第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

學(xué)習(xí)筆記

南 湖 支 行

盧 東 輝

時(shí)間：2011年3月1日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第一章

時(shí)間：2011年3月8日學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第二章

時(shí)間：2011年3月15日 參加人員：全體員工 摘要：1.處理方式 2.處理規(guī)則 參加人員：全體員工 摘要：1.違規(guī)行為的內(nèi)容范圍 2.違規(guī)人員種類 3.處理原則

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第三章1—9節(jié)

參加人員：全體員工

摘要；1.管理人員違規(guī)行為及處理

2.違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理 3.違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理

4.違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

5.違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為處理 6.違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 7.違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度規(guī)章制度行為及處理

8.違反資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度行為及處理

9.違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

時(shí)間：2011年3月22日 學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》 第3章10—18節(jié)

參加人員：全體員工

摘要：1.違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

2.違反固定資產(chǎn)管理及集中采購(gòu)規(guī)章制度行為

及處理

3.違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

4.違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 5.違反基金托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 6.違反經(jīng)濟(jì)糾紛管理規(guī)章制度行為及處理

7.違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理 8.違反人事工作規(guī)章制度行為及處理時(shí)間：2011年4月5日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第3章19—25節(jié)

參加人員：全體人員

摘要：1.違反業(yè)務(wù)自律監(jiān)管規(guī)章制度行為及處理

時(shí)間：2011年4月12日

學(xué)習(xí)內(nèi)容：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

第4章、第5章

參加人員：全體人員

摘要：1.經(jīng)濟(jì)處罰程序

2.違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理 3.違反審計(jì)工作規(guī)章制度行為及處理 4.違反安全保衛(wèi)和反洗錢規(guī)章制度行為及處理 5.違反印章保密檔案管理規(guī)章制度行為及處理 6.違反后勤管理規(guī)章制度行為及處理 7.其他違反規(guī)章制度行為及處理 2.紀(jì)律處罰程序 3.其他處理程序 4.復(fù)議程序

5.附則五條

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)管理秩序，保障中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和有效發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項(xiàng)基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則的行為（以下簡(jiǎn)稱違規(guī)行為）。

第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括高級(jí)管理人員、主管人員和一般員工。

高級(jí)管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的人員。主管人員是指各級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及會(huì)計(jì)主管。

一般員工是指除高級(jí)管理人員、主管人員以外的其他員工。第四條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：

（一）制度面前人人平等；

（二）以事實(shí)為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當(dāng)處理；

（三）引發(fā)案件的，從重或加重處理；

（四）涉嫌犯罪的，移送國(guó)家公安、司法機(jī)關(guān)處理；

（五）國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章對(duì)違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第五條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂勞動(dòng)合同的人員，以及未與本行簽訂勞動(dòng)合同但存在事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的人員。

已與本行解除勞動(dòng)關(guān)系的人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位處理。

退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進(jìn)行處理。

第二章 處理方式及規(guī)則

第六條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：

（一）經(jīng)濟(jì)處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎(jiǎng)金、期酬等；

（二）紀(jì)律處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理，包括通報(bào)批評(píng)、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動(dòng)合同等。

以上處理方式可以并處。

第七條 一般員工有過(guò)失違規(guī)，情節(jié)輕微、沒(méi)有造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以依據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定》實(shí)施單獨(dú)罰款處理。

應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分或其他處理的，不得以罰款替代。

第八條 因發(fā)生百萬(wàn)元以上案件受到紀(jì)律處分的高級(jí)管理人員或主管人員，在給予紀(jì)律處分的同時(shí)，給予案發(fā)年考核性工資和獎(jiǎng)金50％至100％的經(jīng)濟(jì)處罰。

第九條 受到警告處分的，扣發(fā)3個(gè)月考核性工資；受到記過(guò)、記大過(guò)處分的，扣發(fā)6個(gè)月考核性工資；受到降級(jí)、撤職處分的，扣發(fā)12個(gè)月考核性工資。

受到降級(jí)、撤職處分的職級(jí)應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）受到降級(jí)處分的，降一級(jí)聘任職級(jí)；受到撤職處分的，降兩級(jí)聘任職級(jí)；

（二）無(wú)職可撤、無(wú)級(jí)可降的，按記大過(guò)處分檔次執(zhí)行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。

第十條 對(duì)同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。

第十一條 因違反國(guó)家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。

受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動(dòng)教養(yǎng)的，除國(guó)家有特殊規(guī)定外，應(yīng)給予開除處分或解除勞動(dòng)合同。

第十二條 本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過(guò)的處分期為半年，記大過(guò)、降級(jí)的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，不得參加本行高級(jí)專業(yè)技術(shù)資格評(píng)審，不得聘任專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評(píng)先資格。受到降級(jí)（含）以上紀(jì)律處分的，應(yīng)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。受到記大過(guò)（含）以下紀(jì)律處分的，在處 分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競(jìng)聘，但被取消高級(jí)管理人員任職資格的，不得參加高級(jí)管理人員崗位職務(wù)競(jìng)聘。

凡受到記大過(guò)（含）以上紀(jì)律處分的高級(jí)管理人員和主管人員，在處分期內(nèi)不得異地交流任職。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動(dòng)合同處理。

紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請(qǐng)，由原處理行決定是否解除處分。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀(jì)律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、專業(yè)技術(shù)職務(wù)評(píng)聘和評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)不再受原處分的影響。受到降級(jí)、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)和原專業(yè)技術(shù)職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。

第十三條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨(dú)作出，也可以與經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分合并作出。

第十四條 受到通報(bào)批評(píng)、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)處理的員工，從處理之日起一年內(nèi)，取消評(píng)先資格。

第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)實(shí)際情況給予有關(guān)責(zé)任人員離崗清收處理。離崗清收的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實(shí)際效果，按照本辦法作出相應(yīng)處理。

第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調(diào)離處理。受到限期調(diào)離處理的員工，應(yīng)即行離開工作崗位，由個(gè)人自行聯(lián)系接收單位。

處理決定作出后，三個(gè)月之內(nèi)（含三個(gè)月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補(bǔ)貼，從第四個(gè)月開始停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。六個(gè)月滿仍未調(diào)離的，應(yīng)予以解除勞動(dòng)合同或勞動(dòng)關(guān)系。

第十七條 發(fā)生100萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，支行有關(guān)副行長(zhǎng)必須停職；行長(zhǎng)應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)一級(jí)分行審批；取消發(fā)案行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評(píng)先資格。發(fā)生1000萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，二級(jí)分行有關(guān)副行長(zhǎng)必須停職；行長(zhǎng)應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，應(yīng)報(bào)總行審批；取消一級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年的評(píng)先資格。

發(fā)生10000萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，一級(jí)分行有關(guān)副行長(zhǎng)必須停職；行長(zhǎng)必須作出檢查；取消一級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員的當(dāng)年評(píng)先資格及獎(jiǎng)勵(lì)。

對(duì)上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。

第十八條 當(dāng)年新發(fā)生100萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件且追贓率達(dá)不到70%或發(fā)生1000萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級(jí)責(zé)任人，包括行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管副行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人和自律監(jiān)管人員。

第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至開除或解除勞動(dòng)合同：

（一）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；

（二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟(jì)糾紛、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害的；

（三）多次違規(guī)的；

（四）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；

（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變?cè)?、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（七）發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風(fēng)險(xiǎn)或挽回影響的；

（八）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；

（九）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的；

（十）違規(guī)后逃匿的；

（十一）其他違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的。

第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的；

（二）過(guò)失違規(guī)，未造成經(jīng)濟(jì)損失和惡劣影響的；

（三）主動(dòng)檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的；

（四）主動(dòng)賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（五）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或坦白交待問(wèn)題的；

（六）積極采取補(bǔ)救措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免或減輕損害后果的；

（七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時(shí)的規(guī)定不認(rèn)為是違規(guī)行為的；

（八）有其他重大立功表現(xiàn)的。

第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動(dòng)合同條件的，應(yīng)當(dāng)解除勞動(dòng)合同。被解除勞動(dòng)合同的員工，除情節(jié)嚴(yán)重的，可以不再給予紀(jì)律處分；給予開除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。

第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營(yíng)管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機(jī)關(guān)處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三章 違規(guī)行為及處理

第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理

第二十三條 高級(jí)管理人員或主管人員授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的給予開除處分。

第二十四條 高級(jí)管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過(guò)至開除處分：

（一）對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成不良后果的；

（二）因內(nèi)部管理失控，本級(jí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（三）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（四）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問(wèn)題或案件隱患、線索后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；

（六）對(duì)員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告或有意包庇的；

（七）對(duì)已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)、刑事案件或其他重大違規(guī)事實(shí)未按規(guī)定移送或上報(bào)的；

（八）違反重大事故報(bào)告制度，遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)和誤報(bào)的；

（九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、社會(huì)公布本行內(nèi)部信息的。

第二十五條 高級(jí)管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）內(nèi)部管理失控，下級(jí)行發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查、不按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查，或者不按規(guī)定提交工作報(bào)告或報(bào)告內(nèi)容不符合要求的。

第二十六條 會(huì)計(jì)主管人員有下列行為之一的，給予記大過(guò)至開除處分：

（一）營(yíng)業(yè)期間不到崗，未能進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，導(dǎo)致柜員作案的；

（二）兼職對(duì)外辦理業(yè)務(wù)的；

（三）離職、離崗未按規(guī)定辦理交接的；

（四）未按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼，導(dǎo)致柜員乘機(jī)作案的；

（五）擅自更改柜員屬性進(jìn)行作案的；

（六）未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（七）數(shù)據(jù)上收行的三級(jí)主管辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)的；

（八）違規(guī)保管柜員操作卡的；

（九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務(wù)的；

（十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)的；

（十一）未按規(guī)定設(shè)置操作級(jí)別和權(quán)限的。

第二節(jié) 違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理

第二十七條 未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

第二十八條 未按有關(guān)制度或授權(quán)書規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分。

第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未建立授權(quán)書檔案，致使授權(quán)書丟失的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告或備案的；

（三）授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展業(yè)務(wù)的。第三節(jié) 違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理

第三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；

（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的；

（三）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購(gòu)、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；

（四）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬(wàn)元人民幣以上的。

第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購(gòu)、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；

（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時(shí)出、入賬的；

（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價(jià)授權(quán)的存款的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬(wàn)元人民幣以上，10萬(wàn)元（含）人民幣以下的。

第三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未經(jīng)審批超計(jì)劃代理發(fā)行國(guó)債的；

（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；

（三）虛報(bào)定價(jià)條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無(wú)正當(dāng)理由突破貸款定價(jià)限制性條款的；

（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬(wàn)元人民幣以上，5萬(wàn)元（含）人民幣以下的。

第四節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成100萬(wàn)元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）賬外發(fā)放貸款的；

（三）泄露貸審會(huì)審議內(nèi)容的；

（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（五）動(dòng)用質(zhì)押存款或存單的；

（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度的；

（二）未實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備、備案制度的；

（四）未實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。

第三十五條 在客戶評(píng)級(jí)授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）擅自更改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，弄虛作假核定客戶信用等級(jí)和最高授信額度的；

（二）蓄意利用虛假客戶資料，評(píng)定信用等級(jí)和確定統(tǒng)一授信額度的；

（三）對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時(shí)下調(diào)信用等級(jí)和調(diào)整或終止授信額度的；

（四）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的。

第三十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）貸款形態(tài)認(rèn)定過(guò)程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；

（二）授意他人或按他人授意進(jìn)行分類，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；

（三）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，造成貸款質(zhì)量嚴(yán)重不實(shí)的；

（四）擅自調(diào)整分類結(jié)果的；

（五）超權(quán)限、逆程序進(jìn)行分類的。

第三十七條 在應(yīng)用“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱CMS）過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的；

（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級(jí)行監(jiān)控或謀取個(gè)人私利的；

（三）對(duì)分管的客戶信息、決策信息、臺(tái)賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類信息等不能真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重失實(shí)的；

（四）未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無(wú)人維護(hù)，數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；

（五）擅自修改CMS機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險(xiǎn)加大，形成損失的；

（六）違反CMS運(yùn)行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)特大事故的。

第三十八條 應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）對(duì)系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時(shí)處理，影響業(yè)務(wù)辦理的；

（二）不能夠或不及時(shí)通過(guò)CMS網(wǎng)絡(luò)向上級(jí)行傳輸信貸數(shù)據(jù)；

（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（四）技術(shù)維護(hù)不到位，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的。

第三十九條 信貸調(diào)查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)告的；

（二）對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；

（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；

（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，并造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。

第四十條 信貸調(diào)查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未對(duì)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細(xì)不實(shí)，但未造成損失的。

第四十一條 信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大 過(guò)至開除處分：

（一）對(duì)未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；

（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的；

（四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查的；

（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報(bào)告的；

（六）未對(duì)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。

第四十二條 信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見的；

（三）未對(duì)客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；

（四）審查通過(guò)調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十三條 信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；

（二）貸審會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會(huì)的；

（三）未按規(guī)定實(shí)行雙人計(jì)票或虛假計(jì)票、錯(cuò)誤計(jì)票并誤導(dǎo)決策的；

（四）投票表決前，貸審會(huì)主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。

第四十四條 信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至降級(jí)處分：

（一）貸審會(huì)未按要求實(shí)行無(wú)記名投票表決的；

（二）貸審會(huì)會(huì)議后未形成會(huì)議紀(jì)要，或會(huì)議紀(jì)要不符合規(guī)定的；

（三）未設(shè)立專用會(huì)議記錄本，未指定專人負(fù)責(zé)對(duì)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行記錄的；

（四）未對(duì)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的。

第四十五條 信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）貸審會(huì)未實(shí)行例會(huì)制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時(shí)決策的；

（二）錯(cuò)誤統(tǒng)計(jì)投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。

第四十六條 信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審批發(fā)放貸審會(huì)審議未通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信用的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（六）審批發(fā)放明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（七）滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票的；

（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；

（九）審批無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。

第四十七條 信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；

（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；

（五）審批未落實(shí)保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十八條 信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；

（二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；

（三）審批沒(méi)有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十九條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過(guò)假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；

（二）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（三）上報(bào)材料弄虛作假的；

（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對(duì)本行利益造成危害的；

（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營(yíng)管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問(wèn)題，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；

（六）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效的。

第五十條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；

（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無(wú)效的；

（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無(wú)效質(zhì)押的；

（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無(wú)效的；

（六）未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無(wú)效的；

（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施未落實(shí)的；

（八）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；

（九）未及時(shí)報(bào)告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵（質(zhì)）押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級(jí)行指示及時(shí)處理和化解風(fēng)險(xiǎn)，形成資金風(fēng)險(xiǎn)的；

（十）對(duì)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處理或處理不當(dāng)?shù)模?/p>

（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；

（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。

第五十一條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的；

（二）未按規(guī)定落實(shí)重點(diǎn)客戶管理制度的；

（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫(kù)、落實(shí)信貸檔案管理的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的；

（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報(bào)告的；

（六）未按規(guī)定及時(shí)復(fù)測(cè)信用等級(jí)，進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的；

（七）未及時(shí)催收利息的；

（八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價(jià)值損失的；

（九）重點(diǎn)客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實(shí)貸后管理方案的；

（十）未按規(guī)定對(duì)貸后管理進(jìn)行監(jiān)控檢查的；

（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取補(bǔ)救措施的；

（十二）未及時(shí)發(fā)出貸款催收通知書的；

（十三）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和保管情況的；

（十四）對(duì)貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；

（十五）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告和相關(guān)信息的；

（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)的。

第五節(jié) 違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；

（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價(jià)單證的；

（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；

（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動(dòng)的。

第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號(hào)等信息的；

（二）以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)單位資金的；

（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；

（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個(gè)人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；

（五）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；

（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過(guò)戶、支付的；

（七）以個(gè)人名義簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書的；

（八）虛開存款證明書的。

第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按“實(shí)名制”規(guī)定辦理個(gè)人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲(chǔ)蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；

（二）為無(wú)證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；

（三）為無(wú)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；

（四）為同一存款人在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶的；

（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；

（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；

（七）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；

（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的；

（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長(zhǎng)期不動(dòng)專戶”管理的；

（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；

（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無(wú)存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書的；

（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對(duì)外出具假支票的。

第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；

（二）采取化整為零的手段，通過(guò)銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；

（三）發(fā)生空存資金行為的。

第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；

（二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；

（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；

（四）無(wú)支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；

（五）違規(guī)為后臺(tái)柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；

（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個(gè)人結(jié)算賬戶的。

第五十七條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）盜用他人安全認(rèn)證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；

（二）安全認(rèn)證卡、密碼被他人盜用后作案的。

第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）柜員離柜（崗）時(shí)，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；

（二）營(yíng)業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；

（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；

（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；

（五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進(jìn)行操作的。

第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至留用察看處分：

（一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的；

（二）柜員離崗時(shí)，安全認(rèn)證卡未及時(shí)上繳或做相關(guān)處理的；

（三）柜員工作崗位變動(dòng)時(shí)，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理的；

（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；

（五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；

（六）未按勞動(dòng)組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機(jī)制的。

第六十條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）通過(guò)換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；

（二）擅自印制、偽造或變?cè)?、銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的。第六十一條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；

（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)或資金被詐騙的；

（四）不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；

（五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；

（六）利用開戶單位注銷賬戶時(shí)應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對(duì)外出具假支票的；

（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（八）撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜的；

（九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號(hào)的憑證未納入表外核算的；

（十）系統(tǒng)不能自動(dòng)銷號(hào)的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號(hào)制度，跳號(hào)使用的；

（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；

（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；

（十三）有價(jià)單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；

（十四）有價(jià)單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；

（十五）有價(jià)單證管理監(jiān)督失控的。

第六十二條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定保管、運(yùn)送、領(lǐng)用重要空白憑證的；

（二）重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定的；

（三）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫(kù)保管重要空白憑證的；

（四）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；

（五）有價(jià)單證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的；

（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；

（七）營(yíng)業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價(jià)單證沒(méi)有核對(duì)并入出納庫(kù)房保管的；

（八）有價(jià)單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。

第六十三條 印章、壓數(shù)機(jī)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）柜員臨時(shí)離崗，印章、壓數(shù)機(jī)未入箱加鎖，或營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；

（三）超、越權(quán)限對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章的；

（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；

（五）未封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機(jī)，致使被盜用的；

（六）未按規(guī)定核對(duì)密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。

第六十四條 預(yù)留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預(yù)留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第六十五條 預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（三）營(yíng)業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒，致使被調(diào)換的；

（四）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；

（五）為無(wú)印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。

第六十六條 會(huì)計(jì)交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）臨時(shí)離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

（二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號(hào)未上交或注銷的。

第六十七條 現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用庫(kù)款、金銀占款、有價(jià)單證、備付金的；

（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的；

（三）換人核對(duì)現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對(duì)完畢、款箱未解送的時(shí)間差盜取庫(kù)款的。

第六十八條 現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫(kù)，未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符的；

（二）重要物品未入庫(kù)保管或未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符的；

（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫(kù)、白條抵庫(kù)或空庫(kù)虛增存款的；

（四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫(kù)或向上級(jí)行調(diào)繳款的；

（五）違反規(guī)定在上下級(jí)之間調(diào)撥款項(xiàng)的；

（六）庫(kù)存現(xiàn)金過(guò)大、長(zhǎng)期超庫(kù)存限額的。

第六十九條 現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未及時(shí)更換庫(kù)房和ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；

（二）未按規(guī)定登記庫(kù)房、保險(xiǎn)柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的；

