第一篇：貨幣及金融體系的改革

貨幣及金融體系的改革

經(jīng)過深思熟慮推行改革防范問題發(fā)生，往往較危機(jī)出現(xiàn)時(shí)才采取補(bǔ)救措施來(lái)得更有成效。

不論是金融體系或監(jiān)管架構(gòu)層面的金融改革，往往都是針對(duì)個(gè)別金融危機(jī)而推行的。這是不少地區(qū)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，而當(dāng)中原因不難理解：金融體系持份者大多傾向維持現(xiàn)狀，保障自己的利益。只有危機(jī)當(dāng)前，持份者利益受損，普羅市民或特別是某些階層大受影響，一些結(jié)構(gòu)性問題才會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)，當(dāng)局也因此被迫著手改革。

以上情況雖然很常見，但也有例外，香港不少金融改革便屬于后者。由于這些改革并非針對(duì)個(gè)別危機(jī)而推出，因此大家可能較少留意或關(guān)注它們的重要性。我們也較難估計(jì)若非采取防范式改革，而只是強(qiáng)調(diào)事后補(bǔ)救，究竟會(huì)有什么后果。盡管這樣，我們也不能基于這個(gè)理由，就只著重金融危機(jī)出現(xiàn)后才推行改革，況且，這類改革也不見得一定比風(fēng)平浪靜時(shí)推行的預(yù)防性改革來(lái)得重要。

自1982年我從事貨幣金融管理的工作以來(lái)，香港金融改革次數(shù)之多、頻率之高，與其他地區(qū)相比實(shí)屬少見。在這期間我有幸參與或主理過的改革例子有很多：有些是針對(duì)個(gè)別危機(jī)而推出的，主要包括因應(yīng)80年代銀行危機(jī)推出的銀行業(yè)改革，以及因應(yīng)1997至98年亞洲金融危機(jī)推行的7項(xiàng)有關(guān)鞏固貨幣體系的措施。然而，并非針對(duì)危機(jī)而推出的金融改革為數(shù)其實(shí)更多，包括：在1988年政府取得對(duì)「總結(jié)余」(貨幣基礎(chǔ)的重要組成部分)的控制；于90年代初推出「外匯基金票據(jù)及債券」計(jì)劃，作為有效的貨幣政策工具；于90年代引入宏觀審慎銀行監(jiān)管模式；于1996年實(shí)行銀行同業(yè)「即時(shí)支付結(jié)算系統(tǒng)」，有效防止同業(yè)市場(chǎng)因個(gè)別銀行出現(xiàn)支付困難而產(chǎn)生連鎖效應(yīng)；與此同時(shí)，政府取得對(duì)貨幣基礎(chǔ)更直接的控制；以及于2005年內(nèi)地當(dāng)局?jǐn)U大人民幣匯率彈性之前率先推出「強(qiáng)方兌換保證」及「兌換范圍」，對(duì)貨幣基礎(chǔ)實(shí)行更規(guī)范化及具透明度的控制，藉此強(qiáng)化貨幣體系。此外，我們也在平日作出仔細(xì)的應(yīng)變部署，以便一旦爆發(fā)危機(jī)時(shí)啟動(dòng)，將損害減至最少；例如臨時(shí)流動(dòng)資金安排、「?jìng)溆勉y行資本安排」，以及百分百存款擔(dān)保，都是因應(yīng)當(dāng)前全球金融危機(jī)推出的預(yù)防性措施。

我個(gè)人寧選防范，而非補(bǔ)救式的改革。但世上無(wú)人可以預(yù)見金融體系所有不足之處，不論這些不足是否會(huì)帶來(lái)結(jié)構(gòu)性的影響。金融創(chuàng)新所提供的高回報(bào)為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)不斷創(chuàng)新的誘因，但同時(shí)亦令監(jiān)管當(dāng)局更難以預(yù)早掌握一切。雖然當(dāng)局無(wú)法確保任何時(shí)候滴水不漏，無(wú)懈可擊，但我們的目標(biāo)是時(shí)刻盡力做到最好。在這方面，我縱或有點(diǎn)「偏心」，但我認(rèn)為金管局取得的「擊球率」較大多數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都高。面對(duì)這場(chǎng)歷來(lái)罕有地嚴(yán)峻的金融危機(jī)，香港的貨幣及金融體系依然穩(wěn)健，運(yùn)作如常，已是一大明證。當(dāng)然，我們?nèi)圆荒苌杂兴尚福炊３指叨染X，尤其壓力當(dāng)前更要自我警醒，全力以赴。

面對(duì)這場(chǎng)全球金融危機(jī)，歐美等不同地區(qū)都正在醞釀金融改革，香港的正確態(tài)度應(yīng)該是密切注視，而不應(yīng)盲目依從。全球金融危機(jī)凸顯了眾多金融監(jiān)管模式都有其缺點(diǎn)，同時(shí)也反映本港目前的模式有其過人之處，不正是清楚告訴我們這個(gè)道理嗎？

