第一篇：現代金融體系

金融術語第二期--現代金融體系

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現代金融體系

金融工具是指金融市場中可交易的具體對象，可分為現金類和衍生類兩類。現金類包括存貸款和各種證券，衍生類主要指期貨、期權等各種金融衍生品。

金融機構包括銀行和非銀行業機構，如銀行、證券公司、保險公司以及金融中介機構等。金融市場是指資金供求雙方通過金融工具進行交易融通資金的市場，包括資本市場、貨幣市場、外匯市場、保險市場、衍生性金融市場等。

金融制度是各種金融交易活動的制度保障，包括貨幣政策、監管政策等。

社會融資規模，從人民銀行公布的統計標準看，包括人民幣貸款、外幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現的銀行承兌匯票、企業債務融資（短期融資券、超短期融資券、中期票據、期限1年以上的非公開定向融資工具、企業債、集合票據、集合債、公司債、可轉債、可分離債）、非金融企業境內股票融資、投資性房地產（銀行業金融機構投資性房地產、保險公司投資性房地產）、保險公司理賠、其他（小額貸款公司新增貸款等）。

第二篇：美國金融體系

美國金融體系

美國金融體系主要由三部分組成，即聯邦儲備銀行系統，商業銀行系統和非銀行金融機構，由美國聯邦儲備銀行主導。

美聯儲

美國聯邦儲備銀行系統起中央銀行作用。具有發行貨幣、代理國庫及對私人銀行進行管理監督職能，更為重要的是為美國政府制訂和執行金融貨幣政策。聯邦儲備系統可以通過它所制訂的政策直接影響貨幣的供應和信貸的增長，從而影響宏觀經濟的各個方面。

現在的聯邦儲備銀行系統包括聯邦儲備總裁委員會；聯邦公開市場委員會；12家區域性聯邦儲備銀行以及數千家私營的會員銀行。聯邦儲備總裁委員會是聯邦儲備銀行系統的最高權力機構，它由7名委員組成、負責決定全國貨幣政策，并對聯邦儲備銀行各區域性分行、會員銀行和商業銀行的活動及業務有廣泛的監督和管理職責。

聯邦公開市場委員會是聯邦儲備系統用以執行貨幣政策的主要機構，由聯邦儲備總裁委員會7名委員和5名區域聯邦儲備銀行的行長(其中必須包括紐約聯邦儲備銀行行長，其余各分行輪流參加)。區域性聯邦儲備銀行是按照1913年國會通過的聯邦儲備法，在全國劃分12個儲備區，每區設立一個聯邦儲備銀行分行。

每家區域性儲備銀行都是一個法人機構，擁有自己的董事會。會員銀行是美國的私人銀行，除國民銀行必須是會員銀行外，其余銀行是否加入全憑自愿而定。加入聯邦儲備系統就由該系統為會員銀行的私人存款提供擔保，但必須繳納一定數量的存款準備金，對這部分資金，聯邦儲備系統不付給利息。

美國商業銀行

美國商業銀行在美國金融體系中占有主要位置，1980年，美國共有商業銀行15082家，總資產為21147億美元，占金融界資產總額的30%左右。商業銀行以存款和貸款為主，70年代以來各主要商業銀行為擴大業務經營范圍，增強生存能力，積極開展存貸款以外的業務。由于1933年制定的格拉斯—斯蒂格爾法禁止商業銀行從事投資業務，也不能經營證券發行和買賣，故許多商業銀行都設立信托部，參與證券經營活動。

1986年4月1日，美國完全取消對儲蓄存款利率的上限，這樣各種銀行完全可以自己決定對存款付多高的利息，這大大增加了銀行業的競爭。此外再加上80年代初出現的第三世界債務危機等因素，使美國商業銀行的倒閉率不斷上升。

1984年有79家商業銀行倒閉，1985年為120家，1986年為150家，1990年高達200家。其中，1984年位列美國10大銀行之一的大陸伊利諾斯銀行破產，1991年初擁有230億美元的新英格蘭銀行集團破產，給美國金融業帶來的震動

是巨大的。1990年底，全美最大的225家銀行的股票平均下降了17.53%，一些大銀行的股價甚至不到其帳面價格的一半。

中美金融的比較

首先，中國金融和美國處在不同的發展階段。美國出于金融市場的高度發展階段，具體表現為市場規模大、金融工具多、產品鏈條長、資金能量強，這種“高度發展”在一定程度發展到“過度”，不但脫離了實體經濟，而且會對實體經濟產生負面作用。而中國處于金融市場發展的初步階段，具體表現為市場規模小、結構不合理、金融工具少、主體實力差，這種“初步”難以滿足實體經濟發展的需要，甚至在一定程度上制約了經濟的發展，如多年存在的企業融資難、投資渠道狹窄等

