第一篇：貴州省農村信用社案件防控培訓考試復習題庫 (師資隊伍培訓班)

貴州省農村信用社案件防控培訓

考試復習題庫（師資隊伍培訓班）

一、名詞解釋

1.存款業務：是銀行的基本業務，是銀行資金的主要來源。2.抹賬/沖賬：統稱為錯賬調整，是銀行內部對記載錯誤的賬務進行取消或糾正、調整的行為。

3.掛失業務：包括憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。4.對公存款：是機關、團體、部隊、企事業單位和其他組織、個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款單位的負債。

5．銀行保函：又稱銀行保證書，它是銀行應申請人的要求，向受益人開出的擔保申請人正常履行合同義務的書面保證，是銀行有條件地承擔一定經濟責任的契約文件。

6．存款類資信證明：是指銀行接受客戶申請，通過對客戶的資金運行記錄及相關信息的收集整理，在銀行記錄資料的范圍內對外出具的存款證明函件。

7.借記卡：是指由銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

8.貸記卡: 是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內消費、后還款的信用卡。

必要時到注冊地工商管理部門核查企業工商檔案，全面了解企業基本信息，確保企業主體資格合法。

7.按照承兌人的不同，商業匯票分為 商業 承兌匯票和 銀行 承兌匯票。

8保證人為出票人、承兌人保證的，應將保證事項記載在票據的 正 面?！吨Ц督Y算辦法》

9.因票據權利糾紛提起的訴訟，依法由票據 支付 地或者 被告 住所地人民法院管轄。

10.商業匯票通常有三個當事人，即 出票人、收款人和 付款 人。

11.商業匯票的持票人可以向銀行申請

、也可以 轉讓，或持有到期向 人收款。

12.持票人申請貼現時，須提交貼現申請書，經其背書的未到期商業匯票，持票人與出票人或其前手之間的 增值稅發票 和 商品發運單據 的復印件。

13.銀行辦理銀行承兌匯票的查詢和查復時，應在查詢書、查復書上加蓋 章。

14．尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱、物理尾箱。15．銀行印章主要包括：行政印章、業務專用章、財務專用章、貸款合同專用章、銀行預留印鑒等。

16.銀行安全保衛要切實加強 防詐騙、防搶劫、防盜竊，保證資金安全（簡稱“三防一?！保┕ぷ?。

三、選擇題

（一）單選題

1.存款業務辦理一般分為開戶、續存、和銷戶。（A）A．支取 B.結算 C.匯款 D.轉賬

2.銀行（信用社）經辦人員辦理業務要堅持，業務辦理完畢，現金及時入柜（箱）保管。（C）

A．真實行原則 B.時效性原則 C.一筆一清 D.統一管理

3.掛失業務操作流程正確的是。（D）

A.查詢掛失申請→受理審核→打印申請→錄入信息→資料回執 B．受理審核→查詢掛失申請→打印申請→錄入信息→資料回執 C．受理審核→查詢掛失申請→錄入信息→打印申請→資料回執 D．查詢掛失申請→受理審核→錄入信息→打印申請→資料回執 4.對金融機構重大責任案件應該。（B）A.追究上一級領導的責任 B.追究上兩級領導的責任 C.追究上三級領導的責任 D.只追究有關人員的責任

5.2007年銀監會曾經精選了 經典案例，供農村合作金融機構員工學習。（D）

A.10起B.15起 C.20起 D.30起

6.按農村中小金融機構案件防控工作規劃的要求，2011年的主

13.銀行突發重大事件的標準是造成銀行金融機構在一個省、自治區、直轄市范圍內支付業務中斷。（D）A.1小時以上的 B.2小時以上的

C.3小時以上的 D.6小時以上的

14．《票據法》所稱票據，是指。（D）A.匯票 B.支票 C本票 D.匯票、本票和支票 15．商業匯票的付款人為。(C)A.出票人 B.收款人 C.承兌人

16．票據按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，為到期日。(B)A.下月初始日 B.月末日

C.按對日計算不足天數相應向下月順延

17．持票人依照票據法第五十三條規定提示付款的，付款人必須在 足額付款。(A)A.當日 B.隔日 C三日內 D.十日內

18．失票人應當在通知掛失止付后三日內，也可以在票據喪失后，依法向 申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。(A)A.人民法院 B.票據付款人 C．票據代理付款人 D.票據承兌人

20．票據上的記載事項，不得更改。(B)A.票據金額、日期、付款人名稱

B.票據金額、日期、出票人簽章

C．信用記錄

（二）多選題

1.對公存款開戶的主要風險點有（ABC）。A．開戶資料審查 B.印鑒卡片管理 C.開立注冊驗資戶 C.收款記賬

2．代付類業務主要包括以下哪些業務內容（ABCDE A、代收公共事業費 B、通信繳費 C、財政稅費等各種費用 D、為國家機關代理資金歸集 E、為企事業單位代理資金歸集

3.保函類業務一般操作環節包括（ABCDE）。A、申請受理 B、調查審查審批 C、反擔保落實 D、保函出具 E、保函管理

4.印、押的領取與報管的主要風險點是（ABC）。A、印、押領取 B、保管 C、遺失后處理 D、使用

5、憑證使用的主要風險點有（ABC）。A、憑證號與使用順序 B、使用程序 C、外來重要空白憑證 D、憑證的保管

6.農村合作金融機構要重點排查的項目包括（）。A.冒名貸款B.大額貸款C.各類憑證D.票據

C.相關知情人 D.發案單位上級領導人

15.從重追究相關人員責任的情況包括（ABCD）。A.機構發生兩以上案件的 B.發現重大線索不報的 C.隱匿、偽造證據抗拒調查的

D.將不良行為人安排在重要崗位，引發案件風險的 25.發送對賬單對賬的主要風險點是（AB）A、方式約定 B、對賬單生成 C、結果確認 D、對賬人員

26．股金業務包括股金證掛失（ABCD）和股金證管理等。A、入（擴）股 B、轉讓、繼承、贈與 C、股金分紅 D、資格股退股

27.質押貸款貸前調查的主要風險點包括（ACD）。A.出質人主體資格 B.質押物價值 C.出質人意愿 D.質押物的合法性

28.保證貸款貸后管理的主要風險點包括（ABC）。A.保證人信譽與經營情況 B.保證人的保證意愿 C.貸款展期 D.保證人的償貸能力

113．對集體失職的共同行為，應該由當事人平均分攤責任（×）。

14.票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者不一致的，以大寫為準。（×）

15.以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。（）

16.背書轉讓的匯票，背書應當連續。（）

17.銀行承兌商業匯票時的簽章，應為銀行結算專用章加其法定代表人獲授權經辦人的簽名或蓋章。（）

18.票據的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（）

19.票據債務人若與出票人之間有抗辯事由，可以對持票人拒絕付款。（）

20.票據出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（）21.商業匯票的承兌人拒絕付款時，未出具無退票理由書的應視為無理退票。（）

22.背書人未記載被背書人名稱即將票據交付他人的，持票人在票據被背書人欄內記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。（）

23.票據背書人在票據背面背書人欄記載“不得轉讓”字樣的，其后手再背書轉讓的，該票據即為無效票據。（）

24.受讓票據后，應及時完成被背書人名章。（）

3證明到期業務處理。

3．代收代付業務中數據錄入及賬務處理的主要風險點有哪些？ 答：

1、客戶身份確認

2、客戶資質

3、業務審核

4、數據傳遞途徑 4.尾箱核對和尾箱保管與入庫的主要風險點是什么？

答：

1、現金

2、抵質押物品權證

3、重要空白憑證

4、離崗

5、出入庫

5.印、押的使用的主要風險點是什么？其風險表現是什么？ 答：風險點

1、審批和使用

2、印押的使用范圍

3、印章日期

4、密押機的密碼管理 風險表現

1、未經批準擅自使用印章

2、工作人員盜用印章

3、經辦人員超權限、超業務范圍使用印章，或有意錯蓋。

4、印章日期與業務交易日期不一致，為作案制造時間假象。

5、密押機編押、核押規則或密碼泄露。

6.信息錄入與股金證出具的主要風險點是什么？ 7.銀行防范風險要嚴格排查哪九種人？ 8.營業場所安全防控措施有哪些？

9.抵押貸款貸前調查的主要風險點有哪些？

答：

1、抵押物合法性

2、抵押物權屬

3、抵押物變現能力

4、抵押物狀況

5、抵押物的優先受償權

6、抵押人出具同意抵押決議的合法性

7、房地產開發項目的合法性

8、申請按揭貸款借款人身份與資信

9、申請按揭貸款借款人借款意愿與貸款用途

10、房屋的權利主體和土地的權利主體關聯。

10.抵押貸款辦理抵押登記的風險防控措施有哪些？

5大額提現。

4、向個人賬戶轉賬。

5、內部人操控企業賬戶。

6、銀企對賬。

7、銷戶授權。

防控措施：1認真審查票據和票據要素。發現票據紙張、格式、書寫、資金額度等異常情況，及時與客戶聯系或報警，防止資金詐騙。

2、認真執行現金管理規定。嚴禁為客戶違規辦理提現業務，特別是為開戶單位支付不符合規定限額的現金管理規定用途的大額現金。

3、對銀行工作人員個人賬戶或其控制的賬戶重點監督，防止銀行工作人員違規代企業辦理業務、利用工作便利為客戶劃轉資金、通過個人或其控制的賬戶進行資金運作，發現有可疑資金往來，應及時查清。

4、要定期對企事業單位賬戶進行清理、核對，及時更新替換超期的開戶資料。

5、嚴格執行分級授權、換人復核制度，防止銀行工作人員違規辦理大額支付業務。

6、加強事后監督。

7、加強對賬管理。

8、對單位預留印鑒低卡實行專人管理，嚴格交接手續，防止銀行經辦人員切換印鑒低卡。

9、提高銀行工作人員印鑒真偽的辨別能力，強化會計主管對印鑒卡片使用情況的檢查監督責任。

10、實行風險告知制度，建議對開戶單位開通短信通業務。

11、加強對結算賬戶的使用管理，發現開戶單位出租、出借銀行結算賬戶的，應立即制止。

12、加強銷戶管理。

13、單位定期存款、通知存款、一般賬戶銷戶，必須以轉賬結算方式將銷戶本息轉到基本戶或其他指定賬戶。

14、賬戶銷戶后，及時登記開銷戶登記簿，銷戶資料整理齊全后入檔保管，以備核查。

3.存款類資信業務的風險表現？防控措施有哪些？

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第二篇：江蘇省農村信用社案件防控培訓考試題庫

第一部分

案防文件綜合（300題）

一、單選題

1．案件專項治理的總體原則是（D）。

A．防堵新案、查處陳案 B．標本兼治、統籌推進 C．挽回損失、追究責任 D．標本兼治、重在治本

2．從（B）年開始，中國銀監會在全國銀行業金融機構開展了聲勢浩大的案件專項治理活動。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 3．下列哪項不屬于案件專項治理工作的“四個目標”。（B）A．降低案件發生率 B．提高案件預報率

C．嚴懲重處違法違規人員 D．提高案件損失資金挽回率

4．下列不屬于我國農村中小金融機構2009－2011年案件防控治理工作目標的是（D）。A．案件風險管理意識普遍增強 B．制度流程基本完善

C．內控管理明顯進步 D．現代金融企業制度全面建成 5．我國農村中小金融機構案件防控治理2009－2011年工作重點分別是（A）。A．規范、強化、提升 B．強化、提升、規范 C．規范、提升、強化 D．強化、規范、提升 6．要按照“（A）”和“開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，強化規制建設。A．內控優先、制度先行 B．內控優先

C．制度先行 D．以人為本、科學發展 7．法人農村中小金融機構案件防控的第一責任人是（A）。

A．理（董）事長 B．主任（行長）C．監事長 D．分管負責人 8．銀行業金融機構從業人員應當執行（D），誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。A．崗位責任制 B．服務承諾制 C．崗位輪換制 D．首問負責制

9．銀行業金融機構從業人員應當樹立（C）理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。A．科學發展 B．文明服務 C．終身學習D．合規經營 10．下列不屬于防范操作風險“十三條意見”內容的是（C）。

A．加強規章制度建設 B．加強對基層行的合規性監督 C．加強職業道德建設 D．堅持相關的行務管理公開制度 11．案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A．流程建設 B．制度建設 C．日常教育 D．輪崗休假

