第一篇：新形勢下農村地區支付環境建設的若干思考

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?新形勢下農村地區支付環境建設的若干思考 黃倩 2012/01/17 分類:風采.交流 字體: 【大 中小】 拷貝內容

“三農”問題一直是最近幾年中央關注的焦點，農村合作金融機構作為服務“三農”主力軍，對調整農村產業結構、建設社會主義新農村發揮著不可替代的作用。隨著農村合作金融機構管理體制的改革，在各方面的努力下，全國農村合作金融機構同城和異地支付結算體系正在逐步建立和完善，對于農村地區支付結算環境建設的研究能夠讓我們更好的認識到這方面存在的不足，為業務發展需要，創新支付服務方式。本文試從如何暢通支付渠道、創新支付手段，改善農村支付環境等方面,探討對新形勢下農村地區支付結算環境建設。

一、宏觀形勢分析

2009年7月22日，中國人民銀行出臺了《關于改善農村支付服務環境的指導意見》（銀發[2009]224號），明確將這一年確定為改善農村支付服務環境試點年，探索改善農村支付服務環境的具體做法，開展豐富多彩的支付結算知識宣傳，提高了農民對非現金支付的認知度和認可度。2010年初，中國人民銀行副行長蘇寧在海口召開的中國人民銀行支付結算工作會議上強調：2010年要繼續大力改善農村支付環境，改進農村信用社接入大額支付系統狀況,大力推廣農民工銀行卡特色服務，結合國家支農惠農政策、“萬村千鄉”工程、農村市場專業化和規模化發展趨勢等,切實改善農村支付環境，使農村和廣大農民真正享受到現代化支付體系的建設成果，真正得到實惠。

數據顯示，截至2009年底，全國共有20587家農村信用社、1035家農村合作銀行、1664家農村商業銀行、88家村鎮銀行接入人民銀行支付系統。全國各省級農村信用聯社全部建設運行了綜合業務系統，并實現與農信銀資金清算中心的聯網。農村地區支付清算網絡已形成比較完整的體系。在非現金支付工具推廣方面，人民銀行組織開展的農民工銀行卡特色服務已擴展到23個省（區、市）的5.2萬個農村合作金融機構營業網點和全國31個省（區、市）轄內1.5萬個中國郵政儲蓄銀行營業網點。

從宏觀形勢發展來看，加強農村地區支付結算體系建設，改善農村地區支付服務環境已成為人民銀行的重點工作之一，也成為各家商業銀行搶占農村金融市場份額的重頭戲。

二、農村支付環境建設的現實意義

改善農村支付結算環境問題不是一個朝夕就能解決的問題，困難是不言而喻的，但改革是歷史的必然進程，農村支付環境建設不僅僅是提升農村金融服務水平的問題，更是關系社會主義新農村建設的重大戰略問題，具有十分重要的現實意義。

（一）有利于引導資金回流農村。新農村建設需要大量的資金投入，光靠國家的財政是遠遠不夠的，信貸資金的投入必不可少，信貸投入的效果是無庸置疑的。而信貸的投入必須有個先決條件，那就是要有錢可投。現實是農村的資金因結算條件的限制，往往流向結算便捷的城市。信貸投入就像一個人的兩條腿，要走得矯健，必須要不斷的有儲蓄資金的不斷注入。隨著農村經濟的不斷發展，我們只有充分發揮農村合作金融機構網點遍布城鄉的優勢，改善農村支付結算環境，廣泛采用非現金支付工具，讓農民享受到與城里人一樣的金融服務，從而有效改善農村資金外流的現象，增強農村金融機構資金的供給能力。

（二）有利于節約社會成本。紙幣需要大量材料制作，成本高不言而喻，同時長期以來，由于農村支付結算環境建設滯后，農村成為全社會現金流通的集散地和反假幣、防盜搶的重點區域。加快農村支付結算環境建設，大力發展銀行卡和各種信用支付結算工具，必將大大減少在農副產品收購、農業生產資料銷售等領域的現金流通，降低交易成本與相關風險，提高資金效益，促進城鄉商品流通。

（三）有利于培育農村信用文化。市場經濟是信用經濟，非現金交易作為“誠信文化”的重要組成部分，對金融生態環境有著十分重要的影響。通過銀行卡等支付結算環境的建設，促進電子支付結算工具在農村的廣泛應用，對于更新農村單純的現金貨幣觀念，接受并大膽使用電子貨幣支付結算工具，不斷增強交易雙方的信用度，必將發揮十分重要的作用。

三、農村地區支付結算環境建設的現狀及存在問題

（一）傳統結算工具仍占主導地位

農村支付結算工具雖已日漸豐富和完善，已經從傳統的現金、轉賬、匯兌、委托收款業務逐步擴展到銀行匯票、商業匯票、銀行卡、網上支付等業務，票據和銀行卡業務比重逐漸上升,但傳統支付工具仍是主要的支付結算方式，現金交易的數額較高。

（二）資金清算系統欠發達

目前,我行的資金清算系統包括農信銀支付清算系統、大額實時、小額批量支付系統、全國支票影像系統等，其中大、小額支付系統、全國支票影像系統均系人民銀行開發建設，只有農信銀支付清算系統是農村合作金融系統(包括農信社、農村合作銀行、農村商業銀行)的第一個全國統一的資金清算平臺。農信銀支付系統自2006年上線后運行情況較好，但也存在一些問題，如：匯路不暢、在途時間長、速度慢、環節多、查詢查復困難等。

（三）資金使用效益不高

在未加入大、小額支付系統以前，農村合作金融機構異地資金匯劃主要通過三種渠道：特約電子匯兌系統、人民銀行電子聯行系統、其他銀行匯劃系統，農村合作金融機構通過以上三個渠道以及加入大、小額支付系統進行異地結算，必然在有關銀行開立賬戶，存放一定數量的備付金。同業往來資金占用增多，信貸資金運用相對減少，必然影響農村合作金融機構經營效益的提高。

（四）缺乏有效的技術創新手段

由于農村經濟普遍欠發達，市場發育不成熟，商戶具有數量多、規模小、流動性大等特點，適應農村該特點的有效創新支付手段不多，目前只是限于POS等支付工具。同時多數商戶不具備布放POS機具的條件，即使在布放POS機具的商戶中，多數也不愿承擔刷卡交易費，受卡的積極性不高，發展速度慢。

