第一篇：某銀行信貸檔案基礎(chǔ)管理的經(jīng)驗(yàn)交流材料

某銀行信貸檔案基礎(chǔ)管理的經(jīng)驗(yàn)交流材料

在市行大力支持下，平橋支行實(shí)現(xiàn)了信貸檔案電子化的集中管理，建立起專人負(fù)責(zé)的信貸檔案庫(kù)，有效避免了檔案管理存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，方便了信貸檔案的查閱和使用，初步建立起電子信貸檔案管理模式。現(xiàn)將有關(guān)情況介紹如下：

一、信貸檔案管理電子化運(yùn)作的基本情況

今年上半年，平橋支行制定方案，指定專人，市行信貸、科技部門多次現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，耗時(shí)六個(gè)月，成功開發(fā)設(shè)計(jì)了分層次管理、網(wǎng)站式的信貸檔案庫(kù)索引系統(tǒng)，以菜單形式，將全行現(xiàn)有767筆法人貸款、7277筆自然人貸款逐步納入電子檔案庫(kù)，分門別類展示出來(lái)：共分設(shè)首頁(yè)、檔案庫(kù)簡(jiǎn)介、a法人客戶貸款檔案、b自然人貸款檔案、c銀行承兌檔案、d不良貸款認(rèn)定及核銷檔案、e貸審會(huì)運(yùn)作檔案、f信貸自律監(jiān)管檔案、g信貸文件資料檔案、h信貸隊(duì)伍建設(shè)檔案、i信貸報(bào)表檔案、j其他信貸資料檔案等12類檔案管理區(qū)間、欄目。共錄入檔案資料339篇。

信貸檔案。

統(tǒng)，標(biāo)志著本行信貸檔案管理步入更科學(xué)、更規(guī)范的軌道。信貸檔案庫(kù)實(shí)行電子化管理，可以說(shuō)是我行信貸基礎(chǔ)管理工作的一個(gè)縮影，它能夠動(dòng)態(tài)地反映全行信貸基礎(chǔ)管理情況，使各類信貸資料、文件序時(shí)、及時(shí)入庫(kù)存檔，便于查閱使用，更好地發(fā)揮信貸檔案的應(yīng)有作用。

二、信貸檔案管理的基本做法

1、信貸檔案資料實(shí)行集中統(tǒng)一管理。認(rèn)真執(zhí)行信貸檔案有關(guān)管理規(guī)定，以支行為單位，設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)，配備專職管理人員，購(gòu)置配套設(shè)施，對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理，按照部門職責(zé)及流程要求，完成信貸檔案資料的搜集、審核、整理、移交、歸檔和保管工作，嚴(yán)禁由營(yíng)業(yè)單位自行保管信貸業(yè)務(wù)檔案。在不良資產(chǎn)處置準(zhǔn)備工作過程中，我行對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面清理，登記造冊(cè)，及時(shí)歸檔、立卷。針對(duì)法律盡職調(diào)查和檔案清理工作中需要頻繁、大量調(diào)閱信貸檔案資料可能出現(xiàn)的問題，支行專門下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)信貸檔案管理、確保不良貸款處置準(zhǔn)備工作順利進(jìn)行的通知》的文件，集中統(tǒng)一辦理借閱歸還手續(xù)，明確責(zé)任，嚴(yán)禁檔案資料散落、丟棄情況發(fā)生。

2、對(duì)紙質(zhì)信貸檔案資料進(jìn)行規(guī)范整理。以營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為單位，按照檔案管理相關(guān)要求收集、整理書面檔案資料，逐筆逐戶填寫一式二聯(lián)檔案移交清單，對(duì)照移交清單，審核準(zhǔn)備移交的信貸檔案資料，登記檔案移交登記薄，完成信貸檔案資料移交手續(xù)。之后，由信貸檔案專職管理人員進(jìn)行組卷，對(duì)現(xiàn)有檔案資料統(tǒng)一進(jìn)行編制檔案號(hào)、卷號(hào)，打印頁(yè)碼。其中法人客戶信貸檔案按照“三大區(qū)間”管理要求按戶建檔，對(duì)一、二區(qū)間法人客戶，收集、整理了包括以戶立卷和單筆信貸檔案兩大塊內(nèi)容資料，所有法人客戶按照科學(xué)、實(shí)用的原則逐份編制檔案編號(hào)，建立貸款臺(tái)帳和三級(jí)檔案目錄索引；三區(qū)間不良法人客戶按六大類別逐筆建檔，分類管理，分卷存放。自然人客戶貸款檔案劃分為正常類和不良類兩大塊，逐筆建檔，逐筆編制檔案編號(hào)，按營(yíng)業(yè)單位分卷保管。所有信貸檔案的信用余額，與cms、cas系統(tǒng)數(shù)據(jù)保持一致，登記臺(tái)賬、信貸檔案入庫(kù)登記薄，入庫(kù)存放，奠定在信貸電子檔案系統(tǒng)添加、修改內(nèi)容的扎實(shí)基礎(chǔ)。

3、建立健全信貸檔案管理制度。收集整理學(xué)習(xí)上級(jí)行關(guān)于信貸檔案管理文件，如市行《轉(zhuǎn)發(fā)豫農(nóng)銀辦發(fā)[2004]71號(hào)文件的通知》（信農(nóng)銀辦發(fā)[2004]21號(hào)），《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理的緊急通知》（信農(nóng)銀辦發(fā)[2007]218號(hào)），印發(fā)學(xué)習(xí)農(nóng)總行《信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2003]236號(hào)）。支行根據(jù)檔案管理的規(guī)定要求和實(shí)際操作需要，確定《信貸檔案管理要點(diǎn)》，以文件形式下發(fā)《信貸檔案管理細(xì)則》、《信貸管理部崗位職責(zé)》，制定《信貸檔案借閱管理規(guī)定》，簽訂《崗位目標(biāo)責(zé)任書》，確定不同類別信貸檔案資料的內(nèi)容目錄和檢索目錄，建立查閱登記薄，擬定移交清單模式，使信貸檔案管理學(xué)習(xí)有文件，管理有制度，執(zhí)行有依據(jù)，建立起一套比較完整的信貸檔案移交、入庫(kù)管理和借閱制度。

4、嚴(yán)格執(zhí)行檔案移交、入庫(kù)、調(diào)閱使用管理制度。在信貸檔案調(diào)閱、使用過程中，針對(duì)不同的借閱人、借閱方式，嚴(yán)格實(shí)行不同權(quán)限審批制度，將借閱資料逐筆詳細(xì)登記到《檔案借閱登記簿》，并由借閱人簽字；對(duì)于外部機(jī)構(gòu)人員如公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關(guān)證件、證明材料，經(jīng)有權(quán)人審批簽字后方可辦理查閱事宜，并由檔案管理員現(xiàn)場(chǎng)全程陪同。

第二篇：夯實(shí)檔案基礎(chǔ)管理

夯實(shí)檔案基礎(chǔ)管理 促進(jìn)人事工作規(guī)范

——人事工作匯報(bào)

多年人事工作實(shí)踐，使我們認(rèn)識(shí)到，人事檔案的完整、準(zhǔn)確、有序，是確保人事工作規(guī)范、無(wú)誤的重要前提，也是人事工作對(duì)干部職工個(gè)人負(fù)責(zé)、對(duì)全局的歷史和將來(lái)負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)。幾年來(lái)，局領(lǐng)導(dǎo)高度重視，科長(zhǎng)親自抓，從檔案管理基礎(chǔ)抓起，制定檔案管理工作方案，建立健全檔案管理工作制度，完善、配套相關(guān)設(shè)施，認(rèn)真細(xì)致地全面清理、整理、補(bǔ)充、完善檔案資料，分門別類建立干部考察、信訪、工資、人事文書檔案，整理、規(guī)范、健全干部職工個(gè)人檔案，逐一規(guī)范檔案管理的基礎(chǔ)工作。通過幾年的努力，我市系統(tǒng)人事檔案管理工作逐步走向科學(xué)化、制度化、規(guī)范化和現(xiàn)代化，有力促進(jìn)了系統(tǒng)人事工作的嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范和有效。

