第一篇：關于修訂2009年度湖北省金融信用市

關于修訂2009年度湖北省金融信用市、州、縣評定指標體系的通知

鄂信環(huán)發(fā)〔2009〕4號

各市、州、縣信用環(huán)境專項治理領導小組：

為了進一步推動全省信用環(huán)境（金融生態(tài)）建設工作，更好地促進地方經濟金融和諧發(fā)展，結合當前經濟金融形勢，特對原市州信用環(huán)境評價和最佳金融信用縣（市、區(qū)）評定指標體系進行修訂完善。現將修訂后的指標體系通知如下：

一、金融信用市、州、縣評定條件

（一）金融秩序穩(wěn)定。無亂設金融機構、亂辦金融業(yè)務、亂集資等違法事件發(fā)生。凡發(fā)生上述三亂或嚴重影響金融生態(tài)環(huán)境，破壞金融秩序，引發(fā)群體性事件或造成惡劣社會影響的事件，被中央相關部委或省委、省政府點名批評或移交司法部門處理的，取消當年申報“A級金融信用市、州、縣”的資格。

（二）經濟發(fā)展環(huán)境和諧。金融機構支持地方經濟發(fā)展力度逐年加大；金融司法環(huán)境良好，金融債權得到有效保護；社會信用環(huán)境得到根本改善，小額貸款擔保體系健全；行政服務環(huán)境優(yōu)良，地方政府制定的規(guī)費減免等有利于促進地方經濟發(fā)展的政策得到有效落實。

（三）四大信用工程創(chuàng)建效果明顯。企業(yè)、農村、社區(qū)和轄區(qū)信用工程創(chuàng)建活動與金融扶弱工程緊密結合。中小企業(yè)貸款、涉農貸款、下崗失業(yè)人員擔保貸款以及轄區(qū)信貸投放明顯增加，各信用主體在信用工程創(chuàng)建中獲得實實在在的好處。

（四）各類歷史遺留債務得到有效化解。當年無新增逃廢債企業(yè)。歷史遺留的農村信用社不良貸款、銀行類和資產管理公司的企業(yè)逃廢債、國家行政事業(yè)單位和公職人員拖欠貸款、地方政府借款和中央銀行再貸款等金額在年度內有明顯下降。

（五）按照“金融信用市、州、縣”評定指標，當年考評得分80分以上的市、州、縣（市、區(qū)），經省信用環(huán)境治理（金融生態(tài)）領導小組審議通過后，可獲得“湖北省A級金融信用市、州、縣”稱號。

二、金融信用市、州、縣評定指標

指標構成：由地方政府對信用環(huán)境（金融生態(tài)）建設工作重視程度、信用環(huán)境考評指標、湖北省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價指標三大項構成。其中，地方政府對信用環(huán)境（金融生態(tài)）建設工作重視程度為定性指標，權重為5分；信用環(huán)境考評指標和湖北省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測指標為定量指標，權重分別為80分和15分；總分值100分。

（一）政府對信用環(huán)境（金融生態(tài)）建設工作重視程度（權重5分）。主要考核各級政府按照省政府相關要求，貫徹落實《湖北省信用環(huán)境（金融生態(tài)）建設工作意見》的情況，各級政府在研究解決信用環(huán)境（金融生態(tài)）建設中存在的困難和實際問題等方面的工作成效，各成員單位聯合開展四大信用工程創(chuàng)建活動效果，各地統計數據、信息報送及各項工作任務完成情況。

（二）信用環(huán)境考評指標（權重80分）。由企業(yè)信用工程、農村信用工程、社區(qū)信用工程、各項貸款增長率、一般性地方財政預算收入增長率、金融機構利潤增長率、新增上市公司數、保費收入增長率、貸款利息實收率、不良貸款余額占貸款余額的比例、不良貸款余額絕對額下降比例、企業(yè)逃廢債金額占不良貸款余額的比例等指標構成（見下表）。

序號 指標名稱 指標權數 實際比例 分數 企業(yè)信用工程：（1）中小企業(yè)貸款余額增長率 10

（2）A級以上信用企業(yè)占比 10 農村信用工程：（1）涉農貸款余額增長率 7

（2）信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占比 7 社區(qū)信用工程：（1）下崗失業(yè)人員小額擔保貸款（含勞動密集型小企業(yè)貼息貸款）余額增長率 4

（2）生源地助學貸款余額增長率 3

（3）信用社區(qū)占比 6 各項貸款余額增長率 10 一般性地方財政預算收入增長率 5 金融機構利潤增長率 5 新增上市公司數 3 保費收入增長率 7 貸款利息實收率 10 不良貸款率 5 不良貸款余額絕對額下降比例 3 企業(yè)逃廢債金額占比 5

總 分 100--

計算公式：

1.（1）中小企業(yè)貸款余額增長率=（年末中小企業(yè)貸款余額-年初中小企業(yè)貸款余額）/年初中小企業(yè)貸款余額×100%。

“中小企業(yè)貸款余額”為中型企業(yè)貸款余額與小型企業(yè)貸款余額之和。

（2）A級以上信用企業(yè)占比=（A級以上信用企業(yè)數/貸款企業(yè)總數）×100%。

“A級以上信用企業(yè)數”為金融機構內部信用評級和第三方信用評級達到A級以上的信用企業(yè)數之和。貸款企業(yè)總數以各金融機構報送為準。

2.（1）涉農貸款余額增長率=（年末涉農貸款余額-年初涉農貸款余額）/年初涉農貸款余額×100%。

“涉農貸款余額”包括所有金融機構的涉農貸款。

（2）信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占比=（信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)數/鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數）×100%。

3.（1）下崗失業(yè)人員小額擔保貸款（含勞動密集型小企業(yè)貼息貸款，后同）余額增長率=[年末下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額-年初下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額]/年初下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額×100%。

（2）生源地助學貸款余額增長率=（年末生源地助學貸款余額-年初生源地助學貸款余額）/年初生源地助學貸款余額×100%。

（3）信用社區(qū)占比=（信用社區(qū)數/社區(qū)總數）×100%。

4.各項貸款余額增長率=[（年末各項貸款余額-年初各項貸款余額）/年初各項貸款余額] ×100%。

5.一般性地方財政預算收入增長率=[（年末一般性地方財政預算收入總量-上年末一般性地方財政預算收入總量）/上年末一般性地方財政預算收入總量]×100%。

6.金融機構利潤增長率=[（年末金融機構利潤總額-上年末金融機構利潤總額）/上年末金融機構利潤總額]×100%。

7.新增上市公司數是指當年完成上市的公司數。

8.保費收入增長率=[（年末保費收入總額-上年末保費收入總額）/上年末保費收入總額] ×100%。

9.貸款利息實收率=[（當年實收利息-收回上年累計欠息）/（當年新增表內欠息+當年實收利息-收回上年累計欠息）] ×100%。

10.不良貸款率=[（次級貸款+可疑貸款+損失貸款）/各項貸款余額]×100%（銀行系統、農村信用社統一口徑）。

11.不良貸款余額絕對額下降比例=[（年末不良貸款余額-年初不良貸款余額）/年初不良貸款余額] ×100%

12.企業(yè)逃廢債金額比例=（企業(yè)逃廢債金額/不良貸款余額）×100%。

以上涉及各類貸款余額指標均以人民銀行調統部門數據為準。

計分方法：

1.（1）中小企業(yè)貸款余額增長率：達到或超過20%的計全分，20%以內則1個百分點得0.5分，最高得分不超過權重。如實際比例為負，此項不得分。

（2）A級以上信用企業(yè)占比：實際比例×權數。

2.（1）涉農貸款余額增長率：達到或超過20%的計全分，20%以內則1個百分點得0.5分，最高得分不超過權重。如實際比例為負，此項不得分。

（2）信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占比：實際比例×權數。

3.（1）下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額增長率：達到或超過20%的計全分，20%以內則1個百分點得0.2分，最高得分不超過權重。如實際比例為負，此項不得分。

（2）生源地助學貸款余額增長率：達到或超過15%的計全分，15%以內則1個百分點得0.2分，最高得分不超過權重。如實際比例為負，此項不得分。

（3）信用社區(qū)占比：達到或超過20%的計全分，20%以內則1個百分點得0.3分，最高得分不超過權重。

4.各項貸款余額增長率：達到或超過20%的計全分，20%以內則1個百分點得0.5分，最高得分不超過權重。如實際比例為負，此項不得分。

5.一般性地方財政預算收入增長率：達到或超過10%的計全分，10%以內則每增加1個百分點，得0.5分，最高得分不超過權重。如實際比例為負，此項不得分。

6.金融機構利潤增長率：達到或超過10%的計全分，10%以內則每增加1個百分點，得0.5分，最高得分不超過權重；如實際比例為負，此項不得分。

7.新增上市公司數：當年完成1家上市公司得3分，最高得分不超過權數。

8.保費收入增長率：達到或超過20%的計全分，20%以內則每增加1個百分點，得0.35分，最高得分不超過權重。如實際比例為負，此項不得分。

9.貸款利息實收率：實際比例×權數。

10、不良貸款率：（100%-實際比例）×權數。不良貸款率控制在2%（含2%）以內的，此項得滿分。

11.不良貸款余額絕對額下降比例：下降達到或超過10%的計全分，10%以內則每下降1個百分點，得0.3分，最高得分不超過權重。如實際比例為正，此項不得分。不良貸款率得滿分的，此項也計滿分。

12.企業(yè)逃廢債金額占比：（100%-實際比例）×權數。

（三）金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價指標（權重15分）。具體指標詳見《省人民政府辦公廳關于轉發(fā)湖北省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價實施辦法的通知》（鄂政辦函[2008]85號）文件。按照《湖北省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價系統》評分標準，計算各地金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價指標的實際得分。

（四）金融信用市、州、縣評定指標計分方法。根據各項指標所占權重計算金融信用市、州、縣評定指標的總體得分。金融信用市、州、縣評定總體得分等于“政府對信用環(huán)境（金融生態(tài)）建設工作重視程度”得分+“信用環(huán)境考評指標”得分×權重+“金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價指標”得分×權重之和。

三、幾點說明

（一）關于統一開展市、州、縣金融信用環(huán)境考評工作的說明。自2002年開展信用環(huán)境和金融生態(tài)建設工作以來，我省經濟金融發(fā)展環(huán)境得到根本好轉，階段性治理目標基本達到。根據新的經濟金融形勢，結合我省信用環(huán)境和金融生態(tài)建設工作進展情況，省政府決定將“A級金融信用市州”評比與“最佳金融信用縣（市區(qū)）”評定兩項工作結合起來，統一為開展“金融信用市、州、縣”評定工作，實行一套指標進行考核。

（二）關于指標體系設計的說明。為了強化政府主導，發(fā)動社會各方力量，著力營造良好的社會信用和金融生態(tài)環(huán)境，推動信用環(huán)境治理工作更好更快地向縱深發(fā)展，在對各地信用環(huán)境考評工作中，將地方政府重視情況和金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價系統納入考評指標體系，分別占有一定權重。同時，為更好地貫徹落實國家“保增長，擴內需，調結構，利民生，促發(fā)展”的政策要求，在“信用環(huán)境考評指標”設置中，特增加了與貸款增量結構相關的考核指標，如“中小企業(yè)貸款增長率”、“涉農貸款增長率”、“小額擔保貸款增長率”、“生源地助學貸款增長率”等。經過多年的專項治理，我省各類金融機構的金融資產質量大幅提升，不良貸款余額、銀行的企業(yè)逃廢債余額以及資產管理公司的企業(yè)逃廢債余額均大幅下降，因此，適當下調了相關指標的權重，取消了對資產管理公司企業(yè)逃廢債情況的考核指標。

