（四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。

第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至降級處分：

（一）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；

（二）貸審會會議后未形成會議紀(jì)要，或會議紀(jì)要不符合規(guī)定的；

（三）未設(shè)立專用會議記錄本，未指定專人負(fù)責(zé)對貸審會審議的信貸事項進(jìn)行記錄的；

（四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。

第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時決策的；

（二）錯誤統(tǒng)計投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。

第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信用的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（六）審批發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（七）滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的；

（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；

（九）審批無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。

第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；

（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；

（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；

（二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；

（三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；

（二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（三）上報材料弄虛作假的；

（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；

（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題，造成風(fēng)險加大或損失的；

（六）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。

第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；

（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的；

（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；

（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無效的；

（六）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的；

（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施未落實的；

（八）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險，造成風(fēng)險加大或損失的；

（九）未及時報告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵（質(zhì)）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風(fēng)險，形成資金風(fēng)險的；

（十）對預(yù)警風(fēng)險未及時處理或處理不當(dāng)?shù)模?/p>

（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；

（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。

第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險經(jīng)理的；

（二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的；

（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的；

（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報告的；

（六）未按規(guī)定及時復(fù)測信用等級，進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險分類的；

（七）未及時催收利息的；

（八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價值損失的；

（九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；

（十）未按規(guī)定對貸后管理進(jìn)行監(jiān)控檢查的；

（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；

（十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的；

（十三）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；

（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；

（十五）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險分析報告和相關(guān)信息的；

（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施已落實的。

第五節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；

（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；

（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；

（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。

第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；

（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；

（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；

（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；

（五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；

（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；

（七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的；

（八）虛開存款證明書的。

第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；

（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；

（三）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；

（四）為同一存款人在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶的；

（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；

（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；

（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；

（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；

（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長期不動專戶”管理的；

（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；

（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書的；

（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。

第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；

（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；

（三）發(fā)生空存資金行為的。

第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；

（二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；

（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；

（四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；

（五）違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；

（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的。

第五十七條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）盜用他人安全認(rèn)證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；

（二）安全認(rèn)證卡、密碼被他人盜用后作案的。

第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）柜員離柜（崗）時，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；

（二）營業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；

（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；

（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；

（五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進(jìn)行操作的。

第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分：

（一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的；

（二）柜員離崗時，安全認(rèn)證卡未及時上繳或做相關(guān)處理的；

（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理的；

（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；

（五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；

（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機(jī)制的。

第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；

（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；

（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險或資金被詐騙的；

（四）不按規(guī)定進(jìn)行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；

（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；

（六）利用開戶單位注銷賬戶時應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；

（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；

（九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；

（十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的；

（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；

（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；

（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；

（十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；

（十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。

第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定保管、運送、領(lǐng)用重要空白憑證的；

（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；

（三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；

（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；

（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；

（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；

（七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；

（八）有價單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。

第六十三條 印章、壓數(shù)機(jī)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機(jī)未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；

（三）超、越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章的；

（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；

（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機(jī)，致使被盜用的；

（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。

第六十四條 預(yù)留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預(yù)留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第六十五條 預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒，致使被調(diào)換的；

（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；

（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。

第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

（二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號未上交或注銷的。

第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；

（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點核查制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的；

（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。

第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實不符的；

（二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符的；

（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調(diào)繳款的；

（五）違反規(guī)定在上下級之間調(diào)撥款項的；

（六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。

第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；

（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的；

（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；

（四）管庫員單人出入庫房的；

（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認(rèn)的；

（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；

（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；

（八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過大的；

（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；

（十）現(xiàn)金未及時整點上繳導(dǎo)致庫存現(xiàn)金超限額的；

（十一）未堅持“一日三碰庫”的；

（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；

（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；

（十四）查庫人員未履行職責(zé)，代查代登的。

第七十條平賬和賬務(wù)核對中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未堅持每日平賬核對，未在相關(guān)賬、簿上簽章的；

（二）未及時收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單的；

（三）未逐筆勾對應(yīng)逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)的；

（四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復(fù)核的；

（五）賬務(wù)核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務(wù)長期無人核對的；

（六）銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的；

（七）銀企不對賬或?qū)~不符，未及時處理的；

（八）未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式的。

第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的；

（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；

（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；

（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙的；

（五）偽造、變造支票的；

（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第七十二條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定辦理當(dāng)日存、取款抹賬交易的；

（二）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)的；

（三）未經(jīng)授權(quán)補打重要交易憑證的。

第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚模?/p>

（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；

（四）偽造、變造匯（支）票的。

第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的；

（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；

（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；

（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶的；

（六）未及時辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；

（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；

（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?yán)的；

（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；

（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；

（十一）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的；

（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；

（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風(fēng)險和重大影響的。

第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有 關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；

（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；

（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；

（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬的；

（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；

（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；

（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；

（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的；

（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。

第七十六條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；

（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；

（三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。

第七十七條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶中軋差處理的。

（二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；

（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會計報表的；

（四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告的；

（五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，通過內(nèi)部往來科目空收空付儲蓄存款的；

（六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計憑證、會計賬簿、財務(wù)會計報告的；

（七）會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十八條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：

（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，或財務(wù)處理的；

（三）違反規(guī)定使用會計科目的；

（四）違法設(shè)置會計賬簿的；

（五）隨意變更會計處理方法的；

（六）對違規(guī)的財務(wù)會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；

（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的；

（八）未堅持當(dāng)時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機(jī)賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的；

（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；

（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；

（十一）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；

（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計核算不準(zhǔn)確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；

（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計核算不準(zhǔn)確的；

（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；

（十五）未按規(guī)定對外資貸款進(jìn)行專戶管理和核算的；

（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。

第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）直接截留單位匯出款項的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)危瑢?dǎo)致資金被騙的；