一、清理個(gè)人檔案，確保干部人事信息真實(shí)全面。

干部人事檔案是干部成長(zhǎng)經(jīng)歷的真實(shí)反映，是做好干部工作的重要基礎(chǔ)和依據(jù)。針對(duì)以前我市系統(tǒng)干部檔案管理不規(guī)范，資料進(jìn)檔不及時(shí)，部分檔案資料缺失嚴(yán)重的問題，2005年，我們確定對(duì)全市系統(tǒng)干部檔案進(jìn)行全面清理、整理，并提出了高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，制定了檔案清理的工作計(jì)劃，拔出專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，添置檔案管理設(shè)備，合理安排時(shí)間，分步、分縣全面開展檔案清理工作。為達(dá)到準(zhǔn)確、真實(shí)、齊全的要求，在清理過程中，確定專門人員嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，對(duì)檔案中的原有材料和新補(bǔ)充材料，逐份審查，準(zhǔn)確鑒別；從2004年來(lái)，缺少考核、調(diào)資、任免審批表等要件材料，對(duì)照履歷表，認(rèn)真查找補(bǔ)充；對(duì)干部履歷表、考核表、任免審批表、工資審批表、學(xué)歷材料、黨團(tuán)組織、公務(wù)員登記表等材料，集中時(shí)間進(jìn)行收集；對(duì)政審、違紀(jì)處分、表彰獎(jiǎng)勵(lì)等特殊性材料，采取本人提供、單位查找、方法進(jìn)行收集，確保材料收集的完整性。經(jīng)過大家加班加點(diǎn)、夜以繼日的工作，共收集有關(guān)信息材料12500余份，整理干部、職工及離退休人員檔案2079卷，達(dá)到“完整、真實(shí)、精練、實(shí)用”的要求。全部檔案已經(jīng)分門別類上架歸檔，所有資料齊全、完整、準(zhǔn)確地納入規(guī)范化管理程序，分類編號(hào)、排列上架、科學(xué)合理，便于隨時(shí)使用、查詢。在此基礎(chǔ)上，我們按照中組部《干部檔案工作條例》和《干部人事檔案材料收集歸檔規(guī)定》，進(jìn)一步加強(qiáng)了干部人事檔案的規(guī)范化：一是，建立健全了人事檔案轉(zhuǎn)遞、缺失材料補(bǔ)充、查閱干部人事檔案審簽等多項(xiàng)工作制度。二是，按照檔案管理的有關(guān)要求，進(jìn)一步嚴(yán)格工作程序，加強(qiáng)檔案管理，提高了檔案管理的規(guī)范化水平。以高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)的干部人事檔案為基礎(chǔ)資料，健全了人事檔案信息管理系統(tǒng)，將我局人員基本信息全部錄入系統(tǒng)，進(jìn)行電子信息化管理，提高了干部檔案工作管理效率，推進(jìn)了干部檔案信息化進(jìn)程，確保了干部人事信息的真實(shí)全面。

二、建立干部考察檔案，確保干部選拔任用公開透明。

為確保干部選拔任用工作的公開透明，提高干部考察工作成果，詳實(shí)記錄干部提拔使用過程，我們建立了干部考察檔案。確定考察資料“誰(shuí)考察、誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)收集、誰(shuí)歸檔”的原則，對(duì)每名干部的選拔任用和班子的考察全部原始資料歸檔成卷。我們的干部考察文書檔案中主要收集了：①干部考察工作的實(shí)施情況；②談話記錄；③民主推薦表、民主測(cè)評(píng)表；④考察報(bào)告；⑤考察中重要問題的調(diào)查情況及結(jié)論；⑥其他能夠反映干部考察情況的有關(guān)材料；⑦干部個(gè)人述職報(bào)告。干部考察檔案的建立，進(jìn)一步規(guī)范了干部考察程序，約束了干部考察人員的工作行為，為干部考察責(zé)任追究制和干部提拔使用提供了詳實(shí)的依據(jù)，從源頭上防止和堵塞了用人失察等不正之風(fēng)，增強(qiáng)了干部選拔任用的透明度。

三、健全的工資檔案，確保干部工資待遇準(zhǔn)確無(wú)誤。

工資檔案的建立，是關(guān)系到我局廣大干部、職工及離退休人員的切身利益的大事。我們自2005年9月實(shí)行工資財(cái)政統(tǒng)發(fā)以來(lái)，就一直注意收集歷年來(lái)的工資異動(dòng)資料。如：統(tǒng)發(fā)工資首次啟動(dòng)、每月統(tǒng)發(fā)工資的報(bào)表、2006年7月工資制度改革、滾動(dòng)晉級(jí)、正常晉檔、轉(zhuǎn)正晉級(jí)、職務(wù)晉升、辦理離退休等等工資異動(dòng)資料，我們按照文書檔案裝訂的要求，按均進(jìn)行了收納整理，專門建立了所有人員的工資檔案。使工資異動(dòng)做到了“看有理、查有據(jù)”，促進(jìn)了人事工作的公正公開，確保了全市系統(tǒng)干部職工工資待遇的準(zhǔn)確無(wú)誤。

四、建立信訪檔案，確保干部隊(duì)伍穩(wěn)定工作細(xì)致有效。

信訪工作是確保隊(duì)伍穩(wěn)定的基礎(chǔ)，針對(duì)我市系統(tǒng)歷史遺留問題多，上訪現(xiàn)象多，屢次上訪、無(wú)理取鬧的問題，我們對(duì)信訪件進(jìn)行梳理排查、對(duì)本單位內(nèi)部不穩(wěn)定因素主動(dòng)排查、對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行走訪排查，做到對(duì)信訪情況早知道、早介入、早解決。并把排查出的矛盾進(jìn)行了歸納，整理，建立了專門的信訪檔案。信訪存檔內(nèi)容中包括了：信訪文件、信訪人員登記冊(cè)、信訪人員的上訪資料、信訪接待情況總結(jié)、調(diào)查總結(jié)、信訪情況處理結(jié)果及每次的回復(fù)資料等附件。對(duì)立卷歸檔的資料，力求準(zhǔn)確、細(xì)致、全面。對(duì)重要信訪個(gè)案資料歸檔時(shí)，將個(gè)案原始材料和信訪基本情況、承辦單位、反饋結(jié)果等有關(guān)資料收集完整，并在卷首頁(yè)注明個(gè)案名稱和歸檔時(shí)間。通過信訪檔案的建立，保證了信訪工作流程規(guī)范，辦理群眾來(lái)信、來(lái)訪、來(lái)電均嚴(yán)格按照規(guī)定的登記、批辦、轉(zhuǎn)遞、承辦、催辦、反饋和歸檔的程序進(jìn)行操作，保證了信訪處理工作有條不紊、及時(shí)高效地進(jìn)行，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考依據(jù)，消除了大量不穩(wěn)定因素。

五、規(guī)范文書檔案，確保干部人事工作資料記錄完整。

人事文書檔案是記載人事工作的重要依據(jù)，是人事工作規(guī)范的重要環(huán)節(jié)。在文書檔案管理上，一是實(shí)行嚴(yán)格的文書收發(fā)管理制度。凡上級(jí)發(fā)給局的文件，一律先交內(nèi)勤登記處理交科長(zhǎng)簽署意見，并及時(shí)送局領(lǐng)導(dǎo)閱處，局領(lǐng)導(dǎo)批示需辦理的文件，經(jīng)辦人在辦公室辦理借閱手續(xù)，閱后退還人事科。凡是以局名義起草的文件、材料，擬稿人先交辦公室統(tǒng)一核稿，辦公室從內(nèi)容、格式、文字、政策法規(guī)等方面進(jìn)行審核后，送局領(lǐng)導(dǎo)審批簽發(fā)，印后一式二份及原稿一并交局辦公室和科里存檔。擬稿人負(fù)責(zé)校稿、裝訂、分發(fā)工作。上級(jí)的文件和局內(nèi)文件在次年的三月底做好裝訂歸檔、立卷工作；二是嚴(yán)格文書的立卷歸檔制度。近年來(lái)我們先后整理出體制改革文書資料檔案、機(jī)構(gòu)改革文書資料檔案、公務(wù)員登記資料檔案、工人補(bǔ)充定崗資料檔案、分人事部門文書資料檔案、分人事報(bào)表資料檔案等。科長(zhǎng)還親自收集整理了歷年來(lái)人事工作文件、制度和資料，編撰了《干部管理簡(jiǎn)明手冊(cè)》、《組織人事干部簡(jiǎn)明工作手則》、《常用政策匯總》、《懷化市工商局組織人事政策匯編》等幾部工具書，極大地方便了工作，提高了人事工作效率。

