第一篇：信用社案件防控長效機(jī)制建設(shè)實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步推動全省農(nóng)村信用社案件防控工作，健全和完善案件防控長效機(jī)制，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，根據(jù)《山東銀監(jiān)局農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長效機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》（試行）和省聯(lián)社有關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合全省農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。

本辦法所稱案件，是指由內(nèi)部紀(jì)檢監(jiān)察部門或司法機(jī)關(guān)立案的“經(jīng)濟(jì)違法案件”（包括貪污、侵占、挪用、受賄等案件）、“違規(guī)經(jīng)營案件”（包括違反金融法規(guī)、破壞金融秩序、違反財經(jīng)紀(jì)律等案件）和“刑事案件”（包括詐騙、搶劫、盜竊等案件）。

第二條 農(nóng)村信用社案件防控工作目標(biāo)：建立制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密、持續(xù)有效的案件防控體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)村信用社的健康、安全、有序運(yùn)營。

第三條 農(nóng)村信用社案件防控長效機(jī)制建設(shè)堅持分類治理、預(yù)防為主、查糾結(jié)合、嚴(yán)格問責(zé)的原則。第二章 健全案件防控組織體系

第四條 全省農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識案件防控長效機(jī)制建設(shè)工作的重要性、艱巨性和緊迫性，各級各單位要成立由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長、分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長和職能部門負(fù)責(zé)同志參加的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社的案件防控與治理工作，逐步形成由主要領(lǐng)導(dǎo)總牽頭，業(yè)務(wù)管理、合規(guī)、風(fēng)險控制、科技、人力資源、內(nèi)部審計、監(jiān)察保衛(wèi)等部門共同參與的長效機(jī)制建設(shè)組織架構(gòu)，進(jìn)一步提高案件防控組織領(lǐng)導(dǎo)能力。要建立案件防控工作例會制度，定期研究、部署、檢查、總結(jié)案件防控工作。

第五條 強(qiáng)化案件防控和治理責(zé)任意識，建立案件防控責(zé)任制。各級各單位要明確主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門的案件防控責(zé)任和目標(biāo)，主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)班子成員實(shí)行分工分片負(fù)責(zé)制，制定和落實(shí)案件防控長效機(jī)制建設(shè)的各項(xiàng)措施。

第六條 加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方紀(jì)檢監(jiān)察、公安等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取指導(dǎo)和支持，創(chuàng)新案件防控工作機(jī)制，優(yōu)化案件防控工作環(huán)境。第三章 完善法人治理機(jī)制

第七條 嚴(yán)格建立社員（股東）代表大會、理（董）事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層各負(fù)其責(zé)、相互配合的法人治理結(jié)構(gòu)，完善決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約的運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)決策職能、執(zhí)行職能和監(jiān)督職能的相互分離，做到各司其職，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

第八條 認(rèn)真制定并嚴(yán)格落實(shí)社員（股東）代表大會、理（董）事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的議事規(guī)則以及社員（股東）代表、理（董）事、監(jiān)事的產(chǎn)生和選舉等實(shí)施細(xì)則，明確權(quán)利責(zé)任。對理（董）事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的各項(xiàng)決策，要有詳細(xì)的會議記錄，同時載明各參與決策人員的表決意見，落實(shí)責(zé)任。第九條 理（董）事會、監(jiān)事會及經(jīng)營管理層應(yīng)當(dāng)在法律、法規(guī)、規(guī)章及章程規(guī)定的范圍內(nèi)行使職權(quán)，理（董）事會嚴(yán)格按照現(xiàn)代企業(yè)制度中關(guān)于所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的機(jī)制要求，實(shí)行理事長、主任分任制，明確理事長、主任職責(zé)，嚴(yán)格按章程規(guī)定行使權(quán)力，防止權(quán)力過于集中。強(qiáng)化監(jiān)事會的監(jiān)督職能，使監(jiān)事會成為名符其實(shí)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對理（董）事會和經(jīng)營管理層的行為進(jìn)行監(jiān)督，理（董）事會和經(jīng)營管理層不得阻撓、妨礙監(jiān)事會依職權(quán)進(jìn)行的監(jiān)督活動。理（董）事會、監(jiān)事會及經(jīng)營管理層相互制約，防止權(quán)力失控、決策失誤和權(quán)責(zé)失衡。

第四章 落實(shí)案件防控長效機(jī)制建設(shè)工作措施

第十條 加大教育和培訓(xùn)力度，提高全員的合規(guī)經(jīng)營意識和自覺性。加強(qiáng)對員工的政治思想、職業(yè)道德、專業(yè)知識、制度、法紀(jì)和案例警示教育，積極引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀，培養(yǎng)員工誠實(shí)守信的職業(yè)操守，增強(qiáng)遵章守紀(jì)意識和崗位責(zé)任意識，充分發(fā)揮崗位制約監(jiān)督作用，切實(shí)防范道德風(fēng)險。進(jìn)一步加強(qiáng)對員工的合規(guī)教育，督促全員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，熟悉業(yè)務(wù)操作規(guī)程，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。按照建設(shè)學(xué)習(xí)型企業(yè)的要求，結(jié)合自身實(shí)際，按專業(yè)積極組織各類教育培訓(xùn)，制定學(xué)習(xí)教育培訓(xùn)計劃，建立考勤、考核制度，做到有計劃、有方案、有部署、有檢查、有考核，對各類學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容進(jìn)行考試，保證學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的質(zhì)量和效果。

第十一條 建立制度定期評價機(jī)制，健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度。嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，全面提升制度執(zhí)行力，切實(shí)防范操作風(fēng)險。定期評價制度建立和執(zhí)行情況，認(rèn)真梳理規(guī)章制度的合規(guī)性和時效性，對無章可循或規(guī)章制度不能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和管理實(shí)際的，及時進(jìn)行修訂完善。

大力推行信用工程建設(shè)，嚴(yán)格堅持貸款“三查”制度，堅決杜絕頂冒名、超權(quán)限、逆程序、化整為零等違規(guī)貸款。堅持以自有資金簽發(fā)銀行承兌匯票，杜絕貸款轉(zhuǎn)存保證金等違規(guī)行為，嚴(yán)格審查貼現(xiàn)票據(jù)的真實(shí)性，切實(shí)防范資金風(fēng)險。

加強(qiáng)柜員業(yè)務(wù)權(quán)限管理，執(zhí)行持卡作業(yè)制度，落實(shí)柜員卡管理規(guī)定，嚴(yán)格按照操作流程作業(yè)，防止逆程序操作。嚴(yán)格落實(shí)會計主管坐班制度，強(qiáng)化會計主管履行內(nèi)控管理職責(zé)，加強(qiáng)事中監(jiān)控和事后監(jiān)督，杜絕違規(guī)授權(quán)。會計核算要達(dá)到“六無”、“六相符”。辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，堅持恪守信用、履約付款、誰的錢入誰的賬并由誰支配、銀行不墊款的原則。聯(lián)行業(yè)務(wù)堅持換人復(fù)核和印、押、證分管分用制度，重要票據(jù)雙人審核，大額資金匯劃實(shí)行授權(quán)制度。現(xiàn)金業(yè)務(wù)堅持“雙先”和“四雙”制度，庫房鑰匙實(shí)行平行交接，落實(shí)柜員尾箱限額管理和日間、日終換人核庫制度，認(rèn)真執(zhí)行查庫制度。加強(qiáng)存款賬戶預(yù)留印鑒管理，落實(shí)各項(xiàng)賬戶管理規(guī)定，實(shí)行按季換人對賬制度。加強(qiáng)重要空白憑證管理，按要求進(jìn)行二次銷號，出售憑證認(rèn)真核對預(yù)留印鑒。

完善考核、評價、責(zé)任追究為主要內(nèi)容的管理機(jī)制，確保不良貸款下降的真實(shí)性。切實(shí)加大不良資產(chǎn)處置力度，嚴(yán)格程序，嚴(yán)密操作，公開透明，把市場化處置措施落到實(shí)處。加強(qiáng)抵債資產(chǎn)的接收、保管和處置工作，強(qiáng)化對抵債資產(chǎn)管理的檢查監(jiān)督，落實(shí)管理責(zé)任，防范資產(chǎn)“二次流失”。規(guī)范現(xiàn)有資產(chǎn)租賃管理，保證租賃費(fèi)用足額到賬。加大呆賬核銷力度，確保核銷工作合法合規(guī)。強(qiáng)化責(zé)任追究落實(shí)，確保不良資產(chǎn)全方位盡職處置。

嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡管理制度規(guī)定，做到采集、錄入持卡人信息全面、準(zhǔn)確。強(qiáng)化銀行卡管理，定期對無效卡進(jìn)行清理，加強(qiáng)自助銀行日常維護(hù)及安全管理，積極宣傳銀行卡案件防范知識，杜絕卡類案件發(fā)生。對中間業(yè)務(wù)實(shí)行分類專人管理，嚴(yán)格執(zhí)行手續(xù)費(fèi)收入比例的相關(guān)規(guī)定，各類手續(xù)費(fèi)收入及時準(zhǔn)確入賬核算，嚴(yán)禁弄虛作假，定期開展中間業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查工作。嚴(yán)格執(zhí)行外匯業(yè)務(wù)的制度規(guī)定，逐步建立健全農(nóng)村信用社外匯管理制度，外匯貸款、信用證業(yè)務(wù)等納入客戶授信范圍實(shí)行統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行外匯業(yè)務(wù)賬戶管理、收支申報、資金劃轉(zhuǎn)、大額及可疑交易資金報告等制度，切實(shí)防范外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險。

強(qiáng)化資金清算內(nèi)控管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，建立風(fēng)險抵押金制度，提高清算系統(tǒng)安全運(yùn)行水平。增強(qiáng)資金管理意識，提高資金調(diào)控能力，加強(qiáng)對借入資金使用情況的監(jiān)督監(jiān)控，保證資金安全和有效使用。建立市場業(yè)務(wù)考核評價機(jī)制和貨幣市場業(yè)務(wù)代理操作機(jī)制，做好市場分析，加強(qiáng)投資類業(yè)務(wù)的督查指導(dǎo)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，防范投資風(fēng)險和市場風(fēng)險。嚴(yán)格操作流程，規(guī)范操作行為，防范操作風(fēng)險。

