第一篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服

【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào) 【發(fā)布日期】2008-08-29 【生效日期】2008-08-29 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國銀監(jiān)會(huì)

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

(銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào))

機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求，針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，履行責(zé)任，有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)“有保有壓，區(qū)別對(duì)待”的方針，增強(qiáng)自覺性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅(jiān)持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨(dú)考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨(dú)安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨(dú)考核。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨(dú)管理，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。要把握好宏觀調(diào)控的重點(diǎn)、節(jié)奏和力度，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，單獨(dú)列出各級(jí)分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營(yíng)銷、信貸審批時(shí)準(zhǔn)確把握。三是要單獨(dú)定價(jià)，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任，對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費(fèi)用。

二、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)把“六項(xiàng)機(jī)制”落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊(duì)伍，建立分類管理，分賬核算，單獨(dú)考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，可充分運(yùn)用所增加的信貸資源加大對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度。同時(shí)，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動(dòng)。

三、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng)新。一是要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，探索非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，鼓勵(lì)將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù)；鼓勵(lì)倉單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)。將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營(yíng)銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財(cái)務(wù)顧問和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運(yùn)作，有效避免各類經(jīng)濟(jì)金融詐騙，保證資金安全。

四、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例，對(duì)小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨(dú)考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對(duì)小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷。

五、要綜合發(fā)揮各項(xiàng)配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運(yùn)用財(cái)政稅收政策調(diào)整的有力時(shí)機(jī)，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績(jī)、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對(duì)信貸市場(chǎng)的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動(dòng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度、違約信息通報(bào)機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺(tái)。

六、要切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)浮躁的問題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會(huì)議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)調(diào)查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對(duì)面的商量辦法，研究措施，以真實(shí)的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會(huì)的回報(bào)，贏得公眾的信賴，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，做出更大貢獻(xiàn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，提出具體工作措施，認(rèn)真貫徹落實(shí)，并于9月20日之前將落實(shí)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各地方法人機(jī)構(gòu)將落實(shí)情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。

二

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù).txt28生活是一位睿智的長(zhǎng)者，生活是一位博學(xué)的老師，它常常春風(fēng)化雨，潤(rùn)物無聲地為我們指點(diǎn)迷津，給我們?nèi)松膯⒌稀２灰呦ё约旱膼郏ㄩ_自己的胸懷，多多給予，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你也已經(jīng)沐浴在了愛河里。中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào)

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策

進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知 銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào)

機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求，針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，履行責(zé)任，有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)“有保有壓，區(qū)別對(duì)待”的方針，增強(qiáng)自覺性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅(jiān)持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨(dú)考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨(dú)安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨(dú)考核。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨(dú)管理，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。要把握好宏觀調(diào)控的重點(diǎn)、節(jié)奏和力度，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，單獨(dú)列出各級(jí)分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營(yíng)銷、信貸審批時(shí)準(zhǔn)確把握。三是要單獨(dú)定價(jià)，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任，對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費(fèi)用。

二、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)把“六項(xiàng)機(jī)制”落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊(duì)伍，建立分類管理，分賬核算，單獨(dú)考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，可充分運(yùn)用所增加的信貸資源加大對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度。同時(shí)，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動(dòng)。

三、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng)新。一是要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，探索非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，鼓勵(lì)將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù)；鼓勵(lì)倉單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)。將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營(yíng)銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財(cái)務(wù)顧問和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運(yùn)作，有效避免各類經(jīng)濟(jì)金融詐騙，保證資金安全。

四、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例，對(duì)小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨(dú)考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對(duì)小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷。

五、要綜合發(fā)揮各項(xiàng)配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運(yùn)用財(cái)政稅收政策調(diào)整的有力時(shí)機(jī)，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績(jī)、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對(duì)信貸市場(chǎng)的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動(dòng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度、違約信息通報(bào)機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺(tái)。

六、要切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)浮躁的問題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會(huì)議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)調(diào)查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對(duì)面的商量辦法，研究措施，以真實(shí)的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會(huì)的回報(bào)，贏得公眾的信賴，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，做出更大貢獻(xiàn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，提出具體工作措施，認(rèn)真貫徹落實(shí)，并于9月20日之前將落實(shí)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各地方法人機(jī)構(gòu)將落實(shí)情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。

二〇〇八年八月二十九日

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第三篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)【2008】62號(hào)

