第一篇：信用社(銀行)客戶經(jīng)理制管理暫行辦法

信用社（銀行）客戶經(jīng)理制管理暫行辦法

第一章

總

則

第一條

為加強(qiáng)***區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱本社）資金組織工作，鞏固存款市場(chǎng)份額，建立一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，規(guī)范客戶經(jīng)理的行為，結(jié)合本社實(shí)際，特制訂本辦法。

第二條

本辦法所指的客戶經(jīng)理制是以“市場(chǎng)為導(dǎo)向，客戶為中心、效益為目的”的經(jīng)營(yíng)理念，規(guī)范客戶經(jīng)理行為,從而建立起面向市場(chǎng)、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營(yíng)銷機(jī)制。

第三條

本辦法所指的客戶經(jīng)理是以黃金客戶和優(yōu)質(zhì)客戶為主要服務(wù)對(duì)象，面向市場(chǎng)、組織客戶資金，推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋市場(chǎng)信息，發(fā)展、維護(hù)和管理客戶的市場(chǎng)營(yíng)銷人員。第二章

客戶經(jīng)理的崗位設(shè)置與任職條件

第四條

崗位設(shè)置：

各支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）根據(jù)存款規(guī)模和地區(qū)劃分，合理配備客戶經(jīng)理，隸屬信貸業(yè)務(wù)部。原則上每個(gè)支行配備專職客戶經(jīng)理占全體職工人數(shù)的3%以上，兼職客戶經(jīng)理配備占全體職工人數(shù)的15%以上。

第五條

客戶經(jīng)理必須具備以下條件：

（一）具有較好的政治思想素質(zhì)，高度的責(zé)任感和良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法、廉潔自律、勇于創(chuàng)新，自覺維護(hù)本單位的整體利益和良好的社會(huì)形象；

（二）具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平，掌握金融業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程；

（三）具有較強(qiáng)的公關(guān)能力和組織協(xié)調(diào)能力，善于溝通和合作，具有良好的客戶背景和客戶關(guān)系；

（四）達(dá)到規(guī)定的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)。

第三章

客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

第六條

客戶經(jīng)理的職責(zé)：

（一）認(rèn)真執(zhí)行金融法律法規(guī)和行業(yè)管理各項(xiàng)規(guī)章制度，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

（二）積極宣傳農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨、各項(xiàng)政策,努力營(yíng)銷本社的金融產(chǎn)品。

（三）加強(qiáng)客戶管理。客戶經(jīng)理有權(quán)根據(jù)自身客戶資源優(yōu)勢(shì)和本社實(shí)際，選擇目標(biāo)客戶。

1、市場(chǎng)調(diào)研。主要了解客戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、信用狀況等基本信息，并將有效信息及時(shí)反饋領(lǐng)導(dǎo)；

2、開發(fā)客戶。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研情況，對(duì)擬開發(fā)客戶確定拓展的目標(biāo)、策略、措施以及所需的資源支持等；

3、客戶服務(wù)。以穩(wěn)定客戶資源、增加存款總量為目標(biāo)，建立定期走訪和感情聯(lián)絡(luò)制度，為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；

4、客戶分析。定期分析客戶接受本社金融服務(wù)的滿意度，善于發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)服務(wù)中存在的不足與問題，必要時(shí)提交管理部門加以協(xié)調(diào)落實(shí)；

5、客戶檔案管理。全面掌握客戶的基本情況，建立、管理客戶檔案，保證客戶資料的真實(shí)性、實(shí)用性、及時(shí)性。

（四）加強(qiáng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷。積極向客戶推薦金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，提供完善的咨詢服務(wù)和理財(cái)服務(wù)，利用現(xiàn)有的金融產(chǎn)品，為客戶設(shè)計(jì)最適合的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金結(jié)算方式。根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求，積極向管理部門提出產(chǎn)品優(yōu)化的建議。

（五）完成支行下達(dá)的資金組織工作目標(biāo)任務(wù)。

（六）執(zhí)行報(bào)告制度。

1、日志填報(bào)制度?？蛻艚?jīng)理根據(jù)工作情況每日填寫工作日志；

2、訪客報(bào)告制度。經(jīng)常性走訪客戶，將走訪情況記錄報(bào)告表；客戶發(fā)生重要情況要及時(shí)向管理部門報(bào)告。

3、客戶經(jīng)理應(yīng)定期向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作，一般每周一次。

（七）自覺履行客戶信息保密制度。

（八）做好領(lǐng)導(dǎo)安排的其他相關(guān)工作。

第四章

客戶經(jīng)理的管理

第七條

客戶經(jīng)理應(yīng)按照“公開、公平、公正”的原則，實(shí)行競(jìng)聘上崗，由所在支行進(jìn)行任職資格審查和競(jìng)聘上崗的組織管理，競(jìng)聘辦法需經(jīng)總行人事監(jiān)察部門審定。

第八條

客戶經(jīng)理的聘用。符合任職條件的本單位員工均可報(bào)名競(jìng)聘客戶經(jīng)理，對(duì)報(bào)名參加客戶經(jīng)理競(jìng)聘的員工，由支行根據(jù)競(jìng)聘辦法進(jìn)行聘用，并上報(bào)總行備案?？蛻艚?jīng)理的聘用期一般為一年。

第九條

支行承擔(dān)客戶經(jīng)理的管理、監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲的職責(zé)。

第十條

實(shí)行客戶經(jīng)理培訓(xùn)、輪訓(xùn)制度?？傂薪M織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)交流等形式多樣的學(xué)習(xí)活動(dòng)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，充分利用工作實(shí)踐和業(yè)余學(xué)習(xí)等機(jī)會(huì)，學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平和工作能力。本社集中培訓(xùn)主要采取以下二種方法：

（一）職前培訓(xùn)。本社組織的對(duì)新任客戶經(jīng)理進(jìn)行基本業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，進(jìn)一步掌握有關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)操作程序和處理方法，以便較快地進(jìn)入工作狀態(tài)。

（二）在崗培訓(xùn)。由本社組織對(duì)在崗客戶經(jīng)理的崗位業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)。

第十一條 支行領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的思想政治工作，關(guān)注客戶經(jīng)理的業(yè)余時(shí)間的社會(huì)活動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)有不良傾向的，要及時(shí)采取措施，努力維護(hù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的健康發(fā)展。

第十二條 支行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)定期組織對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)測(cè)試和考評(píng)，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理日常的檢查監(jiān)督工作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。

第五章

客戶經(jīng)理的考核 第十三條 各支行須建立客戶經(jīng)理考核激勵(lì)機(jī)制，方案報(bào)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部審定?？蛻艚?jīng)理的考核內(nèi)容應(yīng)包括定量指標(biāo)考核和定性指標(biāo)考核。

（一）定量考核：（1）基礎(chǔ)存款的維護(hù)；（2）拓展存款目標(biāo)；

（3）支行認(rèn)為其它需考核的指標(biāo)。

一般應(yīng)采取日均存款余額、月均存款余額。

（二）定性考核：

（1）團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。指與本單位其他員工合作、中間代理業(yè)務(wù)協(xié)作、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦其他工作等方面的表現(xiàn)；

（2）遵守紀(jì)律表現(xiàn)。指客戶經(jīng)理遵守各項(xiàng)規(guī)章制度、職業(yè)道德方面的表現(xiàn)；

（3）客戶評(píng)價(jià)。指對(duì)客戶經(jīng)理在履行工作職責(zé)、服務(wù)質(zhì)量的總體評(píng)價(jià)，此項(xiàng)根據(jù)客戶反饋意見評(píng)定；

（4）工作態(tài)度、業(yè)務(wù)能力等其他方面表現(xiàn)。

第十四條

客戶經(jīng)理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。

第六章

客戶經(jīng)理的退出

第十五條

支行應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行年度工作考核，根據(jù)考核情況實(shí)行優(yōu)勝劣汰。

第十六條

客戶經(jīng)理退出主要包括自愿退出、自然退出和強(qiáng)行退出三種方式。

（一）自愿退出指客戶經(jīng)理自己主動(dòng)向單位提出要求調(diào)離客戶經(jīng)理崗位經(jīng)單位同意的；

（二）自然退出指客戶經(jīng)理受年齡、體力和操作技能等因素限制而不能勝任崗位要求，或經(jīng)考核業(yè)績(jī)不佳的，經(jīng)單位決定調(diào)離客戶經(jīng)理崗位的；

（三）強(qiáng)行退出指客戶經(jīng)理由于違反法律法規(guī)或本社規(guī)章制度而被責(zé)令調(diào)離客戶經(jīng)理崗位的。有下列情況之一的，必須立即解聘，調(diào)離客戶經(jīng)理崗位：

（1）辦理未經(jīng)委托（授權(quán)）的業(yè)務(wù)；

（2）賬外經(jīng)營(yíng)和挪用資金、截留收入的；

（3）弄虛作假，利用職務(wù)之便謀利的；

（4）有其他違規(guī)行為的。

第七章

客戶經(jīng)理的處罰和獎(jiǎng)勵(lì)

第十七條

各支行建立的激勵(lì)機(jī)制，應(yīng)充分體現(xiàn)“績(jī)效掛鉤、多勞多得、動(dòng)態(tài)考核”的原則，采取物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合，對(duì)突出貢獻(xiàn)者給予特殊獎(jiǎng)勵(lì)，以最大程度地激發(fā)客戶經(jīng)理的專業(yè)工作熱情和創(chuàng)造力。

