第一篇：信用社客戶經理考試試題

一、法律試題

1、根據《貸款通則》，票據貼現的貼現期限最長不得超過（C）。A、1個月 C、6個月

B、3個月 D、12個月

2、根據《貸款通則》，將借款債務全部或部分轉讓給第三人的，（A）。A、應當取得貸款人的同意 B、應當通知貸款人

C、如果全部轉讓，應當取得貸款人的同意；如果部分轉讓，應當通知貸款人 D、如果部分轉讓，應當取得貸款人的同意；如果全部轉讓，應當通知貸款人

3、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是（D）。A、保證 C、定金

B、抵押 D、預付款

4、法律禁止用來設定抵押的財產是（A）。A、土地所有權

B、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； C、抵押人依法有權處分的國有的機器 D、抵押人依法有權處分的交通運輸工具

5、以下財產出質需要向證券登記機關辦理出質登記手續的是（A）。A、上市公司股份 C、本票

B、匯票 D、存款單

6、當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。A、連帶責任保證 C、抵押

B、一般保證 D、質押

7．在保證擔保方式中，一般保證與連帶責任保證最主要的區別是什么?(B)A一般保證的保證范圍為主債權，連帶責任保證的保證范圍為全部債權 B一般保證的保證人享有先訴抗辯權，連帶責任擔保的保證人不享有這一種權 C一般保證的保證期間為六個月，連帶責任保證的保證期間為兩年 D在同一債權既有保證又有物的擔保的情況下

8、主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的（B）。A、四分之一 C、二分之一

B、三分之一 D、100%。

9、主合同沒有保證條款，（A）。

A、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。B、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。

C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。D、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。

10、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，（A）。A、以登記記載的內容為準。B、以抵押合同約定的內容為準。

C、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。D、由人民法院裁定以何者為準。

11、以上市公司的股份出質的，質押合同自（C）起生效。A、質押合同成立之日

B、股份出質記載于股東名冊之日

C、股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日 D、股份出質轉入質權人名下之日

12.下列屬于《物權法》中所稱“物”的是（C）。A外觀設計 B月球 C 商品房 D 大氣層 13.下列財產中，只能屬于國家所有權客體的是（C）。A 土地 B 房屋 C 礦藏 D 船舶

14.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，其生效時間始于（A）時。

A 合同成立 B 不動產交付 C 物權登記 D 占有不動產

15.權利人、利害關系人認為不動產登記簿記載的事項錯誤的，可以申請（A）。A 更正登記 B 異議登記 C 預告登記 D 初始登記

16.預告登記后，未經預告登記的權利人同意，處分該不動產的，（C）。A 發生物權效力 B 登記機構認可就有效力 C 不發生物權效力 D 處分行為有效 17.預告登記后，債權消滅或者自能夠進行不動產登記之日起（C）內未申請登記的，預告登記失效。

A 一個半月 B 一個月 C 三個月 D 二個月 18.住宅建設用地使用權期間屆滿的，（C）。

A 自動終止 B 重新辦理 C 自動續期 D 需要申請續期

19、根據《物權法》第202條規定，抵押權人應當在什么期間行使抵押權，否則人民法院不再予以保護？（C）A 抵押合同到期后二年內 B 主債權期滿后二年 C 主債權訴訟時效期間 D 主債權訴訟時效屆滿后二年內

20、中國人民銀行在（A）領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。A、國務院

B、全國人民代表大會常務委員會 C、銀行業監督管理機構 D、財政部

21、中國人民銀行實行（D）負責制。A、輪流 C、集體

B、董事會 D、行長

22、中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員不得在任何（B）兼職。A、金融機構、企業、社會團體 B、金融機構、企業、基金會 C、企業、事業單位、社會團體 D、金融機構、基金會或其他社會團體

23、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具，但不包括（B）： A、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 B、為在中國人民銀行開立賬戶的非銀行金融機構辦理再貼現 C、確定中央銀行基準利率

D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

24、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）以下罰款。A、2千元

B、2萬元 D、200萬元 C、20萬元

25、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（D）批準。A、國務院

B、中國人民銀行

C、全國人民代表大會常務委員會

D、國務院銀行業監督管理機構

26、商業銀行經（B）批準，可以經營結匯、售匯業務。A、國務院

B、中國人民銀行

C、全國人民代表大會常務委員會

D、國務院銀行業監督管理機構

27、在（C）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營 B、重大違約行為

C、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業務

28、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（A）人民幣。A、10億元

C、500億元

B、100億元

D、1000億元

29、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行（B）的百分之六十。A、負債總額 C、貸款總額

B、資本金總額 D、存款總額

30、任何單位和個人購買商業銀行股份總額（B）以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。A、0.5% C、50%

B、5% D、90%

31、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行資本充足率不得低于（B）。A、5% C、10%

B、8%

D、18%

32、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（C）。A、5% C、25%

B、15%

D、35%

33、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行不得向關系人發放（D）。A、任何貸款 C、擔保貸款

B、任何長期貸款 D、信用貸款

34、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合（D）的條件。A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超過50% D、不得超過75%

35、商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過(A)。A、10% C、20%

B、15% D、25%

36、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司章程（D）具有約束力。A、僅對公司、股東 B、僅對公司、股東、董事 C、僅對公司、股東、董事、監事

D、對公司、股東、董事、監事、高級管理人員

37、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司設立的分公司（B）法人資格，其民事責任由（B）承擔。A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司

38、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，（C）。

A、必須經董事會或股東大會決議 B、必須經監事會或股東大會決議 C、必須經股東會或股東大會決議 D、一律無效

39、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司設董事會，其成員為（C）。A、5人以上

B、19人以上 D、500人以下 C、5人至19人

40、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司董事、監事、高級管理人員離職后（A），不得轉讓其所持有的本公司股份。A、半年內

C、2年內

B、1年內 D、3年內

41、下列第（A）項不屬于《中華人民共和國公司法》規定的召開股份有限公司臨時股東大會的法定事由？

A.單獨或者合計持有公司百分之五股份的股東請求時 B.董事會認為有必要時 C.監事會提議召開時

D.公司未彌補的虧損達股本總額三分之一時

42、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司應當自作出合并決議之日起（A）內通知債權人，并于（A）內在報紙上公告。A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日

43、公司的發起人、股東虛假出資的，處以公司（D）5%以上15%以下的罰款。A、注冊資本金額 B、資產總額 C、負債總額 D、虛假出資金額

44、公司成立后無正當理由超過（A）未開業的，可以由公司登記機關吊銷營業執照。A、6個月

B、12個月 D、24個月 C、18個月

45、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，因不動產糾紛提起的訴訟，由（A）管轄。A、不動產所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中級人民法院

46、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，原告向兩個以上有管轄權的人民法院起訴的，由（B）管轄。A、原告最先起訴的人民法院 B、最先立案的人民法院 C、被告最先應訴的人民法院 D、原告選擇其中一個

47、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，申請人在人民法院采取保全措施后（A）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。A、15 C、180

B、90 D、365

48、當事人不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（A）日內向上一級人民法院提起上訴。A、15 C、180

B、90 D、365

49、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據金額以中文大寫與數碼同時記載，兩者不一致的，（A）。A、票據無效 B、以中文大寫為準 C、以數碼為準 D、以金額較小的為準

50、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據記載事項中（D）均不得更改，更改的票據無效。A、付款人名稱 B、票據用途

C、票據金額、付款人名稱、收款人名稱 D、票據金額、日期、收款人名稱

51、根據《中華人民共和國票據法》的規定，以背書轉讓的匯票，（C）應當對其（C）背書的真實性負責。A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手

52、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱 B、確定的金額

C、無條件支付的“委托” D、付款日期

53、根據《中華人民共和國證券法》的規定，持有一個股份有限公司已發行的股份百分之五的股東將其持有的該公司的股票在買入后六個月內賣出，由此所得收益（B）。A、歸該股東所有 B、歸該公司所有 C、由證監會予以沒收 D、由司法機關予以沒收

54、根據《中華人民共和國證券法》的規定，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告持有公司股份最多的（A）股東的名單和持股數額。A、前10名

C、前50名

B、前20名 D、前100名

55、根據《中華人民共和國證券法》的規定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的（A）個月內不得轉讓。A、12個月

C、24個月

B、18個月 D、36個月

56、根據《中華人民共和國合同法》的規定，法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為（A）A、有效 B、無效 C、效力不確定 D、部分無效

57、根據《中華人民共和國合同法》，有以下（C）情形的，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B、合同損害社會公共利益 C、在訂立合同時顯失公平的

D、合同違反法律、行政法規的強制性規定

58、債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的，（B）。A、應當經債務人同意 B、應當通知債務人 C、一律無效

D、無須債務人同意，也無須通知債務人

59、根據《中華人民共和國合同法》，當事人一方違約后，對方沒有采取適當措施致使損失擴大的，（C）。A、喪失要求賠償的權利 B、不影響其要求賠償的權利 C、不得就擴大的損失要求賠償 D、只能就擴大的損失部分要求賠償

60、根據《中華人民共和國合同法》，法人的法定代表人超越權限訂立合同，（B）。A、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律有效

B、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為有效。C、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律無效

D、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為無效。

二、反洗錢試題

1.《反洗錢法》所確定的反洗錢義務主體為（B）。

A.金融機構 B.金融機構和依法應履行反洗錢義務的特定非金融機構 C.銀行業、證券業、保險業從業機構 D.銀行

2.根據《反洗錢法》，金融機構在按反洗錢行政主管部門要求采取臨時凍結措施后 內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當（D）。A.6個月 解除凍結并向反洗錢行政主管部門報告 B.6個月 立即解除凍結

C.48小時 繼續凍結并向反洗錢行政主管部門報告 D.48小時 立即解除凍結

3.根據《反洗錢法》的規定，金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（A）并登記。A.核對 B.核實 C.查證 D.查對