任志剛

2009年6月25日

第二篇：農(nóng)村金融體系改革

農(nóng)村金融體系改革

國(guó)家惠農(nóng)政策對(duì)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響

社區(qū)金融機(jī)構(gòu)問題研究

社區(qū)金融小額貸款問題研究

我國(guó)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄行為研究

國(guó)家惠農(nóng)政策對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融的影響

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化對(duì)農(nóng)村金融創(chuàng)新的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展中的金融需求問題探究

新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持問題研究

我國(guó)城鎮(zhèn)居民金融需求行為研究

我國(guó)城鎮(zhèn)居民投資行為研究

貨幣政策的調(diào)整對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的影響

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融相關(guān)性研究

我國(guó)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄行為的研究

農(nóng)村小額信貸研究

上市公司研究

我國(guó)農(nóng)村收入增長(zhǎng)影響因素分析

湖北地方債券發(fā)展研究

湖北金融控股公司建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)控制研究

我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)開發(fā)的思路與途徑

“家電下鄉(xiāng)”對(duì)拉動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)需求的效果分析

農(nóng)村金融信貸體制的現(xiàn)狀分析

湖北村鎮(zhèn)銀行的績(jī)效研究

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)問題研究

財(cái)政金融惠農(nóng)政策問題研究

新形勢(shì)下湖北銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)研究

新形勢(shì)下湖北金融監(jiān)管發(fā)展與創(chuàng)新問題研究

金融惠農(nóng)政策對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)的實(shí)證研究-----以××地區(qū)為例農(nóng)村非正規(guī)金融問題研究-----以××地區(qū)為例

湖北汽車業(yè)發(fā)展的金融支持研究

金融支持新農(nóng)村建設(shè)實(shí)證研究----以××地區(qū)為例

湖北農(nóng)村信用體系建設(shè)及其監(jiān)管研究

現(xiàn)代農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)案例分析及啟示

現(xiàn)代農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的組織制度創(chuàng)新研究--基于對(duì)××地區(qū)的調(diào)查現(xiàn)代農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及對(duì)策研究

中國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融的履約機(jī)制研究——以某地區(qū)為例

新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融發(fā)展問題研究——以某地區(qū)為例新農(nóng)村建設(shè)與城鄉(xiāng)金融和諧發(fā)展問題研究——以某地區(qū)為例新農(nóng)村建設(shè)中資金需求特征分析——以某地區(qū)為例

縣域金融問題研究

金融危機(jī)背景下地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展研究

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融制度問題研究——以某地區(qū)為例

社區(qū)金融服務(wù)問題研究

第三篇：貨幣銀行學(xué) 第3章 金融體系

第3章 金融系統(tǒng)

?金融市場(chǎng) ?金融機(jī)構(gòu)體系

3.1 金融市場(chǎng)

?金融市場(chǎng)的基本要素 ?金融市場(chǎng)的職能

?金融工具（金融商品）?金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu) ?金融衍生工具

3.1.1 金融市場(chǎng)要素 ?資金的供求者 ?金融商品 ?金融中介

3.1.2 金融市場(chǎng)的職能

?金融市場(chǎng)最基本的功能就是將資金從剩余者手中調(diào)劑到需求者手中，即融通資金的功能。?在融資功能的基礎(chǔ)上衍生出資產(chǎn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。3.1.3 金融市場(chǎng)中的工具 ?金融工具的特征 ?償還期 ?收益率 ?流動(dòng)性

?風(fēng)險(xiǎn)性（安全性）?

?常見的金融工具

?商業(yè)票據(jù)

§商業(yè)票據(jù)起源于商業(yè)信用

§本票是出票人（債務(wù)人）簽發(fā)的、承諾自己在一定時(shí)期內(nèi)支付確定的金額給收款人或持票人（債權(quán)人）的支付保證書。

?根據(jù)出票人不同，本票分為商業(yè)本票和銀行本票。§匯票是出票人（債權(quán)人）簽發(fā)的、指定付款人（債務(wù)人）在見票時(shí)或指定日期支付一定款項(xiàng)給收款人或持票人的支付命令書。

?匯票分為商業(yè)匯票（跟單匯票）和銀行匯票 §商業(yè)票據(jù)具有無(wú)因性、不可爭(zhēng)辯性和流動(dòng)性。§商業(yè)票據(jù)可轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓時(shí)要進(jìn)行背書。

?股票

?股票是股份公司為籌集資金發(fā)給投資者的、證明其入股份額并取得股息收入的憑證。?股票可分為優(yōu)先股和普通股，二者區(qū)別下：

?優(yōu)先股按固定股息優(yōu)先于普通股分紅，對(duì)更多的盈余無(wú)分配權(quán)，普通股則有。?優(yōu)先股有優(yōu)先于普通股的資產(chǎn)求償權(quán)。

