第一篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行改革的指導(dǎo)意見

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行改革的指導(dǎo)意見

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕316號(hào)）

各銀監(jiān)局，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行）二類支行是我國郵政儲(chǔ)蓄管理體制改革的特殊產(chǎn)物。所謂二類支行是指由郵銀雙方共管，即郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，郵政企業(yè)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)經(jīng)營并擁有人財(cái)物控制權(quán)的支行。為深化郵儲(chǔ)銀行改革，加快理順二類支行管理體制，提高“三農(nóng)”服務(wù)水平，現(xiàn)就二類支行改革問題提出以下指導(dǎo)意見。

一、改革目標(biāo)和原則

（一）總體目標(biāo)。通過適當(dāng)遷址、保留和變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)等方式，積極穩(wěn)妥推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行二類支行改革，實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行二類支行與郵政企業(yè)之間人財(cái)物分開，理順管理體制，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，明確歸屬關(guān)系，劃清風(fēng)險(xiǎn)和管理責(zé)任。二類支行改革后將基本保持現(xiàn)有同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局不變，并明顯提高“三農(nóng)”服務(wù)水平和覆蓋面，進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，增強(qiáng)支行可持續(xù)發(fā)展后勁。

（二）基本原則。一是理順管理關(guān)系，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。按照國務(wù)院郵政體制改革方案郵銀分開的思路，解決郵儲(chǔ)銀行與郵政企業(yè)人員業(yè)務(wù)相互交叉、混合管理、職責(zé)不清的問題，明確管理責(zé)任，有效管控風(fēng)險(xiǎn)。二是規(guī)范郵銀代理關(guān)系，統(tǒng)一代理費(fèi)用結(jié)算和支付。郵儲(chǔ)銀行總行應(yīng)建立健全代理營業(yè)費(fèi)用支付核算制度，集中核算所有二類支行和代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入，在此基礎(chǔ)上統(tǒng)一與郵政集團(tuán)公司進(jìn)行結(jié)算支付，停止現(xiàn)行由各省、市橫向交叉支付結(jié)算的方式。三是按照商業(yè)可持續(xù)原則，向農(nóng)村地區(qū)傾斜。根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、可持續(xù)發(fā)展”的原則，改革應(yīng)重點(diǎn)向縣城和農(nóng)村地區(qū)傾斜，向城鄉(xiāng)結(jié)合部和郊區(qū)傾斜，以避免加劇同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。四是全面制定規(guī)劃，均衡推進(jìn)實(shí)施。二類支行改革應(yīng)按照審慎原則制定分年度規(guī)劃，穩(wěn)步推進(jìn)實(shí)施。郵儲(chǔ)銀行總行應(yīng)當(dāng)與郵政集團(tuán)公司協(xié)商制訂二類支行改革總體規(guī)劃方案，同時(shí)組織和指導(dǎo)一級(jí)分行與當(dāng)?shù)厥。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）郵政公司協(xié)商制訂分行轄內(nèi)二類支行改革具體實(shí)施方案。

二、改革具體實(shí)施意見

針對(duì)各地網(wǎng)點(diǎn)不同情形，可采取以下三種方式，用3到5年時(shí)間，通過年度均衡安排，穩(wěn)步推進(jìn)二類支行改革和調(diào)整。

（一）機(jī)構(gòu)遷址的方式。即通過遷址將部分符合條件的二類支行遷出變更為一類支行（即郵儲(chǔ)銀行自營網(wǎng)點(diǎn)），營業(yè)原址符合監(jiān)管條件的，經(jīng)批準(zhǔn)可同步增設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。

1.基本條件和要求。二類支行遷址和新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)選址，合理布局，不得與現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)直接競(jìng)爭(zhēng)，不得沖擊其他金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營，同時(shí)應(yīng)避免“新設(shè)即撤”。二類支行遷入新址營業(yè)需符合銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》中關(guān)于支行開業(yè)的條件和要求（撥付營運(yùn)資金的條件要求除外）。

2.嚴(yán)格控制遷址總量和比例。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)對(duì)全國二類支行遷址實(shí)施總量控制。未來3到5年內(nèi)，全國二類支行遷址數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的30%，各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行遷址的數(shù)量原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行向縣城、城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)遷址的數(shù)量不得低于轄內(nèi)遷址總數(shù)的60%。

3.允許適當(dāng)就近和向下遷址。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)按照“就地就近”的原則，優(yōu)先將縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的現(xiàn)有二類支行通過遷址在當(dāng)?shù)乜h域內(nèi)調(diào)整為一類支行。通過上述方式，仍未能滿足遷址規(guī)劃和布局要求的，可按照“向下遷址”的原則，允許城市二類支行向轄內(nèi)城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)、縣城和農(nóng)村地區(qū)遷址。二類支行不得由縣域向城市遷址。

4.需要優(yōu)先遷址的情形。二類支行遷址應(yīng)優(yōu)先解決好下列四種情形：一是具備商業(yè)可持續(xù)發(fā)展條件的縣域（城區(qū)）內(nèi)，目前尚未設(shè)置縣支行或尚無一類支行的；二是目前縣支行仍為二類支行的；三是已開辦小額貸款業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)的二類支行；四是營業(yè)場(chǎng)所嚴(yán)重制約支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的。

5.對(duì)原址營業(yè)的處理。二類支行遷址后，可根據(jù)金融服務(wù)實(shí)際需要在營業(yè)原址申請(qǐng)?jiān)O(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，并承繼原二類支行的儲(chǔ)蓄存款余額和營業(yè)人員。營業(yè)原址設(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）有關(guān)規(guī)定，并納入郵儲(chǔ)銀行一級(jí)分行轄內(nèi)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)年度發(fā)展規(guī)劃之內(nèi)。原址不再保留營業(yè)的，在確保當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)不受影響的前提下，可將新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)指標(biāo)用于填補(bǔ)同城區(qū)或同縣域內(nèi)的金融服務(wù)空白和薄弱區(qū)域。二類支行遷址前已開辦小額貸款業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)的，該業(yè)務(wù)應(yīng)劃轉(zhuǎn)至遷址后的一類支行。

（二）“名行實(shí)所”的方式。即對(duì)外保持二類支行機(jī)構(gòu)名稱和儲(chǔ)蓄所的服務(wù)功能不變，對(duì)內(nèi)比照代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，參照《暫行辦法》進(jìn)行管理和監(jiān)管，繼續(xù)由郵政企業(yè)經(jīng)營并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

1.基本要求。按照“名行實(shí)所”形式保留的二類支行，應(yīng)當(dāng)參照《暫行辦法》進(jìn)行管理和監(jiān)管，由郵儲(chǔ)銀行與郵政企業(yè)建立全國統(tǒng)一的臨時(shí)委托代理管理制度，比照代理營業(yè)機(jī)構(gòu)管理模式，層層簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

2.下一步改革意見。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)與郵政企業(yè)共同協(xié)商，加強(qiáng)對(duì)這類支行的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，完善管理制度。同時(shí)，應(yīng)通過進(jìn)一步深化郵儲(chǔ)銀行改革，理順管理關(guān)系，解決這類支行管理中存在的問題，以充分發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，提高支農(nóng)服務(wù)水平。