4.《反洗錢法》規定，客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當（A）進行核對并登記。A.同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件 B.僅對代理人的身份證件或者其他身份證明文件 C.僅對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件

D.要求其出具經公證的委托授權書，同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件

5.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（B）報告。A.中國人民銀行當地分支機構

B.中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關 C.中國人民銀行當地分支機構或當地公安機關 D.當地公安機關

6.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，交易一方為、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告大額。（B）

A.自然人；境內交易 B.自然人；跨境交易 C.法人；境內交易 D.法人；跨境交易

7.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法正確的是（C）。A.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑 B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑

C.自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑 D.自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑 8.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，以下屬于可疑交易的是（D）。（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出

（2）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多（3）提前償還貸款

（4）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 A.（1）（2）B.（1）（4）C.（2）（3）D.（2）（4）

9.根據《金融機構反洗錢規定》，對先前獲得的客戶身份資料的（A）有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A.真實性、有效性、完整性 B.真實性、全面性、有效性 C.有效性、真實性、合法性 D.全面性、合法性、有效性

10.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發生的大額交易，由（B）報告。A.交易發生行 B.賬戶行或者發卡行 C.A和B D.A或B 11.根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，防范新產品開發和實施中的洗錢風險，在設計、開發、審批和實施新產品過程中，建立洗錢風險論證、評估程序，定期（D）新產品潛在洗錢風險。

A.識別 B.評估 C.審核 D.包括上述三個程序 12.金融機構應當（C）。

（1）按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

（2）在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的及時更新客戶身份資料（3）客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，至少保存五年（4）金融機構破產和解散時，將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構

A.（1）（2）B.（1）（2）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（2）（3）（4）

13.金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務的，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的（D），處一萬元以上五萬元以下罰款。

（1）股東（2）董事（3）高級管理人員（4）其他直接責任人員 A.（1）（2）B.（2）（3）C.（3）（4）D.（2）（3）（4）14.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送（D）。（1）反洗錢統計報表

（2）信息資料中與反洗錢工作有關的內容（3）稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容（4）本外幣大額可疑交易報告

A.（1）（2）B.（2）（3）C.（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

15.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（B）。

（1）交易性質（2）交易目的（3）交易的受益人（4）交易的資金風險 A.（1）（2）B.（1）（2）（3）C.（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

16.根據《金融機構反洗錢規定》，在（C）情形下金融機構應當重新識別客戶身份。（1）客戶辦理大額現金支取業務時

（2）對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的（3）客戶身份信息發生變化（4）辦理業務中發現異常跡象

A.（1）（2）B.（1）（3）C.（2）（4）D.（2）（3）17.對于“長期閑置賬戶”，金融機構在（B）情況下應當報告可疑。（1）原因不明地突然啟用（2）有資金流入（3）10個工作日內累計金額接近人民幣200萬元（4）資金流量較小 A.（1）（2）B.（1）（3）C.（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

18.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，與（D）嚴重地區客戶之間的資金往來活動在短期內明細增多的，金融機構應當報告可疑交易。（1）販毒（2）走私（3）恐怖活動（4）賭博

A.（1）（2）B.（1）（3）C.（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

19.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法錯誤的是（B）。（1）對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應分別提交大額交易報告和可疑交易報告

（2）對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構只需提交可疑交易報告（3）交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告（4）交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構只需提交其中一項大額交易報告 A.（1）（3）B.（2）（4）C.（1）D.（3）

20.根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，對于聯合國制裁決議我行應采取以下政策（D）。

（1）嚴格執行聯合國安理會有關制裁的決議

（2）一經發現涉及制裁名單中機構和個人的交易，應作為可疑交易立即報告（3）一經發現涉及制裁名單中機構和個人的交易，應采取凍結措施

（4）不得為涉嫌洗錢、恐怖融資、大規模殺傷性武器的機構或個人提供任何金融服務 A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）21.根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，各級機構應密切關注以下易被利用為洗錢工具的銀行產品或業務環節：（D）。（1）大額現金交易（2）存款、匯款（3）空殼公司發生的大額交易（4）保管箱業務

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）22.根據客戶的行業或職業、客戶所使用的銀行產品或服務、客戶來自或業務往來的國家或地區以及客戶是否外國政要等因素，全行客戶應劃分的風險登記為（A）。A.高風險、中風險、低風險 B..高風險、低風險 C.大風險、小風險 D.正常、非正常

23.以下應列入高風險客戶的是（A）：

（1）外國政要或者客戶的股東、董事或實際控制人為外國政要的。（2）金融機構之外的現金服務行業（3）珠寶、古董、藝術品交易行業。（4）空殼公司。

（5）客戶或其股東及其他實際控制人來源于或者業務往來于高風險國家或地區 A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（1）（2）（4）（5）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）24.以下客戶可列為低風險客戶的是（D）：

（1）在具備嚴格反洗錢和反恐怖融資金融監管要求的國家或地區登記或營業的金融機構。（2）在具備嚴格信息披露監管要求的國家或地區上市的公司及其附屬公司。（3）當地政府機關及事業單位。

（4）其他被各級機構當地監管機構確定為低風險的客戶。

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）25.各級機構應基于風險等級劃分對高風險客戶進行加強的身份識別，附加了解以下 信息（B）：

（1）客戶在本行開戶的合理原因，客戶賬戶的預期主要用途（處理事務）和預期往來對象。（2）自然人客戶的經濟狀況、單位客戶的經營狀況。（3）客戶的財富或資金的來源、資金用途。（4）當地監管或各級機構認為應當了解的其他信息。

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）26.以下（A）情形發生后，應及時將客戶風險等級調整為高風險：（1）客戶因為涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被有權機關調查。

（2）客戶因為涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被行內其他機構或本行代理行查詢。（3）客戶多次被本行報送可疑交易報告，并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為。

（4）客戶被總行確認為高風險。（5）客戶被當地監管列為高風險。

A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（1）（2）（4）（5）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）27.我國反洗錢工作的行政主管部門為（B）。A.中國反洗錢監測分析中心 B.中國人民銀行 C.中國銀行業監督管理委員會 D.公安部

28.國務院反洗錢行政主管部門設立（A），負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。A.中國反洗錢監測分析中心 B.反洗錢局 C.銀行業監督管理委員會 D.金融犯罪情報中心

29.根據《反洗錢法》，金融機構應當按規定建立客戶身份資料、交易記錄保存制度，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（A）年。A.5 B.10 C.15 D.20 30.《個人存款賬戶實名制規定》所稱實名，是指符合（D）的身份證件上使用的姓名。A.法律 B.行政法規 C.國家有關規定 D.上述三個方面

31.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“短期”是指（B）A.10個工作日以內，不含10個工作日 B.10個工作日以內，含10個工作日 C.5個工作日以內，不含5個工作日 D.5個工作日以內，含5個工作日 36.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“長期”是指（D）。A.十年以上 B.五年以上 C.二年以上 D.一年以上

32.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換（A）。

A.如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告 B.如發現該交易可疑，也可不用報告 C.不管可不可疑均應報告

D.如未發現該交易可疑的，金融機構只需備案即可

33.根據《反洗錢法》，金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的，情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對（D）給予紀律處分。A.控股股東 B.直接負責的董事

C.直接負責的高級管理人員 D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員 34.根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，全員每年至少參加一次反洗錢培訓，操作崗位人員每年至少參加（B）反洗錢培訓，新入行員工應進行反洗錢基礎知識培訓，以持續提高員工反洗錢意識和能力。A.一次 B.兩次 C.三次 D.四次

35.根據《反洗錢法》的規定，在反洗錢調查中，對于可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以（A）。

A.予以封存 B.予以凍結

C.向人民法院申請訴訟保全 D.向人民銀行申請證據保全

三、關聯交易試題

1、各行應制訂關聯方申報表，并組織關聯方申報表的發放和回收，以形成本行關聯方名單。關聯方名單應進行定期申報和主動申報。本行應每各行應制訂關聯方申報表，并組織關聯方申報表的發放和回收，以形成本行關聯方名單。關聯方名單應進行定期申報和主動申報。本行應每（B）定期向關聯方發送和回收申報表。（A）三個月（B）半年（C）六個月（D）一年

2、持有或控制本行（B）以上股份或表決權的自然人股東，為我行的關聯自然人。（A）1%（B）5%（C）10%（D）30%

3、重大關聯交易，是指本行與一個關聯方之間單筆交易金額占本行資本凈額（A）以上的。（A）1%（B）0.5%（C）3%（D）5%

4、一家公司在本行直接或間接擁有的附屬公司中持有接近或超過（C）的股權，則該類交易應提交本級法律與合規部進行審查，且一并提交有關材料。（A）1%（B）5%（C）10%（D）30%

5、對新獲任職位或成為本行股東的人士，應在其上任或成為本行股東后（B）工作日內要求其填寫關聯方申報表，并把資料輸入系統，申報表副本送交總行法律與合規部；（A）5個（B）10個（C）15個（D）30個

6、董事會關聯交易控制委員會每年定期向（C）報告本行的關聯方名單（A）董事會（B）監事會（C）董事會和監事會（D）股東大會

7、對于需予披露的持續關連交易，本行應根據交易分類設定（C）年度最高限額（A）一年（B）二年（C）三年（D）五年

8、各主控部門/機構應采取措施以確保有關交易不超過有關年度的限額。如發現累計的交易金額已接近年度限額的（C），應即時報送總行法律與合規部并采取適當的控制措施以防止超額。

（A）50%（B）60%（C）80%（D）90%

9、在對重大關聯交易進行審批時，如獨立董事委員會委員之間意見不一致，應同時列出多數意見和少數意見，獨立董事委員會意見應以超過該委員會（B）委員意見為準。（A）1/4以上（B）半數以上（C）1/3以上（D）2/3以上