健全信息科技風(fēng)險管理組織體系，完善信息科技風(fēng)險管理制度體系和管理機(jī)制，有效識別、測量、控制和化解操作風(fēng)險，防范系統(tǒng)開發(fā)、變更管理和運(yùn)行維護(hù)風(fēng)險，杜絕科技犯罪和事故發(fā)生，確保業(yè)務(wù)的正常操作和數(shù)據(jù)、系統(tǒng)的完整性、機(jī)密性和穩(wěn)定性。

強(qiáng)化員工管理，嚴(yán)格落實(shí)強(qiáng)制休假、親屬回避、干部任職交流、重要崗位輪崗輪換等基本制度，完善考核機(jī)制。

嚴(yán)格安全管理，加強(qiáng)安防設(shè)施建設(shè)和管理，提高全員安全防范意識，加大安全檢查力度，嚴(yán)格槍支彈藥管理，強(qiáng)化安全保衛(wèi)人員的教育培訓(xùn)工作，不斷提高安全防范能力，切實(shí)防范安全保衛(wèi)案件和事故的發(fā)生。第十二條 突出工作重點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查。研究建立業(yè)務(wù)主管部門自身即時監(jiān)督和內(nèi)部審計監(jiān)督有機(jī)配合的監(jiān)督體系，創(chuàng)新完善監(jiān)督檢查手段和方式，推行隨機(jī)代位監(jiān)督檢查等有效方式，充分利用視頻監(jiān)控、監(jiān)督投訴電話、舉報箱等在監(jiān)督檢查中的作用，有效發(fā)揮事后監(jiān)督的作用，增加檢查頻率和檢查工作的深度、廣度，提高監(jiān)督檢查工作的質(zhì)量和效率。

業(yè)務(wù)主管部門要按照各自工作重點(diǎn)，定期不定期對基層單位進(jìn)行工作檢查指導(dǎo)。檢查方式要靈活多樣，盡可能多的進(jìn)行突擊檢查，做到不存在未檢查的環(huán)節(jié)、不存在檢查不到的風(fēng)險點(diǎn)、不存在檢查不到的單位，確保檢查不走過場。

強(qiáng)化事后監(jiān)督在內(nèi)部管理和風(fēng)險防范中的作用，加強(qiáng)對會計、出納、聯(lián)行、貸款、支付結(jié)算等各項(xiàng)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，切實(shí)加強(qiáng)問題整改和責(zé)任追究力度，提出防范風(fēng)險指導(dǎo)意見。事后監(jiān)督要注意保持對業(yè)務(wù)監(jiān)督的連續(xù)性、及時性、全面性，重點(diǎn)突出。進(jìn)一步明確事后監(jiān)督的崗位職責(zé)，并對其監(jiān)督質(zhì)量進(jìn)行考核。

加強(qiáng)內(nèi)部審計工作，實(shí)行內(nèi)審工作理（董）事會負(fù)責(zé)制。認(rèn)真落實(shí)“上掛一級、下查一級”的要求，切實(shí)提高內(nèi)審工作的相對獨(dú)立性。按照“統(tǒng)一設(shè)置、突出重點(diǎn)、下管一級、分級實(shí)施”的原則，嚴(yán)格審計項(xiàng)目管理。建立對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤審計制度，加強(qiáng)對基層單位和一線員工的監(jiān)督檢查。

推行代位監(jiān)督檢查制度。由辦事處、市聯(lián)社或縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行經(jīng)常性地隨機(jī)組織對基層信用社和各業(yè)務(wù)崗位人員進(jìn)行代位，組織對基層信用社主任和縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行代位，全面檢查、考核被代位單位和人員的工作情況。對代位過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，對責(zé)任人員及時作出處理。結(jié)合強(qiáng)制休假制度，制定代位監(jiān)督檢查的年度計劃和責(zé)任制考核辦法，確定被代位單位和人員的數(shù)量，嚴(yán)格落實(shí)工作責(zé)任，確保代位監(jiān)督檢查取得實(shí)際效果。

建立單位負(fù)責(zé)人帶隊檢查制度。各級領(lǐng)導(dǎo)班子成員按照分工情況，每月至少到基層單位帶隊檢查一次，了解基層工作實(shí)際，檢查風(fēng)險隱患并督促整改。

充分利用視頻監(jiān)控在監(jiān)督檢查中的作用。安排專職人員定期不定期的通過聯(lián)網(wǎng)視頻監(jiān)控回放檢查，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程、員工行為、文明服務(wù)等方面存在的問題，防范操作風(fēng)險、道德風(fēng)險，提高服務(wù)質(zhì)量。有效發(fā)揮投訴電話和舉報箱的作用。投訴電話的張貼和舉報箱的設(shè)立要在每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，電話要24小時專人值守，信箱鑰匙要有專人掌管。建立記錄、分析、報告和調(diào)查處理等一系列工作流程，確保監(jiān)督的有效性。

鼓勵誠信舉報。凡誠信舉報內(nèi)容涉及重大違規(guī)問題，經(jīng)查實(shí)并及時挽回?fù)p失的，視挽回?fù)p失情況及責(zé)任情況給予誠信舉報人一定獎勵。對誠信舉報人要進(jìn)行保護(hù)，對打擊報復(fù)誠信舉報人的要嚴(yán)肅處理。注重檢查質(zhì)量，對重點(diǎn)問題重點(diǎn)檢查。檢查人員要對檢查結(jié)果負(fù)責(zé)，凡對風(fēng)險或違規(guī)問題應(yīng)查而未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)而未報告的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)檢查人員的責(zé)任。

第十三條 認(rèn)真排查員工行為，建立和完善員工行為規(guī)范監(jiān)察制度。嚴(yán)格落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范員工行為切實(shí)做好案件防控工作的通知》（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2008〕108號）精神，結(jié)合“十不準(zhǔn)”規(guī)定，做好“九種人”和員工不良行為的排查工作，著重排查員工經(jīng)商辦企業(yè)、頂冒名貸款和賭博、吸毒、買彩票或大量資金炒股行為。建立重點(diǎn)人員監(jiān)控檔案，對有不良行為及不良行為傾向的人員及時約見談話，并對其行為包括“8小時”以外的行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，從嚴(yán)要求、從嚴(yán)教育、從嚴(yán)處理。對思想不穩(wěn)定、家庭有矛盾、情緒較激動等異常員工，及時疏導(dǎo)，重點(diǎn)監(jiān)控。嚴(yán)格執(zhí)行員工尤其是管理人員的請銷假制度，隨時掌握員工去向。繼續(xù)推行員工個人案防承諾制度和員工親屬監(jiān)督制度，提高員工及其親屬的案件防范意識和監(jiān)督責(zé)任。

第五章 信息報告與風(fēng)險預(yù)警

第十四條 嚴(yán)格遵守案件和重大事項(xiàng)報告制度。凡發(fā)生侵占、挪用、賄賂、搶劫、盜竊、詐騙等各類案件（包括成功防范的案件），重大交通和員工非正常死亡等事故，火災(zāi)、水災(zāi)、地震等自然災(zāi)害方面的緊急重大情況以及員工受到開除處分、解除勞動合同等，應(yīng)立即逐級向上級報告。需要向當(dāng)?shù)毓病⒄⒈O(jiān)管等部門報告的，應(yīng)立即報告。發(fā)生重大案件的單位要按規(guī)定到省聯(lián)社作專案匯報。

出現(xiàn)擠提苗頭或發(fā)生擠提事件要立即報告，重大突發(fā)事項(xiàng)要在接到報告2小時內(nèi)、事發(fā)4小時內(nèi)向省聯(lián)社報告，其他重大事項(xiàng)應(yīng)在接到報告4小時、事發(fā)24小時內(nèi)向省聯(lián)社報告。需要向外部有關(guān)部門和單位報告的，要按照相關(guān)要求及時準(zhǔn)確報告。

加強(qiáng)全省農(nóng)村信用社重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理。按照行業(yè)管理及監(jiān)管部門的有關(guān)制度規(guī)定，切實(shí)做好突發(fā)事件及災(zāi)難管理工作，不斷提高應(yīng)急處置能力，有效防范重要信息系統(tǒng)風(fēng)險。

第十五條 加強(qiáng)重大災(zāi)害預(yù)防工作。要加強(qiáng)對暴雨、臺風(fēng)等氣象信息、火災(zāi)預(yù)警信息及地質(zhì)災(zāi)害信息等的關(guān)注，提前做好應(yīng)對重大災(zāi)害的防范措施。要加強(qiáng)對地處海邊、湖區(qū)、礦區(qū)、山區(qū)、林區(qū)及地勢低洼地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查，一旦發(fā)現(xiàn)有發(fā)生重大災(zāi)害的苗頭，要立即按照山東省農(nóng)村信用社突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案制度的有關(guān)規(guī)定，正確妥善處理，做好預(yù)防工作，并及時報告。各級各單位每季度至少應(yīng)組織一次對轄內(nèi)員工的突發(fā)事件應(yīng)急處置演練，使員工在遇到重大災(zāi)害時能最大限度的避免傷亡和減少損失。

第十六條 建立案件風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。各縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行要定期監(jiān)督并報告案件風(fēng)險狀況，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，切實(shí)有效地防范資金風(fēng)險和損失。

第十七條 嚴(yán)格落實(shí)重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報告責(zé)任制。各單位主要負(fù)責(zé)人是重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報告的第一責(zé)任人，對本單位的報告工作負(fù)全責(zé)。要指定專人負(fù)責(zé)，防止遲報、漏報、誤報等現(xiàn)象的發(fā)生。第六章 科學(xué)考核與責(zé)任追究