機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟(jì)工作要求，針對(duì)當(dāng)前和今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，履行責(zé)任，有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)“有保有壓，區(qū)別對(duì)待”的方針，增強(qiáng)自覺性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅(jiān)持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨(dú)考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨(dú)安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨(dú)考核。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨(dú)管理，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。要把握好宏觀調(diào)控的重點(diǎn)、節(jié)奏和力度，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，單獨(dú)列出各級(jí)分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營(yíng)銷、信貸審批時(shí)準(zhǔn)確把握。三是要單獨(dú)定價(jià)，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任，對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費(fèi)用。

二、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)把“六項(xiàng)機(jī)制”落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊(duì)伍，建立分類管理，分賬核算，單獨(dú)考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，可充分運(yùn)用所增加的信貸資源加大對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)；按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度。同時(shí)，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動(dòng)。

三、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng)新。一是要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，探索非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，鼓勵(lì)將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù)；鼓勵(lì)倉單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)。將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營(yíng)銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財(cái)務(wù)顧問和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運(yùn)作，有效避免各類經(jīng)濟(jì)金融詐騙，保證資金安全。

四、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例，對(duì)小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨(dú)考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對(duì)小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷。

五、要綜合發(fā)揮各項(xiàng)配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運(yùn)用財(cái)政稅收政策調(diào)整的有力時(shí)機(jī)，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績(jī)、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對(duì)信貸市場(chǎng)的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動(dòng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度、違約信息通報(bào)機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺(tái)。

六、要切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)浮躁的問題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會(huì)議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)調(diào)查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對(duì)面的商量辦法，研究措施，以真實(shí)的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會(huì)的回報(bào)，贏得公眾的信賴，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，做出更大貢獻(xiàn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，提出具體工作措施，認(rèn)真貫徹落實(shí)，并于9月20日之前將落實(shí)情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。各地方法人機(jī)構(gòu)將落實(shí)情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。

二〇〇八年八月二十九日

第四篇：2011中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號(hào)

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進(jìn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項(xiàng)機(jī)制（利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制），按照四單原則（小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算），進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵(lì)商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進(jìn)行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)，提高行政審批效率。對(duì)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)小企業(yè)專營(yíng)管理建設(shè)。對(duì)于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨(dú)的管理部門。同時(shí)鼓勵(lì)小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機(jī)構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。

六、鼓勵(lì)商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可做差異化考核，具體包括：

（一）對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對(duì)于未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下，可視為零售貸款，具體的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計(jì)算存貸比時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動(dòng)多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時(shí)協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進(jìn)一步落實(shí)和完善相關(guān)財(cái)稅支持政策，完善社會(huì)信用體系，推動(dòng)商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會(huì)基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號(hào)）的小企業(yè)定義為準(zhǔn)，國家有關(guān)部門對(duì)小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)修改后即按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實(shí)施工作，并及時(shí)總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗(yàn)，不斷發(fā)展完善，將實(shí)施過程中的問題和建議及時(shí)反饋銀監(jiān)會(huì)。

二〇一一年五月二十五日

第五篇：銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)十措施推動(dòng)商業(yè)銀行改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)

銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)十措施推動(dòng)商業(yè)銀行改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)

小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入優(yōu)先受理審核提升小企業(yè)的貸款滿足率覆蓋率滿意率

發(fā)布時(shí)間： 2011年06月08日

作者： 韓雪萌

本報(bào)北京6月7日訊 為進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行支持和改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率，近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》共十條，主要內(nèi)容包括：一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)。二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。四是對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

《通知》通過差別化的監(jiān)管和激勵(lì)政策支持商業(yè)銀行進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在今年信貸規(guī)模趨緊的大環(huán)境下，目前，全國小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”。截至2011年4月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額（含票據(jù)）達(dá)到9.45萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.8%，較截至2011年4月末，全國小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。

來源： 金融時(shí)報(bào) 年初增長(zhǎng)7.1%，比全部貸款增速高0.6個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，小企業(yè)貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。附件：

銀行存貸比：從“時(shí)點(diǎn)”邁向“日均” 有助于促銀行經(jīng)營(yíng)均衡發(fā)展

發(fā)布時(shí)間： 2011年06月02日

作者： 王濤 姜泓舟

“端午超短期理財(cái)搶購，7天收益率高達(dá)4.7%。”每到月末，這種銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的短信廣告隨處可見。和以往月末、季度末一樣，5月末銀行為應(yīng)對(duì)存貸比監(jiān)管指標(biāo)“沖時(shí)點(diǎn)”現(xiàn)象一如既往地上演。

