第一篇：淄博市部分銀行業金融機構“堵塞漏洞防范案件專項治理”活動工作方案11

淄博市部分銀行業金融機構

“堵塞漏洞防范案件專項治理”活動工作方案

一、活動意義

開展“堵塞漏洞防范案件專項治理”活動，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業穩中求進發展，具有十分重要的意義。各機構要高度關注案件防范工作，充分認識案件防控工作的長期性和艱巨性，摒棄單純任務觀點和淺嘗輒止的做法，牢固樹立警鐘長鳴、長抓不懈的思想。要進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，堅持標本兼治、查防結合、統籌謀劃，扎實推進，通過自查自糾和鞏固提高，著力建立健全案件防范長效機制。

二、活動目標

以落實“銀監會操作風險十三條”、“實施十項聯動”為核心，多方聯動，穩步推進，加強考核，注重實效，“爭取在較短時間內實現拾遺補缺堵塞漏洞，防范案件隱患水平顯著提升，確保實現全年不發生案件”。

三、活動對象

中國農業發展銀行淄博市分行、中國郵政儲蓄銀行淄博市分行、中信銀行淄博分行、浦發銀行淄博分行、招商銀行淄博分行、興業銀行淄博支行、光大銀行淄博支行、齊商銀行。

四、組織領導

此次“堵塞漏洞防范案件專項治理”活動分局成立專項治理領導小組，組長：楊魯燕，副組長宋海澎，成員：孫炳行、于曉麗、張行輝。各行設立專項治理工作小組，負責自查自糾工作。確定一名行領導統一協調組織專項治理工作，確定聯系人一名。

五、活動時間及安排

“堵塞漏洞防范案件專項治理”活動時間為2012年2月15日至2012年6月30日。共分為三個階段：第一階段為自查自糾階段（2012年2月15日至2012年2月29日）；第二階段為檢查督導階段（2012年3月1日至2012年3月20日）；第三階段為整改提高階段（2012年3月20日至2012年6月30日）

六、活動內容

（一）自查自糾階段活動內容 自查自糾工作重點： 1.經營指導思想的科學性

主要是經營指導思想是否以科學的發展觀為指導,經營理念是否體現內控優先、審慎經營。是否片面強調發展速度, 片面追求業務發展，盲目追求規模擴張,忽視內部控制和風險管理。是否注重短期效益與長期效益、經濟效益與社會效益、局部與全局、競爭與規范、改革2 創新與防范風險等方面的關系。是否注重對基層的管理。內部治理機制的完善程度,決策的科學性和透明度, 績效考核的科學性合理性。收入分配制度、任務指標、風險考核等方面。

2.內控制度的完善性

主要是內控制度包括各種處罰制度的建立健全情況，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，內控制度是否覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督全過程，重點崗位、主要風險環節是否做到相互制約、相互制衡。對新業務、新產品有無事先制定相關規章制度以準確計算和評估風險。對現有制度評估修訂、補充和整合情況，各項制度在各部門、各層次貫徹執行情況，規章制度執行監督檢查情況。“十個聯動”、“四項制度”、“防范操作風險的‘十三條意見’”的落實情況、每個員工的學習及掌握情況等。

3.業務系統的完備性

主要是各業務系統風險控制制度是否完備。系統項目立項、設計、開發、測試、運行和維護整個過程管理情況，業務主管部門和監督部門職責情況，軟件設計、業務操作規程和技術維護各方面的責任劃分情況。計算機信息系統設備、數據、系統運行和系統環境的安全情況及通過技術手段防范操作風險的能力。應急機制是否健全，外包管理是否存在風險。

4.業務操作的合規性

3（1）重要憑證和印章管理情況。重要空白憑證和印章是否實行專人、專庫管理，“證、印、押”是否三分離，銷毀制度執行情況。是否有印章管理人員兼管重要憑證和密押現象。

（2）雙人臨柜、交叉復核、錢賬分管、審貸分離等制度落實情況。是否雙人管庫，定期查庫、查帳、保證賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬相符。是否設立自動賬務核對系統以實時提示風險。

（3）會計及財務管理情況。一是對賬制度執行情況。二是對未達賬項和差錯處理的環節控制情況，記賬崗位和對賬崗位是否嚴格分開，責任復核制執行情況等。三是賬外經營的監控情況。四是對新客戶大額存款和開設賬戶管理情況。五是否存在各類亂收費和不合理收費行為。如以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂、轉嫁成本等。

（4）授權和轉授權管理方面。是否建立授權和轉授權管理制度，權限是否合理。對不同分支機構相關業務審批權限設立調整情況。對授權卡或柜員卡管理情況。

（5）授信管理情況。信貸人員是否違反貸款“三查”規定存在各類不盡職行為。是否使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。票據審驗、查詢查復是否符合規定。銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險情況。是否簽發無真實貿易背景的銀行4 承兌匯票、信用證等票據。貼現的票據是否及時背書，是否依規及時入庫保管，賬款、賬實是否相符，會計科目設置與執行是否規范，貼現資金流向是否合規，是否存在滾動簽發銀行承兌匯票融資、自開自貼套取保證金、貼現資金違規流入房（股）市、利用制度漏洞隱瞞票據業務規模等問題。貸款核銷是否符合規定，責任追究是否到位。

（6）理財產品管理情況。是否通過理財產品或其他任何方式變相高息攬存和違規攬存。是否開具虛假資信證明，違規出具擔保承諾書。是否將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。是否通過向大眾化客戶發行標準化的理財產品募集資金發放所謂的“委托貸款”。是否在未進行充分的風險提示情況下，向客戶推薦產品或提供服務，向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。是否允許保險公司人員派駐銀行網點。是否通過儲蓄柜臺銷售投資連結保險產品。商業銀行保險銷售人員是否以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售。是否以個人名義代客理財或違規代客辦理業務、代客保管重要物品；

（7）代理業務管理情況。代客辦理業務，包括但不限于代客戶辦理開立變更賬戶、預留更換印鑒、支付結算、掛失后續處理、電子銀行簽約、對賬業務；代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份證明、存折（單）、銀行卡、印章、有價證券、結算憑證。是否在貸款時搭售理財產品、保險、基金等其他附加產品。

5（8）槍支管理及金庫管理情況。5.內部管理的規范性

（1）領導帶頭合規情況。高級管理人員行使職權過程中的行為是否規范，尤其是人財物等重要決策行為是否按規定權限和程序行使權力。是否訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任。各級管理人員是否認真履責，敢抓敢管，以身作則，體現一級抓一級，層層抓落實。出現案件或措施不得力是否追究責任。是否將監管部門、上級行案件防控的相關政策、相關制度、相關要求及時、準確傳達到位，傳達的路徑是否通暢，是否傳達到每一位員工。