（一）給予客戶經(jīng)理不少于萬(wàn)分之一的存款維護(hù)費(fèi)和萬(wàn)分之二的新業(yè)務(wù)拓展費(fèi)，該兩項(xiàng)費(fèi)用憑發(fā)票報(bào)銷，不得提取現(xiàn)金。

（二）客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)突出的，總行給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)、表彰。

第十八條 對(duì)符合本暫行辦法第十六條第三點(diǎn)解聘的客戶經(jīng)理一律不得重新?lián)慰蛻艚?jīng)理。

第十九條 對(duì)違法、違規(guī)的客戶經(jīng)理，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)其實(shí)行以下處理：

（一）調(diào)離客戶經(jīng)理崗位；

（二）通報(bào)批評(píng)、行政處分；

（三）移交司法機(jī)關(guān)依法追究責(zé)任。以上處理可以并處。

第八章 附

則

第二十條 各支行可結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的管理實(shí)施細(xì)則。第二十一條 本辦法由***區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定、解釋。

第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第二篇：余杭農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理制管理暫行辦法

余杭農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理制管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)余杭農(nóng)村合作銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）資金組織工作，鞏固存款市場(chǎng)份額，建立一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，規(guī)范客戶經(jīng)理的行為，結(jié)合本行實(shí)際，特制訂本辦法。

第二條本辦法所指的客戶經(jīng)理制是以“市場(chǎng)為導(dǎo)向，客戶為中心、效益為目的”的經(jīng)營(yíng)理念，規(guī)范客戶經(jīng)理行為,從而建立起面向市場(chǎng)、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營(yíng)銷機(jī)制。

第三條本辦法所指的客戶經(jīng)理是以黃金客戶和優(yōu)質(zhì)客戶為主要服務(wù)對(duì)象，面向市場(chǎng)、組織客戶資金，推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋市場(chǎng)信息，發(fā)展、維護(hù)和管理客戶的市場(chǎng)營(yíng)銷人員。

第二章客戶經(jīng)理的崗位設(shè)置與任職條件

第四條崗位設(shè)置：

各支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）根據(jù)存款規(guī)模和地區(qū)劃分，合理配備客戶經(jīng)理，隸屬信貸業(yè)務(wù)部。原則上每個(gè)支行配備專職客戶經(jīng)理占全體職工人數(shù)的3%以上，兼職客戶經(jīng)理配備占全體職工人數(shù)的15%以上。

第五條客戶經(jīng)理必須具備以下條件：

（一）具有較好的政治思想素質(zhì)，高度的責(zé)任感和良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法、廉潔自律、勇于創(chuàng)新，自覺維護(hù)本單位的整體利益和良好的社會(huì)形象；

（二）具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平，掌握金融業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程；

（三）具有較強(qiáng)的公關(guān)能力和組織協(xié)調(diào)能力，善于溝通和合作，具有良好的客戶背景和客戶關(guān)系；

（四）達(dá)到規(guī)定的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)。

第三章客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)

第六條客戶經(jīng)理的職責(zé)：

（一）認(rèn)真執(zhí)行金融法律法規(guī)和行業(yè)管理各項(xiàng)規(guī)章制度，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

（二）積極宣傳農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨、各項(xiàng)政策,努力營(yíng)銷本行的金融產(chǎn)品。

（三）加強(qiáng)客戶管理?？蛻艚?jīng)理有權(quán)根據(jù)自身客戶資源優(yōu)勢(shì)和本行實(shí)際，選擇目標(biāo)客戶。

1、市場(chǎng)調(diào)研。主要了解客戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、信用狀況等基本信息，并將有效信息及時(shí)反饋領(lǐng)導(dǎo)；

2、開發(fā)客戶。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研情況，對(duì)擬開發(fā)客戶確定拓展的目標(biāo)、策略、措施以及所需的資源支持等；

3、客戶服務(wù)。以穩(wěn)定客戶資源、增加存款總量為目標(biāo)，建立定期走訪和感情聯(lián)絡(luò)制度，為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；

4、客戶分析。定期分析客戶接受本行金融服務(wù)的滿意度，善于發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)服務(wù)中存在的不足與問題，必要時(shí)提交管理部門加以協(xié)調(diào)落實(shí)；

5、客戶檔案管理。全面掌握客戶的基本情況，建立、管理客戶檔案，保證客戶資料的真實(shí)性、實(shí)用性、及時(shí)性。

（四）加強(qiáng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷。積極向客戶推薦金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，提供完善的咨詢服務(wù)和理財(cái)服務(wù)，利用現(xiàn)有的金融產(chǎn)品，為客戶設(shè)

計(jì)最適合的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金結(jié)算方式。根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求，積極向管理部門提出產(chǎn)品優(yōu)化的建議。

（五）完成支行下達(dá)的資金組織工作目標(biāo)任務(wù)。

（六）執(zhí)行報(bào)告制度。

1、日志填報(bào)制度?？蛻艚?jīng)理根據(jù)工作情況每日填寫工作日志；

2、訪客報(bào)告制度。經(jīng)常性走訪客戶，將走訪情況記錄報(bào)告表；客戶發(fā)生重要情況要及時(shí)向管理部門報(bào)告。

3、客戶經(jīng)理應(yīng)定期向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作，一般每周一次。

（七）自覺履行客戶信息保密制度。

（八）做好領(lǐng)導(dǎo)安排的其他相關(guān)工作。

第四章客戶經(jīng)理的管理

第七條客戶經(jīng)理應(yīng)按照“公開、公平、公正”的原則，實(shí)行競(jìng)聘上崗，由所在支行進(jìn)行任職資格審查和競(jìng)聘上崗的組織管理，競(jìng)聘辦法需經(jīng)總行人事監(jiān)察部門審定。

第八條客戶經(jīng)理的聘用。符合任職條件的本單位員工均可報(bào)名競(jìng)聘客戶經(jīng)理，對(duì)報(bào)名參加客戶經(jīng)理競(jìng)聘的員工，由支行根據(jù)競(jìng)聘辦法進(jìn)行聘用，并上報(bào)總行備案?？蛻艚?jīng)理的聘用期一般為一年。

第九條支行承擔(dān)客戶經(jīng)理的管理、監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲的職責(zé)。

第十條實(shí)行客戶經(jīng)理培訓(xùn)、輪訓(xùn)制度?？傂薪M織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)交流等形式多樣的學(xué)習(xí)活動(dòng)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，充分利用工作實(shí)踐和業(yè)余學(xué)習(xí)等機(jī)會(huì)，學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平和工作能力。本行集中培訓(xùn)主要采取以下二種方法：

（一）職前培訓(xùn)。本行組織的對(duì)新任客戶經(jīng)理進(jìn)行基本業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，進(jìn)一步掌握有關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)操作程序和處理方法，以便

較快地進(jìn)入工作狀態(tài)。

（二）在崗培訓(xùn)。由本行組織對(duì)在崗客戶經(jīng)理的崗位業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)。

第十一條 支行領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的思想政治工作，關(guān)注客戶經(jīng)理的業(yè)余時(shí)間的社會(huì)活動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)有不良傾向的，要及時(shí)采取措施，努力維護(hù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的健康發(fā)展。

第十二條 支行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)定期組織對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)測(cè)試和考評(píng)，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理日常的檢查監(jiān)督工作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。

第五章客戶經(jīng)理的考核

第十三條 各支行須建立客戶經(jīng)理考核激勵(lì)機(jī)制，方案報(bào)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部審定?？蛻艚?jīng)理的考核內(nèi)容應(yīng)包括定量指標(biāo)考核和定性指標(biāo)考核。

（一）定量考核：

（1）基礎(chǔ)存款的維護(hù)；

（2）拓展存款目標(biāo)；

（3）支行認(rèn)為其它需考核的指標(biāo)。

一般應(yīng)采取日均存款余額、月均存款余額。

（二）定性考核：

（1）團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。指與本單位其他員工合作、中間代理業(yè)務(wù)協(xié)作、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦其他工作等方面的表現(xiàn)；

（2）遵守紀(jì)律表現(xiàn)。指客戶經(jīng)理遵守各項(xiàng)規(guī)章制度、職業(yè)道德方面的表現(xiàn)；

（3）客戶評(píng)價(jià)。指對(duì)客戶經(jīng)理在履行工作職責(zé)、服務(wù)質(zhì)量的總體評(píng)價(jià)，此項(xiàng)根據(jù)客戶反饋意見評(píng)定；

（4）工作態(tài)度、業(yè)務(wù)能力等其他方面表現(xiàn)。

第十四條客戶經(jīng)理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。

第六章客戶經(jīng)理的退出

第十五條支行應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行工作考核，根據(jù)考核情況實(shí)行優(yōu)勝劣汰。

第十六條客戶經(jīng)理退出主要包括自愿退出、自然退出和強(qiáng)行退出三種方式。

（一）自愿退出指客戶經(jīng)理自己主動(dòng)向單位提出要求調(diào)離客戶經(jīng)理崗位經(jīng)單位同意的；

（二）自然退出指客戶經(jīng)理受年齡、體力和操作技能等因素限制而不能勝任崗位要求，或經(jīng)考核業(yè)績(jī)不佳的，經(jīng)單位決定調(diào)離客戶經(jīng)理崗位的；