?普通股有公司經(jīng)營(yíng)參與權(quán)和優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，優(yōu)先股沒有。

?債券

債券是債務(wù)人向債權(quán)人承諾在指定日期支付利息、償還本金的有價(jià)證券。?政府債券

?公司債券 ?金融債券

3.1.4 金融市場(chǎng)（類型）結(jié)構(gòu)

?貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) ?一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) ?交易所和柜臺(tái)交易市場(chǎng) ?現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng) ?特征：

?交易的工具期限短、流動(dòng)性高，資金風(fēng)險(xiǎn)小，收益較低。?批發(fā)性。

?參與者主要是機(jī)構(gòu)參與者

?子市場(chǎng)

1.同業(yè)拆借市場(chǎng)

金融機(jī)構(gòu)間互相借用短期資金的短期借貸市場(chǎng)。

2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) ?承兌?a?a指匯票到期前，付款人確認(rèn)票據(jù)證明事項(xiàng)，在票據(jù)上簽章作出承諾付款的一種手續(xù)。?貼現(xiàn)?a?a是商業(yè)票據(jù)持票人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

3.短期國(guó)債市場(chǎng) 4.證券回購(gòu)市場(chǎng)

?回購(gòu)協(xié)議是將同一份內(nèi)容的資產(chǎn)賣出（買進(jìn)）去的同時(shí)約定在未來(lái)某時(shí)間以約定的價(jià)格再買進(jìn)（賣出）的交易。

?回購(gòu)交易實(shí)質(zhì)上是一種質(zhì)押貸款。5.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）市場(chǎng)

?可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓的一種定期存款憑證。?CDs的特點(diǎn)

?不記名，可轉(zhuǎn)讓流通 ?金額起點(diǎn)高

?到期才可提取本息

資本市場(chǎng)

?資本市場(chǎng)是指到期期限在一年以上的金融商品的交易市場(chǎng)。?主要有： ?股票市場(chǎng)

?中長(zhǎng)期債券市場(chǎng) ?中長(zhǎng)期貸款市場(chǎng)

一級(jí)市場(chǎng) §一級(jí)市場(chǎng)是出售新發(fā)行證券的市場(chǎng)，即發(fā)行市場(chǎng)。§證券發(fā)行有公募和私募兩種方式

§私募方式：對(duì)特定的投資者銷售證券。

§公募方式：在市場(chǎng)上公開向投資人發(fā)行證券。§新證券基本上都由金融機(jī)構(gòu)（主要是投資銀行）幫助發(fā)行，這種活動(dòng)叫承銷。

二級(jí)市場(chǎng)

?二級(jí)市場(chǎng)是已發(fā)行證券再轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

?二級(jí)市場(chǎng)的交易活動(dòng)并不為證券發(fā)行者獲取資金，但是它有兩個(gè)重要的功能： ?使得證券更具流動(dòng)性 ?發(fā)現(xiàn)證券價(jià)格

證券交易所

?證券交易所是為證券的集中交易提供固定場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施的正式組織。

?交易所本身不買賣證券

?只有取得入場(chǎng)資格的經(jīng)紀(jì)人和交易商才能進(jìn)入交易所進(jìn)行交易。?不能入場(chǎng)的投資者的交易：投資者→經(jīng)紀(jì)人（證券公司）→證券交易所

柜臺(tái)交易市場(chǎng)（場(chǎng)外市場(chǎng)）

? 場(chǎng)外市場(chǎng)是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。? 場(chǎng)外交易市場(chǎng)的特點(diǎn)：

?交易通過通信網(wǎng)絡(luò)和柜臺(tái)進(jìn)行

?以未在證券交易所上市的證券為主

?交易可通過經(jīng)紀(jì)人或交易商，也可由客戶直接進(jìn)行 ?價(jià)格由交易雙方協(xié)商議定，不用公開競(jìng)價(jià)

3.1.5 金融衍生工具 ?含義

?常見的金融衍生工具

金融衍生工具（Derivative Instruments）在貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)原生性金融工具的基礎(chǔ)上衍化和派生的金融工具,其價(jià)值取決于相應(yīng)的原生金融工具預(yù)期價(jià)格的變化。

常見的金融衍生工具 ?遠(yuǎn)期合約 ?期貨合約 ?期權(quán)合約 ?互換合約

遠(yuǎn)期合約：交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)確定的時(shí)間，按照某個(gè)確定的價(jià)格，出售或購(gòu)買約定數(shù)量的某種資產(chǎn)。比如遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約。

期貨合約：交易雙方在交易所以公開競(jìng)價(jià)的方式，約定在未來(lái)某時(shí)間按約定的價(jià)格買賣一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

區(qū)別：遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，交易雙方可以就交割地點(diǎn)、時(shí)間、價(jià)格、數(shù)量和品質(zhì)進(jìn)行談判以達(dá)成交易，一般不在交易所交易。而期貨和合約在以上各方面都是標(biāo)準(zhǔn)化的，一般在交易所交易。