（2）對基層行的合規性監督情況?；鶎有袡嗔κ欠襁^大，監督管理是否到位，有無權力濫用和監督缺位。基層主管輪崗輪調和強制性休假制度執行情況，是否納入人事管理制度。要明確具體的操作程序和規定，并由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排?；瞬块T應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

（3）重要和關鍵崗位人員的管理和控制情況。是否建立和落實對員工行為排查制度、失范監察制度。是否存在參與黃、賭、毒等違法活動及各種形式的民間借貸活動。是否越權行事、逆程序操作，或違章辦理業務。是否挪用銀行資金或銀行客戶資金。個人經商或違規參與協助客戶之間的資金借貸、融資擔保等活動。是否個人賬戶接受從貸款客戶、供應6

第二篇：銀行業金融機構案件專項治理個人體會

銀行業金融機構案件專項治理個人體會

近幾年，銀行業金融機構不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，給銀行業金融機構的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業金融機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對商業銀行和農村信用社的管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進行，銀監會決定開展以加強制度建設為主要內容的查防銀行業金融機構案件專項治理工作，經過第一階段的學習，現將本人的心得體會淺淡如下：

一、案件發生的主要原因

縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項內控制度未履行好、落實好造成的。通過近段時間的學習，我們發現這些案件除暴露銀行業金融機構內部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了員工道德風險的控制。主要存在的問題有：

一是員工整體素質不高，教育乏力。俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農村信用社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，安全教育少。一些信用社對安全管理、案件防范工作不重視，給員工造成錯覺，從而放松警惕，認為只要自己不出事就行了，別人，誰出事誰負責。案件防范不到位導致安全工作掛在嘴上，疏于案件防范。同時由于社會風氣、黃、賭、毒的影響，對自控力弱、政治素質差、道德敗壞、作風卑劣、無

視黨紀國法、私欲膨脹的人來講，誘惑力是引發了作案的主要因素。

二是防患意識不強，管理乏力。近幾年來，大部分信用社注重了業務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追求幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下，學習教育走過場。

俗話說“十案九違規”，不按規章制度辦事，為案件產生埋下禍根。一方面，無視規章制度，有規章不執行，頒布的法令、制定的規章流于形式，沒有發揮應有的作用。另一方面，講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規程辦理業務，導致案件發生。對案件防范工作部署少、落實少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機。

三、稽核檢查圖形式、走過場，監督乏力。一方面稽核檢查力量相對薄弱，對信用社點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發現的問題沒有及時發現，發現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發生重大經濟案件。

二、預防案件發生的對策建議

通過這次活動，每個員工只要進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規和農村信用社規章制度，自我查

找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農村信用社違法違規案件得到遏制，案件數量不斷下降。

我個人認為，要做好案防工作，關鍵是人，農村信用社務必牢固樹立人本觀念。

一是要經常性抓好員工的政治思想和職業道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預防針常打。

二是抓好員工監督管理，健全要害崗位、重要環節人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機制，嚴防內部工作人員互相勾結，共同作案。

三是抓苗頭，抓落實，抓薄弱環節，確保案防措施到位。對于地處邊緣的網點及員工作為案防工作的重點，強化稽核人員的崗位責任，采取現場稽核，重點審查和非現場監督等方式，定期和不定期地開展序時檢查和崗位離職審計。

第三篇：防范案件專項治理活動實施細則

防范案件專項治理活動實施細則

為進一步加強我行內控管理，夯實管理基礎，提高內控管理水平，防范操作風險，認真貫徹落實總分行開展的“加強內控管理全員防范案件專項治理活動”、“規范柜臺業務操作”專項活動，根據《**加強內控管理全員防范案件專項治理活動實施細則》，制定本實施細則。

一、組織領導

為

了將案件專項治理活動貫徹好，落實好，支行成立以黨支部書記、行長**為組長，黨支部副書記、副行長**和副行長**、**為副組長，綜合辦公室主任**、客戶部經理**、計劃會計部經理**為成員的領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在綜合辦公室，辦公室主任由支行黨支部副書記、副行長、紀檢委員**同志擔任，副主任由綜合辦公室主任**擔任。領導小組主要實施對活動的組織協調工作。

二、實施步驟

（一）本次活動分學習、檢查（4月10日?。?月31日），整改（8月1日　－　9月30日），驗收、總結（10月1日?。?1月10日）三個階段開展。

（二）本次活動支行選取中山路支行和**分理處兩個網點作為重點治理網點。

三、活動內容

(一)學習、檢查階段(4月10日-7月月31日)。一是將案件專項治理活動的學習與“2+　3”　活動相結合，與“治庸、治平、治軟、治懶”活動相結合，與“企業文化建設大討論活動”相結合，與“員工職業道德教育活動”相結合，與“講黨性、重品性、做表率”活動相結合，增強學習的針對性，提高學習效果。二是在學習方式上將集中學習與員工自學相結合，充分利用“一周三課”、“3＋　2”　學習方式，發揮員工學習的主動性和自覺性，提高學習的實效，解決學習與網點開門營業的矛盾。三是各主管行長、部室經理、機關員工要深入營業網點現場主持指導網點員工的學習，組織員工重點學習《**防范案件工作指引》、《關于從重處罰幾種違規行為的暫行規定》、《**關于規范信貸決策行為的若干規定》、《****分行合規管理實施意見》、《**合規政策》、《**關于進一步加強貸后管理的若干規定(試行)》、《**員工法律必讀》等有關規章制度，組織員工集體學習時間不少于15個工作日。四是要采取邊學習、邊檢查的方式。通過規章制度、法律法規的學習，對各個業務的重點環節、重要部位進行全面檢查，做到學習、檢查、整改的有機結合，相互促進。所有學習內容見《**支行案件專項治理活動學習內容表》（附件一）

學習結束，由支行統一組織一次學習效果的考試。對學習、檢查階段發現的問題，各網點要建立臺賬，于學習檢查階段結束后的第二個工作日上報支行案件專項治理活動辦公室，同時按照業務分類報支行對應業務部室。

(二)確定重點風險環節，進行檢查整改(8月1日-9月30日)。

1、信貸管理方面。

(1)嚴控信貸業務風險。嚴禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料；嚴禁故意隱瞞調查發現的重大問題，誤導決策；必須按規定調查、審查、審批、發放貸款，嚴禁逆程序或變相逆程序審批發放貸款，嚴禁自批自貸和冒名貸款；嚴格按貸款合同約定的資金用途監管貸款使用，嚴禁貸款挪作他用；嚴禁發放虛假按揭貸款；嚴禁虛假汽車貸款；違規辦理個人生產經營性貸款；嚴禁越權或化整為零等方式變相越權發放貸款；嚴禁以個人類貸款名義發放法人類貸款；必須按規定核實抵（質）押物、質押權利及保證人情況，嚴防擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件，或重復抵（質）押及抵（質）押品價值明顯高估，嚴禁超質押比例發放貸款，嚴防虛假質押；必須按規定保管質押權利憑證，嚴禁擅自或提前抽取質押權利憑證；貸款收回必須及時入賬；必須及時處理風險預警信息。嚴禁虛假汽車貸款、虛假住房按揭、虛假質押貸款、違規辦理個人生產經營性貸款。

