第一篇：信用社客戶經理自查報告

信用社客戶經理自查報告.txt再過幾十年，我們來相會，送到火葬場，全部燒成灰，你一堆，我一堆，誰也不認識誰，全部送到農村做化肥。信用社客戶經理自查報告

我參加農村信用社工作以來，認真學習農村信用社的有關法規和各項金融方針政策，不參加任何邪教組織，根據自治區聯社下發的關于《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構合規文化建設年活動方案的通知》的要求，按我聯社社領導班子的安排，我對自己進行一次全方位的自查。

一、學習方面：作為一名客戶經，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識.二、信貸管理方面。自調入信用社客戶經理以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

三、內控制度的執行方面：多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

四、工作作風方面：我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，當一名優秀的信合員工而努力。

農村信用合作聯社信用社

第二篇：信用社客戶經理自查報告

信用社客戶經理自查報告

我參加農村信用社工作以來，認真學習農村信用社的有關法規和各項金融方針政策，不參加任何邪教組織，根據自治區聯社下發的關于《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構合規文化建設年活動方案的通知》的要求，按我聯社社領導班子的安排，我對自己進行一次全方位的自查。

一、學習方面：作為一名客戶經，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識.二、信貸管理方面。自調入信用社客戶經理以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

三、內控制度的執行方面：多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

四、工作作風方面：我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，當一名優秀的信合員工而努力。

農村信用合作聯社信用社

第三篇：信用社客戶經理試題

一、填空題（請將正確答案填入相應的括號內，共20分，每空1分）

1、借款合同的內容包括借款種類、幣種、（）、（）、（）、期限、還款方式和違約責任等條款。

2、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()內行使。自債務人的行為發生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

3、商業銀行貸款，應當實行()、()的制度。

4、中華人民共和國銀行業監督管理法自()起執行

5、抵債資產變現后，不足償還貸款本息的，必須堅持（）、（）的原則。

6、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人（）、（）、影響還款能力的（）等。

7、對貸款按風險分類法分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的（）還款來源，貸款的擔保作為（）還款來源。

8、小額自然人其他貸款參照（）一般貸款，采取（）分類方式進行批量初分；大額自然人其他貸款和（）萬元以下的微型企業貸款信用等級為一般或未評級的，貸款本金或利息逾期（）天以內的，五級分類初分結果為關注類。

1、同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人()。

A 同物的擔保一同承擔同樣的責任B 對物的擔保以外的債權承擔責任。

C 不承擔責任D 承擔的責任以物的保證責任為限

2、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人（）。

A 不負責任B 獨自承擔責任C 負連帶責任 D 沒有責任

3、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為()年，法律另有規定的除外。

A 一B 二C 三D 四

4、申請人在人民法院采取保全措施后（）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。

A 十B 十五C 三十D 六十

5、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為()。

A正常B 關注C 次級D 可疑

6、人民銀行貨幣政策目標是保持()的穩定，并以此促進經濟增長。

A 貨幣幣值B 社會秩序C金融機構D金融秩序

7、合伙企業的債務，由各合伙人承擔（）

A 連帶責任B 以合伙協議為限的責任

C 以合伙出資為限的責任D 以合伙企業的資產為限的責任

8、抵債資產的轉讓處置應采取（）為主的形式進行。

A 領導決定B 拍賣C 職工民主協商D 借款人定價

9、企業流動資金貸款最長不得超過（）。

A、6個月B、10個月C、12個月D、18個月

10、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。A半年C、二年B、一年D、三年

三、多項選擇題（請將正確答案的序號填入括號內，每題2分，共10分，多選、少選均不得分）

1、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件()

A 主合同B 抵押合同

C 抵押物的所有權或者使用權證書D 抵押權人的身份證明

2、商業銀行貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。

A借款用途B 償還能力C 還款方式D還款時間

3、商業銀行法所稱關系人是指()

A商業銀行的董事B 商業銀行的監事

C 商業銀行的管理人員D商業銀行的信貸業務人員及其近親屬；

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

4、商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，下面哪些行為違反了商業銀行法()

A 利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

B利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；

C 違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保；

D 在其他經濟組織兼職；

E 違反法律、行政法規和業務管理規定的行為。

5、下列哪些人不得擔任公司的董事、監事、經理()

