第一篇：信用社客戶經理試題

一、填空題（請將正確答案填入相應的括號內，共20分，每空1分）

1、借款合同的內容包括借款種類、幣種、（）、（）、（）、期限、還款方式和違約責任等條款。

2、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()內行使。自債務人的行為發生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

3、商業銀行貸款，應當實行()、()的制度。

4、中華人民共和國銀行業監督管理法自()起執行

5、抵債資產變現后，不足償還貸款本息的，必須堅持（）、（）的原則。

6、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人（）、（）、影響還款能力的（）等。

7、對貸款按風險分類法分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的（）還款來源，貸款的擔保作為（）還款來源。

8、小額自然人其他貸款參照（）一般貸款，采?。ǎ┓诸惙绞竭M行批量初分；大額自然人其他貸款和（）萬元以下的微型企業貸款信用等級為一般或未評級的，貸款本金或利息逾期（）天以內的，五級分類初分結果為關注類。

1、同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人()。

A 同物的擔保一同承擔同樣的責任B 對物的擔保以外的債權承擔責任。

C 不承擔責任D 承擔的責任以物的保證責任為限

2、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人（）。

A 不負責任B 獨自承擔責任C 負連帶責任 D 沒有責任

3、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為()年，法律另有規定的除外。

A 一B 二C 三D 四

4、申請人在人民法院采取保全措施后（）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。

A 十B 十五C 三十D 六十

5、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為()。

A正常B 關注C 次級D 可疑

6、人民銀行貨幣政策目標是保持()的穩定，并以此促進經濟增長。

A 貨幣幣值B 社會秩序C金融機構D金融秩序

7、合伙企業的債務，由各合伙人承擔（）

A 連帶責任B 以合伙協議為限的責任

C 以合伙出資為限的責任D 以合伙企業的資產為限的責任

8、抵債資產的轉讓處置應采?。ǎ橹鞯男问竭M行。

A 領導決定B 拍賣C 職工民主協商D 借款人定價

9、企業流動資金貸款最長不得超過（）。

A、6個月B、10個月C、12個月D、18個月

10、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。A半年C、二年B、一年D、三年

三、多項選擇題（請將正確答案的序號填入括號內，每題2分，共10分，多選、少選均不得分）

1、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件()

A 主合同B 抵押合同

C 抵押物的所有權或者使用權證書D 抵押權人的身份證明

2、商業銀行貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。

A借款用途B 償還能力C 還款方式D還款時間

3、商業銀行法所稱關系人是指()

A商業銀行的董事B 商業銀行的監事

C 商業銀行的管理人員D商業銀行的信貸業務人員及其近親屬；

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

4、商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，下面哪些行為違反了商業銀行法()

A 利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

B利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；

C 違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保；

D 在其他經濟組織兼職；

E 違反法律、行政法規和業務管理規定的行為。

5、下列哪些人不得擔任公司的董事、監事、經理()

A 無民事行為能力或者限制民事行為能力的；

B 因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年的；

C 擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年的；

D 擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年的；

E 個人所負數額較大的債務到期未清償的。

四、判斷題（共10分，每題1分）

1、貸款人要按借款合同規定按期發放貸款，貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金。（）

2、貸款人對合并（兼并）的借款人，應當要求其在合并（兼并）前清償貸款債務或提供相應的擔保。（）

3、企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（）

4、當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般責任保證承擔保證責任。（）

5、貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。（）

6、借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。（）

7、對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。（）

8、按貸款風險分類法進行分類時，需要重組的貸款應至少歸為關注類。（）

9、按貸款風險分類法進行五級分類時，違反國家有關法律和法規發放的貸款應至少歸為次級類。（）

10、抵債資產收回和處置權由省、市聯社審批，信貸管理部門具體負責，縣級聯社、鄉鎮信用社無權收回和處置抵債資產。（）

五、問答題（共20分）

1、貸款四級分類與五級分類的本質區別是什么？（5分）

2、貸款五級分類的分析工具有哪些？（3分）

3、自然人客戶（含個體工商戶）申請辦理信貸業務需提供哪些資料？（12分）

六、論述題

你如果被聘為客戶經理，請正確評價你現有的工作能力和水平？針對不足應怎樣完善和提高？當前我區信貸管理工作還存在哪些問題，應如何解決？

第二篇：信用社客戶經理心得體會

客戶經理的心得體會

隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成為同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既為銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，為客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---銀行客戶經理隊伍。但是否銀行客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知銀行客戶經理的崗位職責所在，我認為還需進一步探討，在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格銀行客戶經理，談談個人的一點想法：

一、銀行客戶經理必須具備應有的素質

銀行客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。

2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。

3、要機智靈敏，善于分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、銀行客戶經理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求

作為一名銀行客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，并不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網絡、媒體等手段，了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，了解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所占的比重；同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。

三、銀行客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作

銀行客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”，應積極主動并經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，銀行客戶經理要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對銀行客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合；其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，銀行客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加

強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時采取措施。

四、銀行客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現“雙贏”