（三）未及時核對網(wǎng)內(nèi)往來賬務(wù)，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用本地空存、異地實取手 段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；

（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過過渡賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未堅持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”的；

（二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的；

（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息的；

（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；

（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。

第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。

第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；

（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核的；

（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的；

（四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；

（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。

第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；

（二）分支機(jī)構(gòu)未及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時進(jìn)行調(diào)整的；

（三）未及時維護(hù)自動柜員機(jī)（ATM）、銷售點終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；

（四）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。

第六節(jié) 違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；

（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質(zhì)押貸款的；

（三）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風(fēng)險的。

第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價格、虛假購房的；

（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；

（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發(fā)放住房消費貸款的；

（四）以個人住房貸款名義發(fā)放其他個人類或法人類貸款的；

（五）以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；

（六）存單、保單等質(zhì)押權(quán)利憑證未入庫保管或保管不善，形成質(zhì)押無效的；

（七）自批自貸發(fā)放貸款的；

（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。

第七節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）明知買賣雙方無真實貿(mào)易合同關(guān)系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；

（二）明知無真實交易背景出具對外擔(dān)保（含備用信用證）的；

（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；

（五）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（六）與客戶勾結(jié)，用假報關(guān)單套匯的；

（七）利用境外賬戶逃匯的。

第八十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）擅自為不在進(jìn)口付匯名錄上、或為應(yīng)提交而未提交進(jìn)口付匯備案表的企業(yè)開證的；

（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（三）違反國家外匯管理和總行相關(guān)規(guī)定，擅自為客戶開立遠(yuǎn)期信用證的；

（四）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；

（五）未按規(guī)定對進(jìn)口貨物報關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對的；

（六）代理進(jìn)口項下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；

（七）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；

（八）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下售匯的；

（九）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；

（十）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；

（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；

（三）未按規(guī)定核對進(jìn)口單位提供的進(jìn)口付匯備案表，辦理進(jìn)口付匯的；

（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；

（五）客戶提供的進(jìn)口合同、提單、報關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認(rèn)真審核向其售匯的；

（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的；

（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關(guān)部門報告的；

（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯誤的；

（九）未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；

（十）未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進(jìn)出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進(jìn)口項下售匯的。

第八十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的；

（三）對上報外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項目下結(jié)匯的；

（五）擅自為資本項下外匯收入辦理結(jié)匯的；

（六）上報結(jié)售匯情況報告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；

（七）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；

（八）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；

（九）擅自在應(yīng)收、應(yīng)付款科目中計入非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；

（十）違規(guī)進(jìn)行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。

第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；

（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；

（三）未經(jīng)本行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；

（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實行崗位分離的；

（六）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯誤的；

（七）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（八）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛造成重大損失的。

第八節(jié) 違反資產(chǎn)風(fēng)險管理規(guī)章制度行為及處理 第九十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；

（二）對抵債資產(chǎn)的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；

（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價格接收抵債資產(chǎn)的；

（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內(nèi)幕信息，與中介機(jī)構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣的；

（五）故意低估價格處置抵債資產(chǎn)的；

（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。

第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；

（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；

（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的；

（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；

（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實體及權(quán)益性投資，造成毀損、滅失的；

（七）未按規(guī)定及時報告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險、賬實不符情況的；

（八）因失職造成超過訴訟時效、擔(dān)保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請執(zhí)行的；

（九）未按規(guī)定落實債權(quán)，或制止客戶逃廢債務(wù)不力，造成貸款損失的；

（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營風(fēng)險的；

（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔(dān)保人的；

（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；

（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；

（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；

（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；

（十六）減免息、核銷中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；

（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購已處置的不良資產(chǎn)的。

第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置、核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）抵債資產(chǎn)接收后，未及時注銷貸款本息的；

（二）實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的；

（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（四）未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；

（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；

（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料的；

（七）對應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的；

（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報備案的。

第九節(jié) 違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險的；

（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險的；

（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。

第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊業(yè)務(wù)的申請資料的；

（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；

（三）復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；

（四）未及時處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯賬和異常交易情況的；

（五）未及時關(guān)閉涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的；

（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對服務(wù)器端的IP的使用沒規(guī)范的；

（七）未按客戶要求，擅自進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險或資金損失的；

（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時，給客戶造成資金損失的；

（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理時，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；

（十）自行開辦銀行網(wǎng)站的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關(guān)操作未執(zhí)行雙人復(fù)核的；

（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；

（三）未及時維護(hù)本端電腦或其他相關(guān)設(shè)備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹?/p>

第十節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；

（三）制成的測試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（六）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜 用資金的；

（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設(shè)，運送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；

（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實，造成卡片損毀或丟失的。

第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；

（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；

（三）對于客戶營銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關(guān)鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。

第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴(yán)或調(diào)查失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；

（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；

（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；

（五）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，把借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。

第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；

（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)；

（三）辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權(quán)，給持卡人造成損失的。

第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定對持卡人透支，或?qū)σ延胁涣夹袨榈目蛻衾^續(xù)授權(quán)批準(zhǔn)透支的；

（二）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。

第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進(jìn)行資信審查的；

（二）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；

（三）未執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；

（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時交他人代管的；

（七）未執(zhí)行透支追索制度的；

（八）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復(fù)的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。

第一百零三條 自助銀行設(shè)備管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）自助銀行設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機(jī)盜用現(xiàn)金的；

（二）自助銀行設(shè)備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；

（三）對因ATM等自助設(shè)備未安裝監(jiān)控設(shè)備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術(shù)未及時升級或加載，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（四）因自助銀行設(shè)備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的。

第十一節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理 第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購置建設(shè)項目的；

