第一篇：銀行大廳里的“灰色”誤導

銀行大廳里各類“誤導”已成普遍現(xiàn)象：為博取基金公司、保險機構的灰色激勵，銀行等銷售渠道的客戶經理屏蔽正確信息、誤導推薦、或明或暗誘導目標產品銷售、堂而皇之地督促客戶購買目標產品，做頻繁交易，暗中損害客戶利益。

走進銀行某個網點，見面僅聊幾分鐘，客戶經理就給客戶拿出了一份理財建議：“xx強化債券保本基金，xx保本基金用于定期定投。理財經理說，這些“為你量身定制的方案”可信嗎？ 交行認為指數(shù)基金最佳，但郵儲和建行網點的客戶經理都認為，“指數(shù)基金”容易虧錢，應該買債券基金。中行的一個客戶經理表示，現(xiàn)在買什么基金都不適合，最好的是即將推出的某個新股票基金；而農行的客戶經理也大力推崇債券基金和新基金。幾步之遙，另一位銀行客戶經理強烈推薦“未來機會很大的指數(shù)基金

”。

而所有渠道銷售人員（主要是銀行）的相同點都是——優(yōu)先推薦新基金。熟悉市場情況的基金業(yè)內人士一眼看出，上述理由違背基本的投資規(guī)則。無論在國內還是國外，設立期1年以內的新基金，都普遍受到專業(yè)投資者的摒棄。

所有的推薦和不推薦，都有背后的道理。除了“臺面上”的基金銷售費用外，一線營銷渠道還將獲得基金公司私底下以各種名義支付的“灰色激勵”。初步統(tǒng)計，每年以明暗方式，基金行業(yè)向銀行的銷售網點輸送資金達數(shù)十億元，其中相當部分涉嫌違法違規(guī)。

《證券投資基金銷售管理辦法規(guī)定》第三條要求，“基金銷售機構從事基金銷售活動??不得損害國家利益、社會公共利益和基金投資人的合法權益?！薄白裱_、公平、公正的原則，誠實守信，勤勉盡責，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范?！钡珜嶋H上，在一線的銷售渠道上，能做到這一點的并不是很多。

灰色激勵的“體現(xiàn)方式”主要是兩種，一種是以”教育培訓”的名義請吃玩樂，另一種則是直接物品現(xiàn)金“相贈”。如果兩者都沒有，則一個”純自然銷售”的基金產品通常銷量不會超過千萬檔級。

“基金銷售的關鍵：第一是激勵到位，第二是人情溝通到位，第三才是產品質量。”上海一家基金的營銷主管掰著手指說著基金銷售的要訣。有的基金公司會提供階梯形的激勵費率，單筆申購規(guī)模越高，激勵比例越高，還有的基金公司提供所謂的億元費用比，一個分行銷售過1個億，給予額外的費率獎勵，等等。銷售困難的時候，這個費率還會上浮?！本薮蟮幕蛎骰虬档匿N售成本，迫使曾經很舍得砸錢的基金公司開始逐步退出新基金發(fā)行。

雖然“發(fā)行成本”和“獎金”一路走高，但奇怪的是，在基金公司的賬簿上，激勵費用并不過于顯山露水。知情人士透露，由于費用巨大，且可能涉及違規(guī)，“灰色激勵”的支付經常需要“移花接木”到其他賬戶上?！巴ǔ＃鸸緯业谌綍栈蚺嘤枡C構，商量好一定比例的返傭（一般8%到15%），再由其將相關激勵款項轉移給銷售渠道?；鸸痉矫娴闹С雒x是組織銷售渠道培訓或會務，具體活動的組織則是第三方機構?！鄙钲谝患一鸸镜膬炔咳耸扛嬖V記者。

還有更為膽大的方式，即渠道通過第三方機構直接給予發(fā)行方“現(xiàn)金激勵”。前兩年，某家基金公司的舉報信上，就出現(xiàn)了該公司高層為了安撫某家銀行的地方支行領導，通過一家酒店輾轉提現(xiàn)給予對方補償?shù)膬热荨ｋm然，上述內容最終未被監(jiān)管機構證實，但在業(yè)內人士看來，這個流程并不意外。“這樣的激勵并不是公募基金獨創(chuàng)的，包括券商理財產品、保險理財產品、甚至一些黃金的產品，只要通過銀行發(fā)售，都會給予渠道獎勵。而且，他們每一類產品的激勵都比公募基金高。