不過，未來隨著監(jiān)管層對(duì)商業(yè)銀行存貸比指標(biāo)的監(jiān)測(cè)從“時(shí)點(diǎn)”邁向“日均”，業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，將有助于解決月末銀行存款“虛胖”的現(xiàn)象，而監(jiān)管體系的進(jìn)一步完善，有助于促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)更加均衡發(fā)展。

理財(cái)產(chǎn)品月末沖動(dòng)或是末路

5月末，各銀行依然在為吸儲(chǔ)而戰(zhàn)。普益財(cái)富監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，5月21日~27日這周，31家銀行共發(fā)行了309款理財(cái)產(chǎn)品，較上周增加24款，其中29家中資銀行發(fā)行304款，其余5款由2家外資銀行發(fā)行。

而近期打著“端午節(jié)”旗號(hào)憑借高收益率來吸引投資者眼球的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品不在少數(shù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，本周端午節(jié)之前預(yù)計(jì)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品新品達(dá)到220只之多。

一般而言，為了達(dá)到存貸比不超過75%的監(jiān)管指標(biāo)，要么是做大存款的分母，要么是減少作為分子的貸款，然而，在銀行不愿意減少貸款的情況下，通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品增加存款就是最為直接的辦法。齊魯證券銀行業(yè)分析師程嬌翼表示，各大銀行集中發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象與近期銀行攬儲(chǔ)壓力直接相關(guān)，存貸比大限將至，5月或許是“沖時(shí)點(diǎn)”的最后一月，銀行試圖通過這樣的捷徑來解燃眉之急。

中國社科院金融研究所研究員太雷表示，目前各大銀行拉存款的主要途徑仍是發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品和采取各種優(yōu)惠手段。“短期資金拆借、短期產(chǎn)品發(fā)行是銀行通用的資金調(diào)用手段，近期理財(cái)產(chǎn)品短期化也可以證明這一點(diǎn)。”

分析人士認(rèn)為，未來隨著日均存貸比指標(biāo)的使用，這種僅為“沖時(shí)點(diǎn)”而存在的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)越來越?jīng)]有必要，尤其是一些超短期的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)逐步消失，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)將會(huì)經(jīng)歷一個(gè)擠泡沫的過程。

“日均存貸比”監(jiān)管短期效應(yīng)已經(jīng)釋放

按月度對(duì)銀行日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)早在去年底就已經(jīng)提出，在今年4月份銀監(jiān)會(huì)主席劉明康又在2011年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要“對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)，按月度監(jiān)測(cè)日均存貸款流動(dòng)性水平”。而事實(shí)上，各家銀行早已經(jīng)在“自測(cè)”、“調(diào)整”，不少銀行其實(shí)在目前情況下這一指標(biāo)已經(jīng)可以達(dá)標(biāo)，對(duì)于銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)沖擊并不大。

程嬌翼表示，從一季度開始，商業(yè)銀行已經(jīng)在為“日均貸存比”做準(zhǔn)備，部分銀行的日均貸存比其實(shí)在第一季度末已經(jīng)達(dá)標(biāo)。由于上半年監(jiān)管部門已經(jīng)開始對(duì)日均貸存比進(jìn)行監(jiān)測(cè)，所以對(duì)商業(yè)銀行二季度的經(jīng)營(yíng)直接沖擊并不明顯。

“其實(shí)，要求銀行日均存貸比高于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的短期效應(yīng)已經(jīng)釋放得差不多了。”國信證券銀行業(yè)首席分析師邱志承表示，前期銀行已經(jīng)在開始為日均存貸比指標(biāo)進(jìn)行收緊，到現(xiàn)在整個(gè)收緊幾近結(jié)束，由于日均存貸比監(jiān)管帶來的收緊效應(yīng)將降低貨幣的投放，上周股市出現(xiàn)大幅走低也與整個(gè)收緊過程不無關(guān)系。

根據(jù)國信證券的測(cè)算，銀行業(yè)日均存款余額與月末時(shí)點(diǎn)存款余額的差距平均在3%~5%，將影響到3%左右的貸款水平。

將促銀行經(jīng)營(yíng)更加均衡穩(wěn)健發(fā)展

分析人士表示，持續(xù)上演的吸存大戰(zhàn)導(dǎo)致的“沖規(guī)模”不僅會(huì)使存款波動(dòng)劇烈，穩(wěn)定性差，同時(shí)也增加了商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從這一角度看銀監(jiān)會(huì)引入“日均貸存比”將有利于商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

