第一篇：第一章 金融體系概述答案

第一章 答案

一、判斷題（每題1分）

1、√

2、×

3、×

4、√

5、×

6、√

7、√

8、×

9、√

10、×

11、×

12、×

13、×

14、√

15、×

16、√

17、√

18、×

二、單項選擇題（每題1分）

1、D

2、D

3、C

4、D

5、A

6、D

三、復(fù)合選擇題（每題2分）

1、B

2、A

3、B

4、C

5、D

6、A

四、名詞解釋（每題4分）

1、金融體系或金融系統(tǒng)： 由各種金融工具、機構(gòu)、市場和制度等一系列金融要素的集合，是這些金融要素為實現(xiàn)資金融通功能而組成的有機系統(tǒng)。

2、直接融資：資金短缺單位通過向資金盈余單位出售行股票、債券等索取權(quán)憑證而直接獲得所需資金；資金盈余單位通過購買并持有這些索取權(quán)憑證而獲得未來的本息收入（債券）或股息分紅（股票）。

3、間接融資：資金短缺單位與盈余單位并不發(fā)生直接的融資關(guān)系，而是通過銀行等金融中介機構(gòu)發(fā)生間接的融資關(guān)系。金融中介機構(gòu)通過發(fā)行自己的次級證券（包括存單、支票、儲蓄帳戶、保險單等）從資金盈余者那里獲得資金，再通過購買資金短缺者的初級證券（貸款合同、債券、股票等）向其提供資金。

4、金融資產(chǎn)：是一種未來收益的索取權(quán)，通常以憑證、收據(jù)、或其它法律文件表示，由貨幣的貸放而產(chǎn)生。發(fā)行或出售金融資產(chǎn)可使發(fā)行人或轉(zhuǎn)讓者獲得資金，購買并持有金融資產(chǎn)可能給購買者和持有人帶來未來收益，金融資產(chǎn)是實現(xiàn)資金融通的工具，所以金融資產(chǎn)又是金融工具。

5、金融制度：有關(guān)金融活動、組織安排、監(jiān)督管理及其創(chuàng)新的一系列在社會上通行或被社會采納的習慣、道德、戒律和法規(guī)等構(gòu)成的規(guī)則集合。與金融市場、金融組織和金融活動相關(guān)的各種規(guī)則的總和。

6、金融創(chuàng)新：就是為滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要，同時獲取潛在的金融利潤，對經(jīng)濟發(fā)展過程中金融要素的重新組合。金融創(chuàng)新有廣義和狹義之分。狹義的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。廣義的金融創(chuàng)新則包括金融工具、金融市場、金融制度在內(nèi)的整個金融體系的創(chuàng)新。

五、簡答題（每題5分）

1、簡述“約束引致創(chuàng)新假說” 的主要觀點：（5分）

答：美國經(jīng)濟學(xué)家西爾伯1983年提出。金融約束主要有外部約束和內(nèi)部約束。前者導(dǎo)致金融企業(yè)的效率降低，金融企業(yè)必須通過不斷創(chuàng)新，提高效率來彌補這部分損失。對于后者，為了保障資產(chǎn)的流動性、必要的償債能力和風險防范能力，金融企業(yè)采取一系列的資產(chǎn)負債管理制度，從而逼迫其不斷創(chuàng)新。

2、簡述“規(guī)避創(chuàng)新假說：” 的主要觀點：（5分）

答：美國經(jīng)濟學(xué)家凱恩認為，金融企業(yè)為了規(guī)避政府的一些限制性措施或制度而采取的創(chuàng)新交易。政府對金融的控制和由此產(chǎn)生的規(guī)避行為是政府與金融企業(yè)之間為管制和自由而進行的一種博弈行為。這種博弈的結(jié)果就是管制—創(chuàng)新—新的管制—新的創(chuàng)新，從而推動金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展。

3、簡述“交易費用創(chuàng)新假說：” 的主要觀點：（5分）

答：由?？怂购湍釢h斯提出。該假說認為：交易成本是作用于貨幣需求的一個重要因素，不同的貨幣需求（層次與種類）產(chǎn)生對不同類型金融工具的要求。交易成本高低使經(jīng)濟個體對貨幣需求預(yù)期發(fā)生變化，交易成本降低的發(fā)展趨勢使貨幣向更高級的形式演變和發(fā)展，加快產(chǎn)生新的交換媒介和新的金融工具。不斷降低交易成本的需求推動金融的不斷創(chuàng)新和發(fā)展。

4、金融體系的構(gòu)成要素有哪些？（5分）

答：構(gòu)成金融體系的基本要素主要包括：作為交易對象的金融資產(chǎn)或金融工具、作為金融中介和交易主體的金融機構(gòu)、作為交易場所的金融市場和作為交易活動的組織形式和制度保障的金融體制和制度。

六、論述題（每題10分）

1、金融制度創(chuàng)新理論認為，金融創(chuàng)新的作用有哪些？（10分）答：（1）積極作用：（5分）

首先，金融創(chuàng)新擴大了金融機構(gòu)的資金來源渠道，擴大了金融服務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而更好的滿足了經(jīng)濟發(fā)展的需要。

其次，金融創(chuàng)新加強了利率杠桿的作用，有利于發(fā)揮利率杠桿在調(diào)節(jié)金融資源配置中的作用。再次，金融創(chuàng)新為投資者提供了許多新的金融風險管理工具，有利于投資者根據(jù)需要選用，更好的進行風險管理。

最后，金融創(chuàng)新有利地推進了金融自由化、國際化和全球化進程，有利于世界金融和經(jīng)濟的深化發(fā)展。

（2）消極作用：（5分）

首先，表現(xiàn)在對貨幣政策效應(yīng)的影響上。各種金融創(chuàng)新工具的大量涌現(xiàn)，使傳統(tǒng)的貨幣政策目標、工具、傳遞機制都發(fā)生了較大的變化，使中央銀行難于通過貨幣供應(yīng)量的控制來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟。

其次，使金融業(yè)的經(jīng)營風險加大。盡管金融創(chuàng)新提供的新的風險管理工具可以轉(zhuǎn)移和降低個體的風險，但卻不能降低金融系統(tǒng)的風險。巨額游資的自由流動將對一國金融體系造成巨大沖擊，金融衍生工具巨大的杠桿作用，更為投機資金的興風作浪提供了巨大的放大效應(yīng)。

2、直接融資有哪些優(yōu)、缺點？（10分）答：優(yōu)點：可以節(jié)約交易成本。（2分）

缺點：要求投資者具有一定的金融投資專業(yè)知識和技能； 投資者要承擔較大的投資風險； 投資者需要花費大量的搜集信息、分析信息的時間和成本；數(shù)量、期限難以匹配；融資的門檻比較高等。（8分）