(2)要嚴控票據業務風險。必須按規定條件嚴把票據準入關；必須嚴格審核票據要素，辨別票據真偽；辦理票據貼現業務必須按規定進行查詢查復；嚴禁辦理自己承兌自己貼現業務；嚴禁異地尋找票源；必須嚴格調查票據貿易背景的真實性；辦理銀行承兌匯票業務必須符合信貸準入條件，必須開立保證金專戶，逐筆建立對應關系，按規定收取足額保證金，必須有合法、足值、有效的擔保，不得以貸款作保證金；嚴禁賬外簽發承兌匯票、滾動簽發承兌匯票。

(3)要嚴控貸后管理風險。必須建立分層次貸后管理制度；必須明確部門職責，規范管理行為；必須加強和規范貸后檢查，落實首次跟蹤和日常檢查；必須建立和健全風險預警機制，通過客戶資金賬戶信息、信貸管理系統、貸后檢查、客戶財務報表及公開信息、上下游企業、行業及國家宏觀經濟政策、客戶信用等級復測及貸款風險分類等及時發現并處理風險預警信號

控制、化解信貸風險；必須規范信貸業務到期處理，嚴格貸款展期及借新還舊管理；必須嚴格信貸資產風險分類及不良貸款管理，要按照《**貸款風險分類管理辦法》規定及時進行信貸資產風險分類，真實、動態地揭示貸款質量和潛在風險；必須建立統一的信貸檔案管理制度，實行檔案資料查閱登記制度；必須建立貸后管理責任追究和獎勵制度，針對貸后管理質量進行獎罰。

(4)要加強國際收支業務風險的管理。嚴格信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監管工作，有效防范和化解外匯經營風險。

(5)要嚴控中間業務風險。必須嚴格銷售網點開放式基金發行的合規性；嚴格代理銷售開放式基金手續費和相關獎勵措施的落實；嚴格基金檔案資料完整性；嚴格代理業務手續費按規定收取并入賬；嚴格網上銀行、**貸記卡營銷的規范性及特約商戶管理的規范性；要通過培訓使大堂經理熟悉各類金融產品和柜臺業務，起到實行業務引導、咨詢和分流客戶的作用；各網點要嚴格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺帳；要檢查網點《保險兼業代理許可證》的有效期，檢查員工持有《保險代理從業資格證》的人數是否符合規定；進一步規范基金銷售臺帳和憑證管理。

(6)檢查不良貸款清收處置過程中的風險。嚴格加強貸款清收和管理，檢查收回貸款是否及時入賬，是否有推遲入賬或挪用情況發生；檢查是否有未經審批，越權或逆程序收取（處置）抵債資產的情況；嚴禁惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵貸資產價格；嚴禁收取抵債資產不入賬、少入賬或推遲入賬；嚴禁故意低估價格處置抵債資產；嚴禁截留抵債資產經營處置收入或不按規定列賬。

（7）對以前檢查發現的問題匯總整理，進行全面整改，整改率要達到100%，對確因客觀情況無法整改的要說明原因，同時制定出切實可行的規范管理措施。

（8）針對近期新發現的問題要下發整改通知書，限期整改，并按《**員工違規違紀書面檢查反省實施辦法(試行)》的要求責令其做出書面檢查和承諾，對今后違反有關制度規定的將嚴格按照《**員工違規行為積分管理辦法》進行處理，并將處理結果作為員工年終考評的依據。

（9）針對所有存量信貸業務進行逐戶自查，通過自查補充完善相關資料和防范風險漏洞。

（10）要加強外匯業務的內控管理和風險防范。要強化員工對外匯業務相關政策法規的學習，做好信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監管工作，對　2006年10月1日　以來辦理的外匯業務進行一次全面自查整理。

（11）做好信貸檔案的整理保管工作。要對歷次檢查及自查發現的問題建立《問題整改臺帳》進行歸檔保管，對相關處罰情況和責任人做出的檢查結果建立《書面檢查反省臺帳》，作為年終考評的依據。

（12）要下大力氣做好準貸記卡不良透支清收工作。根據年初制定的《**支行個人準貸記卡不良透支清收管理方案》，按照“先內后外”、“先易后難”、“突出重點”的原則加強清收。即先催收內部職工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收擔保人；先催收單位擔保人，后催收個人擔保人。同時逐戶確定清收責任人，確保方案的順利實施。對于員工卡及員工擔?？ㄐ纬傻牟涣纪钢?，要查清該員工的管理支行，與管理支行積極進行聯系，將不良透支劃歸其清收，對**支行員工的不良透支，也要積極清收。

2、會計結算工作方面。

（1）重點環節

a、主管授權管理方面

薄弱環節：主管在授權前未認真審核業務，授權業務存在隨意性；授權主管未在授權傳票上簽章；未嚴格執行授權管理，存在明碼授權現象。

專項治理：一是把好會計主管的準入關，要選擇業務精通、素質過硬、責任心強的會計骨干人員擔任會計主管，不得將不熟悉會計業務的人員委派到會計主管崗位。二是在去年會計主管培訓工作取得的成果基礎上，繼續加大對會計主管的培訓力度，特別是加強對會計主管風險識別能力和風險防范能力的培養，全面提高其業務素質。三是積極采取獎勵措施。對認真執行規章制度，忠于職守，敢于堅持原則抵制違規行為，做出顯著成績的會計主管，要給予精神的或者物質的獎勵。特別是對在任期內未發生重大責任性事故和違規問題的會計主管，或發現、堵住重大違規問題的會計主管要給予表彰獎勵。四是嚴格業務審查。對開立銀行結算賬戶、大額取現等需審批的業務，必須做到實時審批，對審批業務的真實性、合法性負責、不得事后補批；對需要確認客戶身份的，必須現場審核客戶的有效身份證件；對需授權的業務，必須核實原始憑證的主要要素與柜員輸入內容是否一致，與授權業務交易成功后打印的信息是否一致，五是授權時實行安全認證卡和密碼雙重控制，安全認證卡、密碼嚴禁交予柜員或他人代授權。

b、賬戶及對賬管理

薄弱環節：賬戶管理不規范，資料要素不完整，個人結算賬戶開銷戶信息未及時上報；未及時發出和收回對賬單，對賬單收回率低，對賬不全面；對賬單預留印鑒不符；未達賬項未查明原因并及時處理；印鑒卡管理不規范，未確定專人保管，部分久懸未取款項無印鑒卡，舊印鑒卡片未及時附記賬憑證后和個別賬戶多留存印鑒卡存在風險隱患。

