第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號(hào) 

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面貫徹銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)要求，改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)近年來銀行探索小企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及有關(guān)法律、法規(guī)，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見：

第一條 小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱專營(yíng)機(jī)構(gòu)）是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務(wù)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)。各行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)可自行命名，但必須含小企業(yè)字樣（如小企業(yè)信貸中心）。此類機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)單獨(dú)頒發(fā)金融許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第二條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍限于《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕53號(hào)）中所包含的授信業(yè)務(wù)，即各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，以及相關(guān)的中間服務(wù)業(yè)務(wù)。 第三條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。要充分利用各種渠道獲得小企業(yè)信息，特別是現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地核查和搜集非財(cái)務(wù)信息，按照收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的原則，引入專業(yè)化定價(jià)技術(shù)，通過綜合測(cè)算，在現(xiàn)行利率政策允許范圍內(nèi)實(shí)施差別化定價(jià)。

第四條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立的成本利潤(rùn)核算機(jī)制。要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和收益，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)為基礎(chǔ)的獨(dú)立成本利潤(rùn)核算機(jī)制，制定專項(xiàng)指標(biāo)，合理安排各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本，單獨(dú)核算經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

第五條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立高效的信貸審批機(jī)制。要在保證貸款質(zhì)量、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的前提下合理設(shè)置審批權(quán)限，探索多種審批方式，可對(duì)部分授信環(huán)節(jié)進(jìn)行合并或同步進(jìn)行，以優(yōu)化操作流程，提高審批效率。

第六條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立的激勵(lì)約束機(jī)制。對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)績(jī)考核要獨(dú)立于其他銀行業(yè)務(wù)，制定專門的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，加大資源配置力度，注重經(jīng)營(yíng)績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，探索多種激勵(lì)約束方式。 第七條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立專業(yè)化的小企業(yè)金融服務(wù)人才隊(duì)伍。要把事業(yè)心、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和潛力作為選拔人員的主要標(biāo)準(zhǔn)，通過專題培訓(xùn)，推行崗位資格認(rèn)定和持證上崗制度，提升小企業(yè)金融服務(wù)人員的業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。 第八條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立違約信息通報(bào)機(jī)制。應(yīng)通過授信后監(jiān)測(cè)手段，及時(shí)將小企業(yè)違約信息及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)；定期向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告；通過銀行業(yè)協(xié)會(huì)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁或公開披露。

第九條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。采取與小企業(yè)性質(zhì)、規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)授信調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良資產(chǎn)處置等各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控。

第十條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)小企業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)情況設(shè)立合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。同時(shí)，建立授信盡職免責(zé)制度，在考核整體質(zhì)量及綜合回報(bào)的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)當(dāng)事人的相應(yīng)責(zé)任，做到盡職者免責(zé)，失職者問責(zé)。

第十一條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立單獨(dú)的小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和損失撥備制度，制定專項(xiàng)的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機(jī)制，在國(guó)家政策允許范圍內(nèi)簡(jiǎn)化不良貸款核銷流程，以降低不良貸款率，提高業(yè)務(wù)人員開展小企業(yè)金融服務(wù)的積極性。

第十二條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)注重開發(fā)、使用適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)化技術(shù)，以推動(dòng)小企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。

第十三條 銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)各銀行參照本指導(dǎo)意見，從自身實(shí)際情況出發(fā)，探索建立多種形式、靈活有效的小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

第十四條 各銀行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見結(jié)合各自實(shí)際制定小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)具體實(shí)施辦法，并報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

二○○八年十二月一日

第二篇：4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行建立

小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號(hào)



各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面貫徹銀監(jiān)會(huì)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)要求，改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)近年來銀行探索小企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及有關(guān)法律、法規(guī)，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見：