10、交易金額在（D）人民幣或以上的關聯交易，需要獨立董事委員會進行先期審閱并討論。（A）1億（B）5億元（C）10億元（D）25億元

四、《員工違規處理辦法》試題

1、員工（C）從事與本行利益有沖突的兼職職業； A、允許 B、嚴禁

C、未經批準不得 D、業余時間可以

2、員工對處理決定不服的，可以在收到處理決定次日起＿＿日內向＿＿＿監察部門書面提出復審；（B）

A、10，上級 B、30，同級 C、20，同級 D、30，上級

3、員工違規調查事實材料或結論＿＿＿與被調查人見面，被調查人＿＿＿進行申辯；（C）A、無需，無權 B、應當，無需 C、應當，有權 D、不必，有權

4、員工應遵守國家法律法規以及本行制定的（B）規定； A、規章制度等 B、各項經營管理 C、業務操作 D、實施細則

5、員工因違規需解除勞動合同的，應當事先將理由書面通知（C）； A、上級工會 B、上級領導 C、本級工會 D、本級領導

6、管理人員違反規定擅自越權制定、修改本行規章制度及操作規程的，給予（D）； A、警告至記過處分 B、記過處分 C、解除勞動合同 D、記過至撤職處分

7、違反規定從事（B）及其它盈利性的經營和有償中介活動的，給予記過至撤職處分； A、經商 B、經商、辦企業 C、投資辦企業 D、股票

8、從證實員工違規之日起，解除勞動合同應在＿＿＿內作出，其他處分或處理應在＿＿＿內作出；（B）

A、3個月、1個月 B、5個月、3個月 C、6個月、3個月 D、6個月、1個月

9、對員工違規行為的處理，按員工管理權限履行手續，由（C）審批； A、縣級支行及以上機構 B、二級分行 C、二級分行及以上機構 D、省分行

10、有下列（B）行為之一的，給予主管人員和其他責任人員警告至記過處分； A、私自修改、泄露客戶資料的 B、私自修改、隱瞞或泄露客戶資料的 C、私自泄露客戶信息的 D、私自保管客戶資料的

11、未經批準，不得向客戶提供（A）或代客理財服務，提供投資收益的保底承諾； A、委托理財 B、投資理財 C、理財咨詢 D代買代賣基金

12、在向客戶提供理財服務時，（D）投資風險；

A、不必提示 B、應當暗示 C、可以暗示 D應主動提示

13、銀行營業網點通勤門的鑰匙，必須（C）； A、由網點主任保管 B、由業務經理保管 C、內、外門分人保管 D、內、外門一人保管

14、對違規行為或問題，員工（A）反映；

A、可以越級 B、無需越級 C、只能平級 D只能越級

15、出具虛假資信證明的，給予（C）；

A、警告處分 B記過或撤職處分 C撤職處分或解除勞動合同 D解除勞動合同

16、對重要業務操作崗位、重要業務流程設置，應當做到（B）； A職責分離 B相互監督制約 C相互監督 D有效制衡

17、違反規定（C），給予主管人員和其他責任人員記過至撤職處分或解除勞動合同； A截留收入 B虛列成本 C設立“小金庫” D超費用支出

18、對（D）儲蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）的，給予撤職處分或解除勞動合同；

A丟失 B隱藏 C私自變造 D隱藏、竊取

19、挪用銀行資金或套取客戶資金炒匯、套匯的，給予主管和其他責任人員（B）； A警告至記大過處分 B記過至撤職處分或解除勞動合同 C撤職處分或解除勞動合同 D撤職處分 20、儲蓄業務人員之間進行交接應當（A）；

A辦理交接登記 B辦理交接 C辦理移交 D事前審批

21、《員工違規處理辦法》適用于（A）；

A、同本行境內機構存在勞動關系的員工（含內退員工）B、同本行境內機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）C、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（含內退員工）D、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）

22、《員工違規處理辦法》規定，處理違規員工必須堅持事實清楚、證據充分、定性準確、量紀恰當、（C）的原則；

A、從重從快、嚴格保密 B、坦白從寬、抗拒從嚴 C、手續完備、程序合法 D、懲前毖后、治病救人

23、《員工違規處理辦法》規定，員工受到（B）處分的，24個月內不得晉升職務，同時扣 減績效考核工資； A、警告 B、記過 C、記大過

D、撤職

24、《員工違規處理辦法》所稱（A）處分，是指在規定的處分幅度以內按上限處分； A、從重 B、加重 C、從輕

D、減輕

25、《員工違規處理辦法》規定，各級工會認為處理員工不適當時，（A）； A、有權提出復議意見 B、有權撤銷原處理 C、有權改動原處理 D、無權提出任何意見

26、《員工違規處理辦法》所稱“情節輕微”，是指（D）； A、初次違規

B、未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

C、初次違規，或未造成差錯事故、經濟損失或不良影響 D、初次違規，且未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

27、儲戶擠提或圍堵、損毀營業場所，造成轄內業務中斷8小時以上的事件，屬于《員工違規處理辦法》所規定的（B）； A、事故 B、重大事故 C、特大事故

D、巨大事故

28、《員工違規處理辦法》規定，無正當理由不服從調動或崗位交流的，（A）； A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

29、《員工違規處理辦法》規定，貪污、挪用、私分、侵占銀行資金或財產的，（D）； A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

30、未經批準，擅自接受媒體采訪，并泄露本行商業機密的，給予主管人員和其他責任人員（C）；

A警告處分 B警告至記過處分 C警告至記大過處分 C解除勞動合同 榕江縣聯社2009年競聘基層信用社主任助理

專業知識考試試題

得分

一、填空題（20分，每空0.5分）

1、信用社與客戶業務往來應遵循的原則是平等、自愿、公平和、誠實信用。

2、信用社會計憑證包括: 原始 憑證和 記賬 憑證。

3、電子設備、運輸工具、器具、家具等折舊率為 19%。

4、存款人申請掛失，提供存款人賬戶信息，經辦人一經查實存款情況相符，即刻在業務系統中作 口頭掛失 處理，待書面掛失手續辦理完畢，將業務系統中的 口頭掛失 狀態修改為書面掛失狀態。

5、紙幣呈十字形缺少四分之一的，按原面額的 二分之一 兌換。

6、流動比率是用來衡量 企業短期償債能力 的指標。對債權人來說，此項比率越 高 越好，因比率越 高，債權越有保障。

7、短期貸款的展期不得超過 原貸款期限，中期貸款展期不得超過的 原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過 叁年。

8、農戶小額信用貸款發放后，管戶信貸員應對農戶貸款的使用情況進行檢查，對短期貸款每年至少檢查 一 次，對中長期貸款，每半年 檢查一次。

9、生源地國家助學貸款業務的貸款限額：省外最高每生6000 元，省內最高每生 5000 元。

10、擔保合同是主合同的從合同，主合同 無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定，按照約定。11、2008年省聯社提出了全省農村信用社應當堅持“ 定位準確、特色突出、服務真誠、風險可控、效益向好、案件減少 ”的“二十四字”方針。