（三）未執(zhí)行庫(kù)房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；

（四）管庫(kù)員單人出入庫(kù)房的；

（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認(rèn)的；

（六）未按規(guī)定將沒(méi)收的假幣納入表外科目核算的；

（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；

（八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過(guò)大的；

（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時(shí)清零的；

（十）現(xiàn)金未及時(shí)整點(diǎn)上繳導(dǎo)致庫(kù)存現(xiàn)金超限額的；

（十一）未堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)”的；

（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫(kù)的；

（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫(kù)范圍的；

（十四）查庫(kù)人員未履行職責(zé)，代查代登的。

第七十條平賬和賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未堅(jiān)持每日平賬核對(duì)，未在相關(guān)賬、簿上簽章的；

（二）未及時(shí)收回內(nèi)外賬務(wù)對(duì)賬單的；

（三）未逐筆勾對(duì)應(yīng)逐筆勾對(duì)的內(nèi)部賬務(wù)的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行對(duì)賬、記賬崗位分離的，收回的對(duì)賬單未換人復(fù)核的；

（五）賬務(wù)核對(duì)不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對(duì)賬范圍，造成該類賬務(wù)長(zhǎng)期無(wú)人核對(duì)的；

（六）銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的；

（七）銀企不對(duì)賬或?qū)~不符，未及時(shí)處理的；

（八）未及時(shí)核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式的。

第七十一條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的；

（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；

（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；

（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙的；

（五）偽造、變?cè)熘钡模?/p>

（六）偽造、變?cè)熘Ц稇{證盜用客戶資金的。第七十二條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定辦理當(dāng)日存、取款抹賬交易的；

（二）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)的；

（三）未經(jīng)授權(quán)補(bǔ)打重要交易憑證的。

第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚模?/p>

（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；

（四）偽造、變?cè)靺R（支）票的。

第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶的；

（二）持票人向銀行提示付款時(shí)未對(duì)背書折角驗(yàn)印的；

（三）解付超過(guò)有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；

（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶的；

（六）未及時(shí)辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；

（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實(shí)匯票真實(shí)性的；

（八）對(duì)背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒(méi)有審查或?qū)彶椴粐?yán)的；

（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款的；

（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；

（十一）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無(wú)效支票的；

（十二）對(duì)客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；

（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和重大影響的。

第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有 關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定處理超過(guò)掛失止付時(shí)效的票據(jù)的；

（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；

（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；

（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬的；

（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；

（七）提出交換的差額清算憑證未堅(jiān)持雙人簽章的；

（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；

（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；

（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的；

（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無(wú)理拒付的。

第七十六條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；

（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的；

（三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。

第七十七條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶中軋差處理的。

（二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或未在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映的；

（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會(huì)計(jì)報(bào)表的；

（四）編制虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的；

（五）虛報(bào)（增）存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲(chǔ)，通過(guò)內(nèi)部往來(lái)科目空收空付儲(chǔ)蓄存款的；

（六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；

（七）會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十八條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：

（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅?huì)計(jì)憑證為依據(jù)記賬，或財(cái)務(wù)處理的；

（三）違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目的；

（四）違法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿的；

（五）隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的；

（六）對(duì)違規(guī)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時(shí)反映的，或在抵制無(wú)效時(shí)，未按會(huì)計(jì)法規(guī)定及時(shí)報(bào)告的；

（七）未堅(jiān)持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對(duì)賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫(kù)的；

（八）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)，按日軋賬、總分核對(duì)（使用計(jì)算機(jī)賬務(wù)處理除外）和各種往來(lái)賬定期核對(duì)的；

（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符的；

（十）外匯買賣敞口頭寸超過(guò)上級(jí)行核定的限額，未按規(guī)定及時(shí)予以平盤的；

（十一）未按規(guī)定及時(shí)結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；

（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的；

（十三）未按規(guī)定及時(shí)、正確辦理外匯利潤(rùn)結(jié)匯，或外匯利潤(rùn)結(jié)匯的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確的；

（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會(huì)計(jì)報(bào)表的；

（十五）未按規(guī)定對(duì)外資貸款進(jìn)行專戶管理和核算的；

（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項(xiàng)下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。

第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）直接截留單位匯出款項(xiàng)的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)危瑢?dǎo)致資金被騙的；

（三）未及時(shí)核對(duì)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)賬務(wù)，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用本地空存、異地實(shí)取手 段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；

（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過(guò)過(guò)渡賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）未堅(jiān)持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”的；

（二）未及時(shí)核銷聯(lián)行來(lái)賬報(bào)單，對(duì)差錯(cuò)、異常來(lái)賬報(bào)單，未經(jīng)查詢直接入賬的；

（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息的；

（四）發(fā)出查詢3日后無(wú)查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；

（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來(lái)賬的。

第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。

第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；

（二）未對(duì)銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核的；

（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的；

（四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；

（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。

第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無(wú)故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；

（二）分支機(jī)構(gòu)未及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的；

（三）未及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、銷售點(diǎn)終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；

（四）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。

第六節(jié) 違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個(gè)人類貸款的；

（二）與客戶串通以假存單或假有價(jià)證券辦理質(zhì)押貸款的；

（三）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風(fēng)險(xiǎn)的。

第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購(gòu)房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價(jià)格、虛假購(gòu)房的；

（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；

（三）還款來(lái)源不真實(shí)或不充足，向客戶發(fā)放住房消費(fèi)貸款的；

（四）以個(gè)人住房貸款名義發(fā)放其他個(gè)人類或法人類貸款的；

（五）以個(gè)人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；

（六）存單、保單等質(zhì)押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善，形成質(zhì)押無(wú)效的；

（七）自批自貸發(fā)放貸款的；

（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。

第七節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）明知買賣雙方無(wú)真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系而對(duì)外開立信用證（備用信用證除外）的；

（二）明知無(wú)真實(shí)交易背景出具對(duì)外擔(dān)保（含備用信用證）的；

（三）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（四）開具與事實(shí)不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；

（五）未按規(guī)定程序報(bào)批，擅自增減外匯營(yíng)運(yùn)資金的；

（六）與客戶勾結(jié)，用假報(bào)關(guān)單套匯的；

（七）利用境外賬戶逃匯的。

第八十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）擅自為不在進(jìn)口付匯名錄上、或?yàn)閼?yīng)提交而未提交進(jìn)口付匯備案表的企業(yè)開證的；

（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（三）違反國(guó)家外匯管理和總行相關(guān)規(guī)定，擅自為客戶開立遠(yuǎn)期信用證的；

（四）無(wú)符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；

（五）未按規(guī)定對(duì)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對(duì)的；

（六）代理進(jìn)口項(xiàng)下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；

（七）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；

（八）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貨款售匯、資本項(xiàng)下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的；

（九）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的；

（十）繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)目外匯支付的；

（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯支付的；

（三）未按規(guī)定核對(duì)進(jìn)口單位提供的進(jìn)口付匯備案表，辦理進(jìn)口付匯的；

（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；

（五）客戶提供的進(jìn)口合同、提單、報(bào)關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認(rèn)真審核向其售匯的；

（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的；

（七）對(duì)大額購(gòu)匯、頻繁購(gòu)匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時(shí)向上級(jí)行和有關(guān)部門報(bào)告的；

（八）未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的；

（九）未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；

（十）未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，為沒(méi)有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒(méi)有進(jìn)出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進(jìn)口項(xiàng)下售匯的。

第八十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的；

（三）對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的；

（四）未按國(guó)家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目下結(jié)匯的；

（五）擅自為資本項(xiàng)下外匯收入辦理結(jié)匯的；

（六）上報(bào)結(jié)售匯情況報(bào)告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；

（七）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；

（八）超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)別、簽字權(quán)限對(duì)外簽字的；

（九）擅自在應(yīng)收、應(yīng)付款科目中計(jì)入非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；

（十）違規(guī)進(jìn)行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。

第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；

（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；

（三）未經(jīng)本行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；

（四）違反國(guó)家外匯管理局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬（含電子臺(tái)賬），前、后臺(tái)未實(shí)行崗位分離的；

（六）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯(cuò)誤的；

（七）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（八）未按規(guī)定處理國(guó)際結(jié)算糾紛造成重大損失的。

第八節(jié) 違反資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度行為及處理 第九十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；

（二）對(duì)抵債資產(chǎn)的價(jià)值有重大影響的事項(xiàng)弄虛作假，隱瞞不報(bào)的；

（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格接收抵債資產(chǎn)的；

（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競(jìng)價(jià)方式處置，或利用內(nèi)幕信息，與中介機(jī)構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣的；

（五）故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)的；

（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。

第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；

（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；

（四）擅自動(dòng)用、自用或無(wú)償外借抵債資產(chǎn)的；

（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；

（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資，造成毀損、滅失的；

（七）未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、賬實(shí)不符情況的；

（八）因失職造成超過(guò)訴訟時(shí)效、擔(dān)保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的；

（九）未按規(guī)定落實(shí)債權(quán)，或制止客戶逃廢債務(wù)不力，造成貸款損失的；

（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；

（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價(jià)格高于全部貸款本息差額給借款人或擔(dān)保人的；

（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；

（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級(jí)行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；

（十四）采取化整為零分次申報(bào)或其他虛假手段，申報(bào)減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；

（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的；

（十六）減免息、核銷中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；

（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購(gòu)已處置的不良資產(chǎn)的。

第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置、核銷過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）抵債資產(chǎn)接收后，未及時(shí)注銷貸款本息的；

（二）實(shí)施以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的；

（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（四）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；

（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；

（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料的；

（七）對(duì)應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報(bào)核銷、長(zhǎng)期掛賬的；

（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報(bào)備案的。

第九節(jié) 違反網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；

（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。

第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊(cè)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料的；

（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；

（三）復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；

（四）未及時(shí)處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬和異常交易情況的；

（五）未及時(shí)關(guān)閉涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的；

（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對(duì)服務(wù)器端的IP的使用沒(méi)規(guī)范的；

（七）未按客戶要求，擅自進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的；

（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)，給客戶造成資金損失的；

（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理時(shí)，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；

（十）自行開辦銀行網(wǎng)站的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關(guān)操作未執(zhí)行雙人復(fù)核的；

（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；

（三）未及時(shí)維護(hù)本端電腦或其他相關(guān)設(shè)備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹?/p>

第十節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；

（三）制成的測(cè)試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對(duì)上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（五）制卡文件、信息保管不善，對(duì)外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（六）對(duì)吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜 用資金的；

（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過(guò)程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設(shè)，運(yùn)送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；

（八）卡片保管無(wú)專用工具、專用空間，保管場(chǎng)所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實(shí)，造成卡片損毀或丟失的。

第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離制度的；

（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；

（三）對(duì)于客戶營(yíng)銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關(guān)鍵崗位未實(shí)行有效制約或一人兼任的。

第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴(yán)或調(diào)查失實(shí)，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；

（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；

（四）擅自提高申請(qǐng)人信用等級(jí)，提高信用額度的；

（五）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，把借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。

第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；

（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)；

（三）辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時(shí)，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權(quán)，給持卡人造成損失的。

第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定對(duì)持卡人透支，或?qū)σ延胁涣夹袨榈目蛻衾^續(xù)授權(quán)批準(zhǔn)透支的；

（二）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。

第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；

（二）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請(qǐng)人發(fā)卡的；

（三）未執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無(wú)人值班的；

（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代管的；

（七）未執(zhí)行透支追索制度的；

（八）未按規(guī)定及時(shí)辦理查詢、查復(fù)的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。

第一百零三條 自助銀行設(shè)備管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）自助銀行設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機(jī)盜用現(xiàn)金的；

（二）自助銀行設(shè)備的保險(xiǎn)柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；

（三）對(duì)因ATM等自助設(shè)備未安裝監(jiān)控設(shè)備，無(wú)日常巡視措施，防偽、加密等技術(shù)未及時(shí)升級(jí)或加載，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（四）因自助銀行設(shè)備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的。

第十一節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購(gòu)規(guī)章制度行為及處理 第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購(gòu)置建設(shè)項(xiàng)目的；

（二）固定資產(chǎn)購(gòu)建中，亂用會(huì)計(jì)科目或資金來(lái)源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；

（三）建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積20％以上的；

（四）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量差，未能達(dá)到使用要求或未能通過(guò)有關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收的；

（五）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；

（六）購(gòu)置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（七）在處置固定資產(chǎn)過(guò)程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；

（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；

（九）向利害關(guān)系人泄露處置底價(jià)，給本行利益造成損失的；

（十）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開競(jìng)價(jià)處置固定資產(chǎn)，給本行利益造成損失的；

（十一）超權(quán)限處置固定資產(chǎn)的。

第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）固定資產(chǎn)購(gòu)建中，建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積20％以內(nèi)或者投資額超過(guò)批準(zhǔn)10％的；

（二）違反規(guī)定配備或變相配備領(lǐng)導(dǎo)專用車輛的；

（三）以運(yùn)鈔車名義購(gòu)置領(lǐng)導(dǎo)用車或其他車輛的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配置車輛或配置的車輛超標(biāo)準(zhǔn)、超編制的；

（五）違反工程招標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計(jì)單位或建筑施工單位降低安全標(biāo)準(zhǔn)和工程質(zhì)量的；

（六）基建項(xiàng)目立項(xiàng)審批后，未按規(guī)定程序上報(bào)初步設(shè)計(jì)、入住申請(qǐng)、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行更名、置換或變更使用單位和用途的；

（八）項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)，擅自征用土地的；

（九）擅自突破固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的；

（十）未按規(guī)定核對(duì)、驗(yàn)收、登記固定資產(chǎn)的；

（十一）隱瞞超編制或超標(biāo)準(zhǔn)車輛的；

（十二）車輛報(bào)廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過(guò)戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的；

（十三）已購(gòu)置的非房屋類固定資產(chǎn)，一年內(nèi)未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購(gòu)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員

記過(guò)至開除處分：

（一）超權(quán)限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或變相采購(gòu)方式進(jìn)行集中采購(gòu)的；

（四）故意提高采購(gòu)產(chǎn)品價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；

（五）違反集中采購(gòu)保密紀(jì)律，泄漏標(biāo)底等保密信息的；

（六）召開集中采購(gòu)委員會(huì)或集中采購(gòu)小組會(huì)議的人數(shù)未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的；

（七）未經(jīng)集中采購(gòu)委員會(huì)或集中采購(gòu)委員會(huì)授權(quán)的有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；

（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；

（九）同一產(chǎn)品對(duì)不同供應(yīng)商價(jià)格區(qū)別對(duì)待的；

（十）未能妥善保管投標(biāo)書和投標(biāo)保證金的；

（十一）違反其他集中采購(gòu)規(guī)定的。

第十二節(jié) 違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）侵占截留各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入、投資收益、營(yíng)業(yè)外收入及各種應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)的；

（二）虛列各項(xiàng)成本、費(fèi)用、營(yíng)業(yè)外支出及各種應(yīng)收款項(xiàng)套取資金私存私放的；

（三）對(duì)各種賬內(nèi)賬外資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內(nèi)核算私存私放的；

（四）截留、轉(zhuǎn)移收回的已核銷貸款資金的；

（五）從事賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)賬外賬的。

第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入、支出的；

（二）違規(guī)列支各項(xiàng)費(fèi)用的；

（三）截留利潤(rùn)、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、虛報(bào)盈虧的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；

（五）違反其他財(cái)務(wù)管理規(guī)定的。

第十三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第一百零九條 代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（二）代理人員利用客戶代收代付授權(quán)竊取客戶資金的；

（三）對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；

（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。

第一百一十條 代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）代理人員私自以本行名義或超過(guò)代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；

（二）通過(guò)銀行員工的個(gè)人賬戶，過(guò)渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過(guò)渡的；

（三）國(guó)債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)以及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查客戶的委托交易憑證，造成錯(cuò)買錯(cuò)賣的；

（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；

（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等行為的；

（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬不按規(guī)定處理的；

（九）違反規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行融資業(yè)務(wù)的；

（十）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的；

（十一）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易、二級(jí)托管業(yè)務(wù)及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；

（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。

第一百一十一條 代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過(guò)處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)故拒絕客戶委托申請(qǐng)的；

（二）開展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；

（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的。

第一百一十二條 辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第一百一十三條 上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）上門服務(wù)人員單人上門收款、收票據(jù)的；

（二）上門服務(wù)人員出具虛假銀行回單的；

（三）上門服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)的；

（四）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。第十四節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；

（二）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)有關(guān)文件、憑證、加密卡等資料的。

第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程、操作權(quán)限操作的；

（二）托管工作人員違反規(guī)定直接買賣股票的。

第十五節(jié) 違反業(yè)務(wù)合同管理和法律審查規(guī)章制度行為及處理 第一百一十六條 對(duì)外簽訂的業(yè)務(wù)合同文本文書存在嚴(yán)重?fù)p害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款，造成本行資金損失或形成風(fēng)險(xiǎn)100萬(wàn)元以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未正確填寫合同編號(hào)，造成合同編號(hào)重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；

（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；

（三）修改合同內(nèi)容、文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力

的；

（四）合同文本要素填寫不全或錯(cuò)誤而影響合同條款效力的；

（五）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；

（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權(quán)行審批，自行打印或在向總行報(bào)備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業(yè)務(wù)合同文本文書毀損、丟失的；

（八）未按總行合同管理規(guī)定修改、變動(dòng)或使用總行制定的合同文本文書的；

（九）一級(jí)分行以下分支機(jī)構(gòu)違反總行管理規(guī)定擅自設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)合同文本文書，并投入使用的；

（十）其他違反總行業(yè)務(wù)合同管理有關(guān)規(guī)定的行為。

第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）應(yīng)提交法律審查而未送審的；

（二）因送審材料不真實(shí)、不完整，導(dǎo)致法律審查人員不能及時(shí)提示有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)或提示風(fēng)險(xiǎn)不完整、不正確的；

（三）法律審查意見已明確指出審查事項(xiàng)中存在法律風(fēng)險(xiǎn)或其他問(wèn)題，有關(guān)部門或個(gè)人未予采納的。

第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任未提示有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)或提示風(fēng)險(xiǎn)不完整、不正確，造成重大影響和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，視情節(jié)給予有關(guān)責(zé)任人員警告至留用察看處分。

第十六節(jié) 違反經(jīng)濟(jì)糾紛管理規(guī)章制度行為及處理

第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）故意給對(duì)方當(dāng)事人泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等信息資料的；

（二）違反經(jīng)濟(jì)糾紛案件報(bào)告規(guī)定，有案不報(bào)、越權(quán)處理，或者隱瞞、虛構(gòu)案件事實(shí)的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利或向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的；

（二）無(wú)故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的；

（三）其他嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任造成本行信譽(yù)損害或資產(chǎn)損失的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）違反規(guī)定列支經(jīng)濟(jì)糾紛案件費(fèi)用或?qū)?jīng)濟(jì)糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（二）泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；

（三）違反本行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決制度規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決,直接通過(guò)訴訟解決的；

（四）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他嚴(yán)重影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；

（五）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書所確定義務(wù)的；

（六）未按規(guī)定指定專人擔(dān)任經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，或未指定有關(guān)部門和人員承擔(dān)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)，或?qū)Πl(fā)生問(wèn)題不及時(shí)解決，造成案件數(shù)據(jù)信息無(wú)人維護(hù)、信息遺漏、信息遲延、數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真的；

（七）未適時(shí)錄入經(jīng)濟(jì)糾紛案件數(shù)據(jù)等信息和維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整，情形嚴(yán)重的；

（八）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，未按要求維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)應(yīng)用機(jī)構(gòu)、部門、人員信息，情形嚴(yán)重的；

（九）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)維護(hù)員，未按要求維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)，情形嚴(yán)重的；

