第一篇：吉林省中小企業(yè)維權(quán)問題和途徑（模版）

吉林省中小企業(yè)維權(quán)問題和途徑

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，為國民經(jīng)濟的快速增長和吸納勞動就業(yè)，構(gòu)建和諧社會發(fā)展，發(fā)揮著重要的不可替代的作用。可以說，一個國家的經(jīng)濟要強大，不僅要有能走向世界的大企業(yè)，而且也要有成功的中小企業(yè)。我省作為一個典型的老工業(yè)基地，傳統(tǒng)重工業(yè)是現(xiàn)有經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中的主體力量，依附這些重工業(yè)而生的中小企業(yè)則面臨著的良好生長空間，比如依附汽車工業(yè)的廣大零部件民營企業(yè)。

根據(jù)現(xiàn)有數(shù)據(jù)顯示，20 世紀 90 年代以來，吉林省中小企業(yè)得到了快速發(fā)展，為我省經(jīng)濟和社會發(fā)展起到了重要的推動作用。截至 2011 年上半年，全省中小企業(yè)和民營經(jīng)濟主營業(yè)務收入同比增長 36．4%，占全省地區(qū)生產(chǎn)總值的 49．4%，對全省經(jīng)濟發(fā)展的貢獻率達57%。企業(yè)規(guī)模擴大，總體實力進一步增強，規(guī)模以上、限額以上、資質(zhì)以上企業(yè)戶數(shù)達到 8297 戶，同比增長 14．2%。其中，規(guī)模以上民營工業(yè)企業(yè)戶數(shù)4100 戶，比去年底新增 217 戶；規(guī)模以上民營工業(yè)企業(yè)累計實現(xiàn)利潤 153．5 億元，同比增長 58．1%；戶均實現(xiàn)利潤 374．4 萬元，高于去年同期 168 萬元；全省主營業(yè)務收入超億元的民營企業(yè)達 1044 戶，較去年同期增加 409 戶。2011 年上半年，全省中小企業(yè)和民營經(jīng)濟上交稅金 301．6 億元，同比增長 49．5%，占全省全口徑財政收入比重達 35．4%；民營經(jīng)濟固定資產(chǎn)投資完成 1672．4 億元，占全省城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資的比重為72．9%。

面對數(shù)據(jù)，可以說正走在希望的春天里的我省中小企業(yè)，已經(jīng)成為吉林省國民經(jīng)濟重要的組成部分，已經(jīng)成為拉動吉林省經(jīng)濟新的增長點，已經(jīng)成為緩解我省就業(yè)壓力和保持社會穩(wěn)定的重要力量。但喜人的局面不能掩蓋困擾吉林省中小企業(yè)發(fā)展的種種問題，尤其是其中因某些不健全制度而涉及侵害中小企業(yè)權(quán)益的內(nèi)容。這部分因制度而生的困擾是一種“人為損耗”，是完全能在析清根源，對癥下藥的基礎上加以緩解，甚至徹底根除的。結(jié)合我部門現(xiàn)有工作內(nèi)容和部分經(jīng)驗，吉林省中小企業(yè)面臨的維權(quán)問題主要有以下幾個主要方面亟待解決。

一、自2008年《勞動合同法》實施之后，企業(yè)用工成本陡增，面臨被迫裁員以降低經(jīng)營成本和支付裁員經(jīng)濟補償?shù)拿堋Ｊ芨鞣N因素影響，2008年以來企業(yè)勞動力成本大幅上揚，中小企業(yè)從業(yè)人員勞動力報酬增長15%以上，新的《勞動合同法》實施，對我省中小企業(yè)用工提出了更高的要求。目前，我省中小企業(yè)勞動合同簽訂率和社保覆蓋率不到70％，若按要求全覆蓋，企業(yè)用工成本必將大幅增加。省內(nèi)一家勞動密集型企業(yè)，員工總數(shù)上百人，若實現(xiàn)“五金”全覆蓋，需增加費用30多萬元，加上提高工資水平尚需資金投入，累積用工成本大幅增加，占該企業(yè)全年利潤50％以上。在我省相關中小企業(yè)難以在短期內(nèi)提高技術水平的情況下，相當數(shù)量企業(yè)面臨著被迫裁員以降低經(jīng)營成本和支付裁員經(jīng)濟補償?shù)拿堋?/p>

二、法律意識淡漠，致使商業(yè)秘密被侵案件增多，企業(yè)權(quán)益屢受侵害。我省中小企業(yè)的發(fā)展，很大一部分是依賴其自身都“不能清晰界定”的商業(yè)秘密，以至于在企業(yè)因被泄密而發(fā)生經(jīng)營困難時，無從維護自身權(quán)益。有些企業(yè)或企業(yè)主認為商業(yè)秘密離他們太過遙遠。事實上，任何一家企業(yè)從成立之日起，企業(yè)就有產(chǎn)生商業(yè)秘密的可能。省內(nèi)一家經(jīng)貿(mào)公司的進貨渠道特別有效，能夠以較低的價格進貨繼而獲得較好的經(jīng)濟效益，但其一名員工在掌握該渠道之后，辭職進入另一家公司后，該家公司也開始經(jīng)營同樣貨品，致使原經(jīng)貿(mào)公司效益下降。同樣的，有的公司老板不知其手中技術能夠申請專利，在他人非法獲悉之后，不能以專利法維護權(quán)益。這樣的案例，造成了部分中小企業(yè)生產(chǎn)過程的困難。

三、合同管理粗放，合同風險極大。無論企業(yè)是作為甲方還是乙方，合同是企業(yè)最常見的法律文書，也是出問題最多的環(huán)節(jié)。但我省部分中小企業(yè)限于資金困難，無力聘請專業(yè)法律顧問和組建自身法律事務崗位，在經(jīng)濟交往環(huán)節(jié)中，盲目簽署對方提供、網(wǎng)上下載等隨意的經(jīng)濟合同，致使在發(fā)生爭議時無法糾正對自己不利的合同條款。就我中心會員單位吉林富港律師事務所反饋情況，其所服務的企業(yè)單位中，因合同不規(guī)范而發(fā)生的經(jīng)濟糾紛數(shù)量最大。