第一條 小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱專營(yíng)機(jī)構(gòu)）是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務(wù)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)。各行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)可自行命名，但必須含小企業(yè)字樣（如小企業(yè)信貸中心）。此類機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)單獨(dú)頒發(fā)金融許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第二條 專營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍限于《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2007?53號(hào)）中所包含的授信業(yè)務(wù)，即各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，以及相關(guān)的中間服務(wù)業(yè)務(wù)。 第三條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。要充分利用各種渠道獲得小企業(yè)信息，特別是現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地核查和搜集非財(cái)務(wù)信息，按照收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的原則，引入專業(yè)化定價(jià)技術(shù)，通過綜合測(cè)算，在現(xiàn)行利率政策允許范圍內(nèi)實(shí)施差別化定價(jià)。

第四條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立的成本利潤(rùn)核算機(jī)制。要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和收益，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)為基礎(chǔ)的獨(dú)立成本利潤(rùn)核算機(jī)制，制定專項(xiàng)指標(biāo)，合理安排各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本，單獨(dú)核算經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

第五條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立高效的信貸審批機(jī)制。要在保證貸款質(zhì)量、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的前提下合理設(shè)置審批權(quán)限，探索多種審批方式，可對(duì)部分授信環(huán)節(jié)進(jìn)行合并或同步進(jìn)行，以優(yōu)化操作流程，提高審批效率。

第六條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立的激勵(lì)約束機(jī)制。對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)績(jī)考核要獨(dú)立于其他銀行業(yè)務(wù)，制定專門的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，加大資源配置力度，注重經(jīng)營(yíng)績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，探索多種激勵(lì)約束方式。

第七條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立專業(yè)化的小企業(yè)金融服務(wù)人才隊(duì)伍。要把事業(yè)心、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和潛力作為選拔人員的主要標(biāo)準(zhǔn)，通過專題培訓(xùn)，推行崗位資格認(rèn)定和持證上崗制度，提升小企業(yè)金融服務(wù)人員的業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。 第八條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立違約信息通報(bào)機(jī)制。應(yīng)通過授信后監(jiān)測(cè)手段，及時(shí)將小企業(yè)違約信息及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)；定期向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告；通過銀行業(yè)協(xié)會(huì)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁或公開披露。

第九條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立獨(dú)立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。采取與小企業(yè)性質(zhì)、規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)授信調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良資產(chǎn)處置等各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控。

第十條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)小企業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)情況設(shè)立合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。同時(shí)，建立授信盡職免責(zé)制度，在考核整體質(zhì)量及綜合回報(bào)的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)當(dāng)事人的相應(yīng)責(zé)任，做到盡職者免責(zé)，失職者問責(zé)。

第十一條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立單獨(dú)的小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和損失撥備制度，制定專項(xiàng)的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機(jī)制，在國(guó)家政策允許范圍內(nèi)簡(jiǎn)化不良貸款核銷流程，以降低不良貸款率，提高業(yè)務(wù)人員開展小企業(yè)金融服務(wù)的積極性。 第十二條 各銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)注重開發(fā)、使用適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)化技術(shù)，以推動(dòng)小企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。

第十三條 銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)各銀行參照本指導(dǎo)意見，從自身實(shí)際情況出發(fā)，探索建立多種形式、靈活有效的小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

第十四條 各銀行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見結(jié)合各自實(shí)際制定小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)具體實(shí)施辦法，并報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

二○○八年十二月一日

第三篇：2011中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號(hào)

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進(jìn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項(xiàng)機(jī)制（利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制），按照四單原則（小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算），進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵(lì)商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進(jìn)行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)，提高行政審批效率。對(duì)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)小企業(yè)專營(yíng)管理建設(shè)。對(duì)于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨(dú)的管理部門。同時(shí)鼓勵(lì)小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機(jī)構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。