（三）關于指標統計口徑的說明。為了進一步推動社會征信體系建設，仍將企業(yè)參加第三方信用評級情況納入“A級以上信用企業(yè)占比”指標中進行考核。“貸款企業(yè)總數”以各金融機構報送數據為準。為了增強考評數據的真實性、準確性，原則上要求各地上報的所有指標數據要以地方財政部門、統計部門、人民銀行、銀證保監(jiān)管部門、各金融機構等對外公布的數據為準。

（四）關于嚴格信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)評定工作的說明。各地要認真組織開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定工作。各地申報信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)時，要向省信用聯社和省信用環(huán)境專項治理領導小組辦公室申請備案，由兩部門按照文件規(guī)定共同審核、認定。各地在開展信用社區(qū)評定中，要嚴格按照《轉發(fā)中國人民銀行 財政部 勞動和社會保障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（武銀[2006]23號）確定的湖北省信用社區(qū)創(chuàng)建的八條認定標準，結合《轉發(fā)中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》（武銀[2009]9號）精神，進一步發(fā)揮社區(qū)在小額擔保貸款管理中的責任，充分利用社區(qū)勞動保障平臺為下崗失業(yè)人員小額擔保貸款營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。當年下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額少于10萬或新增不明顯的社區(qū)不得被評為信用社區(qū)。

二○○九年十月二十八日

第二篇：湖北省關于進一步加強信用環(huán)境建設改善金融服務的通知

湖北省關于進一步加強信用環(huán)境建設改善金融服務的通知

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

為進一步加強全省信用環(huán)境建設，改善金融服務，加大金融對經濟的支持力度，促進經濟社會又快又好發(fā)展，經省人民政府同意，現就有關問題通知如下：

一、充分認識加強信用環(huán)境建設的重要意義

加強信用環(huán)境建設，事關經濟社會發(fā)展全局，有利于提高全社會誠信意識和風險意識，促進社會信用體系建設；有利于改善區(qū)域投資環(huán)境，有效留住和聚集資金等市場資源，提高市場競爭力；有利于完善社會主義市場經濟體制，加快現代市場體系建設；有利于維護金融穩(wěn)定，防范金融風險，促進金融業(yè)健康發(fā)展。

近幾年來，省委、省政府堅持不懈地推進信用環(huán)境建設工作，各地、各有關部門通力合作，不斷深化信用環(huán)境專項治理，打造“信用湖北”，取得了階段性成果。全省社會信用意識逐步增強，信用環(huán)境明顯改善，金融運行總體平穩(wěn)。但尚未達到自我調節(jié)、自我優(yōu)化的良性發(fā)展狀態(tài)，還存在對信用環(huán)境建設認識不足、社會誠信文化建設薄弱等問題。各地、各部門要統一思想，提高認識，堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，積極動員和組織各方力量，進一步加強信用環(huán)境建設，為金融加大對地方經濟社會發(fā)展的支持力度創(chuàng)造良好條件，更好地發(fā)揮金融在現代經濟中的重要作用，努力促進全省經濟金融協調可持續(xù)發(fā)展。

二、以“四個信用工程”為載體，進一步加強信用環(huán)境建設

（一）建設企業(yè)信用工程。完善企業(yè)信用工程建設的長效機制，將此作為銀企合作、共謀發(fā)展的關鍵舉措長抓不懈。各地要在整頓和規(guī)范市場經濟秩序上加大工作力度，加強誠信教育，引導市場主體在經營活動中誠信守法，全面提升企業(yè)的誠信意識；著力培植A級信用企業(yè)，把A級以上信用企業(yè)數量作為評價各地區(qū)信用環(huán)境建設水平的重要標準。各金融機構要制訂落實培植A級信用企業(yè)的目標規(guī)劃和工作措施，將A級信用企業(yè)不斷做大做強；積極幫助企業(yè)建立健全現代企業(yè)制度，恪守信用規(guī)則，規(guī)范和完善財務規(guī)章制度，切實提升企業(yè)的資信等級。要健全信貸獎懲機制，加強對逃廢金融債權等失信行為的懲戒約束，保障守信者的合法權益。

（二）建設農村信用工程。把建設農村信用工程作為建設社會主義新農村的重要舉措，吸引資金向農村流動，促進農村經濟加快發(fā)展。堅持在政府領導下，通過農村信用社運用評級授信的方法，開展信用農戶、信用村、信用一條街、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，推動農村信用工程建設向縱深發(fā)展。建立農村信貸投入穩(wěn)定增長機制，推廣農戶小額信用貸款，大力創(chuàng)新支農金融服務品牌，積極探索破解農村經濟主體貸款難的有效方式。同時，切實防范和分散信貸風險，實現農村金融機構的良性發(fā)展。

（三）建設社區(qū)信用工程。依托城鎮(zhèn)社區(qū)等平臺，以信用建設為核心，整合社區(qū)、社保、工商等部門信用信息，全面開展宣傳教育，切實提高社區(qū)企業(yè)、工商戶、居民的信用意識。積極創(chuàng)新金融服務方式，適時開發(fā)繁榮社區(qū)經濟的金融產品，將促進社區(qū)經濟發(fā)展、構建和諧社區(qū)與信用工程建設結合起來。一是完善金融信用考評指標，注重信用創(chuàng)建過程，充分調動社區(qū)及各方面的積極性；二是引導金融機構創(chuàng)新金融業(yè)務，提高金融產品與社區(qū)對接的能力；三是關注困難群體，推動社區(qū)經濟發(fā)展和社會進步；四是規(guī)避金融風險，促進經濟金融共同發(fā)展。

（四）建設區(qū)域信用工程。各地要在本區(qū)域內，運用行政和經濟等手段，規(guī)范自然人、法人以及其他經濟主體的信用行為，形成良性循環(huán)的區(qū)域信用環(huán)境。首先，不斷提升自然人和法人的信用級次，通過創(chuàng)建信用細胞工程，實現單項信用指標的好轉和特定行為對象、群體的信用狀況提升；再提升區(qū)域性的信用級次，實現區(qū)域綜合信用指標的好轉和大面積行政區(qū)域信用度的提升。

在建設“四個信用工程”中，要抓緊建立企業(yè)征信體系和個人征信體系。通過整合分散在各行業(yè)和各部門的信用信息資源，制定企業(yè)征信評估標準和監(jiān)督辦法，建立健全各項信用管理制度，完善企業(yè)信用檔案，促進企業(yè)自律；開展調查研究，探索個人信用體系運行模式，建設個人基礎信用信息數據庫，推動金融機構發(fā)展個人消費貸款，支持經濟社會發(fā)展。

三、切實加強全省信用環(huán)境建設的組織領導

加強信用環(huán)境建設、改善金融服務是一項復雜的社會系統工程。各地要從維護經濟安全和社會穩(wěn)定的大局出發(fā)，高度重視這項工作，建立“政府統一領導、部門分工負責、人行組織協調、企業(yè)誠信自律”的工作機制，切實加強組織領導。

各地、各有關部門要把信用環(huán)境建設納入整體工作之中，統一部署，明確分工，落實責任，及時研究解決重大問題和工作中遇到的實際困難，使信用環(huán)境和金融生態(tài)建設工作有部署、有檢查、有考核，確保各項措施落實到位。進一步改善對金融機構正常經營活動的行政服務，積極向金融機構提供經濟信息、發(fā)展項目和資金需求情況，減少各種不利于信貸投入和金融資產保全的行政審批和收費，消除對金融機構經營行為的各種不合理行政干預。加強和規(guī)范律師事務所、會計師事務所、評估評級機構等中介服務機構的建設，培植一批誠信水平較高的大型專業(yè)化中介機構，不斷提高中介服務的專業(yè)化水平和社會公信力。努力提高信用環(huán)境和金融生態(tài)建設宣傳的深度和廣度，讓社會各界都參與到信用環(huán)境建設中來，營造良好工作氛圍，推動全社會信用文化建設。

人民銀行各分支機構要把加強信用環(huán)境建設、改善金融服務作為促進地方經濟可持續(xù)發(fā)展的一項重要工作來抓，加強與政府有關部門的溝通聯系，構建科學的信用環(huán)境指標評價體系，為當地政府提供參考信息。要按照“區(qū)別對待、有保有壓”的要求，發(fā)揮“窗口指導”和貨幣政策工具作用，引導金融機構優(yōu)化信貸結構，加大對農業(yè)、支柱產業(yè)、優(yōu)勢產業(yè)、中小企業(yè)、對外貿易等領域的信貸投入，提升地區(qū)經濟競爭力。同時，加強對金融機構系統性風險的監(jiān)測、預警和處置工作，維護區(qū)域金融安全穩(wěn)定。各金融機構要充分發(fā)揮在信用環(huán)境建設中的重要作用，建立科學合理的內部經營管理機制，加大業(yè)務創(chuàng)新和市場開拓力度，不斷改進和加強金融服務，積極為地方經濟發(fā)展和社會進步提供資金融通、要素組合、信息引導等方面的有效支持。一是積極開拓信貸市場，改進授權授信制度，加大對中小企業(yè)、民營企業(yè)、縣域經濟的信貸支持力度，促進區(qū)域經濟結構調整和經濟快速發(fā)展。二是加大對A級金融信用市（州）、最佳金融信用縣（市、區(qū)）、A級信用企業(yè)的信貸支持，改善地方、企業(yè)融資難的狀況。對信用好的企業(yè)給予優(yōu)惠政策，簡化貸款手續(xù)，在融資、擔保、結算等方面提供優(yōu)質服務，鼓勵客戶守信行為。三是加強自律與內控水平，自覺維護公平競爭的良好金融秩序，保證資金安全。四是加強同業(yè)配合，積極爭取司法機關的支持，嚴厲打擊各種金融詐騙及逃廢銀行債務行為，加大執(zhí)行金融訴訟案件的工作力度，依法維護金融債權。

第三篇：湖北省社會信用信息管理條例

湖北省社會信用信息管理條例

(2017年3月30日湖北省第十二屆人民代表大會常務委員會第二十七

次會議通過)

目 錄

第一章 總 則

第二章 信息歸集

第三章 信息披露

第四章 信息應用

第五章 信息安全與權益保障

第六章 法律責任

第七章 附 則

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范社會信用信息管理，促進社會信用體系建設，營造誠實守信的社會環(huán)境，保障社會信用信息安全和信用主體合法權益，實現社會信用信息共享，根據有關法律、行政法規(guī)，結合本省實際，制定本條例。

第二條 本省行政區(qū)域內社會信用信息的歸集、披露、應用及其管理活動，適用本條例。

第三條 本條例所稱社會信用信息, 是指可用于識別自然人、法人和其他組織（以下簡稱信用主體）信用狀況的數據和資料，包括公共信用信息和市場信用信息。

公共信用信息是指國家機關、法律法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織以及群團組織等（以下簡稱公共信用信息提供單位），在依法履職、提供服務過程中產生或者獲取的，可用于識別信用主體信用狀況的數據和資料。

市場信用信息是指信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織，在生產經營和提供服務過程中產生或者獲取的，可用于識別信用主體信用狀況的數據和資料。