（二）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；

（三）建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％以上的；

（四）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量差，未能達(dá)到使用要求或未能通過有關(guān)質(zhì)量驗收的；

（五）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；

（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（七）在處置固定資產(chǎn)過程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；

（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；

（九）向利害關(guān)系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；

（十）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開競價處置固定資產(chǎn)，給本行利益造成損失的；

（十一）超權(quán)限處置固定資產(chǎn)的。

第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）固定資產(chǎn)購建中，建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％以內(nèi)或者投資額超過批準(zhǔn)10％的；

（二）違反規(guī)定配備或變相配備領(lǐng)導(dǎo)專用車輛的；

（三）以運鈔車名義購置領(lǐng)導(dǎo)用車或其他車輛的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配置車輛或配置的車輛超標(biāo)準(zhǔn)、超編制的；

（五）違反工程招標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計單位或建筑施工單位降低安全標(biāo)準(zhǔn)和工程質(zhì)量的；

（六）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設(shè)計、入住申請、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)對已立項項目進(jìn)行更名、置換或變更使用單位和用途的；

（八）項目未經(jīng)批準(zhǔn)立項，擅自征用土地的；

（九）擅自突破固定資產(chǎn)投資計劃的；

（十）未按規(guī)定核對、驗收、登記固定資產(chǎn)的；

（十一）隱瞞超編制或超標(biāo)準(zhǔn)車輛的；

（十二）車輛報廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的；

（十三）已購置的非房屋類固定資產(chǎn)，一年內(nèi)未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員

記過至開除處分：

（一）超權(quán)限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進(jìn)行集中采購的；

（四）故意提高采購產(chǎn)品價格標(biāo)準(zhǔn)的；

（五）違反集中采購保密紀(jì)律，泄漏標(biāo)底等保密信息的；

（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的；

（七）未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權(quán)的有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；

（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；

（九）同一產(chǎn)品對不同供應(yīng)商價格區(qū)別對待的；

（十）未能妥善保管投標(biāo)書和投標(biāo)保證金的；

（十一）違反其他集中采購規(guī)定的。

第十二節(jié) 違反財務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）侵占截留各項營業(yè)收入、投資收益、營業(yè)外收入及各種應(yīng)收、應(yīng)付款項的；

（二）虛列各項成本、費用、營業(yè)外支出及各種應(yīng)收款項套取資金私存私放的；

（三）對各種賬內(nèi)賬外資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內(nèi)核算私存私放的；

（四）截留、轉(zhuǎn)移收回的已核銷貸款資金的；

（五）從事賬外經(jīng)營、私設(shè)賬外賬的。

第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）不按規(guī)定核算各項收入、支出的；

（二）違規(guī)列支各項費用的；

（三）截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、虛報盈虧的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；

（五）違反其他財務(wù)管理規(guī)定的。

第十三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第一百零九條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（二）代理人員利用客戶代收代付授權(quán)竊取客戶資金的；

（三）對投資風(fēng)險和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；

（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。

第一百一十條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；

（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡的；

（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴(yán)格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；

（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；

（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；

（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；

（九）違反規(guī)定對客戶進(jìn)行融資業(yè)務(wù)的；

（十）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的；

（十一）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務(wù)及個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；

（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。

第一百一十一條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)時，無故拒絕客戶委托申請的；

（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；

（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的。

第一百一十二條 辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第一百一十三條 上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）上門服務(wù)人員單人上門收款、收票據(jù)的；

（二）上門服務(wù)人員出具虛假銀行回單的；

（三）上門服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)的；

（四）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。第十四節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；

（二）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)有關(guān)文件、憑證、加密卡等資料的。

第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程、操作權(quán)限操作的；

（二）托管工作人員違反規(guī)定直接買賣股票的。

第十五節(jié) 違反業(yè)務(wù)合同管理和法律審查規(guī)章制度行為及處理 第一百一十六條 對外簽訂的業(yè)務(wù)合同文本文書存在嚴(yán)重?fù)p害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款，造成本行資金損失或形成風(fēng)險100萬元以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；

（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；

（三）修改合同內(nèi)容、文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力

的；

（四）合同文本要素填寫不全或錯誤而影響合同條款效力的；

（五）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；

（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權(quán)行審批，自行打印或在向總行報備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業(yè)務(wù)合同文本文書毀損、丟失的；

（八）未按總行合同管理規(guī)定修改、變動或使用總行制定的合同文本文書的；

（九）一級分行以下分支機(jī)構(gòu)違反總行管理規(guī)定擅自設(shè)計業(yè)務(wù)合同文本文書，并投入使用的；

（十）其他違反總行業(yè)務(wù)合同管理有關(guān)規(guī)定的行為。

第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）應(yīng)提交法律審查而未送審的；

（二）因送審材料不真實、不完整，導(dǎo)致法律審查人員不能及時提示有關(guān)法律風(fēng)險或提示風(fēng)險不完整、不正確的；

（三）法律審查意見已明確指出審查事項中存在法律風(fēng)險或其他問題，有關(guān)部門或個人未予采納的。

第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任未提示有關(guān)法律風(fēng)險或提示風(fēng)險不完整、不正確，造成重大影響和經(jīng)營風(fēng)險的，視情節(jié)給予有關(guān)責(zé)任人員警告至留用察看處分。

第十六節(jié) 違反經(jīng)濟(jì)糾紛管理規(guī)章制度行為及處理

第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）故意給對方當(dāng)事人泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等信息資料的；

（二）違反經(jīng)濟(jì)糾紛案件報告規(guī)定，有案不報、越權(quán)處理，或者隱瞞、虛構(gòu)案件事實的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利或向人民法院申請執(zhí)行的；

