第一篇：關于信用工程、信用檔案建設的調研報告(--市檔案局)

關于信用工程、信用檔案建設的調研報告(**市檔案局)市委、市政府：為貫徹落實市長**同志在市二屆人大三次會議《政府工作報告》中“建立企業和個人信用檔案，健全社會信用制度，營造誠實守信的信用環境”的精神，根據王樹華副書記和楊朝中副市長的安排意見，五月份以來，我們在向全市有代表性的部分單位進行信用工程、信用檔案問卷調查的同時，還對工商、金融、稅務、公安、衛生部門和鄖西、鄖縣、竹山的部分鄉鎮及20余家基層單位進行實地調查，廣泛聽取意見，認真研討分析，對全市信用工程與信用檔案建設情況有了大致了解和初步認識?，F將調研情況報告如下：

一、我市信用工程建設穩步健康啟動

一是各級政府和有關部門加強了組織領導。市二屆三次會議之后，市政府辦發出了《**市信用環境專項治理工作實施意見》，市、縣、區相繼成立了信用環境專項治理領導小組，明確工作目標，出臺了專項治理實施方案。市政府召開了全市信用建設工作會議，要求金融部門深入推進信用環境治理，堅決打擊惡意逃廢債行為，優化信用環境，支持地方經濟發展。市工商局制定了《**市企業合同信用征信辦法》，開展了企業信用公示活動，認定表彰了2000—2001年**市重合同守信用企業277家，優秀合同管理員160人。丹江口市在《丹江日報》上發布“黑榜”企業2次，公布了一批信用狀況較差的企業名單，在社會上引起了較大反響。市信用社在農村鄉（鎮）開展了“農村信用工程”和“信用鄉鎮”創建活動，使全市農村信用環境得到有效改善。

二是開展廣泛的宣傳發動工作。丹江口市政府召開了以“創建信用縣（市）”為主題的動員會，并分別與轄內各鄉鎮負責人簽訂“創建信用鄉鎮責任狀”；竹山縣5月上旬召開了“創最佳信用縣”動員大會，提出了創建信用鄉鎮、信用企業、信用公民、信用政府“四大信用工程”；房縣、竹溪縣通過電視臺、報社進行了宣傳活動；鄖縣開展了“信用www.tmdps.cn 快（來源于新世紀范本網www.tmdps.cn)車道”創建活動；鄖西縣專題舉辦了兩期信用知識培訓班；市地稅局在今年稅收宣傳月活動中提出了“誠信納稅，利國利民”、營造誠信納稅的法制環境、加快“金融工程”建設的主題；市公安交警系統開展了系列誠信便民服務的形象工程宣傳活動；湖北雙鷗集團響亮提出并積極引導“做誠信員工，造雙鷗精品”的群體誠信文化意識。這些活動的開展，充分營造了信用環境建設的氛圍，在全市產生了一定的影響。

三是全面啟動農村信用工程建設。各縣、市、區和鄉鎮兩級政府會同人行、農村信用社，在工商、稅務、公安、村（組）等部門的配合下，全面開展了農村小額信貸、農戶信用評級活動。竹山縣率先在保豐鎮創辦試點，推廣經驗，以點帶面，今年四月被市委、市政府授予信用鎮稱號，成為我市第一信用鎮。各縣市區以保豐鎮為樣板，迅速掀起了創建信用鄉鎮、信用村、信用農戶的活動，使全市農村信用工程建設取得了豐碩成果。目前，全市已評選信用鄉鎮6個，信用村126個，完成農戶信用等級評級37萬戶，授信金額12億元，已累計發放支農貸款金額3.15億元，使農民貸款難的問題從根本上得到解決。

四是加強企業信用工程建設。市工商局在全市開展了企業合同征信工作，對部分企業法人主體資格、履約能力、信譽狀況、失信記錄及違法行為等記錄進行了收集、整理，已開始研究如何實行企業信用公示制度。銀行系統實施了企業信用貸款評級制度，稅務部門開展了納稅人信用管理體系，質檢、環保等部門也相應開展了有關企業信用工作，震懾了失信企業，褒獎了守信企業，開始形成了好貸好還的良好守信風氣。

五是繼續進行公民誠信工程建設。圍繞規范公民信用行為，提高公民道德信用素質，全市上下各個部門廣泛開展了學習實施《公民道德建設實施綱要》、《公民誠實守信準則》，促進了五好家庭、文明戶、“十星級”戶活動的開展。市公安系統的戶政、駕駛員www.tmdps.cn 信息已實行了全國聯網，對重點人口的信息正在由手工管理轉入計算機管理階段。供電、電話等行業已實行了自動化監管，教育系統開展了網上對個人學籍資質的查詢。

六是積極開展政府信用工程建設。圍繞建立廉潔、高效、勤政、務實的政府為目標，今年以來各級政府及有關部門廣泛開展了行風評議、政務公開、承諾等誠信建設活動，加強政府公務人員的政治、黨風黨紀、勤政廉政等職業道德教育，以增強工作熱情和敬業精神，建立健全監督制約機制，提高辦事效率。在政府職能部門開展了“陽光工程”、“形象工程”、“優質服務”等活動?；鶎庸才沙鏊?，積極開展了辦案“追償”、“例查”制度，認真實施讓經營戶安心，消費者放心，投資有信心的“三心”承諾。