專項治理：一是嚴把開戶關，對結算賬戶、儲蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內部賬戶的開立，要分別按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、實名制及我行有關規定辦理，認真核實存款人出具的開戶資料。申請開立單位結算賬戶的，存款人身份必須經客戶部門審核、確認后，會計部門方可受理開戶申請；授權他人辦理開戶的，除出具相應證明文件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，以及被授權人的身份證件，嚴禁違規開立賬戶。二是通過打印abis系統余額表、開銷戶登記簿和人行賬戶管理系統打印的結算賬戶開戶情況表進行核對，保證我行行內系統銀行結算賬戶與人民銀行賬戶管理系統賬戶完全一致。對不符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷；對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時報告中國人民銀行當地分支行；對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。三是要加強所屬營業網點銀行結算賬戶使用的管理，對存款人使用銀行結算賬戶的情況進行監督，新開立的單位結算賬戶，必須嚴格按照要求，報人民銀行當地分支機構核準和備案，并在賬戶開立之日起三個工作日后方可辦理付款業務，不得提前辦理付款。要密切關注短期內大額流進、流出的賬戶，發現異常情況，及時向上級行報告；要充分利用會計監控系統、反洗錢系統等現有系統功能，對存款人的可疑支付應按照人民銀行規定的程序及時報告。四是為減輕前臺操作壓力，在省分行將改變個人結算賬戶的申報操作流程后，由前臺柜員逐筆分散錄入變為省分行后臺集中導入的方式。五是嚴格落實《****分行對賬管理實施細則(試行)》，要加強會計、客戶部門間的配合協調，明確各自責任，認真履行各自職責，貫徹對賬工作的五項原則，切實加強內外賬戶核對工作，確保賬務核對的全面、及時、準確；發現賬務不符的要查明原因，及時處理。六是嚴格執行崗位制約制度，對賬人員與記賬人員、上門收款人員、上門結算服務人員嚴格分離，絕不能混崗操作，對客戶經理管護的企業也要做到換人負責對賬單的發送和收回，防止虛假對賬。七是正確維護系統內往來資金賬戶對應關系，每日日終前通過相應交易打印系統內資金往來余額核對表進行對賬，按季互發對賬單。對存款賬戶根據不同類型賬戶確定不同的對賬頻次和方法，對大客戶、動賬頻率較高的賬戶按月對賬；對單筆金額較高的實時對賬；對一些長期不動的，或資金量很小的賬戶按季對賬；對提供上門服務（含上門收款和上門取送單）的客戶要重點進行對賬。八是收回的對賬單必須換人復核，并認真核對客戶預留印鑒，已經配備電子驗印系統的營業網點，要全面啟用電子驗印系統核對印鑒，利用科技手段提高驗印工作的質量和效率。九是加強對客戶在對賬方面的宣傳引導，取得客戶的支持與配合，提高客戶進行經常性對賬重要性和必要性的認識，以書面形式與客戶簽訂協議，明確銀企雙方在對賬過程中各自承擔的法律責任和義務。十是建立對賬工作考核制度，加大監督檢查和責任追究力度。實行對賬率指標考核，合理確定對賬達標率，逐月檢查，實施獎優罰劣，調動對賬人員的工作積極性和主動性。管理行要按季組織對賬專項檢查，營業機構負責人、會計主管必須堅持定期檢查本機構內外對賬情況，包括檢查對賬人員履職情況、對賬單發出收回及保管情況、重點賬戶對賬情況、對賬結果核實情況、客戶對賬的反饋情況、客戶確認簽章等，發現問題應及時查明原因，采取相應措施正確處理和整改。對對賬工作責任不落實、職責履行不到位、對賬工作質量差的要嚴肅追究相關人員責任；十一是用“0196維護上下級資金賬戶對賬關系”交易維護所有與上下級行系統內往來賬戶的對賬關系。每天是否通過“0198核對上下級資金賬戶余額”交易按日核對系統往來資金賬戶余額，并打印歸檔。是否按月逐筆勾對明細發生額，按月互發余額對賬單，并全部收回。十二是堅持“誰管理，誰負責”原則，指定專人保管印鑒卡，負責本網點印鑒核對，離柜收存，嚴禁印鑒卡隨意放置，崗位調離列入移交，明確移交內容及移交印鑒卡張數，確保印鑒卡無盜用及遺失。

c、掛失業務管理

薄弱環節：柜臺業務操作不規范，違規辦理掛失業務；掛失憑證內容登記不完整、不規范，存在風險隱患；未在規定的時間處理密碼掛失及憑證掛失業務；掛失登記簿登記內容不規范，顧客漏簽字造成風險隱患。

專項治理：一是組織開展“規范柜臺業務操作”專項活動，進一步深化合規操作文化建設，規范營業網點各類業務操作，加強對各類操作風險的管控，提高一線柜員的業務能力和防控能力，基本杜絕明顯違規違紀問題的發生。要加大學習培訓的強度；落實“2+3”學習制度，制定培訓計劃，每周組織各網學習培訓。讓每個員工牢記自己崗位職責和操作要領，熟知與自己崗位相關的風險點和關鍵環節，自覺遵守和執行制度，自覺糾正自身違規操作行為，敢于抵制和揭發違規違紀行為。二是切實發揮“人控”、“機控”、“崗控”作用，防范操作風險，會計主管要認真履行監督職責，監管人員重點針對掛失、解掛操作流程及登記簿重點檢查，采取分階段重點督辦的方式，每階段選定一至兩個內容，實行高強度、高密度、高頻度集中督辦，督辦一個項目，規范一項業務，加大監管員現場排查和輔導的力度，進一步規范柜員操作流程。三是將掛失業務納入支行績效工資考核，確保柜員該類業務辦理準確、及時、規范，杜絕推諉拖延現象，督促柜員提高掛失業務處理質量，確保業務無風險。