（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的；

（三）其他嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任造成本行信譽損害或資產(chǎn)損失的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）違反規(guī)定列支經(jīng)濟(jì)糾紛案件費用或?qū)?jīng)濟(jì)糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（二）泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；

（三）違反本行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決制度規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決,直接通過訴訟解決的；

（四）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他嚴(yán)重影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；

（五）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書所確定義務(wù)的；

（六）未按規(guī)定指定專人擔(dān)任經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，或未指定有關(guān)部門和人員承擔(dān)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)，或?qū)Πl(fā)生問題不及時解決，造成案件數(shù)據(jù)信息無人維護(hù)、信息遺漏、信息遲延、數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真的；

（七）未適時錄入經(jīng)濟(jì)糾紛案件數(shù)據(jù)等信息和維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不及時、不準(zhǔn)確、不完整，情形嚴(yán)重的；

（八）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，未按要求維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)應(yīng)用機(jī)構(gòu)、部門、人員信息，情形嚴(yán)重的；

（九）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)維護(hù)員，未按要求維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)，情形嚴(yán)重的；

（十）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)使用人員應(yīng)用非法軟件或非法操作，對系統(tǒng)造成嚴(yán)重?fù)p害的；

（十一）盜用他人代碼（ID號）制造虛假信息的；

（十二）泄露經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)和案件信息，情節(jié)嚴(yán)重的；

（十三）其他嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)正常運行行為的。

第十七節(jié) 違反計算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）故意破壞銀行計算機(jī)系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；

（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)過程中，故意預(yù)留后門、漏洞，設(shè)置非法程序的；

（三）利用系統(tǒng)漏洞，惡意攻擊計算機(jī)信息系統(tǒng)的；

（四）通過生產(chǎn)系統(tǒng)擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，竊取銀行資金或達(dá)到其他非法目的的；

（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。

第一百二十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）泄漏密鑰、口令信息的；

（二）泄漏計算機(jī)系統(tǒng)有關(guān)配置參數(shù)的；

（三）擅自調(diào)整生產(chǎn)系統(tǒng)的系統(tǒng)參數(shù)、更改應(yīng)用程序的；

（四）擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、統(tǒng)計信息或泄漏上述機(jī)密資料的；

（五）超權(quán)、越權(quán)操作的；

（六）未采取有效安全防范措施，將業(yè)務(wù)用機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部計算機(jī)系統(tǒng)相連接，影響本行計算機(jī)系統(tǒng)正常運行或者造成泄密風(fēng)險，甚至泄密的；

（七）應(yīng)用非法軟件或非法操作，對生產(chǎn)系統(tǒng)造成損害的；

（八）違反規(guī)定，擅自開啟、關(guān)閉計算機(jī)系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開啟、關(guān)閉某項重要服務(wù)進(jìn)程造成重大事故或經(jīng)營風(fēng)險的。

第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的；

（二）操作人員離崗不按規(guī)定退出系統(tǒng)的；

（三）未按規(guī)定定期更換密碼的；

（四）操作員崗位變動后，不及時更改操作權(quán)限的；

（五）丟失本行的計算機(jī)軟件或重要文檔資料的；

（六）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員參與辦理柜臺業(yè)務(wù)或處理賬務(wù)的；

（七）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員隨意下放系統(tǒng)管理權(quán)限給一般操作員的；

（八）違反機(jī)房管理相關(guān)規(guī)定，擅自允許無關(guān)人員特別是外來人員進(jìn)入機(jī)房重地的；

（九）擅離機(jī)房，不按規(guī)定時間和要求監(jiān)測、監(jiān)視或監(jiān)控的；

（十）未按規(guī)定操作或操作中有重大失誤,造成損失的；

（十一）未按規(guī)定做好設(shè)備維護(hù)管理、應(yīng)急預(yù)案處置，造成停業(yè)運行重大事故的。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定備份數(shù)據(jù)和存放備份數(shù)據(jù)，備份介質(zhì)管理混亂，或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自銷毀的；

（二）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更和應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程的；

（三）投入生產(chǎn)的軟件版本管理混亂、資料不全的；

（四）未按規(guī)定上報和處理操作故障的；

（五）違反機(jī)房設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等關(guān)鍵設(shè)備保養(yǎng)、檢修和維護(hù)規(guī)程的；

（六）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護(hù)管理規(guī)程的；

（七）違反規(guī)定，在生產(chǎn)用機(jī)上進(jìn)行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作，或安裝、使用未經(jīng)批準(zhǔn)使用的軟件的；

（八）不按規(guī)定登記操作日志的。

第十八節(jié) 違反人事工作規(guī)章制度行為及處理

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自變更機(jī)構(gòu)名稱或地址的；

（二）擅自設(shè)立、撤并機(jī)構(gòu)或升、降機(jī)構(gòu)級別的；

（三）擅自招錄員工、從系統(tǒng)外調(diào)入人員、突破用工計劃的；

（四）擅自突破工資計劃，或擅自提高企業(yè)年金單位繳費比例的；

（五）違規(guī)投資企業(yè)年金基金的；

（六）未堅持用人標(biāo)準(zhǔn)、用人失察、“帶病上崗”，導(dǎo)致發(fā)生案件、事故、經(jīng)濟(jì)糾紛或給本行造成不良社會影響的。

第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）以辦公會、少數(shù)人研究或者圈閱等形式,任免高級管理人員和主管人員的；

（二）臨時動議決定高級管理人員和主管人員任免的；

（三）個人決定高級管理人員和主管人員任免的,或個人改變集體作出的任免決定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他親屬的；