檔案管理工作的規(guī)范，使我們?cè)跒楦刹俊⒙毠すぷ髡{(diào)動(dòng)、身份確定、工資調(diào)整、提拔使用、轉(zhuǎn)正定級(jí)、入黨以及離退休手續(xù)的辦理、各項(xiàng)證明的出具等等手續(xù)提供了重要依據(jù)；為領(lǐng)導(dǎo)決策、科研和管理等工作服務(wù)提供了基礎(chǔ)資料，更為我們的實(shí)際工作服務(wù)，幫助解決沒有檔案就無(wú)法解決的問題。

第三篇：?jiǎn)挝粰n案先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)交流

1、領(lǐng)導(dǎo)重視組織有力,全員熱心齊抓共管

他們從領(lǐng)導(dǎo)到基層，從來(lái)沒有小看檔案資料的重要性,特別是領(lǐng)導(dǎo)很重視基礎(chǔ)資料的健全性，每次學(xué)習(xí)和會(huì)議都要求全員參與，全程記錄,把檔案工作當(dāng)作大事來(lái)抓。

2、專項(xiàng)責(zé)任落實(shí)到班組，再由班組具體分配到個(gè)人：

如：內(nèi)控的資料交由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)；安全生產(chǎn)、消防管理、質(zhì)量監(jiān)督等資料則交由后勤保障部門負(fù)責(zé)；信訪與穩(wěn)定工作的資料由工會(huì)負(fù)責(zé)；勞資方面的資料則由人事部門負(fù)責(zé)；總之一句話：業(yè)務(wù)對(duì)口，誰(shuí)的資料誰(shuí)負(fù)責(zé)健全。

3、重視對(duì)基礎(chǔ)資料的歸檔管理：

每一次工作會(huì)議或小組會(huì)議都有統(tǒng)一的記錄本，分門別類的分發(fā)到個(gè)人進(jìn)行詳盡記錄。記錄本有專人負(fù)責(zé)發(fā)放與收集，保證基礎(chǔ)資料的完整，便于隨時(shí)掌握全體員工的學(xué)習(xí)動(dòng)態(tài)和學(xué)習(xí)思想。

4、按考核大綱編寫制度，準(zhǔn)備資料：

對(duì)檢查工作組進(jìn)行考核的內(nèi)容，針對(duì)性地進(jìn)行資料的完善與匯編，檢查什么就準(zhǔn)備什么。

看到她們滿柜滿桌劃分整齊的資料盒，及明亮潔凈的資料室，不由的感到身上擔(dān)子的沉重，感到我們公司與她們之間的差距：

1、原始資料的空缺與不完整。

公司由于才劃撥到公共事業(yè)處沒多久，原始資料的欠缺與不完整，是我們和**不可比的。

2、專項(xiàng)工作落實(shí)不到位。

領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作到班組，在由班組分配到個(gè)人，但總因這事那事而耽誤了任務(wù)的完成，致使工作上的延誤與不及時(shí)。

3、基礎(chǔ)資料的保管不善及無(wú)專人負(fù)責(zé)。

公司下設(shè)8部一室，共九個(gè)班組。由于各個(gè)班組的獨(dú)立性，無(wú)專人統(tǒng)一負(fù)責(zé)各班組的資料整理匯總，再加上保管不善而導(dǎo)致資料的丟失和空缺，從主觀上和人為上就造成基礎(chǔ)資料的不健全。

4、設(shè)施設(shè)備的不齊全。

有些辦公室因無(wú)資料柜不方便資料的保存，再加上保管不善，而導(dǎo)致一些資料的丟失，造成殘缺不完整。

從以上幾個(gè)方面來(lái)看，我們?cè)跈n案基礎(chǔ)資料的建設(shè)與管理上和**是存在著一定的距離。抱著“邊考察邊學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)中找差距”的態(tài)度，發(fā)揚(yáng)我們公司“走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的精神指導(dǎo)方針，把**優(yōu)秀的資料管理經(jīng)驗(yàn)融入到公司的檔案基礎(chǔ)資料建設(shè)上來(lái)。

1、**是有特色的，專業(yè)性強(qiáng)，管理模式上不一定適合張家界培訓(xùn)中心，但經(jīng)驗(yàn)可取。

2、張家界培訓(xùn)中心的工作環(huán)境與油田不一，是一個(gè)對(duì)外的四星級(jí)旅游酒店，要結(jié)合自身特點(diǎn)，按照四星級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)一個(gè)適合自身發(fā)展的管理模式。

3、管理上要從動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩個(gè)方面入手。動(dòng)態(tài)上要根據(jù)自身發(fā)展，地方要求著手建立；靜態(tài)上則要嚴(yán)格按照局里、處里下發(fā)的各項(xiàng)文件內(nèi)容開展工作。

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4、檔案資料準(zhǔn)備上要有4個(gè)必備的記錄本。黨務(wù)、工會(huì)（紅皮本）、綜治、維穩(wěn)（藍(lán)皮本）。其他資料則按考核內(nèi)容分門別類的建檔入盒，有幾項(xiàng)考核內(nèi)容就準(zhǔn)備幾個(gè)資料盒。

5、檔案資料的歸檔匯總要分部室、分班組去開展工作，按各負(fù)責(zé)人所轄事務(wù)具體整理資料。

6、在管理上要進(jìn)行合同管理，杜絕糾紛。

7、要成立兩個(gè)小組：領(lǐng)導(dǎo)小組；計(jì)劃生育小組。

對(duì)于檢查組領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們提出的建議和要求，結(jié)合**在檔案資料管理上的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，及我們?cè)?*的學(xué)習(xí)心得，我們大膽地對(duì)下一步工作開展提出幾點(diǎn)建議：

1、各負(fù)其責(zé)，制度建設(shè)落實(shí)到人。

2、建立機(jī)制，專項(xiàng)制度歸檔，專人負(fù)責(zé)。

3、平時(shí)要求各部室對(duì)基礎(chǔ)資料的健全管理，專人負(fù)責(zé)對(duì)各部室資料的收集與整理。

4、統(tǒng)一歸檔備案，便于工作開展，資料查詢。

5、個(gè)人學(xué)習(xí)資料務(wù)必要求詳盡，專人負(fù)責(zé)管理，進(jìn)行發(fā)放、收集、審核。

6、基礎(chǔ)資料內(nèi)容要做到詳實(shí)、細(xì)化，嚴(yán)格按照目錄進(jìn)行編排。

7、資料要統(tǒng)一匯編成冊(cè)，便于查閱。

單位檔案先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)交流責(zé)任編輯：曾老師 閱讀：人次

第四篇：檔案基礎(chǔ)

@訴訟檔案是檢察院在辦案過程中所形成的具有查考利用價(jià)值，并按照有關(guān)規(guī)定立卷歸檔，集中保管的訴訟文書、視聽資料及其它各種載體材料。

@訴訟檔案實(shí)行按、審級(jí)、一案一號(hào)單獨(dú)立卷。@訴訟檔案特點(diǎn)：

1.一案一號(hào)是訴訟檔案的最基本保管單位。“-類別-案卷號(hào)” 2.訴訟檔案形成受相應(yīng)訴訟程序制約 3.具有特定的法律效力 4.材料中手抄孤本多

5.訴訟檔案從文件制作、收集、整理、立卷到歸檔都是由案件承辦人一手完成 6.訴訟檔案利用率高，社會(huì)需求量大

@檔案的接收和整理

1、檔案部門要積極主動(dòng)組織好訴訟檔案的歸檔工作。隨時(shí)了解案件的歸檔情況，對(duì)已辦結(jié)的案件，要督促立卷承辦人員及時(shí)立卷歸檔。接收檔案時(shí)，必須逐卷查點(diǎn)清楚，檢查案卷質(zhì)量，符合要求的，進(jìn)行接收。

2、對(duì)已接收的案卷，要根據(jù)刑事、民事、行政類別，按、審級(jí)、案號(hào)分別在檔案目錄簿冊(cè)上登記。登記要準(zhǔn)確，字體要工整。

3、接收后的案卷，要在卷皮的左上角蓋“歸檔”章，以區(qū)別于未歸檔的案卷。

4、歸檔后的案卷，分別根據(jù)刑事、民事、行政類別，按、審級(jí)、案號(hào)的順序排列，放進(jìn)卷柜保管。

5、同一案件由于審級(jí)改變或其他原因形成幾個(gè)案號(hào)的案卷，應(yīng)合并保管。并卷原則是，再審卷并入一審或二審卷，申訴卷并入審級(jí)卷，近年申訴卷并入早年申訴卷。案卷合并時(shí)，要在案卷封皮和案卷登記簿上注明移出、移入和相關(guān)的案號(hào)。

6、要根據(jù)檔案的情況，編制案件姓名索引、卡片等檢索工具。@必須歸檔的文書材料：

1、法律文書的正本或副本、簽發(fā)稿及有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同志重要修改的文稿。

2、有關(guān)具體案件的請(qǐng)示、批復(fù)（包括電報(bào)、電話記錄、口頭指示記錄等）和討論案件記錄、閱卷筆錄等內(nèi)部活動(dòng)材料。?

