第一篇：論述我國金融體系

論述我國金融體系

我國金融體系經歷了六十多年的循序發展，尤其是近三十年的改革與探索之后，已經基本建成了與社會主義市場經濟體制相適應的金融體制和金融運行機制，金融制度、金融調控以及金融監管和金融服務體系更加完善，開創了有中國特色的社會主義金融制度新格局。

一、我國金融體制改革歷程的回顧

大致分為兩個階段：

第一階段是從1978到2003年，在這個時間段里，以上世紀90年代為分界線，之前的金融體系中，監管系統是中國人民銀行；銀行系統包括國家專業銀行、股份制銀行、區域性銀行和信用合作社；非銀行金融中介主要有保險公司、信托投資、租賃公司以及各大企業集團財務公司；可以說90年代前我國金融體系的最大特點就是有機構無市場，金融市場在當時不存在更沒有發展起來。90年代后我國的金融體系發生了較大的變化。在明確分業經營分業監管原則后，90年代后的銀行系統呈現出多層次的金融市場活動主體。非銀行金融中介也得到空前發展。同時，隨著股票市場、債券市場、資金市場、外匯市場、金融衍生品市場（期貨）等市場的建立，我國金融體系改變了之前有機構無市場的窘境。

第二階段金融體制改革從2003年開始，進入金融結構市場化取向的企業化改造，目的在于除金融機構自身經營需要外，更要提高資源配置的效率。2004年開始的金融機構企業化改造這個總目標被分解為三個目標，首先，實現財政與銀行的關系以出資額為限的有限責任機制（公司制）。其次，完善銀行的內在運行機制，建立良好的公司治理結構。最后，強化外部監管，建立獨立于政府的第三方專業監管。這三個目標的實現標志著金融機構企業化改造的成功和金融體制改革第二項基本任務的完成。中國銀行和中國建設銀行的股份制改造是這一任務完成過程中具有里程碑式的事件。

二、我國現行的金融體系包括以下機構

一、中央銀行———中國人民銀行

二、政策性銀行：

１、國家開發銀行 ２、中國進出口銀行 ３、中國農業發展銀行

三、國有獨資商業銀行：

１、中國工商銀行 ２、中國農業銀行３、中國銀行 ４、中國建設銀行

四、股份制商業銀行：

１、交通銀行 ２、中信實業銀行 ３、中國光大銀行 ４、深圳發展銀行 ５、上海浦東發展銀行 ６、招商銀行 ７、民生銀行、福建興業銀行、廣東發展銀行、華夏銀行等

五、主要的非銀行金融機構：

１、中國人民保險公司 ２、信用合作社和合作銀行 ３、中國國際信托投資公司 ４、國家外匯管理局

六、外資銀行和涉外金融機構。

三、現行金融體制面臨的問題和挑戰

雖然相比以前來說，我國的金融體系有了很大的完善，但缺點還是存在的。我認為當前我國金融體制主要有以下幾方面問題：

1.央行分支機構按行政區域劃分，造成了機構的臃腫，冗員過多，降低了央行的工作效率；2.國有商業銀行作為我國金融體系中的重要部門，其自我約束和自主經營的能力未能真正體現出來，在內部控制和經營管理等方面還存在很多急需解決的問題； 3.隨著我國對外開放程度的提高，涉外資產的風險也顯著提高；

4.金融監管機構力度不夠，金融市場準入和退出機制不完善，準入不嚴，退出缺乏有效的控制手段，使得社會上非法集資現象比較嚴重；

5.在金融創新過程中，新技術應用不規范，以致于有人利用這些違法犯罪，破壞金融市場秩序。

四、改革的方向與解決措施

1.中央銀行調控職能獨立化

中央銀行調控職能獨立化的內容包括：第一，貨幣發行職能獨立化。第二，政策職能獨立化。第三，管理職能獨立化。2.專業銀行商業化

主要應從以下兩個方面著手：

1、分離專業銀行混合經營的政策性業務。

2、改造專業銀行的組織形式。3.金融市場健全化

第一，完善市場結構，使整個市場體系協調發展。第二，加強金融市場的管理和監督。第三，理順市場價格體系，充分發揮價格體系的調節作用，金融市場價格是調節資金供求的主要杠桿，是市場運行的中樞，金融市場價格體系是否合理、協調，直接影響市場上的資金供求總量和結構，最終影響引導社會資源在社會各經濟部門的合理配置。4.金融行為準則法律化