二、信用檔案與信用檔案管理工作正在起步

1、金融、工商部門開始重視信用檔案，但產生和存儲都極為分散。銀行系統為有效降低金融風險，一直比較重視貸前調查，開始按一定規則給企業評定信用等級，在此過程中把信貸檔案、授信檔案作為一項基礎業務，初步建立了企業信用檔案數據庫。農村信用社在《信用戶貸款操作管理辦法》和實施方案中，把健全信用和信貸檔案納入工作程序，建立信用檔案管理制度，要求檔案內容簽署完備，及時歸檔，集中統管。市工商局制定的《**市企業合同征信辦法》中規定：“對所有征信的信息在沒有實行計算機聯網前實行手工建檔，計算機聯網后建立統一數據庫。所有企業一戶一檔，長期保存，實行全市統一聯網，全市企業合同信用檔案共享，工商行政系統任何一級機關或者機構不得以任何理由阻斷或者拒絕信息傳遞”。為信用檔案的建立和管理提供了可靠的依據和基礎。但目前只見散存于各業務檔案之中的信用檔案，尚未專門建檔。信用主體的信用檔案記錄分別產生和散存于多個職能部門，如貸款記錄在銀行部門，交稅記錄在稅務部門，個人犯罪記錄在公安部門，企業記錄涉及工商、質檢等部門，企業和個人交費記錄產生于水、電等部門。從部門內部來看，有關信用主體的信用記錄也產生和散存于多個www.tmdps.cn 內設職能部門，如在銀行、各信貸管理部門產生的信貸檔案和授信管理部門產生的授信檔案，都有涉及某一信用主體的信用記錄；在工商部門，某一企業的信用記錄往往產生于企業注冊、商標廣告、合同監督等多個職能科室。由于信用檔案建立工作量大、涉及面廣，目前沒有完整的信用檔案資料。

2、已產生的信用記錄，尚處于松散、無意識狀態，有待進一步規范。近年來，由于單位檔案工作的日趨完善和規范，檔案內容范圍的不斷擴大，記錄信用主體的信用信息已成為各單位檔案的重要內容之一，一般包括履約情況、資質情況、注冊情況、涉案情況及其他不良記錄等，在各個單位檔案管理中得到零散保管。但產生信用檔案的部門，大部分還基本沒有這方面的意識，沒有認識到自己與信用檔案的關系，因而各部門零散產生的這部分信用檔案管理很不規范，有的還給工作造成一影響。部分執法單位、部分企業將信用記錄為信用檔案，為職能業務提供服務。銀行系統已建立了客戶信用、信貸檔案，按一戶一檔、一筆一卷，為客戶信貸管理提供了較為準確的依據。農村信用社在對農戶評定信用等級的基礎上，建立了農戶信用檔案，并發放信用卡，依據信用檔案辦理農戶的信貸業務。工商部門在建立企業注冊登記檔案的基礎上，對企業的主體資格、履行能力、收益狀況、失信記錄、違約行為等情況進行收集、整理，建立了部分企業信用檔案，提高了對企業監管能力。公安部門對轄區的人口戶籍檔案實行了計算機網絡管理，方便了系統查詢，提高了辦事效率。稅務部門已建立了納稅戶和稅政案件檔案。這些檔案雖不能稱其為是完整的信用檔案，但都是綜合評價信用主體誠信的依據和參考材料，并在整頓和規范市場經濟秩序中發揮了作用。

3、信用檔案的利用與信用檔案的共享需求尚處于各自封閉的狀態。在重點調研的單位中，還沒有將本單位信用記錄公開對社會提供利用的。銀行的客戶信用記錄只對本行和司法機關提供查詢，對其他銀行均不提供查詢。作為有相關聯系的部門之間，注冊戶www.tmdps.cn 與納稅戶情況也互不提供。司法部門的涉案記錄更是只對公檢法司提供有限查詢服務。無論提供利用的對象是內部還是社會，方式都是只提供有關記錄的證明，不提供記錄原件查詢，而且查詢的大都有專門的限制條件。有信用記錄單位的責任人普遍不愿意將自家保存的信用記錄提供給社會共享，但又有了解他人信用記錄的需求。他們認為，自己的資源不愿意向別人提供，是因為這里面有商業秘密，不能讓別人知道，有客戶的秘密，不能泄露。由此不難看出，如何認識和看待信用及信用檔案信息共享是有差異的，這種差異有法律上的原因，也有觀念上的原因。不改變這種觀念，就難以實現信用檔案信息共享。

三、難點與主要問題

1、領導認識沒有完全到位。許多單位的領導還未把信用工作提到議程上來，沒有認識到自己的職能工作與信用工作及信用檔案工作的關系。有的部門產生的信用工程建設文件、制度、報告竟沒有信用檔案內容。有的縣關于信用工程建設長篇工作報告，也沒有信用檔案一句話。有的鄉鎮的負責同志，還不知道信用檔案是咋回事。信用工程建設不是一個部門的事，又沒有專門征信機構，作為一個社會工程，信用工程建設任重道遠。

2、宣傳輿論力度不夠。黨委、政府號召開展信用建設以來，宣傳工作抓得還遠遠不夠，缺少專題、專版、專欄宣傳，使各級領導難以及時掌握信用工作的情況，未在全社會產生廣泛的影響，不能在更大范圍內引起信用工作共鳴。信用檔案在信用工程建設中的作用的宣傳更是一個未知數。

3、技術手段落后。目前已開始建立信用檔案的單位的信用信息采集、管理、利用仍采用傳統的手工操作。因此，在建設信用工程工作中應同時考慮計算機網絡信息平臺的建設，為日后實行信息的利用、共享打好基礎。

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4、信用工作目標尚不明確。各部門開展的信用工作尚處于自我發展、各自為政狀態，沒有較明確的整體實施方案，信用工作包括哪些方面，征集哪些信用記錄，沒有明確規定，使信用工作不能整體推進。一些信用記錄分散在各部門、個人手中，未注意采集、加工和審核，甚至出現丟失現象，使各單位按現有檔案管理規定保存的檔案內容不能系統、完整及時地反映全部信用信息。

5、信用公布尚未啟動。目前的信息公布是一種職能部門的行業管理行為，如市工商局公布的企業注冊登記公告，質檢部門的質量檢驗報告等，沒有反映信用主體的全部內容，并且信息口徑不統一，項目單一，有的部門還沒有公布的意識，無法形成整體合力，更不能引起社會的關注。