3、案件來(lái)源材料。

4、證據(jù)材料。?

5、移交贓款贓物清單。?

6、移送檔案材料收據(jù)。@應(yīng)剔除的文書材料：

1、重份文書材料（包括內(nèi)容相同的信件）和未定稿的法律文書（特殊、重大案件除外）。

2、與定罪量刑無(wú)關(guān)的材料，包括無(wú)保存價(jià)值的信件，戶籍資料、被告家屬的前科材料等。

3、辦案中借閱的人事檔案和前科材料（應(yīng)歸還原單位）。@收集人及收集要求：

（1）從受案開始，就要注意收集有關(guān)的訴訟文書。

（2）結(jié)案后要及時(shí)整理，并檢查訴訟文書是否齊全、完整、是否符合要求，如有遺漏或不符合要求的，應(yīng)補(bǔ)齊和補(bǔ)正，如無(wú)法補(bǔ)齊，必須附說(shuō)明材料。@材料多的共同犯罪案件：（1）總冊(cè)：綜合性的材料列入（2）分冊(cè)：被告?zhèn)€人責(zé)任的材料列入 @裝訂要求：

1、卷內(nèi)材料，除卷內(nèi)目錄、備考表外，應(yīng)在右上角逐頁(yè)編號(hào)。

2、案卷裝訂前要拆除金屬物。對(duì)殘缺破損、小于或大于卷面的材料和字跡偏左，裝訂后影響閱卷的材料，要進(jìn)行修補(bǔ)，裱貼和折疊。

3、案卷每?jī)?cè)以不超過200頁(yè)為宜，超過時(shí)可立分冊(cè)。裝訂時(shí)，要求右齊、下齊、用線繩系牢三孔一線裝訂。并在卷底裝訂線結(jié)扣處粘貼封志，由立卷人及檔案管理部門加蓋騎縫章。

4、裝訂后，經(jīng)檢驗(yàn)合格，再正式加封。@檔案的接收和歸檔整理 ：

（一）接收

1、歸檔的訴訟文書必須按、程序、一案一號(hào)的原則，結(jié)案后，由案件承辦單位整理立卷，于翌年第二季度移交檔案部門。

2、立卷單位編制移交目錄一式兩份，一份留立卷單位備查，一份隨卷交檔案部門。

4、交接雙方應(yīng)對(duì)訴訟檔案逐卷清點(diǎn)、核對(duì)，并履行接收、簽字手續(xù)。

（二）歸檔

1、分類

（1）（結(jié)案）-組織機(jī)構(gòu)。（2）（結(jié)案）-問題。

2、編號(hào)

（1）不同保管期限的案卷每年各編一個(gè)順序號(hào)。

（2）同一案件因訴訟程序的改變等原因形成多個(gè)案卷的，按一案一號(hào)原則合并保管，每卷之間編分冊(cè)號(hào)。（3）隨卷歸檔的聲像檔案，應(yīng)注明其所屬訴訟檔案的檔號(hào)，不另設(shè)訴訟檔案分冊(cè)號(hào)

訴訟檔案的保管期限一般采用定性劃分方法，分為永久、長(zhǎng)期、短期三種。其中長(zhǎng)期保存的訴訟檔案的保存年限為60年；短期保存的訴訟檔案的年限為20年至30年。確定訴訟檔案保管期限的原則：

1、根據(jù)案件性質(zhì)、情節(jié)、刑期、社會(huì)影響、史料價(jià)值等因素確定。

（1）凡屬本院檢察活動(dòng)形成的，反映本機(jī)關(guān)主要職能活動(dòng)和基本歷史面貌的，有長(zhǎng)遠(yuǎn)利用價(jià)值的，應(yīng)劃為永久保管。

（2）凡屬在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)有利用價(jià)值的，劃為長(zhǎng)期保管。

（3）凡屬在較短時(shí)間內(nèi)有利用價(jià)值的，劃為短期保管。

2、參照保管期限表

（三）保管期限的計(jì)算方法 1、從結(jié)案后的下一年起算、對(duì)累犯、申訴、加減刑等案件先后形成的案卷，應(yīng)從最后審理結(jié)案的下一年起算，并適用其中最長(zhǎng)的保管期限。、經(jīng)鑒定銷毀的訴訟檔案，銷毀前應(yīng)把其中由人民檢察院制作的，能說(shuō)明全案基本情況的結(jié)論性法律文書，取出一份按整理后，劃為永久保管檔案。@訴訟檔案的保管與銷毀

1、保管條件：設(shè)專門檔案庫(kù)房（不宜設(shè)在地下室或建筑物頂層）配置必需的設(shè)備，改善保管條件，實(shí)現(xiàn)管理的現(xiàn)代化和科學(xué)化。

2、保持庫(kù)房、設(shè)備整潔

3、定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查清點(diǎn)

（二）銷毀

1、嚴(yán)格履行訴訟檔案鑒定制度

鑒定小組：辦公廳（室）負(fù)責(zé)人、有關(guān)業(yè)務(wù)人員和檔案人員組成。

2、經(jīng)分管檢察長(zhǎng)批準(zhǔn)后送指定銷毀廠，由兩名以上檢察干警監(jiān)銷。

3、銷毀檔案要寫出銷毀報(bào)告，監(jiān)銷人員要在銷毀清冊(cè)上簽字。

4、銷毀報(bào)告和銷毀清冊(cè)應(yīng)立卷存檔。

5.經(jīng)鑒定確定銷毀的訴訟檔案，銷毀前要把其中的判決書、裁定書、調(diào)解書取出一份，按、審級(jí)整理立卷，歸入有關(guān)，永久保管。

@訴訟檔案的整理是訴訟檔案實(shí)體管理的核心內(nèi)容。包括訴訟檔案的分類、立卷、排列和編目等。@訴訟檔案的鑒定是根據(jù)對(duì)訴訟檔案利用價(jià)值的分析，按照有關(guān)規(guī)定劃分訴訟檔案的保管期限，剔除無(wú)保存價(jià)值的或已滿一定保存期限的訴訟檔案并予以銷毀的工作。鑒定標(biāo)準(zhǔn) 訴訟檔案保管限期的劃分標(biāo)準(zhǔn)，是結(jié)合各類案件的性質(zhì)、社會(huì)影響、情節(jié)輕重、刑期長(zhǎng)短等情況而定的。各類訴訟檔案有其不同的內(nèi)涵，應(yīng)根據(jù)各自內(nèi)容綜合考慮，確定較為準(zhǔn)確的保管期限。

@訴訟卷宗歸檔：

1、案件結(jié)案后編寫歸檔清冊(cè)向檔案管理部門移交歸檔。接收人要逐卷檢查驗(yàn)收。卷宗質(zhì)量不符合本辦法要求的，應(yīng)退回立卷單位重新整理。2.隨卷歸檔的錄音帶、錄像帶、照片等聲像檔案材料，應(yīng)按《聲像檔案管理辦法》的規(guī)定辦理。

3、凡能附卷保存的證物均應(yīng)裝訂入卷。無(wú)法裝訂的可裝入證物袋，并標(biāo)明證物名稱、數(shù)量、特征、來(lái)源。不便附卷的證物應(yīng)拍照片附卷。4.已經(jīng)歸檔的卷宗不得從卷內(nèi)抽取材料，確需增添訴訟文書材料的，應(yīng)征得檔案管理人員同意后，按立卷要求辦理。@訴訟文書與訴訟檔案的關(guān)系是什么？