第一，加速金融基本法的制定和實施進程，并依此制定配套的法律、法規和實施細則，同時要清理現行的金融法規，對已經過時的法律條文要廢除。第二，金融基本法必須反映市場經濟中公平自由、平等競爭、等價交換等方面的要求，使行為主體在法律上一律平等。第三，金融立法要具有國際規范性，對國際金融中各國共同遵守的慣例、規定和要求，要有明確和具體的反映，以保證我國金融業能夠順利進入國際市場參與競爭。^

五、總結

我國金融體制改革已經走過了20多年的歲月歷程，這期間，在取得了眾多成績的同時也面臨著許多需要克服的困難。無論道路多么艱辛，我國金融行業都要貫徹金融一體化和金融自由化方針，直到達到國際金融的規范化要求。

第二篇：淺談我國金融體系現狀

淺談我國金融體系現狀

我國經過多年的探索和改革，初步形成了以中國人民銀行為中央銀行，國有商業銀行為主體，包括政策性金融機構、股份制商業銀行，其他非銀行金融機構并存，分工協作的金融體系。主要由銀行類金融機構、非銀行金融機構和監管機構組成。其中銀行機構主要包括中央銀行——中國人民銀行、政策銀行、國有商業銀行、其他商業銀行和一些外資銀行或外國銀行分理處。非銀行金融機構包括證券公司、信托公司、保險公司、金融資產管理公司、投資基金公司等。監管機構包括“一行三會”即中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會。從現有結構看我國具有典型的銀行主導型特征，但近幾年，隨著我國經濟的發展，非銀行金融機構在金融市場中也發揮著越來越重要的作用。

雖然相比以前來說，我國的金融體系有了很大的完善，但缺點還是存在的。我認為當前我國金融體制主要有以下幾方面問題：1.央行分支機構按行政區域劃分，造成了機構的臃腫，冗員過多，降低了央行的工作效率；2.國有商業銀行作為我國金融體系中的重要部門，其自我約束和自主經營的能力未能真正體現出來，在內部控制和經營管理等方面還存在很多急需解決的問題；3.隨著我國對外開放程度的提高，涉外資產的風險也顯著提高；4.金融監管機構力度不夠，金融市場準入和退出機制不完善，準入不嚴，退出缺乏有效的控制手段，使得社會上非法集資現象比較嚴重，比如前一陣的溫州大量工廠倒閉事件；5.在金融創新過程中，新技術應用不規范，以致于有人利用這些違法犯罪，破壞金融市場秩序。對此，我有幾方面建議，首先應全面平衡發展我國金融體系，不能僅注重銀行的發展，這樣可以有效的分散風險，以建立一個全面開放、相對穩定的資本市場，以應對經濟全球化的發展。其次要全面提升金融產業的綜合競爭力，并且應在綜合發展過程中注重企業的獨立性，以防金融風險。第三，在融入全球化的過程中，應穩定有序，選擇合適的開放機制和模式，以防發生類似97年金融危機的事件。總之，只有最大程度的完善金融體系，才能穩定我們的金融市場，進而應對各種突發的金融事件，最大程度的規避金融風險。

王璐金融0904

第三篇：我國新型農村金融體系發展戰略及其完善

我國新型農村金融體系發展戰略及其完善

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關鍵詞：農村金融金融服務體系現狀對策

我國農村金融服務體系發展現狀

改革開放至今我國農村金融經過改革、調整、發展，已經有了相當的基礎并形成了一定的服務體系。根據中國銀監會統計，截至2008年12月，全國已有105家新型農村金融機構獲準開業。我國農村金融服務體系大致可以分為正規式金融機構和非正規金融機構兩類，正規金融機構主要包括：國有商業銀行的農村分支機構（中國農業銀行）政策性銀行分支機構（中國農業發展銀行）、農信社、農村商業銀行；非正規性金融機構則是指游離于中央銀行或銀監會監管之外的民間金融組織，包括民間高利貸，地下錢莊，當鋪以及農村合作基金會等。

