第一篇：銀監(jiān)會出臺十措施推動商業(yè)銀行改進小企業(yè)金融服務(wù)

銀監(jiān)會出臺十措施推動商業(yè)銀行改進小企業(yè)金融服務(wù)

小企業(yè)金融服務(wù)市場準入優(yōu)先受理審核提升小企業(yè)的貸款滿足率覆蓋率滿意率

發(fā)布時間： 2011年06月08日

作者： 韓雪萌

本報北京6月7日訊 為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù)，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率，近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》共十條，主要內(nèi)容包括：一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請。二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。四是對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

《通知》通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

銀監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，在今年信貸規(guī)模趨緊的大環(huán)境下，目前，全國小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”。截至2011年4月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額（含票據(jù)）達到9.45萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.8%，較截至2011年4月末，全國小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。

來源： 金融時報 年初增長7.1%，比全部貸款增速高0.6個百分點。同時，小企業(yè)貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。附件：

銀行存貸比：從“時點”邁向“日均” 有助于促銀行經(jīng)營均衡發(fā)展

發(fā)布時間： 2011年06月02日

作者： 王濤 姜泓舟

“端午超短期理財搶購，7天收益率高達4.7%。”每到月末，這種銀行發(fā)售理財產(chǎn)品的短信廣告隨處可見。和以往月末、季度末一樣，5月末銀行為應(yīng)對存貸比監(jiān)管指標“沖時點”現(xiàn)象一如既往地上演。

不過，未來隨著監(jiān)管層對商業(yè)銀行存貸比指標的監(jiān)測從“時點”邁向“日均”，業(yè)內(nèi)分析人士認為，將有助于解決月末銀行存款“虛胖”的現(xiàn)象，而監(jiān)管體系的進一步完善，有助于促進銀行經(jīng)營更加均衡發(fā)展。

理財產(chǎn)品月末沖動或是末路

5月末，各銀行依然在為吸儲而戰(zhàn)。普益財富監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，5月21日~27日這周，31家銀行共發(fā)行了309款理財產(chǎn)品，較上周增加24款，其中29家中資銀行發(fā)行304款，其余5款由2家外資銀行發(fā)行。

而近期打著“端午節(jié)”旗號憑借高收益率來吸引投資者眼球的節(jié)日理財產(chǎn)品不在少數(shù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，本周端午節(jié)之前預(yù)計發(fā)售的理財產(chǎn)品新品達到220只之多。

一般而言，為了達到存貸比不超過75%的監(jiān)管指標，要么是做大存款的分母，要么是減少作為分子的貸款，然而，在銀行不愿意減少貸款的情況下，通過發(fā)行理財產(chǎn)品增加存款就是最為直接的辦法。齊魯證券銀行業(yè)分析師程嬌翼表示，各大銀行集中發(fā)行理財產(chǎn)品的現(xiàn)象與近期銀行攬儲壓力直接相關(guān)，存貸比大限將至，5月或許是“沖時點”的最后一月，銀行試圖通過這樣的捷徑來解燃眉之急。

中國社科院金融研究所研究員太雷表示，目前各大銀行拉存款的主要途徑仍是發(fā)行理財產(chǎn)品和采取各種優(yōu)惠手段。“短期資金拆借、短期產(chǎn)品發(fā)行是銀行通用的資金調(diào)用手段，近期理財產(chǎn)品短期化也可以證明這一點。”

分析人士認為，未來隨著日均存貸比指標的使用，這種僅為“沖時點”而存在的理財產(chǎn)品將會越來越?jīng)]有必要，尤其是一些超短期的理財產(chǎn)品將會逐步消失，理財產(chǎn)品市場將會經(jīng)歷一個擠泡沫的過程。

“日均存貸比”監(jiān)管短期效應(yīng)已經(jīng)釋放

按月度對銀行日均存貸比進行監(jiān)測早在去年底就已經(jīng)提出，在今年4月份銀監(jiān)會主席劉明康又在2011年第二次經(jīng)濟金融形勢通報會上強調(diào)，要“對流動性風險實施持續(xù)、動態(tài)的監(jiān)測，按月度監(jiān)測日均存貸款流動性水平”。而事實上，各家銀行早已經(jīng)在“自測”、“調(diào)整”，不少銀行其實在目前情況下這一指標已經(jīng)可以達標，對于銀行業(yè)的經(jīng)營沖擊并不大。

程嬌翼表示，從一季度開始，商業(yè)銀行已經(jīng)在為“日均貸存比”做準備，部分銀行的日均貸存比其實在第一季度末已經(jīng)達標。由于上半年監(jiān)管部門已經(jīng)開始對日均貸存比進行監(jiān)測，所以對商業(yè)銀行二季度的經(jīng)營直接沖擊并不明顯。

