第一篇：信貸政策報告

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報告如下：

一、共性指標(biāo)（40

分）

（一）農(nóng)信社信貸投放總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)。

2011年年初農(nóng)信社貸款余額為508665萬元，貸款計劃投放20億,信貸增幅36%。2011 年前三個季度四個季度貸款新增分別為：一季度新增19124萬元;二季度新增加137485萬元;三季度新增加收入33197萬元;四季度新增32387萬元。自評：總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)，貸款發(fā)放節(jié)奏正常。每季度信貸投放按照合理均衡投放原則均衡投放，四季在人行及 省聯(lián)社的總體調(diào)控下，增長速度有所減慢。

（二）金融產(chǎn)品及服務(wù)方式創(chuàng)新。

農(nóng)信社已向人民銀行進行報備的創(chuàng)新金融產(chǎn)品為：“福商99”信貸產(chǎn)品；“煙農(nóng)樂” 信貸產(chǎn)品。其中“煙農(nóng)樂”產(chǎn)品屬為恩施州農(nóng)村煙葉發(fā)展量身定作的產(chǎn)品，有專門的經(jīng)驗總結(jié)材料。我社積極宣傳、推廣金融新產(chǎn)品、新模式，創(chuàng)新品牌服務(wù)于農(nóng)村領(lǐng)域。建立“信用村+信用農(nóng)戶+信用社”的農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款模式，加大對特色種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)模化發(fā)展，逐淅形成了“一鄉(xiāng)一品、一鄉(xiāng)多品、一地一扶、一村一特 ”的產(chǎn)業(yè)格局，大力發(fā)展優(yōu)勢農(nóng)業(yè)，生態(tài)農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)，及時解決農(nóng)民在創(chuàng)業(yè)過程中融資難的問題。

（三）信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合。

我社按照中央經(jīng)濟工作會議的要求，對符合國家產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃和自主創(chuàng)新導(dǎo)向行業(yè)加大金融支持力度，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整效果明顯；農(nóng)信社“兩高一剩”行業(yè)貸款余額為0，低于去年。

（四）信貸政策傳導(dǎo)與反饋。

我社嚴(yán)格貫徹落實人行各項信貸工作指導(dǎo)意見,及時向人行報送有關(guān)貫徹落實情況和實施效果、反饋政策信息、報送相關(guān)材料和報表。

（五）社會效益與自身經(jīng)濟效益。

2011年，**農(nóng)信社在省聯(lián)社及人行**州中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在社會各界的大力支持下，始終堅持“立足社區(qū)、面向三農(nóng)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟的信貸市場定位，時 刻不忘社會責(zé)任，不遺余力關(guān)注民生，加大支農(nóng)力度，加大信貸投放，資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益都實現(xiàn)了量與質(zhì)的飛躍，盈利能力、抗風(fēng)險能力進一步增強，各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展，成為**州內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最多、支農(nóng)力度最強、服務(wù)領(lǐng)域最廣、從業(yè)人員最多的金融機構(gòu)。在服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小微企業(yè)及個體工商戶等方面均做出了積 極貢獻。不良貸款余額為24171萬元，絕對額較年初上升2650萬元，占比比年初下降 0.92個百分點。

二、個性指標(biāo)（（一）信貸支持“三農(nóng)”、涉農(nóng)貸款占比和增幅。全州農(nóng)信社截止2011年增長率11月31日，涉農(nóng)貸款余額為637265

萬元，占全部貸款的87.16%，去年同期涉農(nóng)貸款余額為439837萬元，占全部貸款的86.47%； 2011年涉農(nóng)貸款增速為4.89%，所有貸款增速為43.74%。因此涉農(nóng)貸款余額占比高于去年，增速高于全部貸款增速。

2、支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。農(nóng)信社大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，共發(fā)放304筆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額43996萬元,其中：市州級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額27筆，貸款余額5740萬元。

（二）信貸支持中心企業(yè)發(fā)展

1、中小企業(yè)信貸客戶培植。全州農(nóng)信社2011年對從未發(fā)生信貸關(guān)系的小企業(yè)培育 成貸款客戶共計490戶。

2、改進對中小企業(yè)金融服務(wù)。全州農(nóng)信社所轄8個縣市行社，均成立了公司業(yè)務(wù)部，專業(yè)為中小企業(yè)進行服務(wù)，并專門出臺了中小企業(yè)的信貸管理、評級、授權(quán)授信制度，包括?湖北省農(nóng)村信用社法人客戶評級授信管理辦法?、?湖北省農(nóng)村信用社與中小企業(yè)信用擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作管理辦法?等。

（三）信貸支持民生工程

1、全州農(nóng)信社2011年再就業(yè)小額擔(dān)保貸款余額41857萬 元，去年同期再就業(yè)小額擔(dān)保貸款余額29516萬元。

2、扶貧貼息貸款。全州農(nóng)信社2011年底扶貧貼息貸款余額507萬元，全年累計發(fā)放扶貧貼息貸款10010

萬元。

（四）信貸支持?jǐn)U大消費 推動農(nóng)村消費信貸。全州農(nóng)信社為配合汽車、家電下鄉(xiāng)、農(nóng)機縣補貼等政策，擴大消費信貸范圍，推動農(nóng)村消費信貸發(fā)展，共發(fā)放消費貸款余額為81343 萬元，取得了不錯的效果。