（三）變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的方式。即將部分長(zhǎng)期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，服務(wù)仍停留在儲(chǔ)蓄所功能的二類支行，變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。

1.基本條件和要求。郵儲(chǔ)銀行可對(duì)現(xiàn)有二類支行中業(yè)務(wù)量小，功能單一，人員狀況差，管理難度大，長(zhǎng)期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，無法實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的部分二類支行，調(diào)整變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)格按照代理營業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管辦法，建立委托代理關(guān)系，實(shí)施監(jiān)督和管理。

2.嚴(yán)格限制調(diào)整比例和總量。在3到5年內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行二類支行調(diào)整變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的10%，各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行調(diào)整變更原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。

3.需要優(yōu)先調(diào)整的情形。二類支行調(diào)整變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先考慮下列四種情形：一是二類支行所在的城區(qū)、縣城一類支行數(shù)量較多，布局已較均衡的；二是二類支行所在的城市社區(qū)街道和繁華商業(yè)區(qū)合理半徑內(nèi)，已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；三是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；四是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融條件相當(dāng)落后，風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，長(zhǎng)期難以實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的二類支行。

4.限制調(diào)整的情形。有下列情形之一的二類支行不得變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)：一是縣域內(nèi)暫無一類支行，且二類支行數(shù)量較少的；二是該二類支行屬于覆蓋和解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白的；三是列入城市開發(fā)區(qū)、新區(qū)、衛(wèi)星城和城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)劃范圍內(nèi)的。

三、相關(guān)準(zhǔn)入程序要求

（一）關(guān)于改革方案。二類支行改革總體規(guī)劃方案由郵儲(chǔ)銀行總行制訂并報(bào)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。在經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的總體規(guī)劃方案框架內(nèi)，由總行或總行授權(quán)一級(jí)分行制定具體實(shí)施方案并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局核準(zhǔn)，同時(shí)抄送銀監(jiān)會(huì)。二類支行改革總體規(guī)劃方案和具體實(shí)施方案內(nèi)容應(yīng)包括年度規(guī)劃的合理依據(jù)、條件標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)量計(jì)劃、地區(qū)分布、人員配置、內(nèi)控建設(shè)和實(shí)施進(jìn)度等事項(xiàng)。具體實(shí)施方案須明確到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

（二）關(guān)于遷址并在原址設(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。為不影響網(wǎng)點(diǎn)正常營業(yè)，提高行政許可效率，二類支行擬遷址并在營業(yè)原址設(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的兩項(xiàng)行政許可事項(xiàng)，采取“同步申請(qǐng)，同文批復(fù)”的方式，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，同步提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗(yàn)收后，作出同意或不同意的行政許可決定。考慮到在原址設(shè)立的代理營業(yè)機(jī)構(gòu)屬于存續(xù)營業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)審查驗(yàn)收合格后，可將新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的籌建與開業(yè)審批進(jìn)行簡(jiǎn)化與合并，與二類支行遷址同文批復(fù)，批準(zhǔn)在原址設(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)并核準(zhǔn)開業(yè)，領(lǐng)取金融許可證。

（三）關(guān)于遷址但原址不保留營業(yè)。二類支行擬遷址后原址不再保留營業(yè)，并將新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)指標(biāo)用于填補(bǔ)同城區(qū)、縣城或鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)的金融服務(wù)空白和薄弱區(qū)域的行政許可事項(xiàng)，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，將遷址和新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)事項(xiàng)分別提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局分別依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，逐項(xiàng)作出受理、審查和決定。

（四）關(guān)于按照“名行實(shí)所”方式調(diào)整。二類支行擬按照“名行實(shí)所”方式調(diào)整，依法不列入行政許可。由銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)和督促郵儲(chǔ)銀行與郵政集團(tuán)公司按照本指導(dǎo)意見，建立全國統(tǒng)一的臨時(shí)委托代理管理制度，并簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議。各銀監(jiān)局應(yīng)指導(dǎo)和督促轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)，依據(jù)經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，參照《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，與郵政企業(yè)各級(jí)管理機(jī)構(gòu)層層簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議，明確由郵政企業(yè)受托經(jīng)營，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)和管理責(zé)任。

（五）關(guān)于變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。二類支行擬變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案分批集中提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗(yàn)收后，變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，并換發(fā)金融許可證。

四、具體實(shí)施要求

（一）認(rèn)真組織實(shí)施。郵儲(chǔ)銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視，精心組織，穩(wěn)妥實(shí)施二類支行改革，積極做好內(nèi)部溝通解釋和正面宣傳工作，主動(dòng)取得各方面的理解和支持。各銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真按照本指導(dǎo)意見要求，做好監(jiān)督、指導(dǎo)和推動(dòng)工作，積極做好轄內(nèi)二類支行改革各項(xiàng)監(jiān)管工作。

（二）嚴(yán)格審核把關(guān)。各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見，結(jié)合轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行二類支行實(shí)際情況，從可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”、風(fēng)險(xiǎn)控制、人員配備、遷址選點(diǎn)、安全措施等方面嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核轄內(nèi)二類支行改革涉及的各準(zhǔn)入事項(xiàng)，不追求速度，做到成熟一項(xiàng)審批一項(xiàng)。

（三）嚴(yán)控機(jī)構(gòu)總量。鑒于遷址的調(diào)整方式將增加相當(dāng)數(shù)量的代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，各銀監(jiān)局應(yīng)嚴(yán)格控制郵儲(chǔ)銀行新設(shè)支行和代理營業(yè)機(jī)構(gòu)（填補(bǔ)金融服務(wù)空白和二類支行遷址需增設(shè)的除外），防止郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)總量過度膨脹，影響當(dāng)?shù)劂y行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。

（四）加強(qiáng)內(nèi)部管理。對(duì)不納入這次改革的二類支行和已納入規(guī)劃但未實(shí)施改革的二類支行，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)與郵政企業(yè)充分溝通協(xié)商，采取有效措施，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，加大案件治理力度，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行案件查處和整改不到位的，銀監(jiān)局應(yīng)暫停其實(shí)施二類支行改革。對(duì)已納入規(guī)劃但未實(shí)施改革的二類支行，除改革前已開辦的信貸業(yè)務(wù)外，不得新開辦信貸業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)。

（五）切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和內(nèi)部管控，制訂應(yīng)急預(yù)案，防止因機(jī)構(gòu)變更和調(diào)整引發(fā)案件和其他風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，防止因機(jī)構(gòu)遷址變更引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。各銀監(jiān)局應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管，繼續(xù)加大案件排查和治理力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（六）及時(shí)總結(jié)報(bào)告。郵儲(chǔ)銀行和各銀監(jiān)局應(yīng)及時(shí)總結(jié)報(bào)送各地改革經(jīng)驗(yàn)和發(fā)現(xiàn)的問題，并在每年第一季度將上年度二類支行改革實(shí)施整體情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。改革中出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本指導(dǎo)意見及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局。二○一○年十月十五日

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布日期：2010年10月15日 實(shí)施日期：2010年10月15日(中央法規(guī))

第二篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行改革的指導(dǎo)意見

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳文件

銀監(jiān)辦發(fā)?２０１０?３１６號(hào)