12、查詢查復必須以業務發生的原始憑證為依據，及時準確地處理查詢查復。收到查詢 一個 工作日內必須要查復。

13、信用社的貸款發放應當符合國家的農業產業政策和農村經濟發展需要，信貸管理應遵循的基本原則是 安全性、流動性、效益性、的原則。

14、貸款的三查制度是指 貸前調查、貸時審查 和 貸后檢查。

15、擔保法規定的擔保形式有 保證、抵押、質押、留置、和定金。

16、責任事故錯款應按 長款歸公、短款自賠 的原則處理。

二、選擇題（下列各題中有一個或一個以上正確答案，選錯、多 選、少選答案均不得分，每小題1分，共50分。）

1、那些屬于重要空白憑證。（A B C D F）

A、支票 B、匯票 C、存單 D、存折 E、特種轉賬憑證 F、貸款收回憑證

2、大額支付業務的金額起點執行中國人民銀行統一規定的標準是（A）

A、2萬元以上（不含2萬元）B、2萬元以上（含2萬元）C、5萬元以上（不含5萬元）D、5萬元以上（含5萬元）

3、安全保衛工作崗位職責（A B C D E）

A、完成上級和領導交辦的其他工作任務。

B、協調配合當地有關單位處理社會治安綜合治理有關事宜。C、加強監督槍支彈藥的管理、使用、保養。

D、負責編制年度保衛工作計劃，擬定本單位安全保衛工作規定，向單位提交安全設施建設規劃，并監督執行。

E、監督檢查本單位貫徹執行國際金融方針和省聯社計劃指示以及本單位制定的制度情況

4、安全保衛責任制的原則應堅持（C）。

A、監事長負責制的原則

B、誰出問題，誰負責的原則； C、誰主管，誰負責的原則

D、領導與直接責任人共同負責的原則。

5、以下哪些執法機關同時具有對單位存款進行查詢、凍結和扣劃的權利

（A C F）

A、人民法院，B、人民檢察院 C、稅務機關 D、公安機關 E、國家安全機關 F、海關 G、審計機關 H、監察機關

6、客戶掛失申請書的保管期限為（D）

A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

7、農戶小額信用貸款采取（A B C D）的管理辦法。

A、一次核定

B、隨用隨貸

C、余額控制

D、周轉使用

E、繳納保證金。

8、信用社報表裝訂時應加封面、封底，在繩結處用紙條加封，由（B）在加封處蓋章。

A、保管人 B、裝訂人 C、會計主管人員 D、主任

9、會計憑證的填制要求（A B C D E）

A、必須真實、正確、完整、清楚、及時填制 B、必須有經辦人員和有關人員的簽章 C、會計科目必須運用正確 D、必須連續編號，附件數量必須完整

E、內容必須填寫完整

10、下列不屬于我國現行居民儲蓄存款中整存整取存款的是（D）

A、三個月

B、半年

C、五年

D、八年

11、屬于會計核算質量標準中“六相符”的內容是：（B C E F）

A、帳折相符 B、帳款相符 C、帳據相符 D、帳物相符 E、帳表相符 F、內外帳相符

12、下列各項收入中，哪些屬于營業外收入？（A C）

A、結算罰款收入 B、匯兌收益 C、出納長款收入 D、利差補貼收入

13、信用社利潤總額的計算公式（B）

A、利潤總額=營業收入-營業支出-營業稅金及附加

B、利潤總額=營業利潤+投資收益+營業外收入-營業外支出+-以前年度損益調整

C、利潤總額=營業收入-營業稅金及附加-所得稅

D、利潤總額=營業收入-營業支出+投資收益-營業稅金及附加

14、信用社的營業收入包括（A B C）

A、利息收入

B、手續費收入

C、金融機構往來收入

D、營業外收入

15、結算原則包括（A D）

A、恪守信用、履約付款

B、不得截留挪用客戶和他行資金

C、不準簽發空頭銀行匯票、本票

D、行社不墊款

16、使用現金應嚴格按照《現金管理條例》執行，使用現金的主要范圍有（C D）

A、購貨采購

B、交付定金

C、結算起點下的零星開支

D、個人勞務報酬

17、憑證的基本要素包括（A B C D）

A、收付款人帳號戶名

B、會計分錄

C、客戶簽章

D、年、月、日

18、我國對會計年度的規定為（A B）

A、每年公歷1月1日起至12月31日止

B、如遇12月31日為例假日，仍以該日為決算日 C、如遇12月31日為例假日，次日為決算日

D、如遇12月31日為例假日，提前一天30日為決算日

19、會計錯帳沖正法包括（A B C）

A、劃線更正法 B、紅字沖正法

C、藍字沖正法 D、紅字“標注法” 20、凡殘損人民幣屬于下列情況之一的，不予兌換（A C D）

A、票面殘缺二分之一以上者。B、票面殘缺三分之一者。C、票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色不能辨別真假者。

D、故意挖補、涂改、剪貼、拼湊，揭去一面者。

21、金融機構發現假幣有下列情形之一的，應當立即報告公安機關（A B C D）

A、偽造、變造人民幣張數在10張以上的； B、偽造、變造人民幣金額在500元以上的； C、有新版的偽造、變造人民幣的；

D、有制造、販賣偽造、變造人民幣線索的

22、下列可用于支付工資及獎金的賬戶是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

23、根據《銀行帳戶管理辦法》的規定，一般企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個（D）． A、專用存款帳戶 B、臨時存款帳戶

C、一般存款帳戶 D、基本存款帳戶

24、目前農村信用社的貸款擔保主要有：（A B C）

A、保證

B、抵押

C、質押

D、留置

25、長期貸款是指貸款期限在（D）的貸款。

A、2年以上（不含2年）

B、3年以上（不含3年）

C、4年以上（不含4年）

D、5年以上（不含5年）

26、《擔保法》規定，下列哪些財產不得抵押（B C D）。

A、土地使用權

B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施等和其他社會公益設施

C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產

D、依法被查封、扣押、監管的財產

27、按照農村信用社資產負債比例管理的規定，年末存貸比例不得高于（B）

A、70% B、80% C、90% D、100%

28、貸款管理責任制度，有以下那幾項：（A B C D E F）

A、理（董）事會授權下的主任（行長）負責制 B、大額貸款集體審批制度 C、審貸分離制 D、分級審批制 E、信貸員崗位責任制

F、離任審計制

29、固定資產凈殘值率一般按固定資產原值的(C)確定。

A、3%

B、4% C、5% D、7% 30、生源地國家助學貸款業務的貸款條件有：（B C D E F）A、申請人家庭人均收入在250元（含250元）以下。B、申請時在信用社無不良貸款。C、申請人子女學習認真、品德優良 D、借款人有效身份證件復印件。E、學生的入學通知單

F、當地招生部門或教育部門對新生入學錄取通知書合法性審查的確認函。

31、農戶信用等級的評定和授信程序是：（A B C D E F G）A、資信調查 B、量化評分

C、信用審定

D、確定授信

E、張榜公布

F、建立檔案 G、信用農戶貸款授信

32、信用組評定條件，信用農戶占轄內總農戶（剔出長期外出務工人員和年滿60周歲以上的農戶）的（C）以上。

A、70％

B、80％

C、90％

D、100％

33、個體工商戶評定信用等級應具備以下（A C D E）條件 A、居住在貸款人服務區域內具有本地戶口，從事商品生產經營活動且居住穩定。

B、年滿18周歲（含18周歲）至70周歲（含70周歲），具有完全民事行為能力。

C、持有當地工商部門核發的個體工商戶營業執照和稅務登記證。D、借款人品性良好，誠實守信，在農信社開立存款賬戶，與農信社建立良好的信貸關系且近年來無不良貸款記錄。

E、有相對固定的經營場所和經營穩定的經濟收入。

34、利率有哪幾種（A B C）

A、法定利率； B、基準利率； C、合同利率。

35、《物權法》規定，不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律規定(A)；未經(A)，不發生效力，但法律另有規定的除外。

A、登記 B、拍賣 C、變賣 D、銷毀

36、以下關于農村信用社資產負債比例管理指標正確的是：(ABC)A、資本充足率不得低于8% B、逾期貸款比例不得超過8% C、對最大單戶貸款余額不得超過本社資本總額的30% D、對最大十戶貸款余額不得超過本社資本總額的100%。

37、農村信用社實行資產負債比例管理和資產風險管理，其中對同一借款人的貸款余額不得超過本農村信用社資本總額的（B）。A、20%

B、30%

C、35%

D、40%

38、不良貸款責任認定應遵循（A B C）的原則 A、客觀公正 B、責任到人 C、依法依規追究 D、嚴肅處理

39、借新還舊的條件是（A B C D）

A、借款人生產經營正常，能按時支付利息 B、在辦理借新還舊時點上無欠息 C、重新辦理了貸款手續 D、貸款擔保手續有效 E、規避風險。

40、被司法機關依法止付的儲蓄存款止付期最長不超過（C）個月。

A、3

B、5

C、6

D、12

41、非信貸資產風險分類遵循以下原則（A B C D）A 風險原則 B 真實原則 C 審慎原則 D 動態原則

42、安全保衛工作人員的基本條件（A B C D）

A、認真學習馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想

B、經過專業培訓，熟悉法律、法規、政策、槍支使用管理、物防、技防等保衛專業知識

C、政治可靠，無不良行為

D、思想穩定，法制觀念強，熱愛信合事業，有良好的組織紀律性和工作責任感，愿意從事保衛工作

43、生源地國家助學貸款業務為（C）

A、保證擔保貸款 B、抵押貸款 C、小額信用貸款 D、質押貸款

44、擔保期間，擔保財產毀損、滅失或者被征收等，擔保物權人可以就獲得的（A B C）優先受償。

A、保險金 B、賠償金 C、補償金

45、信用社貸后檢查的主要內容包括（A B C）

A、是否按規定用途使用信貸資金。

B、借款人及其擔保人生產經營、財務狀況是否正常。C、了解掌握借款人及其擔保人的資產、機構、體制及高層管理人事變化等事項，分析這些變化是否影響借款人的償債能力。

D、抵押物品是否登記、保險，是否完整無缺。

46、下列哪些部門有權辦理抵押擔保登記手續（A B C D F）

A、房產管理部門 B、土地管理部門 C、林業主管部門

D、車輛管理部門 E、房地產評估交易中心 F、工商行政管理部門

47、信貸員將收集到的資料、信息進行分析和研究，撰寫出調查報告，形成客觀、實際、公正的結論。調查報告主要包括哪些內容（A B C D F G）

A、客戶基本情況及主體資格； B、申請貸款的種類、金額、期限、利率、用途、還款方式、擔保方式和限制性條件；

C、借款人的財務狀況、經營效益及市場分析； D、貸款風險評價；

E、抵押物的市場價值和折舊情況；

F、貸款的綜合效益分析以及對客戶的綜合評價； G、調進結論。

48、《儲蓄條例》實施后存入的定期儲蓄存款，遇利率調整，利息計算方法應為（D）

A、若利率上調，應分段計息 B、若利率下調，應分段計息

C、就高不就低

D、執行合同利率

49、信用社固定資產有償轉讓、清理、報廢和盤虧、毀損的凈損失應計入（C）。

A、營業外收入 B、營業外支出 C、其他營業支出 D、營業費用 50、安全保衛工作的基本任務是（A B C D F G）

A、防搶劫 B、防盜竊 C、防詐騙 D、防涉槍 E、防自然災害 F、防破壞案件 G、防治安事故。

三、判斷題（10分，每小題1分）

1、企業客戶在信用社申請信貸業務不需開立基本帳戶或者一般帳戶。（×）

2、貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從貸款之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。（×）

3、貸款本息未還清前，任何人不得更換、轉借，提前支用質押權利憑證。（√）

4、接送鈔箱時，網點人員必須與押運員當面辦理交接手續。接箱時，先簽字后接箱；送箱時，先將鈔箱送到車上，待業務押運員鎖好車門后再簽字。可以打開鈔箱車門辦理交接簽字手續。（×）

5、案件防范工作必須堅持監事長負總責。（×）

6、營業期間遇到上級和公安部門檢查安全保衛工作時，必須有本單位（本單位現職領導陪同（應確認是非挾持情況下）信、證齊全）才予接待，否則不得開門受檢。（√）

7、營業前，在運鈔車到達時，應在雙人的情況下才能將款箱從車上取下將款箱拿進柜臺內。（×）

8、對一日一次性從儲蓄帳戶提現5萬元（含5萬元）以上的儲 蓄機構柜臺人員應請支款人提供有效證明。（√）

9、本年度發現以前年度的錯帳，進行沖正時，填制藍字反方向憑證沖正，不得更改決算報表。（√）

10、轉賬業務憑證編號順序：先編轉賬貸方憑證，后編轉賬借方憑證。（×）

四、簡答題（20分，每題5分）

1、農村信用社員工行為規范的總體要求是什么？

答：是誠實、條理、熱忱和執著。真心誠意待人，博得他人信任；有條不紊工作，有效發組織自己的行動；熱情的言行舉止，具有強烈的說服力和感染力；有堅定的信念和明確的目標，永不放棄。

