第一篇：案件防控培訓動員講話

提高認識 鞏固成果

全面提升全省農村信用社案件防控能力

--在全省案件防控培訓提升年活動動員大會上的講話

同志們：

大家上午好！

今天的會議既是案件防控培訓活動動員會，也是確保完成年度各項案件防控、安全保衛工作的推進會。剛才，省聯社內控合規部XX同志就今年案件防控培訓提升年活動進行了具體部署，一會，黨委書記XX同志還要做重要批示，我都完全贊同，請大家認真領會落實。現在，根據會議安排和領導要求，我就提高此次活動的成效問題再強調以下三點意見：

一、高度重視農村信用社面臨的嚴峻的案件防控形勢，切實增強開展活動的主動性

金融業是一個特殊的高風險行業，防范和化解風險是其永恒的主題。前花旗銀行董事長認為：銀行是基于風險處理能力而盈利的組織，銀行的價值創造通常是通過管理風險來實現的。銀行管理的基本目標是維護公眾對銀行系統和金融工具的信心。如今，防范和化解金融風險已經上升到國家安全的角度，胡錦濤總書記、溫家寶總理等領導同志多次就防控金融風險發表講話。在2月25日召開的全省農村信用社年度工作會議上，在XX副省長的講話中，對農村信用社強

化內部管理，加大風險和案件防控力度和責任追究力度，強化稽核職能等方面用了很大的篇幅，要求很高，對我們做好今年的工作提出了很多具體要求。XX書記也明確要求大家一定要高度重視，嚴加管理，防止各類案件的發生。

（一）從全國范圍看，農村中小金融機構仍是發案重點單位。根據銀監會案件通報顯示，2010年1-10月份，全國銀行業金融機構共發生各類案件63件，其中49件發生在農村合作金融機構，有60件發生在基層網點。從統計情況看，農村合作金融機構依然是發案大戶、基層網點依然是主要發案層級、存貸款依然是重點發案部位。

（二）從全省農信社范圍看，案件隱患仍然很大。經過三年的專項治理，我省農村信用社的案件防控工作取得了初步成效，實現了2009年的零案件目標，但是，2010年我省農村信用社先后發生了三起嚴重違規違紀事件和一起安全事故，雖然基本未造成損失，卻給我們再次敲響了案件防控警鐘。從各縣（市）上報的監督檢查資料特別是省聯社開展的案件風險隱患檢查情況看，全轄信用社在業務制度、內控制度執行，會計、信貸基礎管理工作，綜合業務系統操作等方面存在問題有600多個，基本上所查網點的每項檢查內容都能發現2-5個違規問題，如一些貸款辦理展期手續時，沒有客戶簽字，甚至我們的信貸員在未與客戶見面的情況下，直接辦理了展期手續等，還有假擔保、假抵押導致的債權懸

空等，這些違規問題就像組成火藥的木炭、硝石等基本原料，單看可能不會發生什么事故，但是一旦遇到合適的組合和環境，就會造成嚴重的破壞性、甚至毀滅性的后果。

（三）從監管層面看，案件考核力度更加嚴厲。2011年2月23日上午，中國銀監會召開了全國銀行業案件防控和安全保衛電視電話會議。從銀監會會議傳遞出一個非常明顯的信息，就是今后監管部門對案件防控工作的考核、檢查、查處力度將更加嚴厲和深入，因此我們的案件防控工作壓力是非常大。

今年是案件防控治理三年規劃的收官之年，因此，面對如此嚴峻的案件防控形勢，全省農村信用社一定要以強烈的責任心和事業心，切實增強對案件防控工作長期性、艱巨性、反復性的認識，積極主動的開展、參與活動，確保活動能達到預期目的。

二、高度重視開展案件防控培訓提升年活動的重要意義，切實增強開展活動的針對性

目前，我們已經步入快速良性發展軌道。可以說，未來五年，內控管理水平、案件和風險防控能力將成為檢驗各級管理者綜合能力的核心指標。我們一定要從政治和全局的高度充分認識案件和風險防控工作的重要性和緊迫性，把案件和風險防控工作各項措施真正落到實處，切實提高制度的執行力。應該說我們今天的管理是比較嚴格的，制度方面也比

較健全了，關鍵還是執行力的問題，是認真、全面、準確執行監管部門、省聯社印發的各項規章制度的自覺性和能力。為進一步增強全省農村合作金融機構從業人員防范操作風險意識，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，省聯社組織全省農村信用社認真開展“案件防控培訓提升年”活動。這次學習和培訓的目的，是為了更好地提高全體員工的風險防控意識和制度執行力，推動各項改革發展工作的穩步推進，實現我們的各項目標任務，為此，我們要做到學、用結合，不斷加大各項政策措施的落實工作，切實提高活動效果，因此我們要把握四個方面的重點：