（五）指令或指使提拔本人身邊工作人員的；

（六）在工作調(diào)動、機(jī)構(gòu)變動時突擊提拔高級管理人員或主管人員的,或在調(diào)離后干預(yù)原單位員工選拔任用的；

（七）超職數(shù)配備各級行高級管理人員，或擅自提高各級行高級管理人員或部門主管人員級別待遇的；

（八）拒不執(zhí)行上級行調(diào)動、交流決定的；

（九）任命（聘任）高級管理人員或主管人員未報上級行批復(fù)、備案或資格審查的。

第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）泄漏醞釀、討論任免情況的；

（二）在考核工作中，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權(quán)對他人打擊報復(fù)或營私舞弊的；

（四）未按程序錄用、選拔、使用員工的；

（五）未按規(guī)定對員工進(jìn)行崗位輪換或交流的；

（六）未落實員工行為排查制度的；

（七）發(fā)現(xiàn)員工違法、違規(guī)、違紀(jì)行為不糾正、不報告、不處理，或故意包庇隱瞞的；

（八）高級管理人員違反崗位回避和公務(wù)回避制度的；

（九）長期不歸集應(yīng)存檔的人事資料，或因工作失誤造成人事檔案資料丟失、不全的；

（十）在工資賬戶列支非工資性費用、在其他科目列支工資性費用，或在違規(guī)列支企業(yè)年金和補充醫(yī)療保險基金的；

（十一）在應(yīng)付工資科目以外單獨建賬存放工資，或賬外循環(huán)工資的；

（十二）超上級行核定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放高級管理人員工資的；

（十三）挪用、截留各種社會保險基金、補充保險基金的；

（十四）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動人事統(tǒng)計報表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的。

第十九節(jié) 違反業(yè)務(wù)自律監(jiān)管規(guī)章制度的行為及處理

第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）對檢查中發(fā)現(xiàn)的疑點未深入檢查或未進(jìn)行必要的延伸檢查，導(dǎo)致應(yīng)發(fā)現(xiàn)的案件線索或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題未及時暴露的；

（二）檢查中發(fā)現(xiàn)重大問題，未及時報告的；

（三）對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)違法問題，未按規(guī)定及時移送有關(guān)部門處理的。第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定履行自律監(jiān)管職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范圍和頻次，檢查的內(nèi)容不全面的；

（二）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，未提出整改意見，未監(jiān)督落實或未跟蹤檢查的；

（三）對新推出的金融產(chǎn)品未制定和落實相關(guān)配套合規(guī)管理制度和風(fēng)險防范措施的。

第二十節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理

第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權(quán)陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調(diào)查手段、措施、擴(kuò)散證據(jù)材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據(jù)的；

（四）透露或轉(zhuǎn)送檢舉、揭發(fā)、控告材料及有關(guān)情況給被檢舉、揭發(fā)、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報復(fù)、迫害舉報人的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）瞞報、遲報違規(guī)違紀(jì)違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報案或報告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執(zhí)行的；

（五）利用職權(quán)袒護(hù)或包庇違規(guī)違紀(jì)違法人員的。

第一百三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達(dá)處理決定違反規(guī)定程序的；

（三）對信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應(yīng)受理而未受理的；

（四）對案件、信訪件調(diào)查或案件查處不認(rèn)真，導(dǎo)致調(diào)查或查處內(nèi)容嚴(yán)重失實的；

（五）濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄漏秘密等問題不及時糾正和處理的；

（六）未按規(guī)定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對有問題的監(jiān)察工作人員未及時采取有效措施，造成不良影響的；

（八）對下級行請示、報告的重大事故、案件或重要線索未及時報告或故意拖延時間的；

（九）阻撓、刁難信訪舉報和案件查處工作的；

（十）對緊急、影響重大的信訪事項未及時報告或有意壓件的；

（十一）未按規(guī)定辦理案件，造成當(dāng)事人利益受到侵害的。

第二十一節(jié) 違反審計工作規(guī)章制度行為及處理

第一百三十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）縱容、授意、指使、強迫審計人員歪曲、隱瞞事實真相或?qū)徲嬋藛T進(jìn)行打擊、報復(fù)的；

（二）拒絕或故意拖延提供與審計事項有關(guān)的資料和情況，編造虛假資料，隱瞞或謊報真實情況的；

（三）阻撓、刁難審計人員檢查的；

（四）協(xié)助審計對象徇私舞弊、隱瞞事實、弄虛作假的；

（五）擅自調(diào)整、修改、刪除審計報告中反映的重大問題，致使審計報告嚴(yán)重失實的；

（六）利用職權(quán)威脅、勒索審計對象的。

第一百三十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未按規(guī)定反映審計檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；

（二）在審計檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的；

（三）對審計報告反映的問題審批意見不明確或未按規(guī)定及時審批上報的審計報告，影響問題整改，造成不良后果的；

（四）不執(zhí)行審計處理決定和整改意見的。

第一百三十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按時完成上級行指定的審計任務(wù)的；

（二）對審計檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，未按規(guī)定進(jìn)行移送或處理的；

（三）未按規(guī)定實施后續(xù)審計的；

（四）其他違反審計工作有關(guān)規(guī)定的。

第二十二節(jié) 違反安全保衛(wèi)和反洗錢規(guī)章制度行為及處理 第一百三十八條 參與或協(xié)助洗錢的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第一百三十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的；

（二）未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，守庫員擅自允許其他人員進(jìn)入守庫室或替班守庫的；

（三）未按時上崗或擅自離崗，形成一人守庫或無人守庫的；

（四）在守庫室飲酒、玩牌、會客、留宿他人的；

（五）守庫期間利用監(jiān)控設(shè)施看電視、錄像的；

（六）在庫房內(nèi)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的；

（七）押運人員執(zhí)行任務(wù)不攜帶武器、不穿防彈衣、不戴防彈頭盔的；

（八）押運人員在押運途中擅離職守的；

（九）一人押運或無人押運的；

（十）違反運鈔程序，取送款不到位，在營業(yè)室外辦理款箱交接手續(xù)的；

（十一）執(zhí)行上門收款任務(wù)未嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行運鈔安全工作規(guī)定》操作的；

