第一篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于農(nóng)村中小金融機構實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導意見
中國銀監(jiān)會辦公廳關于農(nóng)村中小金融機構 實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導意見
銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕189號
為推動農(nóng)村中小金融機構建立健全農(nóng)村金融服務創(chuàng)新體系，立足“三農(nóng)”需要，堅持市場導向，兼顧發(fā)展差異，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和服務方式，全面提升農(nóng)村金融服務水平，幫助廣大農(nóng)民群眾發(fā)展生產(chǎn)，改善生活，加快實現(xiàn)富民惠農(nóng)奔小康，現(xiàn)就實施富民惠農(nóng)創(chuàng)新工程提出以下指導意見。
一、工作目標
順應農(nóng)村金融市場競爭格局和農(nóng)村金融服務需求變化，圍繞富民惠農(nóng)目標，全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新，積極創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟特點，低成本、可復制、易推廣的金融產(chǎn)品和服務方式，提升農(nóng)村金融服務質(zhì)量和效率，提高風險防控水平，持續(xù)滿足多元化、多層次的農(nóng)村金融服務需求，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
二、基本原則
（一）需求導向原則。堅持以客戶為中心，以“三農(nóng)”金融服務需求為導向，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和服務方式，持續(xù)提升創(chuàng)新工作的針對性。
（二）因地制宜原則。要立足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，兼顧不同主體服務需求的差異性，不斷適應“三農(nóng)”金融服務需求新變化，積極創(chuàng)新易于為百姓理解接受、操作性強的金融產(chǎn)品和服務方式。
（三）成本合理原則。堅持市場化原則，緊扣國家和地方出臺的強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策有效開展。加強創(chuàng)新產(chǎn)品服務的成本核算，實行保 本微利，保證業(yè)務開展的商業(yè)可持續(xù)性。
（四）風險可控原則。妥善處理金融創(chuàng)新與風險防控的關系，嚴格落實風險防范措施，做到制度先行，強化人員培訓，有效防范各類風險。
三、工作內(nèi)容
（一）理念創(chuàng)新。農(nóng)村中小金融機構要將富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新作為提升核心競爭力和履行社會責任的重要途徑，不斷創(chuàng)新和豐富服務“三農(nóng)”和社區(qū)的經(jīng)營理念。以專業(yè)化的經(jīng)營、特色化的產(chǎn)品、差異化的服務、精細化的管理作為農(nóng)村金融理念創(chuàng)新的基本原則。
（二）組織創(chuàng)新。按照“流程銀行”要求構建以農(nóng)村金融服務為核心的組織架構，建立健全跨部門、跨層級的良好信息溝通和緊密業(yè)務協(xié)作機制，鼓勵通過專業(yè)支行或事業(yè)部方式，加強對區(qū)域支柱行業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)的金融服務。
（三）產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)農(nóng)村金融服務對象、行業(yè)特點、需求差異，細分客戶群體，積極開發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟特點和農(nóng)戶消費習慣的金融產(chǎn)品。加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同客戶的融資需求，科學運用微貸管理等先進技術，開發(fā)多樣化有特色的農(nóng)戶、商戶貸款產(chǎn)品，積極擴大小額信用貸款和聯(lián)保貸款覆蓋面，探索與銀行卡授信相結(jié)合的小額信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新涉農(nóng)科技金融產(chǎn)品，切實加大對農(nóng)業(yè)技術轉(zhuǎn)移和成果轉(zhuǎn)化的信貸支持；立足區(qū)域經(jīng)濟特點，圍繞地方支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)及其核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展；開發(fā)促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的信貸產(chǎn)品，促進農(nóng)業(yè)規(guī)模化發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級；加快結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)農(nóng)村金融客戶的融資特點創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品，開發(fā)適合農(nóng)村客戶需要的結(jié)算工具，提高農(nóng)村客戶結(jié)算效率，降低資金在途成本。
（四）擔保方式創(chuàng)新。在有效防范信用風險的前提下，創(chuàng)新開辦多種擔保方式的涉農(nóng)貸款業(yè)務，有效解決擔保難問題。擴大抵押擔保范圍，鼓勵法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權歸屬清晰的各類資產(chǎn)作為貸款抵質(zhì)押物；要因地制宜靈活創(chuàng)新抵押、共同擔保、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)擔保、專業(yè)擔保機構擔保、應收賬款質(zhì)押、商鋪承租權質(zhì)押、自然人保證、信用、聯(lián)保和互保等貸款擔保方式；積極鼓勵以政府資金為主體設立的各類擔保機構為涉農(nóng)業(yè)務提供融資擔保；加強與保險機構合作，探索開展涉農(nóng)貸款保證保險業(yè)務等業(yè)務品種。在全面調(diào)查農(nóng)戶信用狀況等“軟信息”基礎上，適當降低擔保門檻和抵押貸款比重。
（五）商業(yè)模式創(chuàng)新。著力打造適應農(nóng)村金融服務特點的商業(yè)模式，以全面滿足“三農(nóng)”客戶需求、實現(xiàn)客戶價值最大化為目標，整合內(nèi)外部金融服務資源，探索“信貸工廠”、“金融管家”等不同形式，形成完整、高效、具有獨特核心競爭力、可持續(xù)經(jīng)營的運行系統(tǒng)，實現(xiàn)對農(nóng)戶、商戶、農(nóng)企的標準化、批量化、規(guī)模化的營銷、服務和管理。
（六）業(yè)務流程創(chuàng)新。積極開展流程再造，合理配置審批權限，簡化審批手續(xù)，實行限時審批，動態(tài)管理授信額度，建立透明高效的信貸流程。探索推行在線審批等方式，對專業(yè)化市場商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社社員等風險特征類似的客戶群體可以探索采用集中授信方式。
（七）服務渠道創(chuàng)新。拓寬授信業(yè)務申請渠道，利用通訊、網(wǎng)絡、自助終端等科技手段廣泛受理客戶申請。鼓勵有條件的農(nóng)村中小金融機構推廣農(nóng)戶貸款“一站式”服務，開辦自助循環(huán)貸款業(yè)務。加快推進農(nóng)村地區(qū)支付服務基礎設施建設，積極探索電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等靈活、便捷的服務方式，逐步擴展服務功能，延伸服務范圍。
（八）信用體系建設創(chuàng)新。完善區(qū)域信用評價體系，創(chuàng)新農(nóng)戶信息采集方式，建立農(nóng)戶信用信息共享機制。建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，全面記錄農(nóng)戶貸款還款情況，加強各類信用信息的收集管理工作，引導增強農(nóng)戶信用意識，為開展產(chǎn)品服務創(chuàng)新打造良好外部信用環(huán)境。
四、保障措施
（一）組織保障。
省級聯(lián)社應成立由主要負責人牽頭負責，各相關業(yè)務部門參加的富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程領導小組，組織制訂金融創(chuàng)新規(guī)劃，指導開展相關培訓和經(jīng)驗交流，定期進行工作總結(jié)，及時為縣域農(nóng)村合作金融機構金融創(chuàng)新提供全方位的業(yè)務指導以及IT系統(tǒng)等技術支持，研發(fā)推廣區(qū)域性的農(nóng)村金融服務產(chǎn)品。農(nóng)村中小金融機構由主要負責人牽頭負責本機構富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新組織實施工作，制訂切實可行的實施方案，分解、細化工作任務，明確各項工作的牽頭與協(xié)辦部門。
（二）制度保障。農(nóng)村中小金融機構要圍繞富民惠農(nóng)金融服務創(chuàng)新，積極引進、吸收國內(nèi)外先進成熟的業(yè)務管理技術和經(jīng)驗，對各業(yè)務條線的管理制度進行全面梳理、總結(jié)和優(yōu)化。對于新推出的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，制定相應的操作規(guī)程和內(nèi)部管理制度，條件成熟的應制定產(chǎn)品手冊。
（三）機制保障。一是創(chuàng)新風險機制。堅持“內(nèi)控先行、簡便有效”原則，采取“人防+技防”方式，創(chuàng)新風險管理技術方法，規(guī)避道德風險和操作風險。通過創(chuàng)新?lián)７绞健y保合作等，有效緩釋和轉(zhuǎn)移信用風險。二是創(chuàng)新定價機制。要按照收益全面覆蓋風險和成本的原則，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，針對不同客戶群體及其風險特征，實行靈活的差別定價，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。對信用記錄良好的“三農(nóng)”客戶，可采取貸款利率優(yōu)惠方式進行正向激勵。三是創(chuàng)新激勵機 4 制，建立富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新專項獎勵制度和免責機制，充分激發(fā)員工創(chuàng)新潛能。監(jiān)管部門要從實際效果出發(fā)，建立農(nóng)村金融創(chuàng)新科學評價機制，并將考核結(jié)果作為支農(nóng)服務評價和監(jiān)管評級的重要內(nèi)容。
（四）人才保障。積極引進、培養(yǎng)創(chuàng)新人才，建立高效實用的營銷隊伍，在人力資源方面對金融創(chuàng)新工作予以傾斜，為構建可持續(xù)發(fā)展的金融創(chuàng)新體系奠定基礎。省級聯(lián)社要加強對全省農(nóng)村合作金融機構創(chuàng)新業(yè)務培訓，集中轄內(nèi)創(chuàng)新人才資源，建立一支熟悉“三農(nóng)”和現(xiàn)代金融業(yè)務的復合型創(chuàng)新專家團隊，充分發(fā)揮省級聯(lián)社的金融創(chuàng)新平臺作用。
（五）科技保障。要建立先進的客戶信息管理系統(tǒng)，開展數(shù)據(jù)分析與挖掘，細分客戶群體，提供差異化的金融服務。要建立健全與內(nèi)部控制相適應的創(chuàng)新型業(yè)務信息管理系統(tǒng)，保證新業(yè)務順利推廣，風險監(jiān)控及時到位。
二○一二年六月十八日
第二篇：中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構
中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構
行政許可事項實施辦法
（征求意見稿）
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構實施農(nóng)村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。
第三條 銀監(jiān)會及其派出機構依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》和本辦法，對農(nóng)村中小金融機構實施行政許可。
第四條 農(nóng)村中小金融機構以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。
第五條 申請人應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。
第二章 法人機構設立 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設立
第六條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行應符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）在單家農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎上變更組織形式設立，在兩家及兩家以上農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎上以新設合并方式設立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為５０００萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。
第七條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構；
（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；
（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（六）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（七）最近１年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（八）主要監(jiān)管指標符合審慎監(jiān)管要求；
（九）所有者權益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬改制機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
第九條 自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；
（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２０％。
第十一條 境內(nèi)非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）具有良好的公司治理結(jié)構或有效的組織管理方式；
（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；
（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；
（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（六）最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（七）財務狀況良好，最近２個會計連續(xù)盈利；
（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的３０％（合并會計報表口徑）；
（九）權益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的５０％（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；
（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的１０％。并購重組高風險農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２０％，因特殊原因持股比例超過２０％的，待并購后農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理進入良性狀態(tài)后，其持股比例應有計劃逐步減持至２０％。
第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機構和境內(nèi)非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（三）最近２個會計連續(xù)盈利；
（四）社會聲譽良好，最近２年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的１０％。
第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應符合以下條件：
（一）最近１年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關要求；