訴訟文書與訴訟檔案的關(guān)系是密不可分的。訴訟檔案是有歷史聯(lián)系的訴訟文書材料的集中表現(xiàn)。沒有訴訟檔案，訴訟文書只是一些零散的單個(gè)材料，不能使人們了解事物發(fā)展變化的始終；沒有訴訟文書也就沒有訴訟檔案，前者是后者的基礎(chǔ)。訴訟文書是正在發(fā)生先行效用的文書材料，訴訟檔案是執(zhí)行完畢經(jīng)過科學(xué)整理按照一定規(guī)律組合成案卷以備日后查考利用的文件材料。@訴訟檔案的種類和作用有哪些？

訴訟檔案刑事訴訟文書、行政訴訟文書、民事訴訟文書。

1、保證司法公正、維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的憑證依據(jù)；

2、研究法制史、司法活動(dòng)規(guī)律的重要信息源；

3、法學(xué)研究、案例教學(xué)、社會(huì)法制宣傳教育、4、司法檢查的重要依據(jù)

3、如何確定卷宗內(nèi)訴訟文件材料的排列順序？

一是原則上按實(shí)際辦案程序依次排列;二是各種證據(jù),可先按材料名稱~問題等特征分類,再按時(shí)間順序排列.三是訊問筆錄：（1）單一被告的案件按訊問被告人的時(shí)間順序排列；（2）共同犯罪案件應(yīng)按各被告人在實(shí)施犯罪中的主次地位，分別依時(shí)間順序排列。@如何有效地開展訴訟檔案的整理工作？

6、如何做好訴訟檔案管理的信息層面的工作？

7、訴訟檔案的保管期限劃分，為什么不能繼續(xù)采用“就高不就低”的做法？

8、行政區(qū)劃的變更及人民法院、檢察院的撤并，對(duì)訴訟檔案管理提出了哪些方面的要求？ 由于行政區(qū)劃變動(dòng)，涉及檔案交接時(shí)，都應(yīng)做到交接手續(xù)清楚，有據(jù)可查，移送有序，防止混亂。@檔案部門的工作任務(wù)是：

1負(fù)責(zé)管理本機(jī)關(guān)的全部訴訟檔案，積極提供利用。2對(duì)本機(jī)關(guān)各業(yè)務(wù)部門訴訟文書材料的立卷歸檔工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。3進(jìn)行本機(jī)關(guān)訴訟檔案的鑒定和整理。

@工作原則是：1集中統(tǒng)一管理原則，2完整安全原則，3方便利用原則。

@訴訟檔案管理學(xué)，是研究訴訟檔案和訴訟檔案工作的產(chǎn)生、發(fā)展規(guī)律及其組織管理原則和方法的科學(xué)。@訴訟檔案管理學(xué)宗旨是對(duì)訴訟檔案管理理論和實(shí)踐盡可能進(jìn)行系統(tǒng)全面的歸納整理、充實(shí)完善、總結(jié)提高，深化發(fā)展；力求達(dá)到升華理論，指導(dǎo)實(shí)踐，釋疑解難，傳道授業(yè)的目的。@訴訟檔案管理學(xué)的研究對(duì)象是訴訟檔案和訴訟檔案工作。@訴訟檔案管理學(xué)特點(diǎn)：交叉性、實(shí)用性、綜合性。

@訴訟檔案管理學(xué)兩方面性質(zhì)：一是課程性質(zhì)，二是學(xué)科性質(zhì)。具有強(qiáng)烈的法律專業(yè)特點(diǎn)喝檔案專業(yè)特點(diǎn)。@訴訟檔案管理學(xué)與訴訟文書學(xué)是關(guān)系同屬于應(yīng)用法學(xué)的分支學(xué)科。但它們又有明顯區(qū)別。訴訟檔案管理學(xué)是檔案學(xué)的一個(gè)分支學(xué)科，而訴訟文書學(xué)則是文書學(xué)的一個(gè)分支學(xué)科。二者的對(duì)象和任務(wù)不同。訴訟檔案管理學(xué)是研究訴訟檔案和訴訟檔案工作的理論、原則、方法及其產(chǎn)生、發(fā)展演變的學(xué)科，而訴訟文書學(xué)則是研究訴訟文書及訴訟文書工作的理論、原則、方法及其產(chǎn)生、發(fā)展演變的學(xué)科。

@訴訟文書：是司法機(jī)關(guān)、法定組織及公民依法進(jìn)行訴訟時(shí)撰寫的具有法律意義、效力的文書。@訴訟文書特點(diǎn)：真實(shí)、準(zhǔn)確、嚴(yán)肅、規(guī)范

@訴訟文書立卷原則：

1、按、類別、審級(jí)、一案一號(hào)單獨(dú)立卷原則

2、并卷管理原則，同一案件由于審級(jí)改變或其他原因形成幾個(gè)案號(hào)的案卷，應(yīng)當(dāng)合并保管。案卷合并時(shí)，要在卷宗封面、卷宗登記薄和檢索卡片上注明移出、移入的相關(guān)案號(hào)。

3、承辦人立卷歸檔原則

4、正副卷分別立卷管理原則

@訴訟案件案號(hào)管理方法 ：案號(hào)是指各類案件及制作其訴訟文書的編號(hào)。編定案件案號(hào)除遵循上述立卷原則外，還應(yīng)遵循編定案件案號(hào)的基本要求和方法。

1、編制立卷

2、編制收案單位簡(jiǎn)稱

3、編制案件性質(zhì)類別和審判程序代字

4、編制立案順序號(hào)，是指按受理案件的順序，用阿拉伯?dāng)?shù)字和自然數(shù)排列順序，編制流水號(hào)。當(dāng)一個(gè)案件需要制作數(shù)份內(nèi)容相異的裁判文書時(shí)，不同內(nèi)容的裁判文書應(yīng)在案號(hào)后使用破折號(hào)加順序號(hào)予以區(qū)別。

@編制案件案號(hào)容易出現(xiàn)的錯(cuò)誤：審判程序代字編制錯(cuò)誤；空號(hào)、重號(hào)、錯(cuò)號(hào)大量存在；沒有統(tǒng)一建立收、立案登記薄，案件目錄登記薄、案件登記表等有關(guān)反映訴訟案件案號(hào)及其他案件信息內(nèi)容的原始記錄憑證，或者沒有建立統(tǒng)一的管理、移交制度和規(guī)定，或者不認(rèn)真執(zhí)行制度和規(guī)定，或者沒有定期移交給檔案管理部門，或者保管不善，殘缺不全，甚至下落不明。糾正方法1.加強(qiáng)對(duì)案件案號(hào)的規(guī)范化管理工作2.建立內(nèi)容完整、設(shè)計(jì)合理、方便工作、便于管理的收立案登記薄，案件目錄登記表、案件登記表。要求每案必登，各類別各審級(jí)案件一案一號(hào)，一案一表。，完善交接手續(xù)。各類登記薄、登記表，每年年終以案件性質(zhì)和審判程序?yàn)轭悇e裝訂成冊(cè)，移交檔案管理部門歸檔，永久保存。3.訴訟案件一旦出現(xiàn)空號(hào)、重號(hào)、錯(cuò)號(hào)等問題，應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施。@訴訟文書材料的立卷編目1.訴訟文書材料經(jīng)過系統(tǒng)排列后，要逐頁(yè)編號(hào)。頁(yè)號(hào)一律用阿拉伯?dāng)?shù)字編寫在有文字正面的右上角，背面的左上角。卷宗封面、卷內(nèi)目錄、備考表、證物袋、卷底不編號(hào)。2.卷內(nèi)目錄應(yīng)按訴訟文書材料排列順序逐件填寫。一份訴訟文書材料編一個(gè)順序3.卷宗封面、卷內(nèi)目錄要用毛筆或鋼筆按規(guī)定項(xiàng)目逐項(xiàng)填寫齊全。字跡要工整、規(guī)范、清晰。結(jié)案日期填寫宣判日期。

全宗卷的主要內(nèi)容

4.1 檔案收集：檔案交接文據(jù)、移交目錄，接收、征集記錄，檔案來(lái)源和價(jià)值說(shuō)明等。4.2 檔案整理：整理工作方案、分類方案、案卷目錄說(shuō)明、整理工作小結(jié)等。

4.3 檔案鑒定：鑒定小組成員名單、檔案保管期限表、鑒定分析報(bào)告、銷毀檔案的請(qǐng)示與批復(fù)、銷毀檔案的清冊(cè) 4.4 檔案保管：檔案安全檢查記錄、報(bào)告，重點(diǎn)檔案采取的特殊保護(hù)措施，檔案的搶救與修復(fù)情況報(bào)告等。4.5 檔案統(tǒng)計(jì)：檔案收進(jìn)、移出登記，案卷基本情況和重要利用統(tǒng)計(jì)表等。