針對省內(nèi)中小企業(yè)面臨的這些問題，簡單地總結(jié)如下的可行性的解決途徑：

一、從調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提高效益和幫助其融資角度，降低企業(yè)用工風險。《勞動合同法》對于勞動者合法權(quán)益的保護和強調(diào)無可厚非，但企業(yè)面臨的生存壓力也客觀存在，在企業(yè)效益和勞動者權(quán)益之間的博弈過程中，只有通過引入外部因素才能破解勞資雙方的零和博弈局面。具體而言，一是引導我省中小企業(yè)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，依靠科技進步和技術創(chuàng)新促進中小企業(yè)快速發(fā)展，引導中小企業(yè)走“精、特、新”的發(fā)展路子，努力提高產(chǎn)出效益，實現(xiàn)我省中小企業(yè)由由粗放向集約、由外延向內(nèi)涵發(fā)展的轉(zhuǎn)變，在企業(yè)強勞工富的方向邁進；二是為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件，積極探索推廣中小企業(yè)間聯(lián)保、互保制度，引導和鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)適宜中小企業(yè)特點的金融產(chǎn)，簡化貸款審批程序、提高對中小企業(yè)的信貸比重，加速建立風險投資機制，鼓勵符合產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)以股權(quán)融資、項目融資等方式籌集資金，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，以此緩解企業(yè)在用工成本增加之后的資金緊張問題。

二、對省內(nèi)中小企業(yè)開展法律知識培訓，增強其依法保護商業(yè)秘密和專利技術的意識。進貨渠道、銷售渠道等能帶來經(jīng)濟利益的內(nèi)容都是企業(yè)的商業(yè)秘密，為了保護企業(yè)的商業(yè)秘密，可以委托律師為其修改掌握商業(yè)秘密崗位相關員工的勞動合同，通過增加競業(yè)禁止條款達到保護商業(yè)秘密的目的。同時，增強企業(yè)主依法申請專利的意識，拿起法律武器保護自身合法權(quán)益。

三、企業(yè)應聘請專業(yè)律師擔任法律顧問，以此規(guī)范采購和銷售的常用合同文本，規(guī)范管理合同。省內(nèi)部分中小企業(yè)主主觀上已經(jīng)萌生了合同法律意識，但限于經(jīng)濟能力，對于聘請專業(yè)律師望而卻步，為此應增加國家對中下企業(yè)服務的資金力度，以政府購買服務方式，代中小企業(yè)支付一部分聘請法律顧問費用，建立“政府投入一部分，企業(yè)負擔一部分，律師所降低一部分”的費用分攤機制，共同承擔起省內(nèi)中小企業(yè)的法律維權(quán)事務。

省內(nèi)的中小企業(yè)作為經(jīng)濟增長的一個支點，作為貢獻吉林的一支力量，承擔了光榮的社會責任，但在激烈的市場競爭中，光憑企業(yè)自身的力量是很難應對所有的問題和風險，作為吉林省中小企業(yè)發(fā)展的首要服務者和指導員，我們中心只有洞察當前經(jīng)濟形勢的全局，把握好競爭中的機會，幫助中小且與借好外力、練好內(nèi)功，繼續(xù)茁壯而有力地成長。

參考文獻：

［1］曾 偉．中小企業(yè)生存狀況調(diào)查報告［M］．北京：中國經(jīng)濟出版社，2009．

［2］高興野，孫啟明．吉林省全民創(chuàng)業(yè)與中小民營企業(yè)發(fā)展對策研究［J］．東北師大學報(哲學社會科學版)，2007，(02)．

第二篇：中小企業(yè)融資途徑

對投資創(chuàng)業(yè)者來說，很多人都曾有過“找錢”的痛苦經(jīng)歷。

很少人相信，但事實上，中國社會并不缺錢。據(jù)經(jīng)濟學家茅于軾分析，我國財富的分配已經(jīng)發(fā)生了根本性的變化。以前是幾乎全部財富集中在政府手中，現(xiàn)在財富的分配大量傾向于家庭，而家庭的財富又大量地進入了銀行。以2005年為例，我國家庭除投資股票、房地產(chǎn)以及耐用消費品之外，僅僅在銀行增加的存款數(shù)量，就超過了15萬億元人民幣，幾乎相當于我國當年的國民生產(chǎn)總值。這是一個十分驚人的信息，強烈地說明在國人之中缺乏的并不是真金白銀，而是財富的公平分配和資金的有效流通。

因為資金缺乏有效的流通渠道，所以，一方面大量資金在銀行和部分人手中閑置，睡懶覺，同時，又有大量的創(chuàng)業(yè)者，手中握著上佳的項目，因為找不到啟動資金，而徒呼奈何。對于創(chuàng)業(yè)者、對于手中握著資金卻找不到出路的朋友、對于國家財富的增長和人民福利的增加，這都是一個巨大的損失。為此，我們需要破解這個困局。

從創(chuàng)業(yè)者中小企業(yè)融資的角度來講，途徑多種多樣，可以用私人儲蓄、向親戚朋友求助、同業(yè)拆借；可以利用中小企業(yè)融資機構(gòu)籌資，向銀行貸款，發(fā)行企業(yè)債券；還可以尋求風險投資、政府或國際金融組織信貸支持，以及中小企業(yè)融資租賃、商業(yè)信用中小企業(yè)融資。為給有中小企業(yè)融資需要的朋友提供一些切實有益的參考，我們總結(jié)了一些中小企業(yè)融資途徑，相信聰明的朋友不難從中發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)融資的一些辦法，并據(jù)以解決自己的資金困局。

中小企業(yè)融資途徑一：銀行貸款

通過銀行借貸來解決創(chuàng)業(yè)資金短缺，是許多朋友開頭就會想到的辦法。但是，一方面由于成本問題，對于銀行來說，一筆10萬元的小額貸款和一筆1億元的企業(yè)貸款所要走的程序幾乎是完全相同的，所花費的成本幾乎一模一樣，而產(chǎn)出的效益卻不可相提并論，因為這個原因，銀行不愿意做小企業(yè)貸款，不愿意做小額貸款，畢竟銀行也是企業(yè)，要講究投入產(chǎn)出；另一方面，是風險控制問題。目前國內(nèi)銀行的壞賬普遍居高不下，令人們詬病，銀行管理者承受著巨大的壓力。而小企業(yè)因為風險控制系統(tǒng)不健全，同時從業(yè)者缺乏商業(yè)經(jīng)驗，貸款缺少抵押物，這些都大大增加了銀行對小企業(yè)放貸的風險性。風險難以規(guī)避，也是銀行不愿意對創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)放發(fā)貸款的一大原因。