我國農村金融服務體系存在的問題

（一）我國農村金融服務體系功能不健全

中國農業發展銀行作為農村政策性銀行，目前只針對糧、棉、油等商品流通過程發放貸款，貸款對象也定為國有企業，并不直接與農民發生業務，業務范圍狹窄，功能單一。農業發展銀行在剝離了對農業的綜合開發、扶貧、技改、糧棉加工貸款等職能后，政策性金融機構對農村經濟的投入明顯減少，農業發展銀行的貸款余額逐年下降，其信貸支農的作用明顯弱化。農業發展銀行在農業貸款中并沒有起太大的作用。

在我國各大商業銀行中，中國農業銀行主要負責對農業的金融服務。農業、農村和農民的信貸業務一直是農業銀行的業務重點。中國農業銀行的涉農貸款包括專項農業貸款、常規農業貸款、鄉鎮企業貸款、農村供銷社貸款、農副產品收購貸款和農業、農村基礎設施貸款等。但由于我國商業銀行發展的特點，農業銀行在農村金融領域內的功能趨于弱化，加上我國農村二元化的經濟結構，農村信用問題得不到很好的保證，使得商業銀行不得不轉移貸款對象，選擇那些經濟實力強、信用好的企業或者政府的大中型建設項目。因而各大商業銀行的對外貸款中缺乏支農專項資金，導致農民從商業銀行中得到的支持力度不夠。

農村信用社是農村金融市場中的主力軍，可以說農村信用社在農村金融服務體系中舉足輕重。目前，農村信用社雖然是正規金融機構中向農村和農業經濟提供金融服務比重較大的金融服務主體，與農業和農戶的直接業務往來比較頻繁。但是，由于各種原因如政府干預、缺乏競爭、以及歷史原因等，造成全國農村信用社系統為“三農”提供的信貸支持非常有限。加上農村信用社資本規模偏小，籌資難度大，不能適應農業結構調整和發展現代農業所需資金的要求。

（二）我國農村金融網點覆蓋率低造成金融供給不足且競爭不充分

1997年中央金融工作會議確定各國有商業銀行收縮縣以及縣以下機構、發展中小金融機構支持地方經濟發展的基本策略以后，包括農業銀行在內的國有商業銀行大幅度收縮縣及縣以下機構。入世后，為迎接外資銀行挑戰，四大國有商業銀行更是加快了建設現代商業銀行的步伐，推進以利潤和客戶為中心的經營管理體制改革，對一些規模小、盈利能力差的分支網點進行撤并，分流精簡員工，提升經營層次。截至2007年末，全國有2868個鄉（鎮）沒有任何金融機構，約占全國鄉鎮總數的7%。由此可見，由于縣域金融機構網點和作業人員的減少，縣域經濟獲得的金融服務力度不足，“三農”的信貸供求矛盾難以得到有效緩解，現有的農村金融體制進一步深化勢在必行。商業銀行收縮機構以后，農村金融面臨更加嚴峻的形勢。經營網點的撤并，使得農村金融服務缺少了國有商業銀行的支持，農村信用合作社、郵政儲蓄機構以及非正規式金融機構成為了農村金融服務的主體，金融機構缺乏合理的競爭導致農村信貸市場供需失衡。一方面隨著農業外延的不斷擴展，農業產業化以及農村消費逐步從溫飽型向小康型轉變，從農戶到農村中小企業的資金需求日益增長；另一方面，農村資金大量外流加劇了農村資金的供給不足。