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

二類支行改革的指導(dǎo)意見

各銀監(jiān)局，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行）二類支行是我國郵政儲(chǔ)蓄管理體制改革的特殊產(chǎn)物。所謂二類支行是指由郵銀雙方共管，即郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，郵政企業(yè)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)經(jīng)營并擁有人財(cái)物控制權(quán)的支行。為深化郵儲(chǔ)銀行改革，加快理順二類支行管理體制，提高“三農(nóng)”服務(wù)水平，現(xiàn)就二類支行改革問題提出以下指導(dǎo)意見。

一、改革目標(biāo)和原則

（一）總體目標(biāo)。通過適當(dāng)遷址、保留和變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)等方式，積極穩(wěn)妥推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行二類支行改革，實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行二類支行與郵政企業(yè)之間人財(cái)物分開，理順管理體制，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，明確歸屬關(guān)系，劃清風(fēng)險(xiǎn)和管理責(zé)任。二類支行改革后將基本保持現(xiàn)有同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局不變，并明顯提高“三農(nóng)”服務(wù)水平和覆蓋面，進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，增強(qiáng)支行可持續(xù)發(fā)展后勁。

（二）基本原則。一是理順管理關(guān)系，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。按照國務(wù)院郵政體制改革方案郵銀分開的思路，解決郵儲(chǔ)銀行與郵政企業(yè)人員業(yè)務(wù)相互交叉、混合管理、職責(zé)不清的問題，明確管理責(zé)任，有效管 控風(fēng)險(xiǎn)。二是規(guī)范郵銀代理關(guān)系，統(tǒng)一代理費(fèi)用結(jié)算和支付。郵儲(chǔ)銀行總行應(yīng)建立健全代理營業(yè)費(fèi)用支付核算制度，集中核算所有二類支行和代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入，在此基礎(chǔ)上統(tǒng)一與郵政集團(tuán)公司進(jìn)行結(jié)算支付，停止現(xiàn)行由各省、市橫向交叉支付結(jié)算的方式。三是按照商業(yè)可持續(xù)原則，向農(nóng)村地區(qū)傾斜。根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、可持續(xù)發(fā)展”的原則，改革應(yīng)重點(diǎn)向縣城和農(nóng)村地區(qū)傾斜，向城鄉(xiāng)結(jié)合部和郊區(qū)傾斜，以避免加劇同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。四是全面制定規(guī)劃，均衡推進(jìn)實(shí)施。二類支行改革應(yīng)按照審慎原則制定分規(guī)劃，穩(wěn)步推進(jìn)實(shí)施。郵儲(chǔ)銀行總行應(yīng)當(dāng)與郵政集團(tuán)公司協(xié)商制訂二類支行改革總體規(guī)劃方案，同時(shí)組織和指導(dǎo)一級(jí)分行與當(dāng)?shù)厥。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）郵政公司協(xié)商制訂分行轄內(nèi)二類支行改革具體實(shí)施方案。

二、改革具體實(shí)施意見

針對(duì)各地網(wǎng)點(diǎn)不同情形，可采取以下三種方式，用3到5年時(shí)間，通過均衡安排，穩(wěn)步推進(jìn)二類支行改革和調(diào)整。

（一）機(jī)構(gòu)遷址的方式。即通過遷址將部分符合條件的二類支行遷出變更為一類支行（即郵儲(chǔ)銀行自營網(wǎng)點(diǎn)），營業(yè)原址符合監(jiān)管條件的，經(jīng)批準(zhǔn)可同步增設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。

１．基本條件和要求。二類支行遷址和新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)選址，合理布局，不得與現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)直接競(jìng)爭(zhēng)，不得沖擊其他金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營，同時(shí)應(yīng)避免“新設(shè)即撤”。二類支行遷入新址營業(yè)需符合銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》中關(guān)于支行開業(yè)的條件和要求（撥付營運(yùn)資金的條件要求除外）。２．嚴(yán)格控制遷址總量和比例。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)對(duì)全國二類支行遷址實(shí)施總量控制。未來3到5年內(nèi)，全國二類支行遷址數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的30％，各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行遷址的數(shù)量原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行向縣城、城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)遷址的數(shù)量不得低于轄內(nèi)遷址總數(shù)的60％。

３．允許適當(dāng)就近和向下遷址。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)按照“就地就近”的原則，優(yōu)先將縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的現(xiàn)有二類支行通過遷址在當(dāng)?shù)乜h域內(nèi)調(diào)整為一類支行。通過上述方式，仍未能滿足遷址規(guī)劃和布局要求的，可按照“向下遷址”的原則，允許城市二類支行向轄內(nèi)城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)、縣城和農(nóng)村地區(qū)遷址。二類支行不得由縣域向城市遷址。

４．需要優(yōu)先遷址的情形。二類支行遷址應(yīng)優(yōu)先解決好下列四種情形：一是具備商業(yè)可持續(xù)發(fā)展條件的縣域（城區(qū)）內(nèi)，目前尚未設(shè)置縣支行或尚無一類支行的；二是目前縣支行仍為二類支行的；三是已開辦小額貸款業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)的二類支行；四是營業(yè)場(chǎng)所嚴(yán)重制約支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的。

５．對(duì)原址營業(yè)的處理。二類支行遷址后，可根據(jù)金融服務(wù)實(shí)際需要在營業(yè)原址申請(qǐng)?jiān)O(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，并承繼原二類支行的儲(chǔ)蓄存款余額和營業(yè)人員。營業(yè)原址設(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）有關(guān)規(guī)定，并納入郵儲(chǔ)銀行一級(jí)分行轄內(nèi)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃之內(nèi)。原址不再保留營業(yè)的，在確保當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)不受影響的前提下，可將新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)指標(biāo)用于填補(bǔ)同城區(qū)或同縣域內(nèi)的金融服務(wù)空白 和薄弱區(qū)域。二類支行遷址前已開辦小額貸款業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)的，該業(yè)務(wù)應(yīng)劃轉(zhuǎn)至遷址后的一類支行。

（二）“名行實(shí)所”的方式。即對(duì)外保持二類支行機(jī)構(gòu)名稱和儲(chǔ)蓄所的服務(wù)功能不變，對(duì)內(nèi)比照代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，參照《暫行辦法》進(jìn)行管理和監(jiān)管，繼續(xù)由郵政企業(yè)經(jīng)營并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

１．基本要求。按照“名行實(shí)所”形式保留的二類支行，應(yīng)當(dāng)參照《暫行辦法》進(jìn)行管理和監(jiān)管，由郵儲(chǔ)銀行與郵政企業(yè)建立全國統(tǒng)一的臨時(shí)委托代理管理制度，比照代理營業(yè)機(jī)構(gòu)管理模式，層層簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

２．下一步改革意見。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)與郵政企業(yè)共同協(xié)商，加強(qiáng)對(duì)這類支行的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，完善管理制度。同時(shí)，應(yīng)通過進(jìn)一步深化郵儲(chǔ)銀行改革，理順管理關(guān)系，解決這類支行管理中存在的問題，以充分發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，提高支農(nóng)服務(wù)水平。

（三）變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的方式。即將部分長(zhǎng)期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，服務(wù)仍停留在儲(chǔ)蓄所功能的二類支行，變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。