結(jié)算及盈虧

遠(yuǎn)期合約和期貨合約到期時(shí)交易雙方按標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)與執(zhí)行價(jià)結(jié)算差價(jià)，所以合約的價(jià)值隨標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而變化。

作用

提供了一種避免資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的工具（套期保值的工具），同時(shí)，也提供了一種投機(jī)工具。

遠(yuǎn)期合約與期貨合約的到期盈虧分布圖

期權(quán)合約：立權(quán)人賦予期權(quán)的買方在未來(lái)某時(shí)間與賣方按約定價(jià)格買或賣一定數(shù)量某資產(chǎn)的權(quán)利的合約。合約購(gòu)買者要向立權(quán)人（賣方）支付一定的費(fèi)用，稱期權(quán)費(fèi)，但可選擇是否買或賣。

?根據(jù)買方權(quán)利的不同，可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

①當(dāng)合約約定期權(quán)的買方有權(quán)按約定價(jià)格買入某資產(chǎn)時(shí)，稱看漲期權(quán)（又稱買權(quán)或買入期權(quán)）。②當(dāng)合約約定期權(quán)的買方有權(quán)按約定價(jià)格賣出某資產(chǎn)時(shí)，稱看跌期權(quán)（又稱賣權(quán)或賣出期權(quán)）。

看漲期權(quán)多頭的盈虧分布 看跌期權(quán)多頭的盈虧分布

互換合約：又稱掉期或調(diào)期，是交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)期內(nèi)，按事先確定名義本金和約定的支付率（利率、股票指數(shù)收益率），相互交換支付。包括兩種基本形式：貨幣互換與利率互換。

3.2 金融機(jī)構(gòu)體系

?西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系 ?中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系

3.2.1 西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系 ?金融機(jī)構(gòu)體系的一般結(jié)構(gòu) ?美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系

金融機(jī)構(gòu)體系的一般（類型）結(jié)構(gòu) ?經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)與金融管理機(jī)構(gòu)

?存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu) ?商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu) ?銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)

美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系 ?經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu) ?管理機(jī)構(gòu)

中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系 ?經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu) ?管理機(jī)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu) ?商業(yè)銀行 ?政策性銀行 ?信用社 ?保險(xiǎn)公司 ?信托投資公司 ?證券公司 ?基金管理公司 ?財(cái)務(wù)公司 ?金融租賃公司 ?郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行

?國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行（只有農(nóng)業(yè)銀行還沒有進(jìn)行股份制改造）

?股份制銀行

?城市商業(yè)銀行

?外資銀行

政策性銀行

?政策性銀行是由政府出資設(shè)立、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不以營(yíng)利為目標(biāo)。

?我國(guó)包括國(guó)家開發(fā)銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。?經(jīng)營(yíng)原則：自主經(jīng)營(yíng)，保本微利，不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。

管理機(jī)構(gòu) 中國(guó)人民銀行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

作業(yè)

?某公司想從德國(guó)進(jìn)口價(jià)值1000萬(wàn)歐元的機(jī)器設(shè)備，三個(gè)月后用歐元支付貨款，為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，可利用期權(quán)交易或遠(yuǎn)期交易套期保值。?①利用期權(quán)交易套期保值

該公司在外匯市場(chǎng)上購(gòu)買一份1000萬(wàn)歐元的買入期權(quán)合約，約定價(jià)格1歐元＝10.52￥，期權(quán)費(fèi)總額為5萬(wàn)￥。

②利用遠(yuǎn)期合約套期保值

該公司以1歐元＝10.52￥的遠(yuǎn)期匯率購(gòu)入1000萬(wàn)三個(gè)月的遠(yuǎn)期歐元.?問題:當(dāng)三個(gè)月后歐元的價(jià)格分別為10.55￥、10.525￥、10.52￥、10.51￥時(shí)哪個(gè)保值措施更有效？

復(fù)習(xí)思考題 ?概念

1)商業(yè)匯票 2)商業(yè)期票 3)金融工具 4)間接融資 5)票據(jù)貼現(xiàn) 6)回購(gòu)協(xié)議

7)金融衍生工具

?金融市場(chǎng)的主要功能有哪些? ?簡(jiǎn)述目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。

第四篇：金融體系以及貨幣與資本市場(chǎng)的前景

改變當(dāng)今貨幣資本市場(chǎng)的金融因素

金融創(chuàng)新的產(chǎn)生，今年金融管制的放松，金融公司和生產(chǎn)企業(yè)的整合，資產(chǎn)的證券化

改造金融體系的經(jīng)濟(jì)和人口構(gòu)成因素

人口老齡化（養(yǎng)老保險(xiǎn)的增多等）接受高等教育的人增多，家庭成員構(gòu)成的改變，都要求金融服務(wù)機(jī)構(gòu)必須針對(duì)這些增多的客戶群服務(wù)

