第一篇：招商銀行網上銀企對賬客戶端用戶操作手冊

招商銀行網上銀企對賬客戶端用戶操作手冊

第一步： 自助增加網上對賬功能

請注意：如貴公司已通過銀行柜面申請網上對賬功能，請跳過此步驟！

網銀客戶端升級安裝使用

您須通過一網通下載網上企業銀行最新版本（版本號：7.7.4.10）或高于此版本安裝使用。請在安裝前導出匯出匯款收方信息或選擇“數據保留”方式覆蓋安裝最新企業網上銀行客戶端（切勿使用“完全卸載”后安裝的方式，否則會導致匯款收方信息丟失）。

在幫助欄中查看當前使用的企業銀行版本號信息，如下圖：

1.版本升級后登錄網上企業銀行，選擇橫欄的“自助申請”，進入申請畫面。

2．在申請畫面中點擊右下角的“增加”。

3．在業務類型中選擇“銀企對賬”。

4．選擇“銀企對賬”后，界面上方展示可申請開通網上對賬功能的賬號。

5．選中一條記錄后點擊中間的“增加”按鈕，有多個賬號的重復上一步操作。

6．選擇好開通對賬功能的賬號后點擊右下角的“經辦”，系統展示對賬協議，須您閱讀并同意后點擊“確定”。

7．系統提示經辦成功等待審批，需要換另一系統管理員進行審批操作。

8．換另一系統管理員登錄后，系統提示有待辦事宜，點擊“自助申請”審批進入畫面，9．在畫面中點擊右邊的“查詢”，畫面展示需要審批的業務信息內容。

10．確定內容無誤后點擊右下角“同意”，系統提示功能申請完成。

第二步 設置銀企對賬的業務模式

1． 對賬功能開通后進行第二步業務模式操作設置，選擇系統管理――業務管理，進行業務模式設置。

2． 在左邊列表中選擇“銀企對賬”，點擊“增加模式”，系統展示溫馨提示內容，請留意。

3．點確定后進入畫面，錄入模式名稱：需自行輸入，可以是字母，數字，漢字形式，我行無要求，也可直接寫相對應的功能名稱，例：支付。

沒有經辦限制：這個功能指是不是所有的賬號都是同樣的人操作，如貴公司僅一個賬號，兩人使用網銀，打鉤即可；如有多個賬號，并且要區分不同人操作，請不要打鉤。

銀行允許的可用賬號：此列表為您申請加入網銀的賬號，如需使用哪個賬號，請將賬號挪到左邊框。

選擇完成后點“確定”，進入下一畫面繼續操作。

4.請點擊經辦，選擇右下角“增加經辦人”。

5.進入用戶選擇界面后，請選擇您銀企對賬業務的制單人，經辦人必須是要有ukey的用戶，無ukey用戶在此界面上無法顯示（如您之前有增加其他一般用戶進入網銀，該用戶有申請ukey，也可以選擇此用戶做為經辦人）。

6.選擇完經辦人后，請點擊終極審批，選擇“增加審批人”。

7.進入用戶選擇界面后，請選擇您銀企對賬業務的審核人，審核人可以是沒有ukey的用戶，如果您之前有增加一般用戶進入網銀，不論是否有申請ukey都可設置該用戶為對賬審核人。

8.設置好后，請點擊“發送”，系統將出現以下提示：

9.點擊“發送”后，該功能會顯示紅色字體“等待另一管理員審批”，接下來請退出企業網銀系統，換另一管理員登陸進行功能審批，審批同意后即可使用。

10.另一管理員用戶登錄網銀后，請選擇系統管理――業務管理，在銀企對賬功能菜單下會顯示粉紅色字體“等待您審批”，請選擇右下角“審批模式”。

11.如您設置信息無誤，請直接點擊“同意”，系統提示您是否確定同意之前的設置，請點擊“確定”。

12.系統將提示您“模式設置成功”！模式審批成功后，銀企對賬下的功能會變成黑色字，顯示“當前使用”字樣。

13.請直接退出網銀，使用您設置的經辦人用戶登錄，即可在網銀的橫欄菜單中看到銀企對賬功能。

第三步 通知設置

1.請公司網銀管理員（如您公司僅兩人使用網銀，那么這兩個用戶都是管理員，如多人使用網銀，最初使用網銀的兩個用戶是企業的系統管理員，或可通過系統管理——用戶管理——設置用戶查看權限歸屬）登陸網銀，選擇系統管理——通知設置——銀企對賬。