盡管如此，據(jù)統(tǒng)計，2005年國內(nèi)幾大商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款仍舊達到了800多億元人民幣。這就是說，在大多數(shù)中小企業(yè)都認為銀行貸款不現(xiàn)實的情況下，仍舊有不少中小企業(yè)從銀行貸到了款。那么，這些成功的貸款者是如何辦理的呢？這些幸運兒在銀行貸款的辦理過程中都遭遇了些什么？他們是如何解決銀行的信任問題和信心問題的？換句話說，這些幸運兒是如何“擺平”難纏的銀行的？這是大家都關心的問題。我們曾經(jīng)陪伴我們的朋友秦先生走完了銀行貸款的全過程。我們的感覺，用兩個字來形容，就是“艱難！”

秦先生的公司成立于1999年，是秦先生和幾個朋友一起創(chuàng)辦的一家科技型公司，注冊資本50萬元。因為缺乏資金，公司發(fā)展比較緩慢，為了加快企業(yè)發(fā)展，秦先生和朋友們商量，想方設法也要“搞到”銀行貸款。因為秦先生負責公司財務，是公司決策層中唯一一個經(jīng)常與銀行打交道的人，大家公推由秦先生負責這次中小企業(yè)融資工作。

秦先生從接了任務起，就開始緊鑼密鼓地忙活，同時請求我們幫助。秦先生告訴我們，自己雖然因為工作關系，沒少與銀行打交道，但是向銀行申請貸款卻正兒八經(jīng)算是頭一遭。

秦先生知道從銀行獲得貸款不容易，但他認為只要解決了企業(yè)的信譽問題，讓銀行相信他們的企業(yè)是一家有信用的企業(yè)，其他的事情就會非常好辦。這樣，秦先生就選擇了自己公司寫字樓下面的一家工商銀行作為主攻目標。秦先生認為這家銀行與自己公司同處一個寫字樓，離得近，監(jiān)督起來容易，對方應該對自己更加容易產(chǎn)生信任，再加上一些公關手段，秦先生相信應該不會有大問題。

秦先生先來到了工商銀行的這家分行，提出自己的企業(yè)準備貸款，不知道該準備哪些手續(xù)。信貸員是個30歲出頭的小伙子，他一臉抱歉地對秦先生說：“很對不起，雖然在我們的業(yè)務種類中，包括了對國營工商企業(yè)、集體企業(yè)、科研單位、外商投資企業(yè)和私營工商企業(yè)等的本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和科技開發(fā)貸款等，但近兩年，我們的業(yè)務活動主要集中支持大中型國有企業(yè)。”這樣秦先生的貸款被拒絕了。

秦先生對此有充足的心理準備，更何況人家的話這么中肯。只好再找別的銀行。找之前，我們?yōu)榍叵壬伊艘晃汇y行貸款方面的專家，就申請銀行貸款中需要注意的內(nèi)容對秦先生進行“特別輔導”。這位專家很直接地對秦先生說：“對于中小企業(yè)和私企來說，尋求貸款應該找地域性比較強的銀行。這兩年，民生銀行對私企的貸款進展的比較好。

另外，要想比較容易獲得銀行的貸款，第一，在貸款品種方面，一般宜從小到大逐步升級，可先通過有效的質(zhì)押、抵押或第三方保證擔保等手續(xù)向銀行申請流動資金貸款，等有了一定實力再申請項目貸款。

第二，在貸款金額方面，由于個私經(jīng)營者一般經(jīng)濟不太富裕，貸款時應量力而行，盡量避免搞大投入。第三，在貸款利率方面，根據(jù)人民銀行有關規(guī)定，各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社對個私經(jīng)營者的貸款利率可實行上浮，上浮幅度為30%以內(nèi)。但各家銀行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申請貸款時，可‘貨比三家’，盡量選擇利率上浮幅度小的金融機構(gòu)去貸款。

第四，在貸款期限方面，現(xiàn)行短期貸款分為6個月以內(nèi)(含6個月)、6~12個月(含1年)兩個利率檔次，對1年期以下的短期貸款，執(zhí)行合同利率，不分段計息；中長期貸款分為1~3年、3~5年及5年以上3個檔次，對中長期貸款實行分段計息，遇貸款利率調(diào)整時，于下一1月1日開始執(zhí)行同期同檔貸款新利率。

總之期限越長，利率越高，因此應把握貸款利率在兩個時間段的‘利差’，在確定貸款期限時盡量不要跨過一個時間段。”

聽了專家的介紹后，秦先生覺得找民生銀行貸款比較好一點。可是過去一問才知道，在民生銀行申請貸款有一大前提，即企業(yè)必須在民生銀行有固定賬戶，而且必須達到13個月以上，這一條難住了秦先生，而且即刻辦理賬戶也來不及了。秦先生只好又選擇了另外一家股份制商業(yè)銀行。

一天下午，我們陪同秦先生來到了這家商業(yè)銀行的信貸科。信貸員要他拿出申請貸款的資料，秦先生馬上將一大包包括企業(yè)執(zhí)照復印件、資產(chǎn)核算表之類足足有20多頁的資料遞了上去。信貸員接過后，眼光在材料上一掃，起身走到自己的座位上，抽出一張紙遞交到秦先生的手中，隨后說：“你們是第一次申請貸款吧？”不容秦先生有任何反應又說：“這是辦理貸款手續(xù)需要準備的資料，拿回去看看，將資料全部準備齊全后，再約時間談談。”第一次的申請就在秦先生遞出自己名片的一瞬間結(jié)束了。

回到公司后，秦先生認真地學習了一番信貸員交給他的那張紙，上面寫的是獲得貸款的主要條件也就是借款單位必須具備的幾項基本條件：

(1)需經(jīng)國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；

(2)實行獨立經(jīng)濟核算，自主經(jīng)營、自負盈虧，即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營活動的權(quán)力；