（三）強(qiáng)行退出指客戶經(jīng)理由于違反法律法規(guī)或本行規(guī)章制度而被責(zé)令調(diào)離客戶經(jīng)理崗位的。有下列情況之一的，必須立即解聘，調(diào)離客戶經(jīng)理崗位：

（1）辦理未經(jīng)委托（授權(quán)）的業(yè)務(wù)；

（2）賬外經(jīng)營(yíng)和挪用資金、截留收入的；

（3）弄虛作假，利用職務(wù)之便謀利的；

（4）有其他違規(guī)行為的。

第七章客戶經(jīng)理的處罰和獎(jiǎng)勵(lì)

第十七條各支行建立的激勵(lì)機(jī)制，應(yīng)充分體現(xiàn)“績(jī)效掛鉤、多勞多得、動(dòng)態(tài)考核”的原則，采取物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合，對(duì)突出貢獻(xiàn)者給予特殊獎(jiǎng)勵(lì)，以最大程度地激發(fā)客戶經(jīng)理的專業(yè)工

作熱情和創(chuàng)造力。

（一）給予客戶經(jīng)理不少于萬(wàn)分之一的存款維護(hù)費(fèi)和萬(wàn)分之二的新業(yè)務(wù)拓展費(fèi)，該兩項(xiàng)費(fèi)用憑發(fā)票報(bào)銷，不得提取現(xiàn)金。

（二）客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)突出的，總行給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)、表彰。第十八條 對(duì)符合本暫行辦法第十六條第三點(diǎn)解聘的客戶經(jīng)理一律不得重新?lián)慰蛻艚?jīng)理。

第十九條 對(duì)違法、違規(guī)的客戶經(jīng)理，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)其實(shí)行以下處理：

（一）調(diào)離客戶經(jīng)理崗位；

（二）通報(bào)批評(píng)、行政處分；

（三）移交司法機(jī)關(guān)依法追究責(zé)任。

以上處理可以并處。

第八章 附則

第二十條 各支行可結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的管理實(shí)施細(xì)則。第二十一條 本辦法由余杭農(nóng)村合作銀行制定、解釋。第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制管理暫行辦法(征求意見稿)

衡陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 客戶經(jīng)理管理暫行辦法

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范我縣農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理管理，加快建立面向市場(chǎng)、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營(yíng)銷機(jī)制，體現(xiàn)責(zé)權(quán)利相結(jié)合的原則，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理工作積極性、主動(dòng)性，有效提高服務(wù)質(zhì)量和水平，建立高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供貸款服務(wù)、營(yíng)銷產(chǎn)品、組織存款并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范及客戶關(guān)系維護(hù)職責(zé)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員。

第二章 客戶經(jīng)理的任職資格

第三條 客戶經(jīng)理實(shí)行持證上崗制度。客戶經(jīng)理必須經(jīng)過縣聯(lián)社統(tǒng)一組織的上崗資格考試，考試合格后方可取得客戶經(jīng)理上崗資質(zhì)，《客戶經(jīng)理上崗資格證》由縣聯(lián)社統(tǒng)一印制并組織考核。上崗資格證有效期為三年，期滿后需重新認(rèn)定。

第四條 客戶經(jīng)理準(zhǔn)入的基本條件

（一）具有較高的思想政治素質(zhì)和良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)、廉潔自律、遵紀(jì)守法、無(wú)不良從業(yè)記錄；

（二）具的較高的政策水平，熟悉金融法律法規(guī)、信貸政策

和信用社規(guī)章制度；

（三）具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)和較好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，從事金融工作不少于一年（“客戶經(jīng)理助理”除外），熟悉信用社主要業(yè)務(wù)品種、操作流程、主要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，具有較好的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展能力；

（四）身體健康，個(gè)人形象良好。

第三章 客戶經(jīng)理的聘用解聘

第五條 新?lián)慰蛻艚?jīng)理必須經(jīng)過縣級(jí)聯(lián)社崗位競(jìng)聘產(chǎn)生，程序依次按照資格審查、筆試、面試、考核進(jìn)行，最后由縣聯(lián)社頒發(fā)客戶經(jīng)理上崗證書。

第六條 客戶經(jīng)理實(shí)行等級(jí)動(dòng)態(tài)管理，原則上實(shí)行等級(jí)一年一認(rèn)定。

第七條 客戶經(jīng)理有下列情形之一的，經(jīng)縣聯(lián)社研究、認(rèn)定，取消客戶經(jīng)理任職資格：

（一）經(jīng)排查屬“九種情形”人員的；

（二）接受客戶請(qǐng)吃、現(xiàn)金、有價(jià)證券、貴金屬出入高檔娛樂場(chǎng)所等行為或在經(jīng)辦貸款時(shí)索拿卡要的；

（三）道德品質(zhì)不良、違規(guī)操作，工作失職、情況反映不及時(shí)，或未采取有效措施，導(dǎo)致形成信貸資產(chǎn)損失或重大業(yè)務(wù)流失的；

（四）工作不思進(jìn)取，因服務(wù)質(zhì)量差，工作效率低而造成客戶投訴三次（含）以上，經(jīng)核實(shí)，性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的。

（五）有弄虛作假或其他違規(guī)、違紀(jì)行為的。

（六）不服從信用社工作安排，完成任務(wù)不理想的。

（七）有員工自借及擔(dān)保不良貸款的。

第八條 客戶經(jīng)理任職三年期滿后，實(shí)行崗位輪換或強(qiáng)制休假，競(jìng)聘其他基層社（或本社其他信貸片）客戶經(jīng)理崗位。

第九條 特別條款。對(duì)當(dāng)年從系統(tǒng)外調(diào)入或工作年限不符合客戶經(jīng)理資格條件（新招聘大學(xué)生），其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力達(dá)到客戶經(jīng)理資格條件的人員，其客戶經(jīng)理資格可由縣聯(lián)社在當(dāng)內(nèi)給予臨時(shí)認(rèn)定。調(diào)入后第二進(jìn)行資格的正式確認(rèn)。

第四章 客戶經(jīng)理權(quán)利與義務(wù)

第十條 客戶經(jīng)理的基本權(quán)利：

（一）依法履行職責(zé)，拓展業(yè)務(wù)，受法律和本制度保護(hù)；

（二）獲得履行職責(zé)所應(yīng)有的調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)等業(yè)務(wù)權(quán)利和工作條件；

（三）參加與本職工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)；

（四）獲得相應(yīng)的勞動(dòng)報(bào)酬和待遇。第十一條 客戶經(jīng)理的基本義務(wù)：

（一）遵守國(guó)家金融政策、法律法規(guī)和信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）忠于職守，正確行使職權(quán)，不得違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)；

（三）堅(jiān)持原則，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利操縱、干預(yù)、影響信貸項(xiàng)目的審批、發(fā)放，不得為自己、他人謀取不正當(dāng)利益；

（四）嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，不得泄密，禁止利用商業(yè)秘密從事個(gè)人牟利活動(dòng)；

（五）愛崗敬業(yè)，提高辦事效率和服務(wù)水平，接受社會(huì)監(jiān)督；

（六）學(xué)習(xí)和掌握信貸工作所需的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。

第五章 客戶經(jīng)理工作職責(zé)

第十二條 客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

（一）按照經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，積極拓展市場(chǎng)，尋找客戶，完成分配的各項(xiàng)業(yè)績(jī)目標(biāo)；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)受理的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查工作，對(duì)受理、調(diào)查的貸款業(yè)務(wù)的合法性、合理性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)審批后的信貸業(yè)務(wù)同客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同；

（四）負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息；

（五）負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理以及不良貸款、應(yīng)收利息、信貸退出的落實(shí)和清收；

（六）負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作以及相關(guān)信貸報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)；

（七）按月收集和整理企業(yè)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料；

（八）負(fù)責(zé)完善、整理信貸檔案以及貸款檔案資料的傳遞交接工作；

（九）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。第十三條 信用社信貸業(yè)務(wù)崗位責(zé)任權(quán)重

信貸業(yè)務(wù)崗位責(zé)任權(quán)重分信用社責(zé)任權(quán)重和聯(lián)社責(zé)任權(quán)重。信用社信貸業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)貸款責(zé)任權(quán)重為100%。其中：貸款第一責(zé)任人責(zé)任權(quán)重比例為50%；管理責(zé)任人責(zé)任權(quán)重比例為20%；調(diào)查人責(zé)任權(quán)重比例為20%（其中主調(diào)查人為15%、協(xié)助調(diào)查人為5%）；信用社主任責(zé)任權(quán)重比例為5萬(wàn)元以下（含）為10%，5萬(wàn)元以上5%、信用社貸審小組成員責(zé)任權(quán)重比例為4.5%（信用社權(quán)限內(nèi)的責(zé)任權(quán)重為5%）。

超信用社權(quán)限內(nèi)貸款責(zé)任權(quán)重為信用社99.5%、聯(lián)社0.5%。崗位為一人多崗的，在計(jì)算責(zé)任權(quán)重時(shí)進(jìn)行累加。第十四條 其他信貸相關(guān)人員，如信貸內(nèi)勤、審查員崗位職責(zé)和考核另行制訂辦法。

