第一篇：農村支付環(huán)境建設

小議農村支付環(huán)境建設

在當前農行“重征”縣域金融、政策性銀行迂回包抄、郵政銀行“亮劍”農村市場、新型農村金融機構方興未艾，農村金融市場狼煙四起的情況下,作為農村金融主力軍的農村商業(yè)銀行要想脫穎而出，實現發(fā)展新跨越，就必須解放思想、打破常規(guī)、勇于探索創(chuàng)新，這既是落實科學發(fā)展觀的具體體現，也是轉方式、調結構，推進各項業(yè)務又好又快發(fā)展的現實選擇。

農村支付服務是農村金融服務的重要組成部分。改善農村地區(qū)支付環(huán)境，暢通農村支付結算渠道，推廣普及非現金支付工具，提高支付結算效率，對于促進農村金融服務的升級和創(chuàng)新，刺激農村消費，改善民生，支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，夯實農村發(fā)展基礎具有極其重要的作用。

目前農村支付環(huán)境建設中存在的問題主要表現在農村地區(qū)受傳統(tǒng)習慣的局限，使用非現金支付工具的意識普遍較差。長期以來，無論是農民還是城市居民，都形成了現金結算的偏好。相比之下，銀行卡等支付工具具有專業(yè)性強、手續(xù)繁瑣的特點，加上農村地區(qū)對這些結算工具認識不足，因此對它們的利用程度較低。

二是缺乏對農村銀行業(yè)金融機構的利益補償機制。一是在農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置網點效益低；二是在農村布放銀行卡受理設備和自助設備的成本高；三是農村ATM機等自助設備安全防范困難，且成本較高。三是推動農村支付服務環(huán)境建設缺乏組織協(xié)調力度。農村地區(qū)支付服務環(huán)境建設是一項綜合的系統(tǒng)工程，不僅需要銀行系統(tǒng)自身努力，更需要政府及各部門協(xié)調聯動，共同努力。

根據以上問題，個人認為可以從以下幾方面著力，改善農村支付環(huán)境。

一是應創(chuàng)新服務“三農”的金融產品。針對目前農村貸款品種單一，貸款手續(xù)煩瑣，中間業(yè)務產品缺乏等農村金融產品和服務方面存在的突出問題。農村信用社要對癥下藥，著力解決好思路不寬、手段不活、措施不多等問題，在主動創(chuàng)新和重點突破方面下功夫。要始終將發(fā)展作為第一要務，緊跟經濟發(fā)展大潮，積極尋找發(fā)展機遇。要認真把握經濟金融政策和產業(yè)導向，把握農村經濟發(fā)展趨勢，以信用工程和百千萬富民工程為載體，大力支持城鄉(xiāng)一體化和新農村建設，支持農村青年、婦女創(chuàng)業(yè)和農民外出務工。要加大產品推廣力度，既要將銀行卡、個人理財、電子銀行等成熟城市金融產品向農村推廣，又要積極開發(fā)針對性和適用性強的農村金融產品，在業(yè)務增長方式、農村支付服務環(huán)境建設、國際業(yè)務、理財業(yè)務、代理業(yè)務、產品開發(fā)等方面實現突破。

二是要創(chuàng)新服務“三農”的貸款方式。積極推廣中小企業(yè)聯盟、信用共同體、第三方監(jiān)管動產質押、應收賬款質押、倉單質押、林權抵押貸款等業(yè)務，圍繞新型農村社區(qū)建設，以農民住房貸款為重點，完善抵押、期限和利率管理，加大消費貸款拓展力度，進一步叫響農信社的服務品牌，不斷培育新的業(yè)務增長點。在此基礎上積極推廣新型支付結算服務品種，促進非現金支付工具在農村地區(qū)的普及和應用。充分利用小額支付系統(tǒng)平臺功能，推行跨行資金轉賬、代收代付和通存通兌業(yè)務，積極引導農村信用社大力推廣銀行卡業(yè)務，推進電子支付服務的應用，督促農村信用社加大銀行自助設備的投放。充分利用農業(yè)銀行“漫游匯款”業(yè)務功能，提高業(yè)務辦理覆蓋面，為農村地區(qū)廣大農民辦理存取款提供更大方便。大力推廣票據業(yè)務，積極引導銀行機構，提高小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務的使用頻率，鼓勵農村信用社簽發(fā)華東三省一市銀行匯票的數量，擴大匯票的使用量，積極為有條件的農村信用社申請開辦商業(yè)匯票提供幫助，擴大涉農金融機構辦理承兌或貼現票據的范圍，積極推行、引導農村金融機構通過小額支付系統(tǒng)辦理公用事業(yè)繳費、財政各項涉農補貼資金、農民養(yǎng)老金發(fā)放等業(yè)務，進一步提高支付結算服務效率。

四是加強對農村金融網點支付結算人員的業(yè)務培訓，不斷提高業(yè)務素質和服務技能。建立業(yè)務培訓長效機制。一次、兩次培訓不可能解決所有系統(tǒng)性的問題，也不可能迅速提高業(yè)務人員水平，支付清算系統(tǒng)在不斷升級更新，業(yè)務人員也在不斷變動，這就要求通過完善培訓制度，建立培訓長效機制，制定培訓計劃，定期不定期對支付系統(tǒng)參與者進行培訓，使培訓工作達到真正的效果。提高培訓針對性。培訓工作除系統(tǒng)管理方面的內容外，可以結合當前支付清算系統(tǒng)運行中的問題，再配合實際操作加強對業(yè)務人員培訓。如目前支票影像系統(tǒng)業(yè)務量低、退票率高現象，在充分調查研究的基礎上分析查找原因后，可以有針對性開展支票影像系統(tǒng)專項培訓工作，從操作層面上講解如何降低退票率，提高培訓時效性和針對性。