（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構最近２年對其長期信用評級為良好；
（三）最近２個會計連續(xù)盈利；
（四）商業(yè)銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于１０．５％；
（五）內(nèi)部控制健全有效；
（六）具有有效的反洗錢制度；
（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（八）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；
（九）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。
第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過２０％，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過２５％。
本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關聯(lián)方的持股比例應與境外銀行合并計算。
第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設立農(nóng)村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。
第十八條 農(nóng)村合作銀行改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起６個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前１個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為３個月。
申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起２個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前１個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。
農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立
第二十二條 設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為３００萬元人民幣；
（四）股權設臵合理，符合法人治理要求；
（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（六）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；
（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（八）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十三條 設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。
第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》發(fā)起設立農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立的相關規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立
第二十六條 設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有１家銀行業(yè)金融機構；
（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）域設立的，最低限額為３００萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為１００萬元人民幣；
（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（五）具有必需的組織機構和管理制度；
（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略；
（七）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（八）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十七條 設立村鎮(zhèn)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。
第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應符合以下條件：
（一）是銀行業(yè)金融機構；
（二）上一監(jiān)管評級２級以上；
（三）具有足夠的合格人才儲備；
（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的１５％，單個自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的１０％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的２０％。
第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責任公司的村鎮(zhèn)銀行，可由出資人作為申請人。
第四節(jié) 貸款公司設立
第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設立貸款公司應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為５０萬元人民幣；
（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；
（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；
（五）有必需的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。
第三十二條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構；
（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；
（三）具備有效的資本約束和補充機制。
第三十三條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：
（一）出資人為境內(nèi)外銀行；
（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設立。
第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。
第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設立
第三十六條 設立農(nóng)村資金互助社應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于１０人；
（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為３０萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為１０萬元人民幣；
（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；
（五）有必需的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十七條 設立農(nóng)村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。
第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿３年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；
（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（二）具有良好的信用記錄；
（三）最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（四）上一會計盈利；
（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的１０％以上（合并會計報表口徑）；
（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的１０％。
第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第六節(jié) 投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構 第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。
第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
決定機關自收到完整申請材料或受理之日起６個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第三章分支機構設立 第一節(jié) 分行、專營機構設立
第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：
（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設立滿２年以上；
（三）注冊資本不低于１０億元人民幣；
（四）監(jiān)管評級良好；
（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于３％，資本充足率不低于１２％；
（七）具有撥付營運資金的能力；
（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；
（九）最近２年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十四條有關規(guī)定外，還應符合以下條件：
（一）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；
（二）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；
（三）開辦專營業(yè)務２年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；
（四）專營業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起６個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前１個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為３個月。
申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起２個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構開業(yè)應符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）具有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；
（四）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（五）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。
第二節(jié) 支行設立
第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行，申請人除符合第四十四條
（一）、（五）、（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（三）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人除符合第四十四條
（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）農(nóng)村商業(yè)銀行設立滿１年以上；
（二）監(jiān)管評級良好；
（三）注冊資本不低于５億元人民幣；
（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十條 村鎮(zhèn)銀行設立６個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構可根據(jù)當?shù)亟鹑诜招枨笊暾堅谳爟?nèi)村鎮(zhèn)設立支行。
第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起４個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。籌建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。
第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
支行開業(yè)應符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。
第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行設立同城支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行的相關規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立 第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條
（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）有熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）最近１年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。
開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
第五十六條 分支機構開業(yè)許可事項，申請人應在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。
分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前１個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。
分支機構未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四章 機構變更 第一節(jié) 法人機構變更
第五十七條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立，合并和臨時停業(yè)等。
第五十八條 法人機構變更名稱，名稱中應標明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機構種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。
法人機構變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第五十九條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。
法人機構變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。
省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位臵未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后１５日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構，并換領金融許可證。
法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所６個月以內(nèi)的，不需進行變更住所的申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前１０日報告屬地監(jiān)管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，法人機構應提前１０日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構，并予以公告。
第六十條 農(nóng)村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。
第六十一條 農(nóng)村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額１％以上、５％以下的單一股東（社員），由法人機構報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；變更持有股本總額５％以上、１０％以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額１０％以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額１％以上、５％以下的單一社員，報告銀監(jiān)局。變更持有股本總額５％以上的單一社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