第二，中國金融和美國的運行機制不同。美國金融市場化程度極高，華爾街具有超級話語權，具體表現為金融機構的趨利化、金融活動的自由化和金融業務的杠桿化，雖然這些特征目前在一定程度上面臨下降和逆轉，華爾街的話語權也在下降通道之中，但其高度市場化的根本特征不會改變。反觀中國，中國的金融市場化程度低，行政管制較強，金融壓抑較為明顯，具體表現在為，金融機構活力不足，例如金融創新嚴格審批、金融業務較為單

一、金融服務能力較弱，等等。當然，中國金融市場化程度低既有歷史和客觀原因，也有體制原因，我們需要的是正視這樣的現實。

第三，中國金融和美國的開放程度不同。美國金融市場完全開放，是世界上最大的全球市場，表現在其金融機構全球發展、金融體系運用全球資源、金融市場有全球定價權和影響力。而中國金融市場相對封閉，表現在難以有效運用全球資源，缺乏全球定價權和影響力，金融機構尚未完全參與國際競爭，這和中國經濟的開放程度不想符合。

中美金融體系的特點

當代金融體系主要有兩種導向，即市場主導型和銀行主導型。

中國是銀行主導型，銀行對企業交往密切，掌握一定客戶信息，銀行與企業建立起長期穩定的合作關系，從而減少相互之間的信息不對稱，減少監督成本，有利于企業長期發展。

美國為市場主導型，是以市場為主導。

中美稅負差異

（一）兩國稅收管轄權的差異

所謂稅收管轄權,是指國家在稅收領域上的主權,是一國政府行使主權征稅所擁有的管理權力,它具有獨立性和排他性。目前在國際稅收領域,通行著三種稅收管轄權,即所得來源管轄權、居民管轄權和公民管轄權。中國行使的是所得來源管轄權和居民管轄權,而美國則同時采用三種稅收管轄權。美國稅收管轄權的管轄對象具體包括兩類：(1)美國公司的世界范圍所得。(2)外國公司的美國源泉所得。而中國稅收管轄權的管轄對象包括：(1)中國境內實行獨立經濟核算的企業或者組織(包括國有企業、集體企業、私營企業、股份制企業等)來源于中國境內、境外的生產經營所得和其他所得。(2)總機構設在中國境內的外商投資企業來源于中國境內、境外的生產經營所得和其他所得。(3)外國企業來源于中國境內的生產經營所得和其他所得。由上可知,美國注重注冊所在地,而中國則強調實際經營管理地。

（二）兩國稅率差異

從國內情況看，銀行業不論從事何種金融業務，原則上統一按照“金融保險業”稅目征收營業稅，并按照規定的營業稅額附征城市維護建設稅和教育費附加。從稅收收入構成看，又以營業稅為主，當前我國金融業的營業稅稅率為5%，明顯高于實行3%稅率的交通運輸、建筑安裝、郵電通信等行業。因此，其稅率高低對我國金融機構稅收負擔影響很大。

（三）兩國稅基的差異

企業所得稅中的稅基就是企業應稅所得。眾所周知，從總所得到應稅所得，要經過一系列的扣除，這在中美兩國是一致的。但對于哪些項目可以扣除，具體到每一個項目該扣除多少，兩國規定則不盡相同。相比而言,美國對折舊費用的提取實行放松管制,采用加速折舊法,因而實際稅率大大低于名義稅率。

中美外資金融機構監管方式比較

首先，中美兩國之間在審慎監管的內容上存在著明顯的不同。新《細則》對《外資金融機構管理條例》中所規定的審慎性條件作了進一步的明確，其內容包括合理的法人治理結構、良好的持續經營業績、遵守審慎會計原則并取得會計事務所的無保留審計意見、無重大違法、違規記錄，無不良信用記錄、具有良好的行業聲譽和社會形象、母國政治經濟穩定且金融監管當局已與我方監管機構建立良好溝通機制以及法律法規對金融業投資人的其他相關要求等。

其次，中美兩國外資金融機構市場準入標準的確定方式是完全不同的。中國對外資金融機構市場準入標準的確定方式是國際參照型的，而美國對外資金融機構市場準入標準的確定方式是美國參照型的。中國對外資金融機構市場準入的標準是依照國際先進水平確定的，如要求對方有合理的法人治理結構、良好的持續經營業績、穩健的風險管理體系、健全的內部控制制度、管理層具有良好的專業素質和管理能力等。與中國不同的是，美國金融監管機構對外資金融機構市場準入標準的確定是美國參照型的。由于從1979年以來美國實行金融機構統一評級