（十二）擅自讓非專職司機(jī)駕駛運鈔車，讓無關(guān)人員搭乘運鈔車或攜帶易燃易爆危險物品的；

（十三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購置槍支或通過非正常渠道購置槍支的；

（十四）將運鈔車挪作他用或用非運鈔車運鈔的；

（十五）因操作不當(dāng)，造成槍支走火，造成人員傷亡的；（十六）違反規(guī)定使用槍支的；（十七）槍支被盜、丟失的。

第二十三節(jié) 違反印章、保密、檔案管理制度行為及處理 第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分:

（一）違反規(guī)定使用印章造成重大事故或經(jīng)營風(fēng)險的；

（二）未經(jīng)上級主管部門批準(zhǔn)私自刻制本行印章或復(fù)制本行電子印章的；

（三）故意、過失泄漏絕密級國家秘密的。

第一百四十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處

分：

（一）非法獲取和持有國家秘密、向公眾散布、傳播國家秘密或泄露國家秘密的；

（二）故意泄露機(jī)密級國家秘密或過失泄露機(jī)密級國家秘密3項以上的；

（三）故意泄露本行商業(yè)秘密事項，造成嚴(yán)重后果的；

（四）利用職權(quán)指使或強迫他人泄露國家秘密或本行商業(yè)秘密的；

（五）出賣檔案牟利的；

（六）玩忽職守，造成檔案重大損失的；

（七）未經(jīng)審批，擅自銷毀檔案或涂改、偽造檔案的；

（八）因管理不善造成印章丟失、被盜的。

第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分：

（一）印章丟失后未按規(guī)定報告和不及時采取補救措施的；

（二）違反規(guī)定制作、收發(fā)、傳遞、使用、攜帶、復(fù)制、摘抄、保管和銷毀涉及國家秘密和本行商業(yè)秘密的文件、資料和其它物品的，或違反規(guī)定維修和銷毀涉及國家秘密和本行商業(yè)秘密的機(jī)器設(shè)備、信息載體的；

（三）非法獲取、持有或過失泄露本行商業(yè)秘密，并造成損害后果的；

（四）發(fā)現(xiàn)國家秘密已經(jīng)泄露或者可能泄露時，未及時報告有關(guān)機(jī)關(guān)、單位以致影響查處工作，未立即采取補救措施或妨礙及時采取補救措施的；

（五）明知所保存檔案面臨危險而不采取有效措施，造成損失的。第一百四十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定使用本行印章，造成不良影響的；

（二）不按時歸檔，或歸檔文件材料不齊全，經(jīng)批評教育仍不改正的；

（三）將應(yīng)當(dāng)歸檔的文件、資料等據(jù)為己有，拒絕交檔案部門歸檔的；

（四）擅自縮小檔案接收歸檔范圍的；

（五）未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自在網(wǎng)上公布帶密級檔案的；

（六）將借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉(zhuǎn)借、復(fù)制檔案的。

第二十四節(jié) 違反后勤管理規(guī)章制度的行為及處理

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）侵占、私自占用單位財產(chǎn)或私分單位錢物的；

（二）故意損壞本行財產(chǎn)及相關(guān)設(shè)施的；

（三）購買房產(chǎn)中徇私舞弊，損害本行利益或造成資金損失的；

（四）擅自出租、出借本行房產(chǎn)或使單位房產(chǎn)流失的；

（五）丟失房產(chǎn)原始檔案或在房改中弄虛作假、謀取私利的；

（六）擅自施工造成住房安全隱患及發(fā)現(xiàn)上述行為未加制止的；

（七）違反消防、安全等規(guī)定，造成重大事故的；

（八）違反當(dāng)?shù)赜媱澤芾磙k法，經(jīng)批評教育無效造成后果的；

（九）違反食品衛(wèi)生管理規(guī)定，造成用餐員工發(fā)生食物中毒或其他不良后果的。

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）隱瞞包庇交通肇事行為的；

（二）駕駛員違章駕駛車輛，或非專職駕駛員駕駛公務(wù)車輛發(fā)生交通事故的；

（三）未按規(guī)定保管或使用車輛，導(dǎo)致車輛丟失或損壞的；

（四）私自挪用消防設(shè)施或器材的；

（五）因保管或使用不當(dāng)造成本行財產(chǎn)損壞、丟失的；

（六）在庫房內(nèi)擅自存放易燃、易爆、易污染等危險品的；

（七）發(fā)生安全事故后，隱瞞事實真相或擅自進(jìn)行處理的。

第二十五節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理

第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用公款或挪用、借用客戶資金用于經(jīng)商辦企業(yè)、炒股的；

（二）在與本行有直接業(yè)務(wù)關(guān)系的單位兼職或參股的；

（三）參加賭博活動的；

（四）經(jīng)公安、司法部門認(rèn)定，接受色情服務(wù)或參與賣淫、嫖娼、走私、吸毒、販毒的；

（五）違規(guī)對外簽訂借款合同或?qū)ν馓峁?dān)保、保函、票據(jù)、資信證明的；

（六）貪污、收受或索取賄賂數(shù)額超過5000元的；

（七）內(nèi)外勾結(jié)盜竊本行公私財物，構(gòu)成案件的；

（八）購買偽造貨幣，或利用職務(wù)便利，以偽造貨幣換取真幣，或故意將偽

造貨幣付給客戶的；

（九）參與組織非法集資的；

（十）違反規(guī)定借用、挪用本行資金供本人或他人使用，資金數(shù)額超出3萬元的；

（十一）以本行名義或利用工作之便，借用客戶資金供本人或他人使用，形成經(jīng)營風(fēng)險或經(jīng)濟(jì)糾紛案件的；

（十二）給予、收受商業(yè)賄賂，后果嚴(yán)重的。

（十三）對高級管理人員或主管人員違規(guī)授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理業(yè)務(wù)的。