（三）農村信用無法保證且融資難

銀行金融機構的經營管理首先是降低風險然后是吸收存款，但由于我國農業經濟的二元化結構，造成交易條件惡化，交易成本提高。農業經濟基礎薄弱，農業經營主體缺乏有效抵押物，農業信用擔保體系建設滯后，鄉鎮企業、專業合作社和農戶貸款面臨“擔保難”的現象。主要體現在四個方面：一是法律障礙。《擔保法》明確規定耕地、農村宅基地的使用權不能抵押；二是費用偏高，由于農村金融網點比較分散，造成貸款中間費用高；三是手續復雜，辦理抵押貸款，借款人要對資產進行評估、登記等，往往疲于來回奔走，需要花費大量時間，除了抵押貸款之外，又沒有專門的擔保基金或機構為他們提供擔保；四是信息不對稱，由于農戶居住比較分散，農村基礎設施建設較為薄弱等因素導致在農村金融市場上信息不對稱和實施問題相當嚴重，因而農信社很難確定借款人潛在風險類型，對農戶信息了解、掌握不及時，往往會對農戶貸款做出錯誤的決定，從而造成農村貸款信用得不到保證，出現融資難的現象。

（四）我國農村金融服務體系建設滯后

首先，我國農村金融服務體系功能不健全，機構單一，農業貸款主要以地方農村信用社為主力軍，而政策性銀行和各大商業銀行的支農力度不夠。政策性銀行，商業銀行（中國農業銀行為主），農村信用社，郵政儲蓄銀行以及一些非農村金融組織構成了我國農村金融服務體系。而保險公司在農村中發揮的作用十分有限，缺乏農村金融創新。農村金融不能光靠農村銀行機構，而是需要建立一個以銀行為主，保險農村合作基金，股票，債券一體的服務體系。農村金融只是我國金融服務體系的一部分，農村金融的發展同時需要我國整個金融體系的支持。以農村金融資本相對獨立運作為核心，始終圍繞農村金融服務農村經濟發展，滿足農民金融需要。其次，我國農村金融服務體系法律制度還不完善，由于我國現行金融法律制度中缺乏保護農村金融的專門法律規范，使得我國農村金融機構除了參照《商業銀行法》的某些規定外，主要靠行政辦法進行管理，金融改革缺乏權威的法律作為保障。此外，我國的政策性銀行是依據1993年頒布的《國務院關于金融體制改革的決定》成立的，而《決定》僅為國務院批復的文件，不具有“公開性”，不能作為政策性銀行在國內外開展業務的法律依據。中國農業發展銀行至今沒有單獨的立法，法律建設的滯后，已成為政策性銀行自身發展的“瓶頸”，加上國有商業銀行大批撤出縣級城市，造成我國農村金融供給嚴重不足，農

村信用社缺乏規范管理，民間非正規金融盛行，這些現象無不與我國農村法律不夠健全有關，因此完善農村金融服務體系法律制度意義重大。

完善我國農村金融服務體系的對策

（一）加快我國農村金融服務體系的法律制度建設

一個國家法制化程度的高低必然影響著該國經濟發展的速度，完善的法律法規將為我國農村金融服務體系的建設提供有力的法律保證。銀監會針對農村金融體系的問題相續出臺了一系列條例文件來規范農村金融市場，但是這些條例的出臺只是針對出現某個問題時才相應出臺一個文件，頭痛醫頭腳痛醫腳，從整體上沒有形成一個規范的法律體系。上至銀行下至民間金融都應有法律規范：農村分支銀行要有相應的銀行管理辦法；農業貸款方面應該具有農業貸款管理條例，規范農業貸款；針對民間融資，需要建立相應的民間借貸條例；而針對借貸信用問題應該具有借前，借后信用法律來約束農村信用體系，從而形成一套完整的法律規范，為農村金融服務體系提供法律保證。

（二）完善我國農村金融服務信用體系

農村信用體系的不完善，一定程度上阻礙了農村金融服務體系的建設。農村信用環境的惡化，同時也在很大程度上影響了金融機構支農的主動性，影響了農業發展、農民增收、農村和諧發展。農村信用體系建設必須以法制建設為重點，構建農村信用綜合網絡，為農村征信體系建設創造良好的社會環境，如積極發展社會信用中介服務體系，完善中小企業和農戶信用評級體系建立擔保基金，鼓勵各類信用擔保機構進行金融創新，積極拓展農村擔保業務等。