12．銀監會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環節”，推行了強化內控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A．制度建設 B．機制建設 C．聯動建設 D．文化建設 13．全國銀行業案件專項治理工作的總體要求是，標本兼治、查防結合、（B）、提高案件防范能力。A．加快發展 B．加強內控 C．強化落實 D．加強教育

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14．商業銀行的董事會和高管層要充分重視案防工作，要在（A）對操作風險防范、內控制度落實、員工合規經營行為提供保障。

A．制度和機制層面 B．經營和管理層面 C．服務和產品層面 D．改革與創新層面 15．國有企業董事會、未設董事會的經理班子研究“三重一大”事項時，應事先與（A）溝通，聽取黨委（黨組）的意見。

A．黨委（黨組）B．黨委（黨組）書記 C．工會 D．工會主席

16．進入董事會、未設董事會的經理班子的黨委（黨組）成員，應當貫徹（D）的意見或決定。A．董事會 B．經理班子 C．監事會 D．黨組織 17．根據《商業銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（C）A．市場風險 B．策略風險 C．法律風險 D．聲譽風險 18．下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個配套與聯動”。（C）

A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C．激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

19．下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（A）

A．不得為從事非法集資活動的企業提供開立賬戶、辦理結算、提供貸款等便利條件 B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度 C．嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D．加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開 20．下列做法不符合監管要求的一項是（D）。

A．嚴禁行內辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業務

B．加強對可能發生的賬外經營的監控，當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對 C．對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看

D．對開戶手續不符合規定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外 21．根據監管規定，下列哪一項不屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形？（D）

A．在業務流程中，通過流程監督機制或IT系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件

B．銀行業金融機構按照監管部門的部署，在組織開展全面檢查或專項檢查中發現異常情況或案件線索，經機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C．業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件 D．監管部門在飛行檢查中發現案件線索的

22．根據監管規定，下列做法不正確的是？（C）

A．銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B．銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C．銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D．銀行高管人員涉嫌參與的案件、經國家有關機關或監管機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

23．下列哪項屬于銀監會關于防范操作風險“4+1”中的“1”？（A）

A．庫房管理 B．安全保衛器械管理 C．票證管理 D．設備管理

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24．下列哪類人不屬于案件專項治理工作須排查的“九種人”？（C）A．有“黃賭毒”行為的 B．個人或家庭經商辦企業的

C．小額資金購買彩票的 D．無故不能正常上班或經常曠工的 25．下列哪項不屬于案件專項治理中的“五個W”？（C）A．where高發部位在哪里 B．who誰在主謀作案

C．why作案原因為何 D．what應針對性的整改什么 26．下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一？（A）

A．槍支彈藥 B．授權卡 C．空白憑證 D．查詢對賬 27．下列哪項不屬于案件專項治理工作“三個堅持”？（A）

A．堅持從嚴整治、合規經營 B．堅持標本兼治、重在治本

C．堅持查防結合、重在防范 D．堅持改革管理并重、重在加強內控 28．下列哪項不屬于案件查處中必須堅持的“三個必須”？（B）

A．不管涉及哪一級，案件必須查清 B．不管案件涉及金額多少，都必須嚴查 C．不管涉案人員是誰，犯錯必須處理 D．只要違規，不管是否案發都必須追究 29．我國銀行業第一個關于操作風險管理的規范性文件是（B）。

A．商業銀行操作風險管理指引 B．關于加大防范操作風險工作力度的通知 C．商業銀行資本充足率管理辦法 D．巴塞爾新資本協議 30．根據《銀行業監督管理法》，下列哪一項不可以作為銀行業監督管理機構的監管措施？（C）A．進入銀行業金融機構檢查 B．詢問銀行業金融機構工作人員 C．查封銀行業金融機構的資產 D．封存可能被轉移的文件、資料 31．根據《商業銀行法》，商業銀行可以從事的是？（A）A．向其他商業銀行投資 B．房地產開發業務 C．信托投資業務 D．股票投資業務 32．根據《商業銀行法》，關于商業銀行設立分支機構，下列說法不正確的是？（C）A．須經銀行業監督管理機構批準 B．須領取營業執照 C．須按照行政區劃設立 D．不具有法人資格 33．根據我國《物權法》，以下關于物權登記機關的說法錯誤的是？（D）A．不動產物權登記由不動產所在地的登記機構辦理

B．浮動抵押在抵押人所在地的工商行政管理部門辦理登記 C．基金份額質押在證券登記結算機構辦理登記 D．應收賬款質押在工商行政管理部門辦理登記 34．根據《商業銀行授信工作盡職指引》，下列風險預警信號中，屬于客戶“業務運營環境變化”的信號是（C）。

A．缺乏技術工人，或有勞資爭議 B．突然出現大額資金向新交易商轉移 C．工廠維護或設備管理落后 D．定期存款賬戶余額減少

35．銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規定的罪名是（C）。

A．集資詐騙罪 B．高利轉貸罪 C．違法發放貸款罪 D．貸款詐騙罪

36．國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構成（C）。

A．公司、企業人員受賄罪 B．業務侵占罪 C．受賄罪 D．貪污罪

37．以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處（C）以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

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A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

38．中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》規定，商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施，下列不屬于該部門的職責的是（B）。

A．建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋和監測方法以及報告程序

B．全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目 C．建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理 D．確保操作風險制度和措施得到遵守

39．商業銀行發生因不可抗力造成直接經濟損失（B）以上的事故、自然災害應及時向銀監會或其派出機構報告。

A．1500萬元以上 B．1000萬元以上 C．800萬元以上 D．500萬元以上 40．“KYC”原則的中文含義是（D）。

A．了解你的業務 B．了解你的客戶業務單據 C．了解你的客戶業務 D．了解你的客戶 41．金融機構案件報送的標準和類型是經紀檢監察部門或司法機關立案的各類案件，但不包括（C）。A．經濟案件 B．違規經營案件 C．成功堵截的案件 D．詐騙、搶劫、盜竊案件 42．某中小城市商業銀行1年內發生案件累計金額達到1千萬元的，則1年內不得（D）。A．發行個人理財產品 B．開設同城自助機具網點

C．申請承銷短期融資券或中期票據 D．發行長期次級債務等監管資本工具補充附屬資本 43．案件防控長效機制的良性循環應當是（A）。

A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－執行－檢查－修訂制度

C．制度－執行－反饋－檢查－修訂制度 D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執行 44．商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。A．制度先行于業務 B．內控優先 C．發展是根本，管理是保障 D．合規人人有責 45．分支行案件防控的第一責任人是（B）。

A．總行行長 B．分支行行長 C．分支行分管風險的副行長 D．分支行分管會計的副行長 46．“三個辦法，一個指引”指（C）。

A．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

B．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

D．貸款通則、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引 47．下列選項中不符合《商業銀行法》規定的是（C）。

A．商業銀行發放貸款應以擔保為主 B．商業銀行發放貸款應遵循資產負債比例管理的規定 C．商業銀行對關系人不能發放貸款 D．商業銀行可以發放短期、中期和長期貸款 48．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行可以經營以下哪項業務？（B）

A．經銀監會批準，從事各種期貨交易 B．辦理國內外結算、辦理票據承兌與貼現 C．經中國人民銀行批準經營財產保險業務 D．經中國證監會批準經營證券交易業務

49．根據《商業銀行法》規定，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（C）。

A．5% B．8% C．10% D．15% 50．下列說法不正確的是（C）。

A．中國人民銀行可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶 B．中國人民銀行不得對政府財政透支

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C．中國人民銀行可以向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款 D．中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款

51．在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業銀行實施接管？（C）

A．嚴重違法經營 B．重大違約行為 C．可能發生信用危機 D．擅自開辦新業務 52．銀行成立日期是指哪一天？（B）

A．資本繳足的日期 B．營業執照簽發日期

C．正式對外營業的日期 D．銀監會發放開業批復的日期

53．根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取除（D）外的監管措施。A．限制資產轉讓 B．限制分配紅利 C．責令暫停部分業務 D．促成機構重組

54．根據《銀行業監督管理法》的規定，以下不屬于銀行業金融機構按照規定應該如實向社會公眾披露的是（A）。

A．財務會計賬簿 B．風險管理狀況 C．董事和高級管理人員變更 D．財務會計報告

55．銀行業監督管理局依法進行現場檢查時，發現銀行有巨額非法票據承兌，可能引發系統性銀行業風險。根據《銀行業監督管理法》的規定，應當立即向下列何人報告？（D）A．該省人民政府主管金融工作的負責人 B．國務院主管金融工作的負責人 C．中國人民銀行負責人 D．國務院銀行業監督管理機構負責人 56．根據《刑法》的有關規定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（B）

A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 57．國家反洗錢行政主管部門是（A）。

A．中國人民銀行 B．公安部 C．中國工商銀行 D．中國證券管理委員會 58．根據《反洗錢法》規定，金融機構對客戶的交易信息在交易結束后至少保存（A）。A．5年 B．10年 C．15年 D．永久 59．根據《反洗錢法》規定，以下說法正確的是（B）。

A．金融機構可根據自身需要決定是否設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 B．金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業務的，如代理人有授權委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記

D．金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀 60．《江蘇銀監局關于2011年江蘇省農村中小金融機構案件防控工作的實施意見》提出，全面提升案件防控（C）建設層次。

A．合規管理 B．IT系統 C．長效機制 D．內控制度

61．根據《江蘇銀監局關于2011年江蘇省農村中小金融機構案件防控工作的實施意見》，各機構要重點對信用風險和市場風險前、中、后臺的崗位設置進行梳理和完善，按照（D）崗位分離、制約的原則，進一步劃分和明晰各層級、各部門職責，并配備相應人力資源。

A．前、后臺 B．操作、審批 C．業務、管理 D．前、中、后臺 62．農村合作銀行和農村商業銀行都是由轄內（D）入股組成的地方金融機構。

A．農民 B．農村工商戶 C．企業法人 D．農民、農村工商戶、企業法人和其它經濟組織 63．農村商業銀行和農村合作銀行均以（A）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

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A．效益性、安全性、流動性 B．效益性 C．安全性 D．流動性 64．《農村合作銀行管理暫行規定》所稱股份合作制，是在合作制的基礎上，吸收（D）機制的一種企業組織形式。

A．商業銀行經營管理 B．新型服務 C．公司化 D．股份制運作 65．根據《農村商業銀行管理暫行規定》，設立農村商業銀行發起人不少于（C）人。A．300 B．400 C．500 D．600 66．根據《農村商業銀行管理暫行規定》，設立農村商業銀行注冊資本金不低于（B）人民幣。A．3000萬元 B．5000萬元 C．8000萬元 D．1億元

67．農村商業銀行以發起方式設立，實行（C）形式，由發起人認購農村商業銀行發行的全部股份。A．股份制 B．集體金融企業 C．股份有限公司 D．商業銀行

68．農村商業銀行設立分支機構應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業銀行資本總額的（B）。A．50% B．60% C．70% D．75% 69．農村商業銀行的股本劃分為（A）股份。

A．等額 B．定額 C．議定 D．議價

70．農村商業銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的5‰，單個法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10%，本行職工持股總額不得超過總股本的（C）。A．15% B．20% C．25% D．30% 71．農村商業銀行（B）應向當地銀行監管機構及時報送持有銀行股份前十名股東的名單。A．總行（總部）B．董事會 C．監事會 D．行長室 72．農村商業銀行行長每年接受監事會的專項審計，審計結果應向（A）報告。A．董事會和股東大會 B．董事會 C．行長室 D．職工代表大會 73．農村商業銀行監事會行使的職權不包括（D）。A．監督董事會、高級管理人員履行職責情況

B．對董事和高級管理人員進行專項審計和離任審計

C．對農村商業銀行的經營決策、風險管理和內部控制等進行審計 D．組織農村商業銀行內部稽核工作

74．農村商業銀行要將一定比例的貸款用于支持農民、農業和農村經濟發展，具體比例由（D）根據當地農村產業結構狀況確定，并報當地省級銀行監管機構備案。

A．黨委（黨組）B．董事會 C．高級管理層 D．股東大會

75．農村商業銀行應當在每一會計終了時制作財務會計報告，并由監事會聘請中國銀行業監督管理委員會認可的會計師事務所進行審計。審計報告應由（C）通過，經股東大會年會審議后，報當地銀行監管機構備案。