3、金融體系有哪些基本功能？（10分）

答：現(xiàn)代金融體系的基本功能包括以下八個方面：（1）儲蓄和金融投資功能：（2分）（2）融資功能：（1分）（3）提供流動性功能：（1分）（4）配置金融資源功能：（1分）（5）提供信息功能：（1分）

（6）管理風險功能：轉(zhuǎn)移風險、控制風險、管理風險的功能：（1分）

（7）清算和支付結(jié)算功能：銀行清算體系提供的快速、準確、安全、方便的清算和支付結(jié)算服務(wù)，是現(xiàn)代經(jīng)濟運行不可缺少的重要服務(wù)：（2分）（8）傳遞金融政策效應(yīng)功能：金融政策對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過金融體系的傳遞來實現(xiàn)的：（1分）

4、試述金融創(chuàng)新的種類：（10分）

答：（1）金融工具的創(chuàng)新具體包括：時間衍生、功能衍生、種類衍生、復(fù)合衍生。（2分）（2）金融機構(gòu)的創(chuàng)新：從業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面看，大體沿著銀行、證券、保險和其他各種金融中介機構(gòu)幾種形式創(chuàng)新。具體種類包括住宅金融機構(gòu)、信用合作社、各種保險機構(gòu)、養(yǎng)老與退休基金組織、共同基金、金融公司和跨國金融機構(gòu)等；從經(jīng)營主體方面看，一般趨勢為國有商業(yè)金融、國有政策性金融、合作金融、民間金融等主體形式。（4分）

（3）金融市場創(chuàng)新：金融市場創(chuàng)新包括市場種類的創(chuàng)新、市場組織形式和市場制度的創(chuàng)新。（2分）

（4）金融制度創(chuàng)新：包括貨幣制度、匯率制度、利率制度和金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。（2分）

5、金融全球化主要表現(xiàn)在哪些方面？（10分）答：（1）資本流動的全球化：（2分）（2）金融市場的國際化：（2分）（3）金融機構(gòu)的國際化：（2分）（4）貨幣體系的全球化 ：（2分）（5）金融監(jiān)管和協(xié)調(diào)的國際化：（2分）

第二篇：第一章 金融體系概述習題

第一章 金融體系概述

一、判斷題（每題1分）

1、在現(xiàn)代經(jīng)濟條件下，資金的流動主要是通過金融體系來實現(xiàn)的。（）

2、直接融資的缺點是不利于節(jié)約交易成本。（）

3、直接融資有利于降低信息成本和合約成本。（）

4、間接融資的優(yōu)點是有利于通過分散化來降低金融風險。（）

5、間接融資的優(yōu)點是投資者需要花費大量的搜集信息、分析信息的時間和成本。（）

6、金融體系最基本的功能是能提供資金的融通渠道。（）

7、金融制度是金融運行的行為規(guī)范和制度保障。（）

8、資金短缺單位與盈余單位直接建立融資關(guān)系被稱之為間接融資。（）

9、當代金融創(chuàng)新最有代表意義的就是離岸金融市場—歐洲貨幣市場的建立。（）10、11、12、13、14、?？怂购湍釢h斯提出了金融創(chuàng)新理論 —— 規(guī)避創(chuàng)新假說（）“交易費用創(chuàng)新假說”的金融創(chuàng)新理論是由美國經(jīng)濟學(xué)家西爾伯提出（）美國經(jīng)濟學(xué)家凱恩提出了金融創(chuàng)新理論——約束引致創(chuàng)假說（）金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟發(fā)展主要起積極的促進作用。（）金融創(chuàng)新消極作用之一是使中央銀行難于通過貨幣供應(yīng)量的控制來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟。

（）15、16、17、18、世界經(jīng)濟一體化與金融全球化性趁形成相互制約的關(guān)系。（）金融中介機構(gòu)存在的必要性之一是它能夠“集零為整，續(xù)短為長”。（）間接金融是發(fā)展中國家資金融通的主要方式。（）直接金融是發(fā)展中國家資金融通的主要方式。（）

二、單項選擇題（每題1分）

1、直接融資優(yōu)點：（）

A 投資者承擔較小的投資風險。B 容易實現(xiàn)資金供求期限和數(shù)量的匹配。C 有利于降低信息成本和合約成本。D 可以節(jié)約交易成本。

2、（）的金融創(chuàng)新對傳統(tǒng)的金融市場和體制帶來巨大沖擊

A 20世紀50年代 B 離岸金融市場—歐洲貨幣市場的建立 C 18世紀英國中央銀行制度的建立 D 20世紀70年代以后

3、以下哪一選項不是金融創(chuàng)新所能產(chǎn)生的積極作用。（）

A 金融創(chuàng)新擴大了金融機構(gòu)的資金來源渠道，擴大了金融服務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。B 有利于發(fā)揮利率杠桿在調(diào)節(jié)金融資源配置中的作用。C 極大的降低了金融系統(tǒng)的風險 D 有利于世界金融和經(jīng)濟的深化發(fā)展。

4、金融市場創(chuàng)新不包括：（）

A 市場種類的創(chuàng)新 B 市場組織形式的創(chuàng)新 C 市場制度的創(chuàng)新 D 匯率制度的創(chuàng)新

5、以下對金融資產(chǎn)的描述不正確的是（）A 市場價值穩(wěn)定 B 是一種無形資產(chǎn)

C 是一種未來收益的索取權(quán) D 市場價值受市場供求狀況影響

6、以下對金融體系的功能描述不正確的是（）

A 提供資金的融通 B 為融資各方提供相關(guān)信息 C 實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置 D 不為政府提供借貸

三、復(fù)合選擇題（每題2分）

1、推動當代金融創(chuàng)新的直接導(dǎo)因是（）。① 國際資本的加速流動 ② 世界范圍的放松金融管制 ③ 國際債務(wù)危機的爆發(fā)和影響

④ 電子計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用 A ①②③④ B ②④ C ②③④ D ①③④

2、直接融資的缺點包括（）等：

① 投資者需要花費大量的搜集信息、分析信息的時間和成本。② 投資者要承擔較大的投資風險。③ 不利于通過分散化來降低金融風險。④ 融資的門檻比較高。

A ①②③④ B ①③④ C ②③④ D ①②③

3、金融機構(gòu)可通過（）來籌集資金。

①發(fā)行存單 ②提供貸款 ③發(fā)行債券 ④發(fā)行股票 A ①②③ B ①③④ C ②③④ D ①②③④

4、以下闡述正確的是（）。① 金融市場是金融資產(chǎn)交易的場所

② 金融市場是金融資產(chǎn)的供求關(guān)系、交易活動和組織管理等活動的總和。③ 金融市場的發(fā)育程度直接影響金融體系功能的發(fā)揮 ④ 金融市場為有形市場。