投資人入股農(nóng)村中小金融機構，應按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。
第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。法人機構變更注冊資本，其行政許可權限適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。
第六十三條 農(nóng)村中小金融機構在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應向銀監(jiān)局申請并獲得批準。
農(nóng)村中小金融機構在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第六十四條 法人機構修改章程行政許可權限適用于本辦法第五十九條的規(guī)定。
法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應在決定機關作出批準決定６個月內(nèi)修改章程相應條款并報告決定機關。
第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定。
法人機構的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他法人機構的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。
吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。
第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第六十七條 法人機構本部連續(xù)停止營業(yè)時間３天以上６個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。法人機構本部臨時停業(yè)，法人機構應在臨時停業(yè)后5日內(nèi)報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。
臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構應復業(yè)，法人機構應在復業(yè)后５日內(nèi)向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報告。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應按前款程序重新報告。
第二節(jié) 分支機構變更
第六十八條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格、降格，臨時停業(yè)等。
第六十九條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。
分支機構變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第七十條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。
支行升格為分行的，由擬升格機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機構升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。
第七十一條 分行降格為支行應報告擬降格機構所在地銀監(jiān)局；其他情形的分支機構降格應報告擬降格機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。
因分支機構降格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。
第七十二條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第七十三條 分支機構連續(xù)停止營業(yè)時間３天以上６個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。分支機構臨時停業(yè)比照本辦法第六十七條規(guī)定執(zhí)行。
第五章 機構終止 第一節(jié) 法人機構終止
第七十四條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：
（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應解散的情形；
（二）權力機構決議解散的；
（三）因分立、合并需要解散的。
第七十五條 法人機構解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
法人機構因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。
第七十六條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應向銀監(jiān)會申請并獲得批準：
（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)的；
（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構財產(chǎn)不足以清償債務，應申請破產(chǎn)的。
申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第二節(jié) 分支機構終止
第七十七條 分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交終止營業(yè)申請。
第七十八條 分行終止營業(yè)申請，由分行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機構終止營業(yè)申請，由分支機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第六章 調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種 第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種 第七十九條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，申請人應符合以下條件：
（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；
（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十條 申請開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具
第八十一條 募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）貸款風險分類結(jié)果真實準確；
（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；
（五）最近３年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十二條 申請募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務
第八十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：
（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；
（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。
第八十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應符合以下條件：
（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易２年以上的交易人員至少２名，相關風險管理人員至少１名，風險模型研究人員或風險分析人員至少１名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少１名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；
（四）有與業(yè)務相適應的交易場所和設備；
（五）具有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；
（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應具備５年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；
（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；
（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十六條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務
第八十七條 申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應符合以下條件：
（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少１人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；
（四）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；
（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術能力；
（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近３年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（七）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應具有經(jīng)國務院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務資格；
（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第八十八條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：
（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣５億元；
（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近３年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；
（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；
（四）符合自身業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第八十九條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：
（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣１億元；
（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近３年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；
（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；
（四）符合自身業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第九十條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第九十一條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應符合以下條件：
（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在５家以上；
（二）轄內(nèi)機構統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試；
（四）轄內(nèi)機構信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術能力；
（五）具備為發(fā)卡機構服務的專業(yè)客戶服務基礎設施；
（六）具有專業(yè)管理人員和技術人員。
第九十二條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社應符合以下條件：
（一）上一監(jiān)管評級３級以上；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經(jīng)驗；
（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員。
第九十三條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
使用省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
使用主發(fā)起行統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務
第九十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）風險管理和內(nèi)控制度健全有效；
（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好；
（四）外匯業(yè)務從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業(yè)務５年以上，其他從業(yè)人員中至少５０％應從事外匯業(yè)務３年以上；
（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；
（六）最近３年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十五條 申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務
第九十六條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第九十七條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應符合下列條件：
（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效；
（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；
（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）符合本機構戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；
（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；
（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；
（七）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施；
（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）最近３年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第九十八條 本章業(yè)務事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起３個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可
第一節(jié) 任職資格條件
第九十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經(jīng)任職資格許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任；省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規(guī)部門負責人、辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅危毁J款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人、信用社主任、副主任等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人應符合擬任人任職資格條件。
其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。
第一百條 農(nóng)村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；
（三）具有良好的品行、聲譽；
（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經(jīng)驗及能力；
（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；
（六）個人及家庭財務穩(wěn)健；
（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；
（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。第一百零一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條
（二）、（三）、（五）項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；