五是改進面向農村居民和中小企業(yè)的宣傳方式，提高社會公眾對支付結算知識的認知度。宣傳內容平民化。原來宣傳材料中的專業(yè)術語對普通民眾而言普遍覺得難以理解，更何況農村居民普遍接受新生事物比較慢，更不容易懂得宣傳材料上的內容。應將宣傳材料的內容直白化、口語化，便于讓農村地區(qū)居民更快的接受和理解。宣傳方式多樣化。在堅持以農村金融網點為開展宣傳主體的同時，開辟一些農村居民更喜歡的宣傳方式。如可以與農村反假工作的宣傳工作結合起來，因為在農村地區(qū)，人民幣防偽宣傳最受歡迎，農村居民也最為信任和尊重，如能很好地將支付結算宣傳與反假人民幣的宣傳結合起來，既能很快的為普通民眾接受，而且通過對使用現金和使用其他非現金支付結算工具的風險對比，更能起到宣傳教育作用。

第二篇：農村支付環(huán)境建設

深入推進農村支付服務環(huán)境建設

持續(xù)促進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展

字號 大 中 小

文章來源：溝通交流

2014-09-10 19:56:12 打印本頁

關閉窗口

為貫徹落實黨中央、國務院關于加強和改善農村金融服務的工作部署，充分發(fā)揮農村支付服務環(huán)境建設對于發(fā)展普惠金融、健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機制的基礎性作用，日前，人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關于全面推進深化農村支付服務環(huán)境建設的指導意見》（銀發(fā)〔2014〕235號，以下簡稱《深化意見》）。

農村金融是農村經濟的核心，農村支付服務是農村金融服務的基礎。深化農村支付服務環(huán)境建設，暢通農村支付結算渠道，加速資金周轉，對于促進農村金融服務改革升級，進而促進“三農”發(fā)展具有非常積極的作用。

2009年，人民銀行印發(fā)《中國人民銀行關于改善農村地區(qū)支付服務環(huán)境的指導意見》（銀發(fā)〔2009〕224號），明確了全面改善農村支付環(huán)境的總體目標、主要措施要求和保障機制。過去四年多時間里，人民銀行會同地方政府、銀行機構、清算機構、支付機構等有關各方，以消除金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、均衡城鄉(xiāng)支付服務資源配置為突破口，建設了覆蓋廣大涉農金融機構的支付清算網絡體系，建立了有利于實施各項惠農政策的銀行賬戶服務體系，發(fā)展了適用于農村地區(qū)的非現金支付工具體系，著力推動農民工銀行卡特色服務、銀行卡助農取款服務以及手機支付在農村地區(qū)的推廣應用，積極打造中國特色惠農支付服務體系，促進城鄉(xiāng)金融服務協(xié)調發(fā)展和支付普惠。

截至2013年末，農村地區(qū)金融機構開立的個人銀行賬戶達24.1億戶，發(fā)放的銀行卡達15億張，基本實現了人人有卡、家家有賬戶、補貼能到戶。超過8萬個農村金融機構網點接入人民銀行支付系統(tǒng)，接入比率超過70%，其中包含近4萬家農村合作金融機構網點、1400多家村鎮(zhèn)銀行。農村地區(qū)銀行機構網點接入其內部清算系統(tǒng)的比率超過90%。農信銀支付清算系統(tǒng)已覆蓋全國近8萬家農村合作金融機構網點。2010年-2013年，全國通過銀行賬戶、銀行卡等非現金支付方式代理發(fā)放新農保、新農合以及財政涉農補貼資金合計達760億筆、共1.78萬億元。農民群眾通過銀行卡助農取款服務既可提取補貼款，也可持卡消費或轉賬。助農取款服務點超過85萬個，覆蓋行政村48萬余個，消除金融服務空白行政村超過80%，基本實現了鄉(xiāng)村全覆蓋。2010年-2013年通過助農取款服務取款金額和筆數分別達到650億元和1.9億筆，以每次（筆）業(yè)務為農民節(jié)約交通餐飲花費10元和4小時時間計，該業(yè)務可為農民群眾節(jié)約19億元和7.6億小時。

當前和今后一個時期，改善農村支付服務環(huán)境工作仍然面臨一些困難和挑戰(zhàn)。助農取款服務投入產出不平衡問題仍較突出，農民的現金結算意識依然較強，從業(yè)人員業(yè)務素質偏低，非現金支付工具應用深度有待拓展，真正貼合“三農”的支付服務或產品的創(chuàng)新難度大，政策扶持力度有待加強，風險管理措施有待進一步健全。人民銀行在總結已有工作成績和經驗做法的基礎上，廣泛征求有關各方意見，對困難和挑戰(zhàn)進行系統(tǒng)分析研究，著力完善頂層設計，制定并印發(fā)了《深化意見》。

《深化意見》共十個部分，除指導思想、基本原則外，主要從深化助農取款服務，優(yōu)化農民工銀行卡特色服務，豐富支付服務主體，推廣非現金支付，完善政策扶持體系，加強風險管理，強化宣傳培訓和組織落實等方面對下一步深化農村支付服務環(huán)境建設工作提出要求。一是將深化助農取款服務作為核心內容。允許在銀行卡助農取款服務點新增開辦現金匯款、轉賬匯款、代理繳費三種業(yè)務，豐富服務功能，提升服務使用率。二是明確服務點業(yè)務收費要兼顧可持續(xù)發(fā)展和適度優(yōu)惠農民的指導原則。特別是對于農村老人在服務點支取養(yǎng)老金等政府涉農補貼資金，要求每卡每月首筆取款業(yè)務免費。三是鼓勵支持農村支付服務主體多元化發(fā)展，推動手機支付等新興支付業(yè)務在農村地區(qū)推廣應用。四是重申關于宣傳培訓與風險防控工作的要求，強化農村支付服務安全運行。五是遵照《國務院辦公廳關于金融服務“三農”發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2014〕17號）加大政策扶持力度的精神要求，協(xié)調推動地方政府及相關部門對農村支付服務環(huán)境建設工作給予必要的政策扶持，合力推進工作開展。