A．董事會 B．董事會審計委員會 C．監事會 D．行長室

76．農村商業銀行變更下列事項，除（D）外均需經中國銀行業監督管理委員會批準。

A．變更名稱 B．變更注冊資本 C．調整業務范圍 D．調整內部管理機構設置 77．農村商業銀行接管、解散、撤銷和破產，執行（B）及有關法律、行政法規的規定。A．農村商業銀行管理暫行規定 B．中華人民共和國商業銀行法 C．中華人民共和國銀行業監督管理法 D．中華人民共和國公司法

78．農村商業銀行未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立、合并、撤銷分支機構的，給予警告，并處（A）的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A．5萬元以上30萬元以下 B．10萬元以上30萬元以下 C．10萬元以上50萬元以下 D．15萬元以上50萬元以下 79．商業銀行應完善公司治理（C），明確高級管理層或有關部門向董事會、監事會及其專門委員會

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報告信息的種類、內容、時間和方式等，確保銀行董事、監事及其專門委員會能夠及時、準確地獲取各類信息。

A．三會聯席制度 B．行務公開制度 C．信息報告制度 D．內部協調制度 80．商業銀行董事會應重點關注和審定銀行（D）、風險管理戰略、資本管理戰略和中長期發展規劃，并監督上述戰略和規劃的落實

A．經營思路 B．發展方向 C．營銷策略 D．發展戰略

81．商業銀行監事會應制定工作制度和工作計劃，每年至少組織一次專項檢查活動，并就所發現問題責成（B）提出整改意見并貫徹落實。

A．董事會 B．高級管理層 C．審計部門 D．風險管理部門 82．農村信用社的改革方向是（A）。

A．股份制改革 B．跨區域發展 C．并購重組 D．以省為單位統一法人

83．銀監會主席劉明康在2011年農村中小金融機構監管工作會議上指出，農村信用社的改革方向是以股權為紐帶，明晰產權關系，完善股權結構，提升（A），提高公司治理有效性。A．股東參與度 B．股東素質能力 C．市場競爭能力 D．隊伍整體素質 84．銀監會副主席周慕冰在2011年農村中小金融機構監管工作會議上指出，“十二五”時期是我國農村中小金融機構（A）的歷史攻堅期。

A．強化監管、深化改革、優化服務 B．強化監管、深化改革、加快發展 C．深化改革、科學發展 D．優化服務、創新創優

85．為實現農村中小金融機構“十二五”時期良好開局，銀監會提出2011年工作主要是抓好四件大事：一是強化監管防風險，二是（C），三是優化服務助發展，四是上下聯動抓落實。

A．強化管理抓案防 B．轉換機制促經營 C．深化改革促轉型 D．開拓創新抓改革 86．大力推動高風險機構風險處置，是加強監管、維護金融穩定的（B）要求。A．基本 B．硬性 C．必然 D．根本

87．銀監會副主席周慕冰在2011年農村中小金融機構監管工作會議上指出，從2011年開始，農村中小金融機構案件治理工作的兩個重點：一是抓（B），二是抓案防長效機制建設。A．深度排查 B．查處整治 C．公司治理 D．案防培訓

88．從2012年開始，銀監會將全面建立實施董（理）事和高管人員金融監管政策的持續考試和（D）機制，促進其與時俱進的掌握金融監管的相關要求。

A．交流 B．任免 C．考核 D．淘汰

89．在推動農村中小金融機構股權改造和農村商業銀行組建中，銀監會要求堅決糾正（C）落后于組織形式改革的問題。

A．產品創新 B．服務創新 C．發展轉型 D．員工素質

90．要堅持維護縣（市）級法人機構穩定的總體要求不動搖，切實把農村中小金融機構改革發展重點放到縣域法人機構上，從（A）和業務兩個層面做實縣域。

A．機構 B．機制 C．案防 D．管理

91．根據農村中小金融機構行政許可事項補充規定，作為農村商業銀行準入條件之一，信貸資產五級分類后不良貸款率應低于（B）。

A．4% B．5% C．6% D．8% 92．根據農村中小金融機構行政許可事項補充規定，地市農村信用合作聯社解散的申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定，決定文件抄送（A）。

A．銀監會 B．銀監會、市政府 C．市政府 D．市委、市政府 93．農村商業銀行設立分支機構，應按照審慎、穩健、（C）的原則，綜合考慮監管政策、內部控制、主要監管指標以及人才儲備等因素，科學合理確立目標和規劃。

A．零風險 B．風險可控 C．可持續發展 D．內控優先

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94．農村商業銀行跨省設立異地支行，由（B）根據《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》和銀監會核準的規劃予以審批。

A．銀監分局 B．銀監局 C．銀監會 D．銀監會、異地支行所在地政府

95．獨立董事和董事會專門委員會主任委員每年在商業銀行工作的時間不得少于（C）個工作日。A．5 B．10 C．15 D．20 96．根據《江蘇銀監局重大突發事件報告制度》，發生重大突發事件的銀行業金融機構要在事發后（B）內向銀監局系統報告，不得延誤，同時及時向地方政府和公安機關報告。A．1小時 B．2小時 C．3小時 D．24小時 97．根據《中國銀監會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，新資本監管標準從（B）年1月1日開始執行，系統重要性銀行和非系統重要性銀行應分別于2013年底和2016年底前達到新的資本監管標準。

A．2011 B．2012 C．2013 D．2014 98．下列不屬于銀行業金融機構從業人員必須遵守的從業基本準則是（D）。

A．勤勉盡職 B．保護商業秘密與客戶隱私 C．專業勝任 D．監管規避 99．下列有關銀行業從業人員信息保密的說法錯誤的是（D）。A．應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

100．下列符合銀行業從業人員“守法合規”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規 B．遵守行業自律規范 C．遵守所在機構的規章制度 D．以上皆是 101．以下哪一項不屬于公平競爭行為？（D）

A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以兌換某些獎品

D．某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

102．銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的規定的是（B）。A．熟知向客戶推薦的產品

B．銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險 C．熟知與自身崗位相關的法規 D．熟知業務處理流程

103．某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請為其辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（C）。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．耐心向客戶解釋，如果是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D．讓保安人員立即驅逐該客戶

104．以下哪種行為符合銀行業金融機構從業人員職業操守有關信息披露的規定？（C）

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A．某銀行代理銷售一種基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 105．銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職可以不包括（D）。A．了解該企業所處行業情況

B．如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區域的信用環境

D．了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

106．法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（B）規定。A．反洗錢 B．協助執行 C．內幕交易 D．監管規避 107．當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為是（A）。

A．先按正常渠道反映與申訴 B．偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據 C．立即向媒體公開披露所受冤屈 D．以上方式都正確

108．某銀行為爭取業務而批準了一定的招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（B）。

A．因為業務已經談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經理并沒有浪費 109．《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。A．開除 B．通報同業 C．解除勞動合同 D．罰款

110．在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風險不屬于應當提示的范疇（A）。A．道德風險 B．法律風險 C．政策風險 D．市場風險 111．在（C），銀行從業人員應遵守信息保密原則。

A．受雇期間

B．離職后

C．受雇期間與離職后

D．實習期間

112．銀行金融機構應將從業人員遵循《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的情況納入（B）范圍。

A．風險管理、人力資源管理 B．合規管理、人力資源管理 C．風險管理、合規管理

D．人力資源管理

113．銀行業從業人員應認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向（A）報告。

A．上級或越級 B．所在機構的監督管理部門 C．國家司法機關 D．以上皆正確 114．銀行從業人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則，自覺抵制（D）等不正當競爭手段。A．低價傾銷 B．貶低同業 C．虛假宣傳 D．以上皆正確 115．銀行從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕（D）。A．黃 B．賭 C．毒 D．以上皆正確

116．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業操守規定的正確做法是（D）。A．經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

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C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

D．與對方探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

117．銀行從業人員在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的（C）。A．利益 B．紀念品 C．非法利益 D．禮物

118．銀行業從業人員的下列行為中，違反了“公平對待客戶”原則的是（B）。A．因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態 C．為身體有殘障的客戶提供熱情服務 D．耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

119．我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地作家協會兼任顧問的行為（B）。

A．違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D．與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

120．近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（D）。

A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

121．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（D）。A．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．應當向所在機構有關部門報告 122．某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（C）。A．可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息 B．可以交換對某些客戶的評價，包括客戶的具體數據 C．可以一起參加學術研討會

D．可以夸張地宣傳所在機構的優勢

123．下列有關銀行業從業人員接受媒體采訪的說法錯誤的是（B）。A．銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定 B．不能代表所在機構接受新聞媒體采訪 C．不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪 D．不得擅自代表所在機構對外發布信息

124．銀行員工不得利用職權和工作便利接受或索要任何可能會被視為商業賄賂的（D）。A．禮品 B．禮金 C．招待 D．以上皆是 125．以下哪一項關于銀行業保護客戶隱私的說法不正確？（D）

A．銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶

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隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務 126．銀行業工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（C）。

A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告 127．下列說法錯誤的一項是（D）。

A．商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

128．下列符合銀行從業人員職業操守的行為是（C）。

A．銀行員工李某和趙某喜歡互相打聽對方的薪酬信息，并經常對銀行的薪酬制度表示不滿

B．王某對于銀行的某項業務有較深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不將研究成果與同事分享

C．何某與科室經理因瑣事而產生矛盾，但他仍然服從經理的領導，執行各項工作指令 D．某部門員工因對新進員工不滿，而在公開場合經常貶低該員工

129．銀行業員工不得利用內幕信息獲取個人利益，禁止采用（D）等手段進行內幕交易。A．匿名 B．假名 C．委托他人 D．以上皆是

130．銀行從業人員在為下列客戶辦理資信調查時，除了（B）都需主動提出回避。

A．配偶 B．多年未見的小學同學 C．有債務關系的大學同學 D．父母 131．銀行從業人員除了辦理（C）業務，在涉及親屬關系或利害關系人時均需回避。A．授信 B．資信調查 C．儲蓄 D．融資

132．銀行從業人員投資股票應遵守有關法律法規和本機構有關規定，不包括（A）。A．不得買賣有相關關系的上市公司股票 B．不得挪用公款買賣股票

C．不得挪用客戶資金買賣股票 D．不得用個人消費貸款買賣股票 133．王某是某銀行柜面員工，下列哪項行為沒有違反銀行從業人員的職業操守。（C）A．經常好奇地向同事打聽某外國客戶的個人信息

B．接待老年客戶辦理養老金業務時明顯表露出不耐煩的情緒

C．同事暫時離開崗位時，代為接聽客戶電話，并將電話內容詳細記錄下來 D．客戶詢問某項業務時，因對業務不熟悉，而無法準確地回答客戶 134．銀監會提出的銀行業監管理念不包括（D）。

A．管風險 B．管法人 C．管內控 D．管業務 135．下列不屬于農村商業銀行股東大會行使的職權是（A）。A．擬訂或修改章程 B．審議通過股東大會議事規則

C．審議、批準董事會、監事會工作報告 D．對增加或減少注冊資本做出決議 136．有關銀行業“接受監管”的不正確做法是（C）。

A．銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

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B．銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的溝通關系 C．為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息 D．銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管 137．2011年全國農村中小金融機構監管工作會議要求，農村中小金融機構要努力做到“四個結合”，實現“三個轉變”。下列不屬于“三個轉變”的一項是（D）。A．發展模式由追求規模向提升質量轉變

B．經營管理由依賴外部約束向內部有效驅動轉變

C．風險監管由主要監管指標達標向全面落實審慎監管要求轉變 D．金融服務由傳統存貸款服務向多元化綜合服務轉變

138．2011年全國農村中小金融機構監管工作會議要求，加大改革攻堅力度，推動農村中小金融機構戰略轉型，促進（D）重大轉變。

A．經營方式 B．服務方式 C．管理方式 D．發展方式

139．在推進農村中小金融機構股份制改造工作中，要大力推進股權類型轉換和股權結構優化，著力提高（D）比重。

A．大額自然人股 B．優質自然人股 C．大額法人股 D．優質法人股 140．農村中小金融機構要大力推行（B），鼓勵在內部考核中運用風險調整后的收益率和經濟增加值。