4.6 檔案利用：全宗指南（全宗介紹），開放利用和控制使用范圍說(shuō)明，檔案匯編和公布出版情況及報(bào)批文件，檔案產(chǎn)生社會(huì)效益或經(jīng)濟(jì)效益的典型事例等。

4.7 檔案管理新技術(shù)的應(yīng)用：縮微復(fù)制和計(jì)算機(jī)輔助管理等情況的文字說(shuō)明材料。全宗卷的整理

5.1 全宗卷內(nèi)文件材料，是隨全宗管理的延續(xù)而逐漸增加的，平時(shí)必須注意積累，把全宗管理中產(chǎn)生的文件材料，先歸入預(yù)設(shè)的卷夾內(nèi)，文件材料積累到一定數(shù)量時(shí)，及時(shí)進(jìn)行整理組卷，數(shù)量多的可設(shè)分卷。

5.2 整理組卷時(shí)，必須認(rèn)真檢查、鑒定文件材料的完整程度及其保存價(jià)值，對(duì)于有重要遺缺或無(wú)保存價(jià)值的應(yīng)予以補(bǔ)齊或剔除。

5.3 卷內(nèi)文件材料按問題——時(shí)間進(jìn)行系統(tǒng)排列，排列順序?yàn)椋喝谥改希ㄈ诮榻B）、立檔單位大事記和有關(guān)檔案收集、整理、鑒定、保管、統(tǒng)計(jì)、利用、現(xiàn)代化管理等方面的文件材料，在此基礎(chǔ)上編制卷內(nèi)目錄。5.4 卷內(nèi)文件材料逐件加封面、封底、編件號(hào)，裝訂后裝入卷盒。封面著錄全宗號(hào)、件號(hào)、全宗名稱、文件題名、時(shí)間、責(zé)任者 5.5脊印“全宗卷”三字，并分別著錄全宗號(hào)、全宗名稱和編制日期

6.1 檔案館形成的全宗卷集中保管，按全宗號(hào)順序排列編制全宗卷目錄。全宗卷內(nèi)文件材料過多時(shí)，可分裝數(shù)盒，形成若干分卷，并在全宗號(hào)后加橫短和分卷序號(hào)，如：50-

1、50-2。卷內(nèi)文件材料封面的全宗號(hào)也應(yīng)與之相一致。4.1 全宗單是以表格的形式反映全宗基本情況，全宗內(nèi)檔案成分與數(shù)量的統(tǒng)計(jì)文件。4.2 全宗單的內(nèi)容由全宗情況介紹和檔案局成分與數(shù)量統(tǒng)計(jì)兩部分構(gòu)成。

第五篇：農(nóng)商銀行信貸檔案管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法

（草案）

第一章

總

則

第一條 為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案的科學(xué)管理，做好信貸管理基礎(chǔ)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作制度化、規(guī)范化，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價(jià)值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護(hù)農(nóng)村金融工作歷史真實(shí)面貌的重要資料。

第三條 信貸檔案管理，是對(duì)各支行、分理處在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中對(duì)所形成的文字材料、圖表、聲像、各項(xiàng)合同、協(xié)議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發(fā)票、法律文書、通知、證件等形態(tài)的歷史真跡資料進(jìn)行收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。信貸檔案管理工作是農(nóng)村商行信貸工作的一個(gè)非常重要的組成部分，也是維護(hù)信貸歷史真實(shí)面貌的重要基礎(chǔ)性工作。

第二章 信貸檔案分類

第四條 信貸檔案應(yīng)分為信貸管理檔案和貸款資料檔案兩大類，即：

（一）信貸管理檔案：包括：

1、信貸管理相關(guān)法律法規(guī)：如《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等；

2、信貸管理規(guī)章制度：如《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》、《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》等；

3、各類信貸業(yè)務(wù)文件資料、通知、檢查反饋等；

4、會(huì)議記錄：信貸工作會(huì)議記錄、貸款審批會(huì)議記錄和貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)議記錄等；

5、各類貸款臺(tái)帳：“三違”貸款臺(tái)賬、已置換不良貸款臺(tái)賬、貸款十大戶臺(tái)賬、新增不良貸款臺(tái)賬等。

6、總行、監(jiān)稽、人行等上級(jí)部門對(duì)貸款運(yùn)作問題稽核意見書、通知書和整改意見書；

7、其他與信貸管理有關(guān)的資料。

（二）貸款檔案資料：

1、客戶基本信息資料；

2、每筆貸款業(yè)務(wù)資料。

第五條 信貸檔案實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，嚴(yán)格監(jiān)督、定期檢查”的管理原則。信貸檔案管理要遵循以下原則：

一是信貸檔案資料必須真實(shí)、完整和合法；

二是檔案管理要原始材料賬冊(cè)化，必備資料標(biāo)準(zhǔn)化，移交檔案制度化，貸款資料信息化；

三是要嚴(yán)格執(zhí)行誰(shuí)貸款，誰(shuí)立卷；誰(shuí)建檔，誰(shuí)管理。

第六條 各支行、分理處應(yīng)將信貸管理檔案與貸款業(yè)務(wù)資料分開保管:

1、將法律法規(guī)、規(guī)章制度、相關(guān)信貸文件資料、通知、檢查反饋等專分保管；

2、將風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)議記錄、貸款審批會(huì)議記錄等專分保管；

3、貸款業(yè)務(wù)資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保管。

第三章 管理程序及人員職責(zé)

第七條 信貸檔案涉及支行（行分理處）和客戶的相關(guān)信息，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其它相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第八條 基層支行、分理處的信貸人員對(duì)貸款客戶的檔案資料，按客戶申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、檢查、收回等操作程序運(yùn)行后，按資料形成時(shí)間歸類建檔、保管。

第九條 支行行長(zhǎng)、分理處主任是信貸業(yè)務(wù)檔案管理的責(zé)任人，信貸員為信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理。

（一）支行行長(zhǎng)、分理處主任。其基本職責(zé)是：對(duì)轄內(nèi)信貸檔案管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督的責(zé)任，包片信貸檔案的管理。

（二）信貸員。其基本職責(zé)是：

1、及時(shí)建立和搜集、整理歸類所管理貸款客戶從借款申請(qǐng)到貸款使用、回收全程的有關(guān)檔案資料，按資料形成時(shí)間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊(cè)并按順序編頁(yè)碼（頁(yè)碼必須連續(xù)）、專夾（卷）、專戶保管，做到真實(shí)完整；

2、未終結(jié)貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；

3、采用電腦管理的信貸檔案，須及時(shí)將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)及信貸檔案等有關(guān)資料信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫(kù)；

4、包片信貸員要對(duì)其各自管理信貸檔案資料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

5、各支行、分理處指定一名信貸員專門負(fù)責(zé)已終結(jié)貸款信貸檔案和信貸管理類檔案的管理。

第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容

第十條 信貸業(yè)務(wù)檔案分三個(gè)區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料。

權(quán)證區(qū)：有價(jià)單據(jù)、其它權(quán)證類、保險(xiǎn)單必須由出納存放于金庫(kù)，但必須雙人、雙鎖保管。

第十一條 支行、分理處責(zé)任信貸員，無(wú)論貸款金額大小，均應(yīng)建立信貸檔案，執(zhí)行中業(yè)務(wù)檔案資料需要收集基本信息資料、放款業(yè)務(wù)信息資料、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息資料和其他資料共四類，內(nèi)容具體應(yīng)有：

（一）企業(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款項(xiàng)目為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：

1、借款人基本情況資料：

（1）公司簡(jiǎn)介；借款企業(yè)有年檢記錄的《法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位法人登記證》復(fù)印件（借款人若為集團(tuán)性公司，還需提供其子公司的分布、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資信情況，主要財(cái)產(chǎn)如房地產(chǎn)、大型關(guān)鍵設(shè)備等權(quán)屬證明文件；借款人若屬“三資”企業(yè)，還需有外商資信證明材料）、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（須經(jīng)會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)師事務(wù)所審計(jì)驗(yàn)資）；法人

代表簡(jiǎn)歷、法人代表的身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證；企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照要素變更的通知書、國(guó)（地）稅務(wù)登記證復(fù)印件等。

（2）借款企業(yè)組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業(yè)的股份協(xié)議，聯(lián)營(yíng)企業(yè)的聯(lián)營(yíng)協(xié)議書等。