2、信用社核算必須達到“六相符”是什么？ 答：“六相符”是指：賬賬相符、賬證相符、賬實相符、賬據相符、賬表相符、內外賬相符。

3、對房地產開發貸款企業發放貸款，必須取得“四證”。“四證”是那些？

答： 《國有土地使用權證》（土地預登記證）、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程施工許可證》。

4、查庫的主要任務是什么？ 答：（1）清點庫存現金、金銀、外幣和有價證卷及代保管物品等實物是否賬款、賬實相符，有無白條抵庫和挪用庫款的情況。

（2）庫款擺列是否整齊,有無存放違規物品,是否有蟲蛀、鼠咬霉爛現象。

（3）票幣整理是否符合要求，庫存限額是否合理，各種登記簿是否齊全。

（4）庫房（保險柜）鎖和鑰匙的使用、管理是否符合規定，有無擅自更換情況。

（5）“四雙”制度是否貫徹落實。

（6）庫房和守庫安全設施是否齊全，聯防組織是否健全，有關防衛器械保管、領用、交接是否嚴密，警報系統是否正常運轉。

（7）查庫完畢，管庫員要與查庫人當場將現金、實物清點核對還原，查庫人員應將查庫情況詳細記錄，并提出改進庫房管理的意見和措施，參與查庫的人員共同簽字，以備查考，如發現問題，要立即查明原因，嚴肅處理，重大事項要及時報告上級部門。

第二篇：信用社客戶經理試題

一、填空題（請將正確答案填入相應的括號內，共20分，每空1分）

1、借款合同的內容包括借款種類、幣種、（）、（）、（）、期限、還款方式和違約責任等條款。

2、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()內行使。自債務人的行為發生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

3、商業銀行貸款，應當實行()、()的制度。

4、中華人民共和國銀行業監督管理法自()起執行

5、抵債資產變現后，不足償還貸款本息的，必須堅持（）、（）的原則。

6、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人（）、（）、影響還款能力的（）等。

7、對貸款按風險分類法分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的（）還款來源，貸款的擔保作為（）還款來源。

8、小額自然人其他貸款參照（）一般貸款，采取（）分類方式進行批量初分；大額自然人其他貸款和（）萬元以下的微型企業貸款信用等級為一般或未評級的，貸款本金或利息逾期（）天以內的，五級分類初分結果為關注類。

1、同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人()。

A 同物的擔保一同承擔同樣的責任B 對物的擔保以外的債權承擔責任。

C 不承擔責任D 承擔的責任以物的保證責任為限

2、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人（）。

A 不負責任B 獨自承擔責任C 負連帶責任 D 沒有責任

3、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為()年，法律另有規定的除外。

A 一B 二C 三D 四

4、申請人在人民法院采取保全措施后（）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。

A 十B 十五C 三十D 六十

5、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為()。

A正常B 關注C 次級D 可疑

6、人民銀行貨幣政策目標是保持()的穩定，并以此促進經濟增長。

A 貨幣幣值B 社會秩序C金融機構D金融秩序

7、合伙企業的債務，由各合伙人承擔（）

A 連帶責任B 以合伙協議為限的責任

C 以合伙出資為限的責任D 以合伙企業的資產為限的責任

8、抵債資產的轉讓處置應采取（）為主的形式進行。

A 領導決定B 拍賣C 職工民主協商D 借款人定價

9、企業流動資金貸款最長不得超過（）。

A、6個月B、10個月C、12個月D、18個月

10、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。A半年C、二年B、一年D、三年

三、多項選擇題（請將正確答案的序號填入括號內，每題2分，共10分，多選、少選均不得分）

1、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件()

A 主合同B 抵押合同

C 抵押物的所有權或者使用權證書D 抵押權人的身份證明

2、商業銀行貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。

A借款用途B 償還能力C 還款方式D還款時間

3、商業銀行法所稱關系人是指()

A商業銀行的董事B 商業銀行的監事

C 商業銀行的管理人員D商業銀行的信貸業務人員及其近親屬；

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

4、商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，下面哪些行為違反了商業銀行法()

A 利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

B利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；

C 違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保；

D 在其他經濟組織兼職；

E 違反法律、行政法規和業務管理規定的行為。

5、下列哪些人不得擔任公司的董事、監事、經理()

A 無民事行為能力或者限制民事行為能力的；

B 因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年的；

C 擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年的；

D 擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年的；

E 個人所負數額較大的債務到期未清償的。

四、判斷題（共10分，每題1分）

1、貸款人要按借款合同規定按期發放貸款，貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金。（）

2、貸款人對合并（兼并）的借款人，應當要求其在合并（兼并）前清償貸款債務或提供相應的擔保。（）

3、企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（）

4、當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般責任保證承擔保證責任。（）

5、貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。（）

6、借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。（）

7、對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。（）

8、按貸款風險分類法進行分類時，需要重組的貸款應至少歸為關注類。（）

9、按貸款風險分類法進行五級分類時，違反國家有關法律和法規發放的貸款應至少歸為次級類。（）

10、抵債資產收回和處置權由省、市聯社審批，信貸管理部門具體負責，縣級聯社、鄉鎮信用社無權收回和處置抵債資產。（）

五、問答題（共20分）

1、貸款四級分類與五級分類的本質區別是什么？（5分）

2、貸款五級分類的分析工具有哪些？（3分）

3、自然人客戶（含個體工商戶）申請辦理信貸業務需提供哪些資料？（12分）

六、論述題

你如果被聘為客戶經理，請正確評價你現有的工作能力和水平？針對不足應怎樣完善和提高？當前我區信貸管理工作還存在哪些問題，應如何解決？

第三篇：信用社考試試題

字號：大 中 小

[筆試] XX市農村信用社柜員考試（印鑒卡管理規定）部分試題

一、填空題

1、單位申請開立結算賬戶時，信用社不得隨意發給客戶空白印鑒卡。

2、開戶單位的預留印鑒中不得蓋有原子印章、篆體字的印章。

3、柜員保管的印鑒卡應按業務印章的保管要求進行管理。

4、對單位在新印鑒啟用前簽發的票據，仍按新印鑒卡背面的舊印鑒進行驗印。

5、使用中的印鑒卡要按規定要求進行檢查核對，核對情況要做出登記，并由會計主管人員或網點負責人簽字確認。

二、選擇題

1、下列有關印鑒卡管理規定正確的有（ABD）。

A、單位申請開立結算賬戶時，開戶信用社審查同意后 可由經辦人發給空白印印鑒卡一式三份。

B、實行綜合制的網點可根據對外辦理業務的窗口數增發給開戶單位 空白印鑒卡份數。

C、信用社可多給客戶幾張空白印鑒卡，以方便客戶蓋錯時更換。D、信用社不行隨意發給客戶空白印鑒卡。

2、XX信用社實行綜合柜員制，有4個對外辦理業務的窗口，開戶單位來開立結算賬戶時，開銷戶經辦人應發給單位空白印鑒卡幾份（C）。A、4份 B、5份 C、6份 D、7份

3、信用社接到開戶單位填寫好的印鑒卡后應按下列（ABCD）規定辦理手續。A、對各項內容進行核對。

B、在確認印鑒卡真實、完整的情況下填上賬號和統編的編號

C、經信用社會計主管人員或網點負責人審核并在印鑒卡上簽字。

D、在開戶單位留存聯的印鑒卡背面加蓋業務公章退給開戶單位。剩下的印鑒卡一份交事后監督人員保管，其余由各個對外辦理業務柜員保管。同時登記“印鑒卡使用保管登記簿”。

4、XX信用社實行綜合柜員制，共有3個對外辦理業務窗口，如某開戶單位的順序號為18則該單位的印鑒卡編號為（C）。

A、18-3-1 18-3-2 18-3-3

B、18-4-1 18-4-2 18-4-3 18-4-4

C、18-5-1 18-5-2 18-5-3 18-5-4 18-5-5

D、18-6-1 18-6-2 18-6-3 18-6-4 18-6-5 18-6-6

5、下列對印鑒卡保管措施正確的有（ABD）。

A、視同業務印章的保管要求進行管理。B、柜員臨時離崗時要將印鑒卡裝箱上鎖。C、下班后將印鑒卡鎖入抽屜保管。

D、交接時要嚴格辦理交接手續，逐份清點并登記“柜員交接續登記簿”

6、下列關于單位更換印鑒時，正確的做法有（ABCD）。

A、必須填寫“更換印鑒申請書”。B、在左邊加蓋舊印鑒。

C、在右邊加蓋新印鑒。

D、交回原舊印鑒卡。

7、信用社經辦人員收到單位要求更換印鑒卡的申請書及原舊印鑒卡時正確的做法是（BCDE）A、報經賬務組批準。

B、與《印鑒卡使用保管登記簿》記載的號碼及柜員保管的印鑒卡核對。

C、核對相符后換出所有柜員保管的該單位原印鑒卡，并加蓋“已更換”章，交帳務組。

D、登記《印鑒卡使用情況登記簿》。

E、將單位出具的“更換印鑒申請書”、其中一張舊印鑒卡與當日憑證一起裝訂保管，其余舊印鑒卡作為賬戶檔案資料保管。

8、開戶單位印鑒遺失或被盜時應出具（ABCD）。

A、印鑒掛失申請書。B、開戶許可證

C、營業執照。

D、原舊印鑒卡

9、關于印鑒卡管理規定下列不正確的有（ACD）。

A、開戶單位預留印鑒不得蓋有原子印章，不得蓋有篆體字的印章。

B、柜員下班后要將印鑒卡鎖入抽屜保管。

C、開戶單位更換印鑒時，必須填寫“更換印鑒申請書”。并交回原印鑒卡。D、開戶單位更換印鑒時，客戶無法交回原印鑒的應出具書面證明。

10、下列關于印鑒卡管理規定正確的有（BCD）。A、開戶單位新印鑒啟用后，其所有的票據就應按新印鑒卡進行驗印。

B、對開戶單位印鑒掛失前簽發的支票在有效期內仍按原印鑒進行驗印。

C、開戶單位銷戶時，開銷戶經辦人員辦理銷戶手續的同時應在原印鑒卡上加蓋“已銷戶”章。

D、使用中的印鑒卡要按規定要求進行定期檢查核對，并要做出登記，并由會計主管人員或網點負責人簽字確認。

第四篇：信用社考試試題

信用社考試試題匯編(名詞解釋集錦).doc

第六部分名詞解釋集錦

1、貸款風險：是指由于多種不確定因素的影響，使金融企業貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的可能。

