第一篇：我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)文化問(wèn)題探析及其建設(shè)構(gòu)想

我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)文化問(wèn)題探析及其建設(shè)構(gòu)想

2005年4月，國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件。同年10月，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在上海銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的首屆合規(guī)年會(huì)的會(huì)議上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，我國(guó)部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門，等等。這些意味著我國(guó)銀行業(yè)為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，將改變長(zhǎng)期以來(lái)的粗放式管理套路，建立科學(xué)的管理機(jī)制，把建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”提到議事日程。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)。防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)合規(guī)文化，人人有責(zé)，與每位銀行職工關(guān)系密切。為建設(shè)我國(guó)銀行業(yè)的合規(guī)文化，本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點(diǎn)、我國(guó)銀行業(yè)的合規(guī)文化現(xiàn)狀及其建設(shè)合規(guī)文化構(gòu)想作些粗略的探索。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵、特點(diǎn)

（一）合規(guī)的概念及內(nèi)涵。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。“合規(guī)”包含著兩個(gè)層次的涵義：一是要有一個(gè)合格的“規(guī)”。這個(gè)“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、提升經(jīng)營(yíng)管理層次、保障銀行健康發(fā)展又能調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的；二是大家都要去“符合”這個(gè)合格的“規(guī)”。就是須有一種氛圍和機(jī)制，使從業(yè)人員不是被動(dòng)的，而是主動(dòng)地去遵守這個(gè)“規(guī)”。

（二）合規(guī)文化的特點(diǎn)。文化具有大眾性的基本特征。合規(guī)作為一種文化，首先強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當(dāng)前急需解決的任務(wù)。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。其次，人人合規(guī)首先要求的是領(lǐng)導(dǎo)必須率先垂范，躬身實(shí)踐，帶動(dòng)和影響員工自覺(jué)遵守各項(xiàng)制度，并且在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等。可以說(shuō)，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化基因、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。

二、當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀

（一）“規(guī)”的合格性有差距。在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，一些規(guī)章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經(jīng)營(yíng)，展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來(lái)的弊端。其癥結(jié)在于上層不善于調(diào)查研究，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)，一旦出了問(wèn)題不敢正視，不求有“功”、但求無(wú)“過(guò)”的思想作祟。在人員管理上，如對(duì)員工培訓(xùn)多，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)培訓(xùn)少，哪怕不學(xué)無(wú)術(shù)，工資仍然比普通員工多。員工下崗分流是必要的，而對(duì)不合格的領(lǐng)導(dǎo)卻不見(jiàn)“招數(shù)”，似乎一旦當(dāng)上領(lǐng)導(dǎo)，就等于端上了“鐵飯碗”。究其原因，在于上級(jí)管理層在制定“規(guī)”的時(shí)候不可能把“緊箍咒”扣在自己的頭上，說(shuō)到底是官本位思想作怪。而這種官本位的思想恰恰與市場(chǎng)規(guī)則相悖。

（二）“規(guī)”的嚴(yán)肅性被玷污。從分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人不僅有一線崗位員工，一些高層人物也不在少數(shù)。發(fā)生這些案件，不可能上級(jí)都不知道，尤其是一些大案要案的發(fā)生，上級(jí)不清不楚也是嚴(yán)重的失職行為。可見(jiàn)，逐級(jí)負(fù)責(zé)，逐級(jí)管理責(zé)任仍未真正落實(shí)到位。不能說(shuō)我們沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)章制度，可在一些人眼里，這些規(guī)章早已成為案頭的擺設(shè)。由此得出結(jié)論，發(fā)生這些案件，除了案發(fā)人的主觀原因外，制約機(jī)制不到位，監(jiān)管不力，權(quán)力膨脹，處理不嚴(yán)不能不說(shuō)是主要原因。