(一)要把握好開展案件防控培訓提升年活動的重要意義。人是社會生產力的主要因素，從我省農信社已發案件分析，我們的案防基礎仍然較為薄弱，我們的人員素質相對還較低，而且這個問題短期內還很難得到有效解決，除了引進、招聘一部分專業、高素質的人才外，大量的工作還是要靠加大培訓力度，把我們現有的人員經過不斷的強化學習培訓，使理論水平和工作能力盡快提高起來，適應不斷發展的工作需要。我們這次開展的案件防控培訓提升年活動，就是以開展全員案件制度培訓為重點，著力提升全體干部員工的制度執行意識和執行能力，有效解決有章不循、違規操作等突出問題，引導干部員工合規操作、依法經營，這些目標要求，都是“案件防控培訓提升年”活動的有機組成部分，也是新

形勢下對每一位職工的基本素質要求，因此，開展此項活動，對于進一步堵塞內控管理漏洞、提升內控管理水平具有十分重要的意義。

（二）要把握好案件防控培訓提升年活動的總體要求。此次案件防控培訓提升年活動的總體要求是：深入貫徹銀監會2011 年銀行業案件防控和安全保衛工作會議精神，全面落實省聯社黨委加強內控管理和案件防控工作要求，按照省聯社“案件防控培訓提升年”活動的總體部署，以“培訓提升”和“制度執行”為主線，以各縣（市）聯社為主體，以各聯社高管和網點機構負責人以及一線重要崗位人員為重點，以基層營業機構為單位，強化培訓，落實執行，努力提高干部員工的防范操作風險意識和制度執行力，全面實現案件防控治理工作目標，為全省農村信用社業務健康穩定發展提供有力保障。

（三）要把握好不同層次人員的培訓重點、內容和要求。本次活動以銀監部門和省聯社制定的案件和風險防控的相關文件、制度、要求以及業務操作流程、職業操守、案防知識為培訓重點，培訓對象包括全體在崗職工（含代辦員）。因此各聯社在培訓過程中，既要統一步驟，又要區別對待。對學習時間、考核方式要同標準、嚴要求，對學習內容要根據所從事的崗位的不同進行細化，對領導班子特別是“一把手”側重于相關政策、法規的綜合學習，增強執行政策和法

規的自覺性，增強責任意識和大局觀念，切實提升本聯社內部管理水平和市場競爭力，增強職工的榮譽感和歸屬感；對中層管理人員和基層信用社負責人要側重于規章制度、法律法規的學習，增強對組織的忠誠度，增強以身作則意識，強化責任意識和制度執行力，切實提高案件防控能力；一線員工尤其是信貸人員、臨柜人員對要側重于業務操作辦法、規程細則的培訓，增強合規操作意識和風險意識，嚴格遵守規章制度，提高愛崗敬業、樂于奉獻精神和樹立“社興我榮、社衰我恥”的責任意識，敢于向一切違規操作行為作斗爭。通過細化培訓內容、分層次開展培訓，力爭使活動取得實效。

（四）及時高效的完成案件防控培訓提升年各階段的工作任務。“培訓提升年”不是口號，而是一項實實在在的基礎性規范工程，從去年的“內控和案防制度執行年”活動開展情況看，活動開展的深入不深入，效果好不好與班子的重視程度，尤其是“一把手”的重視程度有密切的關系。班子認識到位、思路清晰、工作主動、措施得當，“活動”就會效明顯；班子不重視、觀念不轉變，“活動”就會進展緩慢、步履維艱。各縣（市）聯社要從班子成員做起，信用社要從社主任做起，增強責任意識和工作熱情，從講政治和全局、大局的高度來認識開展案件防控培訓提升年活動重要性、緊迫性，認真貫徹、落實本次案件防控動員會議精神，進一步統一思想和行動，通過深化“四個到位”，即組織領導到位、布臵安排到位、學習培訓到位、監督考核到位，把培訓提升年按各階段活動要求不斷推向深入。要根據實際情況，結合聯社相關要求，認真謀劃，要把此次活動目標任務迅速落實到每一個崗位、每一個員工，要積極創造條件，使全轄干部員工真正成為活動主體，努力把“案件防控培訓提升年”工作做實、做細、做到位。要做到每一項政策、制度學習內容都有相應的學習記錄和感想，每一個階段都有一篇心得體會。要在學習的基礎上，對照檢查本人、本崗位、本單位存在的差距和改進的意見。班子成員每階段的心得體會都要上報省聯社活動辦公室（省聯社內控合規部）。凡再發現走過場、應付形式的，將與年末考核和爭優創先掛鉤，情節嚴重的實行一票否決，并追究相應責任。