（五）信貸支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展基金

（六）房地產(chǎn)市場與房地產(chǎn)金融、貫徹國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策。全州農(nóng)信社積極貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，加強房地產(chǎn)信貸管理、監(jiān)測和分析，支持房地產(chǎn)市場健康可持 續(xù)發(fā)展，嚴(yán)格執(zhí)行各項房地產(chǎn)信貸政策，并及時報送貫徹政 策、房地產(chǎn)金融運行和房地產(chǎn)授信企業(yè)經(jīng)營情況等相關(guān)材料。、做好保障性住房的金融支持。支持符合貸款條件的經(jīng)濟適用房、廉租住房、公租房、棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設(shè)項目措施得力，截止2011 年底經(jīng)濟適用房、廉租住房、公租房、棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設(shè)貸款余額1600萬元。

通過對全州農(nóng)信社

總體上來看，全州農(nóng)信社積極執(zhí)行

了人民銀行的信貸政策，推動了信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提高了信貸

政策實施效果，發(fā)揮了農(nóng)信社支農(nóng)及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的促進作

用。

第二篇：關(guān)于中小企業(yè)信貸政策調(diào)研報告

一、中小企業(yè)發(fā)展概況

根據(jù)國家發(fā)改委最新通報的XXXX年前X季度中小企業(yè)與非公有制經(jīng)濟的運行情況表明，X-X月份，在實現(xiàn)工業(yè)增加值方面，我國規(guī)模以上非公有制工業(yè)創(chuàng)造產(chǎn)值XXXXX億元，同比增長XX%;小型工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)值XXXXX億元，同比增長XX%。與全部規(guī)模以上工業(yè)相比，在增速上分別高出了X個百分點和XX個百分點。此外，在進出口方面私營企業(yè)也增勢強勁。前X季度，個體私營經(jīng)濟進出口總額XXXX億美元，增幅達(dá)到XX%，高于全國商品進出口增幅XX個百分點。

截止XXXX年X月底，全國注冊私營企業(yè)和個體工商戶近XXXX萬戶，從業(yè)人員超過X億人。從大概念來看，中小企業(yè)和非公經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中提供的就業(yè)機會占到全國就業(yè)總量的XX%以上，gdp總量占到全國gdp總量XX%以上，中小企業(yè)和非公經(jīng)濟的發(fā)展對總體國民經(jīng)濟的貢獻已占據(jù)重要地位。

二、中小企業(yè)風(fēng)險分析

從上述情況分析，作為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)變與中小企業(yè)經(jīng)營合作思想，加快合作步伐顯得迫在眉睫。那么，中小企業(yè)信貸風(fēng)險點主要存在哪些方面呢：

一是管理風(fēng)險。中小企業(yè)很大一部分是家族企業(yè)，因此家長制作風(fēng)在企業(yè)管理中盛行，缺乏現(xiàn)代管理制度，并且企業(yè)主素質(zhì)往往不高，造成了企業(yè)運行中決策不科學(xué)，管理不**，帶有很大的隨意性，造成了先天性的管理缺陷，難以保證企業(yè)正確的發(fā)展策略。

二是經(jīng)營風(fēng)險。中小企業(yè)主要集中于勞動密集型的加工制造業(yè)行業(yè)和服務(wù)業(yè)等競爭性領(lǐng)域，技術(shù)裝備水平低，技術(shù)改造能力差，缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力，在市場競爭日益激烈的環(huán)境下，賒銷現(xiàn)象嚴(yán)重。并且由于企業(yè)規(guī)模小，抵抗市場風(fēng)險能力較弱，所以企業(yè)的存活期比較短。

三是信息風(fēng)險。中小企業(yè)運行很不規(guī)范，銀行很難掌握企業(yè)運行的各種真實信息，特別是財務(wù)信息，不少企業(yè)未能依法建帳，財務(wù)報表不實，各種交易大多通過現(xiàn)金結(jié)算，給銀行的資金控制帶來相當(dāng)?shù)碾y度。

四是信用風(fēng)險。長期以來，我國民營中小企業(yè)生長在一個法律制度不健全、法律約束不力的環(huán)境中，相應(yīng)地產(chǎn)生了信用觀念淡薄、重貸輕還，有的甚至惡意逃債、賴債、廢債，損壞了整個民營中小企業(yè)的形象。再加上法律訴訟案件執(zhí)行難，降低了銀行對民營中小企業(yè)的信任。同時由于中小企業(yè)的貸款一般都沒有足值的抵押品，所以給貸款風(fēng)險控制帶來相當(dāng)大的困難，這樣在銀行穩(wěn)健經(jīng)營，審慎放貸，嚴(yán)控風(fēng)險的政策下，就形成了所謂中小企業(yè)貸款難的局面。

三、與中小企業(yè)建立銀企新型合作關(guān)系的途徑

從中小企業(yè)近年來的發(fā)展情況來看，已經(jīng)日益成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的一支重要的力量，那么如何更好地識別中小企業(yè)，解決我行與中小企業(yè)全面持續(xù)合作問題，以及能夠有效控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險問題，主要應(yīng)從以下幾方面進行考慮：

一是對我省中小企業(yè)所屬的“金融生態(tài)環(huán)境”進行研究。即由政府鼓勵、宣傳或者由企業(yè)經(jīng)過多年來奮斗形成的優(yōu)勢行業(yè)，我行在這種客觀存在下“擇優(yōu)錄取”。

二是對企業(yè)的選擇。即在比較好的金融生態(tài)環(huán)境下去挑選企業(yè)。主要分為三類：一類是成長型，第二類是穩(wěn)定型。第三類是做大做強型。對于成長型企業(yè)，企業(yè)對自己的目標(biāo)和情況往往比較清楚，而對于穩(wěn)定型到做大做強的企業(yè)，企業(yè)往往就不一定太清楚，就不一定是在實實在在地去做這個企業(yè)，去搞真正的經(jīng)營。無論是哪一個類型的企業(yè)，作為我們銀行一定要從企業(yè)的所有制、管理、綜合收益等方面做到信息收集與認(rèn)真識別，最大程度地降低貸款風(fēng)險。