“其實，要求銀行日均存貸比高于75%的監(jiān)管標準的短期效應(yīng)已經(jīng)釋放得差不多了。”國信證券銀行業(yè)首席分析師邱志承表示，前期銀行已經(jīng)在開始為日均存貸比指標進行收緊，到現(xiàn)在整個收緊幾近結(jié)束，由于日均存貸比監(jiān)管帶來的收緊效應(yīng)將降低貨幣的投放，上周股市出現(xiàn)大幅走低也與整個收緊過程不無關(guān)系。

根據(jù)國信證券的測算，銀行業(yè)日均存款余額與月末時點存款余額的差距平均在3%~5%，將影響到3%左右的貸款水平。

將促銀行經(jīng)營更加均衡穩(wěn)健發(fā)展

分析人士表示，持續(xù)上演的吸存大戰(zhàn)導(dǎo)致的“沖規(guī)模”不僅會使存款波動劇烈，穩(wěn)定性差，同時也增加了商業(yè)銀行的流動性風險，從這一角度看銀監(jiān)會引入“日均貸存比”將有利于商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

交通銀行金融研究中心銀行業(yè)研究員許文兵表示，日均存貸比指標將會給銀行業(yè)經(jīng)營模式帶來一定的變化，存貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展將更加均衡。

此前，銀行在存貸比的考核上已經(jīng)形成一個循環(huán)，即為了完成任務(wù)而沖到更高的指標，此時“虛胖”的存款需要繳納更多的準備金，從而降低銀行的實際可用資金，進而造成更大的指標壓力。

程嬌翼認為，加強貸存比的日均監(jiān)管，主要是兩個目的：一是增強銀行的負債即存款的穩(wěn)定性和真實性，防止月末、季末沖數(shù)導(dǎo)致的存款虛增；二是配合今年的信貸控制目標，防止信貸超額。

“如果以往銀行需要沖1元，而現(xiàn)在就需要沖30元。”許文兵認為，日均存貸比指標將“攤薄”以往銀行“沖時點”的效應(yīng)，促進銀行更為注重平時的業(yè)務(wù)發(fā)展及業(yè)務(wù)規(guī)范，提升業(yè)務(wù)能力。銀行在存款業(yè)務(wù)方面必須更為扎實，否則就只能通過降低貸款這一可控的因素。

從監(jiān)管層面來講，日均存貸比的指標再配合資本充足率等時點指標將使整個監(jiān)管體系更加完善，而按月度日均存款的監(jiān)管方法也更為科學(xué)，在傳遞監(jiān)管意圖方面也更加精確。（新華社發(fā)）

來源： 金融時報 附件：

思考 創(chuàng)新 提升

——2011中國中小銀行高層圓桌會議致辭

發(fā)布時間： 2011年06月24日

作者： 汪 洋

金融時報社社長 汪洋

2011中國中小銀行高層圓桌會議現(xiàn)場。李克偉 攝

“2011中國中小銀行高層圓桌會議”是繼去年12月金融時報社在北京首次成功主辦“2010中國中小銀行高層圓桌會議”之后，中小銀行高層的再次相聚。“中國中小銀行高層圓桌會議”的動議及創(chuàng)辦始于2010年年末，這也正是處在國家“十一五”收官，“十二五”的開局階段。中國金融改革取得了有目共睹的、歷史性的突破，尤其是在過去逐漸成為各區(qū)域耀眼的明星。中小銀行的擴張與成長，同時也預(yù)示著中國銀行業(yè)的重新布局。

但是，在經(jīng)過2008—2009年全球性的金融危機之后，正在逐漸走向國際市場的中國金融業(yè)，再一次接受了挑戰(zhàn)。而自2010年開始，國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整以及央行、監(jiān)管機構(gòu)的調(diào)控政策力度的不斷加強，對于整個商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展及戰(zhàn)略目標的達成都提出了新的思考課題。中小銀行正在面臨多重沖突性的博弈：業(yè)務(wù)規(guī)模的擴張與風險防范的對立統(tǒng)一；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與區(qū)域產(chǎn)業(yè)特征、文化特色的融合；自身品牌識別的建立與公司整體戰(zhàn)略的匹配；更主要的是如何在當前不斷從緊的監(jiān)管政策的影響下，找到適合自身發(fā)展的道路，即創(chuàng)造特色化的中小銀行運營模式。

回顧2010年第一屆中小銀行高層圓桌會議，我們在展望“十二五”，在探討特色化經(jīng)營，在研究微小企業(yè)融資模式??時隔半年，我們再次相聚，我們不得不更加深入地思考，思考如何創(chuàng)新，思考如何進一步提升，更重要的是思考如何從過去疾速地規(guī)模擴張，走上“做專、做深、做強”的集約化、精深化道路。