信用服務機構是指依法設立，從事信用評級、信用管理咨詢、信用風險控制等相關經營性活動的中介服務機構。

第四條 社會信用信息管理應當按照社會信用體系建設和改革發(fā)展的需要，遵循合法、安全、及時、準確的原則，不得危害國家安全、泄露國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

第五條 縣級以上人民政府應當成立社會信用體系建設領導小組，將社會信用體系建設納入國民經濟和社會發(fā)展規(guī)劃，編制社會信用體系建設規(guī)劃或者實施方案，明確工作機構和專門人員，保障工作經費，并將社會信用信息管理工作納入目標責任制考核體系。

縣級以上人民政府發(fā)展改革部門負責本行政區(qū)域內社會信用信息綜合協調和監(jiān)督管理工作。

社會信用體系建設領導小組成員單位以及其他有關部門和組織按照各自職責，做好相關領域社會信用信息歸集、披露、應用及其管理工作。

征信業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，做好金融信用信息和征信機構的監(jiān)督管理工作。

第六條 省人民政府應當建立全省統一的社會信用信息服務平臺，通過匯集系統與有關部門、組織和地方建立的信用信息服務系統互聯互通，實現社會信用信息跨部門、跨領域、跨地區(qū)共享使用。

省人民政府設立的信用信息中心（以下簡稱省信用信息中心）具體負責省社會信用信息服務平臺的建設、運行和維護工作，歸集和管理社會信用信息，提供信息公開、查詢、共享和應用等相關服務。

省社會信用體系建設領導小組成員單位以及其他有關部門和組織負責本系統信用信息服務系統的建設、運行和維護，做好與省社會信用信息服務平臺的數據交換和信息共享工作。

第七條 國家機關及其工作人員應當依法履行職責，提高守法履約的意識和水平，在社會信用體系建設中發(fā)揮示范表率作用。

信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織應當遵守行業(yè)信用規(guī)約和職業(yè)道德準則，加強自身信用管理，提高公信力。

鼓勵社會公眾守信自律，提高誠信意識，參與誠信教育和信用監(jiān)督活動，共同推進社會信用體系建設。

第八條 廣播、電視、報刊、網絡等媒體應當通過新聞報道、專題專欄、公益廣告等形式，宣傳和普及社會信用知識，弘揚誠信文化，營造誠信的輿論環(huán)境和社會氛圍。

第二章 信息歸集

第九條 公共信用信息歸集實行目錄管理，公共信用信息的項目內容、提供單位、數據格式、使用權限、歸集程序、歸集路徑、歸集時限、披露方式等要素由公共信用信息目錄規(guī)定。

公共信用信息目錄由省人民政府發(fā)展改革部門會同有關部門，根據國家有關規(guī)定和標準組織編制并適時調整，經征求省社會信用體系建設領導小組成員單位意見后，報省人民政府批準并向社會公布。

擬納入目錄管理的項目內容可能減損信用主體權利或者增加信用主體義務、社會影響較大的，應當組織專家進行評估，并向社會公開征求意見。

第十條 信用主體的下列信息應當納入公共信用信息目錄：

（一）公共管理和服務中反映信用主體基本情況的登記類信息；

（二）行政許可、行政處罰、行政強制、行政確認、行政檢查、行政征收、行政獎勵、行政給付等行政行為中反映信用主體信用狀況的信息；

（三）拒不履行生效法律文書的信息；

（四）群團組織在履行職責過程中產生或者掌握的信用主體受表彰獎勵以及參加社會公益、志愿服務等信息；

（五）其他依法應當納入目錄管理的信息。

第十一條 公共信用信息提供單位應當按照公共信用信息目錄的規(guī)定，及時、準確地向省信用信息中心報送信息。

第十二條 省人民政府發(fā)展改革部門應當會同有關部門根據國家有關規(guī)定和標準，制定和完善信用主體編碼、信用信息技術規(guī)范。

向省信用信息中心提供的公共信用信息，應當符合信用信息技術規(guī)范，并載明信用主體的姓名或者法定名稱及其統一社會信用代碼。

第十三條 信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織應當按照真實、客觀、全面的原則,依法采集市場信用信息。

第十四條 鼓勵企業(yè)事業(yè)單位記錄自身生產經營、提供服務過程中產生的信用信息；鼓勵行業(yè)協會根據管理和服務需要記錄會員的信用信息，建立會員信用檔案和行業(yè)信用信息數據庫。

鼓勵信用主體以合法形式向省信用信息中心、信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織提供自身信用信息，并對信息的真實性、準確性負責。

第十五條 信用信息提供單位應當對其提供的信用信息的真實性、準確性負責，不得篡改、虛構信用信息。

省信用信息中心依法歸集信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織采集的信用信息，應當按照規(guī)定或者約定對信息進行審核。

第十六條 省信用信息中心應當對收到的社會信用信息在三日內完成比對、錄入工作；不符合要求的，反饋給信用信息提供單位復核處理后重新報送。

第十七條 任何單位和個人不得違法歸集社會信用信息。

信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織歸集市場信用信息屬于自然人信息的，應當經本人同意并約定用途，未經本人同意不得歸集。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織不得歸集自然人宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史等信息。

信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織不得歸集法律、法規(guī)禁止歸集的法人和其他組織的信用信息。

第三章 信息披露

第十八條 公共信用信息通過公開公示、授權查詢、政務共享等方式披露。

涉及自然人的公共信用信息通過本人實名認證查詢、授權查詢、政務共享的方式披露，國家另有規(guī)定的除外。

涉及法人和其他組織的公共信用信息的披露方式，由公共信用信息目錄確定。

第十九條 公共信用信息以公開為原則，法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

依法應當公開的公共信用信息，通過省社會信用信息服務平臺和公共信用信息提供單位對外發(fā)布信息的平臺向社會披露。

涉及商業(yè)秘密、個人隱私的公共信用信息，經信用主體書面同意公開或者國家機關認為不公開可能對公共利益造成重大影響的，可以依法公開。

依法不能公開的公共信用信息，經信用主體的書面授權可以查詢，并按照約定的用途使用；未經其同意，不得將該信息向第三方提供。

第二十條 信用主體享有查詢自身信用信息的權利。

省人民政府發(fā)展改革部門應當加強與有關部門合作，推動設立社會信用信息綜合服務窗口，為社會提供查詢服務。

省信用信息中心應當制定并公布公共信用信息查詢服務規(guī)范，通過平臺網站、移動終端、服務窗口等途徑向社會提供便捷的查詢服務，查詢情況應當記載并自查詢之日起保存三年。

第二十一條 縣級以上人民政府及有關部門和組織根據履職需要，依法可以共享省信用信息中心歸集的依法不能公開的公共信用信息。

信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織可以根據與省人民政府發(fā)展改革部門簽訂的協議，共享省信用信息中心歸集的公共信用信息；共享依法不能公開的公共信用信息，應當取得信用主體的書面授權。

省社會信用信息服務平臺與國家信用信息平臺以及其他省、自治區(qū)、直轄市信用信息平臺的信息共享和數據交換，依據有關規(guī)定和協議執(zhí)行。

第二十二條 省人民政府應當建立信用信息共享機制，推動省社會信用信息服務平臺與金融信用信息基礎數據庫以及其他各類信用信息服務系統的信息共享與數據交換。

金融信用信息基礎數據庫信用信息的披露和查詢按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 信息應用

第二十三條 省人民政府發(fā)展改革部門應當組織有關部門制定公共信用信息評價規(guī)范，報省人民政府批準后向社會公布。國家已制定公共信用信息評價規(guī)范的，從其規(guī)定。

公共信用信息提供單位應當根據信用評價規(guī)范，對其履職過程中產生或者掌握的信用信息進行記錄和評價，并將評價后的信息歸集到省信用信息中心。

公共信用信息提供單位向歸集單位報送信用主體失信信用信息前，應當書面告知信用主體。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織可以依法對其獲取的信用信息進行記錄和評價，為社會提供專業(yè)化的信用服務。

第二十四條 縣級以上人民政府及有關部門和組織應當根據履職需要，在下列工作中查詢信用信息、使用信用報告，作為行政管理、公共服務以及人事管理和監(jiān)督工作的參考依據：

（一）實施行政許可、行政處罰、行政檢查；

（二）財政支持、政府采購、政府投資項目招標、國有土地出讓、科研管理等；

（三）國家工作人員招錄、任用和管理監(jiān)督；

（四）表彰獎勵；

（五）其他管理工作。

鼓勵自然人、法人和其他組織在開展市場交易、企業(yè)治理、行業(yè)管理、融資信貸、社會公益等活動中，依法查詢信用信息、使用信用報告。

第二十五條 縣級以上人民政府應當支持和規(guī)范信用服務機構發(fā)展，制定促進信用服務產業(yè)發(fā)展的政策和措施，鼓勵社會資本進入信用服務市場。

鼓勵和支持信用服務機構開發(fā)和創(chuàng)新信用產品，擴大信用服務領域和范圍，參與國際合作，推動信用調查、信用評估、信用擔保、信用保險等信用產品和服務在行政管理、公共服務、市場交易、生產生活中的應用。

第二十六條 省人民政府應當建立跨部門、跨領域、跨地區(qū)的守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制，根據法律、法規(guī)和國家有關規(guī)定確定聯合激勵和懲戒事項，制定推薦性和強制性措施清單，并向社會公布。

未經依法確認的公共事業(yè)及物業(yè)管理欠費信息不得作為實施聯合懲戒的依據。

第二十七條 對守信信用主體依法可以采取下列激勵措施：

（一）在行政管理和公共服務過程中給予支持和便利；

（二）在財政支持、政府采購、政府投資項目招標、國有土地出讓、融資信貸、媒體推介、榮譽評選等活動中，列為優(yōu)先選擇對象；

（三）國家規(guī)定的其他激勵措施。

第二十八條 對失信信用主體在國家規(guī)定的期限內依法可以采取下列懲戒措施：

（一）在行政監(jiān)管中列為重點核查對象；

（二）取消已經享受的行政便利措施；

（三）限制申請財政資金或者政策支持；

（四）國家規(guī)定的其他懲戒措施。

第二十九條 國家機關可以根據履職需要建立嚴重失信名單，規(guī)范名單納入程序和條件，并向社會公布。

信用主體有下列行為之一的，應當納入嚴重失信名單：

（一）嚴重損害公眾身體健康和生命安全的行為；

（二）嚴重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序的行為；

（三）有履行能力但拒不履行、逃避履行生效法律文書確定的義務的行為；

（四）拒不履行國防義務，危害國防利益的行為；

（五）國家規(guī)定的其他嚴重失信行為。

第三十條 對納入嚴重失信名單的信用主體，依法可以采取下列特別懲戒措施：

（一）限制從事特定行業(yè)或者項目；

（二）限制任職資格；

（三）限制從事特殊市場交易；

（四）限制授予榮譽和融資信貸；

（五）限制高消費以及有關消費；

（六）限制出境；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他特別懲戒措施。

第三十一條 國家機關決定對失信信用主體采取懲戒措施的，應當告知實施理由、依據和救濟途徑以及解除懲戒措施的條件。

第五章 信息安全與權益保障

第三十二條 省人民政府發(fā)展改革部門應當會同有關部門制定信用信息安全保護制度，建立社會信用信息異議處理和信用修復機制，保障信用主體合法權益。

第三十三條 省信用信息中心和信用信息提供單位應當建立健全社會信用信息安全管理和應急處理制度，采取安全保密措施，保障社會信用信息歸集、查詢、披露和應用全過程的安全。