四、農村地區支付結算環境建設的發展瓶頸

（一）主觀因素制約支付結算工具的推廣

1、目前各金融機構對支付結算業務普遍實行收費，對農村地區使用者來說，相對本身結算業務量而言結算手續費仍偏高，而支取大額現金不用收取任何費用，既直觀又簡便，而不愿使用其他支付結算工具。而且農村地區的企業為了避稅，擔心通過銀行賬戶進行交易的資金會被稅務機關列入企業應稅收入，增加稅款,因此在結算時偏好現金交易，甚至發工資時也不愿意轉賬代發更喜歡提取現金。這一方面增加了銀行的現金壓力，另一方面也相應造成增加結算工具的推廣難度。

2、雖然近幾年農村合作金融機構由于電子化水平的不斷提高，支付結算方式獲得了空前的發展，但是相對于業務平臺的發展速度，人員的業務水平仍然偏低，許多的一線臨柜人員不懂會計原理，特別是對于新員工來說，對于支付結算方式比較陌生，加之支付系統業務的風險較大，所以很多臨柜人員從心理上對新的支付結算業務存在畏懼情緒，不愿意辦理此類業務。從而導致支付結算人員素質和數量難以滿足農村金融服務的需要。

（二）客觀因素制約支付結算業務的推廣

1、現代化的支付工具還未在農村普及，直接制約了支付結算業務的進一步發展。近幾年來，POS機、信付通業務普遍進行推廣，但上門主動要求安裝的商戶卻很少，客戶經理營銷的一些特約商戶特別是服裝、餐飲、小百貨等刷卡單筆金額較小的行業對費率較敏感，認為費率過高且其行業利薄，因此怠于刷卡或盡量少刷。以銀行卡為例，農信銀異地取款要收取千分之五(最高收費50元)的手續費，由于農民收入較低，存取款單筆金額小，普遍認為使用銀行卡交易不劃算，無償的現金使用與有償的非現金結算相比，農村客戶更多的選擇現金結算。

2、銀行業金融機構對農村的有效投入不足，投入的重擔主要落在農村金融機構身上。除農村合作金融機構依然扎根農村外，商業銀行受利益驅使等原因早已紛紛撤出農村市場。最現實的問題是在農村銀行卡用戶較少的情況下，金融機構布放自助機具和收單機具普遍存在投入大、產出小、管理難的問題。如一臺ATM機單機費用就是幾十萬元，加上運鈔加鈔費、線路費、維護費等較高，但跨行刷卡交易量較少、安全隱患較大，出于經濟效益考慮，在支付結算環境建設的資金投向和投量上，商業銀行普遍傾向于把有限的資金投向收益高、成本低的城鎮市場，而農場合作金融機構因發展水平問題、技術支持問題、成本核算等等，有效的機具發放也發展緩慢。

五、農村地區支付結算環境建設的初步構想

（一）做好現有支付結算知識宣傳與普及。農民知識不足、交易喜好觀念等是歷史原因造成的，不是我們能在朝夕之間可以改變的，大小額支付系統、農信銀通存通兌業務系統等結算系統已經上線且運行成熟，極大的豐富了農村的支付結算手段，通過農村金融網點，進行支付結算業務特別是新業務的宣傳普及,通過柜面人員對客戶進行引導，逐步改變農村居民現金支付習慣。針對不同的客戶群體提供差異化的服務，對普通農戶和外來務工人員，引導其通過銀行卡進行結算，對結算量較大的專業戶和開戶單位，以轉賬和票據結算為主提供服務。

（二）創新農村支付結算品種。農村合作金融機構要結合自身特點，在做好信貸業務同時，注入效益觀念，積極開發適合業務發展、符合客戶需求、風險程度低的支付

結算品種，打破品種單一的制約。一是發展票據業務，擴大開辦銀行匯票業務的范圍，提高票據使用率。二是穩步發展現代支付結算業務工具。農村合作金融機構可充分利用其點多面廣的優勢，發展、代理卡業務，全面實現銀行卡之間實時轉賬，方便持卡人資金結算。三是要推廣發展個人支票業務、通存通兌業務，不斷豐富農村合作銀行的支付結算品種，提高中間業務收入占比，拓寬結算渠道。

（三）充分整合農村銀行業資源。相對與農村合作金融機構而言，郵政儲蓄歷來就是競爭的強大對手，特別是2007年國家批準郵政儲蓄銀行成立，更是感覺到了競爭的加劇。因為郵政銀行網點的設置同樣主要集中農村地區，機構有優勢的同時其結算網絡早已經實行了全國聯網，結算手段方面走在了農村合作金融機構的前面。但從另外的角度來看，便捷的結算是改善農村支付結算的目標之一，要改善農村的支付結算環境，郵政儲蓄銀行也同樣擔負共同的責任。農村合作金融機構應當與郵政儲蓄銀行進行有效的合作，整合各自的結算資源，共同提升農村結算服務的效率。

（四）爭取早日實行“一卡通”。從經濟發達地區的發展歷程來看，普及銀行卡、集成卡功能是結算業務發展的必然選擇。一是要加大對農村地區豐收卡業務發展的投入，在經濟發展較好的鄉鎮、村有規劃地安裝一批ATM，爭取中國銀聯的大力支持，發展一批生產、生活資料銷售、農產品經營的特約商戶，使用POS機進行結算，使用卡的老百姓能真正感受到卡業務結算的方便與實在。二是進一步深化農民工銀行卡特色服務,為農民工提供方便、快捷、低成本的結算服務。四是進行必要的賬戶清理與歸集，如農村的電費、電視費、養老保險費、補助款發放等各類款項的發放與繳納與有關單位進行充分的協調處理，盡可能的進行統一賬戶的歸集管理，減少老百姓反復跑銀行的麻煩，盡可能早的實行“一卡通”。

（五）進一步豐富農村支付結算方式。在國有商業銀行加大網上銀行業務的宣傳和拓展力度的同時，作為農村銀行業主力軍的農村合作金融機構，更應積極推廣網上銀行業務、支付寶卡通業務等，把非銀行業機構的結算手段與結算途徑延伸到農村，使農村有條件的個人和單位能夠使用網上銀行平臺，促進支付結算手段現代化，彌補農村金融機構網點設置較少的局限性。

（六）統一合理的結算收費制度。目前結算收費省內對現金存取、轉賬業務基本不收，而省外通過農信銀、大小額系統通兌都相應收取一定費用，POS機、信付通等對于普通商戶來說收費明顯過高，不利于非現金結算方式的推廣。亟待進一步改革現行的結算業務收費模式，降低支付結算收費標準，尤其是刷卡消費手續費，以鼓勵非現金結算工具的廣泛采用。