三、高度重視案件防控能力對農村信用社健康發展的極端重要性，切實增強開展活動的效果。

（一）突出重點，加大風險隱患排查力度。案件防控不是一個部門的工作，也不是一個階段的工作，各管理部門、各業務領域，都應經常性的全面系統、深入徹底的進行風險隱患排查，逐個網點、逐個環節、逐人逐崗地排查和消除風險隱患。各聯社要加強對重點人員、重點崗位、重要職能、重要事項的監督排查，重點查找案件防范工作存在的問題和薄弱環節，對風險隱患追根溯源，增強防控針對性，形成案件排查—整改—提高—再排查的良性循環。如把開展對小額

信貸、住房按揭、金庫尾箱、重要空白憑證管理作為監控排查的重點，加大對大額存款進出、聯行清算、票據承兌和貼現業務的滾動排查工作，抓好員工異常行為定期排查、干部交流、員工輪換、強制休假及親屬回避等制度貫徹落實。加強對各職能部門措施落實、員工制度執行的檢查和監督，每季開展對案防檢查情況進行總結、分析，通報違規行為，對有章不循、違章操作者一律嚴肅處理，增強執行的有效性，從源頭預防違規違紀行為發生。

（二）加強管理，加大內部管控工作力度。首先要加大各級干部的履職管理。許多違規問題雖然大都發生在基層或普通員工身上，但追根溯源還是與各級管理部門和管理人員履職不到位甚至失職瀆職有著很大關系。因此，各級領導干部用心盡責、依法履職、自覺帶頭遵章守紀、嚴格做到恪盡職守，對各項工作必須堅持“有部署、有檢查、有落實和一抓到底”的標準要求，突出一個“實”字，強化一個“細”字，做到實事求是，真抓實干，從大局著眼，從細節入手，扎扎實實地抓好工作督導和跟蹤檢查，切忌工作不深不細、監督流于形式，確保誘發案件的潛在隱患、問題漏洞能夠得到及時發現和消除。其次，各聯社要把加強和改進內部管理作為當前的一項主要工作，根據本地區、本單位業務規模、管理水平和員工素質，制定完善風險管理的辦法和措施。要把轉變管理思路、增強風險意識、依法合規經營作為行業管

理的重要內容，把提高風險防范能力作為衡量履職水平的主要標準，做到從嚴管理、有效管理、科學管理。要突出管理重點，嚴格對信用社主任、重要崗位人員、關鍵業務環節的管理，規范授權授信行為，加強各操作環節的銜接與制約，建立周密、有效的管理鏈條。

（三）完善機制，加大制度建設執行力度。孟子云“徒善不足以為政，徒法不能以自行”。制度的效應關鍵體現在執行。農村合作金融機構案件高發的原因，主要不是制度不完善的問題，關鍵在于制度執行力不強、執行效果差。各縣（市）聯社要把全面落實制度、提高執行力作為重點，一是要明確制度執行的責權利，對不同層次、不同崗位的執行者所擁有的權力與其承擔的責任進行對應，達到責權利的統一和制度的有效執行。二是要維護制度的權威。各級領導干部要以身作則，帶頭堅持“有章必循、有法必依、有禁必止”，要讓所有干部、員工樹立制度面前沒有特權，制度約束沒有例外的意識。三是逐級建立制度執行臺賬，對制度的落實時間、實施范圍、執行效果進行登記備查。省聯社也將加快研究內控評價體系，將制度執行情況納入監督考評范圍，形成用制度規范行為、靠制度用人管人的機制，不斷提高案件防控的制度化、規范化水平。

（四）創新稽核機制，提高審計震懾作用。各聯社要進一步加強稽核審計隊伍建設。一是繼續選拔各業務領域優秀

人員充實稽核隊伍，確保稽核隊伍的數量、質量和穩定性；二是加大對稽核人員履職情況的考核評價力度，嚴格實行問責和淘汰制度。對不按要求配備稽核人員的機構負責人推行問責制度，對不能勝任崗位工作的稽核人員繼續實行淘汰制；三是加大對稽核人員的培養、教育力度。積極提供條件，對稽核人員實行經常性的、有針對性的培訓，不斷提高稽核人員理論素養和業務技能。四是積極改進方式方法，不斷加大審計監督力度，進一步提高內部審計工作的成效。從今年開始，我們將學習和借鑒政府審計中好的做法，將由原來的以全面審計為主向以重點審計為主、全面審計和重點審計相結合的方式轉變。除專項稽核外，今年將重點對5-10家聯社開展駐點地毯式審計檢查工作，各聯社也要開展同樣的重點檢查。同時還要加大非現場稽核工作力度，通過非現場稽核分析，再有針對性的進行現場檢查，提高稽核審計工作的有效性。要把稽核監督“關口” 前移，加大對案件易發崗位、業務環節和重點人員的稽核檢查，特別是要注重防范少數機構因信貸治理等工作深入開展可能引發的案件反彈問題，以及管理缺位的基層社，努力將風險隱患消滅在萌芽狀態。要建立和完善稽核部門檢查問題、被稽核單位組織整改、職能部門督促整改、稽核部門跟蹤檢查整改的稽核查處整改機制，保證稽核審計工作的效果。要建立高管人員帶隊的突擊檢查制度，對制度落實情況、重點風險部位進行不打招呼 的檢查，現場下達處罰和整改意見，以切實反映經營管理的真實水平，有效堵塞風險漏洞。今后省聯社將會組織幾次這樣的突擊行動，每個聯社也要采取相應的行動，逐步將突擊檢查經常化、制度化、規范化，提高檢查的有效性、針對性。