三是要與中小企業(yè)建立適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展的新型銀企關(guān)系，實現(xiàn)銀企共同發(fā)展：第一，要更新理念，共同構(gòu)建市場型、合作型的銀企關(guān)系。中小企業(yè)已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟快速增長和社會穩(wěn)定的重要生力軍，這就要求我行與之合作的理念要迅速地轉(zhuǎn)變，由企業(yè)對銀行單向的、被動的依賴關(guān)系，向平等、合作、互相選擇的互利關(guān)系轉(zhuǎn)變，從而謀求彼此共同的發(fā)展。第二，要不斷地創(chuàng)新，這是構(gòu)建新型合作關(guān)系的關(guān)鍵。現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展，對金融創(chuàng)新水平的要求越來越高，銀行要不斷地提升金融服務(wù)的層次和水平，提供企業(yè)需要的、有效益的、安全的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而推動銀企共同發(fā)展。第三，要銀企互利雙贏，這是構(gòu)建新型銀企關(guān)系的根本。銀行與企業(yè)作為相互獨立的市場主體，追求利潤最大化和股東價值最大化，是雙方必然的選擇，因此，要形成雙方長遠(yuǎn)、良性、穩(wěn)定的合作關(guān)系，互利、雙贏是根本。

第三篇：信貸政策簡介

信貸政策簡介

信貸政策是宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，是中國人民銀行根據(jù)國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策要求，對金融機構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督，促使信貸投向不斷優(yōu)化，實現(xiàn)信貸資金優(yōu)化配置并促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要手段。制定和實施信貸政策是中國人民銀行的重要職責(zé)。

中國社會主義市場經(jīng)濟處在初級階段，間接融資居于主導(dǎo)地位，經(jīng)濟運行中的問題，有總量問題，但突出的是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性問題。中國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，金融市場不夠發(fā)達(dá)，利率沒有市場化，單純依靠財政政策調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)受財力限制較大，信貸政策發(fā)揮作用是經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求，在相當(dāng)長時期內(nèi)將會存在。金融宏觀調(diào)控必須努力發(fā)揮好信貸政策的作用，加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)政策和金融監(jiān)管政策的有機協(xié)調(diào)配合，努力實現(xiàn)總量平衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

中國目前的信貸政策大致包含四方面內(nèi)容：一是與貨幣信貸總量擴張有關(guān)，政策措施影響貨幣乘數(shù)和貨幣流動性。比如，規(guī)定汽車和住房消費信貸的首付款比例、證券質(zhì)押貸款比例等等；二是配合國家產(chǎn)業(yè)政策，通過貸款貼息等多種手段，引導(dǎo)信貸資金向國家政策需要鼓勵和扶持的地區(qū)及行業(yè)流動，以扶持這些地區(qū)和行業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展；三是限制性的信貸政策。通過“窗口指導(dǎo)”或引導(dǎo)商業(yè)銀行通過調(diào)整授信額度、調(diào)整信貸風(fēng)險評級和風(fēng)險溢價等方式，限制信貸資金向某些產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及地區(qū)過度投放，體現(xiàn)扶優(yōu)限劣原則。四是制定信貸法律法規(guī)，引導(dǎo)、規(guī)范和促進金融創(chuàng)新，防范信貸風(fēng)險。

信貸政策和貨幣政策相輔相成，相互促進。兩者既有區(qū)別，又有聯(lián)系。通常認(rèn)為，貨幣政策主要著眼于調(diào)控總量，通過運用利率、匯率、公開市場操作等工具借助市場平臺調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸總規(guī)模，促進社會總供求大體平衡，從而保持幣值穩(wěn)定。信貸政策主要著眼于解決經(jīng)濟結(jié)構(gòu)問題，通過引導(dǎo)信貸投向，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。從調(diào)控手段看，貨幣政策調(diào)控工具更市場化一些；而信貸政策的有效貫徹實施，不僅要依靠經(jīng)濟手段和法律手段，必要時還須借助行政性手段和調(diào)控措施。在我國目前間接融資占絕對比重的融資格局下，信貸資金的結(jié)構(gòu)配置和使用效率，很大程度上決定著全社會的資金配置結(jié)構(gòu)和運行效率。信貸政策的實施效果，極大地影響著貨幣政策的有效性。信貸政策的有效實施，對于疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，發(fā)展和完善信貸市場，提高貨幣政策效果發(fā)揮著積極的促進作用。1998年以前，中國人民銀行對各金融機構(gòu)的信貸總量和信貸結(jié)構(gòu)實施貸款規(guī)模管理，信貸政策主要是通過人民銀行向各金融機構(gòu)分配貸款規(guī)模來實現(xiàn)的。信貸政策的貫徹實施依托于金融監(jiān)管，帶有明顯的行政干預(yù)色彩。近年來，隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中國人民銀行的信貸政策正在從過去主要依托行政干預(yù)逐步向市場化的調(diào)控方式轉(zhuǎn)變。依法履行中央銀行信貸政策職責(zé)，進一步完善金融宏觀調(diào)控機制，與時俱進，不斷改進信貸政策實施方式，提高信貸政策調(diào)控效果，還需要在實踐中繼續(xù)探索完善。