基金銷售的困局，關鍵在于銀行獨大格局難改。銀行壟斷地位難以撼動，則基金的困局也就無法修正。

第二篇：銷售誤導

近年來，隨著中國經濟的高速發(fā)展，人民的生活品質進一步得到了提升，人們越來越注重自身及家人保障問題，使得中國保險事業(yè)得到了長足的發(fā)展，但是在發(fā)展的同時，也存在很多問題，某些保險公司一味的追求保費的規(guī)模，沒有確實做到以客戶服務為核心，產生諸如：理賠難、銷售誤導等現(xiàn)象，從而導致國內的保險形象不佳。

中國保監(jiān)會于2月份下達了“關于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導有關工作的通知”，可以說此次文件的頒布，預示著中國保險行業(yè)即將面臨著一場“革命”！同時中國保監(jiān)會主席項俊波2月10日主持召開主席辦公會，研究壽險銷售誤導專項治理工作。項主席強調今年將重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導問題，保險監(jiān)管部門要做到下決心、動真格、出重拳，堅定不移地抓好壽險銷售誤導治理工作。一是強化保險公司責任。二是強化高管人員責任。三是建立評價體系。四是建立長效機制。五是做好輿論監(jiān)督。

中荷人壽保險公司對14號文件的頒布極度重視，并對公司各個省市員工組織學習，通過切實的例子，讓我們再次深刻領會想在這個行業(yè)扎根生存，必須切實做到合序、合規(guī)、合法。

追根揭底，銷售誤導產生原因主要源于以下幾方面：片面追求簽單成功率、圖省事簡化銷售環(huán)節(jié)、熟人么不用說的太多、自身業(yè)務不精通錯誤理解保險條款、缺乏職業(yè)認同感片面追求短期利益。誤導的產生對銷售人員、客戶、公司以及行業(yè)帶來了巨大的傷害及不信任感。在以后的工作中要通過不斷宣導讓客戶經理認識到誤導的危害，做到自己及客戶經理自查自糾、自負其責。把誤導現(xiàn)象消滅于萌芽中。杜絕“誤導”違規(guī)行為，是我們全體銷售伙伴的共同目標，讓我們一起努力！

第三篇：銷售誤導

最近，某公司的一位壽險營銷員極力向記者推銷一款壽險附加重大疾病保險的組合，并說這款組合產品是同類產品中最便宜、性價比最高的。記者不禁懷疑：壽險產品真的有性價比最高的嗎？相信不少消費者也會遇到像記者一樣的情況，面對壽險營銷員的強力推銷，對保險知識知之甚少的消費者害怕一不小心就被銷售誤導了。

保險產品的專業(yè)性和復雜性，使消費者很難準確解讀保險產品責任及其合同條款，加上很多保險營銷員在銷售過程中未能充分履行“明確說明”的義務，導致銷售誤導行為時有發(fā)生。很多消費者在買保險時都有這樣的困惑，為什么聽起來差不多的產品，價格上會有差異呢？能否根據(jù)產品的價格來選？

一位壽險公司精算師告訴記者，壽險產品的定價是一個相對比較復雜的過程。產品價格的確定除了要考慮保險公司對該產品的經驗假設，還要綜合考慮保險公司的產品策略及定位、產品面對的客戶群體、核保及風險篩選的標準和方法等因素。舉一個例子，某公司對產品的核保要求比較嚴格，其要求對所有申請投保的客戶都進行體檢，只有體檢合格的客戶才可以承保。這樣的要求使該公司的預期死亡率和逆選擇風險都得以改善和有效控制，但是，也使保險公司的營運成本有所提高。所以，最終對價格的影響要綜合衡量這兩方面不同的因素。

事實上，我國壽險產品的定價主要是根據(jù)生命表和預定利率來測算的，但是目前各公司的預定利率存在差異，參考的生命表也并不統(tǒng)一，所以價格上無法比較。但是，有一點可以讓消費者放心，所有產品設計出來后都要報備保監(jiān)會，然后才能上市銷售。