（三）對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；
（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；
（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；
（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；
（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；
（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。
第一百零二條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條
（六）、（七）項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：
（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；
（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構５％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構５％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（四）本人或其配偶在持有該金融機構５％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；
（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；
（六）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
第一百零三條 申請農(nóng)村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第一百條規(guī)定條件外，還應具備以下條件：
（一）５年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經(jīng)歷；
（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經(jīng)營管理和風險狀況；
（三）了解擬任職機構公司治理結(jié)構、公司章程和董事（理事）會職責。
申請農(nóng)村中小金融機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經(jīng)濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關法規(guī)規(guī)定。
農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。
第一百零四條 除不得存在第一百零一條、第一百零二條所列情形外，農(nóng)村中小金融機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：
（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構１％以上股份或股金；
（二）本人或其近親屬在持有該金融機構１％以上股份或股金的股東單位任職；
（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；
（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；
（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；
（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的情形；
（七）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
獨立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機構任職時間累積不得超過６年。
第一百零五條 申請農(nóng)村中小金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：
（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；
（三）擬任農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書應具備大專以上學歷，從事金融工作４年以上，或從事相關經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作２年以上）；
（四）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷；
（五）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學歷。第一百零六條 農(nóng)村中小金融機構擬任高級管理人員應了解擬任職職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內(nèi)控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。
第一百零七條 農(nóng)村中小金融機構高級管理人員擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：
（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅危瑧邆浔究埔陨蠈W歷，從事金融工作６年以上，或從事相關經(jīng)濟工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負責人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負責人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（三）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計師、總會計師、內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ鳎赌暌陨希ㄆ渲袕氖陆鹑诠ぷ鳎材暌陨希?/p>
（四）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作４年以上；
（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應具備本科以上學歷，并從事信息科技工作６年以上（其中任信息科技高級管理職務４年以上并從事金融工作２年以上）；
（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應具備高中或中專以上學歷。
第一百零八條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：
（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的；
（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業(yè)技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加４年；
（三）應具備本科學歷要求，現(xiàn)學歷為大專的，應相應增加６年以上金融或８年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作４年以上）；
（四）應具備大專學歷要求，現(xiàn)學歷為高中或中專的，應相應增加６年以上金融或８年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作４年以上）。
第二節(jié) 任職資格許可程序
第一百零九條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構提交。
第一百一十條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；
（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官、內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、營業(yè)部負責人；
（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；
（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人；
（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人任職應報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。
第一百一十一條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。
（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；
（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；
（三）農(nóng)村商業(yè)銀行專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；
（四）省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅巍?/p>
第一百一十二條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第一百一十三條 農(nóng)村中小金融機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構開業(yè)申請一并提交。第一百一十四條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關或由決定機關授權受理機關在審查中或事前進行。
第一百一十五條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構在提交任職資格申請材料或報告時，還應提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告。
本辦法所稱離任審計報告是指農(nóng)村中小金融機構自身或聘請外部審計機構對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后的６０日內(nèi)向監(jiān)管機構報送的書面報告。
第一百一十六條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職１年以上的擬任人在同一法人機構內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務或改任較低職務的，實行報告制，填寫備案登記表。
農(nóng)村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照上款執(zhí)行。
第一百一十七條 農(nóng)村中小金融機構董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經(jīng)理、信用社主任缺位時，農(nóng)村中小金融機構可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起３日內(nèi)向監(jiān)管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條
第三篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于農(nóng)村中小金融機構實施金融服務進村入社區(qū)工程的指導意見(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕190號)
發(fā)布時間 : 2012-06-25 文章來源 : 辦公廳 文章類型 : 原創(chuàng)
中國銀監(jiān)會辦公廳關于農(nóng)村中小金融機構 實施金融服務進村入社區(qū)工程的指導意見
銀監(jiān)辦發(fā)?2012?190號
為做好農(nóng)村金融服務工作，提高農(nóng)村金融網(wǎng)點覆蓋率和服務便利度，現(xiàn)就農(nóng)村中小金融機構開展金融服務進村入社區(qū)工程提出以下指導意見。
一、工作目標
以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，按照強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策要求，強化“三農(nóng)”市場定位，健全服務網(wǎng)絡，創(chuàng)新服務手段，提升服務水平，通過開展農(nóng)村金融服務進村入社區(qū)工程，提高農(nóng)村金融服務的廣度、深度和密度，推動農(nóng)村金融服務向鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸，提高農(nóng)村金融網(wǎng)點覆蓋率和服務便利度，使廣大農(nóng)民充分享受安全、便捷、豐富、高效的金融服務，共享農(nóng)村金融改革發(fā)展成果。
二、基本原則
（一）普惠原則。堅持固定網(wǎng)點建設與簡易便民服務相結(jié)合，產(chǎn)品服務與宣傳知識同步推進，著力提高廣大農(nóng)村地區(qū)金融服務的覆蓋面和可得性，充分滿足廣大農(nóng)民的基礎金融服務需求。
（二）因地制宜原則。結(jié)合當?shù)貙嶋H，充分考慮地情、民情、行（社）情等因素，靈活采取多種方式方法有效提升服務水平。
（三）可持續(xù)原則。堅持市場化運作與政策扶持引導相結(jié)合，實現(xiàn)成本核算和承擔社會責任的科學平衡。
（四）內(nèi)控先行原則。堅持便民服務與風險防控相結(jié)合，從完善規(guī)章制度入手，嚴守風險底線，保證業(yè)務安全開展。
三、工作內(nèi)容
（一）完善機構網(wǎng)點布局。按照“布局合理，功能全面，疏密有度，競爭有序”的要求，統(tǒng)籌網(wǎng)點增設，持續(xù)加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下網(wǎng)點布設力度，對農(nóng)村金融需求旺盛的行政村、自然村和中心社區(qū)優(yōu)先增設機構網(wǎng)點。對于不具備設立標準化網(wǎng)點的村鎮(zhèn)，在滿足基本安全要求的前提下，可設立簡易便民服務網(wǎng)點，適當放寬安全設施等級標準，靈活掌握營業(yè)時間或約定時間營業(yè)。
（二）豐富流動服務方式。對地處偏遠、經(jīng)濟欠發(fā)達、不具備設立固定網(wǎng)點條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下地區(qū)，在規(guī)范管理、確保安全的前提下，可由就近營業(yè)網(wǎng)點靈活采取流動服務車、馬背銀行、背包銀行等多種形式，開展定時定點或流動服務，擴大服務范圍。
（三）廣泛布設金融電子機具。在經(jīng)濟發(fā)展狀況較差、地處偏遠，但人口相對密集的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村和中心社區(qū)積極嘗試通過安裝ATM機、POS機方式，解決小額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、查詢等方面的服務需求。
（四）加快自助服務終端推廣力度。依托農(nóng)戶家庭、商戶和農(nóng)村社區(qū)等，不斷加大金融自助服務終端安裝力度，豐富金融自助服務終端服務功能，滿足廣大農(nóng)戶小額現(xiàn)金存取、自助繳費、轉(zhuǎn)賬、匯款等多種服務需求。
（五）提升銀行卡營銷和服務水平。不斷挖掘、豐富銀行卡功能，使銀行卡逐步成為農(nóng)民享受現(xiàn)代金融服務的良好載體。利用遍布城鄉(xiāng)的渠道優(yōu)勢，向廣大農(nóng)民宣傳銀行卡知識，培養(yǎng)用卡習慣，發(fā)展特約商戶，改善用卡環(huán)境，不斷提高銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的普及應用程度。
（六）加大現(xiàn)代支付結(jié)算渠道推廣應用。完善電子銀行系統(tǒng)功能，加大宣傳推介力度，促進網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行在農(nóng)村地區(qū)的推廣應用，使廣大農(nóng)民足不出戶就能夠及時、方便地辦理各項金融業(yè)務，充分享受現(xiàn)代科技金融服務成果。
（七）加強銀村（社區(qū)）合作。建立與村委會、社區(qū)服務中心的信息溝通與共享機制，不斷延伸、拓寬服務范圍，在基礎信息收集、信用等級評定、金融業(yè)務推廣以及基本業(yè)務受理等方面積極開展合作，充分發(fā)揮農(nóng)村基層組織在金融服務中的橋梁作用，促進農(nóng)村金融信息共享。
（八）豐富金融宣傳服務內(nèi)涵。高度重視對農(nóng)村金融消費者的培訓與教育，結(jié)合“送金融知識下鄉(xiāng)”長效工作機制，通過設立宣傳點、流動宣傳車、志愿服務小分隊等方式，利用平面媒體、廣播電視、手機短信等多種渠道，廣泛宣傳普及存貸款、支付結(jié)算、銀行卡、投資理財、抵制非法集資等多方面金融知識，幫助農(nóng)戶提高對現(xiàn)代金融服務的理解和接受能力、金融風險防范意識和信用意識。開展送資金、送信息、送金融知識服務，暢通與農(nóng)民的長期溝通渠道，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技含量和市場風險防范能力，逐步優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。
四、保障措施