下一階段，人民銀行將會同有關各方，以服務“三農”為宗旨，在充分發(fā)揮市場決定作用的同時，更好地發(fā)揮政府作用，積極推動實施《深化意見》，不斷推進惠農支付服務建設，優(yōu)化農民工銀行卡特色服務，豐富支付服務提供主體，持續(xù)推動支付結算賬戶普及、非現金支付工具應用、支付系統(tǒng)網絡延伸，推動金融普惠，促進我國城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。（完）

附件：

中國人民銀行關于全面推進深化農村支付服務環(huán)境建設的指導意見

銀發(fā)〔2014〕235號

中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會（首府）城市中心支行,各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯股份有限公司、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司；中國支付清算協(xié)會：

為全面貫徹落實黨中央、國務院關于加強和改善農村金融服務的一系列工作部署，現就進一步深化農村支付服務環(huán)境建設有關工作提出如下意見：

一、指導思想

以黨的十八大和十八屆三中全會精神為指導，充分發(fā)揮農村支付服務環(huán)境建設對于發(fā)展普惠金融和健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機制的基礎性作用，進一步擴大現代化支付體系建設成果在農村的應用和普惠面，豐富農民易于接受和獲得的支付服務和支付產品，提升農村支付服務水平，形成以“三農”金融需求為導向，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村支付服務體系，推動金融包容性增長和城鄉(xiāng)金融服務一體化發(fā)展。

二、基本原則

需求導向，因地制宜。立足實際，根據不同農村地區(qū)的經濟金融發(fā)展水平、資源稟賦，實事求是地制定政策措施和工作目標，研究推出符合農民需求、安全好用易操作的非現金支付產品。

豐富主體，鼓勵創(chuàng)新。尊重基層首創(chuàng)精神，鼓勵引導各類支付服務提供主體參與農村支付服務市場建設，激發(fā)其積極性和創(chuàng)造性，發(fā)揮各類商業(yè)模式的特點和優(yōu)勢，推動農村地區(qū)支付服務創(chuàng)新發(fā)展。

風險可控，試點先行。穩(wěn)妥開辦新的支付業(yè)務、增加新的支付功能。認真總結試點經驗，推動形成可復制、可推廣的業(yè)務模式。密切關注農村地區(qū)支付服務風險，強化農村地區(qū)用戶的風險意識和風險防范能力，在風險可控的基礎上，有序推廣支付服務新產品、新功能。

政策扶持，包容發(fā)展。既要尊重商業(yè)規(guī)律，使市場在資源配置中起決定性作用，又要積極爭取政策扶持，以業(yè)務可持續(xù)發(fā)展為導向，協(xié)調推動金融、財稅、農業(yè)、商務、通信等相關部門支持農村支付服務環(huán)境建設。

三、推進綜合性惠農支付服務建設

（一）豐富銀行卡助農取款服務點（以下簡稱服務點）的業(yè)務功能。銀行卡收單機構可根據實際需求，通過服務點新增辦理現金匯款、轉賬匯款、代理繳費業(yè)務。現金匯款是指服務點收取匯款人小額現金，并通過扣劃服務點的銀行賬戶(包括銀行借記卡賬戶和存折賬戶，下同）資金，將等額款項轉入匯款人指定的銀行賬戶。轉賬匯款是指服務點不收取匯款人現金，通過直接扣劃匯款人的銀行賬戶資金，將相應款項轉入匯款人指定的銀行賬戶。代理繳費是指服務點通過現金匯款或轉賬匯款方式，為繳費人辦理的專門面向水電氣費、通訊費、新農合、新農保等賬單出賬單位的費用繳納業(yè)務。現金匯款、轉賬匯款、代理繳費分別采用專門交易類型，由銀行卡清算機構統(tǒng)一設置。本行交易和跨行交易均應遵循該設置，確保交易可識別、可統(tǒng)計、可控制。收單機構和銀行卡清算機構應自本意見印發(fā)之日起6個月內完成相關設置。

（二）適度調整限額管理要求。服務點辦理助農取款或現金匯款業(yè)務，原則上單卡、單日累計金額均不得超過2000元；各銀行業(yè)金融機構根據風險防范能力自行對轉賬匯款進行限額管理，并向當地人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構報備。服務點應建立現金匯款業(yè)務臺賬，逐筆登記現金匯款日期、匯款人身份信息、金額等信息，經匯款人或其代理人簽字（指紋）后確認，并定期核對。人民銀行總行或副省級城市中心支行以上分支機構可根據業(yè)務發(fā)展情況、風險控制能力等因素調整上述限額。

（三）完善收單機構管理。收單機構已參與助農取款服務并擬在服務點新增現金匯款、轉賬匯款、代理繳費業(yè)務功能的，應選擇經營穩(wěn)定、風險防范能力強且未發(fā)生過風險事件的服務點先行試點、穩(wěn)步推廣，并在新增業(yè)務功能前向當地人民銀行地市中心支行以上分支機構報備。收單機構擬申請參與助農取款服務及新增支付業(yè)務試點的，參照《中國人民銀行關于推廣銀行卡助農取款服務的通知》（銀發(fā)〔2011〕177號）辦理。收單機構具體管理要求由人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構確定。支付機構作為收單機構參與服務點業(yè)務的，應將委托劃轉資金直接轉入委托人指定的銀行賬戶，不得通過支付賬戶劃轉。人民銀行各級分支機構應密切跟蹤監(jiān)測服務點新增支付業(yè)務功能的風險和發(fā)展，及時總結報告。