d、安全認證卡和柜員信息管理

簿弱環節：安全認證卡使用管理不規范，頂崗操作；柜員臨時離柜（崗）時未退出操作界面，未妥善保管安全認證卡，容易導致丟失和損壞，存在更大風險隱患。

專項治理：一是嚴格執行《**柜面業務安全認證卡管理辦法（試行）》通知，規范安全認證卡功能，規范執行安全認證卡的新增、變更管理，嚴禁一人多卡或一卡多人，嚴禁交他人代管或與他人共用混用，加大對“一人多卡”嚴重違規行為處置力度；支行安全認證卡管理人員要嚴格審批安全認證卡的新增及變更內容，加強日常管理，按規定內容編寫安全認證卡柜員信息；在《業務印章、聯行機具、庫房及保險柜鑰匙登記簿》上詳細登記安全認證卡使用和變更情況；根據《**會計檔案管理辦法》的規定按季對安全認證卡的新增申請表、變更表等資料進行裝訂、歸檔，保管期限十五年；柜員工作變動等原因調離本工作崗位，及時填寫《柜面業務安全認證卡變更申請表》連同安全認證卡實物一并上繳制卡行，由制卡行對安全認證卡進行“作廢”處理；支行計劃財會部安排專人管理本行安全認證卡的新增、領用、配發等管理，變更手續及時上報營業部；檢查安全認證卡密碼的使用，柜員必須10日內變更必碼，3級主管30天內變更密碼，9級主管90天內變更密碼；柜員休假必須嚴格執行柜員離職休假制度，及時在abis系統進行離職休假操作。

e、庫存現金及重要空白憑證管理

薄弱環節：未嚴格執行大額現金支取登記、審批、報備制度和大額現金提取預約制度；定期查庫、“一日三碰庫”制度未充分落實；atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰，單人開箱加鈔、清點現金；會計主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫及“一日三碰庫”存在隨意性。

專項治理：一是嚴格執行現金業務操作流程，辦理對公客戶現金收款業務，必須按規定套打現金交款單，再向客戶退回回單聯；嚴格按照《**現金業務操作規程》辦理現金業務，嚴格執行大額現金支取登記、審批、報備制度和大額現金提取預約制度。二是強化庫房管理制度執行力，規范庫房日常管理，嚴格落實《****分行庫房管理操作指引》、《****分行突擊查庫實施辦法》和《關于切實加強現金調撥業務管理的通知》等庫房管理制度，規范庫房管理、現金調撥和出入庫業務操作。三是加強對自助設備現金的管理，確保密鑰分管，雙人加鈔、清點，堅決杜絕單人管理自助設備的現象。四是通過突擊查庫、調閱會計憑證、交易流水和監控設備等多種檢查方式，重點檢查庫房管理崗位設置、現金調撥流程、管理人員定期查庫、柜員“一日三碰庫”和現金箱雙人加鎖等制度落實情況，一經發現違規現象將嚴肅處理，確保制度落實到位，有效防范各類金庫風險隱患。五是嚴格按《進一步規范集中版abis業務操作的緊急通知》規定將所有重要空白憑證納入表外核算，按柜員開立代理業務憑證分戶賬核算柜員代理業務憑證；六是嚴格執行重要空白憑證的領用、使用、保管規定，各網點指定后臺專人進行重要空白憑證的領用及管理，每日及時核銷在途重要空白憑證；網點會計主管每日日終檢查柜員現金及重要空白憑證并進行清點，確保賬款、賬實相符。

（2）重點內容

a、外匯賬戶管理

薄弱環節：賬戶管理及開戶手續不規范，客戶資料不完整，違規開立賬戶；售匯所需的有效商業單據及有效憑證不齊全，缺少相應的合同及發票。

專項治理：一是嚴把開戶關，對外匯賬戶的開立，嚴格按照《**外匯賬戶管理信息系統運行管理實施細則》辦理，認真核實開戶資料；開戶資料必須專人保管，網點主任對開立賬戶要履行簽字審查制度，對不符合規定開立的賬戶，應予以撤銷。網點為境內機構開立經常項目外匯賬戶時，必須通過省分行國際業務部賬戶系統操作員在外匯賬戶信息交互平臺上查詢該境內機構是否已在外匯局進行基本信息登記，如已登記且與實際情況一致的，網點可開立經常項目外匯賬戶并打印查詢結果，與境內機構開戶資料一并保存。如未登記，網點不得為其辦理開戶手續，并通知境內機構到外匯局辦理基本信息登記手續。二是對外匯業務必須配備業務素質較高的專人辦理，并保證人員的相對穩定；審核每筆結售匯業務所需得有效單據及有效憑證是否齊全、合規，審核是否按規定執行大額結售付匯備案制度，資料不完整的是否擅自進行辦理。

b、檔案保管方面

薄弱環節：會計檔案資料打印不完整，分戶賬不連續；會計檔案裝訂不及時、不整齊；歸檔不及時；調閱檔案手續不規范，未經支行計劃財會部主管簽字審批。

專項治理：嚴格執行《**會計檔案管理辦法》確保會計資料完整齊全，裝定及時；網點是否確定專人及時打印abis系統各項模塊子系統中的所有需要打印的資料，對于現金管理平臺按月打印的分戶賬及時整理和按年歸檔管理；按照會計檔案的歸檔范圍分會計憑證類、會計賬簿類、財務會計報告類、其他類歸類按年限分類保管；建立《會計檔案登記簿》，會計憑證按日裝訂，成冊的憑證編列順序號、日期、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；各種登記簿應分類別按保管年限裝訂整理，計算機打印輸出登記簿按年裝訂，注明賬簿名稱、、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；日報表按月裝訂，月報表、業務狀況報告表按年裝訂，報表封面注明報表名稱、、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；所有會計檔案必須保持整潔衛生，做到“三防”、“五無”，專人保管；檔案保管人員變動必須辦理交接手續；會計檔案一律不準外借，內部調閱會計檔案，由調閱人提出申請，填寫《會計檔案調閱登記簿》，必須經會計檔案保管部門主管簽字審批后調閱；法律、法規授權的部門查閱會計檔案時，必須持有效證件，經單位負責人批準，在專人陪同下查閱；查閱人所的證據和有關資料，可抄錄、復印或復制，不得將會計檔案拆封、抽換和借出；查閱會計檔案的介紹信、查詢書等法律文書專夾保管。

c、網上銀行業務

薄弱環節：對客戶資料的真實性審查不嚴；申請表及協議書的填寫不夠規范；電子銀行服務協議保管不規范；不能及時打印營業網點電子銀行業務報表；相關表格使用不規范；在辦理電子銀行業務注冊、變更、注銷等業務時，存在他人代辦的現象；密碼掛失后重置業務時間掌握不準確；客戶領取證書時未在相關登記簿上簽名。