A．經營目標管理 B．經濟資本管理 C．風險管理 D．合規管理 141．我國仍處于并將長期處于社會主義初級階段，（C）仍是解決我國所有問題的關鍵。A．和平B．穩定 C．發展 D．統一 142．堅持（A）的本質要求，就是堅持科學發展。

A．發展是硬道理 B．以人為本 C．統籌兼顧 D．科技第一生產力

143．以（A）為主線，是推動科學發展的必由之路，是我國經濟社會領域的一場深刻變革，是綜合性、系統性、戰略性的轉變，必須貫穿經濟社會發展全過程和各領域，在發展中促轉變，在轉變中謀發展。

A．加快轉變經濟發展方式 B．加快推進社會主義新農村建設 C．統籌城鄉發展 D．經濟建設 144．“十二五”時期，國內生產總值年均增長目標是（D）。A．10% B．9% C．8% D．7% 145．“十二五”規劃綱要提出，在（B）深入發展中同步推進農業現代化，A．工業現代化 B．工業化、城鎮化 C．城鎮化 D．農業機械化 146．“十二五”規劃綱要提出，深化農村信用社改革，鼓勵有條件的地區以縣為單位建立（D），發展農村小型金融組織和小額信貸，擴大農村有效擔保物范圍。

A．農村合作銀行 B．農村商業銀行 C．村鎮銀行 D．社區銀行 147．“十二五”規劃綱要提出，完善地方政府金融管理體制，強化（B）對地方中小金融機構的風險處置責任。

A．省級政府 B．地方政府 C．人民銀行 D．銀監部門 148．“十二五”時期，江蘇將由全面建成小康社會向基本實現現代化邁進，（D）和惠民優先將成為這一時期發展的主要特征。

A．創新驅動 B．協調發展 C．綠色增長 D．上以皆是 149．江蘇“十二五”時期的主題是（B）。

A．率先建成全面小康社會，率先基本實現現代化 B．推動科學發展、建設美好江蘇

C．科學發展、和諧發展 D．以人為本、改善民生

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150．2011年全國人大會議期間，胡錦總書記對江蘇工作提出了“六個注重”的新要求，分別是：注重加快轉變經濟發展方式、注重加強自主創新、注重發展現代服務業、注重加強文化建設、注重加強社會建設和社會管理、注重加強（A）。

A．班子隊伍建設 B．科技人才建設 C．新農村建設 D．信息化建設

二、多選題

151．農村中小金融機構風險和案件防控工作必須始終堅持預防為主、標本兼治、統籌推進、常抓不懈，著力建立健全（ABCD）為一體的案件查防長效機制。

A．懲治 B．教育 C．監督 D．防范 E．創新

152．江蘇省農村信用社從業人員案件防控培訓工作總體上分（ABDE）等四個階段。

A．宣傳發動 B．學習培訓 C．整章建制 D．考試考核 E．總結評估 153．落實銀監會《農村中小金融機構案件防控治理2009－2011年工作規劃》，要切實做到（ABCDE）。A．覆蓋風險排查到位 B．制度建設執行到位 C．案件防控責任到位 D．監督檢查防范到位 E．案件查處追究到位

154．銀監會《農村中小金融機構案件防控治理2009－2011年工作規劃》要求，2011年防控工作重點是提升，主要任務是（ABCDE）。

A．提升制度流程體系和案件防控機制建設層次

B．法人（公司）治理、內部控制、風險管理、企業文化、激勵約束、員工結構明顯改善 C．實現案件防控機制的自我更新、自我修正和自我完善 D．主要案件防控指標力爭達到國內銀行業平均水平E．最終實現案件防控長效機制建設目標

155．法人農村中小金融機構案件防控的第二責任人包括（ABCD）。

A．主任（行長）B．分管負責人 C．監督檢查部門負責人 D．業務管理部門負責人 156．對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任。A．一案四問責 B．上追一級 C．上追兩級 D．雙線問責 157．要根據農村中小金融機構特點，建立（ABDE）的法人（公司）治理模式。

A．結構簡捷 B．形式靈活 C．業務全面 D．運行科學 E．治理有效

158．為解決領導干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的問題，要加強落實的“四項制度”是（BCDE）。

A．定期談心談話制度 B．干部交流制度 C．崗位輪換制度 D．親屬回避制度 E．強制休假制度

159．銀行業金融機構從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事（ACD）等不正當競爭行為。

A．違規攬存 B．上門宣傳 C．低價傾銷 D．貶低同業 160．銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。

A．商業欺詐活動 B．非法集資活動 C．高利貸活動 D．黃賭毒活動 161．建立案件治理長效機制的的“十項措施”包括（ABCDE）。A．完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度 B．實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任

C．加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平D．加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力 E．提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢

162．銀監會王華慶紀委書記在2011年銀行業案件防控和安全保衛工作會議上指出，2011年案防工作主要要做好以下四方面工作。（ABCD）

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A．進一步提高認識，端正態度，把案防工作抓緊抓實抓出實效 B．進一步完善案防工作體系建設，將“管內控”落實到硬約束 C．進一步加大工作力度，真正實現案件有效防控

D．進一步深化執行年活動，落實操作風險管控執行力 E．進一步加強業務創新，確?？焖侔l展 163．“三重一大”事項指（ABDE）。

A．重大決策事項 B．重要人事任免事項 C．重大工程建設事項 D．重大項目安排事項 E．大額度資金運作事項 164．根據“三重一大”決策制度要求，下列哪些事項必須由國有企業領導班子集體作出決定。（ABCD）A．企業黨的建設 B．企業發展戰略 C．企業安全穩定 D．企業投資計劃 E．企業對外捐贈、贊助

165．根據防范操作風險 “十三條”關于規章制度建設方面，以下說法正確的是（AB）。

A．對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂

B．對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤；對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理

C．要全面開展規章制度目錄編制工作，為基層員工學習和使用規章制度提供重要參考 D．要強化規章制度的穩定性，不得經常提出更改規章制度的建議和意見 166．在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

167．下列哪些屬于高度重視案件報告與應急處理工作的內容？（ABCD）

A．制定重大突發事件報告制度和問責制度的實施細則，將重大事件報告工作責任落實到部門、明確到個人

B．明確分支機構的案件報告職責和路線要求，指定專人負責案件報告工作

C．嚴格執行銀監會案件信息統計制度，及時、準確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進查處進展和責任追究情況，嚴肅處理瞞報、遲報的機構和人員

D．完善重大突發事件處置預案，并在案發第一時間立即啟動預案，爭取主動，減少損失，并每日監測各類媒體、網絡，做好負面輿情的控制、引導工作

168．銀行發生案件的涉案金額或案件累計金額達到規定數額的，則（ABCD）。A．1年內不得發行長期次級債務等監管資本工具補充附屬資本

B．1年內不得新設境內外分支機構，不得發起設立或投資入股非銀行金融機構 C．1年內不得開辦新業務

D．依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格

169．下列哪幾項屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施？（ABC）A．機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B．機構準入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C．機構準入、業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤

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D．實施對總行管理部門和分支行負責人誡勉談話制度，并與崗位任職掛鉤 170．下列表述哪幾項符合“四個禁止”監管要求？（ABCD）

A．禁止銀行員工個人卡（賬）與企業、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶 B．禁止銀行員工從事與本機構有利害關系的第二職業或違反規定單獨或合伙承包辦企業 C．禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經商、大額舉債等行為 D．禁止員工有虛假授權、虛假對賬、虛假查庫等行為

171．在加強對銀行員工異常行為動態情況的排查方面，要重點關注員工的（ABCD）。A．工作圈 B．生活圈 C．社交圈 D．消費圈

172．根據監管規定，哪些屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形？（ABCD）

A．在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件

B．在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C．在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件

D．作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發現的案件

173．下列哪些屬于分支行行長的案件防控責任目標？（ABCD）

A．確保不發生百萬元以上大案、要案 B．力爭不發生百萬元以下案件 C．完善案件防控責任體系 D．建立案件防控長效機制 174．下列哪些員工在案件專項治理中須進行排查？（ABD）

A．有犯罪前科的小張 B．經常出入高檔娛樂場所的老李

C．貸款購買了一套兩室一廳住房的小劉 D．在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的老吳 175．下列哪些屬于案件專項治理工作中強化員工行為管理的具體措施？（ABD）A．建立員工談心談話制度，及時掌握員工思想動態

B．加強對基層網點負責人、重要崗位人員的行為監督，密切關注員工經商、炒股、買彩票、不正常交友以及涉及“黃、賭、毒”等行為

C．建立關鍵崗位員工日常行為匯報體系，要求關鍵崗位員工即時匯報自己每日的日常行為

D．對有不良行為的員工實施動態跟蹤監督，本著懲前毖后、救治病人的精神，幫助行為失范的員工及時糾正行為偏差，及時修補案件防控漏洞

176．案件專項治理工作要從案件多發高發的“三基入手”，即（ABC）。A．基層一線

B．基本業務

C．基層機構

D．基礎設施 177．下列哪些人屬于“一案四問責”范圍？（ABCD）

A．案件當事人 B．知情人 C．業務管理部門相關人員 D．內審部門相關人員 178．銀監會案件防控包括以下哪些案件？（AB）

A．銀行員工挪用客戶資金 B．某銀行柜員未正確履行崗位職責所引發的案件 C．銀行員工家屬遭遇的搶劫案 D．銀行員工在雙休日交通肇事

179．銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？（ABCD）A．案件和案件隱患 B．風險事件 C．重大內控漏洞 D．員工行為失范 180．根據《商業銀行法》，下列屬于商業銀行關系人的是（ACD）。

A．甲銀行的監事張某的兒子 B．乙銀行的董事王某的遠房表弟孫某 C．丙銀行的某信貸業務人員趙某 D．丁銀行行長李某的配偶投資設立的企業 181．以下關于案件防控“五條防線”建設表述正確的是（ABD）。

A．積極推進業務流程制約防線建設 B．積極推進業務條線管控防線建設

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C．加快推進合規管理系統建設 D．積極推進監督檢查防線建設 182．根據《商業銀行法》，商業銀行發放信用貸款，應對借款人的下列哪些基本事項進行嚴格審查？（ABC）

A．借款用途 B．還款方式 C．償還能力

D．保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性 183．根據《銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構在銀行業金融機構違反審慎經營規則時，可以做出的行政管制措施是（ABCD）。

A．責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B．限制資產轉讓 C．責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 D．責令控股股東轉讓股權或者限制股東的權利 184．根據我國《物權法》，下列權利變動，未經登記不得對抗善意第三人的是（ABCD）。A．轉讓船舶所有權 B．設立地役權

C．以動產設立抵押權 D．互換土地經營承包權 185．下列哪些屬于《刑法修正案

（六）》中洗錢罪新增加的犯罪構成？（BCD）A．恐怖活動犯罪獲得的收益 B．貪污賄賂犯罪獲得的收益 C．破壞金融管理秩序犯罪獲得的收益 D．金融詐騙犯罪獲得的收益

186．甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（ABCD）。

A．甲構成挪用資金罪 B．甲構成非國家工作人員行賄罪 C．乙構成非國家工作人員受賄罪 D．對甲應進行數罪并罰

187．以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（ABC）。

A．商業銀行辦理委托收款結算業務，應按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票 B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間 D．商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

188．案件防控工作日常開展情況，主要包括以下哪些方面？（ABCD）

A．案件防控工作組織推動和采取防控措施的情況 B．風險自查自評和排查工作情況 C．主動排查情況及成效 D．發案銀行業金融機構落實整改措施和問責情況 189．以下哪些選項屬于銀行業金融機構重大突發事件的報送標準？（ABCD）

A．金融擠兌事件 B．涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C．發生事故、自然災害，造成銀行業金融機構重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失 D．發生丟失、被盜槍支的事件

190．商業銀行操作風險可以由以下哪些事項引起？（BCD）

A．不完善或有問題的外部程序 B．不完善或有問題的內部程序 C．員工和信息科技系統 D．外部事件

191．以下哪些選項屬于商業銀行必須及時向監管機構報告的重大操作風險事件。（ABCD）A．搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件 B．詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件