（三）合規(guī)文化急待建立。由于存在“規(guī)”的不合格性和“規(guī)”被一些人嚴(yán)重玷污的現(xiàn)實(shí)，加上改革帶來(lái)的利益沖突碰撞，員工隊(duì)伍一方面對(duì)世俗看了個(gè)透，導(dǎo)致上行下效，“規(guī)”的觀念淡化，執(zhí)“規(guī)”的自覺(jué)性不強(qiáng)，形成違規(guī)也見(jiàn)怪不怪的“怪圈”。一方面對(duì)自覺(jué)守“規(guī)”的典型弘揚(yáng)得不夠。完成硬指標(biāo)得獎(jiǎng)天經(jīng)地義，而軟指標(biāo)考核卻被淡化，縱然出臺(tái)一些措施，也是不痛不癢，使合規(guī)文化氛圍難以形成。而合規(guī)文化氛圍的形成正是現(xiàn)代銀行管理的客觀要求。

三、建設(shè)合規(guī)文化的構(gòu)想

（一）努力建立和完善合格的“規(guī)”。有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。建立合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。在我國(guó)銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。如果這個(gè)“規(guī)”本身不充分、不系統(tǒng)或者沒(méi)有得到及時(shí)修訂，就會(huì)使銀行在客觀上處于違規(guī)的境地。建行在四大國(guó)有商業(yè)銀行率先成立合規(guī)管理部門后，又頒布實(shí)施的《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》，為實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理提供了制度保障，值得仿效。因此，銀行業(yè)必須組織力量對(duì)相應(yīng)的“規(guī)”進(jìn)行清理和完善，為加強(qiáng)合規(guī)管理做好基礎(chǔ)性工作，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依。

（二）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。首先，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過(guò)設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺(jué)服從既定的“規(guī)”。

再次，要通過(guò)一定方式對(duì)所有新上任的部門和各級(jí)負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對(duì)那些經(jīng)過(guò)培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。

（三）合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過(guò)有效的激勵(lì)機(jī)制，把對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。而對(duì)那些冒天下之大不韙的嚴(yán)重違規(guī)者，要“繩之于法”，驅(qū)逐出局，不能“下不為例”，更不得易地為官，搞事實(shí)上的“職務(wù)終身制”。無(wú)論是普通員工，還是領(lǐng)導(dǎo)干部，都得一樣對(duì)待，必須徹底砸破“鐵飯碗”。

（四）建設(shè)合規(guī)文化領(lǐng)導(dǎo)必須率先示范。領(lǐng)導(dǎo)者所做的事情不只是代表其個(gè)人，而是代表一個(gè)群體，能讓下屬和自己一起發(fā)揮集體效應(yīng)，起到耳濡目染的效果。合規(guī)文化建設(shè)要真正做到從高層發(fā)動(dòng)，從高層落實(shí)，上級(jí)管下級(jí)，下級(jí)對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)。要通過(guò)建立逐級(jí)問(wèn)責(zé)辦法，對(duì)不同形式的違規(guī)行為實(shí)行相應(yīng)的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

第二篇：關(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會(huì)

關(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會(huì)

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發(fā)表日期：2010年10月29日

出處：山東省新泰市農(nóng)信聯(lián)社

作者：孟兆剛

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在學(xué)習(xí)了信用社各項(xiàng)規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對(duì)合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。近年來(lái)，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，形勢(shì)非常嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2010年全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再加上差錯(cuò)事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)損失遠(yuǎn)大于此。

“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失。經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國(guó)際金融行業(yè)普遍遵循的基本準(zhǔn)則和獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，得到了普遍認(rèn)同。在我國(guó)，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對(duì)合規(guī)工作給予了關(guān)注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題依然十分突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，對(duì)完善我國(guó)銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營(yíng)具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。

盡管我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放力度不斷加大，國(guó)內(nèi)銀行特別是國(guó)有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國(guó)際接軌，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為國(guó)內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。近幾年，我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理取得了比較大的進(jìn)展，但與國(guó)際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。