(3)有獨立的經(jīng)營資金、獨立的財務計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；

(4)有一定的自有資金。此外還有貸款企業(yè)需在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶、產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等，一共十多項內(nèi)容。

除此之外，還規(guī)定申請貸款企業(yè)還應符合下列條件：有按期還本付息的能力，即原應付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認可的償還計劃；經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；資產(chǎn)負債率符合銀行的要求等等。銀行方面聲明，只有在上述條件都具備的情況下，企業(yè)才可以向銀行正式提出借款申請。

秦先生將整整兩個月的時間和全部精力投入到準備各種資料和往返于銀行與公司之間。為了這50萬元貸款，兩個月內(nèi)他究竟跑了這家銀行多少次，他都數(shù)不過來了，也懶的去數(shù)了。信貸員告訴秦先生：“我們對于你們企業(yè)了解不多，又是第一次打交道，是繁瑣一些。而且你們要貸50萬元，對于我們來說其實貸50萬和500萬的成本與手續(xù)是差不多的，這就是為什么銀行都愿意給國有企業(yè)貸500萬元。互相諒解吧！”

又堅持不懈地跑了兩個多月后，終于有一天信貸員通知秦先生到銀行去一趟。我們再次陪同秦先生前往。秦先生告訴我們，走到這一步，前前后后公司已經(jīng)花去了將近3萬多元的成本。

這一次，信貸員給了他一份借款申請表。秦先生看到申請表后，終于松了口氣。將近半年下來，秦先生已快變成這方面的專家了，他悄悄告訴我們，填過這個表就意味著貸款已經(jīng)八九不離十了，我們聽了，也為秦先生感到高興。信貸員對秦先生說：“填好這個表格，然后，按照所需提交書面文件的細目，一樣樣將書面文件準備好，一起交過來。”

這以后，秦先生又忙乎了一個星期。那一天，秦先生第N次一份份仔細檢查了銀行所需資料，唯恐有所遺漏。秦先生笑著告訴我們，為了跑下這50萬元的貸款，自己都快落下病來了，聽到銀行的電話就緊張，渾身哆嗦。我們看了一下，秦先生準備的資料包括：

(1)法定發(fā)證機關辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

(2)貸款申請報告。報告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關系、辦公地點、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務、有何業(yè)績等；詳細寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；企業(yè)財務情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權(quán)益合計、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累計利潤總額；

(3)財務報表。包括兩方面內(nèi)容：上的資產(chǎn)負債表、損益表和財務狀況變動表；本期的資產(chǎn)負債表和損益表；(4)有關證件、證明(借款人、擔保人均須提交)。這些證明包括：營業(yè)執(zhí)照的副本及其復印件；法人身份證及其復印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復印件及法人授權(quán)委托書(授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章)；

(5)保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業(yè)執(zhí)照副本及復印件；保證單位的財務報表，包括上的資產(chǎn)負債表、損益表和財務狀況變動表，本期的資產(chǎn)負債表和損益表；保證單位同意保證的證明書，需加蓋公章；

(6)抵、質(zhì)押擔保貸款需提交的資料。如：抵、質(zhì)押物的詳細目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物價值證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機構(gòu)出具的評估報告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機關辦理登記的證明文件和證書，等等。

當秦先生將厚達87頁的所有證明資料及借款申請書交到銀行時，對方告訴他，貸款準備階段的工作已經(jīng)告一段落，接下來的就是等待銀行受理、審批。銀行方面告訴秦先生，一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復期限(短期貸款20個工作日，中、長期貸款130個工作日)為銀行信貸部門審議貸款時間。秦先生聽了，偷偷對我們做出一個很夸張的表情，我們知道他肯定松了一大口氣。后來秦先生順利地為自己的企業(yè)貸到了50萬元，時間花費了半年多。秦先生對我們談到自己的貸款經(jīng)歷時感慨頗多：第一，累。“從開始準備申請貸款起，就一直有一種累的感覺。實際上，我們的企業(yè)由于對此貸款的需求還不是特別強烈，因此在手續(xù)的準備工作中，準備時間比其他企業(yè)要長2個多月，即使是這樣，依然會感覺很累，主要原因是，申請貸款并非與銀行一家打交道。從工商管理部門、稅務部門、中介機構(gòu)等等，要一個門坎一個門坎地過，少了一家的報告都無法申請貸款，因此哪一家都不能忽視，哪一家都需要至少用去三四個工作日的時間。”

第二，成本高。“申請銀行貸款的成本，原先并沒有過多的考慮在內(nèi)，然而經(jīng)過這幾個月下來，才發(fā)現(xiàn)銀行貸款的成本實際上是其他中小企業(yè)融資方式的兩倍。各種證明資料的報告書、評估書、鑒定書等等，已經(jīng)用去了數(shù)萬元。當然，這其中還不包括一些公關的費用。”

第三，手續(xù)繁瑣。“申請初期，對于貸款的一些細節(jié)了解不太明了，走了一些彎路，特別是一些資料的證明書中，該蓋哪些章，不能蓋哪些章。一時沒有搞明白，就需要從頭再來。大概數(shù)過一次，申請資料中的各種證明章不下15個。手續(xù)實在是太復雜了。”

不管如何，秦先生算是貸款成功，成為能夠從銀行貸到款的少數(shù)幸運兒之一。據(jù)我們了解，近來年，私營企業(yè)的貸款成功率差不多占到全國商業(yè)貸款的20%，20%中大中型私營企業(yè)又占去了其中的95%以上。也就是說，小型私營企業(yè)從銀行貸款的成功率不高，雖然成功率不高，但至少說明問題小型私營企業(yè)從銀行貸款還是有一些成功案例的。

對于創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)來說，在沒有其他中小企業(yè)融資渠道的時候，銀行貸款仍不失為一個有效途徑。在決定申請貸款前首先要考慮成本問題。如果只是想從銀行獲得十萬八萬的貸款，不但成本高，需要花去至少1萬元左右的各種費用，而且時間漫長，需要申貸者具有足夠的耐心。