第四篇：美國信貸政策

8月16日美國政府宣布推出州級小企業(yè)信貸計劃，以推動經(jīng)濟增長，幫助創(chuàng)造就業(yè)。這是奧巴馬政府推出的最新一項促進經(jīng)濟復(fù)蘇政策。

這項計劃涵蓋包括亞拉巴馬和佛羅里達(dá)等11個州，以及華盛頓特區(qū)，總額為3.6億美元。該計劃旨在落實去年秋天奧巴馬總統(tǒng)簽署的小企業(yè)就業(yè)法的一項政策。該政策規(guī)定每1美元聯(lián)邦政府信貸需要帶動10美元的私營信貸，從而使這項計劃信貸總額達(dá)36億美元。

在信息高速發(fā)展、市場競爭日趨激烈的情況下，一方面有很多企業(yè)因其不能及時地了解市場的變化調(diào)整其經(jīng)營戰(zhàn)略，或因其技術(shù)落后、成本太高、經(jīng)營管理不善、創(chuàng)新能力不強等原因在競爭中滅亡，同時另一方面又有許多人由于有了新的創(chuàng)意、新的想法等憑借著他們所具有的各種優(yōu)勢條件步入到創(chuàng)業(yè)的行列當(dāng)中，進入到原本競爭就已很激烈的市場，所以新的公司的創(chuàng)辦和舊的公司的倒閉已經(jīng)很司空見慣了。

美國每年都有五六十萬的中小企業(yè)新創(chuàng)辦出來，同時又有五十萬左右的中小企業(yè)倒閉，從1997年到2005年雇員少于20人的美國小企業(yè)數(shù)量所占比例都在89%以上，而雇員少于500人的中小企業(yè)數(shù)量所占比例均高達(dá)99.7%，這表明在美國絕大多數(shù)都是中小企業(yè)，而且隨著企業(yè)總數(shù)的不斷增多，中小企業(yè)數(shù)量也在不斷的增多。

顯然中小企業(yè)已是美國經(jīng)濟中的重要組成部分，也是最有活力和創(chuàng)新精神的一部分。在這個國家，在生產(chǎn)集中和資本集中的同時，不斷涌現(xiàn)出大批中小企業(yè)。一方面大公司越來越大，另一方面中小企業(yè)越來越多。事實上，美國企業(yè)結(jié)構(gòu)就象一座“金字塔”，在“塔尖”上的是少數(shù)大企業(yè)，“塔底”則是大量的中小企業(yè)。大批中小企業(yè)與大企業(yè)同時并存，相互之間展開激烈的競爭，這是使美國科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展、經(jīng)濟具有活力的一個重要因素。

但就目前小企業(yè)信貸還存在的頗多阻礙。

（1）大多數(shù)商業(yè)銀行現(xiàn)有貸款組合的質(zhì)量繼續(xù)惡化，而不良貸款拖欠率還會上升。在2009年，大小型銀行的貸款質(zhì)量繼續(xù)顯著惡化，從第四季度的最新數(shù)據(jù)表明，所有貸款類別的損失率持續(xù)上升。信息表明，盡管消費者債務(wù)拖欠可能接近頂峰，但其他類型貸款可能會將在未來一段時間上債務(wù)拖欠和撇帳持續(xù)上升，諸如小企業(yè)貸款。一家大型銀行的1月凈比例報告顯示他們現(xiàn)有向小企業(yè)貸款的C＆I信用質(zhì)量貸款比大公司更糟糕。

（2）銀行加強對新的信貸條件進而降低信貸。有些企業(yè)因付款記錄不良、資產(chǎn)負(fù)債問題、地產(chǎn)抵押品價值下降而無法獲得信貸。此外，在更為寬松條件下的合格企業(yè)，可能不符合新的信貸緊縮標(biāo)準(zhǔn)。因為在許多情況下，小企業(yè)的財政狀況密切與業(yè)主的個人財務(wù)狀況聯(lián)系在一起，所以信貸環(huán)境可能特別緊張。2007年美國聯(lián)邦儲備委員會消費者財務(wù)狀況調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大約11%的家庭擁有和管理小企業(yè)，大約18%用個人資產(chǎn)擔(dān)保或為他們的業(yè)務(wù)擔(dān)保。因此，家庭資產(chǎn)凈值條件往往是相關(guān)的一些小企業(yè)獲得貸款的能力。隨著自2006年和隨后的房價下降降低了家庭的資產(chǎn)負(fù)債表，但是許多小企業(yè)主的借款能力也有可能受到損害。

（3）對資本市場、經(jīng)濟前景和貸款損失不確定性的擔(dān)心。盡管 2009年下半年在銀行股票價格和收益上改善了金融市場一般條件，但貸款很可能給許多大小銀行造成各種問題。在明白進入資本市場會造成損失情況下，可能會降低銀行風(fēng)險資產(chǎn)以改善其資本狀況，特別是由于擔(dān)心經(jīng)濟前景和未來可能的貸款損失仍具有不確定性。事實上，許多企業(yè)遭受資本數(shù)量限制，并且無可能獲得銀行貸款增加。而且，即使目前存款充足，一些銀行仍存在資金問題。銀行融資市場受到了嚴(yán)重?fù)p害，因此一些銀行已經(jīng)決定采取比以前更大的流動性資產(chǎn)的緩沖區(qū)。其他一些因素也可能在起作用，高級存款保險攤款也增加了資金成本。部分證券化市場仍然受損，從而減少了銀行貸款的重要資金來源。最后，2010年開始的新會計規(guī)則，使得許多銀行需要將安全的資產(chǎn)計入到其資產(chǎn)負(fù)債表從而給資本帶來更大壓力。