2.如已設置通知，則點擊相應選項則可看到企業接到通知的用戶和賬號信息，需要修改任意信息，可點擊“修改”。通知條件即最小通知金額，可按照企業需求修改相應金額。（此步驟以到賬通知為例，若企業有多個賬號，則在修改界面上也可看到“通知類型”選項，點此修改賬號）。

3.點擊通知用戶，可進行用戶的添加和刪除，可設置多個用戶，前提是您所需設置的人是網銀中的用戶，沒有企業網銀登陸權限的用戶此界面無法顯示。“銀企直通車”和“銀企直連”請不要勾選。修改完畢，請點擊確定。

4.若您操作增加了通知用戶，此時需要該新增用戶用自已的用戶名和密碼登陸企業網銀，點擊系統管理――用戶管理――設置通知方式來增加自已的手機號碼或郵箱地址。

5.新增用戶登錄該界面后，可選擇短信或郵件接收通知，也可兩個都勾選。

此時網上銀企對賬功能全部設置完成，下月開始，當收到系統提示的對賬通知即可開始進行網上銀企對賬操作。感謝您的配合！

第四步 銀企對賬業務操作指引

經辦操作

1.經辦用戶登錄招行網銀，選擇銀企對賬 —經辦進入以下操作界面：

2.根據銀企對賬通知輸入或選擇對賬月份，點擊“查詢”，系統顯示對賬數據。

3.余額相符處理：經辦人逐戶核對月底余額與本企業日記賬余額是否相符，系統默認余額相符，如有多頁，請選擇“下一頁”進入查詢，確認后點左上方“經辦”提交，系統提示“經辦完成等待審批（終極審批）”。

4.余額不符處理：經辦人選擇余額不符，需要輸入不符原因及聯系電話，確認后點左上方“經辦”，系統提示“經辦完成等待審批（終極審批）”。

5.經辦完成后，對賬狀態變更為“對賬中”。

6.調節相符時，經辦人選擇調節相符，需要選擇調節項目、余額不符原因及聯系電話。確認后點左上方“經辦”，系統提示“經辦完成等待審批（終極審批）”。

7.查詢待經辦數據時，系統每次最多返回200筆數據，如果該月份的對賬數據大于200筆時，系統只會查詢出前200筆記錄，客戶經辦這些數據后，請等待批量經辦結果通知（在右下角業務欄）后再次查詢經辦余下的數據。若余下的數據仍然超過200，請重復上述操作。

撤消

對于已經辦未審批或尚未終極審批的對賬業務，經辦用戶或非終極審批用戶登錄網銀，選擇銀企對賬 —撤消，查詢到待審批的對賬數據點擊左上方“撤消”即可完成撤消操作，對賬明細狀態重新返回到“生成數據”。

審批

1.審批用戶登錄網銀，選擇銀企對賬 —審批，查詢到待審批的對賬數據，可通過勾選單筆或部分進行審批，也通過點擊“全選”實現本頁的批量審批，如有多頁請分頁分次審批。2.通過雙擊單筆明細可顯示業務明細信息，包含：批次號、對賬中心狀態、對賬月份、客戶號、戶口號、幣種、余額、余額核對狀態、余額核對日期等，選擇同意或否決，如有需要可錄入相關“意見”。

3.“余額相符”和“調節相符”狀態的對賬數據的對賬狀態為“對賬完成”，“余額不符”狀態的對賬狀態為“對賬中”，可進行“再經辦”操作或其它特殊處理。

再經辦

1.針對客戶通過網上銀企對賬提交的“余額不符”狀態情況，經過我行工作人員與客戶溝通核實后，客戶可通過再經辦功能實現對“余額不符”進行對賬狀態的更改。

2.經辦用戶登錄網銀，選擇銀企對賬 —綜合查詢，查詢選擇“余額不符”業務，點擊左上方“再經辦”。

3.進入經辦界面，重新選擇“余額對賬狀態”，確認完成后點擊“經辦”提交。

4.經辦完成后，審批人再次進入“審批”界面對再經辦操作進行復核確認，完成對賬工作。

綜合查詢

1.銀企對賬的綜合查詢界面可對經辦后業務狀態進行查詢，包括列表查詢、業務明細查詢、業務流程查詢和操作記錄查詢。

2.經辦或審批用戶登錄“招行U-BANK” 選擇“銀企對賬” —〉“綜合查詢”—〉“查詢”顯示對賬數據。

3.雙擊某筆對賬結果可顯示單筆業務明細：批次號、對賬中心狀態、對賬月份、客戶號、戶

口號、幣種、余額、余額核對狀態、余額核對日期、對賬類型、客戶處理狀態、錯誤信息等。

如果您在操作過程中遇到任何疑問，歡迎在線與客服95555聯系咨詢，謝謝！

我們將竭誠為您服務。

第二篇：出口退稅網上申報客戶端用戶操作手冊(外貿)