系統（UFIRS），全美的金融機構都要按照CAMELS規定的六要素（資本充足性、資產質量、管理、盈利性、流動性和對市場風險的敏感性）進行五級分類評估，這樣就在事實上為美國金融監管機構按照美國國內金融機構的狀況確定市場準入標準提供了前提

第三，中美兩國在外資金融機構監管措施上的差異也是明顯的。除《銀行業監督管理法》所規定的行政監督檢查權外，新《細則》還增加了非行政性監管措施和特別監管措施。非行政性監管措施包括增加對外資金融機構授信集中度的監測要求、監測外資金融機構異常資金流出情況、對外國銀行分行侵蝕營運資金等情況予以監控等要求。特別監管措施主要是針對外資金融機構的非審慎性經營行為采取的，包括約見外資金融機構有關負責人警誡談話、要求定期就有關問題提交報告、對業務開展或資金流出入提出限制性措施等。

與中國不同的是，美國的金融監管機構不僅具有行政機關的屬性而且還具有準司法機關的屬性，這就決定了在監管措施方面，美國的金融監管機構不僅具有中國監管機關所具有的行政性的措施、非行政性的措施，而且還具有中國監管機關所沒有的準司法性措施。這些準司法性措施包括禁止令、中止或終止聯邦存款保險、提起民事訴訟和刑事訴訟等。當美國的監管機構發現已經、正在或將要從事有悖于經營安全性要求的行為，已經、正在或將要違反某項法令、規定或附加規定時，監管機構可以通過發出禁止令的形式要求外資金融機構停止其錯誤做法，并對其造成的損失進行修復。聯邦存款保險公司可以暫停或終止外資金融機構的聯邦存款保險資格，作為原告提起民事和刑事訴訟。

由此可見，雖然中美兩國的外資金融機構監管在監管的基本原則方面存在著許多相似性，但在審慎監管的內容、市場準入標準的確定方式和監管措施三個方面還存在著明顯的差異。其中前兩個方面的差異反映了中美兩國金融業發展水平的差異，也為我們豐富和完善外資金融機構審慎監管的內容和推動市場準入標準由國際參照型向本國參照型的轉變提供了可資借鑒的經驗；中美兩國監管措施方面的差異反映了兩國法治環境的差異，這方面的差異雖難以消除，但也可以為我們通過特別立法的形式賦予監管部門更多的監管權限提供參考。

第三篇：農村金融體系

年級:08級

系別:國際工商管理系

班級:工商0801

姓名:周梨梨

學號:08201141 國際企業管理作業-----農村金融體系

一、閱讀文章

1、《農村金融體系》

2、《論我國農村金融體系的改革與重組》

3、《重塑農村金融體系的思考》

二、文章簡述

（一）、《農村金融體系》

這篇文章將簡要介紹下美國的農村金融體系的特點和我國農村金融體系的現狀，以及美國農村金融體系對我國金融體系改革的啟示。

（1）、農村金融體系現狀

1、美國農村金融體系

隨著農業的不斷發展，農村金融的發展在各國金融體系中的分量也越來越重。為了適應本國農村經濟的發展，歐美國家都從自己的國情出發建立了自己的農村金融體系，主要有“4+1”需求功能型的美國模式、“4+1”國家控制型的法國模式、“5+1”分類對口型的墨西哥模式等。

美國是世界上農業最發達的國家，農村金融組織是從需求的角度來構建的。該模式由“4+1”即商業銀行、農村信用合作系統、政府農貸機構、政策性農村金融和保險機構等組成。美國的農村金融制度屬于一種復合信用型模式，這種模式具有兩個特點：一是在提供農業信貸資金的機構中，既有專業的農村金融機構，也有其他類型的金融機構；二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機構、政策性金融機構及商業性金融機構并存。

2、我國農村金融體系

A、我國農村金融機構的構成

經過近30年的農村金融體制改革，我國已基本形成了“商業性金融、政策性金融、合作性金融三位一體的，以正規金融機構為主導、以農村信用社為核心的農村金融體系，即通常所說的農村正規金融組織。”此外，還有自然發育成長 的民間借貸組織，即所說的非正規金融組織，構筑了正規金融機構和民間非正規金融機構共存的局面。