六、鼓勵(lì)商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可做差異化考核，具體包括：

（一）對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對(duì)于未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下，可視為零售貸款，具體的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計(jì)算存貸比時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動(dòng)多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時(shí)協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進(jìn)一步落實(shí)和完善相關(guān)財(cái)稅支持政策，完善社會(huì)信用體系，推動(dòng)商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會(huì)基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號(hào)）的小企業(yè)定義為準(zhǔn)，國(guó)家有關(guān)部門對(duì)小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)修改后即按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實(shí)施工作，并及時(shí)總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗(yàn)，不斷發(fā)展完善，將實(shí)施過程中的問題和建議及時(shí)反饋銀監(jiān)會(huì)。

二〇一一年五月二十五日

第四篇：信陽銀行完善機(jī)制 打造小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)

信陽銀行完善機(jī)制 打造小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)

2012年12月4日 9點(diǎn)24分 來源：中國(guó)金融網(wǎng)綜合作為一家地方性金融機(jī)構(gòu)，信陽銀行自成立以來，一直以服務(wù)地方小微企業(yè)為己任，不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道、優(yōu)化信貸流程、創(chuàng)新服務(wù)手段、豐富業(yè)務(wù)產(chǎn)品，小微企業(yè)貸款余額、增量和戶數(shù)得到快速發(fā)展。截至2011年末，信陽銀行小微企業(yè)貸款余額21.52億元，較上年凈增7.82億元，增幅為57.08%，高于各項(xiàng)貸款平均增幅32.9個(gè)百分點(diǎn)，為助推小微企業(yè)發(fā)展提供了實(shí)實(shí)在在的服務(wù)。2012年4月22日，在北京國(guó)際會(huì)議中心舉行的“2012中國(guó)金融形勢(shì)分析・預(yù)測(cè)與展望專家年會(huì)暨第八屆中國(guó)金融(專家)年會(huì)”上，我行被評(píng)為“2011年品牌競(jìng)爭(zhēng)力小企業(yè)服務(wù)銀行”； 4月27日，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開的“2011全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)評(píng)優(yōu)表彰大會(huì)”上，信陽銀行“小快活”系列小企業(yè)貸款被評(píng)為“2011全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”，成為河南省唯一受表彰的金融產(chǎn)品。

一、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)定服務(wù)小微企業(yè)的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖

支持小微企業(yè)發(fā)展是信陽銀行市場(chǎng)定位所決定的，雖然在規(guī)模上相對(duì)較小，但我們的市場(chǎng)定位非常清晰，那就是全力打造好“中小企業(yè)主辦銀行，城鄉(xiāng)居民貼心銀行”。多年來，信陽銀行依托決策鏈條短，經(jīng)營(yíng)機(jī)制活的優(yōu)勢(shì)，不與大銀行比個(gè)子、比花色，而是走差異化、特色化經(jīng)營(yíng)路子，深深扎根信陽大地，貼心服務(wù)小微企業(yè)，秉承“在尋求支持中相互支持，在創(chuàng)造價(jià)值中體現(xiàn)價(jià)值”的核心價(jià)值觀，以區(qū)域經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以客戶為導(dǎo)向，為小微企業(yè)“量體定做”服務(wù)品種，陸續(xù)推出了“提貨單”質(zhì)押貸款、汽車合格證質(zhì)押貸款、庫(kù)存商品抵押貸款、三方協(xié)議貸款、委托貸款等近20個(gè)特色信貸產(chǎn)品，解決了小微企業(yè)融資、擔(dān)保難的問題，一定程度上緩解了小微企業(yè)資金緊張的局面。同時(shí)，推出了期限短、金額小的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，解決了小微企業(yè)所持票據(jù)無法及時(shí)變現(xiàn)的難題，樹立了地方銀行為地方的良好形象。

二、完善機(jī)制，打造小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)

為更好地服務(wù)小微企業(yè)，全面提高對(duì)小微企業(yè)的支持力度和業(yè)務(wù)辦理效率，信陽銀行于2010年年底啟動(dòng)了機(jī)構(gòu)改革，成立了小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)――小企業(yè)貸款中心。