A ②③④ B ①③④ C ①②③ D ①②④

5、廣義的金融創(chuàng)新包括（）在內(nèi)的創(chuàng)新。

① 金融工具 ② 金融市場 ③ 金融制度 ④ 金融機構(gòu) A ①②③ B ①③④ C ②③④ D ①②③④

6、由金融工具衍生的創(chuàng)新具體包括：（）

① 時間衍生 ② 功能衍生 ③ 種類衍生 ④ 復(fù)合衍生。A ①②③④ B 以上都不是 C ①②④ D ②③④

四、名詞解釋（每題4分）

1、金融體系或金融系統(tǒng)：

2、直接融資：

3、間接融資：

4、金融資產(chǎn)：

5、金融制度：

6、金融創(chuàng)新：

五、簡答題（每題5分）

1、簡述“約束引致創(chuàng)新假說” 的主要觀點：（5分）

2、簡述“規(guī)避創(chuàng)新假說：” 的主要觀點：（5分）

3、簡述“交易費用創(chuàng)新假說：” 的主要觀點：（5分）

4、金融體系的構(gòu)成要素有哪些？（5分）

六、論述題（每題10分）

1、金融制度創(chuàng)新理論認為，金融創(chuàng)新的作用有哪些？（10分）

2、直接融資有哪些優(yōu)、缺點？（10分）

3、金融體系有哪些基本功能？（10分）

4、試述金融創(chuàng)新的種類：（10分）

5、金融全球化主要表現(xiàn)在哪些方面？（10分）

第三篇：四川省2015年房地產(chǎn)估價師《相關(guān)知識》：金融體系的概述試題

四川省2015年房地產(chǎn)估價師《相關(guān)知識》：金融體系的概述試題

本卷共分為2大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、2003年11月4日，中國房地產(chǎn)估價師學(xué)會與香港__簽署了內(nèi)地房地產(chǎn)估價師與香港測量師資格互認協(xié)議書。

A．物業(yè)協(xié)會

B．不動產(chǎn)學(xué)會

C．測量師協(xié)會

D．測量師學(xué)會

2、在我國房地產(chǎn)業(yè)的歷史沿革中，城市房屋和土地的所有制構(gòu)成發(fā)生了根本性的變化，確立了公有制在社會主義城市房地產(chǎn)中的主體地位。

A：1949~1955年

B：1956—1965年

C：1966～1978年

D：1978年以后

E：房地產(chǎn)估價機構(gòu)必須加蓋公章

3、w市A房屋拆遷公司，在拆遷w市房屋時，與被拆遷人孫某達不成拆遷補償安置協(xié)議，經(jīng)當事人申請，由裁決。

A：w市房地產(chǎn)管理部門

B：w市規(guī)劃管理部門

C：W市建設(shè)管理部門

D：w市房屋拆遷管理部門

E：房地產(chǎn)估價機構(gòu)必須加蓋公章

4、某地區(qū)某類房地產(chǎn)2004年4月1日至10月1日的價格指數(shù)分別為79.6、74.7、76.7、85.0、89.2、92.5、98.1（以2002年1月1日為100）。其中有一房地產(chǎn)在2004年8月1日的價格為

2000元/m2，對其作交易日期修正到2004年10月1日的價格為（）元/m2。

A．2121 B．2200 C．1819 D．2242

5、報酬資本化公式的假設(shè)前提不包括。

A：凈收益A每年不變

B：收益年限n為有限年

C：報酬率Y不等于零

D：價格y符合評估時點市場情況

E：工業(yè)用地的監(jiān)測點評估價格

6、房地產(chǎn)估價的要求是獨立、客觀、公正，體現(xiàn)了房地產(chǎn)估價的__。

A．根本準則

B．最高行為準則

C．基本行為準則 D．重要準則

7、某宗地面積為5 000㎡，現(xiàn)狀容積率為0．8，土地市場價值為4 000元/㎡，擬進行改造。批準的規(guī)劃容積率為5．0，樓面地價為1500元/㎡，則理論上應(yīng)補交地價萬元。

A：1 250 B：1 750 C：2 050 D：2 150 E：工業(yè)用地的監(jiān)測點評估價格

8、下列關(guān)于風險分析中解析法和蒙特卡洛模擬法的表述中，錯誤的是。

A：解析法對隨機的現(xiàn)金流進行概率分布估計，得到凈效益的概率分布

B：蒙特卡洛法用數(shù)學(xué)方法在計算機上模擬實際概率過程，然后加以統(tǒng)計處理

C：解析法建立在利用德爾菲法進行風險辨識與估計的基礎(chǔ)之上

D：蒙特卡洛法主要用于解決不多于2～3個隨機變量的風險問題，而解析法能夠分析更多個隨機變量的風險問題

E：借款合同

9、房地產(chǎn)投資者的實際收益較預(yù)期收益增加的部分，通常稱為。

A：超額利潤

B：投資回報

C：內(nèi)部收益

D：風險報酬

E：借款合同

10、經(jīng)濟適用房和廉租房項目用地，目前采?。ǎ┓绞焦┑?。

A．協(xié)議出讓

B．招標兼出讓

C．行政劃撥

D．行政劃撥兼協(xié)議出讓

11、下列關(guān)于房地產(chǎn)測繪產(chǎn)品二級檢查一級驗收制，表述錯誤的是。

A：一級檢查是在全面自查、互檢的基礎(chǔ)上，由施測單位質(zhì)量檢查機構(gòu)和專職檢查人員對產(chǎn)品質(zhì)量實行過程檢查

B：一級檢查是在全面自查、互檢的基礎(chǔ)上，由測繪作業(yè)組的專職或兼職檢查人員對產(chǎn)品質(zhì)量實行過程檢查

C：二級檢查是在一級檢查的基礎(chǔ)上，由施測單位質(zhì)量檢查機構(gòu)和專職檢查人員對產(chǎn)品質(zhì)量實行的最終檢查

D：在二級檢查和一級驗收的基礎(chǔ)上向客戶提交測繪報告

E：執(zhí)行層的組織協(xié)調(diào)

12、關(guān)于維修基金管理的下列表述中，正確的是。

A：業(yè)主委員會成立以前，維修基金由房地產(chǎn)行政主管部門代管

B：業(yè)主委員會成立以后，維修基金由物業(yè)管理企業(yè)代管

C：維修基金在銀行專戶存儲，?？顚Ｓ?；基金閑置時，不得挪作他用

D：業(yè)主轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)所有權(quán)時，結(jié)余維修基金予以退還

E：執(zhí)行層的組織協(xié)調(diào)

13、下列關(guān)于房屋租賃期限，表述錯誤的是。

A：房屋租賃期限超過20年的，其房屋租賃合同無效 B：租賃期限屆滿當事人續(xù)訂租賃合同，約定的租賃期限自續(xù)訂之曰起不得超過20年

C：承租人變更租賃合同約定的房屋用途，應(yīng)當事先征得出租人的同意

D：出租人在租賃期限屆滿前需要收回房屋的，應(yīng)當事先征得承租人的同意

E：執(zhí)行層的組織協(xié)調(diào)