（十）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)使用人員應(yīng)用非法軟件或非法操作，對(duì)系統(tǒng)造成嚴(yán)重?fù)p害的；

（十一）盜用他人代碼（ID號(hào)）制造虛假信息的；

（十二）泄露經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)和案件信息，情節(jié)嚴(yán)重的；

（十三）其他嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)正常運(yùn)行行為的。

第十七節(jié) 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）故意破壞銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；

（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，故意預(yù)留后門、漏洞，設(shè)置非法程序的；

（三）利用系統(tǒng)漏洞，惡意攻擊計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的；

（四）通過(guò)生產(chǎn)系統(tǒng)擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，竊取銀行資金或達(dá)到其他非法目的的；

（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。

第一百二十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）泄漏密鑰、口令信息的；

（二）泄漏計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有關(guān)配置參數(shù)的；

（三）擅自調(diào)整生產(chǎn)系統(tǒng)的系統(tǒng)參數(shù)、更改應(yīng)用程序的；

（四）擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)信息或泄漏上述機(jī)密資料的；

（五）超權(quán)、越權(quán)操作的；

（六）未采取有效安全防范措施，將業(yè)務(wù)用機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部計(jì)算機(jī)系統(tǒng)相連接，影響本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)正常運(yùn)行或者造成泄密風(fēng)險(xiǎn)，甚至泄密的；

（七）應(yīng)用非法軟件或非法操作，對(duì)生產(chǎn)系統(tǒng)造成損害的；

（八）違反規(guī)定，擅自開啟、關(guān)閉計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開啟、關(guān)閉某項(xiàng)重要服務(wù)進(jìn)程造成重大事故或經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的。

第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）操作人員未實(shí)行一人一碼，相互借用、共用密碼的；

（二）操作人員離崗不按規(guī)定退出系統(tǒng)的；

（三）未按規(guī)定定期更換密碼的；

（四）操作員崗位變動(dòng)后，不及時(shí)更改操作權(quán)限的；

（五）丟失本行的計(jì)算機(jī)軟件或重要文檔資料的；

（六）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員參與辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)或處理賬務(wù)的；

（七）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員隨意下放系統(tǒng)管理權(quán)限給一般操作員的；

（八）違反機(jī)房管理相關(guān)規(guī)定，擅自允許無(wú)關(guān)人員特別是外來(lái)人員進(jìn)入機(jī)房重地的；

（九）擅離機(jī)房，不按規(guī)定時(shí)間和要求監(jiān)測(cè)、監(jiān)視或監(jiān)控的；

（十）未按規(guī)定操作或操作中有重大失誤,造成損失的；

（十一）未按規(guī)定做好設(shè)備維護(hù)管理、應(yīng)急預(yù)案處置，造成停業(yè)運(yùn)行重大事故的。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定備份數(shù)據(jù)和存放備份數(shù)據(jù)，備份介質(zhì)管理混亂，或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自銷毀的；

（二）違反系統(tǒng)升級(jí)、系統(tǒng)變更和應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程的；

（三）投入生產(chǎn)的軟件版本管理混亂、資料不全的；

（四）未按規(guī)定上報(bào)和處理操作故障的；

（五）違反機(jī)房設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等關(guān)鍵設(shè)備保養(yǎng)、檢修和維護(hù)規(guī)程的；

（六）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護(hù)管理規(guī)程的；

（七）違反規(guī)定，在生產(chǎn)用機(jī)上進(jìn)行與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的操作，或安裝、使用未經(jīng)批準(zhǔn)使用的軟件的；

（八）不按規(guī)定登記操作日志的。

第十八節(jié) 違反人事工作規(guī)章制度行為及處理

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）擅自變更機(jī)構(gòu)名稱或地址的；

（二）擅自設(shè)立、撤并機(jī)構(gòu)或升、降機(jī)構(gòu)級(jí)別的；

（三）擅自招錄員工、從系統(tǒng)外調(diào)入人員、突破用工計(jì)劃的；

（四）擅自突破工資計(jì)劃，或擅自提高企業(yè)年金單位繳費(fèi)比例的；

（五）違規(guī)投資企業(yè)年金基金的；

（六）未堅(jiān)持用人標(biāo)準(zhǔn)、用人失察、“帶病上崗”，導(dǎo)致發(fā)生案件、事故、經(jīng)濟(jì)糾紛或給本行造成不良社會(huì)影響的。

第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）以辦公會(huì)、少數(shù)人研究或者圈閱等形式,任免高級(jí)管理人員和主管人員的；

（二）臨時(shí)動(dòng)議決定高級(jí)管理人員和主管人員任免的；

（三）個(gè)人決定高級(jí)管理人員和主管人員任免的,或個(gè)人改變集體作出的任免決定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他親屬的；

（五）指令或指使提拔本人身邊工作人員的；

（六）在工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變動(dòng)時(shí)突擊提拔高級(jí)管理人員或主管人員的,或在調(diào)離后干預(yù)原單位員工選拔任用的；

（七）超職數(shù)配備各級(jí)行高級(jí)管理人員，或擅自提高各級(jí)行高級(jí)管理人員或部門主管人員級(jí)別待遇的；

（八）拒不執(zhí)行上級(jí)行調(diào)動(dòng)、交流決定的；

（九）任命（聘任）高級(jí)管理人員或主管人員未報(bào)上級(jí)行批復(fù)、備案或資格審查的。

第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）泄漏醞釀、討論任免情況的；

（二）在考核工作中，故意隱瞞或歪曲事實(shí)真相的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權(quán)對(duì)他人打擊報(bào)復(fù)或營(yíng)私舞弊的；

（四）未按程序錄用、選拔、使用員工的；

（五）未按規(guī)定對(duì)員工進(jìn)行崗位輪換或交流的；

（六）未落實(shí)員工行為排查制度的；

（七）發(fā)現(xiàn)員工違法、違規(guī)、違紀(jì)行為不糾正、不報(bào)告、不處理，或故意包庇隱瞞的；

（八）高級(jí)管理人員違反崗位回避和公務(wù)回避制度的；

（九）長(zhǎng)期不歸集應(yīng)存檔的人事資料，或因工作失誤造成人事檔案資料丟失、不全的；

（十）在工資賬戶列支非工資性費(fèi)用、在其他科目列支工資性費(fèi)用，或在違規(guī)列支企業(yè)年金和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金的；

（十一）在應(yīng)付工資科目以外單獨(dú)建賬存放工資，或賬外循環(huán)工資的；

（十二）超上級(jí)行核定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放高級(jí)管理人員工資的；

（十三）挪用、截留各種社會(huì)保險(xiǎn)基金、補(bǔ)充保險(xiǎn)基金的；

（十四）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動(dòng)人事統(tǒng)計(jì)報(bào)表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的。

第十九節(jié) 違反業(yè)務(wù)自律監(jiān)管規(guī)章制度的行為及處理

第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)未深入檢查或未進(jìn)行必要的延伸檢查，導(dǎo)致應(yīng)發(fā)現(xiàn)的案件線索或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題未及時(shí)暴露的；

（二）檢查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，未及時(shí)報(bào)告的；

（三）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)違法問(wèn)題，未按規(guī)定及時(shí)移送有關(guān)部門處理的。第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定履行自律監(jiān)管職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范圍和頻次，檢查的內(nèi)容不全面的；

（二）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，未提出整改意見，未監(jiān)督落實(shí)或未跟蹤檢查的；

（三）對(duì)新推出的金融產(chǎn)品未制定和落實(shí)相關(guān)配套合規(guī)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范措施的。

第二十節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理

第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權(quán)陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調(diào)查手段、措施、擴(kuò)散證據(jù)材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據(jù)的；

（四）透露或轉(zhuǎn)送檢舉、揭發(fā)、控告材料及有關(guān)情況給被檢舉、揭發(fā)、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報(bào)復(fù)、迫害舉報(bào)人的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）瞞報(bào)、遲報(bào)違規(guī)違紀(jì)違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報(bào)案或報(bào)告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對(duì)上一級(jí)行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執(zhí)行的；

（五）利用職權(quán)袒護(hù)或包庇違規(guī)違紀(jì)違法人員的。

第一百三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達(dá)處理決定違反規(guī)定程序的；

（三）對(duì)信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應(yīng)受理而未受理的；

（四）對(duì)案件、信訪件調(diào)查或案件查處不認(rèn)真，導(dǎo)致調(diào)查或查處內(nèi)容嚴(yán)重失實(shí)的；

（五）濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄漏秘密等問(wèn)題不及時(shí)糾正和處理的；

（六）未按規(guī)定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對(duì)有問(wèn)題的監(jiān)察工作人員未及時(shí)采取有效措施，造成不良影響的；

（八）對(duì)下級(jí)行請(qǐng)示、報(bào)告的重大事故、案件或重要線索未及時(shí)報(bào)告或故意拖延時(shí)間的；

（九）阻撓、刁難信訪舉報(bào)和案件查處工作的；

（十）對(duì)緊急、影響重大的信訪事項(xiàng)未及時(shí)報(bào)告或有意壓件的；

（十一）未按規(guī)定辦理案件，造成當(dāng)事人利益受到侵害的。

第二十一節(jié) 違反審計(jì)工作規(guī)章制度行為及處理

第一百三十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）縱容、授意、指使、強(qiáng)迫審計(jì)人員歪曲、隱瞞事實(shí)真相或?qū)徲?jì)人員進(jìn)行打擊、報(bào)復(fù)的；

（二）拒絕或故意拖延提供與審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)的資料和情況，編造虛假資料，隱瞞或謊報(bào)真實(shí)情況的；

（三）阻撓、刁難審計(jì)人員檢查的；

（四）協(xié)助審計(jì)對(duì)象徇私舞弊、隱瞞事實(shí)、弄虛作假的；

（五）擅自調(diào)整、修改、刪除審計(jì)報(bào)告中反映的重大問(wèn)題，致使審計(jì)報(bào)告嚴(yán)重失實(shí)的；

（六）利用職權(quán)威脅、勒索審計(jì)對(duì)象的。

第一百三十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定反映審計(jì)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題的；

（二）在審計(jì)檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的；

（三）對(duì)審計(jì)報(bào)告反映的問(wèn)題審批意見不明確或未按規(guī)定及時(shí)審批上報(bào)的審計(jì)報(bào)告，影響問(wèn)題整改，造成不良后果的；

（四）不執(zhí)行審計(jì)處理決定和整改意見的。

第一百三十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按時(shí)完成上級(jí)行指定的審計(jì)任務(wù)的；

（二）對(duì)審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題，未按規(guī)定進(jìn)行移送或處理的；

（三）未按規(guī)定實(shí)施后續(xù)審計(jì)的；

（四）其他違反審計(jì)工作有關(guān)規(guī)定的。

第二十二節(jié) 違反安全保衛(wèi)和反洗錢規(guī)章制度行為及處理 第一百三十八條 參與或協(xié)助洗錢的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第一百三十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的；

（二）未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，守庫(kù)員擅自允許其他人員進(jìn)入守庫(kù)室或替班守庫(kù)的；

（三）未按時(shí)上崗或擅自離崗，形成一人守庫(kù)或無(wú)人守庫(kù)的；

（四）在守庫(kù)室飲酒、玩牌、會(huì)客、留宿他人的；

（五）守庫(kù)期間利用監(jiān)控設(shè)施看電視、錄像的；

（六）在庫(kù)房?jī)?nèi)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)物品的；

（七）押運(yùn)人員執(zhí)行任務(wù)不攜帶武器、不穿防彈衣、不戴防彈頭盔的；

（八）押運(yùn)人員在押運(yùn)途中擅離職守的；

（九）一人押運(yùn)或無(wú)人押運(yùn)的；

（十）違反運(yùn)鈔程序，取送款不到位，在營(yíng)業(yè)室外辦理款箱交接手續(xù)的；

（十一）執(zhí)行上門收款任務(wù)未嚴(yán)格按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)鈔安全工作規(guī)定》操作的；

（十二）擅自讓非專職司機(jī)駕駛運(yùn)鈔車，讓無(wú)關(guān)人員搭乘運(yùn)鈔車或攜帶易燃易爆危險(xiǎn)物品的；

（十三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購(gòu)置槍支或通過(guò)非正常渠道購(gòu)置槍支的；

（十四）將運(yùn)鈔車挪作他用或用非運(yùn)鈔車運(yùn)鈔的；

（十五）因操作不當(dāng)，造成槍支走火，造成人員傷亡的；（十六）違反規(guī)定使用槍支的；（十七）槍支被盜、丟失的。

第二十三節(jié) 違反印章、保密、檔案管理制度行為及處理 第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分:

（一）違反規(guī)定使用印章造成重大事故或經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）未經(jīng)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)私自刻制本行印章或復(fù)制本行電子印章的；

（三）故意、過(guò)失泄漏絕密級(jí)國(guó)家秘密的。

第一百四十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處

分：

（一）非法獲取和持有國(guó)家秘密、向公眾散布、傳播國(guó)家秘密或泄露國(guó)家秘密的；

（二）故意泄露機(jī)密級(jí)國(guó)家秘密或過(guò)失泄露機(jī)密級(jí)國(guó)家秘密3項(xiàng)以上的；

（三）故意泄露本行商業(yè)秘密事項(xiàng)，造成嚴(yán)重后果的；

（四）利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫他人泄露國(guó)家秘密或本行商業(yè)秘密的；

（五）出賣檔案牟利的；

（六）玩忽職守，造成檔案重大損失的；

（七）未經(jīng)審批，擅自銷毀檔案或涂改、偽造檔案的；

（八）因管理不善造成印章丟失、被盜的。

第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至留用察看處分：

（一）印章丟失后未按規(guī)定報(bào)告和不及時(shí)采取補(bǔ)救措施的；

（二）違反規(guī)定制作、收發(fā)、傳遞、使用、攜帶、復(fù)制、摘抄、保管和銷毀涉及國(guó)家秘密和本行商業(yè)秘密的文件、資料和其它物品的，或違反規(guī)定維修和銷毀涉及國(guó)家秘密和本行商業(yè)秘密的機(jī)器設(shè)備、信息載體的；

（三）非法獲取、持有或過(guò)失泄露本行商業(yè)秘密，并造成損害后果的；

（四）發(fā)現(xiàn)國(guó)家秘密已經(jīng)泄露或者可能泄露時(shí)，未及時(shí)報(bào)告有關(guān)機(jī)關(guān)、單位以致影響查處工作，未立即采取補(bǔ)救措施或妨礙及時(shí)采取補(bǔ)救措施的；

（五）明知所保存檔案面臨危險(xiǎn)而不采取有效措施，造成損失的。第一百四十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定使用本行印章，造成不良影響的；

（二）不按時(shí)歸檔，或歸檔文件材料不齊全，經(jīng)批評(píng)教育仍不改正的；

（三）將應(yīng)當(dāng)歸檔的文件、資料等據(jù)為己有，拒絕交檔案部門歸檔的；

（四）擅自縮小檔案接收歸檔范圍的；

（五）未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自在網(wǎng)上公布帶密級(jí)檔案的；

（六）將借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉(zhuǎn)借、復(fù)制檔案的。

第二十四節(jié) 違反后勤管理規(guī)章制度的行為及處理

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）侵占、私自占用單位財(cái)產(chǎn)或私分單位錢物的；

（二）故意損壞本行財(cái)產(chǎn)及相關(guān)設(shè)施的；

（三）購(gòu)買房產(chǎn)中徇私舞弊，損害本行利益或造成資金損失的；

（四）擅自出租、出借本行房產(chǎn)或使單位房產(chǎn)流失的；

（五）丟失房產(chǎn)原始檔案或在房改中弄虛作假、謀取私利的；

（六）擅自施工造成住房安全隱患及發(fā)現(xiàn)上述行為未加制止的；

（七）違反消防、安全等規(guī)定，造成重大事故的；

（八）違反當(dāng)?shù)赜?jì)劃生育管理辦法，經(jīng)批評(píng)教育無(wú)效造成后果的；

（九）違反食品衛(wèi)生管理規(guī)定，造成用餐員工發(fā)生食物中毒或其他不良后果的。

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）隱瞞包庇交通肇事行為的；

（二）駕駛員違章駕駛車輛，或非專職駕駛員駕駛公務(wù)車輛發(fā)生交通事故的；

（三）未按規(guī)定保管或使用車輛，導(dǎo)致車輛丟失或損壞的；

（四）私自挪用消防設(shè)施或器材的；

（五）因保管或使用不當(dāng)造成本行財(cái)產(chǎn)損壞、丟失的；

（六）在庫(kù)房?jī)?nèi)擅自存放易燃、易爆、易污染等危險(xiǎn)品的；

（七）發(fā)生安全事故后，隱瞞事實(shí)真相或擅自進(jìn)行處理的。

第二十五節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理

第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用公款或挪用、借用客戶資金用于經(jīng)商辦企業(yè)、炒股的；

（二）在與本行有直接業(yè)務(wù)關(guān)系的單位兼職或參股的；

（三）參加賭博活動(dòng)的；

（四）經(jīng)公安、司法部門認(rèn)定，接受色情服務(wù)或參與賣淫、嫖娼、走私、吸毒、販毒的；

（五）違規(guī)對(duì)外簽訂借款合同或?qū)ν馓峁?dān)保、保函、票據(jù)、資信證明的；

（六）貪污、收受或索取賄賂數(shù)額超過(guò)5000元的；

（七）內(nèi)外勾結(jié)盜竊本行公私財(cái)物，構(gòu)成案件的；

（八）購(gòu)買偽造貨幣，或利用職務(wù)便利，以偽造貨幣換取真幣，或故意將偽

造貨幣付給客戶的；

（九）參與組織非法集資的；

（十）違反規(guī)定借用、挪用本行資金供本人或他人使用，資金數(shù)額超出3萬(wàn)元的；

（十一）以本行名義或利用工作之便，借用客戶資金供本人或他人使用，形成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)糾紛案件的；

（十二）給予、收受商業(yè)賄賂，后果嚴(yán)重的。

（十三）對(duì)高級(jí)管理人員或主管人員違規(guī)授意或指令不抵制、不報(bào)告，或迎合辦理業(yè)務(wù)的。

第一百四十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員除名處理：

（一）連續(xù)曠工超過(guò)15天，或一年內(nèi)累計(jì)曠工超過(guò)30天的；

（二）在申請(qǐng)辭職、辦理工作調(diào)動(dòng)過(guò)程中，擅離職守或不辭而別的。第一百四十八條 有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定借用、挪用本行資金供本人或他人使用的；

（二）以本行名義或利用工作之便借用客戶資金供本人或他人使用的；

（三）給予、收受商業(yè)賄賂的。

第一百四十九條 有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）采取行賄等不正當(dāng)手段謀取職務(wù)或職級(jí)待遇的；

（二）違反外事紀(jì)律，在境外發(fā)生有損國(guó)格、人格行為的；

（三）誣告陷害他人的；

（四）貪污資金數(shù)額未達(dá)到5000元的；

（五）利用職務(wù)上的便利，將公物占為個(gè)人使用，長(zhǎng)期不予歸還，時(shí)間超過(guò)一年的；

（六）單位列入固定資產(chǎn)管理的設(shè)備、用具，配備給個(gè)人使用，在崗位、部門變更或調(diào)離后不移交或拒不歸還，時(shí)間超過(guò)一年的；

（七）采取虛報(bào)、冒領(lǐng)等方式騙取本行錢款的；

（八）利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受或索取賄賂數(shù)額未達(dá)到5000元的；

（九）暗中收受回扣或好處費(fèi)不入賬、不上繳的；

（十）盜竊本行財(cái)物或本行員工私人財(cái)物的。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記過(guò)至開除處分：