A 無民事行為能力或者限制民事行為能力的；

B 因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年的；

C 擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年的；

D 擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年的；

E 個人所負數額較大的債務到期未清償的。

四、判斷題（共10分，每題1分）

1、貸款人要按借款合同規定按期發放貸款，貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金。（）

2、貸款人對合并（兼并）的借款人，應當要求其在合并（兼并）前清償貸款債務或提供相應的擔保。（）

3、企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（）

4、當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般責任保證承擔保證責任。（）

5、貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。（）

6、借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。（）

7、對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。（）

8、按貸款風險分類法進行分類時，需要重組的貸款應至少歸為關注類。（）

9、按貸款風險分類法進行五級分類時，違反國家有關法律和法規發放的貸款應至少歸為次級類。（）

10、抵債資產收回和處置權由省、市聯社審批，信貸管理部門具體負責，縣級聯社、鄉鎮信用社無權收回和處置抵債資產。（）

五、問答題（共20分）

1、貸款四級分類與五級分類的本質區別是什么？（5分）

2、貸款五級分類的分析工具有哪些？（3分）

3、自然人客戶（含個體工商戶）申請辦理信貸業務需提供哪些資料？（12分）

六、論述題

你如果被聘為客戶經理，請正確評價你現有的工作能力和水平？針對不足應怎樣完善和提高？當前我區信貸管理工作還存在哪些問題，應如何解決？

第四篇：信用社客戶經理心得體會

客戶經理的心得體會

隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成為同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既為銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，為客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---銀行客戶經理隊伍。但是否銀行客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知銀行客戶經理的崗位職責所在，我認為還需進一步探討，在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格銀行客戶經理，談談個人的一點想法：

一、銀行客戶經理必須具備應有的素質

銀行客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。

2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。

3、要機智靈敏，善于分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、銀行客戶經理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求

作為一名銀行客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，并不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網絡、媒體等手段，了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，了解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所占的比重；同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。

三、銀行客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作

銀行客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”，應積極主動并經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，銀行客戶經理要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對銀行客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合；其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，銀行客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加

強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時采取措施。

四、銀行客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現“雙贏”

思維決定行動，行動決定結果。銀行客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。銀行客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是銀行客戶經理的工作”這一發展思路，勇于創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。

針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動??雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

我認為要做一名合格的銀行客戶經理，應以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

第五篇：信用社客戶經理工作總結

信用社客戶經理工作總結

今年對我們客戶經理部來講，是辛勤耕耘的一年，是適應變革的一年，是開拓創新的一年，也是理清思路、加快發展的一年。我們在社領導的直接關心和指導下，在各部室的積極配合下，在全體信貸人員的共同努力下，緊緊圍繞年初聯社制定的各項信貸目標任務，嚴格遵守銀監部門的監管要求，克服重重困難，團結一致，以發展為主線，以利潤為目標，以高品質、專業化服務為手段，積極擴展市場、創新產品、培育客戶，實現了各項業務的全面、快速增長，較好地完成了年初預定的各項工作任務，為信用社超額完成全年計劃做出了應有的貢獻，現將今年工作情況匯報如下：

一、加強信貸資金管理，積極推行信貸結構調整，全面落實雙優戰略。今年以來我們客戶經理部不斷完善信貸管理機制，進一步簡化貸款流程，減少貸款環節，縮短審批時間，提高工作效率，加大貸款營銷力度，不斷探索支持非公有制企業發展的方式和措施，創新業務品種，為企業提供個性化、專業化、靈活多樣的金融信貸服務，全力滿足企業正常、合理的資金和服務需求。對信譽好、效益高、產品有市場的優質客戶，采取主動上門、服務到為等手段，確立和發展信貸關系，共向 XXX 有限責任公司、XXX 有限責任公司、XXX 開發公司等發展勢頭良好的企業發放貸款 XXXX 多萬元。這些企業我們實行優先考慮，充分發揮我社信貸工作機制靈活的特點，盡可能在最短的時間辦理手續，以保證企業經營計劃的如期進行。這些貸款的發放，不僅有力的支持了地方非公有制經濟發展，還進一步密切了銀企關系，大大的提高了 XXX 信用社的知名度，也為 XXX 信用社贏得了良好的社會聲譽。今年我們最終新發放和轉貸 XXX 筆，金額 XXX萬元；累計收回貸款 XXX 萬元；截止今年 12 月 31 日，我社貸款余額達到 XXXX 萬元，比年初新增貸款 XXXX 萬元，增長幅度為 XX各項貸款余額均創我社歷史最高水平。