１．基本條件和要求。郵儲(chǔ)銀行可對(duì)現(xiàn)有二類支行中業(yè)務(wù)量小，功能單一，人員狀況差，管理難度大，長(zhǎng)期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，無法實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的部分二類支行，調(diào)整變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)格按照代理營業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管辦法，建立委托代理關(guān)系，實(shí)施監(jiān)督和管理。

２．嚴(yán)格限制調(diào)整比例和總量。在３到５年內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行二類支行調(diào)整變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的 10％，各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）轄內(nèi)二類支行調(diào)整變更原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。

３．需要優(yōu)先調(diào)整的情形。二類支行調(diào)整變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先考慮下列四種情形：一是二類支行所在的城區(qū)、縣城一類支行數(shù)量較多，布局已較均衡的；二是二類支行所在的城市社區(qū)街道和繁華商業(yè)區(qū)合理半徑內(nèi)，已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；三是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；四是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融條件相當(dāng)落后，風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，長(zhǎng)期難以實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的二類支行。

４．限制調(diào)整的情形。有下列情形之一的二類支行不得變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)：一是縣域內(nèi)暫無一類支行，且二類支行數(shù)量較少的；二是該二類支行屬于覆蓋和解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白的；三是列入城市開發(fā)區(qū)、新區(qū)、衛(wèi)星城和城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)劃范圍內(nèi)的。

三、相關(guān)準(zhǔn)入程序要求

（一）關(guān)于改革方案。二類支行改革總體規(guī)劃方案由郵儲(chǔ)銀行總行制訂并報(bào)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。在經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的總體規(guī)劃方案框架內(nèi)，由總行或總行授權(quán)一級(jí)分行制定具體實(shí)施方案并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局核準(zhǔn)，同時(shí)抄送銀監(jiān)會(huì)。二類支行改革總體規(guī)劃方案和具體實(shí)施方案內(nèi)容應(yīng)包括規(guī)劃的合理依據(jù)、條件標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)量計(jì)劃、地區(qū)分布、人員配置、內(nèi)控建設(shè)和實(shí)施進(jìn)度等事項(xiàng)。具體實(shí)施方案須明確到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

（二）關(guān)于遷址并在原址設(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。為不影響網(wǎng)點(diǎn)正常營業(yè)，提高行政許可效率，二類支行擬遷址并在營業(yè)原址設(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的兩項(xiàng)行政許可事項(xiàng)，采取“同步申請(qǐng)，同文批復(fù)”的方式，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，同步提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗(yàn)收后，作出同意或不同意的行政許可決定。考慮到在原址設(shè)立的代理營業(yè)機(jī)構(gòu)屬于存續(xù)營業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)審查驗(yàn)收合格后，可將新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的籌建與開業(yè)審批進(jìn)行簡(jiǎn)化與合并，與二類支行遷址同文批復(fù)，批準(zhǔn)在原址設(shè)立代理營業(yè)機(jī)構(gòu)并核準(zhǔn)開業(yè)，領(lǐng)取金融許可證。

（三）關(guān)于遷址但原址不保留營業(yè)。二類支行擬遷址后原址不再保留營業(yè)，并將新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)指標(biāo)用于填補(bǔ)同城區(qū)、縣城或鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)的金融服務(wù)空白和薄弱區(qū)域的行政許可事項(xiàng)，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，將遷址和新設(shè)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)事項(xiàng)分別提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局分別依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，逐項(xiàng)作出受理、審查和決定。

（四）關(guān)于按照“名行實(shí)所”方式調(diào)整。二類支行擬按照“名行實(shí)所”方式調(diào)整，依法不列入行政許可。由銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)和督促郵儲(chǔ)銀行與郵政集團(tuán)公司按照本指導(dǎo)意見，建立全國統(tǒng)一的臨時(shí)委托代理管理制度，并簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議。各銀監(jiān)局應(yīng)指導(dǎo)和督促轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)，依據(jù)經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案，參照《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，與郵政企業(yè)各級(jí)管理機(jī)構(gòu)層層簽訂臨時(shí)委托代理協(xié)議，明確由郵政企業(yè)受托經(jīng)營，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)和管理責(zé)任。

（五）關(guān)于變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。二類支行擬變更為代理營業(yè)機(jī) 構(gòu)的行政許可事項(xiàng)，由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行（含）以上機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準(zhǔn)的二類支行改革具體實(shí)施方案分批集中提出申請(qǐng)，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗(yàn)收后，變更為代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，并換發(fā)金融許可證。

四、具體實(shí)施要求

（一）認(rèn)真組織實(shí)施。郵儲(chǔ)銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視，精心組織，穩(wěn)妥實(shí)施二類支行改革，積極做好內(nèi)部溝通解釋和正面宣傳工作，主動(dòng)取得各方面的理解和支持。各銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真按照本指導(dǎo)意見要求，做好監(jiān)督、指導(dǎo)和推動(dòng)工作，積極做好轄內(nèi)二類支行改革各項(xiàng)監(jiān)管工作。

（二）嚴(yán)格審核把關(guān)。各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見，結(jié)合轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行二類支行實(shí)際情況，從可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”、風(fēng)險(xiǎn)控制、人員配備、遷址選點(diǎn)、安全措施等方面嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核轄內(nèi)二類支行改革涉及的各準(zhǔn)入事項(xiàng)，不追求速度，做到成熟一項(xiàng)審批一項(xiàng)。

（三）嚴(yán)控機(jī)構(gòu)總量。鑒于遷址的調(diào)整方式將增加相當(dāng)數(shù)量的代理營業(yè)機(jī)構(gòu)，各銀監(jiān)局應(yīng)嚴(yán)格控制郵儲(chǔ)銀行新設(shè)支行和代理營業(yè)機(jī)構(gòu)（填補(bǔ)金融服務(wù)空白和二類支行遷址需增設(shè)的除外），防止郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)總量過度膨脹，影響當(dāng)?shù)劂y行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。

（四）加強(qiáng)內(nèi)部管理。對(duì)不納入這次改革的二類支行和已納入規(guī)劃但未實(shí)施改革的二類支行，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)與郵政企業(yè)充分溝通協(xié)商，采取有效措施，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，加大案件治理力度，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行案件查處和整改不到位的，銀監(jiān)局應(yīng)暫停 其實(shí)施二類支行改革。對(duì)已納入規(guī)劃但未實(shí)施改革的二類支行，除改革前已開辦的信貸業(yè)務(wù)外，不得新開辦信貸業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)。

（五）切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和內(nèi)部管控，制定應(yīng)急預(yù)案，防止因機(jī)構(gòu)變更和調(diào)整引發(fā)案件和其他風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，防止因機(jī)構(gòu)遷址變更引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。各銀監(jiān)局應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管，繼續(xù)加大案件排查和治理力度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（六）及時(shí)總結(jié)報(bào)告。郵儲(chǔ)銀行和各銀監(jiān)局應(yīng)及時(shí)總結(jié)報(bào)送各地改革經(jīng)驗(yàn)和發(fā)現(xiàn)的問題，并在每年第一季度將上二類支行改革實(shí)施整體情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。改革中出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本指導(dǎo)意見及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局。