亞洲經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高速度，亞洲金融系統(tǒng)需要與之同步發(fā)展

近來(lái)的趨勢(shì)所形成的挑戰(zhàn)和機(jī)遇

處理好金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)的效能并提高公眾的信心：政府支持的保險(xiǎn)體系來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)；資本管制限制風(fēng)險(xiǎn)水平；發(fā)展更好的管理工具來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)；確保金融信息的透明化，傳播快捷化

新技術(shù)對(duì)金融服務(wù)設(shè)計(jì)和提供的影響

金融體系中金融服務(wù)供給者需求者組成的轉(zhuǎn)變 金融體系中的合并趨勢(shì)

金融監(jiān)管在金融服務(wù)合并與整合時(shí)期的新角色

當(dāng)今和未來(lái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的需求

解除管制的部分：減少地域分散化投資的限制，從而允許金融機(jī)構(gòu)到任何地方爭(zhēng)取顧客；減少金融機(jī)構(gòu)的投資組合的限制，但是投資組合的選擇必須確保能夠維持公眾對(duì)金融體系的信心，這將使私有市場(chǎng)在構(gòu)造金融服務(wù)公司的投資組合選擇時(shí)扮演更重要的角色；重組監(jiān)管機(jī)構(gòu)以避免重復(fù)監(jiān)管和減少金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管負(fù)擔(dān)；減輕對(duì)面向公眾的新服務(wù)發(fā)展的限制 需加強(qiáng)的金融監(jiān)管：財(cái)務(wù)紕漏 隱私保護(hù)和身份保護(hù) 社會(huì)責(zé)任 促進(jìn)公平的市場(chǎng)環(huán)境

第五篇：北京2017年上半年貨幣銀行學(xué)：金融體系試題

北京2017年上半年貨幣銀行學(xué)：金融體系試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、股票回購(gòu)的方式不包括。A：向股東標(biāo)購(gòu)

B：用普通股換回債券 C：與少數(shù)大股東協(xié)商購(gòu)買 D：在市場(chǎng)上直接購(gòu)買 E：現(xiàn)金流量表

2、以下列哪一項(xiàng)為標(biāo)的物的期貨屬于金融期貨 A：玉米 B：股票 C：銅 D：石油

3、某報(bào)社在一篇報(bào)道中披露某女影星甲曾做過不光彩的事情．致使甲倍受歧視．甲因無(wú)法忍受巨大的精神壓力，跳樓自殺未遂．但造成終身殘疾．該報(bào)社的行為．

A：是如實(shí)報(bào)道．不構(gòu)成侵權(quán) B：侵害了甲的隱私權(quán) C：侵害了甲的生命權(quán) D：侵害了甲的健康權(quán) E：注銷庫(kù)存股

4、總分類賬可以直接根據(jù)逐筆進(jìn)行登記。A：原始憑證 B：記賬憑證

C：原始憑證匯總登記 D：明細(xì)賬

5、以標(biāo)準(zhǔn)普爾公司的債券信用評(píng)級(jí)為例，下列哪個(gè)評(píng)級(jí)的信用等級(jí)最高？ A：A B：AA C：BB D：CC

6、在銀行會(huì)計(jì)核算方法中，起到統(tǒng)一核算口徑基礎(chǔ)作用的是。A：會(huì)計(jì)科目 B：會(huì)計(jì)憑證 C：會(huì)計(jì)賬簿 D：會(huì)計(jì)報(bào)表 E：現(xiàn)金流量表

7、國(guó)內(nèi)企業(yè)甲由國(guó)外投資者乙收購(gòu)51%的股權(quán)于2007年10月8日依法變更為中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)丙。經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后，乙于2008年1月15日支付了購(gòu)買股權(quán)總金額50%的款項(xiàng)，于2008年3月20日支付了購(gòu)買股權(quán)總金額20%的款項(xiàng)．于2008年10月5日支付了剩余的購(gòu)買股權(quán)款項(xiàng)。根據(jù)中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法律制度的規(guī)定，乙公司取得丙控股權(quán)的時(shí)間是。A：2007年10月8日 B：2008年1月15日 C：2008年3月20日 D：2008年10月5日 E：現(xiàn)金流量表

8、穿越我國(guó)領(lǐng)土距離最長(zhǎng)的緯線是。A：北緯 B：北緯 C：北緯 D：北緯

E：事后控制

9、山東：濟(jì)南：泰山[農(nóng)行真題] A：安徽：合肥：黃山 B：陜西：蘭州：衡山 C：湖北：長(zhǎng)沙：華山 D：湖南：湘潭：君山

E：毫無(wú)根據(jù)地假設(shè)有漂亮羽毛的雄孔雀有其他吸引雌孔雀的特征

10、假設(shè)“如果甲是經(jīng)理且乙不是經(jīng)理。那么丙是經(jīng)理”為真．由以下哪個(gè)前提可推出“乙是經(jīng)理”的結(jié)論? A：甲和丙都不是經(jīng)理 B：甲和丙都是經(jīng)理

C：甲不是經(jīng)理，丙是經(jīng)理 D：甲是經(jīng)理．丙不是經(jīng)理 E：你是這座城市的人嗎?