思維決定行動，行動決定結果。銀行客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。銀行客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是銀行客戶經理的工作”這一發展思路，勇于創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。

針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動??雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

我認為要做一名合格的銀行客戶經理，應以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

第三篇：信用社客戶經理工作總結

篇一：信用社客戶經理工作總結 信用社客戶經理工作總結

今年對我們客戶經理部來講，是辛勤耕耘的一年，是適應變革的一年，是開拓創新的一年，也是理清思路、加快發展的一年。我們在社領導的直接關心和指導下，在各部室的積極配合下，在全體信貸人員的共同努力下，緊緊圍繞年初聯社制定的各項信貸目標任務，嚴格遵守銀監部門的監管要求，克服重重困難，團結一致，以發展為主線，以利潤為目標，以高品質、專業化服務為手段，積極擴展市場、創新產品、培育客戶，實現了各項業務的全面、快速增長，較好地完成了年初預定的各項工作任務，為信用社超額完成全年計劃做出了應有的貢獻，現將今年工作情況匯報如下：

一、加強信貸資金管理，積極推行信貸結構調整，全面落實雙優戰略。今年以來我們客戶經理部不斷完善信貸管理機制，進一步簡化貸款流程，減少貸款環節，縮短審批時間，提高工作效率，加大貸款營銷力度，不斷探索支持非公有制企業發展的方式和措施，創新業務品種，為企業提供個性化、專業化、靈活多樣的金融信貸服務，全力滿足企業正常、合理的資金和服務需求。對信譽好、效益高、產品有市場的優質客戶，采取主動上門、服務到為等手段，確立和發展信貸關系，共向 xxx 有限責任公司、xxx 有限責任公司、xxx 開發公司等發展勢頭良好的企業發放貸款 xxxx 多萬元。這些企業我們實行優先考慮，充分發揮我社信貸工作機制靈活的特點，盡可能在最短的時間辦理手續，以保證企業經營計劃的如期進行。這些貸款的發放，不僅有力的支持了地方非公有制經濟發展，還進一步密切了銀企關系，大大的提高了 xxx 信用社的知名度，也為 xxx 信用社贏得了良好的社會聲譽。今年我們最終新發放和轉貸 xxx 筆，金額 xxx萬元；累計收回貸款 xxx 萬元；截止今年 12 月 31 日，我社貸款余額達到 xxxx 萬元，比年初新增貸款 xxxx 萬元，增長幅度為 xx各項貸款余額均創我社歷史最高水平。

二、采取有效措施，加強貸款利息清收、清欠工作，努力提高貸款利息回收率。貸款利息作為全社的主要經營收入，更是我們信用社的生存之本。為了把利息清收工作落到實處，確保今年貸款收息率比去年有所提高，完成年初制定的貸款利息回收比率，在結息的前一個月我部就專門制定出貸款利息清收計劃表，把各個營業部的收息工作落實到人，明確責任。對那些交利息有問題的單位及個人更是提前上門清收。通過這些富有成效的工作，截止 12 月 31 日我社全年應收貸款利息 xxx 萬元，實際共收回 xxx 萬元，綜合收息率達到 xx以上，新增貸款的收息率都達到了 100，并還收回了歷年掛帳利息 xx 萬元。這方面雖取得了一定的成績，但我們覺得做的還遠遠不夠，在今后的工作中我們會一如既往，克服困難，進一步提高工作效率。

三、千方百計盤活不良貸款，集中力量進行攻堅，橫下一條心，狠抓不良貸款凈降工作。今年初，我社不良貸款余額為 xxx 萬元，這些貸款已是多年沉，貸款企業基本上都存在著許多問題和困積下的不良貸款“釘子戶”難，部分企業已處于停頓和半停頓狀態，清收難度非常大。去年年底為了完成全年不良貸款下降任務，幾戶大的不良貸款未轉入逾期。今年，將原有共計 xx 萬元轉入不良的貸款全部轉入，不良貸款占全部貸款余額的 xx，年初制定將不良資產降低至 xxx 萬元以下的考核任務，對我們的壓力很大，但是壓力也是動力。面對清收空間相對縮小、清收難度越來越大的嚴峻形勢，年初我部對不良貸款進行了逐戶會診，因企施策，嚴格限定清收時間，并研究制定了不良貸款清收辦法，進一步抓好重點大戶的清收工作，采取各種積極有效的追討方法，在經營和處置不良資產時要因地制宜講求處理問題的靈活性。今年共收回不良貸款 xxx 萬元，其中：通過法律手段收回 xxx 萬元，壞賬核銷 xx 萬元，采取其他手段收回 xx 萬元，截止 12 月 31 日，我社不良貸款余額下降至 xxx 萬元，占全部貸款的 xx，比三月末下降了 xx。這些不良貸款的收回極大的鼓舞了我們的信心，也為明年進一步做好不良貸款的清收工作打下了堅實的基礎。