（五）落實責任，加大違規違法查處力度。查而不處，不如不查。對已發現的各類問題和案件隱患，各聯社要以強化問責制度為抓手，嚴格“違規必查，違者必究”，落實責任到位、追究到位、懲戒到位、整改到位的原則，強化案件查處，執行“一案四問責”和“上追兩級”制度，決不能姑息養奸，建立對案件責任人的賠罰、走人的懲誡制度，通過經濟和行政處罰方式并用嚴懲違法違規和瀆職行為，加大員工違規違紀成本支出，構建員工不想違規、不敢違規制度規范和行為準則。

（六）加強安保，增強抵御外部侵害能力。安全保衛工作始終是一項長期而又艱巨的工作，從去年省聯社、公安部門和銀監部門的安全檢查情況看，我省農村信用社安全保衛工作存在的薄弱問題十分突出，今后各聯社要繼續加大安防設施建設的資金投入，加大對老舊、防護能力差網點的改建力度，力爭年末全省各聯社安防基礎設施和技防設施達標率均實現100%的目標。同時要充分發揮安全保衛視頻監控系統的震懾作用，定期或不定期進行錄像回放檢查監督，及時發現并嚴厲查處違規操作問題。三是要加大安全自查力度，要

注重突出安檢的重點，即要注重安檢的檢查性和全面性，又要注重安檢的針對性和有效性，著重查偏遠社和其他防衛能力相對較弱的營業網點等重點單位；著重查早中晚、節前假后和回籠旺季等重點時段，早查接送的規范性、手續交接和雙人臨柜的合法性、晚查雙人守庫的準時性，節前假后和回籠旺季查安全防范的警惕性和一貫性；著重查印證管理、防衛器械使用、安檢制度落實及違規處罰執行等重點環節，特別是加大對銀行自助設備的巡查力度，切實防范各類犯罪行為。四是進一步推進社會化守押工作。未實現社會化的聯社，要結合自身實際，積極推行社會化守押工作，有效降低和防范各類風險隱患。

（七）提高素質，加大隊伍建設管理力度。防范風險，根本在人。各級農村信用社要以提高隊伍能力素質和道德水準為目標，不斷完善選人用人機制，將選好人、用好人作為加強隊伍建設的首要任務。要加大員工教育培訓力度，重要崗位人員必須實行任職資格考試、資格準入、持證上崗制度，并要定期、不定期采取突擊閉卷考試等方式，督促加強法律法規、管理制度的學習，保證與崗位職責相匹配的職業道德和業務技能。要加強基層高管隊伍建設，切實將品質好、素質強、學歷高的年輕人員選拔到領導崗位。對職業道德和工作作風有問題、日常行為失范，群眾反映多、評議差的人員，堅決不能提拔重用。要進一步明確信用社主任的職責要求、工作重點和行為規范，加強履職情況、守法執紀情況和親屬回避等制度落實情況的監督，加大輪崗交流力度。在同一崗位任職時間，基層信用社主任不得超過3年，會計主管不得超過4年，信貸員不得超過5年。要下大力氣整頓員工隊伍，建立員工行為監控檔案，實行分類管理，堅決處理違規違法人員。要大張旗鼓地獎勵先進典型，在全系統樹立學習先進、爭當先進、爭創一流的良好風氣。

同志們，今年案件防控培訓提升年的工作任務十分繁重，大家一定要增強緊迫感、責任感和使命感，全面、扎實、深入做好培訓的各項工作，為今年實現案件防控治理目標任務奠定基礎，為順利推進我省農村信用社改革和發展提供保障。

謝謝大家！

第二篇：2011案件防控工作會議講話

2011案件防控工作會議講話

---同志們：

為了認真貫徹市分行會議精神，加強我行內控管理，進一步鞏固案件專項治理工作成果，加快防控案件的長效機制建設，確保全行改革發展的順利進行，我行領導班子工作會議決定召開此次會議。下面，結合我行實際，我講以下三個方面的內容：