出口退稅網上申報系統用戶使用手冊

出口退稅網上申報系統

企業端用戶使用手冊（外貿）

上海西安交大龍山軟件有限公司

二00六年十二月

上海西安交大龍山軟件有限公司

出口退稅網上申報系統用戶使用手冊

目 錄

1.使用出口退稅網上申報系統的必備條件??????????????????????3 2.系統運行環境?????????????????????????????????3 3.出口退稅網上申報系統用戶使用手冊

1.使用出口退稅網上申報系統的必備條件

1.1.CA證書：企業登陸客戶端系統和加密申報數據的電子工具，由企業向稅務局或者CA中心領?。ㄈ绻驹谑褂闷渌娑愜浖r，已申請了CA證書，可不必須重新申請）。

1.2.網上申報開戶：企業要使用本系統，必須先到稅務局進行開戶（開戶時需攜帶的資料詳見2.2節描述），將企業的基本信息注冊到本系統中才能使用。

2.系統運行環境

2.1.PC機基本硬件配置

? Intel奔騰2處理器。? 64M內存。? 200M硬盤空間

? 顯示器分辨率800×600，256色。? 配備USB插口。

? 能連接互聯網，配備Modem、ISDN或ADSL等。2.2.PC機推薦硬件配置

? Intel奔騰3處理器。? 128M內存。? 200M硬盤空間

? 顯示器分辨率1024×768，真彩色。? 配備USB插口。? ADSL等寬帶上網。2.3.操作系統

系統可以在下列各種版本的Microsoft Windows中文版下運行：Windows98（二版），WindowsNT，WindowsMe，Windows2000，WindowsXP，Windows2003。運行的操作系統必須同時安裝以下軟件：

? Microsoft Internet Explorer5.01或更高版本； ? UniTrust證書管理器。2.4.驅動程序

安裝CA證書USB棒驅動程序。

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出口退稅網上申報系統用戶使用手冊

3.出口退稅網上申報系統用戶使用手冊

１、選擇所使用的證書介質類型：USB方式、磁盤方式；

? 證書介質為USB方式，選擇相應的USB型號；

? 證書介質為磁盤方式，點擊“瀏覽”，選擇軟盤證書中的“userkey” 密鑰文件；

２、輸入CA證書的８位私鑰密碼； ３、輸入企業的海關代碼； ４、點擊“登錄”。

5.4.在系統登錄后，您將看到：申報首頁，歡迎界面，如下圖所示：

在此面會顯示出您公司的相關信息及服務公司信息。

5.5.點擊“申報文件上傳”標簽，進行數據申報：

１、點擊“瀏覽”按鈕，選擇已經生成的預申報文件

２、點擊“預申報”按鈕，系統對預申報文件進行發送，并給出發送完成的提示。

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出口退稅網上申報系統用戶使用手冊

5.6.預申報文件發送成功一段時間后，點擊“申報文件反饋”標簽，查看下載反饋文件

１、“上傳文件名”的組成：

“WMYSB”＋“企業海關代碼”＋“申報月份批次”＋“上傳文件時間”

２、在“反饋信息”欄中點擊“疑點信息”，可查詢某次預申報數據存在的疑點類型及稅務機關對疑點的處理意見。

３、“狀態”欄，顯示相應批次的處理情況。４、“操作”的含義：

? 如為空：表示尚未有稅務機關的反饋文件，需在等待：

? 如為“下載”：表示已有反饋信息。點擊“下載”，點擊“保存反饋文件”，將稅務機關的反饋信息下載到硬盤中（在此下載的反饋文件與您到稅務機關手工申報時取得的反饋文件完全一樣）。

5.7.在“外貿企業出口退稅申報系統8.X版”向導

出口退稅網上申報系統用戶使用手冊

式申報數據文件；

6.2.將計算機與互聯網連接，插上USB棒或3.5寸軟盤證書；

6.3.雙擊桌面上的“IE瀏覽器”圖標，在其“地址欄”中輸入下面的網址：http://www.tmdps.cn:8000/ckts/index.jsp，登陸到出口退稅網上申報系統：

a)擇所使用的證書介質類型：USB方式、磁盤方式；

1.證書介質為USB方式，選擇相應的USB品牌；

2.證書介質為磁盤方式，點擊“瀏覽”，選擇軟盤證書中的“userkey.key”