C．盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件 D．高管人員嚴重違規

192．銀行業應建立和落實對員工行為排查制度，對已發現有（BC）問題和現象的員工要予以密切關注，力求將各種發案隱患消滅在萌芽狀態。

A．上下班存在經常遲到早退現象 B．從事第二職業、經商辦企業

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C．賭博、不正常交友 D．違反國家稅收政策偷稅、漏稅

193．某中小城市商業銀行一年內發生1起千萬元以上案件的，銀監會將把案件情況和有關責任認定情況向以下哪些機構進行通報。（ABD）

A．其主管的黨委組織部門 B．地方政府 C．地方人民法院、人民檢察院 D．控股股東

194．各中資銀行業金融機構案件防控與治理工作考評結果，與以下哪些監管行為掛鉤。（ABCD）A．市場準入 B．現場檢查頻度 C．高管人員履職評價 D．監管評級

195．為提高整改的持續性和有效性，各銀行經營機構應當重點從（ABCD）角度提出整改措施，從根本上解決表面整改、形式整改的弊端。

A．完善制度建設 B．業務流程 C．管理控制 D．內控制衡

196．針對案件中發現的問題，要深入解剖每一個制度的操作環節，對規章制度進行清理和完善，逐條落實銀監會提出的案件防范要求，從充分性、合規性、（BD）等四個方面對內部防控進行評價。A．合理性 B．有效性 C．合法性 D．適宜性 197．銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？（ABCD）A．銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來 B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現金、購匯

D．在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等 198．以下哪些屬于《擔保法》中規定的擔保方式。（ABCD）A．保證 B．抵押 C．質押 D．留置

199．銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取以下哪些措施對銀行業金融機構進行現場檢查。（ABCD）

A．進入銀行業金融機構進行檢查

B．詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

D．檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統 200．有權查詢單位、個人存款的執法機關有（ABCD）。

A．中國人民銀行 B．銀行業監督管理機構 C．人民法院 D．公安機關 201．銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，以下說法正確的是（ACD）。

A．需要經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取一定措施

B．調查人員發現文件可能被轉移、隱匿等緊急情況時，既便僅有一人也可以立即出示證件調查 C．調查人員可詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明

D．對監管機構依法采取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞 202．我國刑法中的“貸款詐騙罪”，一般包括哪些形式？（ABD）

A．編造引進資金、項目等虛假理由的 B．使用虛假的經濟合同的、虛假證明文件的 C．夸大自身還貸能力的 D．使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的 203．《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規定的洗錢行為包括（ABCD）。

A．提供資金賬戶的 B．協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的 C．通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的 D．協助將資金匯往境外的 204．金融機構履行反洗錢義務可以采取的措施有（ACD）。

A．客戶身份識別 B．反洗錢偵查 C．大額和可疑交易報告

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D．保存客戶身份資料及交易記錄

205．商業銀行有下列哪些變更事項的，應當經銀行業監督管理機構批準。（ABCD）A．變更注冊資本 B．變更名稱 C．調整業務范圍 D．修改章程 206．下列哪些屬于案件專項治理工作中必須做到的“四個不準”。（ABCD）A．發案必報不準隱實情 B．有責必懲不準留死角 C．按律問責不準留空間 D．依法治理不準講人情 207．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規違紀人員“五重五輕”處理原則中的“五重”。（ABCD）A．凡被檢查出的，從重處理 B．凡瞞案不報、壓案遲報、繼續作案的，從重處理 C．凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理 D．凡新發生的案件，從重處理 208．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規違紀人員“五重五輕”處理原則中的“五輕”。（ABCD）A．本人能主動交待或反映問題的 B．認真查處，能夠挽回經濟損失的 C．涉案人員主動舉報案件線索的 D．自暴歷史陳案的 209．案件查處中必須堅持的“三個必須”是指什么？（ABC）

A．不管涉及到哪一級，案件都必須查清 B．不管涉案人員是誰，犯錯都必須處理 C．只要違規，不管是否發案都必須追究 D．不管涉及到哪一級，案件金額都必須查清 210．下列哪些屬于“一案四問責”的內容？（ABCD）

A．對案發當事人問責 B．對相關制約人問責 C．對內部督察責任人問責 D．對領導責任人進行問責 211．銀行業構建案件防控長效機制情況主要包括（ABCD）。A．制度體系建設情況 B．合規風險管理情況 C．信息體系建設情況 D．糾錯機制建設情況 212．下列哪些屬于案件防控的“五條防線”內容？（ABCDE）A．在明確崗位職責、操作規范的基礎上，建立崗位自我約束防線 B．按照職責分離、相互制約的原則，建立嚴密的業務流程監督防線

C．健全風險、合規、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監督檢查防線 D．強化業務管理部門的輔導、檢查職責，建立業務條線監督防線

E．提升管理技術手段和系統支持，逐步建立覆蓋所有業務、所有部門的IT系統技術防線 213．銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，下列哪些屬于“六掛鉤”內容。（ABCDEF）A．實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B．將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤 C．將案件與移交司法機關處理掛鉤 D．將案件與經營效益掛鉤

E．將案件與銀行業評級掛鉤 F．將案件與高管人員動態監管掛鉤 214．江蘇省農村中小金融機構2011年案件防控總體目標包括（ABD）。

A．繼續保持案件低發局面 B．有效控制新案、同質同類案件和大要案 C．全面建設現代金融制度 D．全面完成《三年規劃》工作任務 215．江蘇省農村中小金融機構2011年案件防控工作的重點包括（ABC）。A．強制性建設機構內生動力 B．強化法人負責和責任追究 C．強力推進合規建設和內控執行力落實 D．強化安全保衛工作

216．根據《江蘇銀監局關于2011年江蘇省農村中小金融機構案件防控工作的實施意見》，各農村中小金融機構要強化案件防控主體責任，狠抓各項工作任務的落實，主要內容是（ABCDE）。A．進一步完善組織架構 B．進一步加強內審稽核隊伍建設 C．修改和完善內部績效考核機制和問責機制 D．加快推進IT系統的完善 E．加強突擊檢查和專項檢查

217．根據《江蘇銀監局關于2011年江蘇省農村中小金融機構案件防控工作的實施意見》，農村中小金融機構行業管理部門案防工作的主要責任是（ABCD）。

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A．抓考核問責機制的完善 B．抓制度的落實

C．落實全員培訓和考試考核工作 D．推進信息管理系統整體建設 218．根據《農村商業銀行管理暫行規定》，設立農村商業銀行應當具備下列條件（ABCE）。A．設立前轄內農村信用社總資產10億元以上

B．有符合本規定的章程 C．有健全的組織機構和管理制度

D．有異地分支機構 E．中國銀行業監督管理委員會規定的其它條件 219．農村商業銀行董事會行使的職權有（ABCE）。

A．執行股東大會決議 B．決定農村商業銀行的經營計劃和投資方案 C．決定農村商業銀行的內部管理機構設置 D．決定農村商業銀行的合并、分立和解散方案 E．聘任和解聘農村商業銀行行長，根據行長的提名，聘任或者解聘副行長、財務和信貸負責人，并決定其報酬

220．農村商業銀行超出中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍開展業務活動的，（ABCD）。A．給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

B．對直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予記過直至開除的紀律處分

C．情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷金融許可證 D．構成非法經營罪或者其他罪的，依法追究刑事責任

221．根據《中國銀監會辦公廳關于進一步完善中小商業銀行公司治理的指導意見》，商業銀行應根據（BCD）等情況，合理確定董事會及其專門委員會的人數、結構，并為其配備必要的履職資源，提高董事會決策的科學性和有效性。

A．領導班子建設 B．業務復雜程度 C．股東結構 D．資產規模 222．根據《中國銀監會辦公廳關于進一步完善中小商業銀行公司治理的指導意見》，商業銀行出現下列情形之一，應嚴格限制高級管理人員的薪酬水平。（ABCD）

A．資本充足率等主要監管指標沒有達到監管要求 B．資產質量出現大幅下降 C．風險狀況或盈利狀況明顯惡化 D．監管部門規定的其他情況 223．監管部門對商業銀行不盡職、失職的董事或監事，可視情況采取下列措施。（ABCD）

A．責令其對不盡職或失職情況作出說明 B．約見該董（監）事本人或董（監）會全體成員談話 C．以監管意見書等形式責令其改正 D．要求銀行更換董（監）事 224．“十二五”時期，我國農村中小金融機構力爭實現目標包括（ABCD）。A．高風險機構全面處置 B．歷史虧損掛賬全面消化 C．股份制改革全面完成 D．現代農村銀行制度基本建立

225．要認真落實銀監會出臺的高風險農村信用社并購重組指導意見的要求，按照（BCD）的原則，加快推動并購重組工作。

A．創新組織形式 B．多兼并重組 C．少關閉破產 D．防止出現新的服務空白 226．下列哪些屬于對銀行控股股東或相對控股股東進行資質審查和持續監管時應遵循的四大原則。（ABCD）

A．實際控制力原則 B．遠離破產原則 C．力量來源原則 D．誠信義務原則

227．銀監會決定2011年在農村中小金融機構深入開展“合規文化建設年”活動，目的是（ABCD）。A．鞏固銀行業案件專項治理成果 B．推進案件風險防控長效機制建設 C．推進農村中小金融機構合規文化建設 D．提升農村中小金融機構同業競爭力

228．根據農村中小金融機構行政許可事項補充規定，農村商業銀行可以跨區域設立地（市）分行，設立地（市）分行應滿足下列條件（ABCD）。A．機構開業滿一年以上

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B．資產總額500億元以上，注冊資本不少于10億元，不良貸款率3%以下，資本充足率11%以上，撥備覆蓋率不低于150% C．公司治理健全，風險管控能力強，監管評級二級（含二級）以上 D．銀監會規定的其他審慎性條件

229．銀監會關于中國銀行業實施新監管標準的指導原則是（ABCD）。

A．立足國內銀行業實際，借鑒國際金融監管改革成果，完善銀行業審慎監管標準 B．宏觀審慎監管與微觀審慎監管有機結合 C．監管標準統一性和監管實踐靈活性相結合

D．支持經濟持續增長和維護銀行體系穩健統籌兼顧

230．銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定，在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得（ABCD）。A．利用兼職崗位為本人謀取不當利益 B．利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益 C．利用本職崗位為本人謀取利益

D．利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益 231．銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的（ABCD）。A．特征和收益 B．風險 C．法律關系 D．業務處理流程 232．銀行業從業人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規定。（ABCD）A．向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令 D．將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

233．下列哪些信息屬于銀行業金融機構內幕信息。（ABCD）A．經營方針的重大變化 B．經營范圍的重大變化 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

234．銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的（ABC）。A．賬戶開立

B．資金調撥的用途 C．賬戶是否會被第三方控制使用 D．婚姻狀況

235．根據風險控制的要求，銀行從業人員應當了解客戶的（ABC）。

A．財務狀況 B．業務狀況 C．客戶的風險承受能力 D．個人隱私 236．銀行從業人員應尊重客戶隱私，不因客戶（ABCD）等差異而優待或歧視。A．性別 B．膚色 C．民族 D．身份

237．銀行從業人員應自覺抵制內幕交易，不得有以下行為（ABCD）。

A．利用內幕信息牟取個人利益 B．將內幕信息以明示的形式告知他人 C．將內幕信息以暗示的形式告知他人 D．洗錢

238．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業從業人員及所在機構產生不利影響？（AC）

A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材

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料，以順利提交審核

239．銀行員工李某在處理客戶投訴時，對于客戶提出的不合理要求，應當（BC）。

A．立即予以回絕 B．耐心予以講解 C．不得與客戶發生沖突或爭執 D．不予理睬

240．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（BCD）。

A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方 C．可以書面報告總行有關領導

D．若受到總行的巨大壓力，可以向監管部門報告

三、判斷題

241．作為經營貨幣的特殊行業，銀行與風險相伴而生。因此，防范風險、杜絕案件始終是保證銀行業持續穩健發展的重中之重。（×）

242．銀行業風險和案件防控工作是一項長期復雜的系統工程，任重而道遠。（√）

243．各法人農村中小金融機構要設立風險合規管理部門，推行會計主管或風險管理人員委派制，加強對內控、業務經營的檢查和風險管理，建立監督檢查防線。（√）

244．要按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的案件責任追究政策。（√）

245．對損失金額50萬元以上的責任性案件，縣聯社（農村銀行）主要負責人和分管負責人必須引咎辭職。（×）246．農村合作金融機構發生50萬元以上案件，省級聯社（農村銀行）要成立專案組現場辦案。（×）247．《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》所稱從業人員不包括銀行業金融機構非職工董（理）事和非職工監事。（×）248．《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》適用于我國境內銀行業金融機構委派到國（境）外分支機構、控股、參股公司的從業人員。（√）249．《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》規定，從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任。（√）