（七）加強內控制度建設和人員培訓。提高經辦人員素質水平是確保農信社支付系統平穩運行和業務發展的重要保證和前提。要開展多種形式的支付系統業務、技術知識培訓，全面提高管理人員和經辦人員的操作技能，完善相關制度和處理手續，嚴密操作規程，切實防范支付系統運行中存在的風險。規范支付結算代理業務，在便利支付結算的前提下，減少不必要的多頭開戶。同時要加強對從業人員業務知識、操作能力等系統化培訓，使其真正掌握運用現代化的操作技術處理業務，從而提高結算人員的工作效率，降低結算風險。

總之，農村合作金融機構應審時度勢，順應新形勢下新時代的發展要求，及時進行支付手段的創新，構建更適應現代農村經濟發展的支付結算體系，積極拓寬農村合作金融機構結算服務領域，才能更好地為“三農”服務，更好地吸引客戶，發展壯大自身業務，不斷提高經營效益，不斷促進農村信用社支付結算業務向縱深發展，以強有力的金融服務手段助推社會主義新農村建設。

作者：桐廬農村合作銀行 沈波

第二篇：農村地區支付結算現狀及思考

農村地區支付結算現狀及思考

建設新農村，離不開金融機構強有力的支持和服務。農村支付結算工作是農村金融服務體系的重要組成部分，改進農村支付結算水平，開展形式多樣的服務創新，以滿足農村多層次的支付結算需求，加快農村地區資金流轉速度，提高資金使用效益，促進農村經濟金融和諧發展，有利于加快推進社會主義新農村建設。近年來，農村支付結算工作無論是在硬件建設上還是在軟件推廣上都較過去有了很大改觀。大、小額支付結算系統正逐步向廣大農村延伸，銀行卡、網上銀行、電話銀行等多種現代化電子結算支付工具也開始在農村啟用并推廣。但是，由于受傳統支付結算意識的束縛，國有商業銀行在農村金融市場的退出，農村金融服務基礎薄弱，加之支付結算宣傳工作不到位、支付結算工具落后等因素的影響，致使農村地區支付結算服務還不能真正與當地經濟金融發展相適應。當前，農村支付結算工作依然存在著諸多的問題。

農村地區支付結算基本情況和存在的問題

農村地區金融機構網點少，結算渠道狹窄。目前農村地區主要金融服務機構為農村信用社、郵政儲蓄網點和少數農業銀行，但受行政鄉鎮合并改革和風險防控的影響，農村信用社和郵儲銀行也在對部分網點進行撤并，但由于農民工進城務工增多和國家各項三農政策的逐步落實，廣大農村對各項金融服務特別是支付結算服務的需求越來越大。相對稀缺的農村金融機構和日益增長的農村支付結算要求之間的矛盾越來越突出。農村地區非現金結算工具認知度低，現金交易習慣難以改變。近年來，人民銀行和基層各金融機構雖然在農村地區采取了多種措施加強了結算等金融知識的宣傳，但由于流動人口多，宣傳普及范圍還不大，很難針對廣大農村和農民重點開展業務宣傳，致使不少農民尤其是外出勞務人員仍然缺乏基本的支付結算知識，另外相關結算知識的宣傳過于強調專業性，很難得到農村客戶的認同和接受。由于感到操作復雜，農村客戶對新興的支付工具往往不知道用、不會用。

農村金融支付結算工具欠缺，制約支付結算業務發展。由于農村信用社、郵政儲蓄和農業銀行的支付結算工具有限，銀行匯票、商業匯票、銀行本票、網上銀行、電話(手機)銀行、全國支票影像系統等結算支付工具在農村地區尚未普及。

改善農村地區支付結算的建議

為了改善農村支付環境，滿足農村多層次的支付結算需要，加快農村地區資金流轉速度，提高農村資金使用效益，可以從以下幾個方面著手：

1、建立適應電子和網絡支付要求的農村支付結算體系，合理布局,適當增加農村服務載體。根據農村經濟發展的實際情況,合理調整網點布局,增加網點數量。

2、大力推廣和應用多元化的非現金支付工具。一是要進一步加大科技投入和資金投入,推進農村地區銀行卡的聯網通用工作,改善銀行卡在農村的受理環境,擴大銀行卡受理范圍,為其充分發揮安全、便捷的功能創造好的支付環境。二是積極鼓勵農村使用新的支付工具，開通網上銀行、手機銀行等新型支付工具和網上支付等新業務,不斷擴大使用面，從而提高支付結算水平和效率。三是積極拓展集中代收、付業務,方便農戶繳納水費、電費、保險費等各種費用。

3、加強業務宣傳,普及支付結算知識。組織、推動支付結算知識下鄉活動,在地方政府的支持下，金融機構要充分利用媒體、網絡、櫥窗、宣傳畫、現場解說等多種形式,積極開展支付結算知識的宣傳活動。

4、積極做好助農取款工作。助農取款服務不能局限在個別村鎮，應該全面推廣，也不能局限于只能支取某種銀行卡，應擴大其使用范圍，讓廣大農民朋友享受到助農取款服務的好處和方便，積極解決助農取款不能跨行取款的缺陷，更好的為農民朋友服務。

第三篇：關于改善農村地區支付服務環境情況的報告

關于改善農村地區支付服務環境情況的匯報材料

中國工商銀行股份有限公司XX支行

（2012年11月6日）

尊敬的各位領導：

根據《中國人民銀行關于改善農村地區支付服務環境的指導意見》精神，我行依托現有物理網點布局，加大自助機具和電子銀行渠道建設力度，以“牡丹靈通卡”和“牡丹福農卡”為主打產品，積極營銷網上銀行、轉賬電話等新型支付工具，努力做好宣傳工作和隊伍建設，不斷改善支付服務環境建設，提升金融服務水平，有效助推經濟發展。

一、支付服務基本情況

我行現有營業網點2個，其中：縣城網點1個，農村網點1個。加入大、小額支付系統的有縣城1個網點，行內主要通過NOVA系統核算業務，實現了全國資金實時到賬和業務辦理電子化，跨行資金清算主要通過大、小額支付系統和同城票據交換處理。目前，我行支付結算業務主要以現金、支票、匯兌、銀行卡和單折為主。2011年，現金業務量71.83萬筆，占比62.17%，其中：農村網點17.99萬筆，占比71.16%；非現金業務量43.70萬筆，占比37.83%，其中：農村網點7.29萬筆，占比28.84%。2011年，我行存量對公人民幣結算賬戶416戶，辦理支票業務16896筆，批量代發工資業務9.57萬筆。

1、基礎設施建設：2012年10月末，我行布放ATM機5臺，查詢機和補登折機2臺。其中：農村ATM機2臺，查詢機和補登 折機1臺；營銷特約商戶POS機47戶47臺，其中：農村11臺。