大家可能都已注意到，為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會上周向商業(yè)銀行印發(fā)了《關(guān)于對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債。此外，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核。在當前環(huán)境下，《通知》中十條措施所體現(xiàn)的差別化監(jiān)管政策和激勵措施，將支持和引導(dǎo)銀行更為主動地開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

小企業(yè)經(jīng)營情況復(fù)雜，經(jīng)營規(guī)模小，對外部環(huán)境的變化反應(yīng)敏感。特別是在產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型時期，又面臨著貨幣政策進一步向常態(tài)回歸，此時，小企業(yè)生存不僅需要自身提高抗風險能力，做好戰(zhàn)略規(guī)劃，也需要銀行方面提供更多的支持。解決好小企業(yè)融資問題，不僅惠及全國4000萬戶中小企業(yè)，也惠及商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略發(fā)展。近年來，隨著直接融資市場的快速發(fā)展，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資金融脫媒現(xiàn)象越發(fā)嚴重。商業(yè)銀行必須從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來，才能有更好的發(fā)展。支持小企業(yè)可以給銀行帶來風險分散和邊際效益的增加，特別是靈活的風險定價往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強的銀行在競爭中更勝一籌。

銀監(jiān)會《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》的適時出臺，無疑對于改善長期存在的小企業(yè)融資難問題具有重要意義，如何切實保證落實相關(guān)措施也是我們今天論壇的重要內(nèi)容之一。但是，我們也應(yīng)當清醒地認目前的中國金融業(yè)在資產(chǎn)價格停滯、產(chǎn)能過剩等條件下，風險控制比任何時候都要重要。10年間，中國中小銀行的發(fā)展創(chuàng)造了奇跡般地增長與提升。中小銀行在中國銀行的舞臺上已經(jīng)從過去的“龍?zhí)籽輪T”，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，該《通知》首次界定了商業(yè)銀行針對小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍，識到，在當前的經(jīng)濟環(huán)境中，以提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度來進行救助性質(zhì)的信貸支持，可能會產(chǎn)生更大的風險。在各種成本大幅上漲與產(chǎn)能過剩的環(huán)境中，中小企業(yè)倒閉的可能性大幅提高，這也意味著商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款的風險度在提高。與此前的順周期截然不同，中小企業(yè)倒閉風潮已是經(jīng)濟周期的一部分，是結(jié)構(gòu)調(diào)整的結(jié)果，而不僅僅因為貨幣緊縮。事實上，導(dǎo)致中小企業(yè)倒閉的主要原因是成本上漲，包括人工、材料以及能源等，在需求萎縮的背景下，這意味著中小企業(yè)的利潤率大幅下降，那些競爭能力不足、效率不高的企業(yè)必然會被市場淘汰。而且，目前小企業(yè)貸款還存在一定的抵押風險。小企業(yè)借貸多以房產(chǎn)抵押，甚至金屬銅都成為抵押品，因為這些資產(chǎn)和材料被賦予保值增值的價值。中國的資產(chǎn)價格已經(jīng)滯漲，隨時有大幅回調(diào)的風險，這對金融機構(gòu)也是一個考驗。

總之，面對復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，我們的中小商業(yè)銀行無論在加強自身管理方面，還是在提升中小企業(yè)金融服務(wù)方面，都面臨著諸多新課題，需要理性地加以思考與分析。今天，在座的實踐經(jīng)驗豐富的中小商業(yè)銀行的專家們，以及理論上頗有造詣的高校研究機構(gòu)的學(xué)者們，還將圍繞這些課題展開進一步的充分交流與研討。我們相信，大家智慧的交流、觀點的碰撞、理念的融合一定能帶來豐碩的成果，為中小商業(yè)銀行辨清形勢、應(yīng)對挑戰(zhàn)提供良好的借鑒。

作為本次論壇和圓桌會議的主辦單位之一和中國金融系統(tǒng)的主流媒體，《金融時報》也將結(jié)合報社特點，充分發(fā)揮信息資源優(yōu)勢，報道好諸如今天這種貼近金融實際工作和經(jīng)濟熱點問題的有深度的研討活動，讓更多的讀者分享大家的研討碩果和金融智慧，為促進中小商業(yè)銀行管理創(chuàng)新、改善中小企業(yè)金融服務(wù)做好輿論先導(dǎo)工作。

來源： 金融時報 附件：

第二篇：銀監(jiān)會再出臺十條措施支持改進小企業(yè)金融服務(wù)

銀監(jiān)會再出臺十條措施

支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)

2011.06.07 為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù)，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率。近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?59號，以下簡稱《通知》）。

《通知》共十條，主要內(nèi)容包括：一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請。二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。四是對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。《通知》通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

銀監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，在今年信貸規(guī)模趨緊的大環(huán)境下，目前，全國小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”。截至2011年4月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額（含票據(jù)）達到9.45萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.8%，較年初增長7.1%，比全部貸款增速高0.6個百分點。同時，小企業(yè)貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。截至2011年4月末，全國小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。