（一）侵占客戶利益或故意刁難客戶，損害本行社會(huì)形象和社會(huì)信譽(yù)的；

（二）個(gè)人以單位名義向外借款的；

（三）為自己或親友謀取不正當(dāng)利益的；

（四）利用職權(quán)無(wú)償借用、占用企業(yè)或其他單位資金、車輛的；

（五）采取不正當(dāng)手段，騙取榮譽(yù)、獎(jiǎng)勵(lì)、學(xué)歷、學(xué)位、職務(wù)或?qū)I(yè)技術(shù)職務(wù)的；

（六）參與違規(guī)形成案件的；

（七）袒護(hù)違規(guī)人員，掩蓋事實(shí)，使其逃避制裁的；

（八）未按規(guī)定撥交、上解及使用工會(huì)經(jīng)費(fèi)的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）經(jīng)常遲到、早退或長(zhǎng)期消極怠工的；

（二）在辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無(wú)理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和本行社會(huì)形象的；

（三）利用職權(quán)、崗位索要禮品，參加有可能影響正常執(zhí)行公務(wù)的宴請(qǐng)和娛樂(lè)活動(dòng)的；

（四）利用工作之便，接受下級(jí)行財(cái)物或其他利益的；

（五）未按規(guī)定的時(shí)間和要求答復(fù)下級(jí)行的請(qǐng)示，造成不良后果的；

（六）因職務(wù)因素接受的禮金、禮券、禮品，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯?、交公而不登記、不交公的?/p>

（七）在對(duì)外交往中接受的禮品，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的。

第四章

處理程序 第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)處罰程序

第一百五十二條 審計(jì)部門在審計(jì)過(guò)程中，依據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定》，可以直接作出罰款處理決定，也可以責(zé)成違規(guī)責(zé)任人員所在行對(duì)其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰；被責(zé)成行必須將處罰結(jié)果書面報(bào)告審計(jì)部門。

第一百五十三條 其他主管部門和二級(jí)支行、分理處、營(yíng)業(yè)所、儲(chǔ)蓄所等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)行為給予單獨(dú)罰款處理的，必須提交行長(zhǎng)辦公會(huì)作出決定。

第一百五十四條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰必須填寫《經(jīng)濟(jì)處罰通知單》。罰款所得款項(xiàng)交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門列專戶管理。

第二節(jié) 紀(jì)律處分程序

第一百五十五條 監(jiān)察部門有權(quán)按照員工管理權(quán)限，對(duì)違規(guī)責(zé)任人員作出紀(jì)律處分決定，或提出處理意見。

對(duì)違規(guī)責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定履行報(bào)批、備案手續(xù)。第一百五十六條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員給予記大過(guò)（含）以上紀(jì)律處分的，必須由二級(jí)分行（含）以上監(jiān)察部門進(jìn)行處理。

第一百五十七條 審計(jì)部門或業(yè)務(wù)主管部門在實(shí)施管理、檢查、監(jiān)督過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為需要給予違規(guī)責(zé)任人員紀(jì)律處分的,應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度檢查處理移送辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)察部門予以移送，由監(jiān)察部門進(jìn)行處理。

第一百五十八條 審計(jì)部門或業(yè)務(wù)主管部門在提出紀(jì)律處分建議時(shí)，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)察部門提交對(duì)違規(guī)責(zé)任人員違規(guī)事實(shí)的調(diào)查報(bào)告及其他相關(guān)證據(jù)材料。監(jiān)察部門認(rèn)為符合受理?xiàng)l件的，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)作出受理決定；監(jiān)察部門認(rèn)為事實(shí)不清或證據(jù)不足，應(yīng)退回移送部門調(diào)查，或自行調(diào)查核實(shí)后再行處理。

第一百五十九條 監(jiān)察部門對(duì)違規(guī)違紀(jì)事實(shí)核實(shí)時(shí)，應(yīng)聽取被調(diào)查人的陳述和申辯，在事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿的情況下進(jìn)行處理。

第一百六十條 監(jiān)察部門對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行紀(jì)律處分時(shí)，需要并處其他處理的，應(yīng)移送有關(guān)部門進(jìn)行處理。

對(duì)違規(guī)人員作出紀(jì)律處分決定后，移送人事部門扣發(fā)考核性工資、獎(jiǎng)金、期酬。

第一百六十一條 對(duì)違規(guī)人員作出紀(jì)律處分決定后，應(yīng)當(dāng)書面送達(dá)被處理人，并同時(shí)告知復(fù)議的期限和部門。

第一百六十二條 對(duì)違規(guī)人員立案調(diào)查時(shí)，監(jiān)察部門必須依據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)察部門調(diào)查處理案件辦法》進(jìn)行辦理。

第三節(jié) 其他處理程序

第一百六十三條 人事部門有權(quán)按照員工管理權(quán)限，對(duì)違規(guī)人員作出離崗清收、限期調(diào)離、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動(dòng)合同的決定。

第一百六十四條 給予除名處理或開除處分的，人事部門和監(jiān)察部門應(yīng)向本

級(jí)行工會(huì)或職工代表大會(huì)提交處理、處分建議，經(jīng)本級(jí)行工會(huì)或職工代表大會(huì)通過(guò)后，辦理除名手續(xù)或作出開除處分決定。處理、處分結(jié)果要書面送達(dá)被處理人，同時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)貏趧?dòng)和社會(huì)保障部門備案。

第一百六十五條 給予解除勞動(dòng)合同處理的，必須依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和本行勞動(dòng)合同管理制度辦理。應(yīng)按員工管理權(quán)限，經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)討論決定后，由人事部門將解除勞動(dòng)合同通知書送達(dá)被處理人。

第一百六十六條 給予離崗清收、限期調(diào)離處理的，應(yīng)按員工管理權(quán)限，經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)討論決定后執(zhí)行。

第四節(jié) 復(fù)議程序

第一百六十七條 因違規(guī)行為受到紀(jì)律處分的員工，對(duì)處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起30個(gè)工作日內(nèi)向作出處分決定的監(jiān)察部門申請(qǐng)復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起30個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對(duì)復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30個(gè)工作日內(nèi)向復(fù)審部門的上級(jí)行監(jiān)察部門申請(qǐng)復(fù)核；復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起60個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

遇案情重大、復(fù)雜或者有其他特殊情況時(shí)，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，可以適當(dāng)延長(zhǎng)作出復(fù)審或復(fù)核決定的時(shí)間。

第一百六十八條 因違規(guī)行為受到經(jīng)濟(jì)處罰的員工，對(duì)處罰決定不服的，可以在收到處罰決定之日起20個(gè)工作日內(nèi)，向作出處罰決定的部門申請(qǐng)復(fù)審；復(fù)審部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對(duì)復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起20個(gè)工作日內(nèi)向復(fù)審部門的上級(jí)行相關(guān)部門申請(qǐng)復(fù)核；復(fù)核部門應(yīng)當(dāng)在受理之日起30個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

第一百六十九條 因違規(guī)行為受到其他處理的員工，如發(fā)生勞動(dòng)爭(zhēng)議，可向內(nèi)部勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解，也可以直接向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

第一百七十條 復(fù)審、復(fù)核、調(diào)解、仲裁期間不停止原處理決定的執(zhí)行。

第五章 附則（目錄）

第一百七十一條 對(duì)于本辦法未規(guī)定的違規(guī)行為，可以比照本辦法同類或相似條款進(jìn)行處理。

第一百七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)作出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。

第一百七十三條 本辦法施行后，此前頒布的違規(guī)處理辦法、規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

第一百七十四條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第一百七十五條 本辦法自2006年8月1日起施行，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》同時(shí)廢止。

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度

處理暫行辦法》修訂說(shuō)明

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2001]153號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《處理辦法》）自2001年11月1日實(shí)施以來(lái)，對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控建設(shè)，嚴(yán)肅查處違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，維護(hù)正常的經(jīng)營(yíng)管理秩序，保障農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)起到了積極作用。但隨著我行實(shí)施信貸新規(guī)則、加強(qiáng)貸后管理一系列辦法、全面推廣使用ABIS綜合應(yīng)用系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱ABIS系統(tǒng)）等新業(yè)務(wù)新管理制度的出臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)案件有關(guān)人員責(zé)任追究力度的加大，加上一些新的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題不斷暴露，《處理辦法》已不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，有的處理?xiàng)l款需要增加，有的處理檔次需要調(diào)整。為了更好地完善我行的內(nèi)控管理，使《處理辦法》對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)起到積極的保障作用，對(duì)原《處理辦法》進(jìn)行部分修訂。現(xiàn)將修訂內(nèi)容簡(jiǎn)要說(shuō)明如下：

一、在原《處理辦法》整體結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，增加新制度和新的違規(guī)行為的處理?xiàng)l款，修改有爭(zhēng)議的條款和目前已不符合業(yè)務(wù)發(fā)展的條款

（一）修訂的《處理辦法》對(duì)原《處理辦法》的結(jié)構(gòu)沒(méi)有作調(diào)整，仍然分為總則、處理方式及規(guī)則、違規(guī)行為及處理、處理程序、附則五章，具體條款由原來(lái)的224條改為181條。標(biāo)題內(nèi)容將原來(lái)的“處理暫行辦法”修訂為“處理辦法”。關(guān)于新制度的處理?xiàng)l款，既來(lái)源于業(yè)務(wù)上的新制度，又有程序上的新制度，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)處置管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程（試行）》、ABIS系統(tǒng)的相關(guān)制度、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)制度、重大事項(xiàng)報(bào)告制度、反洗錢制度、《關(guān)于從重處理幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

（結(jié)算與現(xiàn)金管理）專業(yè)試題

單位及部門：姓名：得分：

一、填空題（共10題，每題1分，計(jì)10分）。

1．《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》是2010年7月31日中

國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大會(huì)審議通過(guò)。

2．《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對(duì)違規(guī)責(zé)

任人員給予記大過(guò)（含）以上紀(jì)律處分的，必須由行長(zhǎng)辦公會(huì)或黨委會(huì)研究決定，并由監(jiān)察部門執(zhí)行。

3．《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，對(duì)案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)

任，并可視情況不再追究或減輕追究上級(jí)行有關(guān)人員的責(zé)任。

4.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》自起施行，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2006〕

206號(hào)）同時(shí)廢止。

5．《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，挪用公款

或挪用、借用客戶資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員處分。

6.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，在辦法現(xiàn)

金管理業(yè)務(wù)中，違規(guī)為企業(yè)、、現(xiàn)金管理服

務(wù)內(nèi)容的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。

7.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，工作推諉、拖延

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

目 錄

第一章 總則 第二章 處理方式及規(guī)則 第三章 違規(guī)行為及處理

第一節(jié) 領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理 第二節(jié) 違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第四節(jié) 違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十節(jié) 違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十一節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十二節(jié) 違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理 第十三節(jié) 違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處臵業(yè)務(wù)規(guī)章制度

行為及處理

第十四節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購(gòu)規(guī)章制度行為及處

理

第十五節(jié) 違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理 第十六節(jié) 違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理 第十七節(jié) 違反規(guī)章制度管理行為及處理 第十八節(jié) 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理 第十九節(jié) 違反授權(quán)、反洗錢規(guī)章制度行為及處理 第二十節(jié) 違反監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理 第二十一節(jié) 違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理 第二十二節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理 第二十三節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理

第二十四節(jié) 違反行政印章和檔案管理規(guī)章制度行為及處理 第二十五節(jié) 違反保密管理規(guī)章制度行為及處理 第二十六節(jié) 違反總務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理 第二十七節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理 第四章 處理程序

第一節(jié) 移送程序 第二節(jié) 紀(jì)律處分程序 第三節(jié) 其他處理程序 第四節(jié) 復(fù)議程序 第五章 附 則

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

第一章 總 則

第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)管理秩序，保障中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和有效發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱違反規(guī)章制度行為，是指本行員工違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本行相關(guān)制度，應(yīng)受到處理的行為（以下簡(jiǎn)稱“違規(guī)行為”）。

第三條

本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指未履行或未正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員（含同職級(jí)人員，下同）、主管人員和一般員工。

主管人員，是指各級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及運(yùn)營(yíng)主管。

一般員工，是指除領(lǐng)導(dǎo)班子成員、主管人員以外的其他員工。第四條

對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：

（一）實(shí)事求是，客觀公正，人人平等，程序規(guī)范；

（二）視行為情節(jié)輕重，過(guò)錯(cuò)歸責(zé)，保障員工合法權(quán)益；

（三）教育與懲戒相結(jié)合；

（四）視違規(guī)后果，量紀(jì)適當(dāng)。

第五條

本辦法適用于本行所有員工，包括外派境外機(jī)構(gòu)的人員和內(nèi)退人員。

第六條

已與本行解除勞動(dòng)關(guān)系的人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為的，按本辦法提出處理建議，移送有關(guān)單位處理；沒(méi)有單位的，由本級(jí)行留存?zhèn)洳椤?/p>

第二章 處理方式及規(guī)則

第七條

對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：

（一）紀(jì)律處分：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降職、撤職、開除。

開除處分適用于受到刑事處罰或因重大違規(guī)造成嚴(yán)重后果的直接責(zé)任人員。給予開除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。

（二）其他處理：積分處理、經(jīng)濟(jì)處理、通報(bào)批評(píng)、誡勉談話、待崗管理、崗位降級(jí)、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、解除勞動(dòng)合同等。

紀(jì)律處分和其他處理可以合并使用，也可單獨(dú)使用。

第八條 本辦法所稱不良后果是指：因違規(guī)行為發(fā)生50萬(wàn)元（不含）以下案件的；造成100萬(wàn)元（不含）以下資金風(fēng)險(xiǎn)或損失的；對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成一定負(fù)面影響的。

嚴(yán)重后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬(wàn)元（含）以上案件的；造成100萬(wàn)元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)或損失的；造成重大責(zé)任事故的；受到政府、監(jiān)管部門通報(bào)批評(píng)、責(zé)令整改或處罰的；對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成嚴(yán)重負(fù)面影響的。

情節(jié)輕微是指：初次違規(guī)，且未造成損失的。

情節(jié)嚴(yán)重是指：明知其行為有損于本行利益的；屢查屢犯的；嚴(yán)重失職的。第九條 因違規(guī)行為給本行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，除按照第七條規(guī)定的處理外，要按照有關(guān)規(guī)定，承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。

第十條 案件調(diào)查過(guò)程中，辦案部門按程序有權(quán)對(duì)有關(guān)責(zé)任人員采取停職、責(zé)令辭職、免職等組織處理措施。

第十一條 受到警告處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資；受到記過(guò)、記大過(guò)處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)6個(gè)月績(jī)效工資；受到降職、撤職處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)12個(gè)月績(jī)效工資。

受到降職處分的，降一級(jí)聘任職務(wù)；受到撤職處分的，降兩級(jí)聘任職務(wù)。無(wú)職可撤、無(wú)職可降的，達(dá)到降職處分檔次的，在給予記大過(guò)處分的同時(shí)，降一檔薪酬檔次；達(dá)到撤職處分檔次的，在給予記大過(guò)處分的同時(shí)，降兩級(jí)薪酬檔次。無(wú)薪酬檔次可降的，視情節(jié)輕重給予記大過(guò)處分或解除勞動(dòng)合同處理。

違規(guī)行為達(dá)不到紀(jì)律處分檔次，需要給予經(jīng)濟(jì)處理的，根據(jù)違規(guī)的具體情節(jié)和后果，停發(fā)部分或全部績(jī)效工資，停發(fā)績(jī)效工資最低不少于200元人民幣，最高不超過(guò)當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)的2個(gè)月績(jī)效工資。

第十二條 對(duì)同一員工有兩種（含）以上違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分檔次，加重一檔處分。

第十三條 員工涉嫌犯罪的，移送公安、司法機(jī)關(guān)依法處理。

因違反國(guó)家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。國(guó)家有特殊規(guī)定的，按國(guó)家特殊規(guī)定處理。

第十四條

本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過(guò)的處分期為6個(gè)月，記大過(guò)、降職的處分期為12個(gè)月，撤職的處分期為24個(gè)月。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升提拔使用；被取消高級(jí)管理人 4 員任職資格的高管人員，不得參加高級(jí)管理人員崗位職務(wù)競(jìng)聘。

受到警告、記過(guò)、記大過(guò)處分的，自處分生效之日起一年內(nèi)，取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格；受到降職、撤職處分的，自處分生效之日起二年內(nèi)取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格。

第十五條 紀(jì)律處分期滿后，沒(méi)有發(fā)生新的違規(guī)行為，自動(dòng)解除。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的，由所在行提出延遲解除處分申請(qǐng)，報(bào)原審批行批準(zhǔn)，延遲解除處分。延遲解除處分的，延長(zhǎng)處分期不得超過(guò)原處分期。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請(qǐng)，報(bào)原審批行批準(zhǔn)，提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的一半。

受到降職、撤職處分的，解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)的恢復(fù)。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，加重處理，直至解除勞動(dòng)合同。

第十六條 對(duì)支行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起100萬(wàn)元（含）以上500萬(wàn)元（不含）以下或兩起50萬(wàn)元（含）以上100萬(wàn)元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止支行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)相應(yīng)處理。取消支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格。

對(duì)二級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起500萬(wàn)元（含）以上1000萬(wàn)元（不含）以下或兩起300萬(wàn)元（含）以上500萬(wàn)元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止二級(jí)分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)相應(yīng)處理。取消二級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管部門當(dāng)年評(píng)先資格。

對(duì)一級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起1000萬(wàn)元（含）以上或兩起500萬(wàn)元（含）以上1000萬(wàn)元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止一級(jí)分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職；行長(zhǎng)必須作出檢查。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人相應(yīng)處理。取消原分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消上級(jí)行主管部門當(dāng)年評(píng)先資格及獎(jiǎng)勵(lì)。

第十七條 對(duì)經(jīng)確認(rèn)屬自查發(fā)現(xiàn)的案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究上級(jí)行有關(guān)人員的責(zé)任。

第十八條 有下列情形之一的，可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時(shí)的失當(dāng)行為；

（三）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為并向上級(jí)報(bào)告的；

（四）因法律規(guī)定不明確、外部法律環(huán)境變化、錯(cuò)誤的執(zhí)法或者司法行為形成風(fēng)險(xiǎn)的。

第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：

（一）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；

（二）因違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的；

（三）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；

（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（五）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的；

（六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變?cè)?、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（七）推卸責(zé)任，誣陷他人或違規(guī)后逃匿的；

（八）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；

（九）因同一違規(guī)行為受到處理后再次發(fā)生的；

（十）違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)或消除影響而未采取的；

（十一）其他具有從重、加重情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。

第二十條

有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)情節(jié)輕微，所造成的損失較小且能夠主動(dòng)賠償?shù)模?/p>

（二）主動(dòng)報(bào)告或檢舉揭發(fā)他人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實(shí)的；

（三）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或向上級(jí)報(bào)告的；

（四）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制涉案嫌疑人和資金的；

（五）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題并落實(shí)整改的；

（六）案發(fā)后積極提供有破案價(jià)值線索，對(duì)及時(shí)抓獲潛逃嫌疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)的；

（七）主動(dòng)報(bào)告，積極采取補(bǔ)救措施有效避免、減少損失或主動(dòng)賠償損失的；

（八）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或坦白交待問(wèn)題的；

（九）在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，已按業(yè)務(wù)操作流程操作，但以本行現(xiàn)有科技手段無(wú)法識(shí)別偽造變?cè)熳C件、印章、票據(jù)等，形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的；