（四）提升服務點的服務與管理水平。服務點原則上應設置于無銀行業(yè)金融機構網點的村、屯。收單機構應積極穩(wěn)妥采取措施支持服務點業(yè)務開辦所需資金，切實加強服務點有關現金管理安防措施和能力，在與服務點簽訂的協(xié)議中明確現金管理防范措施等內容，爭取將服務點納入當地公安機關監(jiān)控網絡，有效防范搶劫、盜竊、詐騙、假幣等事件發(fā)生。收單機構應不斷強化服務點的責任意識和風險意識，在合作協(xié)議中明確告知責任義務，加強對服務點規(guī)范操作培訓、運行維護管理、定期巡檢，建立服務點準入退出機制、激勵約束機制、投訴處理機制及風險管理制度。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應加強對服務點名稱的規(guī)范管理，依據業(yè)務功能指導收單機構為服務點統(tǒng)一懸掛標識牌（如惠農支付服務點）。少數民族地區(qū)的服務點應力爭雙語操作提示。

（五）合理制定收費定價和利益分配機制。收單機構應在服務點經營場所顯著位置公示業(yè)務收費標準，且不得對余額查詢及每卡、每月首筆取款業(yè)務收費。收單機構應采取有效措施，適度補償服務點運營成本，確保其業(yè)務辦理積極性。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應會同有關各方，按照促進可持續(xù)發(fā)展、適度優(yōu)惠農民的原則，確定轄內服務點支付業(yè)務收費機制，并及時將相關收費標準及分潤模式報告人民銀行總行。

（六）切實提升服務點支付設施有效使用率。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應會同有關各方積極推進服務點開通跨行支付業(yè)務，并將此項工作作為新增服務點和服務點新增支付業(yè)務功能的重要考核因素，確保發(fā)卡行和有關收單機構均支持銀行卡跨行使用。截至2015年6月末，所有發(fā)卡行和有關收單機構均應開通服務點的跨行支付業(yè)務。收單機構要根據需求情況不斷優(yōu)化服務點設置。對于基礎條件暫不具備的村、屯，要通過加強臨近村、屯服務點建設等方式為農民提供支付便利。鼓勵探索其他符合農民需求、有利于服務點持續(xù)發(fā)展的金融業(yè)務功能。

四、優(yōu)化農民工銀行卡特色服務

（七）調整限額收費、擴大受理范圍。農民工銀行卡特色服務的單卡、單日取款金額累計不得超過20000元。收費標準按照取款金額的0.5%收取，最低1元，最高20元，收費分配比例不變。中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用（聯）社要持續(xù)增加農民工銀行卡特色服務網點。鼓勵地處農民工輸出大省且業(yè)務系統(tǒng)較為完備、風險控制措施較好的其他金融機構積極參與農民工銀行卡特色服務。

五、豐富支付服務主體

（八）繼續(xù)發(fā)揮涉農金融機構主力軍作用，支持農村支付服務市場主體多元化發(fā)展。中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用（聯）社、村鎮(zhèn)銀行等涉農金融機構要認真總結金融支持“三農”發(fā)展相關經驗，充分利用在網點設置、客戶群體培養(yǎng)、社會認知度建立等方面的優(yōu)勢，繼續(xù)發(fā)揮在農村支付服務環(huán)境建設中的主力軍作用。鼓勵其他金融機構積極順應城鄉(xiāng)一體化的趨勢，履行社會責任，參與農村支付服務環(huán)境建設，合力促進金融包容性增長。銀行卡清算機構應加大涉農銀行卡支付產品創(chuàng)新，推進銀行卡在涉農行業(yè)的應用及農村地區(qū)的聯網通用。支持支付機構利用自身業(yè)務特性，開發(fā)適合農村需求的支付產品和服務，探索既有助于服務“三農”發(fā)展又有利于自身發(fā)展的業(yè)務模式。鼓勵各類型支付服務主體互相合作，共同開發(fā)便農惠農支付結算產品和服務。中國支付清算協(xié)會應充分發(fā)揮自律、維權、服務、協(xié)調作用，引導成員機構積極參與農村支付服務環(huán)境建設，加強農村消費者權益保護，加大相關宣傳培訓工作力度。

六、持續(xù)推廣非現金支付

（九）大力推廣銀行賬戶和非現金支付工具。提高銀行賬戶普及率和活躍賬戶率，增強農村地區(qū)銀行服務的可獲得性。積極發(fā)行面向“三農”、切實具有便農惠農特色的銀行卡，協(xié)調各類財政補貼通過銀行卡直接發(fā)放，以“一卡多用”為特色功能，拓寬服務領域。不斷完善農村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，支持在風險可控情況下開通農村地區(qū)支付終端的跨行使用，應在2015年6月末前開通所有轉賬電話的跨行支付功能。支持在農村地區(qū)推廣銀行卡自助轉賬業(yè)務，為農民提供安全、便利的資金匯劃方式。發(fā)卡銀行可根據業(yè)務需要為持卡人默認開通自助轉賬業(yè)務，并應結合不同渠道的業(yè)務風險等級設置交易限額，為持卡人提供限額調整服務。銀行卡清算機構應會同發(fā)卡銀行確定跨行自助轉賬業(yè)務的開通及限額管理方案，并向人民銀行總行報備。積極穩(wěn)妥地在有條件的地區(qū)推廣商業(yè)匯票等業(yè)務，構建產、供、銷一條龍服務的支付結算鏈。