2、支付工具應用： 2012年10月末，我行發行“借記卡”38599張，人均持卡0.6張。其中：農村網點發行10200張，服務區人均持卡0.63張；發行“貸記卡”2170張，其中農村網點44張；營銷“個人網銀”17915個，其中：農村網點4615個；營銷“企業網銀”171個，其中農村網點47個；營銷“手機銀行”6928個，其中：農村網點1825個。

二、主要的做法和措施

我行現有物理網點相對較少，還不能為廣大農村地區客戶提供廣覆蓋、普惠制的支付服務。為此，我行從農民群眾對支付追求便利、安全和低成本的實際出發，以完善基礎設施建設和推廣支付工具使用為抓手，以努力壓降現金交易和提升非現金支付為目標，充分整合各種資源和產品，致力于為最廣大客戶提供便捷高效的金融服務。

1、加強領導、有序推進。改善農村地區支付服務環境是一項長期的任務，我行從開始就對這項工作科學規劃、精心部署，明確工作目標、制訂實施方案和下達目標任務，對銀行卡和電子銀行等支付工具營銷實行產品計價的正向激勵措施，增強每一位員工的緊迫感、使命感和積極性，確保農村支付服務環境改善工作落實到位。

2、做好宣傳、重視培訓。針對農村地區使用非現金支付工具意識不強的實際，我行結合各種營銷活動深入開展形式多樣的宣傳工作，詳細介紹我行現代支付工具，讓廣大農村客戶認識和掌握現代支付工具的便利性和安全性。另外，我行充分結合當地 民俗習慣,采用農民特有的信任和接受方式開展銀行卡、電子銀行等產品的宣傳推廣活動，真正使支付服務宣傳走進千家萬戶，有效提升農村地區對非現金支付方式的認可度。同時，我行通過開展業務技術比賽和崗位練兵等形式，不斷提高營業網點臨柜人員的宣傳和服務水平。

3、完善設施、推廣工具。一是增加ATM、POS等自助設備的布放，發展農村地區特約商戶。在農村支付環境建設工作的推動下，我行近年來特約商戶發展較快，特約商戶POS機涵蓋到重點商業街區、酒店賓館、大型超市、車站和醫院，定點藥店POS機安裝到農村地區的鄉鎮，用卡環境得到改善，基礎設施得到加強。同時，加快營業網點轉型，做好客戶引導、分流和維護工作，不斷加強“軟”設施建設，自助機具對柜面業務和現金業務的分流較為明顯，便民服務措施得到落實。二是代發工資業務得到發展，有效壓降了工薪現金支付需求。三是銀行卡得到有效覆蓋，非現金支付工具得到有效推廣。近年來，我行為做好服務“三農”工作和實施整村推進戰略，不斷加大牡丹靈通卡的發卡力度，近兩年年均新增發卡量0.5萬張，并迎合農村地區客戶對銀行卡安全有疑慮的心理，配套銀行卡對賬折、短消息服務和電話銀行等業務，使客戶能夠通過多種途徑掌握自己賬戶的資金狀況，有效提高了我行銀行卡的發卡量、覆蓋率和使用率，銀行卡已培植成我行中間業務支柱產業。同時，以網上銀行、手機銀行和轉賬電話為特色的新型支付工具營銷取得突破，使客戶能夠充分利用網絡、通信等資源，足不出戶就能辦理轉賬、匯款、繳費和理財等業務，滿足了城鄉客戶多樣化的金融需求。四是注重風險防范，增強支付服務環境的安全性。我行按照制度規定認真落實賬戶實名制，加強身份核實，嚴把特約商戶準入關，建立健全特約商戶檢查監督制度。采取多種措施提高非現金支付工具的防偽能力，加強對ATM、POS機具的監控、巡檢和維護，切實加強電話POS等新型終端設備的風險管理，完善各種安全措施，不斷提高農民使用各類非現金支付工具時的自我保護意識，引導其正確使用非現金支付工具。

三、今后的工作打算和建議

一是以靈通卡為重要載體，繼續實施整村推進戰略，有效推動靈通卡發行，不斷向農村地區滲透，提升靈通卡的覆蓋面，努力做好“三農”服務工作。

二是加大自助機具的投放力度，積極與重點鄉鎮政府部門協商聯系，在充分考慮安全性的前提下，嘗試離行式ATM機的布放。

三是大力營銷網上銀行、手機銀行和轉賬電話，努力在小商品市場、農貿市場、中小企業、物流業、種養業大戶等支付結算活躍的行業和客戶取得重大進展。

四是提高貸記卡的發行量，進一步以代理醫保業務為契機，不斷投入POS機具。

五是加快營業網點轉型進度，加大配備客戶經理、大堂經理和理財經理人數，為客戶提供豐富的服務，努力改善物理網點的服務水平。

六是充分利用柜臺、各類媒體、露天場所等渠道，積極參加金融服務活動，開展金融知識下鄉等方式，不斷加大支付業務的宣傳力度。七是對營業網點柜員進行穿透式的培訓，通過舉辦業務知識競賽、崗位大練兵等活動，促進員工支付結算知識的提高，不斷加強隊伍建設。

八是建議國家財政能夠比照“家電下鄉”等優惠政策，對投入到農村地區的自助機具給予一定的補貼，加快農村支付渠道建設進度。

XX支行

中國工商銀行股份有限公司

第四篇：新形勢下農村地區食品安全監管的再思考

新形勢下農村地區食品安全監管的再思考

發表時間：2010-12-15 來源：《中國美容醫學》(綜合)10年第3期供稿 作者：宋慧勇

[導讀]近年來，多起重大食品安全事故的發生使食品質量安全引起了越來越多的社會關注。

宋慧勇(南京中醫藥大學江蘇南京210046)作者簡介：宋慧勇（1980-），女，碩士，南京中醫藥大學經管院，講師 【摘要】近年來，多起重大食品安全事故的發生使食品質量安全引起了越來越多的社會關注。而農村作為政府監管的薄弱環節，受害尤為嚴重。結合目前農村現狀，分析《2008年流通領域食品安全調查報告》反映出的農村食品安全監管的新問題，提出幾點思考。

【關鍵詞】農村食品安全；政府監管；信息化

【中圖分類號】F407.82【文獻標識碼】A【文章編號】1008-6455（2010）09-0381-01 民以食為天，食以安為先。食品安全涉及人民生命健康，關系社會和諧穩定，已成為政府工作的重點、社會關注的焦點和群眾反映的熱點。近年，我國食品安全事故頻發，而日常監管中“重城區、輕農村”的思想沒有根除，農村作為政府監管的薄弱環節，食品安全問題更為突出。