四、認識與建議

在調查中大家共同認為，信用檔案是信用體系建設的“物質”

條件。信用工程建設，最根本的是要建立信用檔案——讓誠信看得見。加強信用檔案工作，管好信用檔案對于豐富信用體系的內容，強化信用體系的功能，維護信用體系的信譽，具有不可替代的作用。因此，在研究和加強信用體系建設中應該首先考慮到信用檔案的內容。當前，各級領導在信用工程建設上應首先解決好對信用檔案的認識問題。

第一，應明確建立信用檔案的八大原則，即客觀性，強制性，權威性，系統性，永久性，動態性，漸進性，共享性。

第二，應明確建立健全信用檔案的意義。一是建立健全信用檔案是建立和維護市場經濟秩序的基礎工程，使市場經濟秩序逐步走上正軌。二是建立信用檔案是強化各級各類管理的必要條件。三是建立信用檔案是規范生產經營與交易行為的得力措施。四是建立健全信用檔案是進一步擴大開放，融入世界經濟的迫切要求，加入WTO之后，這個問題顯得特別突出。五是建立健全信用檔案是提高經濟效益與社會效益的有效手段。www.tmdps.cn 建立健全信用檔案之后，顯然可以大大降低交易人在市場經濟活動中的交易費用，從整個社會來說，可以提高經濟效益。

第三，應明確加強信用檔案建設的主要措施。一是加強信用檔案建設應遵循一些基本原則：①政府為主，多方參與建設的原則。建立健全信用檔案不能由社會中介系統來辦，由中介辦不權威，不客觀，也不公正。應該以政府為主體，其他社會力量參與；②循序漸進，逐步完善的原則。建立健全信用檔案是一項異常宏大、復雜、細致的新工作，想一步到位，把每個行為人、每人行為主體、每個企業在短時間內建立一個完善的、系統的、全面的信用檔案是不可能的，只能突出重點，循序漸進，梯次推進。③實事求是，客觀全面，系統建檔的原則。檔案要保持權威性，要發揮它的作用，一定要科學、合理，一定要實事求是。④借鑒外地經驗與自主創新相結合的原則。

調研中，大家對加強信用工程重點是信用檔案工作提出了許多有益的建議：

第一，政府統一制定信用檔案管理辦法。目前信用環境不好的一個重要原因是信用制度滯后?，F實中的許多失信行為都是由于信用檔案信息不透明、規則不統一、體制不健全造成的。因此，政府在加快信用認證、信用評級，信息披露和失信懲戒制度建設過程中，突出信用檔案和信用檔案信息管理的內容。在規范《政府信用規則》、《企業信用規則》中，應突出信用檔案的重要作用。在創建“商業信用組織”、“信用示范戶”、“重合同守信用企業”、“信用縣（市）、信用鄉鎮”活動中，都應設立“不良行為警示記錄系統”，進入“黑名單”，將信用檔案建設作為第一物質基礎條件。在探索建立部門間聯合的信用征集與信用評估體系，實現信用監督的社會化工作中，應以信用檔案和信用檔案信息為主要依據，由政府統一組織，統一監督，為完善信用檔案管理體系打好基礎。

第二，政府各部門都應建立統一的信用記錄、管理、評價、披露制度，進而形成全市范圍內建立統一的管理網絡。對于此項工作不可一哄而上。應本著先易后難，注重實用www.tmdps.cn 的原則，先從銀行、工商、稅務、司法、質檢、環保等部門開始，逐步擴大到水、電、紀檢、保險、公用事業等部門，再擴大到經濟信用、質量信用、價格信用、財務統計信用、勞動信用等內容，逐步建立必須完備的信用系統。

第三，檔案部門要擺正位置，當好配角。建立信用檔案是一個龐大的系統工程，由政府統一安排部署和運作，絕不可完全按現行檔案的標準來管理。檔案部門要當好配角，積極參與信用制度的建設，為信用檔案體系建立做好全過程的服務工作。各級政府設立的信用工程建設組織和電子信息工程建設組織，應有檔案部門參與。各級各單位檔案工作者應盡快適應信用檔案建設的新形勢，在提高知識素質、提高業務管理水平上下功夫。應該在廣泛調研的基礎上主動為涉信部門和涉信主體單位提供業務指導，幫助制定有關信用檔案管理辦法，規章制度，以規范和完善信用檔案管理，為政府建立信用檔案網絡發揮自己應有的作用。當前要注意做到：①從信用記錄的角度重新審視一些原始記錄的價值，確保信用檔案內容的完整和真實；②適度擴大業務監管范圍，在做好數據信息的采集、加工、審核上下功夫；③加強信用檔案的管理，確保信用檔案的真實、完整和安全；④要注意信用檔案以電子形式管理為主和動態運作的特點，對電子文件應隨時備份，并存儲于脫機保存的載體上，保存好信用數據。

第四，建議市政府在適當時候召開一次信用檔案工作座談會，請涉信機構管理人員和有關專家、學者就信用檔案與社會信用體系問題展開研討，形成共識，為全市信用檔案網絡體系的建立做好積極準備。

特此報告，請指示。

www.tmdps.cn **市檔案局 www.tmdps.cn

第二篇：食品安全信用檔案”專題調研匯報

“食品安全信用檔案”專題調研匯報

各位領導上午好：

針對我店食品安全工作的開展情況匯報如下：

一、建立健全食品安全管理制度，并監督落實。

依據《中華人民共和國食品安全法》，在市食品藥品監督管理局的指導下，酒店領導非常重視，建立了《職工體檢培訓考核制度》、《食品原材料采購運輸安全制度》、《食品儲藏保管安全制度》、《倉庫管理安全制度》、《食品粗加工安全制度》、《熱菜烹調安全制度》、《食品添加劑使用制度》、《食品安全五四制》、《食品采購驗收和索證制度》、《餐具飲具用具清洗消毒制度》等十多項食品安全管理制度，涵蓋了食品安全管理的各個環節和方面，同時制定實施了崗位責任制，確保食品安全管理責任到人，食品安全制度得到有力執行。