省社會信用信息服務平臺和其他各類信用信息服務系統，應當符合國家計算機信息系統安全等級保護要求，保障社會信用信息系統正常運行和信用信息安全。

第三十四條 信用主體有權知曉自身信用信息的采集、使用等情況，以及本人信用報告載明的信息來源和變動理由。

信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織不得將個人信用信息采集與其他服務捆綁，強迫或者變相強迫信用主體同意。

第三十五條 信用信息提供單位發(fā)現其向省信用信息中心提供的信息存在錯誤、遺漏的，應當及時更正，并將更正后的信息及時報送省信用信息中心。

信用主體認為省信用信息中心記載的社會信用信息存在錯誤、遺漏或者侵犯其商業(yè)秘密、個人隱私等合法權益的，有權向省信用信息中心提出書面異議申請，并說明理由。

省信用信息中心收到異議申請后，對屬于自身原因造成的，應當自收到異議申請三日內依法作出處理。對屬于信用信息提供單位更正范圍的，應當自收到異議申請二日內轉交信用信息提供單位辦理；信用信息提供單位應當在七日內依法作出處理，并將結果報送省信用信息中心，省信用信息中心在二日內將處理結果告知異議申請人。

信用信息提供單位未在規(guī)定期限內報送處理結果的，省信用信息中心應當中止披露、查詢該信息。

省信用信息中心在異議申請?zhí)幚砥陂g，應當對異議信息進行標注。

第三十六條 信用主體依法糾正失信行為、消除不利影響，可以向信用信息提供單位提出信用修復的申請。

經審查符合信用修復條件的，信用信息提供單位應當在三日內作出信用修復決定并報送省信用信息中心。省信用信息中心收到信用修復決定后，應當及時刪除原始失信信用信息并將修復記錄歸檔管理。國家另有規(guī)定的除外。

信用主體的信用修復后，按照規(guī)定不再作為聯合懲戒對象。

第三十七條 信用主體向省信用信息中心申請刪除其表彰獎勵、志愿服務和慈善捐贈等信息的，省信用信息中心應當及時刪除并歸檔管理。

第三十八條 從事社會信用信息管理和服務的機構及其人員，不得非法提供、披露和使用信用信息，不得篡改、虛構、泄露、竊取和買賣信用信息。

第六章 法律責任

第三十九條 違反本條例，法律、法規(guī)有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十條 國家機關及其工作人員違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由發(fā)展改革部門或者法律、法規(guī)規(guī)定的部門責令改正；情節(jié)嚴重的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未按照規(guī)定編制公共信用信息目錄的；

（二）未履行報送、歸集和披露信用信息職責的；

（三）未根據履職需要查詢信用信息、使用信用報告的；

（四）篡改、虛構、泄露、竊取和買賣信用信息的；

（五）未履行異議信息處理、信用修復職責的；

（六）違法執(zhí)行守信聯合激勵和失信聯合懲戒措施的；

（七）未建立社會信用信息安全管理和應急處理制度，未履行保障信息安全職責的；

（八）其他未按照本條例履行職責的行為。

第四十一條 信用服務機構、行業(yè)協會、其他企業(yè)事業(yè)單位和組織及其工作人員違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由發(fā)展改革部門或者法律、法規(guī)規(guī)定的部門責令限期改正，沒收違法所得，對單位并處5萬元以上20萬元以下罰款，對個人并處1萬元以上5萬元以下罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓、依法吊銷有關許可證件或者營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）歸集禁止歸集的自然人、法人和其他組織的信用信息或者未經同意違法歸集自然人信用信息的；

（二）將個人信用信息采集與其他服務捆綁，強迫或者變相強迫信用主體同意的；

（三）未履行保密義務以及超出法定或者約定范圍披露、應用信用信息的；

（四）篡改、虛構、泄露、竊取和買賣信用信息的。

第四十二條 違反本條例規(guī)定，在信用信息采集、歸集、使用等過程中損害信用主體合法權益的，依法承擔相應的民事責任。

第七章 附 則

第四十三條 本條例所稱征信業(yè)監(jiān)督管理機構,是指中國人民銀行及其派出機構。

第四十四條 本條例自2017年7月1日起施行。

第四篇：湖北省社會信用體系建設規(guī)劃

湖北省社會信用體系建設規(guī)劃

時間： 2007-08-15 15:57:08 來源：湖北省人民政府

信用是現代市場經濟的基石。為了建立健全我省社會信用體系，規(guī)范市場經濟秩序，促進湖北經濟發(fā)展和社會全面進步，根據省委、省政府關于建設“信用湖北”的要求，制定本規(guī)劃。

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹落實科學的發(fā)展觀和黨的十六屆三中全會提出的關于“建立健全全社會信用體系”的方針政策；堅持以形成道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度為目標，以政府信用建設為表率、企事業(yè)信用建設為重點、個人信用建設為基礎，加快“信用湖北”建設步伐；堅持以建設湖北省社會信用體系為契機，建立良好的社會誠信環(huán)境，不斷規(guī)范市場經濟秩序，完善社會主義市場經濟體制，促進信用經濟的形成和經濟社會可持續(xù)發(fā)展，努力實現湖北在中部崛起和走在中西部發(fā)展前列的奮斗目標。

（二）基本原則。一是政府推動，市場運作。按照“信用湖北”建設要求，建立和完善信用法規(guī)規(guī)章和制度體系，同時發(fā)揮市場力量，通過市場運作，依法建立開放的征信體系，培育有序的信用市場。二是統籌規(guī)劃，統一標準。在全省社會信用體系建設規(guī)劃的基礎上，抓緊制定信用信息采集技術標準和信用報告標準文本，逐步實現信用建設的專業(yè)化、標準化。三是突出重點，分步實施。以企業(yè)信用體系建設為重點，分階段實施，先試點后鋪開，逐步形成覆蓋全省的聯合征信網絡和監(jiān)管體系。四是注重實效，留有余地。信用體系建設要結合湖北實際，注重可操作性和有效性，對實施過程中的各個環(huán)節(jié)加大考核力度，同時要有戰(zhàn)略性和前瞻性，留有余地，便于與全國信用體系建設系統接軌融合。

二、工作目標和主要任務

全省社會信用體系建設的目標和任務是，經過四年左右時間的努力，基本建成以一個保障、兩大平臺、三大體系、四大系統為主要內容的湖北省社會信用體系基本框架，使全省社會信用狀況得到明顯改善，政府信用顯著增強，政府公信力大幅提高；企事業(yè)信用缺失問題得到明顯改善，企事業(yè)信用基本建成；公民信用意識明顯增強，全社會講誠信、守信用的良好環(huán)境初步形成。

（一）建立和完善地方性信用法規(guī)規(guī)章，提供制度保障。結合湖北實際，出臺湖北省信用管理方面的法規(guī)或規(guī)章，為全省信用建設提供依據，促進信用建設法制化和規(guī)范化。一是建立政府信用信息管理辦法和監(jiān)督機制。二是開展企事業(yè)聯合征信制度建設和信用信息系統建設，制訂企事業(yè)征信管理辦法。三是根據個人征信情況，出臺個人征信管理辦法。四是出臺征信行業(yè)、征信產品的行業(yè)管理辦法和社會信用管理辦法。

（二）建立和完善兩大信用征信服務平臺。一是建立和完善企業(yè)信用征信服務平臺。二是建立和完善個人信用征信服務平臺。

（三）建立和完善三大信用體系。一是建立政府信用體系，強化政府決策、執(zhí)行、監(jiān)督和服務信用。通過轉變政府職能，整合行政管理資源，強化公共服務意識，改變行政方式，嚴格依法行政，建設公開、高效、透明的政府信用信息系統，增強政務活動的透明度，提高政府的公信度。加快推進電子政務建設，建立統一的政府公共信用信息平臺。二是建立企事業(yè)信用管理體系。逐步整合分散在各部門和行業(yè)的信用信息資源，開展企事業(yè)信用征信工作，制定企事業(yè)征信評估標準和監(jiān)管辦法，建立健全各項信用管理制度，提高企事業(yè)信用管理水平。三是建立個人信用管理體系。逐步建立個人征信數據庫，探索個人信用體系運行模式，發(fā)展信用消費，促進經濟增長。

（四）建立四大信用系統。一是建立信用信息系統，包括省、市（州）、縣（市、區(qū)）三級聯網的政府信用信息系統，覆蓋全部企事業(yè)、經營組織的企事業(yè)信用信息系統，覆蓋多數城鎮(zhèn)居民的個人信用信息系統。二是建立信用信息披露系統，包括行業(yè)協會、新聞媒體、網絡通訊等傳播渠道。三是建立信用服務系統，培植以信用調查、信用評估、信用咨詢?yōu)橹黧w的各類信用中介服務機構。四是建立信用教育系統，促進誠實守信社會風尚的形成。

三、建設步驟與主要措施

（一）建設步驟

1、啟動階段（2004年）。建設重點：提出湖北省社會信用體系建設規(guī)劃和實施方案，建立相應的領導機構和工作機構，著手調研起草相關地方性法規(guī)或規(guī)章，推動行政信息歸集渠道和社會征信實體開始形成，選擇試點地區(qū)和行業(yè)，做好試點準備。

2、試點階段（2005年）。建設重點：初步建立政府、企事業(yè)、個人、區(qū)域信用管理模

式，按照區(qū)域和行業(yè)特點，分別開展試點。通過試點完善方案，改進辦法，為全省全面推開提供經驗。積極探索市場運作的途徑，注意引導和發(fā)揮社會信用專業(yè)機構在企事業(yè)信用風險控制和資信評級、個人信用風險控制和信用評分中的作用。

3、全面建設階段（2006年）。建設重點：全省政府、企事業(yè)、個人、區(qū)域信用體系建設全面展開，不斷培育和規(guī)范信用市場，充分發(fā)揮社會信用服務機構作用，著力推動全省企事業(yè)信用制度和個人信用制度建設，使良好的信用成為全社會共同珍視的無形資產和重要資源，初步形成比較科學的全省社會信用體系運轉機制。

4、鞏固完善階段（2007年）。建設重點：規(guī)范信用市場，完善社會信用服務和信用管理機制，使全省社會信用體系建設基本規(guī)范化、制度化，成為一種有序、長效的市場和社會管理機制，推動全省基本形成良好的社會誠信環(huán)境和市場經濟秩序。

（二）主要措施

1、加強組織領導，明確職責分工。建立領導機構，分別成立省、市（州）、縣（市、區(qū)）社會信用體系建設領導小組，全面負責各轄區(qū)內社會信用體系建設工作。領導小組由政府領導擔任組長，成員由涉及信用管理工作較多的部門領導擔任。在各級政府辦公廳（室）設立社會信用體系建設領導小組辦公室，從相關部門抽調人員組成，具體牽頭制定社會信用體系建設的總體實施方案，負責信用建設的日常工作，細化目標任務，定期督辦檢查，組織社會信用體系管理平臺的建設，監(jiān)管社會信用系統的運行，積極穩(wěn)妥發(fā)展信用中介服務行業(yè)。待全省社會信用體系基本框架建立起來后，將辦公室職能轉入合適的政府部門。