1當前農村地區食品安全問題分析

商務部組織的《2008年流通領域食品安全調查報告》顯示（以下簡稱“報告”），81.8%的批發市場和90.3%的農貿市場建立了協議準入制度，市場秩序逐步改善、市場制度逐步完善。但違規使用非食品添加物帶來的新問題，消費者對食品安全信息不足，農村市場食品安全基礎設施建設仍未改觀，總體形勢嚴峻。

1.1農村市場監管不到位，政府重視度不夠。散裝食品衛生、食品無標簽標識、假冒偽劣產品、過保質期等問題仍是農村市場時常出現的最主要食品安全問題，現在違規使用非食品添加物的新問題又凸顯出來。另外，農村大多地處偏遠，交通不便，執法力量薄弱，執法成本高，外加執法部門和執法人員“重城區、輕農村”的監管思想，導致農村食品市場監管嚴重缺失，食品安全問題嚴重。

1.2農村市場基礎設施普遍落后，特別是檢測等設施設備嚴重缺乏，市場準入無法把關。報告顯示，僅有33.6%的農村市場配置了農殘速測儀等初級設備，而且其中只有21.8%的市場的有效使用率在80%以上。這反映出政府在農村食品安全監管上的經費投入嚴重不足，還反映出相關監管部門對食品安全的態度仍停留在口頭上、行動不足，重視度不足。

而用于監管的財政經費不足是制約政府推進農村食品安全監管的一個主要因素。監管人員不足、監管設施不足、檢測技術落后、監管力量薄弱等問題長期存在。對食品安全的檢查情況在方法和技術上落后，采用先進儀器設備檢測食品質量的很少，農村食品過期現象較嚴重。

1.3農村消費者食品安全意識、維權意識明顯增強，但維權行為受阻。報告顯示，消費者高度關注食品安全，城市消費者關注度95.8%，農村消費者關注度從2006年的58.1%上升到2008年的94.5%，與城市消費者幾乎持平；在遇到食品安全問題時，60.4%的農村消費者不愿意向有關部門投訴，而最主要原因是“投訴需花費太多的時間和精力”。

1.4農村信息基礎設施落后，食品流通環節的信息不暢通制約食品安全的監管。2010年6月12日，世界衛生組織(WHO)駐華代表處官員康彼得強調，食品的生產、運輸及貿易中的信息不通暢，制約著食品安全的監管。很多信息和數據不能分享，導致在食品的運輸、生產和貿易中，不知道哪些環節會影響食品的安全，這種平臺還沒有搭建好，在未來的幾年中需要應對的一個挑戰就是要打破不同部門之間的隔閡，實現信息透明溝通。

由此可見，農村地區仍是食品安全監管的薄弱環節，農村食品安全現狀堪憂。

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2對農村食品安全監管的幾點思考

農民收入相對較低、消費者和經營者維權難、政府資源有限、食品檢測的技術設施落后等，是造成農村假冒偽劣食品泛濫、食品安全問題嚴重的主要原因。為確保農村食品安全，政府部門在對待農村食品安全監管上應立足現實，探尋區別于城市的安全監管新路徑。

2.1落實監督機制建設，將投訴維權網絡延伸到農村基層。首先，加強12315行政執法體系建設，切實規范、簡化消費者申訴舉報的受理、轉辦、處理、反饋等環節，降低由于“投訴需花費太多的時間和精力”而放棄維權的概率。第二，對快速檢測的機構設立、人員配備、實施程序、問題處理和信息發布等作出具體規定，制定《流通領域食品質量快速檢測工作規范》，實現食品快速檢測工作的規范化。第三，建設鄉村兩級投訴、舉報站，形成由廣大農村消費者積極參與的便捷、暢通的安全監督網絡和快捷有效的投訴通道，做到有訴必應。目前，江蘇省共有食品安全協管員、信息員21350人，覆蓋所有鄉鎮和行政村，為農村消費者提供了便捷有效的快速維權渠道，降低了維權成本，在一定程度上保障了農村居民的權益。

2.2增加政府在農村食品安全監管領域的財政投入，落實基層監管工作基礎。就農村而言，政府要想發揮其在食品安全管制上的重要角色，必須增加監管經費，在此基礎上落實基層監管責任，加快監管設施配套、檢測儀器設備的完善、監管平臺的建設，將監管力量向農村傾斜。

將食品快速檢測儀器裝備到農村基層，形成市級有流動檢測車、縣級有流動檢測箱、基本工商所有快速檢測儀、超市、農貿市場有快速檢測室的流通環節食品快速檢測體系。這一方面可以借鑒江蘇省的經驗，2008年江蘇投入資金760萬，為基層單位新購160臺攝像機、12輛檢測車、34套食品快速檢測儀、655個食品快速檢測箱；2009年江蘇省又安排470萬元專項經費用于定型包裝食品、散裝食品的質量監測工作的開展。

2.3積極推進農村現代物流的新模式，培育良性消費環境。建立以集中采購、統一配送為核心的農村新型營銷體系，鼓勵和引導有一定實力的誠信企業和超市到農村開設食品和商品連鎖經營店，形成以城區店為龍頭、鄉鎮都為骨干、村級店為基礎的農村消費網絡，由設立連鎖經營店的相關企業統一配送價格適中的食品，在農村形成優越的、舒適的、上檔次的消費環境；加大對非法“送貨下鄉”車輛的查處力度，消除假冒偽劣食品危害農村食品安全的隱患，真正確保農村廣大人民群眾的食品安全。2.4以農村地區信息化建設為保障，破解監管中的信息不暢問題。充分利用信息化手段和信息化優勢，解決農村地區食品經營者臺帳登記不健全、保管不到位等難題。對食品批發企業推行電子溯源管理、食品代理企業推行電子登記備案管理，充分保障食品質量安全的可追溯性。

2.5構建企業食品安全自律機制。報告顯示，違規使用非食品添加物帶來的食品安全新問題日益嚴重，市場準入已無法把關。這需要政府部門積極完善相關法律法規以強化企業行為規范，著力構建食品安全自律機制，推進市場信用建設，大力懲戒違法行為。

另外調查報告還顯示，媒體資訊是影響消費者最終購買的重要因素，影響率達88.6%；其次為品牌和個人經驗，分別占到51.7%和48.3%；部分消費者表示，在重大事件發生后媒體報道的信息要比政府公布信息及時、全面，更可信。因此，應充分發揮媒體的監督宣傳作用。一方面加強對媒體食品廣告的監管力度，形成對虛假違法食品廣告全方位、多層次的防控體系，逐步提升消費者對食品安全的信心；一方面農村主要關注的媒體就是電視、廣播，通過這些媒體加大對農村食品安全知識、食品質量判別知識的宣傳力度，進一步提升消費者的食品質量辨別能力，理性對待食品安全問題。