（十）積極發(fā)展手機支付及其他新興支付方式。認真總結農村地區(qū)手機支付試點成功經驗，利用手機支付快捷、便利、自助服務管理等業(yè)務特點，發(fā)揮手機支付在推動農村金融普惠方面的獨特優(yōu)勢，推動移動運營商與涉農金融機構、銀行卡清算機構、支付機構等有關各方合作，因地制宜推動手機支付業(yè)務在農村地區(qū)的推廣應用。研究開發(fā)貼近農村、農民的手機支付產品，加強手機支付特約商戶實名制管理及資金結算管理，加強客戶身份識別，保障手機支付交易與信息安全。支持在應用環(huán)境較為成熟的農村地區(qū)發(fā)展網絡支付業(yè)務。積極推廣適應農資企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶、農副產品收購企業(yè)發(fā)展需求的新興電子支付方式。密切關注農民、農戶、貧困人群等有關各方需求特點，研究開發(fā)成本相對低廉、操作較簡單、安全性能較好的新興支付產品。

（十一）不斷延伸支付清算網絡覆蓋面。積極穩(wěn)妥擴大人民銀行跨行支付清算系統(tǒng)、農信銀支付清算系統(tǒng)、銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)在農村地區(qū)的覆蓋面。指導農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構進一步完善內部支付清算網絡，鼓勵新型農村金融機構通過代理方式辦理支付結算業(yè)務。暢通跨境勞務匯款渠道，降低跨境匯款成本。

七、不斷完善政策扶持體系

（十二）健全工作機制，爭取政策扶持。建立健全由政府支持，人民銀行牽頭，各有關部門參與，銀行業(yè)金融機構、清算機構、支付機構等共同實施的農村支付服務環(huán)境建設工作長效機制。人民銀行各級分支機構應注重內部相關部門的協(xié)作，充分利用自身政策資源，對積極參與農村支付服務環(huán)境建設的機構給予支持；積極與地方政府溝通協(xié)調，力爭通過財政補貼、稅收減免、通信優(yōu)惠、專項資金、納入地方政府工作考核內容等形式，對政策性便農惠農支付業(yè)務給予扶持；協(xié)調各地各類財政補貼優(yōu)先通過積極參與農村支付服務環(huán)境建設的涉農金融機構代發(fā)。

八、加強風險管理

（十三）加強風險管理，保障支付安全。涉農金融機構、支付機構應建立健全符合“三農”發(fā)展特點的風險管理體系，提升安全保障能力；嚴格落實賬戶實名制要求，不斷強化支付結算業(yè)務的合規(guī)性；建立健全客戶資金賠付責任機制，明確支付結算業(yè)務所涉消費者權益保護責任；強化內部控制，特別是加強對基層營業(yè)網點和服務點的業(yè)務管理；通過安全宣傳、警示教育、操作培訓等方式，不斷提高從業(yè)人員和用戶的安全意識。人民銀行各級分支機構要適時對服務點運營情況、風險狀況進行檢查調研，發(fā)現問題及時反映；加大農村地區(qū)支付業(yè)務監(jiān)測力度，會同公安等有關各方，建立健全農村地區(qū)支付結算風險防范和打擊犯罪的長效機制，及時通報各類風險信息，迅速發(fā)現、處置、管控風險；充分利用聯合整治支付結算重大違法犯罪機制的作用，適時對農村地區(qū)支付結算領域的犯罪活動開展集中打擊，營造安全的支付服務環(huán)境。

九、強化宣傳培訓長效機制建設

（十四）深化支付結算知識宣傳培訓工作，提升農民認知度。以涉農金融機構實體營業(yè)網點為基地，加大日常宣傳工作力度，有條件的地方可組織現場體驗式宣傳。發(fā)揮服務點面向群眾、扎根鄉(xiāng)村的特點，依托服務點開展綜合金融知識宣傳。鼓勵銀行業(yè)金融機構、清算機構、支付機構等各類支付服務主體充分借助多樣化宣傳渠道，積極探索新型宣傳網絡，不斷創(chuàng)新宣傳方式。適時開展階段性工作成效展示，引導新聞媒體客觀全面宣傳報道。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構至少每年在轄區(qū)內組織開展1次農村支付業(yè)務宣傳，并督促有關各方加強支付安全知識宣傳，加強對服務點、柜臺等業(yè)務具體經辦人員的支付業(yè)務知識培訓，使其全面掌握并熟練操作所使用或代理的支付服務產品，不斷提升其向農民進行宣傳的公益服務意識和能力。

十、工作要求

（十五）制定方案，有序推進。人民銀行各級分支機構要客觀分析當地實際情況，依據本意見研究制定符合轄內實際的工作方案和目標。銀行業(yè)金融機構、清算機構、收單機構應主動履行工作職責，對本意見確定的工作內容積極探索、研究和落實，加強信息反饋。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構可組織收單機構在轄內選擇服務點開展新增支付業(yè)務試點，人民銀行總行也將選取部分地區(qū)進行綜合服務試點。（十六）認真總結，及時報告。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國銀聯股份有限公司、農信銀資金清算中心及各省級農村信用聯社，應及時總結農村支付服務環(huán)境建設工作情況，并于下一年1月20日前報送人民銀行支付結算司。各省級農村信用聯社總結由當地人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構代為上報。