四、加大組織存款力度，增強信貸資金實力。存款是銀行的生命線，我們深刻的意識到這一問題，為此，我們調動一切積極因素，最大限度吸收存款，以增強我社存款實力，充實的信貸資金，在存款營銷對象上，主要加強對行政事業單位、大企業的攻關工作，在業務工作難度大的情況下，我們處逆境而不氣餒，千方百計地吸收存款，存款保持了良好的增長勢頭，今年我部多次與 xxx 公司、xxx 財政局等單位聯系，共籌措資金將近xxxx 萬元，大大增強了我社的資金實力。

五、開拓新型業務品種，積極拓展種類業務，擴大市場份額。目前我們的業務仍屬傳統式的經營，品種單一，金融服務沒有進入角色，從現在起，我們以效益為中心，積極塑造品牌優勢，以產品創新搶市場，以產品創新求效益，以以產品創新求發展的思想理念。我們把開發適銷對路的信貸產品放到了重要的位置，與此同時，并積極報請xx 銀監局批準開辦，使我社成為服務全市的金融企業，今年相繼開發了汽車消費貸款等新產品，截止 12 月 31 日，我社共發放汽車消費xxx 筆，金額總計 xxxx 萬元，發放個人聯保貸款 xx 筆，金額總計 xxx 萬元，這些信貸產品的開發，不僅給我社帶來可觀的業務收入，創出了品牌，還大大提高了我社的社會形象。2007 年，是省聯社成立實施規范化管理、深化改革的第二年，為切實做好明年信貸業務工作，我們將堅定不移地堅持信貸工作規范管理，以經營效益為中心，提高信貸資產質量，提高技術化服務水平，進一步完善工商企業、個體工商戶、汽車等貸款操作程序，確保貸款總量持續穩定增長。我們將按照“在經營中加強管理，在發展中解決問題，在探索中尋求突破”的指導原則，借鑒兄弟行社的先進信貸管理經驗，加大信貸改革創新力度，為 xxx 信用社的做大做強作出應有的貢獻。篇二：信用社客戶經理工作總結 信用社客戶經理工作總結

今年對我們客戶經理部來講，是辛勤耕耘的一年，是適應變革的一年，是開拓創新的一年，也是理清思路、加快發展的一年。我們在社領導的直接關心和指導下，在各部室的積極配合下，在全體信貸人員的共同努力下，緊緊圍繞年初聯社制定的各項信貸目標任務，嚴格遵守銀監部門的監管要求，克服重重困難，團結一致，以發展為主線，以利潤為目標，以高品質、專業化服務為手段，積極擴展市場、創新產品、培育客戶，實現了各項業務的全面、快速增長，較好地完成了年初預定的各項工作任務，為信用社超額完成全年計劃做出了應有的貢獻，現將今年工作情況匯報如下：

一、加強信貸資金管理，積極推行信貸結構調整，全面落實雙優戰略。今年以來我們客戶經理部不斷完善信貸管理機制，進一步簡化貸款流程，減少貸款環節，縮短審批時間，提高工作效率，加大貸款營銷力度，不斷探索支持非公有制企業發展的方式和措施，創新業務品種，為企業提供個性化、專業化、靈活多樣的金融信貸服務，全力滿足企業正常、合理的資金和服務需求。對信譽好、效益高、產品有市場的優質客戶，采取主動上門、服務到為等手段，確立和發展信貸關系，共向 xxx 有限責任公司、xxx 有限責任公司、xxx 開發公司等發展勢頭良好的企業發放貸款 xxxx 多萬元。這些企業我們實行優先考慮，充分發揮我社信貸工作機制靈活的特點，盡可能在最短的時間辦理手續，以保證企業經營計劃的如期進行。這些貸款的發放，不僅有力的支持了地方非公有制經濟發展，還進一步密切了銀企關系，大大的提高了 xxx 信用社的知名度，也為 xxx 信用社贏得了良好的社會聲譽。今年我們最終新發放和轉貸 xxx 筆，金額 xxx萬元；累計收回貸款 xxx 萬元；截止今年 12 月 31 日，我社貸款余額達到 xxxx 萬元，比年初新增貸款 xxxx 萬元，增長幅度為 xx各項貸款余額均創我社歷史最高水平。

二、采取有效措施，加強貸款利息清收、清欠工作，努力提高貸款利息回收率。貸款利息作為全社的主要經營收入，更是我們信用社的生存之本。為了把利息清收工作落到實處，確保今年貸款收息率比去年有所提高，完成年初制定的貸款利息回收比率，在結息的前一個月我部就專門制定出貸款利息清收計劃表，把各個營業部的收息工作落實到人，明確責任。對那些交利息有問題的單位及個人更是提前上門清收。通過這些富有成效的工作，截止 12 月 31 日我社全年應收貸款利息 xxx 萬元，實際共收回 xxx 萬元，綜合收息率達到 xx以上，新增貸款的收息率都達到了 100，并還收回了歷年掛帳利息 xx 萬元。這方面雖取得了一定的成績，但我們覺得做的還遠遠不夠，在今后的工作中我們會一如既往，克服困難，進一步提高工作效率。