250．組織開展案件防控提升年活動是江蘇省農村信用社聯合社2011年30項重點工作之一。（√）251．案防工作盡管不會生產經濟效益，但卻可以減少銀行損失；案件的發生對銀行聲譽造成的負面影響要遠遠超過直接資金損失。（√）

252．銀監會案件防控考核體系，總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（×）253．根據“三重一大”決策制度要求，國有企業中層以上經營管理人員和下屬企業、單位領導班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領導班子集體作出決定。（√）

254．在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機構應當完全按照總行案件防控精神，以會議落實會議，以文件落實文件，全行一盤棋，無需根據地域、人員、業務、文化差異情況進行解讀、細化和整改。（×）

255．銀行業機構要把信用風險管理和監管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發現隱患，堵塞漏洞。（×）

256．商業銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體員工均充分了解且能履行職責的環境。（√）

257．商業銀行應當明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。涉及資產、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。（√）

258．商業銀行應當根據各分支機構和業務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區經濟和業務

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發展需要，建立相應的授權體系，實行統一法人管理和法人授權。授權可以采取書面形式或其他形式。（×）

259．內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督全過程，重點崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。對新業務、新產品更要事先制定相關規章制度以準確計算和評估風險，防患于未然。（√）

260．根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》有關規定，銀行業監督管理機構對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的賬戶一經查實，可以直接凍結。（×）

261．對于基層行就規章制度建設提出的問題，總行相關職能部室要認真研究，及時解決，不得延誤。（√）

262．對自查發現的案件，在領導責任追究上可按照區別對待的原則進行處理，原則上不再“上追兩級”。（√）

263．銀行應建立健全每日輿情報告制度，于每日下午4點前，向銀監會和銀行業協會報告輿情發現及應對情況，堅持“零報告”。（√）

264．農村商業銀行和農村合作銀行的主要任務都是為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。（√）265．《農村合作銀行管理暫行規定》所稱股份合作制，是在合作制的基礎上，吸收商業化運作機制的一種企業組織形式。（×）

266．農村商業銀行行長可以提請董事長聘任或者解聘副行長、財務和信貸負責人等高級管理人員。（×）

267．農村商業銀行和農村合作銀行行長可以代表高級管理層制定實施經營計劃和投資方案。（×）268．根據《中國銀監會辦公廳關于進一步完善中小商業銀行公司治理的指導意見》，對于不能按規定履職的董事，董事會應向其問責，必要時要求其辭去董事職務而不必上報監管部門。（×）269．2010年，全國農村合作金融機構系統性風險基本緩解，重點領域風險得到有效防范。（√）270．2011年銀監會工作會議明確提出，各銀行2011年貸款按照新規走款比重要達到80%以上。（√）271．根據《江蘇銀監局重大突發事件報告制度》，各單位分管負責人為重大突發事件報告工作的第一責任人。（×）

272．2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了《第三版巴塞爾協議》（Basel III），并要求各成員經濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作，2011年1月1日開始實施新監管標準，2019年1月1日前全面達標。（×）

273．銀監會對不良貸款占比低于5%，偏離度較低、經營較為審慎的機構，從2011年起不再實行“雙降”考核，重點督促加強精細化風險管理和提高撥備水平。（×）

274．江蘇省農村信用社聯合社2011年全面啟動了科技支撐、風險控制、全成本管理、教育培訓、創新服務、行業標準“六大體系”工程建設。（√）

275．商業銀行風險監管核心指標適用于在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行。（√）276．商業銀行應關注資本市場變化，評估通過發行股票或債券等補充流動性的能力與成本。（√）277．銀監會是融資性擔保公司的監管部門。（×）278．《商業銀行穩健薪酬監管指引》中所稱固定薪酬即基本薪酬。（√）279．《商業銀行穩健薪酬監管指引》中所稱福利性收入包括中長期各種激勵、社會保險費、住房公積金等。（×）

280．商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定只適用于在職人員。（×）

281．銀監會采取以監管為本的監管模式，對商業銀行整體流動性狀況及流動性風險管理體系進行綜合評價。（×）

282．股票屬于債務證券。（×）

283．宏觀調控的各目標間，存在高度一致性的是經濟增長目標與增加就業目標。（√）

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284．比較優勢理論是建立在單個生產要素生產效率的國別比較基礎之上的。（√）285．現代企業制度的核心是建立法人財產制度。（√）286．產權制度的核心是權責明確。（×）

287．在現代企業制度中，建立和完善企業資產所有者和企業經營者之間委托代理關系的核心是制定完善的財務策略。（√）

288．商業銀行的業務創新是金融業務創新的核心內容。（√）289．緊縮性的財政政策措施包括適當增加財政赤字。（×）

290．金融機構重點制度包括會計結算制度、信貸管理制度、業務人員崗位責任制度、外匯業務管理制度、重要單證管理制度等。（√）

291．從總體來看，我國商業銀行目前內部稽核工作仍存在獨立性不強、權威性不足。（√）

292．根據金融危機爆發的原因，可將金融危機劃分為內部性金融危機和外部性金融危機兩種類型。（√）

293．商業銀行三大經營原則中流動性原則是指貸款和存款流動性。（×）

294．一個完善的、有效的內部組織架構，是商業銀行實現不良貸款有效管理的基礎，應該具備分工合理、職責明確、報告關系清晰等特點。（√）

295．金融機構的工作人員，違反國家規定，將本機構在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（√）

296．商業銀行、保險公司等金融機構的從業人員，利用因職務便利獲取的內幕信息以外的其他未公開的信息，違反規定，從事與該信息相關的證券、期貨交易活動，或者明示、暗示他人從事相關交易活動，情節嚴重的，應受刑事處罰。（√）

297．商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督。（√）

298．人民銀行有權依照法律規定，定期對商業銀行的存款、貸款、結算、呆賬等情況進行檢查監督。（×）

299．商業銀行應當依法接受稅務機關的審計監督。（×）

300．任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。（√）

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第三篇：政策案件防控培訓考試題庫

案件防控及安全保衛培訓考試題庫

一、單選題

1.2009年至2011年、銀監會三年規劃和目標包括：（A）A.規范 強化 提升 2.中小金融機構對新發案件和重大責任案件實行“雙線問責”、“上追兩級”和“一案四問責”制度。其中“上追兩級”是指：（A）A.發案機構的上級主管部門和法人機構

3.為切實推動全區農村信用社案件專項治理工作有效開展，2008年6月1日至9月8日，自治區聯社在全區范圍內組織開展案件專項治理C.百日查防 專項行動。（C）4.2011年總結提升階段分為幾個內容？（A）A.5個

5.突發事件和案件應急處置步驟。(A)A.啟動應急預案，應急響應，風險預后。

6.分管安全保衛工作負責人離任稽核重點內容的第五項是是否建立并嚴格執行突發事件報告制度和 制度。（B）B.風險處置預案

7.各級農村合作金融機構 是安全保衛工作第一責任人，負責領導、部署.監督本單位和轄區機構的安全保衛工作。（A）A.理（董）事長

8.信用社安全保衛工作制度規定：凡有金庫的單位必須堅持 A.7×24 小時守庫值班制度，嚴格執行雙人以上（含雙人）武裝守庫制度。（A）

9.運鈔途中遭到犯罪分子襲擊時，押運員一般按照“A.先示警、后自衛 ”的原則處置。(A)10.聯社保衛部門按月對所轄網點監控操作、使用、管理、監督檢查.記錄等情況進行一次檢查監督；聯社分管領導必須每季至少進行 A.一次抽查。（A）二.多選題

1.內控制度的四項制度包括：(ABCD)A.干部交流 B.崗位輪換 C.強制休假.D.親屬回避 2.內部監督機制方面（ABC）

A.實施會計委派 B.完善稽核體系 C.加大檢查整改力度。3.自治區聯社2010年強化階段主要開展活動：（ABCDE）

A.百案跟蹤檢查集中行動 B.內控和制度執行年活動 C.合規文化建設年活動 D.經濟聯保責任制推行。E.“三法一指引”活動 4.2011在完善內控制度建設應該。(ABC)A.開辦一項業務 B.出臺一項制度C.建立一項流程 5.信用社安全保衛工作制度要求：營業人員要熟知。（ABC）A.安全制度 B.報警電話C.防范應急措施 三.判斷題

1.在2005，銀監會提出了防范操作風險的“十三條意見”，案件綜合治理長效機制的“十項措施”、“十個聯動建設”:（√）2.庫房鑰匙管理，堅持“庫匙分管，平行交接”原則。一名管庫員只能掌管一把鑰匙（密碼），不得接觸另一把鑰匙（密碼）。替班人員可以隨意接替任意一把鑰匙。（×）錯誤，替班人員只能固定接觸其中一把鑰匙。《內蒙古農村信用社核心業務系統業務操作規程》第二十九條。

3.信用社安全保衛工作制度規定使用武器前應當沉著冷靜地判明情況，除遇到特別緊迫的情況外，應當先進行口頭警告或朝天鳴槍警告；警告無效或非開槍不能制止時，應力爭擊斃。（×）（錯誤，應力爭不擊斃）

4.農村信用社各級保衛部門在本單位領導下開展工作，同時接受上級保衛部門和當地公安機關等有關部門的指導.檢查和監督。（√）

5.安全保衛工作的基本任務是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防災害事故、防計算機犯罪、防洗錢，維護正常的工作秩序，保障職工人身和資金財產安全。（√）

四.名詞解釋

1.金融犯罪：是指違反金融法律制度，嚴重破壞金融秩序或者金融關系，造成嚴重的社會危害，依照金融刑法應當受到刑罰處罰的行為。

2.銀行營業場所：各銀行機構辦理現金出納、有價證券業務.會計結算業務的物理區域。包括營業廳（室）、與營業廳（室）相通的庫房、通道、辦公室及相關設施。

3.安全保衛風險等級：銀行工作人員、現金、有價證券.重要憑證及相關設施等在營業場所環境中可能受到的危害程度。

4.防護級別：為保障銀行工作人員、現金、有價證券.重要憑證及相關設施等的安全，銀行機構對不同風險等級營業場所采取的相應安全防范措施的程度。5.業務庫：指銀行機構為辦理日常現金收付業務而設立的現金保管庫房。其保管的現金是為保證正常營業的準備金，是銀行營運資金的組成部分。它經常處于有收有付的周轉狀態，屬于流通中貨幣的一部分。五.解答題

1.產生職務犯罪的主要原因 ？

答案：（1）政治素質低。（2）法制觀念淡薄。（3）特權思想嚴重。（4）工作機制和管理方式尚待完善。（5）監督制約機制松懈，制度流于形式。2.安全保衛風險防控主要包括那些方面？

答案：金庫管理、解款押運、槍支彈藥、營業場所安全 3.案件責任追究方式包括哪些內容？

答案：1.紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級(職)、撤職、留用察看、開除；2.經濟處理：包括扣減績效收入、賠償經濟損失等；3.其他處罰：包括：批評教育、組織處理、變更勞動關系。

4.安全保衛工作主要包括那些內容？

答案：金庫管理、庫款押運、營業場所的安全以及槍支彈藥管理等內容。5.安全保衛工作的基本任務是什么？

答案：農村信用社安全保衛工作的基本任務是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防災害事故、防計算機犯罪、防洗錢，維護正常的工作秩序，保障職工人身和資金財產安全。六.論述題

1.論述我區農信社案件防控的風險現狀

2.解述案件防控責任追究的有關要求

1.一案四問責；2.雙線問責；3.上追兩級。3.解述安全保衛風險一般分為哪兩大類

答：安全保衛風險一般分為案件.事故兩大類。

案件：主要包括監竊案、搶劫案、詐騙案、涉槍、綁架、爆炸六類。

事故：是指單位發生的安全保衛責任件事故和自然災害事件，如火災、水災、車輛事故、計算機事故、電力事故、筑建坍塌等，它涉及銀行人、財、物等各個方面，直接危及員工生命、銀行資金及財產安全，對社會、經濟、金融秩序帶來直接影響。4.預防金融系統職務犯罪的對策措施