11、信用社自營(yíng)貸款期限一般最長(zhǎng)不得超過。A：5年 B：6年 C：8年 D：10年

E：現(xiàn)金流量表

12、在微機(jī)中的“DOS”，從軟件歸類來(lái)看，應(yīng)屬于。A：應(yīng)用軟件 B：編輯系統(tǒng) C：工具軟件 D：系統(tǒng)軟件

E：以上都不正確

13、下列關(guān)于Excel圖表的說(shuō)法，正確的是。

A：圖表不能嵌入當(dāng)前工作表中，只能作為新工作表保存 B：無(wú)法從工作中產(chǎn)生圖表

C：圖表只能嵌入在當(dāng)前工作表中，不能作為新工作表保存 D：圖表既能嵌入當(dāng)前工作表中，也能作為新工作表保存 E：事后控制

14、下列有關(guān)社會(huì)主義法律與社會(huì)主義道德一致性的敘述中，錯(cuò)誤的是． A：兩者都是社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的產(chǎn)物 B：兩者都是由國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施的 C：兩者都是調(diào)整人們相互關(guān)系的行為規(guī)范

D：兩者都是工人階級(jí)和廣大人民群體意志和利益的體現(xiàn) E：注銷庫(kù)存股

15、我最愛閱讀外國(guó)文學(xué)作品。英國(guó)的、法國(guó)的、古典的，我都愛讀。上述陳述在邏輯上犯了哪項(xiàng)錯(cuò)誤? A：劃分外國(guó)文學(xué)作品的標(biāo)準(zhǔn)混亂，前者是按國(guó)別的，后者是按時(shí)代的 B：外國(guó)文學(xué)作品．沒有區(qū)分體裁究竟是詩(shī)歌、小說(shuō)還是戲劇等 C：沒有說(shuō)是外文原版還是翻譯本

D：在“古典的”后面．沒有緊接著指出“現(xiàn)代的”

E：毫無(wú)根據(jù)地假設(shè)有漂亮羽毛的雄孔雀有其他吸引雌孔雀的特征

16、債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）A：留置 B：保證 C：抵押 D：質(zhì)押

17、如果在需求曲線上某一點(diǎn)的邊際收益MR為4.8，商品的價(jià)格P=6，則該點(diǎn)需求價(jià)格彈性為。A：5 B：4 C：1．2 D：3 E：全國(guó)人大常委會(huì)

18、某市政府作出在市區(qū)內(nèi)禁止燃放煙花爆竹的決定。此行為屬于。A：內(nèi)部行政行為 B：具體行政行為 C：行政強(qiáng)制行為 D：抽象行政行為 E：注銷庫(kù)存股

19、中國(guó)人民銀行成立于哪一年 A：1948 年 B：1949 年 C：1952 年 D：1978 年

20、國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類，既正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失貸款，其中為不良貸款。A：后三類 B：后二類 C：前三類 D：前二類

E：全國(guó)人大常委會(huì)

21、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的某些變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，否則不發(fā)生法律效力．下列哪一事項(xiàng)無(wú)需報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)? A：變更銀行注冊(cè)名稱、變更注冊(cè)資本 B：變更銀行總行或分支機(jī)構(gòu)所在地

C：縮小銀行業(yè)務(wù)范圍并相應(yīng)修改銀行章程 D：變更持有資本總額或者股份總額4％的股東 E：注銷庫(kù)存股

22、下列不屬于商業(yè)承兌匯票規(guī)定的是。A：付款期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月 B：提示付款期限自出票日起10日 C：商業(yè)匯票的簽發(fā)必須給付對(duì)價(jià) D：提示付款期限自到期日起10日 E：現(xiàn)金流量表

23、張某出于報(bào)復(fù)動(dòng)機(jī)將趙某打成重傷，發(fā)現(xiàn)趙某喪失知覺后，臨時(shí)起意拿走了趙某的錢包，錢包里有1萬(wàn)元現(xiàn)金，張某將其占為己有。關(guān)于張某取財(cái)行為的定性，下列哪一選項(xiàng)是正確的? A：構(gòu)成搶劫罪 B：構(gòu)成搶奪罪 C：構(gòu)成盜竊罪 D：構(gòu)成侵占罪 E：注銷庫(kù)存股