（4）不和諧的借貸關(guān)系。到在金融危機下，銀行設(shè)法減少投資組合、縮減貸款組合或銀行兼并、破產(chǎn)使得一些借貸關(guān)系遭到破壞。建立了銀行業(yè)務(wù)關(guān)系對于不能夠獲得更廣泛資本市場的小企業(yè)特別重要，對他們的授信往往是在私人信息為基礎(chǔ)上經(jīng)過反復(fù)的互動。

當(dāng)現(xiàn)有的借貸關(guān)系被破壞，為恢復(fù)貸款銀行需要時間來重新建立和鞏固這種關(guān)系。

（5）部分銀行可能會因為擔(dān)心小企業(yè)貸款將受到監(jiān)管方的批評而過分保守。雖然謹(jǐn)慎對于所有銀行貸款是有道理的，尤其是在不確定的經(jīng)濟環(huán)境下，一些潛在的有利可圖的貸款信譽良好的小企業(yè)可能因此喪失。事實上，可能有個別監(jiān)管方批評時過分反對小企業(yè)貸款的情況。正如美國聯(lián)邦儲備委員會同其他銀行和審慎監(jiān)管方努力防止監(jiān)管政策不必要的限制信譽信貸。

（6）信貸需求減少。過去10年個人債務(wù)水平顯著增加，抑制了對商品和所有業(yè)務(wù)，其中包括小企業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的需求。許多企業(yè)一樣，又不愿進行新的投資，直到他們有消費需求將繼續(xù)加強的信心。12月企業(yè)庫存意外下跌0.2%，而11月份則上升0.5。值得注意的是，銀行信用報告現(xiàn)有生產(chǎn)線利用率將在歷史低點。根據(jù)對（NFIB）全國獨立企業(yè)聯(lián)合會最近進行的調(diào)查顯示，融資條件繼續(xù)作為一部分（小于5%）的小企業(yè)最關(guān)注的，而約有三分之一的被調(diào)查者認(rèn)為自己最重要的問題是銷售不佳。商業(yè)銀行認(rèn)為，SLOOS繼續(xù)表明小型企業(yè)貸款的需求減少了。一項美國民意調(diào)查顯示，貸款需求不足是作為制約小企業(yè)貸款的最多因素。

第五篇：2014年信貸政策

2014年信貸政策

為貫徹落實2014年人民銀行工作會議精神，切實發(fā)揮信貸政策導(dǎo)向作用，更好地支持轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，現(xiàn)就做好2014年信貸政策工作提出如下意見：

一、以服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展為重點，堅持不懈改進和完善農(nóng)村金融服務(wù) 積極穩(wěn)妥開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點。人民銀行各分支機構(gòu)要加強調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)轄區(qū)已開展的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點情況。待國家試點方案下發(fā)后，人民銀行各分支機構(gòu)要主動參與制定轄區(qū)試點實施方案，因地制宜，統(tǒng)籌規(guī)劃，積極穩(wěn)妥推動轄內(nèi)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作。要加強跟蹤分析，及時反映試點工作進展和存在問題。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)國家試點方案和當(dāng)?shù)卦圏c實施方案要求，積極參與試點工作。要針對當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特點和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，綜合考慮貸款對象、用途、期限、利率、額度及價值評估、貸后管理等多方面因素，在有效防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，制定專門的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款產(chǎn)品，配置足夠的信貸資源，積極開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。同時，要根據(jù)中央統(tǒng)一部署，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保試點工作。扎實做好農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的各項金融服務(wù)。人民銀行各分支機構(gòu)要指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新力度，通過發(fā)展家庭農(nóng)場貸款、種糧大戶貸款、土地復(fù)墾貸款、“貸款+擔(dān)保”等信貸產(chǎn)品和模式，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。繼續(xù)擴大集體林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，促進新型林業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模經(jīng)營。鼓勵沿海地區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，支持新型漁業(yè)經(jīng)營主體開展規(guī)模化養(yǎng)殖。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對不同類型、不同經(jīng)營規(guī)模新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的差異化資金需求，積極創(chuàng)新組織、機制、產(chǎn)品和服務(wù)模式，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款放得出、用得好、收得回。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機構(gòu)，要把支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為“三農(nóng)”金融服務(wù)的抓手，選擇部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)重點省份，在每個縣（市、區(qū)）至少各支持一家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，作為主辦行對其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要做好組織協(xié)調(diào)和跟蹤指導(dǎo)。積極發(fā)展農(nóng)村小額信貸，有效滿足普通農(nóng)戶的金融需求。人民銀行各分支機構(gòu)要積極推動農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)，指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)扎實開展農(nóng)戶建檔、評級、授信等工作，大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強信用信息共享，完善小額信用貸款管理制度，適度提高授信額度，合理延長貸款期限，切實優(yōu)化貸款流程，不斷擴大農(nóng)戶小額信用貸款覆蓋面。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分利用現(xiàn)代支付手段創(chuàng)新適合農(nóng)戶需求的金融產(chǎn)品，探索開發(fā)具有小額信用貸款和還本付息功能的銀行卡，著力打造小額信用貸款服務(wù)品牌。

二、完善金融服務(wù)機制，全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作

探索適合貧困地區(qū)發(fā)展特點的金融服務(wù)模式。要堅持開發(fā)式扶貧方針，將金融服務(wù)“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟發(fā)展與扶貧開放有效結(jié)合，促進貧困地區(qū)不斷增強造血功能。要針對貧困地區(qū)不同經(jīng)營主體的融資特點，堅持“抓兩頭，帶中間”，以農(nóng)村信用體系建設(shè)為基礎(chǔ)，做實農(nóng)戶小額信用貸款，有效提高貧困農(nóng)戶的申貸獲得率；加大對貧困地區(qū)家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體的金融服務(wù)力度，不斷擴大信貸服務(wù)覆蓋面。力爭貧困地區(qū)各項貸款增速高于當(dāng)年所在省（區(qū)、市）各項貸款平均增速，新增貸款占所在省（區(qū)、市）貸款增量的比重高于上年同期水平。