二○一○年十月十五日

主題詞：金融監(jiān)管 郵儲(chǔ)銀行 改革 意見

抄

送：中國郵政集團(tuán)公司內(nèi)部發(fā)送：銀行四部（共印２０份）

聯(lián)系人：王 楠

聯(lián)系電話：６６２７９３１２

校 對(duì)：王 楠 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

二○一○年十月十八日印發(fā)

第三篇：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行XX市分行二類支行改革調(diào)研報(bào)告

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行XX市分行 二類支行改革情況調(diào)查報(bào)告

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行是我國郵政儲(chǔ)蓄管理體制改革的特殊產(chǎn)物。所謂二類支行是指由郵銀雙方共管，即郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，郵政企業(yè)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)經(jīng)營并擁有人財(cái)物控制權(quán)的支行。為深化郵儲(chǔ)銀行改革，加快理順二類支行的管理體制，提高“三農(nóng)”服務(wù)水平，按照國務(wù)院郵政體制改革方案“郵銀分開”的思路，郵政集團(tuán)公司于2010年啟動(dòng)二類支行改革工作。隨著改革的不斷深入,在取得重大進(jìn)展和顯著成效的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)看到，改革仍面臨一些困難和問題。及時(shí)研究總結(jié)改革經(jīng)驗(yàn)，深入分析改革面臨的問題，提出完善改革措施建議，以更好更快地推進(jìn)改革，是非常必要的。本文就是從這一角度出發(fā)，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行XX省XX市分行二類支行改革情況進(jìn)行調(diào)查研究，結(jié)合改革以來的運(yùn)行情況和實(shí)際工作，對(duì)改革的進(jìn)展情況、基本經(jīng)驗(yàn)、面臨問題作了總結(jié)分析，提出了今后一個(gè)時(shí)期深化改革的建議。

一、郵儲(chǔ)XX市分行基本情況

XX市分行下轄252處營業(yè)機(jī)構(gòu)，其中一類支行29處，二類支行108處，代理營業(yè)所115處。自郵儲(chǔ)銀行成立以來，在銀監(jiān)部門的大力支持下，在上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，XX市分行整體運(yùn)營保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展勢(shì)頭，取得了良好的

發(fā)展成績(jī)。目前，全市郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額142億元,公司存款余額25億元，累計(jì)發(fā)放個(gè)人貸款61億元、結(jié)余24億元，業(yè)務(wù)規(guī)模居全省前更。二、二類支行改革對(duì)于XX郵儲(chǔ)發(fā)展的意義

一是二類支行改革有利于增強(qiáng)XX分行“三農(nóng)”服務(wù)能力。目前，XX行在每個(gè)縣域內(nèi)均只有1個(gè)縣城和1個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一類網(wǎng)點(diǎn)，特別是在XX區(qū)、XX區(qū)以及新興的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、高新區(qū)等獨(dú)立行政區(qū)域內(nèi)我行沒有一類網(wǎng)點(diǎn)，不能有效滿足客戶服務(wù)需求，特別是無法滿足農(nóng)村客戶對(duì)信貸和公司的服務(wù)需求。通過二類支行改革，可以提高縣以下區(qū)域提高服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平，在信貸服務(wù)空白區(qū)域的經(jīng)濟(jì)情況較好鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，提高郵儲(chǔ)銀行對(duì)農(nóng)村信貸服務(wù)覆蓋和對(duì)農(nóng)村企業(yè)公司業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋，增強(qiáng)郵儲(chǔ)“三農(nóng)”服務(wù)能力和水平。

二是二類支行改革有利于促進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄整體發(fā)展。目前，XX市郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)主要分布在縣以下區(qū)域，城市和縣城網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，城市和縣城網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量明顯低于四大國有銀行。二類支行改革中，將在開發(fā)區(qū)等新興區(qū)域和老城區(qū)郵儲(chǔ)服務(wù)空白區(qū)域增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，提高在城市和縣城區(qū)域郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)金融服務(wù)覆蓋，可在一定程度上解決XX分行網(wǎng)點(diǎn)布局不合理和自營網(wǎng)點(diǎn)占比低的問題，郵政儲(chǔ)蓄可以與其它商業(yè)銀行形成良好互補(bǔ)，同時(shí)可以促進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄整體業(yè)務(wù)發(fā)展和整體金融服務(wù)能力的提升。

三是二類支行改革有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。目前，二類支行管理過程中存在責(zé)權(quán)利不匹配等問題，比如金融許可證所有權(quán)和使用權(quán)分離導(dǎo)致的金融許可證、工商營業(yè)執(zhí)照等重要證照的管理錯(cuò)位，二類支行員工心態(tài)不穩(wěn)定等等。二類支行改革理順了二類支行的管理體制，落實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，切實(shí)解決了目前二類支行管理中存在的問題。

三、XX市分行二類支行改革規(guī)劃情況

XX市分行有二類支行108處，其中城市支行6處、縣城15處、縣以下87處；網(wǎng)點(diǎn)均開辦了人民幣個(gè)人儲(chǔ)蓄、匯兌等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。

重點(diǎn)和難點(diǎn)是“機(jī)構(gòu)遷址”方式改革。為避免改革過程中選點(diǎn)決策的片面性和僅憑主觀印象盲目定點(diǎn)的問題，XX市分行對(duì)各行政區(qū)域的人口、面積、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、同業(yè)機(jī)構(gòu)分布、居民存款總量、現(xiàn)有郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營狀況等方面進(jìn)行全面分析，逐個(gè)論證其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)。針對(duì)本地的經(jīng)濟(jì)特色，遵照銀監(jiān)會(huì)二類支行改革的指導(dǎo)精神，提出“填補(bǔ)空白、注重效益、良性互補(bǔ)、平衡發(fā)展”原則，規(guī)劃在各縣縣城新增1處網(wǎng)點(diǎn)、發(fā)展條件較好的縣城新增2處網(wǎng)點(diǎn)，各縣新增1處鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)；針對(duì)在XX區(qū)、XX區(qū)及蘭山區(qū)半程鎮(zhèn)沒有一類網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)實(shí)情況，提出這些區(qū)域要做為二類支行遷址改革的重點(diǎn)。考慮到市區(qū)城建規(guī)模不斷擴(kuò)張、特別是批發(fā)城發(fā)展迅猛造成現(xiàn)有郵儲(chǔ)金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)難以覆蓋的問題，規(guī)劃在市區(qū)內(nèi)

遷址增設(shè)5處支行，詳細(xì)的調(diào)整規(guī)劃方案。改革規(guī)劃方案上報(bào)郵儲(chǔ)XX省分行審核后，省分行組織XX市分行參與改革方案規(guī)劃的人員對(duì)規(guī)劃方案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)審，基本認(rèn)可了XX行的方案，僅對(duì)個(gè)別縣城新增網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量進(jìn)行了調(diào)整，最終確定XX市分行機(jī)構(gòu)遷址方式改革的二類支行共34處。

四、XX分行二類支行改革的前期準(zhǔn)備情況

《XX銀監(jiān)局關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行XX省分行二類支行改革具體實(shí)施方案的批復(fù)》和省分行《關(guān)于做好二類支行改革工作的通知》下發(fā)后，XX市分行開始著手推進(jìn)二類支行改革工作。