14、動產(chǎn)拍賣的成交一般以__為標志。

A．拍賣標的物財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移

B．拍賣標的物實際占有的轉(zhuǎn)移

C．拍賣過程中最高應(yīng)價者的確定

D．拍賣合同的簽訂

15、確定房改“三改四建”基本內(nèi)容的是。

A：1991年11月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)的《關(guān)于全面進行城鎮(zhèn)住房制度改革的意見》

B：1994年7月18日國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》

C：1998年7月3日發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于進一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》

D：2003年8月12日國務(wù)院下發(fā)的《國務(wù)院關(guān)于促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展的通知》

E：房地產(chǎn)估價機構(gòu)必須加蓋公章

16、資本化率構(gòu)成中，流動性補償?shù)牧鲃有允侵竉_。

A．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自有資金周轉(zhuǎn)的速度

B．估價對象房地產(chǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金的速度

C．估價對象房地產(chǎn)帶來凈收益的速度

D．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)的速度

17、臨街同一道路的其他土地的價格，是以路線價為基礎(chǔ)，考慮其臨街深度、土地形狀、臨街狀況、臨街寬度等，進行適當?shù)男拚蟮茫@些修正實際上為。

A：交易情況修正

B：交易日期調(diào)整

C：房地產(chǎn)狀況調(diào)整

D：區(qū)域因素調(diào)整

E：工業(yè)用地的監(jiān)測點評估價格

18、不屬于風險估計與評價常用的方法是__。

A．調(diào)查和專家打分法

B．解析方法

C．概率估算法

D．蒙特卡洛模擬法

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的表述中，正確的是__。

A．按貸款發(fā)放時有無擔保品，貸款分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

B．商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款和投資(購買有價證券)兩大類

C．長期貸款指貸款期限在10年以上(不含10年)的貸款

D．抵押貸款是指按一定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物而發(fā)放的貸款

20、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定：要求商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過。A：8％

B：10％

C：25％

D：75％

E：執(zhí)行層的組織協(xié)調(diào)

21、在某幢建筑面積3000㎡的經(jīng)濟適用住房建設(shè)中，某開發(fā)企業(yè)花費280萬元用于支付征地和拆遷安置補償費、勘察設(shè)計和前期工程費、房屋建筑安裝工程費、必要的基礎(chǔ)設(shè)施和公共配套設(shè)施建設(shè)費，并支付了20萬元的貸款利息和行政事業(yè)性收費．假定該項目需交納的有關(guān)稅金按開發(fā)成本的4％計，管理費率和開發(fā)利潤執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定，該幢經(jīng)濟適用住房的最高基準價格為．【2004年考題】

A：1067元／㎡

B：1070元／㎡

C：1087元／㎡

D：1141元／㎡

E：工業(yè)用地的監(jiān)測點評估價格

22、下列關(guān)于比準價格、積算價格和收益價格關(guān)系的表述中，正確的是__。

A．在房地產(chǎn)市場比較成熟且處于正常狀態(tài)時，積算價格低于收益價格

B．在房地產(chǎn)市場存在泡沫時，收益價格大大高于積算價格

C．在房地產(chǎn)市場不景氣時，積算價格(未扣除經(jīng)濟折舊)大大高于比準價格或收益價格

D．比準價格傾向于成交價格，積算價格傾向于最低買價，收益價格傾向于最高賣價

23、導(dǎo)致酸雨形成的主要污染物是。(2008年房地產(chǎn)經(jīng)紀人相關(guān)知識試題)A：一氧化碳

B：二氧化硫

C：二氧化氮

D：碳氫化合物

E：執(zhí)行層的組織協(xié)調(diào)

24、某宗房地產(chǎn)土地面積300m2，建筑面積250 m2，建筑物的外觀及設(shè)備均已陳舊過時，有待拆除重建，估價拆遷費用每平方米建筑面積300元，殘值每平方米建筑面積50元，則該宗房地產(chǎn)相對于空地的減價額為__元。

A．62500 B．62000 C．61000 D．61500

25、現(xiàn)有某總建筑面積為15000m2的在建工程，已知土地使用年限為40年（自開工之日起算），計劃開發(fā)期為3年，現(xiàn)已進行1.5年。估計建成還需1.5年，投入使用后年凈收益為480萬元，資本化率為8%，折現(xiàn)率為12%。該項目續(xù)建完成后的總價值折算到現(xiàn)在為（）萬元。

A．3939.61 B．4433.88 C．4768.50 D．5652.09

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、收益法適用的條件是房地產(chǎn)的__。

A．收益能夠量化

B．風險能夠量化

C．收益和風險其一可以量化

D．收益和風險均能量化

2、業(yè)建筑設(shè)計的評價指標不包括__。

A．土地利用系數(shù)

B．廠房展開面積

C．廠房有效面積與建筑面積比

D．單位面積造價

3、房地產(chǎn)市場的功能有。

A：配置存量房地產(chǎn)資源和利益

B：指導(dǎo)供給以適應(yīng)需求的變化

C：指導(dǎo)政府制訂科學(xué)的住房供給計劃

D：引導(dǎo)需求適應(yīng)供給條件的變化

E：配置存量房地產(chǎn)資源利益變化

4、某宗房地產(chǎn)32年土地使用權(quán)的價格為4000元/m2，對應(yīng)的報酬率為7%。現(xiàn)假定報酬率為9%，該宗房地產(chǎn)40年土地使用權(quán)條件下的價格最接近于__ A．3275元/m2 B．3287元/m2 C．3402元/m2 D．4375元/m2

5、《住宅使用說明書》應(yīng)當對住宅的__、性能和各部位(部件)的類型、性能、__等作出說明，并提出使用注意事項。

A．構(gòu)造，標準

B．構(gòu)造，規(guī)格

C．結(jié)構(gòu)，標準

D．結(jié)構(gòu)，規(guī)格

6、貨幣的基本職能包括。

A：價值尺度職能

B：流通手段職能

C：支付手段職能

D：貯藏手段職能

E：世界貨幣職能

7、在下列行為中，屬于犯罪的有。

A：欠稅

B：偷稅

C：抗稅

D：退稅

E：漏稅

8、某出租的房地產(chǎn)的年租金收入為10萬元，年出租總費用為1萬元。建筑物重置價格為 100萬元，成新率為80%。已知土地資本化率為6%，建筑物資本化率為8%。假設(shè)該房地產(chǎn)的土地使用年限為無限年，則該宗房地產(chǎn)的現(xiàn)值為__。A．43萬元