第十八條 對案件防控長效機(jī)制建設(shè)定期進(jìn)行檢查并自我評價，認(rèn)真查找案件防控工作中存在的問題，落實(shí)整改措施。

第十九條 實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)辦案負(fù)責(zé)制和案件查辦責(zé)任制。發(fā)生案件和重大違規(guī)問題，主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)，指定一名領(lǐng)導(dǎo)人員具體負(fù)責(zé)案件的查辦工作。通過定領(lǐng)導(dǎo)、定人員、定責(zé)任、定期限的“四定”措施，保證案件查處工作順利進(jìn)行。

嚴(yán)格落實(shí)重大案件督辦制度。加大對重大案件督辦力度，特別要加強(qiáng)對百萬元以上案件的查處力度。加大案件和重大違規(guī)問題查處通報力度，分析原因，吸取教訓(xùn)，切實(shí)發(fā)揮案件查辦的警示作用。

第二十條 依據(jù)案件及違規(guī)問題的數(shù)量、金額、風(fēng)險、損失等數(shù)據(jù)，結(jié)合整改力度、問責(zé)情況等，加強(qiáng)對轄內(nèi)各單位的考核力度，將案件防控工作與各單位的經(jīng)營管理綜合考評、高管人員年度考核結(jié)合起來。對發(fā)案機(jī)構(gòu)和涉及的高管人員實(shí)行“一票否決”制，取消一切評先評優(yōu)資格。

第二十一條 實(shí)行決策失誤問責(zé)制。按照“誰決策、誰負(fù)責(zé)”的原則，明確各級各單位決策機(jī)構(gòu)和決策人的職責(zé)權(quán)限，重點(diǎn)防止將個人責(zé)任轉(zhuǎn)化為集體責(zé)任。加強(qiáng)對決策權(quán)力的制約和控制，完善責(zé)任追究的程序，健全懲處制度。集體決策出現(xiàn)嚴(yán)重失誤，釀成或誘發(fā)違法違規(guī)案件的，不但要追究決策機(jī)構(gòu)的責(zé)任，而且要追究領(lǐng)導(dǎo)班子成員決策失誤的責(zé)任。

第二十二條 實(shí)行引咎辭職制度。縣級聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)人員任期內(nèi)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)生涉案金額超過500萬元或風(fēng)險金額超過100萬元或一年內(nèi)連續(xù)發(fā)生兩起案件的，要先行引咎辭職，再視案件查處結(jié)果做進(jìn)一步處理。第二十三條 嚴(yán)格責(zé)任追究。嚴(yán)格實(shí)行“一案四問責(zé)”和“雙線問責(zé)”制，嚴(yán)肅追究案件當(dāng)事人、制約人、檢查人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任，按照業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督檢查兩條線嚴(yán)格問責(zé)。對發(fā)生大案要案的，要嚴(yán)格落實(shí)“上追兩級”的問責(zé)制度。繼續(xù)加大案件和違規(guī)責(zé)任追究力度。發(fā)生大要案及案件頻發(fā)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人應(yīng)堅決予以撤換，不得采取異地同級任職方式進(jìn)行交流。凡同一類問題在同一個縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行連續(xù)發(fā)生兩次或兩次以上的，要加重對相應(yīng)責(zé)任人員的責(zé)任追究力度。對涉案金額大、資金損失嚴(yán)重、影響惡劣的案件，只要觸犯刑律，無論是誰，一律移送司法機(jī)關(guān)查辦。第七章 附 則

第二十四條 本辦法適用于山東省農(nóng)村信用社。各級應(yīng)遵照本辦法，并結(jié)合工作實(shí)際，研究制定切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則。

第二十五條 本辦法由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：案件防控長效機(jī)制建設(shè)實(shí)施方案

xx商業(yè)銀行股份有限公司 案件防控長效機(jī)制建設(shè)實(shí)施方案

一、案件防控長效機(jī)制建設(shè)概述

長效機(jī)制是指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項(xiàng)工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。具有三個特點(diǎn)：一是規(guī)范性。組織當(dāng)中各項(xiàng)工作及工作之間的銜接與關(guān)聯(lián)是按照一定程序、規(guī)定規(guī)范運(yùn)行的。二是穩(wěn)定性。組織的各子系統(tǒng)工作框架及各項(xiàng)工作運(yùn)行是相對固定的。三是長期性。指長期有效的運(yùn)用。

中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長效機(jī)制，是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控目標(biāo)為標(biāo)桿，以加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)為基礎(chǔ)，通過建立完善的組織管理體系和嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度，建設(shè)科學(xué)的信息技術(shù)和完善的安全設(shè)施，構(gòu)建合規(guī)文化和風(fēng)險管理框架，在中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起“治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內(nèi)部控制體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控工作機(jī)制，有效提升內(nèi)控和風(fēng)險管理水平，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)核心競爭力，實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)健康有序運(yùn)營。

二、案件防控長效機(jī)制建設(shè)的內(nèi)容

（一）公司治理機(jī)制方面

1、規(guī)范公司治理機(jī)制。根據(jù)中小金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)分明”的要求，建立“結(jié)構(gòu)簡捷、形式靈活、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”的公司治理模式，明確股東代表大會、董事會、監(jiān)事會，以及經(jīng)營班子的職責(zé)，完善各類議事規(guī)則、決策程序，落實(shí)監(jiān)事會對決策、經(jīng)營管理的監(jiān)督權(quán)，特別是落實(shí)對董事長、高管人員決策的科學(xué)性、合規(guī)性的監(jiān)督，完善決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互協(xié)調(diào)、相互制衡的公司治理機(jī)制。

2．完善風(fēng)險管理構(gòu)架。根據(jù)現(xiàn)代銀行管理原則，結(jié)合中小金融機(jī)構(gòu)自身實(shí)際情況，建立健全內(nèi)部風(fēng)險管理體系，全面監(jiān)督、評估和控制經(jīng)營管理中的各類風(fēng)險，構(gòu)筑以風(fēng)險管理委員會為核心，獨(dú)立、垂直的風(fēng)險管理組織框架和科學(xué)、有效、全面的風(fēng)險管理系統(tǒng)，并對管理層、執(zhí)行層的職責(zé)、權(quán)限與報告制度作出明確的規(guī)定。有條件的可設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，牽頭負(fù)責(zé)風(fēng)險管理，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，以保證全轄風(fēng)險管理系統(tǒng)順暢、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

3．強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快業(yè)務(wù)流程和管理流程的整合，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造和機(jī)構(gòu)扁平化改革，解決管理鏈條過長、管理層次偏多的問題，構(gòu)建有利于案件防范和風(fēng)險管控的經(jīng)營管理體制。

4．推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。積極培育適應(yīng)市場化、商業(yè)化取向，以合規(guī)文化為核心的企業(yè)文化，綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，將審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理中，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策和程序的一致性，確保依法合規(guī)經(jīng)營，提升中小金融機(jī)構(gòu)的社會形象。

(二)內(nèi)部控制機(jī)制方面

1、完善內(nèi)控制度建設(shè)。按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”的原則，對現(xiàn)有規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的科學(xué)性、嚴(yán)密性、完整性進(jìn)行評價，制定和完善覆蓋所有機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程，確保使每一個環(huán)節(jié)和流程均“有章可循，有規(guī)可依”。

2、強(qiáng)化崗位流程制約。通過制定崗位職責(zé)、操作規(guī)范，明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，建立崗位自我約束防線；堅持柜臺業(yè)務(wù)前臺、中臺、后臺分離，重要憑證、印鑒、密押管用分離，嚴(yán)格貸款“三查”，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序，明確同一流程 2

前后手崗位監(jiān)督職責(zé)，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程制約防線。

3、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確防控重點(diǎn)，建立對要害部門、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的風(fēng)險排查制度，加強(qiáng)對印押證、票據(jù)審驗(yàn)、授權(quán)卡等案件易發(fā)部位及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控，建立案件定期排查制度，及時堵塞漏洞，嚴(yán)防操作風(fēng)險。

4．持續(xù)內(nèi)控制度評價。中小金融機(jī)構(gòu)要建立內(nèi)控制度的評價制度，每年由合規(guī)部門牽頭組織相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理制度執(zhí)行的實(shí)際效果，做好相關(guān)制度、流程的后評價工作，從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性四個方面對內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、評估、測試，深入解剖現(xiàn)行的每一項(xiàng)制度、每一個操作環(huán)節(jié)可能引發(fā)案件的風(fēng)險，及時進(jìn)行補(bǔ)充、修訂和完善，增強(qiáng)規(guī)制的適用性、規(guī)范性和可操作性。

（三）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制方面

1．實(shí)施會計委派。法人機(jī)構(gòu)要逐步探索建立向基層分支機(jī)構(gòu)派駐會計主管(坐班主任)制度，委派會計的組織、人事、薪酬關(guān)系上掛管理，負(fù)責(zé)對受派機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動及負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督制約。委派會計對受派機(jī)構(gòu)會計核算業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對貸款發(fā)放進(jìn)行有效監(jiān)督，對受派機(jī)構(gòu)不正當(dāng)經(jīng)營及異常交易行為不予以授權(quán)處理，對于存在的違法違規(guī)行為可直接向委派機(jī)構(gòu)報告。對委派會計的考核以委派機(jī)構(gòu)考核為主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)的考核，兼顧績效指標(biāo)的考核。

2、完善稽核體系。中小金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營管理，獨(dú)立于內(nèi)部控制政策的制定和執(zhí)行，內(nèi)部審計部門應(yīng)對董事會負(fù)責(zé)，在董事會下設(shè)的審計委員會指導(dǎo)下開展工作。同時，要不斷完善“垂直管理、上掛下查”的稽查組織體系，按制度要求配足稽核人員，加強(qiáng)對內(nèi)審稽核隊伍的培訓(xùn)，從組織、人事、制度等方面保證內(nèi)部稽核審計部門的權(quán)威性、獨(dú)立性。建 3