1、我店要求新員工入職三天后必須進行健康體檢，取得健康證后方可參加工作，并建立檔案由人事部統一保管，每年必須進行一次健康體檢。

2、餐飲部定期組織員工參加食品安全培訓，學習食品安全法律法規、標準和食品安全知識，明確食品安全責任，并建立培訓檔案，其中數次邀請市食品藥品監督管理局張科長、胡主任對我們進行授課培訓。

3、采購部，酒店采購部配備4輛用于原料采購的依維柯專用車，當日采購當日使用，運輸過程要求防塵防蠅防曬，防止污染，海鮮類原料要求運輸途中打氧氣包，豆制品肉類原料要用冷藏車輛運輸。要求采購部在采購原材料時，對供貨商進行索證索票，并建立檔案，采購原料到貨后由倉庫和技術總廚對蔬菜、海鮮、肉禽類原料質量進行驗收，對于不合格的原料堅決做退貨處理，并追究相應責任，并建立原始臺賬，原料入庫擺放要求隔墻離地、分類分架擺放，出庫做到先進先出原則，要求采購部每周對倉庫原料進行盤查，防止過期或腐敗變質的原料存在。

4、后勤粗加工，要求摘菜必須在操作臺上完成，肉類蔬菜海鮮類原料殺洗分別在獨立的隔間完成，刀具砧板等用具區分標識、不可混用，且每日用酒精進行消毒，單獨保管。酒店配備了獨立的餐具消毒間，每日對清洗完畢的餐具進行2小時蒸汽高溫消毒，同時烹調區配備了消毒保潔柜，保證餐具衛生。廚房冰箱保鮮柜成品與本成品分開，生熟分開，并堅持每天進行冰箱清理，責任到人。

5、熱菜烹調要求各制作人對原材料嚴格把關，發現不合格原料嚴格退回，菜

肴制作體現食品本質本味，菜肴制作提倡原汁原味，嚴禁添加任何未經國家規定不允許使用的食品添加劑。

6、廚房公用設施通道實行專人清理，做到無盲區無死角，廚房所有清潔用具統一懸掛。

7、冷菜房、生吃、水果、刀面、撈菜、制作分別在獨立的隔間操作，避免交叉污染，配備了紫外線燈、滅蠅燈、留樣冰箱、二次更衣間、感應水池、獨立的空調系統、生飲水系統，廚房無任何木質設備設施，以防止四害滋生，布局合理，設施完備，食品加工場所環境整潔。

8、衛生檢查制度，酒店綜合辦公室定期對整個酒店對環境衛生、個人衛生、設備設施衛生、餐具用具衛生定期進行質檢，餐飲部內部質檢由餐飲部總經理牽頭，各部經理參加，每周進行一次，對于檢查出來的問題追究相關人員的責任，并責令限期整改反饋。

二、食品安全信用檔案建立和管理現狀。

1、機構設置。酒店餐飲部下設銷售部、廚房部、服務區、采購部、市場部、咖啡廳、24H餐廳，其中廚房部下設冷菜房、熱菜房、切配中心、蒸灶、專業廚房、煲房、后勤、傳菜、出菜臺9個部門，各個部門分工明確，相互協作，形成一個完整的管理框架，為食品安全管理奠定了堅實的基礎。

2、人員配備。餐飲部共計全日制679人、鐘點工110人，其中主管級以上人員70余人。餐飲部成立了以餐飲部總經理宋振東為組長，以餐飲部副總經理趙彬、廚房部經理趙康、采購部經理李長青為組員的食品安全管理領導小組。各成員各司其職，對餐飲食品安全工作進行檢查、督導，保證食品安全工作落到實處。

3、臺賬建立，酒店建立潴水回收臺賬、廢油回收臺賬、食品留樣臺賬、餐具清洗臺賬、采購庫存盤查臺賬，要求廢棄物回收廠家具有相應的資格許可證

4、獎勵狀況，酒店先后獲得“安徽省烹飪協會副會長單位”、“安徽省十大著名餐飲品牌”、“安徽省十大誠信餐飲企業”、“蕪湖市食品衛生A級單位”、“安徽烹飪協會團體會員”、“安徽省工商聯合會直屬會員單位”等榮譽稱號。

三、食品安全信用檔案制度建設、規范管理情況。

我們酒店提倡零庫存管理，根據客情對每一道菜肴進行設置指標，采購根據

指標單做采購計劃購買原料，以保證原料新鮮度，指標售完則進行斷菜處理，并建立“進、產、銷、毀”等原始記錄臺賬，同時按衛生局要求建立面粉、大米、色拉油、豬肉、牛肉等原料進貨臺賬，并對豬肉、牛肉供貨商每日索取檢驗檢疫報告。

四、食品安全信用檔案管理中的創新做法和存在問題。

創新做法：

1、菜肴銷售設置指標，售完即斷，未售完進行責任追究，提高了采購計劃的準確性，減少了庫存。

2、食品安全管理分行政和技術兩條線，技術線負責質量管理，行政線負責運轉管理，分工合作，管理無空白。

3、配備一個較大的蒸汽消毒間，對所有餐具進行徹底消毒。

4、廚房實行6T管理。

存在問題：

1、食品三證更新不及時，出現個別三證到期未及時更新，需加強對供貨商三證有效期定期梳理的力度。

2、食品安全法律法規有變更時，信息獲取滯后，建議有一個快捷的信息獲取渠道。

五、進一步加強食品安全信用檔案管理的意見和建議。

以上是本酒店在食品安全管理工作的基本情況，有不完善的地方請領導批評指正，我們會積極整改。

第三篇：關于對農村信用社信用工程建設的調研報告

目前，以農村信用社推廣和創建信用村（戶）為標志的信用工程建設積極推進，農村信用環境逐步改善，但是在具體操作和實施中還存在一些不可忽視的問題。筆者就**縣農村信用社開展信用工程建設情況調查作一初淺分析：