通常來說，中小投資者為了更快、更順利地獲得銀行貸款，可以有以下一些捷徑可走。第一，為銀行提供抵押，如房地產(chǎn)等實物抵押；用含有現(xiàn)金值的保單抵押；用股票、債券尤其是信用度較高的國庫券抵押；用擁有知識產(chǎn)權(quán)的專利、發(fā)明等無形資產(chǎn)抵押，對于短期中小企業(yè)融資來說，還可以利用存折抵押。第二，尋求擔保，包括自然人擔保，如尋求家人、朋友、生意伙伴為你的貸款提供擔保；擔保公司擔保，目前市場上有一些政策性的擔保公司專門在為中小投資者提供貸款擔保，還有一些社會性的公司也可為此類貸款提供擔保，中小投資者應該注意利用；托管擔保，如一些朋友的機器、車房都是租來的，產(chǎn)權(quán)屬于別人，以往是不能用此類資產(chǎn)來向銀行提供貸款擔保的，銀行也不會接受，但現(xiàn)在，在上海當?shù)爻霈F(xiàn)了一種這樣的公司，允許投資者經(jīng)過中介公司對相關租賃性資產(chǎn)價值的評估，將這些租賃性資產(chǎn)托付第三方公司管理，由第三方公司為投資者的銀行貸款提供擔保。目前這種做法尚不普及，但也不失為有需要的朋友可以考慮的一條途徑。

陳杰是一家外資銀行浙江總部的信貸部經(jīng)理，在總結(jié)剛剛過去的10月，他覺得自己是做了一場“噩夢”。

?整個十月我沒有放出去一分錢，相反我在不斷收錢回來，”陳杰說。更讓他沮喪的是，國慶節(jié)后他以前做的業(yè)務有幾筆大單成了“壞賬”———借款企業(yè)的老板跑了，欠下一屁股債，指望以資抵債拿回貸款希望渺茫，“國慶節(jié)后我們行里出現(xiàn)的壞賬比例比我們前十年加起來的還多。”

陳杰講述了10月份因放貸需前往企業(yè)考察的兩件事，讓人印象深刻。在大宗原材料期貨價格出現(xiàn)四個跌停板后，一家銅冶煉加工出口企業(yè)找到陳杰希望獲得150萬美元的貸款，據(jù)說這家企業(yè)每年的出口額都在幾億元。

到了這家企業(yè)以后，該企業(yè)董事長、總經(jīng)理、財務總監(jiān)等高層一行悉數(shù)陪同接待，陳杰剛開始受寵若驚。“太有面子了”，陳杰事后回憶說，以前從來沒有被這么重視過，一個小小信貸員，企業(yè)能如此看重，實在不容易。

飯桌上，這企業(yè)董事長邊給陳杰倒酒，邊介紹那些山珍海味，然后切入正題，介紹自己的企業(yè)去年營收超5億元，利潤也有1個多億。陳杰說，“好企業(yè)啊，下午去生產(chǎn)車間看看。”三杯酒下肚，陳杰有點迷糊，上洗手間，用水洗個臉，一照鏡子，尋思不太對勁，“按理說一個這么大規(guī)模的企業(yè)不至于為了一百多萬美元的貸款來討好一個信貸員，以前這種事情就沒有董事長、總經(jīng)理兩人同時親自接待的，這說明這筆錢對該企業(yè)很重要，非常重要。”

再往下想，陳杰明白了，這家企業(yè)肯定是資金出問題了。從信貸員角度而言，風險控制比什么都重要，加上近一段時間老聽到企業(yè)破產(chǎn)、老板逃跑的事情，“有錢也不能放，等等再說。”

果不其然，10天后，這家企業(yè)資金鏈斷裂，老板潛逃。

還有一事跟上述案例有點相似，由于價格出現(xiàn)暴跌，銷售急速萎縮，客戶違約增加，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈。一家塑料生產(chǎn)企業(yè)找到陳杰，希望貸款幾十萬美元，會談在該企業(yè)的辦公室舉行。

陳杰說，這家企業(yè)不是很大，可能每年只有幾千萬人民幣的營收，上半年的經(jīng)營情況非常不錯，建了兩個新的廠房準備擴大生產(chǎn)，當時談的時候企業(yè)給出的財務數(shù)據(jù)都是非常優(yōu)異的，但是考慮到塑料價格近期出現(xiàn)暴跌，他比較猶豫，這家企業(yè)老總就說，“我們存貨很少的，采取很先進的零庫存管理方法，客戶也都非常穩(wěn)定，這次價格下跌并沒有帶來什么影響。”

這讓陳杰很為難，畢竟現(xiàn)在這個環(huán)境能夠找到一個好客戶很不容易，有好的項目它也愿意放出去。正當他在琢磨時，這家企業(yè)老總接到一個客戶電話，在電話里，這老總很兇、又很急地要這客戶把貨款趕緊匯過來。陳杰一聽，這老總語氣不對，恐怕又是一個資金出問題的企業(yè)，沒敢貸。

陳杰說，這波大宗原材料價格的暴跌讓很多企業(yè)的資金都出問題，而且從報表上來看，因為10月份一個月的大幅波動，很多企業(yè)的報表又是截至9月底的，光存貨損失就夠企業(yè)受的了，更別說銷售下滑。從風險控制的角度來說，在看不到價格回升前景時，只能謹慎、謹慎、再謹慎。

第三篇：勞動者維權(quán)六途徑

勞動者維權(quán)六途徑

隨著我國市場格局的嬗變，勞動關系亦隨之更加復雜多變，侵犯勞動者合法勞動權(quán)益的現(xiàn)象時有發(fā)生，給社會和諧穩(wěn)定造成了不利的影響。對這些問題，除需要有關部門運用立法和監(jiān)督等手段，通過法律措施加以改善和解決外，勞動者亦應努力增強自我保護意識，學會用法律維護自己的合法權(quán)益。

維權(quán)途徑之一：協(xié)商。勞動爭議發(fā)生后，勞動者可與用人單位自行協(xié)商，達成新的協(xié)議或者有過錯的一方改正錯誤，消除爭議。

維權(quán)途徑之二：調(diào)解。發(fā)生勞動爭議后，勞動者可以向本單位的勞動爭議調(diào)解委員會提出申請，請求調(diào)解。調(diào)解申請應當自知道或應當知道權(quán)利被侵害之日起30日內(nèi)提出。調(diào)解30日內(nèi)結(jié)束。到期未結(jié)束的，視為調(diào)解不成。經(jīng)調(diào)解達成協(xié)議的，制作調(diào)解協(xié)議書，雙方當事人應當自覺遵守。