B．112.5萬元

C．123.3萬元

D．150萬元

9、拆遷主管部門收到拆遷申請和規(guī)定提交的批準文件后，應(yīng)對申請內(nèi)容進行審查。

A：申請人提供的批準文件是否齊全、有效

B：拆遷范圍內(nèi)是否有受保護且不允許拆除的建筑

C：拆遷范圍內(nèi)的房屋產(chǎn)權(quán)是否明確或有爭議

D：對被拆遷人的補償安置是否符合政策規(guī)定及拆遷人內(nèi)心滿意情況

E：補償安置方案是否可行，拆遷期限是否合理

10、組織形式為合伙制的三級房地產(chǎn)估價機構(gòu)的出資額應(yīng)當不少于萬元。

A：30 B：50 C：100 D：200 E：執(zhí)行層的組織協(xié)調(diào)

11、下列關(guān)于銀行的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，表述正確的是。

A：根據(jù)銀行運用資金的方式，房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)業(yè)務(wù)可分為房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)

B：表外業(yè)務(wù)涉及動用銀行自己的資本金，故也稱中間業(yè)務(wù)

C：銀行涉及房地產(chǎn)的表外業(yè)務(wù)主要有房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)咨詢業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)代理業(yè)務(wù)等

D：負債業(yè)務(wù)指銀行吸取資金的業(yè)務(wù)，主要有存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)等

E：表外業(yè)務(wù)指銀行通過替客戶承辦支付和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)

12、假設(shè)開發(fā)法正確地計算投資利息需要注意把握__。

A．應(yīng)計息的項目

B．計息的方式

C．計息周期

D．計息期的長短

E．銀行存款利率

13、商品房的建筑面積由組成。

A：套內(nèi)建筑面積

B：套外建筑面積

C：套內(nèi)使用面積

D：套外使用面積

E：分攤的共有建筑面積

14、國家一級的城市房屋拆遷管理部門是__。

A．國務(wù)院

B．國務(wù)院建設(shè)行政主管部門

C．城市規(guī)劃主管部門

D．土地管理局

15、工程量清單是表現(xiàn)擬建工程的名稱和相應(yīng)數(shù)量的明細清單。A：分部分項工程項目

B：措施項目

C：其他項目

D：單項工程項目

E：單位工程項目

16、房地產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)包括以下的結(jié)構(gòu)__。

A．供求結(jié)構(gòu)

B．投資結(jié)構(gòu)

C．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

E．利潤結(jié)構(gòu)

17、若某房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)超過自身實力進行大規(guī)模項目建設(shè)和擴張圈地，則其貸款的風險屬于。

A：市場

B：財務(wù)

C：政策

D：經(jīng)營

E：借款合同

18、根據(jù)拍賣方式不同可將減價拍賣分為。

A：人工式拍賣

B：電子式拍賣

C：無聲拍賣

D：有聲拍賣

E：現(xiàn)場拍賣

19、某賓館開發(fā)項目共有150間客房，平均每間客房的面積為40㎡，總建筑面積為6800㎡。當?shù)赝瑱n次賓館的綜合造價為3000元/㎡，每間客房的綜合投資為14萬元。則用單元估算法計算的該賓館總投資為__萬元。

A．1800 B．2040 C．2100 D．2380

20、中國耕地具有等明顯的特點。

A：人均占有耕地少

B：耕地總體質(zhì)量高

C：生產(chǎn)水平低

D：退化嚴重

E：后備資源不足

21、合法原則要求房地產(chǎn)估價應(yīng)以估價對象的合法權(quán)益為前提進行估價活動，合法權(quán)益應(yīng)包括__等方面。

A．合法交易

B．合法產(chǎn)權(quán)

C．合法使用

D．合法處分

E．合法區(qū)位

22、在集群偏好中，定位于偏好中心，來迎合所有的消費者，即，定位于最大的細分市場，即，同時開發(fā)幾種產(chǎn)品，分別定位于不同的細分市場，即。

A：差異性營銷，集中性營銷，無差異性營銷

B：無差異性營銷，集中性營銷，差異性營銷

C：集中性營銷，無差異性營銷，差異性營銷

D：集中性營銷，差異性營銷，無差異性營銷

E：借款合同

23、從房地產(chǎn)投資的角度說，風險是指__。

A．房地產(chǎn)投資結(jié)果的好壞程度

B．獲取預(yù)期投資收益的可能性大小

C．房地產(chǎn)投資項目激烈競爭程度

D．房地產(chǎn)開發(fā)程度

24、征收土地公告應(yīng)包括的內(nèi)容有__。

A．征收批準機關(guān)、文號、時間和用途

B．被征收土地的所有權(quán)人、位置、地類和面積

C．征地補償標準和農(nóng)業(yè)人口安置途徑

D．辦理征地補償?shù)钠谙蕖⒌攸c

E．土地補償費的標準、數(shù)量、支付對象和方式

25、運用假設(shè)開發(fā)法評估某待開發(fā)房地產(chǎn)的價值時，若采用現(xiàn)金流量折現(xiàn)法計算，則該待開發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營期的起點應(yīng)是__。

A．待開發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)開始時的具體日期

B．待開發(fā)房地產(chǎn)建設(shè)發(fā)包日期

C．取得待開發(fā)房地產(chǎn)的日期

D．房地產(chǎn)開發(fā)完成并投入使用的日期

第四篇：第四章 金融體系

第四章

金融體系

第一節(jié)

金融體系概述

一、金融體系的概念

1、金融體系的含義

是指金融要素的安排及其動態(tài)觀念系統(tǒng)。是一個國家以行政的、法律的形式和運用經(jīng)濟規(guī)律確定的金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，以及構(gòu)成這個系統(tǒng)的各種類型的銀行和非銀行金融機構(gòu)的職能作用和相互關(guān)系。

2、金融體系的類型

世界各國的金融體系基本上可以分為兩種類型：

（1）多元復(fù)合金融體系。以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的金融體系。

（2）一元金融體系。將中央銀行的職能和商業(yè)銀行的職能集中于單一的國家銀行的金融體系，在這一體系中，一般另外設(shè)立一些專業(yè)性的銀行。

二、金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展

金融體系的形成是與社會經(jīng)濟發(fā)展的歷史動態(tài)過程緊密聯(lián)系的。

（1）在自然經(jīng)濟狀態(tài)中，金融體系是業(yè)務(wù)單

一、規(guī)模較小的貨幣經(jīng)營組織，通稱貨幣經(jīng)營業(yè)。

（2）在自由資本主義時期，金融體系是銀行與非銀行金融機構(gòu)并存，直接融資和間接融資相結(jié)合的金融體系。

（3）在壟斷資本主義時期，金融體系是以大銀行、大市場為主體，金融制度體系、組織體系、市場體系相融合的有機整體。

（4）在全球經(jīng)濟一體化時期，金融體系向金融國際化方向發(fā)展，形成了國際化的金融體系。

三、金融體系的基本內(nèi)容

1、金融組織體系。

金融組織體系是現(xiàn)代金融活動的基本載體，金融組織體系分為兩大類型：

（1）負債為“貨幣”的金融機構(gòu)。包括中央銀行和商業(yè)銀行等金融機構(gòu)。

（2）負債不是“貨幣”的金融機構(gòu)。也稱非貨幣發(fā)行機構(gòu)，包括儲蓄機構(gòu)、保險機構(gòu)、其他金融機構(gòu)、二級金融中介機構(gòu)。