第三篇：2011中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專營機構(gòu)單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認定，相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進一步落實和完善相關(guān)財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關(guān)部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

第四篇：關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)會出臺十條措施 改進小企業(yè)金融服務(wù)

2011年06月07日17:26中國新聞網(wǎng)我要評論(14)

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中新網(wǎng)6月7日電 據(jù)銀監(jiān)會官網(wǎng)消息，為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù)，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率。近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號，以下簡稱《通知》)。《通知》共十條，主要內(nèi)容包括：

一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請。

二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。

三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。

四是對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

《通知》通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。(中新網(wǎng)金融頻道)

銀監(jiān)會支持商業(yè)銀行改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

2011年06月07日17:26銀監(jiān)會網(wǎng)站我要評論(0)

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中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專營機構(gòu)單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認定，相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標

準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進一步落實和完善相關(guān)財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關(guān)部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

第五篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)

中國銀監(jiān)會關(guān)于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務(wù).txt28生活是一位睿智的長者，生活是一位博學(xué)的老師，它常常春風化雨，潤物無聲地為我們指點迷津，給我們?nèi)松膯⒌稀２灰呦ё约旱膼郏ㄩ_自己的胸懷，多多給予，你會發(fā)現(xiàn)，你也已經(jīng)沐浴在了愛河里。中國銀監(jiān)會關(guān)于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)【2008】62號

中國銀監(jiān)會關(guān)于認真落實“有保有壓”政策

進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知 銀監(jiān)發(fā)【2008】62號

機關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對促進和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟工作要求，針對當前和今后較長時期內(nèi)小企業(yè)經(jīng)營所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實，履行責任，有所突破，進一步改進對小企業(yè)的金融服務(wù)，加大對小企業(yè)的信貸支持力度。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真貫徹落實“有保有壓，區(qū)別對待”的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨考核。要加強資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點領(lǐng)域和經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨管理，單獨統(tǒng)計。要把握好宏觀調(diào)控的重點、節(jié)奏和力度，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點支持對象，單獨列出各級分支機構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營銷、信貸審批時準確把握。三是要單獨定價，合理浮動。要在防范風險的同時支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時履行好社會責任，對小企業(yè)貸款利率在風險定價的基礎(chǔ)上合理浮動。不能借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費用。

二、要進一步增強小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合自身實際，選擇合適的經(jīng)營模式和組織架構(gòu)把“六項機制”落到實處，實現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強服務(wù)意識，根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，進行組織架構(gòu)和流程再造，推進小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長效機制建設(shè)。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍，建立分類管理，分賬核算，單獨考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點的授信審批、風險管理、激勵機制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢，結(jié)合自身特點致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，可充分運用所增加的信貸資源加大對當?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在民營經(jīng)濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點；按照“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，適當擴大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構(gòu)的試點范圍，加快審批進度。同時，要進一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動。

三、要加大力度推動金融創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新小企業(yè)貸款擔保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強監(jiān)管、控制風險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴大信用證項下貿(mào)易融資，探索非信用證項下貿(mào)易融資，鼓勵將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等綜合金融服務(wù)；鼓勵倉單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險公司加強互動。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險公司分擔風險能力較強的優(yōu)勢，擴大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時，要加強小企業(yè)融資財務(wù)顧問和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運作，有效避免各類經(jīng)濟金融詐騙，保證資金安全。

四、要科學(xué)考核和及時處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持風險覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風險。根據(jù)自身信貸管理和風險防范的特點和需要，采用先進的技術(shù)和準確的方法對小企業(yè)貸款進行風險分類，在科學(xué)測算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標和不良貸款比例，對小企業(yè)不良貸款實行單獨考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對小企業(yè)貸款損失依法及時核銷。

五、要綜合發(fā)揮各項配套政策的推動作用。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分合理運用財政稅收政策調(diào)整的有力時機，加強對小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風險補償、財稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對信貸市場的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動協(xié)調(diào)有關(guān)部門加快推進信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機制以及失信懲戒機制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺。

六、要切實轉(zhuǎn)變作風努力為小企業(yè)融資辦實事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要改變工作方法簡單、作風浮躁的問題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場，要真抓實干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機構(gòu)負責人一定要走出辦公室，走出會議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進廠入店的調(diào)研活動，切實調(diào)查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對面的商量辦法，研究措施，以真實的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會的回報，贏得公眾的信賴，為社會經(jīng)濟發(fā)展勇?lián)鐣熑危龀龈筘暙I。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合實際，提出具體工作措施，認真貫徹落實，并于9月20日之前將落實情況報送銀監(jiān)會。各地方法人機構(gòu)將落實情況報銀監(jiān)會當?shù)嘏沙鰴C構(gòu)。

二〇〇八年八月二十九日

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