按照銀監(jiān)會(huì)支持小企業(yè)的“六項(xiàng)機(jī)制”運(yùn)行，實(shí)行“六單”管理。一是單列信貸規(guī)模，確保一定的信貸計(jì)劃用于支持小微企業(yè)。二是單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)費(fèi)用，推進(jìn)小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。三是單獨(dú)客戶認(rèn)定和信貸審批，將原有300萬元以內(nèi)小企業(yè)貸款，從申請(qǐng)、立項(xiàng)、調(diào)查、審批到放款要有幾個(gè)部門共同完成的業(yè)務(wù)整合到小企業(yè)貸款中心一個(gè)部門獨(dú)立完成，力求簡(jiǎn)捷、高效。四是單獨(dú)會(huì)計(jì)核算，小企業(yè)貸款中心實(shí)行信貸直營(yíng)業(yè)務(wù)，單獨(dú)核算。五是單獨(dú)信貸產(chǎn)品，建立與小微企業(yè)相匹配的業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)新推出了“小快活”系列小企業(yè)貸款，為小微企業(yè)提供個(gè)性化服務(wù)。六是單獨(dú)考核管理，設(shè)立合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，允許中小企 1

業(yè)不良率適當(dāng)高于平均不良率；在問責(zé)上充分體現(xiàn)盡職免責(zé)原則，保護(hù)和調(diào)動(dòng)信貸人員營(yíng)銷中小企業(yè)客戶的積極性。在管理模式、業(yè)務(wù)品種、審批流程、擔(dān)保方式等方面逐一創(chuàng)新，探索一條破解小微企業(yè)融資難的特色之路。目前，信陽小微企業(yè)客戶不僅可以到信陽銀行小企業(yè)貸款中心申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)，也可以在信陽銀行網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)，提高了業(yè)務(wù)處理效率。小企業(yè)貸款中心從2011年8月份正式運(yùn)行以來，已受理業(yè)務(wù)500多戶，發(fā)放貸款近6000萬元，市場(chǎng)反映良好。

三、務(wù)實(shí)創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供特色化金融服務(wù)

為滿足小微企業(yè)個(gè)性化、差異化需求，信陽銀行一直把提供特色化服務(wù)，作為支持小微企業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)工作來抓。第一，加大創(chuàng)新，不斷豐富業(yè)務(wù)品種。如：針對(duì)淮濱縣造船客戶融資難的問題，專門成立項(xiàng)目組，通過一系列研究、論證，于2010年專門為淮濱船運(yùn)客戶設(shè)計(jì)開展了“船運(yùn)之星”貸款，破解了困擾當(dāng)?shù)卦齑袠I(yè)多年的融資難問題，目前已支持船戶近百戶，金額7020萬元；針對(duì)光山縣羽絨專業(yè)市場(chǎng)商戶大多不具備抵質(zhì)押貸款條件，推出了“聯(lián)保貸”；攜手專業(yè)市場(chǎng)商會(huì)，推出“銀行+商會(huì)+企業(yè)”的融資模式。第二，貼近市場(chǎng)，大力推行個(gè)性化服務(wù)。根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展所處的不同階段和特點(diǎn)，有側(cè)重地給予金融支持。對(duì)處于創(chuàng)業(yè)階段、成長(zhǎng)期和成熟期的企業(yè)，確定不同的支持重點(diǎn)、授信額度、貸款形式和擔(dān)保方式。如因城市規(guī)劃等因素，在平橋工業(yè)園、信陽工業(yè)城新落戶的企業(yè)無法及時(shí)拿到土地證進(jìn)行抵押的企業(yè)，信陽銀行及時(shí)推出了“創(chuàng)業(yè)之星”貸款，使處在創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)跨過難關(guān)，初煥生機(jī)；針對(duì)信陽宏潤(rùn)冷凍公司、文新茶葉公司等成長(zhǎng)型企業(yè)應(yīng)賬款較多、企業(yè)現(xiàn)金流不足的實(shí)際，推出了“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”；針對(duì)信陽茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況推出“茶香融”貸款等信貸產(chǎn)品，滿足了小微企業(yè)的融資需求。第三，加大投入，努力完善金融服務(wù)功能。先后投入資金5000多萬元，升級(jí)了綜合核心系統(tǒng)，提升了科技支撐業(yè)務(wù)的能力，推出了信陽卡、柜面通、代收代付、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信平臺(tái)等業(yè)務(wù)。96688客戶服務(wù)系統(tǒng)正式開通，實(shí)現(xiàn)24小時(shí)人工和電子語音無障礙金融服務(wù)，極大地豐富了金融服務(wù)渠道和手段，提升了服務(wù)層次和水平。第四，分類指導(dǎo)，以特色支行建設(shè)推動(dòng)特色服務(wù)。根據(jù)各支行的客戶群體、市場(chǎng)環(huán)境、區(qū)位特點(diǎn)等因素，確立“一行一策”，指導(dǎo)支行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)走差異化路子，突出服務(wù)的重點(diǎn)和特色。如：為更好地支持西亞商業(yè)及相關(guān)商戶，2010年9月在信陽銀行西城支行成立信陽銀行“商商銀”事業(yè)部，專門受理信陽銀行與商業(yè)有限公司合作創(chuàng)新的“商商銀”貸款。一年來，已累計(jì)支持相關(guān)商戶100余戶，累計(jì)投放金額4078萬元；信陽轄區(qū)的羽絨、柳編、造船、花木、糧油產(chǎn)業(yè)也都成為信陽銀行相應(yīng)支行專業(yè)化服務(wù)的特色和亮點(diǎn)。