專項治理：一是加強網上銀行相關業務知識的學習，以便自如應對客戶提出的各項服務要求；二是在授理客戶申請時認真核對身份證原件與復印件、賬戶憑證原件與申請表內容確保一致，申請表內容信息與系統顯示的信息確保一致；在熟練掌握各類表格填寫基礎上正確引導客戶填制各項要素，確保字跡清晰、內容規范，不得涂改；按相關規定要求服務協議保存至客戶辦理銷戶后五年；網點要按時打印電子銀行業務相關報表，對由于系統問題不能打印的情況及時向支行計會部反映或與中心聯系；針對具體業務品種正確使用**行統一印制的各類表格，嚴禁用其他紙張代替；k寶的領取、保管、發放必須分管分用，營業終了柜員憑證箱不得保管k寶，遵循隨用隨領的原則；三是支行計會部及時、準確預測k寶的使用數量，提前做好訂購工作，滿足柜面業務需要，確保業務正常有序開展。

d、atm自助機具管理

薄弱環節：自助設備的清潔保養工作不到位，外部視覺形象不符合標準；網點監控設施配備不到位，個別網點在配鈔環節未在電子攝像監控范圍內完成；對于atm吞卡、長款未當日記載相關登記簿，未及時納入“03013科目”、“66903科目”核算，相關登記簿無客戶認領簽名；不能及時排解atm因各種原因停止使用的故障。

專項治理：一是每日清潔、擦拭atm等自助機具，做到表面無塵垢，地面、墻面、門框整潔無暇，確保密碼鍵盤、出鈔口、屏幕無異物覆蓋；二是盡快與上級行相關部門聯系，配備監控設備，杜絕違規操作；三是認真登記相關登記簿，做到內容完整，要素齊全，需客戶簽名的必須由本人親自簽署；四是由專管員負責及時排解atm交易差錯、atm吞卡等故障，確保自助機具全天正常運行；五是atm吞卡當日納入表外 “03013科目”核算，對吞卡后次日起4個工作日內無人認領的銀行卡須做剪角處理，同時做出賬處理納入廢卡登記簿管理；六是發生長款情況應納入“66903科目”核算，入賬時根據交易流水查清卡號按明細主筆入賬，支取時必須作轉賬交易，并留存支取人身分證復印件作為銀行記賬憑證的附件。

e、表外業務及登記簿管理

薄弱環節：登記簿種類不全；部分信息未納入登記簿管理，形成潛在風險，網銀登記簿根據《轉發總行關于網上銀行業務及電子銀行業務補充規定的通知》（**銀**〔2007〕437號）第八十九條規定已取消，致使網點對網銀的開銷戶、變更信息、改密等業務無法進行登記核實，形成新的風險點。登記簿要素記載不全面；存在少登、漏登情況，使登記簿流于形式，存在引起投訴和經濟糾紛的風險。表外科目使用不規范；賬、實物、登記簿余額存在不銜接現象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時；代保管抵押物、待保管質物登記內容不完整，賬、簿、卡不相符。

專項治理：一是要通過規范營業機構柜臺操作行為，加強對各類操作風險的管控，提高柜員的業務能力和防控能力。杜絕柜臺業務中存在的操作不規范、制度執行意識淡薄、有章不循等內控管理方面的問題。二是進一步規范各類登記簿的使用。對現在使用的各類登記簿內容要記載全面、詳實，簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時必須由客戶親自辦理簽字確認，柜員不能代簽代辦；廢卡收回時必須登記《廢卡登記簿》，同時與實物核對相符。三是在規范表外科目使用的前提下，建立建全各種表外登記簿。atm機吞卡當日必須納入表外科目“03013代保管有價值品”核算，同時登記《吞卡登記簿》，4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理；正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質物”科目核算內容，按照抵（質）押品分類和借款人設置相應手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時入賬并登記表外登記簿。要求內容記載全面完整規范，定期與賬、實物核對一致，保證代保管單證的完整。

3、綜合辦公室工作方面

一是加強印章管理的檢查整改

（1）對支行行政公章、各網點行政印章、支行合同專用章的使用、交接、銷毀進行一次全面檢查。

（2）規范印章的使用登記、審批制度。

二是對支行各網點的安全保衛制度落實情況進行一次全面檢查整改。

（1）查看學習記錄、檢查登記簿，查看各網點主任、會計主管的日常安全學習是否到位，監督檢查職責是否履行到位。

（2）檢查各種安全保衛設施是否配置齊全，員工是否能夠正確使用。

（3）檢查各種監控錄像系統是否按時開啟和關閉，是否保存有關記錄，調閱、維修、刻制是否進行審批、登記。

（4）對各種違規現象先查明原因，再明確責任進行嚴格整改。

三是對人事勞資系統的各種信息進行一次全面檢查。

（1）檢查機構人事信息的及時性、全面性、準確性。

（2）檢查各種人事、勞資制度的執行情況。

（3）檢查員工行為排查以及有關人事管理的“四項制度”是否有走過場的現象。按照營業部黨委確定的四個方面的排查重點進行一次專項排查。

（4）組織各層面所有員工向支行寫出確保在業務操作和管理中不發生違規違紀、違法案件的《承諾書》。

四是對文書檔案進行一次全面檢查。

（1）檢查檔案的分類是否準確。

（2）檢查檔案的借閱是否建立登記制度

（3）檢查檔案的利用是否經過有關人員審批。

五是對員工“2＋3”習情況進行一次進行全面檢查。

（1）檢查學習是否達到應有的次數。

（2）檢查對規定的學習篇目是否都進行了學習。

六是對中層以上員工的廉潔自律情況進行一次全面檢查。

（1）是否有利用信貸、結算等過程使用客戶車輛等情況。

（2）是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請客的現象。

(三)驗收、總結階段(10月1日-11月10日)。

一是在驗收總結階段，各部室要對布置的各種檢查內容、整改情況進行全面的總結，寫出書面總結報告，與　2008年10月20日前　報支行活動領導小組辦公室，由活動領導小組辦公室匯總上報營業部活動領導小組。

四、幾點要求

（一）這次活動內容較多，時間跨度較長，各部門必須加強協調配合，確保活動開展的效果和質量，從而達到預期目的。

（二）活動各階段結束后，各部室必須寫出階段性活動總結報支行活動領導小組辦公室，由活動領導小組辦公室統一匯總上報營業部活動領導小組辦公室。

具體保速時間如下：學習階段總結報送時間為　7月25日前??；整改階段總結保送時間為　9月25日前??；驗收總結階段總結的保送時間為　10月20日前。

（三）按照營業部活動領導小兩期以上的活動工作動態，支行要求各部室必須也要在活動每個階段向支行報送兩次以上的活動簡報。

附件一：《案件專項治理活動學習內容表》

附件二：《**支行案件專項治理活動重點治理內容表》

第四篇：案件專項治理和防范工作匯報材料

案件專項治理和防范工作匯報材料

xx年上半年，我們認真貫徹落實全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議精神，嚴格按照省聯社關于進一步加強案件管理的有關要求，繼續深入開展了案件專項治理和防范工作?，F將半年來的工作匯報如下：

一、案防工作開展情況

(一)明確目標。即“兩降低”，降低案件數量、降低發案金額；“兩提高”，提高對案件的自查發現率，提高對案件的第一時間發現制止率。為確保目標實現，市聯社黨委從思想認識、制度建設、隊伍保障、責任追究正向激勵，案防機制等多個方面制定了詳細規劃與措施，在轄內形成了案防工作高潮。