（十七）正向激勵，按績評優(yōu)。人民銀行分支機構要重視農村支付服務環(huán)境建設工作的數據統(tǒng)計分析，客觀反映工作進展，及時總結經驗、查缺補漏，據此對有關各方的工作情況進行檢查、督促和評價。人民銀行總行將對做出突出貢獻的單位和個人進行表彰。

請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構及時將本意見轉發(fā)至轄區(qū)內地方法人銀行業(yè)金融機構和支付機構。

第三篇：耒陽市農村支付環(huán)境建設實施方案

耒陽市農村支付環(huán)境建設實施方案

為改善農村支付環(huán)境，完善金融支農服務方式，穩(wěn)妥推進農村支付環(huán)境建設，全面提升農村金融服務水平，促進城鄉(xiāng)經濟社會一體化發(fā)展，有力推進新農村建設工作，根據《中國人民銀行關于全國農村支付服務環(huán)境改善工作的指導意見》文件精神，結合實際，特制定本實施方案。

一、指導思想

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，以支付結算工作為切入點，全面提升農村服務水平，以完善支農服務方式為手段，暢通農村支付結算渠道，構建城鄉(xiāng)一體化的支付結算網絡，實現經濟社會全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。

二、基本原則

（一）實事求是，因地制宜。農村支付結算環(huán)境的建設始終要立足農村實際，尋找突破口，不斷完善農村地區(qū)支付結算功能。要結合耒陽農村支付結算環(huán)境的薄弱點，制定有針對性的措施，加強農村支付結算環(huán)境建設，滿足耒陽農村經濟發(fā)展的需要。

（二）分類指導，鼓勵創(chuàng)新。金融機構要結合耒陽經濟發(fā)展現狀，找準市場定位，對農村客戶群體進行市場細分，研究適應其需求的支付方式，創(chuàng)新金融支付工具，豐富金融服務手段，不斷滿足日益增長的多層次支付結算需求。

（三）循序漸進，注重實效。各金融機構要根據實際，制定農村支付結算環(huán)境建設的階段性目標和規(guī)劃，在先行試點積累成熟經驗的基礎上組織推廣應用。要抓好示范帶動作用，做到以點帶面，扎實推進，切實提高農村金融服務水平。

三、工作目標

耒陽市農村支付環(huán)境建設工作的總體目標是：規(guī)劃銀行結算帳戶的開立與使用，實現涉農資金發(fā)放的電子化操作，提高非現金支付工具的認知與使用，縮小城市與農村在非現金支付工具應用方面的差距；增強涉農支付清算系統(tǒng)業(yè)務處理的廣度與深度，提高支付清算網絡系統(tǒng)在涉農金融機構鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點的覆蓋面；豐富農村支付服務主體構成，促進城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展一體化體制的建立。具體分為近期和遠期兩個目標：

（一）近期目標

至2009年底，全市金融機構網點支付系統(tǒng)參加率提高5%，達到20%；新增ATM機20臺，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)5臺；新市放POS機具（含電話POS）200臺，其中村鎮(zhèn)至少50臺；實現公共轉移支付、涉農補貼資金、農村社會保障資金等電子化發(fā)放率達到60%以上；人均持卡達到0.5張，銀行卡交易量增長15%以上，持卡消費金額占社會消費品零售總額的比重力爭達到10%的水平。

（二）遠期目標

第四篇：改善農村支付服務環(huán)境工作匯報

改善農村支付服務環(huán)境工作匯報

——郵儲銀行鹿泉市支行

改善農村支付服務環(huán)境是一項長期、艱巨、復雜的工作，沒有強有力的組織領導很難推進。我郵儲鹿泉市支行領導非常重視此項工作的開展，積極召開“改善農村支付服務環(huán)境”會議，調動職工積極參與進來，探索改善農村支付服務環(huán)境的具體做法，開展豐富多彩的支付結算知識宣傳，提高農民對非現金支付的認知度和認可度。據人民銀行統(tǒng)計，截止2011年8月底，我轄共有金融機構網點51家，其中，辦理對公業(yè)務網點數量40家，接入大小額支付系統(tǒng)42家，接入全國支票影像系統(tǒng)19家（較年初增加1家，為我郵儲銀行）。

為了暢通渠道并拓展支付清算系統(tǒng)覆蓋面，根據實際情況，我行支付系統(tǒng)專門為其提供了多種經濟、靈活的接入方式，積極支持其接入現代化支付系統(tǒng)。此外，繼續(xù)支持和鼓勵農信銀資金清算中心的發(fā)展，逐步形成了連通城鄉(xiāng)的結算網絡，完善了農信銀機構之間的支付清算平臺。農村金融機構網點的大量聯網，有效地改善了農村支付環(huán)境，為廣大農村地區(qū)群眾提供了便捷的支付清算服務。截止2011年11月20日，我行個人銀行結算賬戶403884戶，較年初增加26278戶；單位銀行結算賬戶262戶，較年初增加56戶。

我行在推動支付系統(tǒng)不斷延伸的同時，進一步發(fā)揮支付 系統(tǒng)尤其是小額支付系統(tǒng)的作用。結合鹿泉市實際狀況，努力探索，積極協(xié)調財政、農委、商務、銀行機構等相關單位部門，實現了依托小額支付系統(tǒng)辦理社保、醫(yī)保、糧食補貼以及“新農合”等各類財政涉農補貼資金直接劃撥入戶，進一步發(fā)揮了該系統(tǒng)的功能，為農戶提供了便利，受到了農村居民的熱烈歡迎。