（3）經(jīng)與工商部門核對(duì)的借款人的專用印鑒卡。

（4）工礦企業(yè)需提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、開采許可證等，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目需取得環(huán)保部門的許可證明，若醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)需持有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等許可證明等。

（5）借款企業(yè)經(jīng)年檢有效的貸款證或貸款卡復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件、借款人主要開戶及往來(lái)銀行的賬戶與存貸款情況；

（6）屬掛靠集體所有制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的文件資料：（1）借款企業(yè)申請(qǐng)貸款的書面申請(qǐng)書

（2）合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司等必須提供公司董事會(huì)同意借款的有關(guān)決議書；

（3）借款企業(yè)提供的購(gòu)銷合同復(fù)印件；

（4）借款企業(yè)上年（季）度財(cái)務(wù)報(bào)表、申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、固定資產(chǎn)明細(xì)表及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；

（5）借款企業(yè)法人代表（或股東個(gè)人）授權(quán)委托書、公證書；

（6）借款企業(yè)信用等級(jí)證明,借款企業(yè)授信額度（限額）文件；

（7）借款企業(yè)法人代表及所有股東個(gè)人擔(dān)保聲明書（8）貸款貸前調(diào)查報(bào)告；

（9）信用社貸款審批會(huì)議記錄復(fù)印件，超權(quán)限聯(lián)社審貸委員會(huì)批復(fù)；

（10）屬社團(tuán)貸款的，須有社團(tuán)貸款協(xié)議書、通知書；（11）貸款審查報(bào)告、貸款承諾書、企業(yè)短期借款申請(qǐng)書（表格式）及企業(yè)短期借款審批（咨詢）書；

（12）借款借據(jù)（非正本）及有關(guān)附件；

（13）借款合同及擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，）。

（14）貸款發(fā)放責(zé)任合同書；

（15）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請(qǐng)書，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；

（16）貸后定期檢查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類綜合認(rèn)定文本（30萬(wàn)元以上貸款必須有五級(jí)分類認(rèn)定表）、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、執(zhí)行申請(qǐng)書、人民法院裁定書和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、企業(yè)貸款擔(dān)保的文件資料：（1）采用保證擔(dān)保方式。

①保證人是企業(yè)法人的，需提供有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件、法人代表和所有股東身份證復(fù)印件

（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證明書或法人代表（個(gè)人）授權(quán)委托書、有效的貸款卡（證）復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件；

②保證人上年（季）度財(cái)務(wù)報(bào)表，擔(dān)保貸款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；

③保證人為有限責(zé)任公司、股份公司、聯(lián)營(yíng)公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協(xié)議和董事會(huì)（股東大會(huì)）同意擔(dān)保的決議書、所有股東個(gè)人擔(dān)保聲明書以及其他資信評(píng)估等資料；

④信貸員對(duì)保證人的資格審查意見和核保資料；

⑤保證人對(duì)所擔(dān)保的貸款知道其真實(shí)用途的便函或擔(dān)保函、個(gè)人擔(dān)保聲明書。

（2）采用抵押擔(dān)保方式。

①以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件、單據(jù)等各項(xiàng)重要原件或復(fù)印件，如抵押物為房地產(chǎn)的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》、《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利轉(zhuǎn)移證》等產(chǎn)權(quán)證；如抵押物為進(jìn)口關(guān)鍵設(shè)備的，需提供發(fā)票、海關(guān)證明及上級(jí)主管部門同意抵押的證明文件；如抵押物為車輛、船舶等動(dòng)產(chǎn)的，需提供有關(guān)發(fā)票和行駛證復(fù)印件，并由有關(guān)管理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證、注冊(cè)資本、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表及個(gè)人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料

②抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及共有人身份證復(fù)

印件,財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；

③經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)評(píng)估的資產(chǎn)驗(yàn)資報(bào)告或有權(quán)部門評(píng)估的報(bào)告書；

④抵押物須到有關(guān)部門辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤涉外財(cái)產(chǎn)抵押，須有外商所在地經(jīng)中方有關(guān)部門認(rèn)可的律師事務(wù)所出具的證明；

⑥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對(duì)的復(fù)印件）；

⑦有限責(zé)任公司、股份公司企業(yè)董事會(huì)（股東大會(huì)）同意抵押意見書或文件資料；國(guó)有資產(chǎn)抵押，需有國(guó)有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件；

⑧抵押物清單；

（3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式。

①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價(jià)證券等由會(huì)計(jì)列帳入庫(kù)登記保管）；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件；

4、申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款還要提供以下資料（歸檔時(shí)放在業(yè)務(wù)文件資料內(nèi)）：

①有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建設(shè)書、可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目設(shè)計(jì)或?qū)嵤┓桨浮⒓{入固定資產(chǎn)投資計(jì)劃等有關(guān)批文，環(huán)保部門批準(zhǔn)的《環(huán)境影響報(bào)告書》等；

②項(xiàng)目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況，若為續(xù)建項(xiàng)目要提供前期投資情況、資金來(lái)源及使用情況、工程進(jìn)度等資料；

③信用社主持進(jìn)行的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，上報(bào)上級(jí)社的貸款請(qǐng)示文件，上級(jí)社的貸款批復(fù)文件；

④中長(zhǎng)期貸款使用情況檢查報(bào)告、項(xiàng)目竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、項(xiàng)目后評(píng)估報(bào)告；

⑤在開戶社存入規(guī)定比例資本金的證明；

⑥資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來(lái)源落實(shí)的證明材料。⑦涉及環(huán)境保護(hù)、消防、供電供水、衛(wèi)生防疫、勞動(dòng)保護(hù)、稅收優(yōu)惠，生產(chǎn)產(chǎn)品或商品購(gòu)銷屬專營(yíng)、土地征用、城市規(guī)劃、生產(chǎn)工藝及新產(chǎn)品技術(shù)鑒定等方面的項(xiàng)目，需提供有關(guān)方面的批準(zhǔn)文件或證明材料和審核意見。

5、其他資料：

①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財(cái)務(wù)報(bào)表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證；

③為保證信貸資產(chǎn)安全需要客戶提供的其它資料

（二）、自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：

1、借款人基本情況資料：

Ⅰ、一般自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）基本情況資料：（1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；

（3）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時(shí)補(bǔ)辦，須

提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；

（4）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）；（5）其他資料；

Ⅱ、個(gè)體工商戶基本情況資料：（1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；

（3）有年檢記錄的個(gè)體工商戶《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、國(guó)（地）稅《稅務(wù)登記證》復(fù)印件；

（4）個(gè)體工商戶授信評(píng)級(jí)相關(guān)資料，包括信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)表、打分表和審批表等一套完整授信評(píng)級(jí)資料；

（5）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；

（6）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）；（7）房地產(chǎn)等資產(chǎn)證明材料、經(jīng)營(yíng)行業(yè)相關(guān)證明資料和收入證明等其它資料；

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的資料：

（1）借款人申請(qǐng)貸款的書面申請(qǐng)書；（2）債務(wù)共有人同意借款人借款的聲明書；（3）信貸員的貸款貸前調(diào)查報(bào)告；

（4）貸款審查報(bào)告、審批通知書、貸款承諾書、農(nóng)戶及其他短期借款審批（咨詢）書；

（5）借款人授權(quán)委托書、公證書；

（6）屬農(nóng)戶小額信用貸款的，須有《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》所要求的材料；

（7）屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會(huì)議記錄復(fù)印件和聯(lián)社審貸委員會(huì)批復(fù)；

（8）表格式申請(qǐng)、借款合同；

（9）借款擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同提供復(fù)印件，至可辦理最后一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔）。

（10）貸款發(fā)放責(zé)任合同書；

（11）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請(qǐng)書，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；

（12）貸后定期檢查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類綜合認(rèn)定文本（30萬(wàn)元以上貸款必須有五級(jí)分類認(rèn)定表）、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、執(zhí)行申請(qǐng)書、人民法院裁定書和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、貸款擔(dān)保的文件資料（1）采用保證擔(dān)保方式。

①保證人是個(gè)人擔(dān)保的：須有保證人身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；個(gè)人擔(dān)保承諾書；對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保資格的審查報(bào)告。

②保證人是企業(yè)擔(dān)保的：與企業(yè)貸款采用的保證擔(dān)保方式所需材料相同。

（2）采用抵押擔(dān)保方式。

①借款人需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件原件及復(fù)印件（經(jīng)核對(duì)后，復(fù)印件作為信貸檔案），如屬第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表及個(gè)人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料。