領導小組下設五個協調小組，成員由有關單位負責人擔任。其中：（1）法規(guī)規(guī)章制度建設協調小組由政府辦公廳（室）負責人和政府法制部門負責人任組長，辦公室設在法制部門，負責社會信用體系建設過程中相關法規(guī)規(guī)章制度的起草、宣傳與實施等方面工作。（2）信用信息技術服務協調小組由政府辦公廳（室）負責人和信息產業(yè)廳（局）負責人任組長，辦公室設在信息產業(yè)部門，負責根據信用信息互聯互通、資源共享的要求，配合有關部門建立全省各級信用信息數據庫，推動數據庫逐步實行市場化運作。（3）政府信用體系建設工作協調小組由政府辦公廳（室）負責人任組長，辦公室設在政府辦公廳（室），主要負責制定政府信用體系建設工作方案，負責誠信政府建設工作。（4）企事業(yè)信用體系建設工作協調小組由政府辦公廳（室）負責人、省工商局負責人和人民銀行武漢分行負責人任組長，辦公室設在工商局，主要負責制定企事業(yè)信用體系建設工作方案，開展企事業(yè)信用系統建設工作。（5）個人信用體系建設工作協調小組由政府辦公廳（室）負責人和人民銀行武漢分行負責人任組長，辦公室設在人民銀行武漢分行，主要負責制定個人信用體系建設工作方案和開展個人信用信息系統建設工作。

各級政府、各部門要高度重視社會信用體系建設工作，將其作為政府工作的重要職責之一，納入重要的議事日程和政績考核體系，主要負責同志要親自抓，切實加強對這項工作的領導。有關部門對社會信用體系建設工作要積極參與、主動配合和大力支持。

2、積極試點，重點突破。根據我省實際，選擇武漢市作為全省區(qū)域性社會信用體系建設試點單位，由省直有關部門和武漢市政府共同組織實施。

3、構建地方性信用法規(guī)規(guī)章和制度體系。根據國家相關法律法規(guī)，結合湖北實際，認真調查研究，著手建立我省信用管理地方性法規(guī)規(guī)章體系，為全省社會信用體系建設提供依據。重點研究和適時頒布實施《湖北省信用體系建設規(guī)劃》、《湖北省政府信用信息歸集與公開管理辦法》、《湖北省企事業(yè)信用信息采集與披露管理辦法》、《湖北省個人信用信息采集與披露管理辦法》、《湖北省企事業(yè)信用評級管理辦法》、《湖北省個人信用評分管理辦法》等地方性法規(guī)或規(guī)章。

4、建立信用信息處理技術體系。

（1）整合行政資源，建立基礎數據庫。把分散在政府、行業(yè)等各方面的企事業(yè)和個人信用數據資料進行歸集整合。鼓勵和支持有關部門按照標準建立分類的基礎數據庫，鼓勵信用服務中介機構建立數據庫，開發(fā)適合我省市場主體特點的評估模型，設計各具特色的征信產品，培養(yǎng)信用中介機構的核心競爭力。

（2）建立省、市（州）、縣（市、區(qū)）三級信用信息中心。在建立各方面基礎數據庫的同時，在政府指導下建立省、市（州）、縣（市、區(qū)）三級信用信息中心，在保證經濟安全性、客觀公正性、社會公益性和操作有效性的基礎上，按照市場方式運營管理。該中心要設立綜合數據庫和交換網絡，開展數據收集、處理和服務工作，改變部門、行業(yè)和區(qū)域對數據的封鎖與分割狀況，實現全省信用信息的交換與互通，提高信用信息的利用水平。

（3）有序開放信用信息數據庫。各方面建立的信用信息數據庫，是建立和完善社會信用體系的重要載體，要實行分類管理，同時，要加強信息安全管理，建立規(guī)范的信息使用制度，有的要免費向社會提供，有的可以實行有償服務。

（4）積極推進信用數據庫建設的標準化。充分發(fā)揮信用專業(yè)機構的技術優(yōu)勢，借鑒國

內外先進經驗，探索建立符合湖北實際的數據庫建設標準化體系，對數據庫結構和標準，信用數據格式、內容、指標和標識標準，以及數據庫技術支持軟件等實現通用或相互兼容，保證部門、地區(qū)、企事業(yè)和個人的信用數據互聯互通，促進資源交換和共享。

5、大力發(fā)展現代信用中介服務機構。按照“特許經營、市場運作、專業(yè)服務”的思路，建立規(guī)范的信用行業(yè)機構準入與退出機制，大力培育和發(fā)展一批具備較高執(zhí)業(yè)資質和道德水準、獨立、公正、高效的信用中介服務機構，促進湖北社會信用服務專業(yè)機構的發(fā)展。重點培養(yǎng)和發(fā)展有資質的征信公司、大型評級公司、企事業(yè)信用服務和消費者信用服務中介等。依法招標成立具有較高專業(yè)水準的征信實體或授權具有良好資質的信用專業(yè)機構，作為全省信用數據建設營運主體，負責籌建和經營湖北省信用信息中心。政府要對社會信用信息服務中介行業(yè)進行科學管理，促進信用行業(yè)自律機制的形成和行業(yè)的健康發(fā)展。信用行業(yè)要依法自主組建湖北省信用行業(yè)協會，逐步實現行業(yè)的自我教育、自我約束、自我發(fā)展和自我完善。

6、積極培育信用產品市場。政府有關部門要在科學劃分企業(yè)信用等級的基礎上，客觀地發(fā)布企業(yè)信用信息，帶頭積極利用信用評級、信用報告等信息，優(yōu)先采購信用優(yōu)秀企業(yè)的產品。有關領域要實施信用準入制，設立信用門檻，首先在銀行同業(yè)市場、商品交易市場、證券期貨交易市場等方面建立信用準入制度，逐步擴大到經濟活動的各個領域，由各類市場主體依照自身信用水平參與市場交易，促進企事業(yè)及相關人員自覺守信，誠信經營。

7、建立和完善社會誠信教育體系。現階段主要從三個方面入手：一是認真貫徹中央關于開展社會信用體系建設、《公民道德建設實施綱要》和《關于進一步加強和改進未成年人思想道德建設的若干意見》等文件精神，利用廣播、電視、圖書、報刊、網絡等現代傳播工具，大力開展形式多樣、內容豐富、通俗易懂的宣傳教育活動，弘揚中華民族誠實守信的傳統美德，并賦予新的時代精神，在全社會普遍形成守信光榮、失信可恥的社會氛圍。二是要進一步加強誠信建設相關法律法規(guī)的宣傳與普及，努力提高全體公民特別是領導干部、國家公務員、教育工作者、司法執(zhí)法人員、企事業(yè)經營者的法制意識和依法辦事的能力和水平，為推進信用體系建設創(chuàng)造良好的法治環(huán)境。三是開設面向政府、企事業(yè)和個人的多種類型的短期培訓和在職教育，普及現代信用知識，提高全社會的誠信意識和誠信水平。

8、建立守信受益和失信懲戒機制。實施由政府管理部門作出的行政性懲戒和獎勵，由行業(yè)組織、交易對象等作出的市場性懲戒和獎勵，通過信用信息廣泛傳播形成的社會性懲戒和獎勵，以提高失信成本，防止失信行為的發(fā)生，同時讓守信者受益。

9、加大政策支持和工作落實力度。為了保證全省社會信用體系建設工作落到實處，各

級政府和各相關部門要結合實際，制定本地區(qū)、本部門信用體系建設規(guī)劃和方案，出臺相應政策，認真組織落實。對社會信用體系建設中確需由政府承擔的支出，由各級政府領導小組辦公室提出預算，全額納入同級財政預算，保證投入到位。要在國家規(guī)定范圍內，對信用中介在機構設立、稅收減免、收費等方面盡可能給予優(yōu)惠。省政府辦公廳根據規(guī)劃進度和要求，每年組織對各地、各部門落實情況進行督促檢查，及時發(fā)現問題，提出完善意見，推動全省社會信用體系建設規(guī)范有序、扎實有效地向前發(fā)展，確保如期實現工作目標，圓滿完成各項任務，促進全省社會經濟的全面、協調、可持續(xù)發(fā)展。

第五篇：湖南農村信用社考試專題-信用金融知識

湖南農村信用社考試專題－信用金融知識

一、負債管理

1、存款業(yè)務管理的原則

堅持統一規(guī)范、分級管理、分工協作的原則。統一規(guī)范是指全省信用社必須遵守國家有關法律法規(guī)和規(guī)章，按照業(yè)務管理制度，服務標準和指導性工作目標開展存款業(yè)務活動。分級管理指省聯社負債管理部，縣級聯社負債業(yè)務部門依據本級職能承擔相應的存款業(yè)務管理工作。分工協作指各級信用社負債，信貸，結算等部門應根據各自的專業(yè)性質和特點，按照職責分工，、相互配合，做好組織資金工作。

2、存款人

是指在中國境內開立銀行結算賬戶的單位、個體工商戶和自然人。

3、儲蓄存款的種類

按存期長短劃分，可分為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、教育儲蓄、通知存款和經銀監(jiān)會批準開辦的其他種類的儲蓄存款。

4、存款人基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶

（1）基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動資金收付及其工資、資金和現金的支取。可以申請開立基本存款賬戶：企業(yè)法人；非法人企業(yè)；機關、事業(yè)單位；團級（含）以上軍隊、**部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊；社會團體；民辦非企業(yè)組織；異地常設機構；外國駐華機構；個體工商戶；居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會；單位設立的獨立核算的附屬機構；其他組織。（2）一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。存款人申請開立一般存款賬戶，應向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：①存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同。②存款人因其他結算需要，應出具有關證明。（3）存款人的專用賬戶用于辦理各項專用資金的收付。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶：基本建設資金；更新改造資金；財政預算外資金；糧、棉、油收購資金；證券交易結算資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構存放同業(yè)資金；政策性房地產開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入匯繳資金和業(yè)務支出資金；黨、團、工會設在單位的組織機構經費；其他需要專項管理和使用的資金。（4）臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發(fā)生的資金收付。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設立臨時機構；異地臨時經營活動；注冊驗資。

5、存款人哪些情形可在異地開立有關銀行結算賬戶？

（1）營業(yè)執(zhí)照注冊地與經營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。（2）辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的。（3）存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入匯繳或業(yè)務支出需要開立專用存款賬戶的。（4）異地臨時經營活動需要開立臨時存款賬戶的。（5）自然人根據需要在異地開立個人銀行結算賬戶的。

6、單位從其結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應提供哪些付款依據？

（1）代發(fā)工資協議和收款人清單。（2）獎勵證明。（3）新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明。（4）證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明。（5）債權或產權轉讓協議。（6）借款合同。（7）保險公司的證明。（8）稅收征管部門的證明。（9）農、副、礦產品購銷合同。（10）其他合法款項的證明。

7、辦理掛失手續(xù)的操作手續(xù)

儲戶存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關情況，書面向原儲蓄機構正式申請掛失止付。儲蓄機構在確認該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)。掛失時一般填寫一式三聯掛失申請書，第一聯儲蓄機構留存，憑以登記掛失登記簿；第二聯隨當日傳票送事后監(jiān)督部門；第三聯加蓋公章后交儲戶，憑以領取新存單、存折，領取新存單、存折后由儲戶在該聯簽章后，交事后監(jiān)督部門，作會計檔案永久保管。經辦員受理掛失，應在各聯掛失申請書上蓋章，并根據掛失申請書在該存款賬頁上用紅字注明“某年某月某日掛失止付”字樣。掛失七天后，根據存款人的意愿，儲蓄機構可以重新開出新存單、存折，或支付存款本金和利息。存款人不能及時掛失，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要出示其身份證明。如儲戶不能辦理書面掛失手續(xù)，可以受理電報、電話、信函掛失，但須在掛失五天內補辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構不負責任。若儲戶要求撤銷掛失時，應出示原掛失證明，由儲戶在掛失申請書上批注“某年某月某日注銷掛失”字樣，并收回掛失申請書；掛失用函電形式要求撤銷掛失申請的，不予受理。