二、采取有效措施，加強貸款利息清收、清欠工作，努力提高貸款利息回收率。貸款利息作為全社的主要經營收入，更是我們信用社的生存之本。為了把利息清收工作落到實處，確保今年貸款收息率比去年有所提高，完成年初制定的貸款利息回收比率，在結息的前一個月我部就專門制定出貸款利息清收計劃表，把各個營業部的收息工作落實到人，明確責任。對那些交利息有問題的單位及個人更是提前上門清收。通過這些富有成效的工作，截止 12 月 31 日我社全年應收貸款利息 XXX 萬元，實際共收回 XXX 萬元，綜合收息率達到 XX以上，新增貸款的收息率都達到了 100，并還收回了歷年掛帳利息 XX 萬元。這方面雖取得了一定的成績，但我們覺得做的還遠遠不夠，在今后的工作中我們會一如既往，克服困難，進一步提高工作效率。

三、千方百計盤活不良貸款，集中力量進行攻堅，橫下一條心，狠抓不良貸款凈降工作。今年初，我社不良貸款余額為 XXX 萬元，這些貸款已是多年沉，貸款企業基本上都存在著許多問題和困積下的不良貸款“釘子戶”難，部分企業已處于停頓和半停頓狀態，清收難度非常大。去年年底為了完成全年不良貸款下降任務，幾戶大的不良貸款未轉入逾期。今年，將原有共計 XX 萬元轉入不良的貸款全部轉入，不良貸款占全部貸款余額的 XX，年初制定將不良資產降低至 XXX 萬元以下的考核任務，對我們的壓力很大，但是壓力也是動力。面對清收空間相對縮小、清收難度越來越大的嚴峻形勢，年初我部對不良貸款進行了逐戶會診，因企施策，嚴格限定清收時間，并研究制定了不良貸款清收辦法，進一步抓好重點大戶的清收工作，采取各種積極有效的追討方法，在經營和處置不良資產時要因地制宜講求處理問題的靈活性。今年共收回不良貸款 XXX 萬元，其中：通過法律手段收回 XXX 萬元，壞賬核銷 XX 萬元，采取其他手段收回 XX 萬元，截止 12 月 31 日，我社不良貸款余額下降至 XXX 萬元，占全部貸款的 XX，比三月末下降了 XX。這些不良貸款的收回極大的鼓舞了我們的信心，也為明年進一步做好不良貸款的清收工作打下了堅實的基礎。

四、加大組織存款力度，增強信貸資金實力。存款是銀行的生命線，我們深刻的意識到這一問題，為此，我們調動一切積極因素，最大限度吸收存款，以增強我社存款實力，充實的信貸資金，在存款營銷對象上，主要加強對行政事業單位、大企業的攻關工作，在業務工作難度大的情況下，我們處逆境而不氣餒，千方百計地吸收存款，存款保持了良好的增長勢頭，今年我部多次與 XXX 公司、XXX 財政局等單位聯系，共籌措資金將近XXXX 萬元，大大增強了我社的資金實力。

五、開拓新型業務品種，積極拓展種類業務，擴大市場份額。目前我們的業務仍屬傳統式的經營，品種單一，金融服務沒有進入角色，從現在起，我們以效益為中心，積極塑造品牌優勢，以產品創新搶市場，以產品創新求效益，以以產品創新求發展的思想理念。我們把開發適銷對路的信貸產品放到了重要的位置，與此同時，并積極報請XX 銀監局批準開辦，使我社成為服務全市的金融企業，今年相繼開發了汽車消費貸款等新產品，截止 12 月 31 日，我社共發放汽車消費XXX 筆，金額總計 XXXX 萬元，發放個人聯保貸款 XX 筆，金額總計 XXX 萬元，這些信貸產品的開發，不僅給我社帶來可觀的業務收入，創出了品牌，還大大提高了我社的社會形象。2007 年，是省聯社成立實施規范化管理、深化改革的第二年，為切實做好明年信貸業務工作，我們將堅定不移地堅持信貸工作規范管理，以經營效益為中心，提高信貸資產質量，提高技術化服務水平，進一步完善工商企業、個體工商戶、汽車等貸款操作程序，確保貸款總量持續穩定增長。我們將按照“在經營中加強管理，在發展中解決問題，在探索中尋求突破”的指導原則，借鑒兄弟行社的先進信貸管理經驗，加大信貸改革創新力度，為 XXX 信用社的做大做強作出應有的貢獻。