一、基本情況：

（一）業務概況：截止2008年10月底，**縣農村信用社各項存款余額達17.04億元，較年初凈

增5.55億元，同比增長5921萬元，增幅達6%，各項存款在**縣金融市場份額占到42%，較年初增加2個百分點，當年凈增額占全縣金融機構凈增額的50%，較去年同期增長4個百分點。各項貸款余額達92772萬元，較年初凈投放20213萬元，同比增長4667萬元；各項貸款占**縣市場份額的90.62%，較年初增長5.77個百分點，新增貸款市場份額占120%，同比增長6個百分點。

（二）貸款結構狀況：截止2008年10月底，**縣農村信用社各項農業貸款5079戶，9811筆，金額9.3億元。農業貸款中：農戶及農業經濟組織貸款 4224戶，8384筆，余額6.9億元，占比分別為83.17%、85.46%、75%；農戶小額信用貸款855戶，1427筆，余額 2.3億元，占比分別為16.83%、14.54%、25%。

（三）信用工程建設指標完成情況：截止2008年10月底，全縣農村信用社累放支農貸款5.5億元，完成全年任務12億元的46%；創建省級信用村6個，完成全年創建10個的60%；支持縣域優質龍頭企業20個，完成全年任務數10個的200%；支持農民專業合作社9個，完成全年任務數10個的90%；創建信用市場1個，完成全年任務數10個的10%；支持農戶總數達到2.2萬戶，完成年任務數1萬戶的220%。

二、**縣“信用工程建設”呈現的主要特點：

（一）以支持涉農企業為龍頭，帶動“三農”發展

截止2008年10月底，全縣農村信用社累計投放貸款11.4億元，支持優質涉農企業20個。在開展該項工作的過程中，他們首先堅持把資金優先向有特色的產業、公司及項目傾斜，努力為廣大農民群眾搭建致富平臺。如麻田順康天然農產品有限公司就是他們大力支持的一家集收購、加工、銷售核桃為一體的農產品加工企業。到目前為止，他們共向該公司提供貸款1200萬元，公司生產的核桃油、花椒油等產品暢銷10多個省市，經濟效益良好，被省、市農業產業化領導組評定為“農業產業化龍頭企業”和全市十大農副產品加工重點扶持企業。公司總投資5120萬元的核桃深加工項目已立入全省“兩區開發”項目、“三千三百惠農工程”和晉中市雙百項目。項目建成后，可實現年銷售收入10365萬元，利稅2583萬元，安置300多名勞動力，帶動六個核桃生產鄉鎮7100余戶農民的核桃種植。其次，他們還將大量資金優先投向技術含量高、市場前景好的新興、新型產業項目。如**縣太行野山果飲品有限責任公司也是我們重點扶持的一家實力強、發展前景廣闊的新興企業。該公司實施的“太行山沙棘產業綜合加工項目”，總投資10180萬元，年設計生產原果3萬噸，原汁6萬噸，果肉900噸，籽油48.75噸，膠囊48.75噸。公司開發建設馬家溝下交村、趙家莊、高家莊等三十個自然村區域內50000畝荒山、荒坡、荒地基地，人工種植“中國雜交”50000畝無刺大果沙棘良種，同時對基地內原有野生沙棘資源進行科學管護。目前他們已向該項目發放貸款300萬元，項目全部完工后，可拉動4000余名農民增收，解決500余個就業崗位。第三，他們還把資金向自身實力強、對縣域經濟社會發展貢獻大的優勢企業傾斜。近幾年，該社一直把**縣委、縣政府重點監控的二十戶重點企業和三十戶中小企業作為優先扶持對象。先后投放貸款500萬元扶持通寶煤化有限公司，該公司利用**縣豐富的煤炭資源優勢，從事洗煤行業，現公司已擁有職工80多人，總資產達到了2000萬元，年洗煤40萬噸，年實現銷售收入2個億，上交稅款2000余萬元，為縣域經濟的快速發展做出了重要貢獻。

（二）以創建信用村（鎮）為依托，營造信用環境

在鞏固2007年5個信用村的基礎上，今年他們重點提升了寒王鄉平王村1個省級信用村。一是在宣傳工作上，平王村省級信用村工程創建開展以來，寒王信用社深入該村廣泛開展宣傳工作，在平王村村口顯著位置刷寫宣傳“信用工程”墻體標語兩條，并開辟“信用工程”宣傳專欄，指定專人，定期更換宣傳內容，讓村民熟知信用工程開展評定情況。成立了“信用村管理委員會”，有固定的活動場所，建立了明確的書面制度，“信用村管理委員會”有定期活動記錄。二是在評定程序上，**縣聯社以及縣、鄉兩級政府高度重視省級信用村及信用工程建設工作，均以文件形式下發“農村信用工程建設領導組”，明確了具體職責，寒王信用社以文件形式成立了

領導組，具體職責明確。通過走訪農戶，實地查看，審查調查表反映，寒王信用社初評工作做到了逐戶走訪，調查表填制齊全，并對平王村信用戶評定結果做了張榜公布，提出了初評意見?？h聯社組織人員按照省級信用村的標準層層做了認定。三在評定標準上，驗收小組通過實地查看有關資料，與當地農戶、村委會進行座談了解，平王村兩委班子健全，村兩委制定有協助農村