一、我行在加強內部管理、防控風險方面所做的工作近幾年來，**黨委根據本行內控建設狀況，結合本行的實際，按照上級行的相關要求，堅持案件預防與業務經營“兩手抓、兩手硬”的工作方針，從抓員工安全意識教育、制發各種規章制度、發現案件嚴肅處理等各環節入手，全面強化了內部管理，從源頭上防范了風險，取得了一定的工作成效，促進各項工作的健康發展。

一是加強安全形勢和遵紀守法教育。通過和各行（部）、各部門簽訂《黨風廉政建設責任書》、《“三防一保”責任書》、對典型案例進行警示教育、開展對員工的職業道德教育、整肅行風行紀活動等，因勢利導，使員工從思想上和行動上警鐘長鳴，防微杜漸，從意識形態領域上重視和加強了內部管理。

二是通過建立有效的約束機制，使安全防范有章可循。制定和細化了各種規章制度，這些規章制度涵蓋了全行經營管理各個環節的各個方面，并與經營目標掛鉤考核，有效地推動、激發了員工落實各項案件防范制度的自覺性。

三是加大了對安防設施的投入力度和監督檢查力度。近幾年以來，我行投入了相當額度的資金，購臵、更換了部分行、部的消防器材，增添了遠程監控設備，組織開展了防火演練；今年三大節日期間，在家的行領導率保衛人員對營業部、及各個營業網點的領導帶班、管理、值班等制度執行情況進行了突擊檢查，檢查面達到了100%，對發現的問題，及時整改，本著教育為主、處罰為輔的原則，對違規人員進行了適當經濟處罰。行領導做到了每日午夜巡查城區及城郊網點，辦公室、保衛部連續下發了幾個關于做好維穩工作的文件，并要求全轄員工保持清醒頭腦、保證通訊暢通、堅持做好“零報告”制度等，確保了敏感時期我行員工的人身安全和全行經營安全。

二、我行在內部管理和風險防控方面存在的問題

我行逐步建立健全了一系列相對完善和行之有效的制度，從而保障了業務經營持續健康發展。但在制度的執行過程中，仍然存在執行不嚴、甚至個別員工公然違法違紀的現象。普遍表現為“執行力”不強，具體表現為對規章制度的應付、被動、選擇、應急式的執行，如部分規章制度被束之高閣，或無法得到切實有效的貫徹執行并起到應有的作用，如，個別行（部）的設備管理較差、保衛值班不按時、不按規定簽字；柜員密碼不定期更換；柜員授權不嚴格照章操作等等。還有的員工認為，制度是死的，執行制度是可以靈活的。導致了有些制度流于形式，失去了其嚴肅性，給我行的安全經營留下了隱患。

其次，檢查監督不力也是一個重要方面。近年來，我們有的部門對于自律監管沒有很好地開展，有的是檢查缺乏計劃性、針對性；有的是上級布臵，下級應付。存在著沒有按規定要求進行檢查，或是檢查流于形式，使內控管理職能未能發揮其應有的作用。

再次，歷次檢查、審計發現問題的整改不力、不到位也是導致隱患的重要原因。就歷次檢查、審計發現的問題而言，絕大多數屬于屢查屢犯、屢禁不止，或是改了再犯，是一種頑癥。造成這種現象的根本原因，是我們相當一部分同志未從思想上真正引起重視，對違章操作、缺乏責任心可能導致的問題及其嚴重后果缺乏足夠的思想認識，過多地強調了執行制度的靈活性，而忽視了執行制度應有的原則性，更加忽視了“原則”的“剛性”。而這方面，我們有的同志是吃了虧的，是有教訓的。

以上這些問題，如不加以解決，任其發展下去，勢必會給我行的經營和發展造成更大的隱患。因此，進一步強化內部管理、強化風險防控，是我們長期的課題。

三、加強領導，通過開展活動，促使全行內控和風險管理水平再提高

此次專項治理工作的指導思想，就是要推動我行實現又好又快發展；工作目標是：使全行員工合規經營理念、遵章守紀和防控案件意識明顯增強；規章制度進一步落實，員工執行力明顯增強；各級行領導班子和領導干部的管控力明顯提升；遏制各類案件發生，提高案件成功堵截率，力爭全年不發生新的案件。根據分行會議精神，結合本行的實際，行黨委確定了下步加強內部管理和風險防控工作的重點：

一是加強對員工的思想教育。領導要帶頭，積極帶領大家學習各項規章制度、法律法規，通過領導干部的表率作用，引導全行員工認真學習，不斷增強思想道德水平和政治理論水平，規范員工的從業行為，堵住引發案件的思想源頭和行為源頭，提高全員防范能力。