三、千方百計盤活不良貸款，集中力量進行攻堅，橫下一條心，狠抓不良貸款凈降工作。今年初，我社不良貸款余額為 xxx 萬元，這些貸款已是多年沉，貸款企業基本上都存在著許多問題和困積下的不良貸款“釘子戶”難，部分企業已處于停頓和半停頓狀態，清收難度非常大。去年年底為了完成全年不良貸款下降任務，幾戶大的不良貸款未轉入逾期。今年，將原有共計 xx 萬元轉入不良的貸款全部轉入，不良貸款占全部貸款余額的 xx，年初制定將不良資產降低至 xxx 萬元以下的考核任務，對我們的壓力很大，但是壓力也是動力。面對清收空間相對縮小、清收難度越來越大的嚴峻形勢，年初我部對不良貸款進行了逐戶會診，因企施策，嚴格限定清收時間，并研究制定了不良貸款清收辦法，進一步抓好重點大戶的清收工作，采取各種積極有效的追討方法，在經營和處置不良資產時要因地制宜講求處理問題的靈活性。今年共收回不良貸款 xxx 萬元，其中：通過法律手段收回 xxx 萬元，壞賬核銷 xx 萬元，采取其他手段收回 xx 萬元，截止 12 月 31 日，我社不良貸款余額下降至 xxx 萬元，占全部貸款的 xx，比三月末下降了 xx。這些不良貸款的收回極大的鼓舞了我們的信心，也為明年進一步做好不良貸款的清收工作打下了堅實的基礎。

四、加大組織存款力度，增強信貸資金實力。存款是銀行的生命線，我們深刻的意識到這一問題，為此，我們調動一切積極因素，最大限度吸收存款，以增強我社存款實力，充實的信貸資金，在存款營銷對象上，主要加強對行政事業單位、大企業的攻關工作，在業務工作難度大的情況下，我們處逆境而不氣餒，千方百計地吸收存款，存款保持了良好的增長勢頭，今年我部多次與 xxx 公司、xxx 財政局等單位聯系，共籌措資金將近xxxx 萬元，大大增強了我社的資金實力。

五、開拓新型業務品種，積極拓展種類業務，擴大市場份額。目前我們的業務仍屬傳統式的經營，品種單一，金融服務沒有進入角色，從現在起，我們以效益為中心，積極塑造品牌優勢，以產品創新搶市場，以產品創新求效益，以以產品創新求發展的思想理念。我們把開發適銷對路的信貸產品放到了重要的位置，與此同時，并積極報請xx 銀監局批準開辦，使我社成為服務全市的金融企業，今年相繼開發了汽車消費貸款等新產品，截止 12 月 31 日，我社共發放汽車消費xxx 筆，金額總計 xxxx 萬元，發放個人聯保貸款 xx 筆，金額總計 xxx 萬元，這些信貸產品的開發，不僅給我社帶來可觀的業務收入，創出了品牌，還大大提高了我社的社會形象。2007 年，是省聯社成立實施規范化管理、深化改革的第二年，為切實做好明年信貸業務工作，我們將堅定不移地堅持信貸工作規范管理，以經營效益為中心，提高信貸資產質量，提高技術化服務水平，進一步完善工商企業、個體工商戶、汽車等貸款操作程序，確保貸款總量持續穩定增長。我們將按照“在經營中加強管理，在發展中解決問題，在探索中尋求突破”的指導原則，借鑒兄弟行社的先進信貸管理經驗，加大信貸改革創新力度，為 xxx 信用社的做大做強作出應有的貢獻。xx縣貫徹實施行政許可法進展情況匯報材料 尊敬的王處長及省督查組的各位領導：

為確保我縣行政許可法的學習、宣傳、培訓和有關行政許可項目、規定、實施主體清理工作按時圓滿完成，保證行政許可法的全面貫徹實施，今天以省政府法制辦王處長為組長的省督查組一行到我縣檢查指導工作，這充分體現了省政府領導對我縣貫徹實施行政許可法工作特別是政府法制機構建設的高度重視。在此，我謹代表xx縣人民政府對省督查組的到來表示熱烈歡迎！對各位領導給予xx法制機構建設工作的關心和支持表示衷心感謝！下面，我就xx縣貫徹實施行政許可法的進展情況向各位領導作簡要匯報。