信用社組織資金和收貸收息制度。全村符合評定條件戶數110戶，其中，評定信用戶90戶，達到總戶數的81％，全村貸款（含農戶）余額17.5萬元，無不良貸款。全村農民人均純收入6400元，所在鄉鎮農民人均純收入為3100元，高于所在鄉鎮平均水平。四是在經營規模上，根據寒王信用社有關報表資料計算顯示，平王村全村貸款余額為17.5萬元，所在鄉鎮所轄村平均貸款余額為274萬元。該村存款余額為450萬元，所在鄉鎮存款平均余額為397萬元，存款比例高于其他村。近兩年來，平王村存款增幅為10％、12％，貸款增幅為1％、2％，均依次遞增。五是在優惠政策上，自信用工程開展以來，寒王信用社堅持利率優惠、資金優先，確保農戶小額信用貸款的足額發放。目前，平王村有貸款需求的信用戶10戶，全部滿足其資金需求。該村利率水平為9.87％，所在鄉鎮信用社平均利率水平為12.06％，充分體現利率優惠。寒王信用社確定的平王村貸款限額為3萬元，高于其他信用村2萬元的貸款限額。六是在改善程度上，平王村是**縣新農村建設的重點推進村之一，村兩委班子團結協作、管理民主，干群關系和諧。平王村土地肥沃，礦產資源豐富，糧食種植連年豐產，近幾年來，在村兩委帶領下，大力發展運輸業，并以種養業為其主導產業，占到全村總產值的60％以上。

（三）以評級授信為載體，引領農民參與

信用戶評定工作具有覆蓋面廣、層次性多的特點，因此決定了該項工作是“惠農工程”整體工作中難度較大的一項工作。年初他們制定了評定10000個信用戶的目標，截止10月底，全縣共完成評定信用戶2000余戶，比二季度末有大幅度的提高。在開展評定工作的工作中，他們著重把好兩道關口。一是把好評級關。按照《**縣農村信用社信用等級評定辦法》，采取“一次核定、隨用隨貸、周轉使用、余額控制”的農戶小額信用貸款管理辦法，深入到全縣各個自然村，進行評級授信，為了盡快完成這項工程，年初制定了聘用農民客戶經理的辦法，從村里以及企業選擇威信高、文化水平高的“兩高”人員擔任農民客戶經理，具體在本轄內信用社的指導下，對本村農戶及本企業進行評級。二是把好授信關。在認真評級的基礎上，根據農戶的經濟狀況、經濟收入和資信程度，科學合理地確定農戶的小額貸款額度，進行授信為三星級、二星級、一星級信用農（商）戶。農戶授信額度分別５萬、３萬、１萬，商戶授信額度分別為10萬、８萬、６萬。目前已建檔3290戶，評級2466戶，發證2466戶，授信7000萬元元，貸款342萬元

已評定57戶信用商戶，其中：一級信用戶27戶，二級信用戶17戶，三級信用戶13戶。貸款金額110萬元，執行利率為9.27％，其他商戶平均利率水平為12.06％，充分體現利率優惠政策。

（四）以支持專業合作社為手段，打造合作意識

截止10月底，全縣信用社共支持8個農民專業合作社，分別是桐峪信用社支持的恒盛養殖農民專業合作社，該合作社由5個農戶成員組成，能帶動周邊500戶農民增收，桐峪信用社累計對其發放貸款40萬元；芹泉信用社支持的芹泉鎮西黃漳蔬菜開發合作社，該合作社由10個農戶成員組成，能帶動周邊500戶農民增收，芹泉信用社累計對其發放貸款20萬元，扶持其健康發展；羊角信用社支持的永盛百靈菇專業合作社，該合作社由5個農戶成員組成，羊角信用社累計對其投放貸款30萬元；聯社營業部支持的**益民核桃產業發展合作社，是由1500戶農戶組成的大型農民專業合作社，它的發展帶動了周邊鄉鎮5000余戶農民的核桃種植，為農村經濟的發展起到了積極的推動作用，營業部已累計發放540萬元貸款用于支持該合作社的發展壯大，到目前為止其貸款余額為390萬元；城關信用社支持的**雙豐農資專業合作社，由100戶農戶成員和6個團體成員組建而成，自1997年其成立以來，一直是**縣農村信用社大力扶持的對象，累計對其發放貸款350萬元，截止目前該合作社的款余額為290萬元，其中部分成員也得到了170萬元的貸款支持，**縣茂豐生態經濟開發專業合作社是城關信用社支持的又一農民專業合作社，該合作社由5戶農戶成員和1戶團體成員組成，當前貸款余額為360萬元；麻田信用社支持的麻田農業綜合服務社，由231戶農戶成員與1戶團體成員組成，麻田信用社累計發放貸款120萬元，當前貸款余額為80萬元，麻田信用社還支持了麻田鎮康恩養雞農民專業合作社，該合作社由87戶農戶成員組成，能帶動周邊1000余戶農民增收，麻田信用社累計發放貸款230萬元支持其發展。

三、存在的問題：

（一）在組織宣傳方面

部分鄉鎮黨政機關重視不夠。“信用工程建設”開展以后，當地黨政部門積極支持配合，隨后召開動員會并成立了領導組，為推動此項工作起到了一定作用。但是作為組織部門的部分鄉鎮、村委重視不夠，宣傳不力，使老百姓對“信用工程建設”認識不到位，理解不深入，積極參與的主動性不強。

（二）在具體實施方面

信用社作為“信用工程建設”的具體實施者，在具體實施工程中，存在許多問題。主要表現在以下幾點：

1、在省級信用村80%農戶達到信用戶評定比例難以實現。經調查主要原因是當地住戶多為年老體弱者，基本沒有十分充裕和穩定的經濟來源。

2、按信貸資產風險分類（五級分類）標準，全村不良貸款率低于5%，無欠息難以保證。由于過去貸款大部分沒有實行責任制，債務難以落實?，F在村里沒有收入來源，難以消化貸款沉淀。