二類支行改革工作是一項(xiàng)全行性工作，XX分行高度重視此項(xiàng)工作，精心組織和部署工作的開展，要求各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)親歷親為，積極參與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、方案制定、部署實(shí)施等工作。按照省行的部署，市分行成立了以行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，市分行各部室總經(jīng)理為成員的二類支行改革領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作組，成員由市分行渠道科技部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、安保部骨干人員組成。領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組多次召開會(huì)議研究部署全市二類支行改革工作，積極統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，整合全行優(yōu)質(zhì)資源，細(xì)化工作流程，明確部室和人員職責(zé)，要求全市各級(jí)、各部門全力做好二類支行改革工作，確保二類支行改革的順利實(shí)施。

按照省行二類支行改革規(guī)劃方案，XX分行按機(jī)構(gòu)遷址方式調(diào)整的二類支行共計(jì)34處，“名行實(shí)所”調(diào)整共63處，降格調(diào)整11處，規(guī)劃在2011年內(nèi)實(shí)施完成8處支行的遷址調(diào)整以及所有“名行實(shí)所”、降格支行的調(diào)整工作。為加快支行改革和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)步伐，爭(zhēng)取早日建成、早見效益，有效降低改革期間的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，XX分行在XX銀監(jiān)分局的支持和指導(dǎo)下，在穩(wěn)健推進(jìn)的前提下，對(duì)省行下達(dá)的規(guī)劃方案進(jìn)行了調(diào)整，將2011年機(jī)構(gòu)遷址方式改革的支行增加到15處，將原計(jì)劃四年完成的二類支行機(jī)構(gòu)遷址改革規(guī)劃方案調(diào)整為三年之內(nèi)完成。

五、XX市分行二類支行改革目前進(jìn)展情況

XX市分行的改革規(guī)劃方案確定后，立即著手開展網(wǎng)點(diǎn)選址和報(bào)批工作。市行渠道管理部牽頭，各縣行指定專人負(fù)責(zé)新建支行的選址工作，市行一把手親自調(diào)度各網(wǎng)點(diǎn)的選址情況。在選址過程中，嚴(yán)格按照郵政儲(chǔ)蓄銀行總行制定的網(wǎng)點(diǎn)選址指導(dǎo)性文件要求，詳細(xì)調(diào)查周邊的社會(huì)環(huán)境及同業(yè)分布、經(jīng)營狀況，嚴(yán)密分析論證新址的發(fā)展前景，確保支行建成后實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。網(wǎng)點(diǎn)選址工作進(jìn)展迅速，截至2011年6月末，已完成14處支行的選址并取得省行的批復(fù)，有6處支行已將申請(qǐng)材料提交XX銀監(jiān)分局。

在遷址新建支行高管及人員配備方面，XX市分行對(duì)高管及各崗位人員的配備非常慎重。目前已從現(xiàn)任管理人員中選

拔綜合素質(zhì)高、管理能力強(qiáng)的6名人員擬任支行長(zhǎng)，其他崗位人員配備從現(xiàn)有支行中擇優(yōu)聘任，同時(shí)統(tǒng)一招聘了160名人員，現(xiàn)在正在進(jìn)行崗前培訓(xùn)，培訓(xùn)合格后充實(shí)到各網(wǎng)點(diǎn)，確保人員配備達(dá)到要求。

在遷址新建支行網(wǎng)點(diǎn)改造及設(shè)施配備方面，按照郵儲(chǔ)總行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化建設(shè)要求，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)所進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的裝修改造，合理設(shè)臵功能分區(qū)，配齊配足服務(wù)設(shè)施及設(shè)備，建成功能齊全、服務(wù)規(guī)范、設(shè)施先進(jìn)、形象統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化支行。

六、推進(jìn)二類支行改革的經(jīng)驗(yàn)

1．堅(jiān)持將先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)際情況相結(jié)合，制定科學(xué)可行的改革方案。郵儲(chǔ)XX市分行承擔(dān)二類支行改革試點(diǎn)任務(wù)，為XX市分行的改革提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。制定科學(xué)可行的改革方案，必須妥善解決好借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和與本行實(shí)際情況相結(jié)合的問題。為此，在制定改革方案中，XX行一是吸收和借鑒濟(jì)南行的基本經(jīng)驗(yàn)和做法，將改革的目標(biāo)定位于重點(diǎn)發(fā)展城市空白區(qū)域。二是緊密結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，注重在經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好的縣城及鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)發(fā)展信貸、公司、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，以避免或降低與現(xiàn)有郵政網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)良性互補(bǔ)、共同發(fā)展。

2．加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，保障改革有力推進(jìn)。二類支行改革是一項(xiàng)全行性的工作，不僅涉及到郵政及郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部的所

有部門，并且需要向銀監(jiān)、人行、工商等部門報(bào)送大量申請(qǐng)材料，要做大量復(fù)雜細(xì)致的工作，需要行內(nèi)各級(jí)、各部門密切協(xié)作配合，因此，推進(jìn)改革必須依靠各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)有力的支持作保障。XX分行啟動(dòng)二類支行改革以來，行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)這項(xiàng)工作高度重視，從規(guī)劃方案的制定到推進(jìn)實(shí)施對(duì)改革作出了一系列重要決定和部署。市行行長(zhǎng)親自進(jìn)行動(dòng)員，闡明改革的重要意義，提出改革工作要求，解決改革面臨的困難，加快了改革的推進(jìn)步伐。實(shí)踐表明，如果沒有各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持，改革就難以取得目前這樣的進(jìn)展和成效，因此，二類支行改革必須堅(jiān)持依靠各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，繼續(xù)推進(jìn)和完善改革。

3．主管部門的大力支持與正確指導(dǎo)是完成改革任務(wù)的前提和保障。二類支行改革工作的協(xié)調(diào)配合性很強(qiáng)，反映了現(xiàn)代科學(xué)管理的特征和要求。XX郵儲(chǔ)銀行在推進(jìn)這項(xiàng)改革過程中，加強(qiáng)與銀監(jiān)局、人民銀行等主管部門的匯報(bào)溝通，取得了各部門的大力支持，形成了推進(jìn)改革的合力。改革方案及操作辦法的研究制定，改革的培訓(xùn)、宣傳和動(dòng)員，以及改革實(shí)施中解決具體問題，都得到銀監(jiān)分局、人民銀行、主管部門等單位的大力支持和配合，從而有力地促進(jìn)了改革的順利實(shí)施和不斷深化。

4．堅(jiān)持按照求真務(wù)實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)扎實(shí)的工作作風(fēng)實(shí)施改革。

二類支行改革不僅政策性強(qiáng)，技術(shù)性和操作性要求也很高。業(yè)務(wù)流程環(huán)環(huán)相扣，具體的業(yè)務(wù)操作與管理政策相互交融，工作涉及行內(nèi)各單位、各環(huán)節(jié)和眾多人員。這就要求始終堅(jiān)持按照求真務(wù)實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)扎實(shí)的工作作風(fēng)，耐心細(xì)致，一絲不茍地做好改革的各項(xiàng)實(shí)施工作。