維權(quán)途徑之三：仲裁。仲裁是處理勞動爭議的必經(jīng)程序。勞動者申請勞動爭議仲裁，應當自勞動爭議發(fā)生之日起60日內(nèi)向勞動爭議仲裁委員會提出書面申請。書面申請書應當著重闡明仲裁請求和所根據(jù)的事實和理由，并且提供相應的證據(jù)材料。勞動爭議仲裁委員會受理的勞動爭議范圍包括：因企業(yè)開除、除名、辭退職工和職工辭職、自動離職發(fā)生的爭議；因執(zhí)行國家有關工資、保險、福利、培訓、勞動保護的規(guī)定發(fā)生爭議；因履行勞動合同發(fā)生的爭議；法律法規(guī)規(guī)定的其他勞動爭議等。當事人可以委托1～2名律師代理參加仲裁活動。仲裁委員會一般會在收到仲裁申請之日起60日內(nèi)（法律另有規(guī)定的除外）作出裁決。對仲裁裁決無異議的，當事人必須履行。

維權(quán)途徑之四：訴訟。勞動爭議當事人對仲裁裁決不服的，可在收到仲裁裁決書之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。一審法院適用民事程序?qū)徖韯趧訝幾h案件，一般在立案之日起6個月內(nèi)結(jié)案；如果當事人不服一審判決，可在收到判決書之日起15日內(nèi)提起上訴，二審法院審理期限一般為3個月。但要注意，未經(jīng)勞動爭議仲裁委員會仲裁的勞動爭議案件，法院不予受理。

維權(quán)途徑之五：監(jiān)察舉報投訴。《勞動法》第八十五條規(guī)定：“縣級以上各級人民政府勞動行政部門依法對用人單位遵守勞動法律法規(guī)的情況進行監(jiān)督檢查，對違反勞動法律法規(guī)的行為有權(quán)制止，并責令改正。”第八十八條規(guī)定：“任何組織和個人對于違反勞動法律法規(guī)的行為都有權(quán)檢舉和控告。”據(jù)此，勞動者發(fā)現(xiàn)自己的勞動權(quán)益受到侵害時，應及時向勞動保障監(jiān)察部門舉報。如果該勞動行政部門執(zhí)法不當或勞動者對處理結(jié)果不服，勞動者可以對其提起行政訴訟。

維權(quán)途徑之六：信訪。勞動者在勞動權(quán)益受到侵害時，可以通過信訪的方式，向各級工會、婦聯(lián)以及政府信訪部門反映。

第四篇：解決我國中小企業(yè)融資難問題途徑分析

解決我國中小企業(yè)融資難問題途徑分析

摘要：我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，但中小企業(yè)獲得的金融資源相對匱乏，這就需要我們從直接與間接融資渠道著手，同時要發(fā)揮政府與企業(yè)自身的作用，想法設法、創(chuàng)造性地解決我國中小企業(yè)融資難的問題。

關鍵字：金融資源、政策性融資渠道、直接融資、間接融資、現(xiàn)代企業(yè)制度

目前我國在工商注冊登記的中小企業(yè)已經(jīng)超過1000萬家，占全國注冊企業(yè)總數(shù)的99%，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅、出口總額已分別占全國的60％、57％、40％和60％左右；流通領域中小企業(yè)占全國零售網(wǎng)點的90%以上，中小企業(yè)還提供了大約75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。與我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中所發(fā)揮的重要作用相比，中小企業(yè)獲得的金融資源是不平衡的。一是獲得信貸支持少。二是直接融資渠道窄。由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，中小企業(yè)難以通過資本公開市場籌集資金。三是自有資金缺乏。我國絕大多數(shù)中小企業(yè)從無到有、從小到大、從弱到強，企業(yè)發(fā)展主要依靠自身積累，制約了企業(yè)的快速發(fā)展。為進一步發(fā)揮中企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中的作用，需要政府、企業(yè)、及社會各方面協(xié)調(diào)配合，針對原因采取積極措施，共同化解。可以從以下幾個方面考慮:

(一)建立政策性融資渠道

一、建立政府系統(tǒng)中的中小企業(yè)金融機構(gòu)。在這方面，日本的經(jīng)驗可資借鑒。日本政府為了發(fā)揮中小企業(yè)的活力，綜合實施了各種相應措施，其中中小企業(yè)金融公庫、國民金融公庫和工商公會中央金庫利用財政資金對中小企業(yè)進行融資。針對我國具體情況，建立相應的政府金融支持機構(gòu)勢在必行。在具體操作上建議如下：(1)在形式上，可以設立相應的政策性銀行，也可以委托現(xiàn)有的商業(yè)銀行開設此類業(yè)務，但要保證貸款專項使用。同時，也可以考慮設立專項基金，用于中小企業(yè)的技術改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級等特定用途；(2)在資金來源上，可以由中央財政拔款，也可與地方財政共同出資；(3)在融資方式上，要以長期的信貸資金融通為主，也可考慮設立投資性機構(gòu)。

二、建立和健全對中小企業(yè)融資的信用擔保體系。雖然近年來我國陸續(xù)有一些地區(qū)性的擔保政策和中小企業(yè)擔保基金出臺，但擔保力度不夠且缺乏統(tǒng)一的政策規(guī)范。為此，應大膽借鑒國外經(jīng)驗，在部分地區(qū)的中小企業(yè)擔保基金試點的基礎上，由國家負責研究制定符合中國國情的中小企業(yè)信貸擔保制度，盡快頒布中小企業(yè)信用擔保法，使信用擔保機構(gòu)能依法經(jīng)營、依法防范風險和規(guī)范經(jīng)營行為，從而持續(xù)、有力地促進中小企業(yè)發(fā)展。

三、制定相關的中小企業(yè)扶植政策。(1)鼓勵中小企業(yè)通過改制和重組優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低其經(jīng)營風險和信用風險；(2)在稅收上除對新改制的中小企業(yè)給予優(yōu)惠外，也應對中小企業(yè)用于開發(fā)、改造的投資減免所得稅；(3)發(fā)展多層次、多元化的資本市場，建立成本較低廉、準入標準較寬松的二板市場，使中小企業(yè)的股份制改造及產(chǎn)業(yè)投資基金的設立獲得堅強依托。