（一）加強組織推動。各銀監(jiān)局要明確牽頭部門，定期對實施情況進行督導。省聯(lián)社要按照工作目標要求制定總體實施規(guī)劃，確定分階段工作任務，積極推動組織實施工作。農(nóng)村中小金融機構要結(jié)合當?shù)貙嶋H，明確工作任務，細化工作措施，狠抓工作落實，確保工作實效。
（二）加強政策扶持。各銀監(jiān)局和省聯(lián)社要積極協(xié)調(diào)地方政府，在積極落實已有扶持政策的基礎上，爭取在營業(yè)用房、營運費用、電子機具購置、網(wǎng)絡設施建設等方面給予適當?shù)难a貼和支持。涉及市場準入等行政許可事項的，監(jiān)管部門可適度放寬準入標準，開辟綠色通道，縮短審批時限。省聯(lián)社要在績效考核和薪酬分配政策等方面，完善向工作開展較好機構適度傾斜的政策。
（三）加強風險管控。各銀監(jiān)局和省聯(lián)社要指導農(nóng)村中小金融機構建立明確的規(guī)章制度、完善的操作流程和有效的風險控制措施，加強對各項具體工作措施的前期論證和后續(xù)評估，指導農(nóng)村中小金融機構落實風險管控措施，做好風險防范工作。
（四）加強評價考核。各銀監(jiān)局和省聯(lián)社要加強跟蹤指導，組織加大經(jīng)驗推廣交流力度，根據(jù)工作推進情況，定期對行政村網(wǎng)點覆蓋率、簡易便民服務網(wǎng)點數(shù)量、自助機具布設以及金融知識普及等方面情況進行考評通報，確保金融服務進村入社區(qū)工程取得實效。
二○一二年六月十八日
第四篇：中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法
中國銀監(jiān)會令
2014年第4號
《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》已由中國銀監(jiān)會主席會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。
主席 尚福林 2014年3月13日
中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構實施農(nóng)村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。
第三條 銀監(jiān)會及其派出機構依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》和本辦法，對農(nóng)村中小金融機構實施行政許可。
第四條 農(nóng)村中小金融機構以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。
第五條 申請人應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。
第二章 法人機構設立
—1—
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設立
第六條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行應符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）在單家農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎上變更組織形式設立，在兩家及兩家以上農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎上以新設合并方式設立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第七條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構；
（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；
（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（六）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（八）主要監(jiān)管指標符合審慎監(jiān)管要求；
（九）所有者權益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮發(fā)起人出資臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬改制機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
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本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
第九條 自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；
（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。
第十一條 境內(nèi)非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）具有良好的公司治理結(jié)構或有效的組織管理方式；
（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；
（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；
（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（七）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會計報表口徑）；
（九）權益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；
（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第十二條 單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。并購重組高風險農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過20%的，待并購
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后農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理進入良性狀態(tài)后，其持股比例應有計劃逐步減持至20%。
第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機構和境內(nèi)非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（三）最近2個會計連續(xù)盈利；
（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。
第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關要求；
（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；
（三）最近2個會計連續(xù)盈利；
（四）商業(yè)銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；
（五）內(nèi)部控制健全有效；
（六）具有有效的反洗錢制度；
（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（八）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；
（九）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。
銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。
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第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25%。
本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關聯(lián)方的持股比例應與境外銀行合并計算。
第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設立農(nóng)村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。
第十八條 農(nóng)村合作銀行改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立
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第二十二條 設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；
（四）股權設臵合理，符合法人治理要求；
（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（六）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；
（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范設施和其他設施；
（八）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十三條 設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。
第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《公司法》發(fā)起設立農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立的相關規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立
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第二十六條 設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；
（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）域設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣；
（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（五）具有必需的組織機構和管理制度；
（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略；
（七）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（八）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十七條 設立村鎮(zhèn)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。
第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應符合以下條件：
（一）是銀行業(yè)金融機構；
（二）上一監(jiān)管評級2級以上；
（三）具有足夠的合格人才儲備；
（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%，單個自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。
境外銀行出資設立或入股村鎮(zhèn)銀行需事前報銀監(jiān)會批準。
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第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責任公司的村鎮(zhèn)銀行，可由出資人作為申請人。
第四節(jié) 貸款公司設立
第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設立貸款公司應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；
（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；
（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；
（五）有必需的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第三十二條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構；
（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；
（三）具備有效的資本約束和補充機制。
第三十三條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：
（一）出資人為境內(nèi)外銀行；
（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設立。
第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
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貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。
第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設立
第三十六條 設立農(nóng)村資金互助社應符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；
（二）以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于10人；
（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；
（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；
（五）有必需的組織機構和管理制度；
（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范設施和其他設施；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十七條 設立農(nóng)村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。
第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；
（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：
（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（二）具有良好的信用記錄；
（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
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（四）上一會計盈利；
（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；
（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。
第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第六節(jié) 投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構
第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構，申請人應符合第十三條有關規(guī)定;收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機構（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設立、參股、收購境內(nèi)非銀行金融機構，申請人還應符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構；
（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；
（三）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；
（四）具有良好的并表管理能力；
（五）最近2年監(jiān)管評級2級以上；
（六）最近3個會計連續(xù)盈利；
（七）權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）；
（八）風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識
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別、監(jiān)測、分析和控制能力；
（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；
（十）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構股本總額10%以下的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。投資設立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構股本總額10%以上的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機構，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)非銀行金融機構，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