四、減免收費(fèi)，為小微企業(yè)減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)

作為區(qū)域性銀行，信陽銀行一直以服務(wù)客戶，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，從滿足客戶需求入手，著力解決客戶實(shí)際困難。經(jīng)常組織人員深入企業(yè)，向客戶介紹國(guó)家支持小微企業(yè)的優(yōu)惠政策，用好用足相關(guān)優(yōu)惠政策，并根據(jù)客戶實(shí)際情況，為客戶出謀劃策，幫助客戶快速走出困境。在服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目上，盡量避免企業(yè)承擔(dān)不必要的費(fèi)用。比如，同城轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)

費(fèi)、異地跨行轉(zhuǎn)賬全市銀行中收費(fèi)最低；短信平臺(tái)等有關(guān)的收費(fèi)項(xiàng)目實(shí)行優(yōu)惠措施；通過制定客戶等級(jí)管理辦法，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施結(jié)算手續(xù)費(fèi)、貸款利率優(yōu)惠；推進(jìn)客戶存款、貸款積分管理，積分抵減手續(xù)費(fèi)或貸款利率等，對(duì)個(gè)人、企業(yè)賬戶管理費(fèi)、咨詢費(fèi)、對(duì)賬單、網(wǎng)上銀行年費(fèi)、網(wǎng)上銀行交易手續(xù)費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等項(xiàng)目實(shí)行免收費(fèi)，切實(shí)減輕小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，助推企業(yè)發(fā)展。

五、持續(xù)推進(jìn)，增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)的可持續(xù)能力

信陽銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面作了一些有益的嘗試，但破解小微企業(yè)融資難問題，并非一朝一夕就能解決，與企業(yè)需求相比還有差距。為更好服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，在今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，我們將著力做好以下工作，不斷把服務(wù)小微企業(yè)推向新的高度。

(一)認(rèn)真落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》，用足用活國(guó)務(wù)院近期出臺(tái)的支持小微企業(yè)發(fā)展的九大金融財(cái)稅政策，力爭(zhēng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作再上新臺(tái)階。

(二)堅(jiān)持“中小企業(yè)主辦銀行”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，進(jìn)一步明確市場(chǎng)定位，把支持小微企業(yè)作為信貸工作的重心，加大信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，盡快開辦上下游產(chǎn)業(yè)貸款、價(jià)值鏈銜接貸款；實(shí)施貸款客戶個(gè)性化、差別化管理，切實(shí)提高貸款審批效率。