“壽險產品單純比較價格毫無意義?！笔锥冀洕Q易大學金融學院教授庹國柱表示，壽險與財產險不同，雖然一直以來說壽險產品同質化比較嚴重，但是市場上根本找不到兩款同樣的壽險產品，各公司的同類產品都存在差異，在保險期限、保險責任、除外責任等方面不可能完全相同，所以單純比較價格沒有意義。消費者在購買時可以貨比三家，但比的時候不能光看價格，還要看其保障范圍、期限等是否符合自己的需求。

上述壽險公司精算師也表示，如要做比較，就須做綜合全面的比較，消費者在購買保險產品時不應該只簡單考慮產品的價格。對消費者來說，所購買的保險產品是否能滿足其保障或其他方面的需求才是最重要的。同時，購買一款壽險產品，消費者還要考慮保險公司所提供的服務及服務質量、保險公司的品牌以及保險公司的財務能力等。

其實，說到底，壽險產品之所以難通過價格比較，根本原因還是其條款沒有實現(xiàn)標準化。一些條款設計基本實現(xiàn)了標準化的產品是可以比較價格的，比如車險和家財險。而壽險產品的標準化進程比較緩慢，目前，除了重疾險的基本保障疾病進行了標準化之外，只有一些簡單的定期壽險可以拿過來比一比。

很多消費者在購買壽險產品時，都希望能夠“明明白白買保險”，而“明明白白買保險”需要建立在產品條款標準化基礎之上。保險公司在設計產品時，不能僅限于實現(xiàn)“通俗化”，用幾個“您”和“我們”這樣拉近距離的詞語，更重要的是盡量實現(xiàn)同類產品條款的標準化，比如在具體的保障責任和理賠范圍上，需要制定全行業(yè)的統(tǒng)一標準，不能只告知保障范圍，不告知除外責任。

在2012年全國保險監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項俊波表示，今年保險監(jiān)管工作要重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導問題。而逐漸實現(xiàn)壽險產品在產品條款、理賠服務等方面的標準化，也是解決銷售誤導的途徑之一。令人欣慰的是，保監(jiān)會已經把保險產品的標準化放到了議事日程之上，早在2008年便提出了“定期壽險、終身壽險和年金保險等將走上標準化條款的道路”。希望相關舉措能夠早日推出，諸如重疾險這樣的標準化保險產品能夠越來越多。

第四篇：灰色笑話

灰色笑話

1、女秘書搭上縣長的車，縣長禁不住伸手摸女秘書雪白的大腿。女秘書問縣長：你記得鄧選第216頁第7段寫著什么嗎？縣長臉紅，急忙收手。回到家后，縣長迫不及待翻開鄧選第216頁第7段，只見上面寫到：膽子要再大點，步子要再快點......縣長拍腿大呼：媽呀，理論知識不強將失去多少機會啊！同志們，要好好學習業(yè)務?。?！

2、修女搭乘神父的車,途中神父把手搭在修女雪白的大腿上,修女微笑的對神父說:你記得圣經第129條說的是什么嗎?神父臉紅的把手拿開了.回到家神父急忙打開圣經129條,見上面寫著:'再深入一點你會得到莫大的快樂!'神父大呼:上帝啊!業(yè)務不熟害死人吶!希望大家2010年,精通業(yè)務,不斷進取

3、夫妻離丨婚爭孩子，老婆理直氣壯說：“孩子從我肚子里出來的，當然歸我！”老公說：“笑話！簡直是胡說八道。取款機里取出來的錢能歸取款機嗎？還不是誰插卡歸誰?。?/p>

4、有兩只烏鴉在樹上閑聊，一公一母，正說著的時候，在樹下吃草的羊突然就死了，那只母烏鴉也很吃驚，就指著說：“下面癢死了。”那只公烏鴉于是就騎那只母烏鴉。

第五篇：營業(yè)廳里的好人好事

尊敬的各位領導大家下午好：

讓青春在奉獻中燃燒 讓移動與我們一起騰飛，我叫田香，來自甘肅蘭州，于2012年4月應聘到柯坪縣大十字移動公司，擔任營業(yè)員前臺工作。今天我代表柯坪縣大十字移動營業(yè)廳全體員工在此演講，我演講的題目是：營業(yè)廳里的好人好事。