（三）積極引導非正規農村金融機構

我國對農村非正規金融功能和影響沒有很好的區分和認識，政府一味的通過行政手段抑制非金融機構的發展，缺乏有效的引導、監督和管理。民間金融組織在農村經濟中的滲透程度與服務范圍還非常有限，很多非制度性金融活動一直處于隱性狀態，規模和范圍受到極大限制。非正規金融在針對農村信息不對稱、貸款人審查、監督、合約實施方面具有一定的優勢，在加強金融法規管制的前提下，應解決小額信貸組織、互聯性交易的法律地位問題，使其成為真正意義上的民間金融機構，充分發揮其對農村金融市場補充和促進作用。

（四）創新我國農村金融服務體系

為了適應當今國際金融市場發展方向，我國農村金融服務體系應向著商業化、合作金融共存，相互補充的方向發展,以滿足中國農村金融市場的需求。健全我國農村金融服務體系應堅持因地制宜、鼓勵創新的基本原則，推動交易工具和業務品種的創新要按照農村現實和農業經濟發展實際,培育和發展商業性的、可持續的金融組織。條件許可的地方可建立社區銀行和小額信貸組織。鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業設計的金融品種,以滿足農村金融需要。

首先，應完善中國農業發展銀行職能。中國農業發展銀行除針對糧、棉、油等商品流通過程發放貸款外，應拓展農業發展銀行的職能，放寬農業發展銀行的業務范圍，加大金融產品創新，增加信貸業務品種；同時通過農業政策性信貸投向,促進農業產業化升級，通過加大對農業基礎設施建設的政策性投入, 提高農產品的品質和市場競爭力，將政策性資金真正用于發展農業經濟。

其次，提高商業性銀行服務“三農”水平。我國各大商業銀行中，中國農業銀行在農村金融服務體系中扮演著重要的角色，提高農業銀行的服務水平顯得尤為重要。面對農業銀行在農村的網點逐漸收縮，農村金融供給嚴重不足的嚴峻現象，必須根據我國農村金融的具體情況，合理分配農業銀行在農村的網點，進一步突出商業銀行的特點，加大對“三農”的支

持力度，將業務范圍適當的向我國中小城鎮轉移，進一步擴大小額貸款份額，支持鄉鎮企業發展，特別是具有發展潛力的企業。此外，銀監會應嚴格規范農業銀行在農村的金融業務，建議在農業銀行中設立支農專項資金，保持一定的資金份額，其貸款差價可以由政策補貼。在銀行規定的銀行準備金中設立一部分支農資金，適當降低農業貸款利率，通過政策引導和制度規范，塑造有適度競爭的農村金融市場,用市場化利率覆蓋其經營風險。

再次，積極發展農村合作金融。由于我國農村主要是小農經濟占主導地位，二元經濟導致地區發展不平衡，加之我國農村金融機構覆蓋面積有限，造成農村信貸成本過高,在農村地區,尤其是在規模較小的小農經濟占主導的農村中,合作金融就顯得尤其重要。農村合作金融保證了貸款的低成本與低風險性,能夠以較低的利率發放貸款,并且,如果管理得當的話,其風險也將下降。根據我國農村金融特點，可在廣大農村地區特別是我國西部農村地區發展農民合作基金會，發揮農村金融自身的作用。當然合作基金會的發展離不開政府政策的支持，政府可以先出資一部分，作為基金的原始資金，然后再發動廣大農民積極參與，建立起來的基金會服務于參與的農民，其基金可以用于支持農民生產資料（種子、化肥、農藥等）批量的采購。這樣必然會減少采購的中間費用，降低其成本，直接服務于農業建設。

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第四篇：論述我國風險投資

論述我國風險投資發展的現狀，以及在國民經濟中的地位與作用

自1985年，我國第一家具有風險投資性質的投資公司──中國新技術創業投資公司成立以來，風險投資已逐漸為社會各界所接受，越來越多的社會資金集中到風險投資領域。但是風險投資規模不大、政策法規不夠完善、操作尚欠規范等問題依舊在一定程度上制約著我國風險投資的發展。而與此同時，IT精英們對風險投資的厚望，各類媒體的炒作，甚至一些政府官員的呼喚，卻使得一切能促進風險投資發展的因素提前催生、加速發展，使得人們熱情代替了理智。