一、國(guó)內(nèi)銀行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，沒(méi)有引起足夠重視。之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有被商業(yè)銀行提到一個(gè)單獨(dú)管理的位置予以重視，并且在此之前針對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的文獻(xiàn)較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》發(fā)布以來(lái)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才受到大多數(shù)人的重視。

二、控制風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制還沒(méi)有完全形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有待進(jìn)一步完善。目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是以風(fēng)險(xiǎn)控制為主要目標(biāo)，對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和效益最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。首先是是合規(guī)管理沒(méi)有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒(méi)有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒(méi)有成立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn) 行統(tǒng)籌管理,還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能,同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門重疊,形成重復(fù)管理,有的職責(zé)不清,出現(xiàn)管理真空。

三、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作目前還沒(méi)有真正開(kāi)展，其真正興起任重而道遠(yuǎn)。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”；其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化；第三，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立正向激勵(lì)機(jī)制；第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏；第五，合規(guī)工作遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)獨(dú)立性。

因此，如何借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。

一、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒(méi)有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會(huì)和高管層的合規(guī)責(zé)任；合規(guī)部門的職責(zé)；識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序、報(bào)告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會(huì)審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的綱領(lǐng)性文件。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過(guò)實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。

二、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理體系, 建立主動(dòng)合規(guī)的激勵(lì)機(jī)制，提高合規(guī)建設(shè)水平。合規(guī)文化重塑是評(píng)價(jià)合規(guī)管理績(jī)效的重要標(biāo)志，要研究建立先進(jìn)的合規(guī)文化體系，通過(guò)加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)，在銀行內(nèi)部樹(shù)立誠(chéng)信和正直的道德觀念，同時(shí)構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制、崗位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號(hào)、問(wèn)題與危機(jī)處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運(yùn)作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進(jìn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作與管理。

三、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度，同時(shí)。要在員工中樹(shù)起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。

四、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，奠定實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源基礎(chǔ)。

因此，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。

第三篇：銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會(huì)

銀行系統(tǒng)學(xué)習(xí)案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)個(gè)人心得體會(huì)

今年以來(lái)，我們信用社開(kāi)展了案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，在這次學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照上級(jí)下發(fā)的有關(guān)文件精神和活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)這

次案件專項(xiàng)治理及合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)是做好農(nóng)信工作的前提

愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，我們信用社要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)信人，為了農(nóng)信的前途，為了農(nóng)信的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)、評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。作為一個(gè)農(nóng)村信用社的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。從事農(nóng)信工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，我也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)信工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我認(rèn)為只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)這次活動(dòng)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)信職工的為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)是做好農(nóng)信工作的基礎(chǔ)

“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，作為主管會(huì)計(jì)，我深知工作的重要性，始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”，虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。我都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我社爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象，為新農(nóng)村建設(shè)作出更大的貢獻(xiàn)。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要求我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，管中窺豹，時(shí)見(jiàn)一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是要求某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要求一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)是做好農(nóng)信工作的保障

規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，本文來(lái)源：公務(wù)員在線http://www.tmdps.cn車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就我的工作而言，從內(nèi)部講要做到從自身做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。只有這樣，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。否則,再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來(lái)，農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了農(nóng)信的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年金融業(yè)職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。因此我們既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們工作的實(shí)際情況和特點(diǎn)，不斷組織學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)。本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、單位互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

總之，通過(guò)這次合規(guī)教育活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。我通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，增強(qiáng)了識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，積極規(guī)范了操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立了對(duì)農(nóng)信工作的信心，增強(qiáng)了維護(hù)農(nóng)信利益的責(zé)任心和使命感。

第四篇：銀行業(yè)合規(guī)文化測(cè)試題 二 (多選題)

銀行業(yè)合規(guī)文化測(cè)試題 二（多選題）

1、商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)（ABCD）業(yè)務(wù)。A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