B、現行中國農村金融體系的缺陷：

1基層金融網點數量較少，覆蓋率較低 ○2金融產品和服務單一 ○3農業保險難以適應農業的快速發展 ○C、對我國的農村金融體系改革的啟示 1構筑職責明確、分工協作的金融體系 ○2政府要提供強有力的財政支持和政策支持 ○3建立完善的農業保險體系 ○4轉變政府職能，減少政府對農村金融的干預 ○5開放農村金融市場，放開對民間金融的過度管制 ○

（二）、《論我國農村金融體系的改革與重組》

這篇文章首先講述了“三農”問題始終是中國至關重要的問題。而作為農村經濟的核心---農村金融能否為此提供強有力的支持則成為全面建設小康的一個關鍵，當前在我國已經加入世界貿易組織的形勢下，促進農業的可持續發展、農村地區的持續穩定和農民收入的可持續增長和是擺在我們面前的一項重要戰略任務。同時也提出了我過現階段城鄉差距大的現實問題，強調了在我國進一步深化農村金融體制改革，大力解決“三農”問題的今天，必須以創新的觀念和方法重構我國的農村金融體系，才能從根本上加強金融對“三農”的支持力度，推動我國全面建設小康的進程

1、文章從a.農村金融組織體系b.農村金融市場體系c.農村金融監管體系這三個方面描述了現階段我國農村金融體系的基本概況

2、文章列述了a.農村金融組織體系b.農村金融市場體系c.農村金融監管體系這三個體系的不足與問題 A、農村金融組織體系的不足之處（1）整個金融組織體系尚待健全（2）現有機構組織的功能尚未充分發揮 1農業發展銀行難當政策性金融的重任 ○2商業性金融在農村金融的主導地位趨于弱化 ○3農村信用社不能完全適應農村經濟發展的需要 ○4郵政儲蓄抽走農村資金，削弱了金融支農力度 ○（3）民間金融依然活躍，且缺乏必要的規范 B、農村金融市場體系的不足之處

（1）資金供求的市場價格形成機制未確立，影響資金的優化配置。（2）存在明顯的供給短缺，局部形成寡頭壟斷的局面。

（3）金融產品供給不足，水平較低，不能適應農村經濟發展的需要。農村金融市場體系發育不健全，同業拆借市場范圍較小、農村信用社的上網拆借資格有限，跨區域性的網下拆借困難、民間自由借貸市場依然相當活躍并在相當大的程度上影響到正規金融體系對資金的籌集和運用。C、金融監管體系的問題

（1）對建立完善的農村金融體系缺乏長遠規劃。

（2）合作金融監管上的制度設計本身難以本能適應監管和發展的要求（3）農村金融監管力量有限，難以適應點多面廣、情況復雜的監管要求

3、創新中重構農村金融體系

（1）統籌考慮，進一步創新農村金融組織體系。

（2）明確職能，合理分工，實現政策性金融與商業金融的分離。（3）充分發揮民間市場主體的積極性和主動性。

（4）進一步辦好農村信用社，重點在產權制度改革和農村信用社組織管理體制的創新

（5））創新農村金融市場體系。

（6）加大對農村金融的扶植力度，主要應加大政策和資金的投入。

（7）創新農村金融監管體系，盡早實現對農村信用社金融監管和行業管理的分設。

（三）《重塑農村金融體系的思考》

1、文章首先講述了金融制約新農村建設的主要表現形式以及原因，總共提到以下三點：

（1）商業性金融不愿涉足農村建設（1）政策性金融功能缺位（3）農村信用社支農乏力

（4）郵政儲蓄分流 加劇了農村金融市場的資金供求失衡

2、農村金融體制改革緩慢的原因（1）農村金融供給與金融需求不對（2）農業投資風險管理滯后（3）國家扶持和優惠政策不到位

3、新農村建設中的金融體制的設想

金融支持新農村建設的有效途徑就是重構農村金融體制，針對農村金融體制運行中存在的問題，應從統籌城鄉發展和全面建設小康社會的角，對農村金融體制進行戰略性重構.（1）調整農業發展銀行的職能定位,強化其政策支農功能,彌補市場調節的缺陷是政策性銀行產生和發展的基本依據,（2）規范農村信用社合作制性質, 進一步發揮農村金融主力軍的作用（3）縣域國有商業銀行要擔負一定的支農責任 增加農村信貸資金總量 要建立金融機構社區服務的機制 明確縣域內各金融機構為新農村建設服務的義務(4)加大郵政儲蓄資金管理體制的改革力度 從根本上改變農村資金外流局面(5)合理引導民間金融組織進入農村市場 在加快現行農村金融體制改革的同時 應打破壟斷 允許民營性質的金融組織進入農村 形成一個競爭型 多樣化的生機勃勃的農村金融市場

(6)構建風險管理和補償機制 分散 轉移支農貸款的風險和損失

第四篇：中國金融體系

中國金融體系

金融風暴、債務危機、房地產資金鏈斷裂、財政赤字、個稅??這么多的金融術語，讓非金融界人士有點犯暈。作為公司未來的管理者，基本的金融常識必須有所了 解。了解金融先從了解錢開始吧，你可以不了解宏觀經濟，可以不了解國際貿易，但是不了解錢還真說不過去——誰會和錢過不去呢?