密鑰文件；

b)輸入CA證書的８位私鑰密碼； c)輸入企業10位海關代碼； d)點擊“登錄”。

6.4.登錄系統后，點擊“申報文件上傳”標簽，進行數據的正式申報：

１、點擊“瀏覽”按鈕，選擇已經生成好的正式申報文件；

２、點擊“正式申報”按鈕，系統對正式申報文件進行發送，并給出發送完成的提示。

6.5.正式申報文件發送成功一段時間后，點擊“申報文件反饋”標簽，查看下載反饋文件：

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５、“上傳文件名”的組成：

“YMSB”＋“企業海關代碼”＋“申報月份”＋“上傳文件時間”

６、在“反饋信息”欄的含義：

1.如為空：表示稅務機關尚未處理本次申報數據。2.如為“已接收”：表示稅務機關已到收本次申報數據。

3.如為“已通過”：表示稅務機關初步確認了您的申報數據，但還沒有要求

去進行單證審核。

4.如為“正式申報回執”：表示您可以根據申報回執的提示到稅務機關進行

單證審核。

７、“狀態”欄的含義：

1.如為空：表示稅務機關尚未處理本次申報數據。2.如為“已接收”：表示稅務機關已到收本次申報數據。

3.如為“已反饋”：表示稅務機關已將申報數據做了再一次的預審處理。

８、“操作”欄的含義：

1.如為空：表示稅務機關尚未處理本次申報數據。

2.如為“下載”：表示稅務機關已將申報數據做了再一次的預審處理，您可以

對預審反饋文件進行下載。點擊“下載”，點擊“保存反饋文件”，將稅務機關的反饋信息下載到硬盤中（在此下載的反饋文件與您到稅務機關手工申報時取得的反饋文件完全一樣）。

6.6.當您看到正式申報回執后，本次出口退稅網上正式申報操作完成。

咨詢電話：51015300

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2007年2月

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第三篇：招商銀行銀企對賬模式設置教程

第一步設置銀企對賬的業務模式 若您已經設置過此步驟，請直接進入步驟三

1.對賬功能開通后進行第二步業務模式操作設置，選擇系統管理――業務管理，進行業務模式設置。(企業網銀支持零審批，即只需要設置經辦人,不需要審批人；另外，也可以根據公司情況設置審批人)。

2.在左邊列表中選擇“銀企對賬”，點擊“增加模式”，系統展示溫

馨提示內容，請留意。

3．點確定后進入畫面，錄入模式名稱：需自行輸入，可以是字母，數字，漢字形式，我行無要求，也可直接寫相對應的功能名稱，例：

支付。

沒有經辦限制：這個功能指是不是所有的賬號都是同樣的人操作，如貴公司僅一個賬號，兩人使用網銀，打鉤即可；如有多個賬號，并且要區分不同人操作，請不要打鉤。

銀行允許的可用賬號：此列表為您申請加入網銀的賬號，如需使用哪個賬號，請將賬號挪到左邊框。選擇完成后點“確定”，進入下一畫面繼續操作。

（如此步驟與您當前操作的界面不一致，請點擊此網址進入標準版設置：http://forum.cmbchina.com/cmu/viewthread.aspx?postid=208170

0）

4.請點擊經辦，選擇右下角“增加經辦人”。

5.進入用戶選擇界面后，請選擇您銀企對賬業務的制單人，經辦人可以是沒有ukey的用戶，也可以是有ukey的用戶（如您之前有增加其他一般用戶進入網銀，也可以選擇此用戶做為經辦人）。

溫馨提示：銀企對賬只要經辦人不需要審批人操作的請看第6步；若需要設置審批人請跳過第6步（無需操作）直接跳至第7步。6.若您需要設置銀企對賬零審批（即只設置經辦人操作，不需要審批人復核），請點擊終極審批，再請點右下邊的刪除審批崗，然后點確定，點擊發送。然后跳到第10步即可。

7.選擇完經辦人后，請點擊終極審批，選擇“增加審批人”。

8.進入用戶選擇界面后，請選擇您銀企對賬業務的審核人，審核人可以是沒有ukey的用戶，如果您之前有增加一般用戶進入網銀，不論是否有申請ukey都可設置該用戶為對賬審核人。