立健全銀行內(nèi)部審計的問責(zé)和免責(zé)制度，增強(qiáng)內(nèi)審人員責(zé)任意識并充分調(diào)動其積極性。

3．加大檢查整改。內(nèi)部審計部門及各業(yè)務(wù)條線必須協(xié)同配合、上下聯(lián)動，加大內(nèi)控檢查力度，定期開展各類檢查，科學(xué)確定檢查的內(nèi)容和方式，形成暴露問題機(jī)制。加大對違規(guī)行為的整改力度，對各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題要落實(shí)整改部門和整改責(zé)任人，限期整改；建立整改臺賬，抓好后續(xù)跟蹤督促，確保整改實(shí)效。

（四）用人管理機(jī)制方面

1．完善勞動用工制度。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全完善科學(xué)的人力資源管理機(jī)制，制定適合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的員工準(zhǔn)人和退出制度，科學(xué)定編、定崗、定員，實(shí)現(xiàn)員工能進(jìn)能出的正常流動，為人力資源管理提供制度保障；應(yīng)根據(jù)需要，科學(xué)、公平、透明地做好人才引進(jìn)，逐步優(yōu)化高級管理人員和員工結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)的高管人員選拔任用和考核機(jī)制，防止用人失察。

2、提升全員素質(zhì)。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)職業(yè)道德教育和法制教育，制訂全員培訓(xùn)的中長期規(guī)劃，建立培訓(xùn)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，以崗位需要為導(dǎo)向，分級管理、分類指導(dǎo)。針對經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才的不同特點(diǎn)，開展差別化培訓(xùn)，形成包括全員培訓(xùn)(各層面員工)、全程培訓(xùn)(前臺、中臺、后臺)、全方位培訓(xùn)(知識、技能、素質(zhì)、企業(yè)文化等多方面)的多層次培訓(xùn)體系，完善培訓(xùn)機(jī)制，提高全員綜合素質(zhì)。同時，要注重加強(qiáng)員工理想信念、職業(yè)操守、正反案例、經(jīng)濟(jì)金融法規(guī)和反腐倡廉的教育，提高員工自我防范能力。

3．加大人員管控力度。通過建立健全授權(quán)管理、前后臺職能分離等崗位分離與制衡制度，落實(shí)干部交流、崗位輪換、強(qiáng)制休假、近親屬回避等“四項(xiàng)制度”。同時，制定員工行為監(jiān)察制度，掌握員工投資炒股、經(jīng)商辦企業(yè)、社會交友、與收入不相符 4 的高消費(fèi)等情況，定期對員工“黃”、“賭”、“毒”等不良行為進(jìn)行摸底排查，隨時把握情況，建立高危人員檔案，實(shí)施必要崗位調(diào)整和限制。

4．科學(xué)制定薪酬分配制度。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立以績效為核心的薪酬分配制度，將內(nèi)控建設(shè)、合規(guī)管理和案件風(fēng)險納入績效考核的范圍，與員工的職級調(diào)整、績效工資分配掛鉤，按照經(jīng)營成果、風(fēng)險控制、崗位責(zé)任、業(yè)務(wù)水平、工作效率和質(zhì)量合理確定員工薪酬，注重適當(dāng)向基層員工傾斜，充分調(diào)動一線員工積極性。加快建立和完善員工養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險，解除員工后顧之憂。

（五）技防安全設(shè)施方面

1．加快電子化建設(shè)。加快金融電子化網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的建設(shè)，對信息科技系統(tǒng)風(fēng)險防控功能作出評估，及時開發(fā)、優(yōu)化、升級信貸管理、會計核算、審計稽核、事后監(jiān)督等業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)，將所有風(fēng)險業(yè)務(wù)納入信息科技系統(tǒng)管理，增加信息科技系統(tǒng)對重要業(yè)務(wù)、風(fēng)險環(huán)節(jié)的監(jiān)測預(yù)警功能，充分發(fā)揮信息科技在業(yè)務(wù)流程改造、案件風(fēng)險防范中的作用，提高信息科技系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險控制的能力。

2、加大安全設(shè)施投入。按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評估辦法》相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)營業(yè)機(jī)構(gòu)安全保衛(wèi)設(shè)施建設(shè)力度，加快柜面業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)覆蓋面，監(jiān)控業(yè)務(wù)操作，有效防范盜竊、搶劫等外部人員針對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的刑事案件。

(六)責(zé)任追究制度方面

1、加大違規(guī)處罰力度。建立對違規(guī)行為的處罰制度，定期開展規(guī)制執(zhí)行情況監(jiān)督檢查，對有章不循、違規(guī)操作行為嚴(yán)格處罰，加大違法違規(guī)成本。涉及違法犯罪的要堅決移送司法機(jī)關(guān)。

2、嚴(yán)格案件責(zé)任追究。中小金融機(jī)構(gòu)要制定詳細(xì)的案件責(zé) 5

任追究辦法，明確作案人、制約人、負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員、業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險、合規(guī)、稽核等部門相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)、紀(jì)律處罰標(biāo)準(zhǔn)和程序，從制度上規(guī)范案件問責(zé)。按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，嚴(yán)格案件責(zé)任追究。

(七)應(yīng)急處臵機(jī)制方面

中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立應(yīng)急處臵機(jī)制，提高案件查處效率。對造成或可能造成重大財產(chǎn)損失、人員傷亡、危及業(yè)務(wù)經(jīng)營的各類案件或突發(fā)事件，按照預(yù)防、預(yù)警、發(fā)生和善后四個階段的不同特點(diǎn)，明確應(yīng)急響應(yīng)級別、處臵方式、工作流程、報告路徑、工作措施、責(zé)任劃分及其他有關(guān)要求，形成一套完整的處理程序，實(shí)施全程管理。對各類案件，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)要及時立案，立即啟動應(yīng)急響應(yīng)，查處人員迅速到位，作案人得到有效控制，部門間聯(lián)絡(luò)暢通、協(xié)調(diào)有序，徹查包括作案時間、作案人、涉案金額、資金流向等案件詳情，保全資產(chǎn)，挽回?fù)p失，把握輿情，并深入分析案件成因特點(diǎn)，舉一反三，堵塞漏洞，消除隱患。

（八）信息披露機(jī)制方面

中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，逐步完善信息披露制度以及相應(yīng)的工作機(jī)制，保證信息披露的真實(shí)性和有效性。逐步完善和規(guī)范信息披露的要素和內(nèi)容，提高信息披露質(zhì)量，強(qiáng)化社會監(jiān)督。同時，要建立和完善行務(wù)公開機(jī)制，凡涉及職工利益、福利、薪酬、獎懲等方面的重要制度辦法要經(jīng)職代會(股東大會)通過后實(shí)施，以激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)員工的責(zé)任感和歸屬感。

(九)協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制方面

中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，提請當(dāng)?shù)厝嗣裾畢f(xié)調(diào)公安、紀(jì)檢、檢察、審計等部門，共同建立案件查處聯(lián)席會議制度，把案件內(nèi)部防控同爭取外部支持統(tǒng)一起來，形成案件防控 6 的內(nèi)外合力，切實(shí)加大案件查辦力度，有效減少案件損失。此外，中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺接受外部監(jiān)管部門的窗口指導(dǎo)和監(jiān)管引導(dǎo)，有效落實(shí)涉及案件防控長效機(jī)制建設(shè)方面的市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評級、高管任職等監(jiān)管政策和要求。

三、案件責(zé)任追究

（一）案件責(zé)任追究原則

中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅持事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究的原則。根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險損失、社會影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任基礎(chǔ)上予以追究。

根據(jù)以上原則，案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下基本要求：

1、教育懲罰相結(jié)合。在案件責(zé)任追究中，應(yīng)通過懲處案件責(zé)任人，使本人受到教育，也使其他員工引以為戒。

2、依據(jù)要充分。評價案件責(zé)任人的過錯和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，要以規(guī)章制度為依據(jù)。具體來說，就是哪些行為屬于違反規(guī)章制度行為，哪些行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任，應(yīng)受哪種方式的處罰，都要有規(guī)范文件或條文明確規(guī)定。

3、處理要公平。對案件責(zé)任行為，不管涉及誰，都應(yīng)毫無例外地追究其責(zé)任。一是集體失職的共同責(zé)任行為，不能搞法不責(zé)眾。要分清當(dāng)事人的責(zé)任大小，分別作出相應(yīng)的處罰。二是不允許存在擔(dān)任職務(wù)、行使職權(quán)的人員不承擔(dān)責(zé)任的現(xiàn)象。三是不允許出了問題推卸責(zé)任或強(qiáng)加責(zé)任、包攬責(zé)任或代負(fù)責(zé)任。

4、處理輕重要適度。案件責(zé)任追究既要與案件責(zé)任性質(zhì)相符，又要與案件責(zé)任情節(jié)相符，合理運(yùn)用從輕、減輕、免除處罰和加重處罰等規(guī)定，公正地進(jìn)行責(zé)任追究，即根據(jù)案件責(zé)任過錯大小和情節(jié)性質(zhì)決定懲處的輕重。

（二）案件責(zé)任追究政策

1、案件責(zé)任追究政策概述

為增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險責(zé)任意識，規(guī)范案件責(zé)任追究工作，有效遏制各類案件發(fā)生，中國銀監(jiān)會根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)際，于2009年4月印發(fā)了《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，明確了案件責(zé)任追究的指導(dǎo)政策，對中小金融機(jī)構(gòu)具有普遍指導(dǎo)意義。

（1）納入案件責(zé)任追究的案件范圍。包括中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的案件。

（2）納入案件責(zé)任追究的責(zé)任人員。指對案件的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，包括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人。

直接責(zé)任人，指中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施侵犯本機(jī)構(gòu)或本機(jī)構(gòu)客戶資金、財產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，對形成案件風(fēng)險、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。

間接責(zé)任人，指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險或者不良后果負(fù)間接責(zé)任的中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。具體可劃分為機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人、其他問接責(zé)任人。

一是機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人。指中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長。