一、貫徹實施行政許可法領導小組及工作班子的組建情況

行政許可法的實施，是我國社會主義民主與法制建設的一件大事，對各級政府工作將產生重大而深遠的影響。為此，我縣對貫徹實施這部法律十分重視，嚴格按照國務院和省、州人民政府的要求，從實際出發，作了具體的安排和部署。為切實加強對貫徹實施行政許可法工作的領導，確保行政許可法在各鄉鎮、縣屬各部門的全面正確實施，我縣于2004年3月24日及時成立了由縣人民政府分管法制工作的副縣長擔任組長，縣政府辦公室主任擔任副組長，縣發展計劃局、縣財政局、縣經貿局、縣監察局、縣編辦、縣政府辦法制股主要領導或分管領導為成員的縣級貫徹實施行政許可法工作領導小組。領導小組辦公室設在縣政府辦法制股，由縣政府辦法制股負責人擔任主任，縣政府辦行政股負責人擔任副主任，工作人員分別從縣人事勞動和社會保障局和縣政府辦督辦股、外事僑務股、秘書股、信息中心抽調人員組成。辦公室設立了項目清理組、規定清理組、主體清理組、培訓組四個工作小組，工作小組成員均從政府法制機構抽調具有豐富工作經驗的人員組成。并將縣級貫徹實施行政許可法工作領導小組及其工作小組的設置情況以屏政辦發〔2004〕29號文件下發到各鄉鎮、縣屬各部門，要求各鄉鎮、各部門要切實履行職責，密切配合，積極開展工作，確保全縣貫徹實施行政許可法準備工作的順利完成。各鄉鎮、各部門根據縣級要求，設立了相應的領導機構和工作小組，制定了工作方案，明確了職責分工。為貫徹實施行政許可法工作的順利開展提供了堅強的組織保證。

二、行政許可法的學習、宣傳和培訓情況

行政許可法涉及面廣、專業性強，是嚴格規范政府審批行為的主要法律。在貫徹實施行政許可法準備階段工作時間緊、任務重、要求高的情況下，我縣克服各方面壓力和困難，按照國務院和省、州人民政府的統一部署，系統全面地開展了貫徹實施行政許可法的學習、宣傳和培訓工作。一是廣泛動員，認真開展學習宣傳活動。先后于2004年3月5日、3月30日下發了《轉發關于貫徹實施行政許可法工作安排文件的通知》（屏政辦發〔2004〕26號）、《關于印發〈xx縣貫徹實施行政許可法工作方案〉的通知》（屏政辦發〔2004〕34號），及時將國務院和省、州人民政府關于貫徹實施行政許可法工作安排的通知和有關行政許可法的宣傳、學習和培訓工作方案、有關行政許可法清理工作方案、行政許可實施主體清理工作方案，以及《xx縣貫徹實施行政許可法工作方案》印發到了各鄉鎮和縣屬各部門，為各鄉鎮、各部門全面正確貫徹實施行政許可法提供了依據和基本方法。同時，還征訂了有關貫徹實施行政許可法的書籍，多角度指導各級各部門開展貫徹實施行政許可法的學習宣傳活動；二是突出重點，狠抓培訓工作。為提高各級各部門對貫徹實施行政許可法重要性的認識，增強廣大領導干部的緊迫感和使命感，全力以赴投入到貫徹實施行政許可法的工作中來，我縣于2004年5月14日召開了有各鄉鎮鄉鎮長、鄉鎮領導小組辦公室負責人，縣屬各部門分管法制工作的負責人及法制機構負責人，縣領導小組成員單位負責人、辦公室全體工作人員和各工作小組成員參加的全縣貫徹實施行政許可法動員培訓會議。會上，縣人民政府縣長作了題為《認真貫徹實施行政許可法，為推進政府職能轉變和法制化進程而努力》的重要講話，要求全縣各級各部門的工作人員，要認真學習行政許可法，不僅要熟悉、掌握具體規定，還要領會其精神實質，特別是各級領導干部要帶頭學好、用好這部法律。各級各部門要按照州人民政府發布的《xx州有關行政許可法的宣傳、學習和培訓工作方案》的要求，認真組織好全體公務員特別是具體從事行政許可人員的培訓?？h級貫徹實施行政許可法工作領導小組要制訂具體的培訓計劃，保證培訓工作落到實處。要集中一段時間，通過各種方式和渠道，深入宣傳這部法律的重大意義、立法宗旨和主要內容，讓社會充分了解這部法律，共同參與這部法律的實施。通過一系列學習、宣傳和培訓，全縣各級各部門特別是廣大執法人員充分認識到了實施行政許可法的重要性和緊迫性，增強了自覺性和主動性，牢固樹立了真正把貫徹實施行政許可法作為本級政府和部門的一項重要職責，作為政府法制建設的一項重要任務，切實抓緊抓好并抓出成效的信心和決心。

三、行政許可項目、規定、實施主體清理工作的進展情況 根據《xx省人民政府辦公廳轉發國務院辦公廳關于貫徹實施行政許可法工作安排文件和印發三個工作方案的通知》（云政辦發〔2003〕256號）、《xx州人民政府辦公室轉發國務院辦公廳省政府辦公廳關于貫徹實施行政許可法工作安排文件和印發三個工作方案的通知》（紅政辦發〔2004〕16號）及《xx州貫徹行政許可法有關工作及要求的通知》（紅政許領〔2004〕1號）的要求，我縣成立了縣貫徹實施行政許可法工作領導小組及其工作小組，并制發了《xx縣貫徹實施行政許可法工作方案》，按照省、州清理工作的時間要求全面開展了我縣的清理工作。