七、改革過程中存在的問題

改革面臨的主要問題可以歸納為以下四個(gè)方面： 一是觀念問題。改革啟動(dòng)以來，大多數(shù)部門和單位已經(jīng)對(duì)改革工作引起重視，積極配合推動(dòng)改革。但仍有少數(shù)部門和單位對(duì)二類支行改革的重要意義認(rèn)識(shí)還不到位，積極性不高，對(duì)改革的流程和相關(guān)規(guī)定接受不夠、掌握不好，存在畏難情緒和觀望態(tài)度。

二是發(fā)展不平衡問題。改革工作啟動(dòng)后，大部分支行能夠積極行動(dòng)起來，做好網(wǎng)點(diǎn)選址及與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的溝通匯報(bào)工作，但也有部分單位行動(dòng)遲緩，在市行召開改革推進(jìn)會(huì)、行長(zhǎng)親自過問的情況下才開始行動(dòng)。支行選址主觀盲目，缺乏嚴(yán)密的調(diào)查論證，無科學(xué)性與前瞻性，這些問題的存在在一定程度上延滯了改革的進(jìn)程。

三是對(duì)改革的工作流程和要求掌握不夠。省行對(duì)二類支行改革提出了明確的操作流程和具體的實(shí)施要求，XX分行已將這些文件下發(fā)各部門并組織學(xué)習(xí)，但個(gè)別單位對(duì)這些流程和要求未能掌握，對(duì)改革中需要履行哪些程序、改革的步驟、需要提供的材料、審批時(shí)限、下一步的工作內(nèi)容等心中無數(shù)，需要市行渠道管理部門指導(dǎo)和催促，影響了改革的推進(jìn)速度。

四是郵政網(wǎng)點(diǎn)存在諸多不規(guī)范之處給改革造成一定困難。如在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)個(gè)別二類支行營業(yè)場(chǎng)所不具備消防或者安全合格證明，影響了市行向監(jiān)管部門報(bào)送申請(qǐng)材料。另外通過改革發(fā)現(xiàn)部分二類支行在人員配備、安全防范、內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在不同程度的問題，難以達(dá)到監(jiān)管部門的要求，這些問題需要在發(fā)展的過程中逐步解決。

八、深化和推進(jìn)二類支行改革的建議

一是進(jìn)一步明確全面推進(jìn)二類支行改革的總體思路，解決思想問題。個(gè)別單位、個(gè)別同志對(duì)二類支行改革的重要意義缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，宣傳發(fā)動(dòng)不夠深入是其中一個(gè)重要原因。下一步要通過召開會(huì)議、下發(fā)通報(bào)等形式，加強(qiáng)各級(jí)、各部門人員對(duì)二類支行改革的了解，提高對(duì)改革重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)工作主動(dòng)性和積極性。

二是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)二類支行改革工作的培訓(xùn)和交流，提高工作水平。對(duì)二類支行改革工作相關(guān)知識(shí)掌握不夠成為延滯改革的重要瓶頸，市行改革小組成員要加強(qiáng)對(duì)改革相關(guān)知識(shí)和規(guī)定的學(xué)習(xí)與整理，精通改革流程和各項(xiàng)工作要求，及時(shí)總結(jié)改革過程中好的經(jīng)驗(yàn)和做法，組織各單位人員開展學(xué)習(xí)與交流活動(dòng)，提高全體人員的工作水平。

三是積極與主管部門做好溝通，取得各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和支持。因歷史遺留原因，在改革過程中將會(huì)存在一些不符合監(jiān)管部門要求的問題，對(duì)于這些在短期內(nèi)不能解決的問題要積極向主管部門匯報(bào)，請(qǐng)求考慮郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)實(shí)情況，適當(dāng)降低要求、簡(jiǎn)化手續(xù)，盡快完成行政審批程序，加快支行改革步伐。同時(shí)，要針對(duì)存在的問題和主管部門的意見制定具體的整改措施，在推進(jìn)改革的同時(shí)逐步提高郵政金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和管理水平，最終達(dá)到監(jiān)管部門的管理要求。

第四篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用社以縣(市

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的通知

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

為實(shí)現(xiàn)2006年全國合作金融監(jiān)管暨改革工作會(huì)議提出的“力爭(zhēng)在三年內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社以縣（市）為單位的一級(jí)法人制”的工作目標(biāo)，促進(jìn)農(nóng)村信用社真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為逐步過渡到現(xiàn)代金融企業(yè)奠定基礎(chǔ),現(xiàn)將推進(jìn)農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人（以下簡(jiǎn)稱統(tǒng)一法人社）工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、堅(jiān)持統(tǒng)一法人社的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

推進(jìn)統(tǒng)一法人社工作，要堅(jiān)持積極穩(wěn)妥、審慎監(jiān)管的原則，既要加快組建進(jìn)度，又要確保質(zhì)量。按《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》）等有關(guān)文件規(guī)定，統(tǒng)一法人社準(zhǔn)入要堅(jiān)持以下標(biāo)準(zhǔn)：注冊(cè)資本1000萬元人民幣以上；農(nóng)村信用合作社和縣（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社按合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算，賬面資能抵債；核心資本充足率按農(nóng)村信用社資本充足率公式計(jì)算不低于2%；資格股入股起點(diǎn)自然人（包括職工）最低為1000元人民幣，法人最低為10000元人民幣；單個(gè)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股金額合計(jì)不得超過股本總額的10%；實(shí)行股份合作制的統(tǒng)一法人社，其投資股比例一般不低于股本總額的30%。銀監(jiān)局可結(jié)合轄內(nèi)情況適當(dāng)調(diào)整注冊(cè)資本額度、資格股入股起點(diǎn)金額和投資股比例（其中注冊(cè)資本不得低于500萬元人民幣）。銀監(jiān)局審批統(tǒng)一法人社的結(jié)果應(yīng)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)備案。

二、做好統(tǒng)一法人社準(zhǔn)入三年規(guī)劃

各銀監(jiān)局要按照《實(shí)施辦法》等有關(guān)文件規(guī)定的統(tǒng)一法人社準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)轄內(nèi)（以2005年12月末數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)）尚未實(shí)行統(tǒng)一法人社的縣（市）按達(dá)標(biāo)數(shù)和不達(dá)標(biāo)數(shù)分類進(jìn)行測(cè)算。對(duì)不能達(dá)標(biāo)的，要分別測(cè)算在享受各項(xiàng)改革政策后能夠達(dá)標(biāo)，銀監(jiān)局對(duì)注冊(cè)資本額度、資格股入股起點(diǎn)金額、投資股比例進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整之后三年內(nèi)能夠達(dá)標(biāo)和無法達(dá)標(biāo)的數(shù)量。要按照“整體推進(jìn)、區(qū)別對(duì)待”原則和準(zhǔn)入難易程度，對(duì)在三年內(nèi)能夠達(dá)到統(tǒng)一法人社標(biāo)準(zhǔn)的縣（市），分三年作出準(zhǔn)入規(guī)劃，確保三年內(nèi)絕大部分縣（市）完成組建統(tǒng)一法人社工作。

三、推進(jìn)統(tǒng)一法人社工作的要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方政府的聯(lián)系與溝通，取得地方政府及有關(guān)部門的支持，保證統(tǒng)一法人社工作順利推進(jìn)。要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，統(tǒng)籌安排，做好規(guī)劃，使統(tǒng)一法人社工作有計(jì)劃地進(jìn)行。