第六章 客戶經(jīng)理等級(jí)管理

第十五條 聯(lián)社成立客戶經(jīng)理等級(jí)考評(píng)小組。由理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，聯(lián)社主任、監(jiān)事長(zhǎng)、副主任任副組長(zhǎng)，人力資源部、信貸管理部、審計(jì)監(jiān)察部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等部門負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理聘用、評(píng)級(jí)和考核。

第十六條 客戶經(jīng)理聘用程序：信用社推薦→聯(lián)社人力資源部、信貸管理部審查→考評(píng)小組考核→公示→發(fā)文聘用。

第十七條 客戶經(jīng)理等級(jí)分為五個(gè)檔次。即：一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理、四級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理。

第十八條 聯(lián)社每年第一季度依據(jù)上年業(yè)績(jī)及工作表現(xiàn)按百分制對(duì)全社客戶經(jīng)理進(jìn)行定性和定量綜合評(píng)價(jià)（其中定性指標(biāo)占20%，定量指標(biāo)占80%），從高分到低分并經(jīng)考評(píng)后設(shè)定客戶經(jīng)理等級(jí)，其中：一級(jí)客戶經(jīng)理占客戶經(jīng)理總?cè)藬?shù)的5%，二級(jí)客戶經(jīng)理占20%，三級(jí)客戶經(jīng)理占35%，除一、二、三、客戶經(jīng)理助理外的為四級(jí)客戶經(jīng)理。從事客戶經(jīng)理崗位不足一年和業(yè)績(jī)考評(píng)為不合格的為客戶經(jīng)理助理（沒有比例限額）。

第十九條 定性和定量綜合評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

（一）定性部分（20分）

1、客戶經(jīng)理專業(yè)知識(shí)掌握計(jì)10分。金融相關(guān)知識(shí)測(cè)試成績(jī)得分90分及以上計(jì)10分，得分80分（含）-90分計(jì)8分，得分70分（含）-80分計(jì)6分，得分60分（含）-70分計(jì)4分，得分50分（含）-60分計(jì)3分，得分40分（含）-50分計(jì)1分，40分以下不計(jì)分。

2、從事客戶經(jīng)理崗位1年以上3年（含）以內(nèi)計(jì)1分；3年以上按工作年限每增加一年加計(jì)0.5分，滿分5分；

3、民主評(píng)議5分。

客戶經(jīng)理所在單位民主測(cè)評(píng)5分，被所在單位推薦為一、二、三、四級(jí)客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理，分別按5、4、3、2、0計(jì)得分；

（二）定量部分（80分）

1、存款管理（10分）

（1）以全縣客戶經(jīng)理管理客戶日均存款余額為基準(zhǔn)，達(dá)到全縣平均數(shù)計(jì)5分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限

為基本分的150%。

（2）以全縣客戶經(jīng)理管理日均存款平均增幅為基準(zhǔn)，達(dá)到平均增幅計(jì)5分，每超10%計(jì)加0.5分，每低10%計(jì)扣1分，高限為基本分的150%，不計(jì)負(fù)分。

2、貸款管理：（分值70分）（1）管理貸款戶數(shù)計(jì)5分

以全縣客戶經(jīng)理管理平均貸款戶數(shù)為基準(zhǔn)，達(dá)到全縣平均數(shù)計(jì)10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。

（2）管理貸款額度計(jì)5分

以全縣客戶經(jīng)理管理日均貸款余額為基準(zhǔn)，達(dá)到全縣平均數(shù)計(jì)5分，每高10%加0.25分，每低10%扣0.5分，高限為基本分的150%。

（3）貸款到期收回率計(jì)30分

上貸款到期收回率達(dá)98%計(jì)30分，每高（低）于1%加（扣）1分，不計(jì)負(fù)分。

（4）貸款利息收回率計(jì)10分

利息收回率（實(shí)際收回利息/實(shí)收利息+應(yīng)收利息）以完成個(gè)人任務(wù)為基數(shù)，完成上年全年任務(wù)的計(jì)10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。（2015年暫按個(gè)人利息完成任務(wù)情況計(jì)分）

（5）正常貸款不良遷徙率計(jì)20分

以上新增不良貸款絕對(duì)額為基數(shù)。無(wú)新增不良貸款的計(jì)20分，新增不良貸款在10萬(wàn)元（含）以內(nèi)的計(jì)15分，絕對(duì)額

在10-20（含）萬(wàn)元計(jì)10分、20-30（含）萬(wàn)元計(jì)5分，超過30萬(wàn)元的計(jì)0分。

（三）加扣分項(xiàng)目

1、被省、市、縣聯(lián)社評(píng)為“先進(jìn)工作者”（或同類獎(jiǎng)勵(lì)）的加3分、2分、1分。

2、被全國(guó)、省、市、縣聯(lián)社推廣的加10分、5分、3分、1分。

3、受到通報(bào)批評(píng)、警告、記過、記大過分別按1分、3分、5分、8分予以扣分；

4、違規(guī)操作扣分

（1）做好貸款“三查”。貸前調(diào)查不真實(shí)一次扣0.5分；調(diào)查報(bào)告不規(guī)范一次扣0.2分；貸后檢查少一次或不規(guī)范一次扣0.5分。

（2）信貸檔案收集齊全、保管規(guī)范。每少一份資料扣0.1分；整理、保管、裝訂不規(guī)范每本扣0.1分。

（3）辦理貸款合規(guī)合法。每不合規(guī)一筆扣0.5分；因操作不當(dāng)造成損失或發(fā)放違規(guī)貸款的，除按貸款責(zé)任追究外，每筆扣3分。

（4）按規(guī)定及時(shí)催收到逾期貸款。未做到每次扣0.5分；造成訴訟失效或執(zhí)行時(shí)效喪失的，除按貸款責(zé)任追究外，每筆扣3分。

（5）客戶滿意度。被客戶投訴且經(jīng)查實(shí)屬客戶經(jīng)理問題的每次扣2分。

第二十條 聯(lián)社建立客戶經(jīng)理等級(jí)綜合評(píng)價(jià)體系、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)相應(yīng)等級(jí)授予不同的事權(quán)。

經(jīng)定性和定量考核并經(jīng)聯(lián)社綜合考評(píng)作為一級(jí)客戶經(jīng)理，可以調(diào)查并擔(dān)任所有貸款的第一責(zé)任人；二級(jí)客戶經(jīng)理可以擔(dān)任200萬(wàn)元（含）以下貸款的第一責(zé)任人；三級(jí)客戶經(jīng)理可以擔(dān)任50萬(wàn)元（含）以下貸款的第一責(zé)任人；四級(jí)客戶經(jīng)理可以擔(dān)任10萬(wàn)元（含）以下貸款的第一責(zé)任人。

客戶經(jīng)理助理：具備客戶經(jīng)理任職資格但競(jìng)聘落選，或客戶經(jīng)理考核未達(dá)到規(guī)定分?jǐn)?shù)、或不愿意參加等級(jí)評(píng)定的，經(jīng)聯(lián)社同意，作為客戶經(jīng)理助理管理?？蛻艚?jīng)理助理只能拓展存款業(yè)務(wù)、協(xié)助本網(wǎng)點(diǎn)（社、部）客戶經(jīng)理做好相關(guān)業(yè)務(wù)工作，清收盤活轉(zhuǎn)化不良貸款，不負(fù)責(zé)新放貸款調(diào)查、審查以及貸款手續(xù)的辦理。

第二十一條 客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定每年一次，原則上應(yīng)在一月份完成。初次被聘為客戶經(jīng)理的，因沒有上工作業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，原則上定為四級(jí)客戶經(jīng)理。客戶經(jīng)理退休前一年，原則上不再擔(dān)任5萬(wàn)元（含）以上貸款第一責(zé)任人。

第二十二條 有下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)下調(diào)客戶經(jīng)理等級(jí)。

（一）客戶投訴達(dá)2次（含）以上，經(jīng)查實(shí)屬于客戶經(jīng)理自身原因的；

（二）違反本辦法第三十條禁止性規(guī)定的；

（三）因客戶經(jīng)理主觀原因造成優(yōu)質(zhì)客戶流失的；

（四）有損害信用社形象行為的；

（五）有其他須下調(diào)等級(jí)情形的。

第二十三條 有下列情形之一的，直接降為客戶經(jīng)理助理，直至解聘其客戶經(jīng)理崗位。

（一）在信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中有嚴(yán)重失誤行為的；

（二）發(fā)放違規(guī)貸款的；

（三）所發(fā)放貸款不良率超過2%的；

（四）到期貸款收回率未達(dá)到98%的；

（五）因管理失職造成貸款喪失訴訟時(shí)效的；

（六）從事第二職業(yè)的；

（七）其他情形。

第二十四條 有下列情形之一的，取消其客戶經(jīng)理資格，三年之內(nèi)不得聘用為客戶經(jīng)理。

（一）在信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中有嚴(yán)重失誤行為，造成信用社或客戶資金損失的；

（二）有吸毒、賭博、嫖娼、買六合彩等違法行為和不良習(xí)氣的；

（三）對(duì)客戶“索、拿、卡、要”的；

（四）提供虛假調(diào)查資料，協(xié)助或伙同客戶騙取貸款的；

（五）其他情形。

第七章 客戶經(jīng)理薪酬

第二十五條 客戶經(jīng)理薪酬由基本薪酬、津貼補(bǔ)貼、績(jī)效薪酬三部分構(gòu)成。

客戶經(jīng)理等級(jí)與工資薪酬掛鉤，不同等級(jí)客戶經(jīng)理享受不同等級(jí)薪酬待遇。信用社（部）副主任按客戶經(jīng)理等級(jí)確定基本工資崗位系數(shù)。客戶經(jīng)理基本工資崗位分類系數(shù)如下：