參考文獻

[1]孫艷華.欠發達地區農村食品安全的實證研究[J]，農村經濟，2007.2 [2]王玉娟.美國食品安全法律體系和監管體系[J]，經營與管理，2010.6 [3]句榮輝，新農村建設下的食品安全[J]，中國農學通報,2009,1 [4]關爾渤，農村食品安全問題研究[J]，經濟研究導刊,2009.5 [5]江蘇-全面深化農村食品安全監管長效機制建設[J]，工商行政管理,2009.10

第五篇：農村支付環境建設

深入推進農村支付服務環境建設

持續促進城鄉一體化發展

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文章來源：溝通交流

2014-09-10 19:56:12 打印本頁

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為貫徹落實黨中央、國務院關于加強和改善農村金融服務的工作部署，充分發揮農村支付服務環境建設對于發展普惠金融、健全城鄉發展一體化體制機制的基礎性作用，日前，人民銀行發布了《中國人民銀行關于全面推進深化農村支付服務環境建設的指導意見》（銀發〔2014〕235號，以下簡稱《深化意見》）。

農村金融是農村經濟的核心，農村支付服務是農村金融服務的基礎。深化農村支付服務環境建設，暢通農村支付結算渠道，加速資金周轉，對于促進農村金融服務改革升級，進而促進“三農”發展具有非常積極的作用。

2009年，人民銀行印發《中國人民銀行關于改善農村地區支付服務環境的指導意見》（銀發〔2009〕224號），明確了全面改善農村支付環境的總體目標、主要措施要求和保障機制。過去四年多時間里，人民銀行會同地方政府、銀行機構、清算機構、支付機構等有關各方，以消除金融服務空白鄉鎮、均衡城鄉支付服務資源配置為突破口，建設了覆蓋廣大涉農金融機構的支付清算網絡體系，建立了有利于實施各項惠農政策的銀行賬戶服務體系，發展了適用于農村地區的非現金支付工具體系，著力推動農民工銀行卡特色服務、銀行卡助農取款服務以及手機支付在農村地區的推廣應用，積極打造中國特色惠農支付服務體系，促進城鄉金融服務協調發展和支付普惠。

截至2013年末，農村地區金融機構開立的個人銀行賬戶達24.1億戶，發放的銀行卡達15億張，基本實現了人人有卡、家家有賬戶、補貼能到戶。超過8萬個農村金融機構網點接入人民銀行支付系統，接入比率超過70%，其中包含近4萬家農村合作金融機構網點、1400多家村鎮銀行。農村地區銀行機構網點接入其內部清算系統的比率超過90%。農信銀支付清算系統已覆蓋全國近8萬家農村合作金融機構網點。2010年-2013年，全國通過銀行賬戶、銀行卡等非現金支付方式代理發放新農保、新農合以及財政涉農補貼資金合計達760億筆、共1.78萬億元。農民群眾通過銀行卡助農取款服務既可提取補貼款，也可持卡消費或轉賬。助農取款服務點超過85萬個，覆蓋行政村48萬余個，消除金融服務空白行政村超過80%，基本實現了鄉村全覆蓋。2010年-2013年通過助農取款服務取款金額和筆數分別達到650億元和1.9億筆，以每次（筆）業務為農民節約交通餐飲花費10元和4小時時間計，該業務可為農民群眾節約19億元和7.6億小時。

當前和今后一個時期，改善農村支付服務環境工作仍然面臨一些困難和挑戰。助農取款服務投入產出不平衡問題仍較突出，農民的現金結算意識依然較強，從業人員業務素質偏低，非現金支付工具應用深度有待拓展，真正貼合“三農”的支付服務或產品的創新難度大，政策扶持力度有待加強，風險管理措施有待進一步健全。人民銀行在總結已有工作成績和經驗做法的基礎上，廣泛征求有關各方意見，對困難和挑戰進行系統分析研究，著力完善頂層設計，制定并印發了《深化意見》。

《深化意見》共十個部分，除指導思想、基本原則外，主要從深化助農取款服務，優化農民工銀行卡特色服務，豐富支付服務主體，推廣非現金支付，完善政策扶持體系，加強風險管理，強化宣傳培訓和組織落實等方面對下一步深化農村支付服務環境建設工作提出要求。一是將深化助農取款服務作為核心內容。允許在銀行卡助農取款服務點新增開辦現金匯款、轉賬匯款、代理繳費三種業務，豐富服務功能，提升服務使用率。二是明確服務點業務收費要兼顧可持續發展和適度優惠農民的指導原則。特別是對于農村老人在服務點支取養老金等政府涉農補貼資金，要求每卡每月首筆取款業務免費。三是鼓勵支持農村支付服務主體多元化發展，推動手機支付等新興支付業務在農村地區推廣應用。四是重申關于宣傳培訓與風險防控工作的要求，強化農村支付服務安全運行。五是遵照《國務院辦公廳關于金融服務“三農”發展的若干意見》（國辦發〔2014〕17號）加大政策扶持力度的精神要求，協調推動地方政府及相關部門對農村支付服務環境建設工作給予必要的政策扶持，合力推進工作開展。

下一階段，人民銀行將會同有關各方，以服務“三農”為宗旨，在充分發揮市場決定作用的同時，更好地發揮政府作用，積極推動實施《深化意見》，不斷推進惠農支付服務建設，優化農民工銀行卡特色服務，豐富支付服務提供主體，持續推動支付結算賬戶普及、非現金支付工具應用、支付系統網絡延伸，推動金融普惠，促進我國城鄉一體化發展。（完）

附件：

中國人民銀行關于全面推進深化農村支付服務環境建設的指導意見

銀發〔2014〕235號

中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會（首府）城市中心支行,各副省級城市中心支行；國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯股份有限公司、城市商業銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司；中國支付清算協會：

為全面貫徹落實黨中央、國務院關于加強和改善農村金融服務的一系列工作部署，現就進一步深化農村支付服務環境建設有關工作提出如下意見：

一、指導思想

以黨的十八大和十八屆三中全會精神為指導，充分發揮農村支付服務環境建設對于發展普惠金融和健全城鄉發展一體化體制機制的基礎性作用，進一步擴大現代化支付體系建設成果在農村的應用和普惠面，豐富農民易于接受和獲得的支付服務和支付產品，提升農村支付服務水平，形成以“三農”金融需求為導向，多層次、廣覆蓋、可持續的農村支付服務體系，推動金融包容性增長和城鄉金融服務一體化發展。