下面這張圖，概況了中國金融體系的主要參與者。花三分鐘讀懂這張圖，就算是對中國的金融體系有初步了解了。為了方便大家理解，本文不用任何學術術語，只用日常語言和大家聊聊錢的事兒。

中國金融體系里有6個主要實體：人民銀行、政府、商業銀行、證券公司等金融投資機構、企業、個人。理解金融體系只不過需要了解這6個實體的功能，及相互之間的關系。

一、人民銀行。百科上說，人民銀行是國務院領導下的國家銀行，又稱“央行”。國家銀行是啥概念，就是說投資人是國家。和其他銀行不一樣的地方在于國家銀行 不已盈利為目地，如果以盈利為目的，國家銀行開動印鈔機，國家銀行富了，大家口袋里的錢貶值了也就窮了。這當然不利于國家長期穩定發展。俗話說“藏富于 民”，民富才是國家昌盛的象征。

人民銀行是“錢”的源頭，可以被稱作“lord of the money”。我們口袋里的錢，銀行存款上的錢，房貸借的錢，公司付給我們的工資，源頭都來自人民銀行。通俗的說，人民銀行是“印鈔機”和“鈔票粉絲 機”。人民銀行在市場需要更多資金時，可以啟動“印鈔”功能，向市場注入貨幣。在市場上貨幣泛濫時，可以啟動“鈔票粉碎機”的功能，將貨幣回收。

人民銀行往市場上投入錢的方法主要是對商業銀行“再貼現”及“再貸款”，以及在公開市場上購買政府發行的國債。

二、政府。各級政府和公司一樣，需要資金來維持日常運營，也需要投資建公路鐵路等基礎設施。政府的資金來源主要是稅務、國企收入、政務收費及債務。稅大家 都很熟悉了，企業要繳納企業所得稅等，個人要繳個稅。國企占據各壟斷行業，收入不錯。政務是行政單位的各種收費如違章停車的罰款。還有一個重要來源是國債 和地方債。

三、商業銀行。大家的錢都存在商業銀行里吧(習慣把鈔票塞棉鞋里的除外)，沒人不了解商業銀行。商業銀行本質上也是公司，只不過運營的是錢而不是商品。大 家把自己積攢的錢存在銀行里，銀行把匯總的存款一批批貸款給各個企業，收利息，同時給存款人一點更少的利息，商業銀行的主營業務其實就這么簡單。前幾年房 地產熱時，銀行一頭給開發商提供貸款，一頭給買房者提供貸款，生意好的不得了。

四、證券公司、基金公司等金融投資機構。銀行利息這么低，甚至趕不上通貨膨脹率，越來越多的人把錢投到預期回報率更高的產品上，例如股票、基金等。證券公 司(券商)、基金公司在此類投資活動中發揮巨大作用，而且業務越來越多元化。以證券公司為例，既幫客戶下單買股票(經紀)，又幫公司上市(投行)、還自己 炒炒股票(自營)、再幫富人理理財(資產管理)，忙的不亦樂乎。

五、企業。前面說了半天，現在才真正說到經濟的實體。我們說振興民族經濟，說促進市場繁榮，不是說讓銀行富起來、不是說讓證券公司富起來，而是讓企業富起 來讓個人富起來。企業，特別是中小企業，是發達國家經濟繁榮的象征和基矗中國的中小企業貢獻了65%的GDP，解決了75%城市就業問題。

企業，特別是中小企業的發展離不開資金。獲取資金的通常方式，是通過創始人的初始資本，和經營企業時產生的盈余利潤獲齲

運營中需要人手，因此需要招聘員工，這樣就解決了城市人口就業問題，當然也需要支付員工薪酬。企業的稅務壓力很重，增值稅、企業所得稅、城建稅、教育費附 加、車船稅、各類社會保險費用。這樣，企業結余的資金較為有限，想謀求大規模發展，往往需要通過融資的手段。融資時資金可來源于銀行貸款、風險投資機構、股票市場等，方式可分為股權和債權。吸納股權投資時，公司現有股東需要付出公司的股份，讓投資者成為新股東。這樣做的好處是不用還錢，沒有還債壓力。吸納 債權投資說白了就是借錢，借了是要連本帶利還的，好處是公司的股份不會外流。