2、商業匯票：是出票人簽發的，委托付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據。

3、賬簿：凡是相互聯結在一起的具有一定格式，用來記載各種經濟業務的動態和結果的帳頁。

4、借貸記帳法：是以資產總額等于負債總額加所有者權益的平衡原理為依據，以會計科目為記帳主體，以“借”、“貸”為記帳符號，以“有借必有貸、借貸必相等”的記帳規則，記錄和反映資金增、減變化過程及其結果的一種復式記帳方法。

5、會計分錄：根據借貸平衡原理，通過借貸科目記錄、反映經濟業務來龍去脈的專門記帳方法。

6、洗錢：是指犯罪分子通過銀行或其他金融機構將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據或直接投資而掩蓋其非法來源和性質，使其非法資產合法化的行為。

7、洗錢的行為有：（1）提供資金帳戶（2）協助將財產轉換為現金或金融票據（3）通過轉帳或其他結算方式協助資金轉移（4）協助將資金匯往境外（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源

8、結算的原則是：（1）恪守信用、履約付款（2）誰的錢進誰的帳，由誰支配（3）銀行不墊款

9、背書：是指在票據背面或粘單上記載有關事項并簽章的票據行為，背書是支票、本票和匯票共有的行為。

10、公文：是本系統在經營管理中普遍普遍的具有行政約束力和規范體式的文書，是依法經營和進行公務活動的重要工具。

11、農村信用社“十二大工程”建設的主要內容是“四個三”：實施三大管理創新工程、展開三大業務創新工程、啟動三大基本建設工程、推進三大文化建設工程。

12、實施三大管理創新工程：風險的管控體系、充滿競爭和激勵的干部人事制度、嚴格與績效掛鉤的結構薪酬制度。

13、展開三大業務創新工程：信貸品牌工程、拓展中間業務工程、資金有效營運工程。

14、啟動三大基本建設工程：信息化工程、網點標準化改選工程、綜合服務中心的建設。

15、推進三大文化建設工程：系統黨建工程、企業文化建設工程、隊伍素質提高工程。

16、農村信用社改革與發展的三大目標：風險防范更為有效、經濟效益進一步提高、各項業務得到更快更好的發展。

17、CI策略包括：MI理念識別系統、BI行為識別系統、VI視覺識別系統。

18、農村信用社員工行為規范的總體要求是什么：是誠實、條理、熱忱和執著。真心誠意待人，博得他人信任；有條不紊工作，有效發組織自己的行動；熱情的言行舉止，具有強烈的說服力和感染力；有堅定的信念和明確的目標，永不放棄。

19、農村信用社經營管理人員崗位的基本規范是什么：熱愛信合事業，有強烈的事業心。嚴格遵守農村信用社內部的各項規章制度。研究新情況、新動向，以科學的態度認真實踐堅持原則，明辨是非。關心員工，與下級員工保持經常的溝通。

第五篇：中國銀行客戶經理考試試題

中國銀行客戶經理考試試題

一、法律試題

1、根據《貸款通則》，票據貼現的貼現期限最長不得超過（C）。A、1個月 B、3個月 C、6個月

D、12個月

2、根據《貸款通則》，將借款債務全部或部分轉讓給第三人的，（A）。A、應當取得貸款人的同意 B、應當通知貸款人

C、如果全部轉讓，應當取得貸款人的同意；如果部分轉讓，應當通知貸款人 D、如果部分轉讓，應當取得貸款人的同意；如果全部轉讓，應當通知貸款人

3、以下不屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式的是（D）。A、保證 B、抵押 C、定金

D、預付款

4、法律禁止用來設定抵押的財產是（A）。A、土地所有權

B、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； C、抵押人依法有權處分的國有的機器 D、抵押人依法有權處分的交通運輸工具

5、以下財產出質需要向證券登記機關辦理出質登記手續的是（A）。A、上市公司股份

B、匯票 C、本票

D、存款單

6、當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。A、連帶責任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質押

7．在保證擔保方式中，一般保證與連帶責任保證最主要的區別是什么?(B)A一般保證的保證范圍為主債權，連帶責任保證的保證范圍為全部債權

B一般保證的保證人享有先訴抗辯權，連帶責任擔保的保證人不享有這一種權

C一般保證的保證期間為六個月，連帶責任保證的保證期間為兩年

D在同一債權既有保證又有物的擔保的情況下

8、主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的（B）。A、四分之一 B、三分之一

C、二分之一

D、100%。

9、主合同沒有保證條款，（A）。

A、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。B、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。

C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。D、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。

10、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，（A）。A、以登記記載的內容為準。B、以抵押合同約定的內容為準。

C、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準。D、由人民法院裁定以何者為準。

11、以上市公司的股份出質的，質押合同自（C）起生效。A、質押合同成立之日

B、股份出質記載于股東名冊之日

C、股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日 D、股份出質轉入質權人名下之日

12.下列屬于《物權法》中所稱“物”的是（C）。A外觀設計 B月球 C 商品房 D 大氣層 13.下列財產中，只能屬于國家所有權客體的是（C）。A 土地 B 房屋 C 礦藏 D 船舶

14.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，其生效時間始于（A）時。

A 合同成立 B 不動產交付 C 物權登記 D 占有不動產

15.權利人、利害關系人認為不動產登記簿記載的事項錯誤的，可以申請（A）。A 更正登記 B 異議登記 C 預告登記 D 初始登記

16.預告登記后，未經預告登記的權利人同意，處分該不動產的，（C）。A 發生物權效力 B 登記機構認可就有效力 C 不發生物權效力 D 處分行為有效

17.預告登記后，債權消滅或者自能夠進行不動產登記之日起（C）內未申請登記的，預告登記失效。

A 一個半月 B 一個月 C 三個月 D 二個月 18.住宅建設用地使用權期間屆滿的，（C）。

A 自動終止 B 重新辦理 C 自動續期 D 需要申請續期

19、根據《物權法》第202條規定，抵押權人應當在什么期間行使抵押權，否則人民法院不再予以保護？（C）

A 抵押合同到期后二年內 B 主債權期滿后二年 C 主債權訴訟時效期間 D 主債權訴訟時效屆滿后二年內

20、中國人民銀行在（A）領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。A、國務院

B、全國人民代表大會常務委員會 C、銀行業監督管理機構 D、財政部

21、中國人民銀行實行（D）負責制。A、輪流 B、董事會 C、集體

D、行長

22、中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員不得在任何（B）兼職。A、金融機構、企業、社會團體 B、金融機構、企業、基金會 C、企業、事業單位、社會團體 D、金融機構、基金會或其他社會團體

23、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具，但不包括（B）： A、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 B、為在中國人民銀行開立賬戶的非銀行金融機構辦理再貼現 C、確定中央銀行基準利率

D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

24、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）以下罰款。A、2千元

B、2萬元 D、200萬元 C、20萬元

25、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（D）批準。A、國務院

B、中國人民銀行

C、全國人民代表大會常務委員會

D、國務院銀行業監督管理機構

26、商業銀行經（B）批準，可以經營結匯、售匯業務。A、國務院

B、中國人民銀行

C、全國人民代表大會常務委員會

D、國務院銀行業監督管理機構

27、在（C）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、重大違約行為

C、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業務

28、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（A）人民幣。A、10億元

C、500億元

B、100億元

D、1000億元

29、商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行（B）的百分之六十。A、負債總額 C、貸款總額

B、資本金總額 D、存款總額

30、任何單位和個人購買商業銀行股份總額（B）以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。A、0.5% C、50%

B、5% D、90%

31、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行資本充足率不得低于（B）。A、5% C、10%

B、8%

D、18%

32、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（C）。A、5% C、25%

B、15%

D、35%

33、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行不得向關系人發放（D）。A、任何貸款 C、擔保貸款

B、任何長期貸款 D、信用貸款

34、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合（D）的條件。

A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超過50% D、不得超過75%

35、商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過(A)。A、10%

B、15% C、20%

D、25%

36、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司章程（D）具有約束力。A、僅對公司、股東 B、僅對公司、股東、董事 C、僅對公司、股東、董事、監事

D、對公司、股東、董事、監事、高級管理人員

37、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司設立的分公司（B）法人資格，其民事責任由（B）承擔。A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司

38、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，（C）。

A、必須經董事會或股東大會決議 B、必須經監事會或股東大會決議 C、必須經股東會或股東大會決議 D、一律無效

39、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司設董事會，其成員為（C）。A、5人以上

B、19人以上 D、500人以下 C、5人至19人

40、根據《中華人民共和國公司法》的規定，股份有限公司董事、監事、高級管理人員離職后（A），不得轉讓其所持有的本公司股份。A、半年內

C、2年內

B、1年內 D、3年內

41、下列第（A）項不屬于《中華人民共和國公司法》規定的召開股份有限公司臨時股東大會的法定事由？

A.單獨或者合計持有公司百分之五股份的股東請求時 B.董事會認為有必要時 C.監事會提議召開時

D.公司未彌補的虧損達股本總額三分之一時

42、根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司應當自作出合并決議之日起（A）內通知債權人，并于（A）內在報紙上公告。A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日