四、加強對中小企業(yè)法人的管理。企業(yè)法人的信用能力大小決定了企業(yè)的信用能力，企業(yè)法人信

用的最主要表現(xiàn)形式就是企業(yè)制度。企業(yè)制度是否完善是經(jīng)營的基礎條件，企業(yè)制度不規(guī)范的企業(yè)，很難約束經(jīng)營者、所有者的行為，不可能有較好的信用度。所以必須從稅務、工商及制度上加強對中小企業(yè)的管理。

(二)直接融資的發(fā)展

一、股份合作制改造。通過股份合作制方式改造中小企業(yè)，將大量閑散的民間資金轉(zhuǎn)化為民間資本，其利益導向?qū)⑹蛊淙谫Y功能更加強大。除了融資功能外，中小企業(yè)還可以明晰企業(yè)產(chǎn)權(quán)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強企業(yè)凝聚力，提高資金使用效率，建立高效的現(xiàn)代企業(yè)制度，一方面為企業(yè)今后的融資活動的開展奠定良好的基礎，另一方面可以從制度上提升中小企業(yè)的信用度。

二、發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金。產(chǎn)業(yè)投資基金又稱創(chuàng)業(yè)投資基金，是一種以長期股權(quán)投資方式投資于某一產(chǎn)業(yè)，特別是尚處于創(chuàng)業(yè)階段的新興企業(yè)，以追求長期效益為目標的一種投資基金。產(chǎn)業(yè)投資基金對于解決中小企業(yè)特別是高科技型新興企業(yè)的融資問題極有功效。基金通過籌集社會資金投資于企業(yè)，可以有效地實現(xiàn)儲蓄到投資的轉(zhuǎn)化，解決被投資企業(yè)的資金短缺問題。基金采取股權(quán)投資方式，改善企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。另外，有了基金的投資，企業(yè)的成長有保障，資信水平提高，增強了融資能力。

三、發(fā)展多層次的資本市場。

1、發(fā)展債券市場。從國際范圍看，企業(yè)通過債券市場融資的規(guī)模往往是其通過股票市場融資規(guī)模的3~10倍。要發(fā)展我國債券市場，首先要降低企業(yè)債發(fā)行的門檻，擴大企業(yè)債發(fā)行范圍，改變目前這種主要由國有獨資企業(yè)、用國家信譽擔保的企業(yè)債的發(fā)行。監(jiān)管層應對中小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債盡快制定出一個標準，以后發(fā)行企業(yè)債券主要不是看企業(yè)性質(zhì)，而應看企業(yè)規(guī)模、信用以及融資后資金的用途；其次是要廢棄傳統(tǒng)的多家審批管理的債券體制，建立起真正由市場發(fā)行、交易和依法管理的發(fā)債機制，讓中小企業(yè)平等的進入市場發(fā)債融資。

2、推出創(chuàng)業(yè)板市場。這是運用資本市場的功能，推進創(chuàng)業(yè)投資，吸引民間投資和外資，推動高技術、新技術的成長的一個重要舉措，對培育國民經(jīng)濟新的經(jīng)濟增長點具有特別重要的意義。

3、建立為中小企業(yè)服務的小額資本市場，改變我國現(xiàn)有資本市場為大企業(yè)所壟斷，中小企業(yè)根本無法進入的不平等現(xiàn)象。從國外情況看，許多國家都根據(jù)中小企業(yè)的特點，通過建立小額資本市場為之打開進入資本市場的通道。目前，可以試辦這樣一個小額資本市場融資渠道，由交易所管理，專門為中小企業(yè)獲取和轉(zhuǎn)讓權(quán)益性資本提供服務。

四、對民間金融的合理引導。民間金融作為一種內(nèi)生性的經(jīng)濟現(xiàn)象，在我國民間已經(jīng)存在很久。我們應該清醒的認識到它的利弊，對于正確的方面要加以引導和利用，對于其不足要通過制度來完善和改進，通過民間金融逐步合法化的舉措，實現(xiàn)“雙贏”的效果。

(三)間接融資渠道的拓展

一、發(fā)展地方性中小商業(yè)銀行。

中小企業(yè)信用薄弱，完全依靠國有銀行實踐證明已經(jīng)是不能有效的解決他們對資金的有效需求，而地方中小企業(yè)銀行與中小企業(yè)容易具有信息與交易成本對稱的優(yōu)勢。發(fā)展中小商業(yè)銀行，可以有兩種形式，其一是設立主要是吸收企業(yè)法人為股東的股份制中小商業(yè)銀行，充當中小企業(yè)專門的銀行。中小商業(yè)銀行的建立，要依照商業(yè)銀行法，獨立自主，自我經(jīng)營，自擔風險，接受國家監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督；其二是允許設立或改制為民營銀行,由私人資本出資、控股經(jīng)營。中小城市商業(yè)銀行和民營銀行都要建立有效的進入和退出機制，同時建立保護存款人利益的機制，讓符合條件的銀行進來，經(jīng)營不善的倒閉或者被兼并，這樣才能真正實現(xiàn)充分競爭。中小商業(yè)銀行應該遵循市場化、靈活性、安全性、收益性原則，樹立服務于中小企業(yè)的思想，填補大中型銀行留下的空白，進行技術上和業(yè)務上的創(chuàng)新。

二、擴大對中小企業(yè)的信貸支持。中小企業(yè)難以獲得銀行的信貸支持一方面固然是因為中小企業(yè)信用風險、經(jīng)營風險高于大企業(yè)，但另一方面，銀行對中小企業(yè)信貸業(yè)務不夠重視，甚至存在歧視也是一個重要原因。眾多中小企業(yè)是銀行重要的負債對象，銀行應認識到服務中小企業(yè)的重要性。銀行在商業(yè)化過程中需要有正確的定位，選擇相應的目標市場，認識到中小企業(yè)貸款的商機所在，積極為中小企業(yè)提供金融服務，摒棄偏見，做到與大中企業(yè)一視同仁。