六、個人。也就是人民，是你和我。我們通過辛勤勞動，賺點錢不容易。一部分錢用于消費，買房買車買菜都是消費。一部分存在銀行里，回報率很低但起碼沒有風 險。一部分投資到股市、基金等投資產品里，風險高點，預期回報也高點。我們在消費、投資、存款的時候，錢又回到了金融體系中，在金融體系中循環流轉。

第五篇：金融體系反腐倡廉

清風勁吹千帆競

——2014上海金融反腐倡廉研究

鄧小平曾經說過，金融作為現代經濟的核心，在社會經濟中有著特殊的地位和作用。實踐證明，一個國家或地區如果金融出了問題，就會給經濟建設和社會穩定帶來災難性的后果。2008年。全球經濟危機就是由于美國金融機構和市場體系出現了問題所引起的，其影響之深．至今大家還記憶猶新。上海作為長三角甚至于全國金融中心，其重要程度不言而喻，上海金融系統的反腐倡廉研究更是不可缺少的。

金融腐敗從廣義上界定為金融企業機構或其行業人員在經營管理及相關活動中濫用經營金融業的權利進行謀求私利的行為，主要包括金融業的資金交易腐敗和金融監管腐敗兩種類型。金融交易腐敗是利用資金配置權利的稀缺性進行非規范融資交易行為，金融監管腐敗則是利用行政權力的稀缺性進行的以權謀私，以權換利行為。我國金融行業腐敗，是由經濟轉軌時期金融行業在體制改革中出現的制度缺陷和法律的不完備性而造成的。金融腐敗的危害，不會只停留在金融領域，還會對整個經濟社會構成侵害。它不僅沉重打擊了市場的信心，影響整個金融系統的穩定性，甚至還可能在成嚴重的經濟和政治危機。2008年。全球經濟危機就是由于美國金融機構和市場體系出現了問題所引起的，其影響之深,至今大家還記憶猶新。金融系統能否安全、穩健運行和健康發展，關系到人民群眾的切身利益和社會穩定。金融系統由于其特殊地位和行業特點。始終面臨反腐蝕的嚴峻考驗。上海金融發展需要反腐倡廉的保駕護航，制度的健全與法制的強化是不可或缺的組成部分。

第一，提煉“三重特征”：(1)制度建設作為廉政建設重心。無論是黨的十八大報告，還是中紀委十七屆五次、六次會議．制度建設都成為中國構建反腐倡廉體系的核心內容。不斷地對現有制度體系進行完善，不斷地從制度層面提高腐敗的成本、強化懲治腐敗的力度．不斷地從制度層面抑制人的腐敗動機、監督約束人的腐敗行為，這些都是“制度加科技”源頭防腐思想對制度預防理論核心內容的合理借鑒。

(2)執行力是衡量制度反腐的重要標準。堅持法貴科學、重在有效的精神，加強制度本身的科學合理、系統配套．提高制度執行的剛性約束和有效管用。一方面，要堅持系統配套，增強制度設計的科學性。另一方面，要堅持問題導向、需求導向，以科技增強制度建設的針對性和可操作性。

(3)以技術創新推進管理制度改革作為預防、控制腐敗的重要舉措。制度建設和創新固然是中國推進反腐倡廉建設的核心環節．但制度本身不是目的，只有讓制度對規范對象具有權威性并得到切實有效的執行。才是制度建設的根本目的 而要實現這一目的，在制度設計中更多地增加科技含量、在制度運行中更多地借助科技手段，無疑是現實的最佳選擇。基于此。使得優化廉政體系的內部相關性、內在依存度、整體有效性漸進顯現。

第二，明確重點突破的五個結合。從電子監察、內控管理、專項監督、資訊服務、專業管理輔助對全國和上海“制度加科技”的探索實踐進行了系統的梳理．并實現五個重點突破：

(1)制度與風險預警相結合，強化監督機制。運用信息統計和分析評估技術，將客戶的意見、建議和行業監管部門的動態監督信息進行海量存儲、拓展分析，從中發現腐敗發生、發展的苗頭性、傾向性問題，提高對廉政風險的預警能力。

(2)制度與實時監控相結合，聚焦重點環節。一方面通過強化制度約束查找各種風險點；另一方面通過科學的在線監控程序實現對服務資源和權力的合理配置、全程監控和實時預警，側重重點部位、重點崗位、重點人員的聚焦掃描．科學設置監察點，完善聯網電子監察系統，用科技手段進行“對位監督”。