一級(jí)客戶經(jīng)理崗位系數(shù)為1.8； 二級(jí)客戶經(jīng)理崗位系數(shù)為1.6； 三級(jí)客戶經(jīng)理崗位系數(shù)為1.4； 四級(jí)客戶經(jīng)理崗位系數(shù)為1.2；

信貸經(jīng)理助理崗位系數(shù)為1.0（不含試用期大學(xué)生）第二十六條 薪酬計(jì)算和考核計(jì)付方式 按縣聯(lián)社制定工資薪酬考核辦法計(jì)付。

第二十七條 為了增強(qiáng)客戶經(jīng)理的自我約束能力、提高違規(guī)成本、倡導(dǎo)合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社建立客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)基金。風(fēng)險(xiǎn)基金按上年末客戶經(jīng)理工資總額6%提取，其中：個(gè)人部分3%、單位3%。按人建賬，專戶儲(chǔ)存，客戶經(jīng)理退休經(jīng)審計(jì)后發(fā)放到人。

聯(lián)社另行制訂客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)基金管理細(xì)則。

第八章 客戶經(jīng)理工作制度

第二十八條 為規(guī)范客戶經(jīng)理的工作行為，促進(jìn)客戶經(jīng)理制的實(shí)施和客戶營(yíng)銷工作的順利開展，制定客戶經(jīng)理工作制度。

（一）走訪分析制度。定期走訪客戶，了解客戶需求，分析情況，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)。每季對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行分析，定期

撰寫報(bào)告，供領(lǐng)導(dǎo)參考。聯(lián)社根據(jù)客戶經(jīng)理管理客戶、收息額或收回不良貸款等情況，合理確定客戶經(jīng)理交通補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。

（二）首問責(zé)任制度。首問責(zé)任制度是指第一個(gè)接到客戶咨詢的客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提出的業(yè)務(wù)要求和業(yè)務(wù)咨詢給予及時(shí)答復(fù)和服務(wù)。接待不屬于崗位職責(zé)范圍的業(yè)務(wù)，應(yīng)負(fù)責(zé)及時(shí)轉(zhuǎn)交給相關(guān)人員。

（三）靈活的營(yíng)銷模式制度。為切實(shí)增強(qiáng)客戶經(jīng)理的戰(zhàn)斗力和凝聚力，積極發(fā)揮優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的作用，各信用社（部）可結(jié)合實(shí)際情況，設(shè)臵單人營(yíng)銷模式或由多人組成的團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷模式。對(duì)以下幾種情況的客戶，可由信用社（部）主任牽頭，成立由跨部門（片）人員組成的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)開展工作。

1、本聯(lián)社的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。

2、對(duì)本聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展有較大影響的客戶。

3、極有可能發(fā)生或已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

4、其他認(rèn)為需要共同營(yíng)銷和維護(hù)的客戶。

第二十九條 為加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的日常管理，建立客戶經(jīng)理約束機(jī)制，制定客戶經(jīng)理管理制度。

（一）雙重管理制度。對(duì)客戶經(jīng)理的管理，實(shí)行由聯(lián)社和所在信用社（部）雙重管理的制度?？h聯(lián)社信貸管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、分析和培訓(xùn)工作；信貸管理部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核工作；信用社（部）負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理的日常管理、協(xié)調(diào)，同時(shí)協(xié)助客戶經(jīng)理做好重點(diǎn)客戶的營(yíng)銷和管理工

作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量。

（二）業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度。針對(duì)金融市場(chǎng)的變化情況，聯(lián)社每年不少于2次對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容為經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)知識(shí)，有關(guān)行業(yè)知識(shí)，市場(chǎng)營(yíng)銷和公共關(guān)系，服務(wù)技巧，職業(yè)道德，微、宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)等。

（三）工作例會(huì)制度。信用社（部）至少每周組織客戶經(jīng)理召開一次工作例會(huì)，由每位客戶經(jīng)理匯報(bào)本周工作情況，提出下周打算，及時(shí)反映有價(jià)值的信息等。

（四）工作日志制度?？蛻艚?jīng)理對(duì)每月每周工作進(jìn)行合理安排，對(duì)工作經(jīng)過、成效或體會(huì)、碰到的問題及工作過程中了解的有價(jià)值信息，包括工作計(jì)劃、打算、完成情況和效果等進(jìn)行文字記錄，逐步提高工作技巧、業(yè)務(wù)水平和文字表達(dá)能力。各信用社（部）負(fù)責(zé)人、聯(lián)社包社督查人員應(yīng)不定期抽查客戶經(jīng)理的工作日志。

（五）違規(guī)違法舉報(bào)制度。推動(dòng)落實(shí)信貸人員工作職業(yè)道德規(guī)范，提高信貸隊(duì)伍遵紀(jì)守法的自覺性。在信用社設(shè)立辦貸“六公開”即：貸款條件公開、辦貸流程公開、貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)公開、辦貸時(shí)限公開、客戶經(jīng)理信息公開、監(jiān)督方式公開。制定客戶經(jīng)理“十條禁令”并掛墻公示，設(shè)立舉報(bào)信箱和電話，鼓勵(lì)員工和群眾監(jiān)督舉報(bào)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理過程中的違法違規(guī)行為。

第三十條 客戶經(jīng)理嚴(yán)禁辦理以下事項(xiàng)：

（一）代客戶保管印鑒、印章、支付結(jié)算憑證等；

（二）代客戶辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、客戶預(yù)留印鑒的變更、重要空白憑證的購(gòu)買和資金匯劃等支付結(jié)算業(yè)務(wù)；

（三）代客戶辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)；

（四）其他禁止辦理的事項(xiàng)。

第三十一條 為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作行為，制定客戶經(jīng)理責(zé)任管理和責(zé)任追究制度。

（一）實(shí)行責(zé)任明確和認(rèn)定制度。在發(fā)放每一筆貸款前，必須明確該筆貸款的調(diào)查人、第一責(zé)任人、管理責(zé)任人、審查人、審批人及相應(yīng)的責(zé)任比例。貸款逾期或形成不良，按照《衡陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則》完成責(zé)任認(rèn)定并繳納貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金、賠償金。

（二）實(shí)行責(zé)任追究制度。對(duì)聯(lián)社和上級(jí)部門檢查發(fā)現(xiàn)的信貸違規(guī)違紀(jì)行為，按照衡陽(yáng)縣聯(lián)社“稽核處罰暫行辦法”和“工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法”的有關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行嚴(yán)肅追責(zé)。對(duì)于形成較大風(fēng)險(xiǎn)或造成資金損失的，追究客戶經(jīng)理的法律責(zé)任。

（三）實(shí)行逾期貸款責(zé)任人處罰制度。對(duì)非人為因素（除自然災(zāi)害或其他人力不可抗拒因素）造成貸款逾期的，按照縣聯(lián)社“不良貸款責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則”執(zhí)行。對(duì)人為因素造成貸款逾期、且損失較大的，除經(jīng)濟(jì)處罰外，取消其客戶經(jīng)理資格。情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

（四）實(shí)行盡職免責(zé)制度。對(duì)于確屬履職盡責(zé)、操作過程無(wú)

過失、非人為因素形成貸款逾期的，經(jīng)稽核人員審計(jì)、聯(lián)社認(rèn)定情況屬實(shí)的可以實(shí)行盡職免責(zé)，但要承擔(dān)清收責(zé)任。

第三十二條 聯(lián)社對(duì)工作業(yè)績(jī)突出的客戶經(jīng)理實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)。每年評(píng)選全縣“十佳”客戶經(jīng)理并進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)特別優(yōu)秀的推薦上級(jí)進(jìn)行表彰。

第三十三條 解釋、修改。

第三十四條

第九章 附 則

本辦法由衡陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)制訂、本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。15

第四篇：信用社(銀行)員工管理暫行辦法[范文]

信用社（銀行）員工管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范信用社（銀行）員工管理，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，保障員工的合 法權(quán)益，充分調(diào)動(dòng)員工積極性，建立適合我省信用社（銀行）實(shí)際和發(fā)展要求的員工管 理制度，根據(jù)省聯(lián)社章程等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱基層信用社，指獨(dú)立核算的農(nóng)村信用合作社及其分支機(jī)構(gòu)； 統(tǒng)一法人聯(lián)社，指實(shí)行統(tǒng)一法人的縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社及其分支機(jī)構(gòu)；非統(tǒng)一法 人聯(lián)社，指實(shí)行聯(lián)社和基層信用社各為法人體制的縣級(jí)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社；省 聯(lián)社，指信用社（銀行）；派出機(jī)構(gòu)，指省聯(lián)社在省轄市設(shè)立的辦事處。本辦法所稱縣聯(lián)社，包括統(tǒng)一法人聯(lián)社和非統(tǒng)一法人聯(lián)社；信用社（銀行），包括

省聯(lián)社、派出機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)合行)、縣聯(lián)社、基層信用社。第三條 本辦法適用于全省信用社（銀行）的各類管理人員和一般員工。第四條 信用社（銀行）員工管理工作要達(dá)到以下目標(biāo)：