第一百四十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員除名處理：

（一）連續(xù)曠工超過15天，或一年內(nèi)累計曠工超過30天的；

（二）在申請辭職、辦理工作調(diào)動過程中，擅離職守或不辭而別的。第一百四十八條 有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定借用、挪用本行資金供本人或他人使用的；

（二）以本行名義或利用工作之便借用客戶資金供本人或他人使用的；

（三）給予、收受商業(yè)賄賂的。

第一百四十九條 有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）采取行賄等不正當(dāng)手段謀取職務(wù)或職級待遇的；

（二）違反外事紀(jì)律，在境外發(fā)生有損國格、人格行為的；

（三）誣告陷害他人的；

（四）貪污資金數(shù)額未達(dá)到5000元的；

（五）利用職務(wù)上的便利，將公物占為個人使用，長期不予歸還，時間超過一年的；

（六）單位列入固定資產(chǎn)管理的設(shè)備、用具，配備給個人使用，在崗位、部門變更或調(diào)離后不移交或拒不歸還，時間超過一年的；

（七）采取虛報、冒領(lǐng)等方式騙取本行錢款的；

（八）利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受或索取賄賂數(shù)額未達(dá)到5000元的；

（九）暗中收受回扣或好處費不入賬、不上繳的；

（十）盜竊本行財物或本行員工私人財物的。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記過至開除處分：

（一）侵占客戶利益或故意刁難客戶，損害本行社會形象和社會信譽的；

（二）個人以單位名義向外借款的；

（三）為自己或親友謀取不正當(dāng)利益的；

（四）利用職權(quán)無償借用、占用企業(yè)或其他單位資金、車輛的；

（五）采取不正當(dāng)手段，騙取榮譽、獎勵、學(xué)歷、學(xué)位、職務(wù)或?qū)I(yè)技術(shù)職務(wù)的；

（六）參與違規(guī)形成案件的；

（七）袒護(hù)違規(guī)人員，掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（八）未按規(guī)定撥交、上解及使用工會經(jīng)費的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）經(jīng)常遲到、早退或長期消極怠工的；

（二）在辦公或營業(yè)場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和本行社會形象的；

（三）利用職權(quán)、崗位索要禮品，參加有可能影響正常執(zhí)行公務(wù)的宴請和娛樂活動的；

（四）利用工作之便，接受下級行財物或其他利益的；

（五）未按規(guī)定的時間和要求答復(fù)下級行的請示，造成不良后果的；

（六）因職務(wù)因素接受的禮金、禮券、禮品，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯洝⒔还坏怯洝⒉唤还模?/p>

（七）在對外交往中接受的禮品，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的。

第四章

處理程序 第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)處罰程序

第一百五十二條 審計部門在審計過程中，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》，可以直接作出罰款處理決定，也可以責(zé)成違規(guī)責(zé)任人員所在行對其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰；被責(zé)成行必須將處罰結(jié)果書面報告審計部門。

第一百五十三條 其他主管部門和二級支行、分理處、營業(yè)所、儲蓄所等營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)行為給予單獨罰款處理的，必須提交行長辦公會作出決定。

第一百五十四條 對違規(guī)責(zé)任人員進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰必須填寫《經(jīng)濟(jì)處罰通知單》。罰款所得款項交財務(wù)會計部門列專戶管理。

第二節(jié) 紀(jì)律處分程序

第一百五十五條 監(jiān)察部門有權(quán)按照員工管理權(quán)限，對違規(guī)責(zé)任人員作出紀(jì)律處分決定，或提出處理意見。

對違規(guī)責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定履行報批、備案手續(xù)。第一百五十六條 對違規(guī)責(zé)任人員給予記大過（含）以上紀(jì)律處分的，必須由二級分行（含）以上監(jiān)察部門進(jìn)行處理。

第一百五十七條 審計部門或業(yè)務(wù)主管部門在實施管理、檢查、監(jiān)督過程中，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為需要給予違規(guī)責(zé)任人員紀(jì)律處分的,應(yīng)當(dāng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度檢查處理移送辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)察部門予以移送，由監(jiān)察部門進(jìn)行處理。

第一百五十八條 審計部門或業(yè)務(wù)主管部門在提出紀(jì)律處分建議時，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)察部門提交對違規(guī)責(zé)任人員違規(guī)事實的調(diào)查報告及其他相關(guān)證據(jù)材料。監(jiān)察部門認(rèn)為符合受理條件的，應(yīng)在15個工作日內(nèi)作出受理決定；監(jiān)察部門認(rèn)為事實不清或證據(jù)不足，應(yīng)退回移送部門調(diào)查，或自行調(diào)查核實后再行處理。

第一百五十九條 監(jiān)察部門對違規(guī)違紀(jì)事實核實時，應(yīng)聽取被調(diào)查人的陳述和申辯，在事實清楚、證據(jù)確鑿的情況下進(jìn)行處理。

第一百六十條 監(jiān)察部門對違規(guī)人員進(jìn)行紀(jì)律處分時，需要并處其他處理的，應(yīng)移送有關(guān)部門進(jìn)行處理。

對違規(guī)人員作出紀(jì)律處分決定后，移送人事部門扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬。