故事發(fā)生在2012年4月的一天，天色已經變暗，營業(yè)廳的大門還開著，廳經理手里拿著一個皮包不停地張望，似乎在等著什么人……

突然，一輛出租車停在了營業(yè)廳的門口，車上跳下一位中年男子，快速跑進了營業(yè)廳，那慌亂的表情、焦急的眼神，讓人感覺他一定是丟了什么重要的東西。果然，當他一眼瞅見廳經理手里那個熟悉的皮包時，忍不住失聲哭了起來。原來，該男子的孩子得了急病，要趕緊聯(lián)系住院治療，碰巧手機又欠費，于是他到銀行提完款后便急急忙忙趕到營業(yè)廳繳手機費，由于著急，他竟把裝錢的皮包丟在了營業(yè)廳，繳費后便匆匆離去。此時已是下午5點多，當營業(yè)員無意中看見柜臺上的皮包時，她意識到，一定是哪位客戶匆忙中丟下的，便把皮包收了起來，一邊繼續(xù)為客戶服務，一邊焦急地等待著失主的到來。

直到下班，仍不見失主的影子，廳經理開始著急起來。原來，該男子繳完費后，便匆匆打車向醫(yī)院奔去，等到聯(lián)系好醫(yī)院準備辦理住院手續(xù)時，才猛然意識到包丟了。那一刻，他的腦袋仿佛炸開了，要知道，包里有4萬多元現(xiàn)金、兩張銀行卡及身份證，如果丟了，后果不堪設想。抱著一絲希望，他沖出醫(yī)院，打車往營業(yè)廳飛奔而來，于是便出現(xiàn)了開頭的一幕。

望著失而復得的皮包，男子握著廳經理的手，眼淚怎么也止不住。他說：?我不知道用什么方式報答你，只有送你一句‘好人一生平安’。相信有你這樣的好經理，移動事業(yè)一定會發(fā)展得更快、更好。?

還有一次，有一天下午一位用戶下午急急忙忙來到營業(yè)廳柜臺前說：我上午來交話費時不小心把數(shù)碼攝像機落在了這里，你們能幫我找一下嗎？這個數(shù)碼攝像機對我來說非常重要，那可是我借朋友的??！廳經理聽了之后，問我們誰見了數(shù)碼攝像機，由于上午大家都很忙，都沒有注意到，于是廳經理急忙帶他去監(jiān)控室，想通過監(jiān)控錄像找到拿走攝像機的人，調出那天上午的監(jiān)控錄像帶，仔細的查找，那可是一上午近4個小時的監(jiān)控錄像啊，經理不厭其煩的一遍遍的幫他仔細查找，終于在近中午的時候從監(jiān)控錄像中找到了拿走數(shù)碼攝像機的人，那個人長得高高瘦瘦的，穿了一件藍色上衣，黑色牛仔褲，于是廳經理把大家召集到一起詳細的向大家描述了拿走數(shù)碼攝像機的人得外貌特征，并且問大家對此人是否有印象。亞力坤聽了之后說：他上午給此人辦了一張SM卡，電腦上有此人的詳細資料，于是廳經理調處了此人的個人資料，依據(jù)上面的資料找到了此人，而且協(xié)助他解決了問題。

我們營業(yè)廳正如蓬勃向上的青年，處于大發(fā)展時期，每一位

員工都在用自己的愛心付出著、努力著，我們用自己的力量推動著移動營業(yè)廳的進步與發(fā)展，用樸素的行為詮釋著責任，用感人肺腑的故事帶給我們一次次心靈的震撼，展現(xiàn)了柯坪人忘我奉獻的人性之美。很遺憾，在這里我無法把他們給我的感動全部表達，因為他們的感人事跡是永遠也說不盡。道不完的。我堅信在大家的共同努力下柯坪縣大十字移動營業(yè)廳一定會勇往直前，再創(chuàng)更突出的業(yè)績！