決定機關自收到完整申請材料或受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第三章 分支機構設立
第一節(jié) 分行、專營機構設立
第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：
（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設立滿2年以上；
（三）注冊資本不低于10億元人民幣；
（四）最近2年監(jiān)管評級2級以上；
（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；
（七）具有撥付營運資金的能力；
（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；
—11—
（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十四條有關規(guī)定外，還應符合以下條件：
（一）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；
（二）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；
（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；
（四）專營業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。專營機構的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。專營機構的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構開業(yè)應符合以下條件：
（一）營運資金到位；
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（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）具有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；
申請人應在按期籌建的，其總行應當理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，（四）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；
（五）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。
第二節(jié) 支行設立
第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行，申請人除符合第四十四條
（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）上一監(jiān)管評級3級以上；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人除符合第四十四條
（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）農(nóng)村商業(yè)銀行設立滿1年以上；
（二）上一監(jiān)管評級2級以上；
（三）注冊資本不低于5億元人民幣；
（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十條 村鎮(zhèn)銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構可根據(jù)當?shù)亟鹑诜招枨笊暾堅谳爟?nèi)村鎮(zhèn)設立支行。
第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。籌建的期限適用于本
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辦法第四十七條的規(guī)定。
第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
支行開業(yè)應符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行設立同城支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行的相關規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立
第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條
（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）有熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；
（三）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。
開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。第五十六條 分支機構開業(yè)許可事項，申請人應在收到開業(yè)批
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準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。
分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。
分支機構未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四章 機構變更
第一節(jié) 法人機構變更
第五十七條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立，合并和臨時停業(yè)等。
第五十八條 法人機構變更名稱，名稱中應標明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機構種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。
法人機構變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第五十九條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。
法人機構變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。
省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位臵未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構，并換領金融許可證。
法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所的申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告
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屬地監(jiān)管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構，并予以公告。
第六十條 農(nóng)村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。
第六十一條 農(nóng)村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東（社員），由法人機構事前報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；變更持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額10%以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一社員，事前報告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5%以上的單一社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。投資人入股農(nóng)村中小金融機構，應按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。
第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。
省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更注冊資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。其他法人機構變更注冊資本，其行政許可權限適用本辦法第五十九條的規(guī)定。
涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。投資入股后境外銀行持股比例不變的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序適用本辦法第五十九條。
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第六十三條 農(nóng)村中小金融機構在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應向銀監(jiān)會申請并獲得批準。
農(nóng)村中小金融機構在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第六十四條 法人機構修改章程行政許可權限適用于本辦法第五十九條的規(guī)定。
法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應條款并報告決定機關。
第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定。
法人機構的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他法人機構的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。
吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。
第六十六條 上述變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決
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定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第六十七條 法人機構本部連續(xù)停止營業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。法人機構本部的臨時停業(yè)由法人機構作為申請人。
法人機構本部臨時停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
經(jīng)批準的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構應復業(yè)，申請人應在復業(yè)后5日內(nèi)向決定機關報告。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應按前款程序重新申請，重新申請次數(shù)不超過2次。
第二節(jié) 分支機構變更
第六十八條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格、降格，臨時停業(yè)等。
第六十九條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。
分支機構變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第七十條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。
支行升格為分行的，由擬升格機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機構升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。
第七十一條 分行降格為支行的，由擬降格機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機構降格不需行政許可，但應事后報告決定機關。
因分支機構降格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。
第七十二條 上述變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級
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監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第七十三條 分支機構連續(xù)停止營業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。分支機構的臨時停業(yè)由法人機構作為申請人。
分支機構臨時停業(yè)的行政許可事項比照本辦法第六十七條規(guī)定執(zhí)行。
第五章 機構終止
第一節(jié) 法人機構終止
第七十四條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：
（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應解散的情形；
（二）權力機構決議解散的；
（三）因分立、合并需要解散的。
第七十五條 法人機構解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
法人機構因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。第七十六條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應向銀監(jiān)會申請并獲得批準：
（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)的；
（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構財產(chǎn)不足以清償債務，應申請破產(chǎn)的。
申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第二節(jié) 分支機構終止
第七十七條 分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交終止營業(yè)申請。
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第七十八條 分行終止營業(yè)申請，由分行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機構終止營業(yè)申請，由分支機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第六章 調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種
第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種
第七十九條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，申請人應符合以下條件：
（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；
（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十條 申請開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具
第八十一條 募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）貸款風險分類結(jié)果真實準確；
（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；
（五）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
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第八十二條 申請募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務
第八十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：
（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；
（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。
第八十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應符合以下條件：
（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；
（四）有適應的交易場所和設備；
（五）具有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：
（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；