43、公司的發起人、股東虛假出資的，處以公司（D）5%以上15%以下的罰款。A、注冊資本金額 B、資產總額 C、負債總額 D、虛假出資金額

44、公司成立后無正當理由超過（A）未開業的，可以由公司登記機關吊銷營業執照。A、6個月

B、12個月 D、24個月 C、18個月

45、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，因不動產糾紛提起的訴訟，由（A）管轄。

A、不動產所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中級人民法院

46、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，原告向兩個以上有管轄權的人民法院起訴的，由（B）管轄。A、原告最先起訴的人民法院 B、最先立案的人民法院 C、被告最先應訴的人民法院 D、原告選擇其中一個

47、根據《中華人民共和國民事訴訟法》的規定，申請人在人民法院采取保全措施后（A）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。A、15 C、180

B、90 D、365

48、當事人不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（A）日內向上一級人民法院提起上訴。A、15 B、90 C、180

D、365

49、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據金額以中文大寫與數碼同時記載，兩者不一致的，（A）。

A、票據無效 B、以中文大寫為準 C、以數碼為準 D、以金額較小的為準

50、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據記載事項中（D）均不得更改，更改的票據無效。A、付款人名稱 B、票據用途

C、票據金額、付款人名稱、收款人名稱 D、票據金額、日期、收款人名稱

51、根據《中華人民共和國票據法》的規定，以背書轉讓的匯票，（C）應當對其（C）背書的真實性負責。A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手

52、根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱 B、確定的金額

C、無條件支付的“委托” D、付款日期

53、根據《中華人民共和國證券法》的規定，持有一個股份有限公司已發行的股份百分之五的股東將其持有的該公司的股票在買入后六個月內賣出，由此所得收益（B）。A、歸該股東所有 B、歸該公司所有 C、由證監會予以沒收 D、由司法機關予以沒收

54、根據《中華人民共和國證券法》的規定，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告持有公司股份最多的（A）股東的名單和持股數額。A、前10名

C、前50名

B、前20名 D、前100名

55、根據《中華人民共和國證券法》的規定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的（A）個月內不得轉讓。A、12個月

C、24個月

B、18個月 D、36個月

56、根據《中華人民共和國合同法》的規定，法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為（A）A、有效 B、無效 C、效力不確定 D、部分無效

57、根據《中華人民共和國合同法》，有以下（C）情形的，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B、合同損害社會公共利益 C、在訂立合同時顯失公平的

D、合同違反法律、行政法規的強制性規定

58、債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的，（B）。A、應當經債務人同意 B、應當通知債務人 C、一律無效

D、無須債務人同意，也無須通知債務人

59、根據《中華人民共和國合同法》，當事人一方違約后，對方沒有采取適當措施致使損失擴大的，（C）。A、喪失要求賠償的權利 B、不影響其要求賠償的權利 C、不得就擴大的損失要求賠償 D、只能就擴大的損失部分要求賠償

60、根據《中華人民共和國合同法》，法人的法定代表人超越權限訂立合同，（B）。A、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律有效

B、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為有效。C、不管相對人知道其超越權限與否，該代表行為一律無效

D、除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為無效。

二、反洗錢試題

1.《反洗錢法》所確定的反洗錢義務主體為（B）。

A.金融機構 B.金融機構和依法應履行反洗錢義務的特定非金融機構 C.銀行業、證券業、保險業從業機構 D.銀行

2.根據《反洗錢法》，金融機構在按反洗錢行政主管部門要求采取臨時凍結措施后 內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當（D）。A.6個月 解除凍結并向反洗錢行政主管部門報告 B.6個月 立即解除凍結

C.48小時 繼續凍結并向反洗錢行政主管部門報告 D.48小時 立即解除凍結

3.根據《反洗錢法》的規定，金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（A）并登記。A.核對 B.核實 C.查證 D.查對

4.《反洗錢法》規定，客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當（A）進行核對并登記。A.同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件 B.僅對代理人的身份證件或者其他身份證明文件 C.僅對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件

D.要求其出具經公證的委托授權書，同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件

5.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（B）報告。A.中國人民銀行當地分支機構

B.中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關 C.中國人民銀行當地分支機構或當地公安機關 D.當地公安機關

6.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，交易一方為、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告大額。（B）A.自然人；境內交易 B.自然人；跨境交易 C.法人；境內交易 D.法人；跨境交易

7.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法正確的是（C）。A.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑 B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑

C.自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑 D.自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑

8.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，以下屬于可疑交易的是（D）。（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出

（2）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多（3）提前償還貸款

（4）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 A.（1）（2）B.（1）（4）C.（2）（3）D.（2）（4）

9.根據《金融機構反洗錢規定》，對先前獲得的客戶身份資料的（A）有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A.真實性、有效性、完整性 B.真實性、全面性、有效性 C.有效性、真實性、合法性 D.全面性、合法性、有效性

10.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發生的大額交易，由（B）報告。A.交易發生行 B.賬戶行或者發卡行 C.A和B D.A或B 11.根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，防范新產品開發和實施中的洗錢風險，在設計、開發、審批和實施新產品過程中，建立洗錢風險論證、評估程序，定期（D）新產品潛在洗錢風險。

A.識別 B.評估 C.審核 D.包括上述三個程序 12.金融機構應當（C）。

（1）按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

（2）在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的及時更新客戶身份資料（3）客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，至少保存五年（4）金融機構破產和解散時，將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構

A.（1）（2）B.（1）（2）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（2）（3）（4）

13.金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務的，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的（D），處一萬元以上五萬元以下罰款。

（1）股東（2）董事（3）高級管理人員（4）其他直接責任人員 A.（1）（2）B.（2）（3）C.（3）（4）D.（2）（3）（4）

14.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送（D）。（1）反洗錢統計報表

（2）信息資料中與反洗錢工作有關的內容（3）稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容（4）本外幣大額可疑交易報告

A.（1）（2）B.（2）（3）C.（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

15.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（B）。

（1）交易性質（2）交易目的（3）交易的受益人（4）交易的資金風險 A.（1）（2）B.（1）（2）（3）C.（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

16.根據《金融機構反洗錢規定》，在（C）情形下金融機構應當重新識別客戶身份。（1）客戶辦理大額現金支取業務時

（2）對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的（3）客戶身份信息發生變化（4）辦理業務中發現異常跡象

A.（1）（2）B.（1）（3）C.（2）（4）D.（2）（3）17.對于“長期閑置賬戶”，金融機構在（B）情況下應當報告可疑。（1）原因不明地突然啟用（2）有資金流入（3）10個工作日內累計金額接近人民幣200萬元（4）資金流量較小 A.（1）（2）B.（1）（3）C.（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

18.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，與（D）嚴重地區客戶之間的資金往來活動在短期內明細增多的，金融機構應當報告可疑交易。（1）販毒（2）走私（3）恐怖活動（4）賭博

A.（1）（2）B.（1）（3）C.（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

19.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法錯誤的是（B）。（1）對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應分別提交大額交易報告和可疑交易報告

（2）對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構只需提交可疑交易報告（3）交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告（4）交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構只需提交其中一項大額交易報告 A.（1）（3）B.（2）（4）C.（1）D.（3）

20.根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，對于聯合國制裁決議我行應采取以下政策（D）。

（1）嚴格執行聯合國安理會有關制裁的決議

（2）一經發現涉及制裁名單中機構和個人的交易，應作為可疑交易立即報告（3）一經發現涉及制裁名單中機構和個人的交易，應采取凍結措施

（4）不得為涉嫌洗錢、恐怖融資、大規模殺傷性武器的機構或個人提供任何金融服務 A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）21.根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，各級機構應密切關注以下易被利用為洗錢工具的銀行產品或業務環節：（D）。（1）大額現金交易（2）存款、匯款（3）空殼公司發生的大額交易（4）保管箱業務

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）22.根據客戶的行業或職業、客戶所使用的銀行產品或服務、客戶來自或業務往來的國家或地區以及客戶是否外國政要等因素，全行客戶應劃分的風險登記為（A）。A.高風險、中風險、低風險 B..高風險、低風險 C.大風險、小風險 D.正常、非正常 23.以下應列入高風險客戶的是（A）：

（1）外國政要或者客戶的股東、董事或實際控制人為外國政要的。（2）金融機構之外的現金服務行業（3）珠寶、古董、藝術品交易行業。（4）空殼公司。

（5）客戶或其股東及其他實際控制人來源于或者業務往來于高風險國家或地區 A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（1）（2）（4）（5）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）

24.以下客戶可列為低風險客戶的是（D）：

（1）在具備嚴格反洗錢和反恐怖融資金融監管要求的國家或地區登記或營業的金融機構。（2）在具備嚴格信息披露監管要求的國家或地區上市的公司及其附屬公司。（3）當地政府機關及事業單位。

（4）其他被各級機構當地監管機構確定為低風險的客戶。

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

25.各級機構應基于風險等級劃分對高風險客戶進行加強的身份識別，附加了解以下 信息（B）：

（1）客戶在本行開戶的合理原因，客戶賬戶的預期主要用途（處理事務）和預期往來對象。（2）自然人客戶的經濟狀況、單位客戶的經營狀況。（3）客戶的財富或資金的來源、資金用途。（4）當地監管或各級機構認為應當了解的其他信息。

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）26.以下（A）情形發生后，應及時將客戶風險等級調整為高風險：（1）客戶因為涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被有權機關調查。

（2）客戶因為涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被行內其他機構或本行代理行查詢。（3）客戶多次被本行報送可疑交易報告，并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為。