突出扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作重點。人民銀行各分支機構(gòu)要結(jié)合貧困地區(qū)實際，完善扶貧貼息貸款管理實施辦法，優(yōu)化扶貧貼息貸款流程，支持和引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極發(fā)放扶貧貼息貸款。推動扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作與農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新示范縣、金融生態(tài)環(huán)境示范縣創(chuàng)建等活動有機結(jié)合，探索開展金融扶貧示范縣創(chuàng)建活動。要積極配合各級殘聯(lián)部門，鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極承擔(dān)康復(fù)扶貧貸款發(fā)放工作，推動殘疾人扶貧開發(fā)政策與各項金融政策有

效銜接。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大自助金融設(shè)備布放力度，深化銀行卡助農(nóng)取款和農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，推進網(wǎng)上支付、移動支付等新型電子支付，切實擴大貧困地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面。

加強連片特困地區(qū)金融服務(wù)協(xié)調(diào)聯(lián)動。充分發(fā)揮連片特困地區(qū)扶貧開發(fā)金融服務(wù)聯(lián)動協(xié)調(diào)機制的作用，及時總結(jié)交流金融扶貧工作進展、典型經(jīng)驗，加強對貧困地區(qū)縣域經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析，探索開展金融扶貧信貸政策導(dǎo)向效果評估工作，進一步提升政策實施效果。加強協(xié)調(diào)聯(lián)動，積極推進各片區(qū)在支付結(jié)算便利化、農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)、跨區(qū)域信貸聯(lián)動、現(xiàn)金調(diào)撥等方面的有效合作，不斷提升貧困地區(qū)金融服務(wù)便捷度。

三、改進和提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平

認(rèn)真貫徹落實金融支持小微企業(yè)發(fā)展的各項政策措施。人民銀行各分支機構(gòu)要認(rèn)真落實國務(wù)院小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》(國辦發(fā)〔2013〕87號)要求，高度關(guān)注轄區(qū)內(nèi)小型微型企業(yè)的發(fā)展趨勢和融資需求，積極主動做好小微企業(yè)各項金融服務(wù)工作。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要創(chuàng)新適合小微企業(yè)需求特點的金融產(chǎn)品、信貸模式和服務(wù)流程，擴大金融服務(wù)范圍，拓寬服務(wù)覆蓋面。鼓勵金融機構(gòu)充分利用人民銀行征信中心組織建設(shè)的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺等金融基礎(chǔ)設(shè)施，盤活應(yīng)收賬款存量，拓寬小微企業(yè)融資渠道。

充分發(fā)揮債券市場在支持小微企業(yè)發(fā)展中的作用。繼續(xù)推進以區(qū)域集優(yōu)模式發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)相關(guān)工作，擴大中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的發(fā)行規(guī)模。加強金融債券專項用于小型微型企業(yè)貸款后續(xù)監(jiān)督管理，確保各銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行債券所融資金全部用于支持小微企業(yè)貸款。

積極做好對小微企業(yè)的信用培植。人民銀行各分支機構(gòu)要積極會同有關(guān)部門探索開展小微企業(yè)信用培植工程，重點對不符合銀行信貸條件但符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場、守信用的小微企業(yè)，引導(dǎo)金融機構(gòu)進行定向輔導(dǎo)和培育，不斷擴大小微企業(yè)信貸服務(wù)覆蓋面。持續(xù)推進小微企業(yè)信用體系建設(shè)工作，建立小微企業(yè)信用評價和信息通報制度，為小微企業(yè)融資提供良好信用環(huán)境。

四、積極做好新型城鎮(zhèn)化的各項金融服務(wù)工作

探索建立農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的金融政策支持體系。人民銀行各分支機構(gòu)要高度關(guān)注農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化對就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等基本公共服務(wù)的資金需求，探索建立金融政策支持體系。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身比較優(yōu)勢和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略明確市場定位，積極加大對民生工程、家庭服務(wù)業(yè)和消費信貸等領(lǐng)域的信貸投入。支持各銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新符合農(nóng)民工需求特點的金融產(chǎn)品，采取多種綜合措施支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)。

推動建立規(guī)范透明的城市建設(shè)投融資機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要著力加大對城鎮(zhèn)交通、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及城鎮(zhèn)土地綜合整治、“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)、城鎮(zhèn)生態(tài)建設(shè)等的支持力度。在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，支持治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、功能突出、財務(wù)可持續(xù)的地方平臺公司的市場化融資，發(fā)揮其在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革中的積極作用。人民銀行各分支機構(gòu)要加強跨部門溝通協(xié)調(diào)，密切跟蹤監(jiān)測城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資需求的新情況、新特點，加強商業(yè)銀行信貸風(fēng)險預(yù)警提示。積極推進市政債的市場技術(shù)準(zhǔn)備等相關(guān)工作，拓寬城市建設(shè)市場化融資渠道。