（十）其他具有從輕、減輕情節(jié)的。

本規(guī)定所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按下限處理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進(jìn)行減輕處理的，可給予積分處理、經(jīng)濟(jì)處理、通報(bào)批評(píng)、誡勉談話、待崗管理、崗位降級(jí)等其他處理；停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職按照領(lǐng)導(dǎo)干部問(wèn)責(zé)辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；解除勞動(dòng)合同的，按照勞動(dòng)合同法和本行勞動(dòng)合同管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 違規(guī)行為及處理

第一節(jié) 領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理

第二十一條

領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的，給予開除處分。

第二十二條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過(guò)至開除處分：

（一）對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成嚴(yán)重后果的；

（二）因內(nèi)部管理失控，本級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故或違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（三）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)問(wèn)題或案件隱患、線索后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；

（四）對(duì)員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告或故意包庇，造成嚴(yán)重后果的；

（五）發(fā)生重大事故，未按規(guī)定報(bào)告的；

（六）未經(jīng)授權(quán)或征得上級(jí)行同意，向新聞媒體、社會(huì)公布本行敏感類信息，造成嚴(yán)重后果的；

（七）與有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)的。

第二十三條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（二）業(yè)務(wù)主管人員未按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查，未按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查的；

（三）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實(shí)的。第二十四條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至記過(guò)處分：

（一）對(duì)違規(guī)人員應(yīng)移送未移送的；

（二）對(duì)違規(guī)人員應(yīng)處理未處理的；

（三）擅自將績(jī)效工資挪作他用的。

第二節(jié) 違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第二十五條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）盜竊、私藏、截留客戶資金、銀行資金或權(quán)利憑證的；

（三）盜竊、套取、偽造、變?cè)?、擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的；

（四）辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，偽造、變?cè)熘钡绕睋?jù)影像信息的；

（五）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（六）私自刻制、偽造或變?cè)?、盜用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動(dòng)的；

（七）為客戶提供虛假對(duì)賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的。

第二十六條

有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）未履行或未正確履行管理、審核及授權(quán)職責(zé)；

（二）代客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（三）未按規(guī)定設(shè)臵柜員操作級(jí)別和權(quán)限的；

（四）未按規(guī)定管理、保管、更換庫(kù)房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼；

（五）在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，?dǎo)致資金被騙的。

第二十七條

有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定審核網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)及大、小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的；

（二）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)核銷預(yù)警信息或其他違規(guī)核銷預(yù)警信息的。第二十八條 在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò) 8 至開除處分：

（一）為無(wú)證件客戶開立賬戶，利用虛假證件、資料開立賬戶的；

（二）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；

（三）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過(guò)戶、支付業(yè)務(wù)的；

（四）明知或應(yīng)知以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)單位資金，或單位卡資金未從單位本幣基本賬戶轉(zhuǎn)入的。

（五）辦理虛假驗(yàn)資業(yè)務(wù)的。

第二十九條

在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定審核客戶有效身份證件的；

（二）為無(wú)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；

（三）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的；

（四）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；

（五）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；

（六）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（七）違反規(guī)定為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或?yàn)閮?chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的；

（八）違反國(guó)家外匯管理局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（九）辦理銷戶業(yè)務(wù)時(shí)未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無(wú)存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任保證書的；

（十）故意泄露客戶存款或賬戶、賬號(hào)、客戶身份資料等信息的。第三十條 在辦理存取款（現(xiàn)金）過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）發(fā)生空存資金行為的。

第三十一條 在存取款（現(xiàn)金）過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）離崗后現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙，造成不良后果的；

（二）玩忽職守，造成大額記賬差錯(cuò)的；

（三）柜員代客戶辦理業(yè)務(wù)或自辦業(yè)務(wù)，造成不良后果的；

（四）非數(shù)據(jù)移植錯(cuò)誤、通訊故障、系統(tǒng)運(yùn)行故障、應(yīng)用軟件缺陷等原因引起重復(fù)付款的；

（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的。

第三十二條 在辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重臵業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。

第三十三條

在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；

（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、約定支付密碼的；

（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（四）有價(jià)單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。

第三十四條 在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）有價(jià)單證、重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定的；

（二）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫(kù)保管重要空白憑證的；

（三）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管的；

（四）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；

（五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證的；

（六）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（七）撤并網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證、重要空白憑證未及時(shí)清理上繳的。

第三十五條 在印章管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）柜員印章未入箱加鎖或午休、營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)、入箱保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管的；

（三）未按規(guī)定使用業(yè)務(wù)印章，或因保管不善，業(yè)務(wù)印章被盜用的；

（四）印、證未按規(guī)定分管分用，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章，或未妥善保管結(jié)算印章被盜用的。

第三十六條

在預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；

（四）為無(wú)印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；

（五）對(duì)采用電子驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未通過(guò)，驗(yàn)印操作員未按規(guī)定通過(guò)人工輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)和換人復(fù)核，造成嚴(yán)重后果的；

（六）驗(yàn)印操作員離柜（崗）未按規(guī)定退出電子驗(yàn)印系統(tǒng)的。

第三十七條

在電子印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）電子印鑒建庫(kù)過(guò)程中，未按崗位制約建立、維護(hù)印鑒庫(kù)的；

（二）電子印鑒建庫(kù)過(guò)程中，未按規(guī)定傳遞、保管預(yù)留印鑒卡的；

（三）違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫(kù)數(shù)據(jù)及圖像信息的；

（四）未核對(duì)印鑒或未按規(guī)定核驗(yàn)印鑒的。

第三十八條

在柜臺(tái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）臨時(shí)離職、輪休或工作調(diào)動(dòng)，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

（二）柜員臨時(shí)離崗，未臨時(shí)簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或營(yíng)業(yè)終了離崗未正式簽退系統(tǒng)，造成不良后果的；

（三）柜員私自代保管客戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、有價(jià)證券和印鑒，造成不良后果的；

（四）未按規(guī)定辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息業(yè)務(wù)的；

（五）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的；

（六）未按規(guī)定辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù)的；

（七）未按規(guī)定辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬業(yè)務(wù)的；

（八）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；未履行或未正確履行職責(zé)，導(dǎo)致會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。

第三十九條

在柜面業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；

（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬，或財(cái)務(wù)處理的；

（三）違反規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目和統(tǒng)一專用賬號(hào)的；

（四）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)和各種往來(lái)賬定期核對(duì)的；

（五）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符，未按規(guī)定進(jìn)行處理的；

（六）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的。

第四十條

在現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫(kù)、白條抵庫(kù)或空庫(kù)虛增存款的；

（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等出入庫(kù)或調(diào)撥的；

（三）營(yíng)業(yè)庫(kù)款遺留庫(kù)外的。

第四十一條 在現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定管理、保管、更換庫(kù)房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；

（二）庫(kù)房門控未執(zhí)行分管分用和平行交接制度的；

（三）管庫(kù)員未執(zhí)行雙人操作的；

（四）柜員未按規(guī)定碰箱，或營(yíng)業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運(yùn)營(yíng)主管（或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人）雙人核對(duì)、上鎖的；

（五）在金庫(kù)內(nèi)辦理鈔票兌換的；

（六）未按規(guī)定盤庫(kù)、查庫(kù)的；

（七）金庫(kù)崗位設(shè)臵未遵循“管庫(kù)與守庫(kù)相分離，管庫(kù)與資金調(diào)撥及記賬相分離”原則，或管庫(kù)員擔(dān)任ABIS庫(kù)房現(xiàn)金賬賬務(wù)記賬員的。

第四十二條 在賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的；

（二）對(duì)賬單據(jù)未能及時(shí)發(fā)出、對(duì)賬工作未能有效開展的；

（三）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符，造成嚴(yán)重后果的；

（四）銀企對(duì)賬不符，未及時(shí)處理的；

（五）未按規(guī)定核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的。

第四十三條 在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶或未按規(guī)定退付現(xiàn)金的；

（二）未審查或?qū)彶椴粐?yán)，受理要素不全、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改的票據(jù)；

（三）未按規(guī)定管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（四）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶扣款的；

（五）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金的；

（六）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無(wú)效支票的；

（七）對(duì)客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；

（八）未按規(guī)定受理超過(guò)提示付款期限票據(jù)的；

（九）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù)，到期前付款的；

（十）未按規(guī)定保管核對(duì)銀行匯票、銀行本票底卡的。

第四十四條

在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；

（二）掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（三）未及時(shí)貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；

（四）提出借方票據(jù)未堅(jiān)持收妥進(jìn)賬，貸方票據(jù)未堅(jiān)持“先借后貸”的；

（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬，或未按規(guī)定辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；

（六）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；

（七）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；

（八）故意壓票、退票、拖延支付、無(wú)理拒付的；

（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀的。

第四十五條

在辦理資金往來(lái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未及時(shí)核對(duì)資金往來(lái)賬務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（二）因玩忽職守造成匯款錯(cuò)匯、重匯款無(wú)法追回的。

第四十六條 在辦理資金往來(lái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未堅(jiān)持崗位制約、復(fù)核制度的；

（二）未按規(guī)定處理資金往來(lái)異常、差錯(cuò)往來(lái)賬報(bào)單的；

（三）未根據(jù)原始憑證錄入確認(rèn)往賬信息的；

（四）發(fā)出查詢3日后無(wú)查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日上午處理完畢的；

（五）對(duì)收款賬號(hào)、名稱不一致等無(wú)法入賬的款項(xiàng)、未按規(guī)定及時(shí)查詢或辦理退匯的；

（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的。第四十七條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡的；

（三）為單位卡套取現(xiàn)金的。

第四十八條

在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按要求提供服務(wù)或無(wú)故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。

第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第四十九條

在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費(fèi)收入的；

（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；

（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；

（四）向保險(xiǎn)公司索取正常入賬手續(xù)費(fèi)收入之外的其他費(fèi)用，構(gòu)成商業(yè)賄賂的。

第五十條

在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；

（二）私自以本行名義或超過(guò)代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；

（三）通過(guò)銀行員工的個(gè)人賬戶，過(guò)渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過(guò)渡的；

（四）國(guó)債承銷業(yè)務(wù)中，截留、挪用國(guó)債承銷資金的；

（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度，造成不良后果的；

（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等行為的；

（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬未按規(guī)定處理的；

（九）違反規(guī)定為客戶融資的；

（十）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)、及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；

（十一）泄漏客戶資料和交易信息的；

（十二）開展開放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售業(yè)務(wù)時(shí)，輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查憑證客戶簽字欄，出現(xiàn)客戶未在憑證上簽字，造成不良后果的；

（十三）私自為客戶填寫投保單等資料，并代為客戶簽名的。

第五十一條

在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)故拒絕客戶委托申請(qǐng)的；

（二）開展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；

（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的；

（五）未按規(guī)定收取代理手續(xù)費(fèi)或收取代理手續(xù)費(fèi)不按規(guī)定入賬；

（六）未經(jīng)審批超計(jì)劃代理發(fā)行國(guó)債的。

第五十二條

在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第五十三條 在辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的；

（二）工作推諉、拖延導(dǎo)致客戶資金損失，客戶資源流失或使銀行利益受損的；

（三）按有關(guān)規(guī)定應(yīng)該暫?；蚪K止提供現(xiàn)金管理服務(wù)，未及時(shí)上報(bào)管理行的，或管理行核實(shí)后未立即暫?；蚪K止為其提供現(xiàn)金管理服務(wù)的。

第五十四條

在上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）未經(jīng)審批，開展上門服務(wù)的；

（二）單人上門收款、收票據(jù)（除國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下的進(jìn)出口單據(jù)）的；

（三）出具虛假銀行回單的；

（四）代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)的；

（五）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的;

（六）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點(diǎn)、確認(rèn)、記賬，或記賬不符合規(guī)定的。

第五十五條

在辦理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）實(shí)施虛假調(diào)撥套取實(shí)物黃金的；

（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。

第五十六條 在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）超權(quán)限減免或提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的。

第五十七條

在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）在盡職調(diào)查中未盡責(zé)，未能履行核查和驗(yàn)證義務(wù)或隱瞞客戶真實(shí)情況，致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導(dǎo)性陳述的；

（二）與客戶或其他相關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不當(dāng)利益約定的；

（三）違規(guī)對(duì)不確定事項(xiàng)做出承諾，造成不良后果的。

第五十八條 在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、程序收取相關(guān)費(fèi)用的；

（二）未能嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)，造成不良后果的；

（三）未能真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整進(jìn)行相關(guān)信息披露，造成不良后果的。

第四節(jié) 違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十九條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（指各類自營(yíng)及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（二）違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)管理政策規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；

（三）故意以不利于我行的非公平價(jià)格開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的。

第六十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；

（三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理政策、規(guī)章制度等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；

（四）開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)未實(shí)行前、中、后臺(tái)崗位職責(zé)分離的。

第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十一條

故意損毀、滅失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和重要合同等資料，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第六十二條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照托管資產(chǎn)劃撥指令正確執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進(jìn)行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的。

第六十三條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律的；

（二）公開披露的信息資料和披露活動(dòng)違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；

（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；

（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和合同等資料的；

（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)表，造成不良后果的；

（六）未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會(huì)計(jì)估值報(bào)表，造成不良后果的。

第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對(duì)外提供擔(dān)保或開立備用信用證的；

（二）與客戶串通，在買賣雙方無(wú)真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系情況下對(duì)外開立跟單信用證的。

第六十五條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的；

（二）繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第六十六條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）為不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（二）擅自超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)別、簽字權(quán)限對(duì)外簽字的；

（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的；

（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；

（五）未經(jīng)總行授權(quán)，在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；

（六）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)?；蜷_立備用信用證，造成嚴(yán)重后果的；

（七）未按規(guī)定處理國(guó)際結(jié)算糾紛，造成嚴(yán)重后果的。

第六十七條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)保或開立備用信用證，造成不良后果的；

（二）未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的；

（三）對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的；

（四）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；

（五）未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限和金額，準(zhǔn)確、及時(shí)申報(bào)代理行授信額度占用的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度的；

（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中 斷、癱瘓、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；

（九）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的。

第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第六十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；

（三）制卡文件、信息保管不善，對(duì)外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（四）對(duì)吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，造成嚴(yán)重后果的；

（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過(guò)程中，未按規(guī)定采取保安措施，造成卡片毀損或丟失的；

（六）卡片保管無(wú)專用工具、專用空間，保管場(chǎng)所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施未落實(shí)，造成卡片毀損或丟失的；

（七）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄進(jìn)行審核或調(diào)查的；

（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（九）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級(jí)或信用額度的；

（十）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。

（十一）組織或參與銀行卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支活動(dòng)，數(shù)額較大的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離，造成不良后果的；

（二）授權(quán)與記賬、系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗、調(diào)查崗與審查審批崗混崗操作，造成不良后果的；

（三）制成的測(cè)試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對(duì)上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處臵，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用的。第七十條 在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性，造成不良后果的；

（二）違規(guī)受理密碼重臵或密碼掛失業(yè)務(wù)，造成不良后果的；

第七十一條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。

第七十二條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；

（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請(qǐng)人發(fā)卡的；

（三）未執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無(wú)人值班的；

（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代管的；

（七）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；

（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。

第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第七十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴(yán)重后果的；

（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴(yán)重后果的；

（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；

（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等嚴(yán)重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；

（五）利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金的；

第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；

（二）竊用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作或使用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作，造成嚴(yán)重后果的；

（三）私自復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；

（四）未按客戶要求，擅自進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的；

（五）未及時(shí)上報(bào)電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，造成嚴(yán)重后果的；

（六）授意、指使或強(qiáng)迫經(jīng)辦人員利用各種不正當(dāng)手段虛增電子銀行交易量或注冊(cè)客戶數(shù)的；

（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴(yán)重后果的；

（八）違反自助設(shè)備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；

（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導(dǎo)致假冒注冊(cè)事件發(fā)生并造成資金損失的；

（十）未經(jīng)批準(zhǔn)自行開辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開辦網(wǎng)站的。

第七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維護(hù)管理過(guò)程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；

（二）電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時(shí)，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的;

（三）電子銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)，給客戶造成資金損失的；

（四）虛增電子銀行交易量的；

（五）虛增電子銀行注冊(cè)客戶的；

（六）對(duì)于涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的電子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)停辦的；

（七）在管理權(quán)限內(nèi)獲準(zhǔn)開辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，但使用域名不符合總行相關(guān)管理規(guī)定的；

（八）未經(jīng)客戶同意，擅自為客戶注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)的；

（九）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書進(jìn)行操作的；

（十）在電子銀行業(yè)務(wù)受理過(guò)程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；

（十一）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，擅自開辦電子銀行業(yè)務(wù)的。

第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）賬外發(fā)放貸款的；

（二）擅自動(dòng)用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（三）擅自動(dòng)用質(zhì)押?jiǎn)巫C的；

（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度或合議制度的；

（二）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未按規(guī)定實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。

第七十八條 在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）違反授權(quán)政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。

第七十九條 在應(yīng)用“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群”（以下簡(jiǎn)稱CMS）、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱CRM）過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策、逃避上級(jí)行監(jiān)控或牟取個(gè)人私利的；

（二）未按規(guī)定對(duì)客戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進(jìn)行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；

（三）擅自修改CMS、CRM機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)限訪問(wèn)的；

（四）違反CMS、CRM管理辦法要求，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；

（六）擅自篡用他人密碼進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的。

第八十條 在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記 21 大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定向上級(jí)行或其他機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的；

（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的；

（四）越權(quán)訪問(wèn)，泄漏信息的。

第八十一條 在信貸調(diào)查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；

（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)告的；

（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性的；

（五）撰寫與客戶實(shí)際情況明顯不符的虛假調(diào)查報(bào)告或擔(dān)保合同無(wú)效、抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。

第八十二條 在信貸調(diào)查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未對(duì)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實(shí)的。

第八十三條

在信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的；

（二）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查，造成嚴(yán)重后果的；

（三）向有權(quán)審批人提供虛假審查報(bào)告的。

第八十四條

在信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見的；

（三）未對(duì)送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；

（四）違反規(guī)定對(duì)未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（五）未對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。

第八十五條 在信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；

（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會(huì)（合議會(huì)）的；

（三）貸審會(huì)（合議會(huì)）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行計(jì)票或虛假計(jì)票的；

（五）相互串通，影響審議結(jié)果的。

第八十六條 在信貸審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）貸審會(huì)（合議會(huì)）應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票或記名投票不符合制度規(guī)定的；

（二）貸審會(huì)（合議會(huì)）未按規(guī)定形成會(huì)議紀(jì)要的；

（三）未對(duì)貸審會(huì)（合議會(huì)）的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的；

（四）投票前未將投票表決表的姓名進(jìn)行密封，考核評(píng)價(jià)委員工作時(shí)未經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）辦公室工作人員拆封，貸審會(huì)（合議會(huì)）記名投票未按規(guī)定對(duì)投票結(jié)果進(jìn)行保密，實(shí)行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。

第八十七條

在信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審批同意發(fā)放貸審會(huì)（合議會(huì)）審議未通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（六）審批同意發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。

第八十八條

在信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；

（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；

（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；

（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的；

（七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。

第八十九條 授信執(zhí)行過(guò)程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第九十條 授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款，造成嚴(yán)重后果的；

（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；

（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過(guò)假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；

（五）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營(yíng)管理中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重后果的；

（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；

（八）收貸收息不入賬、少入賬的；

（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴(yán)重后果的。

第九十一條 授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，以致造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施未落實(shí)的；

（二）簽訂信貸合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴(yán)重后果的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，造成嚴(yán)重后果的；

（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價(jià)單證和權(quán)利憑證等重要信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)管理中的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重后果的；