(三)圍繞區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)化金融資源的結(jié)構(gòu)和布局，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的能力。按照合理布局、方便客戶、貼近市場(chǎng)的原則，進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，完善網(wǎng)點(diǎn)功能，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境，簡(jiǎn)化柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程，提升辦理效率，努力打造高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)、多功能的現(xiàn)代銀行精品網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；以城市規(guī)劃為依托，在城市新區(qū)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，設(shè)立特色分支機(jī)構(gòu)；在實(shí)現(xiàn)縣區(qū)金融服務(wù)全覆蓋的基礎(chǔ)上，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的縣域，增設(shè)第二、第三網(wǎng)點(diǎn)，并適時(shí)在小微企業(yè)發(fā)展較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村市場(chǎng)的輻射能力，拓寬服務(wù)小微企業(yè)的范圍；加快離行式自助銀行建設(shè)，加大ATM、自助終端投放力度，加速發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，完善金融服務(wù)體系。

(四)引進(jìn)微貸技術(shù)，開展微貸業(yè)務(wù)，通過“下戶調(diào)查、眼見為實(shí)、交叉檢驗(yàn)”等原則和技術(shù)，建立“重分析、輕擔(dān)保”的信貸評(píng)審機(jī)制，構(gòu)建可復(fù)制、標(biāo)準(zhǔn)化、商業(yè)化的信貸服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，批量經(jīng)營(yíng)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，為大多數(shù)在過去無法從銀行獲得貸款的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、家庭作坊及農(nóng)戶創(chuàng)造平等獲得貸款的機(jī)會(huì)，彰顯信陽銀行的“簡(jiǎn)單、方便、快捷”的服務(wù)特色，更好地服務(wù)小微企業(yè)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(五)加快增資擴(kuò)股進(jìn)度，壯大資金規(guī)模，提高自身綜合實(shí)力，為更好地服務(wù)小微企業(yè)奠定更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為信陽“勇當(dāng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)前鋒”作出新貢獻(xiàn)。(信陽銀行董事長(zhǎng)胡相云)

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好 小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔２０１３〕３７號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國(guó)辦發(fā)?２０１３?８７號(hào)），進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作，現(xiàn)提出如下意見：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，深入落實(shí)利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、獨(dú)立核算、貸款審批、激勵(lì)約束、人員培訓(xùn)、違約信息通報(bào)等“六項(xiàng)機(jī)制”，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力小微企業(yè)的融資需求。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，并將任務(wù)合理分解到各分支機(jī)構(gòu)，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，由主要負(fù)責(zé)人層層推動(dòng)落實(shí)。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、證券化對(duì)小微企業(yè)融資的支持作用，將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款。

各銀監(jiān)局應(yīng)于每年一季度末匯總轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年的小微企業(yè)信貸計(jì)劃，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行及中信銀行、光大銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)于每年一季度末將當(dāng)年全行的小微企業(yè)信貸計(jì)劃報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)抄送相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，切實(shí)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸資源投入和考核力度，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期。

各銀監(jiān)局應(yīng)對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況（含法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)和總行營(yíng)業(yè)部）實(shí)行按月監(jiān)測(cè)、按季考核，并針對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)細(xì)化考核要求，確保全轄實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

四、進(jìn)一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率３項(xiàng)指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，按月進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核和通報(bào)。具體填報(bào)要求見附件。

小微企業(yè)貸款覆蓋率和小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率主要考察小微企業(yè)從銀行獲得貸款及其它金融服務(wù)的比例。小微企業(yè)申貸獲得率主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)有效貸款需求的滿足情況。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部機(jī)制體制，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

五、繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵(lì)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須在全年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)、且當(dāng)年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前提下，下一才能享受《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?５９號(hào)）、《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?９４號(hào)）、《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?７號(hào)）等文件規(guī)定的優(yōu)惠政策。

各銀監(jiān)局要在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核等方面進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管政策和正向激勵(lì)措施。