五、加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

切實抓好科技文化金融政策措施落實工作。人民銀行各分支機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實《中國人民銀行科技部銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會知識產(chǎn)權(quán)局關(guān)于大力推進體制機制創(chuàng)新扎實做好科技金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2014〕9號），因地制宜研究制定有關(guān)實施辦法或細(xì)則，扎實推動金融支持科技發(fā)展各項政策落到實處；認(rèn)真落實中央創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，開發(fā)適合高新技術(shù)企業(yè)需求特點的融資產(chǎn)品，支持信息消費、集成電路、新能源汽車、光伏等戰(zhàn)

略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加強對金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作進展情況、實施效果等情況的跟蹤評價，及時總結(jié)好經(jīng)驗、好做法；擴寬文化企業(yè)融資渠道，積極推動轄區(qū)內(nèi)文化企業(yè)通過債務(wù)資本市場融資。加強部門協(xié)作，推動開展文化金融合作試驗區(qū)建設(shè)工作，鼓勵各地探索促進金融資源與文化資源結(jié)合的新途徑。

認(rèn)真貫徹落實金融支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的各項政策措施。人民銀行各分支機構(gòu)要結(jié)合轄區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點和布局規(guī)劃，督促金融機構(gòu)全面落實關(guān)于金融支持服務(wù)業(yè)、服務(wù)外包、旅游業(yè)、家庭服務(wù)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)等行業(yè)發(fā)展的政策要求。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要以完善創(chuàng)新?lián)７绞綖橥黄瓶冢剿鬟m合產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展特點的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，扎實推動金融支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展各項政策落到實處。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持區(qū)別對待、有扶有控，加大對公路、流通、能源及煤層氣抽采等領(lǐng)域發(fā)展的支持力度，在信貸風(fēng)險可控前提下，積極做好鐵路、船舶等行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、調(diào)整振興的配套金融服務(wù)工作。加大消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極滿足居民大宗耐用消費品、新型消費品以及教育等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求。人民銀行各分支機構(gòu)要加強與地方政府和有關(guān)職能部門、行業(yè)自律協(xié)會以及企業(yè)的溝通協(xié)作，支持信用增級、融資擔(dān)保等業(yè)務(wù)開展，增加銀行信貸資金的有效切入點。

六、做好化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的金融服務(wù)工作，大力發(fā)展綠色信貸 認(rèn)真貫徹落實化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的政策措施。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深入貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2013〕41號）等文件精神，按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”過剩產(chǎn)能的要求，按照風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)原則，加大對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)企業(yè)兼并重組整合過剩產(chǎn)能、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)改造和向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能、開拓市場的信貸支持；不對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)新增產(chǎn)能項目和違規(guī)在建項目提供任何形式的新增授信支持，對已經(jīng)發(fā)放的貸款要采取妥善措施保障合法債權(quán)安全。人民銀行各分支機構(gòu)要加強對轄區(qū)化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾金融服務(wù)工作的跟蹤監(jiān)測，探索建立定期報告制度。大力發(fā)展綠色信貸。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立和完善綠色信貸機制，不斷提升對節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟、防治大氣污染領(lǐng)域的金融服務(wù)水平，加大對相關(guān)領(lǐng)域技術(shù)改造等方面的信貸支持。嚴(yán)格限制環(huán)境違法企業(yè)貸款。人民銀行各分支機構(gòu)要加強跨部門溝通協(xié)作，推動建立與地方政府和有關(guān)職能部門間的信息交流和共享機制，加強對轄區(qū)節(jié)能環(huán)境保護金融服務(wù)工作的跟蹤監(jiān)測，高度關(guān)注信貸投向和風(fēng)險防范。

七、繼續(xù)做好就業(yè)、助學(xué)、少數(shù)民族等民生金融服務(wù)

完善和落實扶持就業(yè)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策。人民銀行各分支機構(gòu)要結(jié)合各地實際，完善小額擔(dān)保貸款政策管理，發(fā)揮好小額擔(dān)保貸款政策在支持創(chuàng)業(yè)促就業(yè)和勞動密集型小微企業(yè)發(fā)展中的作用，尤其是加大對農(nóng)村婦女、農(nóng)民工等特殊困難群眾的支持力度。要加強對轄區(qū)高校畢業(yè)生就業(yè)和化解產(chǎn)能過剩中出現(xiàn)的下崗失業(yè)人員再就業(yè)問題的監(jiān)測分析，不斷改進和完善金融支持創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的政策措施，督促和指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)落實好創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放工作。堅持抓好金融支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民各項工作。人民銀行各分支機構(gòu)要繼續(xù)做好金融支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民情況的監(jiān)測統(tǒng)計與調(diào)研，及時做好總結(jié)和宣傳推廣工作。推動各級政府和有關(guān)部門探索建立大學(xué)生“村官”專業(yè)擔(dān)保基金和貸款風(fēng)險補償基金，鼓勵把小額擔(dān)保貸款、扶貧資金、小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款納入金融支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民的政策體系。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)特點和實際需求，合理確定貸款的額度、期限、利率、還款方式，積極支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民工作。

繼續(xù)深入推進助學(xué)和少數(shù)民族等金融服務(wù)工作。人民銀行各分支機構(gòu)要積極推動商業(yè)性助學(xué)貸款和生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，加強金融機構(gòu)與各級助學(xué)貸款管理中心的溝通和信息共享，增強貸款風(fēng)險管控能力，提升助學(xué)貸款工作的科學(xué)性和有效性。要按照有關(guān)政策要求，督促落實對民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率等民族特殊優(yōu)惠政策，鼓勵和引導(dǎo)各銀行業(yè)