9.設置好后，請點擊“發送”，系統將出現以下提示：

10.點擊“發送”后，該功能會顯示紅色字體“等待另一管理員審批”，接下來請退出企業網銀系統，換另一管理員登陸進行功能審批，審批

同意后即可使用。11.另一管理員用戶登錄網銀后，請選擇系統管理――業務管理，在銀企對賬功能菜單下會顯示粉紅色字體“等待您審批”，請選擇右下

角“審批模式”。

12.如您設置信息無誤，請直接點擊“同意”，系統提示您是否確定同意之前的設置，請點擊“確定”。

13.系統將提示您“模式設置成功”！模式審批成功后，銀企對賬下的功能會變成黑色字，顯示“當前使用”字樣。

14.請直接退出網銀，使用您設置的經辦人用戶登錄，即可在網銀的橫欄菜單中看到銀企對賬功能。

第二步 通知設置

此步驟主要用于系統通過短信以及電子郵件發送至指定通知人進行銀

企對賬工作。1.請公司網銀管理員（如您公司僅兩人使用網銀，那么這兩個用戶都是管理員，如多人使用網銀，最初使用網銀的兩個用戶是企業的系統管理員，或可通過系統管理——用戶管理——設置用戶查看權限歸屬）登陸網銀，選擇系統管理——通知設置——銀企對賬。

2.如已設置通知，則點擊相應選項則可看到企業接到通知的用戶和賬號信息，需要修改任意信息，可點擊“修改”。通知條件即最小通知金額，可按照企業需求修改相應金額。（此步驟以到賬通知為例，若企業有多個賬號，則在修改界面上也可看到“通知類型”選項，點此

修改賬號）。

3.點擊通知用戶，可進行用戶的添加和刪除，可設置多個用戶，前提是您所需設置的人是網銀中的用戶，沒有企業網銀登陸權限的用戶此界面無法顯示?！般y企直通車”和“銀企直連”請不要勾選。修改

完畢，請點擊確定。

4.若您操作增加了通知用戶，此時需要該新增用戶用自已的用戶名和密碼登陸企業網銀，點擊系統管理――用戶管理――設置通知方式來增加自已的手機號碼或郵箱地址。

5.新增用戶登錄該界面后，可選擇短信或郵件接收通知，也可兩個

都勾選。

此時網上銀企對賬功能全部設置完成，當收到系統提示的對賬通知即可開始進行網上銀企對賬操作。

第三步 銀企對賬業務操作指引

經辦操作

1.經辦用戶登錄招行網銀，選擇銀企對賬 —經辦進入以下操作界面：

2.根據銀企對賬通知輸入或選擇對賬月份，點擊“查詢”，系統顯示對賬數據。3.余額相符處理：經辦人逐戶核對月底余額與本企業日記賬余額是否相符，系統默認余額相符，如有多頁，請選擇“下一頁”進入查詢，確認后點左上方“經辦”提交，系統提示“經辦完成等待審批（終極審批）”。

4.余額不符處理：經辦人選擇余額不符，需要輸入不符原因及聯系電話，確認后點左上方“經辦”，系統提示“經辦完成等待審批（終極審批）”。

5.經辦完成后，對賬狀態變更為“對賬中”。6.調節相符時，經辦人選擇調節相符，需要選擇調節項目、余額不符原因及聯系電話。確認后點左上方“經辦”，系統提示“經辦完成等待審批（終極審批）”。

7.查詢待經辦數據時，系統每次最多返回200筆數據，如果該月份的對賬數據大于200筆時，系統只會查詢出前200筆記錄，客戶經辦這些數據后，請等待批量經辦結果通知（在右下角業務欄）后再次查詢經辦余下的數據。若余下的數據仍然超過200，請重復上述操作。

撤消 對于已經辦未審批或尚未終極審批的對賬業務，經辦用戶或非終極審批用戶登錄網銀，選擇銀企對賬 —撤消，查詢到待審批的對賬數據點擊左上方“撤消”即可完成撤消操作，對賬明細狀態重新返回

到“生成數據”。

審批

1.審批用戶登錄網銀，選擇銀企對賬 —審批，查詢到待審批的對賬數據，可通過勾選單筆或部分進行審批，也通過點擊“全選”實現本頁的批量審批，如有多頁請分頁分次審批。2.通過雙擊單筆明細可顯示業務明細信息，包含：批次號、對賬中心狀態、對賬月份、客戶號、戶口號、幣種、余額、余額核對狀態、余額核對日期等，選擇同意或否決，如有需要可錄入相關“意見”。