2、金融市場體系

金融市場體系是依照特定規(guī)則形成的金融市場要素相互聯(lián)系構(gòu)成的有機整體，它包括以下類型：

直接金融市場

按交易中介劃分

間接金融市場

貨幣市場

按交易期限劃分

資本市場

發(fā)行城市（一級市場）

按交易程序劃分

流通市場（二級市場）金融市場

有形市場

按交易地劃分

無形市場

國際金融市場

按交易地域劃分

全國金融市場

國內(nèi)金融市場

現(xiàn)貨市場

區(qū)域金融市場

按交割時間劃分

期貨市場

按金融資產(chǎn)形式劃分：拆借、票據(jù)、證券、黃金、外匯、保險、存款單等市場。

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

證券業(yè)務(wù)

創(chuàng)新業(yè)務(wù)

財產(chǎn)保險

海上保險

保險業(yè)務(wù)

人身保險

農(nóng)業(yè)保險

責任保險

保證保險

3、金融業(yè)務(wù)體系

中央銀行業(yè)務(wù)

銀行業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

金融信托業(yè)務(wù)

其他業(yè)務(wù)

金融租賃業(yè)務(wù)

金融咨詢業(yè)務(wù)

4、金融監(jiān)管體系

金融監(jiān)管體系是一個國家或地區(qū)具有金融監(jiān)管職能機構(gòu)組成的有機整體。一般包括：金融監(jiān)管機構(gòu)、金融監(jiān)管內(nèi)容、金融監(jiān)管方法。其中金融監(jiān)管機構(gòu)是金融監(jiān)管體系的主要方面。在金融監(jiān)管機構(gòu)中，中央銀行和其他金融監(jiān)管當局居于核心的地位。

第二節(jié) 金融體系安排的總體原則

一、協(xié)調(diào)性原則

1、協(xié)調(diào)性原則的含義

金融體系的協(xié)調(diào)性是指金融體系各要素之間、金融體系與經(jīng)濟各要素、金融體系與社會各要素之間的協(xié)調(diào)性。

2、協(xié)調(diào)性原則的必要性

（1）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類、社會、經(jīng)濟所具有的系統(tǒng)性特征決定的。

（2）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類社會的結(jié)構(gòu)性特征決定的。

（3）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類、社會、經(jīng)濟運行各要素、金融體系各要素之間的依存性特征決定的。

二、客觀性原則

1、金融要素的客觀性。是指構(gòu)成金融要素的貨幣、資本、金融制度、金融商品等要素具有客觀性。

2、金融運行環(huán)境的客觀性。是指社會性要素，如經(jīng)濟、政治、文化、宗教、法律等要素的存在表現(xiàn)為相對穩(wěn)定的常態(tài)，具有客觀性，使不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的。

三、績效性原則

金融體系的績效性是指金融體系功能的發(fā)揮和效率的提升。金融體系的績效性是市場經(jīng)濟的本源因素；是市場經(jīng)濟動力機制的核心；金融體系的績效評價是金融要素有效配置的客觀要求。

四、可持續(xù)發(fā)展原則

金融體系的可持續(xù)發(fā)展原則就是指決策者要樹立可持續(xù)發(fā)展的觀念，努力實現(xiàn)金融要素配置的可持續(xù)，避免金融決策負效應(yīng)“后置”和“功能預(yù)期實效”現(xiàn)象的產(chǎn)生。第三節(jié)

金融體系的評價

一、金融體系國際競爭力理論

1、金融體系競爭力強弱的取決于在貨幣、資本兩個市場的運行狀況。

2、有競爭力的金融體系的表現(xiàn)：

（1）在資本市場上表現(xiàn)為:市場機制,特別是利率機制和匯率機制的有效運行;多層次的金融機構(gòu)并存的有序競爭;金融體系的國際化和一體化程度較高等。

（2）在貨幣市場上表現(xiàn)為：銀行金融活動是開放的、透明的；政府對金融活動的干預(yù)是適度和有效的。

3、健全的金融體系帶來金融市場的高效率，促進經(jīng)濟發(fā)展，并進一步提升整個金融體系的國際競爭能力。

二、金融體系競爭力的指標體系

1、資本成本競爭力

資本成本是指使用資本所付出的代價，它反映了金融體系運行效率的高低。

資本成本競爭力指標體系反映金融體系對資本形成的支持程度，表明一個國家或地區(qū)金融體系的對經(jīng)濟增長的推動力的大小。資本成本競爭力指標體系包括三個指標：（1）短期實際利率?？鄢ㄘ浥蛎浡手蟮哪昶骄N現(xiàn)率或銀行利率。（2）企業(yè)資本成本的高低。企業(yè)籌資時所花費的成本的多少。

（3）國家信用評級。反映該國對外籌資的能力的高低和資本成本的大小。

二、金融體系競爭力的指標體系

2、資本市場效率競爭力

它反映了資本市場上企業(yè)籌資的途徑及其難易程度。該指標體系由8個指標構(gòu)成：（1）企業(yè)的財務(wù)狀況。主要指企業(yè)的償債能力和債權(quán)結(jié)構(gòu)。（2）信貸。反映企業(yè)獲取銀行資本的難易程度。

（3）外國金融機構(gòu)。國外金融機構(gòu)進入本國的難易程度，即本國的對外開放程度。（4）外國公司進入本地資本市場的限制。（5）本國公司進入外國資本市場的限制。

（6）國際保理業(yè)務(wù)。國際保理業(yè)務(wù)占出口商品比重越大，表明對外貿(mào)易部門的資本效率越高。

（7）股票市場為企業(yè)提供資金。反映企業(yè)直接融資的難易程度。（8）風險資本。反映企業(yè)獲取風險資本的難易程度。

3、股票市場活力競爭力

（1）股票市場籌資額。反映一級市場規(guī)模的大小，表明吸收直接資本的能力強弱。（2）股票市場人均交易額。反映二級市場規(guī)模的大小，是股票市場活力的直接表現(xiàn)。（3）國內(nèi)上市公司數(shù)。反映股票市場對國內(nèi)公司的支持程度。（4）股東的權(quán)利和義務(wù)。反映上市公司的規(guī)范程度。（5）內(nèi)幕交易。反映股票市場的完善程度。