8、存款人申請開立個人結算賬戶應出具的證明文件

存款人申請開立個人結算賬戶應向銀行出具下列證明文件：（1）中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。（2）中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份正件。（3）中國人民霧狀**，應出具**身份正件。（4）香港、澳門居民，應出具澳居民往來內地通行證；臺 灣居民，應出具臺 灣居民來往大路通行證或者其他有效正件。（5）外國公民，應出具護照。（6）法律、法規(guī)和國家有關文件規(guī)定的其他有效正件。銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據需要還可要求申請人出具戶中簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效正件。

9、存款人結算賬戶的名稱確定

單位開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱及預留銀行的印章一致。如果單位的名稱過長，可使用規(guī)范化簡稱，但必須與預留銀行的印章一致，并與開戶銀行在銀行賬戶管理協議上明確簡稱的約定。非獨立核算單位或派出機構因收入匯繳和業(yè)務支出需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應使用其隸屬單位的名稱。單位獨立核算的附屬機構開立銀行結算賬戶，存款人應使用其主管單位名稱加附屬機構名稱。個人開立個人銀行結算賬戶的賬戶名稱應與其提供的有效身份正件中的名稱全稱一致。單位預留銀行印章為單位的公章或財務專用章和法定代表人、單位負責人或授權經辦人的簽章；預留授權經辦人的簽章，必須出具法定代表人、單位負責人的授權及其身份證以及授權經辦人的身份證。

10、申請開立銀行結算賬戶的手續(xù)

單位申請開立單位銀行結算賬戶時，應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如因特殊原因法定代表人或單位負責人不能親自辦理的，必須授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的身份正件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份正件。實際操作中，法定代表人或單位負責人授權他人的，應在授權書中對被授權人的姓名及其身份正件、權限等內容作明確說明，并在授權書上加蓋單位公章及法定代表人或單位人或單位負責人簽章。銀行應加強對辦理開戶的被授權人的身份審查，對法定代表人或單位負責人及被授權人的身份證復印件和授權書，應按規(guī)定存檔備查。個人申請開立個人銀行結算賬戶時，提倡由存款人本人親自辦理。但申請開立使用支票、銀行卡等信用支付工具的個人銀行結算賬戶時，因存款人需要辦理銀行結算賬戶管理協議的簽訂、預留簽字或名章等開戶手續(xù)，必須由存款人本人親自辦理。此規(guī)定是為了維護存款人的合法權益，防止被授權人超越代理權限進行越權代理，防止假冒他人名義開立銀行結算賬戶進行詐騙、洗耳恭聽錢等違法犯罪活動，切實保障存款人的資金安全，存款人應鄧以高度重視和積極配合。

11、對單位銀行結算賬戶實行生效日制度的原因

存款人開立的單位銀行結算賬戶實行生效日制度，即單位銀行結算賬戶在正式開立之日起三個工作日內，除資金轉入和現金存入外，不能辦理付款業(yè)務，三個工作日后方可辦理付款。對因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶，或借款轉存開立的一般存款賬戶，因事先對存款人的身份等進行了審核，幫不受生效日制度**。

12、臨時存款賬戶超過有效期期限后的處理

規(guī)定對臨時存款賬戶使用的最長有效期限為兩年（包括已展期）。辦法規(guī)定臨時存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務需要，存款人可以申請展期。具體是：存款人在臨時存款賬戶的有效期內，向開戶銀行提出延長賬戶使用的申請，帖開戶銀行報中國人民銀行核準后展期。但最長不得超過兩年。對賬戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在賬戶兩年期滿后，撤銷原賬戶，重新出具開戶依據，申請開立新的臨時存款賬戶。

13、對注冊驗資的臨時存款賬戶管理

存款人因注冊驗資需要，可以在銀行開立臨時存款賬戶。為確保存款人驗資行為的真實性，避免存款人假借驗資，進行逃廢債務、詐騙、洗錢等違法犯罪活動，辦法還規(guī)定，因注冊驗資而開立的臨時存款賬戶，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致，驗資期間，該賬戶只收不付。注冊驗資的存款人經工商行政管理部門核準登記后，可按照基本存款賬戶的開戶要求提供相關證明文件，向開戶銀行申請辦理賬戶性質變更手續(xù)，開戶銀行報中國人民銀行核準后，可將臨時存款賬戶變更為基本存款賬戶。注冊驗資期滿后，應按照撤銷銀行結算賬戶的要求，向開戶銀行申請撤銷臨時存款賬戶。為了保證出資人的合法利益，防止盜用、騙取出資人資金的行為，對撤銷的賬戶資金應退還原匯款人賬戶。注冊資金以現金方式存入，出資人需要提取現金的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及其有效身份正件。

14、基本存款賬戶“轉戶”的手續(xù)

基本存款賬戶“轉戶”，是指存款人因遷址或其他需要，在原基本存款賬戶開戶銀行撤銷基本存款賬戶后，選擇其他銀行，申請重新開立基本存款賬戶的行為。

15、撤銷結算賬戶的處理

撤銷單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶，應作如下處理：（1）存款人申請撤銷銀行結算賬戶時，應填寫“撤銷銀行結算賬戶申請書”。（2）存款人因被撤并、解散、宣告或關閉或者因注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照，需要撤銷基本存款賬戶的，存款人基本存款賬戶的開戶銀行應自撤銷之日起2個工作日內，將撤銷該基本存款賬戶的情況書面通知該存款人其他銀行結算賬戶的開戶銀行；存款人其他銀行結算賬戶的開戶銀行，應自收到通知之日起2個工作日內通知存款人撤銷有關銀行結算賬戶；存款人應自收到通知之日3個工作日內辦理其他銀行結算賬戶的撤銷。（3）銀行辦理單位銀行結算賬戶撤銷手續(xù)時，應在其核發(fā)的基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶開戶登記證上，注明銷戶日期并由經辦人員簽署名章，同時在撤銷之日起2個工作日內，向中國人民銀行報告。（4）存款人撤銷銀行結算賬戶時，必須與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人因特殊原因未能交回各種重要空白票據及結算憑證的，應出具有關證明，銀行方可辦理銷戶手續(xù)，造成損失的，由其自行承擔。

16、設置儲蓄網點必須同時具備的三個條件 設置儲蓄網點必須同時具備三個條件：（1）有機構名稱、組織機構和固定的營業(yè)場所。（2）熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于四人，保證營業(yè)時間雙人臨柜。（3）有必要的安全防范設備。

17、活期存款、定期存款、通知存款的特點

活期存款的特點：（1）存取無一定期限。（2）存戶一律使用支票提取存款，所以又稱支票賬戶，支票還可以背書轉讓。（3）無論期限長短一律不記息或利息微薄。（4）食用良好的往來客戶必要時，可以向銀行申請透支額。定期存款的特點：（1）存款有期限，期限越長，利率越高。（2）取款時使用銀行或信用社出具的存款單，存款單不能像支票一樣流通轉讓。（3）存款未到期一般不得提前支取。（4）定期存款雖然不能透支，但可以作為動產抵押品取得銀行或信用社貸款。

通知存款的特點：（1）存戶在取款前事先通知銀行取款的時間和金額，由銀行在通知到期日支付存戶本金和利息。期限有提前5天、7天、10天、15天、1個月、3個月不等。到期才能提款。（2）整存整付的通知存款使用存單，存戶必須預留印鑒，到時銀行核對印鑒，一次將本息支取。（3）零存整付的通知存款使用存折，以后可以隨時續(xù)存。需要取款時，將準備支取的金額，按約定日數事先通知銀行。到期在存款余額內支取。存款全部提清即銷戶。如果不全部提清，以后還可以繼續(xù)存取。

18、活期儲蓄存款和活期存款的結息日

活期儲蓄存款結息日是每年的6月30日。活期存款的結息日是每季末的20日。

19、個人儲蓄存款應遵循的原則

個人儲蓄存款應遵循：存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密的原則。20、中間業(yè)務及申請開辦中間業(yè)務的條件

中間業(yè)務是指不構成表內資產、表內負債、形成非利息收入的業(yè)務。

申請開辦中間業(yè)務的應符合以下條件：（1）符合金融市場發(fā)展的客觀要求；（2）不損害客戶的經濟利益；（3）有利于完善信用社的服務功能，有利于提高信用社的盈利能力；（4）制定了相應的業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程；（5）具備合格的管理人員和業(yè)務人員；（6）具備適合開展業(yè)務的支持系統；（7）監(jiān)管部門要求的其他條件。

21、農村信用社中間業(yè)務內部控制的重點

農村信用社的中間業(yè)務內部控制重點是：開展中間業(yè)務應當取得有關部門核準的機構資質、人員從業(yè)資格和內部的業(yè)務授權，建立并落實相關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務，防范或有負債風險。

22、適用審批制、備案制和報告制的中間業(yè)務品種

（1）適用審批制的中間業(yè)務品種有：金融衍生業(yè)務、各類投資基金托管、各類基金注冊登記、認購、申購和贖回業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務。（2）適用備案制的中間業(yè)務品種：票據承兌、開出信用證、擔保類業(yè)務，包括備用信用證業(yè)務、貸款承諾、各類匯兌業(yè)務、出口托收及進口代收、代理發(fā)行、承銷、兌付政 府債券、代收代付業(yè)務，包括代發(fā)工資、代理社會保障基金發(fā)放、代理各項公用事業(yè)收費（如代收水電費）、委托貸款業(yè)務、各類見證業(yè)務，包括存款證明業(yè)務、信息咨詢業(yè)務，主要包括咨詢調查、企業(yè)信用等級評估、資產評估業(yè)務、金融信息咨詢、企業(yè)、個人財務顧問業(yè)務、企業(yè)投融資顧問業(yè)務、保管箱業(yè)務。（3）適用報告制的中間業(yè)務品種：代理政策性銀行、外國政 府和國際金融機構貸款業(yè)務，代理資金清算，代理銀行卡收單業(yè)務，包括代理外卡業(yè)務。

23、銀行卡

銀行卡是由經授權的金融機構向社會發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的分類：（1）按發(fā)行主體是否在境內分為境內卡和境外卡。（2）按是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡。（3）按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡。（4）按賬戶幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。

24、代理類中間業(yè)務及范圍

代理類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行或信用社接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務，提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，包括代理政策性銀行業(yè)務，代理中國人民銀行業(yè)務，代理商業(yè)銀行業(yè)務，代收代付業(yè)務，代理證券業(yè)務，代理保險業(yè)務，代理其他銀行卡收單業(yè)務等。

25、利率和利息

利率是利息率的簡稱，是一定時間內利息額與存入貸出本金的比率。利息又稱“利金”，是指債務人為取得貨幣的使用權而向債權人支付的超過本金（母金）的部分。

26、活期儲蓄存款利息的計算

活期儲蓄存款自每年7月1日至次年6月30日止，為一計息，全年按360天計算，每年結息一次，利息并入本金，中途銷戶，不論存期長短，一律計付利息。計算方法：（1）積數法。（2）查表計息法。