二是加強監督檢查力度。今年還沒有進行自律監管的部門，要合理安排時間開展工作；檢查時，要突出重要部位和重要環節，發現問題要及時糾正、限期整改，發現違規違紀問題的，要嚴肅處理。

三是加強對重要環節的風險防范。目前我行風險防范的重點依然是：信貸、財會、柜臺業務及金庫和槍支管理。涉及到這幾項業務的部門要加強對各項規章制度的貫徹執行，加強對各環節的監控，充分發揮各崗位間的制約作用，營造保障安全的經營環境。

四是切實發揮“四項制度”在案件防范和治理工作中的作用，防范員工道德風險。按照規章制度規定要求，嚴密有序地組織輪崗工作；同時加強員工行為排查制度，對發現異常行為的，堅決調離崗位。

為更好地開展此次活動。目前，我行已成立了由我任組長，副行長任副組長，等部門負責人為成員的領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在綜合辦公室。各行（部）也要立即成立領導小組，認真、穩步、有序地推進此次專項治理活動的開展，并確保取得實效。

同志們，案件防范工作涉及到我們每個行，每一個部門，每一個崗位和每一個員工，關系到銀行聲譽的好壞，更關系到我們的將來，讓我們積極行動起來，為我行的穩步健康發展而努力奮斗！

謝謝大家！

第三篇：案件防控講話內容匯總

當前案防形勢嚴峻，面臨重大挑戰，不良貸款風險、非法集資風險、外部沖擊風險不斷積累，要在防風險、保增長中找到平衡點，把防控金融風險放到更加重要的位置

他號召全行員工對家人的幸福負責，對個人的事業負責，要算好5筆帳：“經濟賬”、“人生賬”、“家庭賬”、“事業賬”、“現實賬”。嚴守案防底線，防范金融風險。

組織學習貫徹貴州銀監局召開的《2017年貴州銀行業案件防控工作電視電話會議》精神，并召開了以“知敬畏、守底線、控風險”為主題的安防、案防工作專題會議。會議由郭占琴董事長主持，全體領導干部職工參加。

會上，郭占琴董事長首先傳達了貴州銀監局關于貴州銀行業案件防控工作電視電話會議精神。并根據當前銀行業案件防控工作的嚴峻形勢，分析了當前我行在安全防范上存在的問題和不足，并進一步明確細化了今年的案防目標和措施。要求全行各級要深入學習銀監局案件防控工作會議精神，形成全行上下齊抓共管案件防控的大好局面。嚴把“合規就是底線、越線就是風險”關，加強內控合規管理，杜絕案件發生。

對于做好案件防控工作，郭占琴董事長提出四點要求：一加強基層員工、關鍵崗位、中高層管理人員等重要人員行為管理。要求各級管理人員增強主動性，以身作則，率先垂范，親自抓督查，抓好信息傳導，加大力度排查員工行為，加強行為規范約束；二是發現問題要有應急措施，要及時報告，將問題化解到最小，及時控制風險；三要狠抓制度的建立和完善并落到實處，堅持教育、預防、懲處并重，抓住不實的人，抓住不實的事，提高案件成功堵截率，提升案件防控能力，構建起科學有效地案件和安全防范體系；四是抓教育培訓，以人為本夯實基礎。始終把員工的教育管理放在案件防范的重要位置，牢固樹立“主觀意識不想作案、流程控制不能作案、嚴厲懲戒不敢作案”的觀念，進一步增強全員的合規意識、風險意識和制度意識，從事后教訓變為事前教育，從道義引導轉變為強力推動，將人文關懷與激勵約束有機結合，促推合規文化建設和企業文化建設，使全體員工牢固樹立科學的世界觀、正確的人生觀和價值觀，增強員工的向心力和凝聚力，實現興邦村鎮銀行又好又快發展。

通過此次大會，指明了我行2017年案防工作的方向和舉措，同時使全行上下更加深入地了解當前銀行業案防工作的整體狀況，充分認識到案件防控工作是一項長期的系統工程，對于保障我行安全穩健經營具有十分重要的意義。只有增強案件防控工作的前瞻性和主動性，保持對案件的高壓態勢，持之以恒、常抓不懈，才能確保我行安全運營零案件。

2016年3月25日，山西銀監局召開山西銀行業2016年案防安保工作（電視電話）會議，貫徹山西銀行業監管工作會議精神和銀監會案防安保工作要求，總結2015年全省銀行業案防安保工作，分析當前案防安保面臨的形勢和挑戰，安排部署2016年重點任務。副局長岳予晉同志參加會議并講話。各監管處負責人，綜合處全體人員，各銀行業金融機構分管案防工作的領導及案防、安保部門負責人在主會場參加會議。各銀監分局分管領導，案治辦、各監管科負責人，各銀監辦負責人，各市級、縣級銀行業金融機構分管案防工作的領導及案防、安保部門負責人在所在地一、二級分會場參加會議。