4、銀行部門效率競爭力

銀行部門效率是衡量在貨幣市場上銀行部門的服務(wù)質(zhì)量。包括下列指標：（1）中央銀行政策。反映中央銀行政策的制定和執(zhí)行效率。

（2）銀行規(guī)模。用資產(chǎn)列世界前500家銀行的數(shù)目來反映一個國家或地區(qū)的銀行規(guī)模。（3）銀行部門資產(chǎn)占GDP的比重，反映一個國家或地區(qū)金融發(fā)展的程度。（4）利差。反映商業(yè)銀行的經(jīng)營效率。

（5）對金融機構(gòu)的法律監(jiān)管。反映中央銀行的監(jiān)管質(zhì)量。

（6）對金融交易的信任。反映銀行部門的的交易是否有可靠的保證。（7）金融機構(gòu)透明度。反映銀行部門是否能夠提供他們活動的充分信息。（8）金融教育。反映一個國家或地區(qū)的金融教育是否普及。

（9）金融技術(shù)人才。反映一個國家或地區(qū)的勞動市場上金融人才的多少。（10）信用卡發(fā)卡量。（11）信用卡交易量。

第四節(jié)

金融體系的未來走勢

一、建立以全能銀行為基礎(chǔ)的現(xiàn)代化金融體系。

世界各國的金融制度可以分為兩種：全能銀行制和專業(yè)銀行制。全能銀行制實行混業(yè)經(jīng)營，專業(yè)銀行制實行分業(yè)經(jīng)營。

1999年，美國廢除了CS法案，頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，準許商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司混合經(jīng)營，這標志著全能銀行制為基礎(chǔ)的現(xiàn)代金融制度確立了。

二、中國的分業(yè)經(jīng)營體制

中國從1993年開始，實行了銀行、證券、保險和信托分業(yè)經(jīng)營，證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)局分業(yè)監(jiān)管的金融體系。

分業(yè)經(jīng)營體制在我國現(xiàn)代金融發(fā)展中遇到了下列的問題：（1）沿海經(jīng)濟發(fā)達城市的銀行紛紛開辦電話銀行和存折炒股。（2）銀行和保險公司積極聯(lián)合，銀行代理了保險業(yè)務(wù)。（3）銀行千方百計在國內(nèi)拓展商人銀行業(yè)務(wù)。

三、混業(yè)經(jīng)營的風險權(quán)衡

混業(yè)經(jīng)營是銀行業(yè)務(wù)與證券、保險業(yè)務(wù)融合，這種融合充分利用了規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)，整合了資源，降低了交易成本，對經(jīng)濟和金融的發(fā)展具有重大意義。但是，也有人提出：證券業(yè)務(wù)是高風險業(yè)務(wù)，不符合銀行經(jīng)營的安全性原則；其次，銀行涉足證券業(yè)，還會帶來壟斷等。

四、21世紀的現(xiàn)代金融體系 1、21世紀經(jīng)濟的基本特征

21世紀經(jīng)濟最顯著的特征是：經(jīng)濟全球化、金融全球化、市場一體化和資產(chǎn)證券化。

2、現(xiàn)代金融體系的基本作用

現(xiàn)代金融體系是維持全球經(jīng)濟持續(xù)增長的強大推動器，也是全球財富在國際間重新分配的重要機制。

3、傳統(tǒng)金融體系與現(xiàn)代金融體系的區(qū)別（1）與實體經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)程度不同

傳統(tǒng)金融體系與實體經(jīng)濟具有較高的關(guān)聯(lián)度，實體經(jīng)濟的運行狀況在傳統(tǒng)金融體系中有比較明顯的反應(yīng)，金融的晴雨表功能非常顯著；現(xiàn)代金融體系與實體經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)度則慢慢減弱，實體經(jīng)濟的運行狀況并不顯著地反映在現(xiàn)代金融商品價格的變化上。（2）在促進實體經(jīng)濟發(fā)展中所起的作用不同

傳統(tǒng)金融體系為實體經(jīng)濟的正常運行提供潤滑劑或者說血液；現(xiàn)代金融體系除了上述傳統(tǒng)金融體系的功能外，它還為實體經(jīng)濟的成長提供強大的動力。因此，現(xiàn)代金融體系是21世紀經(jīng)濟運行的軸心。（3）作用原理不同

傳統(tǒng)金融體系的作用原理是非杠桿化的，也就是資金運行的乘數(shù)效應(yīng)很低；現(xiàn)代金融體系的作用原理是杠桿化的，也就是資金運行是建立在明顯的乘數(shù)基礎(chǔ)上的。因此，現(xiàn)代金融體系的運行速度要快得多，效率要高得多，風險要大得多。

五、金融監(jiān)管體系的國際化

隨著跨國銀行業(yè)務(wù)和跨國金融機構(gòu)的出現(xiàn)，金融全球化趨勢加強，國際金融風險產(chǎn)生并對國別金融的健康發(fā)展帶來了巨大壓力。因此，建立國際金融監(jiān)管體系，強化國際金融監(jiān)管成為必然。金融監(jiān)管的國際化趨勢主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）擴大金融監(jiān)管國際合作范圍。（2）推廣更具普遍性的監(jiān)管原則。

（3）加強對金融聯(lián)合企業(yè)集團的有效監(jiān)管。（4）建立國際性金融危機救援系統(tǒng)。

第五篇：農(nóng)村金融體系

年級:08級

系別:國際工商管理系

班級:工商0801

姓名:周梨梨

學(xué)號:08201141 國際企業(yè)管理作業(yè)-----農(nóng)村金融體系

一、閱讀文章

1、《農(nóng)村金融體系》

2、《論我國農(nóng)村金融體系的改革與重組》

3、《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

二、文章簡述

（一）、《農(nóng)村金融體系》

這篇文章將簡要介紹下美國的農(nóng)村金融體系的特點和我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀，以及美國農(nóng)村金融體系對我國金融體系改革的啟示。

（1）、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

1、美國農(nóng)村金融體系

隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展在各國金融體系中的分量也越來越重。為了適應(yīng)本國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，歐美國家都從自己的國情出發(fā)建立了自己的農(nóng)村金融體系，主要有“4+1”需求功能型的美國模式、“4+1”國家控制型的法國模式、“5+1”分類對口型的墨西哥模式等。

美國是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達的國家，農(nóng)村金融組織是從需求的角度來構(gòu)建的。該模式由“4+1”即商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作系統(tǒng)、政府農(nóng)貸機構(gòu)、政策性農(nóng)村金融和保險機構(gòu)等組成。美國的農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，這種模式具有兩個特點：一是在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機構(gòu)，也有其他類型的金融機構(gòu)；二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機構(gòu)、政策性金融機構(gòu)及商業(yè)性金融機構(gòu)并存。