三、拓展相應的銀行中間業(yè)務。與中小企業(yè)資金融通相關的銀行中間業(yè)務包括票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)、代理融通、支付結(jié)算等業(yè)務。發(fā)展此類業(yè)務，有利于企業(yè)間商業(yè)信用的發(fā)展，可使企業(yè)迅速籌措到生產(chǎn)經(jīng)營所需的短期資金，緩解資金困難，又可使銀行在靈活運用基礎上增加效益，還能促進資金流通，形成社會資金運動的良性循環(huán)，具有很強的現(xiàn)實意義。

四、從金融機構(gòu)發(fā)展的層面看，應鼓勵面向中小企業(yè)的多種金融機構(gòu)的發(fā)展

面向中小企業(yè)的金融機構(gòu)，最有代表性的是合作性的金融機構(gòu)。目前的一些投資公司、風險投資公司和中小企業(yè)投資公司，就在一定程度上類似這種性質(zhì)的金融機構(gòu)，我們需要做的就是積極鼓勵這些機構(gòu)的規(guī)范化發(fā)展。這些面向中小企業(yè)的融資機構(gòu)的競爭優(yōu)勢，就是其對于當?shù)亟?jīng)濟、當?shù)仄髽I(yè)、當?shù)刭J款人的深入了解，這一點是優(yōu)越于大型商業(yè)銀行的，可以大大減少借貸雙方的信息不對稱程度。

五、從融資渠道的層面看，應當積極拓展中小企業(yè)融資租賃、擔保、保險、典當?shù)热谫Y形式的發(fā)展。

融資租賃業(yè)是企業(yè)進行長期資金融通的一種有效手段。一般來說，企業(yè)進行融資租賃的成本比貸款低，風險較小，而且其方式靈活、方便，比長期貸款和發(fā)行股票、債券受較少限制。在現(xiàn)

實金融運作中，租賃對中小企業(yè)具有以“融物”代替“融資”、緩解債務負擔、還款方式靈活、資金使用效率高、盤活存量、加速折舊、優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)、推動技術進步、增強資產(chǎn)流動性等多項功能，在中小企業(yè)融資和發(fā)展中發(fā)揮著獨特的作用，是最適合中小企業(yè)的融資新途徑。中國大多數(shù)企業(yè)、大多數(shù)地方政府對此認識不足，融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發(fā)揮。美國以中小企業(yè)貸款和消費信貸為主的租賃公司目前有1千多家，資產(chǎn)規(guī)模達到1萬億美元。而我國的租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模最多是幾百億元。

我們還應當積極考慮應該發(fā)揮保險的對中小企業(yè)融資的支持功能。對地方政府而言，與其直接投資某一個項目，不如與保險公司合作，通過市場化的手段，對中小企業(yè)提供擔保，發(fā)展擔保信用保險。同時，支持擔保公司的發(fā)展，大力發(fā)展民間信用擔保體系。放寬民間社會資本進入擔保公司的準入限制。

（四）完善中小企業(yè)制度，健全治理結(jié)構(gòu)。

當前，我國中小企業(yè)普遍存在財務制度不健全，財務報告真實性與準確性較低，銀行利益難以保障的現(xiàn)象，這些往往都是企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不健全所致。而建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款難的重要途徑。應推動中小企業(yè)制度的多元化和社會化，實現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)合理化。對國有中小企業(yè)實行積極的退出戰(zhàn)略，走改制重組道路；對私營企業(yè)要引導資本社會化方向，改變家族式管理方式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素；對于集體企業(yè)要推動產(chǎn)權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)關系。應規(guī)范財務制度，按照國家的有關規(guī)定，建立能正確反映企業(yè)財務狀況的制度，增加企業(yè)財務透明度。這樣可以提高企業(yè)的競爭力，同時可減少銀企間的信息不對稱，有利于企業(yè)的融資。

解決我國中小企業(yè)融資難問題，需要國家、企業(yè)和各種金融組織機構(gòu)協(xié)調(diào)配合，努力創(chuàng)新，開拓更多的融資渠道和方式，促進我國中小企業(yè)的發(fā)展。

主要參考文獻:

[1]李偉.中小企業(yè)發(fā)展與金融支持研究[M].中國經(jīng)濟出版社，2005.[2]劉曼紅.中國中小企業(yè)融資問題研究.中國人民大學出版社,2003.[3]王競天.李正友等.中小企業(yè)創(chuàng)新與融資.上海財經(jīng)大學出版社，2001.[4].俞建國.吳曉華.中國中小企業(yè)融資.中國經(jīng)濟出版社,2002.[5]成思危.中小企業(yè)融資創(chuàng)新與信用擔保.中國人民大學出版社,2002.[6] 胡勇.重塑銀企格局—中小企業(yè)發(fā)展與金融深化.中國水利出版社, 2004.孫凱（山大交流生）

05209002

第五篇：公民的基本權(quán)利及維權(quán)途徑

公民的基本權(quán)利及維權(quán)途徑

1.生命健康權(quán)：生命健康權(quán)，是指公民對自己的生命安全、身體組織、器官的完整、生理

機能以及心理狀態(tài)的健康所享有的權(quán)利。

維權(quán)途徑：當公民的生命健康權(quán)受到非法侵害時，受害人有權(quán)請求國家保護。任何非侵 侵害他人生命健康的行為都要受到法律的制裁。

2.人格尊嚴權(quán)：公民作為人的最起碼的社會地位和受到他人與社會最起碼尊重的權(quán)利。這

一權(quán)利表現(xiàn)為自尊與他尊兩個方面。

3.名譽權(quán)：名譽權(quán)是公民依法享有的對自己所獲得的客觀社會評價排除他人侵害的權(quán)利。

名譽權(quán)主要表現(xiàn)為名譽利益支配權(quán)和名譽維護權(quán)。

4.肖像權(quán)：公民依法享有的對自己肖像支配的權(quán)利。

維權(quán)途徑：當肖像權(quán)受到侵害時，我們要拿起法律武器，追究侵權(quán)人的責任，必要時可 提起訴訟以討還公道。

5.姓名權(quán)：公民依法享有決定、使用、變更姓名，并且排除他人侵害的權(quán)利。

維權(quán)途徑：