總之，我國的風險投資具有以下特點：

1.我國本土已經形成了一定規模的風險投資公司群體。中創公司成立以后,一些較為發達的省、市等地區也開始試著成立各種風險投資公司,其資產金也大多由當地政府機關提供。

2.風險投資在我國部分地區迅速發展。由于經濟實力和科技基礎的差異,風險投資在我國的發展也是極為不平衡的。據統計,我國的風險投資公司、投資項目以及投資額都主要集中在上海、深圳和北京等沿海開放地區。

3.包括香港特別行政區、臺灣地區在內的大量海外風險資本快速進入我國。隨著我國經濟的快速發展。對外開放步伐的不斷擴大,包括香港特別行政區、臺灣地區在內的大量海外風險資本正大量進入我國。

風險投資促進了那些具有市場潛力的高科技企業的生存與發展，它通過加速高科技成果向實際生產力轉化，推動高科技企業從小到大，從弱到強，從而促進整個經濟的蓬勃與興旺。所以說，風險投資的形成與運用日益成為經濟增長的決定性因素，它在現代經濟發展中起著越來越重要的作用。

一、風險投資在促進技術創新和增強國際競爭力方面的作用

風險投資是促進技術創新和推動經濟發展和增強國際競爭力的重要因素，即生產的實際需要刺激了技術的發展，生產和技術的實踐為科學理論的形成奠定基礎。

二、風險投資在促進經濟增長中的作用

實踐表明，風險投資在促進經濟增長、提高就業方面起到了重要作用。

三、風險投資為高新技術產業提供了資金支持

風險投資是和高科技產業緊密聯系在一起的，發展風險投資，促進技術創新，已成為當今時代的主流。

四、風險資本促進了中小企業的發展

1．為中小企業提供發展所需資金。

2.推動了中小企業的技術創新與產業結構升級。

3.促進中小企業建立現代經營管理體制。

4.有利于中小企業優化資源配置，提高資金使用率。

第五篇：我國金融體系演進及對策建議

金融學期末論文

我國金融體系演進

及對策建議

姓名：黨萬芳 學號：32012070145 學院：信息學院

班級：計算機科學與技術二班

我國金融體系演進及對策建議

內容提要：

改革開放以來，中國經濟增長迅速，金融體系在不斷演變以及優化的同時發揮了很大作用，并且隨著經濟增長形式的變化，金融體系結構的演變也在逐步隨著改變。

關鍵字：

經濟體制 金融體系 金融體制改革

在我沒有學習金融學之前如果有人問我金融是什么，以一個理科生的角度，我會回答：金融就是用錢進行交易的過程。直到現在學了一學期的金融，掌握了一定的關于金融的知識，從簡單到復雜，發現當初的回答只是一個狹義的解釋，現在就從金融這兩個字展開，擴展來分析我國金融體系演進及其對策建議。

所謂金融即資金融通的過程，它以開放性的金融體系為研究對象，以揭示金融資產的發展與運行規律、金融體系的安排與演進及其與實體經濟增長之間的互動關系和政策為目的。而金融體系是基于金融交易而產生的。金融體系是指構成一個經濟體中資金流動和配置的各種金融資產、金融中介和金融市場等一系列金融要素的集合，是為了保證金融功能的更好發揮，實現儲蓄向投資的順利轉化而進行的相應制度安排。金融體系由金融工具、金融機構、金融市場、金融體制和制度四部分構成，它的結構決定了以下幾個作用：聚集資源并在時間和空間上分配資源、管理風險、提供流動性、清算和支付、收集和提供信息、監督和激勵。而金融體系的演進，是經濟社會發展的必然要求，具體分析其原因可以挖掘金融體系變遷的內在因素，為中國金融改革提供理論支持，減少或降低我國經濟改革的成本。金融體系演進的核心動力和標志是金融功能的擴張和升級，而其中最最直接的反映便是金融結構的演進和變遷。