（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；
（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；
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（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十六條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務
第八十七條 申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應符合以下條件：
（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；
（四）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；
（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術能力；
（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（七）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應具有經(jīng)國務院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務資格；
（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十八條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：
（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；
（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；
（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、—22—
信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；
（四）符合自身業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第八十九條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：
（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；
（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎,最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務機構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；
（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；
（四）符合自身業(yè)務經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第九十條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦收單業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第九十一條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應符合以下條件：
（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有
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關規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上；
（二）轄內(nèi)機構統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試；
（四）轄內(nèi)機構信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術能力；
（五）具備為發(fā)卡機構服務的專業(yè)客戶服務基礎設施；
（六）具有專業(yè)管理人員和技術人員。
第九十二條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社應符合以下條件：
（一）上一監(jiān)管評級3級以上；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經(jīng)驗；
（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員。第九十三條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
使用省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
使用主發(fā)起行統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務
第九十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應符合以下條件：
（一）最近2年監(jiān)管評級2級以上；
（二）風險管理和內(nèi)控制度健全有效；
（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好；
（四）外匯業(yè)務從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人
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員中至少50%應從事外匯業(yè)務3年以上；
（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；
（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十五條 申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務
第九十六條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第九十七條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應符合下列條件：
（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效；
（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；
（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）符合本機構戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；
（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；
（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；
（七）具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施；
（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；
（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第九十八條 本章業(yè)務事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批
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準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可
第一節(jié) 任職資格條件
第九十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經(jīng)任職資格許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人，總行營業(yè)部負責人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任和營業(yè)部負責人；省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員,合規(guī)部門負責人、辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅危毁J款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理、分行營業(yè)部負責人，專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。
其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。
第一百條 申請農(nóng)村中小金融機構擬任董事（理事）和高級管理人員任職資格，擬任人應符合以下基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；
（三）具有良好的品行、聲譽；
（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經(jīng)驗及能力；
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（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；
（六）個人及家庭財務穩(wěn)健；
（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；
（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。
第一百零一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條
（二）、（三）、（五）項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；
（三）對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；
（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；
（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；
（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；
（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；
（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。
第一百零二條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條
（六）、（七）項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：
（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；
（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5%以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5%以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
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（四）本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；
（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；
（六）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
第一百零三條 申請農(nóng)村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第一百條規(guī)定條件外，還應具備以下條件：
（一）5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經(jīng)歷；
（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經(jīng)營管理和風險狀況；
（三）了解擬任職機構公司治理結(jié)構、公司章程和董事（理事）會職責。
申請農(nóng)村中小金融機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經(jīng)濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關法規(guī)規(guī)定。
農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。
第一百零四條 除不得存在第一百零一條、第一百零二條所列情形外，農(nóng)村中小金融機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：
（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1%以上股份或股金；
（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1%以上股份或股金的股東單位任職；
（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；
（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；
（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；
（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的情形；
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（七）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
獨立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機構任職時間累積不得超過6年。
第一百零五條 申請農(nóng)村中小金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：
（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（三）擬任村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書，應具備大專以上學歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，應具備中專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（五）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應具備高中或中專以上學歷；
（六）擬任獨立董事（理事），應具備本科以上學歷。
第一百零六條 農(nóng)村中小金融機構擬任高級管理人員應了解擬任職職務的職責，熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構的內(nèi)控制度，具備與擬任職務相適應的風險管理能力。
第一百零七條 申請農(nóng)村中小金融機構高級管理人員任職資格，擬任人還應分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：
（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機
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構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅危瑧邆浔究埔陨蠈W歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負責人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負責人、支行行長，貸款公司總經(jīng)理，應具備大專以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（三）擬任農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，應具備中專以上學歷，從事金融工作5年以上，或從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（四）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計師、總會計師、內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人，應具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術資格考試），并從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（五）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負責人，應具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上；