3、農戶貸款需求少。主要原因是村里沒有優勢項目，主導產業不突出。農田所需資金，大多數靠自身積累就能解決，對小額貸款需求越來越少。加之目前農村普遍存在：有知識的考學了，身體好的當兵了，年紀輕的打工了，年老體弱守村子。據統計，抽查的五個信用村，上學，打工占到全村人口的５１％，面臨“空殼村”的現象普遍存在。

（三）在協調方面：

這項工作主要靠村委負責，但大部分村委班子成員在外務工，承包工程常年不在家。村里的情況不能及時反饋到信用社，加之信用社信貸人員少，而服務范圍卻較廣，難以做到走村串戶，使農戶認識不足，配合不力，嚴重影響了“信用工程建設”的整體推進。

（四）在受益方面：

在信用工程建設上農（商）戶是直接的受益者，但由于信用村服務不到位、農戶認識不到位、當地黨政部門配合不到位，因而工作開展難度較大。自去年以來，省聯社開展“三千三百惠農工程”活動在全省形成了濃厚氛圍。農戶認識普遍提高，在有一定規模和項目的村鎮能夠及時響應，逐步推開，然而在比較貧窮落后、土地貧瘠，無任何礦產資源的鄉村，工作受阻，推進難度較大。被評為信用戶的農戶，無致富項目，沒有經濟頭腦，即使貸上款，也無法產生效益。

（五）在貸款發放方面：

農村信用社對小額支農信用貸款實行“誰發放，誰清收”的“零風險”包賠制，信貸人員在對千家萬戶不能做出準確評級授信的情況下，為了規避風險和自身利益，不愿意發放此項貸款。

四、深入開展“信用工程建設”的幾點建議

（一）加強與黨政部門的溝通與合作，建立信用工程的長效機制。一是定期與鄉鎮黨政部門以各種方式積極交流，盡量獲得政府相關部門的更大支持；二是建立對信用社宣傳工作的考核機制，加大對信用社宣傳工作的監督與考核力度；三是強化激勵措施，增強發展活力，促進信用工程持續開展。

（二）加強業務品種創新，拉動農戶有效貸款需求。信用社在開展信用工程工作的過程中，要始終堅持服務“三農”的辦社宗旨，及時改變坐等放貸的貸款營銷觀念，積極為農戶尋找好項目，切實解決農戶貸款需求低迷的狀況；其次，在信貸權限管理和政策上要盡力向農戶傾斜，降低農戶貸款門檻，科學實施利率優惠等策略，逐步打開小額信用貸款的市場。

（三）加強與鄉村負責人的協調互動，緊密與關鍵人群的聯系，多匯報、多交流、多探討，增強其創業信心，增進其與信用社的感情，幫助其共建鄉村支農惠農的良好環境。

（四）盡快提升典型，讓農民朋友見到實實在在的收益。選擇1至2個主導產業突出的信用村，加大貸款投放力度，嚴密跟進產業發展形勢，或者積極為其需找產品銷售市場，使其在短期內獲得相對豐厚的收益，以此喚起其他農戶創業的激情，同時也能為農民專業合作社的發展積累人氣，奠定產業基礎。

（五）信用社應考慮農業生產發生不可抗拒的自然災害和貸戶走死逃亡等因素，對信貸人員收貸、收息進行靈活考核，消除信貸人員“惜貸”、“恐貸”心理。農村信用社應加大支農貸款營銷力度，對信譽好的農村種、養、加、運大戶，應放寬貸款條件、貸款期限，增加貸款授信額度，正真實現“社農雙贏”。

第四篇：信用檔案管理制度

信用檔案管理制度

1． 目的

為了規范公司信用檔案管理工作，保證檔案的完整性、安全性及保密性，并通過提供檔案信息為公司運營服務，特制定本制度。2． 適用范圍

本辦法適用于公司所有的信用檔案。3.職責

信用管理小組負責信用檔案管理。4.管理制度

4.1公司檔案實行二級管理，一級管理是指公司檔案室的統籌管理：由專職檔案管理員負責公司所有檔案資料的統一收集管理，建立公司檔案臺賬（電子檔），建立《

歸檔臺賬》，做到帳物相符；對存檔的各類證書在接近證書有效期一個月前應通知相關負責人；監督指導各部門檔案的管理工作；二級管理是指各部門自己形成的，反映本部門職能活動的文件資料的管理工作：兼職檔案管理員負責整理、編目本部門記錄表單、執行文件、業務往來資料等，部門負責人為本部門檔案管理工作第一責任人。4.2 檔案歸檔

4.2.1歸檔范圍：凡是能反映公司各項業務活動的具有查考利用價值的文件、聲像、報表等均屬歸檔范圍，均應及時歸檔。公司檔案分為13大類，詳見附錄《公司檔案分類目錄》，各部門文件歸檔范圍可參照檔案類別執行。4.2.2歸檔要求：檔案必須具有真實性，所有資料應為原件，原件用于報批不能歸檔或其它不可抗原因無法提供的，檔案室保存復印件；檔案應具有價值性；檔案應具有完整性，每個案卷力求資料齊全；檔案應便于利用，避免雜亂無章，做到分類、分目清晰，方便查詢。

4.2.3除部門業務執行的記錄表單外，各部門以公司名義發出的函件、處理的業務往來等，當工作一結束，應將所有的相關原始資料送至檔案室進行歸檔，任何部門或個人不得為自己使用方便，將重要檔案隱留不交或擅自留存。4.2.4各部門兼職檔案管理員每月5號前應將本部門上月的執行記錄整理成冊，存放于本部門資料室。一般記錄資料保存期限為3年，各部門根據需要需長期保存的記錄文件應每年移交公司檔案室保存（如MA產品生產過程中各種記錄資料）。

4.2.5各部門兼職檔案管理員應在每月5號前將本部門的存件明細電子檔發檔案室備案。各部門電子記錄應分門別類，實物件存放于資料室相應標識類別的檔案盒或檔案袋中，確保資料類別、資料存放位置、電子臺賬目錄協調一致。