金融機構(gòu)加大對民族地區(qū)的信貸支持。

八、嚴(yán)格落實差別化住房信貸政策，滿足居民家庭首套自住購房的貸款需求，切實提高保障性安居工程金融服務(wù)水平

積極滿足首套自住購房貸款需求，切實做好轄區(qū)差別化住房信貸政策的組織實施工作。人民銀行各分支機構(gòu)要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步落實好首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策，持續(xù)監(jiān)測轄區(qū)差別化住房信貸政策執(zhí)行情況。對于轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)出現(xiàn)首套房貸款停貸、壓單等現(xiàn)象的，要深入調(diào)研，認(rèn)真分析原因，及時報告相關(guān)情況。要密切監(jiān)測轄區(qū)重點城市房價變化趨勢及調(diào)控目標(biāo)實現(xiàn)情況，加強與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)調(diào)控主管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解地方政府房地產(chǎn)調(diào)控政策要求，并按照有關(guān)工作機制和要求，做好政策實施和跟蹤評估工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，切實改善信貸服務(wù)，優(yōu)化利率結(jié)構(gòu)，合理定價，積極滿足居民家庭首套自住購房的貸款需求；繼續(xù)支持符合條件的中小套型普通商品住房項目建設(shè)，加強房地產(chǎn)貸款管理。

扎實做好保障房建設(shè)和棚戶區(qū)改造的金融支持和服務(wù)工作。人民銀行各分支機構(gòu)要加強對轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的督促和指導(dǎo)，確保保障房和棚戶區(qū)改造各項金融支持政策落到實處。選取當(dāng)?shù)鼐哂写硇缘慕鹑谥С猪椖窟M行案例分析，認(rèn)真總結(jié)當(dāng)?shù)乇Ｕ戏拷ㄔO(shè)和棚戶區(qū)改造融資的經(jīng)驗做法，深入分析存在的問題，為總行完善相關(guān)政策提供參考。探索建立保障性安居工程信貸政策導(dǎo)向效果評價機制，提高政策導(dǎo)向力。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深入貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加快棚戶區(qū)改造工作的意見》（國發(fā)〔2013〕25號）等文件精神，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)，積極向符合條件的棚戶區(qū)改造等保障性安居工程項目發(fā)放貸款。

密切監(jiān)測房地產(chǎn)金融市場運行情況。人民銀行各分支機構(gòu)要加強對轄區(qū)房地產(chǎn)市場運行及熱點問題的跟蹤調(diào)研，監(jiān)測分析重點城市房地產(chǎn)價格變化和區(qū)域特點，密切關(guān)注房地產(chǎn)金融市場風(fēng)險，及時掌握房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道的變化情況。完善工作方法，繼續(xù)做好個人住房貸款抽樣調(diào)查工作，確保調(diào)查數(shù)據(jù)及時、準(zhǔn)確、完整。加強與當(dāng)?shù)刈》抗e金監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)合作，做好住房公積金的歸集、使用、支付和結(jié)余情況的監(jiān)測。嚴(yán)格落實《國土資源部財政部中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強土地儲備與融資管理的通知》（國土資發(fā)〔2012〕162號）要求，配合相關(guān)部門做好土地儲備計劃和融資規(guī)模的核定工作，加強土地儲備融資管理。

九、進一步做好信貸政策導(dǎo)向效果評估工作

改進和完善信貸政策導(dǎo)向效果評估制度。人民銀行各分支機構(gòu)要總結(jié)轄內(nèi)信貸政策導(dǎo)向效果評估工作開展的情況和問題，協(xié)助總行研究完善涉農(nóng)信貸政策和小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估制度，進一步提升評估制度的科學(xué)性和權(quán)威性。鼓勵和支持各分支機構(gòu)在做好涉農(nóng)信貸政策和小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估的基礎(chǔ)上，開展更多符合當(dāng)?shù)貙嶋H需要的評估項目。鼓勵有條件的省（區(qū)、市）探索開展綜合信貸政策導(dǎo)向效果評估工作。

合理運用信貸政策導(dǎo)向效果評估結(jié)果。人民銀行各分支機構(gòu)要完善評估工作流程，落實各環(huán)節(jié)工作責(zé)任，切實抓好評估工作組織協(xié)調(diào)和推動落實，提升評估工作的有效性和公信力。要合理運用評估結(jié)果，增強各銀行業(yè)金融機構(gòu)對人民銀行信貸政策的響應(yīng)力。

十、加大信貸資產(chǎn)證券化試點力度

參與試點的銀行業(yè)金融機構(gòu)要在現(xiàn)有信貸資產(chǎn)證券化試點制度框架下，按照有關(guān)要求繼續(xù)做好進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點工作。選擇符合政策導(dǎo)向的信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)開展信貸資產(chǎn)證券化，在證券化的基礎(chǔ)上，將有效信貸向經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域傾斜，特別是用于“三農(nóng)”、小微企業(yè)、棚戶區(qū)改造、基礎(chǔ)設(shè)施等建設(shè)。要進一步完善內(nèi)部管理制度，加強風(fēng)險防范，風(fēng)險較大的資產(chǎn)暫不納入擴大試點范圍。

人民銀行各分支機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)要密切結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的新情況和國家宏觀調(diào)

控的新要求，高度關(guān)注轄區(qū)經(jīng)濟金融運行中出現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題，加強對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)等農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)抵押融資、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、小微企業(yè)融資、扶貧開發(fā)金融服務(wù)、化解產(chǎn)能過剩矛盾、地方政府債務(wù)等重點熱點問題及信貸結(jié)構(gòu)變化的調(diào)查分析研究，合理擺布信貸資源投向，有效防范信貸風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

請人民銀行各分支機構(gòu)速將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方性金融機構(gòu)，并加強組織協(xié)調(diào)，做好貫徹落實工作。