一個國家金融體系的形成及其變革，有其深刻的歷史背景。國家政治制度、民族文化傳統、經濟發展程度等因素都會對其產生不同程度的影響。我國金融體系是隨著商品貨幣經濟的發展以及人們對其認識的提高而逐步發展完善的。

我國金融機構行業歷史有100多年的歷史。錢莊、票號成為中國早期舊式金融機構；1896年成立了第一家由官僚買辦出資的股份制的中國通商銀行；1904年成立了官商合辦的戶部銀行，后改名為大清銀行；1912年后又改名為中國銀行；1907年，成立了官商合股的交通銀行1911—1927年間新創辦的銀行達186家之多；抗戰前夕，全國銀行164家，分支機構 1627家；1946年底，全國銀行已發展到754家。1949年新中國成立后，國家政府開始對金融體系進行系統化規范化改革，其中1979年改革至今，真正實現了搞活經濟，對外開放，適應不斷發展變化的社會主義市場經濟，為我們展現出金融機構體系的新格局，實現與世界接軌的目標。現代中國經濟體制改革曾有兩次重大的突破：一次是1984年的有計劃的商品經濟；另一次是1992年確立的建立社會主義市場經濟體制。中國金融體系正是以這兩次重大突破為契機，開始了質的飛躍。

中國現存的以中央銀行為領導、中農工建四大銀行為主體、多種金融機構并存分工協作的金融體系，是經過1979年的改革形成的。改革開放以前全社會資金流動在中國人民銀行的帳戶上均可以反映出來，國家通過中國人民銀行統一分配和管理資金。改革開放后，人們對商品經濟的認識，經歷了一個由否認，到承認，再到尊重和重視的過程，人們認識的轉變以及1984年有計劃的商品經濟和1992年社會主義市場經濟體制的改革目標的確立，是中國金融體系演進的主客觀條件。中國人民銀行作為中央銀行將專門行使國家金融管理機關職能，將以真正的“發行的銀行，政府的銀行，銀行的銀行”這一全新的面目出現。多種經濟成份進一步發展，單一國家專業銀行已經不能滿足經濟發展需要。至此，形成了以中央銀行為領導、國家專業銀行為主體、多種金融機構并存、分工協作的金融體系。各種銀行和非銀行金融機構的迅速發展，基本上適應了不同經濟成份、不同經濟方式和不同流通渠道的需要，并初步形成了金融競爭的局面。

概括起來，以建立社會主義市場經濟體制為目標的、新的金融體制改革，就是“把人民銀行辦成真正的的中央銀行，把國家專業銀行辦成真正的商業銀行”。實現這兩個改革目標的一個基本前提，就是政策性金融與商業性金融的徹底分離。

在我國現存金融體系中，商業銀行所占比例太小，這是我國金融體系存在的最突出的問題。經濟效益是基本的，其次是“結構”（政策傾斜），凌駕于兩者之上的是“總量”。資源的配置、資金的配置以及金融機構的設置都應該有利于這三個問題的解決。如果把適應經濟發展三方面需求的金融體系的構架比作三只足，現在至少是缺了一只，即沒有專門的、直接體現國家宏觀政策意圖的政策性金融機構；另二只，商業銀行和中央銀行也有待進一步完善。中國金融體系的構筑，即是在考慮到上述問題的基礎上，有針對性、有重點、有步驟地進行的。

總之，適應商品貨幣經濟發展要求的中國金融體系，應是一個能實現資金優化配置的、機構健全、分工明確、緊密配合、高效運轉的有機整體；簡而言之，就是能使千千萬萬金融企業按經濟效益原則自主經營；能使中央銀行控制住貨幣供應量的總閘門；能使政府扶植和引導經濟發展所需要的政策性貸款有專門而穩定的來源。從而形成中央銀行管“總量”，商業銀行管“效益”、政策金融管“結構”三足鼎立的新格局，健全金融組織體系的整體功能，促進經濟在貨幣穩定的前提下獲得高效益增長。