24、我國(guó)要建立的宏觀調(diào)控模式應(yīng)該是。A：直接調(diào)控模式

B：以直接調(diào)控為主的調(diào)控模式 C：以間接調(diào)控為主的調(diào)控模式

D：直接與間接調(diào)控平行結(jié)合的模式 E：全國(guó)人大常委會(huì) 25、2009年6月15日下午．中國(guó)首臺(tái)國(guó)產(chǎn)百萬(wàn)億次超級(jí)計(jì)算機(jī)、每秒峰值計(jì)算速度超過萬(wàn)億次的曙光5000A—“魔方”在上海超級(jí)計(jì)算中心正式啟用，這標(biāo)志著中國(guó)已成為繼美國(guó)之后的一個(gè)研發(fā)、制造并部署百萬(wàn)億次超級(jí)計(jì)算機(jī)的國(guó)家。A：100 B：150 C：200 D：250 E：以上都不正確

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、在Windows中，一個(gè)文件夾可以包含。A：文件 B：文件夾 C：快捷方式

D：以上三個(gè)都可以 E：以上都不正確

2、行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）處罰。A：購(gòu)買假幣罪 B：使用假幣罪

C：購(gòu)買假幣罪從重處罰

D：購(gòu)買假幣罪和使用假幣罪兩罪并罰

3、根據(jù)《證券投資基金法》，選項(xiàng)中哪些主體有權(quán)依法召集基金份額持有人大會(huì)。【2007年中行真題】 A：基金管理人 B：基金托管人

C：代表基金份額10％以上的基金份額持有人 D：人民法院

E：全國(guó)人大常委會(huì)

4、以下能用Word打開的文件類型是。A：doc B：wps C：dot D：exe E：功率放大器

5、在Excel中，關(guān)于排序下列說(shuō)法正確的是。A：可以按日期進(jìn)行排序

B：可以按多個(gè)關(guān)鍵字進(jìn)行排序 C：不可以自定義排序序列 D：可以按行進(jìn)行排序 E：功率放大器

6、經(jīng)濟(jì)全球化的微觀載體是。A：政府 B：企業(yè) C：跨國(guó)公司 D：市場(chǎng)

E：事后控制

7、下列不屬于Intemet信息服務(wù)的是。A：遠(yuǎn)程登錄 B：文件傳輸 C：網(wǎng)上鄰居 D：傳真

E：功率放大器

8、名義貨幣供給如果超過了實(shí)際貨幣需求，就會(huì)引起。A：貨幣升值 B：物價(jià)上漲

C：物價(jià)基本不變 D：貨幣貶值 E：事后控制

9、具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是____ A：貨幣市場(chǎng)工具 B：資本市場(chǎng)工具 C：金融衍生品 D：外匯市場(chǎng)工具

10、鄧小平提出以是否有利于發(fā)展社會(huì)主義社會(huì)的生產(chǎn)力，是否有利于增強(qiáng)社會(huì)主義國(guó)家的綜合國(guó)力，是否有利于提高人民的生活水平作為判斷各方面工作是非得失的根本標(biāo)準(zhǔn)。“三個(gè)有利于”的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

A：充分體現(xiàn)了解放思想、實(shí)事求是、與時(shí)俱進(jìn)的思想路線 B：是對(duì)生產(chǎn)力標(biāo)準(zhǔn)的深化和發(fā)展

C：本質(zhì)上是判斷姓“資”姓“社”的標(biāo)準(zhǔn) D：是由社會(huì)主義本質(zhì)和根本任務(wù)決定的 E：全國(guó)每年末居民儲(chǔ)蓄存款余額

11、關(guān)于Word中的圖文框，不正確的說(shuō)法是。A：圖文框可以作為整體移動(dòng) B：圖文框的大小不能隨意隨便 C：圖文框必須有邊框

D：圖文框不能被復(fù)制到其他文檔中 E：功率放大器

12、要發(fā)送一封電子郵件不是必須添加的題目是。A：發(fā)信人地址 B：收信人地址 C：主題

D：信件內(nèi)容

E：全國(guó)每年末居民儲(chǔ)蓄存款余額

13、w公司制作的正版音樂光盤每張售價(jià)25元．盈利10元．而這樣的光盤的盜版制品每張售價(jià)僅5元。因此，這樣的盜版光盤如果銷售10萬(wàn)張。就會(huì)給w公司造成100萬(wàn)元的利潤(rùn)損失．為使上述論證成立，以下哪項(xiàng)是必須假設(shè)的?[農(nóng)行真題] A：每個(gè)已購(gòu)買各種盜版制品的人。若沒有盜版制品可買．都仍會(huì)購(gòu)買相應(yīng)的正版制品