二是機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人。指中小金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員，包括主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、相關(guān)負(fù)責(zé)人。主要負(fù)責(zé)人指 8

中小金融機(jī)構(gòu)高級管理人員中的主要人員，一般為主任、行長、總經(jīng)理。分管負(fù)責(zé)人指在中小金融機(jī)構(gòu)高級管理人員工作分工中，對發(fā)生案件風(fēng)險的崗位、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域或業(yè)務(wù)直接分工管理的高管人員，一般為副主任、副行長或副總經(jīng)理。相關(guān)負(fù)責(zé)人指在中小金融機(jī)構(gòu)高級管理人員工作分工中，分管與直接發(fā)生案件崗位、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域或業(yè)務(wù)等相關(guān)聯(lián)、相制約工作，對造成案件風(fēng)險或不良后果負(fù)連帶管理責(zé)任的高管人員，一般為副主任、副行長或副總經(jīng)理，以及承擔(dān)檢查監(jiān)督職責(zé)的監(jiān)事長等。

三是其他間接責(zé)任人。在其職責(zé)范圍內(nèi)，因故意、過失或不盡職，對應(yīng)制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報，未能有效防范案件發(fā)生，對造成案件風(fēng)險或者不良后果負(fù)間接責(zé)任的其他工作人員，一般為中層管理人員和普通員工。

2、案件責(zé)任追究方式

中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處理和其他處罰三種：紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除；經(jīng)濟(jì)處理包括扣減績效收入、賠償經(jīng)濟(jì)損失等；其他處罰包括批評教育、組織處理和變更勞動關(guān)系(批評教育包括責(zé)令限期改正、責(zé)令書面檢查、誡勉談話、通報批評，組織處理包括調(diào)離、停職、免職、貢令辭職等，變更勞動關(guān)系即與案件責(zé)任人依法解除勞動合同)。以上方式可以并用。

3、案件責(zé)任追究的有關(guān)要求

《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》規(guī)定，對因故意、過失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序，一律解除勞動合同。涉嫌違法犯罪的，無論涉案金額大小，一律開除。對流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或管理不力、知情不報的間接責(zé)任 9

人員，由本級或上級機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。

（1）一案四問責(zé)。即問案件當(dāng)事人的責(zé)任、問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任、問相關(guān)知情人責(zé)任、問發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。

（2）雙線問責(zé)。即對經(jīng)營管理?xiàng)l線問責(zé)的同時，還要對稽核監(jiān)督條線問責(zé)。

（3）上追兩級。即重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機(jī)構(gòu)的上兩級領(lǐng)導(dǎo)。

4、案件責(zé)任追究的特別規(guī)定

《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》對案件責(zé)任追究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。即按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，實(shí)行鼓勵自查、盡職冤賈前責(zé)任碹究政策。

（1）從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任酌情況：

一是通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)稽核檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。

二是案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

三是案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。

四是在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的。五是有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。（2）從重追究相關(guān)人員責(zé)任的情況： 一是機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件。

二是對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的。

三是決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為 10 的。

四是發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的。

五是案件引發(fā)支付風(fēng)險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重的。

六是由于提名、舉薦不當(dāng)，人事管理部門考核失實(shí)，用人失察、失誤，造成“帶病”提拔形成嚴(yán)重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發(fā)案件風(fēng)險的。

需要注意的是，《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》屬宏觀指引性文件，中小金融機(jī)構(gòu)不能直接將其作為案件責(zé)任追究的依據(jù)，而應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門意見要求，根據(jù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的規(guī)章制度，制定具體的違規(guī)處理細(xì)則，并據(jù)以實(shí)施。

四、突發(fā)事件和案件的應(yīng)急處臵(一)突發(fā)事件的概念和范圍

1、突發(fā)事件的概念

按照《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》的規(guī)定，突發(fā)寄件是指突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴(yán)重社會危害，需要采取應(yīng)急處臵措施予以應(yīng)對的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。

2、突發(fā)事件的范圍

根據(jù)中國銀監(jiān)會2605年印發(fā)的《重大突發(fā)事件報告制度》規(guī)定的報送標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)包含以下事項(xiàng)：

（1）金融擠兌事件。

（2）聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件。

（3）搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 11

現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額1000萬元以上的案件。

（4）銀監(jiān)會系統(tǒng)人員、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員1人以上(含1人)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3人以上(含3人)被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡的事件。

（5）造成銀監(jiān)會系統(tǒng)直接經(jīng)濟(jì)損失100萬元以上、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害。

（6）造成銀監(jiān)會系統(tǒng)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算系統(tǒng)在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷3小時以上，在涉及一個省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。

（7）盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件。

（8）其他可能引發(fā)轄內(nèi)、系統(tǒng)內(nèi)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險或嚴(yán)重影響金融和社會穩(wěn)定以及銀監(jiān)會認(rèn)為事關(guān)重大，要求銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)余融機(jī)構(gòu)總部及時報送的事件。

（二）突發(fā)事件的特征

1、突發(fā)性

突發(fā)事件的突發(fā)性是指對于突發(fā)事件是否發(fā)生，于什么時間、地點(diǎn)、以什么樣方式爆發(fā)，以及爆發(fā)的程度等情況，都始料未及，難以準(zhǔn)確地把握。

2、公共性

首先，突發(fā)事件的公共性體現(xiàn)在突發(fā)事件涉及公共利益，即對公共財產(chǎn)或福利、公共安全、公共秩序產(chǎn)生影響。其次，突發(fā)事件的公共性還體產(chǎn)或福利、公共安全、公共秩序產(chǎn)生影響。其次，突發(fā)事件的公共性還體現(xiàn)在調(diào)動和整合社會的人力、物力、12

信息等公共資源和力量上。最后，突發(fā)事件的公共性還體現(xiàn)在社會權(quán)力部門介入的可能性和必要性上。如中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大案件時就需要公、檢、法等部門的介入。

3、危害的延展性

突發(fā)事件的危害性不僅體現(xiàn)在人員的傷亡、財產(chǎn)的損失和環(huán)境的破壞上，而且還體現(xiàn)在突發(fā)事件對社會心理和個人心理所造成的破壞性沖擊，進(jìn)而影響到社會公眾對中小金融機(jī)構(gòu)的信任度，使其安全運(yùn)營受到?jīng)_擊。

4、變化發(fā)展的不確定性

突發(fā)事件發(fā)生后，事態(tài)的變化、發(fā)展趨勢以及事件影響的深度和廣度不能事先描述和確定，是難以預(yù)測的。有時，突發(fā)事件還會演變出次生事件，導(dǎo)致另外的突發(fā)事件發(fā)生。如中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生特大案件，若處臵不當(dāng)就有可能次生出金融擠兌事件。

5、處臵的緊迫性

緊迫性是指突發(fā)事件所反映的問題極端重要，關(guān)系到社會、組織或個人的安危，需緊急采取特別措施及時有效地處理。隨著突發(fā)事件的發(fā)展、演變，它所造成的損失可能會越來越大。對突發(fā)事件的反應(yīng)越快，反應(yīng)決策越準(zhǔn)確，突發(fā)事件所造成的損失就會越小。

（三）突發(fā)事件處臵的基本原則

預(yù)防和處臵突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應(yīng)、合力應(yīng)對”的原則。

1、以人為本、全員參與

把維護(hù)銀行內(nèi)部穩(wěn)定，保障銀行員工人身安全和資金財產(chǎn)安全作為應(yīng)急處臵工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，充分依靠廣大員工，建立健全應(yīng)對突發(fā)事件的有效機(jī)制，提高科學(xué)指揮的能力和水平，13

最大限度地減少突發(fā)事件可能造成的危害。

2、依法規(guī)范、預(yù)防為主

嚴(yán)格依法制訂、修訂應(yīng)急處臵預(yù)案，與銀行發(fā)展的實(shí)際相結(jié)合，牢固樹立常備不懈的觀念。制訂與各專業(yè)相配套的具體措施和專項(xiàng)分預(yù)案，提高對突發(fā)事件發(fā)生、發(fā)展全過程的綜合預(yù)測、分析和應(yīng)急處臵能力。

3、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)

省級行業(yè)管理部門負(fù)責(zé)全省突發(fā)事件應(yīng)急處臵工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)；市級行業(yè)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、調(diào)度、指揮、監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)發(fā)生或者可能發(fā)生突發(fā)事件的預(yù)防、應(yīng)急準(zhǔn)備、應(yīng)急處臵和善后工作；縣級銀行負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)發(fā)生或者可能發(fā)生突發(fā)事件的預(yù)防、應(yīng)急準(zhǔn)備、應(yīng)急處臵和善后工作。

4、系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合

以屬地管理為主，建立健全由牽頭部門承辦，相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)，其他部門積極參與、配合的突發(fā)事件應(yīng)急處臵體系，做到統(tǒng)一指揮、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、密切配合、形成合力。涉及關(guān)系全局、跨地區(qū)、跨部門或多領(lǐng)域突發(fā)事件的應(yīng)急處臵，事發(fā)地銀行要主動協(xié)調(diào)各方，充分利用、整合現(xiàn)有資源，實(shí)現(xiàn)信息共享，提高處臵效率，降低處臵成本。

5、快速反應(yīng)、合理應(yīng)對

一是處臵突發(fā)事件應(yīng)結(jié)合銀行實(shí)際和特點(diǎn)，堅持依法、快速、高效、穩(wěn)妥、科學(xué)應(yīng)對；二是嚴(yán)格保守機(jī)密，對于涉及機(jī)密事項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格遵守保密法律法規(guī)，不得泄露。

（四）突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

為了提高中小金融機(jī)構(gòu)保障安全經(jīng)營和處臵突發(fā)事件的能力，最大程度地預(yù)防和減少突發(fā)事件及其造成的損害，保障員工的生命財產(chǎn)安全和中小金融機(jī)構(gòu)的合法利益，促進(jìn)安全運(yùn)營和全 14