D、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

2、商業(yè)銀行以（ABD）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、經(jīng)營(yíng)性

D、效益性

3、有下列（ABCD）情形之一的，合同無(wú)效。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益 C、以合法形式掩蓋非法目的

D、損害社會(huì)公共利益，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

4、票據(jù)權(quán)利在下列（ABCD）期限內(nèi)不行使而消滅。

A、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年

B、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月 C、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月

D、持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月

5、公司、企業(yè)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算不得有下列（ABCD）行為。

A、隨意改變資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)或者計(jì)量方法

B、虛列或者隱瞞收入，推遲或者提前確認(rèn)收入 C、隨意改變費(fèi)用、成本的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)或者計(jì)量方法，虛列、多列、不列或者少列費(fèi)用、成本

D、隨意調(diào)整利潤(rùn)的計(jì)算、分配方法，編造虛假利潤(rùn)或者隱瞞利潤(rùn)

6、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（ABCD）的原則。

A、存款自愿

B、取款自由 C、存款有息

D、為儲(chǔ)戶保密

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（ABCD）。

A、法律制裁

B、監(jiān)管處罰 C、重大財(cái)務(wù)損失

D、聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

8、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可的事項(xiàng)是有（ABCD）。

A、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

B、董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格

C、機(jī)構(gòu)變更

D、機(jī)構(gòu)終止

9、商業(yè)銀行披露的信息應(yīng)當(dāng)包括（ABCD）公司治理信息等。

A、基本信息

B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C、風(fēng)險(xiǎn)管理信息

D、重大事項(xiàng)

10、不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由（ABC）出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

A、保證人

B、抵押人

C、出質(zhì)人

D、貸款人

11、申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？（ABCD）

A、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

B、國(guó)家土地政策

C、國(guó)家環(huán)保政策

D、國(guó)家投資項(xiàng)目的合法管理程序

12、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)把貸款品種、額度、期限與借款人的哪些因素進(jìn)行匹配程度評(píng)估，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)？（AB）

A、經(jīng)營(yíng)狀況

B、還款能力

C、還款意愿

D、信用狀況

13、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ABCD）。

A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

B、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

14、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》辦法規(guī)定，貸款人可以以要求借款人（ABC）等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。

A、簽訂長(zhǎng)期供銷合同

B、使用金融衍生工具 C、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D、建立完工保證金

15、信訪工作應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些原則：（ABCD）。A、保護(hù)信訪人的合法權(quán)益

B、依法、客觀、公正、及時(shí)處理信訪事項(xiàng)

C、屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé) D、就地解決問(wèn)題與疏導(dǎo)教育相結(jié)合

16、縣聯(lián)社監(jiān)事會(huì)由（BCD）組成。

A、獨(dú)立監(jiān)事 B、職工監(jiān)事 C、非職工監(jiān)事 D、外部監(jiān)事

17、貸審委成員（不含主任，下同）由法人機(jī)構(gòu)班子成員，（ABCDEF）等部門負(fù)責(zé)人，信用社主任（行長(zhǎng)），熟悉信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、法律等相關(guān)知識(shí)的信貸專管員、員工等組成。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、個(gè)人業(yè)務(wù)

C、公司業(yè)務(wù)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E、資產(chǎn)管理

F、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

18、崗位輪換范圍包括（ABCD）等崗位員工。A、會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信貸

B、經(jīng)費(fèi)、資金調(diào)劑、資金清算、資產(chǎn)管理 C、計(jì)算機(jī)科技管理、計(jì)算機(jī)操作管理

D、銀行卡管理、貨幣市場(chǎng)、票據(jù)業(yè)務(wù)

19、親屬回避區(qū)域的界定：（ABCD）。A、省聯(lián)社

B、辦事處、市聯(lián)社機(jī)關(guān)