二、基本原則

需求導向，因地制宜。立足實際，根據不同農村地區的經濟金融發展水平、資源稟賦，實事求是地制定政策措施和工作目標，研究推出符合農民需求、安全好用易操作的非現金支付產品。

豐富主體，鼓勵創新。尊重基層首創精神，鼓勵引導各類支付服務提供主體參與農村支付服務市場建設，激發其積極性和創造性，發揮各類商業模式的特點和優勢，推動農村地區支付服務創新發展。

風險可控，試點先行。穩妥開辦新的支付業務、增加新的支付功能。認真總結試點經驗，推動形成可復制、可推廣的業務模式。密切關注農村地區支付服務風險，強化農村地區用戶的風險意識和風險防范能力，在風險可控的基礎上，有序推廣支付服務新產品、新功能。

政策扶持，包容發展。既要尊重商業規律，使市場在資源配置中起決定性作用，又要積極爭取政策扶持，以業務可持續發展為導向，協調推動金融、財稅、農業、商務、通信等相關部門支持農村支付服務環境建設。

三、推進綜合性惠農支付服務建設

（一）豐富銀行卡助農取款服務點（以下簡稱服務點）的業務功能。銀行卡收單機構可根據實際需求，通過服務點新增辦理現金匯款、轉賬匯款、代理繳費業務。現金匯款是指服務點收取匯款人小額現金，并通過扣劃服務點的銀行賬戶(包括銀行借記卡賬戶和存折賬戶，下同）資金，將等額款項轉入匯款人指定的銀行賬戶。轉賬匯款是指服務點不收取匯款人現金，通過直接扣劃匯款人的銀行賬戶資金，將相應款項轉入匯款人指定的銀行賬戶。代理繳費是指服務點通過現金匯款或轉賬匯款方式，為繳費人辦理的專門面向水電氣費、通訊費、新農合、新農保等賬單出賬單位的費用繳納業務。現金匯款、轉賬匯款、代理繳費分別采用專門交易類型，由銀行卡清算機構統一設置。本行交易和跨行交易均應遵循該設置，確保交易可識別、可統計、可控制。收單機構和銀行卡清算機構應自本意見印發之日起6個月內完成相關設置。

（二）適度調整限額管理要求。服務點辦理助農取款或現金匯款業務，原則上單卡、單日累計金額均不得超過2000元；各銀行業金融機構根據風險防范能力自行對轉賬匯款進行限額管理，并向當地人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構報備。服務點應建立現金匯款業務臺賬，逐筆登記現金匯款日期、匯款人身份信息、金額等信息，經匯款人或其代理人簽字（指紋）后確認，并定期核對。人民銀行總行或副省級城市中心支行以上分支機構可根據業務發展情況、風險控制能力等因素調整上述限額。

（三）完善收單機構管理。收單機構已參與助農取款服務并擬在服務點新增現金匯款、轉賬匯款、代理繳費業務功能的，應選擇經營穩定、風險防范能力強且未發生過風險事件的服務點先行試點、穩步推廣，并在新增業務功能前向當地人民銀行地市中心支行以上分支機構報備。收單機構擬申請參與助農取款服務及新增支付業務試點的，參照《中國人民銀行關于推廣銀行卡助農取款服務的通知》（銀發〔2011〕177號）辦理。收單機構具體管理要求由人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構確定。支付機構作為收單機構參與服務點業務的，應將委托劃轉資金直接轉入委托人指定的銀行賬戶，不得通過支付賬戶劃轉。人民銀行各級分支機構應密切跟蹤監測服務點新增支付業務功能的風險和發展，及時總結報告。

（四）提升服務點的服務與管理水平。服務點原則上應設置于無銀行業金融機構網點的村、屯。收單機構應積極穩妥采取措施支持服務點業務開辦所需資金，切實加強服務點有關現金管理安防措施和能力，在與服務點簽訂的協議中明確現金管理防范措施等內容，爭取將服務點納入當地公安機關監控網絡，有效防范搶劫、盜竊、詐騙、假幣等事件發生。收單機構應不斷強化服務點的責任意識和風險意識，在合作協議中明確告知責任義務，加強對服務點規范操作培訓、運行維護管理、定期巡檢，建立服務點準入退出機制、激勵約束機制、投訴處理機制及風險管理制度。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應加強對服務點名稱的規范管理，依據業務功能指導收單機構為服務點統一懸掛標識牌（如惠農支付服務點）。少數民族地區的服務點應力爭雙語操作提示。

（五）合理制定收費定價和利益分配機制。收單機構應在服務點經營場所顯著位置公示業務收費標準，且不得對余額查詢及每卡、每月首筆取款業務收費。收單機構應采取有效措施，適度補償服務點運營成本，確保其業務辦理積極性。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應會同有關各方，按照促進可持續發展、適度優惠農民的原則，確定轄內服務點支付業務收費機制，并及時將相關收費標準及分潤模式報告人民銀行總行。

（六）切實提升服務點支付設施有效使用率。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應會同有關各方積極推進服務點開通跨行支付業務，并將此項工作作為新增服務點和服務點新增支付業務功能的重要考核因素，確保發卡行和有關收單機構均支持銀行卡跨行使用。截至2015年6月末，所有發卡行和有關收單機構均應開通服務點的跨行支付業務。收單機構要根據需求情況不斷優化服務點設置。對于基礎條件暫不具備的村、屯，要通過加強臨近村、屯服務點建設等方式為農民提供支付便利。鼓勵探索其他符合農民需求、有利于服務點持續發展的金融業務功能。

四、優化農民工銀行卡特色服務

（七）調整限額收費、擴大受理范圍。農民工銀行卡特色服務的單卡、單日取款金額累計不得超過20000元。收費標準按照取款金額的0.5%收取，最低1元，最高20元，收費分配比例不變。中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用（聯）社要持續增加農民工銀行卡特色服務網點。鼓勵地處農民工輸出大省且業務系統較為完備、風險控制措施較好的其他金融機構積極參與農民工銀行卡特色服務。

五、豐富支付服務主體

（八）繼續發揮涉農金融機構主力軍作用，支持農村支付服務市場主體多元化發展。中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用（聯）社、村鎮銀行等涉農金融機構要認真總結金融支持“三農”發展相關經驗，充分利用在網點設置、客戶群體培養、社會認知度建立等方面的優勢，繼續發揮在農村支付服務環境建設中的主力軍作用。鼓勵其他金融機構積極順應城鄉一體化的趨勢，履行社會責任，參與農村支付服務環境建設，合力促進金融包容性增長。銀行卡清算機構應加大涉農銀行卡支付產品創新，推進銀行卡在涉農行業的應用及農村地區的聯網通用。支持支付機構利用自身業務特性，開發適合農村需求的支付產品和服務，探索既有助于服務“三農”發展又有利于自身發展的業務模式。鼓勵各類型支付服務主體互相合作，共同開發便農惠農支付結算產品和服務。中國支付清算協會應充分發揮自律、維權、服務、協調作用，引導成員機構積極參與農村支付服務環境建設，加強農村消費者權益保護，加大相關宣傳培訓工作力度。