岳予晉同志對做好2016年案防安保工作提出五點要求：一是嚴格落實制度，提升案件處置水平。要認真落實案件信息報送、處置問責等規定，加大問題整改和責任追究力度，以嚴格的案件查處促進案防水平的提升。二是深入排查風險，提高案件防范能力。要加大風險排查力度，重點排查信貸業務、票據業務和柜面業務風險，切實防范交叉金融產品風險和社會金融風險向銀行體系輸入，繼續開展“制度執行年”活動，著力提升案件防范的前瞻性和針對性。三是排查異常行為，加強員工管理。要強化銀行業機構各級“一把手”員工管理責任，加強員工崗位制衡和行為監測，著力防范員工參與民間借貸、非法集資和私售“飛單”等行為的發生。四是推動落實新標準，提升安全防范水平。要認真落實《銀行營業場所安全防范要求》，健全體制機制，堅持問題導向，強化整改落實，消除安全隱患。要強化反恐怖工作責任，完善應急機制，加強應急演練，提升處置能力。五是積極履行職責，配合做好專項行動相關工作。要加強宣傳和培訓，配合做好涉案賬戶查控，嚴格規范銀行卡經營行為，落實打擊治理電信網絡新型違法犯罪專項行動各項要求，切實履行銀行業職責。

第四篇：案件防控培訓心得

淺談合規文化建設

為適應市場經濟的飛速發展，我行從內部管理體制到外部經營理念都發生了較大的變化。合規文化建設已成為銀行業金融機構規范管理的一項重要內容，改革之后的九華農村商業銀行，取得了一些成績，但也存在一定問題，下面我就當前開展的合規文化建設活動談幾點自己的粗淺看法。

一、合規文化建設的重要意義

合規文化建設這一理念的提出要追溯到2005年4月，當時巴塞爾銀行監管委員會發布《合規銀行內部合規部門》的高級文件。同年10月，銀監會劉明康主席在上海銀行同業公會舉辦的首屆合規年會議上指出：“合規管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規則，以最大限度地控制經營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環境的協調、可持續發展。”

“合規”首先突出的就是必須有“規”可守，這個“規”既要遵守銀監部門、國家法律的相關規定，又要符合不同金融業的經營特點。能起到提升經營管理層次、保障銀行健康發展、調動從業人員積極性的作用；其次，有了依法經營框架就要求大家都去遵守這個“規”，一個企業只有上下統一觀念、統一認識、統一操作，企業的經營理念才能體現，企業的合規建設才能看到成效。那么如何通過行業改制，把有效防范風險的現代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經營和管理模式，創建有效的“合規管理文化”就作為農村信用社一項重要工作提上議事日程。

二、開展合規文化建設的意見和建議

筆者認為先進的合規文化主要由合規管理體制、合規管理職責、合規管理環境三個部分組成。目前農商行的合規文化建設雖然取得了一些成效，但仍需要在合規文化管理的各個環節上狠下功夫。

1、進一步建立、健全合規管理體制

我行改革工作正在進行，企業文化、組織結構、人力資源、發展戰略、目標市場需求及競爭環境等各發面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對風險的防范和管理上，部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規與監管要求上，沒有意識到市場規則與慣例、行業準則、誠實守信等道德標準。此外，還有一些支行已出臺的內控制度急于求成，存在脫離實際、與相關崗位操作流程沖突等問題，嚴重制約了我行依法合規經營。

合規文化建設是一個長期而又繁重的任務，是農商行依法合規經營的前提，而合規管理體制是合規文化建設的基礎，由于沒有現成的模式可以借鑒，我們必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態環境中去摸索，決不能操之過急。

2、責任落實到人，職責分工明確，形成科學有效的合規管理機制

由于某些支行內控制度仍不健全。考慮到基層社特殊的地理環境，各基層社負責人權力制約嚴重失衡，極易引發道德風險及操作風險，甚至形成嚴重的經濟案件。同時，我們發現作為合規風險管理部門的稽核部，對基層社存在風險問題時，很難實施獨立、有效的核查。而基層社業務垂直化管理模式下，存在的混崗、授權不清、風險防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。因此，要想合規管理就要首先消除集權，只有不同的權力機關，相互制約，才能從根本上有效地實施合規文化建設。要把合規管理的教育培訓作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領導貫穿始終，形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責的同時，嚴格按照操作流程進行操作，從而實現自控風險、自查隱患。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負