交通銀行金融研究中心銀行業(yè)研究員許文兵表示，日均存貸比指標(biāo)將會(huì)給銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式帶來一定的變化，存貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展將更加均衡。

此前，銀行在存貸比的考核上已經(jīng)形成一個(gè)循環(huán)，即為了完成任務(wù)而沖到更高的指標(biāo)，此時(shí)“虛胖”的存款需要繳納更多的準(zhǔn)備金，從而降低銀行的實(shí)際可用資金，進(jìn)而造成更大的指標(biāo)壓力。

程嬌翼認(rèn)為，加強(qiáng)貸存比的日均監(jiān)管，主要是兩個(gè)目的：一是增強(qiáng)銀行的負(fù)債即存款的穩(wěn)定性和真實(shí)性，防止月末、季末沖數(shù)導(dǎo)致的存款虛增；二是配合今年的信貸控制目標(biāo)，防止信貸超額。

“如果以往銀行需要沖1元，而現(xiàn)在就需要沖30元。”許文兵認(rèn)為，日均存貸比指標(biāo)將“攤薄”以往銀行“沖時(shí)點(diǎn)”的效應(yīng)，促進(jìn)銀行更為注重平時(shí)的業(yè)務(wù)發(fā)展及業(yè)務(wù)規(guī)范，提升業(yè)務(wù)能力。銀行在存款業(yè)務(wù)方面必須更為扎實(shí)，否則就只能通過降低貸款這一可控的因素。

從監(jiān)管層面來講，日均存貸比的指標(biāo)再配合資本充足率等時(shí)點(diǎn)指標(biāo)將使整個(gè)監(jiān)管體系更加完善，而按月度日均存款的監(jiān)管方法也更為科學(xué)，在傳遞監(jiān)管意圖方面也更加精確。（新華社發(fā)）

來源： 金融時(shí)報(bào) 附件：

思考 創(chuàng)新 提升

——2011中國中小銀行高層圓桌會(huì)議致辭

發(fā)布時(shí)間： 2011年06月24日

作者： 汪 洋

金融時(shí)報(bào)社社長(zhǎng) 汪洋

2011中國中小銀行高層圓桌會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)。李克偉 攝

“2011中國中小銀行高層圓桌會(huì)議”是繼去年12月金融時(shí)報(bào)社在北京首次成功主辦“2010中國中小銀行高層圓桌會(huì)議”之后，中小銀行高層的再次相聚。“中國中小銀行高層圓桌會(huì)議”的動(dòng)議及創(chuàng)辦始于2010年年末，這也正是處在國家“十一五”收官，“十二五”的開局階段。中國金融改革取得了有目共睹的、歷史性的突破，尤其是在過去逐漸成為各區(qū)域耀眼的明星。中小銀行的擴(kuò)張與成長(zhǎng)，同時(shí)也預(yù)示著中國銀行業(yè)的重新布局。

但是，在經(jīng)過2008—2009年全球性的金融危機(jī)之后，正在逐漸走向國際市場(chǎng)的中國金融業(yè)，再一次接受了挑戰(zhàn)。而自2010年開始，國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整以及央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)控政策力度的不斷加強(qiáng)，對(duì)于整個(gè)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展及戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成都提出了新的思考課題。中小銀行正在面臨多重沖突性的博弈：業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)立統(tǒng)一；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與區(qū)域產(chǎn)業(yè)特征、文化特色的融合；自身品牌識(shí)別的建立與公司整體戰(zhàn)略的匹配；更主要的是如何在當(dāng)前不斷從緊的監(jiān)管政策的影響下，找到適合自身發(fā)展的道路，即創(chuàng)造特色化的中小銀行運(yùn)營(yíng)模式。

回顧2010年第一屆中小銀行高層圓桌會(huì)議，我們?cè)谡雇笆濉保谔接懱厣?jīng)營(yíng)，在研究微小企業(yè)融資模式??時(shí)隔半年，我們?cè)俅蜗嗑郏覀儾坏貌桓由钊氲厮伎迹伎既绾蝿?chuàng)新，思考如何進(jìn)一步提升，更重要的是思考如何從過去疾速地規(guī)模擴(kuò)張，走上“做專、做深、做強(qiáng)”的集約化、精深化道路。

大家可能都已注意到，為進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行支持和改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)上周向商業(yè)銀行印發(fā)了《關(guān)于對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債。此外，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核。在當(dāng)前環(huán)境下，《通知》中十條措施所體現(xiàn)的差別化監(jiān)管政策和激勵(lì)措施，將支持和引導(dǎo)銀行更為主動(dòng)地開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