（一）行政許可規定的清理

我縣于2004年4月15日前已完成了對縣政府、縣政府辦公室及各鄉鎮人民政府、縣屬各部門制定的規范性文件的清理工作。1980年至2003年縣政府、縣政府辦公室制發的有效規范性文件74件，其中縣政府辦公室制發的11件。各鄉鎮人民政府、縣屬各部門沒有制定過規范性文件。74件規范性文件中，設定行政許可的12件14個許可項目，經縣許可法工作領導小組初審后，提出清理意見，于2004年4月14日報州行政許可法工作領導小組審查?！秞x省xx苗族自治縣自治條例》正在修稿中，經審查，無行政許可項目設定。

（二）行政許可項目的清理

縣政府直接實施的行政許可項目已按州級清理方案的時間要求，于2004年4月5日前完成，并報州許可法工作領導小組審查。鄉鎮人民政府、縣屬各部門實施的許可項目的清理工作已進入審查階段，經初步統計，鄉鎮政府、縣屬各部門實施的行政許可項目共個，正在審查中。

（三）行政許可主體的清理

本縣行政機關、事業單位、社會團體和其他組織，凡從事行政許可法第十二條規定的五類行政許可活動的組織，都列入此次清理的范圍?？h人民政府作為實施行政許可主體的清理，已于2004年4月5日前報州許可法工作領導小組審查。對縣屬各部門以及鄉鎮政府實施主體的清理，主體清理意見表已報縣主體清理組，正在審查中。

（四）行政許可法配套制度建設情況 行政許可法是解決政府職能“錯位”、“越位”和“缺位”問題的一部法律。為此，我縣堅持以貫徹實施行政許可法為契機，不斷加強政府配套制度建設。一是全面履行政府職能。按照全面、協調、可持續的科學發展觀，把財力、物力等公共資源更多地向社會管理和公共服務傾斜，全力推進社會發展和解決民生問題。在社會管理方面，進一步完善體制，健全處理新形勢下人民內部矛盾和各種社會矛盾的有效機制、社會治安綜合治理機制、城鄉社區管理機制等，加強社會事務管理，維護社會公正和社會穩定。在公共服務方面，加快了公共基礎設施建設，健全公共服務體系，大力推進教育、科技、文化、衛生和體育等各項社會事業發展，進一步建立和健全社會保障體系，關注和處理困難群體的切身利益，保障他們的合法權益；二是堅決實行政企、政事分開。進一步理順政府與企業、政府與市場、政府與社會的關系，真正把不該由政府管的事交給企業、市場、社會組織和中介機構，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，增強企業和整個社會的活力與效率。按照誰投資、誰決策、誰收益、誰承擔風險的原則，確立企業在投資中的主體地位。要按照行政許可法的規定，改革現行行政審批制度，對于沒有許可必要的項目。同時，進一步理順行政機關與事業單位的關系，推進事業單位分類管理和改革，依法規范行政機關對事業單位的授權或委托行為，使行政權的運行更加規范、更加高效；三是堅持科學民主決策。堅持一切從實際出發，按客觀規律辦事，努力實踐“三個代表”重要思想，進一步改進決策方式，以對國家、對人民、對歷史負責的精神，審慎用好決策權力，真正把科學民主決策作為政府工作的一項基本制度，長期堅持下去。

（五）實施行政許可法的經費保障情況 為做好行政許可法貫徹實施前的準備工作，保證行政許可法的學習、宣傳、培訓和許可規定、許可項目、許可主體的清理工作圓滿完成，在縣財政十分困難的情況下，撥款20000元，保證了行政許可法貫徹實施準備工作的順利開展。

（六）以貫徹實施行政許可法為契機，加強政府法制機構建設

貫徹實施行政許可法，是一項長期性工作、需要清理完善行政許可有關制度，規范行政機關行政許可行為，強化對實施行政許可的監督檢查。這些工作的法律性、專業性很強，需要有一個熟悉法律和行政管理又相對比較超脫的機構具體辦理。政府和政府部門的法制工作機構在這方面負有重要責任。黨的十六大提出，“加強對執法活動的監督，推進依法行政”，這對政府法制工作提出了新的更高要求?？h人民政府充分認識到做好新時期政府法制工作的重要性，把加強政府法制工作建設、全面推進依法行政擺到政府工作的重要位置，列入重要議程。一是理順行政執法體制，規范行政執法行為、建立行政執法責任制，加大法制監督力度，強化對行政權力的監督。二是抓好規范性文件的事前審查和事后備案工作。三是切實做好行政復議、行政應訴和行政賠償工作。

xx縣政府法制機構設在縣政府辦公室，兩塊牌子一套人馬，即行政復議辦和法制股，工作人員兩人，保障了行政復議工作和法制工作的順利開展，為xx經濟發展創造了良好的社會法制環境。