1責要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。同時信用社要采取自查和重點檢查相結合的方法，按照銀監局落實“八條”措施、開展“五大”系列活動的要求，在基層信用社、聯社職能部門、個人自查的基礎上，充分發揮稽核隊伍的作用，對重點業務環節、重點崗位、重點人員及風險隱患較大的重點基層社要派遣專職稽核人員進行深入排查。根據不同情況，不同崗位的崗位風險，稽核隊伍要從實際出發，堅持做到具體問題具體分析，對發現的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構筑案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。

3、創建合規風險防范環境，強化員工合規意識培養

巴塞爾新資本協議指出，資本是銀行經營的必要條件之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應嚴格落實合規風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。

合規文化建設是金融行業健康發展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發現，金融行業大案、要案的背后不是沒有完善的企業規章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。究其原因還是員工對風險防范意識不夠，從而導致企業規章制度與員工執行力兩張皮的結果。因此宣揚合規理念，提高員工合規意識是合規文化建設的重中之重。各支行應以科學的發展觀為指導，緊密聯系實際，從基本崗位職責入手，由簡到繁地讓員工自己定制度，自己查風險，通過座談會等方式，讓員工把合規文化作為一種提升自己能力的服務措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。銀行要廣泛接納員工的各種意見建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態參與到合規文化建設中來，讓每一位員工都真正了解合規的意義、內容、方法和步驟。通過自身的不斷學習和鍛煉，實現真正的合規。

第五篇：案件防控

農村信用社“案件風險防控實務”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風險的基本構成要素的有（A B D）

A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業的描述正確的有（ABCD）

A、高風險行業

B、經營風險、管控風險、承擔風險損失

C、獲取風 險收益

D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）

A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險

E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩選-監測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險

E、IT 系統及技術風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的關于風險經濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續發展的經營戰略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（ABCD）

A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監督的說法正確的有（CDEF）

A、內部稽核監督體系直接決定著規章制度落實執行的程度和效果。

B、內部稽核是監督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規、有序的 軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監事會負責，以增強其獨立性和權威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業務發展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應注意提高職業操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）

A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土 壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學習

14、良好的職業操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規 15、2005 年 4 月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。

B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。

C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。

D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（ABCD）

A、規范公司治理機制 B、完善風險管理構架

C、強化業務流程管理

D、推進合規文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）

A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度”

C、加強重點環節控制 D、持續內控制度評價

E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴

B、盡職免責、失職重罰

C、教育懲罰相結合D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級

D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發事件的特征包括（ABCDE）

A、突發性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監會全新監管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（T）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監督和 糾正的動態過程和機制。（T）

7、充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問 題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業務需有兩人經辦。（F）

10、“內控優先、制度先行”“開辦一項業務，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權劃分是指在業務系統中，對會計核算等事項按照管理權限、業務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（T）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執行。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規習慣和約束，欠缺自 覺合規的文化環境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規范化、制度化、常態化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業績，業績決定 員工的職級調整、績效工資的分配。（F）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。（T）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業金融機構發生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應按照 《重大突發事件報告制度》 的規定進行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業單位申請批量開戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區等待，待業務 辦理完畢通知客戶前來領取業務回執。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業務。（T）

26、客戶銷戶、換發后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可辦理貼現資金劃賬手續。（F）

33、規范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。

34、現金柜臺營業終了，必須由主管人員對柜員經辦的業務逐筆勾對 無誤后方可結束當日業務。（T）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設置登記簿管理。（F）

39、因為有監控，柜員在營業期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發生工作人員違法違規違紀或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內部控制體系建設

4、下大力氣狠抓執行力建設

5、增強稽核和業務檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業文化、風險文化、合規文化

10、加強對案防工作的監管

（二）簡述關于營業柜員的十個嚴禁（5 分）

答：

一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)；

三、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業務；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）

答：

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業務流程要合規。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證加蓋業務戳記并返回客戶回執。期間應加強對經辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應按照規定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續及代理人身份。

（二）論述一般貸款業務在貸款支付及貸后管理環節的風險防控措施（10 分）

答：

1、根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規定程序和要求辦理支付手續。分批支付的，必須由借款人本人依 據合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續。

2、貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。

3、承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應 在貸款資金發放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節的認定 記錄。貸后管理環節的風險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發現重大問題，及時報告預警。

2、對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發現，及早處置。

3、要重點監控借款人的主營業務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業兼職或參與經商活動；

3、超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；

6、社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等營業性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經常發生違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業務提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養情婦或與他人發生、保持不正當男女關系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發牢騷，講怪話；

15、因違規違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；

19、上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發生的、可能導致違規違紀和 職業犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發現員工道德風險的后續性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監控措施主要包括：

1、嚴格執行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務；

3、對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為。

（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。15 分）、1、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續把對公存款開 戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關鍵環節深入排查；重視對信貸協管員、協理員、信息服務員、管理。規范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導檢查，提高監管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規劃的落實；抓好重點地區、機構的案件防控；開展違規問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內部審計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。