第一百六十一條 對違規(guī)人員作出紀(jì)律處分決定后，應(yīng)當(dāng)書面送達(dá)被處理人，并同時告知復(fù)議的期限和部門。

第一百六十二條 對違規(guī)人員立案調(diào)查時，監(jiān)察部門必須依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)察部門調(diào)查處理案件辦法》進(jìn)行辦理。

第三節(jié) 其他處理程序

第一百六十三條 人事部門有權(quán)按照員工管理權(quán)限，對違規(guī)人員作出離崗清收、限期調(diào)離、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動合同的決定。

第一百六十四條 給予除名處理或開除處分的，人事部門和監(jiān)察部門應(yīng)向本

級行工會或職工代表大會提交處理、處分建議，經(jīng)本級行工會或職工代表大會通過后，辦理除名手續(xù)或作出開除處分決定。處理、處分結(jié)果要書面送達(dá)被處理人，同時報送當(dāng)?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ喜块T備案。

第一百六十五條 給予解除勞動合同處理的，必須依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和本行勞動合同管理制度辦理。應(yīng)按員工管理權(quán)限，經(jīng)行長辦公會討論決定后，由人事部門將解除勞動合同通知書送達(dá)被處理人。

第一百六十六條 給予離崗清收、限期調(diào)離處理的，應(yīng)按員工管理權(quán)限，經(jīng)行長辦公會討論決定后執(zhí)行。

第四節(jié) 復(fù)議程序

第一百六十七條 因違規(guī)行為受到紀(jì)律處分的員工，對處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起30個工作日內(nèi)向作出處分決定的監(jiān)察部門申請復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起30個工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30個工作日內(nèi)向復(fù)審部門的上級行監(jiān)察部門申請復(fù)核；復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起60個工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

遇案情重大、復(fù)雜或者有其他特殊情況時，報行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，可以適當(dāng)延長作出復(fù)審或復(fù)核決定的時間。

第一百六十八條 因違規(guī)行為受到經(jīng)濟(jì)處罰的員工，對處罰決定不服的，可以在收到處罰決定之日起20個工作日內(nèi)，向作出處罰決定的部門申請復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起20個工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起20個工作日內(nèi)向復(fù)審部門的上級行相關(guān)部門申請復(fù)核；復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起30個工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

第一百六十九條 因違規(guī)行為受到其他處理的員工，如發(fā)生勞動爭議，可向內(nèi)部勞動爭議調(diào)解委員會申請調(diào)解，也可以直接向當(dāng)?shù)貏趧又俨梦瘑T會申請仲裁。

第一百七十條 復(fù)審、復(fù)核、調(diào)解、仲裁期間不停止原處理決定的執(zhí)行。

第五章 附則（目錄）

第一百七十一條 對于本辦法未規(guī)定的違規(guī)行為，可以比照本辦法同類或相似條款進(jìn)行處理。

第一百七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)作出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。

第一百七十三條 本辦法施行后，此前頒布的違規(guī)處理辦法、規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

第一百七十四條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第一百七十五條 本辦法自2006年8月1日起施行，《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》同時廢止。

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度

處理暫行辦法》修訂說明

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2001]153號，以下簡稱《處理辦法》）自2001年11月1日實施以來，對嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，加強農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控建設(shè)，嚴(yán)肅查處違規(guī)違紀(jì)問題，維護(hù)正常的經(jīng)營管理秩序，保障農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營起到了積極作用。但隨著我行實施信貸新規(guī)則、加強貸后管理一系列辦法、全面推廣使用ABIS綜合應(yīng)用系統(tǒng)（以下簡稱ABIS系統(tǒng)）等新業(yè)務(wù)新管理制度的出臺，銀監(jiān)會對案件有關(guān)人員責(zé)任追究力度的加大，加上一些新的違規(guī)違紀(jì)問題不斷暴露，《處理辦法》已不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，有的處理條款需要增加，有的處理檔次需要調(diào)整。為了更好地完善我行的內(nèi)控管理，使《處理辦法》對業(yè)務(wù)經(jīng)營起到積極的保障作用，對原《處理辦法》進(jìn)行部分修訂。現(xiàn)將修訂內(nèi)容簡要說明如下：

一、在原《處理辦法》整體結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，增加新制度和新的違規(guī)行為的處理條款，修改有爭議的條款和目前已不符合業(yè)務(wù)發(fā)展的條款

（一）修訂的《處理辦法》對原《處理辦法》的結(jié)構(gòu)沒有作調(diào)整，仍然分為總則、處理方式及規(guī)則、違規(guī)行為及處理、處理程序、附則五章，具體條款由原來的224條改為181條。標(biāo)題內(nèi)容將原來的“處理暫行辦法”修訂為“處理辦法”。關(guān)于新制度的處理條款，既來源于業(yè)務(wù)上的新制度，又有程序上的新制度，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)處置管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程（試行）》、ABIS系統(tǒng)的相關(guān)制度、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)制度、重大事項報告制度、反洗錢制度、《關(guān)于從重處理幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員

第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

（結(jié)算與現(xiàn)金管理）專業(yè)試題

單位及部門：姓名：得分：

一、填空題（共10題，每題1分，計10分）。

1．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是2010年7月31日中

國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大會審議通過。

2．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對違規(guī)責(zé)

任人員給予記大過（含）以上紀(jì)律處分的，必須由行長辦公會或黨委會研究決定，并由監(jiān)察部門執(zhí)行。

3．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)

任，并可視情況不再追究或減輕追究上級行有關(guān)人員的責(zé)任。

4.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》自起施行，《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕

206號）同時廢止。

5．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，挪用公款

或挪用、借用客戶資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員處分。

6.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，在辦法現(xiàn)

金管理業(yè)務(wù)中，違規(guī)為企業(yè)、、現(xiàn)金管理服

務(wù)內(nèi)容的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。

7.《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，工作推諉、拖延