（六）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告或及時(shí)處理，造成嚴(yán)重后果的；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行押品現(xiàn)場(chǎng)核查、價(jià)值重估、保證人定期核保，造成嚴(yán)重后果的；

（八）不執(zhí)行貸后管理例會(huì)決議，造成嚴(yán)重后果的；

（九）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求，造成嚴(yán)重后果的；

（十）未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效，造成嚴(yán)重后果的；

（十一）收貸收息推遲入賬的。

第九十二條 授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一，未造成不良后果的，給 24 予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款的；

（三）簽訂信貸合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，或未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金并預(yù)警的；

（六）未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物和保證人進(jìn)行管理的；

（七）未按規(guī)定管理信貸檔案造成損毀遺失，并未采取補(bǔ)救措施的；

（八）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大的；

（九）不執(zhí)行貸后管理例會(huì)決議，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大的；

（十）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求的。

第十節(jié) 違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）違規(guī)為本行員工發(fā)放個(gè)人貸款，用于非法營(yíng)利活動(dòng)的；

（二）與借款人串通以假存單、假有價(jià)證券或假他項(xiàng)權(quán)證辦理個(gè)人貸款的；

（三）偽造、變?cè)?、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個(gè)人貸款的；

（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金的。

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員解除勞動(dòng)合同：

（一）在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)中，收受現(xiàn)金或索取好處的；

（二）騙取或挪用惠農(nóng)卡資金，供本人或他人使用的；

（三）越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放農(nóng)戶貸款，造成不良后果的；

（四）違反規(guī)定，多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用，造成不良后果的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查，導(dǎo)致未能及時(shí)識(shí)別和阻止房產(chǎn)、車輛虛假按揭的；

（二）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性，形成無(wú)效質(zhì)押的；

（三）質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無(wú)效質(zhì)押的；

（四）未及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)形成重復(fù)抵（質(zhì)）押，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未達(dá)到解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提前辦理解抵（質(zhì)）押手續(xù)的；

（六）自行審批、發(fā)放、使用貸款的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務(wù)的；

（二）未核實(shí)保證人擔(dān)保能力或超出保證人擔(dān)保能力發(fā)放個(gè)人貸款的；

（三）存單、保單、他項(xiàng)權(quán)利證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善的；

（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請(qǐng)的個(gè)人貸款的；

（五）向不符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；

（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；

（七）未按規(guī)定核實(shí)農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實(shí)性以及保證人情況的；

（八）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；

（九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；

（十）委托信息員、村干部、村委會(huì)、專業(yè)合作社等其他農(nóng)村組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等工作的。

第十一節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九十七條

在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）瞞報(bào)、指使或包庇他人瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件的；

（二）隱瞞真實(shí)情況，風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)嚴(yán)重不符的；

（三）未及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，造成嚴(yán)重后果的；

（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的；

（五）風(fēng)險(xiǎn)水平自評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)與實(shí)際差異較大，并嚴(yán)重影響風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)結(jié)果的；

（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件，未及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，致使我行風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，造成不良后果的。

第九十八條 在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)等規(guī)定報(bào)告方式報(bào)送各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，造成不良后果的；

（二）對(duì)接報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告未按規(guī)定時(shí)限上報(bào)，造成不良后果的；

（三）未按標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)，導(dǎo)致未按規(guī)定時(shí)限和內(nèi)容要求報(bào)告，未能準(zhǔn)確揭示和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的；

（四）未按要求在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中規(guī)范填報(bào)，對(duì)事件原因、事件金額、事件進(jìn)展等相關(guān)要素填報(bào)不真實(shí)、不完整，造成不良后果的；

（五）未及時(shí)落實(shí)和反饋督辦處臵要求，不及時(shí)進(jìn)行后續(xù)報(bào)告，延誤處臵時(shí)機(jī)，造成不良后果的。

第九十九條 在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)臵的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不執(zhí)行，造成嚴(yán)重后果的；

（二）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

（三）篡改客戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)突破行業(yè)限額發(fā)放貸款的。

第一百條

在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)警條件被觸發(fā)后，未及時(shí)報(bào)告的；

（二）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)臵的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不執(zhí)行的；

（三）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，未及時(shí)報(bào)告并在合理的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行處臵的；

（四）未按規(guī)定明確客戶行業(yè)屬性并及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)客戶行業(yè)信息，導(dǎo)致行業(yè)限額管理不到位的。

第一百零一條

在客戶評(píng)級(jí)中，有下列行為之一，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)評(píng)級(jí)決策的；

（二）偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評(píng)級(jí)的；

（三）越權(quán)或者變相越權(quán)，進(jìn)行評(píng)級(jí)授權(quán)或?qū)徍苏J(rèn)定評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的；

（四）評(píng)級(jí)認(rèn)定后，故意修改評(píng)級(jí)結(jié)果，造成系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果偏差的；

（五）未嚴(yán)格貫徹落實(shí)總行的評(píng)級(jí)政策，擅自修改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則，或采用自制打分卡進(jìn)行評(píng)級(jí)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差的。

第一百零二條 在客戶評(píng)級(jí)中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行評(píng)級(jí)盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息資料，造成后續(xù)評(píng)級(jí)工作質(zhì)量受到影響，嚴(yán)重影響評(píng)級(jí)結(jié)果的；

（二）在評(píng)級(jí)調(diào)查環(huán)節(jié)，故意隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息，造成評(píng)級(jí)結(jié)果偏離，明顯 27 低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；

（三）沒(méi)有及時(shí)核實(shí)客戶行業(yè)、規(guī)模等基本信息，錯(cuò)用敞口進(jìn)行評(píng)級(jí)，低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；

（四）通過(guò)定性打分操縱評(píng)級(jí)，嚴(yán)重低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；

（五）未按規(guī)定及時(shí)發(fā)起評(píng)級(jí)，或未及時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)重新發(fā)起評(píng)級(jí)，進(jìn)行評(píng)級(jí)更新，時(shí)間超過(guò)30天以上的；

（六）隱瞞評(píng)級(jí)審核中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)信息，造成評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)重偏離的；

（七）未對(duì)明顯的風(fēng)險(xiǎn)信息或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行提示，或者雖然進(jìn)行提示，但仍提出維持評(píng)級(jí)意見，造成評(píng)級(jí)低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；

（八）未及時(shí)登記評(píng)級(jí)信息，導(dǎo)致評(píng)級(jí)信息長(zhǎng)期失真的；

（九）未經(jīng)許可，透露客戶評(píng)級(jí)信息，對(duì)客戶關(guān)系造成不良影響的；

（十）為不符合免評(píng)級(jí)條件的客戶套用免評(píng)級(jí)條款規(guī)避評(píng)級(jí)的。

第一百零三條 在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，現(xiàn)金流預(yù)測(cè)嚴(yán)重失實(shí)的；

（二）未按總行審定的信貸資產(chǎn)測(cè)試結(jié)果進(jìn)行賬務(wù)處理的。

第一百零四條

在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試（DCF）中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成DCF單項(xiàng)測(cè)試工作；

（二）DCF測(cè)試中，預(yù)期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率的確定違反相關(guān)規(guī)定的；

（三）DCF測(cè)試期間，貸款余額發(fā)生變化后未重新測(cè)試的；

（四）未按規(guī)定經(jīng)審核認(rèn)可，較上期大幅降低同一筆貸款的測(cè)試撥備率的；

（五）未按規(guī)定審核應(yīng)審核的測(cè)試事項(xiàng)，審核未揭示DCF測(cè)試中存在的明顯問(wèn)題的；

（六）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成測(cè)試數(shù)據(jù)上報(bào)工作的；

（七）未按規(guī)定運(yùn)行數(shù)據(jù)的提取、導(dǎo)入程序，影響測(cè)試結(jié)果準(zhǔn)確性的。第一百零五條 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）未如實(shí)反映或低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）經(jīng)有權(quán)認(rèn)定行認(rèn)定分類形態(tài)后，未按規(guī)定及時(shí)調(diào)整形態(tài)、入賬反映的；

（三）未經(jīng)有權(quán)人認(rèn)定，擅自調(diào)整分類形態(tài)的；

（四）超權(quán)限、逆程序認(rèn)定分類形態(tài)的。

第一百零六條 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 28 警告至記過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定報(bào)告分類形態(tài)變動(dòng)相關(guān)事項(xiàng)的；

（二）審核未揭示上報(bào)材料中存在的明顯問(wèn)題，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；

（三）未如實(shí)反映或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；

（四）未按要求運(yùn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類批量處理等分類相關(guān)系統(tǒng)的；

（五）未按規(guī)定頻率進(jìn)行分類發(fā)起的。

第十二節(jié) 違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理

第一百零七條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的；

（二）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、貨幣互存、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；

（三）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；

（四）未按規(guī)定程序報(bào)批，擅自增減外匯營(yíng)運(yùn)資金的；

（五）違規(guī)拆出、拆入外匯資金的；

（六）流動(dòng)性管理指標(biāo)嚴(yán)重超標(biāo)，流動(dòng)性缺口持續(xù)擴(kuò)大，又不及時(shí)采取降解風(fēng)險(xiǎn)措施，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的。

第一百零八條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)辦理本外幣貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、協(xié)議存款、同業(yè)存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權(quán)業(yè)務(wù)的；

（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序調(diào)撥資金，形成較大風(fēng)險(xiǎn)的；

（三）在流動(dòng)性管理工作中嚴(yán)重失職，貽誤時(shí)機(jī)，致使本來(lái)能夠及時(shí)加以有效控制的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大和蔓延的。

第十三節(jié) 違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第一百零九條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料的；

（二）故意隱瞞影響資產(chǎn)處臵價(jià)格的重大問(wèn)題，造成嚴(yán)重后果的；

（三）對(duì)應(yīng)當(dāng)整體處臵的項(xiàng)目，采取化整為零方式規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幣Z不良資產(chǎn)的；

（四）擅自放棄債權(quán)或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米陨暾?qǐng)終結(jié)執(zhí)行的；

（五）擅自釋放抵押物，造成嚴(yán)重后果的；

（六）私自銷毀、隱匿、篡改合同、產(chǎn)權(quán)證明、他項(xiàng)權(quán)利證書等重要檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證的；

（七）內(nèi)外勾結(jié)，通過(guò)假招標(biāo)、假拍賣等方式人為降低資產(chǎn)處臵價(jià)格的；

（八）截留、挪用資產(chǎn)處臵收入的。

第一百一十條

在盡職調(diào)查和估值定價(jià)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）調(diào)查報(bào)告中對(duì)債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等問(wèn)題進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述，影響處臵方案的制定和實(shí)施的；

（二）未按規(guī)定開展盡職調(diào)查，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)的；

（三）授意或縱容中介機(jī)構(gòu)人為高估或低估資產(chǎn)價(jià)值的；

（四）泄露資產(chǎn)處臵底價(jià)的。

第一百一十一條 在盡職調(diào)查和估值定價(jià)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）明知存在影響資產(chǎn)處臵價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)而未按規(guī)定進(jìn)行提示的；

（二）未按規(guī)定開展盡職調(diào)查或調(diào)查不實(shí)不細(xì)，造成不良后果的；

（三）按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行外部評(píng)估而無(wú)正當(dāng)理由未評(píng)估的。

第一百一十二條 在制定和申報(bào)處臵方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變?cè)煊¤b、印章的;

（二）方案制定中隱瞞重要處臵法律文件或掩蓋重要事實(shí)，影響處臵決策的。

第一百一十三條

在制定和申報(bào)處臵方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）因工作不盡職，未認(rèn)真分析選擇資產(chǎn)處臵手段，造成不良后果的；

（二）明知受讓方、受托人為利害關(guān)系人而未揭示的。

第一百一十四條 在審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）明知處臵方案和評(píng)估報(bào)告中存在足以影響處臵決策的問(wèn)題而不予揭示的；

（二）故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題或提供虛假審查報(bào)告的；

（三）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查的。

第一百一十五條 在審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定對(duì)送交的處臵項(xiàng)目資料完整性進(jìn)行審查的；

（二）審查后未提出明確審查意見的。

第一百一十六條

在審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定執(zhí)行處審會(huì)集體審議制度的；

（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開處審會(huì)的；

（三）虛假計(jì)票、相互串通，影響審議結(jié)果的。

第一百一十七條 在審議過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）處審會(huì)應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票的；

（二）處審會(huì)后未按規(guī)定形成會(huì)議紀(jì)要的。

第一百一十八條

在審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）審批處審會(huì)審議未通過(guò)的處臵項(xiàng)目的；

（二）審批需經(jīng)處審會(huì)審議而未審議的處臵項(xiàng)目的；

（三）越權(quán)或變相越權(quán)審批處臵項(xiàng)目的；

（四）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟幣Z項(xiàng)目的。

第一百一十九條

在執(zhí)行處臵方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未經(jīng)審批擅自降低處臵方案規(guī)定的條件或處臵價(jià)格的；

（二）未落實(shí)限制性條款，造成不良后果的；

（三）以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人委托或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，造成不良后果的；

（四）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息差額部分追索權(quán)的；

（五）在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前，違反規(guī)定支付抵債金額高于全部債權(quán)本息的差額給債務(wù)人或擔(dān)保人的。

第一百二十條 在執(zhí)行處臵方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）租賃資產(chǎn)管理不善，造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損的；

（二）對(duì)債務(wù)關(guān)聯(lián)人財(cái)產(chǎn)不及時(shí)采取保全措施，導(dǎo)致債務(wù)關(guān)聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，造成不良后果的。

第一百二十一條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未按規(guī)定采取有效措施，導(dǎo)致債權(quán)訴訟時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效喪失或擔(dān)保人脫保的；

（二）擅自對(duì)客戶實(shí)行掛賬停息、減收或緩收利息的；

（三）違反規(guī)定接收抵債資產(chǎn)，造成不良后果的；

（四）未按規(guī)定管理實(shí)物資產(chǎn)及權(quán)益性投資等，造成損毀、滅失的；

（五）隱瞞債務(wù)關(guān)聯(lián)人重大風(fēng)險(xiǎn)，造成不良后果的；

（六）偽造、變?cè)鞕n案資料的；

（七）未經(jīng)有權(quán)審批行審批，擅自動(dòng)用、自用或無(wú)償外借抵債資產(chǎn)的。第一百二十二條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未按規(guī)定對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行日常檢查，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不及時(shí)報(bào)告、處理或處理不當(dāng)，形成風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）未按規(guī)定妥善保管檔案資料造成遺失、毀損的；

（三）對(duì)中介機(jī)構(gòu)不當(dāng)行為不及時(shí)報(bào)告、不采取有效措施制止的；

（四）未按規(guī)定對(duì)下級(jí)行資產(chǎn)處臵工作進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（五）未按規(guī)定實(shí)行處審部門分離或崗位分離的。

第一百二十三條

在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）在系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級(jí)行監(jiān)控的；

（二）擅自修改系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏的；

（三）違反系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)定，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、丟失或系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)重大事故，未能及時(shí)處理或故意隱瞞的。

第一百二十四條

在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)錄入信息，系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實(shí)，造成不良后果的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)較大事故的。

第十四節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購(gòu)規(guī)章制度行為及處理

第一百二十五條 固定資產(chǎn)處臵收入不入賬，設(shè)立“小金庫(kù)”的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）購(gòu)臵固定資產(chǎn)中存在徇私舞弊行為的；

（二）因不履行職責(zé)，造成工程質(zhì)量未能達(dá)到國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)要求或未能通過(guò)有關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收，情節(jié)嚴(yán)重的；

（三）擅自施工對(duì)現(xiàn)有建筑物改造、加層的；

（四）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包 32 的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自處臵、報(bào)廢車輛或更新車輛的；

（六）擅自動(dòng)用固定資產(chǎn)專項(xiàng)資金的；

（七）違背招標(biāo)文件簽訂合同的。

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）購(gòu)臵的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（二）項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)，擅自征用土地的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購(gòu)臵建設(shè)項(xiàng)目的；

（四）固定資產(chǎn)購(gòu)建中，亂用會(huì)計(jì)科目或資金來(lái)源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；

（五）建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；

（六）投資額超過(guò)批準(zhǔn)數(shù)10％（含）以上的；或超投資2000萬(wàn)元（含）以上的；

（七）未按規(guī)定購(gòu)臵、處臵固定資產(chǎn)的；

（八）向利害關(guān)系人泄露處臵底價(jià)的；

（九）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開競(jìng)價(jià)處臵固定資產(chǎn)，或處臵價(jià)格明顯低于同期市場(chǎng)價(jià)格的；

（十）違反固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理規(guī)定，設(shè)立賬外賬的；

（十一）因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況，后果嚴(yán)重的；

（十二）超權(quán)限批復(fù)建設(shè)項(xiàng)目的；

（十三）擅自將經(jīng)營(yíng)租賃改為以租代購(gòu)的；

（十四）本行工程管理人員未履行或未正確履行職責(zé)，造成不良后果的。第一百二十八條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）擅自突破固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的；

（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標(biāo)的；

（三）基建項(xiàng)目立項(xiàng)審批后，未按規(guī)定程序上報(bào)初步設(shè)計(jì)、入住申請(qǐng)、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)換、變更項(xiàng)目地址及用途的；

（五）建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內(nèi)的；

（六）投資額超過(guò)批準(zhǔn)數(shù)10％（不含）以下，且超投資在2000萬(wàn)元（不含）以內(nèi)的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)行車改的；

（八）其他超授權(quán)進(jìn)行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的；

（九）未如實(shí)提供各種投資及管理信息，隱瞞情況，情節(jié)嚴(yán)重的。第一百二十九條

在集中采購(gòu)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）通過(guò)不正當(dāng)手段，謀取私利的；

（二）徇私舞弊、弄虛作假，違反招投標(biāo)規(guī)定；

（三）暗箱操作，造成嚴(yán)重后果的。

第一百三十條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）應(yīng)進(jìn)行集中采購(gòu)而未進(jìn)行集中采購(gòu)或化整為零自行采購(gòu)的；

（二）未按規(guī)定實(shí)施招投標(biāo)，虛假招標(biāo)、投標(biāo)，應(yīng)招標(biāo)而未招標(biāo)的；

（三）未經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；

（四）無(wú)采購(gòu)權(quán)限或超權(quán)限采購(gòu)的；

（五）委托不具備代理采購(gòu)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)代理采購(gòu)或?qū)Υ頇C(jī)構(gòu)的招標(biāo)行為未盡職監(jiān)督的；

（六）不符合條件的供應(yīng)商被納入供應(yīng)商范圍的；

（七）擅自變更評(píng)審委員會(huì)確定的采購(gòu)結(jié)果或決定事項(xiàng)的；

（八）對(duì)采購(gòu)項(xiàng)目驗(yàn)收和對(duì)供應(yīng)商監(jiān)督考核評(píng)價(jià)未盡職責(zé)，造成質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失的。

第十五節(jié) 違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）侵占截留各項(xiàng)收入、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)及其他各項(xiàng)資金的；

（二）隱匿各項(xiàng)收入，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的；

（三）虛列各項(xiàng)支出及各種應(yīng)收款項(xiàng)，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的；

（四）通過(guò)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其他形式，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的；

（五）從事賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)賬外賬的。

第一百三十二條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）違反授權(quán)管理有關(guān)規(guī)定，采取化整為零等方式，惡意逃避財(cái)務(wù)審查、審批，擅自超權(quán)限審批財(cái)務(wù)事項(xiàng)的；

（二）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入，違規(guī)列支各項(xiàng)支出，造成不良后果的；

（三）違反費(fèi)用預(yù)算管理規(guī)定，造成費(fèi)用下甩或突破上級(jí)行費(fèi)用總額計(jì)劃的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；