尊敬的王處長及省督查組的各位領導，為切實做好行政許可法貫徹實施前的準備工作，縣人民政府高度重視，根據省、州有關精神和要求，積極組織人力、物力和財力，開展行政許可法的宣傳、學習、培訓和行政許可規定、項目、實施主體的清理工作。但由于xx縣經濟發展滯后，文化素質不高，工作雖然做了很多，但還存在很多不足之處，望省督查組的各位領導給予多多指導，我們一定虛心學習，迎頭趕上，全面完成行政許可法貫徹實施前的各項準備工作，同時組織好行政許可法今后的貫徹實施工作篇三：通許縣信用社客戶經理個人總結 通許縣信用社個人年終總結

我叫xxx，現任通許縣信用社客戶經理。自1972年任通許縣信用社代辦員以來，我堅持30年如一日，真心實意待儲戶，鋪下身子搞服務，贏得了本村及遠近儲戶的心。通過從事信用社工作，為老百姓提供心貼心的服務，贏得了群眾的信任與擁護，自己的社會地位日漸提高。儲蓄業務拓展的較好，儲蓄額在全縣客戶經理中名列前茅，被評為儲蓄工作先進個人。我的主要體會和做法是：

一、熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規，能較好地結合實際情況加以貫徹執行；較好地協調各方面的關系，充分調動員工的工作積極性，共同完成復雜的工作任務；有較強的文字表達能力，寫作水平較高，口頭表達能力較強；文化知識水平較高，專業理論水平較強，具有本職工作所需的基本技能；能通過調研發現問題，總結經驗，提出建議，具有獨立處理和解決問題的能力；工作經驗較豐富，知識面較寬。

二、繼續深入學習、貫徹落實“三個代表”重要思想，保持員的先進性，樹立科學的發展觀和正確的政績綱，法紀、政紀、組織觀念強，在大是大非問題上與黨中央保持一致。認真貫徹執行民主集中制，顧全大局，服從分工，勇挑重擔。尊重一把手，團結領導班子成員和廣大干部職工，思想作風端正，工作作風踏實，敢于堅持原則，求精務實，開拓進取，切實履行崗位職責，堅持依法行政，認真負責分管和協管工作，大力支持一把手的工作，促進支行三個文明建設的順利開展。

在上述會議上，分別組織學習有關金融方針政策，把“一個規定兩個辦法”、外匯管理政策、金融宏觀調控措施、帳戶管理、現金管理、國庫管理規定等傳導到轄區金融機構和各有關部門，并通報相關的工作情況，分析存在問題，提出改進意見，較好地發揮了基層人民銀行的貨幣政策傳導作用和窗口指導作用。今年以來，本人先后主持召開轄區金融機構反洗錢工作會議、外匯管理工作座談會、經濟金融運行情況分析會，協調縣政府召開國庫工作座談會。

第四篇：信用社客戶經理自查報告

信用社客戶經理自查報告.txt再過幾十年，我們來相會，送到火葬場，全部燒成灰，你一堆，我一堆，誰也不認識誰，全部送到農村做化肥。信用社客戶經理自查報告

我參加農村信用社工作以來，認真學習農村信用社的有關法規和各項金融方針政策，不參加任何邪教組織，根據自治區聯社下發的關于《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構合規文化建設年活動方案的通知》的要求，按我聯社社領導班子的安排，我對自己進行一次全方位的自查。

一、學習方面：作為一名客戶經，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識.二、信貸管理方面。自調入信用社客戶經理以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

三、內控制度的執行方面：多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

四、工作作風方面：我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，當一名優秀的信合員工而努力。

農村信用合作聯社信用社

第五篇：信用社客戶經理實施細則

鐘祥市農村信用社客戶經理制實施辦法

第一章總則

第一條為了適應農村市場經濟發展的需要，改善金融服務，滿足客戶需求，拓展業務領域，擴大市場份額，增強競爭實力，提高經營效益，規范運作行為，結合全市農村信用社業務經營實際，制定本實施辦法。

第二條客戶經理制是農村信用社在農村市場經濟條件下，堅持“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”經營理念的具體體現，是實現辦社宗旨，為農村經濟發展提供迅速、快捷、周到及全方位金融服務，開發營銷金融產品的金融管理機制。

第三條客戶經理制主體是客戶經理?？蛻艚浝硎寝r村信用社授權為客戶提供金融服務的正式員工，是一種以農村信用社主體業務為特征的勞動組織運行模式?？蛻艚浝韯e于行政職務和技術職稱。