近年，我行支付結算部門抓住國家發(fā)放各類財政補貼資金的有利時機，組織引導涉農銀行機構大力發(fā)行銀行卡，通過多種形式，積極引導農村居民使用銀行卡。特別是在惠農卡業(yè)務方面，我行積極推動“三農”和縣域市場，著力研究解決面向廣大農民的金融服務問題，根據縣域客戶的金融需求和特點，創(chuàng)新金融產品和服務，先后研發(fā)推出了面向“三農”的金融服務特色產品——綠卡通卡、綠卡、商易通卡、及信用卡。在為農戶提供存取款、理財、支付結算等金融服務的同時，有效解決了農民貸款難的問題。今年，截止到2011年11月20日，我支行新增綠卡通卡3159張，卡戶平均存款余額達5700元；信用卡共計進件491張，進件合格率為91.04%，審批成功313張，其中金卡163張，普卡150張。

與此同時，推動農民工銀行卡特色服務向縱深發(fā)展。認真總結推廣經驗，發(fā)揮郵政儲蓄銀行網絡遍布城鄉(xiāng)，服務貼近“三農”的優(yōu)勢，開展有針對性的業(yè)務培訓和專項培訓。大力開展宣傳營銷活動。為方便農民取款，我行特在營業(yè)網點 設置ATM機3臺，POS機6臺，其中：縣城5臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)1臺，商易通419部，較年初新增30部；新增加臺席3個。

近年來，我行在推廣轉賬電話、網上銀行支付等其他非現金支付工具使用上也做了大量工作，取得了很多成效。截止2011年11月20日，今年新增網銀支付用戶數量743戶，交易金額630萬元；電話支付用戶數量685戶，交易金額118萬元；銀行卡消費金額16491萬元；銀行卡轉賬金額41788萬元；轉賬支票結算金額70968.80萬元。

今后，我行將通過建設示范縣和聯系點積累好的經驗做法，以點帶面，促進農村支付服務環(huán)境的全面改善，為提高農村金融服務效率和質量，促進“三農”發(fā)展，推進城鄉(xiāng)一體化做出重要貢獻。

二零一一年十一月二十五日

第五篇：農村支付服務環(huán)境建設總結表彰會上的講話

以支持三農為己任以科學發(fā)展觀為指導

全面推進我省農村支付環(huán)境建設工作

同志們：

大家上午好！首先向獲得山西省農村支付環(huán)境建設的先進集體和先進個人表示衷心的祝賀！

這次金融辦和人民銀行太原中心支行聯合組織召開的山西省農村支付環(huán)境建設總結推動會議，是我省金融系統(tǒng)在“十二五”開局之年召開的一次重要會議，是貫徹落實黨中央國務院、山西省委省政府關于農村工作部署的重要舉措，是我省金融系統(tǒng)支持山西經濟轉型發(fā)展、跨越發(fā)展的重要措施，必將對我省社會主義新農村建設起到積極的推動作用。

中國是一個農業(yè)大國，解放初期農村人口占比達到80%以上，近年來，隨著我國城市化進程的加快，越來越多的農民進城務工，即便這樣，目前在農村居住的人口仍然達到50.32%，所以解決好農村問題，是我國趕超歐美，成為世界經濟發(fā)達國家的必由之路。農村的問題有很多，如人多地少，農民增收后勁不足，農村基礎設施和改善農業(yè)生產條件嚴重不足，勞動力大量外出，思想觀念落后，醫(yī)療衛(wèi)生、科技、文化、教育、社會保障等各項社會事業(yè)建設滯后，發(fā)展水平普遍較低等等，這些問題解決不好，會嚴重影響農村經濟的發(fā)展。

山西是一個農業(yè)大省，農村地區(qū)地理條件較差，經濟發(fā)展不 1

均衡。受涉農金融網點偏少、基礎設施條件落后、人力資源不足，農村社會群體文化層次偏低等因素影響，農村支付環(huán)境改善工作面臨諸多困難。為改變這一現狀，近年來，人民銀行太原中心支行在人總行和省政府的正確領導下，不等不靠，全盤籌劃，立足山西經濟發(fā)展實際，積極組織省城各涉農金融機構和專業(yè)化服務組織開展“金融利農第六覆蓋工程”，全面推進山西省農村支付服務環(huán)境建設工作，初步形成了各級政府大力支持、人民銀行主導、金融機構積極參與、農民受益的良好局面，全省農村支付服務環(huán)境建設工作取得階段性成果。目前，支付系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、公民身份聯網核查系統(tǒng)在農村地區(qū)覆蓋率達到100%。農村小額支付結算轉賬電話“村村通”工程已實現全覆蓋，農民足不出村，就可以享受消費、看病、轉賬、小額提現等支付便利。

這些成績的取得，離不開人民銀行太原中心支行和總行支付結算司的正確領導，離不開省委省政府的大力支持，離不開各金融機構的密切配合，更離不開今天表彰的這些先進集體和先進個人的積極進取，在此，我代表山西省金融辦向為我省農村支付環(huán)境建設付出辛勤勞動的各位同仁們表示衷心的感謝！

2011年是全面推進山西轉型跨越發(fā)展的一年，是建設國家資源型經濟轉型發(fā)展綜合配套改革試驗區(qū)起步之年，做好農村支付環(huán)境改善工作具有特殊重要的意義，在此，我衷心希望全省金融部門要圍繞中央關于加強“三農”工作的一系列決策部署，結

合山西資源型經濟轉型發(fā)展、跨越發(fā)展的戰(zhàn)略部署，進一步完善金融服務體系，創(chuàng)新農村工作思路、強化金融服務功能，創(chuàng)新金融服務方式，為現代農業(yè)發(fā)展、新農村建設、農民增收致富和農村全面小康建設提供有力的金融支持。全面推進我省農村支付環(huán)境建設工作向縱深發(fā)展。