六、各銀監(jiān)局應(yīng)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序開展小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的申報(bào)工作，拓寬小微企業(yè)信貸資金來源。

獲準(zhǔn)發(fā)行此類專項(xiàng)金融債的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該債項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除。

七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式。要針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，為其量身訂做特色產(chǎn)品，并全面提供開戶、結(jié)算、貸款、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資。要在提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新還款方式和抵質(zhì)押方式，建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制，探索發(fā)放小微企業(yè)信用貸款。有序開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。同時(shí)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。

各銀監(jiān)局要進(jìn)一步引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，鼓勵(lì)開展金融創(chuàng)新，在做好風(fēng)險(xiǎn)防范和管理的基礎(chǔ)上，按照“先試先行”的指導(dǎo)思想，穩(wěn)步探索小微企業(yè)金融服務(wù)的新模式、新產(chǎn)品、新渠道。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和渠道建設(shè)，增加對(duì)小微企業(yè)的有效金融供給。大中型銀行要繼續(xù)以“四單原則”為指導(dǎo)，把小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)做精、做深、做出特色，并進(jìn)一步向下延伸服務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)亍⒎?wù)小微的市場(chǎng)定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)。

各銀監(jiān)局要引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局，支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步做深、做實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)。

九、進(jìn)一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在建立科學(xué)合理的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（銀監(jiān)發(fā)?２０１１?９４號(hào)）有關(guān)規(guī)定，除銀團(tuán)貸款外，不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理的貸款條件。

各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的督導(dǎo)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的透明度，并于２０１３年１１月３０日前對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)政策的情況開展專項(xiàng)檢查，將檢查結(jié)果納入小微企業(yè)金融服務(wù)的總結(jié)。

十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控水平，適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款的容忍度，并制定相應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員盡職免責(zé)辦法。

各銀監(jiān)局應(yīng)在監(jiān)管工作中落實(shí)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度的具體措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項(xiàng)貸款不良率２個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，該項(xiàng)指標(biāo)不作為當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)的扣分因素。

十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置能力。

各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)和提示，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

十二、各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與地方政府和相關(guān)部門的溝通，進(jìn)一步密切合作，爭(zhēng)取在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、信息共享平臺(tái)、信用征集體系、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制等方面獲得更大支持，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的外部環(huán)境；充分發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)融資增信的作用，規(guī)范融資性擔(dān)保貸款管理和收費(fèi)定價(jià)行為，引導(dǎo)和督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用財(cái)政補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞胶侠斫档蛽?dān)保費(fèi)率。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用足、用好財(cái)政、稅收各項(xiàng)優(yōu)惠政策，加大對(duì)小微企業(yè)不良貸款的核銷力度。

十三、進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳工作。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、經(jīng)驗(yàn)和成效，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識(shí)，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論氛圍。

十四、加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的督導(dǎo)與總結(jié)。各銀監(jiān)局要將對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的督導(dǎo)檢查納入日常監(jiān)管工作內(nèi)容。對(duì)于當(dāng)年未能實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)的銀監(jiān)局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)行重點(diǎn)督導(dǎo)。

各銀監(jiān)局、各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)將上一全轄或全行的小微企業(yè)金融服務(wù)總結(jié)，于每年１月１０日前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，前述各行應(yīng)同時(shí)將總結(jié)抄送相關(guān)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。總結(jié)內(nèi)容包括當(dāng)年小微企業(yè)金融服務(wù)情況、成效、面臨的問題、下一步工作安排及對(duì)有關(guān)部門的政策建議。

十五、自本意見印發(fā)之日起，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于按季報(bào)送小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)數(shù)據(jù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?２０１３?９４號(hào)）中有關(guān)各銀監(jiān)局報(bào)送小微企業(yè)金融服務(wù)客戶覆蓋情況的規(guī)定不再執(zhí)行，其余規(guī)定不變。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不含外國(guó)銀行分行）。

２０１３年８月２９日