（二）保證質(zhì)量。各銀監(jiān)局要結(jié)合轄內(nèi)農(nóng)村信用社實(shí)際，嚴(yán)格把握準(zhǔn)入政策，實(shí)事求是地調(diào)整注冊(cè)資本額度、資格股入股起點(diǎn)金額和投資股比例，指導(dǎo)農(nóng)村信用社依照標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范地開展統(tǒng)一法人社的各項(xiàng)工作，不能簡(jiǎn)單翻牌，確保統(tǒng)一法人社準(zhǔn)入質(zhì)量。

（三）資本達(dá)標(biāo)。對(duì)已經(jīng)完成組建工作的統(tǒng)一法人社，各銀監(jiān)局要督促其按照“準(zhǔn)確分類——提足撥備——做實(shí)利潤——資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管要求，以推進(jìn)貸款五級(jí)分類為契機(jī)，以建立良好的公司治理、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完善的內(nèi)控制度為重點(diǎn)，逐步向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡。對(duì)注冊(cè)資本不足1000萬元的統(tǒng)一法人社，要督促其制定并實(shí)施資本補(bǔ)充計(jì)劃，盡快達(dá)到監(jiān)管要求，逐步實(shí)現(xiàn)資本充足率達(dá)標(biāo)。

（四）穩(wěn)定股本。對(duì)經(jīng)銀監(jiān)局同意投資股占股本總額比例低于30%的統(tǒng)一法人社，要按照《縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕59號(hào)）有關(guān)要求，督促農(nóng)村信用社優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，逐步提高投資股比例，盡快達(dá)到監(jiān)管要求。同時(shí)，要鼓勵(lì)和引導(dǎo)投資股比例已達(dá)到或者超過30%的統(tǒng)一法人社，繼續(xù)提高投資股比例，增強(qiáng)股本的穩(wěn)定性，為向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡創(chuàng)造條件。

（五）報(bào)告情況。各銀監(jiān)局要從組織領(lǐng)導(dǎo)、動(dòng)員部署和監(jiān)管措施（如補(bǔ)充資本、提取撥備、提高資本充足率、不良貸款“雙降”）等方面認(rèn)真總結(jié)前一階段轄內(nèi)統(tǒng)一法人社工作，對(duì)工作中存在的問題以及三年內(nèi)達(dá)不到統(tǒng)一法人社標(biāo)準(zhǔn)的縣（市）要深入分析，提出解決建議和監(jiān)管措施，并形成書面材料，與“農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計(jì)表

（一）、（二）”一并于7月10日前上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。要按季填報(bào)“農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計(jì)表

（二）”，于每季后10日內(nèi)上報(bào)（聯(lián)系人：壽方玲；聯(lián)系電話：010-66194626；電子郵件：shoufangling@cbrc.gov.cn）。

附件：農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計(jì)表

（一）（二）

二○○六年六月八日

第五篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見

銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕252號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司：

近年來，隨著機(jī)構(gòu)改革的深入和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任日益引起社會(huì)廣泛關(guān)注。為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任感，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，現(xiàn)就有關(guān)問題提出以下意見：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任是構(gòu)建和諧社會(huì)的必然要求

社會(huì)責(zé)任的興起是經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展的產(chǎn)物，它代表各國政府、企業(yè)和其他所有機(jī)構(gòu)在全球化中實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展共同認(rèn)同的價(jià)值觀、通行的語言和行為的準(zhǔn)則。自2000年聯(lián)合國倡導(dǎo)全球跨國公司主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任以來，各國企業(yè)社會(huì)責(zé)任實(shí)踐活動(dòng)持續(xù)高漲。我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，都依賴于企業(yè)社會(huì)責(zé)任的增強(qiáng)。黨的十七大強(qiáng)調(diào)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以人為本和全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧，積極構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。要求企業(yè)和各種社會(huì)組織在發(fā)展的同時(shí)，嚴(yán)格履行社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。作為金融行業(yè)的主要成員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)既是我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系的核心參與者，也是我國社會(huì)組織體系的重要組成部分，承擔(dān)著對(duì)股東、員工、金融服務(wù)消費(fèi)者、社區(qū)、社會(huì)的責(zé)任，承擔(dān)著建立和諧勞動(dòng)關(guān)系和公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、可持續(xù)發(fā)展環(huán)境的法律責(zé)任和道德責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為要符合廣大人民群眾的根本利益，滿足社會(huì)的需要，服務(wù)客戶，造福社會(huì)。增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感是社會(huì)發(fā)展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的要求，履行社會(huì)責(zé)任則是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建和諧社會(huì)的基礎(chǔ)。堅(jiān)持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，是２１世紀(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須具備的時(shí)代品格。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，更新經(jīng)營理念，不斷增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感和歷史使命感，以贏得社會(huì)尊重，提升企業(yè)文化內(nèi)涵。

二、履行社會(huì)責(zé)任是提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不僅是技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，更是社會(huì)責(zé)任意識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，是機(jī)構(gòu)價(jià)值觀和企業(yè)文化的重要內(nèi)容。在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，認(rèn)真履行對(duì)社會(huì)及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，有利于提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形象，構(gòu)建良好的品牌優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)。只有取得社會(huì)公信的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)才能被市場(chǎng)青睞，才能具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)健康的持續(xù)發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融界有著舉足輕重的影響力，起著引導(dǎo)和示范作用，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治和文化生活影響明顯。商業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任已成為提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不僅要關(guān)注經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，而且要關(guān)注人文指標(biāo)、資源指標(biāo)和環(huán)境指標(biāo)。堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一，是推動(dòng)提升競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑，也應(yīng)該成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。

三、切實(shí)采取措施履行社會(huì)責(zé)任

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視銀行社會(huì)責(zé)任問題，從我國國情出發(fā)，切實(shí)采取措施履行社會(huì)責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括：維護(hù)股東合法權(quán)益、公平對(duì)待所有股東；以人為本，重視和保護(hù)員工的合法權(quán)益；誠信經(jīng)營，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，反商業(yè)賄賂，反洗錢，營造良好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序；節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境；改善社區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)社區(qū)發(fā)展；關(guān)心社會(huì)發(fā)展，支持社會(huì)公益事業(yè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和發(fā)展戰(zhàn)略，明確社會(huì)責(zé)任目標(biāo)。要參照國內(nèi)外企業(yè)社會(huì)責(zé)任的良好做法，在授信及業(yè)務(wù)流程和管理程序中體現(xiàn)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理要求。要建立適當(dāng)?shù)脑u(píng)估機(jī)制，定期評(píng)估企業(yè)社會(huì)責(zé)任履行情況。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合本行（公司）實(shí)際，采取適當(dāng)方式發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告。主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告。報(bào)告要據(jù)實(shí)闡述履行社會(huì)責(zé)任的理念，明確在相關(guān)利益者權(quán)益保護(hù)、環(huán)境保護(hù)、公共利益保護(hù)等方面的目標(biāo)和措施，體現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略與社會(huì)責(zé)任、企業(yè)成長(zhǎng)與和諧社會(huì)的一致性，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在生態(tài)文明建設(shè)、服務(wù)公眾、回報(bào)社會(huì)中的帶動(dòng)和影響作用。

各銀監(jiān)局要將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和各銀監(jiān)局直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

二○○七年十二月五日