(3)制度與信息管理相結合，強化有效管控。一是公共服務信息公開。對于公共服務領

域。將各個職能部門的管理和服務職能、審批權限和審批程序、辦事人員和辦事要求、投訴方式和評價辦法等加以清理規范并全面公開，形成包括電子觸摸屏、服務熱線、官方網站等在內的“全媒體”公示平臺。二是業務信息隔離。對于可能引發內部交易等腐敗的業務信息，要堅持信息隔離．依靠制度和科技的復合手段進行嚴密監控。

(4)制度與技術研發相結合，革新管理流程。組織專家規劃設計電子監督平臺。對業務流程進行統一管理，對行政資源進行科學配置、系統研究開發。

(5)制度與網絡平臺相結合．提升服務品質。通過“制度加科技”．銀行、證券、保險企業將部分柜面服務職能轉移到網絡上進行，構建網上平臺，滿足客戶的多樣化需求；將界定、分解后的各項權力、程序、職責和服務要求等加以“量化”，建立起可實時反饋客戶滿意度和服務質量的綜合績效管理機制。

第三，揭示上海“制度加科技”構建的五個方向：(1)深化金融體制改革，營造適宜“制度加科技”的金融生態環境。一是針對那些尋租性腐敗高發多發的領域、部門和環節，以“制度加科技”大力推進金融市場化改革。二是以權力制約監督機制建設為抓手，加快各類金融機構的股份制改革，優化公司治理結構，完善銀行等金融機構的內部管理制度。消除金融腐敗的體制根源。三是要以打破國有金融機構的壟斷地位為突破口．在消除行政干預的同時充分發揮地方政府推動作用，以建立健全社會信用體系為核心，重建一種均衡、優化、富有活力的金融生態環境。

(2)完善基礎理論構建，推動實踐創新。要深入地吸收和借鑒西方金融業發達國家、地區和城市源頭防腐的寶貴實踐經驗和豐碩的理論成果。特別是．要針對上海金融業的特點，結合我國的金融生態環境．為“制度加科技”源頭防腐體系的構建尋找基礎理論支撐．努力在實踐過程中將“創新思路”轉化為“程序規則”．將“成功經驗”轉化為“制度規定”．積極構建具有中國特色、上海特點的金融源頭防腐體系。

(3)克服制度與科技分離建設、各自為政的現狀，實現“制度加科技”金融源頭防腐體系的整體性推進。一是要對現有的制度進行科學梳理、整合，適當地加入科技的手段和內涵。二是要對現有的科技手段進行審查和更新．在制度執行有效性的前提下合理實現金融行業內部的科技內涵提升。三是要強化制度與科技相互融入、整體性推進的觀念。四是制度的簡約和科技的嚴謹還要融人在防腐成本的控制中，反對過度的制度建設和過快的科技更新，防止以防腐的成本取代腐敗的成本。

(4)將反腐倡廉建設和具體金融業務的“兩張皮”做成“連體衣”。一是要從思想教育的高度推動金融系統內部形成“制度加科技”源頭反腐的整體觀念。二是強化責任追究，深入貫徹落實廉政建設責任制。三是以“制度加科技”加強金融機構的內部控制與監督，完善金融市場、金融監管、行業協會、外部審計、社會監督等外部約束機制，通過內外合力共同推進反腐廉政建設和具體金融業務的共同發展。

(5)培養復合型的金融反腐人才隊伍，健全金融人事制度，塑造“責任、審慎、合規、創新”的金融文化。一是要培養一支既熟悉金融行業制度規范體系、又能熟練運用現代金融信息系統和操作平臺的復合型金融反腐才隊伍。二是要改革金融監管部門現行的組織人事制度。實現金融監管官員的職業化，建立健全金融機構的法人治理結構和干部人事制度，培育金融職業經理人市場。三是要從黨的十七屆六中全會所提出的文化體制改革的高度去認知“制度加科技”對傳統消極文化的消解作用，塑造一種“責任、審慎、合規、創新”的社會主義金融文化。

第四，建設社會主義政治文明，需要學習借鑒國外政治文明方面一切有益的成果，這其中包括國外反腐敗倡廉的理論成果和成功經驗。

（1）完善我國金融反腐倡廉建設的一個統一的法律規范體系。腐敗現象困擾著每一個國家，各國都在進行著不懈地努力，試圖遏制腐敗發生，但在多數國家反腐效果差強人意。

研究發現，凡是清廉度比較高的國家和地區，往往有著完善的反腐倡廉法律機制，概括起來主要在于以下5個方面：

（一）健全反腐敗的法律規制體系，強化“以法治腐”理念和原則．編織反腐倡廉法治化的天羅地網。例如，新加坡的《防止貪污法》、韓國的《反腐敗法》，而美國等國家更是形成了反腐敗的法律體系，包括《政府陽光法案》、《預算和會計法》、《政府行為道德法》、《監察長法》、《獨立檢察官法》等。