面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的應(yīng)急預(yù)案體系。應(yīng)急預(yù)案是應(yīng)對突發(fā)事件的原則性、制式化方案，提供突發(fā)事件處臵的基本規(guī)則，是突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)的操作指南。應(yīng)急預(yù)案包括總體預(yù)案和分專業(yè)預(yù)案，分專業(yè)預(yù)案按照部門管理職責(zé)和業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線制定。

1、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案主要內(nèi)容：

（1）總則。包括：編制目的、編制依據(jù)、分級分類、適用范圍、工作原則、應(yīng)急預(yù)案體系等。

（2）組織體系。包括：領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)、辦事機(jī)構(gòu)、指揮機(jī)構(gòu)等。（3）突發(fā)事件報告。包括：基本原則，主要內(nèi)容，報告程序，時限要求等。

（4）運(yùn)行機(jī)制。包括：預(yù)防預(yù)警制度，預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)，預(yù)警信息處臵，應(yīng)急響應(yīng)及啟動(分級響應(yīng)及啟動應(yīng)急程序)，指揮協(xié)調(diào)，應(yīng)急終止，后期處臵(善后處臵、評估與總結(jié))等。

（5）應(yīng)急保障。包括：人力資源保障，安全保障，通信保障，技術(shù)保障，]孤蠆粟孤通保障等。

（6）監(jiān)督管理。包括：預(yù)案演練，宣傳與培訓(xùn)，責(zé)任追究，表彰與獎勵等。

（7）附則。包括：預(yù)案管理、發(fā)布實(shí)施等。

（五）突發(fā)事件和案件應(yīng)急處臵

1、預(yù)警信息

配備突發(fā)事件信息報告員，建立信息網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)信息匯總分析，發(fā)現(xiàn)異常苗頭密切關(guān)注、跟蹤、研究，有效預(yù)防突發(fā)事件發(fā)生。

2、先期處臵

突發(fā)事件(案件)發(fā)生后，事發(fā)機(jī)構(gòu)啟動本級內(nèi)部處臵預(yù)案，積極采取有效措施，開展控制、排查、自救工作。

3、信息報告

事發(fā)機(jī)構(gòu)在開展自救基礎(chǔ)上，同時報告上級機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門。在征得上級同意后，事發(fā)機(jī)構(gòu)將突發(fā)事件報告當(dāng)?shù)厝嗣裾肮膊块T、人民銀行、銀監(jiān)部門等相關(guān)職能部門。上級機(jī)構(gòu)在核實(shí)情況后，啟動本級應(yīng)急預(yù)案，開展處臵工作。

突發(fā)事件報告堅持及時性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性和保密原則。報告內(nèi)容要素齊全，說明事件的起因、時間、地點(diǎn)、當(dāng)前的情況、已采取的措施、事態(tài)發(fā)展預(yù)測、造成的影響等情況。有傷亡及財產(chǎn)損失的，應(yīng)特別說明傷亡人數(shù)和損失金額。金融擠兌事件應(yīng)特別說明參加擠兌的人數(shù)、被擠兌機(jī)構(gòu)存取款變化、資產(chǎn)負(fù)債、頭寸情況及風(fēng)險蔓延情況。聚眾上訪、圍攻事件應(yīng)特別說明參與的人數(shù)、持續(xù)的時間、現(xiàn)場秩序情況和造成的影響。重要憑證、保密資料丟失或毀損及系統(tǒng)故障等事件，應(yīng)特別說明可能引發(fā)的后果和擬采取的措施。

發(fā)生突發(fā)事件后，事件發(fā)生的機(jī)構(gòu)應(yīng)以最快的方式向上級報告，并在規(guī)定時間內(nèi)報送書面報告，同時進(jìn)入緊急應(yīng)對狀態(tài)。突發(fā)事件書面報告的報送由各級中小金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽發(fā)。突發(fā)事件應(yīng)堅持逐級報送原則，無特殊情況不得越級報送。

4、應(yīng)急響應(yīng)

突發(fā)事件發(fā)生后，由相應(yīng)級別應(yīng)急管理辦公室對接報的信息進(jìn)行綜合分析、評估與判定，報應(yīng)急處臵領(lǐng)導(dǎo)小組審核批準(zhǔn)，作出啟動預(yù)案或不響應(yīng)的決定。應(yīng)急預(yù)案啟動后，按照分級響應(yīng)的原則，由應(yīng)急聯(lián)動指揮中心組織成立現(xiàn)場指揮部，開展應(yīng)急處臵工作。對內(nèi)，加強(qiáng)對賬戶、資金和人員等的控制，加大資金追繳和事態(tài)控制力度；對外，積極協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣⒐矙C(jī)關(guān)、人民銀行、銀監(jiān)部門，取得各部門的配合支持，有效處臵突發(fā)事件。

（1）事態(tài)控制。突發(fā)事件(案件)發(fā)生后，案發(fā)機(jī)構(gòu)在向上 16

級報告的同時，迅速掌握案件基本情況，及時凍結(jié)涉案相關(guān)賬戶，控制涉案人員。做好資金頭寸等調(diào)劑和保護(hù)好設(shè)施、場所，確保不發(fā)生衍生事件。

（2）處臵準(zhǔn)備。根據(jù)突發(fā)事件(案件)實(shí)際情況，成立不同層次的調(diào)查專案組。調(diào)查前，專案組要制訂調(diào)查方案，明確調(diào)查目的、調(diào)查方式、調(diào)查內(nèi)容及人員組成等。

（3）案件調(diào)查。專案組直接進(jìn)駐事發(fā)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，相關(guān)部門要密切配合。專案組在不影響事發(fā)機(jī)構(gòu)正常工作的前提下，按照調(diào)查方案，采取一切必要的調(diào)查方式進(jìn)行調(diào)查。如果被調(diào)查機(jī)構(gòu)或人員不配合調(diào)查，專案組有權(quán)建議其上級機(jī)構(gòu)立即停止有關(guān)人員工作。

現(xiàn)場調(diào)查主要查清以下幾個方面的問題：

一是突發(fā)事件(案件)事實(shí)。包括發(fā)生的時間、地點(diǎn)、成因和條件，發(fā)展過程及情節(jié)，實(shí)施手段，涉及的人和事以及有關(guān)問題的現(xiàn)狀，造成的后果。

二是當(dāng)事人及相關(guān)責(zé)任人的基本情況。主要包括姓名、性別、民族、年齡、籍貫、文化程度、入黨時間、參加工作時間、工作經(jīng)歷、現(xiàn)在工作單位及職務(wù)等。

三是要注意搜集證據(jù)材料，做好總結(jié)分析工作。

（4）事中追查。在事件(案件)調(diào)查和控制的基礎(chǔ)上，事發(fā)機(jī)構(gòu)和上級部門積極協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣⒐膊块T、人民銀行、銀監(jiān)部門等，取得支持，有效處臵突發(fā)事件(案件)。

一是詐騙、經(jīng)濟(jì)案件：協(xié)調(diào)配合公安部門，加大追逃力度，盡早將作案人抓捕歸案。嚴(yán)格控制案件涉及賬戶，查清涉案資金流向，采取有效措施，加大資金追繳力度，為成功偵破案件奠定基礎(chǔ)。

二是金融擠兌事件：積極協(xié)調(diào)人民銀行，密切關(guān)注參與擠兌 17

人數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債、資金頭寸等變化。

三是影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件：積極協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣瑺幦≌咧С郑e極穩(wěn)妥處臵。

鑒于同質(zhì)同類問題在其他機(jī)構(gòu)存在的可能性，上級機(jī)構(gòu)和事發(fā)機(jī)構(gòu)在轄屬范圍內(nèi)開展同類風(fēng)險隱患排查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及時采取措施，堵塞風(fēng)險漏洞。

（5）事后追究。上級機(jī)構(gòu)督導(dǎo)事發(fā)機(jī)構(gòu)在核清事實(shí)的基礎(chǔ)上，逐一落實(shí)責(zé)任，按照責(zé)任追究原則和有關(guān)處理辦法，嚴(yán)格對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。對涉嫌違法犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。

5、應(yīng)急終止

突發(fā)事件應(yīng)急聯(lián)動指揮中心或現(xiàn)場指揮部確認(rèn)突發(fā)事件得到有效控制、危害已經(jīng)消除后，應(yīng)向應(yīng)急處臵領(lǐng)導(dǎo)小組提出終止應(yīng)急的報告，待批準(zhǔn)后終止應(yīng)急。

待接到應(yīng)急處臵領(lǐng)導(dǎo)小組終止應(yīng)急指令后，由突發(fā)事件應(yīng)急聯(lián)動指揮中心宣布終止現(xiàn)場應(yīng)急處臵工作，解散現(xiàn)場指揮部，風(fēng)險預(yù)后工作由有關(guān)單位、部門繼續(xù)完成。

（六）風(fēng)險預(yù)后

1、影響補(bǔ)救

突發(fā)事件工作結(jié)束后，各級突發(fā)事件應(yīng)急工作單位做好組織、協(xié)調(diào)工作，幫助銀行恢復(fù)正常營業(yè)秩序，協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報道工作，把握正確的輿論宣傳導(dǎo)向，最大限度地降低突發(fā)事件給銀行及受波及地區(qū)帶來的不良影響。同時，上級機(jī)構(gòu)和事發(fā)機(jī)構(gòu)重新評估有關(guān)制度流程的有效性，有針對性地修改完善制度及流程。

2、教訓(xùn)總結(jié)

組織有關(guān)部門人員對突發(fā)事件原因進(jìn)行認(rèn)真分析，對業(yè)務(wù)處 18

理具體情況進(jìn)行評估、匯總，提出科學(xué)、合理、有效的補(bǔ)救及改進(jìn)措施。要形成書面調(diào)查報告逐級上報，必要時向社會公布處臵結(jié)果。