3.“余額相符”和“調節相符”狀態的對賬數據的對賬狀態為“對賬完成”，“余額不符”狀態的對賬狀態為“對賬中”，可進行“再經

辦”操作或其它特殊處理。

再經辦

1.針對客戶通過網上銀企對賬提交的“余額不符”狀態情況，經過我行工作人員與客戶溝通核實后，客戶可通過再經辦功能實現對“余額

不符”進行對賬狀態的更改。

2.經辦用戶登錄網銀，選擇銀企對賬 —綜合查詢，查詢選擇“余額不符”業務，點擊左上方“再經辦”。

3.進入經辦界面，重新選擇“余額對賬狀態”，確認完成后點擊“經

辦”提交。

4.經辦完成后，審批人再次進入“審批”界面對再經辦操作進行復核

確認，完成對賬工作。

綜合查詢

1.銀企對賬的綜合查詢界面可對經辦后業務狀態進行查詢，包括列表查詢、業務明細查詢、業務流程查詢和操作記錄查詢。2.經辦或審批用戶登錄“招行U-BANK” 選擇“銀企對賬” —〉“綜合查詢”—〉“查詢”顯示對賬數據。

3.雙擊某筆對賬結果可顯示單筆業務明細：批次號、對賬中心狀態、對賬月份、客戶號、戶口號、幣種、余額、余額核對狀態、余額核對日期、對賬類型、客戶處理狀態、錯誤信息等。

第四篇：銀企對賬工作總結

支行加強銀企對賬管理不斷提高工作質量和效率

銀企對賬是銀行在日常會計核算工作中，完善內控體系，防范金融風險的有效手段之一。為了切實做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質量和效率，保障客戶資金安全，我行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實實地搞好對賬的各項工作，對賬質量和效率明顯提高, 有效地防范了結算風險。在2010年第四季度銀企對賬工作獲得第二名的好成績的基礎上，今年第一季度，我行又以對賬率99.42%（重點賬戶對賬率100%，非重點賬戶對賬率99.42.×%）、綜合考評×分的好成績獲得寧夏銀行銀企對賬綜合考評第二名。我行的主要做法是:

一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責”字。

為了保障銀企對賬工作的順利進行，有效的保障客戶資金安全，防范結算風險，我行成立了以主管行長任組長、各網點負責人為成員的對賬工作領導小組，配備一名工作責任心強的同志擔任對賬人員，負責日常的對賬管理工作。通過完善領導小組崗位責任制，明確對賬人員崗位職責，把銀企對賬工作作為一項長期的事務性工作，確保了對賬工作的組織領導。

二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字

1、開戶單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺賬,做到對賬人員心中有數,提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機聯系方式等等。

2、全部簽訂了結算賬戶協議。為了建立銀企對賬工作的規范化，督促企業按時對賬，我行與企業簽訂《單位銀行結算賬戶管理辦法》，明確對賬方式。

3、對賬單簽章齊全。對賬時，該行要求企業在銀企帳務核對相符的同時，除加蓋單位財務專用章或行政公章外，注明“核對相符”。

三、銀企對賬期間，體現一個“勤”字

銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，我行領導小組要求對賬人員做到: 三勤。

1、勤和企業溝通、聯系，主動為企業宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。

2、勤于整理各項資料，注重單位信息和企業對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業對賬人員取得聯系，保證對賬工作的順利進行。

3、勤于總結對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業相互配合，查找原因，直至帳務核對相符。對賬結束后，認真記載對賬工作記錄，總結經驗。

四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質量。

由于我行轄屬范圍太大，開戶企業地理位置分散，而且各企業經營情況不一，給銀企對帳帶來非常大的難度，實際對賬工作中,我行主要采取5種對帳方式：

1、對日常業務比較頻繁，經常來銀行的企業單位，實行在柜臺提前通知及詢問對帳情況。

2、對業務發生比較少，而且企業比較遠的單位采取電話通知及咨詢對帳情況。

3、在無法及時與企業取得聯系，支行出車派專人到企業上門對帳。

4、對有的企業財務人員素質低、帳務記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細致協助企業做好銀企對帳工作的方法。

5、每月的重點客戶對賬，對賬人員集中時間，提前與企業預約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質量和收回率

銀企對賬的主體是銀行和企業，它既不是銀行為企業對賬，也不是企業為銀行對賬，而是銀行與企業之間相互對賬，銀企雙方都應切

實把它當作進行會計核算的重要監督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構筑的這面防火墻發揮應有的功效。

第五篇：銀企對賬實施細則

銀企對賬工作實施細則

第一條 為規范我行與單位客戶（在本行開立各類存貸款賬戶的非自然人客戶）的對賬工作，根據《XX銀行賬務核對暫行管理辦法》、《XX銀行與單位客戶對賬工作實施細則》，結合總行實際情況，特制定本實施細則。