（一）促進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換，做到能者上、平者讓、庸者下，培養(yǎng)和造就一支工 作認(rèn)真負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)過硬、積極性高的信用社（銀行）員工隊(duì)伍。

（二）控制總量，有進(jìn)有出，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，盡快使員工的整體素質(zhì)與信用社（銀行）工作的需要相適應(yīng)。

（三）做到員工個(gè)人收入與其工作績(jī)效掛鉤，建立和健全激勵(lì)機(jī)制。

第五條 信用社（銀行）員工管理工作，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理”的體制。既堅(jiān) 持“黨管干部”的原則，由省聯(lián)社黨委對(duì)全省信用社（銀行）員工管理工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng) 導(dǎo)，又考慮省聯(lián)社、農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社各為企業(yè)法人的狀況，保證法人 相應(yīng)的自主權(quán)，做到該管的管住，該放的放活。

第六條 按“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)”的原則，省聯(lián)社對(duì)全省信用社（銀行）員工管理工作履行以 下職責(zé)：

（一）制定員工管理的各項(xiàng)制度并督促農(nóng)合行、縣聯(lián)社組織實(shí)施；

（二）制定員工薪酬制度并督促農(nóng)合行、縣聯(lián)社組織實(shí)施。第七條 按“分級(jí)管理”的原則，省聯(lián)社管理的人員為：省聯(lián)社機(jī)關(guān)各部門和

直屬二級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和工作人員、派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和工作人員、農(nóng)合行和縣聯(lián)社領(lǐng)

導(dǎo)班子成員；農(nóng)合行總部管理的人員為：農(nóng)合行機(jī)關(guān)除領(lǐng)導(dǎo)班子成員以外的工作人 員、農(nóng)合行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人和所有工作人員；縣聯(lián)社管理的人員為：縣聯(lián)社機(jī)關(guān) 除領(lǐng)導(dǎo)班子成員以外的工作人員、縣聯(lián)社轄內(nèi)信用社（銀行）及分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人和所 有工作人員。

第二章 領(lǐng)導(dǎo)班子成員的管理

第八條 省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員，是指黨委書記、理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副 主任、紀(jì)委書記；派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子成員，是指主任、副主任；農(nóng)合行領(lǐng)導(dǎo)班子成 員是指黨委書記、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、紀(jì)委書記；縣聯(lián)社 領(lǐng)導(dǎo)班子成員是指黨委書記、理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、主任、副主任、紀(jì)委書 記；基層信用社領(lǐng)導(dǎo)班子成員是指主任、副主任。

省聯(lián)社黨委書記由理事長(zhǎng)兼任，紀(jì)委書記由副主任兼任。農(nóng)合行黨委書記由董事長(zhǎng)兼任，紀(jì)委書記由監(jiān)事長(zhǎng)或副行長(zhǎng)兼任，董事長(zhǎng)不得

兼任行長(zhǎng)?？h聯(lián)社黨委書記一般由理事長(zhǎng)兼任，紀(jì)委書記由監(jiān)事長(zhǎng)或副主任兼任。縣聯(lián)社

要實(shí)行理事長(zhǎng)與主任分設(shè)，暫不具備條件的縣聯(lián)社要?jiǎng)?chuàng)造條件逐步實(shí)行理事長(zhǎng)與主 任分設(shè)。

第九條 對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子成員的產(chǎn)生和管理，堅(jiān)持黨管干部的原則，堅(jiān)持德才兼?zhèn)涞?用人標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持任人為賢的干部路線，堅(jiān)持民主集中制，堅(jiān)持符合任職資格規(guī)定。第十條 省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員由省委組織部門管理；派出機(jī)構(gòu)、農(nóng)合行、縣聯(lián) 社領(lǐng)導(dǎo)班子人選，由省聯(lián)社考察后推薦或確定；基層信用社領(lǐng)導(dǎo)班子人選，由縣聯(lián) 社考察后推薦或確定。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員的任職程序必須符合章程或有關(guān)文件的規(guī)

定。

第十一條 各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員實(shí)行任期制，每一屆任期按章程或有關(guān)文件執(zhí)行。第十二條 對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制，因工作不勝任或失誤，造成 本單位管理混亂或經(jīng)營(yíng)損失的，上級(jí)部門和同級(jí)社員大會(huì)及理事會(huì)要責(zé)令其辭職或 本人引咎辭職。

第十三條 對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子成員實(shí)行離任審計(jì)制。凡是任期屆滿或提前解聘，按照干 部管理權(quán)限進(jìn)行任期審計(jì)。對(duì)任期內(nèi)有重大責(zé)任問題的，應(yīng)先離任待崗，待問題查 清并作出相應(yīng)處理后方可另行安排崗位。

第十四條 縣聯(lián)社、基層信用社主要負(fù)責(zé)人在一地任期兩屆以上的，原則上根據(jù)

工作需要進(jìn)行交流。第三章 員工的聘用及管理

第十五條 省聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門、直屬二級(jí)機(jī)構(gòu)和派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，由省聯(lián)社主任提 名，人事部門考核，報(bào)省聯(lián)社黨委會(huì)研究同意后辦理聘任手續(xù)。

農(nóng)合行、縣聯(lián)社部門負(fù)責(zé)人由行長(zhǎng)、縣聯(lián)社主任提名，或公開競(jìng)職，人事部門 考核，經(jīng)農(nóng)合行或縣聯(lián)社黨組織研究同意后辦理聘任手續(xù)。

第十六條 信用社（銀行）員工逐步實(shí)行全員勞動(dòng)合同制。勞動(dòng)合同的簽訂、續(xù)簽、解除、終止等行為應(yīng)符合《勞動(dòng)法》的規(guī)定。

第十七條 信用社（銀行）員工招聘工作由省聯(lián)社制訂辦法，縣聯(lián)社、農(nóng)合行應(yīng)根據(jù) 省聯(lián)社制訂的辦法，向省聯(lián)社提出招聘員工的計(jì)劃，并制訂員工招聘實(shí)施方案，經(jīng) 省聯(lián)社同意后實(shí)施。

第十八條 招聘員工按照“公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”的原則進(jìn)行。招聘的員工 應(yīng)思想品德好，遵紀(jì)守法，作風(fēng)正派，身體健康。第十九條 招聘員工應(yīng)以業(yè)務(wù)發(fā)展需要為前提，選擇金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)、計(jì)算 機(jī)、法律等信用社（銀行）急需的大中專畢業(yè)生為主，年齡在30周歲以下。特殊優(yōu)秀人 才的年齡可適當(dāng)放寬。

第二十條 新招聘的員工到崗之前，必須進(jìn)行不少于三個(gè)月的實(shí)習(xí)和培訓(xùn)。培訓(xùn) 內(nèi)容包括：職業(yè)道德和操守、勞動(dòng)紀(jì)律、規(guī)章制度以及基本業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。

第二十一條 新招聘的員工實(shí)行半年以上的試用期。試用期滿經(jīng)考核合格后上 崗，不合格者不予聘用。

第二十二條 根據(jù)需要員工可以在農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社之間調(diào)配使用。員工的調(diào)配實(shí)行“雙向選擇、近親回避”的原則。

第二十三條 農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社內(nèi)部員工的崗位調(diào)整，由農(nóng)合行、縣 聯(lián)社、基層信用社主任（行長(zhǎng)）決定。

員工在本系統(tǒng)需跨縣（市、區(qū)）調(diào)配的，由調(diào)動(dòng)雙方單位協(xié)商，報(bào)省聯(lián)社或省 聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

員工離開、進(jìn)入本系統(tǒng)的，堅(jiān)持自愿離開、控制進(jìn)入的原則，并逐級(jí)上報(bào)省聯(lián) 社批準(zhǔn)。

第二十四條 對(duì)在“雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗、優(yōu)化組合”中未能上崗的人員，采取合理的方法進(jìn)行分流。通過下崗清收不良貸款、分流到人員不足的單位、自愿辭

職、內(nèi)退、待崗培訓(xùn)、解聘等多種方法給予適當(dāng)安置。第四章 員工的考核和獎(jiǎng)懲

第二十五條 員工實(shí)行考核制度。考核的內(nèi)容主要為德、能、勤、績(jī)四個(gè)方 面。重點(diǎn)考核員工的工作業(yè)績(jī)和工作表現(xiàn)。

第二十六條 員工的考核堅(jiān)持客觀公正的原則，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)和群眾評(píng)議相結(jié)合，平時(shí)考核和考核相結(jié)合的辦法，平時(shí)考核作為考核的基礎(chǔ)。

第二十七條 省聯(lián)社、農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社成立考評(píng)委員會(huì)。考評(píng)委員 會(huì)組成人員由主任（行長(zhǎng)）、副主任（副行長(zhǎng)）和會(huì)計(jì)、稽核、監(jiān)察、人事及黨的 紀(jì)檢部門等負(fù)責(zé)人組成。

第二十八條 農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社領(lǐng)導(dǎo)班子成員的考核由具有管理權(quán)限 的上級(jí)管理部門負(fù)責(zé)；農(nóng)合行、縣聯(lián)社和基層信用社的一般員工由農(nóng)合行或聯(lián)社人 事部門負(fù)責(zé)考核。