3、堵漏整改

對暴露出的問題及存在的漏洞，及時整理并分解到有關(guān)部門，由相關(guān)部門從歸口專業(yè)角度認(rèn)真分析發(fā)案原因，防止同質(zhì)同類案件的發(fā)生。銀行要在評估與總結(jié)的基礎(chǔ)上進(jìn)行整改，整改工作應(yīng)包括完善相關(guān)規(guī)章制度、堵塞風(fēng)險漏洞等，并及時向上級提交整改工作報告，包括問題整改情況及意見建議等。

4、完善預(yù)案

對應(yīng)急處臵工作進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)，吸取經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，對應(yīng)急處臵預(yù)案進(jìn)行相應(yīng)補(bǔ)充完善，提高應(yīng)急預(yù)案的科學(xué)性、預(yù)見性和可操作性。

第三篇：信用社案件防控工作總結(jié)

信用社案件防控工作總結(jié)匯報材料

今年以來，聯(lián)社以履職考核、稽核檢查、違規(guī)積分、案防評價為主抓手，從人員、制度、機(jī)制等方面入手，通過分析案防形勢，總結(jié)案防工作，切實(shí)加大合規(guī)檢查和突擊檢查力度，加大違規(guī)積分管理力度，加大經(jīng)濟(jì)處罰和問責(zé)力度，使全轄的違規(guī)率有了明顯的下降。(一)加強(qiáng)全員合規(guī)教育，筑牢風(fēng)險防范防線。有效防范風(fēng)險必須從教育入手，切實(shí)解決好廣大員工思想、道德、觀念問題。為此，該聯(lián)社通過開展思想政治教育、職業(yè)道德教育、風(fēng)險意識教育、法制教育、警示教育等有針對性的教育活動，切實(shí)解決了員工的事業(yè)心、責(zé)任感問題，培養(yǎng)了員工良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的精神，強(qiáng)化了員工的風(fēng)險意識和法律法規(guī)意識，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營的觀念，使廣大員工自覺對農(nóng)信社事業(yè)負(fù)責(zé)、對入股社員負(fù)責(zé)、對廣大儲戶負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，為做好風(fēng)險工作奠定了堅實(shí)的思想基礎(chǔ)。(二)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，健全風(fēng)險防范體系。首先，對照上級聯(lián)社制定出臺《案件防控三十二條禁令》、《違規(guī)人員處罰辦法》、《員工違規(guī)積分管理辦法》、《安全保衛(wèi)工作獎懲辦法》，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和形勢變化，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)操作規(guī)范和管理行為規(guī)范，研究制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理行為的具體操作流程，明確和細(xì)化每個崗位、每個操作環(huán)節(jié)的權(quán)力和責(zé)任，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個崗位和各個工作環(huán)節(jié)都有章可循、有規(guī)可依、相互制約、互相監(jiān)督，真正形成責(zé)權(quán)明確、控制嚴(yán)密、約束嚴(yán)格、獎懲嚴(yán)明的內(nèi)部控制體系。其次，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、掌握各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化員工制度意識，加強(qiáng)對制度落實(shí)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，從嚴(yán)懲處不按規(guī)章制度辦事的違規(guī)行為，提高制度的執(zhí)行力，真正讓制度管人、約束人，靠科學(xué)完善的制度規(guī)范員工的經(jīng)營行為，有效防范和規(guī)避各種經(jīng)營風(fēng)險。

(三)加強(qiáng)信貸管理工作，有效控制信貸風(fēng)險。從目前情況看，農(nóng)信社最大的風(fēng)險依然是信貸風(fēng)險，必須把嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險作為案件防控一項(xiàng)重要任務(wù)來抓。首先，繼續(xù)完善信貸管理制度，細(xì)化信貸操作程序，規(guī)范信貸操作和決策行為，確保貸款發(fā)放工作的“陽光操作”。其次，嚴(yán)格授權(quán)授信管理，認(rèn)真執(zhí)行“三法一指引”、貸款“三查”制度和審貸分離制度，落實(shí)好貸款調(diào)查、發(fā)放、管理責(zé)任制，真正使每筆貸款、每個操作環(huán)節(jié)都有人負(fù)責(zé)。第三，強(qiáng)化貸款監(jiān)督檢查，嚴(yán)格信貸責(zé)任追究，對違規(guī)發(fā)放貸款、到期不能收回貸款的相關(guān)責(zé)任人，一定要嚴(yán)厲追責(zé)，決不搞下不為例。最后，加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的研判，準(zhǔn)確把握國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，優(yōu)化信貸投向，從嚴(yán)控制對限控領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，提高新增貸款質(zhì)量。

(四)加大突擊檢查力度，確保經(jīng)營依法合規(guī)。首先，把稽核檢查重點(diǎn)放在以柜面操作為主的風(fēng)險管理上，重點(diǎn)檢查監(jiān)督各項(xiàng)內(nèi)部管理制度及業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性、風(fēng)險控制的有效性、財務(wù)收支的合理、合規(guī)性。特別是對7月末違規(guī)積分在10分以上的分支機(jī)構(gòu)，繼續(xù)增加稽核深度、廣度和頻率，提高稽核工作的針對性和有效性。其次，以提煉、分析、整合為手段，對各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入剖析，從問題是否能及時整改、整改的難易程度建立整改臺賬，明確整改責(zé)任人、整改時限，通過數(shù)據(jù)證明、情況分析、對策

建議和成果報告，建立檢查成果資料庫，確保整改工作做深做細(xì)，不留死角，切實(shí)提高檢查結(jié)果運(yùn)用的質(zhì)量和效果。

(五)加大違規(guī)查處力度，解決屢查屢犯問題。首先，根據(jù)違規(guī)人員及五人聯(lián)保體成員同質(zhì)同類問題發(fā)生的頻次，實(shí)行違規(guī)風(fēng)險保證金個人繳納部分的遞進(jìn)制度，即違規(guī)率越高，個人繳納部分的比例越高。其次，按照稽核部門建立的整改臺賬，對一些常規(guī)操作中存在的小問題，全縣范圍內(nèi)第一次發(fā)生，按照違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行積分處罰;第二次發(fā)生，進(jìn)行雙倍積分、雙倍處罰;第三次發(fā)生，建議聯(lián)社黨委對其進(jìn)行問責(zé)，建議聯(lián)社紀(jì)檢、合規(guī)、人事部門給予記過以上的紀(jì)律處分，責(zé)令其停薪、停職，并酌情扣除當(dāng)?shù)男б婀べY。第三，對違規(guī)覆蓋面(被積分人/員工人數(shù))較高的信用社主任進(jìn)行警示教育、誡勉談話，并處以5000元以上的經(jīng)濟(jì)處罰;對連續(xù)三個月違規(guī)覆蓋面逐月增加的，建議聯(lián)社黨委免去信用社主要責(zé)任人職務(wù)，真正起到以儆效尤的作用，切實(shí)解決屢查屢犯、此查彼犯、邊查邊犯的問題，切實(shí)提高合規(guī)操作和基礎(chǔ)管理水平。(聯(lián)社)

第四篇：信用社案件防控工作措施

**州市各級農(nóng)村信用社在案件防控工作中，堅持以提高本行業(yè)競爭力和監(jiān)管有效性為主線，以督導(dǎo)強(qiáng)化農(nóng)村信用社內(nèi)控和風(fēng)控管理為重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新案件防控手段，大力強(qiáng)化案件防控職能建設(shè)，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績。本文擬從**州市各級農(nóng)村信用社近年的案件防控工作中，探索改進(jìn)案件防控職能的有效途徑，推進(jìn)案件防控職能建設(shè)，促進(jìn)案件防控工作上新臺階。

一、主要做法

（一）抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。**州市各級農(nóng)村信用社按照上級監(jiān)管部門的要求，結(jié)合自身實(shí)際，把案件防控工作列為“一把手工程”。各級農(nóng)村信用社成立了案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責(zé)，落實(shí)了工作任務(wù)，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進(jìn)一步落到實(shí)處，全市農(nóng)村信用社層層簽訂了《案件防控責(zé)任書》。通過這些工作措施，有效建立了黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的案件防控工作體系。同時結(jié)合上級監(jiān)管要求，制定了《案防信息專項(xiàng)報送制度》、《案防協(xié)調(diào)聯(lián)系制度》、《案件防控評價試行辦法》等制度，深化了與各級農(nóng)村信用社、各相關(guān)職能部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)案防資源互聯(lián)、信息互享、執(zhí)行互動，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)管理機(jī)關(guān)的“牽引機(jī)”功能。在實(shí)際工作中，**州市各級農(nóng)村信用社以“五抓”（抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)）、“五結(jié)合”（整治與教育相結(jié)合、案件查糾與防范相結(jié)合、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)督相結(jié)合、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合）為工作方法，開展“兩項(xiàng)檢查”突出“八個領(lǐng)域”，全面實(shí)現(xiàn)“三個目標(biāo)”（繼續(xù)降低案件發(fā)生率，提高案件成功賭截率，嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為”）。

（二）抓活動開展，積極開展“案防成效鞏固年”。為鞏固案防成效，確保實(shí)現(xiàn)“無新發(fā)大要案件”目標(biāo)，案件防控工作已成為促進(jìn)本行業(yè)又好又快發(fā)展的需要。**州市各級農(nóng)村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢，繼2007年成功開展“制度執(zhí)行年”活動后，2008年又被確定為“案防成效鞏固年”。**州市各級農(nóng)村信用社認(rèn)真按照監(jiān)管部門下發(fā)的方案并結(jié)合本行實(shí)際，扎實(shí)有效的開展各項(xiàng)活動。主要開展了內(nèi)控制度“大學(xué)習(xí)”，操作風(fēng)險“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統(tǒng)風(fēng)險、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險、重崗人員風(fēng)險、金庫管理和現(xiàn)金守押風(fēng)險等四個大排查。