（4）客戶被總行確認為高風險。（5）客戶被當地監管列為高風險。

A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（1）（2）（4）（5）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）27.我國反洗錢工作的行政主管部門為（B）。A.中國反洗錢監測分析中心 B.中國人民銀行 C.中國銀行業監督管理委員會 D.公安部

28.國務院反洗錢行政主管部門設立（A），負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。A.中國反洗錢監測分析中心 B.反洗錢局 C.銀行業監督管理委員會 D.金融犯罪情報中心

29.根據《反洗錢法》，金融機構應當按規定建立客戶身份資料、交易記錄保存制度，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（A）年。A.5 B.10 C.15 D.20

30.《個人存款賬戶實名制規定》所稱實名，是指符合（D）的身份證件上使用的姓名。A.法律 B.行政法規 C.國家有關規定 D.上述三個方面

31.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“短期”是指（B）A.10個工作日以內，不含10個工作日 B.10個工作日以內，含10個工作日 C.5個工作日以內，不含5個工作日 D.5個工作日以內，含5個工作日 36.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所謂“長期”是指（D）。A.十年以上 B.五年以上 C.二年以上 D.一年以上

32.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換（A）。

A.如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告 B.如發現該交易可疑，也可不用報告 C.不管可不可疑均應報告

D.如未發現該交易可疑的，金融機構只需備案即可

33.根據《反洗錢法》，金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的，情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對（D）給予紀律處分。A.控股股東 B.直接負責的董事

C.直接負責的高級管理人員 D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員 34.根據《進一步加強中國銀行反洗錢工作的若干要求》，全員每年至少參加一次反洗錢培訓，操作崗位人員每年至少參加（B）反洗錢培訓，新入行員工應進行反洗錢基礎知識培訓，以持續提高員工反洗錢意識和能力。

A.一次 B.兩次 C.三次 D.四次

35.根據《反洗錢法》的規定，在反洗錢調查中，對于可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以（A）。

A.予以封存 B.予以凍結

C.向人民法院申請訴訟保全 D.向人民銀行申請證據保全

三、關聯交易試題

1、各行應制訂關聯方申報表，并組織關聯方申報表的發放和回收，以形成本行關聯方名單。關聯方名單應進行定期申報和主動申報。本行應每各行應制訂關聯方申報表，并組織關聯方申報表的發放和回收，以形成本行關聯方名單。關聯方名單應進行定期申報和主動申報。本行應每（B）定期向關聯方發送和回收申報表。（A）三個月（B）半年（C）六個月（D）一年

2、持有或控制本行（B）以上股份或表決權的自然人股東，為我行的關聯自然人。（A）1%（B）5%（C）10%（D）30%

3、重大關聯交易，是指本行與一個關聯方之間單筆交易金額占本行資本凈額（A）以上的。（A）1%（B）0.5%（C）3%（D）5%

4、一家公司在本行直接或間接擁有的附屬公司中持有接近或超過（C）的股權，則該類交易應提交本級法律與合規部進行審查，且一并提交有關材料。（A）1%（B）5%（C）10%（D）30%

5、對新獲任職位或成為本行股東的人士，應在其上任或成為本行股東后（B）工作日內要求其填寫關聯方申報表，并把資料輸入系統，申報表副本送交總行法律與合規部；（A）5個（B）10個（C）15個（D）30個

6、董事會關聯交易控制委員會每年定期向（C）報告本行的關聯方名單（A）董事會（B）監事會（C）董事會和監事會（D）股東大會

7、對于需予披露的持續關連交易，本行應根據交易分類設定（C）最高限額（A）一年（B）二年（C）三年（D）五年

8、各主控部門/機構應采取措施以確保有關交易不超過有關的限額。如發現累計的交易金額已接近限額的（C），應即時報送總行法律與合規部并采取適當的控制措施以防止超額。

（A）50%（B）60%（C）80%（D）90%

9、在對重大關聯交易進行審批時，如獨立董事委員會委員之間意見不一致，應同時列出多數意見和少數意見，獨立董事委員會意見應以超過該委員會（B）委員意見為準。（A）1/4以上（B）半數以上（C）1/3以上（D）2/3以上

10、交易金額在（D）人民幣或以上的關聯交易，需要獨立董事委員會進行先期審閱并討論。（A）1億（B）5億元（C）10億元（D）25億元

四、《員工違規處理辦法》試題

1、員工（C）從事與本行利益有沖突的兼職職業； A、允許 B、嚴禁

C、未經批準不得 D、業余時間可以

2、員工對處理決定不服的，可以在收到處理決定次日起＿＿日內向＿＿＿監察部門書面提出復審；（B）

A、10，上級 B、30，同級 C、20，同級 D、30，上級

3、員工違規調查事實材料或結論＿＿＿與被調查人見面，被調查人＿＿＿進行申辯；（C）A、無需，無權 B、應當，無需 C、應當，有權 D、不必，有權

4、員工應遵守國家法律法規以及本行制定的（B）規定； A、規章制度等 B、各項經營管理 C、業務操作 D、實施細則

5、員工因違規需解除勞動合同的，應當事先將理由書面通知（C）；

A、上級工會 B、上級領導 C、本級工會 D、本級領導

6、管理人員違反規定擅自越權制定、修改本行規章制度及操作規程的，給予（D）； A、警告至記過處分 B、記過處分 C、解除勞動合同 D、記過至撤職處分

7、違反規定從事（B）及其它盈利性的經營和有償中介活動的，給予記過至撤職處分； A、經商 B、經商、辦企業 C、投資辦企業 D、股票

8、從證實員工違規之日起，解除勞動合同應在＿＿＿內作出，其他處分或處理應在＿＿＿內作出；（B）

A、3個月、1個月 B、5個月、3個月 C、6個月、3個月 D、6個月、1個月

9、對員工違規行為的處理，按員工管理權限履行手續，由（C）審批； A、縣級支行及以上機構 B、二級分行 C、二級分行及以上機構 D、省分行

10、有下列（B）行為之一的，給予主管人員和其他責任人員警告至記過處分； A、私自修改、泄露客戶資料的 B、私自修改、隱瞞或泄露客戶資料的 C、私自泄露客戶信息的 D、私自保管客戶資料的

11、未經批準，不得向客戶提供（A）或代客理財服務，提供投資收益的保底承諾； A、委托理財 B、投資理財 C、理財咨詢 D代買代賣基金

12、在向客戶提供理財服務時，（D）投資風險；

A、不必提示 B、應當暗示 C、可以暗示 D應主動提示

13、銀行營業網點通勤門的鑰匙，必須（C）； A、由網點主任保管 B、由業務經理保管 C、內、外門分人保管 D、內、外門一人保管

14、對違規行為或問題，員工（A）反映；

A、可以越級 B、無需越級 C、只能平級 D只能越級

15、出具虛假資信證明的，給予（C）；

A、警告處分 B記過或撤職處分 C撤職處分或解除勞動合同 D解除勞動合同

16、對重要業務操作崗位、重要業務流程設置，應當做到（B）； A職責分離 B相互監督制約 C相互監督 D有效制衡

17、違反規定（C），給予主管人員和其他責任人員記過至撤職處分或解除勞動合同； A截留收入 B虛列成本 C設立“小金庫” D超費用支出

18、對（D）儲蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）的，給予撤職處分或解除勞動合同； A丟失 B隱藏 C私自變造 D隱藏、竊取

19、挪用銀行資金或套取客戶資金炒匯、套匯的，給予主管和其他責任人員（B）； A警告至記大過處分 B記過至撤職處分或解除勞動合同 C撤職處分或解除勞動合同 D撤職處分 20、儲蓄業務人員之間進行交接應當（A）；

A辦理交接登記 B辦理交接 C辦理移交 D事前審批

21、《員工違規處理辦法》適用于（A）；

A、同本行境內機構存在勞動關系的員工（含內退員工）B、同本行境內機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）C、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（含內退員工）D、同本行境內外機構存在勞動關系的員工（不含內退員工）

22、《員工違規處理辦法》規定，處理違規員工必須堅持事實清楚、證據充分、定性準確、量紀恰當、（C）的原則；

A、從重從快、嚴格保密 B、坦白從寬、抗拒從嚴 C、手續完備、程序合法 D、懲前毖后、治病救人

23、《員工違規處理辦法》規定，員工受到（B）處分的，24個月內不得晉升職務，同時扣減績效考核工資； A、警告 B、記過 C、記大過

D、撤職

24、《員工違規處理辦法》所稱（A）處分，是指在規定的處分幅度以內按上限處分； A、從重 B、加重 C、從輕

D、減輕

25、《員工違規處理辦法》規定，各級工會認為處理員工不適當時，（A）； A、有權提出復議意見 B、有權撤銷原處理 C、有權改動原處理 D、無權提出任何意見

26、《員工違規處理辦法》所稱“情節輕微”，是指（D）； A、初次違規

B、未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

C、初次違規，或未造成差錯事故、經濟損失或不良影響 D、初次違規，且未造成差錯事故、經濟損失或不良影響

27、儲戶擠提或圍堵、損毀營業場所，造成轄內業務中斷8小時以上的事件，屬于《員工違規處理辦法》所規定的（B）； A、事故 B、重大事故 C、特大事故

D、巨大事故

28、《員工違規處理辦法》規定，無正當理由不服從調動或崗位交流的，（A）； A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

29、《員工違規處理辦法》規定，貪污、挪用、私分、侵占銀行資金或財產的，（D）； A、給予警告至撤職處分

B、給予警告至記過處分；情節嚴重的，解除勞動合同 C、給予記過至撤職處分；情節嚴重的，解除勞動合同 D、解除勞動合同

30、未經批準，擅自接受媒體采訪，并泄露本行商業機密的，給予主管人員和其他責任人員（C）；

A警告處分 B警告至記過處分 C警告至記大過處分 C解除勞動合同