②經(jīng)有權(quán)部門評(píng)估的報(bào)告書；

③抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及身份證，財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；

④屬房地產(chǎn)做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；

⑤有辦理保險(xiǎn)的，須提供保險(xiǎn)單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對(duì)的復(fù)印件）；

⑥抵押物清單；（3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式

①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價(jià)證券等由會(huì)計(jì)列帳入庫(kù)登記保管）；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件。

第五章 信貸檔案資料管理操作流程

第十二條 收集。信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸檔案和自然人信貸檔案，收集內(nèi)容包括借款人基本信息資料、業(yè)務(wù)信息資料和擔(dān)保信息資料。信貸人員應(yīng)根據(jù)第四章第十一條具體內(nèi)容和順序及時(shí)收集資料，對(duì)貸款發(fā)生后形成的檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，應(yīng)按月（季）

及時(shí)撰寫并收集。

第十三條 整理。信貸檔案資料立卷原則上必須使用A4紙；在整理時(shí)小于A4紙的借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）等應(yīng)粘貼在A4紙上保存；借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）與還貸憑證應(yīng)粘貼在同一張A4紙上，借款借據(jù)粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據(jù)的下方（該筆貸款業(yè)務(wù)終結(jié)時(shí)）。凡企業(yè)與個(gè)人提供的復(fù)印件資料，需加蓋“該復(fù)印件與原件核對(duì)相符”的印章并有核對(duì)人簽名。

對(duì)“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊(cè)，獨(dú)立建檔保管。第十四條 裝訂。信貸員在整理客戶資料時(shí)按信貸檔案資料清單中的資料類別進(jìn)行分類裝入檔案袋（盒），對(duì)已結(jié)清貸款的信貸檔案資料應(yīng)按還款時(shí)間次序進(jìn)行裝訂。

(一)借款人基本信息資料和業(yè)務(wù)信息資料在裝訂時(shí)采用聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)制的封皮及目錄；

(二)在入檔時(shí)基本信息資料在前，業(yè)務(wù)信息資料在后（擔(dān)保信息資料屬業(yè)務(wù)信息一部分，附在業(yè)務(wù)信息后，用擔(dān)保信息資料目錄隔開），多筆業(yè)務(wù)按發(fā)生時(shí)間順序依次向后放置。

第十五條 補(bǔ)充與更新

信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等重要文件資料，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月及時(shí)收集并歸檔。客戶基本信息應(yīng)根據(jù)客戶實(shí)際情況，做相應(yīng)的補(bǔ)充與更新，1.對(duì)于每年都要年檢的資料，信貸人員應(yīng)根據(jù)年檢的時(shí)間及時(shí)補(bǔ)充與更新年檢后的復(fù)印件；2.對(duì)于企業(yè)變更情況，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人要及時(shí)根據(jù)

變更情況，及時(shí)掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補(bǔ)充與更新。3.對(duì)于較短期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)或承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè)務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)（要求現(xiàn)存的基本資料檔案中必須是有效的資料）。4.對(duì)貸后檢查、催收、五級(jí)分類資料，社主任要定期檢查、督促，動(dòng)態(tài)做實(shí)信貸檔案資料。

第十六條 歸檔與歸檔時(shí)間

(一)歸檔。執(zhí)行中的信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料）根據(jù)貸款發(fā)放時(shí)間次序歸檔，結(jié)清后的信貸檔案資料根據(jù)貸款還款時(shí)間次序歸檔。

(二)歸檔時(shí)間。客戶檔案中已終結(jié)業(yè)務(wù)的檔案資料，在終結(jié)時(shí)需提供最后終結(jié)時(shí)的還貸憑證，并按月分類裝訂，于次月底前入檔保管。

第十七條 保管與銷毀(一)保管

1.各支行、分理處每年應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲、防潮等保護(hù)措施。如有發(fā)現(xiàn)破損、蟲蛀等情況應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)印。

2.對(duì)支行、分理處發(fā)展具有重大保存價(jià)值或可作為示范的貸款信貸檔案應(yīng)長(zhǎng)期保存。對(duì)“賬銷案存”的信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)永久保存。

3.信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限是指貸款結(jié)清后，該項(xiàng)目檔案的保存時(shí)間。檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

(1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行（分理處）最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期為三年。

(2)結(jié)清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶檔案從客戶與本信用社最后一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期限為三年。

(3)凡屬國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、大中型建設(shè)項(xiàng)目及地方重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶與本信用社最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保存期限為十年；

(4)向人民法院起訴后（未結(jié)清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書、貸款催收通知書及回執(zhí)、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、人民法院裁定書、人民法院債權(quán)憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊(cè)，作永久保管。

(5)已核銷或已置換信貸業(yè)務(wù)檔案及核銷清冊(cè)為永久保管。(6)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。(二)銷毀：信貸業(yè)務(wù)檔案保存期滿后，若認(rèn)定存檔資料可以銷毀時(shí)，由支行（分理處）提出正式的過期檔案銷毀申請(qǐng)，經(jīng)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計(jì)部審核并報(bào)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后進(jìn)行銷毀。銷毀之前，支行（分理處）檔案管理人員要對(duì)銷毀的檔案資料逐一登記造冊(cè)，經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）審批后，并報(bào)經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)后方可銷毀。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊(cè)必須永久保存?zhèn)洳椤?/p>

經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意銷毀后，信用社檔案管理人員及有關(guān)人員和總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計(jì)部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人員應(yīng)按銷毀

清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì)，銷毀后，應(yīng)在銷毀清冊(cè)上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報(bào)告總行分管領(lǐng)導(dǎo)。

第十八條 調(diào)閱與外借

(一)調(diào)閱。支行（分理處）均應(yīng)建立《信貸檔案調(diào)閱登記簿》，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等并經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）簽字同意。

1、內(nèi)部人員調(diào)閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由信貸員負(fù)責(zé)保管的信貸檔案，一律不準(zhǔn)借出。因工作需要調(diào)閱的，應(yīng)由調(diào)閱人出具借條，并經(jīng)行長(zhǎng)、主任簽字同意方可調(diào)閱。信貸員和檔案管理員應(yīng)負(fù)責(zé)登記調(diào)閱人員名單、時(shí)間和調(diào)閱內(nèi)容；調(diào)閱的信貸檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還。

外部人員調(diào)閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對(duì)外調(diào)閱借出。當(dāng)發(fā)生借款糾紛或依法起訴、處理案件等情況時(shí)，有：

①司法、法院等部門需查閱、復(fù)印時(shí)，必須持有縣（市）級(jí)以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)信用社主任簽字批準(zhǔn)后方可查閱；

②己方律師如有需要可以查閱；

③對(duì)方律師原則上不可以查閱，若其通過法院來(lái)查閱,法院須持有縣（市）級(jí)以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）簽字批準(zhǔn)后方可查閱。查閱時(shí)，支行（分理處）應(yīng)有專人在場(chǎng)陪同，查閱人需要索取復(fù)印有關(guān)證據(jù)和資料時(shí)，須經(jīng)支行行長(zhǎng)（分理處主任）同意后，方可抄錄和復(fù)印，但嚴(yán)禁將原件抽出借出。

2、查閱人和調(diào)閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。檔案管理員對(duì)借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對(duì)發(fā)

現(xiàn)檔案不完整或有改動(dòng)，可拒絕接受并及時(shí)報(bào)告支行行長(zhǎng)（分理處主任）。

(二)外借。信貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，如遇特殊情況，須報(bào)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并填寫信貸業(yè)務(wù)檔案外借單。

第六章 信貸檔案管理人員的責(zé)任

第十九條 在信貸業(yè)務(wù)檔案管理中，收集資料不全或未及時(shí)補(bǔ)充與更新信貸檔案資料的，其責(zé)任由支行（分理處）包片信貸員負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。

第二十條 對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作中未按規(guī)定組織檢查，發(fā)現(xiàn)問題隱患未及時(shí)報(bào)告、糾正，造成不良后果的，其責(zé)任由支行行長(zhǎng)（分理處主任）負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。

第二十一條 對(duì)未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對(duì)外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附 則

第二十二條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理所需檔案袋（盒）由聯(lián)社按規(guī)定格式統(tǒng)一定制。

第二十三條 本辦法規(guī)定的信貸檔案內(nèi)容是指至少應(yīng)包括的基本信息內(nèi)容。

第二十四條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。