4.2.6技術部、質量部、生產部、采購部重要業務資料（如合同）應最少每年移交一次檔案室；銷售業務資料應根據資料的性質和部門需要，最少每兩年移交一次檔案室；財務、人事業務資料應根據資料的性質和部門需要，最少每三年移交一次檔案室；各部門必須保留的盡量留復印件，原件交檔案室統一保存。

4.2.7如歸檔的為數字化檔案，文字材料統一采用PDF格式，圖紙采用CAD的DWG格式，文字掃描分辨率不小于200，圖紙不小于300，并且數字化檔案應以文件內容或主要文件命名并標識歸檔日期。

4.2.8技術研發資料由技術部負責人每月進行硬盤備份并于每月5號前歸檔到公司檔案室，由檔案管理員存放于檔案室保險柜內。4.3 檔案借閱

4.3.1因工作需要借閱文件時，應填寫《文件借閱審批表》，經部門負責人審核，綜合部負責人批準后，在檔案管理員處借閱，借閱人應在一周內歸還文件，原版文件一律不外借。若特殊需要需將原版文件借出，應由副總經理或總經理批準后執行。

4.3.2檔案屬于公司秘密，借閱檔案者必須妥善保管，不得任意轉借或復印、不得拆封、損污文件，因保管不慎丟失時，要及時追查，歸還時保證檔案材料完整無損，否則，追究當事人責任。4.4 檔案保管與銷毀

4.4.1 公司設有檔案室，各部門配有資料室及存放檔案的箱柜，具備防火、防潮、防蟲、防盜等安全整潔條件。檔案資料室是保管檔案的機要重地，非檔案管理人員不得隨意進入庫房。

4.4.2各部門歸存到檔案室的檔案，檔案管理員根據檔案類別建立電子臺賬，實物件存放于檔案室相應標識類別的檔案柜中，確保檔案類別、檔案存放位置、計算機臺賬目錄協調一致，以便于查找使用。

4.4.3各部門記錄文件以便于追溯為原則，做到分類清晰、放置有序，便于查閱。應統一使用公司申購的檔案盒或檔案袋進行規范化整理：在檔案盒脊處或檔案袋封面左上角用標簽備注檔號、歸存年月、文件名稱、保管期限等，并附文件整理說明及清單一同放入每個檔案盒或檔案袋中最尾處，需長期保存的記錄文件應使用檔案盒歸存。4.4.4檔案管理員根據有關規定及公司實際情況，確定檔案保存期限，需銷毀的檔案編造銷毀清冊，填寫《文件刪除/銷毀申請表》經公司領導及有關人員會審批準后銷毀，銷毀的檔案清單由檔案室永久保存。

4.4.5 各部門記錄文件的銷毀，由部門檔案管理員編造銷毀清冊，填寫《記錄銷毀申請表》，經部門負責人審核，副總經理或總經理批準后給予銷毀。4.5檔案管理處罰條例

4.5.1有下列行為之一，據情節輕重，給予50~500元 扣薪處罰（相關責任人與部門負責人一并處罰），若構成犯罪依法追究刑事責任：

4.5.1.1毀損、丟失或擅自銷毀企業檔案等管理不善行為； 4.5.1.2擅自向外提供、抄摘企業檔案行為； 4.5.1.3未及時上報歸檔或未按期歸還檔案行為； 4.5.1.4涂改、偽造檔案行為；

4.5.1.5其它對公司檔案文件管理造成損失的行為。5.相關文件 無

第五篇：信用檔案管理制度

×××××××有限公司

信用檔案管理制度 目的

為了更好加強公司供應商及客戶信用資料的收集與管理，提供公司信用管理的水平。2 范圍

股份公司及所屬控投子公司。3 職責

信用管理工作領導小組負責信用管理方針和目標的制定與實施。相關部門負責配合實施。4 程序

4.1 建立完整的信用檔案。檔案資料包括以下內容：

4.1.1 基本資料，包括營業執照復印件、稅務登記證復印件、各種資質證書復印件、各種許可證書復印件、各種榮譽證書復印件等；

4.1.2 反映客戶信用申請和相關調查的資料，包括信用申請表、現場調查表、客戶相關方調查表、資信調查報告或信用分析結論等；

4.1.3 財務報表，包括資產負債表、利潤表和現金流量表； 4.1.4 批準資料，包括每次授予額度后的授信額度表及通知函；

4.1.5 賒銷后的管理資料，包括與客戶的通話記錄、催賬電話記錄、對賬單、付款承諾等； 4.1.6 客戶其它相關資料，包括企業宣傳材料、網頁資料、名片等公開資料。

4.2 公司所有客戶檔案都必須按部門編號。信用管理人員負責建立和保存信用管理臺帳和相關材料。

4.3 根據本公司業務的具體情況，當年和去年的信用管理檔案保存在各市場部門，前年的信用檔案必須移交到信用管理領導小組辦公室。信用管理領導小組辦公室主任對信用檔案資料核實后一個月內移交檔案室歸檔。

4.4 建立完整的客戶信用資料，包括客戶基本資料(營業執照、稅務登記證、各種資質證書、許可證書、榮譽證書復印件)、客戶信用申請表、現場調查表、資信調查報告、財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）、授信額度批準表、客戶通話記錄、對賬單、付款承諾、其他客戶資料。

4.5 移交到檔案室歸檔的客戶信用檔案的查閱需填寫《檔案查詢單》標明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由信用管理領導小組辦公室主任簽字后方可查詢。信用檔案的缺失以及涉及商業秘密內容的泄漏要追究相關當事人的責任。

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4.6 配備大專以上學歷，具有數據庫檢索服務的能力和經驗的人員專（兼）職檔案管理員。4.7 檔案管理員必須經過企業信用管理專業知識培訓，考核合格后方可上崗。5 發布、執行

本規定自發布之日起執行，解釋權歸信用管理工作領導小組所有。

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