（六）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務4年以上并從事金融工作2年以上）；
（七）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應具備高中或中專以上學歷。第一百零八條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：
（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的；
（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業(yè)技
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術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4年；
（三）應具備本科學歷要求，現(xiàn)學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；
（四）應具備大專學歷要求，現(xiàn)學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。
第一百零九條 對不符合第一百零五條、第一百一零七條和第一百零八條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機構如認為其具備擬任職務所需的知識、經(jīng)驗和能力，可以提出個案申請。
第二節(jié) 任職資格許可程序
第一百一十條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機構提交。
第一百一十一條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；
（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官、內(nèi)審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人、營業(yè)部負責人；
（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；
（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人；
（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理、營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信
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用聯(lián)社信用社主任、副主任。
第一百一十二條 以下機構董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。
（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；
（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；
（三）農(nóng)村商業(yè)銀行專營機構總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；
（四）省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅巍５谝话僖皇龡l 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長和省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、主任任職資格申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行其他董事、高級管理人員和省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社其他理事、高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第一百一十四條 省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行副董（理）事長及副行長（主任）任職資格需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他擬任人需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第一百一十五條 農(nóng)村中小金融機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請，與該機構開業(yè)許可一并核準。
第一百一十六條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關或由決定機關授權受理機關在審查中或事前進行。
第一百一十七條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告。
本辦法所稱離任審計報告是指農(nóng)村中小金融機構自身或聘請外部審計機構對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機構報送的書面報告。
第一百一十八條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務或改任較低職務的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，應向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告及有關任職材料。擬任
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職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評價意見。
有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應書面通知擬任人及其所在農(nóng)村中小金融機構重新申請任職資格：
（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告及有關任職材料的；
（二）離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告結(jié)論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職情形的；
（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。
農(nóng)村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照本條款執(zhí)行。
第一百一十九條 農(nóng)村中小金融機構董事（理事）長、行長（主任）、分支行行長、專營機構總經(jīng)理、信用社主任缺位時，農(nóng)村中小金融機構可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機構報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農(nóng)村中小金融機構限期調(diào)整代為履職的人員。
代為履職的時間不得超過6個月。農(nóng)村中小金融機構應在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。
第一百二十條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。
第一百二十一條 農(nóng)村中小金融機構設監(jiān)事長的，其任職資格條件和程序參照董事長（理事長）執(zhí)行。
第一百二十二條 本章任職資格事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。
第八章 附 則
第一百二十三條 農(nóng)村合作銀行設立事項及其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設立的相關規(guī)定執(zhí)行。
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農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機構設立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權劃分和時限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關規(guī)定執(zhí)行。
第一百二十四條 機構變更許可事項，農(nóng)村中小金融機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更，并向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應在決定機關核準任職資格之日起3個月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機構應向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關辦理許可注銷手續(xù)。
第一百二十五條 農(nóng)村中小金融機構設立、變更和終止，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續(xù)后1個月內(nèi)向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構報告。
第一百二十六條 農(nóng)村中小金融機構解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機構的，該分支機構開業(yè)及相關高級管理人員任職資格應由法人機構開業(yè)決定機關與法人機構開業(yè)事項一并批準。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設立后，其本部及分支機構均應啟用新設機構的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。
第一百二十七條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小金融機構，比照適用境外銀行有關規(guī)定。
第一百二十八條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機構所服務的當?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機構所服務的當?shù)乜h域。本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。
第一百二十九條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。
第一百三十條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2008年第3號）同時廢止。
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第五篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見
中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見
銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕252號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務公司、租賃公司：
近年來，隨著機構改革的深入和市場競爭力的增強，銀行業(yè)金融機構社會責任日益引起社會廣泛關注。為加強銀行業(yè)金融機構的社會責任感，切實履行社會責任，現(xiàn)就有關問題提出以下意見：
一、銀行業(yè)金融機構履行社會責任是構建和諧社會的必然要求
社會責任的興起是經(jīng)濟全球化深入發(fā)展的產(chǎn)物，它代表各國政府、企業(yè)和其他所有機構在全球化中實現(xiàn)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展共同認同的價值觀、通行的語言和行為的準則。自2000年聯(lián)合國倡導全球跨國公司主動履行社會責任以來，各國企業(yè)社會責任實踐活動持續(xù)高漲。我國社會主義市場經(jīng)濟建設，經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，社會的進步，都依賴于企業(yè)社會責任的增強。黨的十七大強調(diào)深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持以人為本和全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，堅持統(tǒng)籌兼顧，積極構建社會主義和諧社會。要求企業(yè)和各種社會組織在發(fā)展的同時，嚴格履行社會責任，堅持經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一。作為金融行業(yè)的主要成員，銀行業(yè)金融機構既是我國經(jīng)濟運行體系的核心參與者，也是我國社會組織體系的重要組成部分，承擔著對股東、員工、金融服務消費者、社區(qū)、社會的責任，承擔著建立和諧勞動關系和公平競爭市場、可持續(xù)發(fā)展環(huán)境的法律責任和道德責任。銀行業(yè)金融機構的行為要符合廣大人民群眾的根本利益，滿足社會的需要，服務客戶，造福社會。增強社會責任感是社會發(fā)展對銀行業(yè)金融機構的要求，履行社會責任則是銀行業(yè)金融機構推動社會可持續(xù)發(fā)展，構建和諧社會的基礎。堅持以人為本的科學發(fā)展觀，積極承擔社會責任，是２１世紀銀行業(yè)金融機構必須具備的時代品格。各銀行業(yè)金融機構要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，更新經(jīng)營理念，不斷增強社會責任感和歷史使命感，以贏得社會尊重，提升企業(yè)文化內(nèi)涵。
二、履行社會責任是提升銀行業(yè)金融機構競爭力的重要途徑
市場競爭不僅是技術、產(chǎn)品質(zhì)量和價格的競爭，更是社會責任意識的競爭。銀行業(yè)金融機構的社會責任，是機構價值觀和企業(yè)文化的重要內(nèi)容。在追求經(jīng)濟利益的同時，認真履行對社會及公眾應該承擔的責任和義務，有利于提升銀行業(yè)金融機構形象，構建良好的品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢。只有取得社會公信的銀行業(yè)金融機構才能被市場青睞，才能具有更強的競爭力，實現(xiàn)健康的持續(xù)發(fā)展。銀行業(yè)金融機構在金融界有著舉足輕重的影響力，起著引導和示范作用，對社會經(jīng)濟、政治和文化生活影響明顯。商業(yè)道德和社會責任已成為提高競爭力的重要因素。銀行業(yè)金融機構發(fā)展不僅要關注經(jīng)濟指標，而且要關注人文指標、資源指標和環(huán)境指標。堅持經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一，是推動提升競爭力的有效途徑，也應該成為銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。
三、切實采取措施履行社會責任
銀行業(yè)金融機構要高度重視銀行社會責任問題，從我國國情出發(fā)，切實采取措施履行社會責任。銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括：維護股東合法權益、公平對待所有股東；以人為本，重視和保護員工的合法權益；誠信經(jīng)營，維護金融消費者合法權益；反不正當競爭，反商業(yè)賄賂，反洗錢，營造良好市場競爭秩序；節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境；改善社區(qū)金融服務，促進社區(qū)發(fā)展；關心社會發(fā)展，支持社會公益事業(yè)。各銀行業(yè)金融機構要根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務復雜程度和發(fā)展戰(zhàn)略，明確社會責任目標。要參照國內(nèi)外企業(yè)社會責任的良好做法，在授信及業(yè)務流程和管理程序中體現(xiàn)企業(yè)社會責任的管理要求。要建立適當?shù)脑u估機制，定期評估企業(yè)社會責任履行情況。
各銀行業(yè)金融機構要結(jié)合本行（公司）實際，采取適當方式發(fā)布社會責任報告。主要銀行業(yè)金融機構應定期發(fā)布社會責任報告。報告要據(jù)實闡述履行社會責任的理念，明確在相關利益者權益保護、環(huán)境保護、公共利益保護等方面的目標和措施，體現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略與社會責任、企業(yè)成長與和諧社會的一致性，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在生態(tài)文明建設、服務公眾、回報社會中的帶動和影響作用。
各銀監(jiān)局要將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和各銀監(jiān)局直接監(jiān)管的信托公司、財務公司、租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。
二○○七年十二月五日
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