27、整存整取定期儲蓄存款利息的計算

整存整取定期儲蓄存款，在原定存期內如遇到利率調整，不論調高或調低，均按存單開戶日所定利率計付利息，不分段計息。計算公式：儲蓄利息=本金×利率×存期。整存整取定期儲蓄存款提前支取，均按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。整存整取定期儲蓄存款逾期支取的，逾期部分均按照該存款支取日銀行掛牌公告活期儲蓄利率計付利息。

28、零存整取定期儲蓄存款利息的計算

（1）月積數計算法。按每筆余額在儲蓄機構存儲的日數計算出計算積數稱日積數。日積數的總和稱為計息月積數，乘以月利率即得到利息數。應付利息=（第一月存款余額+最后一個月存款余額）×存入次數/2×月利率或應付利息=每月固定存款余額×（第一次存款月數+1）×存入次數/2×月利率，如中途漏存，應先算出漏存月數，并在累計月數中扣減，得到實際累計月數，再乘以月利率，即算出應付利息。漏存月數的計算公式：漏存月數=約定存期內次數+1－漏存期次

（2）采用每元存款計息基數計算。這種計息方式是把先算出的每月存款到期時應付的利息作為計息基數，到期支取時，以最后存款余額乘以每元存款計息基數，即求應付利息。其計算公式：每元存款平均月數=（第一次存款月數+1）×存入次數/2/存款次數；每元存款計息基數=每元存款平均月數×月利率；應付利息=最后存款余額×每元存款計息基數

29、存本取息定期儲蓄存款利息的計算

（1）每次付息的計算公式：每次支取利息=本金×每次取息間隔月數×利率（2）如提前支取，應將已分次付給的利息，照原數收回，并按實際存期的活期利率計付提前支取利息。其計算公式：提前支取應付的利息=本金×實際存期×活期利率－已付利息（3）如已付利息大于提前支取的利息，共超過部分應從本金中扣回。其計算公式：應扣回利息=已付利息－本金×實際存數×活期利率 30、整存零取定期儲蓄存款利息的計算

整存零取定期儲蓄存款到期一次計付利息，其計算公式：到期應付利息=（全部本金+每次支取本金）/2×支取本金次數×每次取本時期×利率

31、查詢、凍結扣劃個人存款的規(guī)定

（1）人民法院、人民**、公 安機關和**部門等因偵查、起訴、審理案件，需要向儲蓄機構查詢與案件直接有關的個人存款時，須向儲蓄機構提出縣級以上法院、**、公 安機關或**機關等正式查詢公函，并提供存款人的有關線索；儲蓄機構不能提供原始賬冊，只能提供復印件。（2）人民法院、人民**、公 安機關和**部門在偵查、審理案件中，發(fā)現當事人存款與案件直接有關，要求停止支付（凍結）存款時，必須向儲蓄機構提出縣級或縣級以上法院、**、公 安機關或**機關等正式通知，方可辦理暫停支付（凍結）手續(xù)。停止支付（凍結）的期限最長不超過六個月，逾期自動撤銷。有特殊原因需要延長的，應重新辦理停止支付（凍結）手續(xù)。（3）人民法院判決沒收（扣劃）儲蓄存款時，儲蓄機構依據法院判決書辦理。法院判處民事案件中有關儲蓄存款的處理，執(zhí)行時應由當事人交出存款單（折），須強制招待時，由法院向儲蓄機構發(fā)出協助執(zhí)行通知書，儲蓄機構憑判決書或裁定書辦理，當事人的原存單（折）作廢，將判決書或裁定書收入檔案保存。（4）查詢、暫停支付華僑儲蓄存款時，公 安機關和**機關由地（市）以上公 安廳（局）和安全廳（局）依照上述手續(xù)辦理；法院、**由對案件有法定管轄權的法院、**依照上述規(guī)定手續(xù)辦理。

32、儲蓄機構營業(yè)終了結賬工作的程序

記賬員：（1）登記開銷戶登記簿。（2）核對發(fā)生額和軋準活期儲蓄。（3）核對利息數，按賬卡分別加總付息筆數和金額，填制營業(yè)支出科目各類儲蓄利息付出傳票，與出納復核員留存的利息清單核對，將清單作利息付出傳票的附件。（4）登記空白重要憑證的登記簿，核對實物與賬是否相符。（5）整理變動戶賬卡、變動的賬卡，按規(guī)定的手續(xù)核對后，需分類進行整理，還入有關賬箱、檔次，對結清賬卡和記滿換下的賬頁，分別進行妥善保管。復核、出納員：（1）填制科目日結單。（2）軋記庫存現金。（3）編制營業(yè)日報表。（4）復核軋準活期儲蓄變動戶六平，復核當天定活期儲蓄利息是否全部正確，核對重要空白憑證結存數是否與實物相符，核對有價單證存數是否與實物相符。

33、儲戶提前支取未到期的定期儲蓄存款處理

儲戶支取未到期的定期儲蓄存款，必須持存單和本人身份證或戶口簿、軍人證、護照、居住證到原存儲蓄機構辦理提前支取手續(xù)，儲蓄機構在驗證存單開戶人姓名與正件姓名一對致，以確認無掛失情況后即可支付該筆未到期定期存款。代他人支取未到期定期存款的，代支取人還必須出具本人身份證。

34、儲蓄機構可以辦理哪些人民幣儲蓄業(yè)務？

（1）活期儲蓄存款；（2）整存整取定期儲蓄存款；（3）零存整取定期儲蓄存款；（4）存本取息定期儲蓄存款；（5）整存零取定期儲蓄存款；（6）定活兩便儲蓄存款；（7）華僑（人民幣）整存整取定期儲蓄存款；（8）經批準開辦的其他種類的儲蓄存款。

35、信貸

從廣義上講，信貸就是信用，就是不同所有者之間的商品和貨幣資金的借貸以及賒銷預付等行為。從狹義上講，信貸是專指貨幣經營單位信用業(yè)務活動的總稱，包括存款、貸款、匯兌等具體業(yè)務活動，是體現一定生產關系的借貸行為。

36、信貸資金來源及組成部分

農村信用社的信貸資金來源也稱之為負債，是指農村信用社通過哪些方式籌集其發(fā)展業(yè)務所需要的資金。農村信用社的資金來源主要包括資本金、存款、金融市場籌資等三個部分。

37、信貸管理的“三性”原則及之間的辯證統一關系

農村信用社在發(fā)放貸款的過程應遵循安全性、流動性和盈利性的原則。貸款的“三性”原則，從根本上講三者是統一的，它們共同保證了農村信用社經營活動的正常開展，其中：安全性是前提，只有保證了資金的安全、無損，才能使資金產生應有的效益；流動性是條件，只有保證了資金的正常流動，才可能確立農村信用社的中介地位，各項業(yè)務活動才能順利展開；效益性是經營的結果，建立農村信用社的目的，就是為了通過為廣大社員、客戶提供優(yōu)良的金融服務，達到提高社會經濟效益，促進經濟發(fā)展的目的。但是三者之間又存在矛盾。有時講安全和流動，就要放棄一定的自身效益；有時講究了社會效益，又忽略了農村信用社的效益；而提高了自身和客戶的效益，資金的安全和流動又會受到影響。正確處理好這些矛盾是十分困難的。所以，農村信用社經營的核心就是協調三者之間的關系，使它們達到最佳的組合狀態(tài)。

38、借款人的權利和義務

借款人有以下權利：（1）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；（2）有權按合同約定提取和使用全部貸款；（3）有權拒絕借款合同以外的附加條件；（4）有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；（5）在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。

借款人有以下義務：（1）應當如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；（2）應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督；（3）應當按借款合同約定用途使用貸款；（4）應當按借款合同約定及時清償貸款本息；（5）將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；（6）有危及貸款人債權安全

情況時，應當及時通知貸款人，同時采取促使措施。

39、貸款人的權利和義務

貸款人可以根據貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，并享有以下權利：（1）要求借款人提供與借款有關的資料；（2）根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；（3）了解借款人的生產經營活動和財務活動；（4）依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；（5）借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；（6）在貸款將受到或已受到損失時，可依據合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。貸款人承擔以下義務：（1）應當公布所經營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。（2）應當公開貸款審查的資信內容和發(fā)放貸款的條件。（3）應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過一個月，中期、長期貸款答復時間不得超過6個月；國家另有規(guī)定者除外。（4）應當對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密；但對依法查詢者除外。

40、《巴塞爾協議》及目的

《巴塞爾協議》是國際清算銀行巴塞爾銀行業(yè)務條例和監(jiān)管委員會，即“巴塞爾委員會”（亦稱“庫克委員會”）于1988年7月15日在瑞士巴塞爾通過的《關于統一國際銀行資本衡量和資本標準的協議》的簡稱。1988年7月，委員會就統一國際銀行的資本衡量和標準問題達成協議，主要對信貸風險的評估和控制以及資本充足率確定了統一的標準和計算方法，這就是著名的《巴塞爾協議》。《巴塞爾協議》的目的是：（1）通過制定銀行的資本與資產間的比例，制定出計算方法和標準，以達到加強國際銀行體系健康發(fā)展和穩(wěn)定的目的；（2）制定統一的標準，以消除在國際金融市場上各國之間的不平等競爭。

41、資產負債比例管理

資產負債比例管理是資產負債綜合管理理論中的一種管理方法，是指對資產和負債之間的組合進行科學的及時的協調，通過建立各類比例指標體系以約束資金營運的管理方式。資產負債比例管理的指標體系一般分為三類，即流動性指標、安全性指標和盈利性指標。

42、資產負債綜合管理的基本原理包括哪些？

資產負債綜合管理的基本原理包括：（1）規(guī)模對稱原理；（2）結構對稱原理；（3）償還對稱原理（也稱速度對稱原理）；（4）目標對稱原理（也稱目標互補原理）。

43、農村信用社資產風險中權數為零、10%、50%和100%的資產

（1）風險權數為零的資產有：現金、業(yè)務周轉金、存放中央銀行款項、繳存中央銀行存款準備金、存放中央銀行特種存款、存放農業(yè)銀行款項、存放農業(yè)銀行約期存款、存放聯社款項、委托及代理資產業(yè)務、長期投資。（2）風險權數為10%的資產有：存放其他同業(yè)款項、調出調劑資金、拆放銀行業(yè)。（3）風險權數為50%的資產有：拆放金融性公司、抵

押農業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸款、貼現。（4）風險權數為100%的資產有：除抵押農戶貸款抵押農業(yè)經濟組織貸款、抵押農村工商業(yè)貸款、抵押其他貸款、質押農戶貸款、質押農業(yè)經濟組織貸款、質押農村工商業(yè)貸款、質押其他貸款以外的其他各種貸款和待處理抵貸資產、應收利息。

44、農村信用社資產負債比例管理中資本充足率、貸款質量、單戶貸款、備付金比例等主

要指標規(guī)定

（1）資本充足率指標：資本凈額與加權風險資產總額的比率不得低于8%。（2）貸款質量指標：逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆賬貸款比例不得超過2%。（3）單戶貸款指標：對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%，對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的1.5倍。（4）備付金比例指標：備付金余額與各項存款余額減去法定存款準備金比例的比例不得低于3%。