小企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況復(fù)雜，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，對(duì)外部環(huán)境的變化反應(yīng)敏感。特別是在產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型時(shí)期，又面臨著貨幣政策進(jìn)一步向常態(tài)回歸，此時(shí)，小企業(yè)生存不僅需要自身提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，做好戰(zhàn)略規(guī)劃，也需要銀行方面提供更多的支持。解決好小企業(yè)融資問題，不僅惠及全國4000萬戶中小企業(yè)，也惠及商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略發(fā)展。近年來，隨著直接融資市場(chǎng)的快速發(fā)展，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資金融脫媒現(xiàn)象越發(fā)嚴(yán)重。商業(yè)銀行必須從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來，才能有更好的發(fā)展。支持小企業(yè)可以給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強(qiáng)的銀行在競(jìng)爭(zhēng)中更勝一籌。

銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》的適時(shí)出臺(tái)，無疑對(duì)于改善長(zhǎng)期存在的小企業(yè)融資難問題具有重要意義，如何切實(shí)保證落實(shí)相關(guān)措施也是我們今天論壇的重要內(nèi)容之一。但是，我們也應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)目前的中國金融業(yè)在資產(chǎn)價(jià)格停滯、產(chǎn)能過剩等條件下，風(fēng)險(xiǎn)控制比任何時(shí)候都要重要。10年間，中國中小銀行的發(fā)展創(chuàng)造了奇跡般地增長(zhǎng)與提升。中小銀行在中國銀行的舞臺(tái)上已經(jīng)從過去的“龍?zhí)籽輪T”，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，該《通知》首次界定了商業(yè)銀行針對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍，識(shí)到，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，以提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度來進(jìn)行救助性質(zhì)的信貸支持，可能會(huì)產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)。在各種成本大幅上漲與產(chǎn)能過剩的環(huán)境中，中小企業(yè)倒閉的可能性大幅提高，這也意味著商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度在提高。與此前的順周期截然不同，中小企業(yè)倒閉風(fēng)潮已是經(jīng)濟(jì)周期的一部分，是結(jié)構(gòu)調(diào)整的結(jié)果，而不僅僅因?yàn)樨泿啪o縮。事實(shí)上，導(dǎo)致中小企業(yè)倒閉的主要原因是成本上漲，包括人工、材料以及能源等，在需求萎縮的背景下，這意味著中小企業(yè)的利潤(rùn)率大幅下降，那些競(jìng)爭(zhēng)能力不足、效率不高的企業(yè)必然會(huì)被市場(chǎng)淘汰。而且，目前小企業(yè)貸款還存在一定的抵押風(fēng)險(xiǎn)。小企業(yè)借貸多以房產(chǎn)抵押，甚至金屬銅都成為抵押品，因?yàn)檫@些資產(chǎn)和材料被賦予保值增值的價(jià)值。中國的資產(chǎn)價(jià)格已經(jīng)滯漲，隨時(shí)有大幅回調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)也是一個(gè)考驗(yàn)。

總之，面對(duì)復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，我們的中小商業(yè)銀行無論在加強(qiáng)自身管理方面，還是在提升中小企業(yè)金融服務(wù)方面，都面臨著諸多新課題，需要理性地加以思考與分析。今天，在座的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的中小商業(yè)銀行的專家們，以及理論上頗有造詣的高校研究機(jī)構(gòu)的學(xué)者們，還將圍繞這些課題展開進(jìn)一步的充分交流與研討。我們相信，大家智慧的交流、觀點(diǎn)的碰撞、理念的融合一定能帶來豐碩的成果，為中小商業(yè)銀行辨清形勢(shì)、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)提供良好的借鑒。

作為本次論壇和圓桌會(huì)議的主辦單位之一和中國金融系統(tǒng)的主流媒體，《金融時(shí)報(bào)》也將結(jié)合報(bào)社特點(diǎn)，充分發(fā)揮信息資源優(yōu)勢(shì)，報(bào)道好諸如今天這種貼近金融實(shí)際工作和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題的有深度的研討活動(dòng)，讓更多的讀者分享大家的研討碩果和金融智慧，為促進(jìn)中小商業(yè)銀行管理創(chuàng)新、改善中小企業(yè)金融服務(wù)做好輿論先導(dǎo)工作。

來源： 金融時(shí)報(bào) 附件：