第二條 對賬工作的組織管理與分工

一、總行會計結算部設立對賬管理崗，負責總行各營業機構銀企對賬工作的組織、協調及相關事宜（工作流程詳見附件一）。

二、各機構營業部設立對賬崗，負責本機構銀企對賬的回收、統計、核對等工作。賬務經辦人員不得辦理所經辦業務的賬務核對，客戶經理不得辦理賬務核對。

第三條

對賬單的種類

一、單位客戶對賬單分為月結對賬單和余額對賬單。

二、月結對賬單按賬號生成，提供賬戶的交易明細和賬單期間每個交易日的余額，供客戶核對賬戶交易明細和賬單期間的每個交易日的余額，向本行查核未達款項和不符款項。

三、余額對賬單僅提供賬戶余額，供客戶核對賬戶余額并向本行查核和確認。余額對賬單按賬號生成（一份對賬單上只體現一個賬戶的時點余額），包括客戶留存聯和回執聯兩部分內容（格式詳見附件二），其中紙質回執聯要求開戶單位加蓋預留簽章后返

—1— 還本行，網銀回執要求客戶通過網銀發送。

第四條 單位對賬信息的維護

各機構應認真對開戶單位的對賬信息（地址、郵編、電話）進行維護：

1、對新開存貸款賬戶柜員應于次日使用（7067-單位對賬客戶信息查詢）交易與客戶印鑒卡上注明的聯系方式進行核對，發現信息有誤的，應立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

2、收到單位地址變更通知后，柜員應立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

3、季末前二個工作日，應對單位存貸款賬戶對賬信息進行一次全面核對，確保對賬單能正確送達。

第五條 對賬單打印和發送的要求

一、月結對賬單由總行信息科技部統一打印，各機構領回后發送。

二、余額對賬單由總行集中組織打印、統一發送。余額對賬單的打印發送工作采取外包方式，由總行選擇資質好、內部控制嚴格、處理能力強的郵政公司，簽訂委托協議和保密協議，明確雙方的權利和義務，由其完成對賬單的打印、封裝、掛號郵寄，并在數據傳送、打印、封裝時由總行對賬管理人員全程監督，防止客戶信息泄露。

每年總行至少組織一次集中上門面對面對賬工作，由總行選 —2— 擇資質好、內部控制嚴格、處理能力強的遞送公司，簽訂委托代收協議，明確受托方的責任和義務，由其指派專人將郵政公司打印封裝的余額對賬單和總行統一印制的告客戶書送至指定單位，告知客戶必須將回執聯密封后交代收人員當場收回，及時送交開戶機構。

第六條 對賬單的發出時限

月結對賬單和余額對賬單應在對賬時點后5個工作日內發出。

第七條 對賬單的發送頻率

一、活期存款（不含保證金）賬戶，每月必須發送月結對賬單（當月未發生的除外）。

二、活期存款（含保證金）賬戶、定期（通知）存款賬戶和貸款（不含貼現）賬戶每季至少發送一次余額對賬單。

第八條 重點客戶的認定

對賬時點在單個營業機構的存款總額或貸款總額達到50萬元等值人民幣的客戶必須列為重點客戶。

第九條 對賬單回收率的要求

一、余額對賬單發出當月月末，重點客戶的對賬單回收率應達到100%，一般客戶的對賬單回收率應達到80%。

二、對賬單回收率=有效的對賬回執（含網銀對賬回執）份數÷（客戶數或賬戶數－地址信息錯誤仍未更新的客戶數或賬戶數）×100％

—3—

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各機構應將12月、3月、6月、9月末的《銀企對賬情況統計分析表》（詳見附件三）報總行會計結算部。

第十條 余額對賬單回執聯的回收及其有效性的審核

一、對賬回執聯可以通過下列途徑收回：

1、客戶送達至開戶行；

2、客戶使用隨余額對賬單一并寄出的“收件人總付郵資”專用回函郵寄至開戶行；

3、客戶使用掛號信或平信郵寄至開戶行；

4、客戶使用企業網銀發送并由開戶行使用（1234-網上銀行企業對賬單回執打印）交易打??；

5、總行組織集中上門面對面對賬的，通過指定速遞公司上門代收。

二、余額對賬單回執聯的回收和審核工作由各機構營業部負責。對賬人員應核驗回執聯上加蓋的印章是否為單位預留簽章，并簽章確認。

第十一條 不符款項的處理

賬戶不符款項的處理由機構營業部對賬人員負責處理。對于單位客戶返回的對賬回執聯上列明的不符款項，對賬人員應查明原因并將核實結果填寫在對賬回執聯上，并將核實情況通知客戶。如發現異?？铐?，應報告會計主管并向總行會計結算部報告。