六、持續推廣非現金支付

（九）大力推廣銀行賬戶和非現金支付工具。提高銀行賬戶普及率和活躍賬戶率，增強農村地區銀行服務的可獲得性。積極發行面向“三農”、切實具有便農惠農特色的銀行卡，協調各類財政補貼通過銀行卡直接發放，以“一卡多用”為特色功能，拓寬服務領域。不斷完善農村地區銀行卡受理環境，支持在風險可控情況下開通農村地區支付終端的跨行使用，應在2015年6月末前開通所有轉賬電話的跨行支付功能。支持在農村地區推廣銀行卡自助轉賬業務，為農民提供安全、便利的資金匯劃方式。發卡銀行可根據業務需要為持卡人默認開通自助轉賬業務，并應結合不同渠道的業務風險等級設置交易限額，為持卡人提供限額調整服務。銀行卡清算機構應會同發卡銀行確定跨行自助轉賬業務的開通及限額管理方案，并向人民銀行總行報備。積極穩妥地在有條件的地區推廣商業匯票等業務，構建產、供、銷一條龍服務的支付結算鏈。

（十）積極發展手機支付及其他新興支付方式。認真總結農村地區手機支付試點成功經驗，利用手機支付快捷、便利、自助服務管理等業務特點，發揮手機支付在推動農村金融普惠方面的獨特優勢，推動移動運營商與涉農金融機構、銀行卡清算機構、支付機構等有關各方合作，因地制宜推動手機支付業務在農村地區的推廣應用。研究開發貼近農村、農民的手機支付產品，加強手機支付特約商戶實名制管理及資金結算管理，加強客戶身份識別，保障手機支付交易與信息安全。支持在應用環境較為成熟的農村地區發展網絡支付業務。積極推廣適應農資企業、種養殖大戶、農副產品收購企業發展需求的新興電子支付方式。密切關注農民、農戶、貧困人群等有關各方需求特點，研究開發成本相對低廉、操作較簡單、安全性能較好的新興支付產品。

（十一）不斷延伸支付清算網絡覆蓋面。積極穩妥擴大人民銀行跨行支付清算系統、農信銀支付清算系統、銀行卡跨行交易清算系統在農村地區的覆蓋面。指導農村地區銀行業金融機構進一步完善內部支付清算網絡，鼓勵新型農村金融機構通過代理方式辦理支付結算業務。暢通跨境勞務匯款渠道，降低跨境匯款成本。

七、不斷完善政策扶持體系

（十二）健全工作機制，爭取政策扶持。建立健全由政府支持，人民銀行牽頭，各有關部門參與，銀行業金融機構、清算機構、支付機構等共同實施的農村支付服務環境建設工作長效機制。人民銀行各級分支機構應注重內部相關部門的協作，充分利用自身政策資源，對積極參與農村支付服務環境建設的機構給予支持；積極與地方政府溝通協調，力爭通過財政補貼、稅收減免、通信優惠、專項資金、納入地方政府工作考核內容等形式，對政策性便農惠農支付業務給予扶持；協調各地各類財政補貼優先通過積極參與農村支付服務環境建設的涉農金融機構代發。

八、加強風險管理

（十三）加強風險管理，保障支付安全。涉農金融機構、支付機構應建立健全符合“三農”發展特點的風險管理體系，提升安全保障能力；嚴格落實賬戶實名制要求，不斷強化支付結算業務的合規性；建立健全客戶資金賠付責任機制，明確支付結算業務所涉消費者權益保護責任；強化內部控制，特別是加強對基層營業網點和服務點的業務管理；通過安全宣傳、警示教育、操作培訓等方式，不斷提高從業人員和用戶的安全意識。人民銀行各級分支機構要適時對服務點運營情況、風險狀況進行檢查調研，發現問題及時反映；加大農村地區支付業務監測力度，會同公安等有關各方，建立健全農村地區支付結算風險防范和打擊犯罪的長效機制，及時通報各類風險信息，迅速發現、處置、管控風險；充分利用聯合整治支付結算重大違法犯罪機制的作用，適時對農村地區支付結算領域的犯罪活動開展集中打擊，營造安全的支付服務環境。

九、強化宣傳培訓長效機制建設

（十四）深化支付結算知識宣傳培訓工作，提升農民認知度。以涉農金融機構實體營業網點為基地，加大日常宣傳工作力度，有條件的地方可組織現場體驗式宣傳。發揮服務點面向群眾、扎根鄉村的特點，依托服務點開展綜合金融知識宣傳。鼓勵銀行業金融機構、清算機構、支付機構等各類支付服務主體充分借助多樣化宣傳渠道，積極探索新型宣傳網絡，不斷創新宣傳方式。適時開展階段性工作成效展示，引導新聞媒體客觀全面宣傳報道。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構至少每年在轄區內組織開展1次農村支付業務宣傳，并督促有關各方加強支付安全知識宣傳，加強對服務點、柜臺等業務具體經辦人員的支付業務知識培訓，使其全面掌握并熟練操作所使用或代理的支付服務產品，不斷提升其向農民進行宣傳的公益服務意識和能力。

十、工作要求

（十五）制定方案，有序推進。人民銀行各級分支機構要客觀分析當地實際情況，依據本意見研究制定符合轄內實際的工作方案和目標。銀行業金融機構、清算機構、收單機構應主動履行工作職責，對本意見確定的工作內容積極探索、研究和落實，加強信息反饋。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構可組織收單機構在轄內選擇服務點開展新增支付業務試點，人民銀行總行也將選取部分地區進行綜合服務試點。（十六）認真總結，及時報告。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國銀聯股份有限公司、農信銀資金清算中心及各省級農村信用聯社，應及時總結農村支付服務環境建設工作情況，并于下一年1月20日前報送人民銀行支付結算司。各省級農村信用聯社總結由當地人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構代為上報。

（十七）正向激勵，按績評優。人民銀行分支機構要重視農村支付服務環境建設工作的數據統計分析，客觀反映工作進展，及時總結經驗、查缺補漏，據此對有關各方的工作情況進行檢查、督促和評價。人民銀行總行將對做出突出貢獻的單位和個人進行表彰。

請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構及時將本意見轉發至轄區內地方法人銀行業金融機構和支付機構。