45、貸款的主要分類

（1）按期限分：短期貸款、中期貸款和長期貸款；（2）按貸款方式分：信用貸款、擔保貸款和票據貼現貸款三種，擔保貸款又可分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款；（3）按貸款的經濟責任分：自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。

46、信用貸款、擔保貸款、票據貼現

信用貸款是指憑借款人的信譽發(fā)放的貸款，其特點是不需要擔保，僅憑借款人的信用就可以取得的貸款。

擔保貸款是憑借款人、保證人的雙重信譽，或者借款人用某種財產作為抵（質）押物而發(fā)放的貸款。

票據貼現是指貸款人以購買借款人未到期的合未能承兌票據的所有權有償轉讓為前提而發(fā)放的貸款。

47、保證貸款、抵押貸款、質押貸款

保證貸款：指按《擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

抵押貸款：指按《擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押而發(fā)放的貸款。

質押貸款：指按《擔保法》規(guī)定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。

48、貸款操作的一般程序

（1）貸款申請。（2）貸款調查。（3）貸款審批。（4）簽訂借款合同。（5）貸款發(fā)放。

6）貸后檢查。（7）貸款歸還。

49、借款合同的內容及借款合同的簽訂要求

借款合同的內容有：借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。貸款經過審批，并辦理必要的保證或抵押、質押手續(xù)后，就可以根據《借款合同》文本和雙方協定的特別條款，簽訂《借款合同》。簽訂合同時應注意項目填寫準確，文字清楚工整，不能涂改，借、貸、保三方公章及法人代表簽單齊全無誤。借款合同一般一式兩份，合同雙方各執(zhí)一份；辦理擔保手續(xù)的借款合同一式三份，借、貸、保三方各執(zhí)一份。50、貸款經辦人及其責任界定

信貸業(yè)務辦理過程中直接進行調查、審查、經營管理的信貸人員為調查責任人，審查責任人和經營管理責任人，承擔調查失真、審查失誤和檢查失誤、清收不力、經營管理不嚴的具體經辦責任.51、貸款管理責任制內容

貸款管理責任制包括：（1）實行主任（行長）負責制；（2）貸款人各級機構應當建立主任和有關部門負責人參加的貸款審查委員會，負責貸款的審查；（3）建立大額審貸分離制；（4）建立貸款分級審批制；（5）建立和健全信貸工作崗位責任制；（6）建立離崗審計制。

52、對借款人的**性規(guī)定

對借款人的**有：（1）不得在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。（2）不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等。（3）不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規(guī)定的除外。（4）不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。（5）除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業(yè)務，依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機。（6）不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。（7）不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。（8）不得采取欺詐手段騙取貸款。

53、辦理抵押登記的部門

辦理抵押物登記的部門如下：（1）以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門；（2）以城市房地產或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政 府規(guī)定的部門；（3）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具登記部門；（5）以企業(yè)的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政部門；當事人以其他財產抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽約之日起生效，登記部門為抵押人所在地的公證部門。辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列文件或者復印件：（1）主合同和抵押合同；（2）抵押物的所有權或者使用權證書。

54、貸款項目評估

貸款項目評估是對申請銀行貸款的項目，在其可行性研究、設計任務書或貸款計劃正式批復之前，貸款銀行對項目建設的必要性、技術的合理性、財務效益和國民經濟效益的可行性所進行的論證分析評價工作。

55、貸款項目評估的步驟和內容

步驟有：（1）制訂計劃；（2）搜集資料；（3）審查分析；（4）編寫評估報告。對新項目的評估審查一般包括以下內容：（1）項目概況分析；（2）產品市場需求分析；（3）項目建設條件評估；（4）生產條件評估；（5）項目投資區(qū)域環(huán)境評估；（6）工藝技術評估；（7）基礎財務數據的測算評估與表格編制；（8）財務效益評估指標的計算與分析；（9）國民經濟評估；（10）銀行效益與風險評估；（11）社會效益評估；（12）不確定性分析；（13）總結評估與決策建議。對于項目業(yè)主已經研究的新建新貸項目，除對貸款項目的上述內容進行評審外，還對項目業(yè)主的資信狀況，企業(yè)領導人的政 治業(yè)務素質、管理水平和經營能力進行評估審查。

56、流動比例的計算公式和分析

流動比例是指流動資產與流動負債的比率。一般情況下，流動比率越高，反映企業(yè)短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。但是，流動比率也不能過高，過高則表明企業(yè)流動資金占用過多，會影響資金的使用效率和企業(yè)的盈利能力。因此，按照國際公認比例，一般為2：1最佳。

57、對借款人的信用分析內容

對借款人的信用分析包括：（1）借款品格。即分析借款人是否有清償債務的意愿，是否有良好的經營記錄；（2）借款人能力。重點分析借款人的還款能力；（3）借款人資本。分析借款人資本金質量及雄厚程度；（4）借款人擔保。分析擔保對貸款債權的保證程度；（5）借款人經營環(huán)境。

58、確定貸款期限的規(guī)定

貸款期限根據借款人的生產經營周期，還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為貼現之日起到票據貼現到期日。

59、對貸款展期的期限和利率規(guī)定 短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收；未達到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率。60、客戶提前歸還貸款的利息計算

經農村信用社同意，客戶可以提前歸還貸款。提前歸還貸款，應當按實際借款的時間計收利息；如合同另有約定，可以按照約定要求客戶支付違約賠償金。61、農戶小額信用貸款及管理辦法

農戶小額信用貸款是指信用社基于農戶信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需擔保、抵押的貸款。

農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。62、農戶小額信用貸款客戶應具備的條件

農戶小額信用貸款客戶應具備以下條件：（1）居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內；（2）具有完全民事行為能力，資信良好；（3）從事土地耕作或者其他符合國家產業(yè)政策的生產經營活動，并有合法、可靠的經濟來源；（4）具備清償貸款本息的能力。63、農戶聯保貸款及基本條件

是指沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯保小組，由信用社向聯保小組成員發(fā)放一定額度的貸款。

農戶聯保貸款應具備的基本條件：91）農戶在生產經營中需要生產資金；（2）具有完全民事行為能力；（3）遵守農戶聯保貸款的聯保協；（4）從事符合國家政策規(guī)定的經營活動；（5）借款人在得到貸款前，應在信用社存入借款金額5%的活期存款。64、農戶聯保貸款的對象、原則

農戶聯保貸款的對象是由居住在信用社營業(yè)轄區(qū)內有借款需求的5——10戶借款人自愿組成。農戶聯保貸款的基本原則是：“多戶聯保、按期存款、分期還款”。65、農戶如何申請農戶小額信用貸款？如何申請使用聯保貸款？

已經持有信用社頒發(fā)的“貸款證”的農戶需要小額信用貸款時，可以持“貸款證”及有效身份正件，直接到信用社營業(yè)網點辦理限額以內的貸款，無需再層層辦理審批手續(xù)。由于農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法，因此只要不超出“貸款證”上核定的貸款限額，農戶需要貸款可隨時到信用社辦理，而且貸款還了以后還可以繼續(xù)再貸，周轉使用。對沒有“貸款證”的農戶，應當先向信用社提出使用小額信用貸款的申請，信用社在接到農戶的申請后，應當先組織對該農戶的信用等級進行評定，并根據評定的信用等級，核定相應數額的信用貸款限額，并頒布“貸款證”，農戶憑此“貸款證”，可以直接到信用社營業(yè)網點辦理貸款。以后該農戶再需要小額信用貸款時，只要持證直接到信用社營業(yè)網點辦理即可。一般來講，凡是農戶較大額度的生產和經營貸款，生產有保障、產品有市場、風險可控制的，都可以采取農戶聯保的方式。申請辦理聯保貸款，必須由3至5戶農戶自愿組成聯保小組。聯保小組的農戶之間承擔連帶還款責任，在其中某一個成員無法歸還其貸款時，其他成員有責任代為償還。農戶聯保貸款可以一次授信、周轉使用，也可采取逐筆核貸的辦法。66、抵債資產接收及處置的操作程序

（1）抵債資產接收的程序：①抵債資產接收前的調查：信貸人員收對低債對象進行調查，收集其經營、財務、財產情況，原借款人結欠本息情況，初步了解抵債方的意向，預測擬抵物的價值和變現能力，形成書面調查報告，提交信用社理事會討論；②理事會形成書面決議后，由信用社貸委會主任組織信貸人員進行復查，一是與借款人、抵押或擔保人談判，并由其出具抵債承諾書，抵債物屬共同財產的須經財產共有人同意并簽名認可；二是進行抵債物現場勘驗，對動產抵債物審查其新舊程度，并詳細登錄抵債物清單；對不動產抵債物要現場測繪平面示意圖，標明所在位置、結構及質量狀況等；對無形資產抵債的要審查其所有權的歸屬和是否能夠進行合法的有償轉讓，前述工作須取得對方簽字認可的書面文件，并作為抵債協議的附件；三是委托雙方認可的評估機關對抵債物進行評估，簽訂抵債意向協議；四是填制抵債資產責任卡，明確調查、審批、入賬審核等相關人員對接收抵債資產可能形成風險的責任；③填制抵債資產審批表連同此前已獲取的材料一并上報審批，批準后由信用社指定人員辦理產權手續(xù)，通知會計部門入賬并登記抵債資產登記（簿）卡；④通過司法途徑取得抵債資產的必須嚴格按法律文書規(guī)定要求處理，但相關材料需上報上級主管部門備案。（2）抵債資產的處置：①委托拍賣的抵債資產，拍賣前信用社必須征得接收抵債資產的批準機構同意，并經有權定價的中介機構確定拍賣抵債資產的起折價。②信用社自行處置抵債資產的，首先經本社職代會討論，信用社貸委會研究并報批準接收抵債資產的審批機構同意，按有權機構評估價處置抵債物。無論是委托拍賣還是自行處置抵債資產，都須取得批準接收機構準予處置的批復和權威中介機構的評估文書后方可實施。③處置抵債資產報批材料要求：申請?zhí)幹玫謧Y產的報告，其中需附件：一是信用社職代會經職工代表簽名的會議紀錄；二是信用社貸委會意見書；處置抵債資產審批表；接收抵債資產的協議或法院的有關判決、裁定或調解書；有權部門批準接收抵債資產的文書及抵債資產入賬憑證；擬處置抵債資產清單、登記卡；抵債資產處置意向書（包括認購抵債物方的資料）；其他有關證明材料。④信用社報批自行處置抵債資產，認購方在處置日不能一次付清購物款的，由其將欠款立據貸款支會購物款，對貸款金額超過信用貸款規(guī)定額度的，借款方還需向信用社提供擔保或抵押作為還款保證。67、抵債資產及其管理原則

抵債資產是指在借款人確實不能以現金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔保人或第三人的合法有效的資產。抵債資產管理按照合法取得、妥善保管、及時變現、正確核算、確保農村信用社利益為原則。

68、接受抵債資產的前提條件

接受抵債資產的前提條件有：（1）借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關停倒閉或被宣告破產，經合法清算后，信用社依法取得抵債資產；（2）信用社通過訴訟或仲裁渠道主張債權，經法院判決、裁定、調解或仲裁機構裁決，取得抵債資產；（3）抵押、質押貸款到期，借款人和擔保人無法以貨幣資金足額償還貸款本息，抵押物、質押物折價又不能及時變現，經與抵押人或質押人協商，以抵押物或質物抵償信用社貸款本息；（4）借款人和擔保人經營發(fā)生嚴懲困難或瀕臨倒閉。