C、縣級(jí)聯(lián)社機(jī)關(guān)及所轄營(yíng)業(yè)部

D、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行支行及所轄機(jī)構(gòu)（部門）作為一個(gè)回避區(qū)域

20、高級(jí)管理層在合規(guī)部門的協(xié)助下，負(fù)責(zé)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，履行以下職責(zé)：（ABCDE）。

A、負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)理（董）事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行

B、貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)，及時(shí)采取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任

C、組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員 D、制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

E、及時(shí)向理（董）事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告出現(xiàn)的重大違規(guī)問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施

21、下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押？（ABCD）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

C、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

22、設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對(duì)公司、（ABCD）具有約束力。

A、監(jiān)事

B、股東

C、董事

D、高級(jí)管理人員

23、設(shè)立有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)具備下列（ABCD）條件。

A、股東符合法定人數(shù)

B、有符合公司章程規(guī)定的全體股東認(rèn)繳的出資額 C、股東共同制定公司章程

D、有公司名稱、公司住所，建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機(jī)構(gòu)

第五篇：銀行業(yè)合規(guī)文化測(cè)試題 三 (判斷題)

銀行業(yè)合規(guī)文化測(cè)試題 三（判斷題）

1、商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。（√）

2、商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。（√）

3、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。（√）

4、當(dāng)檢查人員少于二人時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。（√）

5、依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，可以擅自變更或者解除合同。（×）

6、無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無(wú)效，但是不影響其他簽章的效力。（√）

7、任何單位和個(gè)人不得將公款以個(gè)人名義轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款。（√)

8、開(kāi)戶單位因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶銀行審查批準(zhǔn)，由開(kāi)戶銀行核定坐支范圍和限額。（√）

9、商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（√）

10、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)

農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的17％。（√）

11、商業(yè)銀行審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名委員會(huì)、薪酬委員會(huì)原則上應(yīng)當(dāng)由執(zhí)行董事?lián)呜?fù)責(zé)人。（√）

12、借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日后提出，經(jīng)貸款人同意，可以展期。（×）

13、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人項(xiàng)目投產(chǎn)的本外幣貸款。（×）

14、某金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理違規(guī)收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重的，依據(jù)《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》，給予降級(jí)處分。（×）

15、對(duì)因故意、過(guò)失或不盡職導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員涉嫌違法犯罪的，無(wú)論金額大小，一律開(kāi)除。（√）

16、網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)ATM長(zhǎng)款，于規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行賬務(wù)處理，屬于資金清算業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)范圍。（×）

17、理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中應(yīng)標(biāo)明所適合的客戶類別，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣，不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。（×）

18、農(nóng)村信用社禁止員工從事任何性質(zhì)、任何形式的經(jīng)商辦企業(yè)行為。（√）

19、抵債資產(chǎn)管理辦法所稱抵債資產(chǎn)，是指農(nóng)村信用社依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。（√）

20、按照分級(jí)審批原則，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行書面授權(quán)，有權(quán)審批人在受權(quán)范圍內(nèi)對(duì)審議通過(guò)的貸款進(jìn)行審批。有權(quán)審批人有“一票否定權(quán)”和“一票通過(guò)權(quán)”。（×）

21、農(nóng)村信用社對(duì)禁止員工經(jīng)商辦企業(yè)行為采取自我約束與制度控制相結(jié)合、思想教育與違規(guī)懲處相結(jié)合的原則。（√）

22、農(nóng)村信用社禁止員工從事任何性質(zhì)、任何形式的經(jīng)商辦企業(yè)行為。（√）

23、農(nóng)村信用社禁止員工利用任何時(shí)間為近親屬所辦企業(yè)從事服務(wù)。（×）

24、客戶向農(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按照農(nóng)村信用社要求提供相關(guān)資料，并保證所提供的資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效。（√）

25、對(duì)農(nóng)村信用社驗(yàn)證無(wú)誤并已執(zhí)行的電子支付指令，客戶可以要求變更或撤銷。（×）