第二十九條 員工考核按照個(gè)人述職、群眾測(cè)評(píng)、領(lǐng)導(dǎo)評(píng)價(jià)、考評(píng)委員會(huì)審核等 程序進(jìn)行。

第三十條 考核結(jié)果，領(lǐng)導(dǎo)班子成員分為優(yōu)秀、稱職、基本稱職、不稱職四個(gè)等 次，一般員工分為優(yōu)秀、合格、不合格三個(gè)等次。

第三十一條 考核結(jié)果作為員工獎(jiǎng)懲、培訓(xùn)、辭退、調(diào)整職務(wù)、晉升的依據(jù)。領(lǐng)導(dǎo)班子成員考核不稱職或連續(xù)兩年基本稱職的，解除聘任；一般員工考核不合格 的，合同期內(nèi)作待崗處理，合同期滿予以辭退。

第三十二條 員工在工作中表現(xiàn)突出、業(yè)績(jī)顯著的，由單位或上級(jí)組織給予相 應(yīng)的精神或物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。

第三十三條 員工的獎(jiǎng)勵(lì)分為嘉獎(jiǎng)、記功、授予先進(jìn)工作者等榮譽(yù)，同時(shí)給予一 次性物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。第三十四條 員工在工作中違規(guī)違紀(jì)，給單位造成經(jīng)濟(jì)損失或不良影響的，應(yīng)給 予相應(yīng)懲處。

第三十五條 對(duì)員工的懲處分為行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。行政處分包括：警告、記 過、記大過、降級(jí)、撤職、解除勞動(dòng)合同、開除等。在給予行政處分的同時(shí)可以視 情節(jié)給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。

第三十六條 員工獎(jiǎng)懲的權(quán)限和程序按《企業(yè)職工獎(jiǎng)懲條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章 勞動(dòng)工資及福利保障

第三十七條 按照“基本保障、按勞取酬、績(jī)效掛鉤、風(fēng)險(xiǎn)控制”的原則，全省 信用社（銀行）實(shí)行績(jī)效工資的薪酬分配辦法。

第三十八條 員工工資管理實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理的體制。第三十九條 農(nóng)合行、縣聯(lián)社可根據(jù)省聯(lián)社制定的薪酬制度改革指導(dǎo)意見，制 定轄內(nèi)信用社（銀行）員工績(jī)效工資的具體考核、分配辦法。具體辦法須上報(bào)省聯(lián)社備 案。

第四十條 農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社在經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提高的基礎(chǔ)上，逐步提 高員工的薪酬水平。

第四十一條 全省信用社（銀行）實(shí)行最低工資保障制度。最低工資標(biāo)準(zhǔn)按當(dāng)?shù)卣?規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第四十二條 員工的工資收入超過國(guó)家規(guī)定起征點(diǎn)的，要依法照章納稅。

第四十三條 省聯(lián)社、農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社按國(guó)家有關(guān)規(guī)定為員工辦理 養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。第六章 員工檔案管理

第四十四條 省聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任等高級(jí)管理人員的檔案由 省委組織部管理，省聯(lián)社其他人員的檔案由省聯(lián)社人事部門管理。

第四十五條 省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的檔案由省聯(lián)社人事部門管理，派出機(jī)構(gòu)一 般工作人員的檔案由省聯(lián)社委托派出機(jī)構(gòu)所在地聯(lián)社代為管理。

第四十六條 縣聯(lián)社、農(nóng)合行的理（董）事長(zhǎng)、副理（董）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、主任

（行長(zhǎng)）、副主任（副行長(zhǎng)）的檔案由省聯(lián)社人事部門管理，其他員工的檔案由農(nóng) 合行、縣聯(lián)社人事部門管理。

第四十七條 基層信用社員工檔案由縣聯(lián)社人事部門管理。第七章 員工教育和培訓(xùn)

第四十八條 省聯(lián)社、農(nóng)合行、縣聯(lián)社、信用社根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和人才培養(yǎng)的需 要，積極鼓勵(lì)和支持員工通過不同的途徑學(xué)習(xí)文化和業(yè)務(wù)，提高自身綜合素質(zhì)。

第四十九條 員工的教育和學(xué)習(xí)堅(jiān)持學(xué)歷教育和崗位培訓(xùn)相結(jié)合，文化知識(shí)和技 能培訓(xùn)相結(jié)合、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)和業(yè)余學(xué)習(xí)相結(jié)合、重點(diǎn)學(xué)習(xí)和自學(xué)成才相結(jié)合。

第八章 管理和監(jiān)督

第五十條 省聯(lián)社按管理權(quán)限對(duì)全省農(nóng)合行、縣聯(lián)社、基層信用社人事制度的執(zhí) 行情況進(jìn)行全面監(jiān)督和管理。第五十一條 縣聯(lián)社人事部門對(duì)所轄基層信用社人事制度的執(zhí)行情況進(jìn)行日常監(jiān) 督和管理。

第五十二條 對(duì)違反人事管理規(guī)定行為，省聯(lián)社將根據(jù)不同情況予以嚴(yán)肅處理。

第九章 附 則

第五十三條 農(nóng)合行、縣聯(lián)社可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。第五十四條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。第五十五條 本辦法自年1月1日起執(zhí)行。

第五篇：銀行柜員制管理暫行辦法

XX市商業(yè)銀行股份有限公司 綜合柜員制管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的需要，圍繞“以客戶為中心”的服務(wù)理念，切實(shí)提高工作效率和服務(wù)水平，在增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》等法規(guī)制度和《XX市商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理辦法》等制度規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 綜合業(yè)務(wù)柜員制是指對(duì)柜員的設(shè)置、管理、考核、風(fēng)險(xiǎn)控制及相關(guān)業(yè)務(wù)、崗位等進(jìn)行系統(tǒng)管理的業(yè)務(wù)管理體制。本辦法所指綜合業(yè)務(wù)柜員制是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在法定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，通過單一員工或多個(gè)員工的組合，按照規(guī)定操作流程和業(yè)務(wù)核算操作權(quán)限，通過2個(gè)以上（含2個(gè)）臨柜窗口為客戶提供全部或部分金融服務(wù)，并獨(dú)立或共同承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)、享有相關(guān)權(quán)限的一種勞動(dòng)組織方式。

第三條 依照安全、高效、科學(xué)的原則，綜合考慮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)種類、日均業(yè)務(wù)量、人員素質(zhì)、輔助設(shè)備、經(jīng)營(yíng)管理需要和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，將會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)人員按照業(yè)務(wù)處理的權(quán)限不同分為業(yè)務(wù)經(jīng)辦（C級(jí)柜員）、業(yè)務(wù)主辦（B級(jí)柜員）、業(yè)務(wù)主管（A級(jí)柜員，包括營(yíng)業(yè)經(jīng)理和總會(huì)計(jì)）三種。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)辦是指具體辦理前臺(tái)會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的人員，負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限 范圍內(nèi)業(yè)務(wù)具體處理和對(duì)超權(quán)限范圍業(yè)務(wù)資料的初審。

二、業(yè)務(wù)主辦是指對(duì)超業(yè)務(wù)經(jīng)辦權(quán)限范圍的各類業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核或在規(guī)定范圍內(nèi)和額度內(nèi)授權(quán)的人員。

負(fù)責(zé)對(duì)C級(jí)柜員辦理的業(yè)務(wù)和規(guī)定額度內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核、劃卡授權(quán)，負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重空的領(lǐng)取、保管，并向各柜員進(jìn)行發(fā)放；負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)總庫(kù)錢箱管理和下發(fā)分庫(kù)錢箱到指定柜員。

三、業(yè)務(wù)主管是指對(duì)超業(yè)務(wù)主辦權(quán)限的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)處理的管理人員。

主要包括網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、總會(huì)計(jì)、各級(jí)會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)人，以及有權(quán)部門聘任的行使業(yè)務(wù)主管職責(zé)的管理人員。

負(fù)責(zé)對(duì)超過B級(jí)柜員授權(quán)權(quán)限的業(yè)務(wù)進(jìn)行劃卡授權(quán)。

四、各類業(yè)務(wù)應(yīng)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管逐級(jí)辦理。獨(dú)立為客戶提供服務(wù)并獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的業(yè)務(wù)經(jīng)辦必須自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；按規(guī)定必須經(jīng)由業(yè)務(wù)主辦和業(yè)務(wù)主管人員進(jìn)行復(fù)核(授權(quán))和二次授權(quán)的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管必須明確各自的相應(yīng)職責(zé)，相互制約、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 基本條件

第四條 實(shí)行柜員制營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本條件：

1、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作達(dá)到規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)。

2、建立了符合柜員制要求，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧?dòng)組織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

3、必須安裝監(jiān)控系統(tǒng)；配備合格、充足的出納機(jī)具和防偽設(shè)備，確保業(yè)務(wù)操作安全、準(zhǔn)確。

4、柜員應(yīng)持有與授權(quán)業(yè)務(wù)相應(yīng)的專業(yè)資格上崗證，從業(yè)務(wù)知識(shí)到操作技能，切實(shí)具備辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的能力；業(yè)務(wù)人員必須通過全面培訓(xùn)和嚴(yán)格考核。

第五條 實(shí)行柜員制的柜員必須具備的基本素質(zhì)：

1、有較高的思想覺悟、職業(yè)道德，對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

2、經(jīng)過綜合業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)及電腦操作等培訓(xùn)合格，且具有一年以上的臨柜實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。未經(jīng)培訓(xùn)和考核成績(jī)不合格者，一律不得單人上崗。