2、我國農(nóng)村金融體系

A、我國農(nóng)村金融機構(gòu)的構(gòu)成

經(jīng)過近30年的農(nóng)村金融體制改革，我國已基本形成了“商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融三位一體的，以正規(guī)金融機構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用社為核心的農(nóng)村金融體系，即通常所說的農(nóng)村正規(guī)金融組織?！贝送猓€有自然發(fā)育成長 的民間借貸組織，即所說的非正規(guī)金融組織，構(gòu)筑了正規(guī)金融機構(gòu)和民間非正規(guī)金融機構(gòu)共存的局面。

B、現(xiàn)行中國農(nóng)村金融體系的缺陷：

1基層金融網(wǎng)點數(shù)量較少，覆蓋率較低 ○2金融產(chǎn)品和服務(wù)單一 ○3農(nóng)業(yè)保險難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展 ○C、對我國的農(nóng)村金融體系改革的啟示 1構(gòu)筑職責明確、分工協(xié)作的金融體系 ○2政府要提供強有力的財政支持和政策支持 ○3建立完善的農(nóng)業(yè)保險體系 ○4轉(zhuǎn)變政府職能，減少政府對農(nóng)村金融的干預(yù) ○5開放農(nóng)村金融市場，放開對民間金融的過度管制 ○

（二）、《論我國農(nóng)村金融體系的改革與重組》

這篇文章首先講述了“三農(nóng)”問題始終是中國至關(guān)重要的問題。而作為農(nóng)村經(jīng)濟的核心---農(nóng)村金融能否為此提供強有力的支持則成為全面建設(shè)小康的一個關(guān)鍵，當前在我國已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織的形勢下，促進農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展、農(nóng)村地區(qū)的持續(xù)穩(wěn)定和農(nóng)民收入的可持續(xù)增長和是擺在我們面前的一項重要戰(zhàn)略任務(wù)。同時也提出了我過現(xiàn)階段城鄉(xiāng)差距大的現(xiàn)實問題，強調(diào)了在我國進一步深化農(nóng)村金融體制改革，大力解決“三農(nóng)”問題的今天，必須以創(chuàng)新的觀念和方法重構(gòu)我國的農(nóng)村金融體系，才能從根本上加強金融對“三農(nóng)”的支持力度，推動我國全面建設(shè)小康的進程

1、文章從a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個方面描述了現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融體系的基本概況

2、文章列述了a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個體系的不足與問題 A、農(nóng)村金融組織體系的不足之處（1）整個金融組織體系尚待健全（2）現(xiàn)有機構(gòu)組織的功能尚未充分發(fā)揮 1農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難當政策性金融的重任 ○2商業(yè)性金融在農(nóng)村金融的主導(dǎo)地位趨于弱化 ○3農(nóng)村信用社不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要 ○4郵政儲蓄抽走農(nóng)村資金，削弱了金融支農(nóng)力度 ○（3）民間金融依然活躍，且缺乏必要的規(guī)范 B、農(nóng)村金融市場體系的不足之處

（1）資金供求的市場價格形成機制未確立，影響資金的優(yōu)化配置。（2）存在明顯的供給短缺，局部形成寡頭壟斷的局面。

（3）金融產(chǎn)品供給不足，水平較低，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。農(nóng)村金融市場體系發(fā)育不健全，同業(yè)拆借市場范圍較小、農(nóng)村信用社的上網(wǎng)拆借資格有限，跨區(qū)域性的網(wǎng)下拆借困難、民間自由借貸市場依然相當活躍并在相當大的程度上影響到正規(guī)金融體系對資金的籌集和運用。C、金融監(jiān)管體系的問題

（1）對建立完善的農(nóng)村金融體系缺乏長遠規(guī)劃。

（2）合作金融監(jiān)管上的制度設(shè)計本身難以本能適應(yīng)監(jiān)管和發(fā)展的要求（3）農(nóng)村金融監(jiān)管力量有限，難以適應(yīng)點多面廣、情況復(fù)雜的監(jiān)管要求

3、創(chuàng)新中重構(gòu)農(nóng)村金融體系

（1）統(tǒng)籌考慮，進一步創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系。

（2）明確職能，合理分工，實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)金融的分離。（3）充分發(fā)揮民間市場主體的積極性和主動性。

（4）進一步辦好農(nóng)村信用社，重點在產(chǎn)權(quán)制度改革和農(nóng)村信用社組織管理體制的創(chuàng)新

（5））創(chuàng)新農(nóng)村金融市場體系。

（6）加大對農(nóng)村金融的扶植力度，主要應(yīng)加大政策和資金的投入。

（7）創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系，盡早實現(xiàn)對農(nóng)村信用社金融監(jiān)管和行業(yè)管理的分設(shè)。

（三）《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

1、文章首先講述了金融制約新農(nóng)村建設(shè)的主要表現(xiàn)形式以及原因，總共提到以下三點：

（1）商業(yè)性金融不愿涉足農(nóng)村建設(shè)（1）政策性金融功能缺位（3）農(nóng)村信用社支農(nóng)乏力

（4）郵政儲蓄分流 加劇了農(nóng)村金融市場的資金供求失衡

2、農(nóng)村金融體制改革緩慢的原因（1）農(nóng)村金融供給與金融需求不對（2）農(nóng)業(yè)投資風險管理滯后（3）國家扶持和優(yōu)惠政策不到位

3、新農(nóng)村建設(shè)中的金融體制的設(shè)想

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的有效途徑就是重構(gòu)農(nóng)村金融體制，針對農(nóng)村金融體制運行中存在的問題，應(yīng)從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和全面建設(shè)小康社會的角，對農(nóng)村金融體制進行戰(zhàn)略性重構(gòu).（1）調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位,強化其政策支農(nóng)功能,彌補市場調(diào)節(jié)的缺陷是政策性銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本依據(jù),（2）規(guī)范農(nóng)村信用社合作制性質(zhì), 進一步發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用（3）縣域國有商業(yè)銀行要擔負一定的支農(nóng)責任 增加農(nóng)村信貸資金總量 要建立金融機構(gòu)社區(qū)服務(wù)的機制 明確縣域內(nèi)各金融機構(gòu)為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)的義務(wù)(4)加大郵政儲蓄資金管理體制的改革力度 從根本上改變農(nóng)村資金外流局面(5)合理引導(dǎo)民間金融組織進入農(nóng)村市場 在加快現(xiàn)行農(nóng)村金融體制改革的同時 應(yīng)打破壟斷 允許民營性質(zhì)的金融組織進入農(nóng)村 形成一個競爭型 多樣化的生機勃勃的農(nóng)村金融市場

(6)構(gòu)建風險管理和補償機制 分散 轉(zhuǎn)移支農(nóng)貸款的風險和損失