(二)統一思想。目標的實現，需要全員思想的高度統一。全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議召開后，我們及時召開了聯社領導班子會、機關全體員工會、全市信用社主任等三個會議，對會議精神進行了再學習、再部署。為確保實效，我們將學教活動全面鋪開，做到了三個結合，即案防工作與“三鐵”教育相結合，案防工作與黨風廉政建設相結合，案防工作與治理商業賄賂相結合。開展了“三方面”的培訓，即臨柜業務、案件防范、法律法規知識培訓，綜合業務系統上線操作培訓，信貸風險管理及五級分類知識培訓。通過層層動員與部署，在廣大干部職工中逐漸樹立起“安全無小事”、“從嚴治社”、“違章必究”等三種意識。

(三)規范行為。案防工作的主體是人。我們從建章立制入手，以規范員工經營行為和日常行為為著力點，對省聯社制定下發的一系列規章制度結合xx實際制定了實施細則，推行了聯社領導包片，機關干部包社制度、案件違規責任整改督辦制度、重要崗位重點人談話制度。強力執行了領導干部“五嚴禁”和員工“六不準”，將案件事后補救向事前防范轉移。

(四)創新機制。設立案防工作四道防線：一是領導責任防線，實行市聯社和農村信用社“一把手”負責制；二是內部審計防線，xx年4月成立稽查大隊，x名稽查人員全部專職化，同時制定《xx市農村信用社稽查大隊管理辦法》，對稽查人員的權利、義務、責任作出了明確規定；三是崗位連座防線，崗位之間強調相互制約、相互監督，一人違規，相關責任人一起受罰；四是監管聯動防線，強化“四個一”、“五個一”落實力度，基層社每月將“五個一”落實情況向市聯社報告，聯社每周將案防工作情況向銀監部門報告。上半年，聯社及銀監部門共對x個網點進行了全面安全檢查一次，抽查x次，召開現場專題會x次，抽查內控制度執行情況x次。

(五)重點突破。我們堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內控原則，重點從可以攻玉員卡和授權卡、印章密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等六個方面，監控檢查與槍支彈藥檢查等兩個環節，極易誘發案件的信貸領域進行了重點審計。xx年上半年，共組織與配合開展了大規模審計x次。一是對聯社機關2005及xx年一季度的財務費用進行了審計。二是配合省聯社開展了2005決算真實性審計。三是配合xx銀監辦對全市農村信用社委托代辦業務進行了審計。四是對全市x名高管人員開展了離任審計。五是配合銀監部門對2005年盈利真實性及股金分紅情況進行了審計。六是按省聯社要求進行了全市信用社信貸大檢查。

(六)嚴厲追責。針對審計發現的問題，逐級建立了督辦臺賬，指定責任人實行限時整改，上半年共查處案件x起，處理嚴重違紀事件x起，移送司法機關處理案件1起。結合對審計反映問題的處理，共調查處理x人次，其中：通報批評x人，警告x人，記過x人、留用察看二年x人，移送司法機關x人，實施經濟處罰x元。

(七)力挽損失。始終堅持以挽回經濟損失為出發點，上半年共挽回各類經濟損失x元。在重點查處x等五個信用社違規經營事件、盧市信用社xx以違規貸款方式挪用信用社資金x元事件、xx信用社違規使用壞賬準備金事件、x信用社信貸員xx及x信用社信貸員xx違規放貸案中都較好地堅持了這一原則。如我們通過檢查發現xx違規放貸x萬元的違規事實后，迅速采取措施加強對違規人員的監控，并采取強制清收措施，目前已追回贓款x余萬元。

二、存在的問題和不足

(一)重要崗位人員輪崗和強制休假執行不到位。<蓮山 課件>部分社主管會計在本社本崗位上連續工作時間超過輪崗最高年限尚未輪崗；在落實重要崗位人員強制休假時，其主管業務沒完全交接和沒進行離崗審計工作。

(二)信貸管理存在問題。主要表現為信貸資料格式不統一、填寫不齊全、搜集不完備等情況；小額農戶貸款授信上普遍存在對信貸員調查、審批、授信無有效的監控舉措；存在化整為零、壘大戶等違規貸款現象；大額貸款貸后管理落實不到位。

(三)安全管理方面存在隱患。主要表現為：按照新的GA防范達標要求，全市x%信用社達不到標準；存在守庫值班空檔、營業網點進出人員管理不嚴、對各類檢查不堅持驗證、個人印章隨意存放和混用、各類安全登記簿不按規定填寫等現象；部分員工對防范器材使用不夠熟練、應付突發事件能力不強。

三、后段工作打算

(一)加強崗位責任制建設。重點是加強授權授信管理，強化計算機授權、貸款授信的硬性管理，細化各崗位工種的責權利，建立健全工作備案制度、管理與經營監測制度、各類違規違紀及信訪事件的督辦制度、審計稽查制度，科學制訂綜合業務系統操作規程、信貸資金營運流程。確保各崗位相互制衡。

(二)加大制度執行和落實力度。落實輪崗休假和親緣回避制度，建立在崗員工行為檔案，推行重點人員重點談話制度。

(三)構筑風險管理機制。與“三鐵”教育活動相結合，大力開展“八榮八恥”榮辱觀教育、職業道德教育、法制和案例警示教育，將教育成果轉化為員工日常行為規范。

(四)切實防范操作風險。一是加強內外賬務的核對。重點放在貸款的內外賬務核對工作上，確保資金營運的規范與安全。二是全力推進社務公開。三是規范重要空白憑證管理。重點加強對貸款借據使用管理的規范，嚴格按操作流程進行管理。

第五篇：銀行業案件專項治理有關領導講話涉及知識點解答（范文模版）

銀行業案件專項治理有關領導講話涉及知識點解答

最近，系統內很多同仁電話詢問有關案件專項治理工作中使用的一些“術語”，這些“術語”多見于領導講話，有關文件只是提及并未作詳細解釋，現就自己所掌握的一些掛出來，不是之處請指教。

銀行業案件專項治理有關領導講話涉及知識點解答

一、“四項制度” 是指什么？

是指干部交流制度、員工崗位輪換制度、強制休假制度、近親屬回避制度。

二、“4+1”是指什么？

“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內外帳戶管理和對帳管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規范的綜合管理；電子銀行和IT系統的管理和服務。“1”是指：對庫房的管理。