（三）抓協(xié)調(diào)聯(lián)動，形成案防合力。**州市各級農(nóng)村信用社一是完善了案件防控會商機(jī)制，搭建好案件防控會商平臺，實(shí)現(xiàn)案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯(lián)。案件防控辦公室除在現(xiàn)場檢查中向農(nóng)村信用社發(fā)出檢查意見書外，還向?qū)诓渴野l(fā)出了意見反饋書，力求形成監(jiān)管督導(dǎo)合力。二是完善案件防控經(jīng)驗(yàn)交流機(jī)制，按季（月）召開農(nóng)村信用社案件防控形勢分析會議，分析農(nóng)村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時進(jìn)行風(fēng)險警示。三是完善與公安部門的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，做好保額系統(tǒng)安全評與檢查工作。

（四）抓重點(diǎn)領(lǐng)域檢查，明確風(fēng)險管控。**州市各級農(nóng)村信用社

案件防控部門采取隨機(jī)隨時檢查的方式，會同安保、稽核（內(nèi)審）部門，對金庫值守、賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等內(nèi)控關(guān)鍵領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)查，實(shí)地查看各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案防工作部署落實(shí)情況。

二、取得的效果

通過以上措施的落實(shí)，**州市農(nóng)村信用社案件防控態(tài)勢得以持續(xù)優(yōu)化。

（一）促進(jìn)各級農(nóng)村信用社高管案防意識進(jìn)一步提高。通過外部監(jiān)管部門對各級農(nóng)村信用社的巡查督導(dǎo)和內(nèi)部案件防控責(zé)任的進(jìn)一步明確，將發(fā)現(xiàn)問題與高管人員的任職考核掛鉤，各級管理人員案防意識不斷提高，發(fā)現(xiàn)問題得以持續(xù)改進(jìn)就是有力的佐證。

（二）促進(jìn)各級農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控。通過對賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等反復(fù)檢查，各級農(nóng)村信用社進(jìn)一步梳理了業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)了易發(fā)風(fēng)險業(yè)務(wù)的管控。

（三）促進(jìn)各級農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。針對存在的問題，各級農(nóng)村信用社除不斷改進(jìn)流程，修復(fù)風(fēng)險漏洞外，還進(jìn)一步加大了制度回檢力度，努力做到業(yè)務(wù)全覆蓋，風(fēng)險全覆蓋。

（四）促進(jìn)各級農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)職工政治思想教育。全市農(nóng)村信用社以開展“案件成效鞏固年”為契機(jī)，強(qiáng)化職工行為排查，加強(qiáng)職工政治思想教育，大力構(gòu)建“合規(guī)”文化，堅持合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作，同時大力增強(qiáng)職工歸屬感，努力形成穩(wěn)定的“大后方”。

三、存在的不足

案件防控工作有力地促進(jìn)了各級農(nóng)村信用社持續(xù)改進(jìn)自身風(fēng)險管控能力，其職能在實(shí)際工作中得以較為充分的發(fā)揮。但存在以下不足：

（一）穩(wěn)定性不足。案件防控的人力資源體系對案件防控工作的高效開展形成一定的制約。一是案件防控人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，對監(jiān)管規(guī)制掌握不一。二是案件防控工作人員的監(jiān)管業(yè)務(wù)技能的熟練程度不夠。案件防控人員往往只能以會代學(xué)和從實(shí)際操作中學(xué)，業(yè)務(wù)技能不系統(tǒng)。三是對案件防控工作人員沒有進(jìn)行系統(tǒng)的監(jiān)管業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，存在一定的“瞎子摸象”現(xiàn)象。四是案件防控工作人員身兼多職，這種案件防控職能由部室兼業(yè)的做法容易造成案件防控工作開展不細(xì)以致深度不夠。

（二）案件防控工作內(nèi)容不系統(tǒng)。一是由于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)多面寬與案件防控工作人力資源不足的矛盾難以解決，以致案件防控檢查內(nèi)容不全面，可能存在風(fēng)險隱患遺漏的情況。二是時效性和有效性不相容，由于檢查網(wǎng)點(diǎn)時間短，以致對檢查內(nèi)容的風(fēng)險發(fā)現(xiàn)不足。三是案件防控檢查內(nèi)容與其他專項(xiàng)檢查、稽核內(nèi)審和安全檢查內(nèi)容存在一定的重復(fù)。

（三）案件防控機(jī)制有待進(jìn)一步改善。一是案件防控獨(dú)立性不充分，相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)規(guī)章沒有明確對案件防控工作的獨(dú)立性作出明確的規(guī)定，其獨(dú)立性在一定程度上缺乏法規(guī)支撐。二是案件防控職

能與業(yè)務(wù)監(jiān)管的某些職能形成了模糊交叉，一定程度上增加了監(jiān)管成本，形成監(jiān)管資源浪費(fèi)。三是由于案件防控檢查內(nèi)容覆蓋的全面性，案件防控機(jī)構(gòu)有形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)外的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的趨勢。

（四）案件防控效果需進(jìn)一步加強(qiáng)。一是對案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題督促整改力度不夠，以致有些案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題屢查屢犯。二是被檢查機(jī)構(gòu)對巡查發(fā)現(xiàn)問題整改力度不夠。

四、改進(jìn)途徑

（一）強(qiáng)化組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，正名分。一是應(yīng)將案防辦作為一重要的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有人有編制，杜絕“以工代工”現(xiàn)象。二是加強(qiáng)案件防控人員教育，一方面要加強(qiáng)思想教育，建立有效“誰檢查，誰負(fù)責(zé)”的機(jī)制，對工作不負(fù)責(zé)的要充分履行退出機(jī)制；另一方面，要切實(shí)加強(qiáng)案件防控業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不止只要學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，還要學(xué)習(xí)和了解新業(yè)務(wù)，掌握新技能，熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點(diǎn)和流程，努力確保案件防控檢查的有效性。

（二）強(qiáng)化部門職能建設(shè)，明職責(zé)。一是進(jìn)一步明確部門職責(zé)，一方面要不斷探索和改進(jìn)案件防控檢查內(nèi)容，按照“點(diǎn)面結(jié)合、突出重點(diǎn)”的原則，結(jié)合農(nóng)村信用社內(nèi)部控制薄弱領(lǐng)域和風(fēng)險隱患狀況，選準(zhǔn)檢查重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)，持續(xù)開展易發(fā)風(fēng)險檢查；另一方面進(jìn)一步明確案件防控職能，突出隨機(jī)性；第三將縱深風(fēng)險隱患排查職能分離，交予職能部室或稽核內(nèi)審部門進(jìn)行，將重點(diǎn)放在易發(fā)風(fēng)險業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)，努力避免監(jiān)管資源的浪費(fèi)。二是加強(qiáng)案件防控獨(dú)立性建設(shè)，相關(guān)內(nèi)部規(guī)章應(yīng)明確案件防控檢查與相關(guān)檢查的同等地位，重視案件防控部門的作用。三是加強(qiáng)案件防控制度建設(shè)，在實(shí)踐中不斷健全辦公案件防控檢查、考核、督辦工作、工作人員問責(zé)、案件防控日報等規(guī)章制度，注重長效機(jī)制建設(shè)。

（三）強(qiáng)化考核機(jī)制建設(shè)，明效果。一是要加強(qiáng)自身案件防控工作考核，第一要強(qiáng)化案件防控人員考核，以德、能、勤、績、廉為主要內(nèi)容，強(qiáng)化紀(jì)律性，提升案件防控人員戰(zhàn)斗力；第二強(qiáng)化案件防控工作的考核，其一要考核其案件防控工作的規(guī)范性，強(qiáng)調(diào)案件防控檢查的程序性，做到有理、有利、有節(jié)，做到以己為范，其二要加大案件防控檢查內(nèi)容的考核，堅持“誰檢查，誰負(fù)責(zé)”的原則，努力做到全機(jī)構(gòu)、全業(yè)務(wù)、全風(fēng)險覆蓋。二是強(qiáng)化案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改考核，杜絕重檢查輕整改的現(xiàn)象，切實(shí)扭轉(zhuǎn)屢查屢犯的不利局面。三是要加強(qiáng)各級農(nóng)村信用社的考核，重點(diǎn)放在發(fā)現(xiàn)問題的整改效果上和規(guī)章制度的執(zhí)行上，強(qiáng)化各級農(nóng)村信用社和個職能部門要自查自糾，自我暴露和自我整改，要求各級農(nóng)村信用社整改臺賬反映的風(fēng)險隱患要有整改落實(shí)、責(zé)任人處理、后續(xù)審計整改措施，在對整改不力或出現(xiàn)新問題，加大對管理部門的考核力度，按照銀監(jiān)會“三掛鉤”原則對高管問責(zé)，對整改不力負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任的人員進(jìn)行從嚴(yán)問責(zé)。

第五篇：信用社案件防控心得

案件防控的心得體會

為進(jìn)一步增強(qiáng)員工防范操作風(fēng)險的意識，促進(jìn)員工掌握風(fēng)險防控要點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)案件防控治理工作，提高案件防控水平，根據(jù)《河北省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)方案》，武安聯(lián)社做出了具體安排部署，并制定了學(xué)習(xí)內(nèi)容和計劃，分別學(xué)習(xí)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《河北省農(nóng)村信用社從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)十條禁令和作風(fēng)建設(shè)十個不準(zhǔn)》、《會計基礎(chǔ)工作35條禁令》和省聯(lián)社管理制度匯編上、中、下有關(guān)管理辦法，通過5月11日至5月30日四次集中學(xué)習(xí)本人對案件專項(xiàng)治理工作有了更深的認(rèn)識具體體會如下：

近幾年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對案件事件形勢嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問題：

一、防患意識不到位，疏忽管理

近年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

二、員工法紀(jì)意識單薄，疏忽教育

農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。

針對以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實(shí)，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識在作怪，是農(nóng)村信用社長期的員工思想教育工作不到位，崗位安排僵化，老好人意識嚴(yán)重的結(jié)果。

案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個方面，農(nóng)村信用社應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價。

長期以來，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重，不能將制定各項(xiàng)內(nèi)控制度的良好初衷落到實(shí)處，是導(dǎo)致各項(xiàng)案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出信用社隊伍。

三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險。

道德風(fēng)險是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

同時，在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的實(shí)實(shí)在在的武安農(nóng)信人。