3、熟悉綜合業(yè)務(wù)和現(xiàn)金出納工作的各項(xiàng)規(guī)章制度。

4、能獨(dú)立操作電腦，正確處理日常綜合業(yè)務(wù)，并掌握銀聯(lián)卡、人民銀行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)等較復(fù)雜業(yè)務(wù)的操作要領(lǐng)。

5、掌握現(xiàn)金出納工作的操作規(guī)程，具有現(xiàn)金整點(diǎn)、識(shí)別假鈔的基本技能，持有反假幣上崗資格證書。

第三章 業(yè)務(wù)操作管理

第六條 規(guī)范和細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程。XX市商業(yè)銀行按照不同的業(yè)務(wù)種類制定科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)操作流程，明確界定操作者、操作依據(jù)（如所需單據(jù)）、操作內(nèi)容（如交易選擇和錄入要素）、操作結(jié)果（如打印記賬憑證和客戶回單）及各個(gè)操作環(huán)節(jié)之間的責(zé)任劃分。

第七條 建立安全、有效的監(jiān)督復(fù)核機(jī)制。實(shí)行柜員制勞動(dòng)組合，必須加強(qiáng)對(duì)柜員業(yè)務(wù)操作的事前、事中、滯后和事后的安全控制。

一、事前控制，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的重要性、風(fēng)險(xiǎn)程度和柜員素質(zhì)，對(duì)柜員的業(yè)務(wù)操作范圍和核算操作權(quán)限授權(quán)控制。

二、事中監(jiān)控，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)效性要求、金額大小和應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)情況，分別采用不同的監(jiān)督控制方式：

1、業(yè)務(wù)經(jīng)辦對(duì)其經(jīng)辦的每筆業(yè)務(wù)必須按規(guī)定逐筆認(rèn)真審核原始憑證的真實(shí)性、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準(zhǔn)確性、完整性，輔之以監(jiān)控系統(tǒng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；

2、對(duì)授權(quán)控制的業(yè)務(wù)，必須由業(yè)務(wù)主辦或者業(yè)務(wù)主管人員進(jìn)行實(shí)時(shí)逐筆確認(rèn)或授權(quán)；

3、業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)主辦必須對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦的現(xiàn)金箱、重要空白憑證、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)核算憑證、業(yè)務(wù)用章等進(jìn)行檢查核對(duì)，共同封箱并辦理交接手續(xù)。

三、滯后復(fù)核，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦已辦理的超權(quán)限業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主辦采取錄入憑證主要要素、翻看憑證填寫內(nèi)容和打印內(nèi)容是否相符等方式，進(jìn)行滯后復(fù)核。

四、事后監(jiān)督，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日終平賬前，業(yè)務(wù)主辦必須審查核對(duì)所有柜員日間操作的完整性和準(zhǔn)確性；上級(jí)管理部門對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)進(jìn)行定期和不定期的檢查督導(dǎo)。

第八條 實(shí)行柜員制的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須實(shí)行票據(jù)交換傳遞人員與業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦崗分離；操作與授權(quán)以及二次授權(quán)分離。必須嚴(yán)格按照事權(quán)劃分原則辦理業(yè)務(wù)。所有業(yè)務(wù)應(yīng)先由業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理，重要業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行授權(quán)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管不得相互兼職。特殊情況需業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管具體辦理業(yè)務(wù)或頂崗替班的，不可為本人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)授權(quán)。

第九條 加強(qiáng)現(xiàn)金管理。對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦現(xiàn)金箱，必須設(shè)置最高限額，超過限額的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)上繳入庫(kù)。業(yè)務(wù)經(jīng)辦之間不允許直接辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦現(xiàn)金的出、入庫(kù)和調(diào)拔，必須經(jīng)總庫(kù)管理人員進(jìn)行操 作，由經(jīng)辦人員授權(quán)辦理。

營(yíng)業(yè)終了，業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)按規(guī)定程序軋賬、碰庫(kù)；A級(jí)或B級(jí)柜員應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)平賬前對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金余額和日間現(xiàn)金收付情況進(jìn)行核對(duì)。

第十條 加強(qiáng)重要空白憑證管理。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證應(yīng)指定專人保管和領(lǐng)發(fā)，做到賬證分管。

網(wǎng)點(diǎn)B級(jí)柜員負(fù)責(zé)重空的領(lǐng)取和下發(fā)，B級(jí)柜員根據(jù)本網(wǎng)點(diǎn)重空使用情況，統(tǒng)一從支行重空保管人員處領(lǐng)取重空，然后按柜員下發(fā)到臨柜人員。

簽發(fā)重要空白憑證時(shí)必須順序使用，逐份銷號(hào)；出售重要空白憑證，必須核對(duì)客戶提供的預(yù)留銀行簽章；重要空白憑證作廢時(shí)，必須加蓋“作廢”章，作為當(dāng)日表外科目憑證附件。營(yíng)業(yè)終了，業(yè)務(wù)主管必須對(duì)重要空白憑證進(jìn)行賬、實(shí)、簿三核對(duì)。

第十一條 嚴(yán)密人民銀行支付業(yè)務(wù)處理手續(xù)。人民銀行支付業(yè)務(wù)的錄入、復(fù)核、編押、發(fā)送均應(yīng)分人承擔(dān)。印、押（機(jī)）、證的使用和保管，必須堅(jiān)持分管分用，必須履行嚴(yán)格的交接手續(xù)。

第十二條 嚴(yán)格印章使用、權(quán)限卡和密碼管理。

記賬憑證作為對(duì)柜員業(yè)務(wù)交易及處理結(jié)果的書面記錄，一律加蓋業(yè)務(wù)印章和經(jīng)辦人員名章，經(jīng)業(yè)務(wù)主辦或業(yè)務(wù)主管審核或授權(quán)的記賬憑證還應(yīng)加蓋主管人員名章。印章的保管、交接、停用、銷毀必須辦理嚴(yán)密的登記手續(xù)，切實(shí)明確經(jīng)辦柜員的責(zé)任。

權(quán)限卡和密碼：權(quán)限卡是業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的，或擁有一定業(yè)務(wù)處理范圍的磁卡。權(quán)限卡必須與柜員密碼配套使用，柜員密碼是對(duì)持卡人身份的再次驗(yàn)證。其權(quán)限卡和密碼的管理、簽發(fā)、領(lǐng)用、保管、使用等，按照《XX市商業(yè)銀行權(quán)限卡管理辦法》嚴(yán)格辦理。

第十三條 柜員當(dāng)天業(yè)務(wù)處理完畢后方能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)授權(quán)后并作有關(guān)登記后方能辦理重新簽到手續(xù)。柜員臨時(shí)離崗，必須辦理臨時(shí)簽退手續(xù)。柜員休假或調(diào)離，必須經(jīng)有權(quán)人員授權(quán)批準(zhǔn)并按規(guī)定辦理交接手續(xù)。

第十四條 謹(jǐn)慎辦理抹賬、沖賬交易和掛賬處理。柜員必須經(jīng)由主管人員審批后方可進(jìn)行抹賬處理和錯(cuò)賬沖正。抹賬或沖賬時(shí)，應(yīng)在原憑證上用紅字注明抹賬或沖賬交易的憑證號(hào)，經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽字后，在有關(guān)登記簿上進(jìn)行序時(shí)登記。對(duì)不能核銷的過渡賬務(wù)，必須報(bào)上級(jí)業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后方可進(jìn)行掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細(xì)記載掛賬金額、掛賬原因和處理結(jié)果等內(nèi)容。

第四章 業(yè)務(wù)權(quán)限管理

第十五條 業(yè)務(wù)辦理權(quán)限和授權(quán)權(quán)限規(guī)定如下（以內(nèi)不包括本數(shù)，以上包括本數(shù)）：

1、現(xiàn)金業(yè)務(wù)：

儲(chǔ)蓄存取款：C級(jí)柜員直接辦理5萬(wàn)元以內(nèi)的業(yè)務(wù)，5萬(wàn)-20萬(wàn)元的業(yè)務(wù)由B級(jí)柜員授權(quán)，20萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)由B、A級(jí)柜員二次授權(quán)。

對(duì)公存取款：C級(jí)柜員直接辦理5萬(wàn)元以內(nèi)業(yè)務(wù)。5萬(wàn)-20萬(wàn)元的業(yè)務(wù)由B級(jí)柜員授權(quán)，20萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)由B、A級(jí)柜員二次授權(quán)。

2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬：C級(jí)柜員直接辦理10萬(wàn)元以內(nèi)的業(yè)務(wù)，10-20萬(wàn)元的業(yè)務(wù)由B級(jí)授權(quán)，20萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)由B、A級(jí)柜員二次授權(quán)。對(duì)公轉(zhuǎn)賬：C級(jí)柜員直接辦理10萬(wàn)元以內(nèi)業(yè)務(wù)，10-20萬(wàn)元的業(yè)務(wù)由B級(jí)柜員授權(quán)，20萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)由B、A級(jí)柜員二次授權(quán)。

XX市商業(yè)銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，隨時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)辦理權(quán)限和業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限。

其他授權(quán)事項(xiàng)，按照《XX市商業(yè)銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》執(zhí)行。第十六條第十七條 本辦法由XX市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋。本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行。