第四條本實施細則適用于城區農村信用社。

第二章客戶經理的配備及選聘

第五條城區信用社應根據金融市場和自身業務發展需求配備客戶經理，一般要占轄內員工總數的10%以上。

第六條聘用客戶經理應具備的條件：

1、具有良好的思想品德和職業道德，愛社敬業、誠實可信、廉潔奉公、具有強烈的事業心、責任心和進取精神。

2、熟悉黨和國家的金融方針政策、金融法規、信用社各項規章制度、辦法及農信社資產、負債和中間業務等主要金融業務，具有一定的業務基礎知識和技能。

3、具有較強的獨立工作能力、市場應變能力、公關協調能力和語言表達能力，并能創造性地開展工作。

4、具有較強的市場觀念、效益觀念，對市場信息反映敏捷。

5、具備一定的社會關系資源，有獨立承擔民事行為能力的信用社正式員工，且從事信用社工作三年以上。

第七條客戶經理采取自愿報名、單位（員工）推薦，組織確定等方式選拔。

第三章客戶經理工作范圍和職責

第八條客戶經理集存款、貸款、結算、中間業務、信息咨詢、金融顧問等業務于一身，既是信用社業務的開發者和金融產品的營銷者，又是客戶的理財顧問和市場信息的傳遞者。

第九條客戶經理工作職責

1、服務、管理、開發客戶?？蛻艚浝硪喂虡淞ⅰ翱蛻舻谝?、信譽至上”的經營理念。在服務、管理好老客戶的同時，不斷開發新客戶，培育優良客戶群體。

2、組織資金。客戶經理要挖掘現有客戶資金潛力，同時要抓大戶，攻富戶，開發新戶，不斷開拓新的存款資源。

3、營銷金融產品。積極營銷貸款、信用社結算、教育儲蓄、中間業務、代理業務等各種金融產品。

4、接受客戶服務申請。進行貸前調查，按授信和權限發放貸款，負責已發放貸款的貸后管理和收回。

5、廣泛收集信息和客戶資料。了解政府部門決策信息、行業發展動態、客戶動態及同業情報，及時向有關部門反饋，為領導決策提供可靠的信息資料。

6、建立客戶經濟檔案。其主要內容包括：客戶基本情況（單位基本情況、單位主要領導人基本情況、客戶資信情況、客戶重大事件等），客戶與本社業務往來情況、客戶與他行合作情況等。

7、代客戶理財并提供咨詢服務。

8、定期向所在的信用社領導匯報工作情況，積極參加信用社組織的學習等活動。

第四章客戶經理業務規定

第十條客戶經理的營銷貸款采用客戶經理保證、有效資產抵押、質押方式，其中保證方式對單戶發放不超過5萬元?？蛻艚浝頎I銷貸款的程序按《貸款責任營銷管理辦法》規定的程序操作，當年發放貸款當年收回，對貸款承擔終身清收賠償責任。

第十一條客戶經理組織資金月均余額和積數應達到70萬元和1500萬。具體標準由信用社根據實際情況在簽訂合同時確定。

第十二條客戶經理創造貸款利息收入應不低于個人工資和人平四項費用額。從事專責清收個人責任貸款的客戶經理據實確定。

第十三條客戶經理營銷金融產品，必須遵守各項金融政策法規及業務操作規程，講究職業道德，對個人營銷行為負責。

第五章客戶經理管理與考核

第十四條客戶經理實行屬地管理，由信用社建立健全客戶經理檔案，組織業務培訓，定期對工作情況進行檢查和經驗交流。

第十五條客戶經理的目標確定，采取單項和綜合兩種方式。單項目標可確定為或收存，或收貸，或收息；綜合目標即為存款、貸款、收息等綜合反映。確定目標可以將原客戶分配給客戶經理，也可以確定客戶經理新開發目標。

第十六條對客戶經理的具體考核由各社按月進行，考核以工作業績考評為主。各項業務指標進行量化，實行按月百分考核，依率計分。

第十七條客戶經理應保持相對穩定性和連續性。每年和員工一起進行考核，并作為評先表模的依據。

第十八條信用社對客戶經理主要考核以下內容：

1、組織資金。主要考核月度存款余額和積數；

2、營銷資金；主要考核營銷貸款額和收回額及貸款發放的合規合法性；

3、利息收入。主要考核貸款利息實際收回額；

4、日常行為管理?？蛻艚浝響杂X服從信用社監督管理，遵守各項管理制度，定期向信用社匯報工作情況，接受信用社臨時安排其它工作。

第六章客戶經理獎懲

第十九條對客戶經理獎懲掛鉤辦法

1、客戶經理工資分配掛鉤辦法按《2003年經營目標績效考核辦法》執行，其中業績績效工資與月度目標掛鉤。

2、對超額完成工作任務的客戶經理實行貢獻獎勵。完成存款保底余額積數目標，超保底余額存款按日均余額的3‰給予獎勵。完成利息收入目標且當年貸款全部收回，超利息收入目標部分按7%給予獎勵。

3、對未完成工作任務的客戶經理在存款欠保底余額部分按日均余額的3‰處罰。貸款未收回的，按未收回余額的1%處罰并承擔本金的賠償責任。欠利息收入目標部分按7％處罰。

第二十條對從事專責清收個人責任貸款的客戶經理，其超利息收入目標部分不實行獎勵。

第二十一條客戶經理貢獻獎勵來源在該社貢獻獎勵工資中優先提出。對超額完成目標任務的客戶經理進行獎勵后，其余貢獻獎勵工資客戶經理仍可參加該社分配。

第二十二條

解釋。

第二十三條

第七章附則 本細則由鐘祥市農村信用合作社聯合社負責本細則自發文之日起執行。