B：如果沒有盜版光盤。w公司的上述正版音樂光盤的銷售量不會(huì)少于10萬(wàn)張 C：上述盜版光盤的單價(jià)不可能低于5元

D：w公司制作的正版光盤價(jià)格偏高是造成盜版光盤充斥市場(chǎng)的原因 E：張先生是四川人．最不喜歡粵菜

14、下列賬戶中，借方登記增加的有。A：短期借款 B：應(yīng)收賬款 C：預(yù)付賬款

D：主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 E：歷史成本

15、下列關(guān)于產(chǎn)品責(zé)任的表述中哪些是正確的? A：缺陷產(chǎn)品的生產(chǎn)者應(yīng)對(duì)因該產(chǎn)品造成的他人人身、財(cái)產(chǎn)損害承擔(dān)無(wú)過錯(cuò)責(zé)任 B：缺陷產(chǎn)品造成他人人身、財(cái)產(chǎn)損害的．該產(chǎn)品的銷售者和生產(chǎn)者承擔(dān)連帶責(zé)任

C：因缺陷產(chǎn)品造成損害要求賠償?shù)脑V訟時(shí)效為1年

D：銷售者不能指明缺陷產(chǎn)品的生產(chǎn)者也不能指明其供貨者的．應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 E：全國(guó)人大常委會(huì)

16、制定工資報(bào)酬時(shí)應(yīng)該考慮的第一因素是。A：公平因素 B：保健因素 C：需求因素 D：激勵(lì)因素 E：事后控制

17、活性氧在機(jī)體中有雙重作用，一方面能增強(qiáng)免疫力、消滅細(xì)菌，殺死惡性細(xì)胞；另一方面，如在細(xì)胞中含量過多．反而會(huì)傷害正常細(xì)胞，加重病情發(fā)展。醫(yī)學(xué)上早已發(fā)現(xiàn)，大劑量的活性氧能殺死細(xì)胞并導(dǎo)致動(dòng)物死亡．二氧化碳的作用就是抑制人或動(dòng)物體內(nèi)活性氧的過量形成。不符合這段話意思的是。[農(nóng)行真題] A：適量的活性氧能增強(qiáng)機(jī)體的免疫功能 B：適量的活性氧能消滅細(xì)菌．殺死惡性細(xì)胞 C：大劑量的活性氧能殺死細(xì)胞，導(dǎo)致機(jī)體死亡

D：活性氧中細(xì)胞含量過多．會(huì)傷害正常細(xì)胞，加重病情發(fā)展

E：毫無(wú)根據(jù)地假設(shè)有漂亮羽毛的雄孔雀有其他吸引雌孔雀的特征

18、付款日期可以按照下列形式之一記載。A：見票即付 B：定日付款

C：出票后定期付款 D：見票后定期付款 E：注銷庫(kù)存股

19、在衡量計(jì)算機(jī)的主要性能指標(biāo)中，字長(zhǎng)是。

A：計(jì)算機(jī)運(yùn)算部件一次能夠處理的二進(jìn)制數(shù)據(jù)的位數(shù) B：8位二進(jìn)制長(zhǎng)度 C：計(jì)算機(jī)的總線數(shù) D：存儲(chǔ)系統(tǒng)的容量 E：以上都不正確

20、商業(yè)銀行提取的貸款損失準(zhǔn)備金包括。A：一般準(zhǔn)備金 B：專項(xiàng)準(zhǔn)備金 C：特別準(zhǔn)備金 D：損失準(zhǔn)備金 E：注銷庫(kù)存股

21、在下列各類市場(chǎng)中，屬于生產(chǎn)要素市場(chǎng)的有。A：消費(fèi)品市場(chǎng) B：勞動(dòng)力市場(chǎng) C：資本市場(chǎng) D：信息市場(chǎng)

E：全國(guó)每年末居民儲(chǔ)蓄存款余額

22、中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將。A：迫使商業(yè)銀行降低貸款利率 B：迫使商業(yè)銀行提高貸款利率 C：使商業(yè)銀行沒有行動(dòng) D：使企業(yè)得到成本更高的貸款 E：事后控制

23、作為一種宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段，計(jì)劃手段。

A：既是一種行政手段，又是一種經(jīng)濟(jì)手段，還是一種法律手段 B：要體現(xiàn)出黨的路線、方針和政策 C：具有客觀性、戰(zhàn)略性和政策性等特點(diǎn)

D：由國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)批準(zhǔn)通過，指令性計(jì)劃具有約束力 E：全國(guó)每年末居民儲(chǔ)蓄存款余額

24、下面關(guān)于主題樣式的說(shuō)法正確的有。

A：主題樣式是一組設(shè)計(jì)好的固定版面，它含有配套的固定元素

B：當(dāng)選擇了一個(gè)主題之后，站點(diǎn)內(nèi)所有的網(wǎng)頁(yè)和以后添加的網(wǎng)頁(yè)都使用該主題 C：通過主題樣式可以將網(wǎng)頁(yè)的背景設(shè)置為圖片

D：預(yù)覽網(wǎng)頁(yè)可以在預(yù)覽方式下預(yù)覽，也可以使用瀏覽器預(yù)覽 E：以上都不正確

25、以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造也不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票的貨幣制度屬于貨幣制度。A：金塊本位制 B：金本位制

C：金匯兌本位制 D：銀本位制

E：全國(guó)人大常委會(huì)