下面就如何做好下一階段的農村支付服務環(huán)境建設工作，我提出以下幾點意見：

一、強化意識、落實責任，切實維護最廣大農民的根本利益。各金融機構及涉農單位，要樹立“三種意識”，一要樹立農業(yè)基礎地位意識，耐心細致地做好農村各項基礎工作，二要樹立服務意識，與時俱進地為農村經濟發(fā)展創(chuàng)造條件，三要樹立合作意識，共同攜手提升農村的經濟發(fā)展水平。同時要以支持“三農”發(fā)展為己任，從農民最關心、最直接、最現實的問題入手，凝聚支持“三農”力量，把農村、農業(yè)、農民問題作為我省當前重大民生問題來對待，作為解決全局經濟發(fā)展的關鍵問題來對待，切實維護最廣大農民的根本利益。人民銀行太原中心支行2010年以來加大強農惠農力度，在全省實施了“金融支付利農工程”，“村村通”工程、惠農直補一卡通工程，下大力氣培育和發(fā)展符合農村需求特點的“低成本、廣覆蓋、可復制、易推廣”的農村金融支付產品，建立和完善多層次、可持續(xù)的農村支付服務體系，以滿足多元化、多層次的“三農”金融需求，真正為農民辦實事、辦好事。山西省農行大力支持“三農”,讓利于民,在全省近3萬

個行政村布放轉賬POS機，發(fā)放惠農卡，實現了“機到村、卡到戶、錢到賬”的全省行政村全覆蓋，大力支持了農村經濟的發(fā)展。

二、立足實際、著眼未來，構建金融支持“三農”長期發(fā)展戰(zhàn)略。

農業(yè)發(fā)展、農民增收、農村繁榮是一項長期、復雜、艱巨的任務，而農村支付環(huán)境建設作為支持農村經濟發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié)，由于存在諸多矛盾和不確定因素，更是一項長期而系統(tǒng)的工作。我們要充分認識到工作艱巨性與復雜性，要立足科學發(fā)展觀“全面、協(xié)調和可持續(xù)發(fā)展”的內在要求，結合當地農村經濟發(fā)展的實際情況，按照“一縣一策”原則，研究分析投入與產出的關系，制定切實可行的、符合長遠規(guī)劃的支付服務基礎設施建設方案，避免盲目、重復建設。積極推進農村金融服務手段電子化、信息化和規(guī)范化進程，逐步普及農村金融產品的網絡化交易，發(fā)展基于現代信息科技的低成本的商業(yè)可持續(xù)模式。不斷優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境。為金融業(yè)加大對農村經濟發(fā)展支持力度、提高資源配置效率、降低金融交易成本、保證金融平穩(wěn)運行、促進經濟健康發(fā)展，營造一個良好的金融環(huán)境。

三、政策傾斜、區(qū)別對待，形成長效扶持機制。

要根據農村地區(qū)經濟發(fā)展的實際情況和特殊需要，加大對農村地區(qū)的金融改革政策傾斜力度，例如，在山西的農村地區(qū)劃分了商業(yè)性業(yè)務和政策性業(yè)務，對不同的業(yè)務品種實施差別政策。對于經濟較為落后的農村地區(qū)以及一些政策性業(yè)務，在規(guī)范發(fā)展的同時適當降低政策門檻，引導資源優(yōu)先配置在政策性領域。如調整農村地區(qū)銀行卡收費標準，降低農村地區(qū)商戶的入網門檻，加大農村商戶入網扣率優(yōu)惠力度及覆蓋面。同時，對金融機構在農村設置網點、農村支付基礎設施投放等方面，可以在財政和稅收方面給予適當的補貼或減免，健全和完善正向激勵機制，引入有效競爭機制，充分調動和激發(fā)各類市場主體內在積極性和創(chuàng)造性。

四、強化協(xié)調，多方聯動，確保農村金融服務工作整體推進。農村支付環(huán)境改善工作涉及面廣、難度大，必須高度重視各涉農單位在改進農村金融服務中的作用，主動加強與當地政府和財政、稅務、經貿、工商、公安等部門的聯系，及時通報工作情況，共同研究對策，統(tǒng)一行動，相互支持。通過多部門、跨領域的協(xié)調合作，構建多層次、全領域組織和運作體系，為農村支付環(huán)境改善工作提供有力的組織和制度保障。

五、調研先行、優(yōu)化服務，打造以市場需求為導向的金融服務方式。

隨著新農村建設的推進，農村經濟的不斷發(fā)展和經營方式的轉變，非農產業(yè)迅速崛起，農村勞動力流動增加，農戶的經濟活動日趨復雜,他們的金融需求也呈多元化趨勢。不僅有存貸款需求，也產生了對包括結算、匯兌、金融咨詢、保險、信用卡、保管、有價證券買賣等在內的金融產品和服務的需求，對辦理支付結算業(yè)務提出了安全、高效、快捷的要求。這就要求我們以市場

化為導向，在深入調查研究、了解農民需求的基礎上，堅持因地制宜原則，創(chuàng)造出操作性強，符合當地實際情況的金融產品與服務方式，努力滿足多層次、多元化的“三農”金融服務需求。

同志們，農村支付環(huán)境建設是改善農村金融服務的一個重要組成部分，是增進金融系統(tǒng)全面和諧可持續(xù)發(fā)展的一項重要內容，是提高農村居民生活質量、推動農村經濟發(fā)展的重要舉措。我們要以科學發(fā)展觀為指導，進一步增強責任感、使命感，科學規(guī)劃，加強領導，協(xié)同行動，充分發(fā)揮市場主體的積極性、創(chuàng)造性，全面開創(chuàng)農村支付服務環(huán)境建設工作的新局面，為支持山西新農村建設做出新的貢獻。

謝謝大家！