（五）編制虛假賬務(wù)、報(bào)表，造成經(jīng)營(yíng)成果嚴(yán)重失真的；

（六）擅自銷毀會(huì)計(jì)檔案的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）故意泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；

（二）利用不當(dāng)手段獲取、持有或過(guò)失泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；

（三）利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫他人泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；

（四）在會(huì)計(jì)信息確認(rèn)、計(jì)量過(guò)程中，未按照核算規(guī)定準(zhǔn)確、及時(shí)提供會(huì)計(jì)信息、影響財(cái)務(wù)報(bào)告編報(bào)及信息披露的；

（五）利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫他人不按照財(cái)務(wù)報(bào)告有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確提供財(cái)務(wù)報(bào)告的。

第一百三十四條

在財(cái)務(wù)損失核銷管理過(guò)程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定審批，擅自核銷財(cái)務(wù)損失的；

（二）編造虛假證明材料、申報(bào)材料，申報(bào)虛假財(cái)務(wù)損失被核銷給農(nóng)業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失、形成不良后果的；

第一百三十五條

在財(cái)務(wù)損失核銷管理過(guò)程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）對(duì)形成財(cái)務(wù)損失相關(guān)責(zé)任人，未進(jìn)行責(zé)任追究予以核銷的；

（二）化整為零，分次處理，超權(quán)限核銷損失款項(xiàng)的；

（三）未進(jìn)行盡職審查，導(dǎo)致虛假財(cái)務(wù)損失被核銷并形成不良后果的；

（四）丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷有關(guān)商業(yè)秘密信息材料的。

第十六節(jié) 違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百三十六條 偽造、變?cè)臁①I賣、出租、出借或以其他方式非法轉(zhuǎn)讓金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證的，給予有關(guān)責(zé)任人員降職至開除處分：

第一百三十七條 合同選用和填寫過(guò)程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未依據(jù)合同管理制度的要求選用合同的；

（二）未正確填寫合同編號(hào)或名稱，造成主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；

（三）合同要素填寫有重大遺漏或重大錯(cuò)誤的。

第一百三十八條 合同規(guī)范性審查過(guò)程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未經(jīng)規(guī)范性審查即簽訂合同的；

（二）合同規(guī)范性審查人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，未發(fā)現(xiàn)合同在規(guī)范性上出現(xiàn)重大遺漏或者重大錯(cuò)誤的；

（三）對(duì)規(guī)范性審查意見無(wú)正當(dāng)理由不予采納的。

第一百三十九條 合同簽訂、履行和檔案管理過(guò)程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未履行有關(guān)審批等程序，擅自或逆程序操作簽訂合同的；

（二）未經(jīng)審核，在對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未取得合法授權(quán)的情況下，即與其簽署合同的；

（三）違反合同管理制度有關(guān)簽署規(guī)定簽訂合同的；

（四）無(wú)正當(dāng)理由，各級(jí)機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人怠于行使合同重要權(quán)利、擅自放棄合同重要權(quán)利，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務(wù)的；

（五）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的；

（六）違反制度規(guī)定變更、解除合同的；

（七）未嚴(yán)格執(zhí)行合同檔案管理制度，造成合同滅失的。

第一百四十條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）在本行品牌、產(chǎn)品名稱、服務(wù)標(biāo)識(shí)確定前，未按規(guī)定及時(shí)提交法律部門審查，擅自發(fā)布，引發(fā)侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）未按規(guī)定及時(shí)將重要的全行性產(chǎn)品名稱或服務(wù)標(biāo)識(shí)提請(qǐng)法律部門注冊(cè)，造成被搶注的；

（三）以個(gè)人名義惡意搶先申請(qǐng)注冊(cè)、登記本行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的；

（四）在本行知識(shí)產(chǎn)權(quán)申報(bào)之前，擅自泄露知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重要信息及其成果的；

（五）其他違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定的。

第一百四十一條 法律審查過(guò)程中，有下列行為之一的，情節(jié)嚴(yán)重，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）應(yīng)當(dāng)提交法律審查的事項(xiàng)未提交法律審查，致使未能識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）提交法律審查的材料不真實(shí)、不完整、不及時(shí)，導(dǎo)致法律審查人員不能有效識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)的；

（三）法律審查人員嚴(yán)重失職，對(duì)能夠明確提示的重大法律風(fēng)險(xiǎn)未提示、提示有重大遺漏或者重大錯(cuò)誤的。

第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定辦理金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證變更、換領(lǐng)事項(xiàng)的；

（二）未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位臵公示金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；

（三）未按規(guī)定辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證檢驗(yàn)的；

第一百四十三條 對(duì)證照保管不當(dāng)，造成金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證遺失或毀損的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分。

第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）在訴訟案件管理中與他人串通，損害本行利益的；

（二）隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；

（三）越權(quán)處理訴訟案件或者聘用律師。

第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等商業(yè)秘密，造成不良后果的；

（二）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利，造成不良后果的；

（三）無(wú)正當(dāng)理由不出庭、不答辯或者以其他方式放棄訴訟權(quán)利的。第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）違反規(guī)定以訴訟方式解決內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的；

（二）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；

（三）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書確定義務(wù)的；

（四）為調(diào)節(jié)利潤(rùn)故意出具錯(cuò)誤法律意見，致使預(yù)計(jì)負(fù)債金額與事實(shí)嚴(yán)重不符的；

（五）未按規(guī)定確認(rèn)或調(diào)整被訴案件預(yù)計(jì)負(fù)債，造成嚴(yán)重后果的；

（六）法律事務(wù)信息管理系統(tǒng)中訴訟案件數(shù)據(jù)信息錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整，情節(jié)嚴(yán)重、造成嚴(yán)重后果的。

第十七節(jié) 違反規(guī)章制度管理行為及處理

第一百四十七條 擅自發(fā)布與上級(jí)行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百四十八條 規(guī)章制度管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）規(guī)章制度制定、修訂、廢止過(guò)程中，未按規(guī)定對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行論證、37 征求意見或?qū)彶?，造成?yán)重后果的；

（二）擅自發(fā)布實(shí)施規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重的；

（三）擅自發(fā)布與上級(jí)行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成不良后果的。

（四）其他違反本行規(guī)章制度管理有關(guān)規(guī)定的行為，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的。

第十八節(jié) 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百四十九條 有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人員開除處分：

（一）蓄意或惡意破壞銀行重要信息系統(tǒng)的；

（二）在銀行信息系統(tǒng)中預(yù)留后門、設(shè)臵非法程序的；

（三）攻擊銀行信息系統(tǒng)的；

（四）惡意篡改銀行信息系統(tǒng)參數(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序的；

（五）竊取并非法使用銀行客戶信息資料的；

（六）故意泄露銀行信息系統(tǒng)密鑰的。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）故意泄露銀行信息系統(tǒng)口令信息的；

（二）故意泄露銀行信息系統(tǒng)參數(shù)的；

（三）擅自修改銀行信息系統(tǒng)參數(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序的；

（四）擅自將業(yè)務(wù)用機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部計(jì)算機(jī)系統(tǒng)相連接、影響本行信息系統(tǒng)正常運(yùn)行或者造成泄密風(fēng)險(xiǎn)的；

（五）應(yīng)用非法軟件或非法操作，對(duì)生產(chǎn)系統(tǒng)造成損害的；

（六）擅自啟動(dòng)、中斷或關(guān)閉銀行信息系統(tǒng)（含設(shè)備）的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）違反規(guī)定使用與管理銀行信息系統(tǒng)密碼的；

（二）離開操作崗位未按規(guī)定及時(shí)退出系統(tǒng)的；

（三）人員崗位變動(dòng)后，未按規(guī)定更改操作權(quán)限的；

（四）丟失本行的計(jì)算機(jī)軟件或重要文檔資料的；

（五）技術(shù)人員未經(jīng)審批參與辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)或處理賬務(wù)的；

（六）違反規(guī)定下放系統(tǒng)管理、維護(hù)、操作權(quán)限或委托他人操作的；

（七）違反規(guī)定允許他人進(jìn)入機(jī)房重地的；

（八）運(yùn)行值班人員擅離崗位的；

（九）未按規(guī)定操作或操作失誤造成損失的；

（十）未按規(guī)定做好機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的維護(hù)管理、應(yīng)急預(yù)案處臵，造成重大事故的；

（十一）越權(quán)操作銀行信息系統(tǒng)的。

第一百五十二條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份和管理備份介質(zhì)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)無(wú)法恢復(fù)的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)、變更或應(yīng)用軟件投產(chǎn)，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行軟件版本及文檔資料管理，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行或不能正確運(yùn)行的；

（四）未按規(guī)定處理和上報(bào)操作故障，導(dǎo)致故障性質(zhì)和范圍擴(kuò)大并造成后果的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的維護(hù)管理，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的；

（六）未按規(guī)定進(jìn)行操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護(hù)，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的；

（七）違反規(guī)定在生產(chǎn)用機(jī)上進(jìn)行操作，或安裝、使用未經(jīng)批準(zhǔn)使用的軟件，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的；

（八）未按規(guī)定登記操作日志，導(dǎo)致日志缺失的。

第十九節(jié) 違反授權(quán)、反洗錢規(guī)章制度行為及處理

第一百五十三條

未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。

第一百五十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）對(duì)大額結(jié)售匯、頻繁結(jié)售匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時(shí)向上級(jí)行和有關(guān)部門報(bào)告，造成嚴(yán)重后果的。

第一百五十五條

有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）檔案管理不善，致使授權(quán)文書丟失的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)報(bào)告或備案的；

（三）授權(quán)內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的；

（四）擅自將授權(quán)文書向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手泄露的；

第一百五十六條 參與或協(xié)助洗錢活動(dòng)的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。

第一百五十七條

在反洗錢工作中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

(一)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；

(二)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)或未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告，造成嚴(yán)重后果的；

(三)為身份不明的客戶提供資金交易服務(wù)或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(四)拒絕、阻礙反洗錢檢查或調(diào)查，造成不良后果的；(五)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

第二十節(jié) 違反監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理

第一百五十八條 監(jiān)督檢查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）授意、指使、強(qiáng)迫檢查人員歪曲、隱瞞事實(shí)真相或?qū)z查人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)或陷害的；

（二）徇私舞弊、隱瞞事實(shí)、弄虛作假或協(xié)助檢查對(duì)象弄虛作假，導(dǎo)致重大問(wèn)題未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)的；

（三）擅自調(diào)整、修改、刪除檢查中反映的重大違規(guī)問(wèn)題，致使檢查結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)的；

（四）利用職權(quán)威脅、勒索被檢查對(duì)象的。

第一百五十九條

監(jiān)督檢查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）無(wú)正當(dāng)理由，未按規(guī)定的程序和內(nèi)容實(shí)施檢查，導(dǎo)致應(yīng)發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題而未發(fā)現(xiàn)，造成嚴(yán)重后果的；

（二）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問(wèn)題，未按規(guī)定及時(shí)反映，影響工作并造成嚴(yán)重后果的；

（三）拒絕或不配合檢查，拒絕或故意拖延提供與檢查事項(xiàng)有關(guān)的資料和情況，導(dǎo)致重大問(wèn)題未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)的；

（四）拒絕執(zhí)行檢查處理決定和整改意見，影響問(wèn)題整改的；

（五）對(duì)檢查報(bào)告反映的問(wèn)題，審批意見不明確或未按規(guī)定及時(shí)審批上報(bào)檢 40 查報(bào)告，造成嚴(yán)重后果的；

（六）檢查發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題不出具底稿，或私自撤換檢查工作底稿，嚴(yán)重影響問(wèn)題性質(zhì)（定性）的；

（七）被檢查方提供虛假資料，嚴(yán)重誤導(dǎo)檢查結(jié)果的。

第一百六十條

監(jiān)督檢查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）無(wú)正當(dāng)理由，或因工作怠慢，疏于職守，未按方案要求內(nèi)容完成檢查任務(wù)的；

（二）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的應(yīng)移交處理的重大違規(guī)問(wèn)題，未按規(guī)定進(jìn)行移送或處理的；

（三）對(duì)重大違規(guī)問(wèn)題，未提出整改意見、未督促和跟蹤落實(shí)被檢查單位整改，造成嚴(yán)重后果或致使風(fēng)險(xiǎn)加劇的;

（四）無(wú)正當(dāng)理由或必要手續(xù)，未按規(guī)定履行檢查職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范圍和頻次，檢查內(nèi)容不符合要求的。

第二十一節(jié) 違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理

第一百六十一條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）擅自設(shè)立或撤并機(jī)構(gòu)、升降格機(jī)構(gòu)級(jí)別、變更機(jī)構(gòu)名稱或地址的；

（二）擅自設(shè)臵內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)單元和崗位，或超編制配臵人員的；

（三）超職數(shù)配備干部或超編制配臵人員的；

（四）擅自突破用工總量計(jì)劃，擅自招收使用人員（含境外機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)赜霉ぃ?，擅自從系統(tǒng)外調(diào)入人員或擅自接收復(fù)轉(zhuǎn)軍人的；

（五）擅自突破工資計(jì)劃、企業(yè)年金單位繳費(fèi)比例的；

（六）違反干部任免程序和規(guī)定，提拔、調(diào)整人員的；

（七）未按制度要求及時(shí)、審慎處理勞動(dòng)爭(zhēng)議，給用人單位造成損失的；

（八）擠占、挪用各種社會(huì)保險(xiǎn)基金、補(bǔ)充保險(xiǎn)基金和住房公積金的；

（九）違反規(guī)定賬外循環(huán)工資的。

第一百六十二條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：

（一）未按有關(guān)規(guī)定和授權(quán)，以辦公會(huì)、少數(shù)人研究或者圈閱等形式,任免領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員的；

（二）要求提拔或暗示、授意提拔本人近親屬及身邊工作人員的；

（三）在民主推薦、民主測(cè)評(píng)、組織考察中搞拉票等非組織活動(dòng)的；

（四）因工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變動(dòng)，突擊提拔干部或在調(diào)離后干預(yù)原單位選人用人工作的；

（五）未經(jīng)上級(jí)行審批或授權(quán)擅自超過(guò)上級(jí)行核定職數(shù)配備干部或未按規(guī)定要求及時(shí)將超職數(shù)配備干部調(diào)整到職數(shù)內(nèi)的；

（六）拒不執(zhí)行組織分配、調(diào)動(dòng)和交流決定的；

（七）未按規(guī)定報(bào)上級(jí)行或監(jiān)管部門批復(fù)、備案或資格審查，任命（聘任）干部的；

（八）更改、偽造民主推薦、民主測(cè)評(píng)結(jié)果的；

（九）違反總行規(guī)定為員工辦理系統(tǒng)內(nèi)調(diào)動(dòng)手續(xù)的。

第一百六十三條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未堅(jiān)持選拔任用工作有關(guān)規(guī)定和程序，造成用人失察失誤、“帶病上崗”等情況的；

（二）在考核工作中隱瞞或歪曲事實(shí)真相，泄露民主推薦、民主測(cè)評(píng)、考察、醞釀、討論決定等有關(guān)情況的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權(quán)對(duì)他人打擊報(bào)復(fù)或營(yíng)私舞弊的；

（四）在人員錄用、選拔、使用、退出等工作中未按規(guī)定程序及標(biāo)準(zhǔn)或授權(quán)操作的；

（五）對(duì)移送的違規(guī)處理決定未執(zhí)行的；

（六）違反被處分人在處分期內(nèi)不得參加重要崗位競(jìng)聘、評(píng)先、晉升職務(wù)規(guī)定的；

（七）擅自提高崗位職級(jí)待遇的；

（八）在應(yīng)付工資科目以外發(fā)放工資的；

（九）未按照干部人事檔案有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)遞、保管檔案及材料，造成檔案及材料丟失的;

（十）偽造、涂改檔案材料，將虛假、不符合歸檔要求的材料或擅自將歸檔范圍之外的材料歸入檔案，造成檔案失實(shí)等嚴(yán)重后果的；

（十一）未按照規(guī)定將應(yīng)歸檔案材料歸入檔案，私自、指使、允許他人隨意抽取、撤換、銷毀檔案材料，造成檔案材料缺失等后果的；

（十二）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動(dòng)人事統(tǒng)計(jì)報(bào)表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的。

第一百六十四條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定或整改要求進(jìn)行崗位輪換、干部交流、強(qiáng)制休假和近親屬回避的；

（二）未落實(shí)員工行為排查制度的；

（三）擅自調(diào)整內(nèi)退人員生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或離退休人員待遇的；

（四）工資賬戶列支非工資性費(fèi)用、在其他科目列支工資性費(fèi)用，或違規(guī)列支企業(yè)年金、各種社會(huì)保險(xiǎn)基金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金和住房公積金的；

（五）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中信息錄入和維護(hù)延誤，造成重大管理風(fēng)險(xiǎn)等嚴(yán)重后果的。

第一百六十五條 在行內(nèi)考試過(guò)程中，有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）由他人替考或冒名頂替他人參加考試的；

（二）威脅監(jiān)考人員、滋擾考場(chǎng)秩序的；

（三）其他弄虛作假，造成惡劣影響的。

第二十二節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理

第一百六十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權(quán)陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調(diào)查手段、措施，擴(kuò)散證據(jù)材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據(jù)的；

（四）透露或轉(zhuǎn)送檢舉、揭發(fā)、控告材料及有關(guān)情況給被檢舉、揭發(fā)、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報(bào)復(fù)、迫害舉報(bào)人的。

第一百六十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）瞞報(bào)、遲報(bào)違規(guī)違紀(jì)違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報(bào)案或報(bào)告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對(duì)上一級(jí)行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執(zhí)行的；

（五）利用職權(quán)袒護(hù)或包庇違規(guī)違紀(jì)違法人員的；

（六）對(duì)移送案件及重大違規(guī)問(wèn)題的責(zé)任人，處理不及時(shí)，處理程序不合規(guī)，或不按處理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處理的；

（七）故意降低處罰標(biāo)準(zhǔn)的；

（八）引用處理規(guī)定或條款不準(zhǔn)確，造成不良后果的。

第一百六十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：

（一）未按規(guī)定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達(dá)處理決定違反規(guī)定程序的；

（三）對(duì)信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應(yīng)受理而未受理的；

（四）對(duì)案件、信訪件調(diào)查或案件查處不認(rèn)真，導(dǎo)致調(diào)查或查處內(nèi)容失實(shí)的；

（五）對(duì)濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守等問(wèn)題不及時(shí)糾正和處理的；

（六）未按規(guī)定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對(duì)有問(wèn)題的監(jiān)察工作人員未及時(shí)采取有效措施，造成不良后果的；

（八）阻撓、刁難信訪舉報(bào)和案件查處工作的；

（九）對(duì)緊急、影響重大的信訪事項(xiàng)未及時(shí)報(bào)告或有意壓件的；

（十）未按規(guī)定辦理案件，造成當(dāng)事人利益受到侵害的；

（十一）未建立案件及重大違規(guī)問(wèn)題移送交接、登記臺(tái)賬，處臵時(shí)限，未定期反饋（移交部門）處理情況的。

第二十三節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理

第一百六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，守庫(kù)員擅自允許其他人員進(jìn)入守庫(kù)室或替班守庫(kù)的；

（二）未按時(shí)上崗或擅自離崗，形成一人守庫(kù)或無(wú)人守庫(kù)的；

（三）守庫(kù)人員酒后上崗或在守庫(kù)室飲酒、玩牌、會(huì)客、留宿他人的；

（四）押運(yùn)人員在押運(yùn)途中擅離職守的；

（五）一人押運(yùn)或無(wú)人押運(yùn)的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購(gòu)臵槍支或通過(guò)非正常渠道購(gòu)臵槍支的；