（1）加強思想道德教育，不斷提高金融隊伍素質。（2）深化金融體制改革，建立控制金融行為的有效機制。（3）健全內控制約機制，嚴格落實各項規章制度。（4）把好進人用人關，公平競爭選用人才。（5）加強領導和協作，加大打擊力度 5.論述案件防控長效機制建設

（1）公司治理方面：規范公司治理機制，完善風險管理構架，強化業務流程管理，推進合 2

規文化建設。（2）內部控制機制方面：完善內控制度建設，強化崗位流程制約加強重點環節制約，持續內控制度評價。（3）內部監督機制方面：實施會計委派，完善稽核體系，加大檢查整改力度（4）用人管理機制方面：完善勞動用工制度，提升全員素質，加大人員管控力度，科學制定薪酬分配制度。（5）技防安全設施方面：加快電子化建設，加大安全設施投入。（6）責任追究制度方面。（7）應急處置機制方面。（8）信息披露機制方面（9）協調聯動機制方面

七.案列分析題

案例一： N銀行特大金庫盜竊案 1.案件基本情況

2007年4月14日，H省H市N銀行金庫發生一起特大盜竊案，被 盜現全人民幣近5100萬元，全庫被盜一時震驚全國。經警方不懈努力，4月19日兩名主要犯罪嫌疑人任某、馬某被抓獲。兩名犯罪嫌疑人均為該銀行全庫管理員。

2.案件分析該案充分暴露出該行在資金安全防范.制度執行.人員管理和職業素質教育等方面存在嚴重缺陷。(1)未嚴格執行金庫守衛及管理制度，定期查庫制度形同虛設，在全庫現金的日常管理中存在巨大的疏漏，使犯罪分子輕易得手。(2)用人不當，使用“九種人”擔任金庫守衛人員，形成監守自盜。(3)風險.法律意識淺薄。任某.馬某作案都是先切斷電源，使異地監控無法實施后再盜取庫款。（4）監管監督制度沒有落實被發現，是這樁案件透漏出來的最大漏洞。（5）管庫人員可以隨意攜帶物品或外部人員進.出入庫。（6）未按照現金管理制度，每日大額現金上繳人行。

案例二： 歹徒搶營業室未遂

1.案件基本情況：2007年6月8日下午13時45分左右，兩名歹徒進入某分社營業廳。其中一名歹徒直奔柜臺東側，將一枚手雷放入柜臺錢槽內聲稱“取錢”，當時臨柜人員王某覺得放在錢槽內的不像存折或支票，就問：“取什么錢”？歹徒說：“搶銀行，快拿錢，否則炸死你”。這時王某低頭一看，一個球狀黑灰色橢圓型物體，上面有網絡圖形，一根拉線在歹徒手里，她意識到是手雷，急忙蹲下并按響了報警喇叭。與此同時，另一名營業員延某同志，聽到“搶銀行”三個字，也急忙抬起頭，見另一名歹徒手持雙管槍正對著他，他反應靈敏，急忙按響了110聯網報警器，并拿起手機與社主任聯系。歹徒聽到報警器喇叭的響聲，慌了手腳，一名歹徒拿起手雷，另一名歹徒也將雙管槍裝入編織袋內，跑出營業廳。歹徒在營業廳外，從編織袋拿出槍向營業室玻璃開了一槍后逃跑。由于該分社安全保衛設置齊全，且臨柜人員臨危不懼.機智果斷，正確及時地采取了報警應急措施，成功地堵截了一起持槍搶劫案。除營業室玻璃被打成多處小孔外，人員、財產未受任何損失。此案尚未偵破。

2.案件分析（1）加強營業網點的建設。要舍得花小錢保大錢，使每一個營業網點基礎設施達到標準化。（2）營業人員安全防范意識和防范技能個提高，熟練掌握突發案件應急預案。案例三： 某聯社發生千萬元案件案例

1.基本案情2008年8月5日，某聯社審計人員在進行貸款業務檢查時，發現 轄屬一信用社主任古某違法違規挪用信用社和儲戶資金，涉案金額巨大，經公安機關立案偵查，2008年3月至8月，古某利用擔任信用手土主任之便，分別多次自己或指使他人采取無折(卡)轉取客戶資金、虛存挪用信用社資金并抹脹.騙取信用社業務公章等手段，以個人名義向客戶出具加蓋信用社公章的借條，私自向客戶高息借用資金案發時，借用、挪用資全涉案金額共計350萬元

2.案件分析綜合分析古某案件，暴露出縣聯社內部控制管理存在嚴重漏洞，制度執行力不足，重要崗位用人失察，監督制約形同虛設，員工法制觀念淡薄，職業道德.遵紀守法教育缺失，合規操作和風險防范意識差，案件防控治理不到位，風險排查不徹底，案件防控措施沒有落實到位

第四篇：農村信用社案件防控責任書

ⅩⅩ縣農村信用合作聯社案件防控責任書

為有效防范ⅩⅩ縣農村信用社各類風險，深入推進案件專項治理工作，預防各類案件發生，確保農村信用社集體資產安全及員工的人身安全，維護和保障全轄農村合作事業的健康發展。根據省聯社案件專項治理的要求，明確個人在防范經濟案件和責任性刑事案件中應負的責任，切實履行工作職責，嚴格內部管理，執行各項規章制度，有效防止各類案件的發生，雙方簽訂責任書。

一、根據“誰經辦誰負責”的原則，乙方為責任人；甲方代表為乙方履行案件防范責任監督人，乙方應對甲方負責。

二、責任目標

在責任內，乙方在所轄工作范圍內，切實有效地防范案件的發生，嚴格執行規章制度，確保本單位資金、財產、人身安全，具體目標如下：

1、無各類違法違紀行為，不發生因職務犯罪案件，沒有因個人行為而造成經濟損失的情況發生。

2、無貪污、受賄、搶劫、盜竊、詐騙、丟失案件。

3、無“黃、賭、毒”等行為或其他造成惡劣社會影響的重大責任事故。

三、甲方責任

1、根據國家金融方針、政策、法律、法規、規章和上級有關制度辦法對乙方進行宣傳教育，并適時提出工作意見，對乙方行為規范進行監督指導。

2、按照職責，對乙方案件防控工作給予指導，并督促其案件防控及安全措施的落實。

3、對乙方執行案件防控責任制的情況進行檢查、考核和獎懲。

四、乙方責任

1、案件防控工作除銀監會要求滾動自查的票據承兌、大額存取款、賬戶管理、賬務核對、印鑒卡管理等業務外，還要對大額異常貸款、冒名貸款及涉及“黃、賭、毒”等行為的九種人經常進行排查。把案件防控工作列入自己的各項業務操作流程，切實履行職責，努力實現責任目標。

2、加強自身的法制、紀律和職業道德的學習，貫徹上級對案件防控工作的要求，提高思想認識和防范意識，自覺抵制各種誘惑。

3、認真落實各項規章制度，強化制度執行力度，做到高標準、嚴要求，經常檢查對照，發現隱患與問題，及時匯報，堅決杜絕有章不循違章操作的行為。

4、乙方需對甲方提供真實事實依據，對存在問題隱患或不及時向甲方反映的，造成嚴重后果按《陜西省農村合作金融機構從業人員行為規范工作人員違反規章制度行為處

理辦法》規定追究乙方責任。

五、獎懲

1、在本結束后，甲方對乙方執行責任制的情況進行考核，并與本人獎金掛鉤。

2、實現當年防范責任制目標的對乙方給予適當獎勵。

3、對未實現當年防范責任制目標者取消各種獎勵及當年選先資格。

4、對發生因職務犯罪或重大責任事故案件的，按《陜西省農村合作金融機構從業人員行為規范工作人員違反規章制度行為處理辦法》規定，嚴格追究責任。

六、該責任書從二0一二年一月一日起執行至二0一二年十二月三十一日止，本責任書一式二份，簽訂雙方各執一份。

ⅩⅩ縣農村信用合作聯社

信用社

負責人：

負責人：

第五篇：農村信用社案件防控工作考核辦法

XX縣農村信用社 案件防控工作考核辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步建立案件防控工作長效機制，不斷提升案件防控工作質量和水平，有效推動和促進我縣農村信用社安全穩 健發展，根據《XX省農村信用社案件防控工作考核辦法》（川信聯發?XXX?XX號）等相關規定，結合我縣實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農村信用社、聯社營業部、貸款服務中心、微小貸款服務中心和機關職能部室。

第三條 本辦法按進行考核，所指考核期為每年1月1日至12月31日。

第二章 考評原則

第四條 考核評價工作遵循公開、公正、公平的原則，堅持實事求是，注重實效，實施量化計分。

第五條 對內發生非自查發現重大、惡性案件的被考評機構實行“一票否決制”，其考評結果為不滿意。

第六條

對其他被考評機構，通過對案件防控工作組織、重點業務風險排查、內控執行力建設、員工管理、問題整改及處理 —

— 五個方面進行綜合考核來評價其的案件防控工作水平。綜合考評結果分為“滿意”、“基本滿意”、“不滿意”三個檔次。

第三章 組織領導和考核方式

第七條 聯社成立以理事長任組長，監事長任副組長，班子其他成員、機關職能部室負責人為成員的南江縣農村信用社案件防控工作質量考核評價領導小組，領導小組下設辦公室于案防辦，具體負責日?？己斯ぷ鳌?/p>

第八條 考核方式采取各單位自查評分與聯社考評相結合的方式，各單位每半年組織實施自評工作，并按照案件防控工作質量考核表自行打分（考核表見附件一），由單位主要負責人審查簽字后上報聯社案防辦。聯社在次年的一季度組織考評小組，根據上各部室開展的各項檢查、巡查、指導等實際情況，對轄內各機構的案件防控工作開展情況進行現場考核評分，并將考評情況報聯社案防辦匯總并形成初步評價意見，最終報聯社考核評價領導小組確定綜合考評結果。

第四章 考核內容和分值

第九條

按各單位分別設臵不同的考核內容。第十條 信用社（部、中心）考核內容:

（一）案件防控工作組織（20分）—

— 1.是否成立了專門的案件防控工作領導小組，落實了專人負責案件防控信息報送工作。（2分）做到得分，未做到不得分。

2.是否制定了案件防控工作規劃和風險隱患排查計劃，對的案防工作做到了有計劃、有安排。同時，是否落實相應的案件防控工作措施。（2分）做到得分，未做到不得分。3.是否按聯社要求層層簽訂了《案防工作目標責任書》，是否將責任目標、責任內容和責任追究層層分解落實到各級管理人員和全體員工。（2分）少一份扣1分，扣完為止。

4.是否將案件防控與業務經營管理工作同安排、同部署、同考評。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否按要求及時傳達貫徹了案防工作會議及相關文件精神，及時查找本單位在案防管理工作中存在的薄弱環節并制定了相應的辦法措施。（2分）做到得分，未做到不得分。

6.是否與當地公安部門和友鄰單位簽訂了聯防聯保協議。（2分）做到得分，未做到不得分。

7.是否按聯社的要求建立各類應急預案，是否每半年至少組織一次相應的案件防控應急預案演練。（2分）少一次扣1分，扣完為止。

8.對發現的重大違規違紀問題和重大風險隱患是否及時、完整、真實報告，并以此聯社做出的整改措施和問責處理決定是否督促整改和執行到位并進行有效反饋。（4分）缺報和遲報一次扣1分，扣完為止

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構沒 —

— 有建立案件防控工作定人定崗定責的工作制度和工作體系，或在重大違規違紀問題及風險隱患的處臵工作中發生嚴重問題，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

（二）重點業務風險排查（20分）

1.是否開展了信貸領域風險排查，是否對借（冒）名貸款、不良貸款、抵（質）押貸款和賬銷案存貸款進行了專項排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

2.是否開展了以對公賬戶管理為重點的存款結算環節業務的專項風險排查，是否建立大額存款滾動排查機制，每年不得少于兩次。（2.5分）少一次扣1.5分，扣完為止。

3.是否開展了現金業務領域風險排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

4.是否開展了委托及代理業務案件風險排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

5.是否開展了SC6000綜合業務柜面操作、重空憑證、有價單證、業務印章、代保管物品案件風險排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

6.是否開展了銀行卡業務、ATM、POS、e訊通等自助銀行設備管理案件風險排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。7.是否開展了票據業務風險隱患排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