三、“九種人” 是指什么？

是指：

1、有黃、賭、毒行為的員工；

2、無故不能正常上班或經常無故曠工或無故失蹤的員工；

3、超過休假和輪崗規定時限的員工；

4、有違規違紀等不良記錄或犯罪前科的員工；

5、已出現違規操作行為的員工；

6、交友混亂，經常出入高檔消費場所的員工；

7、個人或家庭經商辦企業的員工；

8、從事大額資金炒股或從事大額彩票買賣的員工；

9、個人、家庭負債數目較大，或在行社有貸款（正常消費貸款除外）的員工。

四、案件排查的“六個領域”“ 六個重點環節” 是指什么？ “六個領域” 是指：授權卡（密碼）、印鑒密押、重空憑證、金庫尾箱、查詢對帳、輪崗休假。

“六個重點環節”是指銀行業務操作中的：授權卡（密碼）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

五、“五W”是指什么？

是指：Where(高發部位),分析哪些地區、哪些機構、哪些崗位經常發生案件；who（誰在主謀作案），分析哪些人是案件多發人群；Way（作案手段和教訓），分析作案人利用了銀行管理中哪些薄弱環節，采取哪些手段逃避監督，其中有哪些教訓需要吸取；What（應針對性整改什么），確定案件防范重點部位、崗位、環節和人員，制定針對性的防范措施；When（如何分條分段實施），制定實施方案，分別加以落實。

六、“一案四問責”具體內容是指什么？

是指：對案發當事人、相關制約人、內部督查責任人、領導責任人進行問責。

七、農村合作金融機構案件專項治理工作中堅持“三個不變”，實現“八個一起抓”，突出“五個重點”，叫響“六個口號”是指什么？

“三個不變”是指：一是5到10年把農村合作金融機構分期分批逐步辦成產權明晰、經營有持色的現代金融企業的目標不變；二是用3年左右的時間基本理順農村合作金融機構管理體制的思路不變；三是案件專項治理3年大見成效的任務不變。

“八個一起抓” 是指：一是支持“三農”上堅持開拓資金渠道、增加資金數量與保證質量一起抓；二是在服務創新上，堅持產品創新、技術創新、機構創新與體制創新一起抓；四是風險防范上，堅持信用社風險與操作風隊以及今后可能出現的市場風險一起抓；五是在內部管理上，堅持制度建設與培訓一起抓；七是在體制改革上，堅持鞏固成果與穩步推進一起抓；八是在文化建設上，堅持樹立金融文化意識和培育“三農”感情一起抓。

“五個重點” 是指：一是重點抓小額信用貸款和聯保貸款，支持“三農”；二是重點抓鞏固五級分類成果，確保資產質量不斷改善；三是重點抓案件防范，確保明年專項治理大見成效；四是重點抓放寬市場準入標準后的方向引導、機構培育、政策配套、操作完善監管加強；五是重點抓以管理培訓為主的企業文化建設。

“六個口號” 是指：一是監管任務落實年；二是金融服務創新年；三是內部管理強化年；四是從業人員培訓年；五是改革穩步推進年；六是文化培育起步年。

八、案件綜合治理長效機制建設“十項措施” 是指什么？

是指：1.完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度；2.實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任；3.加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管；4.加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力；5.加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平；6.完善會計統計相關制度，加強對中介機構的管理；7.提高銀行業金融機構處置突發事件的能力，研究制訂《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽損害，切實維護金融穩定；8.積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構；9.完善不良資產處置辦法，做好資產管理公司案件治理工作；10.提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。

九、案件專項治理工作要做到“三個堅持”“四個目標” 是指什么？ “三個堅持” 是指：堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內控。

“四個目標” 是指：降低案件發生率，提高案件成功堵截率，嚴懲重處違法違規人員，提高案件損失資金挽回率。

十、銀監會關于防范操作風險“十個配套與聯動”是指什么？

是指：

1、完善票據業務制度，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯動，禁止各銀行業金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；

2、加強證章管理，實行一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

3、實行基層行行長、營業網點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯動；

4、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動；

5、激勵基層員工揭發舉報與對員工保護制度的配套與聯動；

6、實行貸款“三查”盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯動；

7、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動；

8、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動；

9、案件查處與信息披露制度建設的配套與聯動；

10、對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設的配套聯動；

十一、案件專項治理工作中必須做到“四個不準”是指什么？

是指：發案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，按律問責不準留空間，依法治理不準講人情。

十二、案件查處中必須堅持“三個必須” 是指什么？

是指：不管涉及到那一級，案件都必須查清；不管涉案人員是誰，犯錯必須處理；只要違規，不管是否發案都必須追究。

十三、案件分類治理是指什么？ 自2005年開始，以最近三年來發生的各類案件及成因進行排隊，分為高、中、低風險三類。

十四、銀監會2007年全國合作金融監管工作會議提出防范三險是指什么？ 是指：信用風險、操作風險和市場風險等三大風險的防范。

十五、銀監會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”，實現“三個目標” 是指什么？

三個堅持是指：堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范，堅持改革管理并重，重在加強內控。

三個目標是指：繼續降低案件發生率；繼續提高案件成功堵截率；繼續嚴懲犯罪分子、重處違規行為。

十六、銀監會2007年全國農村合作金融機構案件專項治理工作提出的總體目標是指什么？

是指：以“治本”為主，通過強化制度建設和提高制度執行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結合的長效機制，形成健全、執行有力、內控嚴密的案件查防體系。

十七、銀行業案件專項治理工作中引入“三個掛鉤”政策是指什么？ 是指：將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤；將案件風險整改與評級掛鉤；將案件風險整改與市場準入監管掛鉤。

十八、銀行業案件專項治理工作中要著力增強“三性”，要切實提高“三個能力”是指什么？

“三性”是指：一是以全面提升風險管控能力為核心著力增強監管有效性；二是以央行票據考核兌付促進經營機制轉換為切入點，著力增強改革實效性；三是以有效支持社會主義新農村建設特別是現代農業為著力點，著力增強服務充分性。

“三力”是指：具體落實到農村合作金融機構，現階段主要任務是要提高經營管理能力，抗風險能力和支農服務能力。

十九、違規違紀人員“五重五輕”處理原則是指什么？

是指：凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。凡能夠在自查自糾中發現和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案遲報、繼續作案的，從重處理。凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理；凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。凡自暴歷史陳案的，可從輕處理；凡新發生的案件，從重處理。凡認真查處，能夠挽回經濟損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴大經濟損失的，從重處理。

二十、銀監會防范操作風險意見13條，以及KYC、KYB、KYD是指什么？ 是指:《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》所列的1、高度重視防范操作風險的規章制度建設。

2、切實加強稽核建設。

3、加強對基層行的合規性監督。

4、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。

5、堅持相關的行務管理公開制度。

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。

7、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

10、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發生的賬外經營的監控。

13、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

其中：KYC是指“了解你的客戶”，KYB是指“了解你的客戶業務”，KYD是指“了解你的客戶業務單據”。