（七）因操作不當(dāng)，造成槍支走火，致使人員傷亡的；

（八）槍支彈藥被盜、丟失的。

第一百七十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自改變安防設(shè)施建設(shè)專項(xiàng)資金用途的；

（二）監(jiān)控、報(bào)警等安防設(shè)施未按國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和總行有關(guān)規(guī)定采購(gòu)安裝，造成安裝有盲區(qū)、報(bào)警不能聯(lián)動(dòng)的；

（三）未按規(guī)定落實(shí)安全保衛(wèi)責(zé)任制的；

（四）違反消防、安全等規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的；

（五）未建立健全社會(huì)化押運(yùn)監(jiān)督制約機(jī)制或未嚴(yán)格履行監(jiān)督制約機(jī)制的；

（六）未對(duì)持（管）槍人員、守庫(kù)員進(jìn)行考核，發(fā)現(xiàn)不合格的持（管）槍人員、守庫(kù)員，未及時(shí)建議人事部門對(duì)其調(diào)整，造成不良后果的；

（七）未按照規(guī)定使用保衛(wèi)信息系統(tǒng)，造成保衛(wèi)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失、泄密、44 系統(tǒng)癱瘓的；

（八）對(duì)單項(xiàng)金額200萬(wàn)元以上的重大安防工程建設(shè)項(xiàng)目，應(yīng)履行報(bào)審程序而未履行的。

第一百七十一條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）守庫(kù)期間利用監(jiān)控設(shè)施上網(wǎng)、玩游戲的；

（二）在守庫(kù)區(qū)域存放易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)物品的；

（三）押運(yùn)人員執(zhí)行任務(wù)不攜帶武器、不穿防彈衣、不戴防彈頭盔的；

（四）違反運(yùn)鈔程序，取送款不到位，未在規(guī)定區(qū)域內(nèi)辦理款箱交接手續(xù)的；

（五）執(zhí)行上門收款任務(wù)未嚴(yán)格按照押運(yùn)工作有關(guān)規(guī)定操作的；

（六）擅自讓非專職司機(jī)駕駛運(yùn)鈔車，讓無(wú)關(guān)人員搭乘運(yùn)鈔車或攜帶易燃易爆危險(xiǎn)物品的；

（七）將運(yùn)鈔車挪作他用或用非運(yùn)鈔車運(yùn)鈔的；

（八）未定期對(duì)運(yùn)鈔車輛進(jìn)行安全檢查，致使留下運(yùn)行隱患的；

（九）違反防暴槍管理規(guī)定使用槍支的；

（十）瞞報(bào)、遲報(bào)已遂刑事案件的；

（十一）阻撓報(bào)案或報(bào)告案情弄虛作假的；

（十二）辦案不力或不配合查辦案件，造成犯罪嫌疑人逃跑、追繳贓款贓物不到位的。

第二十四節(jié) 違反行政印章和檔案管理規(guī)章制度行為及處理

第一百七十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分:

（一）私自偽造、刻制行政印章的；

（二）擅自銷毀或涂改、偽造檔案，造成嚴(yán)重后果的。

第一百七十三條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）因管理不善造成行政印章丟失、被盜，造成嚴(yán)重后果的；

（二）玩忽職守，造成檔案損毀的。

第一百七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：

（一）行政印章丟失后未按規(guī)定報(bào)告和不及時(shí)采取補(bǔ)救措施，造成不良后果的；

（二）明知所保存檔案面臨危險(xiǎn)而不采取有效措施的；

（三）借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉(zhuǎn)借、復(fù)制的。

第一百七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定使用行政印章或者強(qiáng)迫他人違規(guī)用印，造成不良后果的；

（二）未經(jīng)有權(quán)領(lǐng)導(dǎo)審批自行銷毀行政印章或未按規(guī)定程序?qū)︿N毀行政印章進(jìn)行登記的；

（三）未按時(shí)歸檔，或歸檔文件材料不齊全，造成重要資料損毀或丟失的；

（四）未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，擅自在網(wǎng)上公布帶密級(jí)檔案的；

（五）將應(yīng)當(dāng)歸檔的文件、資料等據(jù)為己有，拒絕交檔案部門歸檔的；

（六）檔案未嚴(yán)格按程序進(jìn)行移交，擅自縮小檔案接收歸檔范圍的；

（七）未經(jīng)審批，擅自攜帶檔案出境，或以電子形式對(duì)外傳播的。

第二十五節(jié)

違反保密管理規(guī)章制度行為及處理

第一百七十六條

故意泄露絕密、機(jī)密級(jí)國(guó)家秘密的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百七十七條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）過(guò)失泄露國(guó)家秘密的；

（二）擅自攜帶、傳遞國(guó)家秘密載體出境或被海關(guān)截獲，造成一定影響的；

（三）違反規(guī)定維修或銷毀涉及國(guó)家秘密的設(shè)備載體，造成不良后果的；

（四）泄露本行商業(yè)秘密，造成嚴(yán)重后果的；

（五）利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫他人泄露國(guó)家秘密或本行商業(yè)秘密，造成嚴(yán)重后果的；

（六）非法獲取和持有國(guó)家秘密、向公眾散布、傳播國(guó)家秘密或泄露國(guó)家秘密并造成嚴(yán)重后果的。

第一百七十八條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）將涉密計(jì)算機(jī)及涉密移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)接入互聯(lián)網(wǎng)及其他公共信息網(wǎng)絡(luò)，造成不良后果的；

（二）違反規(guī)定制作、收發(fā)、傳遞、發(fā)布、攜帶、復(fù)制、摘抄、保管和銷毀國(guó)家秘密、本行商業(yè)秘密的文件、資料，造成不良后果的；

（三）發(fā)現(xiàn)國(guó)家秘密已經(jīng)泄露或者可能泄露時(shí)，瞞報(bào)、遲報(bào)以致影響查處工作，未立即采取補(bǔ)救措施或妨礙及時(shí)采取補(bǔ)救措施的；

（四）由于安全防范、技術(shù)措施不到位，導(dǎo)致本行重要商業(yè)秘密信息泄露的；

（五）對(duì)應(yīng)定密的事項(xiàng)不定密，或者對(duì)不應(yīng)定密的事項(xiàng)隨意定密，造成不良 46 后果的。

第二十六節(jié) 違反總務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第一百七十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）故意損壞本行財(cái)產(chǎn)及相關(guān)設(shè)施，造成嚴(yán)重后果的；

（二）擅自出租、出借、使用本行財(cái)產(chǎn)或使單位財(cái)產(chǎn)流失的；

（三）丟失房產(chǎn)原始檔案或在房改中弄虛作假、牟取私利的；

（四）違反食品衛(wèi)生管理規(guī)定，造成用餐員工發(fā)生食物中毒或其他不良后果的。

第一百八十條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）擅自擴(kuò)大費(fèi)用開支范圍的；

（二）隱瞞、包庇交通肇事行為的；

（三）駕駛員違章駕駛車輛或非專職司機(jī)駕駛公務(wù)車輛發(fā)生交通事故的；

（四）未按規(guī)定保管和使用車輛，導(dǎo)致車輛丟失或損毀的；

（五）私自挪用消防設(shè)施或器材的；

（六）因保管或使用不當(dāng)造成本行財(cái)產(chǎn)損壞、丟失，造成不良后果的；

（七）在庫(kù)房?jī)?nèi)擅自存放易燃、易爆、易污染等危險(xiǎn)品的；

（八）發(fā)生安全事故后，隱瞞事實(shí)真相或擅自進(jìn)行處理的；

（九）未審核車輛保險(xiǎn)單據(jù)，致使車輛脫保造成損失的。

第二十七節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理

第一百八十一條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用公款或挪用、借用客戶資金的；

（二）參與賭博活動(dòng)的；

（三）經(jīng)公安、司法部門認(rèn)定，接受色情服務(wù)或參與賣淫、嫖娼、走私、吸毒、販毒的；

（四）違規(guī)對(duì)外簽訂借款合同或?qū)ν馓峁?dān)保、保函、票據(jù)、資信證明的；

（五）貪污、收受或索取賄賂數(shù)額超過(guò)5000元（含）的；

（六）私自占用單位財(cái)產(chǎn)、私分單位錢物或盜竊本行公私財(cái)物，構(gòu)成案件的；

（七）利用職務(wù)便利，以偽造貨幣換取真幣或故意將偽造貨幣付給客戶的；

（八）違反規(guī)定借用本行資金，數(shù)額超出3萬(wàn)元，或個(gè)人以單位名義向外借款的；

（九）非法吸收公眾存款或主動(dòng)為其提供便利的；

（十）給予、收受商業(yè)賄賂，后果嚴(yán)重的；

（十一）對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員違規(guī)授意或指令不抵制、不報(bào)告，或迎合辦理的；

（十二）組織非法集資活動(dòng)的；

（十三）利用本行名義、場(chǎng)所、印章、憑證、便簽、員工身份等從事民間借貸、非法集資和違規(guī)擔(dān)?；顒?dòng)的；

（十四）介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸的；

（十五）組織民間借貸或充當(dāng)資金中介，造成不良后果的；（十六）倒買、倒賣票據(jù)，造成不良后果的；（十七）因違反國(guó)家法律法規(guī)受到刑事處罰的；（十八）未經(jīng)單位審批，私自出國(guó)(境)的；

（十九）不服從崗位調(diào)動(dòng)或工作調(diào)整，經(jīng)書面通知后仍未到崗的。第一百八十二條

嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律，有下列情形之一的，給予解除勞動(dòng)合同處理：

（一）連續(xù)曠工超過(guò)5天或6個(gè)月內(nèi)累計(jì)曠工超過(guò)10天的；

（二）無(wú)正當(dāng)理由經(jīng)常遲到、早退或者擅自脫崗，經(jīng)批評(píng)教育無(wú)效，一個(gè)月內(nèi)累計(jì)5次或半年內(nèi)累計(jì)15次的；

（三）故意刁難、欺騙客戶或服務(wù)態(tài)度惡劣，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對(duì)他人進(jìn)行恐嚇、誹謗或?qū)嵤┢渌绊懝ぷ髦刃虻男袨?，情?jié)嚴(yán)重的。

第一百八十三條

有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開除處分：

（一）采取不正當(dāng)手段謀取職務(wù)或職級(jí)待遇的；

（二）違反外事紀(jì)律，在境外發(fā)生有損國(guó)格、人格行為的；

（三）誣告陷害他人的；

（四）利用職務(wù)上的便利，將公物占為個(gè)人使用，長(zhǎng)期不予歸還，時(shí)間超過(guò)一年的；

（五）單位列入固定資產(chǎn)管理的設(shè)備、用具，配備給個(gè)人使用，在崗位、部門變更或調(diào)離后不移交或拒不歸還的；

（六）采取虛報(bào)、冒領(lǐng)等方式騙取本行錢款的；

（七）利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，貪污、收受或索取賄賂數(shù)額未達(dá)到5000元（不含）的；

（八）與客戶發(fā)生資金往來(lái)，牟取利益的；

（九）收受回扣或好處費(fèi)不入賬的；

（十）盜竊本行財(cái)物或本行員工私人財(cái)物的；

（十一）未按規(guī)定撥交、上解及使用工會(huì)經(jīng)費(fèi)的；

（十二）違反當(dāng)?shù)赜?jì)劃生育管理辦法的；

（十三）利用職權(quán)，報(bào)銷本人承擔(dān)費(fèi)用的。

（十四）參與非法集資活動(dòng)的；

（十五）充當(dāng)資金中介或組織民間借貸活動(dòng)的；

（十六）參與民間借貸、違規(guī)提供擔(dān)保、幫助客戶還貸等，牟取不當(dāng)利益或造成不良后果的；

（十七）利用本人個(gè)人賬戶或借用客戶賬戶為他人過(guò)渡資金，牟取不當(dāng)利益或造成不良后果的；

（十八）員工以個(gè)人或親屬名義借款給有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，牟取不當(dāng)利益或造成不良后果的；

（十九）未按規(guī)定實(shí)施業(yè)務(wù)外包管理，造成不良后果的；（二十）竊取、泄露、出賣客戶資料及交易信息的；

（二十一）違反規(guī)定將備用金、績(jī)效工資等單位資金直接或間接存入員工賬戶的；

（二十二）違反規(guī)定將客戶信貸資金直接或間接存入員工本人或其控制其他賬戶的；

（二十三）違反規(guī)定以本人或他人名義注冊(cè)公司的；

（二十四）違反規(guī)定以本人或他人名義在與我行有業(yè)務(wù)往來(lái)的其他經(jīng)濟(jì)組織參股、兼職、任職或從事有償中介活動(dòng)的；

（二十五）因?qū)め呑淌隆⒋蚣芏窔⒕坪蠡蜃砭岂{車等，被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施或處以行政處罰的；

（二十六）犯罪情節(jié)輕微，被司法機(jī)關(guān)作出不起訴決定或免于刑事處罰的。第一百八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分：

（一）侵占客戶利益、故意刁難客戶或多次被客戶投訴，造成不良后果的；

（二）利用職權(quán)無(wú)償借用、占用企業(yè)或其他單位資金、車輛的；

（三）參與違規(guī)形成案件的；

（四）袒護(hù)違規(guī)人員，掩蓋事實(shí)，使其逃避制裁的；

（五）擅自對(duì)外公布未經(jīng)批準(zhǔn)和未經(jīng)核實(shí)的信息，受到監(jiān)管部門批評(píng)或被新聞媒體曝光的。

（六）利用媒體或網(wǎng)絡(luò)惡意傳播損害農(nóng)行聲譽(yù)和形象的言論、消息，或制造 49 散布本行負(fù)面新聞?chuàng)p害農(nóng)行形象的；

（七）因履職、管理不到位，導(dǎo)致案件、風(fēng)險(xiǎn)信息等本行負(fù)面新聞被媒體曝光，造成不良后果的；

（八）未按規(guī)定使用征信管理系統(tǒng)，造成不良影響的；

（九）利用職權(quán)為配偶、子女及其他特定關(guān)系人經(jīng)商辦企業(yè)、從事營(yíng)利性活動(dòng)提供便利條件的。

（十）參與非法組織、非法集會(huì)、非法串聯(lián)或非法傳銷等活動(dòng)的；

（十一）擅自參加公開演講或各類新聞宣傳活動(dòng)，造成不良后果的。第一百八十五條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：

（一）把本人個(gè)人賬戶提供給他人使用或借用客戶賬戶為他人過(guò)渡資金的；

（二）違反規(guī)定以本人或他人名義在其他經(jīng)濟(jì)組織參股、兼職、任職或從事有償中介活動(dòng)的；

（三）幫助客戶還貸，掩蓋貸款真實(shí)形態(tài)的；

（四）違反規(guī)定與他人發(fā)生大額、頻繁等非正常資金往來(lái)的；

（五）違規(guī)控制、保管或使用客戶賬戶、POS機(jī)具、電話轉(zhuǎn)賬寶等支付工具的；

（六）無(wú)正當(dāng)理由拒不完成交辦任務(wù)影響工作的；

（七）在本行辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無(wú)理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和本行社會(huì)形象的；

（八）未按規(guī)定實(shí)施業(yè)務(wù)外包管理的；

（九）未經(jīng)單位審批，私自辦理并持有出國(guó)（境）證照或私自辦理簽證（簽注）的；

（十）私自持有其他國(guó)家或中國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)永久居留權(quán)（綠卡）的；

（十一）擅自更改因公出訪時(shí)間、路線等違反外事管理規(guī)定的。

第一百八十六條 違反廉潔自律有關(guān)規(guī)定的，視情節(jié)及后果，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開除處分。

第一百八十七條

未履行或未正確履行職責(zé)，致使本行受到司法機(jī)關(guān)或銀行監(jiān)管、審計(jì)、稅務(wù)、工商等行政機(jī)關(guān)處罰的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分。

第四章 處理程序

第一節(jié) 移送程序

第五篇：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》

學(xué)習(xí)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于嚴(yán)格禁止員工行為的若干規(guī)定》

心得體會(huì)

近期，我積極認(rèn)真的參加了我行組織的關(guān)于《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于嚴(yán)格禁止員工行為的若干規(guī)定》集中學(xué)習(xí)，同時(shí)利用業(yè)余時(shí)間重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《規(guī)定》中涉及自身崗位的相關(guān)章節(jié)。下面我就學(xué)習(xí)的內(nèi)容談一些自己的心得體會(huì)。

首先，通過(guò)學(xué)習(xí)我提高了思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)了遵規(guī)守紀(jì)的自覺(jué)性通過(guò)這次規(guī)章制度學(xué)習(xí)教育，使我深刻地認(rèn)識(shí)到，不熟悉規(guī)章制度對(duì)各崗位的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，并成為一名合格的員工。當(dāng)前金融系統(tǒng)發(fā)生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數(shù)都是因個(gè)別員工法律和規(guī)章制度意識(shí)不強(qiáng)，違規(guī)操作而造成的，不但給國(guó)家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。因此，掌握法律法規(guī)基本知識(shí)，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。

其次，通過(guò)學(xué)習(xí)進(jìn)一步掌握了學(xué)習(xí)方法，并力求在理解和用運(yùn)上下功夫。規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不是一蹴而蹴，一時(shí)半會(huì)就可學(xué)成或?qū)W好記牢的，關(guān)鍵要靠長(zhǎng)期的學(xué)習(xí)和積累，要養(yǎng)成長(zhǎng)期學(xué)習(xí)的習(xí)慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)的重要性，才能真正在實(shí)踐中去

學(xué)習(xí)，并自覺(jué)做一名遵紀(jì)守法，遵章守紀(jì)的合格員工。學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，我認(rèn)為沒(méi)有捷徑可走，要在短期盡快熟悉相關(guān)法規(guī)體系知識(shí)，確有難度。但是任何事物都有它的兩面性，我們只要重點(diǎn)地去學(xué)，下功夫去理解和記憶，以便在工作中能夠熟練地用運(yùn)。在學(xué)習(xí)方法上，要聯(lián)系崗們重點(diǎn)學(xué)習(xí)，并做到學(xué)習(xí)與實(shí)踐用運(yùn)相結(jié)合。

再次，通過(guò)學(xué)習(xí)我進(jìn)一步提高自我防范能力。當(dāng)前，金融業(yè)電子化發(fā)展速度明顯加快，同時(shí)個(gè)別犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，進(jìn)行金融科技犯罪。因此，通過(guò)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，聯(lián)系工作實(shí)際，我認(rèn)為當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)對(duì)基層一線操作人員的選用和教育，切實(shí)把那些政治思想上靠得住的員工放到計(jì)算機(jī)操作崗位上；要強(qiáng)化制約，嚴(yán)格管理；要禁止崗位職責(zé)混淆，業(yè)務(wù)運(yùn)作不能交叉，柜員離崗必須實(shí)行簽到制度，從源頭上杜絕作案機(jī)會(huì)；要加強(qiáng)事后監(jiān)督。監(jiān)督金融會(huì)計(jì)憑證的真實(shí)性，賬戶、賬表數(shù)據(jù)的有效準(zhǔn)確性，檢測(cè)軟件的正確性。

最后，通過(guò)這次學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步提高了對(duì)農(nóng)行各崗位違規(guī)行為的認(rèn)識(shí)，也加強(qiáng)了認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的認(rèn)識(shí)，并時(shí)刻告誡自己要嚴(yán)格遵守。同時(shí)，我還認(rèn)識(shí)到，加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)業(yè)銀行健康快速發(fā)展的保證，也是防

止各類案件和違規(guī)問(wèn)題發(fā)生的前提。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不僅是為了貫徹執(zhí)行上級(jí)行的工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。