8.是否開展了網內匯兌、農信銀通存通兌、他行民工卡、大小額支付系統等業務風險隱患排查。（2.5分）按排查開展情況 —

— 確定得分。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構內發生嚴重瞞報案件的情況或經排查但未發現的風險點引發案件的情況，則重點業務風險排查單項考評為不合格。

（三）內控執行力建設（20分）

1.是否制定了崗位職責、操作規范、明確崗位權利、義務和責任。（4分）制定得分，未制定不得分。

2.是否堅持重要憑證、印鑒管用分離，記賬對賬、管庫查庫分離，規范各崗位間的工作銜接程序以及監督職責。（4分）做到得分，未做到不得分。

3.是否按季組織員工對自己履行崗位職責進行評價，強化崗位制度約束。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.是否落實了人防、物防、技防措施，保證社內鈔幣運送、營業場所和金庫的安全，維護員工生命和信用社資金財產安全。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否按月對轄內各營業網點庫存現金、重要空白憑證、自助銀行設備管理、監控錄像、安全保衛和內控制度執行情況進行檢查，建立監督檢查防線。（4分）做到得分，未做到不得分。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構內存在嚴重的內控管理失效導致案件發生的情形，則內控執行力建設項考評結果為不合格。

（四）員工管理（20分）

1.是否按季對員工開展了職業道德和操守教育，引導員工 —

— 不斷培育良好的職業道德和愛崗敬業精神，樹立正確的人生觀、價值觀。（3分）開展得分，未開展不得分。

2.是否按季開展了員工警示案例、法律法規和各項內控制度的學習。（3分）缺一次扣1分，扣完為止。

3.是否不定期地開展了員工應知應會的崗位規范、業務流程和相關法規制度培訓，提高員工業務水平和技能。（3分）開展得分，未開展不得分。

4.是否按照聯社的要求不定期對員工的異常行為進行自查、互查和排查工作，是否有相應的檢查記錄或底稿。（3分）做到得分，未做到不得分。

5.是否開展了“九種行為人”排查，建立了管理臺賬，落實管控措施，明確幫扶責任。（4分）建立臺賬做到得分，未建立臺賬不得分。

6.是否建立了員工談心、談話和家訪制度，是否建立了員工8小時外行為失范監察制度，及時了解掌握員工思想動態，加強重要崗位人員的行為監督。（4分）做到得分，未做到不得分。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構內存在員工教育管理、重點人員排查不力而導致案件發生的情形，則員工管理項考評結果為不合格。

（五）問題整改及處理（20分）

1.對各級檢查發現的問題是否及時采取相應的措施進行整改。（4分）未整改一項扣0.2分，扣完為止。

2.機構負責人是否對各級檢查發現問題的整改落實情況進 —

— 行了指導、督促和檢查。（4分）按檢查開展情況確定得分。

3.是否建立了各級檢查發現問題的整改臺賬，是否按季梳理匯總，并以此對照檢查轄內其他機構是否存在同質同類問題。（4分）建立臺賬做到得分，未建立臺賬不得分。

4.是否按照有關規定對各級檢查發現的問題整改不落實或拒不執行整改意見的行為進行了問責處理。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.對聯社案防辦發出的整改通知書是否按照整改要求認真扎實整改并及時反饋整改效果。（4分）未整改一項扣0.2分，扣完為止。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評機構內在內、外檢查已發現問題之后，仍然發生同類同質違規問題，則整改處理落實項考評結果為不合格。

第十一條 聯社職能部室考核內容：

（一）案件防控工作組織（20分）

1.是否制定了本部門的案件防控工作規劃，落實相應的案件防控工作措施。（2分）做到得分，未做到不得分。

2.是否把案件防控工作與本部門的重點工作進行同規劃、同安排。（2分）做到得分，未做到不得分。

3.是否定期研究本條線業務案防工作方法，及時查找條線業務案防管理工作中存在的薄弱環節并制定相應的辦法措施等。（2分）做到得分，未做到不得分。

4.是否不定期組織本部門員工學習各項規章制度、開展案件 —

— 防控教育。（2分）做到得分，未做到不得分。

5.是否建立了覆蓋本條線業務操作環節的規章制度，對無章可循或雖有規章但已不適應當前條線業務發展和基層社實際管理情況的是否及時重新制定或修訂；重要崗位輪崗交流、強制休假制度是否建立督促落實。（5分）做到得分，未做到不得分。

6.是否對基層社和有關部門就規章制度建設提出的問題及時認真研究和解決。（2分）做到得分，未做到不得分。7.對發現的重大違規違紀問題和重大風險隱患是否及時、完整、真實報告，并以此聯社做出的整改措施和問責處理決定是否督促整改和執行到位并進行有效反饋。（5分）缺報和遲報一次扣1分，扣完為止

針對此單項考評設臵，“一票否決”內容，如果被考評部室沒有建立案件防控工作規劃和落實案件防控措施，或在發現重大風險隱患和問題處臵工作中發生嚴重問題，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

（二）重點業務風險排查（20分）

1.是否制定涵蓋本條線業務的案件風險排查計劃。（5分）制定得分，未制定不得分。

2.是否按計劃組織開展了本條線業務案件風險排查和專項檢查，并留存有詳細的工作底稿和報告。（5分）按工作開展具體措施和實效確定得分。

3.是否對本條線業務重點風險領域內控制度執行情況保持一定頻率的全覆蓋檢查，以及對重點防控領域開展突擊檢查，—

— 并留存有詳細的工作底稿和報告。（5分）按工作開展具體措施和實效確定得分。

4.是否認真指導掛包社對重點業務、重要環節和重崗人員開展風險排查，并留存有詳細的工作底稿和報告。（5分）按工作開展具體措施和實效確定得分。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評部室內未開展案件風險排查或經排查但未發現的風險點引發案件的情況，則重點業務風險排查單項考評為不合格。

（三）內控執行力建設（20分）

1.是否按季對本部門員工崗位履職情況進行評價，不斷增強合規操作的自覺性。（4分）做到得分，未做到不得分。

2.是否制定了本條線業務崗位職責、操作規范、明確各崗的職責邊界。（4分）制定做到得分，未制定不得分。

3.是否對本條線業務制度、規章及操作規程開展系統性培訓，提供基層管理人員的制度、規章的認知能力和規范操作能力。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.是否通過對條線業務內控的實效性進行檢查督導，特別是對重點環節、重點事項進行高頻率的檢查等方式確保內控制度在轄內機構得到貫徹執行。（4分）按工作開展具體措施和實效確定得分。

5.對監管部門或外部審計以及聯社發出的風險提示和整改意見，是否高度重視并認真貫徹落實，且在規定的時限內報送貫徹落實的情況及反饋整改實效。（4）缺報或遲報一次扣1分，扣 —

— 完為止。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評部室對內、外部發出的風險提示和整改意見不重視、不督促整改，導致重大違規違紀或案件發生的，則內控執行力建設項考評結果為不合格。

（四）員工管理（20分）

1.是否不定期對本部門員工開展職業道德和操守教育，引導員工樹立良好的職業道德和愛崗敬業的信合精神，樹立正確的人生觀、價值觀。一年不得少于4次。（2分）少于一次，扣0.5分，扣完為止。

2.是否不定期對本部門員工開展警示案例、業務規章制度和內控制度的學習；是否督促掛聯信用社開展警示教育、業務規章制度學習。一年不得少于4次警示教育活動。（2分）少于一次，扣0.5分，扣完為止。

3.是否不定期地對全轄員工開展條線業務專業技能培訓，以及應知應會的崗位規范、業務流程和相關法規制度培訓。（2分）做到得分，未做到不得分。

4.是否督促掛聯信用社對在同一工作崗位上超過一定年限的員工實行崗位輪換。（2分）做到得分，未做到不得分。

5.是否不定期對本部門員工的異常行為進行自查、互查和排查工作，是否有相應的檢查記錄或底稿。（4分）做到得分，未做到不得分。

6.是否督促掛聯信用社開展了“九種行為人”排查，建立了

— — 管理臺賬，落實管控措施，明確幫扶責任。（4分）建立臺賬做到得分，未建立臺賬不得分。

7.是否督促掛聯信用社建立員工談心、談話和家訪制度及員工行為失范監察制度，及時了解掌握員工思想動態，加強重要崗位人員的行為監督。（4分）做到得分，未做到不得分。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評部室內對掛聯信用社督促不到位、條線業務培訓不力而導致案件發生的情形，則員工管理項考評結果為不合格。

（五）問題整改及處理（20分）

1.對各級檢查發現本條線業務上存在的問題或風險隱患，是否依據相關規定制定了整改措施，落實了整改意見，并進行延伸檢查、徹查風險。（4分）做到得分，未做到不得分。

2.對本條線業務案件風險排查或專項檢查發現的問題，是否依照相關規定上報聯社進行嚴格處理。（4分）做到得分，未做到不得分。

3.對本條線業務檢查發現的業務流程漏洞和風險隱患，是否及時采取了相應的防范或補救措施或及時上報聯社。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.對內部稽核審計提出的工作建議，條線部門是否及時研究工作方法、完善制度流程，并抓好貫徹落實。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否建立了條線業務各級檢查發現問題整改臺賬，并對相關問題進行歸納梳理匯總分析；并按照輕微違規行為積分管理辦

— — 法建立了違規積分臺賬，對違規責任人實行違規積分管理。（4分）建立臺賬做到得分，未建立臺賬不得分。

針對此單項考評設臵“一票否決”內容，如果被考評部室內在條線業務檢查發現問題后，未制定整改措施，督促落實整改意見，或未提交聯社實行問責處理，則問題整改及處理項考評結果為不合格。

第五章 考核的計分標準

第十二條

考核實行百分制考核，全年考核基礎分100分，附加分10分，考核嚴格按評分標準進行加分、扣分。年終總分的計算方法：

年終總分=100分-扣分項+加分項。

加分標準如下（加分項滿分不超過10分，超過10分的按10分計算）：

1.發表各類報道或理論文章，省聯社采用推廣的每次加3分；在省級及以上會議交流的, 每次加3分。

2.發表案防簡報或案防調研文章，被省級以上采用的每篇調研加3分，每篇簡報加1.5分；被市級采用的每篇調研加1分，每篇簡報加0.5分。

3.被考核單位的案件防控工作受到有關部門表彰的，年終考核時分別予以加分。受到國家級表彰加5分，省部級表彰加3分，市級或廳局級（不含省聯社）表彰加1分，案防工作上年考評為

— — 先進單位的在本考核中加0.5分。

4.案件防控工作人員根據在案件防控工作中存在的問題及風險點，向上級提出有合理化建議并得到采納的，每條加0.5分。

扣分標準如下：

1.受到聯社通報批評或處罰的，每次扣2分。

2.受到省聯社XX辦事處、XX銀監分局等部門通報批評或處罰的，每次扣5分。

3.受到省聯社、XX銀監局等部門通報批評或處罰的，每次扣20分。

第十三條 五個方面的考核內容中的單項考核有3個達到“一票否決”的或考核得分在80 分（不含80分）以下的，案防工作質量綜合考評結果為“不滿意”，取消評先評優資格，并全額扣減案防保證金，績效扣發10％；考評得分在80-90分（含90分）或考核內容中的單項考核有1-2個“不合格”的，案防工作質量綜合考評為“基本滿意”，對案防保證金不獎不懲；考評得分在90分以上（不含90分）或考核內容中的單項考核全部為“合格”的，案防工作質量綜合考評為“滿意”，給予繳納的案防保證金同等金額的費用匹配。

第六章 考核結果的運用

第十四條 聯社案防辦對照上述考核內容分別對參評機構（部室）案防工作開展情況進行考核和評價，將考核結果納入年

— — 度綜合目標考核，并嚴格與績效和案防保證金掛鉤。

第十五條 對考核期內發生案件的機構，直接取消考評資格，并根據相關制度規定予以處罰和追究有關單位及責任人的責任、扣減當年全部績效工資。

第十六條 案件防控工作綜合考核結果作為考核各單位（部室）內部控制管理水平的重要內容，并納入各級、各部門主要負責人的履職考核評價。對綜合考評較差的信用社（貸款中心）、機關職能部室，聯社將對其主要負責人進行約見談話或責令引咎辭職。

第七章 附 則

第十七條

本考核實施辦法由XX縣農村信用合作聯社負責解釋和修改。

第十八條

本考核實施辦法自印發之日起執行。

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