第十二條 對賬單無法投遞時應采取的措施

—4— 對于客戶地址變更未及時通知本行更改，導致本行寄出的對賬單被退回，應依次采取下列方式處理：

一、對賬人員電話通知客戶；

二、客戶經理負責通知客戶；

三、通過上述兩種方式均無法解決的，如屬久懸戶的應及時轉久懸不動戶處理，直至該客戶辦理賬戶信息變更或銷戶手續。

第十三條 對賬資料的保管

單位客戶對賬回執視同會計檔案管理，保管期限為五年。因客戶遷址、地址有誤等原因被退回的對賬單無法聯系到客戶重新寄出對賬的，應做好記錄，并妥善保管至少二年。二年后可予以銷毀。

第十四條 檢查、考核與獎懲

一、與單位客戶對賬工作作為各機構會計工作檢查與考核的重點。檢查與考核內容包括賬務核對資料的發送與回收、對賬結果的處理、對賬資料的保管等。

二、對通過與單位客戶對賬發現重大風險隱患或堵截案件、挽回或減少我行損失的有關機構和有關人員，總行將給予通報表揚和獎勵。

三、對違反本實施細則，違規操作、弄虛作假，產生較大風險隱患的有關責任人員，應嚴格按照《XX銀行會計責任追究制度》（興銀[2004]153號）及有關規定嚴肅處理。

第十五條 本實施細則自下發之日起執行。

—5— 附件一

XX銀行銀企余額對賬工作基本流程

一、對賬準備

總行會計結算部對賬管理人員應提前做好各項余額對賬準備工作：

1、擬定委托協議和保密協議，經總行法規部門審定后與郵局簽訂協議；

2、提前一個月與郵局商定信封、信紙印數（填制《收件人總付郵費郵件登記表》）；

3、提前五個工作日提醒各支行核對對賬信息；

4、提前三個工作日將提取對賬數據的聯系單書面交總行信息科技部。

二、數據核對

總行會計結算部對賬管理人員收到總行信息科技部提取的對賬數據EXCEL表后進行數據檢核：

1、各應對賬科目合計余額是否與統一報表系統一致；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上?！钡让黠@不符的情況；

3、單位戶名明顯有缺漏的及時予以修改（例如**公，實際應為**公司）；

4、增加特殊賬戶單位名稱欄，對保證金賬戶、證券資金賬戶、財政專戶等特殊賬戶的單位名稱進行修改；

5、刪除無須發出余額對賬單的賬戶；

6、核對對賬標志是否與支行的書面說明相符，并修改相應地址、—6— 郵編；

7、增加總序號欄位；

8、統計應發對賬單數量及各機構應發對賬單明細表，將對賬單明細分機構另存為EXCEL文檔，通過NOTES系統單獨下發相應機構。

三、交付數據

1、總行會計結算部對賬管理人員寫明轉換數據及打印郵寄時的注意事項，攜帶數據盤赴郵局，做好打印、封裝的監督工作；

2、對賬管理人員應及時將各機構余額對賬明細交總行檢查輔導員，憑以現場檢查時統計實際回收情況。

四、費用結算

每年2月、5月、8月、11月下旬，總行本幣結算中心根據郵局交來的發票統一扣收各機構的郵費劃至郵局指定賬戶，并將郵局返回的掛號清單通過NOTES系統分別下發各機構。

五、檢查考評

總行會計檢查輔導員檢查對賬單回收情況時，應按總行發出對賬單明細作為檢查考評依據，并對重點客戶的對賬單回收情況加強監控。

六、上門對賬

1、總行會計結算部對賬管理人員提前二個月與遞送公司擬定委托協議，經總行法規部門審定后正式簽訂協議；

2、郵局打印封裝好余額對賬單信封后連同統一印制的《告客戶書》直接交遞送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余額對

—7— 賬單仍采用掛號信方式寄出）。

3、遞送公司收到客戶封好的對賬回執后，及時送交開戶機構，并做好簽收。

4、各機構根據遞送公司開具的發票核對量無誤后按時付款。

附：流程圖

10.分解清單，現場考核8.郵寄11.統計報送1.提醒清理數據2.提取數據5.交付數據4.補正地址3.數據檢核、統計、調整、判斷、補充9.掛號清單網點分行會計結算部分行信息科技部郵局6.轉換格式，修改郵編，7-1.郵寄回函打印、分裝、掛號郵寄(平信或專用信封)7-2.自送開戶行客戶

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