（二）以法開展政府改革運動．推動腐敗程度逐步降低。政治體制改革是控制和懲治腐敗現象的基礎性法律措施。以美國為例，從建國到19世紀末20世紀初．其腐敗程度經歷了一個由低到高和由高到低的演變過程。其腐敗程度的逐步降低．主要得益于持續的政府改革運動。在美國腐敗程度降低的過程中．土地政策改革運動、文官制度改革運動、進步主義改革運動、政府道德革新運動等幾次大的政府改革運動起到了關鍵性的作用。

（三）以法健全反腐倡廉的組織機構體系，改革反腐倡廉的組織協調機制，依法相互監督協作辦案．增強金融領域反腐倡廉建設的系統協調性。在反腐敗成效顯著的國家和地區，一方面大多設立有的反腐敗專門機構，如新加坡的貪污調查局、我國香港的廉政公署、法國的中央預防貪污局等；另一方面形成了反腐倡廉機構之間協調一致行動的法律機制．如韓國、俄羅斯等國家設立的直屬于總統的反腐敗委員會

（四）以法開展廉政文化建設．發揮道德規范的影響與約束作用．形成廉潔文化對反腐倡廉建設的長效機制；充分利用金融監管制度的發展，加強對金融從業人員行為監督。

（五）以法強化專業公民社團的作用機制．發揮新聞輿論監督的反腐倡廉作用，等等。

（2）借鑒國際經驗 積極開展三個方面的金融監管改革。近年來，為應對次貸金融危機的影響。世界主要發達國家紛紛進行金融監管體制和法制改革，取得了有意經驗。據此，我們認為，上海金融反腐倡廉建設中應該加強三個方面的改革措施：

（一）確立以金融消費者保護為核心的金融監管理念和目標，保護消費者和投資者不受不當金融行為損害。

（二）加強對高風險交易行為和業務活動的監管措施，并以“賣者有責”原則加強對金融市場中介機構的監管。

（三）堅持奉行“披露至上”原則．提高金融市場信息的透明度．強調金融監管的透明性與可預見性，加大信息公開程度。

（3）是上海金融系統反腐倡廉建設當前應該著力推進的5個方面。隨著上海國際金融中心建設進程的加快，金融體系正在發生重大的結構性變化，金融機構、市場和產品的內在依賴性和關聯性大大增強，金融市場的深度和廣度、開放程度、創新程度、電子化程度等都將繼續提高，這就使得上海金融系統的反腐倡廉工作。面臨著更多的挑戰，需要探討應對新情況、解決新問題的思路、途徑和方法。為此，從國際反腐倡廉的有益經驗，以及金融改革對反腐倡廉的影響出發，結合我國國情和上海實際，提出上海加強金融系統反腐倡廉建設的以下四個方面建議：

（一）完善金融系統反腐倡廉信息共享機制，確保有關情報信息暢通，主要是建立情報分析系統、建立腐敗案件的數據庫、加強新聞媒體輿論監督等：

（二）強化金融企業內部反腐倡廉工作機制，形成金融企業內部反腐倡廉防控體系，主要在于：發揮金融企業紀檢監察工作的綜合監督優勢；促進反腐倡廉制度與經營管理制度的融合；完善反腐倡廉制度規范權力設置運行：加強反腐倡廉制度與信息技術系統的融合。

（三）加強反腐倡廉文化建設，營造倡導金融廉潔文化的社會環境，內容包括：開展廉潔文化宣教活動，積極營造廉潔社會文化氛圍：保護舉報人，發動全社會參加反腐倡廉建設；加強對廉潔人物及其事跡的評選，大力宣傳：開展針對公眾參與的金融系統反腐倡廉建設的活動。

（四）加強金融反腐倡廉信息化建設，發揮IT與網絡技術在反腐倡廉中的作用，包括：通過網絡技術，廣泛征集民意．收集腐敗的線索；建立統一的網上投訴系統，解決腐敗線索層層上報過程中信息流失甚至可能被截留的問題；完善紀檢監察部門的電子政務系統。

上海金融作為中國經濟的命脈，反腐倡廉工作應大力推廣，使上海金融系統能廉潔，高效地運行是我們上海金融單位不可推卸之責任。