《金融資本主義的演變》的作者喬治.W.愛德華認為大型金融機構串通一氣，在布局巨大的陰謀，而J.P.摩根就是他們的領頭人。在“大蕭條”時期，許多評論家和廣大民眾都將自身遭遇不幸的歸功于金融體系，他們認為金融其實就是封建制的再生，唯一不同的就是金融家取代了地主獲得了統治地位。法國前總統薩科齊就說過：“金融體系本質上就是一個不負責任的體系，也是不道德的。在此體系之下，遵循市場規律這一邏輯成為掩蓋一切錯誤的借口。”英國前首相萊布在評論2007年的惡劣金融危機時也說過：“擺在我們眼前的現實就是金融體系偏離了本質，而且它也無法回歸本真了。當務之急是采取必要的措施應對危機帶來的災害。”亞夫林斯基是蘇聯解體后為俄國撰寫《500天過渡計劃》的人，他在這份計劃里詳細描述了如何將德國經濟轉軌到自然市場經濟軌道上來，而俄國政府最終任命他為俄國副總理，負責該計劃的實施。此次危機發生后，他也提出了類似的質疑。2011年他出版了一本新書《真實的政治》，他在書中一個名為“結構性轉變”的章節中提出：“發生根本的結構性轉變的原因是發達國家道德逐步淪喪。誘發結構性轉變的事件通常就是金融業及其關聯服務業的高速發展。”

我認同大多數評論家的部分觀點，但是面對這些問題所采取的變革面覆蓋應該更廣，而不能僅僅抑制金融體系的創新能力。如果把精力全部用來批評金融體系是一個“不負責任的體系”，那最終我們將一事無成。如果我們能擴展糾正和規范金融的發展，那么我們任然有能力達成平等社會的最終目標。

從現代金融體系的全局來看，股票市場其實只是整個現代金融體系的一部分，我國的股票市場的的確需要進一步發展，但也不能認為完善了股票市場，就等于完善了我國的金融體系。其實，在發達的國家，從股票市場融來的資金，在企業融資中所占的比重很小。從1960年到1989年這20年間，日本的企業每年從證券市場（包括公司債券，股票）的融資一般在5％左右，很少超過10％；美國的企業則在10％左右，很少超過20％；德國的企業則不超過5％，一般在2－3％左右，英國的企業則在5％左右；頂多10％。證券市場的健康發展需要有完善的法制和強大的監管能力，我國在法制和監管上都還相對薄弱，因此，企業從股票、證券市場的融資比例應該低于發達國家的比例。

如果說絕大多數企業的融資不能依賴股票市場，我國金融體系發展的主攻方向應該是什么呢？金融體系包括股市、債券直接融資和銀行間接融資。金融體系最重要的功能是動員資金和配置資金，兩者中更重要的是配置資金，因為把資金配置好了，可動員的資金就多了。什么叫有效的金融體系？有效的金融體系就是能把資金動員、配置給一個經濟中最有效率、資金回報率最高的產業部門和企業中去的體系。我國最有效率、資金回報率最高的是勞動相對密集型的產業，當中一部分是大企業，可以在證券市場直接融資，但更多的是中小企業，能夠為它們提供融資服務的是中小銀行。目前，中小銀行的設立還有許多政策性障礙，發展嚴重不足，加大力度發展中小銀行，是我國當前金融改革和發展應該下大力氣的地方。

雖然我國金融體系還有諸多需要完善的缺點，但是隨著相應政策以及解決辦法出臺，問題正在逐步緩解，在一個國家中經濟發展的重要支柱之一就是金融體系是否合理運作，在我國經濟發展過程中我國金融體系也在逐步自我建立、修補。對于我國金融體系結構的演變過程也可以說是一波三折，在今后的發展中，金融體系的加速演變、更新也將會是經濟發展、金融板塊完善運作機制的重要衡量指標。

參考文獻： 《金融學》—馮瑞河

《金融與好的社會》—[美]羅伯特.希勒 《覺今是而昨非》—張明金融隨筆錄 《滾雪球》—巴菲特